Ограничения после банкротства: Банкротство физических лиц: последствия для должника 2021

Содержание

Последствия для должника введения процедуры банкротства физического лица — Новости

Последствия банкротства — это ограничения, применяемые к физическим лицам после завершения в отношении них процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Финансовые последствия банкротства физических лиц:

С даты признания гражданина банкротом и назначения процесса реализации имущества предусмотрены следующие ограничения в правах:

— регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;

— исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;

— должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Обязанности физического лица:

Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты для проведения реализации имущества. В свою очередь финансовый управляющий обязан в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, принять меры по блокированию операций с полученными банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Ограничение выезда гражданина за границу после банкротства:

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина за границу.

Юридические последствия признания гражданина банкротом:

Статьей 213.30 Закона о банкротстве установлены следующие ограничения для граждан признанных банкротами:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

Необходимо также учитывать, что сведения обо всех фактах банкротства физического лица включаются в его кредитную историю, с которой банки, как правило, знакомятся перед тем как выдать кредит.

2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Какие будут ограничения после процедуры банкротства? | помощь в банкротстве физических лиц и ИП

Когда жизненные обстоятельства гражданина больше не позволяют вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту, банки и коллекторы начинают жестко преследовать должника. Заемщик в этом случае часто подает заявление на признание банкротства. Но не всегда, решаясь на такой шаг, человек представляет себе дальнейшие перспективы. Рассмотрим, какие последствия, а также правовые и финансовые ограничения влечет за собой банкротство физического лица.

Запрет на выезд за границу

Вероятнее всего, суд наложит запрет на выезд за пределы РФ, но не после окончания процедуры банкротства, а на этапе реализации имущества. В ст. 213.24 закона «О несостоятельности» описывается такая возможность. С какой целью судья может наложить подобное ограничение? Чтобы у должника не было соблазна и возможности скрыться в другой стране, и тем самым остановить проведение банкротства. Обычно в суд с таким ходатайством обращается кредитор, и в этом случае ему нужно доказать, что существует риск «побега» должника от банкротства. Если убедительных аргументов не будет, то судья будет вынужден ответить отказом на прошение.

Запрет на управление предприятием

В соответствии со статьей 213. 30 ФЗ «О банкротстве», официально признанному банкроту запретят:

принимать участие в управлении юрлицом;
занимать должности в органах управления юрлица – гражданину нельзя становиться учредителем, генеральным директором, членом совета директоров, а также участником юридического лица.

Могут возникнуть вопросы относительно запрета банкроту руководить государственной или муниципальной организацией. В законе «О банкротстве» сказано, что бывшему должнику действительно нельзя занимать подобные должности. Однако, закон «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» не предусматривает таких ограничений.

Что означает «участник юридического лица» в данном контексте? Речь идет о фактическом бенефициаре, который по факту управляет компанией, но ни в каких бумагах не значится как руководитель. То есть, нельзя не только быть официальным управляющим организации, но и фактическим бенефициаром. Об этом указано в статье 53.1 ГК РФ.

Когда процедуру банкротства проходит индивидуальный предприниматель, его лишают статуса ИП, а также накладывают вето на повторное оформление предпринимательства на 5 лет. Если же аналогичную процедуру проходит рядовой гражданин, то у него нет препятствий в дальнейшем становиться предпринимателем.

Другие ограничения по занимаемым должностям

Есть также и другие ограничения, которые касаются профессиональной деятельности банкрота. На протяжение 5-ти лет ему нельзя руководить:

негосударственными пенсионными фондами;
страховыми компаниями;
инвестиционными фондами;
микрофинансовыми компаниями;
паевыми инвестиционными фондами.

Кроме этого, запрещается становиться управляющим кредитной организации. Это весьма разумное ограничение, поскольку если человек не умеет рационально распределять свои финансы, то как он сможет распоряжаться активами целого предприятия?

Запрет на повторное прохождение процедуры банкротства

В течение первых пяти лет после признания несостоятельности физическое лицо не имеет право подавать повторное заявление о банкротстве. Согласно 213.3 статье закона «О банкротстве» арбитражный суд обязан отклонять такие заявки. В это время кредиторы могут подать иск на заемщика и даже выиграть суд, но оставшиеся долги списаны в таком случае не будут. Вероятно, такое условие было введено, чтобы должники ответственно подходили к планированию своих финансов.

Помимо всего перечисленного, гражданину, подтвердившему свою несостоятельность, при получении нового займа необходимо будет в обязательном порядке сообщать о своем банкротстве. Логично, что это ограничение практически лишает возможности получить новый кредит, поскольку мало какая кредитная организация захочет иметь дело с бывшим банкротом. Но и эту проблему можно решить – взять несколько займов на небольшие суммы и погасить их своевременно, без просрочек. Это поможет улучшить кредитную историю. С другой стороны, человек, который прошел все этапы банкротства, вероятнее всего не захочет в ближайшее время иметь дело с кредиторами.

Существуют обстоятельства, при наступлении которых физическое лицо обязано заявить о несостоятельности. Тогда, в соответствии с законодательной базой, гражданин должен подать в суд заявление и сопроводительные документы на банкротство. В противном случае его привлекут к административной ответственности. Арбитражный суд при получении такого заявления обязан его принять и вынести решение о запрете на возбуждение дела в соответствии со статьей 213.30 закона о банкротстве.

Будут ли наложены ограничения на родственников банкрота?

Если один из членов семьи успешно прошел процедуру признания несостоятельности, то это никоим образом не повлияет на его родственников. Этот факт не отразится ни на их жизни, ни на кредитной истории.

Более того, друзья и родственники могут даже не узнать о проходящем судебном процессе. Несмотря на то, что информация о банкротстве физлиц открыта для всех, узнать о нем случайно невозможно. Данные по должникам публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и газете «Коммерсантъ». Подавляющее большинство читателей данной газеты – это банкиры и профессиональные заимодатели. То же самое и с сайтом реестра – им пользуются в основном только заинтересованные лица: финансовые управляющие, кредиторы, сотрудники банков. Вряд ли кто-то из родственников будет целенаправленно читать объявления о несостоятельности. Вероятнее всего, они узнают об этом от самого банкрота.

Гораздо неприятнее для близких должника получать визиты от коллекторов и сотрудников банка. Поэтому лучше своевременно решать свои финансовые проблемы, чтобы не доставлять неприятностей своему окружению.

Если за некоторое время до начала банкротства должник подарил кому-то из близких свой автомобиль, квартиру или другое имущество, то эта сделка может быть оспорена в суде и собственность заберут в счет оплаты долга.

Последствия признания фиктивного банкротства

В случае, если финансовый управляющий обнаружит признаки фиктивного банкротства, он обязан сообщить об этом судье. Что такое фиктивное банкротство? Это когда должник намеренно скрыл свое имущество и доходы от суда, чтобы не расплачиваться с кредиторами. Такая ситуация чаще встречается в сфере банкротства юрлиц, рядовые граждане к такому способу прибегают редко. Если подтвердится факт наличия махинаций со стороны должника, его привлекут к административной, а в некоторых случаях и уголовной ответственности. В Уголовном кодексе и КоАПе прописаны виды взысканий за такие нарушения.

Самое тяжелое последствие для заемщика при преднамеренном и фиктивном банкротстве – суд не спишет долги перед кредиторами. Поэтому с арбитражным управляющим следует быть максимально честным и открыто предоставлять необходимые сведения о своем финансовом состоянии.

Итоги

После официального признания физического лица банкротом практически все его долговые обязательства списываются. Однако нужно знать о запретах и ограничениях, которые накладываются на гражданина по окончанию процедуры:

запрет на выезд за границу;
ограничение на участие в управлении юрлицом;
запрет руководить кредитными и некоторыми другими организациями;
запрет на повторное оформление банкротства.

На родственников должника не накладывается никаких ограничений, его финансовая несостоятельность никак не отразится на их жизни и кредитной истории.

Никто не сможет защитить от неприятных последствий банкротства – они накладываются без исключения на каждое физлицо, которое заявило о несостоятельности. Но с помощью квалифицированного юриста можно максимально ускорить и упростить процедуру. Даже простая консультация даст ответы на многие вопросы о процедуре, а полноценное ведение дела гарантирует избавление от долговых обязательств при минимальных расходах.

Последствия признания банкротом физического лица (гражданина)

Финансовые последствия банкротства физлиц

Ограничение выезда гражданина за границу

Юридические последствия признания гражданина банкротом

С введением с 01 октября 2015 г. возможности признания гражданина банкротом многие обязаны обратиться в суд с соответствующим заявлением, а в отношении некоторых неплательщиков такое заявление может быть подано по инициативе кредитной организации или уполномоченного органа (налоговая служба, таможня).

Однако помимо списания имеющихся долгов имеются и определенные последствия банкротства, которые предусмотрены законодательством о банкротстве физических лиц. О порядке признания гражданина банкротом можно прочитать в разделе «Банкротство физических лиц» по ссылке.

Последствия признания гражданина банкротом — понятие

Последствия банкротства — это ограничения, применяемые к физическим лицам после завершения в отношении них процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Финансовые последствия банкротства физлиц

В случае принятия арбитражным судом по заявлению самого должника, по заявлениям конкурсного кредитора или уполномоченного органа решения о признании гражданина банкротом суд принимает также и решение о реализации имущества физического лица.

Реализация имущества применяется если суд приходит к выводу о невозможности введения процедуры реструктуризации долгов.

Реализация имущества вводится на срок не более чем шесть месяцев. При этом срок реализации может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

При принятии решения о признании гражданина банкротом суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина в качестве финансового управляющего, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, которое не подлежит реализации (единственная квартира, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и пр.

), продукты питания).

После реализации имущества арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. То есть гражданин освобождается от обязанности по дальнейшей уплате, а его долг списывается даже в том случае, если после реализации имущества денежных средств не достаточно для полного расчета с кредиторами.

регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

Обязанности физического лица

Ограничение выезда гражданина за границу после банкротства

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

Копии определений об установлении временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации и об отмене установленного временного ограничения направляются гражданину, в территориальный орган федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на осуществление функций по контролю и надзору в сфере миграции, и в пограничные органы.

Однако законодательством предусмотрена возможность досрочной отмены временного ограничения права на выезд гражданина из Российской Федерации в случае уважительной причины, по которой требуется выезд гражданина из Российской Федерации. Такое решение принимается судом по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего.

Юридические последствия признания гражданина банкротом

Статьей 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлены следующие ограничения для граждан признанных банкротами:

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении физического лица процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. То есть согласно новому закону о банкротстве физических лиц допускается возможность получения гражданином нового кредита при условии обязательного указания о факте признания его банкротом в заявке о выдаче кредита. При этом банк будет самостоятельно принимать решение о возможности выдачи кредита с учетом данного факта.

2. Гражданин не вправе по своей инициативе подать заявление в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Однако такое заявление в данный период времени может быть подано кредитором или уполномоченным органом. И в этом случае в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве не будет применяться правило об освобождении гражданина от обязательств (при недостатке реализуемого имущества или его отсутствия). После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

3. В течение трех лет с даты признания гражданина банкротом он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Подготовлено «Персональные права.ру»

Наши статьи по теме:

Ограничения после процедуры банкротства

Мы уже отмечали в одной из наших статей, что процедура банкротства является сложным комплексным мероприятием и поэтому вокруг нее существует достаточно много противоречивой информации. Непрофильные юристы пугают должников различными последствиями: от уголовной ответственности до попадания в черный список банков. Из нашего опыта можем с уверенностью утверждать, что большинство ограничений после процедуры банкротства, которыми пугают должников являются вымышленными и не соответствуют действительности. Для того чтобы в полной мере раскрыть сегодняшнюю тему, мы затронем не только ограничения после банкротства, но и рассмотрим с чем столкнется гражданин во время самой процедуры.

Ограничения во время процедуры.

Если в отношении должника Судом была введена процедура реализации имущества, то в этом случае на протяжении всей процедуры должник не имеет права распоряжаться своими финансовыми средствами и имуществом. Должник не имеет права:

Самостоятельно открывать новые банковские счета и банковские карты;
Распоряжаться собственными денежными средствами. За него это делает финансовый управляющий. Весь объём средств, превышающий минимальный размер оплаты труда (МРОТ) уходит на пополнение конкурсной массы. Однако, если вам необходимы лекарства, средства на содержание детей и иных иждивенцев, то в этом случае Суд примет данные расходы во внимание.
Отказаться от наследства, если в ходе процедуры у должника возникло такое право. Подробнее – в нашей статье «Можно ли вступать в наследство во время банкротства»

Как только процедура банкротства завершена, то эти ограничения снимаются и ваше право распоряжаться собственными средствами и имуществом возвращается. Вы можете вступать в наследство, реализовывать имущество, пользоваться счетами и банковскими услугами в полном объёме.

Ограничения после процедуры банкротства

Формальных ограничений всего 3 и все они закреплены законодательно.

В течение 3 лет после банкротства нельзя принимать участие в органах управления юридических лиц.

Это значит, что в течение указанного срока вы не имеете права становиться учредителем и руководителем организаций (в том числе и некоммерческих) или занимать должности, связанные с управлением финансами.

Однако, если на момент прохождения процедуры у вас не было статуса индивидуального предпринимателя или если на момент вступления в процедуру банкротства ИП было ликвидировано, то в этом случае вы сможете осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя без каких-либо ограничений.

В течение 5 лет нельзя вновь пройти через процедуру банкротства.

Данное ограничение напрямую прописано в законе и накладывается на должника вне зависимости от результатов процедуры банкротства.

В течение 5 лет вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что вы были признаны несостоятельным (банкротом).

Некоторые наши клиенты думают, что эта формулировка однозначно соответствует фразе «вы не сможете брать кредиты», однако с точки зрения Закона это не так. Закон в явном виде не запрещает вам снова пользоваться кредитными продуктами, однако имейте в виду, что утаить факт прохождения вами процедуры банкротства не удастся, поскольку она имеет открытый характер. Это, опять же, не значит, что банки откажут вам еще на моменте подачи заявления. Скорее всего вы сможете воспользоваться заемными средствами только при условии предоставления залога или на не самых выгодных условиях. С аналогичной ситуацией вы столкнётесь и в случае если вы не решитесь пройти через процедуру банкротства, поскольку у вас будут иметься неисполненные финансовые обязательства, о чем банк узнает, запросив информацию в бюро кредитных историй.

Также по окончанию процедуры мы рекомендуем нашим клиентам:

В течение года не дарить имущество, подлежащее обязательной регистрации.

Например, дом, дачу или земельный участок. Принимать в дар – можно. При этом вы абсолютно без проблем можете реализовать единственное жильё. Подробнее читайте в нашей статье «Можно ли продать квартиру после процедуры банкротства»

Есть мнение, что долги не списываются и счета вновь будут арестованы.

