Плюсы инвестиций: что это такое, цели и виды инвестирования, плюсы и минусы

Доверительное управление – БКС Мир Инвестиций

Ожидаемая доходность в % годовых по стандартной стратегии доверительного управления. Не является обещанием уровня доходности.

Продукт не имеет отношения к услугам по открытию банковских счетов и приему вкладов и не подлежит страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года М 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Услуга по доверительному управлению оказывается Акционерным обществом Управляющая компания «Брокеркредитсервис».

© 2002-2020 АО УК «БКС». Все права защищены. Любое использование материалов без разрешения запрещено.

АО УК «БКС». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 050-12750-001000 от 10.12.2009. Выдана ФСФР России. Без ограничения срока действия. Подробную информацию об осуществлении АО УК «БКС» деятельности по доверительному управлению Вы можете найти в информационном бюллетене «Приложение к Вестнику ФСФР», на сайте в АО УК «БКС» по адресу: Российская Федерация, 630099, г. Новосибирск, ул. Советская, 37, тел.: (383) 210-50-20. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Прежде чем передать денежные средства и/или ценные бумаги в доверительное управление, следует внимательно ознакомиться с регламентом доверительного управления. Данные о ценных бумагах указаны в материале исключительно в информационных целях для описания стратегии доверительного управления. Указание примера ожиданий инвестора, его инвестиционных целей, инвестиционного профиля драйверов роста является предположительным и не является обещанием гарантий уровня риска, доходности, эффективности управления активами, размера и стабильности издержек, доходов, безопасности инвестиций.

Более подробно с информацией, обязательной к раскрытию по стандартным стратегиям доверительного управления, с рисками, с условиями доверительного управления вы можете ознакомиться на официальном сайте АО УК «БКС»; иная подлежащая раскрытию информация (включая ссылку на страницу, на которой можно оставить обращение(жалобу).

100% защита вложений доступна только при полном соблюдении условий продукта, в том числе срока вложений, отсутствии дефолта по финансовым инструментам, входящим в состав активов и иных обстоятельств, описанных в Положении о рисках АО УК «БКС» размещенному по адресу. При досрочном расторжении можно не только не получить доход, но и потерять до 100% вложенных средств. Не является гарантией отсутствия уменьшения стоимости активов, составляющих инвестиционный портфель.

ООО «Компания БКС»
© 1995 — 2021.

Любое использование материалов
сайта без разрешения запрещено

Финансист назвала плюсы и минусы депозитов и инвестиций

https://radiosputnik.ria.ru/20211029/investitsii-1756718341.html

Финансист назвала плюсы и минусы депозитов и инвестиций

Финансист назвала плюсы и минусы депозитов и инвестиций

Финансист назвала плюсы и минусы депозитов и инвестиций

Радио Sputnik, 29.10.2021

2021-10-29T04:00

2021-10-29T04:00

2021-10-29T04:00

сказано в эфире

экономика

вклады

гузелия имаева

подкасты – радио sputnik

россия

ключевая ставка

инвестиции

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21. img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:320:3072:2048_1920x0_80_0_0_ffbbfba89891dfd22f02700732c15a52.jpg

Ключевая ставка в гору, льготная ипотека вширь и колбаса в рост

— Все выше и выше. Банк России снова повысил ключевую ставку, причем сразу на 0,75 процентного пункта — до 7,5% годовых. Остановит ли это инфляцию? — Премьер Михаил Мишустин анонсировал расширение льготной ипотеки на частные дома. Кредит можно будет взять по ставке не выше 7%. — Колбаса с сосисками может подорожать на 7-20%, предупредили производители мясных изделий. Они жалуются на дорогое сырье и упаковки. Новости экономики — в программе «Кошелек» на радио Sputnik.

audio/mpeg

Рост ключевой ставки ЦБ повышает доходность депозитов, но многие россияне уже освоили инвестиции. Плюсы и минусы этих инструментов назвала в интервью радио Sputnik директор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Гузелия Имаева.Банк России 22 октября повысил ключевую ставку до 7,5% годовых. Проценты по депозитам на этом фоне растут, хотя инвестиции порой обещают гораздо более высокие доходы. Выбор финансового инструмента зависит от целей и возможностей каждого отдельного человека. Многие россияне предпочитают банковские депозиты благодаря системе государственного страхования вкладов, отметила в интервью радио Sputnik директор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), член Экспертного совета по финансовой грамотности Банка России Гузелия Имаева.Однако на фоне прошлогоднего снижения процентных ставок у населения увеличился интерес и к инвестиционным инструментам, продолжила эксперт по финансам.Предусмотреть стечение всех факторов и обстоятельств, чтобы инвестиции оказались выгодными, довольно сложно. Но важно соблюдать базовые принципы, советует эксперт.Коротко и по делу. Только отборные цитаты в нашем Телеграм-канале.

https://radiosputnik.ria.ru/20211020/pribavka-1755227547.html

https://radiosputnik.ria.ru/20210831/karty-1747979271.html

россия

Радио Sputnik

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.

xn--p1ai/awards/

2021

Радио Sputnik

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://radiosputnik.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Радио Sputnik

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_ab484103784660324b42b0e8645d41d9.jpg

Радио Sputnik

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Радио Sputnik

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, вклады, гузелия имаева, подкасты – радио sputnik, россия, ключевая ставка, инвестиции, депозиты

Программа Software Assurance — преимущества | Программа корпоративного лицензирования Майкрософт

Сегодня большинство компаний делают крупные инвестиции в ИТ. Программа Software Assurance, которую предлагает Майкрософт, помогает получить максимальную отдачу от этих инвестиций. Сэкономьте время и деньги благодаря эффективным инструментам, ресурсам и поддержке. Возьмите все от своих вложений в технологии Майкрософт. Программа Software Assurance обеспечивает широкий спектр возможностей для самых разных программных продуктов и служб Майкрософт, в том числе Azure, Windows, Microsoft Office, Microsoft 365, System Center и SQL Server. В сочетании с технологиями, которые вы используете каждый день, обширный набор преимуществ поможет вашей организации получать максимальную отдачу от инвестиций в продукты Майкрософт.

Преимущества в рамках программы Software Assurance будут полезны самым разным организациям, работающим в различных отраслях. Программа Software Assurance открывает доступ к инструментам и ресурсам, которые помогут вам с выгодой для себя использовать как уже сделанные, так и планируемые вложения. Право на получение новых версий, перемещение лицензий, права на использование ПО на домашних компьютерах — это наиболее популярные преимущества Software Assurance, но ими перечень отнюдь не исчерпывается. Software Assurance — это широкий спектр возможностей, которые помогают получить максимум пользы от программного обеспечения и подписок на веб-службы. Это уникальные технологии, службы и права, повышающие эффективность развертывания, администрирования и использования продуктов Майкрософт. А такие специальные преимущества, как возможность рассрочки платежей и лицензии для перехода вверх, позволят вам экономить время и деньги.

