Отложить деньги: Как начать откладывать деньги | Блог Совкомбанка

11 способов накопить денег, даже если вы не из семьи Рокфеллеров / AdMe

Все мы знаем тысячу способов сэкономить и тысячу оправданий, почему не делаем этого. Но разбудить в себе запасливого хомяка может каждый.

AdMe.ru собрал способы накопить значительную сумму денег, которые работают для любого уровня доходов.

1. Пользуйтесь приложением для учета доходов и расходов

Если вы хотите контролировать свои траты, без учета не обойтись. Скачайте специальное приложение по управлению персональными финансами. Его можно синхронизировать со своей банковской картой или платежной системой. Также оно позволяет планировать бюджет, наблюдать за статистикой доходов и расходов и напоминает об оплате счетов.

2. Боритесь с импульсивными покупками

Покупка симпатичной, хотя и не очень нужной вещи снимает напряжение и приносит кратковременное удовлетворение. На то, чтобы удержаться, не хватает силы воли. Если вам это знакомо, начните придерживаться следующих правил:

• Покупайте только то, что купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже.
• Перед тем, как что-то купить, подумайте — как можно было бы по-другому использовать ту же сумму? Совершайте покупку только в том случае, если считаете, что именно этот вариант — лучший.

• Измерьте цену вещи в стоимости вашего рабочего времени. Посчитайте, сколько стоит ваш час. Допустим, эта сумма равна $ 20. Чтобы купить вещь за $ 100, вам нужно работать 5 часов. Эта вещь того стоит?

3. Откажитесь от понтов

Исследования показывают, что больше всего денег на «статусные» товары (по отношению к объему своих доходов) тратят самые бедные слои населения. Корпорации вовсю пользуются нашей склонностью к демонстративному потреблению. Но новый айфон не стоит риска оказаться без денег в непредвиденных обстоятельствах. А если вы покупаете вещи ради понтов, самое время отказаться от них в пользу ваших собственных финансовых целей.

4. Оцените годовую стоимость ваших привычек

Затраты на ежедневные покупки лучше оценивать за год. Так проще решить, от каких привычек можно отказаться ради долгосрочных целей, а какие лучше вовсе не заводить. Чашка кофе стоит недорого, но если вы покупаете ее каждый день, то за 12 месяцев набегает приличная сумма. Например, если цена чашки $ 1, то вы тратите на кофе $ 365 в год.

5. Испугайте себя

Результаты исследований демонстрируют, что стресс заставляет нас быть бережливее. Так что иногда поразмышлять о том, что вы будете делать, если вас уволят или завтра начнется экономический кризис, бывает не так уж плохо.

6. Откладывайте деньги сразу после получения зарплаты

Соблюдайте правило «сначала заплати себе«. Определите сумму, которую сможете откладывать каждый месяц, и после получения зарплаты в первую очередь пополняйте ваш накопительный счет. С зарплаты рекомендуют откладывать 10–30 %, с премий и бонусов — 50 %.

Пользуйтесь визуализацией: запишите, сколько денег вы получите по окончании срока банковского вклада. Наша привычка привязываться к вещам (в том числе и к сумме будущих накоплений) поможет бороться с искушением пропустить ежемесячное отчисление — написанная цифра воспринимается как деньги, которыми мы уже владеем.

Психологически легче, если сумма будет списываться без вашего участия, поэтому настройте услугу автоотчисления денег.

7. Откройте депозит, с которого нельзя снять средства до окончания срока

Заведите депозит, который можно пополнять, но нельзя снять деньги до окончания срока. Так вы точно не потратите то, что решили сохранить, а процент по таким вкладам выше.

Если у вас есть возможность отложить деньги на долгий срок, выбирайте депозит, который нельзя ни пополнять, ни закрывать досрочно — у них процент еще выше. Долгосрочные депозиты открывайте в банке с высоким рейтингом. Его можно узнать на сайтах рейтинговых агентств — например, Fitch.

8. Заведите несколько счетов для разных целей

Копить лучше не просто так, а на определенные цели. Заведите отдельный счет для каждой финансовой цели — так проще вести расчеты и следить за прогрессом.

9. Разберитесь в банковских услугах

Для того, чтобы сэкономить, нужно ориентироваться в предложениях банков. Вот некоторые из услуг, которые позволяют сберечь деньги:

• Узнайте, предусмотрена ли для вашего накопительного вклада рекапитализация — начисление процентов на проценты. Чем старше вклад, тем выше «сложные проценты». Это выгоднее, чем когда проценты начисляются лишь в конце периода.
• Заведите карту с кешбэком — тогда небольшой процент от покупки будет возвращаться вам на счет в виде денег или бонусов.
• Настройте автоматическое округление остатка до нуля или двух: излишек будет перечисляться на отдельный счет и копиться незаметно для вас.
• Заведите карту, где процент начисляется на остаток средств. Он небольшой, но все равно позволяет уберечься от инфляции.
• Установите лимит на расход средств в день или в месяц. Это поможет не потратить лишнее.
• Если вы решили завести кредитку, выбирайте услугу с льготным периодом (обычно это 55 дней), когда вы можете пользоваться кредитными средствами без процентов. Такая возможность хороша, чтобы не упустить выгодные авиабилеты или товар со скидкой, но не пользуйтесь ей без необходимости.

10. Узнайте про другие способы сохранения и преумножения денег

Помимо банковских вкладов, изучите другие финансовые инструменты. Вот несколько примеров:

• Облигации — это ценные бумаги, с помощью которых государство или компания занимает у вас деньги и обязуется вернуть их с процентами.
• Инвестиционный пай — именной документ, подтверждающий вашу долю в паевом инвестиционном фонде (компании, которая инвестирует деньги в ценные бумаги — акции, облигации и т. д.).

• Полис накопительного страхования жизни (НСЖ) – это договор со страховой компанией на длительный срок, который позволяет и защитить жизнь, и копить средства одновременно.

11. Превратите экономию в квест

Экономить можно с азартом! Изобретайте собственные способы — главное, чтобы это работало лично для вас. Вот несколько небанальных примеров, как можно сэкономить:

• Время от времени меняйте поставщиков услуг (интернет-провайдера, мобильного оператора) — у многих из них есть выгодные предложения и скидки специально для новичков.
• Если вы пользуетесь платными медицинскими услугами или платите за образование, вы можете вернуть часть суммы как налоговый вычет.
• Следите за колесами своего автомобиля — правильно накачанные шины снижают расход топлива.

Любуйтесь своим банковским счетом, прямо как Скрудж МакДак! Когда вы видите сумму, на которую выросли ваши накопления, вы испытываете удовлетворение, и вам проще откладывать деньги дальше.

Как копить, можно подробнее прочитать здесь, здесь и здесь.

У многих из нас есть подсознательная установка — «экономят только нищие». Измените ее на «экономить — это круто». Пусть новый навык сначала дается нелегко, потом он станет автоматическим. Помните, «завтра заключается в сегодня, будущее создается в настоящем».

Бесплатные сервисы для накоплений – Альфа-Банк

Что такое вклад?

Банковский вклад — это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Клиент может забрать все деньги со вклада в любой момент.

---

Какая разница между вкладом и депозитом?

В целом это два одинаковых инструмента — и по тому, и по другому клиент получает доход в виде процентов. Но вкладом могут быть только деньги в любой валюте, а депозитом — еще и ценные бумаги, а также другие ценности, которые передаются на хранение в банк либо любое другое учреждение, именуемое депозитарием.

---

Почему выгодно открывать вклад в Альфа-Банке?

Доход. Высокие ставки, можно выбрать удобный срок вклада и условия пополнения и снятия. Открытие и закрытие онлайн. Возможно улучшение условий вклада при использовании дебетовых карт и премиального пакета.

Надежно. Альфа-Банк — один из самых надёжных банков страны и крупнейший частный банк с высокими рейтингами. Мы ежегодно подтверждаем свой уровень высокими оценками от международных рейтинговых агентств: Fitch, Standart&Poor’s, Moody’s.

Удобно. Вклады можно открыть онлайн — в мобильном приложении, на сайте или в отделении, где менеджеры подберут самое выгодное решение.

---

Можно ли открыть вклад на ребенка?

Да, это могут сделать родители или законные представители, а также сами дети от 14 до 18 лет при наличии письменного согласия законных представителей.

---

Как открыть вклад?

Открыть вклад можно в мобильном приложении или в отделении банка.

Как научиться откладывать деньги даже при небольших доходах?

В школе и институте учат наукам, которые должны пригодиться в будущем для того, чтобы зарабатывать деньги. Но, к сожалению, нигде в список обязательных дисциплин не входит финансовая грамотность.

А ведь это основа эффективного управления финансами и уверенности в завтрашнем дне. Только лишь очень немногие люди умеют правильно распределять свои доходы, даже если они небольшие, и при этом еще и копить.

Большинство людей привыкли тратить все, а потом еще и брать в долг онлайн кредиты, если не хватает на жизнь. Это в корне неправильный подход к управлению собственными финансами. Для того, чтобы научиться жить по средствам и иметь сбережения, нужно следовать нескольким правилам.

1.Копите на конкретную покупку.

Человеческий мозг устроен так, что он не воспринимает откладывание денег на что-то абстрактное. Поэтому копить нужно на конкретную покупку с известной стоимостью или путешествие. Тогда эта определенная цель и будет стимулом. А еще с отложенной суммы ни в коем случае нельзя брать деньги на другие расходы. На них нужно откладывать отдельно.

2.Доходы не должны равняться расходам.

Жить, ничего не откладывая даже на непредвиденные расходы, нельзя. Нужно всегда иметь так называемую «подушку безопасности» в виде денежной суммы из двух заработных плат на случай потери работы или других форс-мажоров.

3.Откладывайте минимум 10% дохода.

Приучите себя с каждого вида дохода сразу откладывать минимум 10%. Просто потом это сделать намного сложнее.

4.Вовремя оплачивайте коммунальные платежи.

Гораздо проще сначала оплатить обязательные счета, а потом планировать свои расходы на шопинг и развлечения.

5.

Совершайте запланированные покупки.

Каждую покупку хорошо обдумывайте и планируйте, особенно большие. Это убережет Ваш бюджет от лишних трат.

6.Не берите в долг.

Старайтесь не брать в долг ни при каких обстоятельствах. Любая кредитка, например Укркредит — это иллюзия наличия денег. Они все равно не Ваши. Отдавать их придется, да еще и с процентами.

7.Ведите учет доходов и расходов.

Записывая все доходы и траты, Вы сможете просчитать, какая сумма Вам нужна на самое необходимое, а также на каких покупках можно сэкономить в следующий раз, а без чего вообще обойтись.

8.Установите специальное приложение для ведения домашней бухгалтерии.

Это просто и очень удобно, программа будет просчитывать все за Вас, достаточно вносить туда доходы и расходы.

9.Позволяйте себе маленькие радости.

Копя деньги, не отказывайте себе в небольших удовольствиях. Ведь на пути к цели нельзя во всем себя ограничивать. Так и психика может не выдержать. Человеку нужна постоянная подпитка в виде положительных эмоций.

10.Обучайтесь.

Читайте специальную литературу, изучайте методы известных людей, ведь финансовой грамотности тоже нужно учиться, как и любой науке.

