Отличие кредита от лизинга: 💎 Кредит или лизинг: разница, преимущества и недостатки — Контур.Бухгалтерия

💎 Кредит или лизинг: разница, преимущества и недостатки — Контур.Бухгалтерия

Лизинг — это финансовая аренда

В лизинге всегда три участника:

• лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает оборудование и передает его в аренду;
• продавец — лицо, у которого лизингодатель покупает оборудование;
• лизингополучатель — компания, которая получает предмет лизинга.

В случае лизинга заключается два договора. Первый — договор купли-продажи между всеми участниками. Второй — договор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, где прописаны все условия и порядок платежей.

По окончанию договора лизинга оборудование переходит в собственность лизингополучателя, если не было предусмотрено иного порядка. До окончания договора имущество принадлежит лизингодателю.

Кредит — это банковский продукт, аналог займа

При кредитовании банк выдает заемщику денежную ссуду под определенный процент. Кредит может быть целевой, то есть банк его выдает на конкретную покупку, например, для приобретения оборудования. Если кредит нецелевой, заемщик может тратить его, как захочет.

В кредитовании участвует только два лица: банк-кредитор и заемщик. Кредитор выдает ссуду, а заемщик обязуется ее вернуть через определенное время с учетом процентов за пользование деньгами банка. 

При продаже оборудования продавец может даже не знать о том, что покупатель рассчитывается кредитными средствами.

Отличие кредита от лизинга

Несмотря на то, что оба продукта предназначены для одной цели — покупки оборудования и машин, они имеют несколько важных отличий. В каких-то моментах выгоднее взять кредит, а в каких-то лизинг.

Целевая направленность

Кредит — это более широкий продукт, чем лизинг. Его можно использовать на:

• пополнение оборотных средств;
• покупку оборудования, машин и автомобилей;
• покупку недвижимости;
• погашение других кредитов и так далее.

В целом кредит можно направить на любые нужды, в том числе и на покупку оборудования.

Лизинг не зря называют финансовой арендой. Этот продукт можно использовать только для покупки машин, транспорта или оборудования. То есть это строго целевой продукт.

Количество участников

При кредитовании подписывается договор между банком и заемщиком. В нем оговариваются все условия: сумма, сроки, процент, график погашения, штрафы и так далее. Участвует в договоре всего две стороны.

Лизинг сопровождается трехсторонним договором купли-продажи, где участвует лизинговая компания, которая выступает покупателем, продавец и лизингополучатель.

Право собственности

При покупке имущества в кредит оно сразу начинает принадлежать покупателю. Да, оно может быть передано в залог, но все же право собственности остается за заемщиком. К тому же имущество числится на балансе компании-покупателя.

При лизинге имущество принадлежит лизинговой компании.

Лизингополучателю оно переходит лишь после закрытия договора лизинга. Само имущество может стоять на балансе лизингодателя или на балансе лизингополучателя. Чаще всего выбирают первый вариант, так как это выгоднее и проще для учета.

Стоимость продукта

При сравнении ставки по кредиту и по лизингу “лоб в лоб” выиграет первый вариант, так как процент по кредиту существенно ниже лизингового. Но есть два момента.

Во-первых, лизингодатель берет на себя часть затрат, связанных с предметом лизинга, например, сервисное обслуживание и страхование.

Во-вторых, некоторые лизинговые компании на постоянной основе работают с производителями, которые дают лизингодателям специальные цены ниже рыночных. Поэтому иногда купить оборудование в лизинг выходит дешевле, чем в кредит, как раз потому, что лизинговая компания имеет скидку от производителей. Это часто встречается при покупке транспорта в автолизинг.

Эксплуатационные преимущества

При покупке имущества в кредит банк не будет помогать вам с его выбором или настройкой. По сути, вы получите только деньги, а на что вы их потратите, банк волнует мало.

При лизинге вы получите целый пакет дополнительных услуг. Например, при покупке автомобиля лизингодатель берет на себя все вопросы по страхованию и сервисному обслуживанию. В лизинговой компании вам в помощь соберут целую команду, в ней будет даже инженер, который поможет при приемке оборудования и вводе его в эксплуатацию.

Налоговые преимущества

С кредитом никакой экономии на налогах нет. Максимум, вы можете принять проценты по кредиту в качестве затрат при расчете налога на прибыль.

С лизингом налоговых преимуществ гораздо больше. Основная причина в том, что вы не покупаете оборудование, а берете его в аренду, поэтому компания может экономить на трех налогах: 

1. НДС — лизингополучатель принимает в зачет и снижает налог к уплате в бюджет, для этого лизинговая компания ежемесячно выставляет счета-фактуры.
2. Налог на прибыль — расходы по лизингу относятся на себестоимость продукции.
3. Имущественные налоги — предмет лизинга не стоит на балансе лизингополучателя и не включается в налоговую базу пока действует договор. Кроме того, на предмет лизинга амортизация начисляется с ускоряющим коэффициентом 3, что позволяет в три раза сэкономить после того, как предмет лизинга перейдет в собственность лизингополучателя.

Срок получения

Кредит можно получить на любой срок — от пары месяцев до десятков лет. Во многом это зависит от банка и цели расходования средств. Например, инвестиционные кредиты выдают на 10-15 лет. В зависимости от срока меняются и условия: процентная ставка, периодичность платежей, сумма залогового обеспечения и так далее.

Лизинговая компания — это не банк, поэтому сроки здесь скромнее. Обычно лизинг дают на 1-3 года, но можно найти предложения на 5 лет.

Требования для получения

У банков очень строгие требования для кредитования. Для начала они подробно изучат вашу финансовую отчетность за 2-3 года, попросят предоставить налоговые декларации, оборотно-сальдовые ведомости, справки из налоговой и выписки по расчетным счетам. В некоторых случаях даже нужен бизнес-план.

И, к сожалению, даже полностью собранный пакет документов не гарантирует, что вы получите кредит.  У банков есть внутренние нормативные документы, где указаны требования к показателям деятельности заемщика: рентабельность, коэффициент финансовой устойчивости, автономии, ликвидности, NPV и так далее.

Очень часто банки просят залог или поручительство по кредиту, чтобы повысить вероятность возврата средств.

У лизинговых компаний требования менее жесткие. Они также просят ряд документов, но вероятность одобрения гораздо выше. Купленное имущество все равно будет принадлежать лизингодателю. В случае неуплаты его можно будет сразу забрать у лизингополучателя и продать. Это даже проще, чем если бы имущество находилось в залоге. Так лизингодатель минимизирует свои риски.

Первоначальный взнос

При кредитовании не всегда требуется первоначальный взнос. Например, если кредит нецелевой, то ни о каком взносе не может быть и речи. В целевом кредите банки обычно просят сделать взнос до 30%.

