Ломбардное кредитование: МКБ запустил ломбардное кредитование под залог коммерческой недвижимости

Что такое ломбардное кредитование?

Известно, что многие люди не утруждают себя планированием расходов. А если и расписывают их наперед, то все равно могут растранжирить деньги раньше, чем придет день зарплаты. Если у человека хорошая официальная работа, то он вполне может воспользоваться кредитной картой с беспроцентным периодом. Есть предложения таких продуктов когда проценты не берут несколько месяцев, есть и со сроками в пол года.

Банк может предоставить кредит даже тем, кто работает не официально, но имеется банковская карта, по которой регулярно проходят какие-то деньги.

А если ничего этого нет, то тут одна дорога, в ломбард. Как вариант, можно еще пойти в МФО, но многие в свое время уже успели сходить в подобные конторы и теперь там тоже денег не дадут.

А в ломбарде всем наплевать, что там у человека за история, им важно, что за вещь им принесли в качестве залога.

Судя по тому, что количество комиссионок и ломбардов растет, бизнес этот весьма выгодный.

Народ несет все подряд, все, что по его мнению имеет хоть какую-то ценность.

Ломбарды всегда рады ювелирным изделиям из золота. Серебро многие не принимают.

Кроме того, многие могут давать кредиты под залог различной техники. Мобильные телефоны, ноутбуки, планшеты, фотокамеры, телевизоры и так далее. Какой-нибудь строительный инструмент также принимают многие ломбарды.

Некоторые ломбарды специализируются только на ювелирных украшениях и на любых предметах, которые можно отнести к антиквариату.

Процентные ставки бывают значительно выше, чем в банках. Но тут не нужно заполнять много документов, да и деньги человек всегда получит, без всяких проверок и наличия какой-то работы. Было бы только что заложить.

Практика кредитования в ломбардах не всегда является финансово не выгодной. К примеру, некоторые ломбарды могут предоставлять средства без процентов на не большие сроки. К примеру, на 5 или 10 дней. Тут у них замысел в том, что человек все равно или просрочит дату после которой ему будут насчитывать, около 5 процентов в день.

Или же вообще не выкупит, что часто и случается, ведь ломбардным кредитованием часто пользуются пьяницы.

У многих практика такая, что перед зарплатой несут что-нибудь закладывать. Потом выкупают, немного переплачивая. Но деньги растянуть не получается и опять идут в ломбард за кредитом. Таким образом, уровень благосостояния становится все меньше и меньше.

Обеспеченные кредиты Банка России | Банк России

Основное назначение операций

Кредит — предоставление одной стороной денежных средств другой стороне на условиях возвратности, срочности, а также, как правило, платности на основании заключенного кредитного договора.

Центральные банки могут осуществлять кредитование по разным причинам. В качестве инструмента денежно-кредитной политики кредиты применяются для регулирования объема ликвидности и оказания непосредственного воздействия на процентные ставки сегмента овернайт межбанковского рынка.

Кроме того, кредиты могут предоставляться для обеспечения бесперебойной работы платежной системы, оказания помощи конкретной организации, испытывающей временные трудности с ликвидностью, а также для восстановления или поддержания финансовой стабильности.

Банк России также использует обеспеченные кредиты при выполнении различных своих функций, но главным образом — в рамках реализации денежно-кредитной политики. При этом обеспеченные кредиты представлены в обеих основных группах, в которые объединены инструменты денежно-кредитной политики, — на сегодняшний день у Банка России есть как кредитные аукционы, так и кредиты постоянного действия.

Кредитные аукционы Банка России, как и любые другие аукционы Банка России, направлены, в первую очередь, на управление совокупным объемом ликвидности банковского сектора. Банк России использует эти операции в ситуации структурного дефицита ликвидности для удовлетворения среднесрочной потребности в денежных средствах, в том числе в условиях нехватки у кредитных организаций рыночного обеспечения.

Кредиты Банка России постоянного действия, такие как внутридневные кредиты, кредиты овернайт, ломбардные кредиты и кредиты, обеспеченные правами требования по кредитным договорам, на срок 1 день и более, могут использоваться кредитными организациями в любой рабочий день в установленном для каждого вида кредитов порядке.

Банк России также предоставляет обеспеченные кредиты в иных целях, то есть не связанных с управлением банковской ликвидностью и ставками сегмента овернайт денежного рынка или с денежно-кредитной политикой в целом.

Специализированные механизмы рефинансирования

призваны поддержать банковское кредитование отраслей или сегментов экономики, развитие которых сдерживается структурными факторами. В разное время Банк России предлагал следующие механизмы:

• механизм рефинансирования кредитов, обеспеченных договорами страхования АО «ЭКСАР»;
• механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитным договорам, заключенным АО «МСП Банк» с кредитными организациями или микрофинансовыми организациями, а также с лизинговыми компаниями;
• механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных поручительствами АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»;
• механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям;
• механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требования по кредитам, привлекаемым на осуществление инвестиционных проектов, и механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов;
• механизм предоставления кредитов Банка России, обеспеченных закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека».

Актуальная информация о процентных ставках по специализированным механизмам рефинансирования приведена в рубрике: «Процентные ставки по специализированным инструментам Банка России».

С 1 сентября 2017 года кредиты Банка России могут предоставляться в рамках механизма экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Обратиться к указанному механизму могут банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках инструментов денежно-кредитной политики Банка России. Денежные средства в рамках МЭПЛ предоставляются в рублях на срок не более 90 календарных дней. Процентная ставка в этом случае равна действующей в момент предоставления кредита ключевой ставке, увеличенной на 1,75 процентного пункта. Состав обеспечения по таким кредитам шире, чем по кредитам, которые предоставляются в рамках денежно-кредитной политики. Более подробная информация приведена в пресс-релизе «О введении дополнительного механизма предоставления ликвидности».

В целях оказания помощи системно значимым кредитным организациям в соблюдении норматива краткосрочной ликвидности Банк России создал механизм предоставления кредитов в рамках безотзывных кредитных линий. Данный механизм предусматривает предоставление кредитов в соответствии с договорами об открытии безотзывной кредитной линии по процентной ставке, равной ключевой ставке, увеличенной на 1,75 процентного пункта.

Банк России в 2014-2016 годах предоставлял кредиты в иностранной валюте в рамках функции по поддержанию финансовой стабильности для обеспечения кредитных организаций долларовой ликвидностью в ситуации, когда доступ к ней оказался затруднен по независящим от них причинам. Кредиты предоставлялись под обеспечение правами требования по кредитным договорам (номинированным в долларах США) на сроки 28 и 365 дней. Информация о процентных ставках по механизмам рефинансирования в иностранной валюте приведена в рубрике «Процентные ставки по операциям Банка России в иностранной валюте».

Основные характеристики операций

Приведенные ниже разделы относятся только к кредитам, предоставляемым в рамках стандартных инструментов денежно-кредитной политики.

Документы, регламентирующие проведение операций

Обеспеченные кредиты предоставляются в соответствии с Указанием Банка России от 22 мая 2018 года № 4801-У «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение» (далее — Указание) и Условиями проведения операций по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (далее — Условия).

Для проведения операций в соответствии с Условиями кредитная организация должна в установленном порядке обратиться в Операционный департамент Банка России для заключения договора об участии в операциях по предоставлению и погашению кредитов Банка России, обеспеченных ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (далее — Договор об участии).

Контрагенты и критерии допуска к обеспеченным кредитам Банка России

При заключении Договора об участии с российской кредитной организацией Банк России не проверяет ее соответствие каким-либо критериям. Обеспеченные кредиты по Договору об участии предоставляются, если право кредитной организации на их получение не приостановлено. Основанием для приостановления указанного права, в частности, является несоответствие кредитной организации любому из следующих критериев, определенных в Указании:

• отнесена к 1 или 2 классификационной группе по результатам оценки экономического положения (кредиты, обеспеченные ценными бумагами, предоставляются также банкам 3 классификационной группы) (до 1 апреля 2022 года). С 1 апреля 2022 года кредитная организация должна иметь хотя бы один кредитный рейтинг, при этом минимальный из имеющихся у кредитной организации кредитных рейтингов должен находиться на уровне не ниже «B-(RU)» / «ruB-» по классификации рейтинговых агентств АКРА (АО) / АО «Эксперт РА» для кредитов, обеспеченных ценными бумагами, и на уровне не ниже «BB-(RU)» / «ruBB-» по классификации рейтинговых агентств АКРА (АО) / АО «Эксперт РА» для кредитов, обеспеченных нерыночными активами;
• не имеет просроченных денежных обязательств перед Банком России, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним.

