Ограничения при банкротстве: Банкротство физических лиц: последствия для должника 2021

Что нельзя делать во время процедуры банкротства

Процедура банкротства подразумевает ряд ограничений, которые накладываются на гражданина. Есть действия, которые нельзя совершать, пока проводится процедура, и есть так называемые «последствия банкротства»: запреты, которые вводятся для состоявшегося банкрота.

Какие ограничения действуют во время процедуры банкротства

 Пока проводится процедура, вводятся следующие ограничения:

1.     Запрет на заключение сделок. Гражданин не может покупать и продавать имущество, отдавать его под залог, получить либо выдать займ, давать поручительство, гарантию, уступить право требования на вещь.

Важно! В момент начала процедуры реализации имущества банкрот лишается возможности самоличного распоряжения по отношению к имуществу, составляющему конкурсную массу.

2.     Запрет на распоряжение своими денежными средствами. После того, как гражданин признан банкротом и суд ввел процедуру реструктуризации долга или реализации имущества, все банковские карточки передаются финансовому управляющему. Он закрывает счета должника, открывает один новый, на котором будет происходить формирование конкурсной массы и последующий расчет по долгам.

Важно! На протяжении всей процедуры финансовый управляющий регулярно перечисляет должнику средства от полученного дохода размером с прожиточный минимум: на него и его иждивенцев.

3.     Запрет на выезд за границу. Этот запрет вводится не всегда, суд накладывает его лишь в некоторых случаях. Если у должника есть реальная необходимость выехать за границу – например, к больному родственнику – с помощью юристов можно оформить ходатайство и снять запрет.

Какие ограничения действуют после процедуры банкротства

 1.       В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин обязан предупреждать кредитные организации о том, что он прошёл процедуру банкротства.

2.       Банкрот не может являться должностным лицом в органах управления юридического лица в течение трёх лет после процедуры, в страховых организациях и пенсионных фондах – в течение пяти лет, а в банках и других кредитных организациях – в течение десяти лет.

3.       Нельзя повторно заявлять о своём банкротстве в течение пяти лет.

 Есть особые последствия для гражданина, который банкротился как индивидуальный предприниматель (ИП). С момента, когда гражданин признан банкротом, утрачивает силу его регистрация в качестве ИП и аннулируются выданные ему лицензии на осуществление предпринимательской деятельности (если таковые были). Повторная регистрация в качестве ИП не допускается в течение 5 лет.

Как избежать проблем по исполнению ограничений

 Банкроту важно соблюдать все правила прохождения процедуры и следовать указаниям юристов, иначе есть риск, что долги не спишут. Добросовестный финансовый управляющий обязан проинформировать клиента о всех ограничениях, которые действуют во время и после процедуры, однако зачастую гражданин не до конца осознаёт всю серьезность запретов и тяжесть последствий. Именно поэтому так актуальна грамотная юридическая поддержка: все свои действия банкрот может обсудить и согласовать с юристами, чтобы не допустить ошибок.

Банкротство физических лиц или ИП

Граждане и ИП банкротятся по похожим правилам. Но большинство предпринимателей сначала закрывают бизнес, а потом уже подают заявление. Объясняем, почему юристы советуют поступать именно так.

1. Физлицу проще достичь лимита — 500 тыс. ₽ долга

Гражданин может банкротиться вне зависимости от статуса предпринимателя. Характер долгов не имеет значения: они могут быть как личными, так и коммерческими. Главное, чтобы были основания для подачи заявления: сумма долга от 500 тыс. ₽ и просрочка 90 дней или понимание, что рассчитаться с кредиторами невозможно. 

При банкротстве в качестве ИП появляется ограничение: учитывают только коммерческие долги. Если предприниматель брал потребительский кредит, как часто и происходит, — он уже не в счёт. Если скопились долги по аренде квартиры и коммунальным платежам — тоже. Поэтому лимит 500 тыс. ₽ становится недостижимее. 

Никаких плюсов банкротство с незакрытым ИП не даёт. Кредиторы по личным долгам всё равно будут участвовать в деле. Их указывают в списке кредиторов и должников, который ИП представляет в суд вместе с заявлением. 

2. ИП-банкроту запретят заниматься бизнесом 

Когда банкротится ИП, его не просто снимают с учёта. Ему запрещают повторно регистрироваться в течение 5 лет. Когда банкротится физлицо, этого не происходит. 

3. Закрытие ИП подтверждает отсутствие доходов

Когда человек закрывает ИП и встаёт на учёт в центре занятости, он официально теряет доходы. Раз доходов нет, план реструктуризации предложить нельзя. Предприниматель не должен будет рассчитываться с долгами в течение трёх лет. Останется только радикальная мера — реализовать на аукционе имущество бизнесмена, если оно есть. 

Простая онлайн-бухгалтерия для предпринимателей

Сервис заменит вам бухгалтера и поможет сэкономить. Эльба сама подготовит отчётность и отправит её через интернет. Она рассчитает налоги, поможет формировать документы по сделкам и не потребует специальных знаний.

Как закрыть ИП с долгами?

Закон о регистрации не запрещает закрывать ИП с долгами. Просто закройте ИП, как обычно, и все предпринимательские долги станут личными. Единственное ограничение, которое есть в законе: кредиторы могут обжаловать снятие с регистрации, если это «затрагивает их законные интересы». Как именно отсутствие статуса ИП может повредить им — не очень понятно. 

Эльба поможет закрыть ИП: сервис поможет рассчитать налоги и взносы и сдать ликвидационную декларацию. 

Статья: как закрыть ИП

Особенности банкротства ИП — Стороженко и Партнеры

Особенности банкротства ИП

ИП в долгах?
Не знаете, что делать?
Вы не одни. Большинство ИП стартует с кредита. Более 50% предпринимателей «закрывают» бизнес в течение года. Тысячи индивидуальных предпринимателей становятся жертвами «кредитных пирамид»: чтобы расплатиться по старым кредитам, должники берут новые – на более жестких условиях. Попадают в долговую паутину, из которой уже не могут выбраться самостоятельно.

Читайте статью до конца, и вы узнаете:  как бескровно решить долговые проблемы ИП
и избежать ответственности.

Что за «зверь» – ИП? Кто и чем ответит за долги?

ИП – это и бизнес, и физическое лицо одновременно.

Но в отличие от организации, долговые проблемы которой никак не затрагивают частных активов ее собственников и учредителей (не считая случаев субсидиарной ответственности),

 

ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ ОТВЕЧАЕТ ПО ДОЛГАМ, КАК ФИЗИЧЕСКОЕ ЛИЦО:

 

ВСЕМ СВОИМ ЛИЧНЫМ ИМУЩЕСТВОМ. ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ «НЕПРИКОСНОВЕННОГО» ПО ЗАКОНУ.

 

В случае больших долгов кредиторы заберут у предпринимателя все имущество, вплоть до последней рубашки, кроме:

 

• Единственного жилья
• Вещей индивидуального пользования и продуктов питания
• Предметов быта, не относящихся к категории роскоши

 

• Оборудования и вещей, связанных с предпринимательской деятельностью, если их стоимость – не больше 100 МРОТ (Минимальный размер оплаты труда)

 

Полный список имущества, запрещенного к взысканию, содержится в ст. 446 ГПК РФ.

Угрозы ответственности и утраты личного имущества

Предприниматель, задолжавший инвесторам, банкам, государству и работникам, может лишиться всего личного имущества. Кредиторы будут массово обращаться в суд и требовать от должника возврата долга в полном объеме, компенсации просрочки и «присвоения» чужих денежных средств.

Устанавливать наличие активов ИП, за счет которых можно погасить задолженность, будут приставы-исполнители. Многие бизнесмены считают, что если имущества и средств на счету ИП нет, то исполнительные производства завершаются. На самом деле, кредиторы могут требовать возврата долга с физического лица бесконечно, и даже предъявлять претензии наследникам. В течение трех лет после «неудачного» окончания исполнительного производства, кредитор может вновь обратиться в службу судебных приставов, и имущество будут искать снова и снова, пока он не получит свое.

Кроме того, пока проблемный ИП продолжает работать, стараясь выбраться из долговой ямы, его задолженность растет в геометрической прогрессии за счет санкций и штрафных начислений.

От долгов ИП пострадает вся семья: взыскание может быть обращено не только на личное, но и на совместное, нажитое в браке имущество.

Кредиторы не отстанут от предпринимателя до тех пор, пока тот не рассчитается или законно не спишет долги с помощью банкротства

Кредиторы могут первыми заявить о банкротстве ИП. Это выгодно в том случае, если у должника, как у бизнесмена и гражданина, имеются ликвидные активы и личное ценное имущество.

И тогда, заручившись поддержкой арбитра, они не только заберут все активы предпринимателя и доступное имущество физического лица, но и «отыграют назад» ранее заключенные сделки ИП с целью пополнить конкурсную массу и забрать все до последнего рубля.

Самое опасное то, что кредиторы могут доказать в суде факты причинения предпринимателем значительного ущерба, обвинить ИП в махинациях, в незаконном выводе активов и попытке «спрятать» имущество, предназначенное для расчетов по долгам.

ЕСЛИ АРБИТРАЖНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ ЗАНИМАЕТ СТОРОНУ КРЕДИТОРОВ, –

БИЗНЕСМЕНУ МОЖЕТ ГРОЗИТЬ РЕАЛЬНОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ НА СРОК ДО 6 ЛЕТ И СУРОВЫЕ ШТРАФНЫЕ САНКЦИИ (согласно ст. 195, ст. 196, ст.197 УК РФ).

Банкрот становится юридически чистым

Избавиться от долгов ИП поможет банкротство.

Если предприниматель признается банкротом в судебном порядке, он рассчитывается с кредиторами исключительно в рамках имеющихся активов и денежных средств, полученных в результате сбора и реализации конкурсной массы.

банкротство освобождает ип от всех долгов, связанных с предпринимательством. даже если имущества оказалось недостаточно для погашения заявленных требований кредиторов.

Но: предпринимателю очень важно первым заявить о несостоятельности, чтобы получить контроль над процедурой банкротства и поддержку лояльного арбитражного управляющего.

Только тогда банкротство ИП становится эффективным инструментом:

 

• Цивилизованного решения долговых проблем
• Минимизации рисков привлечения к уголовной и административной ответственности
• Защиты от давления кредиторов и коллекторов
• Избавления от финансовых санкций, арестов и обременений имущества

 

• Компромиссного общения с банками и судебными приставами
• Реструктуризации и полного списания задолженности
• Диверсификации бизнеса

 

После банкротства и снятия ИП с учета, предприниматель становится юридически чистым гражданином.

Ни налоговая служба, ни фонды, ни кредиторы, участвовавшие в банкротстве, больше не смогут предъявлять, теперь уже бывшему, должнику никаких претензий.

