Открытые банк: Частным клиентам | Банк Открытие

Том

{{volume}}

Рыночная капитализация (млн долл. США)

{{marketCap}}

Минимальная задержка 20 минут.

Определение открытого банкинга

Что такое открытый банкинг?

Открытый банкинг также известен как «открытые банковские данные». Открытый банкинг — это банковская практика, которая предоставляет сторонним поставщикам финансовых услуг открытый доступ к банковским услугам, транзакциям и другим финансовым данным из банков и небанковских финансовых учреждений посредством использования интерфейсов прикладного программирования (API). Открытый банкинг позволит объединить в сеть учетные записи и данные между учреждениями для использования потребителями, финансовыми учреждениями и сторонними поставщиками услуг.Открытый банкинг становится основным источником инноваций, которые могут изменить банковскую отрасль.

Ключевые выводы

• Открытый банкинг — это система, позволяющая получить доступ и контролировать банковские счета клиентов и финансовые счета через сторонние приложения.
• Открытый банкинг может изменить конкурентную среду и потребительский опыт в банковской сфере.
• Открытый банкинг увеличивает потенциал как многообещающей выгоды, так и серьезных рисков для потребителей, поскольку все больше их данных распространяется более широко.

Понимание открытого банковского дела

В рамках открытого банковского обслуживания банки разрешают доступ и контроль личных и финансовых данных клиентов сторонним поставщикам услуг, которые обычно являются техническими стартапами и поставщиками финансовых услуг в Интернете. Обычно от клиентов требуется дать какое-то согласие, чтобы позволить банку разрешить такой доступ, например установить флажок на экране условий обслуживания в онлайн-приложении. API сторонних поставщиков могут затем использовать общие данные клиента (и данные о финансовых контрагентах клиента).Использование может включать сравнение счетов клиентов и истории транзакций с рядом вариантов финансовых услуг, агрегирование данных по участвующим финансовым учреждениям и клиентам для создания маркетинговых профилей или внесение новых транзакций и изменений в учетную запись от имени клиента.

Обещание открытого банковского дела

Открытый банкинг — движущая сила инноваций в банковской сфере. Полагаясь на сети вместо централизации, открытый банкинг может помочь клиентам финансовых услуг безопасно делиться своими финансовыми данными с другими финансовыми учреждениями.Например, открытые банковские API-интерфейсы могут облегчить иногда обременительный процесс перехода с использования службы текущего счета одного банка на службу другого банка. API также может просматривать данные транзакций потребителей, чтобы определить лучшие финансовые продукты и услуги для них, например новый сберегательный счет, который будет приносить более высокую процентную ставку, чем текущий сберегательный счет, или другую кредитную карту с более низкой процентной ставкой.

Благодаря использованию сетевых счетов открытый банкинг может помочь кредиторам получить более точное представление о финансовом положении и уровне риска потребителя, чтобы предложить более выгодные условия ссуды. Это также может помочь потребителям получить более точное представление о своих финансах, прежде чем брать в долг. Открытое банковское приложение для клиентов, которые хотят купить дом, может автоматически рассчитывать, что клиенты могут себе позволить, на основе всей информации в их счетах, возможно, обеспечивая более надежную картину, чем в настоящее время в руководствах по ипотечному кредитованию. Другое приложение может помочь клиентам с ослабленным зрением лучше разобраться в своих финансах с помощью голосовых команд. Открытый банкинг также может помочь малому бизнесу сэкономить время за счет онлайн-бухгалтерии и помочь компаниям, занимающимся обнаружением мошенничества, лучше контролировать учетные записи клиентов и быстрее выявлять проблемы.

Открытое банковское дело заставит крупные, устоявшиеся банки быть более конкурентоспособными по сравнению с более мелкими и новыми банками, что в идеале приведет к более низким затратам, более совершенным технологиям и лучшему обслуживанию клиентов. Традиционным банкам придется делать то, что они в настоящее время не настроены, и тратить деньги на внедрение новых технологий. Однако банки могут воспользоваться этой новой технологией для укрепления отношений с клиентами и удержания клиентов, помогая клиентам лучше управлять своими финансами, а не просто упрощая транзакции.