Интерактивная таблица преимуществ в рамках программы Software Assurance (PDF, 768 КБ) содержит обзор преимуществ, а также основные сведения об условиях участия. Здесь вы можете прочитать о том, как использовать преимущества в рамках программы Software Assurance с максимальной эффективностью.

Возьмите и потратьте мои деньги. Что такое доверительное управление в инвестициях

Доверительное управление бывает разным

1. Коллективное ДУ, или управление фондами. Под ним понимают объединение финансовых средств, полученных от многих инвесторов, и управление ими как одним портфелем. Например, ПИФ (паевой инвестиционный фонд), БПИФ — (биржевой ПИФ) или ETF.

Для начинающих коллективное управление привлекательно тем, что здесь по сути нет порога входа – можно вложить минимальную сумму (есть БПИФы, где стоимость пая около 1 рубля, — прим. «Секрета»). У каждого такого фонда есть декларация, в которой зафиксировано, какую именно сумму и в какие инструменты он вкладывает.

Деньгами ПИФов и БПИФов распоряжаются управляющие компании, и чем удачнее будут инвестиции, тем выше в итоге окажется цена паев фонда, тем больше денег получит инвестор при их продаже.

2. Стандартные стратегии ДУ. Большинство управляющих компаний разрабатывают готовые стратегии инвестирования и предлагают новым клиентам просто присоединиться к одной из них. То есть купить не пай фонда, а готовый портфель с определённым набором активов — акций, облигаций, ETF, деривативов в различной пропорции.

Каждая стандартная стратегия имеет определенный уровень риска и цель, например, получение дохода от роста капитализации акций компании или получение дивидендного дохода. Некоторые стратегии объединяют сразу несколько целей.

Стандартные стратегии немного схожи с ПИФами: деньги, полученные от разных инвесторов, вкладывают по одним и тем же правилам, утверждённым для той или иной стратегии. При этом стандартные стратегии предусматривают более высокий порог входа, чем ПИФы. Зато и доходность у них может быть намного больше, поскольку ПИФы могут инвестировать в ценные бумаги только в соответствии с требованиями ЦБ. А портфельные управляющие при изменениях на рынке могут действовать по своему усмотрению, вкладываясь в наиболее выгодные на данный момент активы.

3. Индивидуальные стратегии ДУ. Обычно их разрабатывают для состоятельных инвесторов, которым необходимо вложить крупную сумму. Здесь не используются стандартные решения, а клиент не ограничен в структуре и списке возможных активов. Стратегия инвестирования разрабатывается индивидуально под каждого клиента с учётом его финансовых возможностей, ожидаемой доходности и допустимого уровня риска. Комиссия за управление активами в этом случае может быть достаточно высокой (подробнее об этом — ниже).

Плюсы и минусы ДУ

Очевидных плюсов у доверительного управления несколько.

• Инвестору не нужно разбираться в биржевых инструментах и принимать решение о том, когда и сколько их покупать или продавать. За него все операции проведёт управляющая компания.
• Вложенные средства находятся под контролем профессионалов рынка.
• УК имеет возможность купить для неквалифицированного инвестора ценные бумаги, которые инвестор сам купить не сможет.
• ДУ может принести больший доход, чем, например, банковский депозит.
• Клиент всегда может проконтролировать деятельность УК, которая, кроме того, периодически сама отчитывается о своей деятельности.

Но и минусы тоже есть.

• За ДУ нужно платить, а комиссии за обслуживание иногда снижают доходность портфеля. Причём эти комиссии управляющая компания взимает в любом случае, даже при отсутствии прибыли.
• В среднем за управление взимается 1–2 % от суммы входа ежеквартально. Кроме того, возможны комиссии за вход (также от всей суммы), за успех (от суммы дохода) и за досрочный выход. Размеры комиссий у разных УК могут отличаться. Комиссия за успех может составлять 5–20 % от суммы дохода в зависимости от сложности стратегии.
• Придётся доверить посторонним свои денежные средства. Чтобы избежать рисков и не отдать деньги непрофессионалам или мошенникам, рекомендуется скрупулезно изучить работу компании с точки зрения надёжности (об этом ниже).
• Доходы инвестора зависят от решений управляющей компании – удачных или не слишком.
• УК не могут гарантировать доходность выбранной инвестиционной стратегии, поскольку нет гарантий того, что те или иные ценные бумаги принесут ожидаемую прибыль. Инвестиции – это в любом случае риск, чем больше потенциальная доходность стратегии, тем выше риск потерять депозит.
• Сроки вывода денег. У некоторых УК это невозможно сделать по первому требованию клиента, поскольку каждая стратегия имеет определенный срок действия. Клиент может завершить стратегию, вывод средств при этом займёт 10–20 дней.

Брокерский счёт — открытие брокерского счёта физическим лицам, брокерское обслуживание в «Альфа-Банк»

Брокерское обслуживание позволяет инвестировать накопления в акции, облигации и валюту, зарабатывая на изменении стоимости бумаг и разнице курсов. Это инструмент, позволяющий контролировать и приумножать капитал.

—

Открытие счёта и обслуживание в большинстве тарифных планов бесплатное.

—

Удобное мобильное приложение Альфа‑Инвестиции: сделки из любой точки мира, наглядная информация по портфелю, всем инструментам, купонным выплатам и дивидендам. Бесплатные инвестиционные советы, аналитика, обучение для начинающих владельцев брокерских счетов.

—

Брокерский счёт можно открыть в четырёх валютах (российский рубль, доллар США, евро, фунт стерлингов) и пополнять моментально с помощью мобильного приложения банка.

—

Операция по выводу средств доступна практически круглосуточно: технический перерыв ежедневно с 00:00 до 2:00 по московскому времени.

—

Начать инвестировать можно с любой суммы. Комиссия — от 0,014% до 0,3% за сделку. Выбирайте подходящий тариф, отталкиваясь от опыта инвестирования и частоты покупки и продажи ценных бумаг.

—

Инвесторам с крупным капиталом доступна услуга «Персональный брокер»: эксперты помогут составить сбалансированный портфель.

—

Широкий выбор финансовых инструментов: более 3000 ценных бумаг, доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам.

—

Информация по счёту и ценным бумагам всегда доступна онлайн. Есть поддержка специалистов по телефону, чат с экспертами, почтовые рассылки с информацией о брокерских событиях, трендах и инвестиционных идеях.

