Открыть ип в банке: Зарегистрировать ООО или ИП — СберБанк

Зарегистрировать ООО или ИП — СберБанк

Сервис регистрации бизнеса и дистанционного открытия счета позволяет подготовить и передать в ФНС РФ документы для регистрации индивидуальных предпринимателей (далее — ИП) или обществ с ограниченной ответственностью (далее — ООО) с единственным учредителем, который также является единоличным исполнительным органом в данном ООО, а также дистанционно открыть счет в ПАО Сбербанк.

Услуги по подготовке и передаче в ФНС РФ пакета документов для регистрации ИП или ООО с единственным учредителем оказывает АО «Деловая среда» (адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19, ИНН 7736641983, ОГРН 1127746271352), входит в группу компаний Сбербанка. Подробнее об услуге АО «Деловая среда», ограничениях и иных условиях на rbo.dasreda.ru.

Сервис доступен физическим лицам, являющимися пользователями интернет-банка и мобильного приложения «Сбербанк Онлайн». Интернет-банк и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступен клиентам — держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования «Сбербанк Онлайн» необходим доступ к сети Интернет. В отношении информационной продукции 0+.

Услуги по открытию расчетного счета предоставляет ПАО Сбербанк. Подробнее о расчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке, тарифах, условиях и ограничениях, иных условиях, а также интернет-банке и мобильном приложении «Сбербанк-Онлайн» на sberbank.ru. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Сервис предполагает отсутствие оплаты государственной пошлины, поскольку регистрационные документы в ФНС РФ подаются в электронной форме (ст. 333.35 НК РФ).

ПАО Сбербанк и АО «Деловая среда» не оказывают государственные или муниципальные услуги.

В период тестового использования Сервиса услуги по подготовке и передаче в ФНС РФ документов для регистрации ИП или ООО с единственным учредителем, а также услуги по дистанционному открытию счета в ПАО Сбербанк через сайт АО «Деловая среда» оказываются без взимания платы. Период тестового использования cервиса указан на cайте АО «Деловая среда».

Регистрация ИП и ООО — бесплатный онлайн-сервис помощи в подготовке пакета документов для регистрации бизнеса ИП или ООО. Услугу «Мастер подготовки документов» для регистрации бизнеса ИП и/или ООО» предоставляет АО «Деловая среда».

¹ Сервис доступен в пилотном режиме. Ознакомиться со списком офисов вы можете на карте отделений ПАО.

² 2 Среднее время заполнения анкеты и подготовки документов в рамках сервиса, предоставленного АО «Деловая среда».

Банки, регистрирующие ИП с расчетным счетом без госпошлины и визита в налоговую

Актуально на Апрель 2021 года

Обновлено: 05.03.2021

Регистрация ИП является обязательной процедурой для всех начинающих предпринимателей. В этой статье мы расскажем, как зарегистрировать ИП онлайн без посещения налоговой и оплаты госпошлины, выясним какие банки предоставляют услугу регистрации «под ключ».

Итак, открыть ИП можно тремя способами:

• обратившись лично в налоговую;
• воспользовавшись услугами посредника;
• через банк.

Самый оптимальный вариант регистрации ИП — третий способ, т.к. в этом случае вам не придется разбираться во всех нюансах процедуры и тратить на это кучу личного времени и денег.

Регистрация ИП без оплаты госпошлины и визита в налоговую

Не платить госпошлину за регистрацию ИП можно в нескольких случаях:

1. При оформлении заявки онлайн на сайте Федеральной налоговой службы или через портал Госуслуги.
2. При обращении в МФЦ.
3. Если регистрация происходит через банковскую организацию.

Пройти регистрацию без визита в налоговую можно, обратившись в финансовое учреждение, предоставляющее такую возможность. Для этого нужно отправить заявку в интересующий вас банк и назначить встречу с его представителем. Зачастую эта услуга является бесплатной, выпуск квалифицированной электронной подписи также происходит за счет банка. Далее мы перечислим банки, которые оформляют ИП «под ключ».

Регистрация ИП в Точке

Зарегистрировать ИП, не выходя из дома, можно в банке «Точка». Услуга предоставляется на бесплатной основе. Все, что от вас нужно — паспорт и сведения о будущем бизнесе. Весь процесс регистрации займет не более 7 дней.

Что входит в услугу регистрации ИП «под ключ» в Точке:

• подбор кодов ОКВЭД и системы налогооблажения;
• круглосуточная поддержка в онлайн-чате;
• сбор необходимой документации;
• отправка документов в налоговую.

Как проходит процесс регистрации ИП через Точку:

1. Клиент оставляет заявку на регистрацию на сайте банка.
2. Банк знакомится с бизнесом, консультирует по дополнительным вопросам. После этого назначается встреча с клиентом в любое удобное время.
3. Клиент отправляет необходимую документацию.
4. Банк проверяет документы и отправляет их в налоговую.
5. Налоговая производит проверку документов и регистрирует ИП.
6. Клиент получает документы о регистрации и активирует счет.

Открыть расчетный счет можно также в Точке, тем более, что банк не берет плату за услугу.

Регистрация ИП в Тинькофф Банке

Еще один банк, который предлагают регистрацию ИП онлайн — Тинькофф Банк. Услуга предоставляется бесплатно, без оплаты госпошлины, услуг курьера и нотариуса. Еще один бонус от банка — бесплатное открытие расчетного счета и обслуживание до 4 месяцев.

Как проходит процесс регистрации ИП через Тинькофф Банк:

1. Клиент заполняет онлайн-заявку на сайте банка.
2. Банк связывается с клиентом и обсуждает все детали.
3. Менеджер банка доставляет документы.
4. Клиент получает подтверждение о регистрации в налоговой.

На весь процесс регистрации потребуется около 3-7 рабочих дней.

Регистрация ИП в Локо-Банке

Получить статус ИП можно также через Локо-Банк. Банк предлагает зарегистрировать ИП бесплатно без походов в налоговые органы. Также здесь же доступно открытие расчетного счета онлайн без комиссии.

Что входит в услугу регистрации ИП «под ключ» в Локо-Банке:

• подбор кодов ОКВЭД и налогового режима;
• подготовка необходимой документации;
• подача документов в налоговые органы;
• подготовка заявление на УСН;
• выпуск квалифицированной электронной подписи;
• открытие расчетного счета в Локо-Банке.

Как проходит процесс регистрации ИП через Локо-Банк:

1. Клиент оставляет заявку на официальном сайте банка.
2. Получает обратную связь.
3. Подписывает необходимый пакет документов на встрече с менеджером.
4. Получает документы о регистрации из налоговой по электронной почте.

Оригиналы документов можно будет забрать в налоговой в любое время.

