Микрофинансовые организации вклады: Изображая вклады: МФО вводят клиентов в заблуждение, маскируясь под банки | Статьи

Финансовая грамотность | 6.2.2. Вклады в потребительские кооперативы и микрофинансовые организации

Ми­кро­фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции (МФО) и кре­дит­ные по­тре­би­тель­ские коо­пе­ра­ти­вы (КПК), как и банки, име­ют пра­во при­вле­кать сред­ства гра­ждан. Од­на­ко у вло­же­ний в эти фи­нан­со­вые инсти­ту­ты есть не­ко­то­рые осо­бен­но­сти.

По за­ко­ну «О ми­кро­фи­нан­со­вой де­я­тель­но­сти и ми­кро­фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ци­ях» ми­ни­маль­ная сум­ма вкла­да в МФО для фи­зи­че­ских лиц — 1,5 млн ру­блей. Не все ми­кро­фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции при­ни­ма­ют сред­ства от на­се­ле­ния. Од­на­ко те, кто при­ни­ма­ет, пла­тят до­ста­точ­но вы­со­кий про­цент (8–20% го­до­вых в 2021 го­ду).

Так­же плюс ин­ве­сти­ро­ва­ния в ми­кро­фи­нан­со­вую ор­га­ни­за­цию — про­сто­та оформ­ле­ния сдел­ки, в от­личие от банковско­го де­по­зи­та. В большинстве слу­ча­ев до­го­вор мо­жет быть за­клю­чен по теле­фо­ну или он­лайн, а до­ку­мен­ты на под­пись бу­дут вы­сла­ны кли­ен­ту ку­рье­ром.

Од­на­ко ин­ве­сти­ции в ми­кро­фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции не стра­хуют­ся си­сте­мой стра­хо­ва­ния вкла­дов, поэто­му в слу­чае банкрот­ства ми­кро­фи­нан­со­вой ор­га­ни­за­ции ве­ли­ка ве­ро­ят­ность пол­но­стью по­те­рять свои сред­ства. Та­ким об­разом, ин­ве­сти­ции в ми­кро­фи­нан­со­вую ор­га­ни­за­цию — до­ста­точ­но рис­ко­ван­ное ме­ро­при­я­тие, да­же не­смот­ря на то что все та­кие фи­нан­со­вые инсти­ту­ты про­хо­дят про­верку Банка Рос­сии перед по­лу­че­ни­ем ста­ту­са ми­кро­фи­нан­со­вой ор­га­ни­за­ции.

До­ход по вкла­ду в МФО в обя­за­тель­ном по­ряд­ке об­ла­га­ет­ся НДФЛ в раз­ме­ре 13 %, не­за­ви­си­мо от уров­ня про­цент­ной став­ки.

Если вы при­ня­ли ре­ше­ние вло­жить свои сред­ства в МФО, сто­ит вы­би­рать ор­га­ни­за­ции со зна­чи­тель­ным уров­нем соб­ствен­ных средств и сро­ком при­сут­ствия на рын­ке. Хо­ро­шим зна­ком бу­дет на­личие кре­дит­но­го рейтин­га од­но­го из рос­сий­ских рейтин­го­вых агентств.

Пе­ред оформ­ле­ни­ем вкла­да вни­ма­тель­но про­чи­тайте до­го­вор и про­верь­те МФО в реестре на сайте Банка Рос­сии.

Не сто­ит вкла­ды­вать в МФО подуш­ку без­опас­но­сти или единствен­ные сбе­ре­же­ния — для сбе­ре­же­ний та­ко­го ти­па фи­нан­со­вый риск МФО не­при­ем­лем.

Bene­fit Fin­ance

Кре­дит­ный по­тре­би­тель­ский коо­пе­ра­тив (КПК) – груп­па гра­ждан (или юри­ди­че­ских лиц), ко­то­рая за­ни­ма­ет­ся фи­нан­со­вой вза­и­мо­по­мо­щью своим чле­нам. Та­кая груп­па мо­жет быть об­разо­ва­на по про­фес­сио­наль­но­му, тер­ри­то­ри­аль­но­му или лю­бо­му дру­го­му при­зна­ку. Ме­ха­низм ра­бо­ты кре­дит­но­го коо­пе­ра­ти­ва на­по­ми­на­ет кас­су вза­и­мо­по­мо­щи – коо­пе­ра­тив при­вле­кает сред­ства вклад­чи­ков (чле­нов коо­пе­ра­ти­ва) и из этих де­нег предо­став­ляет зай­мы чле­нам коо­пе­ра­ти­ва.

Став­ки по вкла­дам в кре­дит­ном коо­пе­ра­ти­ве то­же, как пра­ви­ло, вы­ше банковских, оформ­ле­ние вкла­да тре­бу­ет ми­ни­маль­но­го па­ке­та до­ку­мен­тов. Ана­ло­гич­но с ми­кро­фи­нан­со­вы­ми ор­га­ни­за­ци­я­ми, вкла­ды в кре­дит­ный коо­пе­ра­тив не стра­хуют­ся си­сте­мой стра­хо­ва­ния вкла­дов.

В от­личие от МФО, в кре­дит­ный коо­пе­ра­тив мож­но вло­жить и не­большую сум­му, необя­за­тель­но иметь 1,5 млн ру­блей.

Как пра­ви­ло, все участ­ни­ки КПК долж­ны быть зна­ко­мы друг дру­гу: если вас зо­вут раз­ме­стить сред­ства в коо­пе­ра­ти­ве на ра­бо­те, в клу­бе, ре­ли­ги­оз­ной ор­га­ни­за­ции — это нор­маль­но. Агрес­сив­ная рекла­ма и при­вле­че­ние по­сто­ронних долж­ны вы­зы­вать подо­зре­ние.

Микрофинансовые организации | Банк России

В соответствии с пунктом 2 Указания № 5472-У для определения величины активов МКК, принимаемых для установления собственных средств (капитала), должны суммироваться дебетовые сальдо (остатки) по счетам бухгалтерского учета первого порядка, предназначенным в соответствии с Положением Банка России от 02. 09.2015 № 486-П «О Плане счетов бухгалтерского учета в некредитных финансовых организациях и порядке его применения» для учета активов МКК, на дату определения собственных средств (капитала), за исключением активов, указанных в пункте 3 Указания № 5472-У.

Согласно пункту 4 Указания № 5472-У для определения величины обязательств МКК, принимаемых для установления собственных средств (капитала), должны суммироваться кредитовые сальдо (остатки) по счетам бухгалтерского учета первого порядка, предназначенным в соответствии с Положением Банка России № 486-П для учета обязательств МКК, на дату определения собственных средств (капитала) МКК.

В соответствии с Положением Банка России № 486-П счета первого порядка включают счета второго порядка. Счета второго порядка определены как только активные или как только пассивные либо без признака счета.

Для целей определения собственных средств (капитала) МКК сальдо (остаток) по счету первого порядка формируется исходя из результата сложения дебетовых сальдо (остатков) по счетам второго порядка и вычитания кредитовых сальдо (остатков) по счетам второго порядка.

Таким образом, получившееся дебетовое сальдо (остаток) по счету первого порядка учитывается в составе активов МКК для целей определения собственных средств (капитала) МКК, а кредитовое сальдо (остаток) по счету первого порядка учитывается в составе обязательств МКК для целей определения собственных средств (капитала) МКК.

При этом обращаем внимание, что для определения дебетового сальдо (остатка) по счетам первого порядка также следует учитывать в том числе сальдо (остатки) по счетам второго порядка, предназначенным для учета резервов под обесценение, произведенных корректировок, а также расчетов.

Отмечаем, что порядок определения величины активов и обязательств для целей определения собственных средств (капитала) МКК не в полной мере соответствует порядку группировки счетов при составлении бухгалтерской финансовой отчетности в соответствии с Положением Банка России от 25.10.2017 № 613-П «О формах раскрытия информации в бухгалтерской (финансовой) отчетности некредитных финансовых организаций и порядке группировки счетов бухгалтерского учета в соответствии с показателями бухгалтерской (финансовой) отчетности» и Положением Банка России от 25.

10.2017 № 614-П «О формах раскрытия информации в бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, жилищных накопительных кооперативов, ломбардов и порядке группировки счетов бухгалтерского учета в соответствии с показателями бухгалтерской (финансовой) отчетности».

Так, например, Указанием № 5472-У допускается включение в состав активов или обязательств МКК для целей определения собственных средств (капитала) МКК дебетового или кредитового сальдо (остатка) соответственно по счету первого порядка 603 «Расчеты с дебиторами и кредиторами».