—

Альфа‑Банк как налоговый агент автоматически рассчитывает и удерживает налоги. Налог списывается в конце календарного года или в течение года при выводе денег с брокерского счёта.

Счёт можно оформить лично в отделении банка или онлайн. Для этого нужно заполнить форму на сайте или в приложении Альфа-Банка или в приложении Альфа-Инвестиции. Если вы уже являетесь клиентом Альфа-Банка, то для активации брокерского счёта можно подписать документы с помощью кода из смс или пуш-сообщения.

Доверительное управление инвестициями — услуги доверительного управления в «Альфа-Банк»

Когда хочется заработать на накопленных средствах больше, чем предлагает депозит, многие начинают задумываться о поиске подходящих инвестиционных инструментов. Рассказываем, как выбрать оптимальный и не прогадать.

Что такое доверительное управление активами

Доверительное управление — способ инвестирования, при котором вы передаёте денежные средства управляющей компании. Профессионалы фондового рынка сами инвестируют деньги в инструменты, способные принести доход. Для инвестирования через управляющую компанию нужно заключить договор, в приложении к которому закрепляется:

—

Выбранная стратегия, которая определяет состав портфеля ценных бумаг. Подготовленные профессиональными управляющими готовые программы различаются по степени риска. Чем больше риск инвестирования, тем выше потенциальный доход.

—

Срок размещения средств. Расторгнуть договор можно в любой момент.

—

Размещаемая сумма.

—

Размер комиссии, предусмотренной за услугу доверительного управления.

Преимущества работы с Альфа-Банком

—

Надежность. За выбор инструментов и потенциальную доходность по ним отвечают профессионалы, заинтересованные в успехе. Инвестициями управляет Альфа-Капитал, продемонстрировавший наивысший уровень качества услуг (уровень А++) по оценке рейтингового агентства «Эксперт РА».

—

Прозрачность. Инвестору круглосуточно доступен личный кабинет, где можно отслеживать информацию по договору доверительного управления. Ежеквартально направляется отчёт о результатах управления средствами.

Три готовые стратегии доверительного управления, к которым можно присоединиться:

Во что вкладываются

Минимальная сумма

Ожидаемая доходность за год

---

Китайские акции

Акций крупнейших китайских компаний и ETF, в которые они входят

Выше среднего

---

Фонд акций 500 крупнейших компаний США

300 долларов США

---

Фонд акций 600 европейских компаний

---

Условия оформления

Оформление договора доверительного управления онлайн доступно, даже если вы ещё не пользовались услугами банка. Для этого нужно зайти на сайт Альфа-Банка, выбрать подходящую инвестиционную стратегию и нажать кнопку «Оформить онлайн». Вы будете перенаправлены на страницу управляющей компании, где нужно заполнить анкету и авторизоваться в личном кабинете с помощью подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Если вы уже клиент Альфа-Банка, то воспользоваться стратегиями доверительного управления можно через:

—

интернет-банк, выбрав в общем меню раздел «Инвестиции»;

—

мобильное приложение банка, перейдя во вкладку «Витрина» или нажав на кнопку «Инвестиции» внизу главного экрана;

—

сайт банка, выбрав нужную стратегию и нажав кнопку «Оформить онлайн».

Инвестиции КНР в Пакистан: только плюсы?

21 апреля 2015

Автор фото, AP

Подпись к фото,

Как говорят эксперты, лидеры Китая и Пакистана хотят создать новый, морской Шелковый путь

Председатель КНР Си Цзиньпин прибыл с государственным визитом в Пакистан, где подписал соглашения о масштабных инвестиционных планах на сумму 46 млрд долларов.

В случае, если все пойдет по плану, Китай может заметно упрочить свои позиции в Центральной и Южной Азии, составив конкуренцию влиянию США. Однако реализация этих проектов может поставить под угрозу баланс сил в регионе — вряд ли в Дели будут с легким сердцем смотреть на углубляющееся сотрудничество Исламабада и Пекина.

Кроме того, есть еще и внутренние проблемы — как в Пакистане, так и в самом Китае, в Синьцзяне. Каковы истинные перспективы этого сотрудничества?

Ведущий программы «Пятый этаж» Михаил Смотряев беседует с заместителем директора Института Азии и Африки Андреем Карнеевым.

Загрузить подкаст передачи «Пятый этаж» можно здесь.

Михаил Смотряев: Сегодня подписали соглашений суммарно только на 26 млрд долларов, еще 18 в плане в ближайшие несколько месяцев. По китайским меркам сумма незначительная, а что это значит для Пакистана?

Андрей Карнеев: Даже для Китая это сумма достаточно значительная, а для Пакистана тем более. Пакистан – одна из беднейших стран азиатского региона. Своему основному сопернику, Индии, он уступает по всем показателям экономического развития. Такие крупные суммы- серьезнейший стимул для развития его экономики.

Этот визит – существенный шаг в продвижении объявленной еще в 2013 году стратегии китайского лидера Си Цзиньпин по продвижению логистических возможностей китайской промышленности и ее дальнейшей экспансии за рубежи Китая.

М.С.: Три тысячи километров китайско-пакистанского коридора – только одна из частей сегодняшнего соглашения. Китаю в этом помогут, но одно из ключевых слов в сегодняшнем разговоре — Индия. Почему не вложить эти деньги в Индию, которая является главным региональным соперником Китая.

Там почти столько же народа, экономически довольно мощное государство в регионе, и застарелый соперник китайский. Наверное, имело бы смысл с ними в первую очередь дружить?

А.К.: Когда Индия только получила независимость, в Китай тоже пришла новая власть, то казалось, что эти два гиганта пойдут вместе. Потом отношения испортились, и Пакистан стал главным стратегическим союзником Китая. Мы сейчас говорим, что Россия и Китай – стратегические союзники, но на самом деле Пакистан в Китае воспринимается как самый верный союзник.

Уже на протяжении многих десятилетий он выступает в такой роли. Многие считают, что раньше самым близким, зависимым от Пекина другом была Северная Корея, но теперь она резко изменила свою позицию.

М.С.: Но в Индии этому визиту рады меньше, чем в Пакистане?

А.К.: Не следует забывать, что есть целый ряд многосторонних форматов, в которых Китай, Индия, и Россия, кстати, участвуют и активно продвигают многосторонние проекты сотрудничества. Этим летом в Уфе пройдет сдвоенный саммит стран Шанхайской организации сотрудничества и БРИКС. И в том и в другом Индия и Китай являются близкими соратниками, вместе борются за многополярный мир, большую справедливость международных политических, экономических отношений. При всей остроте китайско-индийских отношений не стоит абсолютизировать фактор этой напряженности.

