Почему коллекторы не подают в суд: Верховный суд РФ установил границы деятельности коллекторов — Российская газета

Имеют ли право коллекторы подать в суд — узнайте, могут ли коллекторы обратиться в суд

Задолженность по кредиту может стать причиной судебного иска не только со стороны банка, но и со стороны коллекторов. В каких случаях коллекторы имеют право подать в суд на клиента и что делать в такой ситуации?

Могут ли коллекторы подать в суд?

Привлечение коллекторов для возврата долга по кредиту часто предполагает их работу в досудебном порядке на основании агентского договора или договора цессии. Оба договора наделяют коллекторов полномочиями банка, включая переуступку права требования по кредиту. В обоих случаях они имеют право подавать на клиента в суд: от имени банка или своего имени, что определено статьями Федерального закона № 229.

Подача судебного иска — крайняя мера для возврата просроченной задолженности, к которой прибегают, только если заемщик отказывает добровольно погашать кредит, несмотря на уступки со стороны кредитора. Переуступка права требования долга коллекторам может быть выгодна клиенту, так как в случае его тяжелого материального положения или других уважительных причин коллекторы могут значительно облегчить возврат задолженности:

• предоставить кредитные каникулы;
• изменить график платежей;
• списать часть долга.

Все эти мероприятия входят в процедуру реструктуризации кредита, которая позволяет вернуть долг на выгодных условиях. Если уступки со стороны кредитора не дают результата и обслуживание займа не возобновляется, он обращается в суд для открытия в отношении клиента исполнительного производства и принудительного взыскания долга судебными приставами.

Процедура судебного взыскания задолженности

Речь идет о приказном судопроизводстве: возврат долга начинается с подачи в районный суд или областной суд иска, содержащего запрос о рассмотрении дела. Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает исполнительный лист на основании иска и прилагаемых документов.

Документы в обоснование запроса могут быть представлены в виде копий. Только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале. Обвиняемый узнает о ходе разбирательства, когда ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями). Заемщику дается 10 дней с момента подписания судьей исполнительного листа для того, чтобы обратиться в ближайшее отделение ФССП и погасить долг.

Если ответчик не опротестовывает приказ, то исполнительный лист вступает в силу, а если предъявляет возражения, дело передается в суд первой инстанции в зависимости от стоимости предмета спора. Заявление неплательщика не отменяет юридические последствия исполнительного листа, но приостанавливает его действие до проведения слушания, на котором суд решает, отдать распоряжение об отмене ИС или оставить его без изменения.

Срок исковой давности

При подаче иска в отношении должника действует срок исковой давности, истечение которого делает судебное взыскание задолженности невозможным. Он отсчитывается от даты прекращения действия кредитного договора или с момента внесения последнего платежа по займу и составляет 3 года. Если в течение этого времени должник не контактировал с сотрудниками банка и коллекторами и не совершал платежей по кредиту, срок возврата считается истекшим.

Прерывание срока исковой давности происходит путем подачи иска кредитора в суд и любых других действий, совершенных в суде с целью утверждения, установления, удовлетворения или обеспечения иска. Приостановление срока исковой давности происходит, когда кредитор по независящим от него обстоятельствам не может подать иск.

Последствия игнорирования решения суда

Санкции за неисполнение судебного решения варьируются от наложения штрафов до лишения свободы и прописаны в Гражданском и Арбитражном процессуальных кодексах, а также в Уголовном кодексе РФ. Главным законодательным актом, обеспечивающим исполнение судебного решения, является Федеральный закон № 229-ФЗ, который состоит из 130 частей и подробно описывает действия органов исполнительного производства.

Законные полномочия коллекторов при возврате задолженности по кредиту позволяют им использовать судебный вариант решения спора. Но для обеих сторон лучше досудебное решение вопроса на взаимовыгодных условиях.

Легальный возврат. Почему коллекторы начали взыскивать долги через суд

Еще пару лет назад коллекторы крайне редко подавали в суд на должников, предпочитая дистанционные методы коммуникации: звонки, письма, смс-сообщения. Суд считался затратным и менее эффективным решением. Однако в 2017 году ситуация поменялась — некоторыми компаниями было подано в несколько раз больше исков, чем в прошлом году.

Катализатором роста судебных исков стал закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который вступил в силу 1 января 2017 года. С этого момента рынок начал жить по новым правилам игры, которые к тому же обращены в сторону должников. Это создает некоторый дисбаланс интересов на рынке.

Еще одним фактором роста популярности судебных тяжб стал процесс эволюции стандартных методов взыскания: soft collection, который подразумевает звонки, сообщения, письма, и field collection — выезды сотрудника компании к физическому лицу. Должники уже привыкли, что им звонят, напоминают, разрабатывают графики платежей. Они научились избегать разговоров, скрываться, стали писать жалобы в вышестоящие инстанции об угрозах. Однако закон установил ограничения на дистанционные контакты с должником, из-за чего этот тип взыскания стал неэффективен.

Реклама на Forbes

При помощи суда

Выходом из текущей ситуации стало активное развитие инструмента «судебное взыскание» (legal collection), которое позволило в прошлом году увеличить эффективность работы кредиторов с просроченной задолженностью в 2,5-3 раза по сравнению с привычными методами.

Еще два года назад коллекторы, специализирующиеся на аутсорсинге, работали на стадии soft/field и получали свой процент от взысканный суммы, а в суд шли только с согласия кредитора. Судебное сопровождение шло всегда за отдельную плату в рамках дополнительного договора. То есть коллекторские агентства, говоря простым языком, оказывали услуги юридического бюро, специализирующегося на возврате денежных средств. Однако в прошлом году судебное сопровождение вошло в стандартный пакет услуг. Иными словами, коллекторы по-прежнему работают за процент, однако используют более широкий спектр инструментов воздействия.

Работа коллекторов не ограничивается получением судебного приказа, но и продолжается на стадии исполнения. То есть банк получает систему взыскания «под ключ», ему остается лишь в конце работы перечислить вознаграждение в виде определенного процента от полученной им суммы.

Не все коллекторские агентства и далеко не все банки могут позволить себе содержать штат профессиональных юристов, достаточный для работы с десятками тысяч должников, поэтому этот инструмент на сегодня доступен только крупнейшим компаниям, которые смогли инвестировать средства в развитие именно юридического департамента.

Полоса препятствий

Говоря о минусах и препятствиях взыскания на стадии legal, в первую очередь хочется упомянуть несовершенство судебной системы в современной России. Ни для кого не секрет, что на суды сейчас приходится огромная нагрузка при одновременной нехватке трудовых ресурсов — все это отражается на сроках рассмотрения дела. Так, если в большинстве европейских государств исполнительный документ можно получить за 10-20 дней, то в России этот процесс займет в лучшем случае 30-60 дней в зависимости от загруженности того или иного суда.

Для снижения нагрузки на судебную систему при одновременном росте эффективности необходимо расширять способы и методы внесудебного урегулирования споров. Одним из таких способов может стать массовое использование исполнительной подписи нотариуса взамен судебного приказа. Причем совсем недавно кредиторы получили право вносить это условие в договор с клиентом. Эта практика работает уже не первый год в Европе и зарекомендовала себя довольно успешно.

Активно используя именно этот метод получения решения, можно существенно снизить нагрузку на суды и сократить время рассмотрения дела до трех-пяти дней. Прибегая к элементарной математике, кредитору или его представителю это позволит сэкономить время практически в десять раз.

Интересно отметить, что сейчас сами должники стали просить, чтобы коллекторы подали на них в суд. Порядка 5% сами становятся инициаторами судебного приказа. Зачастую они хотят потянуть время, не верят в серьезность намерений агентства, для некоторых непонятна сама система погашения долга при помощи посредника. Причины разные, однако суть остается одной — должники не против пойти в суд.

В завершение хотелось бы сказать пару слов о текущей судебной практике. При условии, что все документы в порядке, предоставлены суду и соблюдены сроки исковой давности, в 99% случаев суд принимает сторону истца, то есть кредитора или его представителя. Только в 2017 году эффективность сборов на этой стадии увеличилась более чем на треть: в 2016 году legal давал 15% от всех сборов, а в 2017 году доля сборов от судебного взыскания составляла уже 38%. В 2018 году, по нашим прогнозам, доля сборов от судебного взыскания увеличится до 63%.

Почему коллекторы не подают в суд на должников? | Региональная юридическая служба

Нет ни одного закона, который позволял бы коллекторам забрать у вас деньги, используя силу или другие методы, только если вы сами им их не отдадите.

Сотрудники коллекторских контор имеют право только напоминать вам о наличии долгов, и то, в ограниченное время и количество раз. Но из-за чего они вообще вам звонят и по какой причине банк сам не может решить вопрос, например, обратившись в суд? Об этом и о многом другом пойдёт речь ниже.

В соответствии со ст. 27 и 33 ФЗ РФ, банк имеет право обратиться в суд, если должник не выполняет своих обязательств согласно кредитного договора. Однако они не спешат это делать. Дело в том, что все судебные тяжбы занимают уйму времени, особенно, если должник обратился в суд с ответным иском. Также сам процесс возврата денежных средств может длиться не один год, так как согласно ст. 98 ФЗ РФ, сторона, которая выдала кредит (банк), сможет получать каждый месяц только половину от дохода должника, при этом официального дохода. В случае, если суд принял решение о взыскании имущества, то такого у заёмщика может и не оказаться.

Именно по этой причине банку гораздо проще и выгоднее не заниматься взыскание долгов самостоятельно, а продать их или переуступить коллекторским организациям (одному или нескольким). Чтоб всё было по закону, пункт об возможности передачи долга третьим лицам обязательно прописывается в кредитном договоре мелким шрифтом. Также банк должен оповестить заёмщика о том, что права на его задолженность были переданы взыскателям, т. е. коллекторам.

С другой стороны, коллекторы, по закону, должны предоставить должнику свою контактную информацию (ФИО обратившегося коллектора, должность, название агентства), а также документ, демонстрирующий их законное право на долг.