Такое действительно случается, однако происходит это, как правило, по ошибке. Поэтому мы рекомендуем нашим клиентам оптимизировать свои счета: оставить по одному счету для получения заработной платы и для накоплений. Эти счета желательно открыть в том банке, в котором у вас не было кредитов и кредитных продуктов.

Также мы рекомендуем не осуществлять формальное оформление движимого и недвижимого имущества на свое имя в течение года, поскольку если об этом станет известно кредиторам, то в этом случае у них будут основания для оспаривания результатов процедуры. Даже несмотря на то, что оформляемое вами имущество не используется вами по прямому назначению. Таким образом, как вы сами можете убедиться, изучив текст ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» последствий всего 3 и они не оказывают никакого влияния на 90% должников. О предубеждениях относительно процедуры банкротства вы можете почитать в нашей статье «7 мифов о процедуре банкротства».

Банки рассказали о негативных последствиях банкротства для россиян

МОСКВА, 21 дек — ПРАЙМ. Банкротство для граждан в России может повлечь за собой негативные последствия, о которых люди часто не знают, поскольку их вводит в заблуждение реклама услуг процедуры освобождения от долгов, говорится в материалах Ассоциации банков России, которые есть в распоряжении РИА Новости.

В России с 1 сентября 2020 года закон позволяет гражданам пройти процедуру банкротства без участия суда и финансового управляющего, по заявлению через многофункциональные центры.

В Ассоциации озабочены повышенной активностью так называемых «раздолжнителей» или «банкротных посредников» — физических и юридических лиц, на профессиональной основе оказывающих юридические услуги по «освобождению» граждан от долгов. Они активно рекламируют такие услуги как офлайн, так и в интернете, включая крупнейшие новостные порталы, видеохостинги, социальные сети.

Эксперт назвал способ узнать, почему банк отказал вам в кредите

«Рекламные блоки формируют у потребителей искаженное представление о сути процедур освобождения от долгов, концентрируют их внимание лишь на положительных аспектах списания задолженности, и избегая упоминания о значительных финансовых затратах на сопровождение процедур банкротства и серьезных негативных последствиях банкротства граждан», — указывается в материалах АБР.

АБР указывает, что банкротство может за собой повлечь аресты и распродажу имущества, запрет на распоряжение денежными средствами, ограничения на выезд за границу, невозможность занимать определенные должности, сложности с получением кредита в будущем, возможный запрет на предпринимательскую деятельность. При фиктивном банкротстве может наступить уголовная ответственность, а сделки, совершенные в период банкротства, будут признаны недействительными.

«Таким образом, сознательно умалчивается важнейшая информация, способная повлиять на конечное решение гражданина об обращении с заявлением о собственном банкротстве, что является недопустимым», — заключили в АБР.

Можно ли после банкротства выезжать за границу в 2021 году?

Автор

Владислав Квитченко

Отредактировано

29 декабря 2020

Просмотров

5 898

После того как в закон о банкротстве были внесены изменения, списать свои долги, восстановить финансовое положение и начать новую жизнь может любой гражданин, объявив себя банкротом. Однако к тем гражданам, которые решили воспользоваться своим правом и признать несостоятельность, могут применяться ограничительные меры, одной из которых является запрет на выезд за границу при банкротстве.

Основания введения запрета на выезд за границу при банкротстве

Учитывая специфическое положение должника, лица, участвующие в процедуре, могут настаивать на наложении запрета на выезд за границу при банкротстве. Как правило, такие требования выдвигают кредиторы.

Важно знать:

Решение принимает Арбитражный суд по результатам рассмотрения заявления и выявления оснований, позволяющих наложить запрет. Суды достаточно часто принимают позицию кредиторов и ограничивают возможность передвижения должника. В некоторых случаях на таком запрете может настаивать финансовый управляющий по собственной инициативе или по требованию кредиторов.
Грамотная реакция на заявление о необходимости запретить банкроту выезд за границу позволяет добиться снятия такого запрета. Специалисты компании «Закон и право» в своей практике достаточно часто сталкивались с необходимостью снять запрет и обеспечить должнику беспрепятственное пересечение границы.
Запрет на выезд за границу ограничивает права и свободы, которыми граждан наделяет Конституция и законодательство РФ. Поэтому суд, рассматривая возможность применения запрета на выезд за границу во время банкротства и учитывая факты и обстоятельства, а также доказательственную базу, которая предоставлена стороной-заявителем, должен обосновать применение этой меры.

Необходимо помнить! Как правило, при проведении банкротства физлица без подачи заявления с соответствующими требованиями со стороны кредиторов или других лиц, участвующих в деле, суд не вводит ограничение на передвижение должника.

Что делать, когда запрет введен?

Материал по теме

Брать кредиты давно стало обычным делом для россиян,…

После обращения кредиторов в суд и введения запрета на выезд должника за границу, необходимо заявить ходатайство об отмене ограничительной меры.

В обоснование своей правовой позиции необходимо указать достаточные факты и предоставить доказательства неправомерности введения такого ограничения, а также прямой необходимости свободного выезда за пределы РФ.

Таким обстоятельством не может служить желание банкрота провести за границей отпуск. К уважительным причинам можно отнести:

Работу. Выезд за границу должник может осуществлять в силу своих функциональных обязанностей.
Учебу. Должник может проходить обучение в зарубежных учебных учреждениях.
Лечение. Должник обладает правом проходить лечение в любой из зарубежных клиник, в силу чего выезд за границу является для него необходимостью.

Чтобы решение суда по ходатайству было положительным, необходимо предоставить соответствующую доказательственную базу, которая бы в достаточной мере указывала на необходимость выезда и снятия запрета на выезд за границу при банкротстве.

Завершение банкротства и снятие запрета

Правовые основания, которые применяются для введения запрета на выезд за границу при банкротстве, действуют только рамках Закона о несостоятельности. Это означает, что после того как принято решение и гражданин признан банкротом, запрет больше не может действовать.

Важно! Суды зачастую забывают снять запрет по окончании процедуры банкротства. Поэтому, во избежание непредвиденных ситуаций, необходимо заявить суду ходатайство о снятии запрета, когда процедура будет завершена.

Подготовка и проведение всего процесса несостоятельности физлица является многоэтапной, сложной и достаточно длительной процедурой. Грамотно (с правовой точки зрения) препятствовать наложению запрета на выезд за границу при банкротстве, а также предоставить доказательственную базу, которая обеспечит должнику право свободного передвижения, может только специалист в области права.

Юристы компании «Закон и право» дадут необходимые , помогут составить ходатайство и подскажут основания для снятия запрета, которые примет во внимание суд.

Наш опыт позволяет успешно проводить, как процедуры банкротства физ. лиц, так и банкротство ИП. Позвоните или проконсультируйтесь в онлайн-чате.

Поможем списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту

Наша команда

Владислав Квитченко
генеральный директор
Татьяна Смирнова
Старший юрист
по банкротству физ. лиц
Григорий Нечаев
Юрист по банкротству физ. лиц
Олег Мартин
Финансовый аналитик
Ярослав Митьков
Младший юрист
по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Генеральный директор компании «Закон и Право». Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

Последствия банкротства ООО и ИП

Содержание страницы

Банкротство – это самая крайняя мера для предпринимателей и коммерческих компаний при тяжелом финансовом положении. Прибегают к ней, как правило, неохотно и в самую последнюю очередь. Тем не менее, если факт банкротства уже совершен, это еще не значит, что проблема окончательно решена. Процедура признания несостоятельности влечет за собой целый ряд последствий.

Почти каждое банкротство не обходится без последствий

Процесс банкротства юридического лица всегда имеет длительный и трудоемкий характер. Чаще всего учредители коммерческих компаний обращаются в арбитражный суд с просьбой о признании фирмы банкротом в тех случаях, когда все меры по финансовому спасению предприятия оказываются исчерпанными.

Также обратиться с иском о признании организации банкротом могут ее партнеры по бизнесу, а также налоговые органы, в тех случаях, когда задолженность перед ними достигла определенного уровня и не предвидится никаких иных способов по ее взысканию.

Однако, одновременно с «честным» банкротством, встречаются ситуации, когда владельцы и руководство фирмы банкротят ее намеренно, преследуя не вполне законные цели. При этом все истории банкротства, независимо от их причин не обходятся без последствий.

Юридические и финансовые последствия банкротства для ООО. Списание долгов

После того, как процедура банкротства оказывается завершенной, ООО ликвидируется, данные о нем изымаются из ЕГРЮЛ, а все правоустанавливающие документы уходят в архив. Одновременно с этим происходит и то, ради чего, собственно, банкротство чаще всего и затевается, а именно: списывание существующих долгов. Таким образом, кредиторы и займодатели несут потери, лишаясь какой бы то ни было возможности вернуть свои деньги.

При этом учредители фирмы утрачивают только уставный капитал – в этом, кстати, и заключается смысл словосочетания «ограниченная ответственность». Заставить их выплатить долги в полном размере никто не может, даже судебная инстанция. Директор ООО, как сотрудник наемный, не несет вообще никакой материальной ответственности по долгам. Более того, по закону после закрытия ООО он обязан получить и заработную плату вкупе с компенсацией за неистраченный отпуск и выходное пособие.

К сведению! Если есть хотя бы малейшая возможность договориться с должником о возврате задолженностей мирным путем, пусть в рассрочку и небольшими частями, нужно обязательно ею воспользоваться. В этом случае есть реальный шанс получить хоть что-то обратно.

Внимание! В случае, если суд или правоохранительные органы установят то, что банкротство предприятия носило преднамеренный характер, то потери кредиторов учредители ООО должны будут возместить за счет личных средств и имущества, правда только после того, как приговор суда вступит в законную силу. Кстати говоря, при установлении факта незаконного банкротства, взыскать задолженности можно и с директора предприятия, поскольку он, как должностное лицо, отвечает личным имуществом, если обнаружено и доказано совершенное им экономическое преступление.

Ограничение в правах учредителей после банкротства ООО

По закону, если предприятие признано несостоятельным, на права его учредителей это никак не влияет. Иными словами бывшие владельцы компании имеют полное право и дальше заниматься коммерческой деятельностью, но уже в рамках других организаций. Также они могут создавать новые фирмы и регистрироваться в качестве индивидуальных предпринимателей.

Важно! При выявлении фактов крупных правонарушений руководящий состав предприятия-банкрота, то есть его главный бухгалтер и директор, в судебном порядке могут лишиться права работать в какой-либо области на срок до нескольких лет.

Уголовная ответственность

В некоторых случаях процедура банкротства может привести к весьма печальным последствиям, а именно – наступлению уголовной ответственности для учредителей и руководства фирмы. Но это возможно только тогда, когда правоохранительные органы в судебном порядке докажут факт совершения экономического преступления и преднамеренный умысел на него.

Обратиться к правоохранителям с заявлением о фиктивном банкротстве могут следующие заинтересованные стороны:

назначенные арбитражным судом конкурсные управляющие;
кредиторы и займодатели;
внешние управляющие;
наблюдатели;
другие лица и организации, имеющие интерес к делу.

Последствия банкротства ИП

Предпринимательская деятельность несет в себе не только возможность стать более успешным в финансовом плане, бывает и наоборот – бизнесмен в силу каких-то причин признается банкротом. В этом случае наступают несколько основных последствий:

регистрация физического лица в качестве индивидуального предпринимателя перестает действовать. Иными словами, ИП автоматически снимается с налогового и государственного учета, а все регистрационные свидетельства передаются по нему в архив;
гражданин на один год с момента вступления решения суда в законную силу теряет право заниматься коммерческой деятельностью в качестве ИП;
если ИП работал по лицензии, то она перестает действовать и отзывается;
предприниматель, официально признанный несостоятельным, освобождается от тех долговых выплат, которые образовались в процессе ведения ИП коммерческой деятельности, а также других требований по исполнительным листам, учтенных при проведении процедуры банкротства. Однако это не избавляет его от необходимости производить выплаты личного характера, таких как алименты, возмещение причиненного вреда здоровью и жизни и т.п.;
на долги должника прекращается начисление пеней, неустоек, штрафов и других финансовых санкций;
суд налагает запрет на все сделки, касающиеся имущества должника;
наступает время исполнения обязательств бывшего ИП в качестве гражданского лица.

Внимание! Если в процессе процедуры банкротства выяснится, что предприниматель обратился к ней со злонамеренным умыслом, а также выявятся факты сокрытия имущества и денежных средств или передача имущества третьей стороне, кредиторы вполне могут обратиться в суд с требованием о взыскании этого имущества. И как показывает практика, подобные требования почти всегда судом удовлетворяются.

Важно! Граждане, принявшие решение работать в качестве ИП должны помнить о том, что по своим долговым обязательствам предприниматели несут ответственность личными финансами и имуществом, за исключением тех имущественных объектов, которые не могут быть арестованы в судебном порядке. Иными словами, не описывается только единственное жилье банкрота, а также его личные вещи. Супруга должника при этом имеет право выделить свою часть имущества из общей собственности. Это позволяет сохранить ее долю от включения в конкурсную массу, реализуемую по суду для покрытия долгов ИП. Единственное условие – сделать это нужно до конца процедуры банкротства.

Таким образом, процесс признания финансовой несостоятельности ИП и организаций и в том и в другом случае имеет массу последствий, как положительных, так и отрицательных. Однако самое неприятное, что может ждать претендента на звание банкрота – это уголовная ответственность при выявлении фактов фиктивного банкротства. Именно поэтому, прежде чем идти в арбитражный суд, желательно провести все меры по спасению бизнеса и не рисковать понапрасну.

Жизнь после банкротства

Содержание

Гл. 1. Понимание вашего долга

Гл. 2: Использование собственного капитала для консолидации долга

Гл. 3: Финансовая реорганизация

Гл. 4. Когда обращаться за помощью в долг

Гл. 5: Возможность банкротства

Вы объявили о банкротстве. Что теперь?

У вас есть новый старт и новые задачи.Ваш кредитный рейтинг, который, вероятно, уже был не так хорош, сильно пострадал. Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Кредиторы видят в вас большой риск, потому что вы по закону списали по крайней мере часть своих прошлых долгов. В течение некоторого времени вы не сможете получить ссуду или кредитную карту. Как только вы это сделаете, процентные ставки и сборы будут наказуемыми.

«Целью регистрации является предохранительный клапан», — говорит Роджер М. Уилан, научный сотрудник Американского института банкротства, некоммерческой профессиональной организации.«Слава Богу, день, когда ты носил на лбу пылающую звезду, закончился».

