Обязанности кредитного эксперта в банке: Профессия кредитный эксперт (функции, навыки, как стать) | должностные обязанности кредитного эксперта, требования к должности

где учиться, зарплата, плюсы и минусы

Кредитный эксперт — сотрудник кредитной организации, в обязанности которого входит оценка заключений кредитных специалистов по поводу выдачи кредитов, составление необходимой отчетности, а также передача своего опыта кредитным инспекторам (совместный выезд на места осуществления бизнеса с целью оценки деятельности предприятия, проведение консультаций и семинаров). Кстати, в 2021 году центр профориентации ПрофГид разработал точный тест на профориентацию. Он сам расскажет вам, какие профессии вам подходят, даст заключение о вашем типе личности и интеллекте.

Читайте также:

Особенности профессии

Кредитные эксперты работают по разным направлениям кредитования: одни отвечают за все банковские программы потребительского кредитования, другие — ипотечного, третьи – за кредитование малого бизнеса.

Помимо существующих видов кредита кредитные эксперты изобретают новые эффективные схемы кредитования, например, кредиты под залог ювелирных изделий, до зарплаты, на неотложные нужды, без первоначального взноса и т.д. Рассчитывает ставки, придумывает скидки, анализирует предложения конкурентов на рынке. То же автокредитование кредитный эксперт может реализовать разными способами: от долгой процедуры оформления под средние проценты до «кредита за час», но с более высокой процентной ставкой. Мало разработать программу, ее нужно запустить. Например, если речь идет о товарных кредитах, нужно наладить связи с магазинами или автосалонами, заинтересовать их своим предложением.

Плюсы и минусы профессии

Плюсы

Работа эксперта разнообразная и творческая. Приходится мгновенно переключаться с одного дела на другое. Каждодневно решать новые проблемы и задачи, отслеживать работу Управления по различным кредитным продуктам.

Минусы

К минусам работы можно отнести высочайшую ответственность и риски.

Место работы

Банки, лизинговые компании, ломбарды, торговые организации и т.д.

Важные качества

Аналитический склад ума, усидчивость, вдумчивость, ответственность. Помимо профессиональных навыков большую роль в работе кредитного эксперта играет интуиция, деловое чутье, определяющее успех или провал сомнительных проектов.

Базовые знания: Кредитному эксперту необходимо знать банковские кредитные продукты, уметь структурировать кредитные сделки и иметь личный опыт кредитования. Необходимо уметь в достаточном объеме проанализировать финансово-хозяйственную деятельность предприятия и знать законодательство в области залогов, банковского дела, финансов, а также различные нормативы Центрального Банка России.

Читайте также:

Обучение на кредитного эксперта

Специальность «Финансы и кредит» со специализацией «Банковское дело» на финансовых и экономических факультетах профильных ВУЗов.

Оплата труда

В среднем оплата труда кредитного эксперта составляет $1000-1500. Зарплата зависит в первую очередь от региона работы кредитного эксперта, специфики учреждения, в котором работает кредитный эксперт и политики предприятия касательно уровня заработной платы для сотрудников.

Ступеньки карьеры и перспективы

Кредитный эксперт — одна из наиболее востребованных профессий банковского сектора. Это человек, от которого в условиях роста кредитных программ зависит состоятельность банка. Раньше карьеру кредитного эксперта многие начинали в Сбербанке, с небольшой должности кредитного инспектора. Сейчас рыночная конъюнктура другая. Выпускники ВУЗов легко устраиваются в небольшие банки или в те, которые только выходят на рынок. Затем, получив опыт работы, они уходят в более крупные российские или западные банки.

Карьеру можно сделать быстро. Банки заинтересованы не только в продавцах, но и в менеджерах, способных руководить командами кредитных инспекторов в торговых точках и отделениях банка. Высшая позиция — директор кредитного отдела, стратег, определяющий кредитную политику банка, отвечающий за целый спектр программ. Если кредитному эксперту не удается перейти на работу с юридическими лицами, движение вверх будет ограниченным. При взаимодействии с физическими лицами карьерные возможности горизонтальны.

Далее можно подняться до кредитного эксперта, который анализирует финансирование проектов, в основном строительных или производственных. Но возможен и другой вариант. Проработав определенное время в банке, эксперт может уйти в брокерскую компанию. Там перспективы заметно выше. Некоторые кредитные эксперты уходят из банка в лизинговые, факторинговые компании, в компании кредитных брокеров.

Читайте также:

Кредитный менеджер — требования и обязанности

Кредитный менеджер – это одна из самых востребованных специальностей на банковском рынке, и сегодня в статье мы расскажем:

• Что собой представляет профессия кредитного менеджера

• Какие требования выдвигаются к кредитным менеджерам

• В чем особенности работы таких сотрудников

Одно из главных направлений работы любого банка – это кредитование, и основная ответственность ложится на кредитного менеджера. В разных банках кредитный менеджер может называться по-разному: кредитный специалист, кредитный инспектор и т.д.

Кредитный менеджер – это специалист, работающий в офисе банка или на удаленных точках продажи. В его обязанности входит привлечение и консультация клиентов по вопросам кредитования, а также оформление всех необходимых документов.

Кредитный специалист должен ориентироваться в кредитной политике банка, в предлагаемых банком продуктах и уметь подобрать оптимальную для заемщика программу, а также оценивать благонадежность потенциального клиента и отвечать за принятые решения.

Содержание статьи

Обязанности кредитного специалиста

В круг обязанностей кредитного специалиста входит:

• предоставление клиентам информации обо всех существующих программах кредитования и подбор самого подходящего для заемщика варианта;

• расчет суммы кредита и размера ежемесячных платежей;

• прием заявления на получение кредита и проверка документов;

• оценка рисков и присвоение заемщику соответствующего рейтинга благонадежности;

• передача пакета документов в банк;

• подготовка всей необходимой документации и подписание кредитного договора;

• сопровождение сделки.

Кредитный инспектор должен обладать психологическими навыками, чтобы предварительно оценить потенциального заемщика и предупредить возможные мошенничества. Особенно это касается специалистов, работающих на удаленных точках и выдающих кредиты в магазинах. Поэтому банки часто посылают своих сотрудников на психологические курсы или проводят тренинги.

Требования к специалистам

К соискателям на вакансии кредитного менеджера выдвигаются жесткие личностные требования: стрессоустойчивость, ответственность, психологические навыки, коммуникабельность, внимательность, эмоциональная стабильность.

Работа по специальности кредитного менеджера требует высшего экономического образования (банки идут на встречу и студентам старших курсов институтов). Чаще всего опыт работы не требуется.

Каждый банк проводит стажировку сотрудников, в течение которой знакомит их со спецификой работы и программным обеспечением, которое существенно отличается в зависимости от банка. Даже если сотрудник приходит из другого банка и у него есть опыт работы, ему все равно необходимо пройти обучение, потому что принципы работы банков часто оказываются противоположными.

Карьерный рост

Кредитная сфера позволяет сделать быстрый старт в карьере, не обладая опытом работы и специальными навыками. Первая ступень – это работа на удаленных точках продаж и оформление потребительских кредитов. К таким специалистам выдвигаются самые мягкие требования. Часто на работу принимают студентов старших курсов экономических ВУЗов и выпускников без опыта работы.

Следующая ступень – это переход с удаленной точки в отделение банка. В некоторых банках существует разделение менеджеров по видам кредитования. Одни из них занимаются выдачей ипотеки, другие автокредитованием, а третьи потребительскими кредитами. Это позволяет специалисту изучить все нюансы работы и привлекать большее число заемщиков без потери качества работы.

Однако большинство банков считает такое разделение неэффективным и предпочитает универсальных сотрудников, которые могут предложить клиенту не только оформление кредита, но и депозитные, а также карточные продукты.

Успешно работая в отделе розничного кредитования, сотрудник может продвигаться по карьерной лестнице в двух направлениях. Первый вариант – это переход на обслуживание VIP клиентов. К работе с данной категорией заемщиков привлекают самых опытных специалистов. Немаловажное значение имеет способность общаться с людьми и сглаживать конфликты.

Оклад у менеджеров, обслуживающих VIP клиентов, на порядок выше, чем у других сотрудников, а объем выдаваемых кредитов значительно больше. К тому же, проблемной задолженности в VIP секторе практически не бывает.

Второй вариант – это переход в отдел по работе с юридическими лицами. Из отдела кредитования юридических лиц возможно повышение до должности кредитного эксперта, который занимается анализом финансирования строительных или производственных объектов.

Самые высокие ступени продвижения для кредитного менеджера – это руководитель отдела кредитования, а впоследствии начальник отделения банка. С одной стороны, эти должности приносят высокий доход и расширяют полномочия, но с другой – карьерный рост на этом прекращается.

Дальнейшее продвижение возможно при переходе сотрудника в головной офис банка, где возможности роста практически неограниченны: начальник кредитного подразделения, руководитель управления розничного бизнеса.

Возможен и альтернативный вариант. Часто кредитные специалисты уходят в брокерские, лизинговые, факторинговые компании. Специфика работы кредитного брокера заключается в высокой зависимости от результатов собственной работы. Это объясняется тем, что зарплату составляет процент от сделки.

Если брокер не приносит достаточное количество заказов для компании, то становится ненужным. Но при высокой прибыли брокер получает высокий доход. Такая работа подходит специалистам с большим опытом работы, хорошим понимание кредитного рынка и знанием всех нюансов работы.

Рабочий план

Практически во всех банках кредитным менеджерам устанавливается персональный план по объему кредитов. План зависит от специализации сотрудника. В банках существует разная система поощрений за выполнение плана. Бывает, что выплачивается премия, которая рассчитывается тоже от объема кредитов, или бонусы. Иногда бывает, что невыполнение минимального плана приводит к штрафам и вычетам из зарплаты сотрудника.

Однако выполнение плана часто зависит не только от кредитного менеджера, но и от политики банка. Трудно перевыполнить план, если условия кредитования неконкурентоспособны по сравнению с предложениями остальных банков. В таком случае штрафование сотрудников приводит к оттоку хороших специалистов.

В основном кредитные менеджеры ищут работу не по размеру номинальной зарплаты, а по соотношению всех совокупных факторов, состоящих из условий труда, оплаты и кадровой политики банка.

Ответственность

Часто из проблемы выполнения планов вытекает проблема оценки благонадежности клиента. Стремясь выполнить план и получить премию, кредитный менеджер может не обращать должного внимания на оценку клиента.

