Погасить кредит досрочно: 5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки

Кто может сделать досрочное погашение кредита за вас?

Почему важно знать, кто может оплатить кредит за вас?

Правила кредитного договора позволяют погашать любой кредит раньше срока. Здесь имеются отличия только в условиях и сроках погашения. Практически ни в одном банке нет правил, заставляющих погашать кредит лично. Внести деньги может любой другой человек, который знает номер договора и ФИО заемщика. Однако, если дело касается досрочного погашения, то здесь существуют некоторые нюансы.

В частности, банки требуют личного присутствия заемщика в отделении для написания заявления на досрочное погашение займа, ссылаясь на закон о банковской тайне, по которому не разглашаются сведения клиента третьим лицам.

Обычно с этим проблем не бывает, но ситуация становится сложной, если клиент вдруг заболел или уехал в другой город, и подойти в отделение, где был взят кредит, нет возможности.

Рассмотрим варианты, когда существует возможно оплатить кредит за другого человека и может ли другой человек закрыть кредит без вашего личного присутствия.

Читайте также: Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении?

Кто может погашать кредит за другого человека?

Действующее законодательство в сфере  кредитования гласит, что обязанность по погашению кредита может быть возложена на третье лицо. Им может быть родственник, друг, знакомый и др.

Поскольку закон не содержит запрета, то любой человек (поручитель, залогодатель или не имеющий никакого отношения к займу) может внести деньги на кредитный счет за другого заемщика. При этом, понадобится только паспорт вносителя и реквизиты. Однако, если с внесением ежемесячных платежей проблем не бывает, то с досрочным погашением может возникнуть неприятная ситуация.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Как погасить кредит досрочно за другого человека?

В большинстве случаев для досрочного погашения банковского кредита требуется собственноручно написать заявление о досрочном разрешении. В редких случаях банки осуществляют эту операцию автоматически при наличии достаточной суммы на счете заемщика.

Но, что же делать в случае, когда заемщик заболел или находится в другом городе, и не имеет возможности лично явиться в банк? Ответ простой – кого-то попросить заплатить. Банк, конечно же, примет деньги на счет, но проводить досрочное погашение так просто не будет, ссылаясь на закон о банковской тайне. В этом случае есть два решения:

1. Внести на счет сумму, достаточную для полного погашения с учетом начисленных процентов за весь период кредитования. Банк ежемесячно будет списывать нужную сумму, и кредит закроется по истечению своего срока. Способ самый простой, но самый невыгодный – клиент ничего не сэкономит на процентах.
2. Оформить нотариальную доверенность на третье лицо, которое будет иметь право подписывать от имени клиента заявления в банке. Такая доверенность составляется и подписывается у нотариуса. Недостатком является то, что заемщику придется явиться к нотариусу лично для составления такого документа, что довольно тяжело, если, например, человек находится в больнице после операции.

В нотариальной доверенности должны быть четко прописаны действия, которые может совершать указанное в ней лицо, например, вносить деньги на кредитный счет №…, подписывать от имени клиента заявление на досрочное погашение, получать справку о полном погашении кредита и проч. При отсутствии данных пунктов, сотрудники банка могут отказать в принятии заявления.

При наличии такой доверенности, указанный в ней человек должен:

Если нужна справка об отсутствии задолженности, то получить ее можно только при наличии данного пункта в доверенности.

Что говорит закон?

Досрочное погашение кредита регулируется ФЗ №353 «О потребительском кредите (займах)», принятым Советом Федерации 13 декабря 2013 года. В нем прописаны права заемщика о возможности досрочного погашения, а также он регламентирует условия и правила кредитного договора, последствия за нарушение этих правил. Этот закон обязаны соблюдать как банки, так и МФО, потребкооперативы, ломбарды и проч.

353-ФЗ

353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 11

Принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года Одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года

Он распространяется на все потребительские кредиты. Согласно нему, отказаться от кредита заемщик вправе в течение 14 дней после получения денег. Он может вернуть всю взятую сумму с процентами, начисленными за фактический срок пользования заемными средствами, но не более, чем за две недели. Все штрафы за «досрочку» являются незаконными.

Как происходит досрочное погашение кредита за другого человека в банке ВТБ?

Допустим, вы третье лицо, которое хочет погасить кредит за другого человека. Заемщик является вашим сыном, или вы дочь заемщика.

Рассмотрим банк ВТБ. Чтобы погасить кредит досрочно в ВТБ, нужно:

• Подойти в отделение банка с паспортом и нотариальной доверенностью.
• Подойти к сотруднику банка и предъявить указанные документы.
• Банк проверит доверенность (проверка может затянуться до 3 рабочих дней, но, обычно это происходит уже в течение одного дня).
• Получить заявление на досрочное погашение (распечатывается специалистом, лично заполнять не нужно).
• Ознакомиться с ней, проверить все данные и подписать.
• Внести нужную сумму в кассе.
• Справку об отсутствии задолженности можно получить сразу же после списания средств (списание происходит либо в указанный в заявлении день или в дату очередного платежа (в зависимости от вида кредита и его условий)).