Как объявить ИП банкротом?

Заявить о банкротстве ИП просто. Достаточно подать заявление в арбитражный суд по месту проживания физического лица. Чтобы правильно составить заявление, можно ориентироваться на образцы, находящиеся в свободном доступе. Но чтобы дело «неожиданно» не обернулось против должника, стоит подстраховаться и обратиться к правовому специалисту.

Каким условиям должен отвечать индивидуальный предприниматель, чтобы суд принял и рассмотрел заявление?

УСЛОВИЯ ДОВОЛЬНО ЛОЯЛЬНЫЕ: достаточно не отвечать по обязательствам перед кредиторами, налоговой и внебюджетными фондами. Даже при небольшой сумме долга – от 10000 р. и задержке выплат от 3 месяцев, суд может признать ИП банкротом и списать долги.

Что предстоит ИП с долгами? 2 стадии и 3 варианта исхода банкротства

Банкротство индивидуального предпринимателя с долгами проходит по сокращенной процедуре. К ИП не применяются восстановительные процедуры (финансовое оздоровление и внешнее управление), что позволяет закрыть ИП на 6-12 месяцев быстрее, чем юридическое лицо.

ИП предстоит только 2 стадии банкротства:

• Наблюдение, в ходе которого анализируется финансовое положение ИП и принимается решение о признании должника банкротом
• Конкурсное производство, которое вводится с целью сбора конкурсной массы и расчетов с кредиторами

Процедура банкротства ИП может закончиться одним из 3 вариантов исхода процедуры:

1. Реструктуризацией задолженности: пересматриваются сроки погашения кредитов и размер ежемесячных платежей. На срок, не превышающий 3 лет
2. Ликвидацией ИП: собирается конкурсная масса, имущество реализуется на торгах, происходят расчеты с кредиторами
3. Мировым соглашением: стороны приходят к консенсусу, деятельность ИП продолжается.

Итак, с банкротство ИП мы разобрались. Но можно ли закрыть ИП с долгами без банкротства?

Как закрыть ИП с долгами без банкротства?

Можно ли закрыть ИП с долгами по налогам и перед кредиторами?

Списываются ли долги ИП после закрытия?

Закон позволяет закрыть ИП с долгами даже без банкротства. Такой вариант отлично подойдет тем предпринимателям, которые хотят приостановить финансовые санкции и начисление взносов, но планируют и дальше заниматься бизнесом, сохранив деловую репутацию.

но: долги после закрытия ип никуда не деваются. просто переходят в статус задолженности физического лица

Когда выгодно «обанкротить» не ИП, а гражданина (физическое лицо)?

Банкротство ИП хорошо тем, что позволяет освободиться от долгов даже при небольшой сумме задолженности (от 10 000 р.).

а если долги более 50 000 р., банкротство ип можно «заменить» банкротством физического лица. а заодно – списать все долги гражданина

Процедуры банкротства ИП и физического лица, включая порядок удовлетворения требований кредиторов, ничем не отличаются.

Но банкротство физлица выгодно тем, что позволяет одной процедурой списать и все личные долги (по ипотеке, потребительским кредитам, перед МФО и физическими лицами), и задолженности «бывшего» ИП.

Кроме того, банкротство гражданина имеет менее негативные последствия, чем банкротство индивидуального предпринимателя.

В частности:

после банкротства ИП, гражданин на 5 лет теряет право заниматься коммерческой деятельностью. После банкротства физлица таких ограничения нет.

После банкротства ИП гражданину запрещается в течение 5 лет занимать руководящие должности. После банкротства физлица — только 3 года.

Подробно о последствиях банкротства – здесь:http://svbankrotstvo.ru/dolzhnikam/posledstviya-bankrotstva/

Как спасти ценное имущество?

«Подарить квартиру родителям», «продать машину жене», – не лучший вариант, хоть и приходит в голову предпринимателям в первую очередь.

Так делать нельзя. «Наглый», неприкрытый вывод активов незаконен и грозит уголовной ответственностью, в лучшем случае – огромными административными штрафами.

Но заботиться о сохранении активов нужно. И желательно подумать о судьбе имущества вместе с экспертами в сфере банкротства, – чтобы не потерять всё.

Банкротство юридического лица последствия для генерального директора, учредителя

Крайней мерой для предпринимателя и коммерческой компании при тяжелом финансовом положении считается банкротство. К подобному действию обращаются в случае безысходности и крайней необходимости.

Помните, что начав процедуру банкротства юридического лица не всегда получится быстро избавиться от собственных неприятностей. Процедура подразумевает массу нюансов, о которых лучше знать и компании, и физическому лицу. Стоит также учитывать возможные последствия, к которым приводит процедура.
Процесс объявления себя банкротом для юридического лица представляется трудным и длительным. Как правило, начиная процедуру банкротства, соучредители коммерческой фирмы обращаются в арбитражный суд.

Процедура переходит в разряд необходимых действий, если компанией было предпринято немалое количество попыток собственного спасения. Оформить иск в суд с просьбой признать фирму банкротом вправе партнеры компании по бизнесу. Аналогичным правом обладают налоговые службы. Действие выполняется, когда задолженность возросла до определенного уровня, и нет шансов на ее погашение.

Сегодня, помимо истинного банкротства, расплодились фирмы, преднамеренно объявляющие себя банкротом, чтобы провести незаконные махинации. Помните, любое объявление себя банкротом, законное и не законное, не обходится без неких последствий для фирмы.

Юридические и финансовые последствия банкротства для ООО. Списание долгов

После полного завершения процедуры банкротства ООО полагается окончательно ликвидировать. При этом информация о фирме удаляется из ЕГРЮЛ, все правоустанавливающие бумаги подлежат отправлению в архив.

Дополнительно банкротство для фирмы проводится с предсказуемой целью: списывается долг компании перед вкладчиками.
В результате всеми кредиторами и займодателями несутся определенные потери, инвесторы лишаются возможности вернуть собственные денежные средства.

Учредителями компании также теряется уставной капитал. Этим и обозначается для фирмы смысл выражения об «ограниченной ответственности».
В связи с банкротством ни одна компания не сохраняет право принудить обанкротившуюся фирму вернуть денежные средства в полном объеме. Правило также касается и судебных инстанций. Помните, что директор ООО — наемный сотрудник.

По указанной причине на директора не возлагается материальная ответственность по имеющимся у фирмы долгам. Согласно российскому законодательству, директору после пройденной процедуры банкротства ООО выплачивается заработная плата, компенсация за оставшиеся дни отпуска и выходное пособие.

Помните, если должник согласен договориться со своими кредиторами мирным путем, следует предоставить компании этот шанс. В подобном случае кредиторы получают реальную возможность вернуть собственные денежные средства. Даже если должник просит о рассрочке либо выплаты будут производиться частями.
Если суд выявит, что процедура объявления себя банкротом фирмой начата в незаконных целях, организация приговаривается к возмещению кредиторам внесённых денежных средств.

Возмещение выплачивается из личных денег либо посредством имущества фирмы. Однако возместить долги компания обязана, когда решение суда вступит в законную силу. Также помните, если процедура объявления себя банкротом возбуждена фирмой в незаконных целях, долг вполне получится взыскать с директора компании.

Дело в том, что директор — должностное лицо, отвечающее личным имуществом за дела фирмы, а незаконное объявление компании себя банкротом – экономическое преступление.

Ограничение в правах учредителей после банкротства ООО

Согласно российскому законодательству, если фирма признала себя банкротом, права учредителей от этого не страдают. В результате соучредители обанкротившейся компании вправе продолжать свою коммерческую деятельность, но в рамках иной компании. Помимо этого, вправе создать новую компанию и зарегистрировать ее на единственное лицо в качестве индивидуального предпринимателя.

Помните, если в фирме-банкроте выявлено немало серьезных правонарушений, главный бухгалтер и директор могут лишиться возможности заниматься руководящей деятельностью сроком на несколько лет.

Привлечение к уголовной ответственности

Иногда процедура объявления себя банкротом для фирмы оборачивается серьезными последствиями. К примеру, учредители и руководство компании привлекаются к уголовной ответственности.

Возникает ситуация тогда, когда правоохранительными органами в ходе судебного заседания предъявляются доказательства, что процедура объявления себя банкротом начата фирмой в незаконных целях. Таким образом, уголовная ответственность наступает, когда в суде доказывается совершенное фирмой экономическое преступление.

Оформить в правоохранительные органы заявку, что фирмой начата процедура банкротства на незаконных основаниях, вправе лица:

• конкурсные управляющие, которые были назначены в арбитражном суде;
• кредиторы и займодатели;
• внешние управляющие;
• наблюдатели;
• иные граждане или фирмы, которые имеют личный интерес к делу.

Какие последствия предусмотрены для индивидуальных предпринимателей после объявления себя банкротом

Оформить ИП – не значит стать более успешным в финансовом плане. Иногда и бизнесменам приходится объявлять свою фирму банкротом. Для индивидуальных предпринимателей также наступают последствия, которые регламентируются законом. К ним относят:

• Физическое лицо становится недействительным индивидуальным предпринимателем. Предпринимателя снимают с налогового и государственного учета. Регистрационные бумаги подлежат сдаче в архив.
•  Человек теряет право в течение 1 года заниматься любой коммерческой деятельностью. Правило вступает в силу после вынесения решения суда.
• Лицензия, по которой работал человек, становится недействительной, регистрационные органы вправе забрать ее.
• ИП, создавший фирму, в отношении которой начата процедура банкротства, становится несостоятельным. С него снимаются долговые выплаты, образовавшиеся во время ведения коммерческой деятельности. Также снимаются иные требования по исполнительным листам, которые учитываются во время процедуры банкротства.
• По всем задолженностям должника перестают начисляться пени, неустойки, штрафы, прекращаются иные санкции.
• В судебном порядке на сделки, совершаемые должником, налагается строгий запрет. Правило также касается имущества.
• Человек, зарегистрированный как ИП, обязан выполнить все обязательства в качестве гражданского лица.

Выплаты личного характера с гражданина не снимаются. Сюда относятся долг по алиментам либо возмещение вреда, причиненного здоровью или жизни.
Если в ходе судебного разбирательства выявится факт, что предприниматель начал процедуру объявления фирмы банкротом в незаконных целях, если он скрывал имущество и деньги компании, передал имущество третьему лицу, кредиторы вправе обратиться с иском в суд с требованием о возмещении задолженности.

В большинстве случаев подобные иски судом удовлетворяются. Также важно помнить, что лица, оформившиеся в качестве ИП, обязаны выплачивать долги из личного имущества или денежных средств. Правило не касается объектов, которые нельзя арестовать в суде.