Документооборот между Банком России и кредитными организациями

Банк России определил перечень документов, которые кредитные организации должны направлять в электронном виде. Данные документы могут направляться в Банк России только с помощью обмена документами через личные кабинеты, направление на бумажном носителе возможно в случае технической невозможности их направления в электронном виде.

Банк России определил подразделения, уполномоченные на принятие данных документов, и время их принятия.

Документы, направляемые в целях получения кредитов, которые не вошли в указанный перечень, кредитные организации могут направлять как на бумажном носителе, так и в электронном виде (при условии, что у кредитной организации есть возможность направить, а у Банка России — принять документ в электронном виде).

Счета, на которые предоставляются кредиты

Обеспеченные кредиты предоставляются на корсчета (субкорсчета), обслуживаемые подразделениями Банка России. Перечень таких счетов, также называемых основными счетами, определяется Договором об участии.

Кредитная организация вправе инициировать изменение перечня основных счетов, направив в Банк России ходатайство о внесении изменений в Договор об участии в порядке, установленном Условиями. В определенных Условиями случаях Банк России может по своей инициативе исключать отдельные основные счета из Договора об участии.

Процентные ставки по кредитам

По внутридневным кредитам проценты не начисляются, плата за право пользования ими не взимается. По остальным кредитам проценты начисляются на сумму основного долга (или остаток этой суммы) со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического погашения включительно, за каждый календарный день по формуле простых процентов.

Актуальная информация о процентных ставках по всем видам обеспеченных кредитов Банка России, в том числе минимальных процентных ставках, которые могут быть указаны в заявках на участие в кредитном аукционе, приведена в рубрике «Процентные ставки по операциям Банка России». Процентные ставки, за исключением минимальных, установлены Указанием Банка России от 1 июня 2018 года № 4808-У «О размере процентной ставки по кредиту овернайт Банка России » и Указанием Банка России от 24 сентября 2018 года № 4916-У «О размерах процентных ставок по кредитам Банка России».

Погашение кредитов и уплата процентов по ним

Погашение кредитов (за исключением внутридневных кредитов), в том числе досрочное погашение кредитов по инициативе кредитной организации или по требованию Банка России, и уплата процентов по ним осуществляется путем списания денежных средств с корсчета (субкорсчета) кредитной организации, на который был предоставлен соответствующий кредит, на основании инкассовых поручений Банка России.

Досрочное погашение кредитов возможно по требованию Банка России при наличии оснований в соответствии с Условиями либо по инициативе кредитной организации. Для досрочного погашения кредита по инициативе кредитной организации последняя должна уведомить об этом Банк России в порядке, установленном Условиями.

Погашение кредитов Банка России осуществляется в соответствии с установленным временным регламентом.

По умолчанию исполнение обязательств по кредитам, в том числе досрочное исполнение обязательств, осуществляется в основное время. При этом если кредитная организация намерена использовать высвобождающееся из залога обеспечение для получения в тот же день нового кредита, она может направить в Банк России обращение об изменении времени предъявления инкассовых поручений в целях погашения кредита либо включить соответствующее условие в уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредиту.

При досрочном погашении кредитов по требованию Банка России инкассовые поручения могут предъявляться Банком России в любое время.

Проценты по кредиту уплачиваются вместе с погашением всей или последней части суммы основного долга (в том числе при досрочном погашении кредита), а если кредит, обеспеченный нерыночными активами, предоставлен на срок более 30 календарных дней, — также 20-го числа каждого месяца.

Обеспечение кредитов (виды имущества)

Предоставляемые в соответствии с Условиями кредиты могут быть обеспечены ценными бумагами или правами требования по кредитным договорам (нерыночными активами). Каждый кредит может быть обеспечен только одним видом имущества (или ценными бумагами, или нерыночными активами).

Если Договор об участии предусматривает предоставление на основной счет внутридневных кредитов или кредитов овернайт, то в нем должен быть предусмотрен только один вид имущества, обеспечивающий эти кредиты, предоставляемые на данный основной счет. При этом для других видов кредитов такого ограничения нет, то есть Договор об участии может предусматривать один или два вида имущества, которым обеспечиваются данные кредиты.

Кредитная организация вправе инициировать изменение видов имущества, которым обеспечиваются кредиты, предоставляемые на основной счет, направив в Банк России в установленном Условиями порядке ходатайство о внесении изменений в Договор об участии.

Кредитная организация для получения кредитов для каждого основного счета должна сформировать один или два пула обеспечения (в зависимости от того, какие виды имущества указаны в Договоре об участии). Каждый пул обеспечения состоит только из ценных бумаг или только из нерыночных активов. Порядок формирования пулов обеспечения установлен Условиями.

В список ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, могут входить только те ценные бумаги, которые включены в Ломбардный список. Принципы формирования Ломбардного списка Банка России изложены в разъяснении Банка России. В настоящее время в Ломбардный список включаются облигации, выпущенные от имени Российской Федерации, и облигации Банка России (пресс-релиз Банка России от 13.08.2021).

При этом в определенный день некоторые ценные бумаги из Ломбардного списка могут не приниматься в обеспечение по кредитам Банка России из-за их несоответствия установленным Условиями требованиям. Банк России публикует Информацию о ценных бумагах, принимаемых в определенный день в обеспечение по кредитам.

Для включения принимаемых в обеспечение ценных бумаг в пул, кредитная организация должна их перевести на раздел «Блокировано Банком России» своего счета депо владельца, открытого в депозитарии, который уполномочен регистрировать обременения ценных бумаг, являющихся обеспечением кредитов Банка России.

Кроме ценных бумаг, в обеспечение кредитов Банка России принимаются права требования по кредитным договорам. Обязанными лицами по таким правам требования могут выступать Российская Федерация, субъекты Российской Федерации или муниципальные образования, включенные в установленный Банком России список, а также юридические лица — резиденты Российской Федерации, соответствующие установленным Банком России критериям.

В частности, Банк России, устанавливает перечень основных видов экономической деятельности юридических лиц, выступающих заемщиками или обязанными лицами по указанным правам требования.

Для включения в пул обеспечения права требования по кредитному договору кредитная организация — за исключением случаев, указанных в Условиях, — наряду с направлением соответствующего ходатайства должна представить в Банк России бухгалтерскую отчетность и иную информацию о юридическом лице, обязанном по указанному кредитному договору, и в дальнейшем представлять ее с определенной периодичностью (одним из случаев, когда кредитная организация не должна представлять бухгалтерскую отчетность и иную информацию о юридическом лице, обязанном по кредитному договору, является вхождение указанного юридического лица в Перечень).

В целях принятия решения о включении или сохранении права требования по кредитному договору, по которому требуется направление бухгалтерской отчетности, в пуле обеспечения осуществляется оценка кредитного риска юридического лица, обязанного по кредитному договору. Для этого используются внешние кредитные рейтинги (при наличии) либо результаты проводимой Банком России оценки кредитного риска.

В случае отсутствия у юридического лица кредитного рейтинга, присвоенного национальным кредитным рейтинговым агентством АКРА (АО) или АО «Эксперт РА», оценка кредитного риска проводится Банком России на основе совокупности финансовых коэффициентов, рассчитанных по бухгалтерской (финансовой) отчетности юридического лица, характеризующих структуру капитала, ликвидность, деловую активность, рентабельность, способность к обслуживанию долга. Кроме того, учитываются показатели платежного поведения и кредитной истории данного юридического лица.

Юридическое лицо соответствует требованиям Банка России к уровню кредитного риска, если имеет хотя бы один кредитный рейтинг на уровне не ниже «А+(RU)» / «ruА+» по классификации кредитных рейтинговых агентств АКРА (АО) / АО «Эксперт РА» или соответствующую им по уровню кредитного риска оценку Банка России (в случае отсутствия кредитных рейтингов, указанных кредитных рейтинговых агентств).

Итоговое решение о включении или сохранении права требования по рассматриваемому кредитному договору в пуле обеспечения принимается Банком России с учетом его соответствия всем требованиям, предусмотренным Условиями.

Решение по ходатайству о включении нерыночных активов в пул обеспечения Банк России принимает не позднее 5 рабочих дней со дня его получения.