Дополнительно обращаем внимание на необходимость учитывать для целей определения собственных средств (капитала) МКК в том числе сальдо (остатка) по счетам первого порядка «Резервы — оценочные обязательства некредитного характера» и «Отложенные налоговые обязательства и отложенные налоговые активы»

Что надо знать при заключении договора с КПК

data-vocabulary.org/#»>
1. Главная
2. Юридическая помощь
3. Что надо знать при заключении договора с КПК

Что такое КПК?

Кредитный потребительский кооператив (далее — КПК) — добровольное объединение физических лиц на основе членства по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Что можно проверить?

Внимание! КПК не входят в государственную систему страхования вкладов. Пайщики должны самостоятельно следить за финансовым состоянием кооператива.

Проверьте КПК на сайте Банка России, состоит ли он в государственном реестре? Является ли КПК членом саморегулируемой организации (далее – СРО)? На сайте СРО размещается информация о членах этой организации, в том числе указывается, проводились ли проверки их деятельности и каковы результаты этих проверок.

При принятии решения о передаче личных сбережений в КПК, следует понимать, за счет чего КПК планирует получить доход от размещенных средств. Если КПК ограничивается общими фразами об «инвестировании в высокодоходную сферу» и т.п., не подтверждая это реальными документами, лучше отказаться от такого дохода. Если проценты по договорам о передаче личных сбережений компенсируются только за счет выдачи займов пайщикам – запросить информацию о соотношении принятых сбережений и выданных займов. Можно запросить бухгалтерский баланс кооператива: эта информация передается КПК в ФНС России и не является коммерческой тайной.

Не предоставляют? Делайте соответствующие выводы.

До вступления в саморегулируемую организацию КПК не имеют права привлекать денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков) и принимать в кредитный кооператив новых членов.

Компенсационные выплаты, осуществляемые СРО, производятся при недостаточности собственного имущества члена СРО для выполнения его обязательств перед членами (пайщиками). Решение о компенсационных выплатах принимается СРО в соответствии с нормативными актами Банка России, базовыми и внутренними стандартами СРО.

Что такое МФО?

Микрофинансовая организация (МФО) – это организация, которая осуществляет микрофинансовую деятельность и внесена в государственный реестр МФО.

Внимание! МФО не входят в государственную систему страхования вкладов.

Будьте внимательны, если:

• МФО (КПК) зарегистрирована недавно, незадолго до привлечения денежных средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверьте ее в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
• МФО (КПК) проводит активную рекламную компанию и публично обещает высокий доход, намного выше рыночного уровня. На финансовом рынке такие заявления запрещены.
• вам заявляют, что рисков нет. МФО (КПК) должны предупреждать вкладчиков о рисках инвестиций.
• МФО (КПК) заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия (строительство, золото и нефтедобыча,), просите документальных подтверждений этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.
• из договора непонятно, какую ответственность несет перед вами МФО (КПК) в случае неисполнения обязательств. Возможно ответственности перед вами никто не несет. В этом случае доверять им свои деньги опасно.
• МФО (КПК) утверждает, что ваши вклады застрахованы. Ознакомьтесь с договором страхования, обратите внимание, что является страховым случаем, и кто является выгодоприобретателем по данному договору, надежна ли страховая компания.

Контроль и надзор

Территориальные учреждения Банка России на подведомственных им территориях осуществляют контроль и надзор за соблюдением законодательства Российской Федерации микрофинансовыми организациями, ломбардами, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, саморегулируемыми организациями сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, саморегулируемыми организациями сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы.

С информацией о мерах надзорного реагирования, субъектах микрофинансирования, Вспомогательными материалами для осуществления самоконтроля при выдаче потребительских займов можно ознакомиться на сайте Банка России по адресу: https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/

депозитных микрофинансовых организаций? — Развитие финансовой системы

Сберегательные фонды для будущего использования гарантируют безопасность бедных и помогают им подготовиться к кризисам. Преимущества сбережений, особенно для бедных, хорошо известны, и до сих пор в 2014 году только 56 процентов взрослого населения во всем мире вносили вклад в сбережения или откладывали деньги за последние 12 месяцев (база данных Global Findex). Совершенно очевидно, что потребности бедных в сбережениях не удовлетворяются в достаточной мере коммерческими банками.Поэтому государственные органы должны приложить еще больше усилий, чтобы понять природу и уровень спроса на услуги по микро- и малым сбережениям, а также типы продуктов, которые лучше всего подходят для рынка с низкими доходами и служат ему.

Микрофинансовые организации (МФО) до сих пор смотрели скорее с более кредитной точки зрения. Они также могли бы сосредоточиться на неудовлетворенных сберегательных потребностях бедных. Однако принятие депозитов означает, что необходимо учитывать определенные требования. Требования как к микрофинансовому сектору, так и к надзорному органу.

Ориентируясь на МФО, требования начинаются с управления и выходят за рамки управления, включая технические навыки и опыт. Необходима квалифицированная команда, занимающаяся приемом депозитов и управлением рисками, связанными с кредитными портфелями. Это важно, так как это напрямую влияет на вкладчиков. Также необходима надежная и надежная ИСУ, наряду с сильной системой внутреннего аудита. И последнее, но не менее важное: административные и физические требования в головном офисе, а также в филиалах имеют решающее значение.

Регулирующий и надзорный орган должен иметь соответствующие инструкции и возможности для мониторинга сектора с применением пруденциального подхода. Важно уточнить, что две модели, бездепозитные и депозитные МФО могут работать бок о бок. Те, кто решает привлечь депозиты, должны иметь дополнительное разрешение центрального банка. Более того, они должны применять дополнительные требования и, в конечном итоге, пользоваться пруденциальным надзором. Тем не менее, дверь может оставаться открытой для небольших МФО без намерения собирать депозиты, применяя к ним легкий непруденциальный подход.Во всех случаях любая новая деятельность, разработанная и произведенная МФО, должна сначала получить разрешение и одобрение центрального банка.

Центральный банк имеет пруденциальное регулирование, когда он специально нацелен на защиту финансовой системы в целом, а также на защиту безопасности мелких депозитов в отдельных учреждениях.

Когда депозитная МФО становится неплатежеспособной, она не может выплатить долг своим вкладчикам, и — если это крупная организация — ее банкротство может подорвать доверие общества, что может привести к тому, что банковская система столкнется с риском нехватки депозитов. Следовательно, пруденциальное регулирование вовлекает правительство в надзор за финансовой устойчивостью регулируемых учреждений: такое регулирование направлено на обеспечение того, чтобы лицензированные учреждения оставались платежеспособными или прекращали собирать депозиты, если они становятся неплатежеспособными.

Целью пруденциального регулирования является:

1- Защитить финансовую систему страны, не позволяя банкротству одного учреждения вести к банкротству других,

2- Защитите мелких вкладчиков, которые не имеют возможности самостоятельно контролировать финансовую устойчивость учреждения.

Более широкий мандат с точки зрения пруденциального регулирования и надзора за микрофинансированием, который включает будущие депозитные МФО, потребует корректировок требований к достаточности капитала / CAR, требований к ликвидности, более регулярных и жестких проверок на местах, а также общесекторальной схемы застраховать вклады.

Фактически депозитные МФО ликвидируют разрыв между банками и МФО, охватывают более широкий спектр клиентов и в то же время предоставляют услуги, обычно предлагаемые банками, но на этот раз населению с низкими доходами. Кроме того, это повышает осведомленность и способствует распространению культуры сбережений среди клиентов.

Автор Озайна Альджунди

Определение микрофинансирования

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование, также называемое микрокредитом, представляет собой вид банковских услуг, предоставляемых безработным или малообеспеченным лицам или группам, которые в противном случае не имели бы другого доступа к финансовым услугам.

Хотя учреждения, занимающиеся микрофинансированием, чаще всего предоставляют займы — микрозаймы могут варьироваться от 100 до 25 000 долларов — многие банки предлагают дополнительные услуги, такие как чековые и сберегательные счета, а также продукты микрострахования, а некоторые даже предоставляют финансовое и бизнес-образование.Цель микрофинансирования — дать бедным людям возможность стать самодостаточными.

Ключевые выводы

• Микрофинансирование — это банковская услуга, предоставляемая безработным или малообеспеченным лицам или группам, которые в противном случае не имели бы другого доступа к финансовым услугам.
• Микрофинансирование позволяет людям брать разумные ссуды для малого бизнеса безопасно и в соответствии с этической практикой кредитования.
• Большинство операций по микрофинансированию происходит в развивающихся странах, таких как Уганда, Индонезия, Сербия и Гондурас.
• Как и обычные кредиторы, микрофинансовые организации взимают проценты по ссудам и устанавливают специальные планы погашения.
• По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек воспользовались операциями, связанными с микрофинансированием.

Понимание микрофинансирования

Услуги микрофинансирования предоставляются безработным или лицам с низким доходом, поскольку большинство из тех, кто живет в бедности или имеет ограниченные финансовые ресурсы, не имеют достаточного дохода для ведения бизнеса с традиционными финансовыми учреждениями.