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Ловушка для заёмщика. Как банки обманывают при досрочном погашении кредитов

«Погасил кредит досрочно. Как вернуть страховку?» — это один из самых распространённых вопросов, который заёмщики задают сотрудникам банков и юристам. На практике ничего вернуть не получается и с переплатой приходится смириться. Куда хуже, если через несколько месяцев после полного погашения займа клиент узнаёт, что долг никуда не исчез и появилась просрочка. Лайф разбирался, какие возникают проблемы при досрочном погашении кредитов и как их избежать.

Бывают ситуации, когда заёмщик переводит весь остаток долга на текущий счёт и думает: «Банк сам «догадается», что эти деньги предназначены для досрочного погашения кредита». Это не так. Для того чтобы операция прошла, нужно дать банку соответствующее поручение. Его можно сделать либо письменно в офисе, либо через онлайн-банк.

— Это один из самых распространённых «подводных камней» при досрочном погашении, — поясняет руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС премьер» Ольга Певная. — Многие заёмщики действительно не контролируют платежи и не понимают саму процедуру погашения кредита. Если же просто зачислить деньги на счёт, но не дать поручение на досрочное погашение, то банк спишет лишь ежемесячный платёж в соответствующую дату. Досрочного погашения не произойдёт, банк продолжит начислять проценты. Таким образом, заёмщик потеряет время и заплатит лишние проценты за пользование кредитными деньгами.

Ольга Певная советует также быть внимательными с уточнением суммы досрочного погашения. Если вы внесёте на счёт даже на копейку меньше и при этом дадите распоряжение на полное досрочное погашение, то оно не произойдёт (банк технически не сможет «простить» вам недостающую копейку).

— Именно поэтому рассчитывать сумму досрочного погашения необходимо в тот день, когда вы даёте соответствующее распоряжение банку. Ведь на следующий день итоговая сумма будет уже чуть больше — за счёт начисленных за новые сутки процентов, — рекомендует Ольга Певная.

Также важно учесть, что досрочное погашение выгоднее всего делать в течение первой половины срока кредита. Специфика аннуитетных платежей такова, что львиная доля процентов взимается банком на раннем сроке кредита. Таким образом, если кредит оформлялся на пять лет, то по истечении четырёх лет существенной выгоды от досрочного погашения вы не получите: основную часть процентов вы уже выплатили банку и теперь погашаете в основном «тело» кредита.

— Обычно недопонимание у клиентов может возникнуть в банках, которые списывают деньги в установленную клиентом дату погашения, а не в дату ближайшего платежа, — говорит ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — В случае досрочного погашения в установленную дату сначала списываются накопленные к этому времени проценты, а оставшаяся сумма идёт в пользу погашения тела долга. Может возникнуть ситуация, когда вы внесли досрочно деньги за гашение процентов, а не в пользу погашения основного долга. Поэтому перед каждым досрочным платежом стоит узнавать у сотрудника, сколько необходимо внести денег для гашения процентов, и уже после этого понимать, сколько внести, чтобы скостить основной долг.

При этом надо понимать, что, закрывая кредит досрочно, вы попадаете в «негласный» список не очень желаемых клиентов. Клиенты не раз жаловались, что гасили кредит досрочно, без просрочек и опозданий, после чего банк отказывался их кредитовать снова. Сотрудники банков обычно умалчивают о том, что, увлекаясь досрочным погашением, человек может испортить себе кредитную историю. Главная задача банка — заработать на процентах. Если клиент гасит кредит быстро, то банк теряет прибыль.

— Главное правило при досрочном погашении кредита — это закрывать счёт, на который он был начислен, и брать справку от банка о полном закрытии займа, — говорит эксперт Международного финансового центра Дмитрий Иногородский. — Бывает так, что платёж не проходит по техническим причинам. Чаще всего это случается из-за сбоев в системах или ошибок операторов. Причём сотрудники банков могут пытаться свою ошибку скрыть. Кстати, справку о закрытии кредита хранить надо очень долго. Лично знаю ситуацию, когда она потребовалась через семь лет после досрочного погашения займа.

Банки стали требовать досрочно гасить кредиты. Что делать заёмщикам

Банки всё чаще стали требовать от заёмщиков вернуть кредит досрочно. Причём основания для этого порой бывают весьма сомнительные. Клиент рассчитывает выплатить кредит за несколько лет, а выходит, что приходится искать деньги на погашение займа раньше срока. И далеко не всегда есть возможность вернуть долг по первому требованию кредитора. Проблема оказалась настолько острой, что пришлось вмешаться Центробанку. Регулятор на своём официальном сайте дал пояснение, когда банк не имеет права требовать деньги досрочно. В каких ситуациях придётся вернуть заём раньше срока? Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита, а денег нет?

Когда банк может требовать досрочно погасить кредит

Заёмщики стали активно жаловаться в Центробанк. В результате регулятор разослал пояснительное письмо в банки. В нём объясняется, в каких случаях они вправе требовать от заёмщика досрочного погашения потребительского кредита. Например, если заёмщик нарушает срок возврата долга и процентов, более 30 календарных дней не исполняет обязанности по страхованию займа, а также нарушает предусмотренные договором обязанности целевого использования кредита. В этом случае кредитор может потребовать вернуть и долг, и проценты за время пользования деньгами.