Поправочные коэффициенты и достаточность обеспечения

Банк России для управления рисками по кредитным операциям использует поправочные коэффициенты, которые устанавливаются как по принимаемым ценным бумагам, так и по правам требования по кредитным договорам.

Стоимость ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, и поправочные коэффициенты, на которые корректируется данная стоимость, публикуются в составе Информации о ценных бумагах, принимаемых в определенный день в обеспечение по кредитам.

Стоимость прав требования по кредитному договору, принимаемых в обеспечение по кредиту Банка России, определяется в установленном Условиями порядке, и корректируется на поправочные коэффициенты.

Обеспечение кредита Банка России считается достаточным, если стоимость имущества, принятого в залог, скорректированная на поправочные коэффициенты, равна либо превышает сумму основного долга и процентов за срок использования кредита.

3. Условия предоставления ломбардного кредита и определение рыночной цены заложенных банком государственных ценных бумаг / КонсультантПлюс

3. Условия предоставления ломбардного

кредита и определение рыночной цены заложенных

банком государственных ценных бумаг

3.1. Банк России предоставляет ломбардный кредит банку под залог ценных бумаг, которые отвечают следующим требованиям:

1) государственные ценные бумаги включены в Ломбардный список Банка России либо на основании решения Совета директоров Банка России могут быть приняты в залог;

2) учитываются на счете ДЕПО, открытом Депозитарием;

3) принадлежат банку на праве собственности или ином вещном праве и не обременены другими обязательствами банка, что подтверждается выпиской о состоянии счета ДЕПО из Депозитария;

4) имеют срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения ломбардного кредита;

5) не допускались случаи ареста ценных бумаг на счете «депо» банка в Депозитарии в течение последних 90 календарных дней.

(пп. 5 введен Указанием ЦБ РФ от 26.11.1999 N 688-У)

3.2. Ломбардный кредит предоставляется банку, если на момент предоставления кредита, одновременно выполняются четыре следующих условия:

1) банк отнесен к 1 — 2 классификационным группам (исходя из критериев, установленных письмом ЦБ РФ от 28.05.97 N 457) на последние 3 отчетные даты;

КонсультантПлюс: примечание.

Письмо ЦБ РФ от 28.05.1997 N 457 утратило силу в связи с изданием Указания ЦБ РФ от 31.03.2000 N 766-У, установившего новые критерии определения финансового состояния кредитных организаций.

2) банк заключил с Банком России Дополнительное(ые) соглашение(я) к договору(ам) корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) о предоставлении Банку России права на списание с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка в расчетных подразделениях Банка России денежных средств в объеме не погашенных в срок требований Банка России по предоставленным ломбардным кредитам без распоряжения банка — владельца корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) на основании инкассового поручения территориального учреждения Банка России в порядке очередности, установленной законодательством (по форме Приложения 6 к Положению), и не допускались случаи ареста денежных средств на корреспондентском счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) банка в расчетных подразделениях Банка России в течение последних 90 календарных дней;

3) заложенные банком ценные бумаги отвечают требованиям п. 3.1 настоящего Положения;

4) банк отвечает следующим критериям на начало дня, являющегося днем выдачи кредита / на момент предоставления кредита:

а) имеет достаточное обеспечение по кредиту;

б) в полном объеме выполняет обязательные резервные требования;

в) не допускались просроченная задолженность по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также другие просроченные денежные обязательства перед Банком России в течение последних 90 календарных дней.

(п. 3.2 в ред. Указания ЦБ РФ от 26.11.1999 N 688-У)

3.3. Выдача банку ломбардного кредита осуществляется в соответствии с договором на предоставление ломбардного кредита, составленного по форме Приложения N 2 к настоящему Положению.

3.4. Для получения ломбардного кредита банк представляет в Банк России:

1) заявление (заявку) на получение ломбардного кредита по форме Приложения N 3;

2) копию выписки по счету ДЕПО банка из Депозитария с указанием номера раздела «Блокировано в залоге» счета ДЕПО банка в Депозитарии, оператором которого является Банк России, подтверждающую факт перевода банком ценных бумаг на указанный раздел счета ДЕПО банка в Депозитарии в количестве, необходимом для получения испрашиваемой суммы ломбардного кредита.

Факт приема указанных документов фиксируется уполномоченным сотрудником учреждения Банка России в журнале регистрации заявок на получение ломбардных кредитов.

3.5. При приеме документов (до подписания договора на предоставление ломбардного кредита) Банк России проверяет:

1) полноту и правильность оформления представленных документов;

2) правильность указанных в заявлении сведений о составе и количестве ценных бумаг, переведенных в раздел «Блокировано в залоге» счета ДЕПО банка в Депозитарии, оператором которого является Банк России;

3) обеспечение запрашиваемого ломбардного кредита, включая проценты, необходимой суммой государственных ценных бумаг, переведенных в соответствующий раздел «Блокировано в залоге» счета ДЕПО банка в Депозитарии, оператором которого является Банк России;

4) соблюдение банком критериев, указанных в п. 3.2 настоящего Положения;

5) соответствие представленных документов другим условиям настоящего Положения;

6) наличие заключенного(ых) банком с Банком России дополнительного(ых) соглашения(й) к договору(ам) корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) о предоставлении Банку России права на списание с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка в расчетных подразделениях Банка России денежных средств в объеме не погашенных в срок требований Банка России по предоставленным ломбардным кредитам без распоряжения банка — владельца корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) на основании инкассового поручения территориального учреждения Банка России в порядке очередности, установленной законодательством (по форме Приложения 6 к Положению). Информация о заключенных дополнительных соглашениях к договорам корреспондентских субсчетов банка должна быть получена территориальным учреждением Банка России в установленном Банком России порядке.

(пп. 6 введен Указанием ЦБ РФ от 26.11.1999 N 688-У)

3.6. При несоблюдении любого из условий, перечисленных в п. п. 3.1, 3.2, 3.4 и 3.5, Банк России отклоняет заявление банка. В этом случае Банк России в течение одного рабочего дня, следующего за днем приема заявления, дает указание Депозитарию о переводе ценных бумаг из раздела «Блокировано в залоге» счета ДЕПО банка, оператором которого является Банк России, в Основной раздел счета ДЕПО банка в Депозитарии, который указывается в поручении «депо» Банка России.

3.7. При соблюдении всех условий, указанных в п. п. 3.1, 3.2, 3.4 и 3.5, Банк России удовлетворяет заявки банков на получение ломбардных кредитов, заключая с ними договор на предоставление ломбардного кредита.

3.8. Предварительная проверка достаточности обеспечения заявленной суммы ломбардного кредита, включая начисленные проценты за предполагаемый период пользования этим кредитом, производится Банком России в соответствии с Приложением N 5 к настоящему Положению. При этом в качестве рыночной цены заложенных ценных бумаг принимается цена закрытия, официально публикуемая в соответствии с правилами обращения указанных ценных бумаг. Испрашиваемая банком сумма ломбардного кредита (включая сумму начисленных процентов за весь предполагаемый срок пользования кредитом) не должна превышать рыночную цену заложенных ценных бумаг (сложившуюся на день, предшествующий рассмотрению заявления), скорректированную на поправочный коэффициент, установленный Банком России.

3.9. При подписании договора на предоставление ломбардного кредита банк представляет доверенность на лиц, уполномоченных подписывать документы на оформление ломбардного кредита от имени банка. К доверенности прилагается карточка с образцами подписей (копия карточки с образцами подписей), оформленная в установленном порядке.

3.10. Днем выдачи ломбардного кредита считается день зачисления суммы кредита на корреспондентский счет банка в расчетно — кассовом центре Банка России по месту заключения договора на предоставление ломбардного кредита.

В случае, если в период пользования ломбардным кредитом уполномоченным государственным органом выносится постановление (определение) об аресте денежных средств на корреспондентском счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) банка в расчетных подразделениях Банка России, последний вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения ломбардного кредита. В случае невыполнения банком указанного требования в течение следующего рабочего дня Банк России приступает к осуществлению действий, предусмотренных в п. 4.4 настоящего Положения.