Когда у одного менеджера встречается много проблемных кредитов, то им начинает интересоваться служба безопасности банка. Это объясняется тем, что при выдаче кредитов разработана четкая процедура, и банки уверены, что при неукоснительном выполнении инструкции проблемной задолженности можно избежать. Если у менеджера много кредитов с невыполненными обязательствами, значит, он не справляется со своими обязанностями.

Специфика работы кредитного менеджера заключается в увеличении объема кредитов с минимальным количеством проблемной задолженности.

Особенности работы

При устройстве на работу кредитным менеджером требования невысокие, а отсутствие опыта работы – не помеха. Одновременно данная специальность позволяет сделать стремительную карьеру на перспективном банковском рынке. Чем выше сотрудник поднимается по карьерной лестнице, тем более высокие требования к нему предъявляются.

Чтобы достигнуть успехов, необходимо хорошо чувствовать кредитный рынок, уметь общаться с заемщиками, четко определять их потребности и обладать навыками психолога. Кроме этого, надо иметь высокую работоспособность и стрессоустойчивость.

Для заемщика кредитный менеджер олицетворяет банк и формирует репутацию кредитного заведения. Для банка кредитный менеджер является одним из важных звеньев работы всего механизма. Это звено не может быть слабым, потому что ослабит всю систему, а работа банка окажется под угрозой. Поэтому лучшие менеджеры имеют возможность сделать быструю карьеру, а те, кто не обладает необходимыми навыками, постепенно уходят.

О статье

Название

Кредитный менеджер — требования и обязанности

Анонс

Что собой представляет профессия кредитного менеджера, какие требования выдвигаются к кандидатам, в чем особенность их работы.

Автор

Надежда Гашинская

Сайт

Инвестиции в себя

18.08.2018

Обязанности кредитного консультанта | Университет СИНЕРГИЯ

Банковский сегмент одним из первых стал уходить от «универсальных специалистов». Так, понятие банкира разделилось на кредитных консультантов, контролеров, экспертов, инспекторов. Обязанности этих специалистов разнятся, хотя образование может быть одним — финансовым.

Среди профессий банковского сектора наибольшими перспективами, открытостью, интересом с точки зрения получения опыта отличается консультант. Не стоит путать его с инспектором или экспертом по кредитам. В отличие от последних, пул его задач явно следует из наименования спецификации. Разберем деятельность такого профессионала подробно.

Какое нужно образование чтобы стать кредитным консультантом

Огромный плюс профессии — отсутствие высоких требований подготовки. Причин тому две.

• Подразделение, которое принимает новичка, обязательно проводит его внутреннее обучение.
• Основное ударение банк делает не на профессиональные знания специалиста в области финансового сектора и методологии работы с кредитами, а на понимание внутренних продуктов компании, которые и должен презентовать сотрудник.

Стартовать в профессии можно как со средним профессиональным образованием, так и с высшим. Квалификация бакалавра/магистра определяет возможность выбора претендента. Он может поучиться работе с клиентами на консультационной должности или сразу устроиться на более высокой карьерной ступени.

Факультеты выпускающие будущих кредитных консультантов

Данная профессия доступна выпускникам нашего колледжа по направлению «Банковское дело». Для уверенности (возможности выбора между кредитным консультантом, инспектором, экспертом) можно пройти подготовку бакалавриата/магистрата. Предпочтительные факультеты:

• Экономика. Если выбор профессии связанной с банковским сектором сделан окончательно, следует идти по программе «Финансы и кредит». Выпускникам со специальностью общей экономики или бухучета должность сотрудника консультационного отдела (после стажировки банка) тоже доступна.
• Желание работать в банке можно реализовать и после окончания факультета управления (перспективы — кредитный консультант, управляющий отделением, старший специалист отдела).

Мы посвящаем до 60% времени учебы практике. Наши студенты с первого курса задействованы в реальную работу московских финансовых структур. Плюс для тех, кто намерен покорять вершины финансового сектора рынка занятости, у нас работает Центр трудоустройства, где можно найти и подобрать вакансии, чтобы совмещать работу и учебу.

Задачи и обязанности кредитного консультанта

Основные обязанности работника консультационной сферы — помочь клиенту разобраться в различных программах кредитования, разъяснить условия предложений, четко осветить правила работы с кредитом, проанализировать перспективы его утверждения для конкретного человека. На деле задачи кредитного консультанта обычно сводятся:

• к презентации услуг;
• поддержанию имиджа банка через грамотное разъяснение условий, размеров оплаты займа, алгоритма его получения;
• расчету процентов;
• проверке правильности заполнения документов;
• предложению параллельных (иных) продуктов компании, актуальных для заемщика;
• консультации по уже выданной ссуде;
• подбору оптимальной программы с учетом индивидуальных пожеланий, возможностей клиента, целевого назначения кредита.

Дополнительные компетенции необходимые кредитному консультанту

Из дополнительных качеств, которые помогут начинающему консультанту быстро вырасти, стоит выделить умение работать с бумагами, коммуникабельность, ораторские способности, способность четко выражать мысли. Конфликтные ситуации для представителя такой профессии — относительная редкость. Но способность выходить из сложного положения и внятно разъяснять клиенту причину отказа поможет продвинуться вверх по карьерной лестнице.

Адрес поступления:

Ленинградский пр-т, д. 80, корпуса Е, Ж, Г.

Станция метро «Сокол», выход в центре зала на ул. Балтийская, далее пешком или на троллейбусе (№ 6, 43) до остановки «Институт Гидропроект» (1 остановка), у троллейбусного депо повернуть направо.

Контакты приемной комиссии:
Телефон: +7 (495) 800 10 01

E-mail: [email protected]

График работы приёмной комиссии:
Пн — Пт: 08:30 — 22:10;
Сб — Вс: 10:00 — 17:00;

Образец резюме кредитного специалиста | Поиск работы с ГородРабот.ру

Викторов Виктор Викторович

Телефон:
Skype:
E-mail:
Дата рождения:

Цель

Получение должности Кредитный специалист

Ключевые компетенции

• Образование не ниже средне-специального
• Опыт работы в финансовых структурах
• Опыт работы с клиентами, клиентоориентированность (обязательно)
• Отличные коммуникативные навыки, умение и желание общаться с клиентами
• Быстрая обучаемость, самоорганизованность
• Дисциплинированность, пунктуальность
• Грамотная устная и письменная речь
• Стрессоустойчивость
• Уверенный пользователь ПК (MS Office)
• Эксперт в банковских продуктах
• Гуру в выявлении потребности клиента и умею предлагать нужные решения
• Профессионально анализирую данные и формирую отчетность

Образование

2000-2005 гг. — Название ВУЗа

Специальность: «Управление финансами»
Средний балл зачетной книжки: 4,5

Языки

Английский язык — средний уровень (свободно говорю)

Компьютерные навыки

• Работа с оргтехникой, MS Outlook
• Уверенный пользователь Microsoft Office

Опыт работы

Февраль 2013 — по настоящее время
Название компании
Должность: Главный специалист отдела кредитования

• Обслуживание физических и юридических лиц
• Информационно-справочное обслуживание клиентов по всей линейке банковских продуктов
• Прием и регистрация претензий и жалоб клиентов в системе регистрации и учета обращений

Сентябрь 2005 — октябрь 2008
Название компании
Должность:

• Консультирование Клиентов по вопросам текущей финансовой ситуации, возможных путей ее улучшения. Только входящий поток! (без поиска Клиентов)
• Оказывать услуги Компании по привлечению финансирования Клиенту, заключившему договор (консультирование, содействие в подготовке документации/кредитного досье, подбор банка и подходящего продукта, отправка клиента в банк, контроль статуса получения денежных средств и расчета за оказанную услугу)
• Взаимодействовать с партнерами Компании
• Осуществлять регулярный мониторинг по условиям кредитования банков, предложений банков-партнеров
• Создавать и поддерживать экспертную кредитную репутацию Компании, организовывать работы по разрешению конфликтных ситуаций с клиентами/партнерами
• Обеспечение сохранности ценностей; прием денежной наличности от клиентов; выдача наличных по чекам и другим расходным документам; выполнения операций с иностранной валютой; оформления выплаты (отправления) денежных переводов
• Осуществления инкассации и контроль за работой закрепленного банкомата осуществления продажи драгоценных металлов
• Обеспечение четкой организации взаимодействия приходной, расходной и валютной кассы; формирования, сшивания и проверка кассовых документов за правильностью их оформления и соответствия требованиям нормативных актов НБУ
• Прием от физических лиц наличными платежей за реализованные товары, предоставленные услуги, выполненные работы
• Осуществления обработки формирования, сортировки и упаковки денежных билетов и монет в соответствии с требованиями Инструкции о ведении кассовых операций банками Украины

Скачать образец резюме кредитного специалиста  (.docx)

описание, цели и функции, обязанности, средняя зарплата

Каталог специальностей

Область деятельности: — Выберите —Ветеринария, работа с животнымиГеологияДизайн и прикладное искусствоДобыча полезных ископаемыхЖивотноводство и растениеводствоИнженерное делоИнформационные технологии (IT)Искусство (музыка, театр, кино, изобразительное искусство)Кулинария, пищевая промышленностьЛёгкая промышленностьЛингвистика, коммуникацииЛогистика, склад, ВЭДМаркетинг, реклама и PRМедицинаМенеджмент (управление)Младший персоналНаукаНедвижимостьПедагогикаПолитикаРелигияСекретариат, делопроизводство, АХОСервис и туризмСиловые структурыСМИ, издательство, полиграфияСпорт, фитнес, красотаСтроительство и архитектураТорговляТранспорт, авиация, автобизнесТяжёлая промышленностьФинансы, бухгалтерияШоу-бизнесЮриспруденция

Профессия: АктуарийАудиторБанкирБанковский кассир-операционистБухгалтерВалютный трейдерИнкассаторКоллектор (работа с долгами)Кредитный экспертМаклерНалоговый консультантСпециалист по IPOФинансовый директорФинансовый консультантЭкономист

Подходящие образовательные специальности: Финансы и кредит, банковское дело
Ключевые предметы: Математика, русский язык, обществознание.

 

*стоимость обучения указана за 4 года бакалавриата на очном отделении.