Таким образом, арестовать невозможно имущество, в котором проживает предприниматель, игнорируются личные вещи. Помните, что супруга предпринимателя, объявившего себя банкротом, вправе вывести свою часть имущества из совместной недвижимости.

В результате манипуляции доля имущества исключается из конкурса, который открывается судом и направляет средства на погашение долгов. Помните, выделение доли из имущества супругов важно произвести до момента завершения процедуры банкротства.

Таким образом, процедура признания себя банкротом для ИП и фирмы обнаруживает массу положительных и отрицательных моментов. Самым страшным последствием для лица, желающего оформить процедуру банкротства, станет сокрытие факта инициации процедуры по незаконным основаниям.

Если указанное обстоятельство доказано в суде, гражданин привлекается к уголовной ответственности. В связи с изложенным, каждому гражданину перед обращением в арбитражный суд предлагается сделать все возможное, чтобы спасти свою фирму и не подвергать себя напрасно различным рискам.

ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК

Какие ограничения накладываются при банкротстве физических лиц

Ограничения банкротства физического лица предполагают запреты после подачи заявления в суд и последствия, которые наступают после окончательного завершения процедуры финансовой несостоятельности.

В процессе рассмотрения заявления должнику не разрешено:

• свободно получать или выдавать займы, покупать или продавать имущество, отчуждается его по безвозмездным (бесплатным) сделкам или передавать в залог;
• открывать банковские счета и вклады, в том числе вклады на несовершеннолетних детей, взносы на которые будут делаться из личных денег должника;
• распоряжаться деньгами в банке, снимать средства с банковских карт, счетов в потребительских кооперативах и кредитных организациях;
• выезжать за границу без согласия финансового управляющего и конкурсных кредиторов.

После признания гражданина банкротом гражданину также запрещено:

1. Занимать руководящие должности в коммерческих организациях в течение 3-х лет после окончания процедуры.
2. Заниматься бизнесом в течение 5 лет после завершения реализации имущества должника и расчета с кредиторами.
3. Повторно подавать заявление о банкротстве в течение 5 лет после расчета с прежними контрагентами (кредиторами).
4. Выезжать за границу в течение 5 лет после завершения процедуры финансовой несостоятельности.

Запрет на свободное совершение сделок

Мера налагается финансовым управляющим с целью недопущения злоупотреблений со стороны банкрота. Запрет обозначается в судебном определении и может дополнительно обеспечиваться арестом имущества должника – если есть подозрения считать, что оно будет отчуждено без согласия конкурсного кредитора и вне рамок реализации плана реструктуризации.

Должнику запрещается брать новые кредиты, если они не могут быть обеспечены реальными доходами банкрота. Но займы могут оформляться для погашения долга перед кредиторами в рамках исполнения плана реструктуризации. Сделка возможна только с согласия финансового управляющего и конкурсных кредиторов.

Фактически имущественная правоспособность должника – т.е. возможность распоряжаться своими активами переходит под контроль квалифицированного управляющего. Он проводит полный анализ платежеспособности заемщика и, при его обращении за разрешением о купле-продаже имущества, дает свое компетентное заключение.

Финансовый управляющий вправе обратиться в суд и требовать признания сделок недействительными, возврата всего полученного по ним, в том числе незаконно полученных доходов. С исками в суд также вправе обратиться конкурсные кредиторы, которые не получили свою часть выплат по плану реструктуризации долгов.

Запрет на открытие банковских счетов (карт)

Все финансовые счета переходят под контроль управляющего. Он вправе инициировать арест банковских дебетовых и иных карт должника. Ограничения на зарплатную (социальную карту) должника должны быть минимальными. Согласно ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» допускается удерживать не более 50% от постоянных доходов должника.

Правила распространяется на текущие и обязательные платежи. По долгам, учтенным в рамках выполнения плана реструктуризации, удержание судебными приставами не производятся.

Порядок удержания не распространяется на алиментные обязательства должника и обязательства, которые возникли у него из-за нанесения вреда жизни и здоровью человека.

При нарушении запрета на открытие банковских счетов они могут быть подвержены аресту, а деньги со счета списываются и пропорционально распределяются между конкурсными кредиторами должника.

Запрет выезда за границу

Он инициируется судебным приставом в качестве обеспечительной меры. Запрет налагается в случае, если есть основания считать, что должник хочет скрыться за границей, имеет имущество за рубежом, на которое по формальным и бюрократическим причинам иностранное государство не накладывает арест.

В случае уважительной причины выезда за границу запрет снимается судебным приставом или отменяется в судебном порядке.

Запрет на занятие руководящих должностей и занятие бизнесом и повторным обращением за признанием банкротом

Запрет выражается в невозможности трудоустройства по трудовому договору (контракту) на работу в исполнительные органы коммерческой организации – в качестве генерального директора, президента компании и т.д. Гражданин, признанный банкротом не вправе открывать ИП в течение 5 лет после окончания процедуры. Если ИП будет открыто с нарушением закона, то оно будет ликвидировано по исковому заявлению налоговых органов в принудительном порядке.

Запрещено повторно обращаться с заявлением о банкротстве в течение 5 лет после окончания процедура. Исключение составляют случаи, когда с заявлением о банкротстве обращаются кредиторы гражданина, в том числе ИП и КФХ.

В целом, вышеуказанные ограничения несопоставимы с преимуществами процедуры, но только в случае, если гражданин не злоупотребляет своим правом на обращение за признанием своей финансовой несостоятельности.

Равно ли личное банкротство недееспособности? // К вопросу о пределах запрета гражданину-банкроту иметь иного представителя, кроме финансового управляющего

Добрый день, коллеги

Увидел тут в ленте заметку Артёма Самочернова, которую он, почему-то, запретил комментировать, и которая напомнила мне о давней и изрядно озадачившей меня в своё время проблеме.

А потому, коль скоро я не могу поставить этот вопрос там, предлагаю обсудить его здесь.

Итак, есть в Законе о банкротстве ст. 213.25, согласно пунктам 5, 6 и 7 которой:

5. С даты признания гражданина банкротом:
все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
задолженность гражданина перед кредитором — кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
6. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:
распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

7. С даты признания гражданина банкротом:
регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

 Очень многие коллеги, включая судей (как в приведённой заметке т. Самочернова), полагают, что эти положения в совокупности запрещают гражданину-банкроту иметь иного судебного представителя по любым категориям дел, поскольку выдача доверенности — это сделка (п. 5), оказание юридических услуг — это имущественное исполнение (п. 7), ну а про представительство (п. 6) всё сказано и вовсе предельно прямо.

И в принципе, будучи убеждённо «красным» банкротчиком, я поддерживаю данное законодательное решение как ультимативную форму пресечения уклонения должника от исполнения обязательств и средство розыска и сохранения его имущества.

Однако при всей своей «красности», я не могу не признавать, что среди арбитражных управляющих немало крайне «мутных» личностей, которые склонны злоупотреблять своими полномочиями, а иногда и откровенно «рейдить» относительно состоятельных, но не очень подкованных граждан.

И единственный инструмент борьбы с такими управляющим для должника — это жалобы в порядке ст. 60 Закона о банкротстве. А обособленные споры по таким жалобам — одни из сложнейших среди всех обособленных споров, поскольку требуют хорошего знания практики, подзаконных регулирующих деятельность управляющего актов и просто развитого «оценочного» мышления. В таких спорах очень многое зависит именно от совершения определённых процессуальных действий в ходе судебного заседания. Соответственно, в такой ситуации должнику объективно нужен квалифицированный представитель, пусть даже его услуги оплачивают друзья или родственники должника.

Наиболее близкой ситуацией в данном случае является ситуация с недееспособностью гражданина, от имени которого все действия совершает опекун. Однако в практике СОЮ даже недееспособному гражданину разрешается иметь представителя в спорах о незаконности действий опекуна (несмотря на то, что в случае с реально недееспособным человеком основания для таких ограничений обычно куда очевиднее).

Так может быть, подобный подход следует распространить и на споры по жалобам граждан на нарушения со стороны их финансовых управляющих, разрешив гражданам иметь иных представителей хотя бы в таких делах?

С интересом выслушаю любые мнения.

 

Могу ли я выезжать за границу если я подал на банкротство? | помощь в банкротстве физических лиц и ИП

С 2015 года действует закон, позволяющий физическому лицу начать процедуру банкротства. Человек, оказавшийся в сложных жизненных обстоятельствах, может освободиться от накопленных долгов и начать заново отстраивать свое финансовое благополучие. Процедура длится от полугода до полутора лет и на это время банкрота могут ограничить в поездках за рубеж.

Почему могут ввести запрет на выезд за границу

Согласно регламенту процедуры банкротства, нет обязательного требования, чтобы суд ограничил перемещения гражданина. Однако в некоторых случаях кредиторы могут подать ходатайство о применении такого запрета, например, если есть доказательства, что поездка повлияет на ход банкротства или должник сможет таким образом спрятать какие-то активы.

Важно знать:

• Решение об ограничении перемещения принимает только суд после того, как сочтет доказательства кредиторов убедительными.
• Иногда инициатором запрета может выступать финансовый управляющий, если поездка наверняка нанесет ущерб кредиторам.
• Запрет на выезд гражданина за границу идет вразрез с его конституционными правами свободы перемещения, поэтому суды детальнейшим образом изучают всю доказательную базу и требуют у кредиторов обоснования этой меры.

В итоге получается, что право ограничить должника в перемещении есть, но на практике применить его решается очень мало судей – у юристов «Банкирро» таких дел менее 1% от общего числа банкротств.

Если ни одна из сторон дела не подала заявления с соответствующими требованиями, то, как правило, суд не будет вводить ограничение на выезд за рубеж.

Выезд за границу с непогашенными кредитами

Если человек не выполняет взятые финансовые обязательства и достаточно долго «прячется» от кредиторов, то против него будет введено исполнительное производство. Это накладывает ряд ограничений на должника, в том числе – нельзя выезжать за границу. Однако после того, как судебные приставы получат уведомление о введении процедуры банкротства, запрет на выезд снимается – теперь гражданин должен действовать в рамках процедуры признания неплатежеспособности. Это еще одно преимущество добровольного начала процедуры признания неплатежеспособности.

Как снять ограничения на выезд?

Если в процессе банкротства кредиторы посчитали, что должнику нельзя покидать страну и смогли убедить в этом суд, то есть два способа снятия ограничения на выезд:

1. Дождаться, когда имущество будет реализовано и суд выдаст постановление о признании человека финансово несостоятельным.
2. Обратиться в арбитражный суд с ходатайством о снятии ограничений на перемещения.