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 26.11.1999 N 688-У)

При аресте ценных бумаг, принадлежащих банку и находящихся в залоге у Банка России на разделах счета депо банка, оператором которых является Банк России, банк в течение 3-х рабочих дней обязан произвести замену предмета залога на иное ликвидное имущество, перечень которого утверждается Советом директоров Банка России. В случае невыполнения банком указанного требования Банк России вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного погашения ломбардного кредита и списать денежные средства в погашение всей суммы требований Банка России по кредиту с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка в расчетных подразделениях Банка России без распоряжения банка на основании инкассового поручения, выписываемого территориальным учреждением Банка России, в порядке очередности, установленной законодательством.

(абзац введен Указанием ЦБ РФ от 26.11.1999 N 688-У)

3.11. Процедура предоставления ломбардного кредита определена Регламентом (см. Приложение N 4 к настоящему Положению).

3.12. Ежедневно Главные управления (Национальные банки) Банка России готовят и передают в Банк России информацию за отчетный день о выдаче и погашении ломбардного кредита по установленной форме.

2. Условия предоставления и погашения ломбардного кредита / КонсультантПлюс

2. Условия предоставления и погашения

ломбардного кредита

2.1. Ломбардный кредит предоставляется под заклад ценных бумаг. В этих целях Совет директоров Банка России утверждает Список ценных бумаг, принимаемых в качестве заклада Банком России для предоставления ломбардного кредита (Ломбардный список). В указанный Список Советом директоров могут вноситься изменения, которые доводятся до учреждений Банка России и коммерческих банков.

Предметом заклада при выдаче ломбардного кредита являются преимущественно ценные бумаги, выпущенные Министерством финансов РФ (государственные ценные бумаги).

В исключительных случаях по решению Совета директоров в качестве заклада могут приниматься другие ценные бумаги.

2.2. Ломбардный кредит предоставляется по ломбардной процентной ставке, которую устанавливает Совет директоров Банка России. Эта ставка публикуется в средствах массовой информации.

При изменении ломбардной процентной ставки начисление и взыскание процентов за ломбардный кредит по этой ставке осуществляется только по вновь выдаваемым кредитам.

За просроченную задолженность по ломбардному кредиту коммерческий банк платит Банку России проценты в размере процентной ставки, установленной Банком России для просроченных централизованных кредитов.

2.3. По ломбардному кредиту маржа Банком России не устанавливается.

2.4. Ломбардный кредит предоставляется на срок до 30 дней.

2.5. Центральный банк Российской Федерации ежеквартально определяет предельную сумму ломбардного кредита в целом по Российской Федерации и по каждому Главному территориальному управлению (Национальному банку) на основании письменных (телеграфных) заявок Главных территориальных управлений (Национальных банков), составленных исходя из ходатайств коммерческих банков на предполагаемую выдачу этих кредитов в течение квартала.

Сумма выделенного лимита ломбардного кредитования доводится Главным территориальным управлениям (Национальным банкам) лимитным извещением (телеграммой) в установленном порядке.

Главное территориальное управление (Национальный банк) осуществляет выдачу ломбардного кредита коммерческим банкам в пределах установленной ему общей суммы лимита. В случае его недостаточности для удовлетворения потребностей коммерческих банков в этом кредите Главное территориальное управление (Национальный банк) может обратиться в Центральный банк Российской Федерации с обоснованным ходатайством о выделении ему дополнительного лимита ломбардного кредитования.

2.6. Право на получение ломбардного кредита имеет коммерческий банк:

— получивший лицензию Банка России на осуществление банковской деятельности на территории Российской Федерации, занесенный в Регистрационную Книгу и проработавший не менее 1 года;

— соблюдающий установленные Банком России экономические нормативы. При этом вновь предоставляемый ломбардный кредит также не должен приводить к нарушению нормативов;

— своевременно и в полном объеме перечисляющий средства в фонд обязательных резервов коммерческих банков и кредитных учреждений в Банке России;

— имеющий подтверждение аудиторской организации достоверности публикуемой банком годовой отчетности;

— соблюдающий установленные Центральным банком правила ведения бухгалтерского учета, своевременно и в полном объеме представляющий Главному территориальному управлению (Национальному банку) отчетность;

— не имеющий просроченной задолженности по кредитам Банка России и процентам по ним на момент выдачи кредита.

2.7. Банк России принимает в заклад ломбардного кредита ценные бумаги, отвечающие следующим требованиям:

— ценные бумаги включены в ломбардный список Банка России;

— ценные бумаги, принятые на хранение уполномоченным депозитарием, принадлежат коммерческому банку на праве собственности и не обременены другими обязательствами коммерческого банка, что подтверждается справкой уполномоченного депозитария;

— срок погашения ценной бумаги наступает не ранее чем через 33 дня после ее перевода на счет ДЕПО Банка России.

2.8. Рефинансирование коммерческого банка в форме ломбардного кредитования осуществляется на основании генерального кредитного договора, заключаемого на срок не более одного года между Банком России в лице его Главного территориального управления (Национального банка) и коммерческим банком по форме Приложения N 1.

Генеральным кредитным договором должны быть предусмотрены все условия выдачи и погашения ломбардного кредита в соответствии с настоящим Положением.

Генеральный кредитный договор может быть расторгнут по инициативе любой из сторон с предварительным уведомлением за один месяц.

В случае недостижения соглашения о расторжении договора данный спор передается на рассмотрение арбитражного суда.

Изменения и дополнения в генеральный кредитный договор вносятся в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

2.9. Одновременно с заключением Генерального кредитного договора коммерческий банк представляет нотариально заверенную карточку с образцами подписей лиц, уполномоченных подписывать документы на оформление ломбардного кредита от имени коммерческого банка. Карточка является действительной в течение всего периода кредитования или до замены (отзыва) ее коммерческим банком, в том числе и в случае замены уполномоченных лиц.

2.10. Для получения ломбардного кредита коммерческий банк представляет Главному территориальному управлению (Национальному банку):

— заявление на предоставление ему ломбардного кредита по форме Приложения N 2;

— кредитное соглашение по форме Приложения N 3;

— доверенность на право реализации Банком России ценных бумаг, принятых в заклад;

— срочное обязательство по форме Приложения N 4.

2.11. После рассмотрения заявления коммерческого банка и принятия Главным территориальным управлением (Национальным банком) решения о предоставлении кредита коммерческий банк переводит закладной портфель ценных бумаг со своего счета ДЕПО на счет ДЕПО Банка России в уполномоченном депозитарии.

2.12. Днем выдачи кредита считается день зачисления валюты кредита на корреспондентский счет коммерческого банка.

2.13. Выдача кредита оформляется следующими бухгалтерскими проводками:

— в расчетно-кассовом центре: Дебет счета N 822, Кредит счета N 161 коммерческого банка;

— в коммерческом банке: Дебет счета N 161, Кредит счета N 824.

2.14. Задолженность коммерческого банка по ломбардному кредиту не должна превышать 75% рыночной стоимости закладного портфеля ценных бумаг коммерческого банка. Коммерческий банк и Главное территориальное управление (Национальный банк) на основании выписок со счета ДЕПО уполномоченного депозитария ведут ежедневный внесистемный учет суммы ломбардных кредитов и рыночной цены портфелей закладываемых ценных бумаг.

2.15. В случае падения рыночной цены портфеля до уровня, недостаточного для обеспечения ломбардного кредита, коммерческий банк обязан перевести на счет ДЕПО Банка России дополнительное количество закладных ценных бумаг. В противном случае Главное территориальное управление (Национальный банк) взыскивает необеспеченную закладом сумму ломбардного кредита в порядке, изложенном в п. 2.8.

При увеличении рыночной цены портфеля соответствующая часть ценных бумаг может быть возвращена коммерческому банку по его письменному заявлению.

2.16. При наступлении срока погашения ломбардного кредита Главное территориальное управление (Национальный банк) предъявляет его согласно договору и срочному обязательству ко взысканию с корреспондентского счета коммерческого банка в безакцептном порядке после удовлетворения первоочередных платежей, установленных законодательством.

При погашении ломбардного кредита делаются бухгалтерские проводки:

— в расчетно-кассовом центре: Дебет счета N 161, Кредит счета N 822;

— в коммерческом банке: Дебет счета N 824, Кредит счета N 161.

Одновременно со счета ДЕПО Главного территориального управления (Национального банка) на счет ДЕПО банка в уполномоченном депозитарии переводится эквивалентное количество ценных бумаг закладного портфеля. При этом в первую очередь возвращаются ценные бумаги с более ранним сроком зачисления в закладной портфель.