При этом регулятор отмечает, что некоторые банки действуют неправомерно и включают в договоры условия о праве требовать досрочно вернуть потребкредит, например, при ухудшении финансового положения заёмщика. В Центробанке обратили внимание, что такие дополнительные требования ущемляют права заёмщиков.

Известны случаи, когда банки заставляли досрочно вернуть долг, если заёмщик менял место работы. Такое бывало, в частности, если он получал заём на более выгодных условиях как сотрудник определённой компании. Например, как обладатель зарплатной карты.

— Парадокс в том, что человек не имеет возможности вносить даже очередной платёж, а ему надо гасить всю сумму, — отмечает руководитель группы аналитиков ЦАФТ (Центр аналитики и финансовых технологий) Марк Гойхман. — Показатель долговой нагрузки растёт, просрочек становится больше. Это и спровоцировало банки и других кредиторов массово требовать досрочного погашения, причём порой выходящего за рамки законодательства, на что и обращает внимание Центробанк.

Что делать, если банк требует вернуть кредит

Фото © ТАСС / Сергей Коньков

— Если банк требует вернуть кредит досрочно и в этом есть вина самого заёмщика, то требования банка придётся исполнить в досудебном или судебном порядке, — поясняет адвокат, партнёр адвокатского бюро «Бишенов и Партнёры» Анжелика Решетникова. — Я рекомендую в таком случае выйти с банком на диалог и рассмотреть возможность реструктуризации долга или его рассрочки. Из моей практики могу сказать, что дешевле договориться с банком, чем судиться и получить возможные ограничения на выезд. В самом крайнем случае должник может подать документы на процедуру банкротства физического лица. Прошу учитывать, что часто простые граждане полагают, что банкротство — это универсальный механизм избавления от всех проблем. Это совершенно не так. Следует также помнить и об уголовной ответственности за преднамеренное и фиктивное банкротство.

Анжелика Решетникова считает, что после письма Центробанка злоупотреблений в сфере досрочного погашения станет меньше. По её словам, регулятор поставил на место банки и МФО, которые зачастую составляли кабальные договоры и включали в них не основанные на законе условия.

— Если вдруг банк или МФО требует досрочного погашения через суд, то ни в коем случае нельзя игнорировать заседания, — говорит директор «Академии управления финансами и инвестициями» Арсений Дадашев. — Если заёмщик добросовестный и вовремя вносил платежи, то можно доказать, что последние нарушения договора связаны с ухудшением материального положения. Подкрепив свои слова документами, можно рассчитывать на снижение процентов или отсрочку очередного платежа. Это вполне реально, ведь Высший арбитражный суд признал, что в подобном случае требовать досрочного погашения нельзя. Тем не менее эта же инстанция позволяет требовать досрочного погашения в случае недобросовестного отношения должника.

Как избежать проблем с банком

Очевидно, что почти все проблемы связаны именно с просрочкой платежей по потребительскому кредиту. Поэтому, чтобы избежать требования о досрочном закрытии кредита со стороны банка, необходимо чётко соблюдать условия кредитного договора. Как советует ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский, если есть понимание, что могут начаться финансовые проблемы, то стоит обратиться в банк, не дожидаясь просрочки. Тогда можно будет выработать решение проблемы совместно с кредитной организацией.

К тому же Иван Капустянский советует всегда иметь определённую сумму денег в запасе. Даже, если есть возможность, не бросать все деньги на погашение кредита, а иметь сумму в размере как минимум трёх расходов семьи на счету. Этот резерв можно будет использовать, если в будущем возникнут сложности с оплатой кредита. Практика показывает, что люди обычно не задумываются о завтрашнем дне, когда у них есть стабильный доход. Но работу можно потерять в любое время, и небольшой финансовый запас необходим, чтобы избежать просрочек.

Все, что нужно знать о досрочном погашении кредита

Каждый клиент банка старается сокращать собственные траты по оплате долгов. Потому при появлении возможности они интересуются в организации можно ли погасить кредит раньше даты, прописанной в кредитном договоре?

Банковский займ имеет свои правила в части возвращения средств учреждению. Условия погашения кредитов могут быть разными в каждом отдельном банке. Рассмотрим более подробно, как досрочно погасить собственный кредит.

Содержание статьи:

Досрочное погашение кредита по законодательству

Досрочное погашение кредита – возможность заемщика значительно снизить переплату по полученной ранее ссуде. Банк регламентирует такую процедуру условиями, которые прописываются в каждом кредитном соглашении.

Возможность досрочно гасить задолженность закреплена законодательством. Такие нормы учтены в законе, а точнее в действующем Гражданском кодексе России. В измененных статья 809-810 этого документе четко прописано, что клиенты могут выплачивать свои долги перед организацией полностью или частично.

Если вы, напротив, имеете проблемы с погашением, вот тут можно прочитать, где взять кредит с просрочками и плохой КИ.

Единственное требование – погашение кредита досрочно может быть осуществлено, если написать заранее заявление об этом. Заемщик для законного возврат финансирования обязан за тридцать дней до выплаты уведомить в письменном виде кредитора. В договоре между банком и клиентом может быть прописан меньший срок для уведомления.