Однако, несмотря на то, что они исключены из банковских услуг, те, кто живет всего на 2 доллара в день , делают попыток сберечь, занять, получить кредит или страховку, и они действительно производят выплаты по своим долгам. Таким образом, многие бедные люди обычно обращаются за помощью к семье, друзьям и даже ростовщикам (которые часто взимают непомерные процентные ставки).

Микрофинансирование позволяет людям брать разумные ссуды для малого бизнеса безопасно и в соответствии с этической практикой кредитования.Хотя они существуют по всему миру, большинство операций по микрофинансированию происходит в развивающихся странах, таких как Уганда, Индонезия, Сербия и Гондурас. Многие микрофинансовые организации уделяют особое внимание помощи женщинам.

Микрофинансовые организации поддерживают большое количество видов деятельности, которые варьируются от предоставления базовых услуг, таких как банковские текущие и сберегательные счета, до начального капитала для малых предприятий и образовательных программ, которые обучают принципам инвестирования.Эти программы могут быть сосредоточены на таких навыках, как бухгалтерский учет, управление денежными потоками, а также технических или профессиональных навыках, таких как бухгалтерский учет.

В отличие от типичных финансовых ситуаций, когда кредитор в первую очередь заботится о том, чтобы заемщик имел достаточно залога для покрытия ссуды, многие микрофинансовые организации сосредотачиваются на том, чтобы помочь предпринимателям добиться успеха.

Во многих случаях людям, обращающимся за помощью в микрофинансовые организации, сначала требуется пройти базовый курс по управлению деньгами.Уроки охватывают понимание процентных ставок, концепции денежного потока, того, как работают соглашения о финансировании и сберегательные счета, как составлять бюджет и как управлять долгом.

Получив образование, клиенты могут подавать заявки на получение ссуд. Как и в традиционном банке, кредитный офицер помогает заемщикам подавать заявки, наблюдает за процессом кредитования и утверждает ссуды. Типичная ссуда, иногда всего в 100 долларов, может показаться не такой уж большой для некоторых людей в развитом мире, но для многих бедных людей этой суммы часто бывает достаточно, чтобы начать свой бизнес или заняться другой прибыльной деятельностью.

Условия микрофинансового кредита

Как и обычные кредиторы, микрофинансирующие организации должны взимать проценты по ссудам и устанавливать конкретные планы погашения с регулярными платежами. Некоторые кредиторы требуют, чтобы получатели ссуды откладывали часть своего дохода на сберегательный счет, который можно использовать в качестве страховки в случае дефолта клиента. Если заемщик успешно погашает ссуду, значит, он только что накопил дополнительные сбережения.

Расширение прав и возможностей женщин, в частности, как это делают многие микрофинансовые организации, может привести к большей стабильности и процветанию для семей.

Поскольку многие заявители не могут предложить залог, микрокредиторы часто объединяют заемщиков в качестве буфера. Получив ссуду, получатели вместе погашают долги. Поскольку успех программы зависит от вклада каждого, это создает форму давления со стороны коллег, которая может помочь обеспечить возврат.

Например, если у человека возникают проблемы с использованием своих денег для открытия бизнеса, он может обратиться за помощью к другим членам группы или к кредитному специалисту. В результате погашения у получателей ссуды начинает формироваться хорошая кредитная история, которая позволяет им получать более крупные ссуды в будущем.

Интересно, что хотя эти заемщики часто квалифицируются как очень бедные, суммы погашения по микрозаймам часто на самом деле выше, чем средняя ставка погашения по более традиционным формам финансирования. Например, микрофинансовая организация Opportunity International сообщила, что в 2019 году уровень погашения составил около 99 процентов.

История микрофинансирования

Микрофинансирование — понятие не новое.Небольшие предприятия существуют с 18 века. Первое появление микрокредитования связано с системой Ирландского ссудного фонда, введенной Джонатаном Свифтом, которая стремилась улучшить условия для бедных ирландских граждан. В своей современной форме микрофинансирование стало широко популярным в 1970-х годах.

Первой организацией, привлекшей внимание, был банк Grameen Bank, основанный в 1976 году Мухаммадом Юнусом в Бангладеш. Помимо предоставления ссуд своим клиентам, Grameen Bank также предлагает своим клиентам подписаться на его «16 решений», основной список способов, с помощью которых бедные могут улучшить свою жизнь.

«16 решений» затрагивают широкий круг вопросов, начиная от просьбы прекратить практику выдачи приданого после свадьбы пары до поддержания санитарных норм с питьевой водой. В 2006 году Нобелевская премия мира была присуждена Юнусу и Граминбанку за их усилия по развитию системы микрофинансирования.

Индийская компания SKS Microfinance также обслуживает большое количество малоимущих клиентов. Основанная в 1998 году, она превратилась в одну из крупнейших микрофинансовых компаний в мире.SKS работает аналогично Grameen Bank, объединяя всех заемщиков в группы по пять человек, которые работают вместе, чтобы гарантировать, что их ссуды будут погашены.

Есть и другие микрофинансовые операции по всему миру. Некоторые более крупные организации работают в тесном сотрудничестве со Всемирным банком, в то время как другие более мелкие группы действуют в разных странах. Некоторые организации позволяют кредиторам выбирать, кого именно они хотят поддерживать, классифицируя заемщиков по таким критериям, как уровень бедности, географический регион и тип малого бизнеса.

Другие нацелены очень конкретно. Например, в Уганде есть организации, которые сосредоточены на предоставлении женщинам капитала для реализации таких проектов, как выращивание баклажанов и открытие небольших кафе.

Некоторые группы сосредотачивают свои усилия только на компаниях, целью которых является улучшение общества в целом с помощью таких инициатив, как обучение, профессиональная подготовка и работа над улучшением окружающей среды.

Преимущества микрофинансирования

По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек прямо или косвенно воспользовались операциями, связанными с микрофинансированием.По оценкам Международной финансовой корпорации (IFC), входящей в более крупную группу Всемирного банка, по состоянию на 2014 год более 130 миллионов человек получили прямую выгоду от операций, связанных с микрофинансированием. Однако эти операции доступны только примерно 20% из трех миллиардов человек, которые относятся к категории бедных в мире.

Помимо предоставления возможностей микрофинансирования, IFC помогла создать или улучшить бюро кредитной отчетности в 30 развивающихся странах. Он также выступал за добавление соответствующих законов в 33 странах, регулирующих финансовую деятельность.

Преимущества микрофинансирования выходят за рамки прямого эффекта предоставления людям источника капитала. Предприниматели, которые создают успешный бизнес, в свою очередь, создают рабочие места, торгуют и улучшают общую экономику в сообществе.

Противоречие с целью получения прибыли

Хотя есть бесчисленное количество трогательных историй успеха, начиная от микропредпринимателей, открывающих собственный бизнес по водоснабжению в Танзании, и заканчивая ссудой в 1500 долларов, позволившей семье открыть ресторан-барбекю в Китае, до иммигрантов в США.С., имея возможность строить собственный бизнес, микрофинансирование иногда подвергалось критике.

Хотя процентные ставки по микрофинансированию, как правило, ниже, чем у обычных банков, критики утверждают, что эти операции приносят деньги малоимущим. Тем более что тенденция к развитию коммерческих микрофинансовых организаций, таких как BancoSol в Боливии и вышеупомянутая SKS (которая фактически начиналась как некоммерческая организация (НКО), но стала коммерческой в ​​2003 году).

Одним из крупнейших и самых противоречивых является мексиканский Compartamos Banco.Банк был основан в 1990 году как некоммерческая организация. Однако 10 лет спустя руководство решило преобразовать предприятие в традиционную коммерческую компанию. В 2007 году он был размещен на Мексиканской фондовой бирже, и его первичное публичное размещение акций (IPO) привлекло более 400 миллионов долларов.

Как и большинство других микрофинансовых компаний, Compartamos Banco предоставляет относительно небольшие ссуды, обслуживает преимущественно женщин и объединяет заемщиков в группы. Основное различие заключается в том, как он использует полученные средства для выплаты процентов и выплат.Как и любая публичная компания, она распределяет их среди акционеров. Напротив, некоммерческие организации занимают более благотворительную позицию в отношении прибыли, используя их для увеличения числа людей, которым они помогают, или для создания большего количества программ.

Обеспокоенность по поводу коммерческого микрофинансирования

Помимо Compartamos Banco, многие крупные финансовые учреждения и другие крупные корпорации создали коммерческие микрофинансовые отделы, в том числе, например, CitiGroup, Barclays и General Electric.Другие компании создали паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в основном в микрофинансовые фирмы.

Compartamos Banco и его некоммерческие партнеры подвергались критике со стороны многих, в том числе самого дедушки современного микрофинансирования Мухаммада Юнуса. Непосредственный прагматический страх состоит в том, что из-за желания заработать деньги крупные банкиры-микрофинансы будут взимать более высокие процентные ставки, что может создать долговую ловушку для заемщиков с низкими доходами.