Как накопить на счастливую пенсию: обзор стратегий

23 Марта, 2021, 12:00

4090

В странах СНГ не самая надежная пенсионная система: не все готовы жить на $60 пенсии, работая больше 30 лет. Схему «школа — университет — работа — государственная пенсия» пора забыть.

В Западной Европе люди начинают откладывать деньги с самого начала карьерного пути. А в постсоветских странах долгосрочное планирование не развито, ведь осталась иллюзия ощущения гарантированного будущего. 

Описываем стратегии, которые помогут накопить на счастливую пенсию и не переживать о старости. 

FIRE (Financial Independence, Retire Early)

Самая дорогая пара обуви Дэниэла стоит $60. Фото: Stefano Giovannini

Вы экономите 70% дохода. Такой скромный образ жизни подходит тем, кто зарабатывает значительные суммы ежемесячно. Способ набирает популярность: и среди миллениалов, и среди людей постарше. Некоторые даже не покупают новую одежду, перешивают то, что у них уже есть, покупают дешевые продукты. Историю адвоката из Нью-Йорка Дэниэла, который зарабатывает $270 000 в год и почти ничего не тратит, публиковал New York Post.

Но ведь наша задача дожить до пенсии, а не отказывать себе даже в еде, верно?

Копить деньги и складывать их под матрас

Старый, но не эффективный способ. Вы рассчитываете, какую сумму в месяц нужно откладывать, чтобы оценить масштаб задачи. Всё бы ничего, но есть факторы, которые помешают накопить нужную сумму:

1. Инфляция. 

Достижение цели усложняется тем, что нужно не просто откладывать, но и инвестировать так, чтобы обойти инфляцию. 

2. Потеря работы. 

Нет работы — нечего откладывать. Пока ищете новую, живёте на сбережения. Есть смысл откладывать отдельную сумму на подушку безопасности. Но потянете ли вы? 

3. Неожиданные расходы. 

Кто-то заболел, родился ребенок, продают туры по скидке — если денег не будет хватать, придется взять их со сбережений.

Купить акции или облигации

Есть два вида работы с ценными бумагами: инвестиции и трейдинг. Инвестиции чаще всего связывают с так называемой стратегией buy&hold («купил и держи»). Задача инвестора — найти наиболее недооцененные, но надежные акции или другие активы и купить их на долгосрочную перспективу.

Цель — получить прибыль от роста их стоимости, а также за счет получения дивидендов. 

Трейдинг простыми словами — это спекуляции на колебании курсовой стоимости активов. Если инвестор, вложив деньги, рассчитывает исключительно на рост в ближайшие 5–10 и более лет, то трейдер зарабатывает как на росте, так и на снижении цены: ежеминутно, ежечасно и ежедневно. 

Наиболее популярные ценные бумаги — это облигации и акции. Купонный доход по облигациям очень низкий, но постоянный, его размер не меняется. Выплаты по акциям зависят от дивидендной политики компании и, порой, совет директоров может решить не выплачивать дивиденды акционерам. Однако если сравнивать акции и облигации, то акции однозначно выигрывают, поскольку доходность по облигациям хоть и фиксированная, но крайне низкая и с трудом покрывает инфляцию. Акции же могут вырасти на сотни процентов за несколько лет, а также принести инвестору дополнительный доход в виде дивидендов.

Существуют также токенизированные акции — это токены, цена которых соответствует цене определенной
акции

Токен отражает стоимость традиционного актива и при этом обладает рядом преимуществ блокчейна:

• безопасность,
• прозрачность,
• дешевизна.

К примеру, блокчейн убирает из торговли посредников. Для совершения сделок с токенами не нужны брокеры, банки или депозитарии. Из этого вытекает еще два плюса: уменьшение количества уплачиваемых комиссий и ускорение процесса торговли.

Так, 63-летняя пенсионерка Лариса Морозова инвестирует в акции уже десять лет и получает доходы от дивидендов. Она побывала в 65 странах: в Австралии, Новой Зеландии, на островах Океании, в Чили, Перу, Бразилии.

Криптовалюта

Сегодня вклады в банках не приносят большой прибыли из-за инфляции. Поэтому люди вкладываются в криптовалюту — актив, который при определенном подходе может принести огромную прибыль.

Банковские вклады, как и облигации, считаются безрисковым классом активов. Их основная задача — не столько принести какой-либо доход инвесторам, сколько защитить капитал. Сохранность капитала при инвестировании в облигации гарантирует государство или компания эмитент, в случае со вкладом — гарантию дает банк. Назвать облигации или вклад на 100% безрисковым активом невозможно. Государство может объявить дефолт в результате государственного переворота, гражданской войны, экономического кризиса и других событий, даже крупные компании могут обанкротиться, а банки лишиться лицензии. Однако такие события происходят достаточно редко, по этой причине процент по вкладам и купонный доход по облигациям (премия за риск) очень низкие и, как правило, близки к ставке ЦБ. 

Криптовалюты — это рисковый класс активов, как и акции. Они не гарантируют инвестору какую-либо прибыль, как и сохранность капитала, поскольку могут как падать в цене на десятки процентов, так и расти на сотни и порой даже тысячи процентов. Однако именно благодаря инвестициям в рисковые активы, инвесторы богатеют. В 2010 году всего за $1 можно было купить 1310 биткоинов, которые спустя 10 лет стоят $76 млн. Разумеется, такого фантастического роста больше не будет, однако даже сейчас биткоин только начинает набирать популярность, но уже не среди обычных людей, так называемых энтузиастов, а среди крупных инвесторов, которые вкладывают миллиарды долларов в криптовалюты.  

Интерес инвесторов к биткоину связан со множеством факторов. Биткоину не грозит отзыв лицензии, банкротство или дефолт, ему не грозит закрытие, поскольку эта монета децентрализована и не принадлежит никому. Проще говоря, сетью Bitcoin владеет каждый человек, который имеет даже самое минимальное количество биткоинов. Его эмиссия ограничена 21 млн монет, 18.5 млн из которых уже были добыты, а оставшиеся будут добываться до 2140 года. Дефицит биткоина и высокий спрос на него ведет к росту его стоимости во времени. На фоне безостановочной работы печатного станка ведущими ЦБ мира, которые обесценивают традиционные валюты — биткоин является отличным защитником от инфляции. 

Как показывает история и практика, все рисковые активы растут в цене во времени. Соответственно, наиболее грамотным решением будет инвестировать деньги в криптовалюты и акции на долгосрочную перспективу — 10–15 и более лет, до самой пенсии. 

Преимущества накопления через криптовалюту:

• децентрализация и автономность — ни один человек в мире не может запретить или остановить сеть биткоина, эфириума или других криптовалют. Только если полностью отключат интернет во всем мире; 
• дефицит — ограниченная эмиссия, а также сложность добычи криптовалют делают их одним из самых ценных активов в мире, на сегодняшний день даже ценнее, чем золото; 
• потенциально высокая доходность — дефицит и децентрализация только повышают спрос на криптовалюты, благодаря чему их стоимость только растет. 

Недостатки накопления через криптовалюту:

• регуляторная неопределенность — далеко не все страны мира сформировали точные и конкретные законы, а также режимы налогообложения криптовалют, из-за чего могут возникать трудности покупки или продажи криптовалют за обычные деньги в некоторых странах. Это тормозит развитие индустрии, но ни в коем случае ее не останавливает. 
• техническая сложность для неопытных людей и новичков. Разобраться за пару минут, как правильно купить, вывести и безопасно хранить криптовалюты не получится. Криптовалюты, несмотря на всю их прелесть, достаточно сложный для изучения актив и, порой, это приводит к потере капитала: краже, утере приватного ключа или отправления на несуществующий адрес, вернуть с которого активы уже невозможно.  
• сильная волатильность. Для биткоина обычное дело вырасти или упасть на несколько тысяч долларов всего за несколько часов. Это отпугивает многих инвесторов, а также не дает возможность глубже интегрировать криптовалюты в повседневную жизнь.

Негосударственный пенсионный фонд

Можно накапливать деньги через негосударственный пенсионный фонд. Организацию, которая накапливает пенсионные взносы, сохраняет их стоимость и выплачивает вкладчикам. НПФ не платит налоги со своих доходов, поэтому у них нет причин зарабатывать на ваших вкладах. Но несмотря на защищенность инвестиций в НПФ, государство не гарантирует накопленные сбережения, как в случае с банковским депозитом.

Купить недвижимость

Можно сдавать квартиру в аренду и получать стабильный доход или продать ее. Недостатки способа в том, что в маленьком городе может быть сложно продать квартиру, а на рынке недвижимости бывают кризисы. Помимо этого, нужно продумать дополнительный способ заработка на случай, если арендаторы откажутся от квартиры. Также нужно оформить страховку на имущество.

Депозитный счет

Еще один способ — открыть вклад в банке. Но в мире кризис, а инфляция растет. Сейчас этот способ малоэффективен. Преимущества в том, что деньги доступны, начисляются проценты, которые можно добавить ко вкладу, чтобы начисляемый процент был выше. Недостаток в том, что есть соблазн снять деньги и потратить, а регулярность пополнения счета зависит только от вашей силы воли.

Накопительное страхование жизни

Страховую сумму вам выплатят, если вы будете живы к той дате, которая определена в договоре. С одной стороны, это защита здоровья и жизни. Но с другой — если вы расторгнете договор, то должны будете выплатить неполную сумму вложенных средств.

Можно комбинировать несколько способов, если ваш доход стабильно высокий. Финансовый план и стратегия обеспечат вам возможность реализовать в старости все то, на что сейчас нет времени.

Как копить деньги правильно: почему не получается откладывать

1. Не научили копить в семье

Планирование финансов — одна из привычек, которую человек копирует у родителей или бабушек/дедушек. Если в семье было не принято откладывать, деньги легко и запросто брались в долг (а более поздние времена — в кредит), то эти привычки легко переходят у ребёнка и во взрослую жизнь. Однако нельзя винить во всём родителей. Они жили в других экономических реалиях, где зарплата была стабильной, цены — предсказуемыми, банк и страховая компания — государственными. Что бы ни случилось, всегда можно было рассчитывать на аванс или кассу взаимопомощи. Многие просто не видели необходимости в накоплениях.

Если в семье вам не подали пример правильного ведения бюджета, то всегда есть возможность научиться вести его самостоятельно. На помощь вам придут сайты, книги и обучающие тренинги по планированию финансов.

2. Не хватает знаний о том, как можно сохранить свои деньги

Нестабильная ситуация в экономике России вынуждает людей быть осторожными. В итоге многие из них не доверяют даже депозитам. Новые инструменты сохранения денег (доходные карты, полисы НСЖ, акции, облигации, ПИФы и др.) осваиваются с большим трудом. Это кажется сложным, непонятным и порождает страх потерять накопления. Далеко не все знают о положенных им льготах и налоговых вычетах. А значит, часть денег, положенных человеку по закону, теряется.

Если не хватает знаний, никогда не поздно начать получать их. Следите за появлением новых банковских продуктов, изучайте возможности инвестирования, узнавайте о защите вкладов и страховых гарантиях — и откладывайте деньги туда, где надёжно.