Если гражданин выбирает второй вариант, то нужно будет выполнить такую последовательность действий:

1. Подать ходатайство о снятии ограничительных мер. Документ составляется в произвольной форме и адресуется в арбитражный суд, где рассматривается дело. Обязательно нужно указать: реквизиты арбитражного суда, номер дела о банкротстве, ФИО судьи и должника, текст просьбы о снятии запрета на выезд за рубеж, подпись заявителя и дату. Аргументы, которые приводит заявитель, должны быть весомыми, а вся информация – достоверной.
2. Дождаться официального решения суда. В документе будет указано, что ограничения сняты или причины, почему в выезде отказано. После вынесения решения суд согласует его с финансовым управляющим и кредитором должника.
3. Получить постановление суда. Его копия будет автоматически направлена в миграционные службы.

Если судья принял решение отказать в ходатайстве, то заявителю придется ждать окончания процедуры банкротства.

Условия, при которых банкроту разрешат выезд за границу

Рассмотрим подробнее, что будет считаться судом убедительными аргументами, чтобы отменить свой запрет на перемещения. Банкроту достаточно будет указать следующие причины:

• обучение в зарубежных учебных учреждениях;
• болезнь должника, при которой ему необходимо лечиться за границей;
• важное событие у близких родственников, которые живут за границей, например, рождение ребенка, свадьба, болезнь, смерть и др.;
• участие в конференции или другом рабочем мероприятии, которое будет проходить в другой стране;
• рабочая заграничная командировка.

Разумеется, к каждой указанной в ходатайстве причине нужно будет предоставить документальное подтверждение (свидетельство о рождении или смерти, приглашение на учебу, выписка из медицинской карты и т. д.). При рассмотрении заявления от должника суд учитывает все обстоятельства, поэтому, скорее всего, нужно будет объяснить, откуда у банкрота возьмутся деньги на поездку, и кто оплачивает все расходы.

Опытные юристы помогут снять запрет на выезд уже за 2-3 рабочих дня.

Выезд за границу после банкротства

После того, как имущество должника реализовано на торгах или он полностью рассчитался с кредиторами в рамках реструктуризации, любые ограничения и запреты, которые были у банкрота, автоматически снимаются. Если:

• долги списаны – должник свободно может выезжать за границу;
• достигнуто мировое соглашение – запрет на перемещения снимается;
• часть или все долги остались – возможность выезда рассматривается в ФССП в рамках исполнительного производства.

Все эти условия действуют и для простых граждан, и для индивидуальных предпринимателей – последние проходят банкротство в том же порядке, что и физлица.

Как подстраховаться перед выездом за границу?

В связи с бюрократическими проволочками суды иногда не направляют постановление о снятии запрета на выезд после благоприятного окончания процедуры банкротства. Поэтому лучше подать ходатайство о снятии запрета, когда банкротство будет завершено.

Также стоит выяснить у помощника судьи, направилось ли в миграционную службу постановление о завершении процедуры признания неплатежеспособности. Для того чтобы избежать неприятных ситуаций прямо перед началом путешествия, рекомендуется взять с собой в первую заграничную поездку копию решения о завершении процедуры банкротства с отметкой о вступлении в законную силу. Такой документ по запросу выдадут в канцелярии суда.

Итоги

Если у гражданина скопилась немалая сумма долгов и просрочек, то ему могут запретить выезд за границу в рамках исполнительного производства. Для того чтобы выяснить можно ли покидать страну, необходимо обратиться к представителям Федеральной службы судебных приставов.

В рамках процедуры банкротства заграничные путешествия и рабочие поездки не запрещены, если об обратном не ходатайствовали кредиторы. Также у должника не должно быть средств на поездку, поэтому все расходы за него должны взять на себя третьи лица – работодатель, близкие родственники, университет, др.

Грамотная реакция на введение запрета на выезд за рубеж позволит банкроту быстро восстановить свои права. Для этого нужно обратиться к юристам, специализирующимся на вопросах банкротства физлиц.

Процесс — Основы банкротства | Суды США

Раздел 8 статьи I Конституции Соединенных Штатов уполномочивает Конгресс принимать «единообразные законы о банкротстве». В соответствии с этим предоставлением полномочий Конгресс принял «Кодекс о банкротстве» в 1978 году. Кодекс о банкротстве, который кодифицирован как раздел 11 Кодекса Соединенных Штатов, с момента его принятия несколько раз изменялся. Все дела о банкротстве регулируются единым федеральным законом.

Процедурные аспекты процесса банкротства регулируются Федеральными правилами процедуры банкротства (часто называемыми «Правилами банкротства») и местными правилами каждого суда по делам о банкротстве.Правила банкротства содержат набор официальных бланков для использования в делах о банкротстве. Кодекс о банкротстве и Правила банкротства (и местные правила) устанавливают формальные юридические процедуры для решения долговых проблем физических и юридических лиц.

В каждом судебном округе страны есть суд по делам о банкротстве. В каждом штате есть один или несколько округов. По стране действует 90 участков банкротства. Суды по делам о банкротстве обычно имеют свои собственные офисы клерков.

Судебным должностным лицом, наделенным полномочиями принимать решения по делам о банкротстве на федеральном уровне, является судья США по делам о банкротстве, судебный исполнитель окружного суда США.Судья по делам о банкротстве может решить любой вопрос, связанный с делом о банкротстве, например, о праве на подачу иска или о том, должен ли должник получить выплату по долгам. Однако большая часть процесса банкротства носит административный характер и проводится вне здания суда. В делах, указанных в главах 7, 12 или 13, а иногда и в делах главы 11, этот административный процесс выполняется попечителем, который назначается для наблюдения за делом.

Участие должника в суде по делам о банкротстве обычно очень ограничено.Типичный должник по главе 7 не явится в суд и не увидит судью по делам о банкротстве, если по делу не будет выдвинуто возражение. Должник по главе 13 может предстать перед судьей по делам о банкротстве только на слушании по утверждению плана. Обычно единственное формальное разбирательство, на котором должен присутствовать должник, — это собрание кредиторов, которое обычно проводится в офисах доверительного управляющего США. Это собрание неофициально называется «341 собрание», потому что раздел 341 Кодекса о банкротстве требует, чтобы должник присутствовал на этом собрании, чтобы кредиторы могли расспросить должника о долгах и имуществе.

Фундаментальная цель федеральных законов о банкротстве, принятых Конгрессом, — дать должникам «новый старт» в финансовом отношении от обременительных долгов. Верховный суд указал на цель закона о банкротстве в решении 1934 года:

[Это] дает честному, но неудачливому должнику… новую возможность в жизни и чистое поле для будущих усилий, которым не мешает давление и обескураженность уже существующего долга.

Local Loan Co. против Ханта , 292 U.С. 234, 244 (1934). Эта цель достигается за счет отмены банкротства, которая освобождает должников от личной ответственности по конкретным долгам и запрещает кредиторам когда-либо предпринимать какие-либо действия против должника для взыскания этих долгов. Эта публикация описывает прекращение банкротства в формате вопросов и ответов, обсуждая сроки прекращения, объем освобождения (какие долги погашаются, а какие не погашаются), возражения против прекращения и аннулирование разряда.Он также описывает, что может сделать должник, если кредитор попытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела о банкротстве.

Кодексом о банкротстве предусмотрено шесть основных типов дел о банкротстве, каждый из которых рассматривается в данной публикации. Дела традиционно получают названия глав, которые их описывают.

Глава 7, озаглавленная «Ликвидация», предусматривает упорядоченную процедуру под надзором суда, с помощью которой доверительный управляющий принимает активы имущественной массы должника, переводит их в денежные средства и осуществляет выплаты кредиторам при условии соблюдения права должника удерживать определенное имущество, освобожденное от налога, и права обеспеченных кредиторов.Поскольку в большинстве случаев по главе 7 необлагаемое имущество обычно мало или отсутствует, фактическая ликвидация активов должника может и не происходить. Эти дела называются «делами без активов». Кредитор, владеющий необеспеченным требованием, получит распределение из конкурсной массы только в том случае, если дело касается актива и кредитор представит доказательство иска в суд по делам о банкротстве. В большинстве случаев по главе 7, если должник является физическим лицом, он или она получает освобождение от личной ответственности по определенным погашаемым долгам.Должник обычно получает освобождение от ответственности всего через несколько месяцев после подачи ходатайства. Поправки к Кодексу о банкротстве, введенные в Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей 2005 года, требуют применения «проверки нуждаемости», чтобы определить, имеют ли индивидуальные потребительские должники право на возмещение ущерба в соответствии с главой 7. Если доход такого должника превышает определенный пороговых значений, должник может не иметь права на освобождение от ответственности по главе 7.

Глава 9, озаглавленная «Регулирование долга муниципалитета», по существу предусматривает реорганизацию, во многом аналогичную реорганизации в соответствии с главой 11.Только «муниципалитет» может подавать в соответствии с главой 9, которая включает города и поселки, а также деревни, округа, налоговые округа, муниципальные коммунальные предприятия и школьные округа.

Глава 11, озаглавленная «Реорганизация», обычно используется коммерческими предприятиями, которые желают продолжать вести бизнес и одновременно выплачивать кредиторам посредством одобренного судом плана реорганизации. Должник по главе 11 обычно имеет исключительное право подать план реорганизации в течение первых 120 дней после подачи иска и должен предоставить кредиторам заявление о раскрытии информации, содержащее информацию, позволяющую кредиторам оценить план.Суд окончательно утверждает (подтверждает) или не утверждает план реорганизации. Согласно утвержденному плану, должник может уменьшить свои долги, погасив часть своих обязательств и выполнив другие. Должник также может расторгнуть обременительные договоры и договоры аренды, вернуть активы и масштабировать свои операции, чтобы вернуться к прибыльности. В соответствии с главой 11 должник обычно проходит период консолидации и выходит с уменьшенной долговой нагрузкой и реорганизованным бизнесом.

В главе 12, озаглавленной «Корректировка долга семейного фермера или рыбака с регулярным годовым доходом», предусматривается облегчение долгового бремени семейным фермерам и рыбакам с регулярным доходом.Процесс, описанный в главе 12, очень похож на процесс, описанный в главе 13, в соответствии с которой должник предлагает план погашения долгов в течение определенного периода времени — не более трех лет, если суд не утвердит более длительный период, не превышающий пяти лет. В каждом деле по главе 12 также есть попечитель, обязанности которого очень похожи на обязанности попечителя по главе 13. Выплата доверительным управляющим платежей кредиторам в соответствии с утвержденным планом, предусмотренная главой 12, аналогична процедуре, описанной в главе 13. Глава 12 позволяет семейному фермеру или рыбаку продолжать вести бизнес, пока план выполняется.