Регистрация ИП в Промсвязьбанке

Промсвязьбанк предлагает регистрацию бизнеса онлайн, выпуск квалифицированной электронной подписи и открытие расчетного счета совершенно бесплатно.

Все, что требуется от клиента — это паспорт и СНИЛС (Страховой номер индивидуального лицевого счета).

Сформировать документы и отправить их в налоговые органы можно будет удаленно через сервис Промсвязьбанка.

Регистрация ИП в Модульбанке

Открыть ИП дистанционно также можно в Модульбанке. Банк предлагает зарегистрировать бизнес всего по двум документам — паспорту и СНИЛС. Услуга является бесплатной. Дополнительное преимущество от банка — бесплатное открытие расчетного счета и три месяца обслуживания.

Что входит в услугу регистрации ИП в Модульбанке:

• подготовка необходимого пакета документов для регистрации;
• подбор кодов ОКВЭД;
• выпуск квалифицированной электронной подписи;
• отправка документов в налоговые органы;
• открытие расчетного счета.

Как проходит процесс регистрации ИП через Модульбанк:

1. Клиент оставляет заявку на сайте.
2. Банк знакомится с бизнесом и подбирает коды ОКВЭД. После этого собираются необходимые документы для регистрации.
3. Менеджер банка доставляет заявление на выпуск электронной цифровой подписи.
4. Банк отправляет документы в налоговую.
5. Клиент получает регистрационные документы.

Помимо этого, для ИП на упрощенке банк предлагает бесплатное ведение бухгалтерии. Бухгалтер банка посчитает налоги и взносы, подготовит платежки в налоговые органы и сдаст отчеты.

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список

Расчетный счет (РКО) – заявка на открытие и ведение расчетного счета для ИП и ООО бесплатно в «ОТП Банк»

Обработка персональных данных

Я предоставляю право АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку любой информации, относящейся к моим персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества, даты и места рождения, номеров телефонов), указанных в данном Согласии, в соответствии с Федеральным законом от 27.

07.2006 № 152 – ФЗ «О персональных данных», в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Указанные мною персональные данные предоставляются в целях заключения договоров расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и/или депозитных договоров и исполнения договорных обязательств, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах. Банк и перечисленные выше организации имеют право осуществлять следующие действия с персональными данными — сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, передачу (в том числе распространение, предоставление, доступ, трансграничную передачу), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных. Обработка персональных данных может осуществляться с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств. Банк может проверить достоверность предоставленных мною персональных данных, в том числе, при условии предоставления соответствующего согласия, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.

Согласие представляется с момента подписания настоящего согласия и действительно в течении пяти лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве. Настоящее согласие может быть отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Регистрация бизнеса ИП и ООО бесплатно за 5 дней

АлександровБарнаулБелгородБрянскВичугаВладимирВолгоградВоронежДобрянкаДомодедовоЕкатеринбургЖуковскийЗаречныйИвановоКазаньКалининградКалугаКинешмаКоломнаКоролевКостромаКрасновишерскКраснодарКраснокамскКузнецкКунгурЛабинскМоскваНижний НовгородНовосибирскОбнинскПензаПермьПодольскРодникиРостов-на-ДонуРыбинскРязаньСамараСанкт-ПетербургСаратовСергиев ПосадСоликамскСтарый ОсколСыктывкарТейковоТюменьФурмановХабаровскШуяЩелковоЯрославль

ДО «Домодедово» г. Домодедово, мкр. Западный, Каширское шоссе, д. 70, пом. 4 ДО «Жуковский», ул. Энергетическая, д. 2ТКБ БАНК ПАО ДО «Коломенский», ул.Октябрьской революции, д.293 ДО «Кунцевский», ул. Ярцевская, д. 19, 2-й этаж ДО «Петровский», 1-й Колобовский переулок, д.6 стр.3 ДО «Подольский», ул. Большая Серпуховская, д. 14 ДО «Покровка», ул. Покровка, д.24/2, стр.1 ДО «Сергиево-Посадский», пер.

Зеленый, д.15 ДО «Сущевский Вал», ул. Октябрьская, 36 ДО «Щелковский», ул. Центральная, д.17 ДО «Королёвский», ул. Гагарина 12/14 ОО «Калужский», ул. Кропоткина, д. 2 ОО «Алтайский» ТКБ БАНК ПАО, пр-т Ленина 103-а/Профинтерна, д. 39 ОО «Белгородский», Народный бульвар, дом 111 Брянский филиал, ул. Пролетарская, д.1 Операционный офис «Воронежский» ТКБ БАНК ПАО ОО «Добрянский» ТКБ БАНК ПАО ОО «Екатеринбургский» ТКБ БАНК ПАО, ул. Чернышевского, д.16 ОО «Калининградский» ТКБ БАНК ПАО ОО «Красновишерский» ТКБ БАНК ПАО, ул.Советская, д.21 ОО «Краснодарский» ТКБ БАНК ПАО, ул. им. Фрунзе, д.169 ОО «Краснокамский» ТКБ БАНК ПАО, ул. Школьная, д.14 ОО «Кунгурский» ТКБ БАНК ПАО ОО «Лабинский» ТКБ БАНК ПАО, ул. Красная, д. 25/1 ОО «Нижегородский», ул. Ульянова, д.31 ОО «Новосибирский» ТКБ БАНК ПАО, ул. Коммунистическая, 35 ОО «Обнинский», ул. Гагарина, д.13 ОО «Пермский» ТКБ БАНК ПАО, ул.Сибирская, д.2 ОО «Ростовский» ТКБ БАНК ПАО, г. Ростов-на-Дону, ул. Советская, д. 22/2 Операционный офис «Рыбинский» ТКБ БАНК ПАО, ул. Крестовая, д. 120 Операционный офис «Рязанский» ТКБ БАНК ПАО, ул.Есенина, д.110 Операционный офис «Самарский №1» ТКБ БАНК ПАО, ул.Галактионовская, д. 187/Ярмарочная, д. 7 Операционный офис «Самарский» ТКБ БАНК ПАО, ул. Стара-Загора, д.52 ОО «Санкт-Петербургский» ТКБ БАНК ПАО ОО «Соликамский» ТКБ БАНК ПАО, ул.Матросова, д.8 ОО «Сыктывкарский» ТКБ БАНК ПАО ОО «Тюменский», ул. Малыгина, д. 4 Операционный офис «Хабаровский» ТКБ БАНК ПАО Операционный офис «Ярославский» ТКБ БАНК ПАО, ул.Чайковского, д. 26 ДО «Воронцовский», ул.Воронцовская, д.27/35 ИТБ Братиславский ИТБ Головной офис ИТБ Дмитровский ИТБ ДО Аэропорт ИТБ ДО Земляной Вал ИТБ ДО Университетский ИТБ Звенигородский ИТБ Люберецкий ИТБ Можайский ИТБ Октябрьское поле ИТБ Петровский ИТБ Серпухов ИТБ Электростальский ИТБ Операционный офис «Александровский» ИТБ Операционный офис «Вичугский» ИТБ Операционный офис «Владимирский» ИТБ Операционный офис «Вознесенский» ИТБ Операционный офис «Октябрьский» ИТБ Операционный офис «Казанский» ИТБ Операционный офис «Кинешемский» ИТБ Операционный офис «Костромской» ИТБ Операционный офис «Родниковский» ИТБ Операционный офис «Старооскольский» ИТБ Операционный офис «Тейковский» ИТБ Операционный офис «Фурмановский» ИТБ Операционный офис «Шуйский» ИТБ Операционный офис «Волгоградский» ИТБ Операционный офис «Заречный» ИТБ Операционный офис «Кузнецкий» ИТБ Операционный офис «Пензенский» ИТБ Операционный офис «Саратовский»