 

В обязанности кредитного эксперта входит оценка заключений кредитных специалистов по поводу выдачи кредитов, составление необходимой отчетности, а также передача своего опыта кредитным инспекторам (совместный выезд на места осуществления бизнеса с целью оценки деятельности предприятия, проведение консультаций и семинаров). 

 

Особенности профессии

Кредитные эксперты работают по разным направлениям кредитования: одни отвечают за все банковские программы потребительского кредитования, другие — ипотечного, третьи – за кредитование малого бизнеса.

Помимо существующих видов кредита кредитные эксперты изобретают новые эффективные схемы кредитования, например, кредиты под залог ювелирных изделий, до зарплаты, на неотложные нужды, без первоначального взноса и т.д. Рассчитывает ставки, придумывает скидки, анализирует предложения конкурентов на рынке. То же автокредитование кредитный эксперт может реализовать разными способами: от долгой процедуры оформления под средние проценты до «кредита за час», но с более высокой процентной ставкой. Мало разработать программу, ее нужно запустить. Например, если речь идет о товарных кредитах, нужно наладить связи с магазинами или автосалонами, заинтересовать их своим предложением.

 

Плюсы и минусы профессии

Работа эксперта разнообразная и творческая. Приходится мгновенно переключаться с одного дела на другое. Каждодневно решать новые проблемы и задачи, отслеживать работу Управления по различным кредитным продуктам.
К минусам работы можно отнести высочайшую ответственность и риски.

 

Место работы

Банки, лизинговые компании, ломбарды, торговые организации и т.д.

 

Важные качества

Аналитический склад ума, усидчивость, вдумчивость, ответственность. Помимо профессиональных навыков большую роль в работе кредитного эксперта играет интуиция, деловое чутье, определяющее успех или провал сомнительных проектов.

Базовые знания: Кредитному эксперту необходимо знать банковские кредитные продукты, уметь структурировать кредитные сделки и иметь личный опыт кредитования. Необходимо уметь в достаточном объеме проанализировать финансово-хозяйственную деятельность предприятия и знать законодательство в области залогов, банковского дела, финансов, а также различные нормативы Центрального Банка России.

 

Где учат

Специальность «Финансы и кредит» со специализацией «Банковское дело» на финансовых и экономических факультетах профильных вузов.

 

Оплата труда

В среднем оплата труда кредитного эксперта составляет $1000-1500. Зарплата зависит в первую очередь от региона работы кредитного эксперта, специфики учреждения, в котором работает кредитный эксперт и политики предприятия касательно уровня заработной платы для сотрудников.

 

Ступеньки карьеры и перспективы

Кредитный эксперт — одна из наиболее востребованных профессий банковского сектора. Это человек, от которого в условиях роста кредитных программ зависит состоятельность банка. Раньше карьеру кредитного эксперта многие начинали в Сбербанке, с небольшой должности кредитного инспектора. Сейчас рыночная конъюнктура другая. Выпускники ВУЗов легко устраиваются в небольшие банки или в те, которые только выходят на рынок. Затем, получив опыт работы, они уходят в более крупные российские или западные банки.

Карьеру можно сделать быстро. Банки заинтересованы не только в продавцах, но и в менеджерах, способных руководить командами кредитных инспекторов в торговых точках и отделениях банка. Высшая позиция — директор кредитного отдела, стратег, определяющий кредитную политику банка, отвечающий за целый спектр программ. Если кредитному эксперту не удается перейти на работу с юридическими лицами, движение вверх будет ограниченным. При взаимодействии с физическими лицами карьерные возможности горизонтальны.

Далее можно подняться до кредитного эксперта, который анализирует финансирование проектов, в основном строительных или производственных. Но возможен и другой вариант. Проработав определенное время в банке, эксперт может уйти в брокерскую компанию. Там перспективы заметно выше. Некоторые кредитные эксперты уходят из банка в лизинговые, факторинговые компании, в компании кредитных брокеров.

 

Афоризмы о кредитах

Крупный кредит — лучшее средство борьбы с крепким сном.

Если бы получить кредит в банке было так просто, как утверждает реклама, никто бы не грабил банки. (Американская пословица)

Многие стали пессимистами, финансируя оптимистов.
Ч. Т. Джонс

Хороший менеджер всегда берет оптимиста на должность сбытовика, и пессимиста — для работы в отделе кредитования.

Источник: ПрофГид

---

Вас могут заинтересовать:

Другие профессии в категории «Финансы и бухгалтерия»

Вузы Екатеринбурга

Ссузы Екатеринбурга

Вакансии в сфере экономики и финансов в Екатеринбурге

Тренинги и семинары в Екатеринбурге

Я ищу: — Выберите —АкадемииИнститутыУниверситетыКолледжиТехникумыУчилища

Район: — Выберите —32-й городокАвтовокзал (Южный)АкадемическийБотаникаВерх-ИсетскийВИЗВокзалВторчерметВтузгородокЕлизаветЖБИЖелезнодорожныйЗавокзальныйЗаречныйИзоплитИстокИстокКаменные палаткиКерамикаКировскийКольцовоКомпрессорныйКраснолесьеЛенинскийЛечебныйНе заданНижне-ИсетскийНовая сортировкаОктябрьскийОрджоникидзевскийПарковыйПионерскийПтицефабрикаСемь ключейСибирский трактСиние камниСтарая сортировкаУктусУНЦУралмашХиммашЦентрЧкаловскийШарташШарташский рынокШирокая речкаЭльмашЮго-Западный

Работа Кредитный специалист в Москве: Вакансии Кредитный специалист в Москве

Кредитный специалист — востребованная работа в Москве

Беспрекословно, работа кредитным экспертом (специалистом) в Москве — это работа в банке. Кредитные специалисты являются особыми банковскими сотрудниками, ведь сами банки — это финансово-кредитные учреждения. Банк может стать более состоятельным, увеличив кредитный портфель. А помочь ему это сделать могут толковые кредитные специалисты. Отметим, что хорошие кредитные инспекторы сегодня немало востребованы, однако, банковые компании очень тщательно подбирают себе сотрудников, и конкурс на данную должность немал. Несложно объяснить, почему такая щепетильность в выборе сотрудников, ведь для клиентов, которые решили сделать заем, кредитные консультанты являются первыми представителями, так сказать, лицом банка.

На гистограмме ниже изображено изменение уровня средней заработной платы профессии Кредитный специалист в Москве:

Основная обязанность кредитного эксперта — это вовсе не просто выдача кредита, а заключение сделки с заемщиком. Заметим, с надежным заемщиком, который принесет определенную прибыль банку, вовремя погасит кредит и не создаст компании лишних проблем. Именно поэтому специалисту кредитного отдела важно обладать не только высшим образованием, но и разбираться в людской психологии, иметь интуицию. Крайне нежелательно ошибаться в заемщиках.

Ниже показан рейтинг похожих вакансий по уровню заработной платы в Москве. Среди похожих профессий наиболее высокооплачиваемой считается Управляющий банка:

Качества, которые помогут в работе специалисту по кредитам в Москве

Эксперты по кредитованию занимаются расчетом платежей и суммы кредита для его погашения. Также они проверяют наличие необходимых для выдачи кредита документов, принимают от клиентов компании заявки, оценивают риск возникновения проблем с заемщиком. После они передают документы заемщика в экономическую службу и службу безопасности банка, а кредитному отделу предоставляют заявку клиента. После этого, в случае положительного ответа банка, происходит подписание договора. Также в должностных обязанностях кредитных специалистов контроль над своевременной уплатой платежей по займу. Среди личных качеств, которые помогут в работе специалисту по кредитам, отметим умение грамотно объяснить необходимые моменты клиенту, умение справляться с большими объемами документов, внимательность, ответственность, интуиция, коммуникабельность, доброжелательность, тактичность, спокойствие, выдержка. Также не помешают усидчивость и аналитический склад ума, приятная внешность. Образование необходимо высшее финансово-экономическое. Также соискатель должен быть грамотным пользователем ПК, учитывается и знание иностранного языка. А найти подходящие вакансии кредитного специалиста в Москве вы всегда сможете с помощью «Труда».

Работа у нас | «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)

Требования

Высшее или среднее специальное экономическое образование

Уверенный пользователь ПК

Коммуникабельность, внимательность

Приветствуется опыт работы с клиентами, знание кассовой и операционной дисциплины

Обязанности

Консультировать и информировать клиентов физических лиц/ юридических лиц по всему продуктовому ряду услуг Банка, включая Расчетно-кассовое обслуживание, вклады, системы денежных переводов, системы дистанционного банковского обслуживания, банковские карты и др., информировать клиентов об остатках на счетах

Осуществлять открытие/закрытие/ведение счетов/вкладов физических лиц в рублях и иностранной валюте

Оформлять операции по наличным и безналичным выдачам/гашениям кредитов

Отражать в бухгалтерском учете валютно-обменные операции, а так же операции проведенные через POS-терминал

Осуществлять подготовку ответов на письма, жалобы клиентов

Выполнять планы продаж

Осуществлять операции по загрузке/разгрузке банкоматов

Осуществлять свод и формирование сшивов бухгалтерских кассовых документов

Условия

перспектива роста и развития в многопрофильном Банке: 25 лет успешной работы, 4000 сотрудников, 19 регионов присутствия, более 200 подразделений по всей стране

трудоустройство в соответствии с ТК РФ с 1 дня

программа ДМС

полный социальный пакет

льготные условия кредитования

программы корпоративного обучения и возможности для развития внутри Банка

возможность карьерного роста на любом этапе работы

график 5/2, с 09:00 до 19:00

откликнуться на вакансию

Шаблон описания должности кредитного специалиста

Обязанности кредитного специалиста:

• Оценка кредитоспособности путем обработки кредитных заявок и документации в установленных пределах
• Проведение собеседований с заявителями для определения финансового права и возможности предоставления займов
• Определение всех применимых коэффициентов и показателей и настройка планов выплаты долга

Краткое описание вакансии

Мы ищем кредитного специалиста для оценки, утверждения или отклонения кредитных заявок для частных лиц или для бизнеса.Вы будете выступать в качестве связующего звена между клиентами и нашим финансовым учреждением и поможете квалифицированным кандидатам своевременно получить ссуды.