В соответствии со ст. 385 ФЗ РФ, заёмщик с непогашенным кредитом имеет полное право игнорировать требования коллекторов, если ему не предоставили доказательства о переходе прав на его задолженность от банка агентству.

И остается еще один вопрос: почему коллекторы сами не подают в суд на должника? Всё очень просто:
1. Часто те суммы долгов, которые называют коллекторы — просто не существуют.
2. Для подачи иска в суд требуются документы, которые вы предоставляете в банке, с мокрыми печатями и подписями. У коллекторских организаций их нет.
3. Коллекторские заведения сами существуют вне закона и находятся на птичьих правах. Поэтому, вести какую-либо серьёзную деятельность они не в состоянии.

Коллекторы звонят после решения суда: что делать?

Банковские организации активно выдают потребителям кредиты на различные нужды. Но если клиент по какой-то причине потеряет возможность платить, банк не всегда пойдет на уступки. Нередко он предпочтет наложить на заемщика санкции и в конце концов переуступить задолженность коллекторскому агентству. Многие боятся такого расклада, однако временами он бывает даже на руку клиенту: агенты нередко могут предоставить более выгодные условия погашения. Больше всего вопросов вызывают обстоятельства, когда ситуация решается в судебном порядке, а коллекторы звонят после решения суда. Нюансы законодательства, законность подобных действий и оптимальная реакция — частые вопросы, которые возникают у людей, столкнувшихся с такой ситуацией.

Содержание статьи

Каким образом банк переуступает права

Переуступка обычно происходит, если банковская организация в течение нескольких месяцев не получает от заемщика выплат. Срок может составлять 3–4 месяца, а может полгода: все зависит от условий конкретного банка. Если в договоре прописана возможность применения таких мер, кредитор может поступить одним из двух способов:

• договориться с коллекторским агентством на контрактной основе, пользуясь его услугами, чтобы уговорить заемщика выплатить обязательства;
• продать право требования задолженности по договору цессии. В таком случае кредитор меняется: им становится агентство, и оно же получает право взыскивать кредит с клиента.

В некоторых ситуациях банк обращается к агентствам уже после того, как инициировано судебное разбирательство.

Возможна ли переуступка после суда

Это зависит от ситуации. Кредитор имеет право продать задолженность коллекторскому агентству по договору цессии. Но такое случается нечасто. Куда более часто встречается ситуация, когда банк или микрофинансовая организация решает заключить договор с коллекторами уже после того, как права на взыскание переданы в руки приставов. В такой ситуации переуступка также возможна, но, как правило, для этого потребуется инициировать еще одно судебное заседание. В судебном споре нужно будет заменить взыскателя, что можно сделать в первую очередь через суд.

Читайте также: Нечем платить кредит, а банк подал в суд

Могут ли коллекторы звонить после судебного разбирательства

Встречаются ситуации, в которых по решению суда происходит переуступка долга коллекторскому агентству. В таком случае кредитором становятся коллекторы, они же имеют право взыскивать задолженность в рамках законодательства. Если же обязательства переданы в руки приставов, то взыскание задолженности осуществляется в рамках исполнительного производства. Если исполнительный лист передан приставам, они и контролируют выплаты.

Что делать, если коллекторы позвонили после суда

Оптимальная линия поведения зависит от того, что именно решило судебное заседание. Если по его итогам судья оставил вопрос в руках ваших прежних кредиторов или произошла замена стороны (процессуальное правопреемство) в вынесенном решении, значит звонок со стороны коллекторов полностью законен.

Если звонки законны. Скрываться от сотрудников агентства не самая лучшая идея. Страх — естественная реакция на случившееся, но поддаваться ему и паниковать не имеет смысла. Коллекторское агентство, действующее в соответствии с законодательством и кодексом этики НАПКА, ставит целью не запугать заемщика, а помочь ему и предоставить более выгодные условия, чем изначальный кредитор. Сотрудничать с агентами, например ЭОС, может быть более выгодно, чем взаимодействовать с судебными приставами, так что подобное решение суда в конечном итоге обернется в вашу пользу. Ответьте агентам и постарайтесь договориться об условиях, оптимальных для вас самих. В таком случае повторное судебное заседание не понадобится, а Вы сможете выплачивать кредит в таком графике, в каком Вам будет удобно.

Если звонки незаконны. Если суд отказал новому кредитору в процессуальном правопреемстве (замене стороны), и после него Вам не должны звонить коллекторы, или если агентство применяет незаконные методы, сотрудничать с коллекторами не стоит. Вы можете подать жалобу в НАПКА и сообщить об агентах, действующих вразрез с законодательством. Ассоциация примет соответствующие меры.

Подают ли коллекторы в суд на должников

Автор: Половникова Анна Вячеславовна

С передачей долга коллекторам жизнь заемщика превращается в ад из-за постоянных угроз, и не последнее место занимают угрозы подачи в суд с применением мер не только в рамках КоАП и ГК РФ, но и УК РФ.

 

Уважаемые граждане! Вы можете прямо сейчас узнать, подают ли коллекторы в суд и какие наказания предусмотрены законодательством для должников, воспользовавшись бесплатной онлайн-консультацией:   

Могут ли коллекторские компании подать в суд

Коллекторские агентства являются законными образованиями и наделены всей полнотой прав и обязанностей, установленных законом для любой организации. Следовательно, есть у них есть и право на защиту собственных интересов с помощью независимого арбитра — но только после того, как они становятся прямыми кредиторами (то есть, только после выкупа долга).

Если же заемщик не выплачивает средства по кредитному договору, коллекторы могут подать в суд на должника. Другой вопрос — хотят ли они привлекать независимого арбитра, а в этом есть веские причины усомниться: на практике коллекторские структуры предпочитают использовать другие методы воздействия на должников.

Законные методы взыскания долга

Важно понимать, что коллекторы крайне ограничены в законных методах взыскания долга. Несмотря на угрозы, на самом деле по закону у них есть лишь два инструмента:

• предъявление должнику претензии на возврат средств;
• подача иска в суд.

После вынесения судебного решения содействовать его реализации будут уже судебные приставы, которые, в отличие от коллекторов, вправе арестовывать счета и имущество должника, списывать средства и продавать имущество, но исключительно на основании исполнительного документа.

Выгодно ли коллекторам судебное разбирательство?

Несмотря на угрозы, судебное разбирательство коллекторам совершенно не выгодно. И вероятность обращения в суд тем ниже, чем меньше сумма долга: при задолженности до $1 тыс. судебные расходы «съедят» возмещение. В отношении же крупного долга суд нередко выносит постановление о реструктуризации с выплатой его частями на длительный срок, что тоже мало привлекательно для коллекторского агентства.

К тому же, судьи очень придирчивы к подобным искам. Если кредитный договор содержит кабальные для заемщика условия, размер суммы к выплате может быть судом уменьшен. При этом:

• указанная в судебном решении сумма «замораживается»;
• начисление пени и штрафов останавливается.

Важно: действующее законодательство не предусматривает для должников уголовное наказание, статьи УК РФ распространяются лишь на граждан, занимавших деньги с преступными целями и в том случае, когда факт мошенничества доказан.

Если же иск в суд все же подан, бояться расследования не стоит, но следует все же позаботиться о грамотном представительстве в суде.

Обсудите вашу конкретную ситуацию с профессионалами от юриспруденции — и она перестанет казаться вам столь угрожающей. Наши специалисты грамотно ответят на угрозы коллекторов, при необходимости — представят ваши интересы в суде:   

Могут коллекторы подать а суд второй раз

Подать -то они могут, только примет ли суд их иск? А если и примет, то будет ли решение в их пользу или решение вообще? По-видимому, Вы Могут Законом сие не запрещено. Удивительно как люди ждут советов о том, как не платить по кредиту

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как избавиться от мфо. Как законно избавиться от мфо. Могут ли мфо подать в суд.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Могут ли колекторы подать в суд

Коллекторы часто угрожают должникам обращением по поводу взыскания задолженности в суд. Некоторые и вовсе грозятся привлечением к уголовной ответственности за хищение невыплаченного долга.

Но так ли правомочны подобного рода действия, и может ли коллектор подать в суд на должника? Первичным кредитором является банк по кредиту или микрофинансовая организация по микрозайму , которые в случае возникновения сложностей с погашением заемщиком долга начинают рассматривать варианты досудебного урегулирования проблемного вопроса с задолженностью.

Если первое время процессом взыскания обычно занимаются собственные структуры кредитной организации, то спустя несколько недель или месяцев к решению задачи привлекаются коллекторские агентства.

В этом случае никаких прав кредитора третьему лицу не передается, а коллекторское агентство является не более чем посредником, причем после принятия резонансного закона о подобного рода деятельности — с существенно ограниченными полномочиями.

Исходя из правового поля действия коллекторов, может ли коллекторское агентство подать в суд на должника — определятся видом договора, заключенного с банком или МФО. Агентский договор таких правомочий не дает, договор цессии — напротив, позволяет действовать точно так же, как и первичный кредитор.

Таким образом, если коллекторы намереваются на законных основаниях обратиться в суд или уже это сделали, то значит, имеет место договор цессии.

Независимо от того, на основании какого именно договора с банком МФО действуют коллекторы, если они обратились в суд, необходимо изучить условия кредитного договора и проанализировать правомочия коллекторского агентства.

С началом года, когда все положения закона о коллекторской деятельности вступят в силу, порядок взаимодействия кредитных организаций и коллекторов серьезно изменится, как и статус последних.

У заемщиков появятся серьезные возможности по обжалованию действий кредиторов и коллекторов, а банкам МФО и коллекторам необходимо будет соблюдать установленный порядок взаимодействия по взысканию долгов.

На сегодняшний день наиболее эффективным методом противодействия коллекторам, обратившимся в суд, является оспаривание договора цессии на основании:.