Виды и особенности

При частичном досрочном погашении

Частичное преждевременное или досрочное погашение кредитов характеризуется выплатой не всего долга, а суммы средств, которая превышает ежемесячный платеж. При выборе такого способа снижения финансовой нагрузки происходит уменьшение следующей обязательной оплаты по графику или срока кредитования.

Воспользоваться таким решением можно исключительно тогда, когда в подписанном соглашении нет на него запрета. Также следует не забывать про согласование действий с кредитором.

Если преждевременное частичное гашение ссуды привело к изменению «тела» кредита, учреждение в обязательном порядке проводит перерасчет платежей. Такие сведения используются для изменения графика погашения. Этот документ необходимо в обязательном порядке иметь на руках.

При полном досрочном погашении

Эта разновидность закрытия собственных обязательств перед банком предполагает единовременное внесение суммы средств, которая способна покрыть задолженность на текущую дату.

Как рассчитать остаток по кредиту?

Вернуть можно любую ссуду, например, быстрый кредит под залог недвижимости, ипотеку или потребительский кредит. При этом необходимо правильно рассчитать сумму, которую нужно заплатить для полного выполнения обязательств перед учреждением.

На официальном сайте каждого банка представлен онлайн-калькулятор. С его помощью можно провести перерасчет остатка на день обращения. Особенно такая необходимость появляется при частичном погашении или в том случае, когда был выбран аннуитетный способ возвращения кредитных средств.

Также заемщик может в письменном виде потребовать от банка информацию об остатке задолженности.

Финансовая организация в установленные законом сроки предоставляет письменный ответ на обращении. Эти сведения станут официальным источником, согласно с которым необходимо досрочно полностью или частично погашать займ. Такое письмо не является уведомлением о намерении досрочно закрыть долг, потому не стоит забывать про этот важный шаг, чтобы окончательно рассчитаться с банком.

Выгодно ли гасить кредит досрочно

Практически все клиенты банков сталкиваются с вопросом – выгодно ли досрочно закрывать займ? Выгода безусловно есть, ведь будет отсутствовать переплата процентов за более длительный период использования. Очень часто завершение кредитования, то есть возврат займа проходит без штрафных санкций со стороны учреждения.

Комиссия за досрочные погашения должна указываться в соглашении, после подписания двух сторон они вступают в действие. В большинстве случаев финансовая организация идет навстречу клиентам, не выставляет ограничения и санкции. Потому если нет штрафов за преждевременную выплату кредитных средств банку, процедура считается выгодной для всех заемщиков.

Когда лучше проводить досрочное погашение?

Досрочное внесение средств в оплату долга возможно в дату, закрепленную за ежемесячным платежом, или в любой другой день по согласованию с финансовой организацией.

Что выгоднее — уменьшить срок или сумму платежа

В большинстве случаев финансовые организации рекомендуют своим клиентам уменьшать срок погашения задолженности. Со слов аналитиков банка, этот метод позволит в разы снизить сумму переплаты. Такое решение может быть применимо для небольших и больших долгов. При сокращении срока автоматически происходит пересчет графика, и соответственно заемщик снижает свою нагрузку по переплате.

Но есть интересная опция: после преждевременного внесения средств в счет погашения займа, уменьшения минимальных обязательных платежей, клиент может продолжать платить большую сумму. В такой ситуации используется также досрочное частичное погашение, но при этом каждый следующий запланированный платеж будет пересматривать в сторону уменьшения. Вносить аналогичную сумму – означает, что заемщик сможет раньше указанного в соглашении срока закрыть собственные обязательства перед кредитором в полном объеме.

Как правильно досрочно погасить кредит?

До выполнения любых действий, нацеленных на закрытии кредита, необходимо разобраться, как правильно погасить кредит. Процедура погашения задолженности выглядит таким образом:

1. обратиться в банк по телефону или лично в отделение для консультирования по срокам, порядке закрытия займа раньше времени;
2. получить расчет остатка по выданной ссуде. Рекомендуем обязательно перепроверить данные с собственными вычислениями;
3. заполнить заявление в двух экземплярах. Образец можно получить на электронную почту или от сотрудника учреждения лично;
4. подать на рассмотрение заявку в установленные законом и кредитным договором сроки;
5. после согласования банком, внести оговоренную сумму средств для частичного или полного преждевременного погашения долга.

После того, как весь долг был погашен, рекомендуем не забывать про справку о прекращении кредитных обязательств. Выдавать ее организация обязана по запросу. Впоследствии выдача документа убережет заемщика от возможных финансовых проблем и недочетов. Такая бумага считается финишем в отношениях с банком.

Что такое мораторий на досрочное погашение?

Мораторий на досрочное закрытие кредита иногда используется банками, чтобы не лишиться собственного дохода. Учреждение в кредитном договоре прописывает пункт, который гласит, что до начала определенного периода клиент не имеет право погасить займ.

В большинстве случаев начисляются основные проценты в первое время после выдачи ссуды, то есть в этот период идет максимальная переплата. Это позволяет кредитору получить основную прибыль до полного погашения финансирования со стороны заемщика.

