Среда , 29 Январь 2020

Обязанности кредитного эксперта в банке – должностная инструкция для должностей эксперта по кредитованию и консультанта по выдаче займов, а также помощника менеджера; что должен знать специалист по кредитам — представитель банка

Содержание

обязанности для резюме. Должностные обязанности кредитного специалиста в банке :: SYL.ru

Кредитование — одна из наиболее популярных услуг, предоставляемых банками. Финансовые учреждения предлагают подобные услуги населению на удовлетворение различных потребностей: от бытовой техники до жилплощади. На сегодняшний день невозможно представить нашу жизнь без возможности кредитования. Ведь именно оно позволяет осуществить задуманное даже в условиях отсутствия денег, будь это открытие собственного бизнеса или покупка автомобиля.

Что такое кредитование

С помощью займов стало намного легче организовывать и распределять денежные средства. Кредитованием занимаются коммерческие банки и финансовые учреждения. Под каждый вид долгового обязательства существуют определенные условия, которые включают сумму минимального первоначального взноса, проценты погашения займа, а также индивидуальные особенности, которыми должен обладать заемщик. Под каждую выдаваемую сумму денежных средств банк выставляет к клиенту определенные требования, которым он должен соответствовать.

Кредит выдается не только юридическим и частным лицам, заемщиком также может выступить другой коммерческий банк.

Требования к качествам кредитного специалиста

Успех и продуктивность работы банка напрямую зависят от квалификации его сотрудников. Так как основным доходом банка считается наращивание ресурсов, персоналу необходимо прилагать максимум усилий для того, чтобы функционирование было прибыльным.

Одной из важнейших должностных фигур банка является специалист кредитного отдела. Обязанности его заключаются в предоставлении полной информации клиенту о займе. Также он подготавливает и передает комиссии банка все необходимые для оформления документы.

Кредитный специалист, обязанности которого заключаются в непосредственном консультировании клиента и заключении с ним договора, должен обладать не только рядом профессиональных навыков, но и многими человеческими качествами, такими как:

  1. Честность.
  2. Желание работать.
  3. Умение логически мыслить.
  4. Способность интуитивно определять потенциального клиента.
  5. Ответственность.
  6. Стрессоустойчивость.
  7. Умение находить с каждым клиентом общий язык.
  8. Коммуникабельность.
  9. Компетентность.

Функции

Кредитный специалист, обязанности которого кардинально отличаются от функций менеджеров и инспекторов, не занимается поиском клиентов, а заключает договор и сопровождает займ до самого его закрытия с уже существующими клиентами. Для большей рентабельности банка поиск потенциальных клиентов среди юридических и физических лиц осуществляется специальным отделом.

В обязанности кредитного специалиста в банке входит:

  • Осведомление потенциальных клиентов о тарифах.
  • Предоставление полной информации об условиях получения займа.
  • Оказание помощи в выборе кредита.
  • Расчет основных показателей займа, таких как: сроки, проценты, минимальный взнос и график платежей.
  • Принятие заявлений о выдаче.
  • Проверка пакета документов, предоставляемых заемщиком.
  • Осуществление оценки кредитных рисков.
  • Подготовка необходимых бумаг и документов.
  • Контроль процесса выдачи денежных средств.
  • Сопровождение сделки до полного погашения кредита.

Кредитный специалист, обязанности которого включают все вышеперечисленные пункты, должен также обладать достаточным уровнем самоконтроля, что может понадобиться в непредвиденных ситуациях.

Подготовка специалистов

В данной банковской отрасли имеют возможность работать люди, окончившие финансовый или экономический факультет. Многие банковские учреждения на эту должность берут работников лишь с дипломом о высшем образовании.

Должностные обязанности кредитного специалиста подразумевают постоянное общение между банковским работником и заемщиком.

Подготовка и переподготовка профессионалов этой сферы осуществляется непосредственно самим финансовым учреждением. Многие банки для более качественной работы разделяют кредитных специалистов на подгруппы. То есть за каждым сотрудником закреплена отдельная категория товаров, на которой он специализируется. Одни работают исключительно с потребительскими займами на товары и услуги, другие занимаются только автокредитованием. Также отдельно следует выделить специалистов по выдаче и сопровождению ипотек.

Разделение специалистов по виду кредитования осуществляется с целью улучшения качества их работы. Ведь каждый из них должен обладать не только общими понятиями, касающимися этой области, но и досконально владеть нормативно-правовыми аспектами.

Специфика работы

Кредитный специалист, обязанности которого также заключаются в ведении сделки, при необходимости должен собрать и подготовить все необходимые документы для выдачи любого вида займа. Основным таким документом является кредитный договор, который заполняется заемщиком и банковским учреждением.

В документе оговариваются такие моменты, как:

  1. Соглашение заемщика на возврат средств.
  2. Сумма, предоставляемая в распоряжение.
  3. Штрафные санкции, предусмотренные нарушением правил договора.

Решение о выдаче кредита принимается непосредственно комиссией банка, специалист лишь подает все необходимые документы. После утверждения эксперт принимает на сопровождение сделку до полного погашения кредита.

Резюме для подачи на работу

Работа специалиста данной отрасли достойна уважения. Ведь постоянный контакт с людьми, общение с ними требуют от эксперта не только профессиональных навыков. Эта профессия считается весьма престижной. Она предоставляет возможность личностного и карьерного роста. Давайте перечислим основные умения и обязанности кредитного специалиста для резюме.