РКО: бесплатный счет для бизнеса

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр. , д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30. 12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег. №53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Регистрация ИП в СПб под ключ – цена от 1250₽

Для тех, кто хочет попробовать себя в бизнесе, начать вести своё дело, но не готов или нет необходимости в регистрации юридического лица – в качестве выбранной формы деятельности подойдет ИП. Регистрация ИП по цене обходится существенно ниже оформления юридического лица за счёт невысокой госпошлины и возможности осуществлять предпринимательскую деятельность без наличия печати, юр адреса, открытого расчётного счёта и уплаты уставного капитала.

Наша компания оказывает услуги регистрации ИП в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Мы поможем подобрать коды ОКВЭД для вашей деятельности, подготовить необходимые документы, осуществим их подачу/получение в МИФНС, изготовим печать и откроем расчётный счет в банках-партнёрах.

В случае, если Вы желаете открыть ИП самостоятельно – мы поможем в разработке документов, проконсультируем, подберем необходимые виды деятельности и расскажем как действовать дальше.

Если Вы хотите сэкономить своё время и боитесь получить отказ от регистрирующего органа – мы предлагаем воспользоваться услугой «Регистрация ИП под ключ».

Независимо от вашего выбора – мы гарантируем 100% компенсацию денежных средств в случае получения отказа от регистрирующего органа по нашей вине.

Регистрация ИП под ключ в СПб и Ленинградской области

Комплексная услуга по регистрации индивидуального предпринимателя «под ключ» предполагает, что Вы сможете сразу начать коммерческую деятельность, при этом избавиться от множества ошибок, отказа в регистрации, траты времени на подготовку документов и согласования их в инстанциях.

В рамках услуги «Открытие ИП под ключ» наша компания:

• предоставляет подробную консультацию юриста;
• осуществляет за вас подготовку необходимых документов;
• подает документацию в регистрирующие органы с последующим получением.

Cрок открытия ИП под ключ в СПб — 5 рабочих дней; цена зависит от состава услуг. Полную стоимость можно рассчитать в калькуляторе.

В цену услуги «Регистрация ИП под ключ» не входит нотариальная заверка документов и оплата государственной пошлины.

Скрыть информацию

Зарегистрировать ООО и ИП через банк в 2020 году: плюсы и минусы

С 01 ноября 2016 года вступило в силу Постановление Правительства РФ от 29 октября 2016 г. N 1104. В качестве эксперимента Сбербанку и ВТБ предоставлена возможность опробовать новое направление в своей деятельности: регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей через специализированную защищённую автоматизированную систему. С ее помощью банки смогут отправлять электронные документы на регистрацию юридических лиц или ИП, а также дистанционно открывать банковские счёта. Эксперимент продлится до конца 2017 года.

Участниками этого эксперимента станут только клиенты банков с государственным участием Сбербанка и ВТБ. Причем воспользоваться новой услугой смогут только те клиенты, кто уже имеет открытые счета в этих банках на физлицо или ИП, а зарегистрировать можно только общество с ограниченной ответственностью с одним учредителем-физическим лицом. Или зарегистрировать физическое лицо в качестве индивидуального предпринимателя.

Гражданин, который захочет зарегистрировать ИП или ООО, сможет передать необходимые документы дистанционно, либо в офисе кредитного учреждения. При этом в обязательном порядке у гражданина должна быть квалифицированная электронная цифровая подпись, а банк будет выступать посредником между ним и ФНС, упрощая регистрацию бизнеса и открытие расчетного счета.

Наши юристы связались с банками, чтобы получить информацию, как сегодня работает система дистанционной регистрации юридических лиц. Информация, которую мы получили, очень разнится. Так, например, Сбербанк сообщает, что система начнет работать только с января 2017 года.

Что касается банка ВТБ, то воспользоваться этой услугой можно уже в декабре 2016 года. Но при этом, как сообщают представители банка, воспользоваться этой услугой смогут не только те, кто имеет открытые счета в банке, но и любой желающий. Регистрация ООО или ИП составит шесть рабочих дней, из которых 1 день отводится на обработку информации в банке, 3 рабочих дня займет регистрация в налоговом органе и 2 дня на подачу и получение документов. На данный момент с помощью ВТБ можно заполнить и сформировать пакет документов на официальном сайте банка для самостоятельной подачи этих документов в налоговый орган.

Обязательным условием участия в этом банковском эксперименте является наличие у желающего зарегистрировать ООО или ИП квалифицированной электронной цифровой подписи, что однозначно требует дополнительных расходов. Напомню, что с помощью такой подписи можно подать документы дистанционно через сайт ФНС еще с 2012 года и этим способом регистрации активно и давно пользуются.

Кроме того, до начала банковского и правительственного эксперимента 1 ноября 2016 года подобная услуга уже существовала в других банках, таких, например, как Альфа Банк и Банк Открытие, где любой желающий также может сформировать через сайт банка пакет документов и лично подать их в налоговую.

Таким образом, мы можем утверждать, что сегодня на практике уже есть примеры и опыт дистанционной регистрации ООО и ИП и назвать такую инициативу новым экспериментом никак нельзя. В регистрационной цепочке банки по сути оказываются просто новыми посредниками между теми, кто хочет зарегистрировать свой бизнес и налоговыми органами.

В связи с этим возникает простой вопрос, а в чем для государства состоит смысл этого эксперимента? И чем кардинально отличается подача предпринимателем документов через банк или, например, через сайт ФНС, если в обоих случаях обязательным условием является наличие электронной цифровой подписи?

Стоит отметить, что не все, кто открывает свой бизнес, знают, что после того, как регистрация успешно прошла, необходимо получить извещения в Фонде Социального Страхования и Пенсионном Фонде РФ, где эти извещения можно получить, где заказать печать организации и какой она должна быть, как вести бухгалтерию и многие другие вопросы, на которые вряд ли смогут ответить в банках.