За последние лет количество удовлетворенных исков заемщиков о признании недействительными договоров цессии значительно сократилось. Эту обусловлено массовым включением в кредитные договора условия об уступке правомочия требовать долг и его передаче любым третьим лицам.

Но исключить ошибок со стороны банка или МФО нельзя. Немало людей имели несчастье общаться с коллекторами. Их методы работы часто выходят за рамки допустимого. При общении с должниками они позволяют себе оскорбления, угрозы. А самый любимый прием — психологическое давление.

Коллекторы уведомляют заемщика об уголовной ответственности, которая может наступить за невыплату кредита. Так ли это, поговорим чуть позже. Нередко они запугивают судом.

При этом рассказывают о заоблачных штрафах, пенях и прочих санкциях. А подают ли коллекторы в суд на должников? Этот вопрос интересует всех, кто имеет просроченный кредит. Для того чтобы разобраться в правомерности подобных действий, необходимо изучить российское законодательство.

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности.

В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца. В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов.

Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации. Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение. Если должник игнорирует все предложения, то банк или микрофинансовая организация имеют право обратиться в коллекторское агентство.

Однако это обязательно должно прописываться в договоре, так как информация о клиенте разглашается третьим лицам. А вот могут ли коллекторы подать в суд? Одним словом ответить на этот вопрос нельзя, поэтому давайте разбираться. Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор.

Такой документ может быть двух видов. Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают. На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена.

По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность. Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество.

Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями приставами! При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения.

Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем. Могут ли коллекторы подать в суд и добиться, чтобы заемщик понес уголовную ответственность за невыплату кредита?

Данный вопрос довольно актуален, так как подобные угрозы являются стандартным приемом. Важно знать, что отношения заемщика и кредитора находятся в рамках административного права, но никак не уголовного.

Для того чтобы коллекторы или банк смогли доказать наличие мошеннических действий в этом случае наказание — реальный срок лишения свободы , понадобится провести большой объем работ.

Основная суть заключается в том, что если заемщик хотя бы раз внес минимальный платеж, то по законодательству в его действиях не может быть преступного умысла. Поэтому за неуплату просроченного кредита уголовная ответственность не предусмотрена.

Единственное решение, которое может быть вынесено судом, — о погашении задолженности. Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный — нет!

В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти если в договоре прописан такой пункт. Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени.

Однако здесь есть одно но! Нет точных указаний, с какого момента необходимо производить отсчет периода исковой давности. Могут быть использованы следующие сроки исчисления:. Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика?

Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно.

Человеку, который незнаком с юриспруденцией, сделать все правильно будет очень сложно. В такой ситуации понадобится нанимать адвоката. Однако можно пойти по другому пути и написать заявление в правоохранительные органы или прокуратуру. Также заемщику ни в коем случае нельзя оскорблять представителей коллекторских агентств.

Они, в свою очередь, могут сделать запись, которую используют в роли доказательства. Подают ли коллекторы в суд? На практике такие случаи единичны. Дело в том, что на самом деле доказать факт оскорбления очень трудно. Такое разбирательство может затянуться на несколько лет.

А на такое готов не каждый, тем более коллекторские агентства. Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать.

Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу.

Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся. Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым.

Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы. Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении.

Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию допустимый срок — 30 дней. Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

К сведению заемщика: мировой судья рассматривает иски, где сумма задолженности не превышает 50 тыс. Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами.

Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов. Закон обязывает их безукоризненно соблюдать установленный порядок. И, что самое главное, теперь заемщику предоставляется больше возможностей для обжалования неправомерных действий кредиторов.

Ни для кого не секрет, что на данный момент процент населения, имеющий действующие кредиты невообразимо велик. Так же стало уже обычной практикой и то, что часть этих кредитов не выплачиваются в срок, в результате появляются просроченные задолженности.

И вот, когда уже просроченные платежи становятся достаточно крупными, банк может продать этот долг коллекторскому агенству. С этого момента начинается самое, пожалуй, неприятное для заемщиков, поскольку коллекторы уже становятся кредиторами и могут требовать выплату средств по имеющейся задолженности.

По большей части коллекторы оказывают психологическое давление, они используют самые различные способы для запугивания людей, ведь в их интересах получить прописанные выплаты и произвести погашение имеющегося долга.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту или займу 2019 год

Немало людей имели несчастье общаться с коллекторами. Их методы работы часто выходят за рамки допустимого. При общении с должниками они позволяют себе оскорбления, угрозы.

Коллекторы — не единственные, кто может передать ваше дело в суд. Это может произойти гораздо раньше: как только финансовая организация, выдававшая вам определенную суммы взаймы, увидит, что платить вы не собираетесь и на контакт не идете, она может передать ваше дело в суд.

Типичная ситуация для должника по кредитам это требование коллекторского агентства погасить старый долг, но теперь уже перед ними и с учетом ежедневно нарастающих процентов. Доходит до того, что сумма долга увеличивается в несколько раз. Такое обстоятельство должно вызвать как минимум настороженность. Это действует на бывших заемщиков как магическое заклинание, и все же, почему коллекторы не подают в суд на должника сразу, как только узнают об отказе платить по долгам. В действительности лишь немногие должники обращают внимание на действия коллекторов в подобных ситуациях.

Юрист онлайн

Немало людей имели несчастье общаться с коллекторами. Их методы работы часто выходят за рамки допустимого. При общении с должниками они позволяют себе оскорбления, угрозы. А самый любимый прием — психологическое давление. Коллекторы уведомляют заемщика об уголовной ответственности, которая может наступить за невыплату кредита. Так ли это, поговорим чуть позже. Нередко они запугивают судом. При этом рассказывают о заоблачных штрафах, пенях и прочих санкциях.

В каком случае коллекторы могут подать в суд на должника

Коллекторы часто угрожают должникам обращением по поводу взыскания задолженности в суд. Некоторые и вовсе грозятся привлечением к уголовной ответственности за хищение невыплаченного долга. Но так ли правомочны подобного рода действия, и может ли коллектор подать в суд на должника? Первичным кредитором является банк по кредиту или микрофинансовая организация по микрозайму , которые в случае возникновения сложностей с погашением заемщиком долга начинают рассматривать варианты досудебного урегулирования проблемного вопроса с задолженностью.

Рассмотрим подробнее, могут ли сотрудники агентств обращаться в полицию с заявлением на должника, могут ли коллекторы узнать новое место работы заемщика, а также как долго может длиться преследование со стороны взыскателей.

Подать -то они могут, только примет ли суд их иск? А если и примет, то будет ли решение в их пользу или решение вообще? По-видимому, Вы Могут Законом сие не запрещено.

Обращаются ли коллекторы в суд

Бесплатная консультация с юристом! Коллекторы угрожают должнику судом достаточно часто. Вопрос правомочности таких заявлений наверняка интересует каждого человека, который в силу различных причин задолжал банку.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Почему МФО не подают в суд при просрочке

Коллекторы — это настоящий бич любого должника. Они не только оказывают на него психологическое давление, действуя угрозами, но и являются постоянным источником стресса, а иногда и депрессии для несчастного, задолжавшего гражданина. Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту? Этот вопрос часто интересует тех, кто оказывается на крючке у коллекторов. Коллекторское агентство — компания, профессионально занимающаяся взысканием долгов с тех граждан, которые задолжали определенные денежные средства перед разными фирмами и кредитными организациями. Обычно последние заключают с подобными организациями договоры, в которых определяются права и обязанности сторон.

Что делать, если коллекторы подали в суд на должника?

Особенности работы представителей коллекторских компаний заключаются в общении с клиентами банков, которые просрочили выплаты по кредитам. Коллекторы обязаны информировать их о текущем состоянии задолженности, вести переговоры, касающиеся вопросов внесения просроченной задолженности, оказывать консультации в вопросах расчета задолженности по кредиту и штрафных санкций банка. Они обсуждают с клиентами все вопросы, касающиеся возникновения долга и его последующего погашения. Угроза подачи иска в суд является стандартным приёмом, который используют представители коллекторских компаний. Они могут говорить при этом, что неисполнение обязательств по кредиту влечёт за собой уголовную ответственность.

могут коллекторы подать в суд Юрист онлайн. могут ли коллекторы подать в суд за не выплаченый кредит?. Подать-то они могут, только примет ли суд их иск? А если и примет, то будет ли решение в их пользу или решение вообще?

Типичная ситуация для должника по кредитам это требование коллекторского агентства погасить старый долг, но теперь уже перед ними и с учетом ежедневно нарастающих процентов. Доходит до того, что сумма долга увеличивается в несколько раз. Такое обстоятельство должно вызвать как минимум настороженность.

Нередкими являются ситуации, когда банки не желают самостоятельно взыскивать средства с должников, поэтому просто продают их коллекторам. Также услуги этих специалистов могут быть посредническими. При таких условиях требуется гражданам знать, как поступать при обращении коллекторов в суд. Коллекторы — это всего лишь профессиональные посредники между кредитором и должником в вопросе погашения возврата долга.

Подать -то они могут, только примет ли суд их иск? А если и примет, то будет ли решение в их пользу или решение вообще? По-видимому, Вы

.

.

.

Что делать, если коллектор подает на вас в суд

Если коллектор подает на вас иск о взыскании долга, важно отреагировать — либо самостоятельно, либо через поверенного. И помните, у вас есть права, когда дело касается взыскателей долгов. Вот ответы на некоторые часто задаваемые вопросы о процессе.

Как мне ответить на иск о взыскании долга?

Судебный процесс может вызвать стресс, и многие люди не знают, с чего начать. Самое главное — ответить.Это может означать написание ответа и явку в суд к любому сроку, указанному в судебных документах, независимо от того, считаете ли вы свою задолженность или нет.

Отвечая на иск самостоятельно или через поверенного, вы можете убедиться, что коллектор должен доказать, что вы задолжали по долгу, что сумма долга верна, и что коллектор имеет законное право подать на вас в суд. собираем на нем. Возможно, вы даже сможете урегулировать долг, ответив на него или явившись в суд, потому что некоторые коллекторы предпочтут уладить дело, чем проходить длительный судебный процесс.