Возможен ли возврат страховки по кредиту при досрочном погашении?

Сейчас на уровне законодательства допускается возможность вернуть часть страхового платежа по договору. Это право наступает мгновенно после того, как были закрыты все обязательства по кредитному или залоговому соглашению. Именно в этот момент функционирование страховки аннулируется автоматически.

Для того, чтобы получить обратно неиспользованный платеж по договору страхования, потребуется обратиться к страховщику. В обязательном порядке пишется заявление на проведение таких финансовых действий. Для этого используется образец заявки, установленный законом Российской Федерации.

В большинстве случаев, после рассмотрения ее всеми инстанциями организации, принимается решение вернуть часть суммы. Из нее вычитываются деньги, которые были направлены на страхование финансовых рисков на весь период, прописанный в соглашении.

Многие потребители финансовых услуг берут быстрый кредит по паспорту или пользуются услугой кредитование под самый низкий %. Это дает возможность получить необходимую сумму денег на собственные нужды. Но большинство заемщиков заинтересованы в преждевременном выполнении взятых на себя обязательств по возращению ссуды и процентов.

Кредит на киви-кошелек также имеет свои правила возвращения, потому, чтобы уменьшить нагрузку и психологический дискомфорт, используют досрочное погашение долга. Такой вариант позволяет забыть про задолженность перед кредитором за долго до старости. Про виды и особенности такого финансового инструмента мы рассказали выше. Каждый человек для себя определяет выгоду и принимает решение каким путем идти для закрытия кредитного договора.

Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков.

3 лучших потребительских кредита:

Лучшая кредитка:

• Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно

Лучшая дебетовая карта:

• Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке

Взяв кредит от Сбербанк и решив погасить его в ближайшее время, свяжитесь с организацией и уточните условия досрочного погашения кредита. В зависимости от условий поступления денежных средств банк предоставит информацию о порядке ваших действий по возврату долга.

Инструкция

одна

Посмотрите, на каких условиях вы взяли ссуду или ипотеку.Если по договору вы должны платить аннуитетным методом (когда размер ежемесячных платежей фиксирован и рассчитывается заранее), перечислите необходимую сумму на банковский счет. Это можно сделать банковским переводом, наличными и т. Д.

2

Обратитесь в отделение банка, напишите заявление на досрочное погашение кредита или ипотеки. Ознакомьтесь с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, где указано, что вы обязаны сообщить в банк о своем желании погасить ссуду досрочно за 30 дней до последнего платежа.Определите дату пополнения баланса и произведите оплату вовремя.

3

Попросите банк пересчитать график платежей. Но если вы решите выплатить сразу всю сумму долга, вы просто его закроете.

четыре

Ознакомьтесь с условиями договора и графиком платежей. При дифференцированном способе оплаты (сумма платежа зависит от суммы вашей задолженности) вы должны пополнить счет, с которого вы обычно вносили ежемесячные платежи, на сумму, равную причитающемуся остатку.

пять

Узнайте, сколько у вас осталось в банке. Это можно сделать, посетив банк лично, либо воспользовавшись официальным сайтом Сбербанка в сети Интернет (с помощью сервиса — Сбербанк Онлайн).

6

Поговорите со специалистом банка, который консультирует по вопросам составления договоров на получение кредита или ипотеки . Как правило, в течение первого месяца вы не сможете полностью погасить всю сумму (кроме овердрафта по карте). В зависимости от цели и кредита срок может варьироваться от 1 месяца до 3 лет.Однако по частям вы можете отдать деньги банку в любое время, совпадающее с датой выплаты следующего ежемесячного платежа.

7

Вы можете заработать любую сумму, которая есть на руках. Закон не устанавливает минимум и максимум. Если вы не можете оплатить все сразу — делайте это частями, тогда вам будет пересчитываться, что очень удобно, так как размер ежемесячных платежей в этом случае будет значительно уменьшен.

примечание

Обратите внимание, что Сбербанк не имеет права взимать комиссию и штраф за досрочное погашение кредита.Вы можете погасить долг в банке без дополнительных платежей.

Поможет ли досрочная выплата личного кредита моему кредиту?

У вас есть немного лишних денег, и вы хотели бы досрочно выплатить личный кредит. Это сэкономит вам проценты и позволит ежемесячно тратить несколько дополнительных долларов в карман. Итак, стоит ли возвращать личный заем досрочно?

Выплата долга, как правило, полезна для ваших финансов и кредита. Но прежде чем выплатить личный заем, подумайте о последствиях.Персональные займы иногда сопровождаются штрафом за досрочное погашение. И хотя досрочное погашение личного кредита, конечно, не испортит ваш кредит, оно может вернуть вам галочку, если вы работаете над созданием кредитной истории. Вот что вам нужно знать.

Как досрочная выплата личной ссуды может повлиять на ваш кредит

Если своевременная выплата личной ссуды хороша для вашего кредита, не следует ли досрочно выплачивать ее как дополнительный кредит? К сожалению, это не так.