С моей точки зрения, этот пилотный проект изначально не имел своей целью упростить процесс регистрации ООО и ИП, а планировался с какими-то иными целями, которые сегодня находятся за рамками интересов будущих бизнесменов.

В связи с этим мы можем утверждать, что пока это новшество правительства не является эффективно работающим механизмом. На сегодняшний день гораздо удобней и надежнее обратиться в юридическую компанию, специалисты которой подготовят все необходимые документы, подадут и получат их в налоговой, зарегистрируют компанию или ИП во всех фондах, закажут и получат печать и окажут содействие в открытии банковского счета.

Open Banking — соображения интеллектуальной собственности

13 января 2018 г. стартовый пистолет был запущен в гонке Open Banking. От розничных банков (и строительных обществ) теперь требуется, с согласия своих клиентов, предоставлять доступ к банковским данным своих клиентов утвержденным третьим сторонам стандартизированным, простым и безопасным способом. Open Banking был провозглашен катализатором для сектора финансовых технологий, способствуя созданию инновационных новых банковских приложений и услуг для потребителей и малого бизнеса.

Было много дискуссий о влиянии Open Banking на соблюдение закона о защите данных, включая GDPR, который вступит в силу 25 мая 2018 года. Это очень важно для тех, кто рассматривает возможность развертывания продуктов и услуг Open Banking. осведомлены об их ответственности и обязательствах в этом отношении.

Немногое было сказано о взаимодействии интеллектуальной собственности (IP) с Open Banking. В секторе, где идентичность бренда и узнаваемость бренда являются важными факторами, а инновации, вероятно, будут ключевыми, понимание этого может дать игрокам конкурентное преимущество.

Поскольку создание репутации надежности, безопасности и целостности имеет решающее значение для обеспечения доверия потребителей к банковскому сектору, для новых участников рынка Open Banking очень важно создать свой бренд. С самого начала следует предпринять шаги для защиты идентичности бренда. Существует несколько способов обеспечить защиту бренда ИС, например, названия и торговые знаки (такие как уникальные значки и логотипы) могут быть зарегистрированы в качестве товарных знаков. Кроме того, большая часть инноваций в этом секторе, вероятно, будет связана с дизайном приложений и графического пользовательского интерфейса (GUI).Хорошая новость заключается в том, что при некоторых обстоятельствах можно защитить внешний вид графического интерфейса пользователя (но не его функцию) в качестве зарегистрированного образца сообщества (RCD), который является зарегистрированным правом, существующим во всем ЕС и действующим до 25 лет. Потенциально можно зарегистрировать как внешний вид графического интерфейса в целом, так и его элементы.

Еще один аспект Open Banking, который вызвал большой интерес, — это возможность обработки банковских данных новыми инновационными способами, чтобы помочь клиентам лучше понять свое финансовое положение.Новые участники захотят отличаться от своих конкурентов тем, как они обрабатывают и анализируют банковские данные клиентов. Существует несколько способов защиты интеллектуальной собственности в таких технических разработках.

Код компьютерной программы может быть автоматически защищен законом об авторском праве. Однако такая защита не запрещает кому-либо другому независимо разрабатывать тот же код или алгоритм (т.е. без прямого копирования) или реализовывать программу, которая достигает того же результата с использованием другого кода.Для дополнительной защиты интеллектуальной собственности одним из вариантов может быть попытка получить патент. Патенты — это мощные права интеллектуальной собственности, предотвращающие несанкционированное использование запатентованного изобретения на срок до 20 лет. Хотя, как правило, очень сложно получить патенты в отношении алгоритмов и компьютерных программ, если можно показать, что компьютерная программа имеет реальную техническую выгоду, тогда патент может быть выдан. Однако, поскольку патентные заявки являются общедоступными документами, следствием подачи заявки на патент является необходимость публичного раскрытия относительно высокого уровня детализации изобретения, независимо от того, был ли в конечном итоге выдан патент.Поэтому следует тщательно рассмотреть все «за» и «против» обращения за патентной охраной и получить консультацию специалиста о вероятности успеха любой патентной заявки в этой области. Альтернативный подход — попытаться сохранить функциональность в секрете, например, запутав ее в исходном коде или развернув на стороне сервера, а не на стороне клиента.

Хотя подражание — самая искренняя форма лести, в коммерческом контексте это может быть рискованным занятием. Наряду с рассмотрением вопроса о том, можно ли защитить свои собственные права, новым участникам также необходимо опасаться нарушения прав интеллектуальной собственности других лиц.Последствия нарушения права интеллектуальной собственности могут быть серьезными: от возмещения убытков для компенсации правообладателю до судебного запрета на поставку нарушающего права продукта или услуги. Следует внимательно рассмотреть вопрос о том, допустимо ли использование логотипов или фирменных знаков других игроков.

Технологические разработки также не должны нарушать патентные права других лиц. Наряду с рассмотрением патентов, принадлежащих конкурентам в этом секторе, новым участникам следует следить за организациями, заявляющими патентные заявки (PAE).PAE — это компании, которые приобретают и развивают права интеллектуальной собственности с основной целью монетизации этих прав путем получения лицензионных отчислений от тех, кто их нарушает. PAE обычно работают в стандартизированных технологических областях (таких как мобильная связь) и имеют большой потенциал роста. Учитывая ажиотаж и надежду вокруг Open Banking, вполне вероятно, что PAE проявят интерес к сектору.

Open Banking — это прекрасная возможность для сектора финансовых технологий, которая, несомненно, приведет к росту и конкуренции.Учет прав интеллектуальной собственности с самого начала может дать как новым участникам, так и существующим игрокам преимущество в укреплении лидирующих позиций на рынке в новом мире Open Banking.

Раджвиндер Джагдев, старший юрист, и Питер Дамерелл, партнер, юридической фирмы Powell Gilbert в области интеллектуальной собственности

Банковское дело по IP? Доступен полный отчет

Благодаря Kelvin King (Valuation Consulting Co Ltd, Лондон) теперь у нас есть ссылка на полную версию Banking on IP? Роль интеллектуальной собственности и нематериальных активов в облегчении финансирования бизнеса .Это заключительный отчет, объем которого составляет чуть более 220 страниц. Вы можете проверить это здесь . Этот очень подробный и удивительно читаемый отчет был заказан Управлением интеллектуальной собственности Великобритании у Кельвина Кинга и Мартина Брассела (Inngot). Отчет завершается 10 рекомендациями, которые стоит воспроизвести ниже:

1. Интеллектуальная собственность и нематериальные активы должны быть идентифицированы в процессе финансирования

Если интеллектуальная собственность и нематериальные активы должны быть учтены при принятии кредитных решений, инструменты для идентификации и описания фактических активов (а не просто доказательства расходов) должны быть встроены в процесс кредитования.Компании должны их использовать, а кредиторы должны понимать и принимать к сведению их.