Но Юнус и другие обеспокоены и более фундаментальной проблемой: стимулом для микрокредитования должно быть сокращение бедности, а не прибыль.По самой своей природе — и по своим обязательствам перед акционерами — эти публично торгуемые фирмы работают против первоначальной миссии микрофинансирования, помогая прежде всего бедным.

В ответ Compartamos и другие коммерческие микрофинансирующие организации возражают, что коммерциализация позволяет им работать более эффективно и привлекать больше капитала, обращаясь к инвесторам, стремящимся к прибыли. Они утверждают, что становясь прибыльным бизнесом, микрофинансовый банк может расширить сферу своей деятельности, предоставляя больше денег и больше кредитов заявителям с низкими доходами.На данный момент, однако, благотворительные и коммерческие микрофинансирующие организации сосуществуют.

Некоммерческие и коммерческие микрофинансовые организации

Помимо разрыва между некоммерческими и коммерческими микрофинансовыми предприятиями, существуют и другие критические замечания. Некоторые говорят, что индивидуальных микрозаймов в размере 100 долларов недостаточно для обеспечения независимости — скорее, они заставляют получателей работать на уровне прожиточного минимума или просто покрывают основные потребности, такие как еда и жилье.

По мнению этих критиков, лучший подход — создавать рабочие места путем строительства новых заводов и производства новых товаров.Они приводят примеры Китая и Индии, где развитие крупных отраслей привело к стабильной занятости и более высокой заработной плате, что, в свою очередь, помогло миллионам людей выбраться из самых низких уровней бедности.

Другие критики заявили, что наличие процентных платежей, пусть даже и низких, все же является бременем. Несмотря на высокие показатели погашения, все еще есть заемщики, которые не могут или не возвращают ссуды из-за неудач их предприятий, личной катастрофы или по другим причинам.Таким образом, этот дополнительный долг может сделать получателей микрокредитов еще беднее, чем когда они начинали.

Каковы общие условия микрофинансовой ссуды?

Как и обычные кредиторы, микрофинансирующие организации должны взимать проценты по ссудам и устанавливать конкретные планы погашения с регулярными платежами. Некоторые кредиторы требуют, чтобы получатели ссуды откладывали часть своего дохода на сберегательный счет, который можно использовать в качестве страховки в случае дефолта клиента. Если заемщик успешно погашает ссуду, значит, он только что накопил дополнительные сбережения.Поскольку многие заявители не могут предложить залог, микрокредиторы часто объединяют заемщиков в качестве буфера. Получив ссуду, получатели вместе погашают долги.

Какие преимущества микрофинансирования?

По оценкам Всемирного банка, более 500 миллионов человек прямо или косвенно воспользовались операциями, связанными с микрофинансированием. По оценкам Международной финансовой корпорации (IFC), входящей в более крупную группу Всемирного банка, по состоянию на 2014 год более 130 миллионов человек получили прямую выгоду от операций, связанных с микрофинансированием.Кроме того, IFC помогла создать или улучшить бюро кредитной отчетности в 30 развивающихся странах. Он также выступал за добавление соответствующих законов в 33 странах, регулирующих финансовую деятельность. Преимущества микрофинансирования выходят за рамки прямого эффекта предоставления людям источника капитала. Предприниматели, которые создают успешный бизнес, в свою очередь, создают рабочие места, торгуют и улучшают общую экономику в сообществе.

Какова критика микрофинансирования?

Хотя процентные ставки по микрофинансированию, как правило, ниже, чем у обычных банков, критики утверждают, что эти операции приносят деньги малоимущим.Кроме того, многие крупные финансовые учреждения и другие крупные корпорации создали коммерческие микрофинансовые отделы, что вызывает опасения, что из-за желания заработать деньги эти более крупные банкиры будут взимать более высокие процентные ставки, что может создать долговую ловушку для заемщиков с низкими доходами. Кроме того, некоторые утверждали, что индивидуальных микрозаймов недостаточно, чтобы обеспечить реальный путь к независимости. Наконец, критики заявили, что наличие процентных платежей, какими бы низкими они ни были, все же является бременем.

генерируют ли денежные переводы депозиты? на JSTOR

Абстрактный

Аннотация Ожидается, что микрофинансовые организации (МФО) преуспеют в преобразовании денежных переводов мигрантов в депозиты. Основываясь на исходной базе данных, включающей 114 МФО из Африки, Южной Азии, Латинской Америки и Карибского бассейна, а также Восточной Азии и Тихого океана, этот документ эмпирически исследует возникновение этого ожидаемого успеха. Он проверяет, получают ли МФО, работающие на рынке денежных переводов, больше депозитов, чем другие.Результаты демонстрируют положительное и значительное влияние деятельности по переводу денег на суммы депозитов в МФО. Ключевые слова: денежные переводы, депозиты, микрофинансирование. Классификация JEL: G21, O15, O16, O17.

Информация о журнале

Журнал «Сбережения и развитие» с приложением «Африканский обзор денег, финансов и банковского дела» был основан в 1977 году Фондом Финафрика, ныне Фонд Джордано Делл’Аморе (www.fgda.org), базирующимся в Милане.Журнал уже много лет озвучивает исследователей из стран Африки, Азии и Латинской Америки. В 2007 году он был передан Исследовательскому центру международного сотрудничества (Группа финансов и развития) Университета Бергамо.

Информация об издателе

CESC способствует исследовательской деятельности и распространению знаний по темам, касающимся социально-экономических и нормативных изменений на глобальном, европейском и территориальном уровнях, а также их проблем для отдельных лиц, домашних хозяйств, фирм и организаций.Благодаря своей междисциплинарной команде, CESC работает над расширенным и всесторонним анализом, касающимся: социально-экономических вопросов, включая оценку политики и нормативных мер; исследования сотрудничества в целях экономического и финансового развития, а также экологической устойчивости и нового стиля жизни; и дизайн обследования, сбор и анализ данных. Il CESC promuove attività di ricerca e diffusione della conoscenza sui temi dei cambiamenti Economici, sociali e giuridici a livello global, europeo e territoriale e le sfide che questi impongono a Individual, family, imprese eorganzazioni.Grazie all comptenze interdisciplinari di cui si avvale, il CESC utilizza Approcci e Strumenti innovativi finalizzati a: Analisi su temi social-Economici di ampio respiro, tra cui studi e valutazioni di interventi di politica Economica e normativa, ricerche per approfondimentie Economico e finanziario, sulla sostenibilità ambientale ei nuovi stili di vita, and indagini statistiche per la raccolta e l’analisi di dati.

Права и использование

Этот предмет является частью коллекции JSTOR.
Условия использования см. В наших Положениях и условиях
© 2011 Исследовательский центр международного сотрудничества Университета Бергамо
Запросить разрешения

(PDF) Цена депозитной ликвидности: банки против микрофинансовых организаций

Бертран, Марианна, Сендхил Муллайнатан и Эльдар Шафир (2004). «Поведенческая экономика

Взгляд на бедность.”American Economic Review, 94 (2), 419–423.

Классенс, Стейн и Люк Лаевен (2004). «Что движет банковской конкуренцией? Некоторые международные свидетельства

». Журнал денег, кредита и банковского дела, 36 (3), 563–583.

Кларк, Джордж, Роберт Калл, Мария Соледад М. Перия и Сусана М. Санчес (2003). «Иностранный банк

: опыт, значение для развивающихся стран и повестка дня для дальнейших исследований

». Наблюдатель за исследованиями Всемирного банка, 18 (1), 25–59.

Коннинг, Джонатан и Джонатан Мордуч (2011).«Микрофинансирование и социальные инвестиции».

Ежегодный обзор финансовой экономики, 3, 407-434.

Дэвидсон, Рассел и Джеймс Дж. Маккинноны (1999). «Искажение размера тестов начальной загрузки».

Эконометрическая теория, 15 (3), 361–376.

ДеллаВигна, Стефано (2009). «Психология и экономика: данные с мест». Журнал

экономической литературы, 47 (2), 315–372.

ДеллаВигна, Стефано и Ульрике Мальмендье (2004). «Дизайн контракта и самоконтроль:

Теория и доказательства.”Ежеквартальный журнал экономики, 119 (2), 353–402.

Довла, Асиф и Деван Аламгир (2003). «От микрокредитования к микрофинансированию: эволюция

сберегательных продуктов

МФО в Бангладеш». Журнал международного развития, 15 (8),

969–988.

Дюпа, Паскалин и Джонатан Робинсон (2013). «Ограничения сбережений и развитие микропредприятия

: данные полевого эксперимента в Кении». Американский экономический журнал:

Прикладная экономика, 5 (1), 163–192.