Выплата личной ссуды не похожа на выплату кредитной карты — по крайней мере, в том, что касается вашего кредита.Если вы регулярно отслеживаете свой кредит и внесли крупный платеж на счет кредитной карты, возможно, вы заметили, что ваш кредитный рейтинг немного подскочил после того, как платеж был опубликован. Это потому, что вы уменьшили использование кредита или сумму доступного кредита, который вы используете, на своем установленном карточном счете. Обычно чем ниже уровень использования кредита, тем лучше ваши кредитные рейтинги.

Выплата по кредиту физическому лицу разная. Когда вы выплачиваете ссуду в рассрочку, ваш кредитный отчет показывает, что счет закрыт.При расчете вашего кредитного рейтинга FICO уделяет больше внимания открытым счетам, чем закрытым. Открытые счета считаются показателем того, как вы управляете долгом как в настоящем, так и в прошлом. Ваши успешные платежи по погашенным кредитам по-прежнему являются частью вашей кредитной истории, но они не окажут такого же влияния на ваш рейтинг.

Когда вы добавили личный заем в свою кредитную историю, вы увеличили количество активных счетов и улучшили кредитный микс за счет кредита в рассрочку.Когда вы закроете учетную запись, вы измените процесс в обратном порядке: теперь у вас будет меньше открытых учетных записей и меньшее разнообразие учетных записей. Если вы выплатили ссуду досрочно, ваша история будет отражать более короткие отношения со счетом.

Это не так, когда вы оплачиваете свою кредитную карту. Там, даже если вы полностью оплатите свой баланс, счет остается открытым, а ваша кредитная линия остается неизменной.

5 вопросов, которые следует задать, прежде чем выплатить ссуду

Может ли быть хорошей идеей досрочно выплатить личный ссуду? Это может быть.Только вы можете взвесить ценность экономии на процентах, снижения месячной долговой нагрузки и даже временного, незначительного снижения вашего кредитного рейтинга в интересах улучшения финансового здоровья в долгосрочной перспективе.

Если вы подумываете о досрочном погашении, задайте себе эти пять вопросов, чтобы лучше понять свою ситуацию и мотивы:

1. Нужен ли вам сейчас самый лучший кредитный рейтинг?

Ущерб вашему кредитному рейтингу в результате досрочной выплаты личного кредита, скорее всего, не будет катастрофическим или длительным.Но иногда, например, когда вы подаете заявку на ипотеку, вы рассчитываете на каждый пункт своего кредитного рейтинга, чтобы получить отличную ставку. В этой ситуации вы можете отложить выплату личной ссуды в полном объеме до утверждения ипотеки.

2. Вы пытаетесь снизить отношение долга к доходу?

И наоборот, вы можете подумать о погашении сейчас, если отношение вашего долга к доходу (DTI) имеет решающее значение для получения ссуды. Хотя ваш DTI не влияет на ваш кредитный рейтинг, кредиторы, особенно ипотечные кредиторы, считают его ключевым фактором при оценке вашей заявки на получение кредита.Чем ниже ваш DTI, тем выше ваши шансы на одобрение.

3. Было бы лучше потратить ваши деньги на погашение долга по кредитной карте?

По кредитным картам процентные ставки обычно выше, чем по личным кредитам. А выплата долга по кредитной карте почти наверняка повысит, а не снизит ваш кредитный рейтинг. Если вы выбираете между выплатой ссуды или выплатой своей карты, внимательно присмотритесь, прежде чем действовать.

4. Подвергнет ли вас погашение кредита риску?

Использование ваших сбережений для выплаты ссуды может сэкономить вам

Таиланд выплачивает ссуду МВФ на 2 года раньше срока — 2003-08-01 | Голос Америки

На два года раньше запланированного срока Таиланд выплатил последний взнос по ссуде на 13 миллиардов долларов от Международного валютного фонда и других кредиторов.Выплата знаменует выход Таиланда из шести лет рецессии.

В своем обращении к нации в четверг премьер-министр Таксин Чинаватра объявил об окончательной выплате в Международный валютный фонд 1,4 миллиарда долларов.

Г-н Таксин поздравил народ Таиланда, пообещав, что это будет последний раз, когда страна должна денег для помощи МВФ.

Он сказал, что Таиланд имеет достаточные резервы иностранной валюты, и правительство уверено в будущем экономики.Он прогнозировал, что рост ВВП в этом году составит более 5,5 процента.

Финансовые аналитики считают, что досрочное погашение будет психологическим стимулом, а не прямой помощью для экономики. Стивен Барнетт, представитель МВФ в Таиланде, пояснил: «Я думаю, что предоплата сама по себе, вероятно, не оказывает значительного прямого воздействия на экономику. Могут быть некоторые психологические эффекты или влияние на экономику. Это определенно положительный знак. в той мере, в какой он отражает нынешние сильные стороны макроэкономики.»

Выплата знаменует выход Таиланда из затяжного азиатского финансового кризиса, который был спровоцирован в середине 1997 года девальвацией тайской валюты.

Бат и другие азиатские валюты в том году неоднократно подвергались спекулятивным атакам и, наконец, 2 июля центральный банк Таиланда разместил бат. В течение месяца валюта торговалась по 55 за доллар США, что составляло менее половины ее стоимости до начала кризиса.