Для того чтобы получить должность кредитного специалиста, в резюме следует указать следующую информацию:

  1. Персональные данные.
  2. Предыдущее место работы.
  3. Уровень образования.
  4. Виды кредитования, с которыми знаком специалист.
  5. Стаж работы.
  6. Преимущества работы.
  7. Уровень знания иностранных языков.
  8. Профессиональные навыки.
  9. Личные качества, способные улучшить процесс работы.

Работа банка напрямую зависит от профессиональных качеств и умений его персонала. Кредитные специалисты в этой цепочке занимают не последнее место и умеют влиять на успешность работы банка в целом.

www.syl.ru

Должностная инструкция специалиста отдела кредитования

 

[организационно-правовая форма,
наименование организации, предприятия]

Утверждаю

[должность, подпись, Ф. И. О. руководителя или иного
должностного лица, уполномоченного утверждать
должностную инструкцию]

[число, месяц, год]

М. П.

 

[наименование организации, предприятия и т. п.]

 

Настоящая должностная инструкция разработана и утверждена в соответствии с положениями Трудового кодекса Российской Федерации и иных нормативно-правовых актов, регулирующих трудовые правоотношения.

 

1. Общие положения

 

1.1. Специалист отдела кредитования относится к категории специалистов и непосредственно подчиняется [наименование должности непосредственного руководителя].

1.2. На должность специалиста отдела кредитования принимается лицо, имеющее высшее финансово-экономическое образование, без предъявления требований к стажу работы.

1.3. Специалист отдела кредитования должен знать:

— Конституцию РФ, другие законы и нормативные правовые акты Российской Федерации в сфере профессиональной деятельности;

— тенденции развития экономики;

— характеристику и особенности продукта;

— методы оценки рисков при кредитовании клиентов;

— факторы, определяющие специфику деятельности клиента, устойчивость его финансового состояния;

— методы прогнозирования;

— требования к оформлению кредитов;

— правила установления деловых контактов;

— психологию общения с клиентами, методы разрешения конфликтных ситуаций;

— правила внутреннего трудового распорядка;

— основы трудового законодательства;

— правила и нормы охраны труда.

 

2. Должностные обязанности

 

На специалиста отдела кредитования возлагаются следующие должностные обязанности:

2.1. Консультирование клиентов об условиях кредитования и требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам.

2.2. Рассмотрение и анализ кредитных заявок клиентов.

2.3. Предварительная оценка предоставленных документов потенциального заёмщика на предмет возможности предоставления кредита (подлинность документов, соответствие установленному перечню и т. д.).

2.4. Проведение анализа финансового состояния клиентов.

2.5. Подготовка кредитных заключений.

2.6. Мониторинг действующих кредитов.

2.7. Оформление выдачи кредита.

2.8. Консультирование клиентов по вопросам погашения кредитов, в том числе досрочного погашения.

2.9. Контроль соблюдения технологий продаж и стандартов обслуживания клиентов.

2.10. Ведение и бухгалтерское сопровождение кредитных договоров.

2.11. Формирование внутренней и внешней отчетности по кредитным операциям.

2.12. Участие в разработке и внедрении новых кредитных продуктов.

2.13. [Другие должностные обязанности].

 

3. Права

 

Специалист отдела кредитования имеет право:

3.1. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающимися его деятельности.

3.2. Требовать от руководства организации оказания содействия в исполнении своих профессиональных обязанностей и осуществлении прав.

3.3. На все предусмотренные законодательством социальные гарантии.

3.4. Требовать создания условий для выполнения профессиональных обязанностей, в том числе предоставления необходимого оборудования, инвентаря, рабочего места, соответствующего санитарно-гигиеническим правилам и нормам и т. д.

3.5. Вносить на рассмотрение руководства предложения по улучшению организации и совершенствованию методов выполняемой им работы.

3.6. Повышать свою профессиональную квалификацию.

3.7. [Другие права, предусмотренные трудовым законодательством].

 

4. Ответственность

 

Специалист отдела кредитования несет ответственность:

4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, определенных действующим трудовым законодательством РФ.

4.2. За причинение материального ущерба работодателю — в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством РФ.

4.3. За правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности, — в пределах, определенных действующим административным, уголовным, гражданским законодательством РФ.

 

Должностная инструкция разработана в соответствии с [наименование, номер и дата документа]

 

Руководитель кадровой службы

[инициалы, фамилия]

[подпись]

[число, месяц, год]

 

Согласовано:

[должность]

[инициалы, фамилия]

[подпись]

[число, месяц, год]

 

С инструкцией ознакомлен:

[инициалы, фамилия]

[подпись]

[число, месяц, год]

 

prom-nadzor.ru

Должностная инструкция и обязанности кредитного специалиста и менеджера в банке

В связи с открытием большого количества банков, которые предлагают гражданам различные кредитные продукты, повысилась популярность вакансии кредитного специалиста. Его работа напрямую связана с обслуживанием клиентов, и продажей банковских продуктов, поэтому к выполнению рабочих обязанностей нужно подходить со всей ответственностью.

Содержание статьи

Чем занимается кредитный специалист

Работа кредитного специалиста напрямую связанна с информированием граждан о кредитах и их оформлением. Специалист по кредиту чаще всего работает в самом отделении банка, но также может сидеть и в филиалах, которые, например, открываются в магазинах, предоставляющих свой товар в кредит или рассрочку. Очень часто это практикуют магазины, торгующие бытовой техникой.