2.17. Коммерческий банк может досрочно погасить ломбардный кредит полностью или частично платежным поручением.

Банк России вправе потребовать досрочно погасить коммерческим банком ломбардный кредит при нарушении им условий настоящего Положения, Генерального договора или кредитного соглашения.

При досрочном погашении ломбардного кредита ценные бумаги закладного портфеля возвращаются коммерческому банку в порядке, определенном п. 2.16 Положения.

2.18. Начисление процентов по ломбардному кредиту и их выплата производятся в порядке, установленном письмом Банка России от 18 февраля 1994 г. N 13-1/204, одновременно с возвратом кредита.

2.19. При отсутствии или недостаточности средств на корреспондентском счете коммерческого банка остаток задолженности по ломбардному кредиту и процентам за него переносится на счет просроченных ссуд и погашается по мере поступления средств на корреспондентский счет в безакцептном порядке после удовлетворения первоочередных платежей, установленных законодательством.

Одновременно для погашения просроченной задолженности по ломбардному кредиту и процентов по нему Банк России в соответствии с договором и на основании доверенности реализует ценные бумаги, принятые в заклад. Вырученные средства направляются непосредственно на погашение просроченного долга. Если вырученная от продажи ценных бумаг сумма превышает сумму просроченной задолженности, остаток средств после погашения последней направляется на корреспондентский счет коммерческого банка.

И.о. Председателя

Центрального банка

Российской Федерации

Т.В.ПАРАМОНОВА

Ломбардное кредитование

Бывают ситуации, когда деньги нужны очень срочно, а оформление кредита занимает много времени. При этом нет гарантии, что Вы сможете получить кредит после того, как предоставите коммерческому банку полный пакет документов. В таком случае наиболее оптимальный выход из ситуации – это воспользоваться услугами ломбардов.

Вам понадобится только паспорт и ценное имущество, которое можно оставить в качестве залога. Ломбарды работают по простой схеме. Как только Вы возвращаете деньги с учетом начисленных процентов, заложенное имущество вновь становится Вашим. Если же в установленный срок Вы не заплатите определенную сумму, ломбард имеет право на реализацию имущественного залога.

Что выступает в качестве заложенного имущества?

В роли имущественного залога выступают:

• ювелирные изделия
• часы
• антиквариат
• кожаная одежда
• меховые изделия
• бытовая техника

Крупные ломбарды иногда принимают автомобили в качестве залога. Что касается недвижимости, то ее нужно использовать для получения кредита только в коммерческом банке. Практически ни один ломбард не согласится принять квартиру в качестве залога.

Отметим, что работники ломбарда в залог принимают далеко не каждый товар. Они вправе отказать, если понимают, что им будет сложно реализовать имущественный залог.

Оценка имущественного залога в ломбарде

Как показывает практика, залоговая стоимость имущества в любом случае будет гораздо ниже ее рыночной стоимости. Если Вы принесете в ломбард ювелирное изделие, то при его оценке будут учитываться только чистый вес и проба металла. При этом на наличие драгоценных камней и художественную ценность оценщик не обращает внимания.

При оценке быттехники основным критерием выступает год выпуска и техническое состояние. Оценка меховой и кожаной одежды осуществляется исходя из степени износа и внешнего вида.

Условия ломбардного займа

Условия ломбардного займа довольно-таки жесткие. Поэтому о них нужно знать, если Вы решитесь воспользоваться ломбардным кредитованием.

• Чаще всего имущество закладывается в ломбард на срок, который не превышает один календарный месяц.
• При оформлении договора клиент получает залоговый билет, в котором прописана дата окончания ломбардного кредитования. После этой даты клиент вправе перезаложить имущество, если этот пункт указан в договоре. В том случае, если дата выкупа была просрочена, ломбард может поднять плату за пользование займом в два раза.
• Процентная ставка ломбардного займа обратно пропорциональна сроку залога. Иными словами, чем дольше срок ломбардного кредита, тем меньше ставка.
• Плата за пользование займом составляет приблизительно 1,5 % за один день.
• За сохранность имущества, которое используется в качестве залога, ломбард несет полную ответственность. Если имущественный залог был утерян, ломбард должен возместить сумму компенсации, которая указана в договоре.

Таким образом, пользуясь услугами ломбарда, обязательно заключайте договор. Также не стоит забывать о том, что у ломбарда должна быть лицензия. Не лишним будет на нее взглянуть и удостовериться, что это реальная контора, а не «фирма-однодневка». Заключая договор, прописывайте в нем малейшие детали, а, особенно, интересуйтесь условиями хранения залогового имущества.

Ломбард и ломбардный кредит

В жизни бывают разные ситуации, некоторые из которых требуют денежного решения. В этом случае можно попросить в долг у знакомых, но и у них свободных денег может не оказаться. Одним из самых быстрых и простых видов заемных денег является ломбардный кредит. Где его можно получить и в чем особенность?

Слово «ломбардный» наталкивает нас на то, что мы можем получить этот кредит только в ломбарде. Это не совсем верно, ломбардными называются кредиты, при которых заемщик обеспечивает гарантию возврата средств своему кредитору, предоставляя ему в качестве залога какое-либо имущество или право на имущество.

В настоящее время одним из видов банковского кредитования является ломбардный кредит, который выдается под залог дорогого имущества: такого, как квартира, автомобиль или ценные бумаги. Но не каждый человек решиться заложить свою дорогостоящую собственность. Часто бывает, что человеку срочно нужна небольшая денежная сумма. В этом случае можно обратится в специальную коммерческую организацию – ломбард, которая выдаст без промедления нужную сумму под залог имущества, как движимого, так и недвижимого, а также товаров народного потребления и драгоценных металлов. Заемщик имеет полное право вернуть себе вещь, оставленную под залог, заплатив сумму выкупа, плюс проценты за пользование займом.

Сумма кредита зависит от оценки имущества, которая определяется экспертным путем. Величина залоговой оценки может составлять от 50 до 100 процентов.

В случае если заемщик не погасил кредит по истечении срока договора, ломбард автоматически становится собственником залога, но не сразу, а только через месяц официального окончания срока договора.

Удобный способ получить быстро деньги, которые нужны, но не следует упускать возможности обмана. Чтобы не стать жертвой обмана, необходимо соблюдать несколько несложных правил.

1. Ломбарды, которые в качестве залога принимают золотые ювелирные изделия, обязательно должны стоять на учете в Центральной инспекции пробирного надзора. Все ломбарды должны иметь инструкцию, на основании которой они принимают вещи под залог.
2. В кассе ломбарда обязательно должны быть деньги. Если их нет, это является поводом к сомнению.
3. Обстановка ломбарда и уровень его работы, в том числе уровень обслуживания. Наиболее современные ломбарды оснащены сегодня платежными автоматами.
4. Старайтесь избегать ломбардов, где помимо четко определенного процента, имеются еще и различные доплаты за пользование кредитом или его оформление, а также установлены штрафы за просрочку выплат.
5. Внимательно читайте договор, заключаемый с ломбардом.
6. Лучше всего прибегать к помощи ломбардов, которые ведут свою деятельность не менее двух лет.

Общее же правило для всех, кто собирается воспользоваться услугами ломбарда, – не забывать о сроке, на который закладывается вещь.

Материал подготовлен методистами ГМЦ ДОгМ Ефановой О. В. и Мироновой Н. С.

Тема 14. Ломбардные кредиты (ЛК). Банковское дело: шпаргалка

Тема 14. Ломбардные кредиты (ЛК)

ЛК – форма краткосрочного кредита, который предоставляется под залог легко реализуемых ценностей (www. deniskredit.ru). Предметами залога при ЛК могут быть:

1) Ценные бумаги, в том числе государственные долговые обязательства, акции финансово устойчивых АО, векселя сильных эмитентов и т. д. Привлекательность данного залога с точки зрения банка связана:

– низкие издержки по хранению;

– наличие удовлетворительных методик определения их текущей стоимости;

– возможность достаточно быстрой реализации на фондовом рынке;

– возможность в соответствии с договором использования поступающих дивидендов от ЦБ (дивиденды, проценты) как дополнительного источника для погашения задолженности.

2) Товары и товарные документы (складские квитанции) целесообразно использовать в качестве залога ликвидные и конкурентоспособные товары, т. к. в данном случае товары остаются на ответственном хранении банка, важнейшим элементом снижения риска является их страхование за счет залогодателя в пользу банка.