Таиланд обратился за помощью к МВФ в августе 1997 года. после того, как резервы страны были почти исчерпаны усилиями по защите валюты.

Пакет ссуды, который состоял из денег от МВФ и других кредиторов, предложил Таиланду в общей сложности 14,5 миллиардов долларов.

Премьер-министр Таксин заявил в четверг, что из фонда фактически было выведено чуть менее 13 миллиардов долларов. Часть кредита МВФ должна была быть погашена в июне 2004 года, а окончательные платежи другим кредиторам должны были быть произведены чуть менее чем через два года.

Выплата студенческой ссуды

Время платить…

Студенты колледжа используют несколько форм финансовой помощи для покрытия расходов на высшее образование. Гранты и стипендии предпочтительнее, потому что деньги, выделяемые на обучение в колледже, не требуют возврата. Для получения стипендии за заслуги обычно требуются исключительные успехи в учебе, спорте или лидерские качества. Гранты, с другой стороны, зависят от потребностей, поэтому финансовые соображения являются основным критерием для получения помощи. Подарочная помощь в любой форме снижает потребность студентов в ссуде для колледжа, но большинство из них по-прежнему используют студенческие ссуды для покрытия всех баз.

Государственные и частные кредитные программы играют жизненно важную роль для студентов университетов, местных колледжей и аспирантов, но погашение кредита является условием получения кредита. Ваш Главный простой вексель составляет юридическое соглашение между вами и вашим кредитором, которое устанавливает ваше обязательство вернуть деньги — с процентами.

Каждая программа студенческой ссуды имеет свои собственные уникальные требования к получению и условия выплаты. Ссуды, обеспеченные государством, обеспечивают лучшие процентные ставки и максимальную гибкость при погашении.Получить частные ссуды труднее, потому что требуются официальные проверки кредитоспособности, но даже банковские ссуды предоставляют гибкие альтернативы оплаты. Рассмотрим следующие варианты управления и погашения студенческой задолженности:

Выплата федеральных займов

Федеральные прямые ссуды и ссуды Стаффорда содержат льготные периоды, которые длятся шесть месяцев после того, как заемщики покинут школу. Шесть месяцев после окончания колледжа обеспечивают переход к рабочей силе. Даже если вы не закончите школу, ваши часы начнут тикать, когда вы покинете школу.

Ссуды Perkins — это специальные ссуды, выданные в рамках федеральной прямой ссуды Уильяма Д. Форда, которые предназначены для самых нуждающихся соискателей. Выплата ссуды Perkins начинается только через 9 месяцев после окончания учебы, при условии, что участник программы был зачислен в школу на полный рабочий день до выплаты.

В зависимости от выбранного плана погашения срок погашения составляет от 10 до 25 лет. Дополнительные различия проводятся между субсидируемыми и несубсидируемыми прямыми ссудами.Проценты по субсидированным федеральным студенческим ссудам выплачиваются правительством США в определенные периоды в течение срока действия ссуды. Выплата процентов по несубсидированной ссуде Стаффорда должна быть произведена в течение 60 дней с момента выплаты ссуды. Многие заемщики-студенты предпочитают отложить эти платежи, добавив проценты к основной сумме кредита, которые будут погашены позднее.

PLUS Кредиты для родителей и аспирантов

Родители и аспиранты, берущие ссуду PLUS, не пользуются автоматическими льготными периодами после школы.Выплата основной суммы и процентов начинается в течение 60 дней с момента окончательной выплаты кредита. Заемщики Parent PLUS, которые сами являются студентами, имеют право на шестимесячную отсрочку выплаты PLUS. Кроме того, родители, которые взяли ссуду на образование иждивенцев после 2008 года, имеют право отсрочить выплату до шести месяцев после того, как учащийся покинет школу.

Избежать дефолта любой ценой

Невыполнение студенческой ссуды влечет за собой последствия, от которых трудно избавиться, поэтому необходимо приложить все усилия, чтобы избежать задержки по выплате.Выплата государственного кредита допускает несколько стратегий; каждый предназначен для помощи студентам в оплате. Когда заемщики имеют более одной федеральной студенческой ссуды, они имеют право консолидировать их в рамках Программы прямого консолидационного кредита. Более высокие процентные ставки и доступные по цене структурированные платежи являются результатом консолидации, поскольку сроки погашения увеличиваются. Меньшие ежемесячные платежи удерживают участников, испытывающих финансовые трудности, в нужном направлении, но при расширенном погашении в течение срока кредита выплачиваются больше процентов.