Обязанности

• Оценка кредитоспособности путем обработки кредитных заявок и документации в установленных пределах
• Собеседование с кандидатами для определения финансового права и целесообразности предоставления займов
• Определите все применимые коэффициенты и показатели и настройте планы выплаты долга
• Общайтесь с клиентами, чтобы запросить или предоставить информацию
• Обоснование решений (согласований / отклонений) и отчет о них
• Завершение кредитных договоров и консультирование клиентов по вопросам политики и ограничений
• Обновление знаний о типах кредитов и других финансовых услуг
• Ведение и обновление учетных записей
• Оцените потребности клиентов, изучите все варианты и представьте различные типы кредитов
• Развивайте реферальные сети, предлагайте альтернативные каналы и перекрестные продажи продуктов и услуг для выполнения квот
• Сделайте «лишнюю милю» для построения доверительных отношений, лояльности клиентов и их удовлетворенности на протяжении всего процесса андеррайтинга
• Ο работают в соответствии с законами и нормативными актами и соблюдают правила кредитования

Требования

• Подтвержденный опыт работы кредитным специалистом
• Знакомство с компьютерами и банковскими приложениями / программным обеспечением
• Хорошее понимание продуктов и методов прямого / косвенного кредитования
• Отличные коммуникативные и межличностные навыки
• Ориентация на удовлетворение потребностей клиентов и компетенции в сфере продаж
• Способность работать в целенаправленной среде
• Степень бакалавра финансов, экономики или смежной области

Кредитный специалист Описание работы: зарплата, навыки и многое другое

Кредитные специалисты работают в банках, кредитных союзах или других финансовых учреждениях, помогая клиентам подавать заявки на ссуды и оценивая их кредитоспособность посредством процесса, называемого андеррайтингом, когда они соглашаются взять на себя финансовый риск за определенную плату.Они определяют тип и сумму кредита, наиболее подходящую для нужд их клиентов.

Кредитные специалисты обычно специализируются на одном из трех основных типов кредитования: коммерческом, потребительском или ипотечном. Коммерческое кредитование — это предоставление кредита предприятиям. Потребительское кредитование включает в себя личные ссуды, ссуды на образование, ссуды на приобретение жилья и автокредиты. Ипотечное кредитование включает ссуды на покупку недвижимости физическими лицами — бизнес обычно обслуживается коммерческим кредитным специалистом, даже если речь идет о покупке недвижимости, — или рефинансирование существующих ипотечных кредитов.

Обязанности и ответственность кредитного специалиста

Эта работа обычно требует умения выполнять следующую работу:

• Встречайтесь с соискателями кредита, чтобы собрать личную информацию и ответить на вопросы, чтобы оценить их заявку на получение кредита и оценить риски
• Объясните заявителям типы и условия каждой ссуды, чтобы определить ссуду, которая подходит для их конкретных потребностей
• Отслеживание и хранение кредитной и кредитной информации
• Ищите новых клиентов, связываясь с компаниями и людьми
• Работа с существующими клиентами для укрепления отношений, поощрения рекомендаций и повышения вашей репутации среди других, ищущих ссуды
• Работа с заемщиками, несвоевременными выплатами по кредиту
• Используйте программное обеспечение для андеррайтинга кредитов, чтобы давать рекомендации клиентам

Большинство должностей кредитного специалиста совмещают продажи с аналитическими обязанностями, продажей кредитов и определением подходящих клиентов и условий.Некоторые позиции ориентированы в основном на аналитику, без измерения продаж и ограниченного контакта с клиентами. Людей, занимающих такие должности, иногда называют страховщиками ссуд.

Другие должности специализируются на работе с клиентами, у которых возникают проблемы с оплатой. Одним из примеров является сотрудник по сбору ссуд, который пытается разработать соглашения с проблемными заемщиками, изменяя условия погашения.

При оценке кредитоспособности соискателей ссуды специалисты по ссуде оценивают пригодность клиентов как заемщиков и точные условия ссуды, такие как процентная ставка и график погашения, по которым может быть предоставлен кредит.В зависимости от должности от кредитного специалиста можно ожидать, что он будет активно искать клиентов, а не пассивно ждать, пока заявители обратятся к их бизнесу за кредитом.

Заработная плата кредитного специалиста

Согласно данным Бюро статистики труда США за 2018 год, заработная плата кредитного специалиста может варьироваться в зависимости от уровня их опыта, сферы деятельности и образования:

• Средняя годовая зарплата : 63040 долларов (30,31 доллара в час)
• Верхняя 10% годовая зарплата : 132 080 долларов (63.50 / час)
• Нижняя 10% годовая зарплата : 31 870 долларов (15,32 доллара в час)

Схемы вознаграждения различаются в зависимости от работодателя, с различным сочетанием заработной платы и комиссионных. Когда выплачиваются комиссионные, они обычно отражают количество или стоимость предоставленных кредитов. Пакеты с самой высокой оплатой, как правило, основаны на комиссии и в крупных учреждениях. Если схема компенсации в значительной степени основана на комиссионных, существует тесная корреляция между производительностью и вознаграждением с высоким потенциалом дохода.

Образование, обучение и сертификация

Эта карьера требует следующих степеней, опыта и лицензий:

• Academia : Обычно требуется степень бакалавра в такой области, как бизнес или финансы. Курсовая работа может включать финансы, бухгалтерский учет или экономику. Степень магистра может сделать вас более сильным кандидатом на работу, в зависимости от фирмы. Кроме того, чтобы стать специалистом по коммерческим кредитам, вам необходимо будет анализировать финансы предприятий, обращающихся за кредитом.Следовательно, эта позиция требует твердого понимания общего бухгалтерского учета предприятий, в том числе того, как читать финансовую отчетность.
• Сертификация : Большинство должностей кредитного специалиста не требуют специальной сертификации или лицензирования. Однако заметным исключением является ипотечное кредитование. Большинство штатов регулируют эту область, особенно в отношении позиций в ипотечных банках или ипотечных брокерских компаниях, а не в традиционных банках или кредитных союзах. Чтобы получить лицензию создателя ипотечного кредита (MLO), заявители должны пройти не менее 20 часов курсовой работы, сдать экзамен и пройти проверку биографических данных и кредитоспособности.Американская ассоциация банкиров и Ассоциация ипотечных банкиров, а также ряд школ предлагают курсы, учебные программы или сертификаты для кредитных специалистов. Хотя это и не требуется, сертификация свидетельствует о преданности делу и опыте и может повысить шансы кандидата на трудоустройство.
• Обучение : Кредитные специалисты обычно проходят обучение без отрыва от производства. Это может быть сочетание формального обучения, спонсируемого компанией, и неформального обучения в течение первых нескольких месяцев работы.

Навыки и компетенции кредитного специалиста

Эта должность обычно требует следующих навыков:

• Количественные навыки : Понимание математических и числовых данных, что важно при работе с числами для определения ссуды
• Хороший знаток характера : Точная оценка людей, особенно их доверия и надежности, при определении ссуды
• Навыки межличностного общения : Развитие и укрепление существующих отношений с клиентами, а также продажа кредитов новым клиентам
• Устное и письменное общение : Объяснение кредитов клиентам, чтобы они полностью понимали условия
• Независимость : Независимая работа, если у вас большая профессиональная автономия
• Навыки принятия решений : Оценка заявки клиента на получение ссуды и определение того, предоставлять ли ему ссуду
• Психическая стойкость : Отклонение заявителей на получение кредита, которые не соответствуют критериям кредитования учреждения или имеют дело с клиентами, которые не могут погасить свои кредиты в соответствии с договоренностью

Работа Outlook

По данным У.S. Бюро статистики труда, ожидается, что занятость кредитных специалистов продолжит расти на 11% до 2026 года, что быстрее, чем в среднем по всем профессиям. Хотя спрос на кредитных специалистов будет увеличиваться по мере роста экономики в целом, сокращение числа банковских отделений может сдерживать рост занятости.

Условия труда

Сотрудник по потребительским кредитам, скорее всего, будет работать в определенное время в определенном месте, например, в отделении или офисе банка. Сотруднику по коммерческим или ипотечным кредитам часто приходится работать в разные часы, чтобы общаться с клиентами по месту работы или проживания последнего, и, таким образом, проводить значительное время вне офиса и в дороге.

График работы

Большинство людей, работающих с кредитными специалистами, обычно работают 40 часов в неделю. Однако часы работы сотрудников по коммерческим или ипотечным кредитам различаются, так как им может потребоваться поездка к клиенту, что может потребовать работы в неурочные часы.

Как устроиться на работу

Применить

Ознакомьтесь с популярными досками вакансий, такими как iHireBanking, Glassdoor и ZipRecruiter. Кроме того, посетите веб-сайты местных финансовых учреждений, чтобы узнать об их карьерных возможностях.

Сеть

Присоединяйтесь к такой организации, как Национальная ассоциация ипотечных брокеров (NAMB) или Американская ассоциация банкиров (ABA), чтобы встретиться с другими членами отрасли и быть в курсе отраслевых практик. Членство в этих организациях также может открывать возможности для трудоустройства.

Сравнение похожих вакансий

Если вы заинтересованы в карьере кредитного специалиста, просмотрите эти похожие должности вместе с их средней годовой зарплатой:

Источник : U.S. Бюро статистики труда, 2018 г.

Безопасность | Стеклянная дверь

Мы получаем подозрительную активность от вас или кого-то, кто пользуется вашей интернет-сетью. Подождите, пока мы убедимся, что вы настоящий человек. Ваш контент появится в ближайшее время. Если вы продолжаете видеть это сообщение, напишите нам чтобы сообщить нам, что у вас проблемы.

Nous aider à garder Glassdoor sécurisée

Nous avons reçu des activités suspectes venant de quelqu’un utilisant votre réseau internet.Подвеска Veuillez Patient que nous vérifions que vous êtes une vraie personne. Вотре содержание apparaîtra bientôt. Si vous continuez à voir ce message, veuillez envoyer un электронная почта à pour nous informer du désagrément.

Unterstützen Sie uns beim Schutz von Glassdoor

Wir haben einige verdächtige Aktivitäten von Ihnen oder von jemandem, der in ihrem Интернет-Netzwerk angemeldet ist, festgestellt. Bitte warten Sie, während wir überprüfen, ob Sie ein Mensch und kein Bot sind.Ihr Inhalt wird в Kürze angezeigt. Wenn Sie weiterhin diese Meldung erhalten, informieren Sie uns darüber bitte по электронной почте: .