Этот шаг принесет более широкую пользу в плане повышения осведомленности об ИС среди бизнес-сообщества в целом и создаст базовые данные для возможного будущего использования ИС в качестве «полной» безопасности.

Первые шаги — предоставить компаниям возможность идентифицировать активы, которыми они владеют, и встроить информацию об интеллектуальной собственности и нематериальных активах в шаблоны, которые компании используют при представлении информации потенциальным спонсорам.

2. Необходимо учитывать значение в IP

Несмотря на то, что незрелые рынки означают, что избавление от интеллектуальной собственности в целях получения прибыли не всегда является простым делом, наиболее важным шагом в использовании интеллектуальной собственности является признание того, что ее коммерческая ценность не равна нулю, и, следовательно, требует активного рассмотрения в кредитных и инвестиционных решениях.

Надежные подходы к определению стоимости нематериальных активов существуют так же, как и в отношении материального имущества, и теперь вместе с ними включены в Красную книгу Королевского института дипломированных оценщиков, которая считается ориентиром в банковской сфере.

Препятствие, которое здесь необходимо устранить, состоит в том, чтобы продемонстрировать, надежно и неоднократно, как «реальная» ИС и нематериальные активы МСП могут приносить ценность, не имеющую отношения ни к чему, что можно назвать нематериальным в их балансе; это обычно показывает только невозвратные затраты.

3. Рекомендации по комплексной проверке помогают контролировать расходы

ИС и нематериальные активы, которые чего-то стоят, по определению уникальны. Поскольку активы не являются товарами, потребуются проверки для создания уверенности в том, что право собственности и качество интеллектуальной собственности и нематериальных активов понятны, что они вносят вклад в денежный поток (особенно в случае долгового финансирования) и что срок их погашения соответствует сроку погашения. чего можно было бы ожидать, учитывая стадию развития бизнеса.

Эти проверки незнакомы большинству кредиторов: инвесторы более практичны в них, но ясно, что они тоже сталкиваются с проблемами при получении и оценке соответствующих данных.

Рекомендации будут включать в себя предоставление шаблонов, обучение и / или доступ к профессиональным советам по цене, которую может поддерживать кредитная маржа, в сроки выполнения, которые соответствуют требованиям бизнеса.

4. Более эффективные сборы должны быть частью кредитного пакета

После того, как ИС и нематериальные активы фиксируются, оцениваются и проверяются, появляется возможность создать в отношении них надлежащий и значимый интерес, помимо простого плавающего платежа.В настоящее время этого не происходит; нет реального уведомления об этих расходах, что подвергает многих кредиторов ненужному риску.

Надлежащий контроль является важным предварительным условием, если кредиторы хотят полагаться на стоимость, присущую интеллектуальной собственности и нематериальным активам, что, в свою очередь, приносит пользу заемщику.

Юридические шаблоны и набор ресурсов помогут кредиторам достичь этого при умеренных затратах, во-первых, путем предоставления соответствующих формулировок инструментов, а во-вторых, путем предоставления рекомендаций по процедурам, которые необходимо соблюдать при их регистрации для обеспечения их эффективности.

5. Рынки ИС и финансирование ИС могут быть облегчены за счет улучшения инфраструктуры

Скорее всего, развитие ИС и нематериальных активов как класса активов связано с появлением более прозрачных и доступных рынков, на которых ими можно будет торговать. Это область, в которой услуги должны стоять или падать по своим коммерческим качествам; однако имеющаяся инфраструктура должна поддерживать, а не препятствовать их созданию. Параллель заключается в том, как была добавлена ​​стоимость, снижены затраты и усилена правоприменительная деятельность в отношении ряда услуг, связанных с автомобилем, за счет облегчения доступа к данным, хранящимся в Агентстве по лицензированию водителей и транспортных средств.

По мере того как ИС и нематериальные активы становятся более четко идентифицированными и более свободно лицензируются, покупаются и продаются (вместе с бизнесом или отдельно от него), необходимо будет улучшить услуги, доступные для регистрации и отслеживания финансовых интересов.

Это не задача правительства, но решения потребуют сотрудничества официальных реестров и создания административных протоколов.

6. Постоянное управление ИС и нематериальными активами также должно поддерживаться

IP не перестает быть важным после предоставления кредита.Несмотря на то, что класс активов существует давно, в контексте кредитования он незнаком. Компаниям необходимо понимать, как их использовать и защищать, чтобы снизить риски. Финансистам также потребуется помощь в мотивации и мониторинге соответствующей деятельности; в качестве примеров, может быть роль для введения «контрольных точек» в графики платежей (которые обычно используются в долях капитала и венчурного капитала) и периодических тестов на обесценение.

Предлагаемый инструментарий должен включать меры по информированию и стимулированию МСП к принятию надлежащей практики управления интеллектуальной собственностью.

7. Следует поощрять доступные стратегии снижения рисков

Наряду с определенными гарантиями доступ к соответствующим страховым полисам для защиты от непредвиденных событий может значительно повысить доверие банков к дополнительному значению интеллектуальной собственности и нематериальных активов при принятии решения о кредитовании. Доказательства, представленные в этом отчете, указывают на то, что частный сектор проявляет интерес к предоставлению этих решений, если кредиторы желают создать спрос.

Срочно необходим более подробный диалог о требованиях как кредиторов, так и страховщиков, чтобы гарантировать, что деятельность коммерческого сектора может предоставить работоспособные и доступные решения.

8. Методы финансирования, основанные на активах, должны быть адаптированы для ИС и нематериальных активов

Недавние финансовые потрясения привели к некоторому возврату к основным принципам кредитования и большему вниманию к активам для финансирования бизнеса (что отражено, например, в деятельности банка-претендента). Этот больший акцент на активах необходимо расширить, включив в него интеллектуальную собственность.

Наряду с основным кредитованием, где EFG является очевидной областью внимания, следует отдавать приоритет методам финансирования, основанным на активах, и альтернативным методам финансирования для финансовых интервенций, обеспеченных IP; это те части отрасли, которые наиболее привыкли понимать и оценивать отдельные активы и их стоимость.

9. Шаги по стимулированию частных инвестиций требуют более тщательного изучения

Права ИС могут хорошо подходить для секьюритизации (патенты, товарные знаки, зарегистрированные образцы и портфели авторских прав). Учитывая успешный послужной список венчурного долга, требуется дополнительная работа, чтобы понять аппетит оншорных и оффшорных фондов для поддержки инвестиций в компании с высоким уровнем интеллектуальной собственности, работая с менеджерами, обладающими необходимым опытом.