Глава 13, озаглавленная «Корректировка долга физического лица с регулярным доходом», предназначена для индивидуального должника, имеющего постоянный источник дохода. Глава 13 часто предпочтительнее главы 7, потому что она позволяет должнику сохранить ценный актив, например, дом, и потому, что она позволяет должнику предлагать «план» погашения кредита кредиторам в течение определенного периода времени — обычно от трех до пяти лет. Глава 13 также используется дебиторами-потребителями, которые не подпадают под действие главы 7 в соответствии с тестом на нуждаемость.На слушании по подтверждению суд либо утверждает, либо отклоняет план погашения должника, в зависимости от того, соответствует ли он требованиям Кодекса о банкротстве для подтверждения. Глава 13 сильно отличается от главы 7, поскольку должник по главе 13 обычно остается во владении имуществом и производит платежи кредиторам через доверительного управляющего на основе ожидаемого дохода должника в течение срока действия плана. В отличие от главы 7, должник не получает немедленного погашения долгов.Должник должен завершить платежи, требуемые в соответствии с планом, до получения платежа. Должник защищен от судебных исков, судебных преследований и других действий кредиторов, пока действует план. Освобождение от ответственности также несколько шире (т. Е. Устраняется больше долгов) по главе 13, чем освобождение от ответственности согласно главе 7.

Цель главы 15, озаглавленной «Дополнительные и другие трансграничные дела», — обеспечить эффективный механизм рассмотрения дел о трансграничной несостоятельности.В этой публикации обсуждается применимость главы 15, когда должник или его собственность подчиняются законам США и одной или нескольких зарубежных стран.

В дополнение к основным типам дел о банкротстве, «Основы банкротства» предоставляют обзор Закона о гражданской помощи военнослужащим, который, среди прочего, обеспечивает защиту военнослужащих от вступления в силу решений по умолчанию и дает суду возможность остаться производство по делу в отношении военных должников.

Эта публикация также содержит описание процедур ликвидации в соответствии с Законом о защите инвесторов в ценные бумаги («SIPA»). Хотя Кодекс о банкротстве предусматривает процедуру ликвидации биржевого маклера, гораздо более вероятно, что обанкротившаяся брокерская фирма окажется вовлеченной в процедуру SIPA. Цель SIPA — вернуть инвесторам ценные бумаги и денежные средства, оставшиеся у неудавшихся брокеров. С момента основания Конгрессом в 1970 году Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги защищает инвесторов, которые размещают акции и облигации в брокерских фирмах, обеспечивая защиту собственности каждого клиента, до 500 000 долларов на каждого клиента.

Процесс банкротства сложен и основан на юридических концепциях, таких как «автоматическое приостановление», «выплата», «исключения» и «допущение». Таким образом, последняя глава этой публикации представляет собой глоссарий терминологии банкротства, который объясняет, на языке непрофессионала, большинство юридических концепций, которые применяются в делах, поданных в соответствии с Кодексом о банкротстве.

Что нужно знать о банкротстве

Если ваши долги стали неуправляемыми или вам грозит лишение права выкупа закладной на ваш дом, вы, возможно, думаете об объявлении банкротства.Хотя банкротство может быть единственным выходом для некоторых людей, оно также имеет серьезные последствия, которые стоит рассмотреть, прежде чем принимать какие-либо решения. Например, информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение семи или 10 лет, в зависимости от типа банкротства, что может затруднить получение кредитной карты, автокредитования или ипотеки в будущем. Это также может означать более высокие страховые ставки и даже повлиять на вашу способность найти работу или снять квартиру. В этой статье объясняется, как работает банкротство, а также предлагаются некоторые альтернативы банкротству.

Ключевые выводы

• Банкротство может нанести серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу, и его следует рассматривать как крайнюю меру.
• В качестве альтернативы вы можете провести переговоры со своими кредиторами и разработать план выплат или другое удовлетворительное соглашение.
• Если вы решите подать заявление о банкротстве, у вас есть два основных варианта: Глава 7 и Глава 13.
• Банкротство по главе 7 приведет к распродаже многих ваших активов для выплаты кредиторам. При банкротстве по главе 13 вы сохраняете активы, но должны погасить свои долги в течение определенного периода.

Что делать перед подачей заявления о банкротстве

Банкротство обычно считается крайней мерой для людей, которые погрязли в долгах и не видят возможности оплачивать свои счета. Перед подачей заявления о банкротстве есть альтернативы, которые стоит изучить. Они обходятся дешевле, чем банкротство, и, вероятно, нанесут меньший ущерб вашей кредитной истории.

Например, узнайте, готовы ли ваши кредиторы к переговорам. Вместо того, чтобы ждать урегулирования дела о банкротстве — и рисковать вообще ничего не получить, — некоторые кредиторы соглашаются принимать сокращенные платежи в течение более длительного периода времени.

В случае жилищной ипотеки позвоните в службу поддержки ссуды, чтобы узнать, какие варианты могут быть вам доступны. Некоторые кредиторы предлагают отсрочку (отсрочка платежей на определенный период времени), планы погашения (например, более мелкие платежи, растянутые на более длительный период) или программы модификации ссуд (которые могут, например, снизить вашу процентную ставку на оставшуюся часть ссуды) .

Даже Налоговая служба часто готова к переговорам. Если у вас есть задолженность по налогам, вы можете иметь право на компромиссное предложение, в котором IRS согласится принять меньшую сумму.IRS также предлагает планы платежей, позволяющие правомочным налогоплательщикам со временем выплатить то, что они должны.

Как подать заявление о банкротстве

Если вы решили подать заявление о банкротстве, вашим первым шагом обычно должна быть консультация юриста. Хотя можно подать заявление и без него, «настоятельно рекомендуется обратиться за консультацией к квалифицированному юристу, потому что банкротство имеет долгосрочные финансовые и юридические последствия», — отмечает Административное управление судов США на своем веб-сайте. (Банкротство регулируется федеральным законом, а дела рассматриваются федеральными судами по делам о банкротстве, хотя некоторые правила различаются от штата к штату.)

Перед подачей заявки вам необходимо будет посетить консультацию в кредитной организации, утвержденной Программой попечителей Министерства юстиции США. Консультант должен оценить ваше личное финансовое положение, описать альтернативы банкротству и помочь вам составить бюджетный план. Консультации бесплатны, если вы не можете позволить себе платить; в противном случае, по данным Федеральной торговой комиссии, он должен стоить около 50 долларов.

Если вы все же хотите продолжить, ваш адвокат может посоветовать вам, какой тип банкротства более подходит для вашей ситуации.

Виды банкротства физических лиц

В случае физических лиц, в отличие от бизнеса, существуют две распространенные формы банкротства: Глава 7 и Глава 13. Вот краткое описание того, как работает каждый тип:

Глава 7. Этот тип банкротства, по сути, ликвидирует ваши активы, чтобы расплатиться с кредиторами. Некоторые активы — обычно включая часть капитала вашего дома и автомобиля, личные вещи, одежду, инструменты, необходимые для вашей работы, пенсии, социальное обеспечение и любые другие общественные льготы — освобождены от уплаты налога, то есть вы можете оставить их себе.Взаимодействие с другими людьми

Но ваши оставшиеся, не освобожденные от налога активы будут проданы доверенным лицом, назначенным судом по делам о банкротстве, а вырученные средства будут затем распределены между вашими кредиторами. К активам, не освобожденным от налога, могут относиться имущество (кроме вашего основного места жительства), туристические автомобили, лодки, второй автомобиль или грузовик, предметы коллекционирования или другие ценные предметы, банковские счета и инвестиционные счета.

В конце процесса большая часть ваших долгов будет погашена, и у вас больше не будет никаких обязательств по их погашению.Однако некоторые долги, такие как студенческие ссуды, алименты и налоги, не могут быть погашены.Главу 7 обычно выбирают люди с более низким доходом и небольшим количеством активов. Ваше право на получение этого пособия также подлежит проверке на нуждаемость, как описано ниже.

Глава 13 . При этом типе банкротства вам разрешается сохранить свои активы, но вы должны согласиться выплатить свои долги в течение определенного периода от трех до пяти лет. Доверительный управляющий собирает ваши платежи и распределяет их между кредиторами.Банкротство в соответствии с главой 13 обычно выбирается людьми, которые хотят сохранить в неприкосновенности свое имущество, не подлежащее освобождению от налогов, или выиграть время от потери права выкупа или конфискации имущества.

Тест средств к главе 7

Подавать ли в Главу 7 или Главу 13 — не только ваше решение. Суды также применяют проверку нуждаемости, чтобы определить, имеете ли вы право на участие в главе 7. При проверке нуждаемости сначала сравнивается ваш средний доход за предыдущие шесть месяцев со средним доходом для семьи вашего размера в вашем штате; если вы зарабатываете меньше среднего, вы должны иметь право на участие в главе 7.Взаимодействие с другими людьми

Даже если ваш доход выше среднего, вы можете иметь право на получение пособия после вычета определенных допустимых расходов. Но если расчет показывает, что у вас будет достаточно располагаемого дохода, чтобы начать погашать долги — вместо того, чтобы просто стереть счётчик — суд может решить, что Глава 13 — ваш единственный вариант. Чтобы определить ваше право на участие, вам необходимо будет заполнить эту форму 122A-2.

Изображение Джули Банг © Investopedia 2020

Список ваших долгов

При подаче заявления о банкротстве вас также попросят предоставить суду список всех ваших денег, которые вы должны.Ваши долги делятся на две категории:

• Обеспеченные долги. К ним относятся ссуды, в которых кредитор имеет обеспечительный интерес в собственности, предоставленной в качестве обеспечения, когда вы взяли ссуду. Ипотека и автокредиты являются наиболее распространенными типами обеспеченных кредитов, залогом которых является ваш дом или ваш автомобиль соответственно.
• Необеспеченные долги: Эти долги не обеспечены имуществом или другим залогом. Примеры включают задолженность по кредитной карте, медицинские счета и личные необеспеченные ссуды.

Суд по делам о банкротстве считает обеспеченный долг более приоритетным, поскольку его неуплата может позволить кредитору предъявить претензию на имущество, служащее залогом.

После того, как вся необходимая информация будет подана в суд, суд назначает доверительного управляющего, работа которого заключается в обеспечении погашения вашего обеспеченного долга в течение определенного периода. В этот момент суд выдает автоматическое приостановление, которое не позволяет кредиторам наложить арест на активы путем конфискации имущества или обращения взыскания.

Погашение долгов

Когда суд по делам о банкротстве выдает освобождение от ответственности, вы освобождаетесь от обязанности выплатить перечисленные долги. Это означает, что кредиторы больше не имеют юридических требований в отношении долгов, поэтому они не могут осуществлять какие-либо действия по взысканию долгов, предпринимать какие-либо юридические действия или даже общаться с вами каким-либо образом.