3. Не хватает мотивации

Многие начинают откладывать деньги ради денег. И в итоге срываются, ибо сами по себе накопления удовольствия не приносят. Если нет конкретной цели, на которую хочется накопить, то процесс откладывания превращается в бесконечную унылую повинность. Если цель размыта (например, купить дом), то кажется недостижимой. А если её описать подробнее (дом кирпичный, площадь такая-то, расположен в таком-то районе), то каждая отложенная сумма будет осознанно приближать к этой цели: к фундаменту, стенам, рабочим, материалам, а в конце концов — и к долгожданному новоселью!

Найдите цель, ради которой вам захочется копить. Опишите её максимально конкретно. Узнайте, сколько она «стоит». И начинайте откладывать деньги, вдохновляясь возможностью достижения этой цели.

4. Мешают привычки

И это не только про алкоголь или курение, на которые сейчас уходит втрое больше, чем прежде. Ежедневные обеды в кафе, поездки на такси, страсть к распродажам и модным гаджетам, неудержимый шоппинг — это лишь малая часть привычек, с помощью которых вы лишаетесь львиной доли бюджета. С привычками тяжело расстаться, но если они слишком дороги, то мешают копить деньги и достигать настоящих, больших целей.

Начните вести учёт расходов, вычислите и устраните ваших «пожирателей денег». Часть вредных привычек можно заменить на полезные. Например, «прогулять премию» легко заменить на «порадовать себя чем-то маленьким, а остаток премии отложить».

5. В голове поселились вредные убеждения

— «Не были богатыми — нечего и начинать».
— «Честным способом много не заработаешь».
— «Инфляция всё сожрёт».
— «Завтра придёт — завтра и подумаем».
— «Да что я могу отложить? Копейки!».
— «Пусть богачи деньги считают, нам считать нечего».
— «Копи, не копи, а государство найдёт способ отобрать».

Эти и многие другие мысли призывают опустить руки и жить сегодняшним днём. Они убеждают, что человек беден, и что деньги — удел лишь воров и бизнесменов. И именно такие мысли в конечном счёте мешают копить и планировать крупные покупки.

Если вы обнаружили у себя подобные убеждения — спешите расстаться с ними поскорее. Читайте биографии бизнесменов, слушайте мотивационных ораторов, осваивайте психологические практики избавления от этих мыслей-вирусов. И начинайте откладывать.

6. Лень копить

Часто за этой причиной скрывается банальное нежелание разбираться в вопросах накоплений. Это кажется сложным, лишающим свободы, немодным. К лени присоединяются неорганизованность, эмоциональность и частые срывы, когда отложенное тратится в один миг на сиюминутную слабость.

Найдите свою личную мотивацию копить деньги. Это может быть не только крупная покупка или долгосрочная цель (например, пенсия). Возможно, вас вдохновит желание научить своего ребёнка правильному распоряжению деньгами, показать пример, достичь чего-то собственными усилиями.

7. Малый доход

Этот пункт не зря стоит в конце. Людей, у которых по-настоящему низкие доходы, в разы меньше, чем тех, кто оправдывает этим отсутствие накоплений. Потому так важно сначала сбалансировать доходы/расходы, замотивировать себя вдохновляющей целью и отсечь вредные мысли и привычки. И уже потом ставить диагноз вашему бюджету.

Если вам катастрофически не хватает денег даже при правильном подходе к тратам — срочно ищите способы увеличить доход. Новая работа, подработка, переквалификация — всё это принесёт в ваш бюджет больше денег, а значит, появится возможность откладывать.

Помните: отложить деньги можно практически с любой суммы. Важно делать это регулярно и ввести в привычку. И тогда всё получится!

Начните откладывать прямо сейчас. Сделайте первый шаг к финансовой свободе, к уверенности в завтрашнем дне, к исполнению ваших желаний!

Как отложить деньги и наконец-то начать путешествовать

Очередная рассылка в бодром и супер-радостном тоне: «Юху! Летим на Канары за 5 копеек». Новый год — новая жизнь, как говорится. Пора и тебе отправиться в путешествие.

Правда, это стоит не 5 копеек, а немного больше. И как только начинаешь разбираться и углубляться, утопать в количестве предложений, списках приложений, ценах на жилье, трансфер, опять откладываешь поездку на неопределенный срок. Канал с радостными сообщениями об акциях ставишь на mute. А зря.

Начнем сначала. Для путешествия нужны деньги, время и желание. И если второе и третье решается в промежутке от минуты до недели: увидел скидки на авиабилеты и отпросился с работы, то деньги на путешествие не всегда можно найти так же быстро.

Дело даже не в том, сколько ты зарабатываешь, а как раз в наличии тех самых сбережений на путешествие. Ведь, если потратишь сейчас сотню долларов на уикенд в Праге, то не сможешь жить в своем привычном ритме. А кто-то путешествует постоянно и наверняка у этого кого-то другой ритм жизни.

Давай попробуем изменить ситуацию. Ведь глупо надеяться, что все само собой изменится, если продолжаешь делать одно и то же.

Отличный челлендж на новый год — отложить денег на первое путешествие. Как только ты приземлишься в городе мечты, эти трансформации будут стоить каждой потраченной минуты и отложенного бакса. Вот увидишь.

Начинаем прямо сейчас.

Посчитай доходы и расходы

Возьми лист бумаги и напиши свой ежемесячный доход. Затем, перечисли все регулярные расходы: аренда жилья, проездной билет / топливо, коммунальные платежи, абонемент в зал, оплата мобильного, все подписки на сервисы, продукты и еда в заведениях — все, на что ты тратишь деньги каждый день, каждую неделю и каждый месяц. Если часто расплачиваешься картой, сделай выписку со счета, чтобы детальнее проанализировать расходы. Следующий шаг — составь список развлечений: концерты, бары и пабы, ночные клубы, ненужные пары обуви…

Вроде просто, но мало кто так делает. Поверь, осознание того, сколько денег можно реально откладывать, а не бездумно спускать, бодрит. Как только поймешь это и начнешь серьезно относиться к сбережениям, станет намного проще: не работать на зарплату, а заставить ее работать на тебя.

Конечно, найдутся айтишники, которые скажут «нужно не меньше тратить, а больше зарабатывать». Но почему-то даже при росте дохода, они не путешествуют больше. Коварные привычки и укоренившийся образ жизни не дают вырваться из этого колеса рутины. Поэтому откладывание денег — это больше не о размере зарплаты, а об осознанном отношении к жизни и своим мечтам.

Уровень успешности — 20%

Выбери самое необходимое в списке расходов

Бери красную ручку и обводи в списке самые необходимые траты — то, без чего ты реально не сможешь. Если не пополнишь мобильный, вряд ли получится комфортно общаться с коллегами, друзьями и родственниками. Многие вещи не подлежат обсуждению, но обязательно найдется от чего можно и нужно отказаться.

Поставь себе амбициозную цель — сумму ежемесячных сбережений в 10-20% от дохода. И продумай, как ее можно достичь.

Уровень успешности — 35%

Установи приложение для контроля бюджета

Сейчас большой ажиотаж на отслеживание чего бы то ни было с помощью приложений: сколько шагов прошел, сколько калорий сжег, сколько часов спал.

Мы скачали и протестировали несколько штук:

• Expensify — сканирует чеки и распределяет расходы по категориям с помощью нейросети. Бесплатная версия доступна на 5 сканирований. Безлимит по сканированию на 1 месяц — 5$. В год выйдет — 60$. Только на английском языке (хотя это скорее плюс, чем минус).
• Умный счет — вводить данные о расходах нужно самостоятельно. Много функций, из-за чего кажется, что использовать его сложно. Есть бесплатная версия, но с постоянно всплывающими окнами рекламы. Премиум версия без рекламы — отдельное приложение. Стоит 4$.
• Дзен-мани — удобный интерфейс, данные тоже частично вводим вручную. Можно подвязать карты, но только российских банков.
• Bills Monitor — сложно. И много рекламы. Вроде, карту не привяжешь. Но это не точно.

Наш личный победитель — CoinKeeper. Удобный интерфейс. Все просто и понятно. Есть две платных версии — Premium (сейчас за 12$ в год) и Platinum (около 45$ в год). Синхронизация с банковской картой доступна только в версии Platinum. Есть бесплатная версия, но не сделаешь отчет по тратам в конце месяца.

Выбери любое приложение, которое тебе по душе. Это полезная привычка, которую стоит развивать, чтобы контролировать свои финансы.

Можно купить себе красивый ежедневник и вести учет расходов в нем. Придумать календарь или клеить стикеры — все, что фантазия найдет в чертогах твоего разума.

Сложно только начать. Это касается любой новой привычки. Когда-то использование мобильного казалось подвигом, а сейчас он есть у каждой бабушки. Так что не сдавайся. А лучше подключай друзей. Придумайте себе совместный трип или личный вызов — кто накопит больше за год или кто дольше всех будет следить за финансами с помощью приложения.

Уровень успешности — 45%

Сделай отдельный счет для сбережений

У тебя будет собственный «фонд путешествий». Депозитный счет, с которого нельзя снимать деньги в течение определенного периода, а только пополнять — альтернатива свинки-копилки. Настрой ежемесячный перевод с основного счета на эту карту в половину своей месячной суммы сбережений. Сразу, как получаешь зарплату, докладывай вторую половину.

Через полгода или год снимешь деньги и отправишься в свое супер-путешествие.

Сколько отложим —10-20% от заработной платы

Уровень успешности — 55%

Купи термокружку и готовь себе кофе

Давай прикинем. Даже если ты покупаешь одну чашку кофе за 30 грн каждое утро в будни, то тратишь на это около 700 грн в месяц. Это по минималочке. Реальность может быть гораздо дороже. То есть, в год ты платишь за кофе 8 400 грн, а это как раз те 300$, которые можно потратить на уикенд в Италии. Хотя, если так подытожить, то много бесполезных покупок съедают со счета за год значительные суммы. Это вряд ли мотивирует ограничить покупки кофе или сигарет, к сожалению.

Придумаем разумную альтернативу. Можно ограничить количество таких покупок. Например, сначала брать кофе через день, а потом ограничить до 5 стаканчиков кофе в месяц и в остальные дни варить самому себе кофе. купи крутую термокружку, возьми в той же любимой кофейне домой молотого кофе и готовь напиток каждое утро сам. Чтобы вкус и аромат сохранился, лучше покупать кофе раз в неделю. Разузнай у бариста советы по приготовлению кофе дома. Уверены, он с радостью поделиться лайфхаками.

Пей кофе в офисе. Опять же, если он тебе не нравится, предложи заказать другой или приноси свой. Заморочься, правда. Именно такие внимательные и осознанные люди меняют этот мир. Но в первую очередь меняют свою жизнь в лучшую сторону.

Траты сейчас — 8 400 грн (минимум!)

Стоимость термокружки — 300 грн

Стоимость молотого кофе (в год) — 3 000 грн

5 кофе в месяц в кофейне (но со временем и от этого уйдешь) — 1 200 грн (американо)

Сколько отложим — 3 900 грн

Уровень успешности —75%

Готовь себе любимую еду на обед

Конечно очень сложно отказаться от изысканной кухни, которую предлагают в отделе с готовой едой в супермаркете, комплексных обедов, фаст-фуда или доставки. Мы понимаем, все приготовлено с душой и заботой о твоем питании. А сколько времени ты экономишь, когда не готовишь себе сам?