Эта работа выходит за рамки текущего проекта по интеллектуальной собственности и финансам, но явно желательна в качестве последующего этапа.

10. Интеллектуальная собственность требует единого мышления

Ведомство интеллектуальной собственности существует «для продвижения инноваций путем предоставления четкой, доступной и широко понятной системы ИС, которая позволяет экономике и обществу извлекать выгоду из знаний и идей». Таким образом, он призван сыграть важную роль в тщательном изучении инициатив правительства и финансового сектора по стимулированию кредитования, чтобы обеспечить надлежащее внимание к активам, созданным с помощью знаний.

Как всегда, мы тепло приветствуем мысли и комментарии читателей.

Как открыть счет

Чтобы открыть текущий счет в ВОИС, вам потребуется счет в ВОИС.

Шаг 1. Доступ или создание учетной записи ВОИС

Нажмите «Доступ к учетной записи WIPO» и введите имя пользователя и пароль учетной записи WIPO для входа в систему.

Доступ к вашей учетной записи ВОИС

1. Щелкните «Создать учетную запись ВОИС», чтобы создать и подтвердить свой профиль пользователя ВОИС.
2. Вы получите электронное письмо с подтверждением для подтверждения вашей учетной записи ВОИС.
3. Введите имя пользователя и пароль учетной записи WIPO Account для входа.

Создать учетную запись ВОИС

Шаг 2. Заполните форму «Запрос на открытие текущего счета в ВОИС»

После входа в свою учетную запись ВОИС вы можете заполнить форму «Запрос на открытие текущего счета в ВОИС». Вам нужно будет приложить документ, удостоверяющий личность (например, копию регистрации компании или паспорт). Эти подтверждающие документы должны быть представлены на английском или французском языках.

Шаг 3. Перевод средств

Переведите не менее 2000 швейцарских франков на банковский или почтовый счет ВОИС. При переводе обязательно укажите в поле дополнительной информации: «Чтобы открыть текущий счет в ВОИС».

Реквизиты банковского счета ВОИС

Имя счета: WIPO / OMPI
Credit Suisse, CH-1211 Geneva 70
IBAN: CH51 0483 5048 7080 8100 0
Swift: CRESCHZZ80A

Реквизиты почтового счета ВОИС (только в Европе)

Имя счета: WIPO / OMPI
SWISS POST / Postfinance, Engelhaldenstrasse 37, CH-3030 Bern
IBAN: CH03 0900 0000 1200 5000 8
Swift: POFICHBE

Что будет дальше?

После обработки мы переведем депозит на ваш новый Текущий счет в ВОИС и отправим номер вашего счета по электронной почте на указанный вами адрес вместе с дополнительной информацией о том, как получить доступ к порталу Текущего счета.

Если ваш первоначальный платеж (или любые последующие платежи) производятся в валюте, отличной от швейцарских франков, сумма будет конвертирована по обменному курсу банка и зачислена на ваш текущий счет в ВОИС в швейцарских франках. Если валюту нельзя свободно конвертировать в швейцарские франки, она будет возвращена вам, а ваш текущий счет в ВОИС не будет открыт.

Предупреждение — ВОИС оставляет за собой право закрыть любой текущий счет в ВОИС, условия и положения которого не выполняются или не соблюдаются.Мы также оставляем за собой право закрыть любой Текущий счет в ВОИС, который бездействовал (т. Е. Не было операций на счете или из него) более двух лет, или если остаток упадет ниже 200 швейцарских франков. Неспособность ответить на сообщения, касающиеся вашего Текущего Счет в ВОИС может привести к списанию любого оставшегося остатка.

Банки опасаются, что закон об «открытом банковском деле» лишит их IP

«Вместо того, чтобы поощрять инновации, для чего предназначен режим CDR [права потребителей], это может задушить инновации, оттолкнув бизнес от развития аналитики.»

Примером данных о добавленной стоимости может быть кредитный рейтинг клиента, полученный на основе их расходов и схем погашения, который позволяет банкам определять, на каких условиях предоставлять ссуду.

Производные данные

Открытый банковский отчет King & Wood Партнер Mallesons Скотт Фаррелл рекомендовал, чтобы данные, полученные в результате «существенного улучшения за счет применения идей, анализа или преобразования держателем данных», выходили за рамки открытого банковского дела.

В своей структуре прав потребителей данных, опубликованной на прошлой неделе, ACCC заявил его правила позволят включить в режим «производные данные».Он сказал, что не будет включать данные, полученные в результате «существенного улучшения».

ACCC заявил на прошлой неделе, что его правила разрешают включение «производных данных» в режим. Sasha Woolley

Банки также опасаются, что включение данных с добавленной стоимостью приведет к увеличению затрат режима, поскольку это значительно усложняет техническую сборку, поскольку данные с добавленной стоимостью размещаются в разных системах вместо исходных данных.

Банковский сектор — это подопытный кролик в правительственном эксперименте с открытыми данными.За ним последуют энергетика, телекоммуникации и коммунальные услуги и, возможно, другие отрасли. Совет правительства Австралии рассмотрит возможность принятия данных о потребителях в энергетическом секторе с 1 января 2020 года.

Орган по стандартизации данных, которым руководит Data61, разрабатывает технические стандарты для режимов. «В австралийском контексте мандат предусматривает право на получение данных о потребителях в масштабах всей экономики (CDR), поэтому разработанные технические стандарты и соблюдаемые процессы необходимо будет распространить на другие отрасли», — говорится в протоколе августовского заседания комитета. опубликовано в конце прошлой недели.

Банки подняли красный флаг, что они будут подвержены недобросовестной конкуренции, потому что закон «разбавил» концепцию взаимности из отчета Фаррелла. Это потребовало бы от предприятий из неназначенных отраслей, которые хотели бы получать данные, для обмена аналогичными данными с банком.

ACCC сомневается

Но ACCC заявила на прошлой неделе, что «не понимает принципа взаимности, означающего, что владелец данных имеет право запрашивать или получать данные от аккредитованного получателя данных, прежде чем делиться данными, которые он получил от Потребитель CDR ».

Банки заявили, что «важно, чтобы структура не искажала конкурентную среду и не создавала новых асимметрий между различными типами участников рынка».

По их словам, банки обратились за юридической консультацией, чтобы найти «работоспособное решение, которое может быть предоставлено в соответствии с действующим законодательством».