Суд отправит вашим кредиторам уведомление о погашении долгов. Копия также будет отправлена ​​вашему адвокату, а также в U.S. Программа попечительства в Министерстве юстиции. Любой кредитор, который попытается взыскать долг после получения уведомления о погашении, может быть оштрафован.

В случае банкротства в соответствии с главой 7 освобождение от ответственности обычно производится в период между четырьмя и шестью месяцами после подачи заявления о банкротстве. Освобождение от ответственности в соответствии с главой 13 о банкротстве выдается после завершения плана выплат, обычно через три-пять лет после подачи заявления о банкротстве.

После того, как ваши долги погашены судом, эти кредиторы больше не могут пытаться взыскать их или предпринимать другие правовые действия против вас.

Восстановление кредита после банкротства

Как упоминалось выше, банкротство останется в вашем кредитном отчете либо семь лет (в случае главы 13), либо 10 лет (в случае главы 7). Это может затруднить получение дальнейшего кредита, например банковский кредит или обычная кредитная карта. Однако влияние банкротства на ваш кредитный рейтинг со временем уменьшится, и ваш рейтинг будет постепенно улучшаться, если вы продемонстрируете, что используете кредит ответственно.

Одним из инструментов для этого является обеспеченная кредитная карта, на которую вы вносите депозит в банке-эмитенте, который затем становится вашей кредитной линией. Разумно используя эту карту и вовремя совершая платежи, вы можете начать создавать новую кредитную историю. По истечении периода своевременных платежей вы можете получить право на получение обычной необеспеченной кредитной карты.

Процесс восстановления вашего кредита и восстановления вашей финансовой жизни может занять время. Но банкротство — если у вас нет другого жизнеспособного выбора — это не конец света.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Ограничения на получение кредита во время банкротства

Получение кредита во время банкротства может быть сложной задачей. Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы можете подать заявление на получение кредита сразу после погашения долга. В случае банкротства согласно главе 13 вам необходимо получить предварительное одобрение суда или опекуна согласно главе 13. Кроме того, ваш план платежа должен быть текущим на момент запроса.

Если вы хотите получить новый кредит во время рассмотрения дела о банкротстве по главам 7 или 13, вам следует проконсультироваться с опытным адвокатом по банкротству из Кливленда в Luftman, Heck & Associates.Мы объясним вам вашу ситуацию и поможем разобраться в получении кредита во время банкротства.

Позвоните нам сегодня по телефону (216) 586-6600 , чтобы получить бесплатную консультацию.

Особые обстоятельства, которые могут позволить получить кредит

После того, как вы подали заявление о банкротстве, вам обычно не разрешается получить одобрение на получение кредита, если ваша ситуация не связана с особыми обстоятельствами. Несколько особых обстоятельств, при которых суд может разрешить вам получить новый кредит во время банкротства, включают:

• Медицинские расходы — Хотя вы не можете рассматривать медицинские расходы как возникшую задолженность, они являются формой долга.Когда вы обращаетесь к медицинскому работнику за услугами и получаете счет позже, Кодекс о банкротстве учитывает этот новый кредит.
• Новый автомобиль — Люди часто покупают новый автомобиль во время банкротства согласно Главе 13. Хотя получить ссуду у обычного кредитора может быть непросто, кредиторы, обслуживающие лиц, осуществляющих платежи по главе 13, действительно существуют. Если вы получите одобрение одного из этих кредиторов, знайте, что вы будете платить высокую процентную ставку.
• Кредитные карты — Вы можете получить новую кредитную карту во время главы 13. Если вы хотите восстановить свой кредит, может помочь открытие обеспеченной кредитной карты.

Хотя вам обычно требуется разрешение на возникновение дополнительных долгов во время банкротства, «небольшие долги», указанные вашим доверенным лицом в соответствии с Главой 13, а также любые новые налоговые обязательства, которые вы принимаете, не требуют одобрения суда.

Процесс получения кредита во время банкротства

Если вы хотите получить кредит во время банкротства по главе 7, ваша 341 встреча с кредитором должна быть завершена.Чтобы получить кредит во время банкротства по главе 13, вам нужно будет доказать суду, что вам требуется кредит, чтобы оставаться в плане. Например, если вам нужен надежный автомобиль, чтобы вы могли возить себя на работу и зарабатывать деньги, чтобы производить платежи по главе 13, суд, скорее всего, одобрит ваш запрос на кредит.

Чтобы начать процесс утверждения кредита во время банкротства по Главе 13, проконсультируйтесь с юристом Кливленда по банкротству. Они изучат вашу ситуацию и проведут вас через необходимые шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы получить кредит.Скорее всего, вы начнете с получения финансового отчета, в котором будут изложены условия ссуды. Затем вы заполните документы доверительного управляющего в главе 13, чтобы можно было оценить вашу потребность в новом долге. Затем вы подадите ходатайство с просьбой о разрешении суда и предоставите ходатайство своим кредиторам.

Ваше ходатайство будет удовлетворено или потребует судебного слушания. Если ваше ходатайство будет удовлетворено, вы будете обязаны предоставить новому кредитору копию постановления суда. Поскольку этот процесс может занять один месяц или больше, вам следует постараться заранее спланировать ситуацию.

Как Luftman, Heck & Associates может помочь

Прежде чем пытаться получить какой-либо новый кредит во время банкротства, вам следует поговорить с юристом по банкротству из Кливленда в Luftman, Heck & Associates. Иногда имеет смысл дождаться завершения процедуры банкротства, прежде чем брать ссуду. Когда все закончится, вам, возможно, будет лучше взять небольшие ссуды, которые вы легко сможете погасить и использовать для восстановления кредита.

LHA может оценить вашу конкретную ситуацию и посоветовать, является ли получение кредита во время вашего банкротства по главам 7 или 13 разумным шагом.Свяжитесь с нами сегодня, позвонив по телефону (216) 586-6600 или отправив электронное письмо по адресу [email protected].

Реформировать законы о банкротстве до наступления срока погашения долга Covid

Вывески, сделанные вручную, разбросаны по земле после протеста против выселения у жилого комплекса Маунт-Рейнир, штат Мэриленд, 10 августа 2020 г.

Лия Миллис | Reuters

Даже с учетом последнего законопроекта о помощи от коронавируса экономические трудности, связанные с пандемией, будут продолжать расти. Целый ряд федеральных, государственных и местных мораториев на отчуждение, выселение и взыскание долгов удерживают кредиторов в страхе, а страхование по безработице помогло многим семьям остаться на плаву.

Но ни мораторий на сборы, ни страхование от безработицы не будут длиться вечно, и они, вероятно, исчезнут по мере ослабления Covid-19. Вот когда придет срок оплаты счета.

Моратории на взыскание просто прекращают действия по взысканию; они не отменяют долги. Страхование от безработицы обычно заменяет лишь часть дохода потребителей, поэтому счета растут, когда потребитель не работает. Когда мораторий истечет, потребители по-прежнему будут иметь задолженность по арендной плате или ипотеке за несколько месяцев, не говоря уже о начисленных процентах и ​​пени за просрочку платежа.

Эти долги никуда не денутся по мере роста экономики. Многие семьи только жили до Covid. У них нет системы финансовой защиты, и они практически не имеют возможности погасить просроченные счета за счет своих будущих доходов. А для некоторых семей будут не только обычные счета, но и огромные медицинские счета, связанные с Covid.

Масштабы проблемы трудно определить количественно, но нет сомнений в том, что они огромны. Когда закончится мораторий на взыскание, произойдет цунами отчуждения права выкупа, выселения и действий по взысканию.

Банкротство долгое время было предохранительным клапаном экономики при финансовых трудностях. Когда потребители перегружены долгами, банкротство дает им возможность начать все сначала и служит своего рода социальным страхованием, распределяя убытки между кредиторами. К сожалению, система банкротства создает слишком много препятствий для получения потребителями немедленной помощи.

Масштабы проблемы трудно определить количественно, но нет сомнений в том, что они огромны.Когда закончится мораторий на взыскание, произойдет цунами отчуждения права выкупа, выселения и действий по взысканию.

В соответствии с действующим законодательством о банкротстве потребитель может выбрать между подачей заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 или банкротством по главе 13. В главе 7 потребитель сдает свои активы (кроме определенных предметов первой необходимости), но сохраняет весь будущий доход и получает немедленное «погашение» своих долгов.

В главе 13 потребитель сохраняет свои активы, но обязуется соблюдать план погашения, согласно которому кредиторы получают весь ее располагаемый доход в течение следующих трех-пяти лет.В главе 13 потребитель получает освобождение от ответственности только после завершения плана погашения, чего не удается достичь большинству должников. Эти потребители, которые не смогли завершить свои планы, жили в обременительных условиях в течение всего срока действия плана, и им было мало что показать.

Потребители с более высокими доходами должны подавать документы по главе 13, но многие потребители с низкими доходами делают это по необходимости: в главе 7 нет положения об оплате услуг адвоката потребителя, поэтому, если должник не может «сэкономить до банкротство, «единственный выбор заплатить адвокату — это часть плана выплат по главе 13, а гонорары адвокатов по главе 13 более чем вдвое превышают гонорары по главе 7.Другими словами, поскольку потребительские банкроты разорены, они вынуждены подавать заявление о банкротстве, которое является слишком сложным и дорогостоящим для их нужд и часто не может обеспечить им какое-либо фактическое облегчение долгового бремени.

Однако оплата услуг юриста — это только начало. Текущий закон о банкротстве помешан на том, чтобы поймать коварного должника, который использует банкротство, чтобы избавиться от долгов, которые он может позволить себе выплатить. Тем не менее, злоупотребления такого рода случаются редко, поскольку банкротство — это не бесплатная поездка.

Честные и неудачливые должники, такие как американцы, финансовая жизнь которых была разрушена Covid, вынуждены подавать кучу ненужных документов, даже если очевидно, что их дела о банкротстве заслуживают внимания.Эти требования повышают стоимость подачи заявления о банкротстве и действуют как ловушки и ловушки, которые могут помешать даже достойным должникам получить необходимую помощь.

Более того, даже когда потребители могут погасить свои долги в случае банкротства, существуют исключения из погашения. В частности, задолженность по студенческой ссуде, как правило, не подлежит погашению. Кроме того, если должник хочет сохранить свой дом или автомобиль в банкротстве, он должен выплатить ссуду в соответствии с ее первоначальными условиями.Неважно, что машина или дом могут стоить лишь часть суммы, причитающейся по ссуде.

И арендаторы не лучше. Если арендатор хочет остаться в арендном договоре, закон о банкротстве требует, чтобы она немедленно погасила всю задолженность по арендной плате. Для большинства должников это безнадежное положение; если бы у должника были деньги, она бы не задерживала арендную плату.