Нисколько, кстати. Кажется, что времени уходит меньше, когда ждешь обед в заведении, или стоишь в очереди, или по дороге в кафе. Но если все подсчитать, то выяснится вот что:

Среднее время на дорогу — 20 минут

Среднее время ожидания в очереди / в кафе — 15 минут

Итого — 35 минут

Цена — 100 грн

---

Приготовление гречки — 5 минут (набрать воду и поставить на огонь)

Приготовление курицы с грибами к гречке — 30 минут

Итого — 35 минут

Цена — 40 грн (если большааая порция)

Только при этом, ты еще и продукты хорошие купишь, и приготовишь все круто. Иногда можно устраивать разгрузочные дни, есть фрукты и орехи. А для более изощренных обедов, можно пойти на кулинарные курсы. Все равно сэкономишь и добавишь денег в личный «фонд путешествий».

Купить ланч-бокс, составить список продуктов и приготовить еду — миссия не из легких, но выполнима. С ленью нужно договариваться. Например, на тренировку нужно ехать в зал, на уроки английского — в школу, и тд. Поэтому, чаще всего люди перманентно находятся в состоянии «вот сейчас начну ходить».

С приготовлением еды такая же ситуация. Но есть приятный бонус — никуда не нужно идти, кухня у тебя дома. Давай попробуем развить привычку «делать, а не обдумывать, насколько это невыполнимо».

Альтернатива — поискать качественную и недорогую доставку обедов.

Средние траты сейчас (в год) — 28 000–33 000 грн

Покупка ланч-бокса — 600 грн

Продукты для готовки (в год) — 10 000–15 000 грн

Кулинарные курсы — 2 800–8 000 грн

Сколько отложим — 14 600–19 600 грн

Уровень успешности —100%

Делай покупки с заготовленным списком

«Около 80 процентов потребительского выбора делается в магазине, и 60 процентов из них — это импульсивные покупки».

Херб Майерс, генеральный директор Gerstman&Mayers

Супермаркеты часто манипулируют, чтобы потребители увидели ценность там, где ее нет. Подготовив список покупок заранее, ты сможешь противостоять таким манипуляциям:

В идеале, нужно планировать себе меню на неделю и покупать только то, что нужно для его реализации. Но это прям 80 level. Давай попробуем достичь его гармонично.

Планируешь забежать в супермаркет после работы? Подумай, чтобы тебе хотелось съесть и прикинь, что нужно купить, а что уже есть дома. Ты не будешь бесцельно скитаться по магазину и скидывать в корзину лишнее.

На выходных нужно купить кучу всякого стафа для дома? Набросай в заметки все, что приходит в голову — это займет 3-5 минут твоего времени.

Вообще, круто разобраться в разных производителях продуктов и вещей, которые регулярно покупаешь. Иногда одна «дорогая» покупка обойдется на самом деле дешевле 10 «дешевых». Масс-маркет-бренды заинтересованы только в том, чтобы люди покупали как можно чаще и больше. Если разобраться в этом вопросе — тоже есть возможность для экономии.

Кроме того, что увеличишь сумму годовых сбережений долларов на сто,  перестанешь забивать свой дом и свою жизнь ненужными вещами.

Уровень успешности —120%

Поищи альтернативу привычным дорогим сервисам и услугам

Не нужно отказываться от того, что ты любишь, чтобы немного сэкономить — мы за то, чтобы найти эффективность везде, где только можно.

• Разобраться в предложениях своего мобильного оператора. Возможно, есть более дешевые, но также подходящие тебе тарифы.
• Если уверен в своем спортзале, выгоднее купить абонемент на год.
• Проведи ревизию подписок: распространенная проблема, когда платишь за что-то каждый месяц, а используешь это раз в год. Определенно, приходилось слышать или говорить — «да, надо отменить подписку, потом сделаю».
• Ведь кучу полезной и интересной информации можно смотреть бесплатно. Например, проекты от National Geographic или BBC. А еще видео о местах, куда планируешь отправиться. Мы же как раз ради этого путешествие затеяли челендж.

Уровень успешности —150%

Самое важное и интересное происходит в жизни бесплатно

Благодаря социальным сетям мы все чаще и чаще попадаем в ловушку «статусности». Бывает, вокруг трубят «круто», «трендово», а фактически удовольствие от мероприятия не стоило потраченных денег.

Как только начнешь искать и выбирать сам, окажется, что ивенты, которые тебе действительно интересны стоят дешевле или проходят вообще бесплатно.Не обязательно постоянно тратить деньги, чтобы провести день отлично: музеи, галереи, парки, публичные семинары в университетах, новая книга или прогулка пешком по любимому городу.

Уровень успешности —165%

Внедряй новые привычки постепенно

Сложно применить все лайфхаки сразу. Давай спланируем плавный переход. Например, в первую неделю ты составляешь список трат, открываешь депозитный счет и устанавливаешь приложение, или планируешь как будешь вести учет. Это несложные задачи.

Наш редактор открыла депозитный счет с помощью мобильного приложения своего банка за несколько минут. Правда, предварительно мучила поддержку вопросами в течение получаса.

На выходных составишь список продуктов и четко по нему сделаешь покупки.

Третья неделя — пробуем сократить траты на кофе: покупаем термокружку, уточняем в любимой кофейне все тонкости приготовления напитка, покупаем там молотый кофе на неделю. Четвертая неделя — начинаем готовить обеды.

За месяц ты сможешь без стресса перейти на новый ритм. Даже, если ты будешь откладывать меньше 10%, в конце года получится сумма больше, чем ничего. Это начало твоего путешествия мечты.

Уровень успешности —175%

Купи билеты заранее

Во-первых, так выйдет дешевле, даже если купишь билеты не на лоукост, а с возможностью обмена или возврата.

А во-вторых — это отличная мотивация откладывать деньги: вот он — день Х, отмечен в календаре и в запасе много времени, чтобы изучить информацию и собрать нужную сумму.

Посмотри подборки в нашем телеграм-канале — вдохновляйся специальными предложениями, покупай скорей билет в город мечты и начинай все по списку выше.

Уровень успешности — 200%

Итого, за год можно собрать в личный «фонд путешествий» от 18 500 грн + 10-20% от заработной платы. Пора выбрать точку на карте и пройтись по пунктам статьи более основательно. Скорее всего, прожив этот год в таком ритме, ты будешь чертовски рад в итоге!

7 советов, как накопить деньги

Как собрать деньги на ремонт квартиры, покупку машины или нового кухонного оборудования? Следуй нашим 7 советам, и копи быстрее и легче!

Накопление денег обычно не кажется нам самым легким и приятным «видом спорта», однако это один из наиболее доступных и понятных способов собрать деньги на более крупные покупки или на удовлетворение серьезных потребностей. Наша ежедневная жизнь не дешева, кроме того, каждый день и практически на каждом углу мы сталкиваемся с соблазнами потратить деньги. Как же накопить деньги так, чтобы при этом не очень страдали наши ежедневные потребности, и чтобы нам не казалось, что мы ограничили себя во всех возможных развлечениях и отказались от всех маленьких радостей?

Копить можно всегда. Популярное мнение экспертов гласит, что до 20% ежемесячного дохода надо откладывать, 50% резервировать для удовлетворения основных потребностей, а 30% оставлять на разные незапланированные расходы. Но даже если существующие на данный момент траты не укладываются в такое распределение, можно критично проанализировать все категории своих расходов и устроиться так, чтобы каждый месяц перечислять на накопительный счет как можно больше денег. Мы подготовили 7 советов, которыми Ты можешь воспользоваться уже сегодня, чтобы быстрее, успешнее и проще накопить деньги!

1. Используй мобильную финансовую аппликацию

Перед тем, как начать копить, надо постараться понять свои ежедневные привычки и приемы в трате денег. Многие повседневные траты остаются нами практически незамеченными, в то же время без основательного понимания того, куда же «уходит» больше всего денег, будет трудно начать контролировать свои финансовые потоки и копить. Если Ты хочешь начать собирать деньги, то стоит попробовать использовать один из удобных финансовых инструментов – финансовую аппликацию, которая позволит Тебе удобно и просто вести записи ежедневных расходов.

Благодаря возможности разложить покупки и платежи по категориям, использование аппликации позволит Тебе сделать краткосрочные и долгосрочные выводы. Со временем Тебе станет понятно, какие категории расходов являются «самыми дорогими», появится возможность анализировать и планировать свои действия. В свою очередь, в краткосрочной перспективе с помощью аппликации Тебе удастся зафиксировать покупки, которые, возможно, часто повторяются, но которые Ты не рассматриваешь в качестве финансовых «вредителей»! Узнать больше о разных финансовых аппликациях, их видах и использовании можно из нашей статьи 6 ценных приложений: знай и управляй своими финансами.

2. Будь «умнее» продуктового магазина

Не секрет, что покупка продуктов питания – одна из наиболее существенных категорий расходов, поэтому на свои привычки в этой области совершенно точно стоит обратить более серьезное внимание. Известно, что размещение товаров на полках супермаркетов имеет одну единственную цель – добиться, чтобы мы оставили в магазине как можно больше денег. Самые дорогие товары в каждой категории размещаются на наиболее легко доступных полках, разные «полезные» пустячки, вкусняшки, журналы и маленькие детские игрушки находятся у кассы, где мы скучаем в очереди, продукты расположены рядом с «совместимыми» продуктами, скидки часто «работают против нас», не говоря уже об ароматах свежего хлеба и булочек, которые мы вдыхаем в магазинах…

Как со всем этим бороться? Не отправляйся за покупками голодным(-ой), потому что тогда Ты точно купишь больше, чем планировалось. Кроме того, делай покупки только по заранее составленному списку. Если Ты не хочешь носить с собой листок бумаги, удобно и просто будет использовать, например, аппликацию Our Groceries, в которой можно создать список покупок, контролировать расходы, и, в случае необходимости, синхронизировать содержание аппликации с другими членами семьи. Еще удобнее, конечно, заказывать продукты в интернете – так Ты сможешь сэкономить не только деньги, но и время. Услугу он-лайн заказа продуктов и доставки их на дом предлагает, например, сеть магазинов Rimi.

3. Еда вне дома – для особых случаев

Еда вне дома, конечно, является значительной статьей расхода, но если посещение ресторана доставляет Тебе настоящую радость, то не надо во имя накоплений совсем прекращать в них ходить. Однако вместо того, чтобы каждый день во время обеда торопливо съедать что-то средненькое в забегаловке рядом с работой или, например, засунуть в себя хот-дог и запить его колой в расположенной по пути автозаправке, оставь еду вне дома для особых случаев – например, раз в месяц или в праздничный день сходи в действительно хороший ресторан. Ежедневные быстрые перекусы стоят дорого, кроме того, они часто бывают менее качественными и полезными, чем приготовленная дома еда.

4. Покупай оптом

Нередко принципы экономии и накопления средств бывают тесно связаны с соответствующими «зеленому» образу жизни привычками. Мы незаметно тратим гораздо больше денег, покупая продукты и закуски в маленьких упаковках – они не только намного дороже, чем тот же самый продукт в упаковке большего размера, но для их изготовления пользуется гораздо больше пластмассы. Все большую популярность приобретает безупаковочная концепция, и в Риге и других местах Латвии открываются разные магазины, работающие без упаковки, например, Burka, Zeroveikals и Turza.