Флашер, Эммануэль (2005). «Бутстрапирование моделей гетероскедастической регрессии: Wild

Bootstrap vs.Pairs Bootstrap». Вычислительная статистика и анализ данных, 49 (2), 361–376.

Герен, Изабель (2006). «Женщины и деньги: уроки Сенегала». Развитие и

Изменение, 37 (3), 549–570.

• Кения: депозитные счета в микрофинансовых организациях 2020

• Кения: депозитные счета в микрофинансовых организациях 2020 | Statista

Другая статистика по теме

Пожалуйста, создайте учетную запись сотрудника, чтобы иметь возможность отмечать статистику как избранную.Затем вы можете получить доступ к своей любимой статистике через звездочку в заголовке.

Зарегистрируйтесь сейчас

Пожалуйста, авторизуйтесь, перейдя в «Моя учетная запись» → «Администрирование». После этого вы сможете отмечать статистику как избранную и использовать персональные статистические оповещения.

Аутентифицировать

Сохранить статистику в формате.Формат XLS

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PNG

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Сохранить статистику в формате .PDF

Вы можете загрузить эту статистику только как премиум-пользователь.

Показать ссылки на источники

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к подробным ссылкам на источники и справочной информации об этой статистике.

Показать подробные сведения об этой статистике

Как премиум-пользователь вы получаете доступ к справочной информации и сведениям о выпуске этой статистики.

Статистика закладок

Как только эта статистика будет обновлена, вы сразу же получите уведомление по электронной почте.

Да, сохранить в избранное!

… и облегчить мне исследовательскую жизнь.

Изменить параметры статистики

Для использования этой функции вам потребуется как минимум Одиночная учетная запись .

Базовая учетная запись

Познакомьтесь с платформой

У вас есть доступ только к базовой статистике.
Эта статистика не учтена в вашем аккаунте.

Единая учетная запись

Идеальная учетная запись начального уровня для индивидуальных пользователей

• Мгновенный доступ к статистике 1 м
• Скачать в формате XLS, PDF и PNG
• Подробные ссылки

$ 59 39 $ / месяц *

в первые 12 месяцев

Корпоративный аккаунт

Полный доступ

Корпоративное решение, включающее все функции.

* Цены не включают налог с продаж.

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

Самая важная статистика

самая важная статистика Самая важная статистика

Дополнительная статистика

Узнайте больше о том, как Statista может поддержать ваш бизнес.

МВФ. (26 июля 2021 г.). Количество депозитных счетов в микрофинансовых организациях в Кении с 2010 по 2020 год (в тысячах) [График]. В Statista. Получено 26 сентября 2021 г. с сайта https://www.statista.com/statistics/1262287/number-of-deposit-accounts-with-microfinance-institutions-in-kenya/

IMF. «Количество депозитных счетов в микрофинансовых организациях в Кении с 2010 по 2020 год (в тысячах)». Диаграмма. 26 июля 2021 года. Statista. По состоянию на 26 сентября 2021 г. https://www.statista.ru / statistics / 1262287 / количество-депозитных-счетов-в-микрофинансовых-организациях-в-Кении /

МВФ. (2021 г.). Количество депозитных счетов в микрофинансовых организациях в Кении с 2010 по 2020 год (в тысячах). Statista. Statista Inc .. Дата обращения: 26 сентября 2021 г. https://www.statista.com/statistics/1262287/number-of-deposit-accounts-with-microfinance-institutions-in-kenya/

IMF. «Количество депозитных счетов в микрофинансовых организациях в Кении с 2010 по 2020 год (в тысячах)». Statista, Statista Inc., 26 июля 2021 г., https://www.statista.com/statistics/1262287/number-of-deposit-accounts-with-microfinance-institutions-in-kenya/

МВФ, Количество депозитных счетов в микрофинансовых организациях в Кении с 2010 по 2020 (в тысячах) Statista, https://www.statista.com/statistics/1262287/number-of-deposit-accounts-with-microfinance-institutions-in-kenya/ (последнее посещение — 26 сентября 2021 г. )

Микрофинансовые организации, финансовое посредничество и роль депозитов

Автор

Включено в список:

• Джиали Дженна Тан
• Набережная Шакила
• Джордж Джозеф

Краткий обзор

Микрофинансовые организации (МФО), широко известные как банкиры для бедных, расширили свои финансовые функции за пределы кредитования до управления депозитами.Мы эмпирически изучаем влияние приема депозитов МФО на финансовые результаты МФО. Используя данные 1,301 МФО по всему миру, мы обнаруживаем, что уровень депозитов МФО является важным фактором, определяющим ее финансовую жизнеспособность. Однако на отношения влияют институциональный тип МФО (коммерческие или некоммерческие) и правовая среда (общее или гражданское право). Результаты показывают, что положительное финансовое влияние депозитов не было полностью реализовано, что отражает необходимость дальнейшего улучшения управления затратами и получения доходов.

Рекомендуемая ссылка

Джиали Дженна Тан и Шакил Куэйс и Джордж Джозеф, 2020. « Микрофинансовые организации, финансовое посредничество и роль депозитов ,» Бухгалтерский учет и финансы, Ассоциация бухгалтерского учета и финансов Австралии и Новой Зеландии, т. 60 (2), страницы 1635-1672, июнь.

Дескриптор: RePEc: bla: acctfi: v: 60: y: 2020: i: 2: p: 1635-1672
DOI: 10.1111 / acfi.12506