До того, как банки предложили открытое банковское обслуживание, ближайшими доступными были сайты агрегирования, такие как Mint или Personal Capital, которые объединяли информацию о счетах пользователей из всех своих финансовых учреждений, чтобы они могли видеть ее в одном месте. Такие службы достигают этого, требуя от пользователей передавать свои имена пользователей и пароли для каждой учетной записи, а затем удаляя данные с экранов этих учетных записей. Такая практика сопряжена с риском для безопасности, и результаты очистки экрана не всегда полностью точны, что иногда затрудняет пользователям идентификацию транзакций.Кроме того, пользователи могут обнаружить, что не все их финансовые счета совместимы со службами агрегирования счетов, что не позволяет им получить истинное или полное представление о своих финансах. API-интерфейсы считаются более безопасным вариантом, потому что они позволяют приложениям обмениваться данными напрямую, без предоставления учетных данных.

Риски открытого банковского дела

Открытый банкинг может предложить преимущества в виде удобного доступа к финансовым данным и услугам для потребителей и оптимизации некоторых затрат для финансовых учреждений.Однако это также потенциально представляет серьезные риски для финансовой конфиденциальности и безопасности финансов потребителей, а также вытекающие из этого обязательства перед финансовыми учреждениями. Открытые банковские API не лишены рисков безопасности, таких как возможность вредоносного стороннего приложения очистить учетную запись клиента. Это была бы крайняя (и менее вероятная) угроза. Гораздо более широкую озабоченность вызывают просто утечки данных из-за плохой безопасности, взлома или внутренних угроз, которые стали относительно широко распространенными в современную эпоху, в том числе в финансовых учреждениях, и, вероятно, останутся обычным явлением по мере того, как все больше данных будут связаны между собой большим количеством способов.

Открытое банковское дело, вероятно, изменит конкурентную среду в отрасли финансовых услуг, что может принести пользу потребителям за счет усиления конкуренции, как описано выше, но также может иметь обратный эффект и увеличить потребительские расходы, если приведет к консолидации финансовых услуг из-за естественных факторов. эффект масштаба от больших данных и сетевых эффектов. Полученная в результате концентрация рынка и связанная с этим ценовая власть могут более чем компенсировать любые финансовые преимущества для потребителей. Такая консолидация рынка уже наблюдалась и широко критиковалась в других интернет-сервисах, таких как онлайн-магазины, поисковые системы и социальные сети, поскольку потребители и регулирующие органы широко считают, что это приводит к неправомерному использованию данных клиентов техническими гигантами. для их же блага.Помимо прямых издержек, связанных с концентрацией рынка, подобное неправомерное использование личных финансовых данных клиентов может в конечном итоге вызвать еще большие опасения.