We hebben verdachte activiteiten waargenomen op Glassdoor van iemand of iemand die uw internet netwerk deelt. Een momentje geduld totdat, мы узнали, что u daadwerkelijk een persoon bent. Uw bijdrage zal spoedig te zien zijn. Als u deze melding blijft zien, электронная почта: om ons te laten weten dat uw проблема zich nog steeds voordoet.

Hemos estado detectando actividad sospechosa tuya o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para informarnos de que tienes problemas.

Hemos estado percibiendo actividad sospechosa de ti o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real.Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para hacernos saber que estás teniendo problemas.

Temos Recebido algumas atividades suspeitas de voiceê ou de alguém que esteja usando a mesma rede. Aguarde enquanto confirmamos que Você é Uma Pessoa de Verdade. Сеу контексто апаресера эм бреве. Caso продолжить Recebendo esta mensagem, envie um email para пункт нет informar sobre o проблема.

Abbiamo notato alcune attività sospette da parte tua o di una persona che condivide la tua rete Internet.Attendi mentre verifichiamo Che sei una persona reale. Il tuo contenuto verrà visualizzato a breve. Secontini visualizzare questo messaggio, invia un’e-mail all’indirizzo per informarci del проблема.

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

Заводское обозначение: CF-102 / 64820b1cebb74981.

Чем именно занимаются кредитные специалисты?

Если вы хотите получить ипотеку для дома своей мечты, вы, вероятно, слышали о кредитных специалистах.Для получения ипотеки требуется лицензированный кредитный специалист, но что делает кредитный специалист? Почему необходимо работать с кредитным специалистом и какова его роль в процессе получения ипотечной ссуды?

Кредитный специалист может помочь вам подобрать для вас подходящий тип ссуды и условия ипотеки. Поскольку кредитный специалист является ключевым игроком в процессе поиска ипотеки, знание того, как выбрать кредитного специалиста и какие качества следует искать, имеет важное значение для обеспечения того, чтобы вы получили лучшую для вас ипотеку.

Что такое кредитный специалист?

Возможно, вы знаете, что поиск кредитного специалиста — важный шаг в процессе получения кредита.Давайте обсудим, чем занимаются кредитные офицеры, какие знания им необходимы, чтобы хорошо выполнять свою работу, и являются ли кредитные специалисты лучшим вариантом для заемщиков в процессе проверки кредитных заявок.

1. Чем занимается кредитный специалист

Кредитный специалист работает в банке или независимом кредиторе, чтобы помочь заемщикам подать заявку на получение кредита. Поскольку многие потребители работают с кредитными специалистами по ипотеке, их часто называют специалистами по ипотечным кредитам, хотя многие кредитные специалисты также помогают заемщикам с другими кредитами.

Если вы хотите получить ссуду, кредитный специалист решает, имеете ли вы право на андеррайтинг. С вами встретится кредитный специалист и оценит вашу кредитоспособность. Если кредитный специалист считает, что вы имеете на это право, он порекомендует вас для утверждения, и вы сможете продолжить процесс получения кредита.

2. Что знают кредитные специалисты

Кредитные специалисты должны уметь работать с потребителями и владельцами малого бизнеса, а также иметь обширные знания об отрасли.Кредитные специалисты должны знать правила и положения банковской отрасли, какие кредитные продукты доступны и какая документация требуется потребителям для получения кредита.

3. Почему кредитные специалисты лучше для заемщиков

Многие потенциальные заемщики могут столкнуться с дискриминацией, когда дело доходит до алгоритмов, которые работают вместо кредитного специалиста. Если вы можете встретиться или поговорить с кредитным специалистом, вы можете обратиться за одобрением кредита к человеку, а не к машине.Короче говоря, работа с кредитным специалистом дает вам лучшие результаты, чем работа с банком или кредитором, которые автоматизируют процесс с помощью компьютерных алгоритмов.

4. Сколько стоит кредитный специалист

Некоторым кредитным экспертам выплачиваются комиссионные. Ипотечные ссуды, как правило, приводят к самым большим комиссиям из-за размера и рабочей нагрузки, связанной с ссудой, но комиссии часто являются предметом переговоров по предоплате. Все, что кредитный специалист может для вас сделать, обычно окупается.

Роль кредитного специалиста

В то время как каждый кредитный специалист должен иметь лицензию, часть привлекательности этой работы заключается в том, что эта должность, как правило, хорошо оплачивается, не требуя профессиональной степени. Но это работа не для всех.

1. Обязанности кредитного специалиста

В обязанности кредитного специалиста входит посещение соискателей кредита и заполнение большого количества документов, особенно по ипотеке. Кредитные специалисты также обладают обширными знаниями об отрасли и превосходными навыками обслуживания клиентов.Кредитный специалист имеет лицензию необходимых федеральных властей и властей штата и соблюдает правила кредитного процесса. Кредитный специалист поделится своим опытом, когда будет работать с вами.

Кредитные специалисты знают все о многих типах ссуд, которые может предложить кредитор, и могут посоветовать вам лучший вариант для вас и вашей ситуации.

Обсудите ваши потребности со своим кредитным специалистом. Они могут помочь вам выбрать наиболее подходящий для вашей ситуации тип ссуды, будь то обычная ссуда или крупная ссуда.Они даже могут помочь с обратной ипотекой и строительными ссудами.

2. Роль кредитного специалиста в процессе проверки

Ваш кредитный специалист — это ваш прямой контакт, когда вы подаете заявку на ссуду. Они изучат и изучат вашу финансовую историю и оценят, имеете ли вы право на ипотеку. Вам не придется регулярно связываться со всеми людьми, участвующими в процессе ипотечного кредитования, такими как андеррайтер, агент по недвижимости, поверенный по урегулированию споров и другие, потому что ваш кредитный специалист будет контактным лицом для всех вовлеченных сторон. .Это избавит вас от стресса, связанного с попытками отслеживать всех различных представителей и их обязанности.

Поскольку процесс кредитной операции может быть сложным и дорогостоящим, многие потребители предпочитают работать с человеком, а не с компьютером. Вот почему у банков может быть несколько отделений — они хотят обслуживать потенциальных заемщиков в различных сферах, которые хотят лично встретиться с кредитным специалистом.

Встреча с кредитным специалистом — это ваша возможность доказать свою кредитоспособность.Вы можете воспользоваться этой возможностью, чтобы объяснить все, что может негативно повлиять на вашу кредитоспособность, например:

• Пропущенный платеж по кредитной карте
• Разрыв в занятости
• Снижение кредитного рейтинга

В обязанности кредитного специалиста входит также ответы на вопросы потенциальных заемщиков, поэтому используйте эту возможность, чтобы задать свои вопросы.

Кредитный специалист проверит вас, чтобы определить, имеете ли вы право на андеррайтинг. Они будут учитывать вашу годовую зарплату, кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и общую сумму долга, но цифры — не единственные важные факторы, влияющие на вашу способность претендовать на ипотеку.Если вы сможете связаться с кредитным специалистом и объяснить обстоятельства вашей ситуации человеку, у вас может быть больше шансов на успешное получение ссуды.

3. Роль кредитного специалиста в процессе подачи заявки на получение кредита

Процесс подачи заявления на ипотеку может показаться утомительным, особенно для впервые покупателя жилья. Но когда вы работаете с правильным кредитным специалистом, процесс на самом деле довольно прост. Когда дело доходит до подачи заявления на ипотеку, процесс можно разбить на шесть этапов:

1. Предварительное одобрение: Это этап, на котором вы находите кредитного специалиста и получаете предварительное одобрение.
2. Покупка дома: Это этап, которого вы так долго ждали — покупка дома своей мечты.
3. Заявка на ипотечную ссуду: Кредитор рассматривает ваше заявление на этом этапе и предоставляет вам оценку ссуды.
4. Обработка ссуды: На этом этапе обработчики ссуды проверят все, что указано в вашем заявлении.
5. Андеррайтинг: На этом этапе андеррайтер определяет, подходите ли вы для кредитора.
6. Закрытие: На этом этапе вы подпишете все окончательные документы и оплатите затраты на закрытие.

Какова роль вашего кредитного специалиста на этих этапах? Если ваш кредитный специалист одобрит вас после процесса проверки, он поможет подготовить ваше заявление. На этапе обработки ссуды ваш кредитный специалист свяжется с вами по любым вопросам, которые могут возникнуть у кредитных менеджеров по вашему заявлению. Затем ваш кредитный специалист передаст заявку андеррайтеру, который оценит вашу кредитоспособность.Если андеррайтер одобрит вашу ссуду, ваш кредитный специалист соберет и подготовит соответствующие документы о закрытии ссуды.

Объем работы кредитного специалиста зависит от того, на какой тип ссуды вы подаете заявку. Обычно для получения обеспеченной ссуды требуется больше документации, чем для необеспеченной ссуды. Ипотечные ссуды, в частности, известны тем, что требуют большого количества документов из-за нескольких положений об ипотеке на федеральном, государственном и местном уровнях.

Хороший кредитный специалист может сыграть ключевую роль в обеспечении бесперебойной работы вашего процесса подачи заявки на получение кредита.

[ctabutton url = ”https://assurancemortgage.com/apply/” cta_text = ”ПРИМЕНИТЬ СЕГОДНЯ”]

Как выбрать кредитного специалиста

Покупка дома может поначалу показаться утомительным и напряженным процессом, но правильный кредитный специалист может подготовить почву для беспрепятственного процесса подачи заявки на получение кредита. Итак, как выбрать подходящего кредитного специалиста для вас?

Чтобы начать поиск, начните с кредиторов, которые имеют отличную репутацию в отношении превышения ожиданий своих клиентов и соблюдения отраслевых стандартов.После того, как вы выбрали кредитора, вы можете начать сужать область поиска, опросив кредитных специалистов, с которыми вы, возможно, захотите работать.

Во-первых, при выборе кредитного специалиста необходимо учитывать местоположение. Кредитор может предлагать филиалы по всей стране, поэтому вам нужно будет найти филиал, который вам ближе всего. У нас есть несколько кредитных специалистов, с которыми вы можете работать в Assurance Financial. Вы можете использовать свой почтовый индекс для поиска ближайших к вам кредитных специалистов.

Когда ваш поиск сузился до нескольких вариантов, вы можете задать полезные вопросы, которые помогут вам выбрать подходящего для вас кредитного специалиста.Ниже приведены несколько вопросов, на которые вы, возможно, захотите ответить в ходе обсуждения с кредитным специалистом:

1. Предлагаете ли вы программы ссуды для первого покупателя жилья?