Жизнь после банкротства

Ведите образ жизни без излишеств.
Восстановите хорошую кредитоспособность.
Оплачивать все счета вовремя.
Создайте сберегательный счет.
Возьмите кредитную карту и платите каждый месяц.
Сосредоточьтесь на конечном результате: без долгов.

Уменьшенный образ жизни

Если вы подали главу 13, это означает, что вы выплачиваете часть своих долгов в рамках так называемой реорганизации.В течение трех-пяти лет суд разрешает вам определенную сумму на жизнь, а назначенный судом попечитель ежемесячно распределяет оставшуюся сумму между вашими кредиторами.

Это означает образ жизни без излишеств. Иногда это означает изменение основ вашей жизни, например, сколько вы ежемесячно платите за жилье и продукты. И вы не можете взять новый долг, такой как кредитная карта или автокредит, без разрешения суда. По окончании реорганизации ваши обязательства исчезнут, и ваши деньги снова станут вашими. Но тот факт, что вы объявили о банкротстве, даже если вы выплатили хотя бы часть своего долга, останется с вами в течение 10 лет с даты подачи вами иска.

Если вы подали главу 7, вы ушли от большей части долга. Ваша зарплата принадлежит вам, если она у вас есть, но информация о банкротстве остается в ваших кредитных отчетах в течение 10 лет. Вы должны начать жить за счет наличных денег, а не рассчитывать на какие-либо формы кредита, и создание чрезвычайного фонда является ключевым моментом.

800-фунтовая горилла: получение кредита

Это палка о двух концах жизни после банкротства: неправильное управление кредитом могло доставить вам неприятности (или просто усугубить другие проблемы), но вы должны получить кредит, чтобы восстановить свои финансовые возможности. жизнь.

После того, как ваше банкротство было прекращено, вам необходимо восстановить хороший кредит, сразу для главы 7 или после реорганизации для главы 13. Эмпирическое правило: нет никаких правил. Насколько быстро вы восстановите свой кредит, будет зависеть от множества факторов, которые сильно различаются.

Это также зависит от того, какие ресурсы у вас есть. Очевидно, что если у вас высокий доход в долларах, у вас есть преимущество. Если вам удалось сохранить свой дом, своевременная выплата ипотеки улучшит ваш кредитный отчет при условии, что вы подтвердили ссуду, пока было возбуждено дело о банкротстве.Если вы не подтвердили ссуду повторно, кредитор не будет сообщать о будущих платежах в кредитные бюро. (Кроме того, многие квартиры не сообщают в кредитные бюро, поэтому эти платежи сохранят крышу над головой, но не помогут восстановить кредит, — говорит Джон Ульцхаймер, менеджер по развитию бизнеса myFICO.com, подразделения FICO,

По иронии судьбы, людям, подающим заявку в Главу 7, может быть легче восстановить кредит, говорит Генри Соммер, адвокат и автор книги «Банкротство потребителей: Полное руководство к главе 7 и главе 13« Личные данные ». Банкротство.«Пока вы находитесь в главе 13 (реорганизация), ваши возможности несколько ограничены с точки зрения кредита».

Когда выписка будет завершена, вы можете начать восстанавливать свой кредит, в то время как кто-то, кто прошел через Главу 7 одновременно, уже на пути к восстановлению своего кредита.

Сохраняйте позитивный настрой

Эксперты по банкротству настаивают на том, что отношение и настойчивость могут иметь значение.

«Потребитель, который выздоравливает быстрее, — это тот, кто возвращается обратно», — говорит Ульцгеймер.

«Финансовые возможности — это одно», — говорит Тахира К. Хира, профессор Университета штата Айова, специализирующаяся на потребительской экономике и семейных финансах. «Другое дело — умственные или установочные способности».

Итак, если вы создаете сберегательный счет, не имеете долгов и имеете запасной фонд, вы говорите: «Послушайте, я могу контролировать свое поведение», — говорит она. «Это зависит от того, насколько вы хороши в продажах и насколько хорошо вы себя ведете».

Покажите, что вы теперь знаете

Но вы должны делать покупки у кредиторов, «и там будет указана цена, а это более высокий процент», — говорит Хира.

В первые шесть месяцев после прекращения банкротства вы хотите продемонстрировать, что извлекли уроки из своих финансовых ошибок. С этого момента вы должны быть образцовым гражданином, когда дело касается финансового менеджмента. Это означает, что все платежи производятся вовремя и создается сберегательный счет на случай неизбежных дождливых дней. Если вам удалось сохранить кредитную карту в период банкротства, используйте ее время от времени, чтобы купить необходимое и немедленно погасить ее.

Первая новая кредитная карта

Если у вас нет кредитной карты, выработайте хорошие финансовые привычки и подайте заявку на получение защищенной карты.«Обычно срок составляет шесть месяцев (после вашей выписки), — говорит Уилан, 12-летний судья по делам о банкротстве.

Вы поместите деньги на счет, и компания-эмитент кредитной карты предоставит вам кредитный лимит на ту же сумму. Когда приходит счет, вы оплачиваете его, как обычную карту. Депозит возвращается только при закрытии аккаунта или переходе на незащищенную версию. Некоторые карточные компании могут также пожелать предоставить вам кредитный лимит, превышающий ваш фактический депозит, говорит Кертис Арнольд, основатель и представитель Cardratings.com.

Хорошие новости: многие защищенные карты считаются незащищенными, — говорит Арнольд. «И если предположить, что у вашего аккаунта хорошая репутация, то по прошествии года вы должны начать получать приличные предложения по незащищенным картам».

Несколько умных советов по покупкам: ищите знакомые имена и самые низкие тарифы и сборы, какие только сможете найти. И рассмотрите только карту, которая списывает все комиссии с вашей карты или выставляет счет вам сразу после того, как вы ее получите. По словам Арнольда, когда они хотят получить деньги вперед, скорее всего, это афера.

Содержание

Гл. 1. Понимание вашего долга

Гл. 2: Использование собственного капитала для консолидации долга

Гл. 3: Финансовая реорганизация

Гл. 4. Когда обращаться за помощью в долг

Гл. 5: Возможность банкротства

«Обычно мы говорим, что если вы получаете защищенную карту, обычно в течение шести месяцев или года после получения хорошей оплаты вы можете претендовать на получение незащищенной карты», — говорит Арнольд.Но не подавайте заявку чаще, чем раз в шесть месяцев, — говорит он. В противном случае запросы повысят вашу кредитоспособность. И будьте готовы к шоку от наклеек с годовыми ставками от подросткового возраста до 20 лет, — говорит он.

Одна из самых больших проблем при банкротстве заключается в том, что заем денег на какое-то время будет стоить дороже. Гораздо больше. Если вы будете расплачиваться картой каждый месяц, вы не почувствуете укол более высоких процентных ставок. Но субстандартные кредиторы взимают множество сборов, как единовременных, так и годовых, только за привилегию иметь при себе свои карты.

«Обычно они взимают плату за подачу заявления, плату за обработку и неизвестно что», — говорит Арнольд. «Это не редкость, когда вы получаете от 100 до 300 долларов в первый год и от 100 до 200 долларов в год на постоянной основе. И это отраслевой стандарт ».

Но вы можете вернуть себе дорогу с помощью разумных привычек в расходах. «Если вы держите нос в чистоте и будете производить платежи, в течение 24 месяцев вы, вероятно, сможете претендовать на получение приличной необеспеченной карты», — говорит Арнольд. Конечно, это не будет 5-процентная ставка, которую вы видите в телевизионной рекламе, но вы можете получить ее за 10 процентов, говорит он.

Если вы пережили банкротство, вам нужно следить за своим кредитным рейтингом. По словам Ульцхеймера, ваш счет, отраженный в ваших кредитных отчетах, предсказывает вероятность просрочки платежа по счету в ближайшие два года.

Да, банкротство сильно увеличит ваши баллы. «Но у большинства людей, которые подают документы, в кредитном отчете уже есть просрочки и проблемы», — говорит он. «Таким образом, счет уже сильно пострадал».

Побочные эффекты

Поскольку в наши дни все и его брат просматривают ваши кредитные отчеты, банкротство может затронуть те части вашей жизни, о которых вы даже не задумывались.Это может поднять ваши страховые ставки. «Кредит — это один из факторов, который многие страховые компании используют при установлении цен на свои полисы», — говорит Жанна Сальваторе, вице-президент по работе с потребителями Института страховой информации.

Если вы столкнулись с главой 13 и у вас есть дети в частной школе, суд может заставить вас отправить их в государственные школы, — говорит Уилан.

Иногда религиозные убеждения также могут быть основанием для продолжения оплаты расходов в частной школе.

Единственное, что вы можете сделать: если была веская причина вашего банкротства, например, развод, банкротство или заболевание ребенка, укажите это в своем кредитном отчете.Ваша запись должна состоять из 100 слов или меньше. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но в некоторых случаях, когда необходимо принять решение, например, о трудоустройстве или страховании, это может вам помочь.

Следует также учитывать человеческую природу. Записи о банкротстве являются общедоступной информацией. В наш век компьютеризации «очень трудно сохранить конфиденциальность», — говорит Уилан. Вдобавок, если ваши платежи по Главе 13 вычитаются из заработной платы — фаворит судов, — говорит Уилан, — то по крайней мере один человек на вашем рабочем месте будет знать о вашем финансовом положении.(Другой вариант — внести свой чек напрямую и в тот же день произвести немедленное снятие средств со счета, чтобы избежать вмешательства вашего офиса, — говорит Хира.)

Ваше финансовое будущее

Любое банкротство сложно. И большинство людей, которые подают документы, борются с финансовыми проблемами не менее двух-трех лет. «И в этом есть психологическое несчастье», — говорит адвокат по делам о банкротстве Сиэтла Кен Вейл. «Это признание неудачи. Никто никогда не будет счастлив прийти ко мне.”

Кроме того, те, кто заполняет главу 13, рассчитывают на несколько лет строгой денежной диеты.

«Что я говорю клиентам перед тем, как они подадут:« Вы будете чувствовать себя прекрасно, когда подадите заявление », — говорит Вайль. «Вы столкнулись с проблемой, которая так долго вас мучила. Это длится до шести месяцев. Где-то в конце — через 30 месяцев — вы можете увидеть свет в конце туннеля. И в конце чувствуешь себя фантастически. Но я обнаружил, что где-то посередине будет просто ужасная точка.[Вы чувствуете] Я больше не могу этого делать ».

Лучшие новости: время лечит. Несомненно, для того, чтобы банкротство исчезло из вашего кредитного отчета, требуется десять лет. Но если вы агрессивно практикуете хорошую репутацию, чем дальше вы продвинетесь, тем меньше это будет иметь значение. Это означает более низкие ставки, более низкие комиссии и более выгодные сделки по автокредитам и ипотечным кредитам.

Освобождение от ответственности при банкротстве — Основы банкротства

Что такое разгрузка при банкротстве?

Отзыв о банкротстве освобождает должника от личной ответственности по определенным видам долгов.Другими словами, от должника больше не требуется по закону выплачивать погашенные долги. Освобождение от ответственности — это постоянный приказ, запрещающий кредиторам должника принимать какие-либо меры по взысканию погашенных долгов, включая судебные иски и общение с должником, например телефонные звонки, письма и личные контакты.

Хотя должник не несет личной ответственности за погашенные долги, не удалось избежать действительного залога (т. Е. Удержания определенного имущества для обеспечения выплаты долга) (т.е., лишены исковой силы) в деле о банкротстве останется после дела о банкротстве. Следовательно, обеспеченный кредитор может принудить к принудительному удержанию имущества, чтобы вернуть имущество, обеспеченное залогом.

Когда происходит разряд?

Сроки освобождения от ответственности варьируются в зависимости от главы, по которой возбуждено дело. Например, в деле по главе 7 (ликвидация) суд обычно разрешает увольнение сразу же по истечении срока, установленного для подачи жалобы с возражением против прекращения, и времени, установленного для подачи ходатайства о прекращении дела за существенное злоупотребление (60 дней после первой даты, установленной для 341 встречи).Обычно это происходит примерно через четыре месяца после даты подачи должником заявления секретарю суда по делам о банкротстве. В индивидуальных делах главы 11, а также в делах в соответствии с главой 12 (урегулирование долгов семейного фермера или рыбака) и 13 (урегулирование долгов физического лица с регулярным доходом) суд обычно разрешает погашение в кратчайшие сроки после того, как должник совершает все платежи по плану. Поскольку план по главе 12 или главе 13 может предусматривать выплаты в течение трех-пяти лет, выплата обычно происходит примерно через четыре года после даты подачи заявки.Суд может отказать отдельному должнику в освобождении от ответственности в делах по главам 7 или 13, если должник не прошел «учебный курс по финансовому менеджменту». Кодекс о банкротстве предусматривает ограниченные исключения из требования «финансового управления», если управляющий США или администратор по банкротству определяет, что существуют неадекватные образовательные программы, или если должник является инвалидом или недееспособным или находится на действительной военной службе в зоне боевых действий.

Каким образом должник получает освобождение от ответственности?

Если нет судебного разбирательства, связанного с возражениями против освобождения от ответственности, должник обычно автоматически получает освобождение от ответственности.Федеральные правила процедуры банкротства предусматривают, что клерк суда по делам о банкротстве направляет копию приказа об освобождении от ответственности всем кредиторам, доверительному управляющему США, управляющему по делу и поверенному управляющего, если таковой имеется. Должник и его поверенный также получают копии исполнительного листа. Уведомление, которое является просто копией окончательного постановления о погашении, не касается тех долгов, которые определены судом как не подлежащие погашению, то есть не покрытые погашением. Уведомление обычно информирует кредиторов о том, что причитающиеся им долги погашены и что они не должны предпринимать никаких дальнейших взысканий.В уведомлении их предупреждают, что продолжение усилий по сбору средств может повлечь за собой наказание за неуважение. Любая непреднамеренная неспособность клерка отправить должнику или любому кредитору копию распоряжения об освобождении в кратчайшие сроки в течение времени, требуемого правилами, не влияет на действительность распоряжения о выдаче разрешения.

Все долги должника погашены или только некоторые?

Не все долги погашены. Погашенные долги различаются в зависимости от главы Кодекса о банкротстве.Раздел 523 (а) Кодекса специально исключает различные категории долгов из погашения, предоставленного индивидуальным должникам. Следовательно, должник все равно должен выплатить эти долги после банкротства. Конгресс определил, что эти виды долгов не подлежат погашению по причинам государственной политики (исходя из характера долга или того факта, что долги возникли из-за ненадлежащего поведения должника, например, вождения должником в нетрезвом виде).

Есть 19 категорий долгов, освобожденных от погашения согласно главам 7, 11 и 12.Более ограниченный список исключений применяется к делам в соответствии с главой 13.