3) Драгоценные Металлы (слитки золота, серебра и т.  д.), но для работы с ними банк должен привлекать специалистов по оценке качества. Банк должен иметь специальную лицензию на операции с драгоценными металлами.

4) ЛК под залог различных финансовых требований – сберегательных вкладов, требований на выплату зарплаты.

При ЛК кредиторами являются:

1) ЦБ, предоставляющий ЛК коммерческим банкам под залог государственных ц.б.

2) Коммерческие банки при кредитовании своих клиентов.

3) Другие коммерческие организации

Заемщики ЛК:

1) Коммерческие банки

2) Предприятия, организации работающие на коммерческих началах

3) Физические лица

В целях уменьшения кредитного риска при ЛК предмет залога оценивается ниже стоимости от 50 до 90 % от стоимости с учетом следующих факторов:

1) Вид обеспечения, возможность его быстрой реализации.

2) Расходы, связанные с реализацией предмета залога.

3) Затраты на хранение предмета залога.

4) Уровень ссудного процента

5) Возможные расходы на возмещение потерь баланса при невыполнении заемщиком обязательств.

ЛК оформляется кредитным договором и договором залога, в котором указывается сумма оценки заложенного имущества и порядок возмещения за счет него обязательств заемщика перед банком.

К ломбардным ставкам могут относиться:

1) ставка по однодневным расчетным кредитам (овернайт)

2) ставка по внутридневным расчетным кредитам

3) ломбардные ставки на срок от3 до 30 дней

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Стоят ли кредиты под ломбард? — Советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам срочно нужны наличные, и у вас нет кредита, необходимого для получения хорошей личной ссуды, вы можете подумать об альтернативных кредитных продуктах. Это такие вещи, как ссуды до зарплаты, ссуды на покупку автомобиля и ссуды от ломбарда.

Ни один из этих продуктов не особенно хорош, и лучше использовать их в крайнем случае.Но если вам нужно было выбрать что-то одно, то ссуды под ломбард будут наименее разрушительными с финансовой точки зрения, потому что они не могут повлиять на ваш кредит. Однако они не надежны, и у них есть свои пределы.

Что такое ссуда в ломбарде?

Ссуда ​​под ломбард — это вид обеспеченной ссуды, что означает, что она обеспечена залогом. В данном случае это пешка — предмет, который вы приносите и оставляете ломбарду. Если вовремя погасить ссуду, то залог вернется. Но если вы этого не сделаете, залогодержатель оставляет себе залог и выставляет его на продажу в своем магазине в качестве оплаты ссуды.

Пока у вас есть что-то ценное, ссуды под ломбард не имеют других квалификационных требований. В этом их сила; в отличие от других ссуд, которые основаны на проверке вашего дохода и кредита, вы можете пойти в ломбард без дохода и без кредита и все равно получить ссуду.

Фактически, по этой причине ссуды под ломбард являются одной из старейших форм кредитования. В конце концов, у наших предков не было оценок FICO или квитанций о выплатах, чтобы доказать свою кредитоспособность кредиторам, и поэтому они использовали такую ​​систему залогового обеспечения.

Как работают кредиты под ломбард?

Сначала вы найдете ценный предмет и отнесете его в ломбард. Имейте в виду, что это должно быть что-то с высокой стоимостью при перепродаже, которое можно было бы легко продать широкой публике. Ваша книжная коллекция может стоить вам много, но, например, ломбард вряд ли сможет получить за нее много. Популярные предметы залога включают ювелирные изделия, электроинструменты, огнестрельное оружие, музыкальные инструменты и электронику.

Ломбард будет задавать вопросы о вашей пешке, чтобы оценить ее стоимость и убедиться, что она действительно принадлежит вам (воры часто используют ломбарды, чтобы превратить украденные предметы в наличные). Затем они спросят, хотите ли вы продать его или заложить.

Если вы заложите его, они предложат вам ссуду в зависимости от его стоимости. Обычно вы можете рассчитывать на ссуду в размере от 25% до 60% от его стоимости при перепродаже (важно: стоимость перепродажи обычно намного ниже, чем то, что вы заплатили за предмет, когда он был новым!). Кроме того, при закладных ссудах взимается комиссия за финансирование вместо годовой процентной ставки (APR), и они могут быть очень дорогими. Правила сильно различаются в зависимости от штата, но если вы посчитаете, вы можете заплатить эквивалент от 13% до 1300% годовых.Для сравнения, средняя ставка по кредиту физических лиц составляет около 9,65% годовых.

Допустим, ваша закладная имеет перепродажную стоимость 1000 долларов. Залогодатель предлагает вам ссуду в размере 25% от ее стоимости при перепродаже (250 долларов США) с комиссией за финансирование в размере 25%. Вы должны не только 250 долларов в качестве основного долга, но и 62,50 долларов в качестве платы за финансирование. Это означает, что вы будете должны в сумме 312,50 долларов по ссуде в 250 долларов.

Учитывая все обстоятельства, если вы примете ссуду, вы немедленно получите наличные, а ломбард выдаст вам залоговый билет, квитанцию ​​о том, что вы заложили.Убедитесь, что вы не потеряете его, потому что он понадобится вам для возврата позже.

Залогодатель сообщит вам, когда вам нужно будет вернуться, чтобы погасить ссуду и вернуть свою вещь, обычно в течение 30 или 60 дней. Если вы не вернетесь к этому сроку, ростовщик просто оставит ваш предмет себе и выставит его на продажу в магазине. За неуплату в установленный срок штраф не взимается, поскольку залог используется для погашения кредита за вас.

Когда ссуды под ломбард — это разумный шаг?

Если вам нужны деньги, почти всегда лучше подавать заявку на ссуду из более традиционных источников.Таким образом вы сэкономите деньги, получите кредит и, возможно, получите доступ к большей сумме денег, если она вам понадобится. Но есть несколько случаев, когда кредит ломбарда действительно может вам помочь, например, когда:

• Срочно нужны наличные. Некоторые кредиторы физических лиц предлагают финансирование в тот же день. Но если вам нужны деньги почти мгновенно, вы можете зайти в ломбард и получить наличные за считанные минуты.
• Вам понадобится небольшая сумма наличных. Ломбарды обычно принимают только мелкие предметы и предлагают ссуды только на небольшую часть их стоимости.Итак, максимум, что вы можете получить, — это несколько сотен долларов.
• У вас есть ценный предмет, который вы готовы потерять. Если вы не сможете погасить ссуду в установленный срок, вы можете навсегда потерять свой товар. Вот почему некоторые люди теряют важные семейные реликвии.

Плюсы и минусы ломбарда

Если вы рассматриваете этот вид личного кредита, воспользуйтесь приведенным ниже списком в качестве руководства. Работают ли положительные моменты в вашей ситуации? Сможете ли вы справиться с недостатками кредитов в ломбарде? Если это так, то, возможно, вы получите залог под залог.

Плюсы ломбарда

• Быстрое пополнение: Вы можете выйти из ломбарда с деньгами в считанные минуты.
• Не влияет на ваш кредит: Вам не нужен хороший кредит (или вообще какой-либо кредит), чтобы получить ссуду. А если вы не заплатите, то и ваш кредитный рейтинг тоже не пострадает.
• Никаких хлопот со стороны кредиторов, если вы не платите: Вы не будете привлечены к взысканию или преследованию кредиторов, если вы не заплатите ссуду.В этом случае залогодержатель просто заявляет о праве собственности на вашу закладную и продает ее, чтобы вернуть деньги.

Минусы кредитов ломбарда

• Потенциально дорого: Принимая во внимание комиссию за финансирование, связанную с закладными, они могут быть значительно дороже, чем традиционные личные займы. Учтите это, решая, подходит ли вам этот вариант финансирования.
• Ссуды очень маленькие: По данным Национальной ассоциации ломбардов, средняя сумма залога составляет 150 долларов США на 30 дней. Чтобы узнать, сколько вы можете получить по ссуде, определите стоимость перепродажи вашего товара, а затем умножьте ее на 0,25 и 0,60 — это диапазон, на который вы можете рассчитывать.
• Вы можете потерять пешку: Если вы потеряете пешку, вы не сможете ее вернуть. Если вы не выплатите ссуду в установленный срок, вы также можете потерять залог. Вот как, например, многие люди теряют обручальное кольцо своей бабушки.
• Не способствует получению кредита: Поскольку залоговые ссуды не передаются в кредитные бюро, они также не помогут вам получить кредит.Без кредита вам будет труднее арендовать или купить дом, получить более выгодные ссуды и кредитные карты или даже в некоторых случаях найти работу.