В лизинге первоначальный взнос — это обычно обязательное условие. Его размер — до 30%. Но лизинговые компании более гибкие, поэтому можно договорится и о меньшей величине первоначального взноса. Иногда можно получить лизинг вообще без первоначального взноса.

Последствия неплатежеспособности

Если компания с трудом выплачивает кредит, она может провести с банком переговоры по поводу рефинансирования или реструктуризации. У банка есть несколько опций: снизить процентную ставку, изменить график платежей или продлить срок кредита. Ваше банкротство банку не выгодно.

С лизинговыми компаниями тоже можно попробовать договориться. Они также заинтересованы в привлечении и удержании клиентов. Но все же лизинговое имущество полностью принадлежит лизингодателю. Поэтому долго вытаскивать вас из финансовой несостоятельности не будут.

Преимущества и недостатки лизинга

В таблице мы собрали плюсы и минусы покупки оборудования в лизинг.

Преимущества	Недостатки
+ не требует залога или поручительства	— сложнее договориться о послаблениях, если есть проблемы с платежеспособностью
+ транспортные средства можно купить по цене ниже рыночной	— оборудование могут забрать сразу при наличии просрочек
+ менее серьезные требования к заемщику	— выше процентная ставка
+ помогает законно экономить на налоге на имущество, налоге на прибыль и НДС	— до закрытия договора имущество остается в собственности лизингодателя
+ заявку рассматривают быстрее, чем при кредитовании	— лизинг предназначен для конкретных целей
+ лизинговая компания берет на себя часть забот о сервисе и страховании	— договор лизинга заключается на короткий срок
+ проще договориться об индивидуальных условиях

Преимущества и недостатки кредита

Кредит нельзя списывать со счетов.

В таблице мы собрали все его плюсы и минусы по сравнению с лизингом.

Преимущества	Недостатки
+ имущество сразу переходит в собственность заемщика	— жесткие требования к заемщику
+ процентная ставка ниже	— долго рассматривают заявку
+ тратить кредит можно на любые цели	— нет экономии на налогах
+ более длительный срок кредитования	— нужен залог или поручительство
+ проще договориться о рефинансировании и реструктуризации

Рекомендуем вам облачный сервис Контур.Бухгалтерия. В нашей программе вы можете без проблем вести учет, в том числе кредита и лизинга, платить налоги и зарплату, сдавать отчетность. Всем новичкам мы дарим бесплатный 14-дневный пробный период.

Основные отличия лизинга от кредита

Содержание материала

Прежде чем использовать финансовый лизинг или банковское кредитование, следует разобраться в том, какой из этих инструментов больше отвечает поставленным задачам. Оба инструмента направлены на то, чтобы привлечь кредитные ресурсы и приобрести имущество.

Основные отличия лизинга от кредита

Сравнение кредита и лизинга по ключевым факторам

Для сравнения можно использовать основные факторы, по которым лизинг и кредит различаются относительно друг друга.

Основные факторы, по которым лизинг и кредит различаются относительно друг друга	Сравнение кредита и лизинга по ключевым факторам
Амортизация	Когда речь идёт о лизинге, можно использовать ускоренную амортизацию имущества и экономить, таким образом, на налогообложении прибыли. При кредитовании используется стандартная амортизация.
График платежей	При лизинге он адаптируется под получателя. При кредитовании соблюдается заранее установленный жёсткий график.
Затраты организации	При лизинге к ним могут относиться все платежи в счёт погашения долга. При кредитовании к затратам организации относятся только процентные начисления по самому кредиту.
Наличие залога	При лизинге в качестве залога выступает обычно само приобретаемое имущество. При кредитовании обычно требуется дополнительный залог.
Налог на добавленную стоимость	При лизинге НДС при каждом платеже возмещается из бюджета. При кредитовании НДС единовременно уплачивается в момент совершения сделки купли-продажи.
Имущественный налог	При лизинге можно уменьшить сумму данного налога за счёт отчислений. Если имущество находится на балансе у получателя лизинга, то экономия возможна благодаря ускоренной амортизации. При кредитовании заёмщик выступает собственником, так что налог на имущество в любом случае должен платить он, и сумма этого налога будет больше, поскольку ускоренная амортизация невозможна.
Сроки амортизации	При лизинге срок полной амортизации и срок действия договора сравнимы друг с другом. При кредитовании срок амортизации в среднем составляет 5–7 лет. После погашения кредита организация по-прежнему платит имущественный налог.
Схема платежей	При лизинге уплачивается простой платёж. При кредитовании уплачивается сложный платёж, состоящий из нескольких частей: тела кредита, процентов и так далее.
Учёт имущества	Имущество, выступающее предметом лизинга, может числиться на балансе лица, получившего лизинг, или лица, предоставившего его. При кредитовании имущество обязательно числится на клиентском балансе.

Анализ сравнительной характеристики и выводы

Когда оформляется лизинговое финансирование, оформлять залог обычно не требуется, поскольку до самого окончания действия лизингового договора имущество, выступающее в качестве предмета лизинга, принадлежит предоставившей его компании. Лишь по окончании действия договора, когда уплачены все лизинговые платежи арендатор получает объект в собственность.

На схеме показаны отношения участников договора лизинга

Если передача имущества осуществляется на срок, в течение которого будет амортизировано не менее трёх четвертей начальной стоимости, принято говорить о финансовом лизинге. Получатель лизинга при этом обязуется в течение того времени, пока действует кредитный договор, или в конце действия этого договора приобрести объект в собственность. В качестве объекта лизинга выступают основные средства.

Лизинг

Что касается самого объекта лизинга, то здесь речь идёт не только о привлечении дополнительных ресурсов, которые позволяют с большей лёгкостью приобрести необходимое имущество. Есть и дополнительные преимущества, благодаря которым само пользование имущество также упрощается.

Все вопросы правового, информационного и технического обслуживания объекта находятся в ведении лизингодателя до тех пор, пока получатель лизинга не получит данный объект в собственность. Таким образом, наступит момент, когда получателю лизинга придётся взять на себя дополнительные заботы. Если же используется лизинговая программа, вообще не подразумевающая передачу объекта в собственность, то пользователю имущества и вовсе не придётся брать на себя дополнительные обременения.

Многие заёмщики предпочитают выбрать именно лизинг, а не кредит, как раз потому, что лизинговая компания занимается основными вопросами обеспечения и сопровождения объекта. Всегда можно также расширить базовую программу и добавить в неё нужные опции, чтобы она в наибольшей мере соответствовала ожиданиям заказчика.