Вообще говоря, исключения из выписки применяются автоматически, если применяется язык, предписанный разделом 523 (a). Наиболее распространенными типами необлагаемых долгов являются определенные типы налоговых требований, долги, не указанные должником в списках и графиках, которые должник должен подавать в суд, долги по содержанию супруга или ребенка или алименты, долги за умышленные и злонамеренные травмы. лицо или имущество, долги перед государственными органами за штрафы и пени, долги по большей части финансируемых или гарантированных государством образовательных ссуд или переплаты пособий, долги за телесные повреждения, вызванные эксплуатацией автомобиля должником в состоянии алкогольного опьянения, долги перед выходом на пенсию с определенными налоговыми льготами планы и долги по оплате определенных жилищных сборов в кондоминиумах или кооперативах.

Типы долгов, описанные в разделах 523 (a) (2), (4) и (6) (обязательства, затронутые мошенничеством или злонамеренностью), автоматически не освобождаются от погашения. Кредиторы должны попросить суд определить, что эти долги не подлежат погашению. В отсутствие положительного запроса со стороны кредитора и удовлетворения требования судом виды долгов, указанные в статьях 523 (a) (2), (4) и (6), будут погашены.

Немного более широкое погашение долгов доступно должнику в деле по главе 13, чем в случае по главе 7.Долги, подлежащие погашению в главе 13, но не в главе 7, включают в себя долги за умышленное и злонамеренное повреждение собственности, долги, понесенные по уплате не подлежащих погашению налоговых обязательств, а также долги, возникающие в результате имущественных расчетов в процессе развода или разделения. Хотя должник по главе 13 обычно получает освобождение от ответственности только после завершения всех платежей, требуемых утвержденным судом (т. Е. «Подтвержденным») планом погашения, существуют некоторые ограниченные обстоятельства, при которых должник может потребовать от суда предоставить «освобождение от ответственности в затруднительных обстоятельствах». даже если должник не смог завершить плановые платежи.Такое освобождение от ответственности доступно только должнику, неспособность которого завершить плановые платежи по обстоятельствам, не зависящим от должника. Объем главы 13 «Освобождение от нужды» аналогичен сфере действия главы 7 в отношении видов долгов, которые освобождаются от выписки. В главе 12 также доступно освобождение от ответственности в случае трудностей, если невыполнение плановых платежей вызвано «обстоятельствами, за которые должник не должен нести справедливую ответственность».

Имеет ли должник право на освобождение от ответственности или могут ли кредиторы возражать против освобождения от ответственности?

В случаях главы 7 должник не имеет абсолютного права на освобождение от ответственности.Возражение против освобождения должника от ответственности может быть подано кредитором, доверенным лицом по делу или доверительным управляющим США. Кредиторы получают уведомление вскоре после подачи иска, в котором излагается очень важная информация, в том числе крайний срок для возражения против увольнения. Чтобы возразить против освобождения должника от ответственности, кредитор должен подать жалобу в суд по делам о банкротстве до истечения срока, указанного в уведомлении. Подача жалобы запускает судебный процесс, называемый в банкротстве «состязательным процессом».»

Суд может отказать в увольнении по главе 7 по любой из причин, описанных в разделе 727 (а) Кодекса о банкротстве, включая непредставление запрошенных налоговых документов; невыполнение курса по управлению личными финансами; передача или сокрытие собственности с целью воспрепятствовать, задержать или обмануть кредиторов; уничтожение или сокрытие бухгалтерских книг или записей; лжесвидетельство и другие мошеннические действия; неучтенность потери активов; нарушение судебного постановления или досрочное освобождение от ответственности по более раннему делу началось в определенные сроки (обсуждаемые ниже) до даты подачи ходатайства.Если вопрос о праве должника на освобождение от ответственности передается в суд, возражающая сторона несет бремя доказывания всех фактов, существенных для возражения.

В делах по главам 12 и 13 должник обычно имеет право на освобождение от ответственности после завершения всех платежей по плану. Однако, как и в главе 7, освобождение от ответственности может не произойти в главе 13, если должник не завершит требуемый курс по управлению личными финансами. Должник также не имеет права на освобождение от ответственности в соответствии с главой 13, если он или она получили предыдущее освобождение от ответственности по другому делу, начатому в сроки, указанные в следующем параграфе.В отличие от главы 7, кредиторы не имеют права возражать против освобождения должника по главам 12 или 13. Кредиторы могут возражать против подтверждения плана погашения, но не могут возражать против его отмены, если должник завершил выполнение плановых платежей.

Может ли должник получить второе освобождение от ответственности в более позднем деле по главе 7?

Суд откажет в освобождении от ответственности в более позднем деле по главе 7, если должник получил освобождение от ответственности в соответствии с главой 7 или главой 11 по делу, поданному в течение восьми лет до подачи второго ходатайства.Суд также откажет в освобождении по главе 7, если должник ранее получил освобождение от ответственности по делу по главе 12 или главе 13, возбужденному в течение шести лет до даты подачи второго дела, за исключением случаев, когда (1) должник уплатил все «разрешенные необеспеченные» требования в более раннем случае в полном объеме или (2) должник произвел платежи по плану в более раннем случае на общую сумму не менее 70 процентов разрешенных необеспеченных требований, и план должника был предложен добросовестно, и платежи представляли все усилия должника .Должник не имеет права на освобождение от ответственности в соответствии с главой 13, если он или она получили предварительное освобождение от ответственности в делах по главам 7, 11 или 12, поданных за четыре года до текущего дела, или в деле по главе 13, возбужденном за два года до текущего дела.

Можно ли отозвать выписку?

Суд может отменить освобождение от ответственности при определенных обстоятельствах. Например, доверительный управляющий, кредитор или доверительный управляющий США может потребовать, чтобы суд отменил освобождение должника от ответственности в деле по главе 7 на основании утверждений о том, что должник: получил освобождение от ответственности обманным путем; не раскрыл тот факт, что он или она приобрели или получили право на приобретение собственности, которая составляла бы собственность конкурсной массы; совершил одно из нескольких неправомерных действий, описанных в разделе 727 (а) (6) Кодекса о банкротстве; или не смог объяснить какие-либо искажения, обнаруженные в ходе аудита дела, или не предоставил документы или информацию, запрошенные в ходе аудита дела.Обычно просьба об отмене освобождения должника от ответственности должна быть подана в течение одного года после освобождения или, в некоторых случаях, до даты закрытия дела. Суд решит, являются ли такие утверждения правдивыми, и если да, то следует ли отозвать выписку.

В делах по главам 11, 12 и 13, если подтверждение плана или увольнение получено обманным путем, суд может отменить приказ о подтверждении или увольнении.

Может ли должник выплатить погашенную задолженность после завершения дела о банкротстве?

Должник, получивший освобождение от ответственности, может добровольно погасить любую погашенную задолженность.Должник может погасить погашенный долг, даже если он больше не может быть исполнен по закону. Иногда должник соглашается выплатить долг, потому что он причитается члену семьи или потому, что он представляет собой обязательство перед лицом, для которого важна репутация должника, например семейным врачом.

Что может сделать должник, если кредитор попытается взыскать погашенную задолженность после завершения дела?

Если кредитор предпринимает усилия по взысканию погашенного долга, должник может подать ходатайство в суд, сообщив о действии и попросив возобновить рассмотрение дела для решения этого вопроса.Суд по делам о банкротстве часто делает это, чтобы гарантировать, что выписка не будет нарушена. Освобождение представляет собой постоянный судебный запрет, запрещающий кредиторам предпринимать какие-либо действия, включая подачу иска, направленных на взыскание погашенного долга. Суд может наложить санкции на кредитора за нарушение предписания об освобождении от ответственности. Обычной санкцией за нарушение судебного запрета на увольнение является гражданское неуважение, которое часто карается штрафом.

Может ли работодатель уволить должника только на том основании, что это лицо было должником или не выплатило погашенный долг?

Закон прямо запрещает дискриминационное обращение с должниками как со стороны государственных структур, так и со стороны частных работодателей.Государственное учреждение или частный работодатель не может дискриминировать человека только потому, что это лицо было должником, было неплатежеспособным до или во время рассмотрения дела или не выплатило долг, который был погашен по делу. Закон запрещает следующие формы государственной дискриминации: увольнение сотрудника; дискриминация при приеме на работу; или отказ, аннулирование, приостановление или отказ в продлении лицензии, франшизы или аналогичных привилегий. Частный работодатель не может дискриминировать при приеме на работу, если дискриминация основана исключительно на заявлении о банкротстве.

Как Должник может получить еще одну копию Распоряжения о выписке?

Если должник теряет или не размещает приказ об освобождении от ответственности, другую копию можно получить, обратившись к секретарю суда по делам о банкротстве, который внес приказ. Секретарь взимает плату за поиск в судебных протоколах, а также дополнительные сборы за изготовление и заверение копий. Если дело было закрыто и заархивировано, также будет взиматься плата за извлечение, а получение копии займет больше времени.

Распоряжение о выписке может быть доступно в электронном виде.Система PACER предоставляет общественности электронный доступ к выбранной информации по делу через персональный компьютер, расположенный во многих офисах клерков. Должник также может получить доступ к PACER. Пользователи должны создать учетную запись, чтобы получить доступ к PACER, и должны платить за каждую страницу для загрузки и копирования документов, поданных в электронном виде.

Освобождение от банкротства — Citizens Advice

После года банкротства вас обычно освобождают от банкротства. Это освобождает вас от любых долгов, покрытых вашим банкротством.Он также снимает ограничения банкротства, если не было принято постановление об ограничении банкротства или обязательство об ограничении банкротства.

На этой странице объясняется, когда и как вы освобождаетесь от банкротства, а также что происходит с вашими долгами и имуществом.

Если вы должны деньги людям или компаниям в ЕС

Ваше соглашение о банкротстве может не покрывать долги, которые вы должны людям или компаниям в ЕС.

Ваши кредиторы могут продолжать просить у вас деньги, пока вы являетесь банкротом, и после того, как вы вышли из банкротства.

Если вы живете в ЕС, вас могут привлечь в суд в ЕС.