Альтернативы займу в ломбарде

Если вы находитесь в затруднительном положении и не можете подать заявку на получение более традиционной ссуды, ссуды в ломбарде — не единственный вариант. Вы можете рассмотреть:

• Просить о продлении. Может быть, утомительно просить, но если у вас есть счета к оплате, часто компании готовы работать с вами, если вы столкнетесь с временной финансовой трудностью.
• В поисках помощи благотворительности. 211.org — отличный ресурс для поиска местных благотворительных организаций, которые могут предложить временную помощь, особенно малообеспеченным людям. Деньги предназначены для вас; обязательно воспользуйтесь им, если оно есть.
• Продам что-нибудь. Ломбарды — не единственное место, где можно продавать вещи. Часто вы можете получить гораздо лучшие цены через Craigslist, Facebook Marketplace, OfferUp или другие торговые площадки, если вы можете подождать несколько дней, чтобы найти покупателя.
• Записываюсь на побочную суку. Многие побочные действия позволяют вам зарегистрироваться и сразу начать зарабатывать деньги, такие как Uber (и Uber Eats), Rover, TaskRabbit, расшифровка и тайный покупатель.
• Поиск альтернативной ссуды до зарплаты (PAL). Некоторые кредитные союзы предлагают своим членам ссуды в небольшие доллары. Эти ссуды действительно помогают повысить кредитоспособность и не взимают чрезмерных комиссий, поэтому они могут быть отличным вариантом.
• Накопление аварийного фонда. Это не поможет вам, если вам нужна помощь сегодня, но сейчас прекрасное время подумать о создании чрезвычайного фонда, если у вас есть средства.Таким образом, в следующий раз, когда вы приземлитесь на тяжелом участке, у вас будет подушка, чтобы поймать вас.

Кредиты под ломбард — как они работают, плюсы и минусы

Часто вам нужны быстрые деньги. А кто нет?

Если у вас на чердаке или в подвале есть вещи, которые имеют какую-то ценность, но просто пылятся, вы можете заработать на них немного денег. Подумайте о том, чтобы принести их в ломбард и уйти с деньгами в кармане. Предупреждение: новички должны сначала изучить все тонкости этих транзакций, прежде чем даже ступить в магазины.

Давайте проясним это: мы НЕ рекомендуем ломбарды.

Однако, если вам срочно нужны наличные и у вас нет законных вариантов, ломбард лучше, чем получение права собственности на автомобиль или ссуду до зарплаты.

Есть ряд факторов, которые влияют на годовую процентную ставку по индивидуальному кредиту. Одним из наиболее важных факторов является кредитный рейтинг. Если у вас более низкий кредитный рейтинг, вы представляете больший риск для кредитора, и это отражается на ставке. На этой диаграмме, составленной с данными клиентов LendingTree, вы можете видеть, что те, у кого кредитный рейтинг 720+, платят в среднем 7.63%. На другом конце шкалы, у тех, у кого плохой кредитный рейтинг ниже 560, рейтинг взлетает до 113%.

Что такое ссуды под ломбард?

Ссуда ​​в ломбарде — это быстрый и простой способ занять деньги без хлопот с проверками кредитоспособности и заполнением объемных форм.

Вы можете получить ссуду в зависимости от стоимости вашего залога, а не от вашего дохода или кредитного рейтинга. В зависимости от того, в каком штате вы живете, типичный залоговый кредит может иметь срок 30 дней или один месяц плюс 30-дневный / один месяц льготного периода.Если вы не можете своевременно выплатить ссуду (включая льготный период), есть возможность продления или продления. Конечно, это регулируется законами штата и условиями кредитора, которые дают вам дополнительное время для сбора денег. Или вы можете отказаться от залога в полном объеме.

Кредит под ломбард — удобный способ занять деньги, не требующий слишком большого количества документов. Ломбард не проверяет кредитоспособность и сразу выдаст вам наличные. Они просто оценят залог, который вы представляете, и предоставят вам ссуду в зависимости от своей оценки.

Представьте себе:

Вам нужны деньги, и у вас есть золотое ожерелье. Вы отнесете в ломбард; ломбард оценивает вещь, а затем предлагает вам ссуду в соответствии с процентом от оценки. Если вы не против, он заполнит простую документацию и даст вам деньги. В ломбарде будут приниматься самые разные предметы — от золотых и бриллиантовых украшений до электроники, музыкальных инструментов, инструментов, велосипедов и т. Д.

Как это работает

Если у вас все хорошо, вы вернетесь в течение 30 дней (или нескольких месяцев, в зависимости от того, что), погасите ссуду плюс проценты и комиссионные.Затем ростовщик возвращает ваш предмет. Ограничения на сборы, проценты и суммы ссуды варьируются от штата к штату, а иногда и от муниципалитета. Некоторые сборы, которые взимают ломбарды, включают сборы за подачу заявления и оценку, страхование и хранение.

В случае, если вы не можете погасить, вы можете попросить продлить или возобновить ссуду — но это регулируется действующим законодательством в вашем регионе. В конце концов, если вы не вернете ссуду, ломбард продаст вашу вещь, чтобы вернуть свои деньги. Время, по истечении которого они смогут продать неоплаченное обеспечение, зависит от юрисдикции.

По данным Национальной ассоциации ломбардов, средняя сумма залога составляет 150 долларов. Однако технологии вторглись в ломбард, и теперь даже высококлассные клиенты могут закладывать деньги онлайн. Pawngo обычно ссужает до 1 миллиона долларов, в то время как Borro предоставляет до 2 миллионов долларов клиентам, которые могут предложить нужные активы в качестве залога.

В подтверждение ссуды залогодержатель выдаст вам билет, в котором указаны все условия и комиссии, связанные с вашей ссудой. Вы должны сохранить этот билет, потому что он понадобится вам для получения вашего предмета.Если вы потеряете свой билет, вам придется заплатить больше сборов.

Процентная ставка по кредитам под ломбард

Процентные ставки по ссудам ломбарда различаются от магазина к магазину, что представляет их как комиссию. Полезнее сравнивать ссуды по годовым процентным ставкам. Ломбарды взимают более 200% годовых за свои ссуды.

Процентные ставки и другие сборы ломбардов различаются в зависимости от штата. Например, в Южной Каролине годовая процентная ставка может варьироваться от 65,40% для кредита в размере 15 000 долларов США до 300.00% по кредиту в 50 долларов. Это сверх платы за финансирование, которая обычно составляет от 817,50 до 12,50 долларов соответственно.

Штат Индиана ограничил «процентную ставку» на уровне 35% PR или 3% в месяц. Однако ломбарды могут взимать дополнительную ежемесячную плату за обслуживание в размере 20%. Фактически допустимая плата за финансирование может достигать 23% в месяц.

Это намного выше, чем берут традиционные кредиторы, но все же лучше, чем ссуды до зарплаты и ссуды на покупку автомобиля. Обычно они превышают 400% годовых или больше.Кроме того, нет риска повлиять на ваш кредитный рейтинг или подвергнуться преследованиям со стороны коллекторов или судебных исков.

Продление и продление

Если вы не можете полностью выплатить залог в установленный срок, вы можете запросить продление, если это разрешено законом. При продлении вы можете просто выплатить часть процентов, а затем продлить срок кредита на срок, разрешенный законодательством штата.

Вы также можете попытаться подать заявление на продление, если это разрешено законодательством штата.При продлении вы полностью выплачиваете начисленные проценты, а залогодержатель выписывает новое письмо о залоге. Они сохранят основную сумму кредита, а также процентную ставку, но они изменят дату погашения на весь срок кредита.

Залоговая стоимость

Здесь все еще не хватает одного: как кредиторы определяют состояние и стоимость объекта?

Кредиторы будут определять суммы ссуды на основе стоимости объекта, который вы представляете. Они проверит его текущую рыночную и оценочную стоимость, его текущее состояние и товарность на случай, если им придется продать его.Кредиторы будут использовать имеющиеся в их распоряжении инструменты исследования, чтобы определить стоимость объекта, чтобы дать вам максимально возможную оценку.