Скачать полный текст от издателя

Ссылки на IDEAS

1. Стивен Б.Кодилл, Дэниел М. Гроппер и Валентина Хартарска, 2009 г. « Какие микрофинансовые организации со временем становятся более рентабельными? Данные смешанной модели », Журнал денег, кредита и банковского дела, Blackwell Publishing, vol. 41 (4), страницы 651-672, июнь.
2. Shakil Quayes, 2012. « Глубина охвата и финансовая устойчивость микрофинансовых организаций ,» Прикладная экономика, Taylor & Francis Journals, vol. 44 (26), страницы 3421-3433, сентябрь.
3. Марион Аллет и Марек Худон, 2015. « Зеленое микрофинансирование: характеристики микрофинансовых организаций, участвующих в управлении окружающей средой ,» Журнал деловой этики, Springer, vol. 126 (3), страницы 395-414, февраль.
4. Бенстон, Джордж Дж. И Смит, Клиффорд У., младший, 1976. « Подход на основе затрат на транзакции в теории финансового посредничества », Журнал финансов, Американская финансовая ассоциация, т. 31 (2), страницы 215-231, май.
5. repec: hrv: faseco: 30728041 не указан в IDEAS
6. Калл, Роберт и Демиргуч-Кунт, Асли и Мордуч, Джонатан, 2011 г.« Снижает ли регулирующий надзор прибыльность и охват микрофинансирования? ,» Мировое развитие, Elsevier, vol. 39 (6), страницы 949-965, июнь.
7. Лиланд, Хейн Э и Пайл, Дэвид Х, 1977. « Информационная асимметрия, финансовая структура и финансовое посредничество ,» Журнал финансов, Американская финансовая ассоциация, т. 32 (2), страницы 371-387, май.
8. Mersland, Roy & Øystein Strøm, R., 2009. « Эффективность и управление в микрофинансовых организациях ,» Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol.33 (4), страницы 662-669, апрель.
9. Худон, Марек и Трака, Даниэль, 2011 г. « О влиянии субсидий в микрофинансировании на эффективность: эмпирическое исследование «, Мировое развитие, Elsevier, vol. 39 (6), страницы 966-973, июнь.
10. Ахлин, Кристиан и Лин, Джоселин и Майо, Майкл, 2011 г. « Где процветает микрофинансирование? Результаты деятельности микрофинансовых организаций в макроэкономическом контексте ,» Журнал экономики развития, Elsevier, vol. 95 (2), страницы 105-120, июль.
11. Санджу Адхикари и Джордж Папахристу, 2014 г. « Есть ли компромисс между финансовыми показателями и охватом микрофинансовых организаций Южной Азии? », Журнал развивающихся регионов, Государственный университет Теннесси, Колледж бизнеса, вып. 48 (4), страницы 381-402, October-D.
12. Ла Порта, Рафаэль и Флоренсио Лопес-де-Силанес и Андрей Шлейфер и Роберт В. Вишны, 1997. « Правовые детерминанты внешнего финансирования ,» Журнал финансов, Американская финансовая ассоциация, т.52 (3), страницы 1131-1150, июль.
    • Рафаэль Лапорта и Флоренсио Лопес-де-Силанес, Андрей Шлейфер и Роберт В. Вишны, «без даты». « Правовые детерминанты внешнего финансирования ,» Рабочий документ 19443, OpenScholar Гарвардского университета.
    • Рафаэль Лапорта и Флоренсио Лопес де-Силанес и Андрей Шлейфер и Роберт В. Вишны, 1997. « Правовые детерминанты внешнего финансирования ,» Рабочие документы Гарвардского института экономических исследований 1788 г., Гарвард — Институт экономических исследований.
    • Рафаэль Ла Порта и Флоренсио Лопес-де-Силан и Андрей Шлейфер и Роберт В. Вишни, 1997. « Правовые детерминанты внешнего финансирования ,» Рабочие документы NBER 5879, Национальное бюро экономических исследований, Inc.
    • РАФАЭЛЬ ЛАПОРТА, ФЛОРЕНСИО ЛОПЕС-де-СИЛАНЕС, АНДРЕЙ ШЛЕЙФЕР и РОБЕРТ В. ВИШНИ, «без даты». « Правовые детерминанты внешнего финансирования», , » Рабочие документы CRSP 324, Центр исследований цен на безопасность, Высшая школа бизнеса Чикагского университета.
13. Аннабель Ванроуз и Берт Д’Эспалье, 2013 г. « Выполняют ли микрофинансовые организации свою миссию? Доказательства взаимосвязи между развитием традиционного финансового сектора и охватом и эффективностью микрофинансовых организаций », Прикладная экономика, Taylor & Francis Journals, vol. 45 (15), страницы 1965-1982, май.
14. Болл, Рэй и Котари, С. П. и Робин, Ашок, 2000. « Влияние международных институциональных факторов на свойства бухгалтерской прибыли ,» Журнал бухгалтерского учета и экономики, Elsevier, vol.29 (1), страницы 1-51, февраль.
15. Machauer, Achim & Weber, Martin, 1998. « Поведение банка на основе внутренних кредитных рейтингов заемщиков », Журнал банковского дела и финансов, Elsevier, vol. 22 (10-11), страницы 1355-1383, октябрь.
16. Джеффри М. Вулдридж, 2010 г. « Эконометрический анализ поперечных сечений и панельных данных », Книги MIT Press, MIT Press, издание 2, том 1, номер 0262232588, декабрь.
17. Валентина Хартарская и Денис Надольняк, 2007.« Достигают ли регулируемые микрофинансовые организации большей устойчивости и охвата? Межстрановые данные », Прикладная экономика, Taylor & Francis Journals, vol. 39 (10), страницы 1207-1222.
18. Джоанна Леджервуд, 2013. « Новый справочник по микрофинансированию: взгляд на систему финансового рынка ,» Публикации Всемирного банка, Всемирный банк, номер 12272, июль.
19. Робертс, Питер У., 2013. « Ориентация микрофинансовых организаций на прибыль и эффективные процентные ставки », Мировое развитие, Elsevier, vol.41 (C), страницы 120-131.
20. Бергер, Аллен Н. и Уделл, Грегори Ф., 1990. « Обеспечение, качество ссуд и банковский риск ,» Журнал монетарной экономики, Elsevier, vol. 25 (1), страницы 21-42, январь.
21. Роберт Кулл и Асли Демиргуч-Кунт и Джонатан Мордуч, 2009 г. « Микрофинансирование выходит на рынок », Журнал экономических перспектив, Американская экономическая ассоциация, т. 23 (1), страницы 167-192, Winter.
22. Роб Диксон, Джон Ричи и Джулиана Сивале, 2006.« Микрофинансирование: подотчетность на низовом уровне », Журнал бухгалтерского учета, аудита и отчетности, Изумруд Групп Паблишинг, т. 19 (3), страницы 405-427, апрель.
23. Амбика Прасад Пати, 2012. « Регулирование в сравнении с охватом и устойчивостью: исследование эффективности микрофинансовых организаций в Индии, », The IUP Journal of Bank Management, IUP Publications, vol. 0 (4), страницы 41-56, ноябрь.
24. Гул, Фердинанд А. и Поддер, Джотирмой и Шахриар, Абу Зафар М., 2017. « Эффективность микрофинансовых организаций: имеет ли значение государственная идеология? », Мировое развитие, Elsevier, vol. 100 (C), страницы 1-15.
25. Dinh, Thi Huyen Thanh & Kleimeier, Stefanie, 2007. « Модель оценки кредитоспособности для розничного банковского рынка Вьетнама », Международный обзор финансового анализа, Elsevier, vol. 16 (5), страницы 471-495.
26. Дуглас В. Даймонд, 1996. « Финансовое посредничество как делегированный мониторинг: простой пример ,» Economic Quarterly, Федеральный резервный банк Ричмонда, выпуск Sum, страницы 51-66.
27. Дуглас В. Даймонд, 1984. « Финансовое посредничество и делегированный мониторинг ,» Обзор экономических исследований, Oxford University Press, vol. 51 (3), страницы 393-414.
28. Джорис Ван Гул, Воутер Вербеке, Пит Серку и Барт Басенс, 2012 г. « Кредитный скоринг для микрофинансирования: стоит ли оно того? ,» Международный журнал финансов и экономики, John Wiley & Sons, Ltd., т. 17 (2), страницы 103-123, апрель.
29. Брендан О’Дуайер и Джеффри Унерман, 2010 г.« Повышение роли подотчетности в продвижении прав бенефициаров развития НПО », Бухгалтерский учет и бизнес-исследования, Taylor & Francis Journals, vol. 40 (5), страницы 451-471.
30. Шакил Куэйес и Джордж Джозеф, 2017. « Правовые системы и деятельность микрофинансовых организаций ,» Международный обзор прикладной экономики, Taylor & Francis Journals, vol. 31 (3), страницы 304–317, май.

Полные ссылки (включая те, которые не соответствуют элементам в IDEAS)

Самые популярные товары

Это элементы, которые чаще всего цитируют те же работы, что и эта, и цитируются в тех же работах, что и эта.

1. Нильс Гермес и Марек Худон, 2018. « Детерминанты деятельности микрофинансовых организаций: систематический обзор ,» Журнал экономических исследований, Wiley Blackwell, vol. 32 (5), страницы 1483-1513, декабрь.
2. Гермес, Корнелис и Худон, М., 2018. « Детерминанты деятельности микрофинансовых организаций: систематический обзор ,» Исследовательский отчет 2018008, Университет Гронингена, Исследовательский институт SOM (Системы, организации и управление).
3. Янда, Карел и Зетек, Павел, 2014. « Обзор разногласий и проблем в области микрофинансирования ,» Бумага MPRA 56657, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
4. Карел Янда и Павел Зетек, 2015. « Mikrofinanční revoluce: kontroverze a výzvy [Микрофинансовая революция: противоречия и проблемы] ,» Politická ekonomie, Пражский университет экономики и бизнеса, т. 2015 (1), страницы 108-130.
5. Fall, François & Akim, Al-mouksit & Wassongma, Harouna, 2018.» Исследование DEA и SFA об эффективности микрофинансовых организаций: метаанализ «, Мировое развитие, Elsevier, vol. 107 (C), страницы 176-188.
6. Ашим Кумар Кар и Ранджула Бали Суэйн, 2018. « Конкуренция, эффективность и качество портфеля на рынках микрофинансирования ,» Европейский журнал исследований в области развития, Palgrave Macmillan; Европейская ассоциация научно-исследовательских и учебных институтов в области развития (EADI), т. 30 (5), страницы 842-870, декабрь.
7. Майкл Дельгадо и Кристофер Парметр, Валентина Хартарска и Рой Мерсланд, 2015 г.« Следует ли всем микрофинансовым организациям мобилизовать микросбережения? Данные из масштабной экономии ,» Эмпирическая экономика, Springer, т. 48 (1), страницы 193-225, февраль.
8. Бегонья Гутьеррес Ньето и Карлос Серрано-Синка, 2019. « 20 лет исследований в области микрофинансирования: подход к управлению информацией », Рабочие документы CEB 19-005, ULB — Свободный университет Брюсселя.
9. Биби, Узма и Балли, Хатидже Озер и Мэтьюз, Клэр Д. и Трайп, Дэвид В.Л., 2018. « Новые подходы к измерению социальной результативности микрофинансовых организаций (МФО) », Международное обозрение экономики и финансов, Elsevier, vol. 53 (C), страницы 88-97.
10. Dorfleitner, Gregor & Röhe, Michaela & Renier, Noémie, 2017. « Доступ микрофинансовых организаций к заемному капиталу: эмпирическое исследование механизмов микрофинансового инвестирования ,» Ежеквартальный обзор экономики и финансов, Elsevier, vol. 65 (C), страницы 1-15.
11. Бернс, Джон П.И Шахриар, Абу Зафар М. и Унда, Луиза А., 2021 г. « Делегированный мониторинг в краудфандинговом микрофинансировании: данные Kiva », Журнал корпоративных финансов, Elsevier, vol. 66 (С).
12. Симон Забы, 2019. « Научное картирование глобальной базы знаний о микрофинансировании: влиятельные авторы и документы, 1989–2019 гг. ,» Устойчивое развитие, MDPI, Open Access Journal, vol. 11 (14), страницы 1-21, июль.
13. Янда, Карел и Зетек, Павел, 2014. « Mikrofinanční Revoluce: Aktuální Kontroverze A Výzvy [Микрофинансовая революция: недавние споры и проблемы] ,» Бумага MPRA 54098, Университетская библиотека Мюнхена, Германия.
14. Катаржина Буржинска и Олле Берггрен, 2015. « Влияние социальных убеждений на эффективность микрофинансирования ,» Журнал международного развития, John Wiley & Sons, Ltd., vol. 27 (7), страницы 1074-1097, октябрь.
15. Дорфлайтнер, Грегор и Освальд, Ева-Мария и Рёэ, Михаэла, 2020. « Доступ микрофинансовых организаций к финансированию через всемирную сеть », Ежеквартальный обзор экономики и финансов, Elsevier, vol. 75 (C), страницы 133-146.
16. Ахмад, Сидах и Ленсинк, Роберт и Мюллер, Анника, 2020. « Двойной результат микрофинансирования: глобальное сравнение традиционного и исламского микрофинансирования », Мировое развитие, Elsevier, vol. 136 (С).
17. Хайлу Абебе Вондирад, 2020. « Конкуренция и эффективность микрофинансовых организаций: данные из Индии », Международный журнал корпоративной социальной ответственности, Springer, vol. 5 (1), страницы 1-19, декабрь.
18. Md Aslam Mia & Lucia Dalla Pellegrina & Patrick Damme & Mahinda Wijesiri, 2019.« Финансовая доступность, углубление и эффективность программ микрофинансирования: данные из Бангладеш », Европейский журнал исследований в области развития, Palgrave Macmillan; Европейская ассоциация научно-исследовательских и учебных институтов в области развития (EADI), т. 31 (4), страницы 809-835, сентябрь.
19. Banto, Jean Michel & Monsia, Атоке Фредиа, 2021 г. « Микрофинансовые организации, банковское дело, рост и канал передачи данных: анализ панельных данных GMM из развивающихся стран », Ежеквартальный обзор экономики и финансов, Elsevier, vol.79 (C), страницы 126-150.
20. Изабель Сайнс-Фернандес и Бегонья Торре-Ольмо и Карлос Лопес-Гутьеррес и Серхио Санфилиппо-Азофра, 2018. « Развитие финансового сектора и рост микрофинансовых организаций: сдерживающий эффект экономического роста », Устойчивое развитие, MDPI, Open Access Journal, vol. 10 (11), страницы 1-16, октябрь.