Независимо от места расположения работника, его задача остается одинаковой — убеждение в необходимости и оформление кредитов.

Должностная инструкция

Должностная инструкция — это документ, содержащий в себе ответы на все вопросы, которые касаются прав, обязанностей, требований и других моментов рабочей деятельности сотрудника. Должностная инструкция составляется представителем службы охраны труда и отдела кадров, она обязательно основывается на законодательстве Российской Федерации, чтобы ее пункты не противоречили статьям закона.

Общие положения

Общие моменты, касательные должности специалиста по кредитованию:

  1. Кандидат на должность кредитного специалиста должен иметь соответствующее высшее образование или среднее профессиональное образование и стаж работы в данной области не менее 3 лет.
  2. Кредитный специалист подчиняется непосредственно руководителю отдела банка, даже в том случае, когда его рабочее место находятся вне отделения банка. Если отделение банка крупное, то в нем может быть определен начальник кредитного отдела, в таком случае, кредитные специалисты подчиняются ему.
  3. Все действия связанные с приемом на работу, увольнением и другие приказы, касающиеся судьбы работника, могут производится только руководителем.
  4. Кредитный специалист обладает правом подписи, которую он ставит на все необходимые документы, при оформлении кредитов и формировании отчетов.

Нормативной базой кредитного специалиста служат:

  • его трудовой договор и должностная инструкция;
  • законодательство Российской Федерации;
  • внутренний устав банка;
  • положения, нормативы, приказы и другие документы, связанные с ведением банковской деятельности и кредитованием граждан.

Требования к квалификации

Работник должен знать:

  1. Как правильно проводится операция по выдаче кредита.
  2. Правила составления и оформления кредитного договора.
  3. Моменты психологии, связанные с подбором правильного поведения и фраз, для убеждения клиента взять кредит.
  4. Как работать в программах, которые нужны для оформления выдачи кредитов.
  5. Составление отчетностей и другой сопутствующей документации.

Функции и задачи

Специалист по выдаче кредитов выполняет следующие функции:

  1. Согласно существующим пособиям и нормативам, он оформляет кредитные договора и продает сопутствующие услуги.
  2. Консультирует клиентов и отвечает на все их вопросы, связанные с оформлением кредита.
  3. Формирует отчеты для дальнейшего предоставления их руководству.

Должностные обязанности

Кредитный специалист обязан:

  1. Оповещать руководство о возникновении любых чрезвычайных ситуаций и допущении грубых ошибок.
  2. Напрямую взаимодействовать с клиентами и запрашивать у них все данные, которые нужны для одобрения кредитного продукта. После чего проверять наличие предоставления банком клиенту право получить денежные средства в банке в качестве кредита.
  3. Снимать копии документов клиентов и самостоятельно заверять их подлинность.
  4. Оформлять кредитные карты, основываясь на нормативы.
  5. Вносить все необходимые данные в компьютерные программы.
  6. Следить за тем, чтобы во время подписания кредитного договора, в нем не находилось лишних ошибок и исправлений.
  7. Обеспечивать передачу оформленных документов в администрацию банка.
  8. Выполнять приказы, содержащиеся в присылаемых руководством распорядительных письмах или сообщениях.
  9. Обеспечивать должное хранение все документации.
  10. Вежливо обращаться с клиентами банка, подробно отвечать на их вопросы столько раз, сколько понадобиться для того чтобы они полностью все поняли.
  11. Соблюдать внутренний распорядок.
  12. Выглядеть согласно дресс коду, носить установленные знаки отличия.
  13. Соблюдать технику безопасности и пожарной охраны.

Документы для скачивания (бесплатно)

Права

Кредитный специалист имеет право:

  1. Просить помощи в решении возникающих вопросов и в устранении ошибок.
  2. Быть осведомленным насчет дальнейших планов на его рабочую деятельность.
  3. Подписывать документы, которые находятся в рамках его компетенции.
  4. Вносить свои предложения по поводу улучшения работы, повышения заинтересованности граждан вопросами кредитования.
  5. Запрашивать информацию и документацию, которая может быть пригодна для осуществления его работы.
  6. Принимать самостоятельные решения, которые входят в рамки его полномочий.
  7. Просить повышение должности путем улучшения квалификации.
  8. Требовать предоставление надлежащего рабочего места, отвечающего всем стандартам.
  9. Не приступать к работе, без создания на это необходимых условий.

Ответственность

Сотрудник отдела кредитования несет ответственность за все свои действия и в случае нарушения каких либо пунктов должностной инструкции или законодательства, он обязательно будет нести наказание, суровость которого зависит от степени тяжести проступка.

Кредитный специалист несет ответственность:

  1. За неправильное исполнение своих должностных обязанностей и последствия, которые могут сформироваться после его действий.
  2. За отказ от выполнения своих обязанностей.
  3. За порчу имущества банка.
  4. За распространение банковской тайны и конфиденциальной информации, принадлежащей клиентам.
  5. За грубое обращение в посетителями банка.
  6. За порчу имиджа и репутации банка.
  7. За предоставление неверной информации и своему начальству, и клиентам банка.
  8. За нарушение внутреннего распорядка учреждения.
  9. За несоблюдение техник безопасности.
  10. За появление на рабочем месте в ненадлежащем виде или состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Обратите внимание, что кредитный специалист в зависимости от тяжести проступка может нести уголовную, административную и материальную ответственность.