Условие	Описание
Аванс	от 0%
Срок автолизинга	от 12 до 36 мес.
Ежемесячные платежи	Равные или убывающие
Балансодержатель	Лизингодатель или лизингополучатель
Передача автомобиля в субаренду третьим лицам	Возможно
Финансовые документы	Обязательны
Предмет лизинга	Легковые автомобили

Удобно сравнить кредит и лизинг на примере получения автомобиля. Вне зависимости от его стоимости и платёжеспособности клиента, разница будет очевидна. При пользовании банковским автокредитом клиент должен будет взять на себя регистрацию транспортного средства, оплату государственных пошлин и сборов, а также оформление ОСАГО и КАСКО. В случае с лизинговой программой значительная часть всех этих процедур будет выполняться компанией, предоставившей лизинговый продукт, а понесённые в ходе выполнения расходы могут быть включены в лизинговые платежи, что позволит клиенту сэкономить немало времени.

Автокредит против лизинга

В лизинговые платежи могут быть включены сервисные и прочие расходы. При пользовании же автокредитом у заёмщика нет возможности каким-либо образом экономить время: все расходные документы им оплачиваются самостоятельно, и участвует он во всех процедурах также лично.

Название кредита	Мин. ставка, %	Макс. сумма, руб	Мин. взнос	Макс. срок, лет	Подтверждение дохода
VIP cтандарт с личным страхованием	19	3 000 000	Нет	5	Не требуется
VIP cтандарт с личным страхованием без КАСКО	20	3 000 000	Нет	5	Не требуется
Дилер	17	3 000 000	Нет	5	Не требуется
Дилер без КАСКО	18	3 000 000	Нет	5	Не требуется
Из рук в руки	35	1 500 000	Нет	7	Не требуется
Из рук в руки без КАСКО	38	1 500 000	Нет	7	Не требуется

Помимо этого, некоторые лизинговые программы предусматривают для заёмщика возможность по окончании срока действия договора отказаться от выкупа используемого объекта в собственность и заменить его новым аналогичным объектом. Правда, в этом случае искать выгодное решение следует в индивидуальном порядке, оценивая плюсы и минусы каждого варианта.

Итог: что выгоднее?

Что выгоднее

Можно подвести итог: с финансовой точки зрения лизинг во многом более выгоден благодаря возможности использовать ускоренную амортизацию, уменьшать размер налога на добавленную стоимость за счёт отчислений и так далее. Кроме того, лизинг выгоден с точки зрения экономии времени. Это очевидные плюсы.

Есть и свои минусы. Основной из них заключается в том, что при пользовании лизинговым продуктом заёмщик не получает сразу права собственности на объект — это право он получит лишь после полной уплаты всех платежей в указанном объёме. Пользуется и распоряжается объектом заёмщик на основании разрешительных документов. Разумеется, такой вариант следует рассматривать только при работе с добросовестными компаниями — в противном случае лизингодатель может по фиктивным причинам отказать в реализации объекта даже при выполнении условий договора.

Сравнение стоимости авто, приобретаемого в лизинг и кредит

Кредит в правовом отношении даёт больше уверенности и гарантий, поскольку правом собственности заёмщик наделяется сразу же после подписания договора и внесения суммы первоначального платежа. Таким образом, заёмщик может уже в полной мере распоряжаться объектом.

Лизинг и кредит

Ещё один минус лизинга заключается в более жёстких, как правило, штрафных условиях. Так, при кредитовании заёмщику за просрочку будет начисляться пеня, а имущество может быть изъято лишь в судебном порядке. При пользовании лизинговой программой могут быть предусмотрены условия, согласно которым после просрочки в течение определённого срока (обычно тридцати дней) имущество может быть изъято у заёмщика в договорном порядке.

Ещё один минус лизинга заключается в более жёстких штрафных условиях

Таким образом, пользоваться лизинговой программой следует в первую очередь заёмщикам, уверенным в своей платёжеспособности на сто процентов, а для сотрудничества необходимо выбрать добросовестную лизинговую компанию с проверенной репутацией.

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

Чем лизинг отличается от кредита?

Банк предоставляет заемщику кредит в виде денежных средств под процент, и оговоренная сумма выдается сразу, в полном объеме. Далее заемщик распоряжается деньгами по собственному усмотрению, главная обязанность — вовремя совершать платежи по кредиту. При товарной форме кредита, когда приобретенное имущество одновременно является предметом залога, заемщик является его владельцем и имеет право пользоваться имуществом, но не может им распоряжаться, то есть, продавать, менять, дарить. При заключении лизингового соглашения право собственности находится у лизинговой компании, вторая сторона по договору имеет лишь право пользования. В собственность лизингополучателя имущество переходит только после уплаты всех платежей.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг как форма финансирования имеет ряд преимуществ:

— Лояльные требования лизинговых компаний к лизингополучателю при оценке его платежеспособности.

— Меньший срок на рассмотрение заявки и предоставление предварительного решения.

— Не требуются первоначальные взносы.

— Индивидуальный и гибкий график платежей с учетом возможностей лизингополучателя, при котором можно получить отсрочку выплат.

— В лизинг можно приобретать имущество б/у.

— Длительный (до 5 лет) срок финансирования.

— Отсутствие поручителей и залогов.

— Дополнительные расходы по страхованию и уплате налогов включены в платежи по лизингу и поделены на весь срок пользования имуществом.

В недостатках лизинга числятся строгие правила эксплуатации и использования имущества, полученного в лизинг. По договору любые действия в отношении объекта или предмета лизинга необходимо согласовывать с его собственником — лизинговой компанией. В случае несоблюдения условий договора владелец имеет право забрать лизинговое имущество без возврата уже уплаченной за него суммы. И платежи по лизингу облагаются НДС, что ведет к увеличению затрат в том случае, если лизингополучатель освобожден от уплаты налогов по упрощенной системе. Лизинговая компания может указать отданное в аренду имущество как залог по собственным кредитным займам и при определенных обстоятельствах кредиторы смогут конфисковать данное имущество.

Что выгоднее — лизинг или кредит?

При оценке выгоды лизинга перед кредитом следует учесть множество факторов. Для лизинговых компаний требуется собрать меньше документов, чем для банка и что бы получить кредит важно иметь хорошую кредитную историю. Но проценты по ставкам в банках бывают ниже. Промышленные предприятия за счет лизинга получают возможность не только обновить оборудование, минимизировав затраты на производство, но и снизить налоговую нагрузку — платежи по лизингу проводятся как расходные операции. При этом по договоренности с лизинговой компанией выплаты могут быть отложены до того момента, пока предмет лизинга не начнет приносить прибыль. Физические лица чаще всего используют лизинг для приобретения автомобиля, но выгода такого выбора порой сомнительна из-за высоких налогов и того факта, что человек не является владельцем автомобиля.

Суть как лизинга, так и кредита сводится к одному — приобрести имущество, не имея на него средств и дать другим на этом заработать. Выбор лучшего — процесс строго индивидуальный.

Суть лизинга, лизинг это этот же кредит, но с преимуществами

Отличие кредита от лизинга заключается в том, что заемщик имеет права на предмет договора сразу же, то есть при подписании договора кредитования. Если же подписан договор лизинга, то только выплаты всех ежемесячных взносов право владения будет передано самому заемщику.