Конечно, зерновые продукты, овощи, бобовые, орехи и многое другое в больших объемах выгоднее покупать также и на рынке. Посещение упомянутых магазинов и рынка – это великолепная возможность покупать оптом продукты, которые могут дольше храниться, и потом готовить себе, например, небольшие закуски и вкусности и брать их с собой, не тратя деньги и не способствуя производству пластмассы.

5. Используй скидки и не позволяй скидкам использовать Тебя!

Скидка – это монета с двумя сторонами, нередко из-за замеченного в магазине специального предложения мы приобретаем то, что на самом деле нам не нужно, и тратим намного больше денег, чем планировали. Однако скидки совершенно точно можно заставить работать на Тебя – надо только все тщательно планировать.

Стоит следить за сезонными распродажами, когда по гораздо более низкой цене можно приобрести, например, качественную одежду или обувь – такие запланированные покупки позволят Тебе действительно сэкономить и лучше контролировать свои финансы. В наши дни многие бренды и магазины представлены в online среде, там можно подписаться на получение по электронной почте сообщений о новинках, скидках и распродажах – таким образом Ты сможешь следить за интересующими Тебя выгодными предложениями.

6. Лучшее качество = более долгая жизнь

Более качественные и дорогие предметы стоит покупать не только во время скидок (хотя, конечно, Ты выиграешь вдвойне, если дождешься наиболее правильного момента для покупки). Чем больше Ты будешь контролировать свой финансовый поток, тем выше будет возможность в случае необходимости приобретать более качественные «большие» вещи – верхнюю одежду, обувь, бытовую технику, мебель и др. Если же регулярно оставлять финансы на самотек, то возможности приобретать более дорогие и качественные предметы у нас может и не быть – и тогда нам остается покупать только доступные нам вещи, которые, чаще всего, будут быстро портиться или изнашиваться, нам придется покупать их снова и снова, и в результате потратить намного больше денег.

7. Развлекайся бесплатно

Принципы общества потребления, о которых не принято говорить громко, и вечные рекламы на телевидении, радио и в прессе заставляют нас поверить, что развлечения будут полноценными только тогда, когда мы за них платим. Встречи в ресторанах и барах, в кинотеатре, посещения на выходных с детьми больших супермаркетов… да, это действительно виды развлечений, которые могут сильно опустошить Твой кошелек. А ведь есть так много других способов развлечься, за которые не надо платить!

Многие выставки предлагают бесплатное посещение, проводится множество бесплатных культурных мероприятий, и, в конце концов, приятно провести субботу с детьми можно и в библиотеке или на природе! Прогулки вдоль моря, пикник с вкусными домашними закусками, поездки на велосипедах и посещения различных природных парков – возможности не ограничены! Кроме всего остального, такой отдых даст возможность перенаправить больше средств на сберегательный счет и быстрее реализовать большую мечту – о ремонте, новом кухонном оборудовании или машине!

Эту и другие интересные и полезные статьи об актуальных на данный момент вопросах и о всегда важных темах предлагает предприятие Incredit. Если Ты уже скопил(а) какую-то сумму, но для запланированной покупки необходимо дополнительное финансирование, у Тебя есть возможность получить недостающую сумму в качестве потребительского кредита из предлагаемого предприятием Incredit списка услуг.

Источники фото: www.unsplash.com

Как сэкономить деньги: 14 простых советов

Вы пытаетесь сэкономить деньги? Ты не одинок. Согласно данным Bankrate, более половины американцев сэкономили менее трех месяцев, чтобы покрыть чрезвычайные расходы. Пандемия также была особенно сложной с точки зрения управления денежными средствами: 34 процента респондентов в исследовании сообщили, что сейчас на их сберегательных счетах меньше денег, чем до финансовых проблем, связанных с пандемией.

Экономить деньги непросто, но и возможно.От больших шагов, таких как рефинансирование вашей ипотеки, до небольших шагов, таких как использование купонов, — есть способы сохранить больше денег на вашем банковском счете.

14 способов сэкономить

1. Пересмотрите свои привычки расходования средств
2. Запустите свой смартфон
3. Сравните другие варианты мобильной связи
4. Отключите те уведомления, которые хотят, чтобы вы потратили деньги
5. Рефинансируйте ипотеку
6. Уменьшите свои счета за коммунальные услуги или постарайтесь не позволить им расти
7. Оцените свои расходы на развлечения
8. Воспользуйтесь бесплатными возможностями общественного развлечения
9. Будьте стратегическим покупателем в продуктовом магазине
10. Расставаться с торговыми марками
11. Сравните другие варианты банковского обслуживания
12. Изучите альтернативы для вашей страховки
13. Используйте купоны
14. Испытайте себя на замораживании расходов

1.Пересмотрите свои привычки тратить

Если вы хотите выяснить, как сэкономить деньги, вам нужно выяснить, как тратить их меньше. Многие банки предлагают доступ к вашим ежемесячным отчетам, а некоторые предлагают более надежный анализ расходов по категориям и еженедельные сводки. Используйте их, чтобы получить четкое представление о том, куда уходят ваши деньги, и определить возможности для сокращения затрат. А если вы женаты или живете со своим партнером, сделайте этот процесс проверки общей задачей. Деньги могут быть неудобной темой, но если вы серьезно настроены продлить эти отношения, вам обоим придется сократить расходы.

2. Заставьте свой смартфон работать

Составление бюджета — это самая основная часть личных финансов, но она также может оказаться самой сложной задачей в вашей жизни. Начните с экрана, на который вы уже смотрите по несколько часов каждый день. Существует широкий спектр приложений для составления бюджета и экономии денег, которые могут помочь автоматизировать ваши сбережения, выдать оповещения о перерасходе средств и инвестировать часть своих сбережений (обратите внимание, что каждый раз, когда вы слышите слово «инвестировать», возникает риск) для роста. Однако приложение не может делать все.Найдите время, чтобы оценить свое поведение в отношении расходов, чтобы вы могли глубже подумать о своих финансовых решениях.

3. Сравните другие варианты услуг мобильной связи

Если говорить о вашем смартфоне, сколько вы платите за его ежемесячное использование? По мере роста распространения мобильных технологий растет и количество компаний, которые могут помочь вам оставаться на связи. Эта конкуренция — хорошая новость для ценообразования. Такие компании, как Mint Mobile, Ting и Visible, предлагают отличные планы с более низкими ежемесячными ценами, чем крупнейшие мобильные компании.Посмотрите, сколько данных вы используете, чтобы узнать, не переплачиваете ли вы. Если вы проводите большую часть своего времени дома, вы должны быть подключены к своей сети Wi-Fi, что избавляет от необходимости использовать крупногабаритный (и дорогостоящий) тарифный план.

4. Отключите те уведомления, которые побуждают вас потратить деньги

Хотя ваш смартфон может быть мощным инструментом, помогающим вам сэкономить, он также может быть большим источником соблазна потратить. Подумайте обо всех тех рекламных письмах, которые вы получаете, которые приглашают вас «сэкономить по-крупному», «купить новейшие тенденции» и «последний шанс на такую ​​выгодную сделку».«Каждый раз, открывая один из них, вы приближаетесь к тому, чтобы потратить деньги на продукт, который в противном случае могли бы пропустить. В дополнение к новостям, которые поступают в ваш почтовый ящик, множество розничных приложений запрограммировано на отправку вам предупреждений о распродажах, новых товарах и других заманчивых предложениях. Рассмотрите возможность отказа от подписки на эти списки и отключения уведомлений.

5. Рефинансируйте ипотеку

Жилье, вероятно, самая большая статья в вашем бюджете. Если вы выплачиваете ипотечный кредит, сравните варианты рефинансирования ипотеки.Хотя ожидается, что к концу 2022 года ставки по ипотечным кредитам вырастут, по-прежнему есть отличные варианты — около 3 процентов — для домовладельцев с особенно хорошими кредитами. В зависимости от ваших текущих условий вы можете значительно сократить ежемесячные платежи. Однако имейте в виду, что рефинансирование сопряжено с затратами на закрытие, которые в сумме могут достигать тысяч долларов.

6. Уменьшите свои счета за коммунальные услуги — или постарайтесь не позволить им расти.

Помимо экономии денег на жилье, вы можете предпринять небольшие шаги, чтобы сэкономить и на расходах на собственное проживание в нем.По данным Министерства энергетики США, средняя семья может сэкономить около 225 долларов в год, решив перейти на светодиодное освещение.

По мере приближения зимы 2021/2022 года вы, вероятно, столкнетесь с потенциалом значительно более высоких затрат на отопление. Управление энергетической информации США прогнозирует, что почти половина домашних хозяйств в США, которые используют природный газ для отопления, будут платить на 30 процентов больше, чтобы оставаться в тепле в предстоящий холодный сезон. Делайте все возможное — держите термостат на несколько градусов ниже или устраняйте любые утечки через окна — чтобы контролировать свои расходы.

7. Оцените свои расходы на развлечения

Вам действительно нужны все 400 каналов на вашем телевизоре? Средний базовый пакет кабеля составляет около 60 долларов в месяц, но есть множество более дешевых вариантов, таких как Sling, Hulu и Netflix, чтобы вы развлекались дома. Изучите такие варианты пакетов, как Disney +, ESPN + и Hulu за 14,99 долларов США. Если вы являетесь участником Amazon Prime, вы уже платите за доступ к обширной библиотеке телешоу и фильмов компании. И если вы платите за Spotify или Apple Music, имейте в виду, что Amazon Music — аналогичный музыкальный сервис компании, предлагающий все, что вы можете слушать, — тоже включен.

8. Воспользуйтесь преимуществами бесплатных общественных развлечений

Воспользуйтесь каждой возможностью, чтобы изучить систему парков рядом с вашим домом, и проведите небольшое исследование, чтобы найти для местных жителей свободные дни в музеях. Даже если в вашем городе нет программы для жителей, ваш банк может быть вашим бесплатным билетом. Например, программа «Музеи в США» Банка Америки предоставляет держателям дебетовых и кредитных карт BofA бесплатный доступ к более чем 225 культурным учреждениям по всей стране.Посетите веб-сайт туристического бюро в вашем городе или в ближайшем крупнейшем городе. Эти организации специализируются на привлечении людей к развлечениям и недорогим развлечениям и мероприятиям.

9. Будьте стратегическим покупателем продуктов

Вы не сможете перестать покупать продукты, но вы можете перестать выбрасывать неиспользованные продукты. По оценкам исследования 2020 года, проведенного учеными из Университета штата Пенсильвания, средняя семья выбрасывает еды на сумму более 1800 долларов в год. Составив список покупок, подумайте о том, что попало в корзину в прошлый раз и как избежать подобной участи.Исследование показало, что те, кто составлял список покупок перед походом в магазин, обычно выбрасывали меньше еды, поэтому выделите дополнительное время, чтобы спланировать свое питание.