Кредиторы ЕС
по-прежнему должны подавать в суд здесь, в Великобритании, а не за границу в ЕС, даже если у них есть действующее судебное решение. Великобритания признает судебные решения ЕС, принятые или вступившие в силу до 31 декабря 2020 года.
Получите юридическую консультацию, если у вас есть кредиторы в ЕС. Найдите бесплатную или доступную юридическую помощь.
Ваши долги после погашения
Когда вы освобождаетесь от банкротства, вы освобождаетесь от любых долгов, которые были включены в ваше банкротство.Вам все равно придется заплатить любые долги, не покрываемые банкротством, или долги, возникшие в результате вашей мошеннической деятельности.
Ознакомьтесь с полным списком долгов, которые вам все равно придется заплатить после выписки.
Когда выйдешь из банкротства
Обычно вас освобождают от банкротства через 12 месяцев, в первую годовщину даты вынесения постановления о банкротстве. В некоторых случаях вас могут выписать позже. Это называется «отсроченная выписка». Проверьте дату выписки с помощью Индивидуального реестра несостоятельности правительства.СОЕДИНЕННОЕ КОРОЛЕВСТВО.
Отсроченная разрядка
В период банкротства «официальный управляющий» Службы несостоятельности занимается вашим банкротством. Вы обязаны сотрудничать с ними, например, предоставлять информацию, когда вас об этом просят. Если вы этого не сделаете, официальный управляющий может попросить суд остановить вашу выписку. Это называется «приостановка разряда».
Если ваше освобождение от банкротства приостановлено, вам сообщат в суде, нужно ли вам что-то делать для освобождения от должности.
Когда закончится действие вашего соглашения о выплате дохода
Если вы производите платежи по соглашению о выплате дохода или распоряжению о выплате дохода, они обычно длятся 3 года и будут продолжаться после вашего выписки.
Если ваш доход вообще изменится, вы можете подать заявление на изменение договора или распоряжения.
Подробнее о договорах и поручениях о выплате доходов
Как выбросы влияют на ваши вещи
Освобождение от банкротства не означает, что вам вернут вещи, даже если они еще не проданы.Официальному получателю может потребоваться некоторое время, чтобы разобраться с ними.
Если вы пришли с какими-либо новыми активами после того, как вас уволили, они обычно остаются вашими и не могут быть востребованы доверенным лицом. Важным исключением из этого правила являются любые выплаты, которые вы получаете, требуя страховки защиты платежей (PPI), которая была неправильно продана до того, как вы стали банкротом.
Как выделения влияют на ваш дом
У официального получателя есть 3 года на то, чтобы принять меры в отношении вашего дома, это означает, что ваша выписка не повлияет на него.Ваша доля в вашем доме снова станет вашей, если они не сделают ничего из следующего в течение 3 лет с даты вашего постановления о банкротстве:
продал вашу долю кому-то — например, вашему партнеру, другу или члену семьи
обратилась в суд с просьбой о выселении из дома и вам, и всем, кто живет в вашем доме.
обратилась в суд с заявлением о взыскании обвинения
пришли к соглашению, что вы заплатите им стоимость вашей доли
Узнайте больше о том, как банкротство повлияет на ваш дом.
Когда закончится действие вашего приказа об ограничении банкротства
Если вы приняли постановление об ограничении банкротства или вступили в соглашение об ограничении банкротства в период вашего банкротства, это не закончится, когда вы будете освобождены от банкротства. Он будет действовать до тех пор, пока был сделан заказ или обязательство.
Подробнее об ограничении банкротства
Как получить доказательства выписки
Ваше освобождение от банкротства произойдет автоматически, поэтому вам не обязательно будут отправлены доказательства.
Отправьте электронное письмо в Службу по делам о несостоятельности по адресу [email protected], чтобы получить бесплатное письмо с подтверждением. Об этом следует просить только после даты выписки.
Если вы просите письмо с подтверждением, вы должны указать свой:
полное наименование
дата рождения
текущий и предыдущий адрес
Номер государственного страхования
справочный номер суда
Если вы подаете заявку на ипотеку, вам понадобится «Справка о выписке из счета».Если вы изначально подавали заявление о банкротстве через суд, вам нужно будет попросить у них справку. Это стоит 70 фунтов стерлингов и 10 фунтов стерлингов за дополнительные копии.
Если вы изначально подавали заявление о банкротстве через Интернет, отправьте электронное письмо в Службу банкротства по адресу разряда [email protected] для получения справки. Если вы подали заявку онлайн, плата за справку о выписке не взимается.
Получение публичных записей изменено
После освобождения от банкротства ваши данные будут по-прежнему включены в несколько публичных записей.Некоторые из них будут автоматически удалены через определенное время, в то время как вам нужно будет принять меры, чтобы изменить другие, а именно:
Ваши данные будут автоматически удалены из реестра неплатежеспособности через 3 месяца после вашего увольнения
, если вы хотите, чтобы ваша кредитная история показывала, что вы уволены, вам следует отправить подтверждение в каждое из кредитных справочных агентств и попросить их обновить ваш файл — помните, что банкротство будет отображаться в вашем файле в течение 6 лет после постановления о банкротстве.
Записи против вашего имущества
Чтобы удалить запись о вашем банкротстве из Регистра земельных сборов, вы должны сделать следующее:
Записи о банкротстве автоматически удаляются из реестра земельных сборов через 5 лет, если они не возобновляются.Узнайте больше о том, что происходит, когда банкротство заканчивается на GOV.UK.
Следующие шаги
Дополнительная информация
«Справочник по банкротству» — от Службы несостоятельности
Что происходит после подачи заявления о банкротстве?
В двух словах
Знание того, что происходит после вашего банкротства, может сделать это менее пугающим. Читайте дальше, чтобы узнать о подаче заявления о банкротстве в главе 7, собрании кредиторов, хранении вашего автомобиля и о том, почему кредиторы должны прекратить связываться с вами после подачи заявления.
Знание того, что происходит после вашего банкротства, может сделать это менее пугающим. Читайте дальше, чтобы узнать о подаче заявления о банкротстве в главе 7, собрании кредиторов, хранении вашего автомобиля и о том, почему кредиторы должны прекратить связываться с вами после подачи заявления.
Как только вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, вам будет присвоен номер дела, и вам будет назначен управляющий по делу о банкротстве. Управляющий банкротством будет наблюдать за вашей заявкой о банкротстве, изучит ваши формы о банкротстве и может запросить дополнительные документы для проверки вашей информации.Доверительный управляющий также проведет собрание кредиторов.
Защита от кредиторов начинается сразу после подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 или 13. Это называется автоматическим остановом. После того, как вы подадите заявку и автоматическое приостановление вступит в силу, ваши кредиторы не смогут принимать меры по взысканию против вас.
После того, как вы подадите заявление о защите от банкротства, ваши кредиторы не смогут позвонить вам или попытаться получить от вас оплату медицинских счетов, долгов по кредитным картам, личных займов, необеспеченных долгов или других видов долгов.Уменьшение заработной платы также должно быть прекращено сразу после подачи заявления о банкротстве.
(2) Что происходит с вашим кредитным рейтингом после подачи заявления о банкротстве
Заявления о банкротстве по главе 7 и о банкротстве отображаются в вашем кредитном отчете. Как долго он появится, зависит от типа банкротства, который вы подаете. Банкротство главы 7 остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет после даты подачи. Завершенное банкротство по главе 13 остается в вашем кредитном отчете в течение 7 лет после даты подачи заявки или 10 лет, если дело не было завершено для прекращения.
В результате заявка о банкротстве изначально снизит ваш кредитный рейтинг. Насколько упадет ваш кредитный рейтинг, зависит от того, насколько он был высоким или низким до банкротства. Как правило, можно ожидать снижения от 100 до 200 пунктов.
Хорошая новость заключается в том, что вы можете начать восстанавливать свой кредит, как только будет объявлено ваше заявление о банкротстве. Можно получить более высокий балл в течение 1-2 лет после подачи заявки. Кредитные рейтинги большинства заявителей о банкротстве уже ниже из-за пропущенных платежей.После того, как суд разрешает выписку, большинство необеспеченных долгов аннулируются. Кредитные рейтинги улучшаются, потому что пропущенных платежей больше нет, а остаток на снятых счетах равен нулю.
После подачи заявления о банкротстве по главам 7 и 13 вы получите по почте предложения по кредитным картам. Эти предложения могут быть для обеспеченных кредитных карт, иногда называемых предоплаченными картами, которые требуют внесения залога наличными. Или предложения могут быть для необеспеченных кредитных карт, но, вероятно, будут иметь высокие процентные ставки или ежегодные сборы.
Частью восстановления кредита после банкротства является получение кредита и его разумное использование.После банкротства получить обеспеченную или необеспеченную кредитную карту — неплохая идея. Хорошая история погашения поможет вашему кредитному рейтингу, поэтому убедитесь, что вы выплачиваете долг полностью каждый месяц. Рассмотрите возможность использования карты только для оплаты бензина или продуктов, чтобы быть уверенным, что вы сможете оплатить весь счет.
(3) Последние шаги на пути к долгосрочному облегчению долгового бремени
Подготовка всех ваших форм о банкротстве и их подача в суд по делам о банкротстве обычно является наиболее трудоемким процессом банкротства в соответствии с главой 7.Но это не значит, что ваша работа сделана. Есть несколько вещей, которые должен сделать каждый, подающий заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, чтобы успешно завершить дело о банкротстве и получить освобождение от ответственности. Давайте посмотрим, чего вы можете ожидать от банкротства по главе 7.
Оплата пошлины за подачу в рассрочку
Если вы не можете оплатить всю пошлину за подачу заявления о банкротстве в соответствии с Главой 7 и не имеете права на отказ от пошлины, то вы можете подать заявку на оплату пошлины в рассрочку.Вы можете попросить внести четыре платежа в рассрочку. Вся пошлина должна быть оплачена в течение 120 дней после подачи заявки.
Если суд по делам о банкротстве одобрит ваше заявление, он выдаст Распоряжение об утверждении оплаты пошлины за подачу в рассрочку. Сроки оплаты вашего платежа в рассрочку будут в таком порядке. Вы должны внести все платежи вовремя, иначе ваше дело может быть отклонено.
Пройти курс по банкротству 2
Вы пройдете курс кредитного консультирования до подачи заявления о банкротстве.Есть второй курс, который вы должны выбрать после подачи заявления о банкротстве. Он охватывает управление личными финансами и может помочь вам начать новую жизнь после погашения долгов в результате банкротства.
Вы должны пройти этот курс после того, как ваше дело будет подано, но убедитесь, что он будет завершен в течение 60 дней с даты собрания кредиторов. Свидетельство об окончании работ должно быть подано в суд.
Подготовка к собранию кредиторов
Документы, которые вам нужно будет предоставить управляющему банкротством, зависят от того, куда вы подаете свое дело.Вы получите корреспонденцию от доверенного лица и, скорее всего, список документов, которые необходимо предоставить, например, копии квитанций о заработной плате и налоговых деклараций. Вы должны выполнять все разумные запросы доверительного управляющего в указанные сроки. Ваше дело о банкротстве будет прекращено, если вы не предоставите документы, запрошенные управляющим.
Кроме того, вам необходимо предъявить удостоверение личности с фотографией и подтверждение вашего номера социального страхования на собрании кредиторов. Лучше всего иметь при себе карточку социального страхования.Если вы не можете ее найти, не паникуйте — вы можете заказать новую карту и использовать другой официальный документ, в котором указан ваш номер социального страхования.
Примите участие в собрании кредиторов
Вы должны присутствовать на собрании кредиторов, также известном как собрание 341. Большинство подателей документов считают встречу кредиторов гораздо менее пугающей, чем кажется. На этой встрече вы встретитесь с доверенным лицом и вам зададут вопросы о документах о банкротстве, которые вы подали. Приглашаются ваши кредиторы, но в большинстве случаев они этого не делают.Заседание обычно длится 5–10 минут, проводится не в зале суда, и на нем не будет судьи.
После того, как вы выполните эти шаги, вы имеете право на освобождение от ответственности по делу о банкротстве согласно Главе 7. Однако это не означает, что ваше дело окончено. Ниже приводится обзор некоторых других вопросов, которые могут возникнуть после подачи заявления о банкротстве.
(4) Работа с вашим автомобилем
Одна из форм, которую вы подадите в суд по делам о банкротстве, называется Заявлением о намерениях.В этой форме вы сообщаете суду, что вы планируете делать с имуществом, обеспечивающим ваш долг, например с недвижимостью или транспортным средством.
Если у вас есть автомобиль, но вы все еще платите по ссуде, у вас есть несколько вариантов, как поступить с ним в главе 7 о банкротстве.
Подтверждение
Вы можете повторно подтвердить задолженность, оставить себе автомобиль и продолжить платежи. Это означает, что долг не будет погашен, и вы продолжите ежемесячные выплаты во время и после банкротства.Если вы пропустите будущие платежи, кредитор будет иметь право вернуть транспортное средство и, возможно, попытаться взыскать любой дефицит между остатком вашей задолженности и суммой, которую они получат при продаже транспортного средства.
Если вы выберете эту опцию в своем заявлении о намерениях, ваш автокредитор отправит вам повторное подтверждение соглашения, которое вы должны заполнить и вернуть. В некоторых случаях банкротства будет назначено повторное слушание.
Сдача
Если вы решите сдать свой автомобиль, он будет возвращен, а долг будет погашен в результате вашего банкротства.Заявители с высокими платежами за автомобиль, которые они не могут себе позволить, часто отказываются от своей машины, чтобы избавиться от долга.
Автоматическое приостановление не позволяет кредиторам повторно владеть автомобилем сразу после возбуждения дела о банкротстве. Однако срок пребывания истекает через 45 дней после собрания кредиторов, если податель заявки не заключает соглашение о подтверждении или выкупает собственность. После этого кредиторы могут вернуть транспортное средство, не подав предварительно ходатайство об освобождении от автоматического приостановления.
Погашение
Выкупить автомобиль при банкротстве означает выплатить кредитору стоимость автомобиля.Чтобы завершить выкуп, вам нужно будет определить стоимость автомобиля и иметь возможность выплатить полную сумму. Если ваш автомобиль стоит значительно меньше суммы, которую вы должны, рассмотрите возможность погашения, получив частную ссуду от члена семьи или друга или изучив ссуду на погашение на 722redemption.com.
Этот вариант требует, чтобы вы подали ходатайство о погашении иска в суд по делам о банкротстве. Выкуп должен быть одобрен судьей по делам о банкротстве. Возможно, вам придется обсудить стоимость автомобиля с первоначальным кредитором.Вы можете сделать это до или после подачи ходатайства. Судья может определить стоимость транспортного средства, если вы и ваш кредитор не можете договориться об этом.
Если вы арендуете свой автомобиль, у вас есть различные варианты действий с ним в главе 7 о банкротстве. В своем заявлении о намерениях вы можете принять решение об аренде автомобиля и продолжать производить платежи. Или вы можете отказаться от аренды, вернуть машину и больше не платить по ней.
Автокредиты обрабатываются иначе в главе 13 банкротства.Лица, подающие документы, могут сохранить свой автомобиль и продолжать производить платежи в соответствии с планом выплаты банкротства согласно Главе 13. Если они не хотят оставлять автомобиль себе, у заявителей главы 13 также есть возможность сдать автомобиль.
(5) Внесение изменений в бланки банкротства
Бланки банкротства подписываются под страхом наказания за лжесвидетельство. Когда вы подаете заявление, вы заявляете, что информация в ваших заявлениях о банкротстве является достоверной и правильной, насколько вам известно. Если вы случайно что-то упустили или допустили ошибку, вам нужно будет внести изменения в свои формы.