Отличие кредита от лизинга. Лизинг это этот же кредит

Что такое лизинг

Лизинг это этот же кредит, только выгоднее и проще. В переводе с английского часть слова означает «аренду», что и является абсолютно правдой. Договор лизинга подразумевает то, что потребитель берет в аренду дорогостоящую технику, машину, оборудование, выплачивает взносы, после чего становится собственником этого имущества.

Суть лизинга и его отличие от кредита

Под лизингом понимают и аренду с правом выкупа взятого взаймы имущества, будь то транспорт, спецтехника, оборудование или другое имущества. Заемщику не стоит переживать, что после взноса всех выплат его машину (например) могут забрать. Этого не случится, так как в самом договоре лизинга значится, что предмет договора после всех перечислений от заемщика перейдет в его собственность. Разные компании и кредиторы предлагают свои условия, поэтому стоит сразу детально изучать их.

Финансовый лизинг считается более выгодным вариантом кредитования, чем классический заем в банке. Если необходимо срочно купить технику, то не всегда на такую покупку находятся свободные средства. Тогда компания предлагает купить ее в лизинг, выплачивая взносы постепенно. В эту плату не включена завышенная процентная ставка, как это делают банки.

Деятельность МФО им банков основана на том, чтобы получать прибыль не только с депозитов, но и кредитов. Что касается тех компаний, который продают товары, технику на условиях договора лизинга, то они н ставят перед собой таких целей. Лизинговый платеж может включать не только стоимость имущества, но и плату за лизинговые услуги, но она гораздо меньше, чем сумма ежемесячных банковских процентов.

Так в чем же тогда заключается подвох?

Следует вернуться к вопросу о правах на имущество. Если банк выдает заем, то он сразу передает и права собственности на предмет договора своему клиенту. Банкиров не интересует, что потом случится с этой техникой или оборудованием. После заключения договора следует только вовремя вносить платежи и закрыть свой договор.

Сравнение лизинга и кредитов

Отличие кредита от лизинга

Что происходит в случае подписания договора? В чем заключается отличие кредита от лизинга? Заемщик покупает имущество в лизинг и становится арендосъемщиком. Он переходит в права собственности только после погашения платежей и закрытия договора. В течение всего это времени лизинговая компания (лизингодатель) является собственником имущества. Естественно, ее интересует абсолютно все: состояние износа, страховка, регистрация и т.д.

Если речь идет об автомобиле, то лизинговая компания помогает в таких вопросах:

1. Регистрирует машину или спецтранспорт.

2. Занимает вопросами страхования и оформление такого договора.

3. Выполняется техосмотр.

Содержанием автомобиля, по сути, занимается лизинговая компания, так как это имущество принадлежит именно ей до момента погашения всех платежей. В этом свои преимущества и недостатки.

---

Видео (статья “Что такое лизинг? Отличие кредита от лизинга “): Преимущества лизинга перед кредитом.

---

Лизинг преимущества и недостатки

1. Права собственности – основное отличие кредита от лизинга. По лизинговому договору заемщик становится владельцем машины только после погашения всех платежей. Если нужно вступить в права владения сразу после подписания всех бумаг, то лучше взять транспорт в кредит в банке.

2. Лизинговая компания берет на себя абсолютно все заботы и рутинную работу относительно регистрации транспорта, его техосмотра, страховки. Недостатком является то, что, к примеру, предлагается страховка только определённых компаний.

3. Банки предлагают кредиты с высокими процентными ставками. Что касается лизингового платежа, то в него включены совершенно другие статьи. Ежемесячный взнос состоит из платы за страховку, техосмотр, регистрацию, комиссии. Также в него, естественно, включена и стоимость автомобиля. Иногда эта сумма может показаться больше той, что предлагают банки. Но нужно понимать, что после взятия кредита в банке оплата страховки, техосмотра и других взносов ложиться на плечи заемщика. Она не включается в тело кредита.

Из всего этого становится понятно, что лизинг является более выгодным вариантом, чем договор кредитования. Клиенту не нужно переплачивать лизинговой компании, так как плата за ее услуги является меньше процентных ставок МФО или банков. Но сумма взносов в случае с лизингом может показаться более высокой, так как в нее сразу включают страховые платежи, расходы за регистрацию, техосмотр и т. д.

Минусы лизинга

1. Подписав договор лизинга, клиент становится владельцем имущества только после погашения всех платежей.
2. Клиенту предлагается ограниченное количество предложной относительно страховки, техосмотра и т.д. Как правило лизинговая компания сотрудничает с рядом партнеров, услугами которых и пользуется заемщик. Он не имеет права обратиться к услугам других фирм, так как это является обязательным условием договора. Это существенное отличие кредита от лизинга, так как банки, к примеру, не настаивают на приобретении страховки только у них.

Необходимо очень тщательно читать договор лизинга и кредитования перед его подписанием.

Основные отличия лизинга, кредита и покупкой.

---

Уважаемые читатели! Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) представлен онлайн калькулятор лизинга:

Лизинг калькулятор онлайн.

---

Отличие кредита от лизинга: интересно знать

Отличие кредита от лизинга: интересно знать.

Интересно знать! Раньше договор лизинга заключали те, кто являлась собственником производства, фермы, сельскохозяйственных угодий и т.д. Им требовался спецтранспорт, который стоил огромных денег. Речь идет о грузовых машинах, а также той спецтехнике, которая необходима для работ в поле, на производстве, для транспортировки и т.д. Подобный бизнес окупается не сразу, а машины нужны уже в течение первого месяца работы. Поэтому бизнесмены брали спецтранспорт в лизинг, выплачивая за них средства постепенно. Но позже такой способ кредитования получил широкую популярность, поэтому взять автомобиль, технику, любое движимое и недвижимое имущество в лизинг предлагают многие финансовые организации.

Теперь даже бытовую технику можно приобрести в лизинг, хотя эта категория товаров, конечно же, больше подходит для потребительского кредитования. У многих договор лизинга ассоциируется только с покупкой машины или определенного транспорта в кредит.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

В чем разница между ссудой и лизингом? Преимущество лизинга

Зачем долгие годы копить на транспортные средства, если можно быстро стать автовладельцем, оформив лизинг или кредит? В обоих случаях необходимо заключить договор с банком, оставить имущество в залог и заплатить проценты за пользование деньгами. В чем разница между ссудой и лизингом?

Essence

Ссуда ​​- это целевая ссуда на определенный период с определенными условиями.Клиент возвращает в банк денежную сумму с учетом процентов. Услугу могут оформить предприятия, граждане РФ и иностранцы, имеющие постоянный доход в России. Разница между лизингом и ссудой в том, что во втором случае есть аренда с правом выкупа. Банк приобретает и передает клиенту предмет сделки, который остается собственностью финансового учреждения до тех пор, пока не будут выполнены все условия договора.В расчетах с продавцом покупатель не участвует. Вот вкратце, чем кредит отличается от лизинга.