Открыть текущий счет онлайн мгновенно

Rewards Checking — это бесплатный текущий счет без ежемесячной платы за обслуживание и минимального баланса после 100,00 долларов для открытия счета, который застрахован FDIC до максимально допустимого уровня. Программа вознаграждений по дебетовым картам (Вознаграждения с возвратом денежных средств) обеспечит возврат 1,00% кэшбэка по всем Квалифицированным покупкам, совершенным соответствующими владельцами учетных записей Rewards Checking, если владелец учетной записи выполняет любое из следующих действий; соответствует требованиям, является дедушкой или имеет средний баланс в размере 2500 долларов США или больше в течение календарного месяца на своем текущем счете вознаграждений, или получает общие депозиты в размере 2500 долларов США или более на своем текущем счете вознаграждений посредством соответствующего прямого депозита в течение месяца.Квалифицированные прямые депозиты — это кредиты Автоматизированной клиринговой палаты (ACH), которые могут включать заработную плату, пенсии или государственные выплаты (например, социальное обеспечение) вашим работодателем или сторонним агентством. LendingClub Bank N.A. может потребовать документацию, подтверждающую, что кредиты являются квалифицируемыми прямыми депозитами. Стоимость этого вознаграждения может составлять для вас налогооблагаемый доход. Вам может быть выдана форма 1099 Налоговой службы (или другая соответствующая форма), которая отражает стоимость такого вознаграждения. Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом, так как LendingClub Bank N.А. не дает налоговых советов. Квалифицированные покупки включают покупки на основе подписи, сделанные с помощью дебетовой карты, выпущенной банком LendingClub, привязанной к чековому счету Rewards Checking, зарегистрированному в программе вознаграждения дебетовых карт. Это «кредитные» покупки, которые можно совершать в магазинах и в Интернете. Чтобы совершить покупку на основе подписи, выберите «кредит», а не дебет в киосках. Опция «кредит» чаще всего выбирается заранее при совершении покупок в Интернете с помощью дебетовой карты. Оплата онлайн-подписки не может считаться покупкой на основе подписи. Тип платежной транзакции (на основе подписи или другой) в конечном итоге определяется продавцом и тем, как транзакция передается в LendingClub Bank N.A. во время обработки. Мы оставляем за собой право определять, была ли сделка квалифицированной покупкой, и устанавливать дополнительные типы квалифицированных покупок, которые можно было бы сделать доступными различными способами. Любые товары или услуги, приобретенные с помощью дебетовой карты LendingClub Bank, которые возвращаются или иным образом зачисляются на ваш счет, не являются квалифицированными покупками.Незаконные покупки и покупки валюты, наличных денег или их эквивалентов (включая, помимо прочего, валюту с Монетного двора США, дорожные чеки, подарочные карты, криптовалюту, фишки казино, одноранговые платежи, предоплаченные дебетовые карты, открытие счетов, платежи по займам или другие эквиваленты денежных средств), совершенные с помощью дебетовой карты, выпущенной банком LendingClub, не являются квалифицированными покупками. Мы можем потребовать от вас предоставить документацию, подтверждающую, что определенные покупки являются квалифицированными покупками. LendingClub Банк Н.А.оставляет за собой право изменить или прекратить эту программу в любое время. Ваша зарегистрированная учетная запись должна оставаться открытой, активной и иметь хорошую репутацию для участия в программе, что означает: в течение предшествующих двенадцати календарных месяцев на вашем текущем счете (независимо от типа текущего счета) не должно быть элементов NSF (недостаточность средств). Проверка eFunds не должна показывать отрицательную историю за предыдущие двенадцать месяцев, и все ежемесячные сборы за обслуживание должны быть полностью оплачены за 12 предшествующих месяцев. LendingClub Банк Н.A. оставляет за собой право изменить описание «хорошей репутации» в любое время. Если вы или банк закрываете свой счет по какой-либо причине до окончания цикла выписки, вы лишаетесь всех вознаграждений, начисленных через вашу связанную дебетовую карту в течение этого цикла выписки.

Личные текущие счета | Откройте текущий счет сегодня

¹ Webster Premier Checking: Требуется минимальный начальный депозит в размере 500 долларов США. Вы можете избежать 21 доллара.95 ежемесячных сборов за обслуживание за счет удержания 20 000 долларов США в совокупном среднемесячном чеке, денежном рынке и сберегательных счетах или 50 000 долларов США путем добавления компакт-дисков, собственного капитала и остатков по ссуде в рассрочку (исключая ипотечные кредиты, рефинансированные студенческие ссуды и сберегательные обеспеченные ссуды) по состоянию на конец вашего период выписки; и среднемесячные инвестиционные остатки (исключая последний день месяца). Сборы могут снизить заработок. Premier Checking — это продукт с многоуровневой оценкой. Уровни: от 0 до 2499,99 долларов, от 2500 до 9 999,99 долларов, от 10 000 до 24 999 долларов.99, от 25 000 до 49 999,99 долларов США и от 50 000 долларов США и более. Годовая процентная доходность для проверки Premier по состоянию на 06.01.2021 составляет 0,01% для остатков от 0,01 до 49 999,99 долларов США и 0,01% для остатков от 50 000,00 долларов США и более и может быть изменена в любое время. Может применяться налоговая отчетность. Характеристики продукта могут быть изменены в любое время.

Преимущества Premier Checking ATM: Webster не взимает никаких комиссий за проверку снятия средств в банкоматах сторонних производителей. Если другой банк взимает с вас комиссию за проверку снятия средств в его банкомате, мы возместим комиссию.