Это делается путем подачи поправки в суд. Возможно, вам потребуется подать поправку, потому что вы забыли перечислить актив или кредитора, вам нужно добавить информацию, которая изначально была упущена, вы передумали подписывать соглашение о повторном подтверждении или просьбу доверительного управляющего внести поправки в формы.
(6) Работа с кредиторами
Помните, что автоматическое приостановление не дает кредиторам возможности связаться с вами или попытаться взыскать с вас после того, как вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 или Главой 13.Даже коллекторские телефонные звонки должны немедленно прекращаться.
Кроме того, после того, как вы заявите о банкротстве, ваши кредитные карты будут заблокированы. Даже кредитные карты с нулевым балансом на момент подачи заявки, скорее всего, будут закрыты кредитором.
Если вы планируете сохранить обеспеченный долг, например автомобиль, вы должны продолжать вносить ежемесячные платежи до, во время и после банкротства. Кредитор вашей автомобильной банкноты не сможет получить от вас взыскание, поэтому выписки больше не будут приходить, и ваша возможность совершать онлайн-платежи может быть заблокирована.В таком случае вам нужно будет отправить чек по почте.
Не все долги подлежат погашению путем банкротства. Безнадежные долги должны быть возвращены после банкротства. Задолженность по студенческому кредиту, недавняя налоговая задолженность, задолженность по алиментам и алиментам, как правило, не подлежат погашению.
Погашаемые необеспеченные долги, такие как задолженность по кредитным картам и медицинская задолженность, обычно автоматически погашаются при успешном банкротстве. Однако, если кредитор возражает против погашения долга, вам придется ответить на его возражение и сообщить суду, почему вы считаете, что долг должен быть погашен.
(7) Сотрудничество с доверительным управляющим
Заявители о банкротстве обязаны сотрудничать с доверительным управляющим на протяжении всего рассмотрения дела о банкротстве. Заявители должны будут предоставить доверительному управляющему копию налоговой декларации за год, когда было возбуждено дело.
После собрания кредиторов доверительный управляющий представит Отчет об отсутствии распределения, в котором указывается, что никакие средства не будут распределяться между вашими кредиторами, или Уведомление о дате прекращения действия требований с указанием срока подачи кредиторами требований для получения средств в результате вашего банкротства. .Помимо этих документов, в идеале вы не услышите от доверительного управляющего после собрания кредиторов.
(8) Ведение переговоров с доверенным лицом
Большинство дел о банкротстве по главе 7 — это так называемые дела «без активов», что означает, что все, что принадлежит заявителю, защищено освобождением от банкротства. Исключения зависят от места подачи иска и зависят от законодательства штата. Освобожденное имущество не может быть изъято у подателя заявки.
Неуплаченная собственность не защищена в соответствии с главой 7 банкротства и может быть изъята доверительным управляющим и продана для выплаты вашего необеспеченного долга.Если лицо, подавшее заявление о банкротстве, хочет сохранить за собой неиспользованное имущество, он обычно может заплатить управляющему стоимость имущества. Как правило, это вариант, потому что кредиторы в конечном итоге получат одинаковую сумму независимо от того, продается ли неиспользованный актив доверительным управляющим или покупается лицом, подавшим заявку.
Заключение
В этой статье основное внимание уделяется тому, что происходит после подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 7. Процесс после подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13 отличается и намного сложнее.Вы можете получить бесплатную оценку банкротства и узнать больше о возможных вариантах.
Определенные вещи случаются при каждом банкротстве по главе 7, например, когда вам назначают управляющего по банкротству и посещают собрание кредиторов. Другие вещи случаются только в некоторых случаях, которые зависят от того, чего хочет податель заявки и чем он владеет, например, что они хотят делать с транспортным средством или есть ли не освобожденный актив, за сохранение которого они хотят платить.
Если вы не можете позволить себе нанять юриста, Upsolve поможет вам пройти через процесс подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 и предоставит онлайн-инструмент для подготовки ваших форм.Если вы работаете с адвокатом по банкротству, они помогут вам подать заявление о банкротстве. Посетите наш Учебный центр, чтобы узнать больше и узнать, как мы можем помочь вам подать заявку на облегчение долгового бремени, которого вы заслуживаете.
Автор:
Освобождение от банкротства и не только: жизнь после банкротства
Поздравляем! Вы получили заявление о банкротстве в конце рассмотрения вашего дела по главам 7 или 13. Вам не терпится начать все сначала, но что делать дальше? Хорошая новость в том, что после банкротства есть жизнь.Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит, обеспечить свое финансовое будущее и убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своего нового статуса без долгов.
ВАШИ ДОКУМЕНТЫ О БАНКРОТСТВЕ
Сохраните копии документов о банкротстве. Важно сохранить копии вашего заявления о банкротстве, графики и порядок выписки для ваших записей. Вы можете получить эти документы в суде, если потеряете их. Однако это может стоить вам и доставить немного хлопот.
Зачем мне хранить документы? Хотя это случается не каждый день, кредиторы, как известно, пытаются взыскать долги, выплаченные в результате банкротства.Если какие-либо кредиторы попытаются получить взыскание после вашего банкротства, вы можете заставить их подчиниться с освобождением от ответственности. Более того, как мы обсудим ниже, вам могут потребоваться ваши документы для исправления любых проблем с вашим кредитным отчетом.
Как долго я должен хранить документы о банкротстве? Я советую своим клиентам хранить копии своих петиций, расписаний, выписок и связанных с ними документов вместе с постоянными записями. (Я предоставляю клиентам PDF-файлы, которые они могут хранить и распечатывать по мере необходимости.) Вам может потребоваться заверенная копия документов дела, если вы подаете заявление на получение профессиональной лицензии в некоторых штатах. В этом случае вы можете получить заверенную копию в суде через Pacer за определенную плату.
ПРЕПЯТСТВИЯ КРЕДИТОРА ПОСЛЕ ВЫПОЛНЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Что делать, если кредитор пытается взыскать задолженность, погашенную в результате моего банкротства? Если с вами свяжется кредитор, сообщите ему, что долг был погашен в результате банкротства, и сообщите ему номер вашего дела. Если кредитор продолжает связываться с вами, сообщите об этом своему адвокату.
Если кредитор или взыскатель долга свяжется с вами после прекращения вашего дела о банкротстве для взыскания погашенного долга, это является серьезным нарушением Кодекса о банкротстве. Такие действия могут также нарушать федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), Закон Пенсильвании о справедливом предоставлении кредита (PFCEUA) и другие государственные и федеральные законы о защите прав потребителей. Кредитор, который пытается взыскать погашенный долг, может в конечном итоге заплатить вам.
Что делать, если я забыл указать долг в моем банкротстве в главе 7? Если вы непреднамеренно не включили необеспеченный долг в список случаев отсутствия активов в соответствии с Главой 7 в этом округе, долг все равно будет погашен.Вам не нужно повторно открывать дело, чтобы добавить долг.
Однако, если вы не учитываете долг, обеспеченный имуществом (, например, , автокредит, ипотека и т. Д.), Он не может быть погашен. Аналогичным образом, если вы забудете указать долг в главе 13 или в случае главы 7, когда доверительный управляющий продал некоторые из ваших активов, долг может не быть погашен. В любом случае, если вы считаете, что забыли перечислить долг, вам следует спросить об этом своего адвоката.
Что делать, если я забыл указать долг в моем банкротстве в главе 13? Подача заявления о включении долга в дело по Главе 13 может дать кредитору возможность заявить, что долг не погашен.Поговорите со своим адвокатом, если вы считаете, что это проблема.
КРЕДИТНАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ПОСЛЕ ВЫПИСКИ
Отслеживание вашего кредита — важный шаг в восстановлении вашего кредитного профиля. Вот ответы на некоторые общие вопросы о кредитной отчетности после банкротства:
Когда мне следует проверить свой кредитный отчет? Проверьте свой кредитный отчет примерно через три месяца после того, как вы получите уведомление о банкротстве. (Агентствам кредитной информации требуется время, чтобы обновить ваш отчет.) Вы можете получать бесплатную копию своего отчета один раз в год в каждом из трех основных кредитных бюро на сайте www.annualcreditreport.com.
‍ Краткое примечание: Из-за кризиса Covid-19 все три кредитных бюро будут предлагать бесплатные кредитные отчеты один раз в месяц до апреля 2021 года. Вы можете получить свои бесплатные отчеты на AnnualCreditReport.com.
Когда в моем кредитном отчете появится сообщение о банкротстве? Банкротство по главе 7 обычно отображается в вашем кредитном отчете в течение десяти лет с даты подачи вашего дела о банкротстве (а не даты прекращения).Заявление о банкротстве по главе 13 должно быть оставлено в вашем отчете через семь лет с даты подачи вами иска. Однако влияние банкротства на ваш кредитный рейтинг со временем уменьшится, даже если он все еще указан в вашем кредитном отчете, пока вы работаете над восстановлением своей кредитной истории.
‍ Каким образом мои погашенные долги должны быть указаны в моем кредитном отчете? Каждый долг, погашенный в результате вашего банкротства, должен быть отмечен как «погашенный в результате банкротства» или что-то подобное. Баланс должен составлять 0 долларов (если вы не подтвердили задолженность).
Если долг не отображается как погашенный в результате банкротства, вы можете оспорить листинг, отправив копию своего выписки в агентство кредитной отчетности вместе с таблицей (D, E или F), в которой указан долг.
Что делать, если я не подтверждаю повторно обеспеченную ссуду, но продолжаю ее выплачивать? Многие должники сохраняют имущество под залог (обычно дом или автомобиль) и продолжают производить платежи по ссуде после банкротства, не подтверждая долга. Если вы не подтвердили задолженность во время банкротства, она должна быть указана как погашенная, даже если вы сохраняете собственность и продолжаете производить платежи по ссуде.Выплаты после банкротства и просрочки по таким долгам не будут отображаться в вашем кредитном отчете.
Краткое примечание: Нет ни федерального закона, ни закона Пенсильвании, ни закона, требующего от кредитора отчитываться перед кредитным бюро. Однако, если кредитор решает отчитаться, он должен делать это точно.
Каким образом мои подтвержденные долги будут сообщены в кредитные бюро? В большинстве случаев банкротства нет подтвержденных долгов. Однако платежи после банкротства по подтвержденной задолженности, своевременные или просроченные, должны отображаться в вашем кредитном отчете.Задолженность должна быть указана так, как если бы вы не подавали заявление о банкротстве. Своевременное внесение этих платежей может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, но все просроченные платежи будут указаны в вашем отчете. (Есть существенные недостатки в подписании соглашений о подтверждении, которые вам следует обсудить со своим поверенным.)
Краткое примечание: Как мне узнать, подтвердил ли я задолженность? Чтобы повторно подтвердить долг, вы должны подписать соглашение о повторном подтверждении, предоставленное кредитором, которое подается в суд и утверждается судьей.Если вы не уверены, подтвердили ли вы задолженность, спросите своего адвоката. Соглашения о подтверждении также будут в вашем деле, которое вы можете получить в суде.
Что делать, если кредитор сообщает неверную информацию в моем кредитном отчете? Если кредитор не сообщает правильно о погашенной задолженности или помещает любую другую ложную информацию в ваш кредитный отчет, это является нарушением Федерального закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA). Чтобы подать иск в соответствии с FCRA, вы должны сначала оспорить долг в кредитных бюро.Однако и кредитор, и кредитные бюро могут выплатить значительный ущерб и оплатить гонорары вашему адвокату, если ложная информация не будет исправлена. Поговорите со своим адвокатом, если вы обнаружите неверную информацию в своем кредитном отчете.
ТРИ ШАГА ДЛЯ ВОССТАНОВЛЕНИЯ ВАШЕГО КРЕДИТА ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА
Чтобы начать восстановление кредита, вы должны (1) вернуть все не подлежащие погашению долги; (2) начать вести историю регулярных своевременных ежемесячных платежей и ответственного использования кредитных счетов; и (3) избегать ненужных долгов.
Шаг первый: Примите меры для выплаты любых не подлежащих погашению долгов.
Если у вас есть не подлежащие погашению долги, такие как студенческие ссуды или определенные налоги, вам нужно будет связаться с кредитором, чтобы договориться об их оплате. Если вы не организуете выплату этих долгов, кредиторы могут начать взыскание и сообщить о просрочках в вашем кредитном отчете.
Обязательные студенческие ссуды. Что касается студенческих ссуд, вы должны получить отсрочку на время, пока вы участвовали в банкротстве по главе 7.В случае банкротства согласно главе 13 ссуды выплачивались бы так же, как и другим необеспеченным кредиторам, но при этом продолжали бы накапливать проценты. В любом случае вам необходимо принять меры, чтобы вернуть эти ссуды в надлежащее состояние после банкротства.
К счастью, существуют различные программы по уменьшению бремени выплат по федеральному студенческому кредиту, которые стоит изучить, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям, включая выплаты на основе дохода и. У некоторых частных кредиторов есть какие-то программы для оказания помощи нуждающимся. В любом случае старайтесь избегать отсрочек, поскольку накапливающиеся проценты могут привести к увеличению долга до неприемлемого уровня.
Не подлежащие уплате налоги . Что касается не подлежащих уплате подоходных налогов, обратитесь в IRS, департамент государственных доходов (например, , Департамент доходов Пенсильвании) или в местный налоговый орган, чтобы договориться об оплате. (IRS обычно принимает ежемесячный платеж в размере около 2 процентов от общей суммы.) Однако, если у вас есть значительная налоговая задолженность, вам может потребоваться помощь адвоката для урегулирования спора. Если в какой-то момент вы сможете погасить эти налоговые долги единовременно, вы, вероятно, сэкономите значительные проценты и сборы.
Краткое примечание: Если вы уплатили налоги в результате банкротства, и в вашей налоговой декларации не отражена сумма, выплаченная через несколько месяцев, вам может потребоваться связаться с налоговым агентством. (Подробнее см. В моем сообщении в блоге об уплате подоходного налога в случае банкротства.)
‍ Прочие необслуживаемые долги. Существуют и другие необлагаемые долги, такие как уголовные штрафы и реституция, алименты и алименты. Если у вас есть какие-либо из этих долгов, обязательно проконсультируйтесь со своим адвокатом.
Шаг второй: Используйте обеспеченные кредитные карты или небольшие ссуды, чтобы вести учет своевременных платежей.
(a) Обеспеченные кредитные карты . Чтобы начать восстановление своего кредита, вы можете получить обеспеченную кредитную карту. Обеспеченная кредитная карта использует деньги, депонированные на банковском счете, в качестве обеспечения кредитной карты. Кредитор может забрать деньги на счет только в случае невыполнения обязательств. Некоторые банки, предлагающие обеспеченные карты, не требуют проверки кредитоспособности, и получить карту у них может быть проще.Однако не забудьте присмотреться к магазинам. Некоторые поставщики защищенных карт взимают чрезмерные комиссии и проценты. Вы также должны убедиться, что поставщик отчитывается перед всеми тремя агентствами кредитной информации (не все это делают).
Важно использовать не более двадцати процентов доступного кредита на вашей защищенной карте (или любой кредитной карте).
Пример: , если у вас есть лимит в 500 долларов, избегайте одновременного наличия на карте остатка более 100 долларов.
Назначение этой карты — восстановить ваш кредит, поэтому ответственное использование имеет важное значение.Если вы пара, хорошо иметь для каждого из вас отдельную карточку.
Краткое примечание: Обеспеченная кредитная карта — это не то же самое, что и предоплаченная кредитная карта. Хотя предоплаченные кредитные карты очень удобны, они ничего не делают для улучшения вашей кредитной истории.