История развития

В 80-е годы в России финансовая рента использовалась во внешнеторговых операциях при закупке оборудования. В частности, на таких условиях Аэрофлот приобрел европейские аэробусы. В 90-е годы начали формироваться первые компании: «Аэролизинг», «Росстанкоминструмент», «Лизингголь», «Росагроснаб», существовавшие за счет бюджетных средств. Для координации деятельности и защиты имущественных интересов участников в 1994 году возникло объединение «Рослизинг».На законодательном уровне деятельность стала регулироваться только после вступления в силу Закона «О развитии лизинга в инвестиционной деятельности» и внесения изменений в Гражданский кодекс.

Разница между лизингом и кредитом

Для лучшего восприятия мы решили представить эти различия в виде таблицы.

Количество

Характеристики	Кредит	Лизинг
Срок принятия решения	2-3 недели	1 день
Платежи	5-10	1
Средний срок финансирования	1 год	3 года
Переговоры с продавцом	Независимо	Банк
Минимальный период активности клиента	1 год	Нет ограничений
Залог	есть	Не требуется	Не требуется
Привязка к th е регион	есть	Нет
Связь с банком	Заемщик — постоянный клиент	Отсутствует
Структура платежей	платеж	Есть возможность составить индивидуальный график и при необходимости изменить его.
Количество договоров для подписания	4 (кредит, договор залога, страхование, купля-продажа)	2 (договор аренды и купли-продажи)
Нотариальное заверение документов	имеется	№
Налог на прибыль	Погашение тела и процентов по кредиту осуществляется за счет чистой прибыли предприятия	Платежи учитываются по стоимости приобретения и не облагаются налогом на прибыль

Ключевым преимуществом лизинга из ссуды является то, что при небольших объемах операций сделка может быть завершена без залога.В любом случае банки потребуют гарантию возврата денег. Чаще всего стоимость залога в несколько раз превышает размер кредита. Для малого бизнеса это становится большой проблемой. Банк не будет заключать сделку, пока не убедится, что клиент платит. Положительное решение о лизинге можно получить даже при отрицательных финансовых показателях.

Экономический

Чем отличается кредит от лизинга для юридических лиц? Финансовая аренда помогает сэкономить время и деньги.Банк рассматривает заявку на обработку транзакции в среднем пять рабочих дней, после чего принимает решение. Если он положительный, то клиент подписывает договор аренды и купли-продажи. К тому же все платежи связаны со стоимостью недвижимости.

С кредитом ситуация иная. Чтобы подать заявку в организацию, вам необходимо собрать большой пакет документов для подтверждения своей платежеспособности и составить бизнес-план. После этого банк внимательно изучает кредитную историю, объем активов и пассивов, наличие залога и залога.После этого оформляются документы. Этот процесс занимает в среднем один месяц.

Финансирование

При оформлении аренды заказчик вносит аванс и страховой платеж. В случае кредита дополнительно необходимо профинансировать комиссию банка за оформление сделки, конвертацию валюты, если оборудование приобретается у иностранного контрагента, услуги нотариуса. Отличие лизинга от ссуды для физических лиц заключается в том, что финансовый лизинг освобождает клиента от уплаты транспортного сбора и такой услуги, как регистрация в ГИБДД.Все эти расходы оплачивает компания, которая готовит сделку. В дальнейшем клиент компенсирует банку все расходы. Средний срок лизингового договора — три года.

свобода выбора

При кредитной операции клиент самостоятельно ищет продавца, выбирает объект (машину, технику, квартиру), а затем обращается в банк за ссудой. Финансовое учреждение платит комиссию, а затем заемщик выплачивает долг с процентами. Проблема в том, что банки не всегда сотрудничают с интересными покупателю компаниями.Например, клиент «ВТБ» желает оформить автокредит на покупку Honda, но финансовое учреждение может не сотрудничать с этим дилером. Ему придется либо искать другую машину, либо оформлять услугу в другом банке. В случае лизинга компания-посредник ищет необходимый объект в соответствии с требованиями заказчика. Также она осуществляет сделки купли-продажи. Затем объект передается во временное пользование клиенту. Вот чем кредит отличается от лизинга.

Права собственности

Рассмотрим этот момент на примере покупки автомобиля. При оформлении кредита автомобиль становится собственностью банка. Он тоже залог. В случае лизинга объект сделки переходит к заемщику только после уплаты всех платежей, а до этого остается в собственности компании. Чем отличается лизинг от автокредита? Все вопросы по страхованию объекта решает компания-посредник. Некоторые банки выдают кредиты без КАСКО, но при этом повышают процентную ставку и первоначальный взнос (до 40%).

Оба типа операций предусматривают предоплату. Но если при оформлении автокредита достаточно внести 10-20% от суммы, то в случае лизинга, чем больше первоначальный депозит, тем лучше. Банку невыгодно оформлять сделку на 50% стоимости автомобиля. Компания-посредник может посчитать клиента неплатежеспособным, если она сможет внести только 20-30% стоимости машины. Вот чем аренда отличается от автокредитования.

Процентные ставки

В зависимости от выбранной кредитной политики вознаграждение за денежные средства может быть рассчитано от первоначальной или остаточной суммы.Чаще всего используется второй метод. Если начисляются проценты на первоначальную сумму, переплата в два раза превышает сумму кредита. Желающих оформить кредит на таких условиях немного.

Процентная ставка включает плату за финансовые ресурсы, административные расходы, норму прибыли и покрытие рисков. Его стоимость каждое финансовое учреждение рассчитывает независимо, в зависимости от межбанковского рынка, финансовых показателей компании и структуры кредита.

Разница между ссудой и кредитной линией

Кредит против кредитной линии

В сегодняшней нестабильной экономике термины «ссуда» и «кредитная линия» довольно часто используются, но большинство людей не совсем понимают разницу между ними.Чтобы полностью объяснить каждый термин, в этой статье будут использоваться примеры ссуды под залог собственного капитала и кредитной линии под залог собственного капитала. Хотя оба примера в основном влекут за собой получение еще одной ипотеки на дом, между ними есть явные различия.

При получении кредита под залог собственного капитала банк дает вам простую кучу денег, и вы должны производить фиксированные выплаты на эту сумму каждый месяц в течение определенного периода времени. С кредитной линией собственного капитала вы можете извлекать средства (до установленного лимита), когда вам это необходимо; Это в основном похоже на кредитную карту, которая позволяет вам тратить деньги по своему желанию.Также, как и кредитная карта, кредитная линия собственного капитала обычно имеет минимальный ежемесячный платеж, но она позволяет вам погашать столько остатка, сколько вы пожелаете. Общая сумма денег, доступная вам как по кредитной ссуде, так и по кредитной линии по собственному капиталу, зависит от множества факторов, включая вашу кредитную историю, долг, общий доход и, конечно же, стоимость вашего дома.