Что бы вы ни делали, не игнорируйте иск. Даже если вы считаете, что не в долгу. Отвечая на иск сборщика долгов в суде, вы, вероятно, окажетесь в лучшем положении, снизите комиссионные сборы и дадите вам больше контроля над тем, как погашать долг.

Вот основные шаги, которые следует предпринять, если на вас подает иск взыскатель долгов:

1. Ответьте на иск , который вам, возможно, придется подать в письменной форме или явившись в суд, или и то, и другое. Бумаги, в которых говорится, что сборщик долгов подает на вас в суд, сообщат вам, что делать.

2. Просмотрите свои записи о долге и любую информацию, которую вы, возможно, получили от сборщика, включая информацию о проверке, которую сборщики долга должны отправить вам.

3. Найдите проблемы с иском . Ответственность за доказательство исковых требований лежит на коллекционере. Они должны доказать, что вы являетесь лицом, имеющим задолженность, что сумма долга верна, включая любые проценты или сборы, и что вы задолжали им, а не кому-либо еще.Если долг старый, убедитесь, что время для подачи иска коллектором еще не истекло.

Что будет, если я не отвечу?

Игнорирование официальных уведомлений и документов не отменяет иск. И, несмотря на то, что вы, возможно, видели в телешоу, вы не можете остановить процесс, отказавшись принять доставку или «обслуживание» иска. Фактически, дело может продолжаться и без вас. Это означает, что суд может вынести решение, не заслушивая вашу сторону, и коллектор может выиграть дело «по умолчанию», потому что вы не явились.

Если суд вынесет решение против вас и потребует от вас выплатить долг, коллектор может иметь возможность убрать или снять деньги с вашей заработной платы или банковского счета или наложить залог на имущество, например, ваш дом. Коллектор также может попросить суд присудить им дополнительные деньги на сборы, проценты и даже гонорары адвокату. Судебное решение, скорее всего, появится в вашем кредитном отчете и может затруднить получение кредита в будущем. Это может повлиять на то, получите ли вы работу, страховку, телефон или дом.

Где я могу получить помощь?

Обращение в суд в одиночку может показаться непосильной задачей. Но есть варианты получить юридическую помощь, в том числе

Где я могу сообщить взыскателю о нарушении закона?

Коллекторы долга должны соблюдать закон, когда связываются с вами по поводу долга. Сообщайте о любых проблемах, которые у вас есть с взыскателем долгов, по номеру

.

Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис вашего генерального прокурора может помочь вам выяснить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Если сборщик долгов нарушит закон, у вас есть один год с этой даты, чтобы подать иск в суд штата или федеральный суд. Вы можете предъявить иск о возмещении ущерба, причиненного нарушением закона коллектором, — таких расходов, как потеря заработной платы или медицинских счетов, или компенсация за эффект, который действия сборщика долгов повлияли на вашу работу или ваше здоровье.

Но даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил закон, пытаясь взыскать законный долг, вы все равно можете быть должны.

Вы подали в суд на взыскателя долгов? Что вы должны сделать?

NFCC часто получает вопросы читателей, спрашивающих нас, что им делать в их денежной ситуации.Мы выбираем некоторые из них, чтобы поделиться тем, о чем другие могли бы спрашивать себя, и надеемся помочь многим поделиться этими ответами.

Вопрос на этой неделе:

Я получил документы о том, что против меня подает иск сторонняя компания. Я знаю, что нельзя игнорировать это, но я не знаю, что сказать или сделать.

Не игнорируйте судебный процесс о задолженности

Вы имеете право не игнорировать уведомление о судебном процессе. Игнорирование иска может привести к неисполнению приговора судом. Обычно это означает, что судья может предоставить вашему сборщику долгов право удерживать вашу заработную плату или взимать сбор с вашего банковского счета по умолчанию.Вы также теряете возможность оспаривать долг.

Первое, что вам нужно сделать, это подготовиться ответить на иск в течение указанного периода времени. Не всегда легко сделать это самостоятельно, поэтому вы можете обратиться за помощью к юристу. Адвокаты обычно предлагают бесплатные консультации, а если у вас низкий доход, вы можете получить недорогую или бесплатную помощь через местную юридическую помощь. Адвокат может помочь вам написать официальную защиту, подать ее секретарю суда, помочь вам определить, есть ли у вас веская защита, и, что наиболее важно, будет представлять вас в суде, если это необходимо.

Будьте готовы

Вы должны собрать всю информацию, относящуюся к этому конкретному долгу. Сюда могут входить письма-инкассо, даты, когда вы пропустили платежи, и сведения о первоначальной задолженности. Вам необходимо определить, кто является кредитором и точна ли информация о сборе. Часто долги многократно продаются от одного коллекционера к другому, что приводит к ошибкам. Вы должны определить, истек ли срок давности по долгу. Срок давности — это время, установленное вашим государством, в течение которого кредитор может подать на вас в суд за неоплаченный долг.Коллекционер не может подать на вас в суд по истечении этого времени, но он все равно может попытаться взыскать с вас.

Согласование плана погашения

Если у вас есть задолженность, свяжитесь с коллектором до слушания и попытайтесь обсудить план погашения. Если у вас недостаточно дохода для ежемесячного платежа, вы можете попросить погашение долга, при котором вы заплатите своему коллекционеру меньше, чем вы должны. Какое бы соглашение вы ни заключили, убедитесь, что вы получили его в письменной форме, прежде чем отправлять какие-либо платежи.Если вы вообще не можете выплатить свой долг, вам следует рассмотреть вопрос о банкротстве. Однако это, как правило, крайняя мера для потребителей, у которых большая задолженность по кредитной карте, и которые не могут воспользоваться другими вариантами погашения долга.

Если у вас есть задолженность, но вы считаете, что от вас не следует требовать ее погашения, обратитесь к адвокату, чтобы получить правильные рекомендации по защите. Если у вас нет долга, вам все равно нужно действовать. Коллекционер несет бремя доказывания и должен доказать в суде, что вы его обязаны.Если они не смогут предоставить информацию, велика вероятность, что ваше дело будет отклонено. Кроме того, предъявление иска о выплате долга может быть признаком кражи личных данных. Проверьте свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что в них нет ошибок и что вы знаете все перечисленные счета. Вы можете получать бесплатные копии своего кредитного отчета каждую неделю до апреля 2021 года на сайте www.annualcreditreport.com. После этого бесплатные отчеты будут доступны на ежегодной основе.

Время не на вашей стороне. Если вам все еще нужно руководство, чтобы сразу же отправить ответ, поговорите с сертифицированным кредитным консультантом NFCC.Вы можете работать с консультантом онлайн или по телефону. Ваш консультант может помочь вам привести свои мысли в порядок и шаг за шагом направить вас к выработке ответа. Вы делаете правильные шаги, чтобы справиться с ситуацией, и дополнительная помощь поможет вам более уверенно обращаться с вашими коллекционерами и судебным процессом. Ты не одинок. Удачи!

Что мне делать, если кредитор или сборщик долгов подает на меня в суд?

Когда вы отвечаете или «отвечаете» на иск, взыскатель долга должен будет доказать суду, что долг действителен и что вы должны его.

Совет: Если вам подали в суд, внимательно прочтите иск и ответьте в любой срок. Если вы не ответите, суд, скорее всего, вынесет против вас приговор в соответствии с требованиями иска.

Предупреждение: Хотя вам необходимо надлежащим образом «обслужить» судебный процесс, вы не сможете остановить судебный процесс, отказавшись принять доставку или «обслуживание» иска. Поступая так, вы, по сути, проигнорируете иск, и суд может счесть вас должным образом обслуженным.

Если вы проигнорируете судебный иск, вполне вероятно, что против вас будет вынесено судебное решение в отношении суммы, которую кредитор или взыскатель долга требует от вас. Часто суд также присуждает вам дополнительные сборы для покрытия расходов на взыскание, процентов и гонораров адвокатам.

Судебные решения дают сборщикам долгов гораздо более надежные инструменты для взыскания с вас долга. В зависимости от вашей ситуации и законов вашего штата кредитор может иметь право:

• Устраивать вашу заработную плату
• Заложить ваше имущество
• Переместить, чтобы заморозить или заблокировать все или часть средств на вашем банковском счете

Предупреждение: Вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность, если суд вынесет решение против вас.

Приговор — это постановление суда. Только суд может это изменить. После завершения дела очень сложно изменить или отменить приговор. У вас будет гораздо больше шансов оспорить взыскание в суде, если вы будете защищать дело, чем если вы будете ждать вынесения приговора против вас. Вы также можете прийти к компромиссу или урегулированию, договорившись с коллектором до того, как суд вынесет решение.

Совет: Проконсультируйтесь с юристом в вашем штате, чтобы узнать больше о ваших правах, если вам предъявят иск по долгу.

Некоторые адвокаты могут также предлагать бесплатные услуги или взимать сниженную плату, например, через вашу местную коллегию адвокатов. Вы можете найти адвоката, который имеет опыт работы с Законом о справедливой практике взыскания долгов и вопросами взыскания долгов. В вашем районе также могут быть офисы юридической помощи или юридические клиники, которые будут предлагать свои услуги бесплатно, если вы соответствуете их критериям. Обслуживающий персонал должен проконсультироваться в местном офисе JAG.

подали в суд за долги? Вот чего ожидать

Из адвокатской конторы приходит письмо с угрозой судебного иска о выплате старого счета. Это огорчает, но вряд ли редко.

Вы можете получить судебный иск о взыскании долга, если у вас старый, неоплаченный долг по медицинскому обслуживанию, кредитной карте или другой потребительский долг. Если вы не ответите вовремя или не явитесь на судебное заседание, кредитор, скорее всего, выиграет — и сможет получить право забрать часть вашей заработной платы или банковского счета.