Новое законодательство может реформировать систему

Недавно принятый закон при поддержке Сената.Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, ведущий эксперт страны в области законодательства о банкротстве потребителей, ранее работавшая профессором права, исправила бы эти недостатки с помощью полной реформы системы банкротства потребителей.

Я был рад проконсультировать и помочь в составлении законопроекта, потому что реформа так необходима. Предлагаемый закон предоставит потребителям инструменты для выполнения всех своих финансовых обязательств — ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие ссуды, медицинские долги и многое другое. Это позволило бы арендаторам оставаться в своих договорах аренды, не догоняя месяцы просрочки аренды.И это позволило бы потребителям фактически позволить себе подать заявление о банкротстве.

Моратории на взыскание долга дали Конгрессу время, чтобы принять меры до того, как разразится цунами по взысканию долгов. Конгрессу следует принять меры по реформированию закона о банкротстве потребителей, чтобы он мог действовать как эффективный предохранительный клапан от экономических последствий Covid для потребителей.

Адам Дж. Левитин — профессор права Джорджтаунского университета.

История банкротства — Данные о банкротстве

ПРОИСХОЖДЕНИЕ СЛОВА

НАИБОЛЕЕ ПРИНЯТАЯ ТЕОРИЯ О ПРОИСХОЖДЕНИИ СЛОВА «БАНКРОТСТВО» ПРОИСХОДИТ ОТ СМЕШЕНИЯ ИСТОЧНИКОВ ТАБЛИЦА) И

RUPTUS (СЛОМАН).

Наиболее широко распространенная теория происхождения слова «банкротство» происходит от смешения древних латинских слов bancus (скамейка или стол) и ruptus (сломанный). Когда банкир, который первоначально проводил свои операции на публичной торговой площадке на скамейке запасных, не смог продолжить кредитование и погашать обязательства, его скамья сломалась, что символически продемонстрировало неудачу и неспособность вести переговоры. В результате частого использования этой практики в средневековой Италии, нынешний термин банкрот, как обычно считается, происходит именно от перевода banco rotto, итальянского для сломанного банка.Другие предполагают, что происхождение этого слова на самом деле происходит от французского выражения banque route , table trace. Эта фраза относится к метафорической практике, когда на месте столика банкира остается только знак, который когда-то был там, а теперь исчез. В этой практике участвовали те, кто быстро бежал, спасаясь с вверенными им деньгами.

В АНГЛИИ

В АНГЛИИ ПЕРВЫЕ ОФИЦИАЛЬНЫЕ ЗАКОНЫ О БАНКРОТСТВЕ БЫЛИ ПРИНЯТЫ В 1542 ГОДУ ГЕНРИЕМ VIII.

В Англии первые официальные законы о банкротстве были приняты в 1542 году при Генрихе VIII.В то время обанкротившееся лицо считалось преступником и, как таковое, подлежало наказанию — от заключения в тюрьму для должников до самого сурового смертного приговора. В 16 веке Филипп II в Испании объявил о банкротстве четырех отдельных штатов в период между 1557 и 1596 годами. Фактически, Испания стала первой суверенной страной, объявившей о банкротстве. В начале восемнадцатого века появилась система дальновидного и позитивного подкрепления с введением Статута 4 Anne Ch.17, которая предусматривала, что невыплаченные долги будут погашены, чтобы вознаградить тех должников, которые согласились заплатить то, что они могли.

В СОЕДИНЕННЫХ ШТАТАХ

В СОЕДИНЕННЫХ ШТАТАХ РАННЕЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО ФЕДЕРАЛЬНОГО БАНКРОТСТВА БЫЛО ВРЕМЕННЫМ РЕАКЦИЕЙ НА ПЛОХИЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ УСЛОВИЯ.

В Соединенных Штатах первые федеральные законы о банкротстве были временной реакцией на плохие экономические условия: первый официальный закон о банкротстве был принят в 1800 году в ответ на спекуляцию землей и незамедлительно отменен в 1803 году.В ответ на панику 1837 года в 1841 году был принят второй закон о банкротстве. Этот закон был быстро отменен в 1843 году. Экономические потрясения гражданской войны заставили Конгресс принять еще один закон о банкротстве в 1867 году, и этот закон был отменен в 1878 году. Каждый из этих законов содержал некоторую поправку на погашение невыплаченных долгов. Первые два, 1800 и 1841 годы, допускали только минимальное погашение долга; в то время как закон 1867 года первым включил защиту корпораций. До 20 века правила и практика банкротства в целом благоприятствовали кредитору и были более жесткими по отношению к банкротам.Основное внимание уделялось возврату вложений кредиторов, и — в отличие от нынешнего — почти все банкротства в то время были вынужденными. Практика принудительной подачи заявок продолжает существовать и сегодня, с возможностью перехода в статус добровольной подачи; однако это остается относительно редким явлением.

СОВРЕМЕННОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО О БАНКРОТСТВЕ

СОВРЕМЕННЫЕ ЗАКОНЫ И ПРАКТИКА О БАНКРОТСТВЕ США делают упор на реабилитацию (реорганизацию) должников, терпящих бедствие, с ограниченным акцентом на наказание за долг.

Современные законы и практика о банкротстве в Соединенных Штатах делают упор на реабилитацию (реорганизацию) должников, терпящих бедствие, с ограниченным акцентом на наказании должника. Закон о банкротстве 1898 года первым дал компаниям, терпящим бедствие, возможность защиты от кредиторов. Компания могла быть помещена в «приемное участие», положение, сделанное гораздо более формальным и обширным в Соединенных Штатах в 1930-х годах. Экономические потрясения Великой депрессии привели к появлению дополнительных законов о банкротстве, в частности, законов о банкротстве 1933 и 1934 годов.В решении Верховного суда США 1934 года Суд показал, что основная цель законов о банкротстве — дать должникам «новый старт» от финансового бремени. В деле Local Loan v. Hunt Верховный суд утверждает, что «[он] дает честному, но неудачливому должнику… новую возможность в жизни и чистое поле для будущих усилий, которым не мешает давление и обескураживание существующего долга. »

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

НАСТОЯЩЕЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО ВЫПОЛНЕНО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВОМ 1938 г., КОТОРЫЙ ВКЛЮЧАЕТ ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ О РЕОРГАНИЗАЦИИ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА.

Этот закон завершился принятием Закона Чендлера 1938 года, который включал существенные положения о реорганизации предприятий. Также в 1938 году Конгресс принял раздел 60e Закона о банкротстве и создал концепцию единого и отдельного фонда, призванную минимизировать убытки клиентов, предоставив им приоритет над требованиями общих кредиторов. В 1969 и 1970 годах в индустрии ценных бумаг наблюдались значительные потрясения, приведшие к добровольной ликвидации, слияниям, конкурсам и банкротству значительного числа брокерских контор.В ответ на эту ситуацию Конгресс принял Закон о защите инвесторов в ценные бумаги 1970 года в попытке отменить регистрацию, восстановить доверие инвесторов и повысить требования к финансовой ответственности для зарегистрированных брокеров и дилеров.

Закон о реформе банкротства

Закон о реформе банкротства 1978 года вступил в силу 1 октября 1979 года.

Закон о реформе банкротства 1978 года вступил в силу 1 октября 1979 года. Федеральный закон, который сегодня регулирует все дела о банкротстве, существенно изменил практику банкротства.Была создана сильная глава по реорганизации бизнеса: глава 11, которая заменила старые главы X, XI и XII, которые были созданы Законом 1898 года и изменены Законом Чендлера. Точно так же более сильное личное банкротство, Глава 13, заменило старую Главу XIII. В целом Закон о реформе 1978 г. упростил как юридическим, так и частным лицам процедуру банкротства и реорганизации. Закон 1978 года был основным законодательным актом, который вызвал ряд юридических споров, и многие поправки и судебные разъяснения к Закону 1978 года были введены в действие в течение 1980-х годов.Одним из важнейших событий стало решение Верховного суда 1982 года о неконституционности расширенной юрисдикции Суда по делам о банкротстве, установленной Законом 1978 года. Говоря простым языком, в постановлении Верховного суда говорилось, что судьи по делам о банкротстве были наделены Конгрессом слишком большими полномочиями и их обязанности частично совпадали с обязанностями других ветвей власти. Это решение 1982 г. привело к принятию Закона 1984 г. о банкротстве.

1980–1990-е гг.

В 1980-е гг. В ПРАВИЛАХ БАНКРОТСТВА БЫЛ ДРУГОЙ ЗНАЧИТЕЛЬНЫЙ РАЗВИТИЕ.

В 1980-х годах в правилах банкротства произошел ряд других заметных изменений. Закон 1978 года не касался вопросов, связанных с налогами, и это было решено Законом о налоге на банкротство 1980 года. Закон о налогах разъяснил такие вещи, как перенос налоговых убытков на будущие периоды и правила налогообложения при обмене капитала на заемные средства. Постановление Верховного суда 1983 года оспаривало легкость, с которой компании могли защитить себя от трудовых договоров в период банкротства. Закон о банкротстве 1984 года ограничил право компаний прекращать трудовые договоры.В 1986 году была создана глава 12 для урегулирования долгов «семейного фермера» или «семейного рыбака». По данным Административного управления судов США, Конгресс ввел главу 12 «специально для удовлетворения потребностей семейных фермеров, находящихся в тяжелом финансовом положении. Основная цель этого закона заключалась в том, чтобы дать семейным фермерам, столкнувшимся с банкротством, возможность реорганизовать свои долги и сохранить свои фермы. » В течение 1980-х и начала 1990-х годов было зарегистрировано рекордное количество банкротств всех типов.Многие известные компании заявили о банкротстве, в первую очередь в соответствии с главой 11, включая LTV, Eastern Airlines, Texaco, Continental Airlines, Allied Stores, Federated универмаги, Greyhound, R.H. Macy и Pan Am. Некоторые из этих крупных дел, такие как Maxwell Communication и Olympia & York, имели дополнительную сложность, связанную с привлечением правил транснациональной несостоятельности нескольких разных стран. Эти массовые банкротства создали проблемы для судебной системы.

СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ

НОВЫЕ ТЕХНИКИ, ТАКИЕ КАК «ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЕ» И «ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЕ» БАНКРОТСТВА, ПОЗВОЛИЛИ СУДАМ БЕЗОПАСНО РАЗРЕШИТЬ БОЛЬШУЮ ЗАГРУЗКУ КОНЦА 1980-Х И НАЧАЛА 1990-Х ГОДОВ.