Исправления

Все материалы на этом сайте предоставлены соответствующими издателями и авторами.Вы можете помочь исправить ошибки и упущения. При запросе исправления укажите дескриптор этого элемента: RePEc: bla: acctfi: v: 60: y: 2020: i: 2: p: 1635-1672 . См. Общую информацию о том, как исправить материал в RePEc.

По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, заголовка, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь:. Общие контактные данные провайдера: https://edirc.repec.org/data/aaanzea.html .

Если вы создали этот элемент и еще не зарегистрированы в RePEc, мы рекомендуем вам сделать это здесь.Это позволяет привязать ваш профиль к этому элементу. Это также позволяет вам принимать потенциальные ссылки на этот элемент, в отношении которых мы не уверены.

Если CitEc распознал библиографическую ссылку, но не связал с ней элемент в RePEc, вы можете помочь с этой формой .

Если вам известно об отсутствующих элементах, цитирующих этот элемент, вы можете помочь нам создать эти ссылки, добавив соответствующие ссылки таким же образом, как указано выше, для каждого ссылочного элемента. Если вы являетесь зарегистрированным автором этого элемента, вы также можете проверить вкладку «Цитаты» в своем профиле службы авторов RePEc, поскольку там могут быть некоторые цитаты, ожидающие подтверждения.

По техническим вопросам, касающимся этого элемента, или для исправления его авторов, названия, аннотации, библиографической информации или информации для загрузки, обращайтесь: Wiley Content Delivery (адрес электронной почты указан ниже). Общие контактные данные провайдера: https://edirc.repec.org/data/aaanzea.html .

Обратите внимание, что исправления могут занять пару недель, чтобы отфильтровать различные сервисы RePEc.

Разница между микрофинансированием и банком

Что такое микрофинансирование?

Микрофинансирование или микрокредитование представляет собой финансовые услуги, предоставляемые безработным или малообеспеченным лицам или группам, такие как небольшие ссуды малоимущим клиентам или микрострахование.

Все микрофинансовые организации начинают с стоимостного капитала. Организации помощи, вкладчики и банки — все занимают деньги. Они брали займы в соответствии со своими возможностями с точки зрения графика окупаемости, суммы и процентной ставки, не превышая пороговых значений риска, установленных конгломератами кредиторов, советом директоров и руководством, не нарушая правил, установленных местными банками. Микрофинансовый банк владеет подразделениями, возглавляемыми кредитными специалистами, которые поддерживают дружеские отношения с членами сообщества, чтобы обсудить ссуды для продуктов микрофинансовых организаций.Они также берут обратно проценты и значительную окупаемость, если те, кто занимают деньги, должны выплатить деньги наличными, которые у них нет средств, чтобы отнести в офисы подразделений. Головной офис и отдел маркетинга являются определяющими факторами процесса утверждения кредита. Что впоследствии реализуется отделом маркетинга, операционным отделом, кредитным отделом и отделом продуктов в головном офисе, в том числе и сотрудниками отделений.

Разница между микрофинансированием и банком

Разница между микрофинансированием и банком заключается в их сфере, поскольку микрофинансирование помогает тем, кто действительно нуждается в ссудах с небольшими активами или без них для клиентов, в то время как банк дает клиентам ссуду, если у них есть обеспечение.Микрофинансирование ориентировано на отдельных людей и предоставляет деньги нуждающимся лицам или малым предприятиям, у которых нет доступа к традиционным ресурсам. Микрофинансирование имеет более низкую стоимость капитала по сравнению с риском, отсутствие залога и большую долговую нагрузку, чем традиционные банки.

Некоторые МФО не ориентированы на получение прибыли, но это всего лишь исключение, а не норма. Хотя многие МФО, начинавшие свою деятельность как некоммерческие, позже преобразовались в коммерческие. Инвесторы заинтересованы в получении прибыли, например, владельцы МФО.Иногда собственники используют социально мотивированные средства для инвестиций, но не всегда. Руководители крупных МФО, такие как генеральные директора, операционные директора и финансовые директора, имеют мировоззрение, аналогичное мышлению менеджеров банков того же размера в таких странах, как США или другая страна. Они возвращают акционерам стоимость, планируя выполнять планы, составленные совместными усилиями директоров. Чтобы добиться этого, необходимо создать прибыльную, эффективную и прочную организацию, которая заслужит уважение и доверие со стороны своих клиентов, кредиторов, рабочих и сельских регулирующих органов.Некоторые менеджеры действительно обеспокоены построением своих стран, чтобы создавать возможности для своих людей. Хотя некоторых это не волнует, процентная ставка может составлять тридцать процентов в год. Их мотивы получения прибыли и важность микрофинансирования очевидны в других вариантах, на которые клиенты бы предпочли, если бы МФО не существовало. Этими другими вариантами могут быть местные кредиторы, которые ссужают деньги под процентную ставку не менее 500% годовых.

Разница между микрофинансированием и кооперативным микрофинансированием?

Кооперативное микрофинансирование представляет собой финансовые услуги, предоставляемые «членами для членов» безработным или членам с низкими доходами, которые в противном случае не имели бы другого доступа к финансовым услугам.Конечная цель кооперативного микрофинансирования — социальная выгода и коммерческий успех. Кооперативное микрофинансирование и обычное микрофинансирование — это кооперативные микрофинансовые продукты, свободные от процентов, и их структура отличается.
Обычно члены кооперативного микрофинансирования должны сначала купить членство, а затем вложить туда свои сбережения. Через некоторое время они могут подать заявку на ссуду на покупку недвижимости, оплату школьных сборов или открытие малого бизнеса. Членство в кооперативном микрофинансировании является открытым и добровольным.

Заработанная прибыль — это более низкие проценты по ссудам, более высокие проценты по сбережениям или разработка новых продуктов и услуг. В микрофинансовых организациях прибыль используется в качестве денежных резервов или распределяется между инвесторами.