10. Откажитесь от брендов

Пока вы составляете список покупок, подумайте о некоторых предметах в вашей кладовой: макаронных изделиях, специях и других нескоропортящихся ингредиентах, которые вы всегда держите под рукой. Вам действительно нужны эти продукты высшего качества? Сравните ингредиенты и этикетки с питанием. Если между ними нет существенной разницы, кроме цены, вы просто платите за упаковку, а не за сам продукт, который будет питать ваше здоровье.Это относится не только к еде. Подумайте об обычных товарах — туалетной бумаге, бумажных полотенцах и мыле для рук, — которые вы храните у себя дома, и постарайтесь найти более дешевую альтернативу.

11. Сравните другие варианты банковского обслуживания

Если вы платите какие-либо комиссии за свой текущий или сберегательный счет, пора выяснить, как сократить эти расходы. Учреждения, работающие только в Интернете, такие как Ally Bank и Discover, не взимают ежемесячную плату за обслуживание. Кроме того, онлайн-банки также платят одни из лучших процентных ставок по счетам денежного рынка, компакт-дискам и другим депозитным счетам.Хотя сейчас эти ставки низкие (это среда с низкими процентными ставками), получение 0,5-процентной процентной ставки на ваши сбережения намного лучше, чем получение 0,01-процентной ставки. Некоторые банки также выплачивают вам бонус за открытие сберегательного или текущего счета.

12. Изучите альтернативы для удовлетворения ваших потребностей в страховании

Если у вас есть опыт безопасного вождения, пора спросить, сможет ли другая страховая компания лучше вознаградить за это хорошее поведение. Сравните другие варианты с существующей страховой компанией, чтобы увидеть, насколько вы можете снизить свои страховые взносы, сохранив при этом равный размер страхового покрытия.И если вы не проводите много времени за рулем, возможно, стоит подумать о страховке с оплатой за милю или с оплатой по факту использования, которая может соответствовать покрытию в зависимости от суммы, которую вы фактически используете на своем транспортном средстве, и сэкономить в 30 процентов от ваших расходов.

13. Используйте купоны

Идея купонов может показаться старомодной, но для поиска сделок не нужно вырезать фрагменты воскресной газеты. Вы знаете поле с «промокодом», которое находится на странице оформления заказа почти на каждом веб-сайте электронной коммерции? Посмотрите, сможете ли вы найти его, прежде чем нажать кнопку «Купить» с помощью простого поиска.Есть также расширения, такие как Honey и Coupert, которые автоматически делают всю работу за вас, пока вы делаете покупки. Capital One Shopping — еще один вариант, доступный всем, а не только клиентам Capital One. Банк заявляет, что в прошлом году он помог потребителям сэкономить 160 миллионов долларов.

14. Испытайте себя на замораживании расходов

Когда компании хотят сэкономить, они вводят мораторий на найм. Если вы хотите сэкономить, попробуйте заморозить расходы. Это не значит, что вы вообще перестанете тратить — вам придется оплачивать счета, чтобы поддерживать хорошую кредитоспособность.Вместо этого вы сократите все ненужные расходы на определенный период. Думайте об этом как о диете, при которой вы можете отказаться от сладкого. При замораживании расходов вы получите четкое представление о том, сколько вы тратите, и увидите, как все эти деньги складываются. Это означает отсутствие ресторанов и походов в кафе — все, что кажется лишним, считается ненужным.

Стратегии достижения конкретных целей по времени

Помимо размышлений о том, как сэкономить деньги, вам нужно подумать о двух ключевых моментах информации: на что вы откладываете и когда вам понадобятся деньги.Некоторые цели находятся далеко в далеком будущем — например, сбережения для выхода на пенсию, когда вы только что закончили колледж, — в то время как другие цели, такие как покупка машины или отпуск, гораздо ближе на горизонте. В зависимости от вашего графика вам нужно будет изучить различные стратегии и тактики внесения изменений, которые позволят сэкономить больше денег.

Стратегии для целей с привязкой ко времени
Как сэкономить ежедневно	Как сэкономить ежемесячно	Как ежегодно экономить
Сделайте кофе дома, а не в кафе. Возьмите обед с собой на работу. Сосредоточьтесь на приготовлении обеда дома, а не на обеде в ресторане. Отключите уведомления на телефоне, чтобы избежать импульсивных расходов.	Составьте план, такой как подход 50/30/20, до начала месяца. Следите за своими расходами каждую неделю, чтобы отслеживать свой прогресс. Оплатите свою кредитную карту полностью, чтобы избежать финансовых затрат. Автоматизируйте часть каждой зарплаты на свой сберегательный счет.	Воспользуйтесь соответствующими взносами 401 (k) работодателя. Откройте IRA, если у вас есть на это право, и увеличьте свой вклад. Если вы получаете ежегодный возврат налога, положите его на свой сберегательный счет или инвестируйте. Сосредоточьтесь на повышении своей финансовой грамотности, чтобы понять варианты инвестирования.

Стратегии сбережений для конкретных целей

Экономия — это работа для чего-то.Если у вас есть конкретный крайний срок, когда вам понадобится определенная сумма денег, очень важно составить план и придерживаться его. Сбережения должны быть повседневной рутиной, которая включает в себя наблюдение за вашими успехами и определение способов ускорения поступления денежных средств на ваш сберегательный счет. Начните с этих советов для некоторых из наиболее распространенных целей.

12 способов сэкономить при ограниченном бюджете

Ограниченный бюджет не означает, что нет способов откладывать деньги на создание сберегательного счета.Вот 12 советов, которые помогут вам построить здоровое гнездовое яйцо.

1. Внесите небольшие изменения в свой бюджет по всем категориям

Ограниченный бюджет означает, что каждое решение о расходах складывается, но вы можете начать экономить деньги, внося небольшие изменения. Например, деньги, сэкономленные на приготовлении обеда вместо покупки еды на вынос или еды вне дома, могут легко накапливаться. То же самое и с завариванием собственного кофе, чем с остановкой на чашку кофе в Starbucks. Некоторые другие изменения:

• Выключение света, когда вы им не пользуетесь.
• Отказ от кабеля и выбор более дешевых потоковых сервисов.
• Работа с основными бытовыми приборами, такими как посудомоечная машина, стиральная машина и сушилка, в непиковые часы — обычно рано утром и позже ночью.

Один из способов составления бюджета — использовать правило 50/30/20, которое означает выделение 50 процентов вашего дохода на основные расходы, а оставшаяся половина — известная как дискреционный доход — идет на то, что вы хотите (30 процентов), и сбережения. (20 процентов).

2.Присмотритесь к тарифам на страхование

Раз в несколько лет разумно сравнивать цены на страхование автомобилей и домовладельцев. Специальная скидка или другие скидки за лояльность могут помочь вам сэкономить, оставаясь в вашей нынешней компании. Но в других случаях вы сэкономите больше, переключив или объединив автострахование и страхование домовладельцев с одной и той же компанией.

Также еще раз проверьте, получаете ли вы какие-либо скидки, на которые имеете право, например скидки за страхование нескольких автомобилей или за безопасность водителя.

Телевидение или интернет-провайдеры — это еще один вид услуг, на которые вы также должны сравнивать цены каждые несколько лет.

3. Получите банковский бонус

Некоторые банки предлагают бонус за открытие нового счета и выполнение нескольких основных требований, таких как создание прямого депозита или поддержание минимального баланса. Некоторые из лучших банковских бонусов позволяют вам заработать около 250 долларов и более всего за несколько месяцев.

Прочтите мелкий шрифт перед подпиской на бонус, чтобы знать, как получить бонус и сколько времени вам нужно, чтобы ваша учетная запись оставалась открытой.Также обратите внимание на требования к минимальному балансу, которые могут затруднить открытие или обслуживание вашей учетной записи, а также на комиссии за учетную запись, которые могут съесть вашу сумму бонуса.

4. Автоматизируйте свои сбережения

Легко забыть о сбережениях. Поэтому автоматизация процесса — лучший способ сэкономить. Попросите работодателя внести часть вашей зарплаты на высокодоходный сберегательный счет, чтобы отделить ее от денег, используемых для оплаты счетов. Сравните ставки, чтобы убедиться, что ваши сбережения приносят конкурентоспособный доход.

5. Используйте приложение для составления бюджета

Приложение для экономии денег может помочь вам управлять своими деньгами. Например, Digit автоматически проверяет ваши счета и переводит деньги для вас, чтобы помочь увеличить ваши сбережения. Также обратите внимание на Chime, банковское приложение, с помощью которого можно легко сохранить лишнюю сдачу. Ознакомьтесь со списком лучших приложений для составления бюджета от Bankrate.

Вы также можете подписаться на инструмент myMoney Bankrate, чтобы классифицировать свои расходные операции, определять способы сокращения расходов и улучшения своего финансового здоровья.

6. Воспользуйтесь опциями сбережений до налогообложения

Настройте автоматические взносы в свой пенсионный план, спонсируемый сотрудником, например 401 (k), который использует доллары до налогообложения для финансирования вашего выхода на пенсию и может снизить ваш налогооблагаемый доход. Более того, некоторые работодатели предлагают равные взносы сотрудника 401 (k), предоставляя, по сути, бесплатные деньги для увеличения ваших пенсионных сбережений. Программы подбора работодателей обычно требуют, чтобы работники вносили минимальную сумму, чтобы соответствовать требованиям.

7.Подведите итоги расходов на продукты питания

Еда может быть одной из самых дорогих категорий бюджета, но ее легко контролировать, готовя еду самостоятельно и сокращая ужины вне дома. Узнайте, как можно сэкономить на покупке продуктов.

8. Воспользуйтесь отсрочкой по студенческому кредиту

Законодательство, принятое в марте 2020 года, приостановило выплаты по федеральному студенческому кредиту, но они должны возобновиться после 31 января 2022 года. Между тем, если у вас есть студенческий кредит, укажите сумма вашего платежа для погашения долга с высокими процентами или для увеличения ваших сбережений, а не для их расходования.

9. Следите за новыми покупательскими привычками

Потребители больше путешествуют и посещают магазины, чем в разгар пандемии коронавируса. Обязательно сохраняйте хорошие привычки сбережений, которые вы начали во время изоляции, и избегайте расходов на месть.

Интернет-магазины, которые приобрели популярность во время пандемии, позволяют легко сравнивать цены. Просмотр общего счета в корзине перед оплатой также может помочь вам точно узнать, сколько вы тратите.

10.Рефинансируйте ипотеку

Рефинансирование — это возможность для некоторых людей с ограниченным бюджетом сэкономить деньги. По данным Bankrate, процентные ставки по ипотечным кредитам остаются близкими к историческим минимумам, при этом средняя 30-летняя ставка по ипотечным кредитам с фиксированной ставкой составляет около 3,24 процента. Рефинансирование ипотеки может сэкономить тысячи долларов в течение срока ссуды.

Например, домовладелец, которому осталось 25 лет из 30-летнего ипотечного кредита в размере 275000 долларов, имеет:

• Текущий баланс: 250 230,95 долларов США
• Первоначальная процентная ставка: 4.5 процентов
• Текущий ежемесячный платеж: 1 393,38 долларов США в счет основной суммы долга и процентов каждый месяц.

В течение срока кредита домовладелец выплатит в общей сложности 226 618,46 долларов США в виде процентов.