(б) Малые кредитные линии и ссуды на покупку транспортных средств. Небольшая необеспеченная кредитная линия может быть полезна при восстановлении кредита. Точно так же, если вам нужен автомобиль, автокредит — это еще один способ восстановить кредит. Однако я не предлагаю брать автокредит только для того, чтобы восстановить кредит. См. Ниже информацию о получении автомобильной ссуды после банкротства.
Шаг третий: Избегайте ненужных долгов после банкротства.
Основными ловушками для должников после погашения являются (а) соблазн открыть слишком много кредитных счетов, (б) слишком большой долг и (в) просроченные платежи.
Слишком много счетов
Хотя большинство должников могут получить ссуды после банкротства и кредитные счета, вы должны быть осторожны. Я не рекомендую открывать несколько кредитных счетов после банкротства, чтобы попытаться улучшить свой кредитный рейтинг.Некоторые должники после банкротства считают, что чем больше счетов они откроют, тем быстрее они восстановят свой кредит. Такой образ мышления — верный путь к катастрофе. За некоторыми исключениями, долг вам не друг. Одной или двух кредитных карт в сочетании с какой-либо другой формой кредита, например, личной кредитной линией или скромной ссудой на покупку автомобиля, должно хватить любому.
Имейте в виду, что каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, запрос немного снижает ваш счет. Слишком много запросов по вашему кредитному отчету, и вы начнете выглядеть безответственным.Более того, если у вас слишком много счетов, у вас может возникнуть соблазн чрезмерно использовать кредит, что может серьезно повредить отношениям вашего дохода к долгу и долга к доступному кредиту (см. Ниже). Ключом к восстановлению вашего кредитного рейтинга является ответственное использование кредита и жизнь по средствам.
Слишком большой долг
Понимание отношения дохода к долгу . Одной из причин, по которой должники часто видят повышение своего кредитного рейтинга вскоре после банкротства, является снижение отношения дохода к долгу.Другими словами, сумма долга, которую они имеют по сравнению с их доходом, теперь намного ниже. Отношение дохода к долгу является важным фактором при оценке кредитоспособности. Следовательно, вы хотите, чтобы это соотношение оставалось низким.
Понимание отношения долга к доступной кредитной истории. Не менее важно соотношение долга к доступной кредитной истории, которое измеряет процент доступного кредита, который вы используете, по сравнению с вашим общим доступным кредитом.
Пример: Если у вас есть две кредитные карты с лимитом в 500 долларов, общий доступный кредит составляет 1000 долларов.Если вы потратите 50 долларов на одну карту и 150 долларов на другую (всего 200 долларов), вы использовали 20% доступного кредита.
Ограничение использования необеспеченного кредита менее чем двадцатью процентами доступного кредита каждой учетной записи покажет, что вы являетесь ответственным пользователем кредита. Максимальное увеличение кредита — верный способ подорвать ваш кредитный рейтинг. Конечно, я предпочитаю, чтобы клиенты погашали свои кредитные карты каждый месяц, и избегаю возобновляемых остатков.
Краткое примечание: Старайтесь поддерживать свой долг на уровне, который вы можете себе позволить, даже если вы потеряли значительную часть своего дохода.Подумайте наполовину или меньше. Например, покупая машину, шланг или что-нибудь еще, постарайтесь купить что-то на половину или меньше суммы, которую вы можете себе позволить.
Late Payments
Я знаю, что это кажется очевидным, но просроченные платежи опустошают ваш кредитный рейтинг. Несвоевременные платежи после банкротства часто являются результатом того, что должники не возвращаются к привычке платить вовремя. Установите время ежемесячной оплаты счетов и при необходимости используйте автоматические платежи.
Если вы не можете производить платежи вовремя, попробуйте поговорить с кредитором до того, как это станет проблемой.Если проблема серьезная, обратитесь к адвокату. (Я рад поговорить со своими бывшими клиентами и попытаться помочь им не сбиться с пути.)
‍ Quick Note. КРЕДИТНЫЙ РЕМОНТ — ЭТО ЖУЛЬНИЧЕСТВО. Вы можете получать запросы от компаний, занимающихся «ремонтом кредита». Ремонт кредита — это мошенничество, а услуги, которые они продают, бесполезны. Когда дело доходит до кредитных проблем, быстрого решения не существует. Но вы можете систематически восстанавливать свой кредит с течением времени.
ВАШ ДОМ И ДРУГАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА
Вот ответы на некоторые общие вопросы о домах и ипотечных кредитах после банкротства:
Что мне делать, если я хочу сохранить свой дом после банкротства? Своевременно оплачивайте содержание дома.Если вы не подтвердили свои жилищные ипотечные ссуды в главе 7, но у вас есть текущие и планируете сохранить свою собственность, просто продолжайте вносить платежи за дом вовремя. Банк по-прежнему имеет право удержания вашего дома и может лишить вас права выкупа, если вы задержите платежи. Обратите внимание, как упоминалось выше, если вы не подтвердили задолженность, ваши платежи (или неплатежи) не будут переданы в кредитное бюро.
Могу ли я уйти из дома после банкротства по главе 7? Если вы не подтвердили свою ипотечную ссуду в главе 7, у вас будет больше возможностей, чем если бы вы повторно подтвердили ссуду.(В главе 13 нет подтверждения.) Если вы не подтвердите свой ипотечный кредит, а позже решите, что больше не желаете оставлять свой дом, вы можете просто прекратить производить платежи. В конце концов, имущество будет передано в обращение взыскания, но банк , а не , не сможет вынести решение о дефекте против вас.
Могу ли я уйти из дома после банкротства согласно Главе 13? Это зависит от обстоятельств. Глава 13 не погашает ваши обеспеченные ссуды в большинстве случаев, если вы не откажетесь от собственности в соответствии с планом главы 13.Если вы передали имущество в соответствии с планом главы 13, вы можете относиться к нему так же, как если бы вы погасили долг в главе 7. (См. Предыдущий абзац).
Возвращает ли имущество в результате банкротства обратно банку ? Сдача недвижимости в результате банкротства не означает возврата ее банку или удаления вашего имени из титула. Когда вы отказываетесь от дома в случае банкротства, вы информируете суд и кредитора о том, что больше не желаете удерживать это имущество.
Ваша ответственность по займам, связанным с переданным имуществом, будет прекращена после завершения вами процедуры банкротства. Тем не менее, собственность все равно должна пройти процесс отчуждения, чтобы удалить ваше имя из титула, если вы не сократите процесс, заключив короткую продажу или сделку вместо обращения взыскания.
Отразится ли в моем кредитном отчете лишение права выкупа моей погашенной ипотечной ссуды? Если вы перестанете платить по погашенной ипотечной ссуде, и дом перейдет в обращение взыскания, ссуда все равно должна быть указана в вашем кредитном отчете как погашенная в результате банкротства с балансом 0 долларов.Хотя обращение взыскания может быть отражено в разделе публичных записей вашего кредитного отчета, долг погашается. (Вопрос о том, должна ли потеря права выкупа быть указана в кредитном отчете должника после погашения долга, является неурегулированной областью права.)
Должен ли я содержать дом, который я сдал в главе 7 или главе 13? Если вы отказываетесь от дома при банкротстве (или позже решаете уйти из дома, по которому вы не подтвердили ссуду), вы несете ответственность за поддержание в соответствии с кодом собственности до тех пор, пока она не перейдет к новому владельцу.Если трава станет слишком высокой или скопится мусор, муниципалитет может оштрафовать вас.
Должен ли я платить ТСЖ или COA за дом, который я сдал в главе 7 или 13? Вы несете ответственность за уплату любых сборов ассоциации домовладельцев или кондоминиумов после подачи заявки до тех пор, пока документ не перейдет к новому владельцу. ( Например, ., После продажи шерифом, короткой продажи или заключения сделки вместо него.) Сборы ТСЖ или COA за предварительную подачу заявки включены в вашу выписку. Если вы не заплатите пошлины в ТСЖ или COA после подачи заявки, ассоциация может попытаться их взыскать.Поэтому часто лучше проживать в собственности как можно дольше, особенно если из-за сборов содержание двух резиденций будет тяжелым бременем.
Должен ли я иметь страховку домовладельца на дом, который я сдал в главе 7 или главе 13? Если вы отказываетесь от дома в результате банкротства или позже уходите из дома, вы все равно несете потенциальную ответственность за травмы людей и другого имущества, возникшие в результате вашей собственности, до перехода права собственности. Если вы перестанете оплачивать страховку домовладельцев, банк может приобрести страховку на недвижимость.Однако такое страхование обычно покрывает только интересы банка. Поэтому вам следует подумать о том, чтобы сохранить свою политику до передачи дела.
Могу ли я сдать дом в аренду после банкротства? Страхование домовладельцев в пустом доме может быть намного дороже, чем когда вы в нем жили. Поэтому, если вы должны съехать до завершения процесса обращения взыскания, вы можете рассмотреть возможность сдачи собственности в аренду. Тем не менее, вам необходимо сообщить арендатору, что дом находится в отчуждении и что уведомления будут приходить в дом.Любой договор аренды должен быть прекращен после продажи дома. (Вы должны быть уверены, что страховой полис вашего домовладельца будет покрывать арендаторов.)
Могу ли я получить изменение ипотеки после увольнения? Многие банки предложат изменение ипотечного кредита после прекращения вашего дела о банкротстве. (Модификация — это изменение условий вашей текущей ссуды.) У меня было несколько клиентов, которые получили модификации ипотеки после банкротства, даже по ссудам, которые они не подтвердили повторно.Однако никаких гарантий нет, и вам придется пройти через банковский процесс.
Имейте в виду, что, в отличие от рефинансирования, изменение ипотеки не создает новый заем. Следовательно, до тех пор, пока вы не подтвердили ссуду во время банкротства, ваша личная ответственность все равно будет снята, даже если вы позже получите изменение ипотеки.
Краткое примечание: В большинстве случаев изменение не подтвержденной ссуды не приведет к отображению платежей в вашем кредитном отчете.
Могу ли я рефинансировать свой дом после выписки? Это зависит от нескольких факторов, в том числе от политики банка. (Рефинансирование заменяет вашу текущую ссуду новой ссудой.) Стандарты рефинансирования выше, чем стандарты для модификации. Обычно после банкротства требуется некоторое время, чтобы восстановить кредит до такой степени, когда станет возможным рефинансирование. Если вы рефинансируете, а не изменяете свою ссуду, новая ссуда должна начать отображаться в вашем кредитном отчете. Также, рефинансируя, вы снова принимаете на себя личную ответственность по ссуде.
Краткое примечание: Некоторые банки не будут рефинансировать ссуду текущего клиента, если домовладелец не подписал соглашение о повторном подтверждении. Поэтому в некоторых случаях вам может потребоваться рефинансирование в другом банке или вместо этого посмотреть на изменение.
ВАШ АВТОМОБИЛЬ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА
Сохранение автомобиля, которым вы уже владеете
Выплачивайте своевременные платежи, если оставляете себе автомобиль или другое транспортное средство. Если у вас есть автокредит, который вы не подтвердили повторно, но вы хотите сохранить автомобиль, просто продолжайте своевременно вносить платежи.Кредитор оставляет за собой право удержания вашего автомобиля и может вернуть его, если вы задержите платежи. Если вы не подтвердили ссуду повторно, маловероятно, что в вашем кредитном отчете будут отражены ваши платежи после банкротства.
Могу ли я вернуть машину после банкротства? Если вы не подтвердили свой автокредит и больше не желаете оставлять себе автомобиль, вы можете договориться о его передаче кредитору (добровольное изъятие). До тех пор, пока вы не подтвердили задолженность в рамках своего банкротства, кредитор не может получить решение о дефиците.Однако, если вы подтвердите банкротство ссуды, кредитор сможет обеспечить решение о дефиците.
Банкротство покупки нового или подержанного автомобиля
Могу ли я получить автокредит после банкротства? Да, но сначала позвольте мне сказать, что лучшая машина — это окупаемая машина. Даже если вы тратите пару тысяч долларов в год на обслуживание старого автомобиля, это все равно намного меньше, чем стоимость покупки автомобиля в кредит. (Не говоря уже о повышении страховых тарифов, которое, вероятно, будет сопровождать покупку.) Если вы можете заплатить за машину наличными, это почти всегда лучший вариант. Я рекомендую избегать ссуд на покупку автомобиля или держать их очень маленькими.
При этом, если вам нужен автомобиль и вы не можете заплатить наличными, финансирование автомобиля может помочь вам восстановить кредит. Финансирование транспортных средств часто более доступно после банкротства, чем другие виды кредита.
Советы по финансированию автомобиля, чтобы его не ограбили.
Сделайте покупки. Процентные ставки для покупателей, переживших банкротство, будут значительно выше, чем для покупателей с отличной кредитной историей.Однако это не обязательно должна быть грабительская ставка.
Никогда не пролонгируйте старый остаток по автокредиту. Если у вас все еще есть остаток по вашему текущему автокредиту, дилер может предложить вам использовать его в новом автокредите. Не делай этого. Перенос остатка старой ссуды на покупку автомобиля в новую ссуду — одна из худших финансовых ошибок, которые кто-то может совершить при покупке автомобиля. У меня были клиенты, которых вынудили обанкротиться из-за огромных выплат по таким займам.
Продление ссуды приведет как к увеличению баланса, так и к увеличению выплат.По сути, вы добавляете оставшийся баланс вашего старого автокредита к цене нового автомобиля, тем самым платя больше за новый автомобиль. Это выгодная сделка для дилера и банка, но ужасная сделка для вас. Лучше подождать, пока вы расплатитесь за старую машину, прежде чем смотреть на новую.
Держите платежи на низком уровне. Если вы должны купить автомобиль в кредит, оплата за новый автомобиль должна быть минимально возможной. Я не могу особо подчеркивать этот момент. Плата за автомобиль в размере 500 или 600 долларов в месяц может стать жерновом на вашей шее, прежде чем вы об этом узнаете.Держите оплату на уровне, который вы можете себе позволить, даже если вы потеряли значительную часть своего дохода.
Quick Note: Стоит ли оно того? Машины последней модели могут быть невероятно соблазнительными, но, в конце концов, они всего лишь транспорт. Подумайте, нужны ли вам все эти навороты. Разве вы не предпочли бы безопасность растущих сбережений и пенсионных счетов, чем новейший подстаканник с поддержкой Bluetooth?
Избегайте чрезмерно длинных кредитов. Старайтесь избегать ссуд на срок более трех или четырех лет. Подумайте, хотите ли вы производить платежи по обесценивающемуся активу через пять, шесть или семь лет. Если выплаты по краткосрочной ссуде слишком высоки, подумайте о покупке менее дорогого автомобиля.
Всегда покупайте подержанное. Новые автомобили — ужасное вложение. Как только вы покупаете новенькую машину, ее стоимость резко падает. На самом деле, я не могу придумать вескую причину для покупки нового автомобиля, если только это не списание налога на бизнес.Так что лучше ограничиться покупкой недорогой подержанной машины.
НАЛОГИ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА
Задолженность, выплаченная в связи с банкротством, НЕ ОБЛАГАЕТСЯ налогом. Я не могу достаточно подчеркнуть этот момент. Вам не нужно платить налоги по долгам, погашенным в результате банкротства, даже если вы получили от кредитора форму 1099C или 1099A.
Что мне делать, если я получил форму 1099C после банкротства? Кредиторы заполняют формы 1099C для долгов, которые были прощены кредитором или иным образом аннулированы.Тем не менее, они не должны подавать 1099C для долгов, погашенных в результате банкротства, за исключением случаев, когда задолженность была предназначена для бизнеса или инвестиционных целей. Независимо от цели долга, если он погашен при банкротстве, он не облагается налогом.
Если вы получили форму 1099C, не игнорируйте ее. Если вы получили 1099C за задолженность, погашенную в результате вашего банкротства, вам необходимо будет подать форму IRS 982 вместе с налоговой декларацией, чтобы уведомить IRS о том, что долг был погашен в результате банкротства.