Варианты погашения федерального кредита обеспечивают доступные решения по погашению в рамках вашего бюджета:

Доступны несколько вариантов погашения для облегчения своевременных выплат студентами-заемщиками. Варианты оплаты включают новый метод под названием «Оплата по мере поступления». Родители, которые берут взаймы на обучение своих иждивенцев, не имеют права на этот вариант, но аспиранты, берущие деньги самостоятельно, имеют право на получение кредита. Pay as You Earn представляет собой жизнеспособную альтернативу для студентов, которые испытывают финансовые трудности, но ожидают, что их платежеспособность улучшится.Другие планы оплаты включают:

• Standard — Этот 10-летний вариант погашения позволяет производить последовательные фиксированные ежемесячные платежи в размере не менее 50 долларов каждый.
• Завершено — Еще один 10-летний план погашения; этот вариант начинается с более низких выплат, которые увеличиваются по мере того, как выпускники становятся финансово устойчивыми. По мере выполнения платежей они корректируются в сторону увеличения каждые два года, пока долг не будет выплачен.
• Продленный — Срок погашения для данного метода погашения составляет 25 лет.Выплачивается больше процентов, но меньшие выплаты позволяют заемщикам оставаться в курсе платежей и избегать дефолта.
• Выплата, основанная на доходе — Ежемесячные выплаты, основанные на доходе, составляют максимум 15% дохода заемщика. Погашение может занять до 25 лет, в течение которых ежемесячные платежи регулярно меняются.

Погашение кредитов частным лицам

Невыплата по студенческой ссуде не является вариантом ни при каких обстоятельствах, но неуплата коммерческой ссуды имеет далеко идущие последствия.Большинству студентов колледжей требуются совместные ссуды для получения частных кредитов, поэтому, когда выплаты не производятся вовремя, страдает не только студент. Косайнеры, добавляющие свою положительную кредитную историю в студенческие ссуды, подлежат тем же штрафам, что и студенты, которые занимаются.

Подобно Министерству образования, частные кредиторы хотят, чтобы вы платили вовремя, поэтому они готовы структурировать планы платежей, которые работают в пределах вашей платежеспособности. Всегда проявляйте инициативу со своим кредитором, чтобы можно было принять меры — до наступления кредитных санкций .После того, как вы по умолчанию, трудно стереть изъян с вашей записи.

Мы также предлагаем более подробное руководство по планам погашения студенческих ссуд.

Отсрочка и отсрочка студенческой ссуды

Некоторые обстоятельства создают почву для временной приостановки выплаты студенческой ссуды. Отсрочка и отсрочка платежа откладывают платежи на более поздний срок, и в зависимости от условий кредита правительство может тем временем выплатить вам проценты. Субсидированные ссуды и ссуды Perkins подходят для выплаты государственных процентов.

Отсрочка по студенческому кредиту не производится автоматически; большинство требует, чтобы заемщики подали заявку через своих кредитных организаций. К тому же; особенно для участников программы Perkins, студенты, ищущие отсрочки, запрашивают их через офисы финансовой помощи кампуса.

Особые обстоятельства позволяют студентам проявлять терпение, чтобы удержать задолженность перед колледжем. В связи с болезнью и серьезными финансовыми трудностями требуется временная приостановка или сокращение выплат по студенческому кредиту. На срок до двенадцати месяцев студентам прощаются выплаты, но проценты начисляются на протяжении всего периода воздержания.Даже по субсидированным займам начисляются капитализированные проценты в период отсрочки.

«Обязательное воздержание» автоматически приостанавливает выплаты некоторым студентам — например, тем, кто проходит медицинскую или стоматологическую практику или ординатуру. Студенты, ежемесячная оплата которых составляет более 20% их ежемесячного валового дохода, также имеют право.

Погасить студенческую ссуду — Помощь в погашении

COVID-19

В связи со вспышкой коронавирусной болезни (COVID-19) в эту программу вносятся изменения.

Ознакомьтесь с нашими последними уведомлениями:

Если у вас возникли проблемы с оплатой, сначала попробуйте уменьшить сумму, которую вы платите каждый месяц.

План помощи в погашении (RAP)

Если у вас возникли проблемы с выплатой ссуды, вы можете подать заявление на получение помощи от федерального правительства и правительства вашей провинции или территории, оплатив ссуду по следующим планам:

• План помощи в погашении (RAP)
• План оказания помощи в погашении кредита для заемщиков с постоянной нетрудоспособностью (RAP-PD)

В зависимости от вашего финансового положения и того, останетесь ли вы в плане помощи в погашении, остаток вашего кредита будет постепенно выплачиваться за счет ваших взносов и взносов от правительства.Если у вас есть постоянная нетрудоспособность, также будут учтены расходы, связанные с вашей постоянной инвалидностью.

Тяжелая и стойкая инвалидность

Если у вас тяжелая и постоянная инвалидность, вы можете аннулировать студенческий долг с помощью пособия по тяжелой постоянной инвалидности.

Вы можете иметь право на участие в программе, если ваша инвалидность не позволяет вам работать оплачиваемым образом всю оставшуюся жизнь.

Семейные врачи и медсестры

Если вы работаете семейным врачом, специалистом по семейной медицине, медсестрой или практикующей медсестрой в недостаточно обслуживаемом сельском или удаленном районе, вы можете иметь право на помощь для погашения всей или части вашей студенческой ссуды.

В течение 5 лет семейные врачи или специалисты по семейной медицине могли получить прощение ссуды на сумму до 40 000 долларов. Медсестры или практикующие медсестры могли получить до 20 000 долларов.

Резервисты канадских вооруженных сил

Если вы являетесь резервистом канадских вооруженных сил на определенной операции, вам не нужно производить платежи по ссуде на обучение в Канаде или по ссуде на обучение на уровне провинции или территории.