Новые методы, такие как «заранее подготовленные» и «заранее подготовленные» банкротства, позволили судам довольно эффективно справляться с возросшим объемом дел в конце 1980-х — начале 1990-х годов. Такое заранее подготовленное банкротство, также известное как «предварительная упаковка», представляет собой ситуацию, в которой компания встречается со своими кредиторами для согласования условий плана реорганизации до подачи петиции по Главе 11. При стандартной регистрации такие переговоры проводятся после подачи заявления о банкротстве. Этот заранее подготовленный подход предлагает потенциальную выгоду от более экономичной по времени реорганизации банкротства.Несмотря на использование предварительно согласованных документов, по-прежнему сохранялись серьезные опасения по поводу уровня гонораров специалистов и очевидного растраты корпоративных активов в ряде дел о банкротстве. Недавние инициативы, направленные на решение этих проблем, включают «ускоренный» подход к делам малых и средних предприятий согласно главе 11, применяемый в нескольких округах. В начале 1990-х годов также наблюдался рост использования экспертов и посредников, особенно в крупных делах. Ожидается, что эти профессионалы, которые могут иметь широкие полномочия или могут быть ограничены сосредоточением внимания на конкретных вопросах, ускорят разрешение спорных вопросов и сократят время и деньги, затрачиваемые на сложные дела.

ЗАКОН О РЕФОРМЕ БАНКРОТСТВА

22 ОКТЯБРЯ 1994 г. ПРЕЗИДЕНТ УИЛЬЯМ (БИЛЛ) ДЖЕФФЕРСОН КЛИНТОН ПОДПИСАЛ АКТ О РЕФОРМЕ О БАНКРОТСТВЕ 1994 г. (ПУБЛИЧНЫЙ ЗАКОН 103-394, 22 ОКТЯБРЯ 1994 г.).

22 октября 1994 года президент Уильям (Билл) Джефферсон Клинтон подписал Закон 1994 года о реформе банкротства (Публичный закон 103-394 от 22 октября 1994 года) — самый полный законодательный акт о банкротстве со времен Закона 1978 года. Закон 1994 года содержит множество положений, касающихся банкротства предприятий и потребителей, в том числе следующие: ускорение процедуры банкротства, поощрение индивидуальных должников к использованию главы 13 для изменения графика своих долгов, а не к использованию главы 7 для ликвидации и помощи кредиторам в взыскании требований к обанкротившимся имуществам.В соответствии с Законом о реформе 1994 года также была создана Национальная комиссия по банкротству для расследования дальнейших изменений в законодательстве о банкротстве и других вопросов. В ноябре 1997 года Национальная комиссия по рассмотрению дел о банкротстве завершила обширный и подробный отчет о реформе банкротства.

BAPCA

19 АПРЕЛЯ 2005 ГОДА ПРЕЗИДЕНТ ДЖОРДЖ БУШ ПОДПИСАЛ АКТ О ПРЕДОТВРАЩЕНИИ ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЯ БАНКРОТСТВА И ЗАЩИТЕ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ (BAPCA) 2005 года.

19 апреля 2005 г. президент Джордж Буш подписал Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите прав потребителей (BAPCA) 2005 года.Министерство юстиции США утверждает, что BAPCA «открывает новую эру в истории законодательства и практики банкротства». 17 октября 2005 года BAPCA вступил в силу. Подписывая законопроект, президент Буш заявил: «Согласно новому закону, американцы, способные платить, будут обязаны выплатить по крайней мере часть своих долгов. Те, кто отстает от среднего дохода своего штата, не будут обязаны платить выплатить свои долги.Новый закон также усложнит для серийных заявителей возможность злоупотреблять самой щедрой защитой от банкротства.Должникам, стремящимся списать все долги, теперь придется ждать восемь лет с момента своего последнего банкротства, прежде чем они смогут снова подать иск. Закон также позволит нам ограничить деятельность предприятий по банкротству, которые зарабатывают деньги, давая злоумышленникам советы о том, как обмануть систему «. Принятие этого законопроекта было принято после почти восьми лет дебатов в Конгрессе о будущем законодательства о банкротстве. внесены поправки в Кодекс о банкротстве и в первую очередь затрагивают заявки потребителей, что затрудняет подачу заявления о банкротстве для лица или имущества в соответствии с главой 7.BAPCA также влияет на подателей бизнес-документов — с наибольшим воздействием на более мелкие (те, которые имеют задолженность менее 2 миллионов долларов). В частности, BAPCPA инициировал проверку нуждаемости, чтобы определить, будет ли подана заявка в соответствии с Главой 7 или Главой 13. BAPCA также требует, чтобы лица, подающие заявление о защите от банкротства, прошли кредитное консультирование и, кроме того, участвовали в обучении личному финансовому управлению. Дополнительные изменения включают усиление акцента на подотчетности исполнительной власти и прозрачности процесса банкротства.BAPCA также призывает к большему количеству трудностей, которые необходимо преодолеть, прежде чем можно будет реализовать план удержания ключевых сотрудников (KERP). В дополнение к этим значительным изменениям и другим, BAPCA также увеличивает полномочия и возлагает на Программу попечителей США множество новых обязанностей, включая следующие: внедрение нового «теста на нуждаемость», чтобы определить, имеет ли должник право на участие в главе 7 или главе 13 , надзор за выборочными аудитами и целевыми аудитами для определения точности, сертификация организаций для предоставления кредитных консультаций, которые физическое лицо должно получить до подачи заявления о банкротстве, сертификация организаций для предоставления финансового образования, которое физическое лицо должно получить до погашения долгов, и проведение усиленного надзора в малом бизнесе 11 дел о реорганизации.Министерство юстиции поясняет: «За последние несколько лет гражданские и уголовные правоприменительные меры Программы попечителей США укрепили целостность системы банкротства за счет обеспечения защиты потребителей и борьбы с мошенничеством и злоупотреблениями».

ИЗМЕНЕНИЯ В ФЕДЕРАЛЬНОМ ПРОЦЕДУРЕ

ПОПРАВКИ К ФЕДЕРАЛЬНЫМ ПРАВИЛАМ О ПРОЦЕДУРЕ О БАНКРОТСТВЕ С 1 ДЕКАБРЯ 2007 ГОДА ВСТУПИЛИ В ФЕДЕРАЛЬНЫЕ ПОСЛЕ УТВЕРЖДЕНИЯ ВЕРХОВНОГО СУДА США В АПРЕЛЕ 2007 ГОДА.

1 декабря 2007 г. вступили в силу поправки к Федеральным правилам процедуры банкротства после апреля 2007 г. U.S. Одобрение Верховного суда. Среди других изменений поправки вносят следующие существенные корректировки: Во-первых, это поправка к Правилу 3007, которая связана с формой и уведомлением о слушании возражения по претензии. Новое правило устанавливает стандарты форматирования и ограничение сводных возражений. Во-вторых, поправка обеспечивает более четкое раскрытие информации, касающейся использования денежного залога и финансирования со стороны должника. Это происходит, в частности, в форме изменений в Правиле 4001, которое касается ходатайств и положений о денежном обеспечении и D.И. финансирование. В-третьих, поправка предлагает добавление Правила 6003, которое устанавливает определенные ограничения на заказы первого дня. В-четвертых, изменения вносят дополнительные поправки в Правило 6006, касающееся отказа от принудительных договоров и договоров аренды, срок действия которых еще не истек, и предусматривают более строгие ограничения на ходатайства о комплексных предложениях. В-пятых, эти недавние поправки вносят поправки в Правило 1014, позволяя Суду предписывать изменение места рассмотрения дела без отдельных ходатайств, подаваемых Должником или другими заинтересованными сторонами.

АКТ ФИНАНСОВОГО УЧРЕЖДЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ

ДЕКАБРЬ 2014 ГОДА УВИДЕЛ ПРОХОД В ДОМЕ ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ АКТА О БАНКРОТСТВЕ ФИНАНСОВОГО УЧРЕЖДЕНИЯ 2014.

В декабре 2014 года Палата представителей приняла Закон о банкротстве финансовых учреждений 2014 года — сложный законодательный акт, вносящий изменения в Кодекс о банкротстве с целью оказания помощи проблемным банкам. В частности, в закон добавлен новый «Подраздел V», который позволит передать здоровые активы банка здоровой мостовой компании, в то время как безнадежные долги ликвидируются под защитой Суда США по делам о банкротстве.

ВЫПОЛНЕНИЕ СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ В ЗАКОНЕ О БАНКРОТСТВЕ

В ЯНВАРЕ 2015 ГОДА, ПРЕДСТАВИТЕЛЬ ДЖОН К.ДЕЛЭЙНЕЙ (доктор медицинских наук) ПРЕДСТАВИЛ 449 рупий (ВЫПОЛНЕНИЕ СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ В ЗАКОНЕ О БАНКРОТСТВЕ 2015 г.)

В январе 2015 года представитель Джон К. Делани (доктор медицинских наук) представил HR 449 (Закон о выплате студенческих ссуд в случае банкротства 2015 года). Закон, который 5 февраля 2015 года был передан на рассмотрение Подкомитета по реформе регулирования, коммерческому и антимонопольному законодательству, вносит поправки в Кодекс о банкротстве, разрешая отмену в случае банкротства ссуды на образование или обязательства по возврату средств, полученных в качестве пособия на образование, стипендии. или стипендия.В настоящее время эти долги подлежат погашению только в том случае, если их освобождение от погашения создало бы чрезмерные трудности для должника и его иждивенцев. Этот закон получил поддержку Министерства образования США. В октябре 2015 года министр образования Тед Митчелл прокомментировал: «Мы твердо убеждены в том, что, хотя в [Федеральную] программу прямых займов предусмотрены важные для заемщиков средства защиты, на рынке частных студенческих займов нет параллельных средств защиты для заемщиков.Мы считаем важным сделать все, что в наших силах, для обеспечения такой защиты, и мы считаем, что начать с положения о банкротстве — это правильный путь ». По состоянию на апрель 2017 года никаких дальнейших действий по этому законопроекту предпринято не было.

ФИНАНСОВЫЕ УЧРЕЖДЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ

НЕДАВНО, 22 МАРТА 2017 г., ПРЕДСТАВИТЕЛЬ ТОМ МАРИНО (R-PA) ВНЕДРИЛ HR1667 — АКТ О БАНКРОТСТВЕ ФИНАНСОВОГО УЧРЕЖДЕНИЯ от 2017 г.

Совсем недавно, 22 марта 2017 г., представитель Том Марино (R- PA) представил H.R.1667 — Закон о банкротстве финансовых учреждений от 2017 года. Среди прочего, этот закон вносит поправки в федеральный закон о банкротстве, позволяя некоторым крупным финансовым учреждениям избирать новый процесс банкротства «Подглавы V», характерный для таких учреждений. Согласно новому процессу, учреждение-должник может обратиться в суд по делам о банкротстве с просьбой о передаче активов должника вновь образованной бридж-компании. Законопроект налагает временное приостановление действия по прекращению или изменению контрактов с учреждениями, которые участвуют в процессе банкротства в соответствии с подразделом V.