М.С.: То есть тут важно не столько отношения Индии с Китаем, сколько очень сложные отношения Индии с Пакистаном. На прошлой неделе опять те и другие тестировали баллистические ракеты. Оказание помощи одному из них вызывает беспокойство у другого, и в целом на безопасности в регионе в лучшую сторону не сказывается.

А.К.: Важно еще, что Индия – страна, которая не нуждается в такой поддержке, как Пакистан. Но они вместе являются важнейшими странами в проекте экономического пояса шелкового пути.

Эта тема муссируется последние полтора-два года китайскими политологами, у нас много разных точек зрения на то, что это такое и к чему этот проект может привести. С точки зрения Китая, те страны, которые выстраиваются вдоль этого пояса – примерно 65 стран – среди который Индия и Пакистан ключевые.

Последние месяцы заговорили о том, что в ближайшее время эти страны параллельно могут вступить в ШОС. Если это произойдет, отношения этих «заклятых друзей» вступят в новое качество.

М.С.:Китай не в первый раз вкладывает деньги в страну, которая по европейским меркам не является стабильной. В Африке много китайских дорог, и не только, а там инвестиционный климат благоприятным не назовешь. Но в случае с Пакистаном особое значение приобретает положение единоверцев-уйгуров, ущемление братьев-мусульман. От уйгурских сепаратистов уже поступали заявления угрожающего характера по поводу этого экономического коридора. Стоит ли этого всерьез опасаться?

А.К.: Китай никогда не пытался ущемлять религиозные свободы мусульман. Другое дело, что происходит на практике. С другой стороны, Пакистан, само название которого обязывает, никогда не был в числе рьяных сторонников помощи уйгурам. Но в пакистанских школьных учебниках написано, что Китай – лучший друг.

Вообще, если взять отношения Китая с мусульманским миром, он вполне успешно управляет своими отношениями с Саудовской Аравией, монархиями Персидского Залива и так далее. Как крупнейший покупатель петроресурсов Ближнего Востока, он является одним из самых привилегированных клиентов этих стран. И критика Китая весьма осторожна.

М.С.: Это вопросы государственной политики, до которых гражданам может и не быть дела, если у них есть доступ к взрывчатке. А может ли Китай гарантировать безопасность этих инвестиций и то, что они пойдут строго по назначению?

А.К.: Есть точка зрения, что Китай не знает, что делать с той горой долларов, которую он накопил в лучшие годы экономических реформ. Четыре триллиона долларов надо куда-то девать. Если вложить их в американские ценные бумаги казначейства, это не самый эффективный способ, хотя звучит внушительно.

Сам проект экономического пояса шелкового пути отражает экономический факт того, что внутренний рынок в Китае переполнен, промышленность достигла уровня, когда производственные мощности надо сокращать, единственный выход – внешняя экспансия.

И проекты Си Цзиньпина имеют экономический смысл. Хотя предыдущие события показывают, что китайское правительство не всегда принимает рациональные решения. Но при таких колоссальных объемах инвестиций можно надеяться, что их большая часть будет использована с толком.

М.С.: Военная составляющая не выпячивалась на первый план, возможно, чтобы не волновать индийского соседа, а может быть, ее просто нет, потому что сейчас она не нужна.

5 Преимущества инвестирования — Инвестор колледжа

Обновлено: 15 августа 2015 г. Роберт Фаррингтон

В The College Investor мы хотим помочь вам сориентироваться в своих финансах. Для этого многие или все представленные здесь продукты могут быть от наших партнеров. Это не влияет на наши оценки или отзывы. Наше мнение — наше собственное. Узнайте больше здесь.

Инвестирование — это то, чем должен заниматься каждый. У инвестирования так много преимуществ, что нет смысла начинать с или .

Если вы хотите создать богатство и финансовую стабильность, инвестирование — это то, что вас туда приведет.

Все еще не уверены? Вот пять преимуществ инвестирования.

# 1 — Вы опережаете инфляцию

Если вы не инвестируете и не приумножаете свои деньги, вы фактически закончите тем, что потеряете денег с течением времени. Все это благодаря инфляции.

Инфляция — это общий рост цен, который происходит каждый год, и снижение покупательной способности ваших денег.Уровень инфляции может широко варьироваться, но исторически средний уровень инфляции составлял около 3%.

Если вы вкладываете свои деньги и, скажем, получаете доходность в среднем 7%, то вы значительно опережаете инфляцию и увеличиваете ценность своих денег.

# 2 — Инвестирование поможет вам заработать богатство

Я думаю, это должно быть само собой разумеющимся, но я все равно скажу: инвестирование — это то, как вы создаете богатство.

Есть сто один способ вложить и приумножить свои деньги.Если вы серьезно относитесь к накоплению богатства, вам необходимо составить инвестиционный план, который подходит вам и вашим целям.

Богатые инвестируют, а бедняки — нет.

# 3 — Инвестиции приведут вас на пенсию (или досрочный выход на пенсию)

Чтобы иметь достаточно денег для выхода на пенсию, нужно, чтобы деньги работали на вас. Как мы проиллюстрировали выше, если вы оставите свои деньги в сбережениях, это на самом деле сработает против вас!

Чем больше вы инвестируете, тем больше вы сможете воспользоваться преимуществом сложных процентов.

Сложные проценты — это то, что происходит, когда ваши проценты начинают приносить проценты.

Вот очень простой пример:

• Вы вкладываете 100 долларов.
• Через год ваши 100 долларов приносят 10 долларов процентов, теперь у вас есть 110 долларов на вашем брокерском счете.
• В следующем году ваши 110 долларов принесут вам 11 долларов процентов. Теперь у вас есть 121 доллар, и вы никогда не кладете лишних денег на свой счет.
• В следующем году ваш 121 доллар принесет 12 долларов процентов. Теперь у вас есть 133 доллара.
• Этот цикл повторяется до тех пор, пока ваши инвестиции идут хорошо.

# 4 — Инвестирование может помочь вам сэкономить на налогах

Еще одно ОГРОМНОЕ преимущество инвестирования — это возможность сэкономить на налогах!

Например, деньги, которые вы вкладываете в 401k, SEP IRA или традиционную IRA, не облагаются налогом в год, в который вы их зарабатываете. Вместо этого вы платите налоги при выходе на пенсию. Это сэкономит вам много налоговых долларов за год, который вы внесли.

Если вы предпочитаете платить налог сейчас, вы можете выбрать пенсионный счет, например ROTH IRA.С помощью этой опции вы платите налог сейчас и не платите никаких налогов при выводе средств.

Это лишь основные примеры. В налоговом кодексе есть множество лазеек в пользу инвесторов. Вот как богатые остаются богатыми и платят так мало налогов!