Теперь предположим, что этот домовладелец может рефинансировать 25-летнюю ипотеку с ставкой 3,25 процента.

• Рефинансирование снизит выплату основной суммы долга и процентов до 1219,42 доллара в месяц, что позволит сэкономить 173,96 доллара в месяц.
• Общая сумма выплаченных процентов, если предположить, что ипотека сохраняется в течение еще 25 лет и включая проценты, уплаченные по первоначальной ссуде в течение пяти лет, составляет 174 881 доллар — экономия 51 738 долларов.

Затраты на закрытие, которые в среднем составляют около 3 процентов от суммы рефинансирования, являются важным фактором при рефинансировании ипотеки и не были включены в эти расчеты. Эти расчеты предназначены только для иллюстративных целей и предназначены для предоставления общих рекомендаций по рефинансированию вашей ипотеки.

Даже без учета экономии на выплате меньших процентов с течением времени, экономия денег на ежемесячных выплатах по ипотеке может помочь кому-то с ограниченным бюджетом, не влияя на сроки выплаты дома.

11. Найдите способ сэкономить на аренде

Арендаторы могут захотеть переехать в меньшее место или в более дешевое место, чтобы сэкономить деньги. Если вы сменили работу во время пандемии или вам не нужно каждый день ездить на работу, переезд в более дешевое место может сэкономить большие деньги на ваших расходах на жилье, которые составляют значительную часть большинства бюджетов. Вы также можете попробовать договориться о арендной плате или сроке аренды, чтобы потенциально сэкономить деньги на аренде.

12. Проверьте свои удержания из зарплаты

Ежегодное получение налогового возмещения может показаться, как будто вы нашли деньги, но на самом деле вы переплачиваете сумму, которую вы должны в счет государственных или федеральных налогов.Эти деньги можно было бы лучше использовать в течение года, выплачивая долг под высокие проценты, создавая чрезвычайный фонд или пополняя фонд на черный день.

Уточните у своего бухгалтера или воспользуйтесь калькулятором удержания IRS, чтобы узнать, имеет ли для вас смысл изменение удержания налога.

Что говорят эксперты об экономии денег при ограниченном бюджете

Вот что финансовые эксперты говорят о том, как растягивать ваши деньги.

Грег Макбрайд, CFA, главный финансовый аналитик Bankrate: «Попытка сэкономить, когда постоянно мало или ничего не остается, — сложная задача, так что переверните это и сначала сделайте сбережения.Настройте прямой депозит из своей зарплаты на специальный сберегательный счет и внесите свой вклад в свой пенсионный план, спонсируемый работодателем, путем удержания из заработной платы. Сказать «вы не пропустите то, чего не видите» звучит банально, но это правда. Все, кого я когда-либо советовал сделать, чтобы довести дело до конца, возвращались и хвалили то, как хорошо это работает «.

Малик С. Ли, сертифицированный специалист по финансовому планированию, управляющий директор и основатель Felton & Peel Wealth Management: «Я думаю, что есть две вещи, которые вы должны сделать, чтобы сэкономить, имея ограниченный бюджет.Во-первых, вам нужно придерживаться бюджета и исключить импульсивные покупки. Во-вторых, вам необходимо использовать льготы для сотрудников до вычета налогов. Экономия на транспортных средствах, таких как 401 (k) s и HSA до налогообложения через вашу зарплату, позволяет вам достичь своих целей по сбережениям, сохраняя при этом больше в кармане по сравнению с экономией после уплаты налогов ».

Малкольм Этридж, сертифицированный специалист по финансовому планированию, исполнительный вице-президент и фидуциарный финансовый советник CIC Wealth Management: «Люди, которые снимают квартиру или дом, могут не знать, что можно договориться о следующей аренде, когда домовладелец делает предложение возобновить.Это особенно актуально для тех, кто снимает жилье у частного лица или у управляющего имуществом меньшего размера. Сейчас из-за пандемии столько квартир вакантно, что домовладельцы проявляют большую гибкость, чем когда-либо, когда дело доходит до удовлетворения нынешних арендаторов. Также неплохо было бы попытаться заключить более длительный договор аренды сейчас, если они планируют оставаться там какое-то время. А домовладелец, вероятно, будет еще более гибким в выборе ставки, если узнает, что держит вас взаперти на 24 или 36 месяцев вместо 12 ».

пожилых людей теряют сбережения в программе Medicare во время открытой регистрации, данные показывают

Период открытой регистрации в Medicare и Medicare Advantage заканчивается в декабре.7, но многие пожилые люди не пересматривали свое медицинское страхование. Согласно новому исследованию, еще меньше людей решили изменить планы. (iStock)

Открытая регистрация в Medicare дает американцам, имеющим на это право, возможность пересмотреть свои варианты медицинского страхования. Покупки на торговой площадке Medicare.gov потенциально могут помочь пожилым людям сэкономить на ежемесячных страховых взносах или выбрать план медицинского страхования с более низкими наличными расходами.

Но поскольку окно регистрации заканчивается 7 декабря, многие получатели Medicare не пересматривают свое покрытие в течение периода открытой регистрации 2022 года.По данным MedicareGuide, на самом деле еще меньше людей меняют свои планы. Новый опрос более 2000 американцев в возрасте 65 лет и старше показал, что:

• Почти 9 из 10 (88%) не изменили свой план Medicare
• Три четверти (67%) не смогли найти лучший новый план
• Только 11% перешли с Original Medicare на план Medicare Advantage

Даже для тех, кто действительно искал более дешевый план страхования, рост ежемесячных взносов оказался непомерно высоким. Большинство (85%), кто нашел более рентабельный план, будут экономить менее 50 долларов в год, когда изменения вступят в силу в следующем году.

С ростом цен на варианты медицинского страхования Medicare пожилые люди могут искать другие способы сократить расходы. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как сэкономить деньги в сегодняшней среде с низкими процентными ставками за счет рефинансирования ипотечных кредитов и консолидации долга.

Просмотрите процентные ставки для различных финансовых продуктов в таблице ниже и посетите Credible, чтобы сравнить предложения, адаптированные для вас, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

ПРЕИМУЩЕСТВА СОЦИАЛЬНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ МОГУТ БЫТЬ УМЕНЬШЕНЫ РАНЬШЕ, ЧЕМ ОЖИДАЕТСЯ

3 других способа, которыми пожилые люди могут начать экономить деньги прямо сейчас

Поиск более дешевого плана Medicare в период ежегодных выборов — не единственный способ для пожилых людей освободить место в своем бюджете .Поскольку исторически низкие процентные ставки по некоторым финансовым продуктам, возможно, удастся сократить расходы другим способом. Рассмотрите следующие варианты:

1. Рефинансируйте ипотеку
2. Консолидируйте задолженность по кредитной карте
3. Сравните другие предложения по страхованию

Подробнее о каждом совете по экономии денег в разделах ниже.

ПЕРИОД ОТКРЫТИЯ ЗАПИСИ: ЧТО ЗНАТЬ

1. Рефинансируйте ипотеку

Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам немного выросли за последние несколько месяцев, они все еще остаются стабильными, близкими к минимальным.Это дает домовладельцам возможность значительно сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке при рефинансировании по более низкой ставке.

Рефинансирование ипотеки может помочь вам сократить ежемесячные платежи на 300 долларов и более, быстрее выплатить ипотечный кредит и со временем сэкономить деньги на процентах. Но время, чтобы зафиксировать исторически низкую ставку по ипотеке, истекает, предупреждают эксперты. Ассоциация ипотечных банкиров прогнозирует, что средняя ставка по 30-летней ипотеке вырастет с 3,1% в 2021 году до 4.0% в 2022 году.

Если вы еще не рефинансировали ипотеку, еще есть время сделать это, прежде чем ставки неизбежно вырастут. Посетите Credible, чтобы сравнить предложения по рефинансированию ипотеки бесплатно, чтобы вы могли начать экономить деньги прямо сейчас.

АДМИНИСТРАЦИЯ БИДЕНА ОТМЕНЯЕТ ДОЛГ СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА НА 5,8 МЛРД ДОЛЛАРОВ ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ С ИНВАЛИДНОСТЬЮ

2. Консолидировать задолженность по кредитной карте

По данным Федеральной резервной системы процентные ставки по кредитным картам находятся на рекордно высоком уровне, что означает, что наличие возобновляемого кредита карточная задолженность сейчас дороже, чем когда-либо прежде.Если вы изо всех сил пытаетесь погасить остаток по кредитной карте, подумайте о том, чтобы объединить этот долг в личный заем.

Персональные ссуды — это ссуды с фиксированной ставкой, которые обычно используются для консолидации задолженности по кредитным картам. Кроме того, по мере роста ставок по кредитным картам средние ставки по личным кредитам упали до почти рекордных минимумов, сообщает ФРС.

Поскольку они предлагают более низкие ставки, чем кредитные карты, заемщики потенциально могут сократить свои ежемесячные платежи и со временем сэкономить деньги на выплате процентов. Недавний анализ, проведенный Credible, показал, что высококвалифицированные заемщики потенциально могут сэкономить около 2400 долларов, объединив задолженность по кредитной карте с индивидуальной ссудой.

Вы можете сравнить процентные ставки по ссудам на консолидацию долга на онлайн-рынке Credible. Затем воспользуйтесь калькулятором личной ссуды, чтобы оценить свои потенциальные сбережения.

РАБОТНИКИ ЗВОННОГО ЦЕНТРА ACA ВСЕГДА МОГУТ ПРЕДОСТАВИТЬ СВОИ СОБСТВЕННОЕ МЕДИЦИНСКОЕ ПОКРЫТИЕ

3. Сравните другие расценки на страхование

Взносы на медицинское страхование — не единственные расходы на страхование, которые многие потребители вкладывают в свой ежемесячный бюджет. Вам также следует подумать о полисах страхования автомобилей, домовладельцев и жизни, чтобы увидеть, есть ли у вас возможность сократить расходы.

Сравнение расценок нескольких страховых компаний может гарантировать, что вы получаете хорошую ставку за необходимое покрытие. Это связано с тем, что тарифы на страхование варьируются от компании к компании, и некоторые страховщики предлагают скидки, на которые вы в настоящее время не имеете права в соответствии с вашим текущим планом.

Поиск более дешевой страховки может сэкономить вам сотни долларов в год. Посетите Credible, чтобы сравнить расценки и варианты покрытия для автострахования, страхования жилья и страхования жизни.

НА ЧТО МОЖЕТ ВЫЧИТАТЬСЯ СТРАХОВАНИЕ АВТОМОБИЛЯ?

Есть вопрос, связанный с финансами, но не знаете, к кому обратиться? Напишите The Credible Money Expert по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

Как сэкономить на насосе

LAS VEGAS (KTNV) — Цены на насосе болезненны и не могут быть в худшее время. Делая покупки для близких в этот праздничный сезон, кажется, что стоимость топлива урезает ваш бюджет.

ЗНАЧИТЕЛЬНО ВЫШЕ

Вот почему ведущая 13 Action News Триша Кин ищет способы помочь вам сэкономить.

«Очевидно, что это значительно выше, чем то, что мы видели в прошлом году», — говорит официальный представитель AAA в Неваде Альдо Васкес.

СРЕДНИЙ В НЕВАДЕ

Газ дорожает. На этот раз в прошлом году это стоило вам 2,58 доллара за галлон. Но не больше.