И кредитная ссуда под залог собственного капитала, и кредитная линия под залог собственного капитала имеют ряд преимуществ. Процентные ставки по обоим видам кредитов обычно довольно низкие. Более того, процентные платежи по ссудам под залог недвижимости и кредитным линиям также обычно не облагаются налогом.

Итак, вам нужна ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала? Обычно кредитной линии под залог собственного капитала достаточно, потому что она позволяет вам удовлетворять текущие потребности в денежных средствах, не заходя слишком далеко в долги. Однако иногда, когда для одноразовой цели требуется значительная сумма денег, более логичным выбором является кредитная ссуда под залог собственного капитала.Финансовый консультант в вашем банке может помочь вам решить, какой вариант вам подходит. Говоря со своим финансовым консультантом, обязательно обсудите различные типы процентных ставок и различные типы кредитов, которые вы можете взять с собой. Некоторые кредитные ссуды и кредитные линии под залог собственного капитала имеют колеблющиеся процентные ставки, которые могут дорого стоить вам в будущем.

Таким образом, ссуда и кредитная линия имеют различные аспекты:

1. Кредитная ссуда — это разовая единовременная сумма, взятая под залог, по которой вы должны делать фиксированные ежемесячные платежи в течение определенного периода времени.
2. Кредитная линия позволяет вам брать деньги под залог по мере необходимости, и имеет только минимальный ежемесячный платеж (хотя вы можете заплатить больше этого минимума, если хотите).

: Если вам понравилась эта статья или наш сайт. Пожалуйста, расскажите об этом. Поделитесь им с друзьями / семьей.

Цитируйте
Юлита. «Разница между ссудой и кредитной линией». DifferenceBetween.net. 26 января 2010 г.

Разница между арендой и финансированием (со сравнительной таблицей)

Последнее обновление: , 24 мая, 2017 г. , Surbhi S

В настоящее время физическому или юридическому лицу очень сложно купить дорогой актив за один раз. В таком случае аренда и финансирование — это два лучших способа действий, которые позволяют человеку использовать актив, когда у него нет достаточной суммы, чтобы заплатить цену. Договор аренды — это договор, в соответствии с которым организация может использовать актив и контролировать его, фактически не покупая его. Это вид арендуемого актива.

С другой стороны, finance — это еще одна альтернатива покупке актива, при которой финансовая компания оплачивает стоимость актива от имени фирмы, а затем фирма выплачивает сумму финансовой компании ежемесячными платежами.Большинство людей совершенно не понимают эти два термина. Итак, внимательно прочтите данную статью, чтобы узнать о важных различиях между арендой и финансами.

Содержание: аренда против финансирования

1. Сравнительная таблица
2. Определение
3. Ключевые отличия
4. Заключение

Сравнительная таблица

Основа для сравнения	Аренда	Финансы
Значение	Аренда — это финансовое соглашение, по которому одно лицо покупает актив и позволяет другому использовать его.	Финансы — это договоренность, которая позволяет вам купить актив, не выплачивая всю сумму единовременно.
Позволяет	Использовать актив	Владеть активом
Вознаграждение	Арендная плата	Первоначальный взнос плюс равный ежемесячный взнос
Рассрочка	Состоит из затрат на использование актива	Состоит из основной суммы плюс проценты
Ежемесячный платеж	Низкий	Сравнительно высокий
Вариант владения	В конце срока аренды у вас есть два варианта: купить или вернуть арендодателю.	После полной оплаты всех взносов вы становитесь владельцем актива.

Определение аренды

Под термином аренда мы подразумеваем договорное соглашение, в соответствии с которым одна сторона, которая может быть владельцем / арендодателем / лизинговой компанией, покупает актив и предоставляет арендатору право использовать актив в течение указанного периода в обмен на периодические арендные платежи по аренде. Арендная плата за аренду выплачивается в качестве вознаграждения за использование актива через короткие промежутки времени.Расходы составляют доход арендодателя.

Стандарт бухгалтерского учета 19, выпущенный ICAI, касается аренды. Это может быть операционная или финансовая аренда, аренда с участием одного инвестора или с использованием заемных средств, открытая или закрытая, внутренняя или международная. Срок аренды может быть долгосрочным или краткосрочным, в зависимости от договоренности сторон и характера контракта. Документ, в котором указаны условия аренды, известен как договор аренды.

Определение финансов

Финансирование — это договоренность, при которой финансовое учреждение финансирует деньги для покупки актива.Это своего рода кредитное соглашение, по которому вы становитесь в долгу перед финансовым учреждением, которое профинансировало вам актив, поэтому вы должны возвращать деньги ежемесячными платежами. Общая стоимость финансируемого актива сравнительно выше, чем денежная стоимость актива, потому что она включает сумму процентов вместе с основной суммой.

Когда вы финансируете актив, прежде всего, вам необходимо внести первоначальный взнос, который составляет определенный процент от общей стоимости актива, а оставшаяся сумма равномерно распределяется в течение указанного периода в форме равных ежемесячных платежей (EMIs). ).В этом варианте вам не нужно платить сразу всю сумму; скорее, вы откладываете выплаты актива на более поздний срок. Когда вы выплатите все ежемесячные платежи, вы стали полноправным владельцем актива.

В настоящее время финансирование активов доступно с нулевым первоначальным взносом и нулевой процентной ставкой, когда вы фактически платите денежную стоимость актива в рассрочку.

Ключевое различие между арендой и финансами

Разницу между арендой и финансированием можно четко определить по следующим основаниям:

1. Вид финансового соглашения, в котором арендодатель покупает актив и разрешает арендатору использовать его за денежное вознаграждение, называется арендой. Финансы — это своего рода кредитная договоренность, по которой вам разрешается покупать и активировать, а финансовое учреждение выплачивает деньги от вашего имени. Таким образом, договоренность создает задолженность покупателя перед финансовым учреждением.
2. Договор аренды позволяет использовать актив. Финансы позволяют вам владеть активом.
3. Возмещение, уплаченное за аренду, известно как арендная плата. И наоборот, в сфере финансов при покупке актива вам необходимо внести наличные деньги, то есть первоначальный взнос и оставшуюся сумму равными ежемесячными платежами.
4. Сумма взноса состоит из затрат на использование актива. С другой стороны, сумма взноса состоит из основной суммы и процентов.
5. Когда актив сдан в аренду, и тот же актив финансируется, сумма ежемесячного взноса арендованного актива будет низкой по сравнению с финансируемым активом.
6. В конце срока аренды у вас есть два варианта аренды: либо купить актив, либо вернуть его арендодателю. В случае с финансами, как только все обязательства погашены, вы становитесь владельцем актива.