Если вам нужно снизить налоговое бремя, я настоятельно рекомендую вам поговорить со своим CPA или финансовым консультантом, чтобы разработать индивидуальный инвестиционный план, который будет соответствовать вашим конкретным потребностям.

# 5 — Инвестируйте для достижения других финансовых целей

Вы также можете рассмотреть возможность инвестирования, чтобы помочь приумножить свои деньги для достижения других финансовых целей.Например, инвестирование в фонд колледжа вашего ребенка.

Если у вас есть долгосрочная цель в десять или более лет, возможно, имеет смысл инвестировать эти деньги, чтобы помочь вам быстрее достичь своей цели!

Есть много преимуществ инвестирования. Если вы хотите добиться финансовой стабильности, приумножить свое богатство и выйти на пенсию, вам необходимо разработать план инвестирования, который соответствует вашим потребностям.

Если вы новичок в инвестировании, вы можете ознакомиться с нашим курсом Investing 101, который поможет вам начать работу.

Роберт Фаррингтон — американский эксперт по денежным займам Millennial Money Expert® и American Student Loan Debt Debt ™, а также основатель The College Investor, сайта по личным финансам, посвященного помощи миллениалам в освобождении от долгов по студенческим займам, чтобы начать инвестировать и накапливать богатство на будущее. Вы можете узнать о нем больше на странице «О нас» или на его личном сайте RobertFarrington.com.

Он регулярно пишет на темы об инвестировании, студенческих ссудах и общих личных финансах, ориентированных на всех, кто хочет больше зарабатывать, выбраться из долгов и начать наращивать богатство на будущее.

Его цитировали в крупных публикациях, включая New York Times, Washington Post, Fox, ABC, NBC и другие. Он также является постоянным автором Forbes.

Преимущества и недостатки инвестирования

Преимущества и недостатки инвестирования

Кредит изображения: utah778 / iStock / GettyImages

Когда дело доходит до управления своими деньгами, у инвестиций есть как преимущества, так и недостатки. Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) советует вам в качестве первого шага определить свои цели и свою терпимость к риску.Хотя нет никаких гарантий, разумное планирование — самостоятельно или с помощью профессионального финансового консультанта — может помочь вам обеспечить финансовую безопасность.

Типы вариантов инвестирования

Регулирующий орган финансовой отрасли (FINRA) перечисляет множество типов инвестиционных вариантов, включая следующие:

• Продукция альтернативная и комплексная
• аннуитетов
• банковских продуктов
• облигаций
• товаров
• криптовалют
• Сберегательные планы на образование
• первичных размещений монет
• паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF)
• пенсионные фонды
• фьючерсы на ценные бумаги
• акций

Выбор правильных вариантов инвестирования зависит от ваших обстоятельств, включая ваш возраст и сумму денег, которую вы должны инвестировать.Пенсионная система штата Миннесота предлагает бесплатную онлайн-викторину по профилю инвестора, которая поможет вам определить вашу инвестиционную индивидуальность, а также то, консервативны ли вы, умерены или агрессивны, когда речь идет о типах вариантов инвестирования.

Рассмотрим также: Лучший способ вложить деньги

Согласно журналу Time Magazine, средний сберегательный счет выплачивал 0,06 процента по состоянию на октябрь 2021 года. Если вы положите 1000 долларов на сберегательный счет и не пополните его, у вас будет 1001 доллар a год спустя — и это включает ежемесячные начисляемые проценты.Главный из плюсов инвестирования — это возможность получить гораздо больший доход на свои деньги.

BMO Global Management приводит следующие плюсы инвестирования:

Возможность настройки в соответствии с вашими потребностями: По мере того, как вы идете по жизни, ваши финансовые потребности могут меняться вместе с новыми целями и приоритетами. Типы вариантов инвестирования могут быть адаптированы к вашим обстоятельствам, в том числе с учетом потенциала роста и риска.

Опережающая инфляция: Когда процентные ставки по сберегательным счетам ниже уровня инфляции, ваши сбережения не могут расти в реальном выражении с течением времени.Калькулятор инфляции в США позволяет вам просматривать текущие и исторические показатели. За 12 месяцев до августа 2021 года уровень инфляции в США составил 5,3 процента. Инвестиции, приносящие более высокий доход, помогут вам опередить инфляцию.

Обеспечьте регулярный доход: Типы инвестиционных вариантов, которые могут дать вам регулярный доход, включают недвижимость, акции, аннуитеты и облигации. Если вы на пенсии или приближаетесь к пенсионному возрасту, вы можете подумать об инвестициях, которые помогут вам покрыть повседневные расходы на жизнь.

Помните Черный понедельник 1987 года, лопнувший пузырь доткомов в 2000 году или финансовый кризис 2008 года? Те, кто потерял большие деньги на крахах фондового рынка, конечно же, потеряют. Обвал фондового рынка — это случай, когда основные индексы фондового рынка теряют более 10 процентов своей стоимости за короткий период времени. Обратная сторона заработка на инвестициях — это возможность потерять деньги. Более высокая потенциальная выгода часто означает более высокий потенциальный риск. Принимая во внимание преимущества и недостатки инвестиций, решайте, что подходит именно вам.

Если вы ищете инвестиции с низким уровнем риска, вот несколько вариантов:

• обыкновенных акций, по которым выплачиваются дивиденды
• корпоративные облигации
• фиксированных аннуитетов
• индексные фонды
• паевые инвестиционные фонды денежного рынка
• привилегированных акций
• Казначейские билеты, облигации и векселя

Annuity.org является убедительным напоминанием о важности поиска правильного баланса между сбережениями и инвестированием. Сбережения обеспечивают финансовую безопасность при выходе на пенсию и в чрезвычайных ситуациях.Инвестиции предлагают возможности для большей прибыли, но также и с большим риском. Разговор с финансовым консультантом может помочь вам найти баланс между сбережениями и инвестированием, рассмотрев преимущества и недостатки инвестиций применительно к вашим финансовым обстоятельствам.

Каковы преимущества долгосрочного инвестирования?

Несмотря на то, насколько легко платформы управления цифровыми инвестициями сделали инвестирование, это не должно быть чем-то, что вы делаете по прихоти.

На самом деле, если вы решите войти в мир инвестирования, убедитесь, что вы в нем надолго.Приверженность инвестициям в течение нескольких лет дает множество преимуществ — вот пять преимуществ долгосрочного инвестирования.