Основные факторы, отличающие микрофинансовый банк от коммерческих банков:
(A) НИЖНИЕ ИЗДЕРЖКИ КАПИТАЛА, ОТНОСЯЩИЕСЯ К РИСКАМ: Это может сделать МФО более прибыльными, чем традиционные банки. Большинство инвесторов вкладывают свои деньги в МФО, мотивированные социально и имеющие минимальную доходность при соблюдении требуемых социальных стандартов.Процентные ставки намного ниже рыночных. МФО брали займы у своих кредиторов, например, у благотворительных организаций или, возможно, у части крупного западного банка. МФО растут, часто принимая депозиты от своих клиентов, мотивируя их огромными процентными ставками в 10% годовых на сберегательном счете. В отличие от FDIC в США, правительства стран, в которых работают МФО, не гарантируют эти депозиты. Депозиты привлекательны для независимого финансирования, потому что они помогают им сделать финансирование независимым от международных рынков капитала.Однако существует усиленное регулирование и высокая стоимость, которая часто связана с депозитами.
(B) БЕЗ ОБЕСПЕЧЕНИЯ: Кредитование в традиционных коммерческих банках не является необеспеченным, но часто обеспечивается активами, такими как земля, транспортные средства и т. Д. В отличие от этого, кредитование МФО обычно небезопасно. Активы заемщика в безопасности, даже если они не могут выплатить свои ссуды, но с уплатой штрафа за то, что они больше не будут давать ссуды таким клиентам. Они также могут сообщать о таких заемщиках лидерам сообщества или приводить к социальным последствиям для такого сообщества, повышая процентные ставки по кредитам любыми членами сообщества.Так почему же МФО не брали залог? Это потому, что заемщики почти бедны или находятся за чертой бедности. Следовательно, МФО не могут сказать об этом социально ориентированным инвесторам или местным СМИ.
Кроме того, правовые системы МФО слишком слабы, чтобы поддерживать обеспечение ссуды. Однако кредитование активов не является редкостью в МФО, когда кредит предназначен для приобретения определенных активов.

(C) БОЛЬШЕ РЫЧАГА, ЧЕМ ТРАДИЦИОННЫЕ БАНКИ: Микрофинансирование часто находится во власти центральных банков, чем другие банки в любой стране, где они работают.Например, для МФО выше, чем для других банков, максимальное соотношение активов к собственному капиталу. Человек с низким доходом часто получает определенный процент от своих ссуд; это также заставляет их лицензироваться как МФО, а не как банк. Средний размер кредита МФО обычно меньше определенной суммы. МФО делает доступ к капиталу более доступным для малоимущих по сравнению с другими банками. Это результат более низкой потребности в капитале.
(D) ЦЕЛЕВОЙ РЫНОК: Целевой рынок микрофинансирования — это лица с низкими доходами, которые не используют банк.Например, крестьянские фермеры или мелкие торговцы, зарабатывающие от 800 до 5000 долларов в год. Однако это не значит, что они более щедрые. Прекрасно зная, что они взимают с этих людей более высокие процентные ставки, чем лица с высоким доходом в общинах, которые владеют активами, могут быть залогом. Лица с низкими доходами, которым предоставлены ссуды относительно их уровня дохода, не являются более рискованными, если их доход стабильный.
Эти заемщики МФО также могут быть прилежными работниками в своем бизнесе, как и другие состоятельные члены их сообщества.Их также можно побудить предоставить своим семьям возможности, даже если они сохраняют свое достоинство и репутацию в обществе.
(E) ГРУППОВОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: Одним из ведущих методов в МФО является групповое кредитование. Группа людей в сообществе может получать ссуды и выступать поручителями друг перед другом. Идея заключается в том, что если один человек не может вернуть деньги, другие должны вернуть деньги, или все они столкнутся с штрафом, если снова не получат ссуду от микрофинансирования. Операционные расходы, сопровождающие внедрение этого метода, приносят меньшую прибыль, чем индивидуальные займы.Однако это не лишено преимуществ, среди которых социальное давление также помогает сообществу.

Кроме того, у МФО также есть много игроков, с которыми они сотрудничают, например, краудфандинг и страхование от микростраховщиков. Некоторые продавцы товаров вступают в партнерские отношения с микрофинансированием, чтобы повысить финансовое положение своего бизнеса.

Разница между микрофинансовым и коммерческим банком по определению

Коммерческие банки, как финансовые учреждения, создаются на основании закона о банковском регулировании. Они функционируют исключительно для приема денег и ссуды клиентам. Торгуют ли банки на форексе? Да, другие функции включают брокерские услуги, страхование, акции, безопасность и т. Д. Все это небанковская деятельность. Коммерческие банки ориентированы на прибыль. К характеристикам коммерческих банков относятся дивиденды, уплата налогов, регистрация и т. Д.

Микрофинансирование не ориентировано на получение прибыли. Деятельность в области микрофинансирования осуществляется больше в группе. У каждого члена группы есть сбережения.Таким образом, микрофинансирование направлено на предоставление ссуды любому члену группы. Группа гарантирует, что деньги используются, и член группы получает прибыль от любых доходных предприятий, в которых они участвуют. Таким образом, каждый член группы имеет право на ссуду или, возможно, на получение ссуды. Это, в свою очередь, поддерживает группу. В отличие от коммерческого банка, микрофинансирование не требует регистрации, дивидендов и налогообложения.

Разница между микрофинансированием и коммерческим банком

ОБЩАЯ РАЗНИЦА
Они имеют дело с различными клиентами с точки зрения определения.Например, микрофинансирование оказывает финансовую помощь и / или выдает ссуды малоимущим из местных семей. С другой стороны, коммерческие банки выдают ссуды людям и известным организациям, открывающим счета. Стоит отметить, что их разница сама по себе зависит от клиентов их клиентов, а не даже от размера ссуды.

КОНКРЕТНАЯ РАЗНИЦА
МФО в основном ссужают деньги, финансируемые частными акционерами и / или физическими лицами. Итак, источника средств для микрофинансовых организаций могут быть разными, от держателей прямых инвестиций до физических лиц. Коммерческие банки предлагают широкий спектр финансовых услуг, от кредитования, сбережений до страхования и пенсий. Коммерческие банки финансируются через фондовые рынки.
МФО услуги DOORSTEP. То есть их сотрудники доставляют финансовые услуги к порогу клиентов. В то время как услуги коммерческого банка являются услугами BANK DOOR, клиенты должны обращаться в банк для оказания любой финансовой помощи.
Кредитный риск коммерческих банков относительно низкий. Таким образом, устанавливайте более низкие процентные ставки от 10% до 16%.Этот низкий кредитный риск обусловлен тем, что они имеют дело с людьми с высоким уровнем дохода. Напротив, процентная ставка по микрофинансовому кредиту высока, скажем, 20% -25%, работает беззалоговая ссуда, земельные ссуды более рискованны.
Среди других различий — динамика персонала, структуры управления, использования или использования ИКТ, физическое присутствие и т. Д.

История свидетельствует о том, что в Индии коммерческие банки не понимают требований местного рынка. Это рождение идеи микрофинансовых институтов.Они предлагают финансовую помощь местным семьям с низким доходом, которые не могут вести дела с коммерческими банками. Предоставляя бесплатные ссуды под залог, они предлагают финансовые услуги нескольким бедным людям.

Коммерческие банки не могут справиться с высоким риском предоставления ссуд малоимущим жителям сельской местности, чьи небольшие ссуды трудно поддерживать с точки зрения стоимости. Таким образом, перед проблемами коммерческих банков микрофинансирование встало, чтобы побеждать, предоставляя ссуды нуждающимся.
МФО помогают малоимущим в отдаленных районах расширить свой бизнес, предоставляя им небольшие ссуды.Однако не предоставляются другие услуги, такие как страхование, снятие наличных в банкоматах, предоставление кредитных / дебетовых карт и т. Д. В то же время такие услуги доступны в коммерческих банках. Коммерческие банки также помогают управлять денежными средствами клиентов, предоставляют отчеты по их счетам и т. Д.

В коммерческих банках нет беззалоговых кредитов. МФО выдают беззалоговые ссуды. Перед выдачей ссуды коммерческие банки подвергают тщательной проверке. Такая проверка недоступна в микрофинансировании.
Некоторая сумма должна быть депонирована в МФО перед выдачей ссуд любым членам группы в виде депозита. Принимая во внимание, что в коммерческих банках вкладчик должен платить фиксированную процентную ставку, соответствующую определенной сумме, которая будет выдана в качестве ссуды

МФО стремятся восполнить пробел в сегменте общества, не тронутые коммерческими банками, которые подвергали их риску. частные заемщики.
Кредитные операции коммерческих банков охватывают возобновляемые источники энергии, сельское хозяйство, жилищное строительство, микро-, малые и средние предприятия, образование и т. Д.

Они также различаются подходами к управлению рисками. Например, МФО управляют рисками, часто связываясь со своими клиентами. Также обучайте их персонал (персонал вне поля) и клиентов. В коммерческих банках используется заслуженная и продвинутая система управления рисками.
Ставки комиссии за микрофинансирование выше, чем в других банках, чтобы покрыть их стоимость и сделать услуги доступными.