Документы для скачивания (бесплатно)

Необходимые личностные качества

Для того чтобы хорошо справляться со своей работой, кредитный специалист должен обладать такими личными качествами:

  • внимательность;
  • коммуникабельность, умение быстро переключаться с одного дела на другое;
  • вежливость и тактичность в общении с людьми;
  • приятный и опрятный внешний вид, отсутствие пирсинга и татуировок на местах, которые нельзя будет прикрыть одеждой;
  • стрессовая устойчивость, умение держаться спокойно даже во время проявления негатива со стороны собеседника;
  • ответственность;
  • честность;
  • пунктуальность;
  • умение формировать свои мысли в предложения и способность доносить главное до собеседника;
  • целеустремленность и активность, ведь именно из числа оформленных кредитов и формируется заработная плата кредитного специалиста.

Преимущества и недостатки профессии

Работа кредитным специалистом имеет свои преимущества и недостатки.

Плюсы:

  • работа в хороших условиях, в чистом и теплом помещении банка;
  • возможный карьерный рост, наличие опыта работы в качестве кредитного специалиста может пригодиться при трудоустройстве в более престижное учреждение, также можно прийти к повышению квалификации и возглавлять весь кредитный отдел;
  • при работе в самом банке, особенно распространенном и вызывающим доверие у граждан, можно получать очень хорошую зарплату.

Минусы:

  • большая ответственность, все-таки банк это, в первую очередь, работа с деньгами, и даже не контактируя с ними в принципе, можно ошибиться в бумагах всего лишь на одну цифру и задолжать не маленькую сумму денег;
  • наличие претензий от клиентов, которые они могут выражать в грубой форме, зачастую обвиняя во всем самого кредитного специалиста;
  • если работать на каких-либо точках оформления кредитов, например, в магазинах, поток клиентов, согласных брать товар в кредит очень маленький, а значит и зарплата сформируется не очень высокая.

Работа специалистам по выдаче кредитов в равной степени имеет и достоинства и недостатки, но основное мнение о ней должно формироваться исключительно исходя из личных качеств и желания. При ответственном подходе к работе можно высоко подняться в банковском деле.

Видео поможет глубже узнать тонкости профессии кредитный специалист.

znaybiz.ru

Ответы@Mail.Ru: кредитный специалист

Кредитный специалист своего рода лицо банка, так как именно от его успешной работы зависит увеличение кредитного потенциала всей организации, сокращается размер просроченной задолженности клиентов и улучшается качество предоставляемых услуг.

В компетенцию кредитного специалиста (эксперта) входит умелое ориентирование во всех кредитных программах (и как следствие, помощь в выборе выгодного кредитного продукта для каждого клиента индивидуально) ; знание и успешное продвижение политики и имиджа банковской организации в сфере кредитования; обладание интуицией в вопросах определения благонадежности и платежеспособности потенциального заёмщика. В отличие от кредитного консультанта кредитный специалист должен принимать ответственные решения и быть опытным экспертов во всех вопросах относительно кредитования.

Должностные обязанности кредитного специалиста:

1.Полное информирование потенциального заёмщика в море кредитных продуктов и подбор для него наиболее подходящей кредитной программы (с учётом возраста, пожеланий, платежеспособности, дохода и др.) ;

2. Расчёт суммы желаемого кредита, а также информирование о размерах ежемесячного платежа;

3. Составление и приём заявления на получение ссуды от клиента (в некоторых банках помощь в составлении заявления осуществляет кредитный консультант) ;

4. Проверка наличия и подлинности пакета необходимых документов, а также передача их в службу безопасности и экономическую службу;

5. Передача заявки на получение займа для рассмотрения в кредитный отдел;

6. Подготовка всей необходимой документации, а также подписание договора;

7. Контроль за своевременной оплатой по погашению кредитного займа;

Немаловажными качествами кредитного специалиста должны быть логическое мышление и интуиция, которые помогают ему определить благонадёжность того или иного клиента, оценить его истинные намерения. Многие кредитные учреждения для этих целей посылают своих кредитных специалистов на прохождение психологических курсов.

Помимо профессиональных навыков кредитные специалисты должны обладать такими личными качествами как тактичность, коммуникабельность, умение принять верное решение, желание и умение общаться с людьми разных категорий, эмоциональная уравновешенность.

К функциям кредитного специалиста относится не только процесс выдачи заёмных средств, но и верная оценка платежеспособности клиента, в результате которой банк должен получить возврат выданных средств и повысить уровень своих доходов.

В наиболее крупных банках в штате состоят несколько кредитных специалистов, каждый из которых отвечает за определенные виды кредитов (автокредит, ипотека, потребительский кредит и др.) .

Совершенно очевидно, что сегодня кредитный специалист востребован. Его работа во многом определяет успешное осуществление кредитных программ в работе с потенциальными заёмщиками.