Это может помочь пережить рыночные удары
Если вы новичок в инвестировании и впервые столкнулись с падением рынка, это может быть довольно стрессовым. Вашим первым инстинктом может быть продажа инвестиций, однако, спрыгнув с корабля, вы сделаете свои потери реальными. Подумайте об этом: если вы по-прежнему инвестируете в трудные времена, все, что вы увидите, — это цифра, уменьшающаяся на вашей панели инструментов, и эта цифра вполне может вырасти в будущем, когда рынки вернутся в норму.Но если бы вы забрали свои деньги, вы понесли бы реальный убыток.

Примером, который с тех пор вошел в историю фондовых рынков, является Черный понедельник, когда 19 октября 1987 года промышленный индекс Доу-Джонса потерял более 22% своей стоимости. ¹ . Большинство инвесторов покинули лодку, но те, кто не паниковал и продолжал вкладывать средства в акции с большой капитализацией, были вознаграждены общей доходностью 16,6% в 1988 г. и 31,7% в 1989 г. — это после одного из самых серьезных падений. история!

Даже некоторые из лучших инвесторов могут отреагировать на скачок рынка, даже если он небольшой.Однако рыночные удары не сильно вас поразят, если вы инвестируете в долгосрочной перспективе. В инвестировании есть общая фраза, которая звучит примерно так: «мяч может упасть, но вам нужно быть уверенным, что вы готовы отскочить».

Неустойчивость рынка, когда финансовые рынки идут вверх и вниз, является обычным явлением, и долгосрочное инвестирование — хороший способ справиться с этим, поскольку помогает сгладить рыночные удары. Фактически, люди, которые инвестировали в течение любого 10-летнего периода с 1984 по декабрь 2020 года в индекс FTSE 100, имеют 89% шанс получить прибыль ² .Инвестирование даже в трудные времена может помочь инвесторам сгладить взлеты и падения.

^{1: https://www.forbes.com/sites/investor/2012/10/19/lessons-from-black-monday/#4618ac7532d1}

^{2 На основе расчета, сделанного нашей внутренней командой на основе данных Bloomberg}

Это дает вашим деньгам больше времени для роста
Чем дольше вы остаетесь инвестированным, тем дольше ваши деньги должны расти.Вы сделаете это за счет силы сложных возвратов.

Как работает сложный возврат?
Если вы представите снежный ком, катящийся с холма, неуклонно увеличивающийся в размерах по мере того, как накапливается больше снега, то вы близки к пониманию того, как работает сложный возврат. Из года в год любая прибыль от ваших инвестиций снова инвестируется, и, точно так же, ваши деньги со временем растут.

Важно помнить, что вы, в основном, извлечете выгоду из чудес сложной доходности, если выберете долгосрочную стратегию.Только тогда вы действительно сможете заставить свои деньги работать усерднее.

Вот пример составной доходности:

Джо инвестирует 10 000 фунтов стерлингов и получает 5% дивидендов от этих инвестиций. В первый год Джо зарабатывает 500 фунтов стерлингов, которые возвращаются в его фонд. На второй год Джо получает доход в размере 525 фунтов стерлингов, потому что он не только вернул свои первоначальные 10 000 фунтов стерлингов, но также и вложенные дивиденды в размере 500 фунтов стерлингов, которые он заработал в предыдущем году. Многократная прибыль, повторяемая на протяжении нескольких лет, может способствовать процветанию инвестиций Джо.

Это означает меньшую комиссию за торговлю.
Каждый раз, когда вы покупаете и продаете инвестиции, вы будете платить комиссию за торговлю, поэтому чем больше вы входите и выходите с рынка, тем выше могут быть ваши торговые комиссии. Чем больше инвестор платит в виде торговых сборов, тем меньше доходов он получит. Если вы будете инвестировать в течение нескольких лет, это поможет вам свести эти сборы к минимуму и получить максимальную прибыль.

Это легко сделать
Вам не нужны экстраординарные торговые навыки или здравые финансовые ноу-хау, чтобы оставаться инвестированным в долгосрочной перспективе — все, что вам нужно, — это большая доза терпения и стратегия, чтобы максимально использовать ваши доходы .Один из способов сделать это — получить ISA по акциям. С ISA по акциям и акциям вы можете инвестировать до 20 000 фунтов стерлингов и не платить налоги с любых возвращаемых вами доходов — есть еще много преимуществ, о которых вы можете узнать здесь.

Начать работу с ISA действительно просто. С платформами роботизированного инвестирования, такими как Wealthify, тяжелая работа сделана за вас, и все, что вам нужно сделать, это выбрать, сколько инвестировать, и выбрать уровень риска, который вам подходит.

Это удаляет эмоции из уравнения
Это может быть один из немногих случаев в жизни, когда менее эмоциональный подход лучше, но когда дело доходит до ваших финансов, мы рекомендуем вам прислушиваться к своей голове, а не своему сердцу.Если вы испытываете искушение прервать миссию при малейшем рыночном чихании, вам понадобится самообладание, чтобы сделать шаг назад и оценить ситуацию. Будьте терпеливы и сохраните свою долгосрочную перспективу. Таким образом вы будете сосредоточены на своих долгосрочных целях и с меньшей вероятностью будете принимать иррациональные решения.

Преобладает долгосрочный подход
Долгосрочное инвестирование дает множество преимуществ, и статистика не лжет. При продуманном подходе и долгосрочной инвестиционной стратегии вы потенциально можете превратить даже самую маленькую сумму сбережений в приличную сумму денег.

Налоговый режим зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и может быть изменен в будущем.

Пожалуйста, помните, что стоимость ваших инвестиций может как уменьшаться, так и расти, и вы можете получить обратно меньше, чем вложили.

Топ-5 преимуществ инвестиционных фондов | Ник Хилл

Для современного инвестора изобилие выбора может быть ошеломляющим.Масштаб вариантов инвестирования и новых классов активов совпал с аналогичным расширением предложения фондов, чтобы обеспечить удобный вход в эти инвестиции. В частности, за последние 20 лет резко выросла популярность биржевых фондов (ETF).

«XXI век начался с менее чем 100 миллиардов долларов в активах Биржевых фондов, а теперь насчитывает 4,7 триллиона долларов и постоянно растущее количество продуктов». — BlackRock, май 2018 г.

Но что такое инвестиционные фонды? И почему инвестор выбирает фонд вместо инвестиций в один актив?

Инвестиционные фонды — это инструменты, используемые для объединения капитала нескольких инвесторов и используемые для коллективной покупки инвестиций.Эти типы транспортных средств обеспечивают значительные преимущества по сравнению с инвестированием в отдельные активы.

Доказано, что диверсификация снижает инвестиционный риск. С поправкой на риск отдельные активы не соответствуют показателям хорошо диверсифицированного портфеля.