«В настоящее время средняя цена галлона бензина в Неваде составляет 3 доллара.96 », — говорит Васкес.

ДОБЫЧА НЕФТИ

AAA заявляет, что основной причиной роста цен является стоимость нефти.

« Мировая добыча нефти не вернулась к тем уровням, которые были до пандемии », — говорит Васкес.

НЕОБХОДИМЫЕ ТРАКЕРЫ

Фактически, стоимость сырой нефти со времен Дня труда колебалась выше 80 долларов за баррель.

«Все, что связано с цепочкой поставок, все еще играет роль догоняющего. Это включает в себя водителей грузовиков и поиск людей, которые нам нужны для перевозки бензина из одного места в другое », — говорит Васкес.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ И СПРОС

Все сводится к спросу и предложению. По мере того, как предложение сокращается, все больше людей возвращаются на работу и в путешествия, что вызывает всплеск спроса.

«Мы ожидаем, что цены на газ будут продолжать колебаться, по крайней мере, до нового года», — говорит Васкес.

ОПЛАТИТЬ НАЛИЧНЫМИ

Чтобы помочь вам сэкономить, рассмотрите три вещи. Во-первых, как вы планируете платить? Многие станции предлагают более низкую цену, если вы платите наличными.

НАГРАДЫ

Во-вторых, зарегистрируйтесь в программе лояльности или вознаграждений. Часто они могут сэкономить от 0,05 до 0,10 доллара за галлон.

ИСПОЛЬЗУЙТЕ ПРИЛОЖЕНИЯ

Наконец, используйте свой смартфон. Такие приложения, как GasBuddy или Gas Guru, могут помочь вам найти самые доступные места для заправки.

ПЛАНИРУЙТЕ СВОЙ МАРШРУТ

AAA добавляет, если вы отправляетесь в путь в этот праздничный сезон, обязательно спланируйте свой маршрут.

«Осознавать не только то, где вы начинаете и где заканчиваете, но и все, что между ними.Так что выбирайте те заправочные станции на своем маршруте, до которых вы можете добраться, и они дешевле, чем некоторые из других «, — говорит Васкес.

Средний счет за отопление в Великобритании: сколько это стоит и как сэкономить?

Зимой прочно прибыв в Европу в последние дни, многие умы людей обратились к , увеличивая счета за отопление .

Декабрь может быть дорогим месяцем, как и Рождество , когда семьи часто тратятся на подарки, и увеличиваются расходы на отопление может усложнить ситуацию многим.

Ofgem — регулятор энергетического рынка — сообщил, что средний счет за газ и электроэнергию в Великобритании (по состоянию на апрель 2021 года) составляет 95 фунтов в месяц или 1138 фунтов в год. Самый дешевый стоил около 77 фунтов в месяц или 921 фунт в год.

Средний счет только за газ в 2020 году составлял 557 фунтов 46,40 в месяц. Это на 10 процентов меньше, чем в 2019 году.

Что влияет на средний счет за отопление?

На стоимость вашего счета за отопление влияет множество факторов, от размера вашего дома до количества проживающих в нем людей.Например, квартиру с двумя спальнями можно отапливать примерно за 66 фунтов в месяц, тогда как дом с пятью спальнями будет стоить около 137 фунтов.

Также влияет ряд других факторов, таких как изоляция и время постройки дома.

Продолжительность времени, которое вы провели с вашим поставщиком, также является важным фактором, и чем чаще вы переключаетесь, тем больше вероятность, что вы заплатите меньшую сумму.

Как сэкономить на газе и электричестве?

Есть несколько быстрых приемов экономии затрат на электроэнергию, но для того, чтобы сделать это с отоплением, могут потребоваться некоторые инвестиции.

Изоляция является ключом к сокращению расходов на отопление, поэтому, если ваш дом плохо изолирован, вам придется потратиться, чтобы сэкономить деньги. Двойное остекление — один из способов помочь в этом отношении.

С электричеством такие быстрые вещи, как отключение зарядных устройств телефона, использование энергосберегающих лампочек и отсутствие необходимости оставлять вещи в режиме ожидания, доставляют удовольствие.

Выплата за холодную погоду

Когда DWP активирует Выплаты за холодную погоду , те люди, которые имеют право на нее, смогут получать 25 за каждый семидневный период очень холодной погоды между настоящим моментом — это началось 1 ноября — и 31 марта 2022 г.

Деньги поступят не сразу, однако, поскольку после каждого периода холодной погоды правомочные получатели должны видеть, что платеж поступает в течение 14 рабочих дней.

Для того, чтобы иметь право на схему выплат в холодную погоду, вы также должны получать от штата другие льготы, в том числе пенсионный кредит , поддержку по доходу , основанное на доходе пособие для ищущих работу , связанное с доходом пособие по трудоустройству и поддержке , Универсальный кредит или поддержка процентов по ипотеке .

Кроме того, некоторые получатели, возможно, должны быть инвалидами или ухаживать за ребенком, чтобы получить деньги, которые обычно должны выдаваться автоматически, поэтому маловероятно, что вам придется делать что-то специально.

Однако, если вы считаете, что вы должны получить платеж, но не сделали этого, вам нужно будет связаться с Пенсионной службой или Jobcentre Plus, которые смогут вам помочь.

Могу ли я получить платеж в холодную погоду?

Чтобы узнать, можете ли вы подать заявку на выплату Cold Weather Payment в вашем районе, перейдите на сайт coldweatherpayments.dwp.gov.uk и введите первую часть своего почтового индекса.

3 способа, которыми моя кредитная карта экономит мне деньги

Когда дело доходит до кредитных карт, многие люди обращают внимание на минусы, включая тот факт, что проценты по большинству карт очень высоки. Это действительно серьезный недостаток, но только при наличии баланса.

Если вы ежемесячно полностью оплачиваете свою карту и не должны платить проценты, кредитные карты действительно могут стать отличным дополнением к вашим финансам. На самом деле, есть три важных способа, благодаря которым мои собственные карты в конечном итоге экономят мне деньги.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Льготы для держателя карты помогают мне избежать затрат

Некоторые льготы, предлагаемые моей кредитной картой, позволяют мне не тратить деньги на другие вещи. Например, хотя я обычно могу приобрести арендуемый автомобиль или страховку путешествия, собираясь в поездку, моя карта предлагает оба этих типа защиты. В результате я могу сэкономить на других расходах, связанных с поездкой, благодаря карте в моем кошельке.

2. Защита покупок защищает мои дорогие вещи

Средства защиты покупок, которые предлагает моя карта, также являются огромными льготами для держателей карт, которые экономят мне кучу денег.

Видите ли, моя карта обеспечивает покрытие ущерба или кражи вещей в течение первых 60 дней после того, как я их куплю. Так что, если я уроню мобильный телефон или у меня украдут ноутбук, я знаю, что могу рассчитывать на свою кредитную карту, чтобы покрыть расходы. Хотя мне еще не приходилось использовать это, слава богу, это дает мне душевное спокойствие, зная, что у меня есть эта защита на случай, если она мне понадобится.

Моя карта также удваивает гарантию производителя на мои покупки. Тот факт, что на мою карту предоставляется расширенная гарантия, позволяет мне не покупать ту, которую магазины пытаются продать.Те расширенные гарантии, которые предлагают магазины, могут быть дорогими и часто имеют ограничения покрытия, которые делают их подделкой.

Мне не нужно беспокоиться о том, стоит ли обойтись без защиты или доплатить за гарантию, которая не так хороша, поскольку моя карта защищает меня. И это действительно пригодилось мне на посудомоечной машине, которая вышла из строя на втором году, поэтому я сэкономил деньги, оплатив ремонт неисправного прибора через свою карточную компанию.

3. Кэшбэк снижает стоимость покупок

Наконец, один из самых больших и очевидных способов сэкономить деньги с помощью моей карты — это возврат денег.На самом деле у меня есть несколько различных бонусных карт с возвратом денежных средств, в том числе одна, которая обеспечивает возврат 5% в моем любимом интернет-магазине, а также другая, которая обеспечивает возврат денежных средств в размере 2,6% при каждой сделанной мной покупке (благодаря моему участию в программе лояльности карты, которая предлагает бонусные возврат наличных).

Возможность вернуть столько денег за каждую транзакцию делает все, что я покупаю, намного дешевле. В конечном итоге я эффективно экономлю сотни долларов каждый год на своих покупках, когда моя карточная компания предоставляет кэшбэк, который я могу перевести на инвестиционный счет или в качестве кредита на будущие покупки.

С этими тремя щедрыми льготами мои карты многократно окупились. Из-за этих преимуществ для держателей карт я снимаю деньги с каждой покупки, которую совершаю, и я никогда не откажусь от использования своих карт для повседневных расходов.

Как сэкономить деньги на счетах за отопление зимой

В квартирах с радиаторами можно использовать тепловые «отражатели», фольгу или металлические листы, которые помещаются за радиатором и направляют тепло от стены в комнату.

Когда следует подумать о замене системы отопления?

Срок службы систем отопления обычно составляет от 12 до 20 лет, в зависимости от типа.Но люди часто ждут, пока системы не откажутся, прежде чем их заменять, сказал г-н Андерсон. Если у вас уже наступил период расцвета, возможно, вы захотите поищите цитаты о замене сейчас. Стоимость, вероятно, будет выше, если блок выйдет из строя зимой и его придется заменять в экстренном порядке. По данным Energy Star, переход на более эффективную систему отопления может сэкономить до 20 процентов затрат на электроэнергию.

Замена печи стоит примерно от 2700 до 6400 долларов — больше, если вы выберете высокоэффективную модель или если ваш воздуховод требует ремонта, по данным HomeAdvisor, услуги по подбору подрядчиков.

«Вам придется потратить деньги заранее, но вы сэкономите деньги надолго», — сказал Дэвид Немцов, директор отдела строительных технологий Министерства энергетики.

Вы можете оплатить модернизацию с помощью «энергоэффективной ипотеки», включив стоимость в рефинансирование вашего дома, сказал Стив Баден, исполнительный директор Residential Energy Services Network или RESNET, которая устанавливает стандарты для и продвигает преимущества энергоэффективности дома, уделяя особое внимание новому строительству.Заемщики часто могут получить более выгодные условия финансирования, потому что кредиторы принимают во внимание величину сбережений коммунальных предприятий. Подробности можно получить в Energy Star и Fannie Mae.

Налоговые льготы также доступны при переходе на более эффективную систему отопления или водонагреватель.

По крайней мере, проверьте свою систему отопления, чтобы убедиться в ее исправности до наступления холодов. Профессионал проверит электрические соединения, смажет все движущиеся части и, возможно, заменит фильтр (что, по словам профессионалов, следует делать не реже одного раза в четыре месяца).«Это того стоит, — сказал г-н Андерсон.

Какие еще шаги я могу предпринять?

Помните совет, который давал вам отец, когда вы были молоды? «Надень свитер!» Или, как советует видео Минэнерго: «Возьмите одеяло. Купите новый набор тапочек. Сделай себе чашку чая ». В департаменте утверждают, что вашему организму может потребоваться время, чтобы адаптироваться, но вы оцените экономию на счетах за отопление.