Предлагает ли этот кредитор программы ссуды для первого покупателя жилья? Если да, узнайте, какие программы они предлагают и соответствуете ли вы критериям участия в какой-либо из них. Узнайте, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

Кредитные программы, предлагаемые вам, могут включать ссуды FHA, ссуды USDA для сельских районов и ссуды VA.

• Ссуда ​​FHA: Ссуда ​​FHA поддерживается Федеральной жилищной администрацией и предназначена для заемщиков, которые хотят профинансировать дом с небольшим первоначальным взносом, но при этом получить низкую процентную ставку.В зависимости от вашего кредитного рейтинга вы можете заплатить всего 3,5% на свой дом.
• Заем USDA для развития сельских районов: Заем USDA для сельских районов поддержан Министерством сельского хозяйства США и предназначен для лиц с низкими доходами, которые хотят приобрести недвижимость в соответствующей сельской или пригородной зоне. Вам понадобится более высокий кредитный рейтинг, чем для ссуды FHA, но вы также можете получить ссуду USDA без первоначального взноса.
• Заем VA: Заем VA обеспечен фондом U.S. Департамент по делам ветеранов и предлагается правомочным военнослужащим, ветеранам и выжившим супругам. Обычно вы можете получить ссуду по конкурентоспособной процентной ставке, и от вас не требуется вносить первоначальный взнос.

Спросите кредитного специалиста, предлагают ли они какую-либо из этих программ и какие у вас есть варианты.

2. Предлагаете ли вы программы помощи для первоначального взноса?

Некоторые кредиторы могут предлагать программы помощи при первоначальном взносе и программы помощи при закрытии.Если вас утвердят для участия в программе помощи, вы сможете быстрее переехать в новый дом, выбрать 30-летний кредит по фиксированной ставке или получить частную ипотечную страховку со скидкой.

Программы помощи при первоначальном взносе обычно имеют форму:

• Займы, подлежащие погашению вместе с ипотекой
• Займы, подлежащие погашению при продаже, переезде или рефинансировании
• Гранты, которые не нужно возвращать

Программы помощи при первоначальном взносе могут быть особенно полезным вариантом для тех, кто впервые покупает жилье, у которых мало сбережений, но которые не хотят откладывать переезд в дом своей мечты до тех пор, пока не сэкономят 20% первоначального взноса.Поскольку накопление достаточного количества первоначального взноса для многих потенциальных заемщиков может занять годы, эти программы помощи могут существенно повлиять на вашу способность получить ипотеку для дома своей мечты.

3. Какой вид ипотеки мне лучше всего подходит?

Обязательно предоставьте кредитному специалисту подробную информацию о вашей ситуации и ответьте на вопросы, которые они вам задают. Они могут порекомендовать вам определенные ссуды, поэтому попросите предоставить эти варианты в письменной форме. Это поможет вам узнать о каждом виде кредита и его сильных сторонах.

Спросите о деталях, которые вы можете не полностью понять. Если число кажется завышенным или неожиданным, попросите кредитного специалиста объяснить.

4. Какую оценку стоимости ссуд вы рекомендуете?

Еще один вопрос, который вы, возможно, захотите задать при определении того, какой кредитный специалист является для вас правильным кандидатом, — это какова их оценка затрат на рекомендуемые ими варианты ссуды. Смета ссуды дает вам разбивку всех затрат, связанных с ссудой, включая затраты на закрытие.

Хотя оценки будут основаны на текущих процентных ставках, которые могут измениться, они все же могут дать вам представление о том, на что вы можете рассчитывать с точки зрения стоимости ссуды. Запросите все эти оценки в один и тот же день, чтобы они могли быть справедливыми и сопоставимыми.

Задавайте подобные вопросы во время собеседования с кредитным специалистом. Ответы кредитного специалиста и их готовность ответить на ваши вопросы укажут вам, хотите ли вы развивать свои профессиональные отношения с этим кредитным специалистом.

Качества хорошего кредитного специалиста

Хороший кредитный специалист должен обладать определенными качествами. Каким должен быть хороший кредитный специалист? Что они сделают для вас? Вот некоторые из качеств, которые можно ожидать от хорошего кредитного специалиста:

1. Используйте экспертные знания в процессе получения кредита

Среди навыков кредитного специалиста — опыт работы в отрасли. Кредитные специалисты имеют лицензию федеральных властей и властей штата и соблюдают правила выдачи ссуд.Поскольку правила очень строгие, кредитные специалисты должны хорошо разбираться в процессе кредитования и банковской сфере.

Кредитный процесс, особенно ипотечный, требует большого количества документов. При заполнении необходимых документов у вас, вероятно, возникнет несколько вопросов. Кредитный специалист может предложить свой опыт, чтобы ответить на ваши вопросы и помочь вам правильно заполнить документы. Проблемы с документами могут задержать процесс подачи заявки на ипотеку, поэтому наличие кредитора, которое поможет вам, поможет предотвратить задержки.

Когда вы работаете со специалистом, который имеет исчерпывающие знания о работе, которую они делают для вас, вы будете знать, что находитесь в надежных руках и принимаете осознанные решения по ссуде.

2. Адаптируйте ссуды к вашему личному и финансовому положению

Поскольку успех многих заявок на получение ссуды сводится к цифрам, кредитные специалисты могут быть разницей между получением вами одобрения или отказом в процессе проверки. Ваш кредитный рейтинг, годовая зарплата, отношение долга к доходу и общая сумма долга влияют на процесс утверждения, но эти цифры не отражают всю историю вашей финансовой истории и не могут предсказать ваше финансовое будущее.

Кредитные специалисты могут выйти за рамки этих цифр, чтобы адаптировать ипотечное решение к вашей конкретной личной и финансовой ситуации. Ипотека — одно из самых важных финансовых решений, которые принимает человек, и условия вашей ипотеки могут повлиять на вашу финансовую стабильность и счастье на многие годы вперед.

3. Обладать превосходными навыками обслуживания клиентов

Одним из важнейших качеств кредитного специалиста является превосходное качество обслуживания клиентов.Хорошие кредитные специалисты стремятся превзойти ожидания клиентов, дать советы и предложения, соответствующие потребностям заемщика, и быть доступными и отзывчивыми для заемщика и всех остальных участников процесса.

Хороший кредитный специалист стремится понять потребности заемщика, чтобы они могли не только удовлетворить, но и превзойти ожидания каждого клиента. С кредитным специалистом также должно быть легко связаться, и он должен поддерживать с вами открытую линию связи. Это позволит им помочь вам на каждом этапе процесса подачи заявки на получение кредита.

4. Предложения по повышению квалификации

Хотя кредитный специалист не может устранить какие-либо проблемы с вашей кредитной историей, он может предложить вам рекомендации о том, как вы можете улучшить свой кредит и другие требования для утверждения ссуды. Совет кредитного специалиста может стать решающим фактором между получением кредита или отказом в выдаче кредита.

Даже если ваша заявка на ссуду не одобрена, следование рекомендациям кредитного специалиста может повысить ваши шансы на получение одобрения при повторной подаче заявки на ипотеку.Кредитный специалист знает все тонкости ссуд и то, что заставляет заявителя быть одобренным или отклоненным, поэтому серьезно относитесь к их предложениям и внедряйте их, чтобы увеличить ваши шансы на получение одобрения ссуды.

5. Хорошо общается с заинтересованными сторонами

Хотя кредитный специалист проконсультирует вас, рассчитает цифры и упростит процесс подачи заявки, его работа включает в себя гораздо больше, чем просто оформление документов. Хороший кредитный специалист также будет хорошо общаться с другими вовлеченными сторонами, такими как андеррайтер.Они выступят в качестве вашего представителя и будут поддерживать связь со всеми участниками, так что вам не придется.

Таким образом, вам может понадобиться кредитный специалист, который поймет вас и свяжется с вами. Они должны понимать потребности и личные качества вас и вашей семьи. Если ваш кредитный специалист понимает, что вы ищете, он может лучше помочь вам найти лучшие кредитные решения.

Найдите кредитного специалиста в Assurance Financial

В Assurance Financial работает более 120 специалистов по ипотечным кредитам, которые работают с нашими клиентами, чтобы найти лучшие решения для кредитования.Мы обслуживаем ссуду от начала до конца, экономя время наших заемщиков и делая весь процесс более удобным с помощью доступных цифровых инструментов высочайшего качества. Мы — независимый кредитор с полным спектром услуг, и мы даем возможность нашим заемщикам приобрести дома своей мечты, будь то их первый дом, дом для отдыха или инвестиционная недвижимость.

Мы привносим добросовестность и честность в свою работу и стремимся делать то, что лучше всего для наших клиентов. У нас есть лицензии в 39 штатах и ​​20 офисов. Найдите идеального кредитного специалиста с Assurance Financial и пройдите предварительную квалификацию, прежде чем начинать поиск дома своей мечты.Подайте заявку на ссуду менее чем за 15 минут с нашим цифровым кредитным помощником Эбби сегодня!

Описание работы кредитного специалиста [обновлено на 2021 год]

Чем занимается кредитный специалист?

Кредитные специалисты работают в финансовых учреждениях, обычно в банках, чтобы продавать финансовые услуги и ссуды клиентам в зависимости от их потребностей и квалификации. Кредитные специалисты проводят встречи с людьми, которые хотят получить ссуду на покупку дома, автомобиля или открытия бизнеса. Кредитные специалисты обычно работают с покупателями жилья, но они могут привлекать клиентов с разными целями.Они изучают правила кредитования и работают с клиентами, чтобы собрать необходимую финансовую документацию для подачи заявки. Кредитные специалисты рекомендуют клиентам для утверждения начать процесс андеррайтинга или объяснять причины отказа в запросе.

Навыки и квалификация кредитного специалиста

Кредитные специалисты должны обладать различными практическими навыками для своей должности. Основные навыки и квалификация кредитного специалиста:

• Опыт работы с программами ипотечного кредитования
• Коммуникативные навыки
• Навыки руководства для младшего персонала
• Навыки продаж для продажи услуг по оформлению кредитов клиентам
• Отличные организаторские способности и навыки управления временем
• Знание законов и нормативных актов по обработке кредитов на федеральном, государственном и местном уровнях, а также способность сообщать об этих законах другим лицам в нетехнической и разговорной манере

Ожидаемая заработная плата кредитного специалиста

Кредитный специалист зарабатывает в среднем 91 582 доллара в год.Заработная плата может зависеть от уровня опыта соискателя, образования и географического положения.