Большинство фондов будут инвестировать в самые разные активы, чтобы снизить риск потери отдельных активов.

Поддерживать победителей — это человеческая природа. Это означает, что инвесторы с большей вероятностью будут вкладывать средства в активы, которые уже работают хорошо, не учитывая, что эти активы могут быть близки к своему пику.Фонды могут обеспечить инвесторам естественную автоматическую диверсификацию за счет владения группами активов независимо от индивидуальных результатов.

Преимущество, с практической точки зрения, состоит в том, что фонды инвестируют в десятки, а в некоторых случаях и сотни активов, которые инвесторам будет сложно приобрести индивидуально и потенциально перебалансировать. В структуре фонда вы можете получить доступ ко всем этим инвестициям с помощью единого удобного инструмента.

Консолидация инвестиций дает фонд покупательной способности.Это означает, что фонды могут воспользоваться своим размером, чтобы снизить транзакционные издержки и получить выгоду от скидок за объем сделок.

Фирмы, которые являются брокерами по ценным бумагам, часто взимают одинаковую фиксированную комиссию за торговлю одним активом или несколькими активами. Это означает, что фонд может значительно снизить затраты на торговлю, перемещая более крупные сделки, чем розничные инвесторы.

Фонды также довольно часто меняют баланс (например, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально), что приведет к значительным торговым расходам для индивидуальных инвесторов, пытающихся воспроизвести распределение активов фонда — не говоря уже о том, что это потребует очень много времени, по сути, полный рабочий день. работа!

Многим людям не хватает навыков, знаний или времени для инвестиций.Нанимая специального менеджера, инвесторы в фонд получают выгоду от навыков и надзора за управлением рисками, которые предлагает профессиональная команда по управлению фондом.

Хотя управляющие фондами не могут гарантировать лучшую доходность, исследования и посвященное им время, безусловно, могут улучшить комплексную проверку и процесс выбора активов.

Ликвидность — это, по сути, время и стоимость конвертации инвестиций в наличные. Это чрезвычайно важное соображение с точки зрения финансового планирования, поскольку ограниченная ликвидность может означать реализацию инвестиций со скидкой или вовсе без них.

Высокая волатильность обычно снижает ликвидность. Это связано с тем, что трейдеру сложнее выйти из позиции по желаемой цене, поскольку спреды расширяются во время волатильности. Однако фонды могут повысить ликвидность для инвесторов просто за счет диверсификации, поскольку корзина активов менее подвержена колебаниям на рынке. Большинство фондов обеспечивают эту ликвидность за счет систематических подписок или погашений, а в некоторых случаях через торговлю на вторичном рынке.

Покупка самых разных инвестиций может быть обременительным и дорогостоящим процессом.Фонды обеспечивают механизм владения широкой корзиной инвестиций без необходимости индивидуального приобретения базовых активов. Ребалансировкой и составом портфеля управляет профессиональная команда от имени инвестора.

Другие преимущества фондов могут включать в себя низкие минимальные инвестиции, что означает, что розничные инвесторы могут вкладывать небольшие частые суммы вместо того, чтобы ждать, чтобы накопить средства, чтобы самостоятельно приобрести некоторые из этих активов.

Преимущества самостоятельного инвестирования

Когда вы инвестируете, вы выбираете продукт, который покупаете.В этом вам помогут профессионалы. Насколько вы независимы, можно оценить по этим трем факторам: выбор, покупка и продукт. Давайте посмотрим на два крайних примера.

Представьте, что вы читаете о Tesla и изучаете их финансовые показатели. Затем вы переходите на сайт брокера и покупаете акции. Здесь вы все делаете самостоятельно.

На другом конце спектра у вас есть управляющий активами, который управляет вашими деньгами. Он знает о фонде, в котором умный управляющий фондом выбирает правильные активы.Например. биотехнологические компании. Ваш управляющий частным капиталом инвестирует часть ваших денег в этот фонд. Здесь вам оказали профессиональную помощь на каждом этапе.

Вы можете представить себе, насколько широк диапазон между этими двумя крайностями. А теперь давайте разберемся с этим.

Выбор активов и торговля активами

Как выбор активов, так и торговля активами могут выполняться вами с помощью финансового учреждения или финансового учреждения. Вот аккуратная диаграмма, которая поможет вам понять.

Вложение денег: поясняющее изображение по выбору активов и покупке активов

Если вы являетесь клиентом частного банковского обслуживания, профессионал поможет вам решить, в какие активы инвестировать (выбор активов), и даже купит их для вас, если вы не хотите беспокоиться.

Другой вариант — живой брокер. Он может позвонить вам с идеями (рекомендацией), а во время телефонного разговора вы можете попросить его сделать заказ (покупка).

Вы наиболее независимы, когда торгуете через онлайн-брокера. Вы можете выбрать активы, в которые хотите инвестировать. Существует множество вариантов их сканирования: от базовых бесплатных инструментов, таких как финансовые предложения Yahoo или Google, до гораздо более глубоких аналитических данных, используя платные сервисы, такие как Stockopedia.Вы самостоятельно проводите исследование и отбор, а затем снова покупаете активы на торговой платформе самостоятельно.

Подробнее о преимуществах живых брокеров мы рассказываем в статье о различных типах брокерского бизнеса. Короче: они могут очень помочь, совсем недешевые, а найти хороший непросто. Более или менее это верно и для частных банковских услуг. У нас нет хорошего опыта ни с частными банкирами, ни с живыми брокерами. Но верно и то, что мы не проводили для них длительных кастингов.

Продукты как инвестиционная помощь

Утверждение, что продукты могут помочь вам с вашими инвестициями, звучит очень академично, но на самом деле речь идет о фондах. Вложение в фонды избавляет от необходимости покупать все бумаги по отдельности. Вам не нужно смотреть, какие активы работают, как, когда их продавать и т. Д. У этого также разные уровни, поэтому давайте начнем с более известного.

То, что мы обычно называем инвестиционными фондами, является активными фондами. Он активен, потому что есть один парень, который активно им управляет.Это означает, что фонды собирают ваши деньги и деньги других людей и вкладывают их в акции. От очень простых фондов (например, включающих только государственные облигации) до сложных фондов (например, пятую часть денег можно инвестировать только в хорватскую недвижимость) вы можете найти все. Парень, управляющий фондом, привязан к заявленной инвестиционной стратегии фонда, поэтому не полностью зависит от его теории, что произойдет с вашими деньгами.

Звучит очень мило, ведь у вас есть профессионал, который целый день работает над приумножением ваших денег.

Но это также означает, что как инвестор вы не имеете никакого влияния на то, какие активы ему следует покупать, пока он следует своей инвестиционной стратегии. К тому же активные фонды очень дороги.