Наблюдайте за сокращением ваших долгов

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

В этой статье:

Что происходит, когда вам предъявляют иск о выплате долга

Судебные иски — распространенная и эффективная тактика взыскания долга.В Нью-Джерси, например, согласно отчету ProPublica, в 2011 году на иски о взыскании долга пришлось 48% гражданских судебных решений. Как выяснилось, один поверенный из фирмы по взысканию долгов подал 69 000 исков за год.

Иск о взыскании долга начинается, когда кредитор подает жалобу в гражданский суд штата, в котором вы указываете вас в качестве ответчика вместе с вашим соавтором, если он у вас есть. В жалобе будет сказано, почему кредитор подает на вас в суд и чего он хочет. Обычно это деньги, которые вы должны, плюс проценты и, возможно, гонорары адвокатам и судебные издержки.

Кредитор, коллекторское агентство или поверенный, представляющий его, затем уведомит вас о судебном иске, «обслуживая» вас, что означает доставку копии жалобы и судебной повестки. В повестке содержится информация о том, когда и как вы можете подать официальный ответ в суд, а также о дате вашего судебного слушания.

Коллекторы сделали ставку на то, что большинство людей не явятся на их слушания, оставляя судье выносить решение по умолчанию. При вынесении решения по умолчанию кредитор может иметь право:

• Поместить залог в отношении вашей собственности.

• Попытка заблокировать часть или все деньги на вашем банковском счете.

Поэтому вам необходимо ответить на жалобу и повестку. Вот что надо делать.

Сбор информации

Кредитор, подающий на вас иск, вряд ли будет вашим первоначальным кредитором. Возможно, долг был продан, возможно, несколько раз. Это может быть что-то, что вы узнали, или это может быть старый давно забытый счет — теперь зомби-долг — который возродил сборщик долгов.

Проверьте свои собственные записи и любую информацию, которую вы получили по почте, включая письмо с подтверждением, которое должны отправить сборщики долгов. Определите:

• Кто является кредитором, точна ли сумма и действительно ли вы задолжали по долгу. Ошибки закрадываются по мере продажи и перепродажи долга; имена и суммы могут быть неверными.

• Истек ли срок давности по задолженности. Как только это пройдет, долг считается «просроченным». Это означает, что на вас нельзя подать в суд по закону, но коллекционеры все равно могут судить это в нарушение ваших прав потребителей. Однако ваше обязательство выплатить долг с истекшим сроком погашения остается, и невыплаченный долг будет по-прежнему наносить ущерб вашему кредиту.

Не откладывайте. Обычно у вас есть от 20 до 30 дней с момента подачи ответа.

Ответить на иск

«Худшее, что можно сделать, — это проигнорировать иск», — говорит Ира Рейнголд, исполнительный директор Национальной ассоциации защиты прав потребителей. Это подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того. , вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность.

Организация защиты и написание ответа могут быть сложными, поэтому вы можете проконсультироваться с адвокатом. Часто адвокаты предоставляют бесплатную консультацию, и, если вы выиграете дело, сборщику долгов, вероятно, придется оплатить ваши судебные издержки. Многие местные офисы юридической помощи предлагают недорогие или бесплатные услуги. Военнослужащие могут получить помощь в местном офисе адвокатов.

• Укажите средства защиты, о которых вы не знали.

• Помогу вам написать официальный ответ.

• При необходимости представим интересы в суде.

Рекомендации адвоката могут помочь вам написать более полный ответ, что может повысить вероятность заключения кредитором сделки с вами. Если вы сделаете еще один шаг и примете участие в слушании с адвокатом, говорит Рейнгольд, коллектор «скорее всего, не сможет проверить долг, и он может быть отклонен».

Возможно, вам придется заплатить комиссию за отправку ответа. Если вы не можете позволить себе оплату, обратитесь к секретарю суда за информацией об освобождении от уплаты пошлины.

Варианты проведения слушания

Явка на слушание имеет решающее значение. Именно тогда судья решит, нужно ли вам платить, и это ваш шанс выступить в защиту или заключить сделку с кредитором.

Как вы справитесь с этим, зависит от того, есть ли у вас задолженность.

Если у вас есть задолженность

У вас есть несколько вариантов. Найдите кредитора до начала слушания и посмотрите, можете ли вы согласиться на:

• Установите план платежей, при котором вы будете регулярно и по доступной цене вносить по счету до тех пор, пока не оплатите его.

• Погасите задолженность в размере, меньшем, чем вы изначально причитались. Если вы можете заключить сделку, обязательно получите письменное соглашение, в котором говорится, что кредитор будет считать долг полностью погашенным и сообщит о нем в кредитные бюро как оплаченный.

Консультации по кредитным вопросам от некоммерческого агентства по консультированию кредитных организаций могут помочь вам прочесать свои финансы для покрытия плана платежей или урегулирования. Если вы по-прежнему не можете позволить себе выплатить задолженность, возможно, вы захотите воспользоваться вариантом списания долга, например банкротством, чтобы начать все сначала.

, если вы взяли на себя долг, но считаете, что платить не должны.

Есть несколько случаев, когда вы могли отказаться от выплаты долга. Вы можете воспользоваться так называемой позитивной защитой, если, например:

• То, что вы купили, было дефектным или никогда не было доставлено.

• Долговой договор не имел исковой силы или был незаконным, либо вы подписали его на основании ложных сведений.

• Вы расторгли договор в установленные законом сроки.

Это лишь некоторые из возможных положительных аргументов защиты. Если вы думаете, что у вас есть такая защита, обратитесь за юридической консультацией о том, как действовать дальше.

Если у вас нет долга

Когда вам предъявляют иск за неплатежеспособный долг или сумму, которую вы оспариваете, два слова могут дать вам сильную защиту: «Докажите это». На слушании вы можете попросить кредитора предоставить оригинал долгового договора и доказать причину вашей задолженности в указанной сумме. Если нет, судья может прекратить дело.

Ключевое значение имеет соответствующая документация, но вы также должны обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который поможет вам сориентироваться в этом процессе.

Судебный процесс о выплате непризнанной задолженности может быть результатом кражи личных данных, поэтому вы можете проверить свой кредитный отчет на предмет действий, которые вы не признаете.

Каковы мои права, когда коллектор угрожает подать на меня в суд?

В двух словах

Судебный иск со стороны взыскателя долга может быть пугающим, но у вас есть права, которые защищают вас от преследований и злоупотреблений взысканием долга.Эти права и правила, которым должны следовать сборщики долгов, изложены в Законе о справедливой защите взыскания долгов. Узнайте, что они значат для вас и как реагировать на сборщика долгов, нарушившего эти правила. Также узнайте, какие шаги вы можете предпринять, если коллектор подал на вас иск.

---

Сборщики долгов могут угрожать подать на вас в суд, чтобы попытаться взыскать долг. В некоторых случаях они могут законно заявить об этой угрозе. Но в других ситуациях создание этой угрозы незаконно. Закон о справедливой практике взыскания долгов регулирует, как сборщики долгов могут использовать угрозы для взыскания долгов.

Настоящий федеральный закон распространяется не на всех взыскателей долгов. Но это может предложить тем, у кого есть непогашенные потребительские долги, способ дать отпор телефонным звонкам для взыскания долга. Чтобы воспользоваться этими правами, может оказаться полезным проконсультироваться с адвокатом или другим источником юридических услуг, например организацией по оказанию юридической помощи.

В этой статье рассказывается, что делать, когда коллектор угрожает вручить документы, какие у вас есть права против злоупотреблений со стороны кредитора и что делать, если кредитор подает на вас в суд.

Когда сборщик долгов угрожает вручить документы

Связывался ли сборщик долгов с вами и угрожал вручить документы? Если это так, это означает, что они пытаются получить деньги, которые, по их утверждению, вы им должны. Это также означает, что они готовы обратиться за этим в суд. Процесс получения обслуживания зависит от штата и округа. Кто-то может действительно прийти к вам и передать вам документы, или повестку, или жалобу, может быть отправлено вам по почте.

Инкассатор может угрожать подать на вас в суд только при наличии двух условий.Во-первых, угроза подать в суд должна быть реальной. Другими словами, сборщик долгов должен иметь намерение подать на вас в суд, если вы отказываетесь им платить. Во-вторых, они должны иметь законное право подать на вас в суд. Многие сборщики долгов и коллекторские агентства пытаются взыскать долги, когда право на подачу иска больше не существует. Это может произойти в ситуациях, когда любой судебный процесс истек сроком давности. По сути, это означает, что у них не хватило времени.

Предполагая, что взыскатель долга рассмотрит угрозу и предоставит вам документы, вам необходимо каким-то образом отреагировать.Если у вас есть действующий срок исковой давности защиты, вам необходимо явиться в суд и сообщить судье свою защиту. Если вы этого не сделаете, вы рискуете, что суд вынесет решение по умолчанию против вас, даже если у вас есть юридическая защита, которая может помочь вам выиграть дело.

Срок давности

В большинстве судебных исков (как гражданских, так и уголовных) существует срок, в течение которого истец может предъявить иск ответчику. Эти временные рамки различаются в зависимости от штата и типа судебного процесса, но они часто составляют от трех до шести лет для большинства исков о взыскании долга (часто предъявляемых как нарушение условий контракта).

Если истечет крайний срок исковой давности для конкретного судебного иска, вас не могут подать в суд. В случае взыскания долга, если нет судебного процесса, возможности взыскания долгов гораздо более ограничены. Например, агентство по взысканию долгов не может удерживать вашу зарплату, потому что для этого им требуется постановление суда.

Время, в течение которого коллектор должен подать в суд, будет зависеть от типа долга, который он пытается взыскать. Другой переменной будет то, как государство определяет, когда начинается отсчет срока давности.Например, это может начаться, когда вы не можете внести требуемый платеж по долгу. Или он может начаться, когда вы совершили последний платеж.