Требования к образованию и обучению кредитных специалистов

Минимальные образовательные требования для кредитных экспертов — это диплом средней школы или GED. Также полезны компьютерные курсы, посвященные кредитному программному обеспечению. Работодатели предпочитают нанимать кандидатов в кредитные офицеры, которые имеют как минимум степень младшего специалиста в области банковского дела и финансов. Степень бакалавра финансов или экономики может быть более выгодной.

Лицензирование требуется не всегда. Тем не менее, специалистам по ипотечным кредитам требуется лицензия инициатора ипотечного кредита (MLO). Лицензия MLO требует проверки кредитоспособности и биографических данных, минимум 20 часов курсовой работы и проходного балла на экзамене MLO.

Требования к опыту кредитного специалиста

Кредитным специалистам

требуется несколько лет соответствующего опыта работы, особенно в сфере обслуживания клиентов и в финансовой сфере, например, должность кассира в банке или бухгалтерская работа.Опыт в области финансов, бухгалтерского учета и банковского дела — полезные инструменты для карьеры кредитного специалиста.

Образцы должностных инструкций на аналогичные должности

Если это описание кредитного специалиста не то, что вы искали, рассмотрите аналогичную должность:

Банковская карьера — кредитный специалист

Кредитный специалист — неотъемлемая часть розничных операций банка. Именно они отвечают за отправку и обработку запросов на получение кредитов от частных лиц или малых предприятий.Не только банки, но и кредитные союзы и другие небанковские финансовые учреждения нуждаются в командах хорошо подготовленных и мотивированных кредитных специалистов.

Описание работы

Кредитные специалисты представляют собой армию профессионалов, выполняющих одну из основных функций розничного банка — выдачу кредитов. С той минуты, как клиент входит, до момента, когда последний ссуду санкционируют и рассредоточивают, кредитный специалист должен помогать продвигать весь процесс. Описание должностных обязанностей кредитного специалиста можно разделить на следующие широкие категории:

Часть 1: Организация и поиск поставщиков

Кредитные специалисты должны быть специалистами широкого профиля, которые несут ответственность за весь процесс кредитования от начала до конца.Первым шагом в этом процессе является преобразование лида и установление контакта с потенциальным клиентом. Есть несколько способов привлечь клиентов. Например, некоторые клиенты просто заходят в банк. Затем есть онлайн-платформы для генерации лидов. Некоторые банки даже получают потенциальных клиентов от компаний, которые специализируются на холодных звонках клиентам от имени банка.

Как только потенциальный клиент определен, начинается настоящая работа по продажам. Кредитный специалист должен поговорить с клиентом, понять его или ее требования и, наконец, получить краткое представление об общем финансовом положении клиента и его способности погасить задолженность.Полный анализ, очевидно, происходит позже, но отбор нужного клиента в самом начале может сэкономить много ненужной работы, отсеивая случаи, которые, очевидно, не будут подвергнуты санкциям.

После того, как клиент убедился, начинается следующая часть работы.

Часть 2: Обработка заявки

Вторая фаза процесса заключается в сборе соответствующих документов от клиента, их проверке на полноту и передаче их другим группам для обработки.Звучит проще, чем есть на самом деле. Настоящая проблема на этом этапе заключается в том, что не все документы стандартизированы. Например, для подтверждения платежеспособности клиента может потребоваться ряд различных документов. Это могут быть квитанции о заработной плате, бизнес-документы, налоговые документы и так далее.

В дополнение к этим документам кредитный специалист также должен собрать так называемые документы KYC. KYC означает «знай своего клиента» и является обязательным нормативным требованием, которое требует, чтобы каждый банк собирал удостоверение личности, адрес, подписи и т. Д. Клиента.

Подписи или адреса могут не совпадать в этих документах, и подобные вещи могут привести к задержкам. Поэтому хороший кредитный специалист может заранее проверить эти документы, чтобы убедиться в их полноте и точности.

Часть 3: Оценка

Финансовая оценка ссуды — довольно важный шаг во всем этом процессе. Как именно происходит эта оценка, может отличаться от банка к банку. Например, некоторые ссуды могут быть отправлены в специализированный кредитный отдел, который просматривает все документы / данные, а затем индивидуально утверждает или отклоняет заявки.В других случаях ссуда может быть одобрена на уровне самого отделения утверждающим органом, которым может быть начальник кредитного специалиста.

Работа кредитного специалиста в этом процессе оценки заключается в том, чтобы отвечать на любые вопросы, если они возникнут. У кредитного отдела могут быть некоторые опасения по поводу какой-то особенности, и кредитному специалисту придется связаться с этим клиентом, чтобы решить эту проблему, чтобы получить одобрение ссуды. Некоторые банки даже используют автоматизированное программное обеспечение, которое может автоматически одобрять мелкие ссуды со стандартизованными параметрами.

Часть 4: Выдача и отслеживание

После утверждения ссуды средства переводятся клиенту. Отсюда процесс обычно довольно прост. Клиент получает график платежей, которому он должен следовать, чтобы выплатить ссуду. На любые вопросы, которые возникают у клиента после этого момента, обычно отвечает отдел обслуживания клиентов, а не кредитный специалист.

В случае возникновения каких-либо проблем с ссудой, и клиент не может произвести платежи, ответственность за ее выполнение возлагается на специальную группу по сбору платежей.С кредитным специалистом можно проконсультироваться в случае обнаружения каких-либо несоответствий в заявке на получение кредита, но по большей части, если процесс выполнялся в соответствии с правилами банка, то он выполнил свою работу.

Требования к навыкам

Исходя из приведенного выше описания должностных обязанностей, совершенно очевидно, что кредитный специалист должен быть специалистом широкого профиля. Это несколько отличается от многих других банковских ролей, которые требуют особого внимания лишь к нескольким задачам. Давайте посмотрим на основные требования к навыкам для кредитных специалистов:

Приятный и дружелюбный характер, в то же время излучающий уверенность. — Возможно, больше, чем любой другой навык, я бы назвал это основным требованием к навыкам для кредитных специалистов.Кредитный специалист напрямую взаимодействует с клиентом, и его личность оказывает огромное влияние на то, насколько вероятно, что этот клиент установит деловые отношения с банком. Цена ссуды, очевидно, является важным фактором, но в большинстве случаев разница в ценах достаточно мала, и поэтому обаятельный, но знающий консультант может иметь огромное значение.

Положительное отношение — В зависимости от типа клиентов, с которыми работает кредитный специалист, вполне возможно, что количество ссуд, на которые в конечном итоге будут выданы санкции, может составлять небольшой процент от тех, которые были инициированы.Это означает, что кредитному специалисту, возможно, придется иметь дело со многими днями, когда кажется, что дела идут не в лучшем направлении. В такой ситуации помогает иметь позитивный настрой, который помогает не только самому сотруднику, но и окружающим.

Общая деловая хватка — Во время процесса первоначальной проверки кредитный специалист должен задавать вопросы, которые имеют смысл на основе информации, предоставленной клиентом. Людям нужны ссуды по миллионам разных причин, и работа кредитного специалиста состоит в том, чтобы понять, есть ли у клиента законная причина брать ссуду.Кроме того, опытный кредитный специалист может сделать довольно хорошее предположение относительно вероятности того, что ссуда будет выплачена с процентами. Как упоминалось ранее, это не окончательный и формальный процесс утверждения. Это всего лишь начальная проверка, которая может сэкономить время за счет полного удаления поддельных приложений.

Кредитные навыки — Кредитные навыки необходимы для понимания финансовых аспектов. Оценка кредитоспособности клиента включает в себя такие вещи, как просмотр кредитных отчетов, существующей задолженности, стабильности дохода, залога и множества других факторов.Очевидно, что для более крупных займов или займов, связанных с бизнесом, это может быть намного сложнее. Кредитные специалисты обычно проходят обучение без отрыва от производства этим кредитным навыкам.

Составление резюме для должностей кредитного специалиста

Академическая квалификация и сертификаты

Степень бакалавра в области финансов, бизнеса или экономики является стандартным требованием для большинства должностей кредитного специалиста. Другие математические поля также могут быть приемлемы, если вы можете продемонстрировать хотя бы базовую способность вычислять числа.Вероятно, потребуется понимание основных финансовых концепций, таких как сложные проценты, среднее финансовое значение, вероятность дефолта и т. Д. Существуют различные онлайн-ресурсы, чтобы освежить в памяти эти базовые концепции перед собеседованием.

Существует также ряд сертификатов, предлагаемых различными организациями. Они не являются обязательными в отличие от формальных лицензий, описанных в следующем разделе, но существуют в основном как показатель того, что кредитный специалист имеет некоторое базовое понимание своей роли.Вот несколько примеров:

Обучение кредитного специалиста — этот курс дает отличные практические советы на рабочем месте кредитным специалистам и ипотечным банкирам. Как кредитный специалист, ваш успех и, следовательно, ваша компенсация зависят от того, насколько хорошо вы можете закрыть, и это лучший курс, чтобы научить вас этому.

Сертификат Американской банковской ассоциации по бизнесу и коммерческому кредитованию — этот курс предназначен для кредитных специалистов, которые обрабатывают заявки на кредиты для малого бизнеса. Он охватывает такие вещи, как структурирование ссуд, бизнес-модели, кредитный анализ и так далее.

Сертифицированный ипотечный банкир (CMB) Ассоциации ипотечных банкиров — Как следует из названия, сертификат больше ориентирован на ипотеку и финансирование недвижимости.

Официальные лицензии

Для некоторых конкретных категорий ссуд требуется заполнение официальных сертификатов. Например, сотрудники по ипотечным кредитам в США должны иметь лицензию инициатора ипотечного кредита (MLO). Для некоторых из этих ролей также существуют требования на уровне штата, которые следует проверять в индивидуальном порядке.Обычно в объявлении о вакансии указывается, требуется ли такое свидетельство.

Пройти одну из этих сертификаций может быть хорошей идеей, поскольку на такие должности обычно будет меньше кандидатов, претендующих на одну и ту же должность.

Заработная плата и бонусы

Средняя зарплата кредитных специалистов в США составляет около 65 000 долларов США. Большинство кредитных специалистов должны рассчитывать на заработную плату от 30 000 до 120 000 долларов США. На это сильно повлияет город, в котором вы работаете, банк, в котором вы работаете, и ваш собственный опыт работы.