именно и придется бросаться на покупателей с целью впарить им кредит за баснословные проценты. или стоять как статуя в уголке на лестнице в торговом центре. Хуже только операционистом быть

Если Вы имеете в виду кредитного специалиста, кторый работает в торговых точках, то в его обязанности входит ходить по залу, подходить к покупателям, информировать о возможности взять товар в кредит. При оформлении кредита нужно быть очень внимательным, дабы не оформить так называемого «чижа». В принципе, ничего сложного, в некоторых точках даже принято сидеть на рабочем месте, а не ходить по залу за клиентами.

touch.otvet.mail.ru

Кредитный специалист

Клиент, минута на отдых, опять клиент, бесконечные звонки, консультации, куча документов, обед (если на это останется время) и снова клиент — и так до самого вечера, а с утра все заново. Таков рабочий день кредитного специалиста. Профессия тяжелая, суматошная, но все же интересная. Подробнее — в нижеследующем материале.

Кредитный специалист – широко востребованная профессия в наше время. Однако кредитный бум подстегнул огромное количество абитуриентов выбрать именно специальность «Финансы и кредит». Поэтому дефицита молодых кредитных специалистов как в стране в целом, так и в нашем городе не наблюдается. Благо, готовят их во многих семейских учебных заведениях: Финансово-экономический колледж, Казахский финансово-экономический институт, СФ университета «Кайнар», Государственный университет имени Шакарима и так далее.

С клиентом по душам

Кредитчики (как сами называют себя представители этой профессии)  – лицо любого банка. И от профессионализма и продуктивности их работы во многом зависит успешность банка, в котором они работают. Главная задача кредитного специалиста — сделать так, чтобы из всех банков, действующих в городе, клиент выбрал именно тот, в котором работает данный специалист. Если эта задача выполнена с успехом, начинается основная работа кредитчика: помощь клиенту в выборе подходящего именно ему кредитного продукта, сбор и подготовка всей необходимой документации, анализ проекта и оформление кредита. Но это только поверхностная картина обязанностей кредитчиков. Если копнуть глубже, в период подготовки документации кредитчик становится своеобразным связующим звеном между клиентом и теми службами, в которых клиент собирает всю необходимую для оформления кредита документацию: юридическими, оценочными, страховыми и так далее. Через всё это проходит кредитчик вместе со своим клиентом, стремясь сделать все оперативно и эффективно, с выгодой как для клиента, так и для банка.

Не исчезают обязанности кредитчика по отношению к клиенту и после оформления кредита. Теперь он должен следить и за тем, насколько регулярно погашает его клиент кредит а, в случае задержки платежей, разобраться в причинах происходящего. Кредитчик в этой ситуации становится для клиентов, по их собственным словам, «мамой родной». Он должен выслушать, понять клиента, чтобы узнать, насколько велики его затруднения, вникнуть в его проблемы  и найти компромисс. Задача не из легких. Поэтому кредитному эксперту, как никому другому, требуются такие качества, как выдержка, терпение и стрессоустойчивость.

Виды и подвиды

Если говорить о разновидностях кредитчиков, то они подразделяются на две основные  группы: специалисты, работающие с розничным сектором, и специалисты, обслуживающие корпоративный сектор и МСБ. Особенно популярной сегодня у нас в стране стала розница. В частности, такая ее разновидность, как потребительское кредитование. Система потребительского кредитования не новая. Она существовала и в советские времена. Только тогда в этом деле банк не принимал участие. Все документы оформляла торговая организация, а займ предоставляло предприятие, на котором работал заемщик.

Сегодня все эти обязанности перешли к банкам, обеспечив великое множество специалистов по экспресс-кредитованию работой. Компьютеры, мебель, бытовую технику, – все это и многое другое сегодня можно приобрести в кредит. И нет необходимости для этого идти в банк и собирать кучу документов.  Кредитные специалисты банка (или даже нескольких банков) предложат Вам оформить покупку в кредит на месте. Все обязанности кредитчика в этом случае сводятся к одной – оформление кредита. Такая работа довольно несложная, и она вполне под силу начинающему кредитчику. Кстати сказать, за день специалист по потребительским кредитам может оформить в среднем порядка 10 кредитов (тогда как специалисты по работе с юридическими лицами оформляют лишь несколько кредитов в месяц). Правда, эта цифра не всегда соотносится с качеством выданных кредитов. По данным статистики, основное количество невозвратных кредитов относится именно к сфере потребительского кредитования.

Лестница финансов

Отдел потребительского кредитования — это первая ступень карьерной лестницы кредитного специалиста. Проработав некоторое время на этой должности, у экспресс-кредитчика появляется возможность перейти в отдел обслуживания юридических лиц. Это, что касается горизонтального карьерного роста. Если говорить о вертикальном росте, то у рядового кредитного специалиста при наличии опыта и соответствующих способностей есть перспектива стать ведущим кредитным специалистом, далее – главным кредитным специалистом, а в будущем – и начальником отдела. Вне зависимости от того, будет рост кредитчика горизонтальным или вертикальным, зарплата его неустанно растет вверх. Начинает кредитный специалист с заработной платы в среднем 30 тыс. тенге, плюс бонусы за количество и качество обслуженных за месяц клиентов. А стаж работы и достижения в ней повышают его заработок до цифр, которые сами кредитчики с опытом называют «коммерческой тайной». Но не все так просто. Ведь работа кредитного специалиста предполагает ненормированный рабочий день, и с 9 до 18-00 в нем – это только работа с клиентами, а перед уходом домой у кредитчика еще много других дел.