Законопроект о правах потребителей данных также предлагает, чтобы получатели данных подпадали под действие новых гарантий конфиденциальности, которые более подробны, чем существующие Австралийские принципы конфиденциальности.ABA заявило, что банки «поддерживают ожидаемые результаты защиты конфиденциальности CDR, но на данном этапе мы считаем, что система двойной конфиденциальности слишком сложна, чтобы работать на практике, как для потребителя, чтобы понять свои права, так и для бизнеса, чтобы понять свои права. обязательства «.

Банки также заявили, что способность ACCC устанавливать плату за перемещение данных «является необычной властью для агентства и в значительной степени беспрецедентной».

Ведущие банки присоединяются к группе защиты патентов Linux и открытого исходного кода

Когда дело доходит до защиты прав интеллектуальной собственности (IP) Linux и программного обеспечения с открытым исходным кодом, ведущие мировые банки приходят на ум не в первую очередь.Времена изменились. Barclays, глобальный корпоративный и инвестиционный банк со штаб-квартирой в Лондоне, и группа TD Bank, насчитывающая 26 миллионов клиентов по всему миру, присоединились к ведущей группе по защите интеллектуальной собственности с открытым исходным кодом Open Invention Network (OIN)

.

В течение многих лет OIN, крупнейший консорциум по защите от патентов, защищал Linux от патентных атак и патентных троллей. Недавно он расширил сферу своей деятельности за счет основных программ Linux и смежного кода с открытым исходным кодом, расширив определение системы Linux.В частности, это означает, что патенты, относящиеся к проекту с открытым исходным кодом Android (AOSP) 10 и файловой системе exFAT с расширенной таблицей размещения файлов, теперь защищены.

Каким бы важным это ни было, почему банки, независимо от их размера, заботятся? Это потому, что даже банки заботятся о противодействии злоупотреблению правами интеллектуальной собственности со стороны организаций, заявляющих патент (PAE), более известных большинству из нас как «патентные тролли». В наши дни даже банки подвергаются атакам патентных троллей.

Количество исков о нарушении патентных прав, поданных патентными троллями, продолжало расти за последние несколько лет.Изменения в правовом прецеденте и экономические последствия глобальной пандемии, похоже, еще больше раздули пламя угрозы патентного тролля. Оставленная без внимания практика утверждения сомнительных патентов отвлекает ресурсы компаний от инноваций на дорогостоящую защиту, снова троллит.

Помимо присоединения к OIN, Barclay также присоединяется к сети LOT. Это еще одна быстрорастущая некоммерческая группа компаний, которая стремится остановить патентные тролли на своем пути. В него входят более 1100 компаний-членов, и он охватывает более 2 миллионов патентных активов.

Ли Брейн, управляющий директор и технический директор Barclays, заявил в своем заявлении: «Развивая культуру инноваций в экосистеме финансовых услуг, мы можем помочь защитить наше будущее и лучше обслуживать наших клиентов. Ложные заявления со стороны PAE для отвлечения ресурсов и инвестиций от истинных инноваций и сотрудничества. Мы также понимаем, что современный подход к развитию технологий и инновациям требует равных условий для использования программного обеспечения с открытым исходным кодом. Благодаря членству в LOT и OIN мы рады внести свой вклад в растущий мировое сообщество работает вместе, чтобы предотвратить угрозу PAE и устранить препятствия на пути использования технологий с открытым исходным кодом.»

TD, первый крупный североамериканский банк, присоединившийся к OIN, также получает его. TD сосредоточен на постоянном улучшении своих операционных платформ, что означает использование программного обеспечения с открытым исходным кодом. Присоединяясь к OIN, TD демонстрирует свою приверженность непатентованным условиям. -агрессия в OSS.

Джош Смерть, руководитель отдела интеллектуальной собственности и патентных инноваций в TD, добавил: «Активность PAE продолжает расти в банковской отрасли. PAE стали налогом на бизнес, и мы готовы изучить любые разумные способы устранения таких рисков.Мы полностью поддерживаем усилия по ограничению самих средств, с помощью которых PAE подпитывают свои требования и взимают налог с операционных компаний. OIN проделал потрясающую работу по созданию эффективной зоны свободы PAE для работы в среде Linux. Мы рады поддержать OIN и ее инициативу ».

Простая правда заключается в том, что все предприятия теперь зависят от Linux и программного обеспечения с открытым исходным кодом. Все, что атакует их, плохо для бизнеса каждого. Как сказал генеральный директор OIN Кейт Бергельт о банковском деле В частности, «Финансовые услуги и финтех-отрасли все больше полагаются на технологии с открытым исходным кодом для создания и интеграции многофункциональных платформ.»

Истории по теме:

Адаптивный IP может помочь ускорить преобразование отделения банка

Благодаря современной пакетной сети, включающей сегментную маршрутизацию, сетевые операторы могут предоставлять гибкие услуги подключения по требованию, которые позволяют отделениям банка предоставлять высокое качество обслуживания клиентов.

Возрастающая роль филиала

Во все более цифровом и мобильном мире многие эксперты финансовой отрасли предсказывают, что традиционных отделений розничных банков больше не будет.Быстрое внедрение виртуального банковского обслуживания и самообслуживания в сочетании с жесткой конкуренцией со стороны финансовых технологий вызвало предположения о том, что «обычные» отделения станут излишними. Хотя некоторые финансовые учреждения закрыли отделения — особенно в убыточных областях, — другие придерживаются другого подхода. Они используют новые технологии, чтобы изменить то, как их филиалы предоставляют услуги. И эта эволюция сильно зависит от сетевого подключения.

Банки начинают понимать, что, несмотря на быстрое внедрение онлайн-услуг, многие сегменты клиентов по-прежнему хотят иметь физический опыт «лицом к лицу».Это особенно актуально для более сложных транзакций. Согласно недавнему опросу McKinsey & Company, респонденты из разных стран показывают, что клиенты предпочитают филиалы для многих транзакций, а не только для онлайн-банкинга или цифровых банковских услуг.

Чтобы обеспечить этот индивидуальный подход при контроле расходов, финансовые учреждения экспериментируют с филиалами и интегрируют их с цифровыми каналами. Размеры отделений варьируются от «блуждающих банков-транспортных средств» до «всплывающих окон» в торговых центрах и вплоть до масштабных концепций «кафе + филиал» с многочисленными штатными специалистами.

Расцвет «умной ветки»

Независимо от размера филиалы все больше полагаются на технологии для предоставления высококачественного интерактивного банковского обслуживания, которое привлекает и удерживает клиентов. Инновационные цифровые технологии, такие как банкоматы (банкоматы) с поддержкой видео, интерактивные сенсорные экраны, видеостены, дополненная реальность и чат-боты, помогают превращать филиалы в центры опыта.

Банки также все шире используют искусственный интеллект (AI), машинное обучение (ML), аналитику данных, блокчейн и автоматизацию процессов с помощью роботов.Эти технологии позволяют филиалам предоставлять более персонализированное и целевое обслуживание клиентов, объединять услуги от партнеров FinTech и оптимизировать операции вспомогательного офиса.