В большинстве штатов агентствам по взысканию долгов разрешено связываться с вами для взыскания долга, даже если срок давности не позволяет им подавать иск о взыскании долга. Иногда подлый сборщик долгов пытается найти способ убедить вас произвести платеж по долгу или подтвердить в письменной форме, что вы задолжали. В некоторых штатах любого из этих действий будет достаточно, чтобы сбросить срок давности.Затем они могут подать на вас в суд, чтобы получить деньги, которые вы должны.

Имейте в виду, что если коллектор не может подать на вас в суд из-за истечения срока давности, долг все равно может появиться в вашем кредитном отчете и снизить ваш кредитный рейтинг.

Ваши права против злоупотреблений со стороны кредиторов

Когда дело доходит до правовой защиты от злоупотреблений сборщиками долгов, основным применимым законом является Закон о справедливой практике взимания долгов (FDCPA). Как следует из названия, FDCPA — это федеральный закон, который пытается ограничить тактику, которую люди и компании могут использовать при взыскании потребительских долгов, например автокредиты, студенческие ссуды, медицинские счета, ипотечные кредиты и долги по кредитным картам.FDCPA не распространяется на взыскание долгов предприятий.

На кого распространяется действие закона FDCPA?

Только сторонние сборщики долгов, которые пытаются взыскать долг за кого-то еще, подпадают под действие FDCPA. Если первоначальный кредитор или держатель долга пытается взыскать долг, на них не распространяется действие закона FDCPA. Например, больница, пытающаяся взыскать с пациента долг за медицинское обслуживание, не является «взыскателем долгов» согласно FDCPA. Кроме того, агентство по взысканию долгов может выкупить долг у первоначального кредитора и попытаться взыскать долг самостоятельно с целью получения прибыли.В этом случае коллектор также не подпадает под действие FDCPA.

Это может показаться значительным ограничением FDCPA, но FDCPA — не единственный закон о защите прав потребителей, касающийся взыскания долгов. Во многих штатах действуют сопоставимые законы, обеспечивающие более надежную защиту. Одним из примеров является Калифорния, которая применяет свой закон, эквивалентный FDCPA, к первоначальным кредиторам, а также к сторонним сборщикам долгов.

Практика взыскания долга, запрещенная FDCPA

FDCPA определяет многие действия по взысканию долга, которые являются незаконными.Вот некоторые из важных аспектов закона:

• Если у них нет вашего разрешения, агентство по взысканию долгов, работающее на кредитора, не может связаться с вами, когда это неудобно для вас. Если у них нет другой информации, это означает, что они не могут позвонить вам до 8:00 или после 21:00. местное время.

• Если коллектор знает (или имеет основания знать), что вам не разрешено получать сообщения о взыскании долга на работе, ему не разрешается связываться с вами по месту работы.

• Они не могут связываться с вами вместо вашего адвоката, если адвокат представляет вас.

• Они не могут беспокоить вас каким-либо образом, включая телефонные звонки, электронные письма, текстовые сообщения или преследование кого-то из ваших знакомых. Оскорбительное поведение включает нецензурную лексику, неоднократные звонки или угрозы причинить вам боль.

• Они могут больше не связываться с вами, если вы письменно попросили их прекратить. Из этого правила есть два исключения: во-первых, взыскатель может сказать вам, что больше не будет с вами связываться.Во-вторых, взыскатель долга может сообщить вам, что он может продолжить законные действия по взысканию долга, такие как судебный процесс.

• Они не могут сообщить какую-либо разоблачающую информацию о долге кому-либо, кроме вашего супруга или вашего адвоката. Единственным исключением является то, что сборщик долгов может связываться с третьими сторонами, чтобы получить вашу контактную информацию или узнать, где вы живете или работаете. Но, как правило, они могут связаться с ними только один раз и не могут раскрыть, что вы задолжали.

• Они не могут лгать о том, кто они или о сумме вашей задолженности.

Штаты также могут создавать свои собственные законы о защите потребительского долга, поэтому сборщики долгов могут или не могут делать другие вещи, пытаясь взыскать потребительские долги в вашем штате.

Средства правовой защиты при нарушениях FDCPA

Если сборщик долгов нарушает FDCPA, вы можете подать иск в суд штата или федеральный суд. У вас будет один год с момента предполагаемого нарушения, чтобы подать иск. Если вы выиграете дело, вы сможете взыскать фактический ущерб, например потерянную заработную плату или медицинские счета.

Если у вас нет этих убытков или вы не можете их доказать, суд все равно может присудить вам до 1000 долларов плюс гонорары адвокатам и судебные издержки. Помимо подачи собственного иска, вы также можете подать жалобу на взыскателя долгов.

Подача жалобы в FTC

Если вы хотите заявить о взыскании долгов, у вас есть три основных варианта:

FTC традиционно является исполнительным органом FDCPA. Но когда Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей 2010 года стал законом, CFPB стал основным федеральным агентством, которому было поручено обеспечивать соблюдение FDCPA.Несмотря на это, вы можете сообщать в FTC о нарушениях FDCPA, а также о любых других незаконных методах ведения бизнеса, таких как мошенничество и мошенничество.

Мы также рекомендуем подавать жалобу в генеральную прокуратуру вашего штата, если в вашем штате действует собственная версия закона.

Как прекратить взыскание телефонных звонков от кредиторов

Если кредитор или сборщик долгов не перестанет звонить вам, самый простой способ сказать им прекратить с вами связываться — написать письмо сборщику долгов.Скажите им, что вы хотите, чтобы они перестали с вами связываться. Когда вы отправляете это письмо, сохраните его копию для своих записей и отправьте по почте таким образом, чтобы вы могли подтвердить, что компания по взысканию долгов получила его. Отправка заказным письмом с уведомлением о вручении — хороший способ сделать это.

После того, как сборщик долгов получит ваше письмо, единственный раз, когда они смогут связаться с вами, — это подтвердить, что они больше не будут связываться с вами, или уведомить вас о судебном иске, таком как судебный процесс или удержание заработной платы.

Два других способа остановить коллекторские требования — это подать заявление о банкротстве или нанять юриста, который проконсультирует вас по поводу долга.

Что произойдет, если кредитор подает на вас в суд?

Инкассатор подает на вас в суд за неуплату долга, чтобы попытаться взыскать с вас. Если это произойдет, у вас есть несколько способов ответить.

Во-первых, вы можете защитить себя от иска. Если у вас есть потенциальная защита, возможно, стоит привести этот аргумент в суд. Общие средства защиты судебных исков о взыскании долга включают:

• Срок давности иска истек.

• Истец подает в суд не на того человека.

• Против вас подали иск не в тот суд.

• У истца нет необходимых документов, подтверждающих вашу задолженность.

Во-вторых, после вручения повестки и жалобы вы или ваш адвокат можете обратиться к истцу и предложить погасить задолженность. Эти урегулирования задолженности часто принимают форму плана платежей или частичного единовременного платежа.

Если истец согласен с планом выплат, вы будете производить периодические платежи до тех пор, пока весь ваш долг не будет выплачен полностью.Однако многие истцы по делам о взыскании долгов не соглашаются на план выплат из-за риска повторного невыполнения обязательств. Вот почему истцы вместо этого потребуют единовременного платежа, который состоит из значительной части долга, который, по их утверждениям, вы должны. В обмен на быстрое получение денег и отсутствие необходимости тратить ресурсы на предъявление иска истец соглашается принять частичную выплату долга, но считать долг полностью выплаченным.

В-третьих, можно подать заявление о банкротстве. В зависимости от того, подаете ли вы заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13, возможно, удастся списать долг в процессе банкротства.Но даже если погашение вашего долга путем банкротства невозможно, вы все равно можете воспользоваться автоматическим приостановлением. Это немедленно остановит любые судебные иски против вас о взыскании долга. Пока действует мораторий, сборщики долгов не могут предпринимать никаких попыток взыскать ваш долг.

Единственное, чего вам не следует делать, — это игнорировать иск. Если вы сделаете это, истец может добиться вынесения решения по умолчанию против вас. Как только они получат это, они могут начать сборы, которые могут включать в себя удержание вашей заработной платы, замораживание вашего банковского счета и арест вашей собственности.

Давайте подведем итоги …

Если коллектор угрожает вам судебными документами, они говорят вам, что они подадут на вас в суд, если вы не выплатите свой долг. Согласно FDCPA, они могут сделать эту угрозу только в том случае, если они намереваются ее довести до конца и если у них есть законное право подать на вас в суд.

FDCPA также запрещает организациям, занимающимся взысканием долга, прибегать к злоупотреблениям или преследованию при попытке взыскания долга. Если они нарушают FDCPA, вы можете подать жалобу в FTC, CFPB или генерального прокурора вашего штата.Вы также можете иметь право подать в суд на взыскателя долгов и взыскать денежные убытки.

---

---

Автор:

Адвокат Кертис Ли

LinkedIn

Кертис Ли — писатель и совладелец Marvel Hill Freelance. Кертис получил степень бакалавра наук в области бизнеса в Университете Уэйк Форест и докторскую степень в юридическом факультете Университета Вилланова. После окончания юридической школы Кертис имел честь работать клерком в государственном … подробнее об адвокате Кертисе Ли

Что делать, если вам предъявили иск о выплате долга

Долг имеет последствия, некоторые из которых удивят среднего американца.

Например, если вы не выплачиваете задолженность по кредитной карте, серьезным последствием может стать судебный процесс.

Подожди. Может ли компания, выпускающая кредитные карты, подать на вас в суд? Да, оно может. И в экстремальных обстоятельствах это произойдет. Мгновенно.

Это приводит к более важному вопросу: что делать, если на вас подала в суд компания, выпускающая карты?

Во-первых, никогда не игнорируйте звонки. Это только усугубляет ситуацию и делает вас небрежным. Внимательно изучите жалобу на предмет точности. Если возможно, попытайтесь договориться об урегулировании.

Подведем итоги: кредитные карты — это не игровые игрушки, позволяющие совершать массовые покупки в сети магазинов для дома.