Услышав об активных фондах, вы можете догадаться, что существуют и пассивные фонды. И ты прав. Их называют ETF. Это означает, что у фонда очень строгая инвестиционная стратегия. В большинстве случаев это означает правило, которому следует следовать. Например, он покупает все акции у индекса S&P 500.Покупка фонда равносильна покупке всех акций.

Есть много разных ETF. Например, он может покупать акции автомобильной промышленности в соответствии с определенной пропорцией. Этот вид ETF также помогает вам с вашими инвестициями, поскольку пропорции были определены профессионалом. Самым большим преимуществом этих фондов является их невысокая цена.

Хорошо, подведем итоги. Если вы не хотите торговать исключительно самостоятельно, вы можете найти профессионала, который поможет вам выбрать актив или купить его.Если вы этого не хотите, то самое простое решение — вложить деньги в активный фонд, где ими управляет профессионал (это дорого, но профессионально), или в пассивный фонд.

Преимущества вложений в групповой план

Инвестиционные фонды в групповом пенсионном и сберегательном планах предлагают множество преимуществ.

Удобство

Когда вы являетесь участником группового плана, вы выбираете инвестиционные фонды, а не отдельные акции и облигации. Инвестиционный фонд — это совокупность акций, облигаций или других инвестиций, называемых холдингами.Эти холдинги различаются в зависимости от типа фонда и его инвестиционной цели. Вам гораздо проще проанализировать и изучить один инвестиционный фонд, чем каждый отдельный холдинг, составляющий фонд.

Профессиональное управление фондами

Требуется время и ноу-хау, чтобы тщательно исследовать холдинги и объединить их в сильный фонд. У большинства из нас просто нет времени или опыта, чтобы сделать это правильно. Инвестиционные фонды собираются и контролируются опытными инвестиционными менеджерами.

Диверсификация

Инвестиционные фонды в групповом плане предлагают больше разнообразия.Например, индивидуальный инвестор с 1000 долларов может купить несколько акций одной или двух компаний или, возможно, облигацию. В групповом плане на ту же 1000 долларов можно было бы купить паи в различных инвестиционных фондах, каждый из которых имеет активы в широком спектре ценных бумаг, отраслей и даже стран.

Начинать можно с малого

Чтобы начать инвестировать, не нужны большие деньги. Секрет в том, чтобы просто начать и регулярно вносить вклад в свой план.

Гибкость взносов

Многие организации предлагают взносы за счет удержаний из заработной платы или позволяют вносить в свой план единовременные выплаты.

Многие уровни риска

Некоторые инвестиции могут быть низкорисковыми, как фонды денежного рынка, а другие могут быть высокорисковыми, как фонды акций роста. Такое разнообразие вариантов инвестирования дает вам возможность сделать выбор, который наилучшим образом соответствует вашей инвестиционной личности.

Обычно более низкие затраты

Комиссия за управление инвестициями и операционные расходы фонда для групповых планов рассчитываются с использованием совокупной мощности всего плана. Это означает, что эти затраты обычно ниже по сравнению с розничными фондами для индивидуальных инвесторов.

О чем следует подумать

Нет гарантий

Никто не может предсказать, как будет колебаться стоимость инвестиционных фондов, даже эксперты. Чем агрессивнее фонд, тем больше у него будет взлетов и падений. Как инвестор вы должны не забывать смотреть на долгосрочную перспективу. Если один из ваших фондов переживает спад, посмотрите, соответствует ли он по-прежнему вашей терпимости к риску или долгосрочным целям, прежде чем принимать решение об изменении ваших инвестиций.

«Большой балл» и «большой убыток»

Планы Группы предлагают такие преимущества, как усреднение долларовой стоимости и диверсификация инвестиций, что снижает долгосрочный риск.Диверсификация может защитить вас от значительных убытков, если одна акция потерпит крах, но также не даст вам ощутить «большой результат» быстрого роста стоимости горячих акций. Попытки успеть на рынке часто приводят к «большим убыткам». Диверсификация инвестиционного фонда может помочь смягчить удар любого спада на рынке. Инвестирование всего в несколько отдельных акций, скорее всего, не даст такой защиты.

Выбор остается за вами. Делать домашнее задание, мудро выбирать, следить за своими успехами, пересматривать план, собирать взносы — в конце концов, ваша цель комфортного выхода на пенсию находится в ваших руках.

Узнайте о преимуществах инвестирования в Vanguard

Чтобы определить право на участие, мы сначала рассчитаем ваши индивидуальные квалифицируемые активы. Если возможно, мы определяем окончательное право на участие, объединяя соответствующие активы клиентов, которые разделяют ваш адрес проживания. *

Что такое квалифицируемый актив?

• Любые активы под управлением Vanguard Personal Advisor Services. ™
• Паевые инвестиционные фонды Vanguard и ETFs Vanguard , хранящиеся на определенных личных, корпоративных и организационных счетах, соответствуют требованиям.Эти типы счетов включают в себя:
  • Индивидуальные не пенсионные.
  • Образовательные сберегательные счета.
  • IRA.
  • Совместное.
  • Доверие.
  • Хранитель / попечитель.
  • UTMA / UGMA.
  • Estate.
  • ИП.
  • Индивидуальные планы SEP IRA.
  • Корпоративный.
  • Партнерство.
  • Освобожденная / не освобожденная от уплаты налога организация без образования юридического лица.
  • Больница.
  • Школьный дистрист / Полит.
  • Эндаумент.
  Фонд
  • / Семейный фонд.

Примечание: Активы Vanguard на следующих счетах могут быть включены в определение права на участие, если у вас также есть личный счет, на котором хранятся паевые инвестиционные фонды Vanguard или ETF Vanguard:

• Авангард 529 План.
  
• Планы SEP IRA с несколькими участниками.
• ПРОСТАЯ ИРА.
• i401k.
• 403 (б).
• Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, для которых компания Vanguard ведет учет.

Активы, хранящиеся на других типах счетов, не могут быть включены в определение права на обслуживание.

Проверка квалификации

Ваши квалификационные критерии, такие как уровень активов, периодически пересматриваются и могут измениться в любое время. Если вы постоянно не соответствуете применимым квалификационным критериям, Vanguard оставляет за собой право прекратить вашу регистрацию в любой из этих услуг или переназначить вас на соответствующий уровень обслуживания без предварительного уведомления.

Vanguard также оставляет за собой право изменять или отменять выбранные функции и преимущества в любое время без предварительного уведомления.

Кроме того, постоянный доступ к отдельным услугам, скидкам и льготам периодически пересматривается и может быть ограничен на основании критериев, установленных исключительно компанией Vanguard.