Банки также экспериментируют с более платформенной моделью, сотрудничая с FinTechs, чтобы объединить свои предложения через открытые API. Благодаря правильным технологическим платформам «умные» операции в филиалах увеличивают продажи и улучшают взаимодействие с клиентами.

« Банки, которые развернули умные отделения, достигли до 70% повышения эффективности отделения »

Преимущества этого подхода включают снижение требований к недвижимости и укомплектованию персоналом, а также более целенаправленные и актуальные программы продаж и обслуживания клиентов.

«Умным филиалам» требуется гибкое подключение

По мере того, как банковские системы, приложения и процессы становятся все более автоматизированными и цифровыми, они все больше зависят от сетевых подключений.Подобно тому, как оптимальная конструкция филиала обеспечивает баланс между размером, персоналом и стоимостью, оптимальная структура сети должна уравновешивать требования к емкости, управлению трафиком и эксплуатационным расходам.

Независимо от размера и местоположения, все филиалы нуждаются в услугах сетевого подключения для доступа к приложениям, платформам и данным клиентов, которые позволяют им обеспечивать стабильное качество обслуживания клиентов. К некоторым технологиям, таким как искусственный интеллект, необходимо обращаться в режиме реального времени с минимальной задержкой для предоставления персонализированных банковских услуг с прогнозированием.Другие приложения, такие как автоматизация видео, блокчейн и роботизированных процессов, предъявляют очень высокие требования к пропускной способности в пиковые периоды рабочего дня. Но потребности в пропускной способности могут варьироваться, например, ночью, в выходные и праздничные дни требования к сети могут быть минимальными.

Подобно тому, как оптимальная конструкция филиала обеспечивает баланс между размером, персоналом и стоимостью, оптимальная конструкция сети должна обеспечивать баланс между требованиями к емкости, управлением трафиком и эксплуатационными расходами.

Финансовые учреждения традиционно подключали свои филиалы через IP-соединение от поставщиков услуг.Но унаследованные IP-сети были построены на основе скоростей и каналов, обеспечивающих один и тот же тип услуг и пропускную способность в течение длительных периодов времени. Эти чрезмерно сложные, проприетарные и монолитные инфраструктуры поставщиков услуг недостаточно гибки для гибких сетевых услуг по запросу, которые требуются умным филиалам. Унаследованные IP-сети сетевого оператора также препятствуют преобразованию филиалов другими способами:

• Услуги подключения часто сложно реализовать и интегрировать в филиальных сетях;
• Использовать сложные методы маршрутизации и фиксированное выделение полосы пропускания, предотвращающее динамическое масштабирование; и
• Влечет за собой высокие эксплуатационные расходы и сложность.

Согласно недавнему исследованию Digital Banking Report, подобные устаревшие технологии становятся серьезным препятствием на пути цифровой трансформации.

Наиболее критично то, что унаследованные IP-сети испытывают трудности с поддержкой возможностей с низкой задержкой, которые необходимы решениям AI и ML для получения информации о клиентах или предотвращения нарушений безопасности в режиме реального времени.

Adaptive IP может помочь

Чтобы удовлетворить новые требования к IP-сети, Ciena представила Adaptive IP ^TM , инновационное решение для сетевых операторов, которое предлагает основные возможности IP, необходимые для поддержки новых приложений их банковских отделений.Adaptive IP — это современная инфраструктура на основе пакетов, в которой используется решение на основе IP уровня 3, необходимое поставщикам услуг для поддержки очень требовательных клиентов банка к качеству обслуживания и скорости реагирования, которые необходимы клиентам в их филиалах. Adaptive IP также объединяет возможности уровня интеллектуальной автоматизации SDN, открытых протоколов и аналитики с гибкостью открытых виртуальных сетевых функций, что позволяет легко адаптироваться к новым и меняющимся требованиям приложений, регулируя емкость и сетевые функции по мере необходимости.

Информационная справка

Современные пакетные сети необходимы для успеха филиалов

Поставщики услуг, которые развертывают адаптируемую IP-инфраструктуру, могут помочь банкам достичь целей трансформации своих филиалов. Независимо от размера, благодаря гибкости и динамичности подключения каждый филиал может предоставлять инновационные цифровые приложения, которые обеспечивают высокое качество обслуживания, которое требуется клиентам, при строгом контроле операционных банковских расходов.

TD Bank — Рожденный из потребности бизнеса

В 2010 году TD Bank наблюдал тревожную тенденцию, проявляющуюся среди ведущих банков США; они наращивали размер своих патентных портфелей с невиданной ранее скоростью. Bank of America был лидером в этой игре с показателями подачи заявок наравне с некоторыми техническими гигантами (например, Adobe и NVIDIA), и многие другие ключевые игроки банковского сектора последовали их примеру. Приложения были в значительной степени ориентированы на появляющуюся полезность онлайн-банкинга и мобильного банкинга в сочетании с широким акцентом на цифровизацию всего предприятия — все области, на которые TD, по заявлению TD, нацелено для роста доходов и сокращения затрат.Появление технологий способствовало инновациям в сфере финансовых услуг или финтех на тех же рынках несколько лет спустя, что стимулировало решимость TD.

«Банковская отрасль в значительной степени избегает патентов как бизнес-риска. Однако по мере того, как мы все чаще используем технологии для предоставления и отличия наших услуг, патенты становятся актуальными. Патенты — это долгая игра, и они здесь, чтобы остаться в банковской сфере. Мы должны начать снижать наши риски прямо сейчас, — сказал комитету компании по управлению рисками компании Джош Смерть, заместитель вице-президента TD по интеллектуальной собственности и патентоспособным инновациям.

TD в настоящее время является шестым по величине банком в Северной Америке по размеру активов и обслуживает более 25 миллионов клиентов в трех ключевых компаниях, работающих в финансовых центрах по всему миру. Имея более 13 миллионов активных цифровых и мобильных клиентов, он сосредоточен на переосмыслении банковского опыта и расширении взаимодействия с клиентами на всех своих цифровых и физических платформах. Как сказал Ризван Халфан, главный специалист TD по цифровым технологиям и платежам: «Наши клиенты находятся в центре всего, что мы делаем.Наша работа — облегчить для них работу с нами — когда и как они захотят. Чтобы выполнить это обещание, мы сосредоточены на создании персонализированного опыта, который расширяет возможности наших клиентов и вселяет в них больше уверенности в своем финансовом будущем ». Помимо приобретения и установления партнерских отношений с финтех-компаниями и создания собственных возможностей, инвестиции в интеллектуальную собственность теперь стали важной опорой общей инновационной стратегии TD.