Quick Note: Late 1099 Forms: Кредиторы часто выдают формы 1099C с опозданием (даже на годы).Нет ничего необычного в том, чтобы получить 1099C через два или три года после выписки. Если вы не уверены, заполнили ли кредиторы формы 1099C, вы можете заказать «стенограмму заработной платы и доходов» с формой 4506-T IRS.
Что мне делать, если мой ипотечный кредитор выдает форму 1099A во время или после моего банкротства? Если вы отказываетесь от недвижимости в результате банкротства, вы можете получить форму формы 1099A от своего ипотечного кредитора, если (1) собственность свободна и (2) кредитор ее обеспечил.Однако 1099A не создает налогооблагаемого дохода, и вам не нужно предпринимать никаких действий в ответ на это.
Краткое примечание: Налогооблагаемая прибыль после банкротства: если вы продаете свой дом или другое обеспеченное имущество для получения прибыли после увольнения, прибыль может облагаться налогом, даже если вы не подтвердили основной долг.
Подробнее о налоговых вопросах после банкротства читайте в моем сообщении об уплате налогов. Если вы не знаете, как обрабатывать форму 1099C или 1099A, поговорите с опытным бухгалтером, который понимает, что погашенные долги не подлежат налогообложению (не все так), или позвоните своему адвокату.
ПЛАНИРОВАНИЕ ДЛЯ ЛУЧШЕГО ФИНАНСОВОГО БУДУЩЕГО
Составьте план сбережений. Другими словами, платите сначала себе. Даже если это всего несколько долларов за период оплаты, постарайтесь отложить немного на непредвиденные обстоятельства (а также на забавные вещи, такие как отпуск), как только сможете. Для многих людей, которые были без работы или иным образом опустошены в финансовом отношении, может быть трудно представить, что они смогут снова откладывать сбережения. Тем не менее, небольшая сумма может накапливаться в долгосрочной перспективе.
В идеале вы должны в конечном итоге сэкономить шесть месяцев на расходах на проживание.Однако даже небольшая сумма сбережений может помочь в случае непредвиденных обстоятельств. Начните с малого и стремитесь получить месячную зарплату в виде сбережений, а затем продолжайте работать дальше. Если вы решите перевести эти деньги прямо с вашей зарплаты на ваш сберегательный счет, чтобы вы никогда их не увидели, то сэкономить будет проще.
Краткое примечание: Никогда не полагайтесь на кредит в качестве резервного фонда: если у вас есть план сбережений, вы можете избежать одной из самых разрушительных финансовых привычек: использовать кредит в качестве резервного фонда.Лучше извлечь немного денег из сбережений, чтобы заменить спущенную шину или внезапно умершую стиральную машину, чем брать новый долг.
Внесите вклад в пенсионный план. Если у вас уже есть план 401k или другой пенсионный план, постарайтесь внести в него как можно больше. По крайней мере, вовлекайтесь в работу настолько, насколько подходит ваш работодатель. (Соответствующий взнос работодателя — это бесплатные деньги, которые вы потеряете, не сделав взноса в план.) Конечно, если вы сможете максимально увеличить свои взносы, тем лучше.Однако, как и в случае с общей экономией, даже небольшие взносы со временем накапливаются.
Если у вас нет пенсионного плана на основе работодателя (или вы хотите сэкономить больше), рассмотрите возможность открытия бесплатного или недорогого традиционного пенсионного плана или Roth IRA. Делайте регулярные взносы, которые автоматически поступают с вашего счета в день выплаты. Как и в случае с другими сбережениями, ключ к пенсионным сбережениям — это настроить счет так, чтобы вы никогда не видели денег.
Обновите свое завещание. Поскольку ваше финансовое положение изменилось, я рекомендую вам пересмотреть свое завещание, чтобы увидеть, нуждается ли он в пересмотре.Если у вас нет завещания, вы можете получить его адвокатское. Я всегда рад направить своих клиентов к поверенному по недвижимости, который может пересмотреть завещание или написать новое с минимальными затратами.
Если вы позаботитесь об этих немногих вещах после своего банкротства, вы будете на правильном пути к лучшему финансовому будущему.
Как оправиться от банкротства
До 20 апреля 2022 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.
Банкротство может быть болезненным, смущающим и разрушительным для вашей кредитной истории, но обещание «нового старта» вполне реально. И если у вас есть твердый план действий, вы можете многое сделать, чтобы оправиться от банкротства и восстановить свой кредит в течение нескольких лет после подачи заявки.
Прежде чем мы рассмотрим практические шаги по скорейшему восстановлению после банкротства, давайте рассмотрим ущерб, который вы будете пытаться исправить.
Банкротство приводит к серьезному падению ваших кредитных рейтингов, и это сохраняется как отрицательная запись в вашем кредитном файле в течение многих лет. Как долго и сколько именно будет снижаться балл, зависит от того, какой у вас был балл до подачи заявки, от статуса ваших существующих кредитных счетов и от типа банкротства, которое вы подаете. Банкротство по главе 7, которое уничтожает все ваши долги, оказывает сильнейшее влияние на ваши кредитные рейтинги и остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет. Банкротство в соответствии с главой 13, реструктурирующее ваши долги таким образом, чтобы вы погасили их часть в течение трех-пяти лет, остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет и менее вредно для ваших кредитных рейтингов, чем глава 7.
Вот несколько важных шагов, чтобы начать восстановление кредита после банкротства.
Проверьте свои кредитные отчеты
Начните свой план восстановления с четкого понимания того, где находится ваш кредит. Сделайте это, проверив свои кредитные отчеты, проверив их на точность и оспорив любые записи, которые нуждаются в исправлении. Этот процесс будет немного отличаться в зависимости от типа банкротства, который вы подаете.
Проверка ваших кредитных отчетов после главы 7
Если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, подождите, пока ваше дело не будет прекращено — вы получите письмо из суда, информирующее вас, когда это будет сделано, обычно не более чем через шесть месяцев после подачи заявления в суд. .Подождите от 90 до 120 дней после получения письма, чтобы в ваших кредитных отчетах была обновлена информация о банкротстве, а затем запросите свои кредитные отчеты во всех трех национальных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion). Вы можете получать бесплатный кредитный отчет Experian каждые 30 дней. Вы также имеете право на получение одного бесплатного отчета в год от каждого из трех кредитных бюро на AnnualCreditReport.com.
Внимательно проверяйте свои отчеты на предмет точности и оспаривайте любые записи, которые нуждаются в исправлении, обращая внимание на то, что:
Все кредитные счета, подпадающие под действие банкротства, помечены как «прекращенные в результате банкротства» (не «списанные») и перечисляются непогашенные остатки. нулевых долларов.
Если какие-либо долги были исключены из заявления о банкротстве, например, ипотека, убедитесь, что они не указаны как погашенные и что платежи сообщаются.
Проверка ваших кредитных отчетов после главы 13
Если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, ваше дело не будет прекращено до конца вашего трех-пятилетнего периода погашения, поэтому вы можете просто подождать от 90 до 120 дней после подачи заявления о банкротстве, чтобы запросить отчеты о кредитных операциях.
Статус счетов, включенных в ваш план погашения по главе 13, может или не может быть отражен в вашем кредитном отчете: кредиторы не обязаны сообщать о платежах, полученных в течение периода погашения по главе 13, но некоторые это делают.
Проверьте, фиксируются ли платежи на любые счета, исключенные из процедуры банкротства.
По истечении срока погашения — от двух с половиной до пяти лет после подачи вами Главы 13, в зависимости от условий вашего плана погашения — вы получите уведомление о том, что ваше дело прекращено. Подождите около 120 дней, а затем проверьте все свои кредитные отчеты. Убедитесь, что все ссуды, урегулированные в соответствии с планом погашения, закрыты и указаны нулевые остатки.
Проверьте свои кредитные рейтинги
Если вы еще этого не сделали, подпишитесь на услугу, например, от Experian, которая позволяет вам бесплатно проверять свои кредитные рейтинги.Ваши оценки могут не рисовать красивую картину, но в зависимости от того, как недавно вы подали план банкротства, они могут еще не быть на самом низком уровне: ваши оценки значительно снизятся, когда вы подадите заявление о банкротстве, а если вы подадите главу 7, они могут упасть. далее, после того, как суд завершит ваше дело — процесс, который может занять несколько месяцев (и который может не быть отражен в вашем кредитном файле в течение нескольких недель после этого). Банкротство по главе 13 не считается прекращенным до окончания утвержденного судом срока выплаты.
Если просроченные или дефолтные кредитные счета значительно повлияли на ваши кредитные баллы до того, как вы обратились к банкротству — ситуация, обычная для многих заявителей, — вы можете обнаружить, что подача заявления о банкротстве оказывает меньшее влияние на ваши баллы, чем вы могли себе представить, хотя бы потому, что ваши баллы уже упали так далеко, как могли. Некоторые люди с сильно поврежденными оценками даже видят, что небольшой балл увеличивается на после подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 13, но их оценки все еще, вероятно, будут на низком уровне.Это может быть трудным фактом, но столкнуться с ним — это именно то, как начать свой план восстановления кредита.
Избегайте повторения прошлых ошибок и совершайте новые
Вы можете сделать свое банкротство познавательным опытом, проанализировав свои прошлые ошибки и постараясь не повторять их. Пересмотрите свои старые модели расходов, займов и погашения (или их отсутствия), чтобы лучше понять, что именно привело вас к банкротству, и примите меры, чтобы убедиться, что вы больше не пойдете по этим путям.
Рассмотрите возможность работы с сертифицированным кредитным консультантом, чтобы разработать реалистичный бюджет, установить достижимые цели управления капиталом и разработать долгосрочный план восстановления вашей кредитной истории.
Остерегайтесь компаний по восстановлению кредита, которые обещают помочь восстановить ваш кредит в короткие сроки или быстро очистить ваш кредитный отчет. Быстрых решений для банкротства не существует. Восстановление кредита после того, как вы объявили о банкротстве, требует времени и терпения. Миллионы сделали это, и вы тоже можете.
Работа над восстановлением своей кредитной истории
Как только вы получите твердое представление о своей кредитной картине, запланируйте ежемесячный мониторинг своих кредитных рейтингов и ежегодно проверяйте свои кредитные отчеты. Затем вы можете предпринять шаги, чтобы начать увеличивать свой кредит. Начните с анализа факторов, определяющих ваши кредитные рейтинги, и привычек, которые помогают им улучшить, а затем рассмотрите эти проверенные и проверенные тактики:
Возьмите ссуду для создания кредита в местном кредитном союзе . Как следует из названия, эти ссуды предназначены для того, чтобы помочь людям создать или восстановить кредит.Сумма, которую вы заимствуете — обычно не более 1000 долларов — помещается на специальный сберегательный счет, где на нее начисляются проценты, но она недоступна для вас до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Вы вносите фиксированный платеж (с процентами) каждый месяц в течение определенного периода от шести до 24 месяцев, после чего средства становятся вашими. (Некоторые кредитные союзы также позволяют вам удерживать некоторые или все ваши процентные платежи.)
Если вы платите вовремя каждый месяц — а после банкротства вы должны поклясться никогда больше не вносить просроченный платеж — ваши платежи будут отображаться как положительные записи в вашем кредитном отчете и будет иметь тенденцию к увеличению вашего кредитного рейтинга.Чтобы получить максимальную выгоду от вашей истории платежей, подумайте о том, чтобы запросить максимально длительный период погашения. Это добавит к общей сумме процентов, которые вы заплатите, но если вы все равно сохраните процентные платежи, это просто означает, что вы сэкономите немного больше.
Получите обеспеченную кредитную карту . Другой продукт, популярный в кредитных союзах, но также предлагаемый некоторыми банками и другими учреждениями, обеспеченные кредитные карты не требуют традиционных проверок кредитоспособности. Чтобы получить его, вы должны внести депозит наличными, и эта сумма обычно становится вашим лимитом заимствования.Если вы не оплачиваете свои счета, кредитор может взять залог. Если вы используете карту экономно, но используете ее каждый месяц и всегда полностью оплачиваете свой баланс, вы создадите дополнительную схему положительных платежей в своем кредитном отчете. Хороший трюк для выполнения этой работы — использовать карту для платежей, которые повторяются каждый месяц, таких как телефонный счет, абонемент в спортзал и т. Д., А затем настроить автоматическую оплату на карточный счет через текущий счет.
Рассмотрим предложения по кредитной карте .После того, как вы зарегистрировали год или два положительных платежей через ссуду на создание кредита, обеспеченную кредитную карту или и то, и другое, начните следить за своим почтовым ящиком и почтовым ящиком на предмет предложений по кредитным картам. Выбор может быть невелик: лимиты по займам низкие, процентные ставки относительно высокие, а комиссии ниже идеальных. Но если вы подадите заявку и получите карту, вы сможете доказать, что можете обращаться с обычным кредитом. Как и в случае с защищенной картой, используйте новую карту экономно, но регулярно, чтобы создать схему своевременных платежей.
Есть жизнь после банкротства
Если вы выполните эти шаги и позаботитесь о том, чтобы не повторять прошлые ошибки, вы обнаружите, что ваши кредитные рейтинги начнут улучшаться в течение нескольких лет после подачи заявления о банкротстве.И к тому времени, когда банкротство «упадет» с вашего кредитного отчета через семь или 10 лет (вам не нужно ничего делать, чтобы его удалить), вы можете оказаться подходящим для получения широкого спектра кредитов по разумным ставкам.
Подача заявления о банкротстве: по окончании банкротства
Ваше банкротство и ограничения обычно заканчиваются, когда вас «увольняют», что обычно происходит автоматически.
Обычно это происходит через 12 месяцев после того, как судья объявил вас банкротом. В некоторых случаях это может быть больше, например, если вы не сотрудничаете со своим доверенным лицом.
Проверьте дату выписки в Интернете с помощью Индивидуального реестра несостоятельности.
Если вы отмените свое банкротство, все ограничения будут немедленно сняты, и ваши данные будут удалены из Индивидуального реестра несостоятельности.
Свидетельство о разгрузке
Напишите в службу по делам о несостоятельности и попросите «письмо с подтверждением», чтобы доказать, что ваше банкротство закончилось. Никакой комиссии.
Если вы подаете заявление на ипотеку, вам потребуется справка о выписке из заработной платы.
Как вы его получите, зависит от того, как вы подавали заявление о банкротстве.
Если вы подавали заявление:
в суде, обратитесь в суд и оплатите сбор в размере 70 фунтов стерлингов (10 фунтов стерлингов за каждую копию)
онлайн, напишите в Службу банкротства — комиссия не взимается
Регистры банкротства
Индивидуальный регистр неплатежеспособности обновляется в течение 3 месяцев после вашего увольнения.
Вы должны подать заявление как в Земельный сбор, так и в Земельный реестр Ее Величества, чтобы ваша запись о банкротстве была удалена из любой собственности, которая остается у вас после уплаты долгов.
Записи о банкротстве автоматически удаляются из реестра земельных сборов через 5 лет, если они не возобновляются.
Применить к земельным сборам
Отправьте заявление об отмене записи в Земельной книге (K11) в Департамент земельных сборов.
Вам нужно включить:
копия вашего постановления суда, разрешающего отмену (или «отпуск») записи
£ 1 за каждую запись, которую вы хотите отменить
Департамент земельных сборов
Ситон Корт
2 William Prance Road
Плимут
PL6 5WS
Подать заявление в Земельный кадастр HM
Вам необходимо отправить HM Land Registry либо:
Вы должны приложить копию судебного постановления.
Отдел банкротства земельного кадастра HM
Ситон Корт
2 William Prance Road
Плимут
PL6 5WS
Все отправленные формы будут уничтожены после обновления регистров. Вы можете отправить копии, если напишите «Я подтверждаю, что это подлинная копия оригинала» вместе со своей подписью на первой странице.
Ваша кредитная история
Агентства кредитных историй не узнают напрямую, когда ваше банкротство закончится — они получат эту информацию из общедоступных источников.