Самое главное, убедитесь, что иск верен. Иногда ваш аккаунт «продается» агентству по взысканию долгов, которое специализируется на преследовании и применении силовых методов. Сумма, которую, по их словам, вы должны? Возможно, это неверно.

Если дело дойдет до этой стадии, будьте готовы к драке, которая может включать в себя найм юриста. Никогда не бывает приятно, когда на вас нацеливается гигантское финансовое учреждение, но у вас есть права.

Кредитные карты идут с обязательствами, тщательно изложенными на объемных страницах мелким шрифтом (вероятно, проигнорированы, пока вы изучали периодическую процентную ставку и лимит по займам).

Но, подписавшись на карту, вы приняли эти условия, читаете вы их или нет. Где-то в этом море юридического языка прописаны условия, если вы не выполняете свои обязательства.

Задержка по кредитным картам — не редкость. По данным Федеральной резервной системы, в начале 2021 года долг по кредитным картам США составлял 770 миллиардов долларов.

Поймите также, что компании, выпускающие кредитные карты, не предъявляют иски капризно. Но если вы не сможете внести минимальный ежемесячный платеж и у вас будет высокий баланс, вы получите ужасный телефонный звонок или повестку в суд.

Если вы не ответите на эти звонки или решите убрать эпизоды из виду, как будто это плохая финансовая мечта, ситуация только ухудшится.

Вот пошаговый план действий, что делать, если компания, выпускающая кредитную карту, подала на вас в суд.

Убедитесь, что вы действительно должны

Гигантские корпорации не безупречны.Возможно, вы не должны ни гроша. Вы можете стать жертвой кражи личных данных. Или долг, который вы когда-то были должны, больше не может быть взыскан. Не позволяйте издевательствам над собой. Убедитесь, что компания-эмитент кредитной карты верна.

Есть несколько причин, по которым вы можете быть правы:

• Долг выплачен — Квитанция у вас. Они ошиблись. В этом случае юридический ответ будет состоять из нескольких предложений, и все закончится.
• Срок давности истек — Каждый гражданский иск должен быть подан в определенные сроки.Срок давности варьируется от штата к штату, но большинство из них находятся в диапазоне от 4 до 6 лет. Часы начнут отсчитывать дату вашего последнего платежа по кредитной карте. Если жалоба была подана в суд после истечения срока давности, иск следует отклонить, но только (и это очень важно), если вы явитесь в суд и сообщите судье, что срок давности истек.
• Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — Это федеральный закон, который требует от сборщиков долгов предоставлять информацию о вашей задолженности.Если компания нарушила положения, вы можете подать встречный иск. Прочтите закон по адресу https://www.ftc.gov/enforcement/rules/rulemaking-regulatory-reform-proceedings/fair-debt-collection-practices-act-text, а затем ознакомьтесь с некоторыми часто задаваемыми вопросами от правительства по адресу https: // www.consumer.ftc.gov/articles/debt-collection-faqs.
• Мошенничество — Кто-то мог украсть вашу личность или вашу кредитную карту и совершить несанкционированные покупки. Федеральная торговая комиссия заявила, что количество жалоб потребителей, полученных в 2020 году, превысило количество жалоб потребителей.Те, кто крадут вашу личность, могут нанести ущерб вашему финансовому благополучию. Проведите исследование, чтобы узнать, произошло ли это.
• Ошибочная идентификация — Возможно, вы никогда не подписывались на кредитную карту или не вели дела с компанией. Было бы разумно создать бесплатный кредитный отчет, чтобы узнать, был ли открыт счет на ваше имя.
• Банкротство — Если вы подали заявление о банкротстве и задолженность по вашей кредитной карте была списана, это надежная защита.
• Дрянная бухгалтерия — В 2012 году New York Times опубликовала серию статей, в которых отслеживалась тактика сбора платежей компаний, выпускающих кредитные карты.Судья гражданского суда штата Нью-Йорк заявил, что 90% исков по кредитным картам являются ошибочными. Компании, выпускающие кредитные карты, не стали безупречными не потому, что прошло время с момента публикации этих статей. Убедитесь, что долг принадлежит вам, личность принадлежит вам, а расходы — ваши.

The Times также сообщила, что 95% случаев взыскания с кредитных карт не оспариваются, то есть потребитель не удосужился явиться в суд. Это отличная победа для компаний, выпускающих кредитные карты, и кредиторов, которые заслуживают судебного решения по умолчанию и имеют право пополнять вашу зарплату или остатки на банковских счетах.

Помните: вы не можете и не выиграете, если не явитесь в суд.

Жалобы на взыскание долга занимают второе место (после вопросов кредитных отчетов) в базе данных жалоб Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). В 2019 году главная проблема взыскания долгов решалась в отношении долга, который физическое лицо не имело. Люди часто узнают об усилиях по сбору средств только после того, как им отказывают в ссуде или они не устраиваются на работу из-за непогашенной задолженности по их кредитному отчету.

Интересно отметить несколько фактов.Во-первых, просрочки по кредитным картам снизились во время пандемии, при этом серьезные просрочки (просрочки по счетам на 90–180 дней) снизились на 53%. Кроме того, Бюро статистики труда прогнозирует сокращение числа рабочих мест для сборщиков счетов и счетов на 6% с 2019 по 2029 год — хотя большинство этих рабочих мест теряется не потому, что американцы становятся более ответственными. Вместо этого они теряются из-за автоматизации.

Что делать, если у вас есть задолженность

Когда против вас подадут иск, вам будет вручена копия жалобы и повестка в суд, в которой будет указано, как вы можете подать ответ в суд, и о дате слушания дела в суде.У вас есть примерно три-четыре недели на то, чтобы ответить, а это значит, что вам нужно действовать быстро. Некоторые из ваших вариантов, например предложение погасить задолженность, могут быть внесены во внесудебный период. Другие потребуют от вас прямого ответа на иск или обращения в суд по делам о банкротстве.

Поймите свои права

CFPB выпустил новые руководящие принципы по взысканию долгов, которые вступят в силу в разные периоды 2021 года. Хотя некоторые из руководящих принципов направлены на то, чтобы помочь потребителям, некоторые защитники считают, что руководящие принципы недостаточны.

Телефонные звонки от сборщиков долгов ограничены семью попытками или одним разговором в неделю по каждому долгу. Если у вас пять долгов, это означает, что вы можете получить 35 звонков, но вам нужно будет поговорить всего пять раз.

Вторая часть правила гласит, что коллекторы обязаны предоставлять потребителям уведомление о подтверждении либо немедленно, либо в течение пяти дней после контакта с лицом, которое, по их мнению, имеет задолженность. Уведомление должно включать подробную информацию о размере задолженности, о том, что уведомление отправлено взыскателем долга, и о праве потребителя оспорить задолженность в течение 30 дней.В таком случае сборщики долга должны подождать 14 дней, прежде чем размещать задолженность в кредитном отчете. Телефонный звонок без письменного уведомления должен вызвать вопросы о мошенничестве; прежде чем предоставлять какую-либо информацию по телефону, убедитесь, что звонок является законным.

С ноября 2021 года коллекционерам будет разрешено использовать неограниченное количество сообщений электронной почты, текстовых сообщений и личных контактов, что не радует защитников прав потребителей. Претензии о домогательствах из-за чрезмерного количества электронных писем или текстов подпадут под защиту FDCPA.

Группа защиты прав потребителей ConsumerAction предлагает такой убедительный совет: «Никогда не возвращайте непризнанный долг, пока не попросите сборщика долгов проверить его.Коллекторы должны прекратить контакты до тех пор, пока они не пришлют доказательство долга. Если взыскатель и без проверки продолжит заниматься мошенничеством, велика вероятность, что это мошенничество.

Попытайтесь рассчитаться с компанией кредитной карты

Адвокаты не работают бесплатно, а судебные дела всем стоят денег. Таким образом, у компании, выпускающей кредитные карты, есть стимул избегать судебного разбирательства. Компания может поначалу вступить в борьбу, но наблюдающий за ней надзорный орган, скорее всего, будет заинтересован в простом взыскании как можно большей части долга.

Компании, выпускающие кредитные карты, ежегодно списывают миллионы безнадежных долгов. Стоимость перекладывается на потребителей в виде более высоких процентных ставок и комиссий.

Предложить выплатить часть долга. Попросите компанию простить остальное и отменить иск. Также попросите, чтобы вас признали невиновным, чтобы ваш кредитный рейтинг не пострадал. Если компания соглашается и иск отклоняется, обязательно получите письменное уведомление. Вы же не хотите, чтобы компания утверждала, что ваше «урегулирование» на самом деле было «платежом», а затем снова подавала в суд.

Также внимательно изучите долг. Если он завышен штрафами и штрафами за просрочку платежа, с ними можно договориться. Просмотрите свой контракт, чтобы определить, какие комиссии могут быть законно добавлены за просрочку платежа. Если долг кажется заваленным необоснованными комиссиями, говорите! Может быть применена старая поговорка: у вас есть столько власти, сколько вы хотите.

Не игнорируйте звонки

Мы понимаем, что в обычный день вы можете получить около дюжины звонков с роботами. Мы понимаем, что вы могли выйти из зоны.

Но будьте осторожны. Если компания, выпускающая кредитную карту, преследует вас — а вы задолжали деньги — не давайте кредитору никаких оснований для того, чтобы обвести свое имя красным кружком и подумать, что вы уклоняетесь от оплаты.

Немедленно перезвоните. Получите полное представление о проблеме.

Может возникнуть ошибка, особенно если вы всегда платили вовремя, или спор с продавцом мог никогда не быть исправлен. В наши дни вы также можете стать жертвой мошенничества с личными данными.

В любом из этих случаев вы можете оспорить задолженность по телефону и быстро решить ее.Лучше всего положить конец кошмару одним ответным телефонным звонком.

Если долг действительно принадлежит вам, напишите офигительное письмо, в котором попросите их прекратить и прекратить всякое общение. Это должно дать вам некоторую передышку, чтобы придумать стратегию устранения долга.