² Webster Проверка стоимости: Требуется минимальный начальный депозит в размере 50 долларов США. Вы можете избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 11,95 долларов США, если в течение месячного цикла выписки вы встретите ОДИН из следующих условий: a) поддерживать среднемесячный баланс не менее 1000 долларов США; б) в возрасте 65 лет и старше и имеют хотя бы один прямой вклад; ИЛИ c) иметь совокупные прямые депозиты в размере 500 долларов США или более каждый месяц. Доставка выписок в электронном виде бесплатна; те счета, которые не зарегистрированы в системе электронной доставки выписок, получат ежемесячную плату за выписку в размере 2 долларов США. Этот сбор не взимается с владельцев счетов в возрасте 65 лет и старше или 18 лет и младше.

³ WebsterOne ^® Проверка отношений: Требуется минимальный начальный депозит в размере 50 долларов США. Вы можете избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 16,95 долларов США (или 14,95 долларов США при прямом депозите), удерживая 4 000 долларов США на совокупном среднем чеке, балансе денежного рынка и сбережениях в течение периода ежемесячной выписки или 20 000 долларов США, добавляя остатки CD, собственного капитала и рассрочку ссуды (исключая ипотечные кредиты, рефинансируемый студент ссуды и сберегательные обеспеченные ссуды) на конец отчетного периода.Тарифы и сборы могут отличаться в зависимости от штата и региона; сборы могут снизить заработок. Годовая процентная доходность (APY) для WebsterOne Relationship Checking может быть изменена в любое время.

⁴ Webster Student Checking: Требуется минимальный начальный депозит в размере 50 долларов США. Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание в течение 5 лет после открытия или перехода на этот счет. Через 5 лет он будет преобразован в Webster Value Checking. Требуется действующий студенческий билет; если он не будет предоставлен в течение 60 дней с момента открытия счета, счет будет преобразован в Webster Value Checking.Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть индивидуальный текущий счет в Webster. Студент не моложе 15 лет может открыть совместный контрольный счет студента с другим лицом, которому исполнилось 18 лет. Каждый совладелец имеет полный контроль над учетной записью и несет ответственность за деятельность другого владельца, в том числе за деятельность несовершеннолетнего, являющегося совладельцем. См. Раздел «Раскрытие информации о вашем депозитном счете» для получения более подробной информации о совместных счетах.

Студенты, проверяющие преимущества банкоматов: За цикл выписки Webster не будет взимать до 4 комиссий за банкомат, связанных с использованием банкоматов сторонних производителей. Если другой банк взимает с вас комиссию за использование его банкомата, мы возместим 1 комиссию за цикл выписки. Характеристики продукта могут быть изменены в любое время. Недостаточно доступных денежных средств. Плата за обучение: 1 взнос будет возвращен за учебный год (с сентября по август).

⁵ Проверка возможностей: Требуется минимальный начальный депозит в размере 50 долларов США. Ежемесячная плата за обслуживание составит 16,95 долларов США (или 11,95 долларов США при прямом депозите). Покупки по дебетовой карте Visa с использованием «кредита» ограничены до 250 долларов США в календарный день.Могут применяться другие разные сборы. Доставка выписок в электронном виде бесплатна; те счета, которые не зарегистрированы в системе электронной доставки выписок, получат ежемесячную плату за выписку в размере 2 долларов США. Этот сбор не взимается с владельцев счетов в возрасте 65 лет и старше или 18 лет и младше.

^* Специальные скидки по ссуде — Предложение по автоматическому погашению ссуды: Клиенты с любым личным текущим счетом Webster имеют право на получение скидки по ставке автоматической оплаты по ссудам и линиям собственного капитала, ипотеке и личным ссудам.Для получения скидки с вашего личного текущего счета в Webster Bank требуется автоматический платеж (ACH). Эта скидка не распространяется на ипотеку с государственной помощью. Ипотечные кредиты на сумму более 1 000 000 долларов не имеют права на скидку.

Все ссуды и линии подлежат процессу утверждения кредита. Характеристики продукта, APY и / или предложения могут быть изменены без предварительного уведомления и могут быть отозваны в любое время. Тарифы и сборы могут отличаться в зависимости от штата и региона. Могут применяться другие ограничения.Не может сочетаться с любыми другими предложениями Webster или его аффилированных лиц. За подробностями обращайтесь к банкиру. Может применяться налоговая отчетность. Могут применяться другие разные сборы, которые уменьшают заработок.

^** Доставка выписок в электронном виде бесплатно; счета, не зарегистрированные в безбумажной выписке, получат ежемесячную плату за выписку в размере 2 долларов.