Дорогу молодым

Если Вы хоть раз бывали в каком-либо из банков нашего города, то наверняка заметили, что основной контингент его работников – молодые девушки. По словам банкиров, это объясняется прежде всего тем, что молодые специалисты намного легче, чем люди в возрасте, поддаются обучению. В принципе, для того, чтобы Вас приняли на работу кредитным экспертом достаточно и теоретических знаний, которые можно получить в специализированном колледже или вузе. А практике можно научиться в процессе работы. Еще один плюс в пользу молодых – они исполнительны, ответственны и готовы работать сверхурочно, стремясь показать свою «пригодность» к данной должности.

В общем, как и в любом другом виде деятельности, в профессии «кредитный специалист» есть свои плюсы и свои минусы. И ее представители будут востребованы всегда и везде, пока людям нужны будут деньги. Ведь кредитчики, по сути дела – продавцы денег.

Поделиться в соцсетях

websiteaboutbusiness.com

Кредитный специалист, менеджер, инспектор, эксперт: работа

Сегодня вы узнаете о том, чем занимается кредитный специалист (он же кредитный менеджер, кредитный инспектор, кредитный эксперт), в чем заключается его работа, насколько она интересна и перспективна с точки зрения заработка, развития, карьерного роста. Думаю, что это будет полезно знать не только тем, кто ищет работу в банке и финансовой сфере, но и всем остальным для общего развития.

Кредитный специалист – это на сегодня одна из наиболее популярных и востребованных вакансий среди тех, что предлагают банки и микрофинансовые организации. На работу кредитным экспертом часто можно устроиться даже без опыта работы и финансового образования. С чем связано такое большое количество вакансий кредитных специалистов, и почему финансовые учреждения готовы брать на них буквально всех подряд – об этом далее.

Для начала рассмотрим, что вообще представляет собой эта работа. Кредитный специалист – это человек, занимающийся продвижением, оформлением и выдачей кредитов. Как известно, в банках и других финучреждениях существует огромное количество всевозможных программ кредитования: одни из них достаточно сложные, требующие детального и глубокого анализа заемщика, другие же чрезмерно простые, позволяющие пройти всю процедуру за считанные минуты или часы. Соответственно, и уровень подготовки кредитного менеджера, в зависимости от того, какие именно кредитные продукты он реализует, может быть разным.

Все вакансии кредитных специалистов, не содержащие особых требований к кандидатам, предполагают работу кредитным экспертом по выдаче самых простых кредитов и займов, не требующих каких-то специальных знаний. Такая работа производится буквально “на автомате”, обязанности кредитного специалиста сводятся к следующему:

1. Найти как можно большее количество потенциальных заемщиков на ту кредитную программу, за которую он отвечает;

2. Взять с них минимальный пакет документов и заявку на получение кредита;

3. Внести данные заявки в кредитный скоринг и получить автоматическое решение о возможности или невозможности предоставления кредита;

4. В случае одобрения – распечатать и подписать готовые формы договоров и оформить выдачу кредита.

Понятно, что для такой работы кредитному инспектору не нужны какие-то специальные знания: достаточно знать свой алгоритм действий и повторять их многократно.

Конечно же, есть кредитные специалисты, которые работают с более сложными формами кредитования (например, рассматривают и выдают кредиты для бизнеса), но устроиться на такую работу, не имея опыта и профильного образования, уже вряд ли получится.

Работа кредитным менеджером, которая кроется в многочисленных вакансиях, в подавляющем большинстве случаев ориентирована на выдачу разного рода потребительских кредитов и микрозаймов, иногда – кредитных карт. В частности, наиболее распространенные программы кредитования, по которым работают кредитные специалисты, следующие:

– кредиты на покупку товаров: бытовой техники, мебели, компьютеров и т.д.;

– быстрые займы “до зарплаты”;

– потребительские кредиты наличными без залога;

– кредитные карты со стандартным лимитом.

Работа кредитного эксперта может осуществляться непосредственно в офисе банка или на т.н. “удаленных точках” – в магазинах бытовой техники, супермаркетах, торговых центрах и т.д. Преимущественно свободные вакансии кредитных специалистов предполагают именно второй вариант организации рабочего места.

Наверняка многих интересует вопрос: сколько зарабатывает специалист по кредитам? Зарплата кредитного менеджера практически всегда состоит из двух частей:

1. Оклад – постоянная часть зарплаты, как правило, очень маленькая, близкая к минимальной зарплате;

2. Персональная надбавка – переменная часть зарплаты, которая зависит от того, сколько кредитов выдаст менеджер на протяжении месяца.

Персональная надбавка специалиста по кредитам может рассчитываться двумя способами:

1. По количеству – каждый выданный кредит оценивается в какую-то определенную сумму премии;

2. По сумме – сумма премии рассчитывается, исходя из совокупного объема средств, выданных кредитным экспертом.

Эти параметры обычно подбираются таким образом, что общая зарплата кредитного специалиста низшего уровня при среднем показателе выдач получается в районе низшей зарплаты в отделениях банка. Однако, если кредитный инспектор выдаст кредитов больше среднего показателя, то и его заработок будет выше.

Помимо этого, специалист по кредитам всегда имеет персональный план: количество и/или сумма кредитов, которые он должен выдать на протяжении месяца. Если этот план существенно недовыполняется, кредитный менеджер может быть признан несоответствующим занимаемой должности и уволен.