Заключение

Если вы хотите приобрести актив, но у вас недостаточно денег для его оплаты, вы можете взять его в аренду и получить финансирование. Принципиальная разница между этими двумя понятиями заключается в том, что лизинговое финансирование сравнительно дешевле, чем финансирование. Итак, если вам нужно сделать выбор среди этих двух, вы можете выбрать вариант, соответствующий вашему бюджету и покупательной способности.

Жилищный заем · Часто задаваемые вопросы · LHV

В случае разделения на счете ценных бумаг должны быть сделаны две записи: при первой записи вся существующая позиция ценной бумаги будет списана, а при второй записи позиция будет увеличена на сумма коэффициента разделения будет добавлена.Пример 2: В случае одного дробления и существующей позиции в 100 акций, записи –100 и +200 должны быть сделаны на счете ценных бумаг.

Слияния, разделения и другие аналогичные корпоративные действия отражаются аналогичным образом. Например, в случае слияния ценные бумаги старой компании списываются, а новые добавляются. В момент разделения стоимость приобретения обмениваемых ценных бумаг равномерно распределяется между заменяемыми ценными бумагами, и, таким образом, расчет стоимости приобретения с использованием метода ФИФО прерывается (см. Пример).

Пример

14.03.2018 100 акций MSFT были приобретены по цене 24,86 долларов США, комиссия за обслуживание 22,29 долларов США, T + 2 16.03.2018 Курс евро к доллару 1,413.

22.03.2018 Выкуплено 200 акций MSFT по цене 24,50 долларов США, комиссия за обслуживание 29,53 долларов США, T + 2 26.03.2011 Курс евро к доллару 1,4115.

05.05.2018 состоится разделение 2: 1 MSFT — списано 300 MSFT и добавлено +600 MSFT, общая стоимость приобретения составит (100 × 24.86 + 22,29) / 1,413 + (200 × 24,50 + 29,53) / 1,4115 = 5267,56 евро.

07.05.2018 50 акций MSFT были куплены по цене 13,06 долларов США, комиссия за обслуживание составляет 16,79 долларов США, T + 2 09. 05.2018 курс обмена евро-доллар 1,435701 (Обратите внимание, если количество было умножено на соответствующий коэффициент в ходе сплита цена делилась на такой же коэффициент).

01.11.2018 продано 300 акций MSFT по цене 14,04 доллара США, комиссия за обслуживание 27,47 доллара США, T + 2 05.11.2018 Курс евро к доллару 1.3773.

Налоговый отчет

Стоимость приобретения = 5267,56 × 300/600 = 2633,78 евро

Затраты, связанные с переводом = 27,47 / 1,3773 = 19,95 евро

Цена продажи = 300 × 14,04 / 1,3773 = 3058,16 евро

MSFT: Microsoft Корпорация; Поделиться; 300; СОЕДИНЕННЫЕ ШТАТЫ АМЕРИКИ; 2633,78; 19,95; 3058.16

02.11.2018 оставшиеся 350 акций MSFT были проданы по цене 14,12 долларов США, плата за обслуживание составляет 29,66 долларов США, T + 2 06.11.2018 Обменный курс евро к доллару США 1.377274.

Налоговый отчет

Стоимость приобретения = (5267,56 × 300/600 + (50 × 13,06 + 16,79) / 1,435701 = 3100,30 евро

Затраты, связанные с передачей = 29,66 / 1,377274 = 21,54 евро

Цена продажи = 350 × 14,12 / 1,377274 = 3588,25 евро

MSFT: Microsoft Corporation; акция; 350; США; 3100,3; 21,54; 3588,25

Примеры деклараций сделок с ценными бумагами в обычной системе

Кредит против аренды

Чем отличается кредит от кредита?аренда? Кредит — это заем денег, а аренда — это договор аренды на срок для использования определенного оборудования. В качестве средств финансирования ссуды и аренда имеют разные преимущества. Ниже приведены некоторые важные соображения, влияющие на ваше решение.

Тарифы

Заем : Ставки обычно плавающие и основаны на Prime Rate или другом индексе, таком как LIBOR. Из-за колебаний индекса меняется и ежемесячный платеж. Это полезно в периоды падения процентных ставок и пагубно, когда процентные ставки растут.

VS.

Аренда : Если в договоре аренды не предусмотрены особые условия, платежи обычно фиксируются на срок действия договора аренды. Фиксированные платежи значительно упрощают составление бюджета и управление денежными потоками.

---

Финансируемая сумма

Заем : Банки обычно ссужают часть (60% -80%) стоимости оборудования или транспортных средств; без дополнительных затрат, таких как доставка, обучение, установка и т. д.

VS.

Аренда : Доступно до 100% финансирования, включая льготные расходы и налог с продаж.Наличные расходы обычно ограничиваются вложением в первый месяц или небольшим гарантийным депозитом.

---

Дополнительные расходы

Заем : Банки используют комиссионные для повышения нормы прибыли по займам. Включает сборы за подачу заявки, сборы за оформление, сборы за обязательство, сборы за график, сборы за финансирование и начисленные расходы, связанные с утверждением и исполнением кредитной заявки.

VS.

Аренда : В 99% небольших договоров аренды оборудования (до 75 000 долларов США) не взимаются сборы за оформление, обязательство или подачу заявки.В зависимости от размера транзакции, сборы за документацию минимальны и составляют от 195 до 295 900 долларов США22.

---

Доступные термины

Кредит : Банки, как правило, менее гибкие, чем лизинговые компании. Это хорошо, если вы ищете стандартный термин, но не очень хорошо, если вам нужна гибкость.

VS.

Аренда : в большинстве случаев вы выбираете условия, вариант покупки и первоначальный взнос по аренде оборудования.Мы предлагаем 60 месяцев на большую часть оборудования и до 84 месяцев на некоторые классы активов. Пользовательские условия, такие как сезонные, отсроченные или поэтапные платежи, можно легко настроить. Мы также можем структурировать контракты с учетом любых ограничений капитального или операционного бюджета.

---

Типы оборудования

Заем : Банки не будут финансировать оборудование, которое они не понимают или не считают имеющим ограниченную залоговую стоимость.

VS.

Аренда : Наши возможности внутреннего финансирования позволяют нам финансировать большинство типов оборудования.

---

Простота применения

Кредит : Независимо от запрашиваемой суммы большинство банков не начнут проверять ваш кредит, пока вы не предоставите полный финансовый пакет.

VS.

Аренда : Наш бизнес — это удобно. Мы ориентированы на сервис. Предлагаем лизинговые программы до $ 100 000 без учета финансовых затрат. Скорее всего, мы сможем одобрить аренду вашего оборудования с помощью простой заявки.