Заработная плата в Европе примерно такая же, в среднем от 40 000 до 50 000 евро.

Интересным аспектом работы кредитного специалиста является то, что ваш бонус может сильно зависеть от вашей работы и степени закрытия. Например, кредитный специалист, который закрывает несколько десятков заявок в месяц, может рассчитывать на заработок в несколько раз больше, чем сотрудник с низкой эффективностью. Это причина того, почему мягкие навыки так важны для этой роли в дополнение к способности фактически закрывать дела.Здесь главное — эффективность.

Существует также некоторая изменчивость в зависимости от размера и суммы ссуд, которые вы покрываете. Небольшие ссуды всего в несколько тысяч долларов по сравнению с ипотечными ссудами или бизнес-ссудами для небольших компаний на сумму несколько сотен тысяч долларов, все имеют разные схемы стимулирования.

Часы работы

Рабочие часы кредитных специалистов обычно не такие плохие, как у сотрудников различных корпоративных банковских должностей. Основная причина этого заключается в том, что количество сделок обычно меньше, поэтому нет большого давления со стороны клиентов для закрытия какой-либо сделки на миллиард долларов.

Однако это может резко измениться в зависимости от количества новых кредитных заявок, которые вам необходимо обработать. Если вы действительно хороший продавец и можете закрыть несколько дел в течение дня, то вам, возможно, придется потратить много времени на заполнение внутренних документов и получение санкций на эти ссуды. Вы, очевидно, будете вознаграждены за эти дополнительные усилия и время поощрениями и бонусами.

В конце концов, все это просто означает, что у вас есть некоторая гибкость в принятии решения, сколько усилий вы хотите вложить в работу.Обычно это не относится ко многим другим банковским работам, когда вы мало контролируете, сколько вы хотите взять на себя.

День из жизни кредитного специалиста

Типичный день кредитного специалиста может выглядеть примерно так:

Вы начинаете свой день с проверки всех своих электронных писем и сообщений и ответов на них. Это могут быть запросы от клиентов или вопросы, поднятые внутренними группами относительно некоторых из них, которые уже находятся в стадии обработки. Часто на это может уйти значительная часть утра.Во многих случаях у вас может не быть доступных документов или информации, и вам, возможно, придется связаться с клиентом, чтобы получить эту информацию. Это означает, что у вас будет больше электронных писем или телефонных звонков, а время действительно летит незаметно, когда у вас напряженный день.

После того, как все отложенные действия приняты, пора сосредоточиться на новых деловых возможностях. Иногда клиенты приходят в отделение, и вам приходится помогать им с их требованиями по кредиту. В других случаях вам, возможно, придется инициировать процесс, вызывая любые лиды, полученные вашим банком с помощью различных средств.Это действительно зависит от того, как ваш работодатель создает бизнес. Быть частью более крупного и известного бренда, очевидно, немного упрощает процесс создания.

Другие виды деятельности включают создание сетей, собрания персонала, налаживание внутренних и внешних отношений и планирование хозяйственной деятельности. Под хозяйственными работами понимаются такие вещи, как завершение внутреннего обучения и сертификации, завершение всех незавершенных документов и т. Д.

Карьерный путь и развитие

Учитывая все различные шляпы, которые кредитный специалист должен носить каждый день, неудивительно, что он или у нее есть так много разных вариантов для карьерного роста.

Вариант 1 — Продолжение работы по предоставлению кредитов

Высокоэффективные кредитные специалисты, которые закрывают десятки дел в месяц, потенциально могут заработать больше денег, чем даже более высокопоставленные банковские должности. Поэтому, возможно, даже нет необходимости отказываться от столь прибыльного положения. Однако даже у большинства кредитных менеджеров, которые не являются суперзвездами, есть возможности просто продвинуться по служебной лестнице. Управляющий региональным филиалом может иметь в подчинении несколько кредитных офисов.И на самом деле нет никаких ограничений на то, насколько высоко вы можете подняться по этой цепочке, если вы хороши. Возможно, вам придется получить степень MBA, но такая возможность есть всегда, и многие идут по этому пути.

Вариант 2 — Переход к большему пруду

Размер ссуд, на которые налагаются санкции банка, может варьироваться от нескольких тысяч долларов до нескольких миллиардов долларов. Кредитные специалисты в розничных банковских услугах обычно работают с самым маленьким сегментом этого рынка. Они выдают ссуды физическим лицам или малому бизнесу. Но в самой этой категории есть некоторая изменчивость.Например, ипотечные ссуды или ссуды, предоставленные малому бизнесу, обычно будут дороже, чем ссуды физическим лицам.

Если вы хотите пойти еще дальше, вам нужно будет перейти на коммерческий или корпоративный банкинг. Здесь роль может быть совсем другой, ведь вместо того, чтобы быть универсалом, вы должны стать специалистом. Вместо того, чтобы нести ответственность за весь процесс кредитования, вы, как правило, отвечаете только за конкретную задачу, такую ​​как кредитный анализ, управление взаимоотношениями, инвестиционный банкинг и так далее.

Вариант 3 — Разные роли в банковской сфере

Поскольку кредитный специалист занимается всем, от анализа кредитоспособности до управления взаимоотношениями, комплаенс и других действий, существует возможность перехода к любой такой роли позже. Такие ходы не очень распространены. Тем не менее, учитывая набор навыков, которые развивают кредитные специалисты, все возможно. В зависимости от конкретных обстоятельств, при которых человек может хотеть большего / меньшего взаимодействия с клиентом, гибкого графика работы или других подобных ограничений, такой шаг может быть оправдан.

Вариант 4 — Любая роль в продажах

Для многих банковских правил основным навыком на самом деле является способность продавать. Если кредитный специалист развил эту способность продавать один продукт, обычно нетрудно продавать и другие продукты. В таких случаях ценно способность продавать продукты, понимая, чего хочет клиент. Для таких супер-продавцов существует множество выгодных возможностей в различных секторах экономики.

Статьи по теме

Об авторе

Гаурав Шарма

Гаурав начал свою карьеру в качестве стажера корпоративного и инвестиционного банкинга в Citi в 2009 году и, в конечном итоге, через несколько лет стал заместителем директора подразделения оптовых банковских операций Standard Chartered Bank.К 2016 году Гаурав консультировал стартапы FinTech в Лондоне по вопросам разработки продуктов в институциональном банковском пространстве. Он также консультирует компании среднего размера по управлению частным капиталом / активами и банки в Северной Америке и Европе по вопросам инвестиций в сектор финансовых услуг и FinTech. Гаурав пишет на самые разные темы — от банковского регулирования Европейского союза и финансовых технологий до стартапов в области блокчейн и неизбежного подъема наших владык искусственного интеллекта! Он имеет степень инженера в области компьютерных наук и степень магистра делового администрирования с двойной специализацией в области финансов и маркетинга.Он также является сертифицированным менеджером по финансовым рискам.

Чем занимается кредитный специалист?

Ответом на этот вопрос может быть «Да» — если…

Вы исходите В этом направлении работы вы должны получать удовольствие от встреч с разными людьми и напрямую работать с клиентами. Рефералы могут сделать или разрушить ваш бизнес, поэтому сосредоточенность на обслуживании клиентов, отличные коммуникативные навыки, а также определенная харизма и симпатия являются основополагающими для этой роли.

Вы начинаете самостоятельно Самые успешные кредитные специалисты обладают самомотивацией.Они настойчивы, но не раздражают, и обладают предпринимательским складом ума.

Профессиональное отношение По характеру должностной инструкции кредитные специалисты помогают людям и управляют отношениями с клиентами. Они тесно связаны с тем, чтобы дать людям возможность совершать одни из самых важных покупок в жизни. Личная ответственность, надежность и порядочность имеют первостепенное значение для успеха в этой карьере. Если клиенты не доверяют вам и не уважают ваше мнение, будет невозможно завоевать репутацию надежного поставщика и создать клиентскую базу.

Вы организованы Кредитным специалистам необходимо отслеживать несколько займов на разных стадиях выполнения. Навыки организации и управления временем являются ключом к выполнению этой обязанности и эффективному реагированию на все виды переписки с клиентами.

Вы любите учиться Большинство финансовых учреждений предлагают широкий спектр кредитных продуктов. Параметры этих продуктов могут измениться, и могут появиться новые продукты. Кредитные специалисты должны поддерживать отраслевые знания и быть готовы относительно быстро учиться и мыслить критически, чтобы они были готовы отвечать на запросы клиентов о различных вариантах ссуды.

Вы можете справиться со стрессом Работа с общественностью и в сфере услуг может вызывать стресс. Способность сохранять спокойствие перед лицом проблем — один из краеугольных камней потенциально прибыльной карьеры кредитного специалиста. Он всегда сослужит хорошую службу кредитному специалисту.

Итак, вы определили, что обладаете или можете развивать многие или все перечисленные выше черты личности, которые обычно характеризуют успешного кредитного специалиста. Теперь спросите себя, действительно ли вы заинтересованы в той работе, которая составляет вашу работу…

Вы заинтересованы в помощи людям и предприятиям в достижении их финансовых целей?

Есть ли у вас деловая хватка?

Умеете ли вы уравновесить потребности клиентов и потребности организации?

Обладаете ли вы сильными поисковыми навыками и доказанной способностью добиваться результатов в продажах?

Вы хорошо знакомы с Microsoft Word, Excel и Outlook?

У вас есть практические знания в области анализа финансовой отчетности и программного обеспечения?

Вам нравится оформлять сложные документы, например, кредитные договоры?

Вы внимательны и точны при работе с числами?

Можете ли вы говорить на втором языке, распространенном в сфере обслуживания?

Проще говоря, работа кредитного специалиста лучше всего подходит для людей, которые ориентированы на клиентов и индивидуальное обслуживание, которые имеют склонность к экономике и бухгалтерскому учету и которые мотивированы ролью в продажах и маркетинге.

Согласно US News & World Report, кредитный специалист оценивается «выше среднего» в том, что он может иметь альтернативный гибкий график работы при сохранении баланса между работой и личной жизнью. Кредитные специалисты работают на условиях неполного рабочего дня, полного рабочего дня или на контрактной основе в различных организациях, в том числе:

• Коммерческие банки (региональные, национальные и международные) • Кредитные союзы • Ипотечные компании • Частные кредитные компании • Государственные департаменты • Другие финансовые учреждения • Автосалоны

.