В таких условиях работа кредитного специалиста фактически сводится к тому, чтобы “втюхать” кому угодно как можно больше кредитов, ведь от этого зависит его соответствие занимаемой должности и непосредственный заработок. Отсюда и сложилась нынешняя ситуация на рынке потребительского кредитования, когда банки навязывают кредиты практически всем подряд, а микрофинансовые организации – тем более.

Причем, ладно бы, если бы эти кредиты, раздаваемые направо и налево, были действительно выгодными и оказывали какое-то положительное влияние на финансовое состояние человека. Но ведь все в точности наоборот: эффективная процентная ставка по потребительским кредитам и кредитным картам, выдаваемым банками, достигает 50% годовых и более, а по займам в микрофинансовых организациях исчисляется трехзначными числами.

С такими условиями кредитования заемщики с низким уровнем финансовой грамотности (каковых, к сожалению, большинство) быстро оказываются в финансовой яме. И работа кредитного инспектора, получается, сводится к тому, чтобы их туда загнать. Поэтому можно сказать, что эта работа в определенной степени антисоциальная.

Перед тем, как устроиться на работу кредитным специалистом, хорошо подумайте: готовы ли вы ради собственного заработка загонять других людей в долги?

Следует также отметить, что количество выданных кредитов сильно зависит, во-первых, от политики банка (насколько он нетребователен к заемщикам), во-вторых – от потребительского настроения людей. Соответственно, от этих же факторов зависит и зарплата кредитного специалиста.

Подведем некоторые итоги: что чаще всего сулят вакансии кредитных специалистов, которые вы находите, занимаясь поиском работы.

1. Чаще всего требуются специалисты по выдаче кредитов для работы на удаленных торговых точках, а не в банке.

2. Работа кредитным инспектором такого плана рутинная и однообразная.

3. Зарплата специалиста по кредитам находится на уровне низших зарплат в финансовых учреждениях.

4. Для получения даже такой зарплаты вам придется “впаривать” людям откровенно невыгодные кредитные продукты.

5. Если вы будете делать это особенно успешно – вы сможете зарабатывать больше.

Повторюсь, что такие правила действуют для большинства свободных вакансий кредитных менеджеров, но отдельные варианты, конечно же, могут быть и более интересными.

Например, отдельно стоит рассмотреть работу кредитным специалистом в автосалоне. Там, занимаясь оформлением автокредитов, которые выдаются в более крупных суммах, можно зарабатывать лучше. Одновременно при этом можно стать агентом страховой компании и зарабатывать на комиссионных от продажи полисов ОСАГО и КАСКО.

Работа кредитным менеджером в банке, непосредственно в отделении, уже открывает больше перспектив. Здесь можно расти по карьерной лестнице, переходить на другие должности или на работу с более серьезными кредитными заявками, требующими глубоко анализа, которая уже более высокооплачиваемая.

Если вы хотите построить банковскую карьеру, то специалист по кредитам на удаленной точке продаж – это та должность, с которой вы можете ее начать: занять эту вакансию достаточно просто. Главное – стараться не задерживаться на ней слишком долго, а хорошо проявлять себя и переходить на работу уже в отделение банка с более широким кругом обязанностей, чтобы расти в профессиональном плане.

Теперь вы знаете, в чем заключается работа кредитным специалистом, и сможете сделать вывод, подойдет ли она конкретно вам. Не забывайте о том, что каждую вакансию следует рассматривать индивидуально: она может отличаться от общих принципов работы кредитного инспектора как в лучшую, так и в худшую сторону.

На этом все. Сайт Финансовый гений поможет вам найти хорошие варианты для заработка и инвестирования, научит грамотно управлять личными финансами и вести семейный бюджет. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч!

fingeniy.com

Обязанности кредитного специалиста для резюме

Банковская система в нашей стране стремительно растет и набирает обороты, поэтому любые специальности, связанные с работой в финансовом учреждении, считаются престижными и востребованными. Ведь именно от слаженной работы всех сотрудников банка зависит его прибыль и уровень доверия клиентов. Одним из важных сотрудников является кредитные специалисты или эксперты, на плечи которых возложена главная задача банковской организации – это выдача кредитов. Впрочем, разберемся поподробнее в вопросе, что должен знать специалист по кредитованию, какими качествами должен обладать, его должностные обязанности и многое другое.

Должностные обязанности работника кредитного отдела

Основные обязанности кредитного специалиста – это консультирование клиентов и подбор оптимальных вариантов кредитования для заемщика. То есть, по сути, он выполняет сразу несколько функций: он должен привлечь клиента, проконсультировать его по имеющимся у банка услугам кредитования, выбрать самый подходящий вариант, который максимально удовлетворит потребности клиента.

Если клиент заинтересовался услугами банка, то сотрудник отела кредитования должен рассчитать для него максимальную сумму кредита в зависимости от его финансовых возможностей, рассчитать срок кредитования сумму ежемесячного платежа и годовую процентную ставку.

Далее, задача кредитного специалиста заполнить заявление анкету и провести анализ данных, оценить кредитоспособность заемщика и риски банка при сотрудничестве с ним. Да, действительно, сегодня задачу оценки платежеспособности выполняет скоринговая система, но от кредитного специалиста также много зависит. Ведь, помимо всего прочего, он должен собрать документы заемщика, визуально оценить их подлинность, затем передать их в службу безопасности банка, кредитный комитет и прочие отделы кредитно-финансовой организации, которые отвечают за выдачу заемных средств, при этом он должен внимательно относиться к личности каждого клиента.