Ответить на любой иск

Если добросовестные усилия не сработают, возможно, вы рассматриваете судебный процесс, который часто является последним средством после серии попыток взыскания.

Отказ от телефонных звонков ускорит этот процесс.Иногда, если кредитор решает, что попытки взыскания не оправданы с финансовой точки зрения, долг может быть продан коллекторскому агентству, что означает, что новый набор сборщиков приступит к работе над вами. Ваш долг можно продавать снова и снова. Если он не решен, судебный процесс — лишь вопрос времени.

Если подан иск, вы ДОЛЖНЫ ответить. Если вы не явитесь на судебное разбирательство, судья автоматически вынесет решение против вас и прикажет вам выплатить полную сумму.

Кредитные карты — это необеспеченный долг — это означает, что на кону нет залога, такого как дом или автомобиль, — поэтому возможности для взыскания у кредитора ограничены.Судебные процессы могут произойти быстро, если нет сообщения или подтверждения.

Обратитесь за юридической помощью

Когда вы думаете о судебных процессах, вы думаете об адвокатах. У компании-эмитента кредитной карты будет хотя бы один. Тебе следует?

Веские причины обратиться к юристу:

• Судебный процесс требует больших денег, и вам неудобно представлять себя в судебном процессе.
• Вы уже знаете юриста, который выиграл гражданское дело, особенно того, кого рекомендовал друг или член семьи.
• Юрист поможет вам в сложных ситуациях. Юристы могут определить, истек ли срок исковой давности штата или был ли нарушен Закон о справедливой практике взыскания долгов.
• Вы можете найти адвоката, выполнив поиск в Интернете по запросу «адвокат по защите прав потребителей» или воспользовавшись справочными службами местных или государственных коллегий адвокатов. Вы можете проверить, подавались ли жалобы на вашего потенциального адвоката.

Хорошие причины не нанимать адвоката и защищаться:

• Вы уверены в своей способности представить свое дело судье, которое может не сочувствовать потребителям.
• Вы хорошо ведете учет расходов по кредитной карте и считаете, что выдвинутые против вас обвинения неверны.
• Сумма задолженности меньше возможных судебных издержек. Это важно. Если оплата долга обходится дешевле, чем стоил бы адвокат, наем указанного адвоката для того, что вы, возможно, сможете решить самостоятельно, просто увеличивает сумму, поступающую с вашего банковского счета.

Вы должны определить, сколько времени у вас есть для ответа на жалобу, позвонив секретарю суда или просмотрев веб-сайты суда.Вы должны составить свой ответ (так называемый ответ) и рассмотреть каждое обвинение. Вы должны построить свое дело и подготовиться к суду. Все это немного сложнее, чем драмы в зале суда, и уж точно не для всех.

Оспаривать право на подачу иска

Есть спортивная пословица, что лучшая защита — это хорошее нападение. Если компания, выпускающая кредитные карты, подает на вас в суд, одна из стратегий — оспорить ее право на это. Истцы обязаны доказать, что вы должны им деньги. Заставьте их это сделать.Долги часто продают, поэтому попросите документацию о кредитном соглашении, которое вы подписали, и подтверждение того, что документы точны и получены от первоначального кредитора. Это можно сделать без юриста.

Требуйте, чтобы они отчитывались за каждый доллар, который, по их словам, вы должны, показывая, как ваша деятельность увеличила баланс, что сборы и сборы, которые, по их утверждению, вы должны, были частью первоначального кредитного соглашения, которое вы подписали, и что текущий баланс является точным. Если компания не может предоставить эту документацию, иск может быть отклонен или компания может согласиться на меньшую сумму.

Заявление о банкротстве

Может быть, вы задолжали долг, но из-за вашего общего финансового положения вы не можете его выплатить. В этом случае подача заявления о банкротстве может быть вашим лучшим ходом. Когда вы это сделаете, вся деятельность по взысканию долгов должна прекратиться на время рассмотрения дела о банкротстве.

Поймите: банкротство оказывает значительное влияние, на восстановление которого могут уйти годы, но оно может стать первым шагом на пути к выходу из-под непосильного долга и к восстановлению кредита.Немедленно поговорите с юристом о том, подходит ли вам подача заявления о банкротстве по главам 7 или 13. Ожидание непосредственно перед слушанием дела по судебному иску может потребовать от вашего адвоката подачи экстренного заявления о банкротстве, что может оказаться более дорогостоящим.

Что будет дальше?

Если дело дойдет до суда, вот возможные последствия:

• Вы выиграли — Суд вынес решение в вашу пользу. В зависимости от обстоятельств вы можете пойти в наступление и потребовать возмещения убытков от компании-эмитента кредитной карты для возмещения ваших судебных издержек.
• Прекращено — Если судья прекращает дело, судебное разбирательство прекращается. Компания, выпускающая кредитную карту, также может повторно подать иск, поэтому лучше всего добиться увольнения с предубеждением, что окончательно положит конец этому делу.
• Вы проиграете — Если компания, занимающаяся кредитной картой или взысканием долгов, выиграет, она попросит у судьи разрешение на взыскание денег. Ваша зарплата может быть увеличена. На вашу собственность могут быть наложены залоги или она может быть принудительно выставлена ​​на продажу. Это зависит от законов вашего штата.

Рассмотрите возможность кредитного консультирования

Если у вас проблемы с кредитной картой, рассмотрите возможность использования некоммерческого консультационного агентства по кредитованию, такого как InCharge Debt Solutions. У InCharge есть кредитные консультанты, которые помогут сократить ваши ежемесячные платежи и еще быстрее избавить вас от долгов. С помощью программы управления долгом консультанты могут работать с компанией-эмитентом кредитной карты, чтобы снизить процентную ставку по вашему долгу до 8% (иногда лучше) и составить доступный график платежей. Обычно это беспроигрышный вариант, приемлемый для обеих сторон.Компания, выпускающая кредитную карту, не обязана соглашаться с этим соглашением, но может рассматривать это добросовестное усилие как наилучший из возможных вариантов.

---

Источники

• Johnson, A. (2021, 18 мая) Статистика среднего долга по кредитной карте. Получено с https://www.creditcards.com/credit-card-news/credit-card-debt-statistics-1276/
.
• Susswein, R. (2021, 26 февраля) Новое федеральное правило взыскания долга вступит в силу в 2021 году. Получено с https://www.consumer-action.org/news/articles/winter-2020-2021
• Пилес, С.(13 февраля 2019 г.) Подали в суд за долги? Вот чего ожидать. Получено с https://www.nerdwallet.com/article/finance/sued-for-debt-what-to-expect
.
• Детвейлер, Г. (4 июля 2019 г.) 7 способов защиты иска о взыскании долга. Получено с https://www.credit.com/blog/seven-ways-to-defend-a-debt-collection-lawsuit-62166/
.
• Люти, Б. (2018, 7 декабря) Что происходит, когда ваша компания, выпускающая кредитную карту, подает на вас в суд? Получено с https://creditcards.usnews.com/articles/what-happens-when-your-credit-card-company-sues-you
.
• Холмс, Т.(2013, 8 марта) Подали в суд за задолженность по карте? Чего ожидать и как реагировать. Получено с https://www.creditcards.com/credit-card-news/debt-court-expect-1282/
.

Подал ли против вас кредитор или сборщик долгов в суд в округе или штате, где вы не проживаете или где договор не был подписан?

КРЕДИТОРАМ И КОЛЛЕКТОРАМ РАЗРЕШЕНО ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ НА ВАС ТОЛЬКО В ОКРУЖЕ И ГОСУДАРСТВЕ, ГДЕ ВЫ ЖИТЕ ИЛИ ГДЕ ВЫ ПОДПИСАЛИ ДОГОВОР

Подал ли против вас кредитор или сборщик долгов в суд в округе или штате, где вы не проживаете или где договор не был подписан?

В соответствии с Правилами гражданского судопроизводства истец, желающий подать иск, должен сделать это в надлежащей юрисдикции и месте, либо в суде округа или штата.Это помогает обеспечить, чтобы Ответчики физически и финансово могли присутствовать на судебных слушаниях, и что Истцы не могут «делать покупки» или выбирать штат, в котором им больше всего подходит закон, а затем подавать там иск. Подходящим местом для подачи иска является либо округ и штат, где проживает ответчик, либо округ и штат, где произошел инцидент, приведший к судебному процессу. К кредиторам и сборщикам долгов, подавшим иски, применяются не только правила гражданского судопроизводства, но и Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) и Закон о справедливой практике взыскания долгов Розенталя (RFDCPA) также требуют, чтобы судебные иски против должников подавались в округ и штат, где проживает должник или где был подписан договор, ведущий к возникновению долга.Например, если вы обратитесь к врачу в Сан-Диего, Калифорния, округе и штате, где вы живете, врач или любое лицо, собирающее деньги от имени врача, должно подать на вас в суд в округе Сан-Диего, Калифорния. Даже если коллекторское агентство находится за пределами Калифорнии.

Часто коллектор или кредитор имеет устаревший адрес и подает иск в округе, где находится старый адрес. Однако FDCPA очень специфичен в том смысле, что коллектор может подавать иск только в округе и штате, где был подписан договор, или в округе и штате, где в настоящее время проживает ответчик .Первоначальные должники также могут передать счета сборщикам долгов, расположенным в другом штате, которые затем подадут иск в том штате, где они расположены, а не в округе и штате, где возник первоначальный долг или где в настоящее время проживает должник. Это нарушение FDCPA, поскольку не имеет значения, где находится агентство по взысканию долгов при определении надлежащей юрисдикции и места для подачи иска против должника.

Подал ли на вас иск кредитор или сборщик долгов в округе или штате, где вы не подписывали договор о возмещении долга или где вы в настоящее время не проживаете? В таком случае, пожалуйста, свяжитесь с нашим офисом для получения бесплатной консультации по телефону 1-800-219-3577.