---

Скорость

Кредит : Банки медленно принимают кредитные решения. Подготовка вашего запроса и передача его на рассмотрение кредитному комитету могут занять несколько недель.

VS.

Аренда : Более половины наших разрешений выдаются в тот же или на следующий день.

---

Залог

Ссуда ​​: Банки обычно обеспечивают свои ссуды, требуя дополнительного обеспечения, такого как недвижимость, оборудование, инвентарь, дебиторская задолженность или ваш дом. Фактически, это обычная практика, когда банки предъявляют залог в отношении всех текущих и будущих активов вашей компании.

VS.

Аренда : В большинстве случаев единственным залогом является арендуемое оборудование.

---

Ограничительные условия

Если у вас плохой кредит, стоит ли покупать или арендовать автомобиль?

Покупка автомобиля дороже, чем лизинг, но плохой кредитный рейтинг может не оставить вам большого выбора.

Плохая кредитная история может затруднить получение машины, но машина может понадобиться, чтобы получить работу, которая поможет вам улучшить свой кредит.Конечно, есть несколько способов приобрести автомобиль.

Вот вопрос: если у вас плохая кредитная история, должен ли вы покупать машину? Или взять в аренду? Какой вариант лучше?

---

В чем разница между покупкой и лизингом?

Разница между покупкой автомобиля и арендой в основном такая же, как покупка дома и аренда квартиры. Когда вы покупаете машину, это ваша собственность. Но когда вы арендуете автомобиль, вы арендуете его только у реальных владельцев.

Если у вас нет достаточно денег, накопленных для прямой покупки автомобиля, покупка его будет означать получение автокредиты. Вы будете вносить ежемесячные платежи по этой ссуде и будете нести ответственность за ремонт, техническое обслуживание автомобиля и т. Д. После выплаты ссуды вы будете единственным владельцем автомобиля.

При аренде автомобиля вы заключаете договор с дилерским центром. В обмен на ежемесячные платежи (плюс дополнительные сборы) вы можете использовать автомобиль в течение всего срока действия договора аренды — обычно от двух до трех лет.

Поскольку вы не владеете автомобилем напрямую, аренда автомобиля означает, что существуют некоторые ограничения на то, как вы можете его использовать и за что несете ответственность. Например, большинство договоров аренды ограничивают количество миль, которое вы можете проезжать в год, и в них будут взиматься дополнительные сборы, если автомобиль будет поврежден сверх «нормального износа».

У обоих есть свои преимущества и недостатки. Владение автомобилем обходится дороже, но в конце концов вы получаете актив. Между тем, аренда автомобиля означает, что вам не придется иметь дело с обязанностями владения и хлопотами по обслуживанию старого автомобиля.По истечении срока аренды вы всегда можете обменять ее и начать новую аренду нового автомобиля.

А как насчет людей с плохой кредитной историей? Как это влияет на выбор между лизингом и покупкой?

Как плохая кредитная история влияет на покупку и лизинг

Плохая кредитная история затруднит покупку и аренду автомобиля. У вас больше шансов получить отказ в ссуде или аренде, и вы собираетесь платить более высокие ставки.

Когда у вас низкий балл, это, по сути, сигнал кредиторам и / или дилерским центрам о том, что у вас нет хорошей истории выплат людям.Значит, вы рискуете. А кредиторы / дилеры ненавидят риск. Они будут брать с вас больше денег, чтобы обезопасить себя от возможных потерь.

Плохая кредитная оценка необеспеченных личных займов может означать, что вы заблокированы.

С автокредитованием дело обстоит иначе. В автокредитовании в качестве залога используется приобретаемый вами автомобиль. Если вы не вернете ссуду, кредитор может вернуть машину в собственность и продать ее, чтобы возместить свои убытки. Это означает, что у вас меньше шансов получить отказ в автокредите, даже если у вас плохая кредитная история. Однако вы будете платить гораздо более высокую процентную ставку, что приведет к более высоким ежемесячным платежам.

Но когда дело доходит до лизинга, ваш плохой кредитный рейтинг действительно может поставить вас в затруднительное положение.

С плохой кредитной историей трудно справиться, особенно если у вас нет машины и она нужна », — говорит София Боргезе, консультант по автомобилям из Нового Орлеана. «Получение автомобиля, который может доставить этих людей на работу и обратно, является важным шагом, потому что получение работы может повысить их кредитоспособность. Однако знать, что лучше: аренда или покупка — это совсем другое дело.Хотя есть много плюсов в лизинге автомобиля с плохой кредитной историей, есть еще много минусов.

Трудно арендовать автомобиль с плохой кредитной историей

По словам Боргезе, «лизинг автомобиля может означать более низкие ежемесячные и первоначальные платежи, которые являются отличным способом сэкономить деньги и улучшить кредитный рейтинг, но кредитный рейтинг имеет значение для автомобиля. дилеры ».

Хотя использование автомобиля в качестве залога может помочь вам получить автокредит, даже если он предоставляется по более высокой ставке, это не относится к договору аренды.Если вы не соблюдаете договор аренды, дилер по-прежнему владеет автомобилем, как и всегда. Все, что у них осталось, — это расторгнутый договор аренды и машина, которая менее ценная, чем была в момент начала аренды.

Это означает, что дилерские центры с гораздо меньшей вероятностью будут сдавать в аренду людям с плохим кредитным рейтингом — и будут взимать гораздо больше за эту привилегию.

«Автосалоны хотят сдавать машину в аренду только водителю с высоким кредитным рейтингом», — говорит Боргезе. «Это предотвращает риск того, что дилер не получит ежемесячные платежи от водителя.”

Стоит ли меньшая плата за аренду?

Если у вас плохая кредитная история и вам нужно купить машину, выбор между покупкой или лизингом может оказаться легким. В зависимости от того, можете ли вы получить разрешение на аренду, выбора может даже не быть.

Но если вы можете получить одобрение и на ссуду, и на аренду, тогда выбор становится труднее. Даже с учетом дополнительных затрат, связанных с низким кредитным рейтингом, такая аренда может быть дешевле, чем выплаты по автокредиту.

Значит ли это, что аренда лучше? Не обязательно.

«Хотя покупка автомобиля на длительный срок вполне может быть дороже, проще взять ссуду, чем сдавать ее в аренду с плохой кредитной историей», — говорит Боргезе. После погашения кредита у водителя больше не будет бремени ежемесячных платежей за автомобиль. Это может помочь человеку с низким баллом добиться большего успеха в будущем ».

Помните: аренда автомобиля означает, что вы всегда будете платить. Непосредственное владение автомобилем дает множество преимуществ, и освобождение места в вашем ежемесячном бюджете может быть одним из них.

«В общем, машина может быть дорогой в любом случае, — говорит Боргезе, — но возможность платить столько, сколько стоит». задолженность важна для автосалонов.