Работа кредитным специалистом обязывает работника обладать некоторыми знаниями, для того чтобы производить следующие функции:

  • знать политику банка и принципы предоставления денежных займов частным и корпоративным клиентам;
  • хорошо знать условия кредитования в банке, чтобы предоставить потенциальным клиентам максимальный объем информации и подобрать для каждого из них оптимальные условия сотрудничества;
  • уметь визуально оценивать подлинность документов и благонадежность собеседника, в частности, его финансовое положение;
  • как правильно принимать решения и нести за это материальную ответственность.

Обратите внимание, одной из ключевых задач сотрудника отдела кредитования является умение оценивать платежеспособность клиента, то есть, простыми словами, он должен обладать некоторыми знаниями в области психологии, чтобы во время беседы выявить намерения заемщика по выплате заемных средств.

Личные качества банковского работника

Несмотря на то что банк ответственно подходит к вопросу кредитования и в первую очередь оценивает профессиональные навыки свои сотрудников, личные качества работников играют большую роль. Для кредитного специалиста основными и личными качествами являются коммуникабельность стрессоустойчивость, ответственность и способность исполняет профессиональные обязанности в строгом соответствии с внутренним регламентом банка.

Если говорить простыми словами, то кредитный специалист должен быть в первую очередь надежным партнером кредитно-финансовой организации, и в любых ситуациях защищать интересы банка. То есть, он должен не просто привести клиента и заключить с ним договор кредитования, но и в то же время сделать то же самое с благонадежными клиентами, которые принесут в банку прибыль и выплатят оформленный кредит. Кстати, стоит сказать, что многие банки оплачивают своим сотрудникам специальные курсы по психологии, это в первую очередь нужно для того, чтобы банковский специалист мог на этапе беседы с клиентом распознать будет он ответственно относиться к обстоятельствам или нет.

Профессиональные навыки банковского сотрудника

Не стоит думать то, что кредитный специалист должен искать клиентов и приводить их в банк. Нет, эта задача в его обязанности не входит, но он должен уметь правильно проконсультировать клиента и заинтересовать его услугами банка, чтобы он оформил кредитный договор. Соответственно, кредитный специалист должен хорошо знать все продукты и услуги банка для этого, конечно, он должен иметь образование не ниже высшего.

Также кредитный специалист должен уметь работать с документацией, ведь от него потребуется проконсультировать своих клиентов по сбору необходимых для оформления кредита документов. Он должен уметь визуально оценить их подлинность и в будущем передать на рассмотрение в службу безопасности банка. Кстати, заявка на выдачу кредитных средств заполняется также кредитным специалистом, поэтому он должен знать все особенности заполнения данных документов.

И, наконец, завершающий этап сделки – это подписание кредитного договора и выдача заемных средств. Да, кстати, денежные средства выдает непосредственно кассир, и в обязанности кредитного специалиста это не входит, но, тем не менее, он дает на подпись кредитный договор и должен при необходимости ответить на все вопросы заемщика, если при ознакомлении с документами они у него возникают.

Важно! Все кредитные специалисты банков проходят специализированную подготовку и обучение, ведь работа в разных кредитно-финансовых организациях сильно различается, поэтому руководство должно обеспечить своих новым сотрудникам полный подробный и достоверной информации о работе с документами банка.

Как устроиться на работу кредитным специалистом

На самом деле найти работу кредитным специалистом можно и сделать это будет не так сложно. Ведь все банковские работники имеют отличные перспективы карьерного роста, а, значит, банк периодически набирает новых сотрудников на данную должность. Основное требование к соискателю – это резюме, в основном, без него на работу устроиться сегодня практически невозможно. А, значит, основная задача соискатели правильно составить для работодателя резюме.

Какие обязанности кредитного специалиста для резюме должен каждый потенциальный соискатель. В первую очередь, соискатель должен знать специфику работы, знать должностные обязанности, то есть, все функции, которые ему нужно будет выполнять на новом месте работы. Обязательно нужно написать в резюме имеется ли опыт работы в данной должности или нет. В любом случае задача соискателя доказать работодателю что он знаком со спецификой работы и знает должностные обязанности и соответственно справиться с ними.

Также в анкете нужно указать некоторые сведения о себе:

  • фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес проживания;
  • образование: наименование высшего учебного заведения, факультет, специальность;
  • опыт работы: здесь обязательно нужно указать предыдущие места работы, срок работы и причину увольнения;
  • опишите, какими профессиональными навыками вы обладаете, именно теми, которые будут полезны работодателю на должности кредитного специалиста;
  • личные качества соискателя, которые будут полезны непосредственно на должность кредитного специалиста.

Обратите внимание, что образец резюме кредитного специалиста можно найти и скачать в сети. Также можно посмотреть образец заполнения анкеты, но при этом стоит учитывать, что в данном вопросе нужно писать только достоверные сведения о себе, потому что банк ответственно относится к выборам сотрудников.

Итак, обязанности кредитного консультанта сводится к тому, чтобы увеличить прибыль банка и привлечь как можно больше потенциальных кредитных клиентов. Профессия действительно перспективная, ведь работники банковской сферы имеют отличные перспективы карьерного роста и высокий уровень заработной платы. А, между прочим, кредитные специалисты занимают не последнее место в банковской структуре. Поэтому при выборе сотрудников огромное внимание уделяется профессиональным и личным навыкам соискателя.

znatokdeneg.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о