Процесс оценки будет зависеть от типа предлагаемого вами объекта. Очевидно, они не будут использовать тот же метод для оценки ювелирных изделий, как старый iPod. Они исследуют и проверяют предметы, чтобы убедиться, что стоимость залоговой ссуды находится в пределах рыночной стоимости подержанных товаров. Они проверяют различные источники, чтобы узнать розничную стоимость товара, когда он новый или подержанный, и используют множество ресурсов, чтобы определить его состояние.

Вопросы обеспечения условий залога

Они всегда рассматривают состояние объекта в процессе оценки залоговой ссуды. Например, если у вас есть два 32-дюймовых телевизора одной марки, но на разных условиях, у них может быть разная стоимость кредита. Если один находится в идеальном состоянии, а корпус другого треснул, первое, вероятно, получит более высокую ценность.

Для обычных товаров кредиторы проверяют каждую позицию, чтобы убедиться, что она находится в хорошем состоянии.Это будет включать (но не ограничиваясь) визуальный осмотр для выявления трещин, царапин и т. Д., Включение устройства и указание, если в комплект входят необходимые аксессуары (например, пульт дистанционного управления) и руководства.

Ссуды под ломбард — плюсы и минусы

Вот наиболее важные плюсы и минусы ломбардных кредитов:

Плюсы

• Ссуды под ломбард пользуются популярностью у потребителей, которые не могут получить обычную ссуду. Это удобные и дешевые средства от внезапных финансовых проблем.Они могут быть менее дорогими, чем штрафы за просрочку платежа по кредитной карте или плату за повторное подключение за коммунальные услуги.
• Хотя они фактически стоят дороже, чем традиционный заем, вы можете получить свои деньги быстрее, не проходя проверку кредитоспособности.
• Нет юридического бремени для погашения, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает, если вы не погасите ссуду. Вы избавляетесь от преследований сборщиков долгов или судебных исков в случае, если не сможете погасить ссуду.

Недостатки

Вот почему получение кредита в ломбарде — не лучшая идея:

• Вы будете платить непомерные проценты и сборы. Хотя вы берете деньги в долг только на несколько месяцев, выплата в среднем 10% в месяц — это круто. Фактически, вы будете платить годовую процентную ставку в размере 120%. Процентные ставки варьируются от 12% до 240% и более, в зависимости от ограничений, установленных законами штата. Вы также можете в конечном итоге заплатить за хранение и страховые сборы.
• Фактически можете потерять свое имущество . Если вы не погасите ссуду ломбарда, предмет, который вы использовали в качестве залога, становится собственностью ломбарда.Обычно он дает вам время, чтобы выкупить его (обычно 30-60 дней), выплатив ссуду плюс проценты и комиссионные. Однако, если вы не заплатите, ломбард продаст вашу вещь.

Примерно в дюжине штатов, если продажа приносит больше денег, чем общая сумма вашей задолженности по ссуде, вы имеете право на получение излишка. Это означает, что после вычета суммы ссуды, процентов, хранения, стоимости продажи и т. Д. Из продажи фактически что-то остается — и вы должны получить часть этого. На самом деле, однако, не надейтесь на получение чего-либо.

Какой личный заем легче всего получить?

Плохая кредитоспособность затрудняет получение личных ссуд. Субстандартные заемщики могут иметь право на альтернативные источники финансирования, которые могут облегчить заимствование денег с минимальными требованиями.

Кредиторы будут быстро предлагать ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом (629 FICO и ниже). Если у вас плохая кредитная история и стабильный доход, вы можете иметь право на участие в программе. Ваш кредитный рейтинг не повлияет на количество времени, которое потребуется кредитору, чтобы одобрить вам получение ссуды.Однако ставка по кредиту, скорее всего, будет высокой. Также вам могут отказать на крупную сумму.

Сравните эти быстрые личные ссуды наличными от онлайн-кредиторов. Обдумайте ставки и условия, а также то, сколько времени потребуется, чтобы кредитор выделил ссуду. Вы должны подумать, можете ли вы отложить заимствование, особенно если ваша ставка была высокой. При предварительном отборе у нескольких кредиторов вы можете сравнить ставки, условия и характеристики кредита. Предварительная квалификация через The Smart Investor или других кредиторов, которые сотрудничают с нами, не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Сколько в среднем времени нужно для создания кредита?

Если вы создаете кредит с нуля, вам понадобится как минимум 6 месяцев своевременных платежей, чтобы ваш файл стал достаточно толстым для расчета вашего кредитного рейтинга. FICO присваивает кредитные рейтинги на основе кредитной истории.

Новые пользователи могут иметь кредитный рейтинг между плохим и удовлетворительным. На создание достаточной кредитной истории, чтобы иметь право на следующую категорию кредитного рейтинга, потребуется 6-12 месяцев.

Однако для получения хорошего или отличного кредитного рейтинга требуются годы хороших кредитных привычек, таких как своевременная оплата счетов, поддержание низкого коэффициента использования кредита и использование новых кредитных карт только при необходимости.

Вы можете достичь хорошего кредитного диапазона через три-шесть месяцев, если ваш справедливый кредитный рейтинг превышает верхний предел. Хорошие кредитные привычки и исправление ошибок в вашем кредитном отчете помогут вам накопить больше баллов, которые подтолкнут вас к категории с хорошим кредитным рейтингом.

Если ваш кредитный отчет включает старые долги, которые не были оплачены, или активные долги, вы можете оспорить записи и удалить их.

Каков максимальный размер ссуды, которую я могу получить с кредитным рейтингом 550

Хотя у вас меньше шансов получить одобрение на получение крупного кредита, чем на получение личного кредита, его можно получить.Этот тип кредитного рейтинга считается очень низким, что означает, что вы не получите хорошую процентную ставку. Прежде чем подавать заявку на что-либо, возможно, стоит улучшить свой кредитный рейтинг.

Не стоит ожидать много денег. Обычно вы имеете право только на 2500 долларов и меньше. Хотя вы можете иметь право на получение кредитной карты, большинство кредиторов не сочтут вашу оценку слишком низкой.

Онлайн-кредиторы могут иметь более низкие баллы FICO, поэтому вы можете пройти предварительную квалификацию. Спросите о приложениях, которые не повредят вашему кредитному рейтингу.Возможно, не стоит заставлять их проводить только жесткие проверки кредитоспособности, пока ваш кредитный рейтинг не улучшится.

С баллом 550 или ниже вы не сможете подать заявку в одиночку. Чтобы получить ссуду, вам может понадобиться соруководитель.

Местные кредитные союзы — ваш лучший выбор. Они с большей вероятностью одобрит вам сумму кредита, если вы ранее работали с ними.

Кредиты под ломбард: стоит ли оно того?

Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	9,95% — 35,99% годовых	от 2000 до 35000 долларов **
Фиксированная годовая процентная ставка: 9.95% — 35,99% Годовая процентная ставка переменная годовая процентная ставка: N / A Мин. кредитный рейтинг: 550 Сумма кредита: От 2000 до 35000 долларов ** Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 * Время пополнения: Уже на следующий рабочий день (при утверждении до 16:30 п. м. КТ в будний день) Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Обслуживающая компания: Avant Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, улучшение дома и другие цели Мин.Доход: $ 1,200 в месяц
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	6,79% — 17,99% годовых	От 10 000 до 50 000 долларов
Фиксированная годовая процентная ставка: 6.79% — 17,99% годовых переменная годовая процентная ставка: N / A Мин. кредитный рейтинг: 700 Сумма кредита: 10 000–50 000 долл. США Срок кредита (лет): 3 по 6 Время пополнения: На следующий рабочий день Сборы: Без штрафа за предоплату Скидки: Нет Право на участие: Доступен во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: Не раскрывает Использование ссуд: Консолидация долга, благоустройство жилья, самостоятельная занятость и другие цели
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	4,99% — 35,99% годовых	От 5000 до 50 000 долларов
Фиксированная годовая процентная ставка: 4.99% — 35,99% Годовая процентная ставка переменная годовая процентная ставка: N / A Мин. кредитный рейтинг: 600 Сумма кредита: 2000–50 000 долл. США Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Время пополнения: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Обслуживающая компания: Банк Best Egg и Blue Ridge Мин.Доход: Нет Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	5,99% — 24,99% годовых	2500–35 000 долл. США
Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 24,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 660 Сумма кредита: 2500–35 000 долл. США Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7 Время пополнения: На следующий рабочий день после акцепта Сборы: Плата за просрочку Скидки: Нет Право на участие: Доступен во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Использование ссуд: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	7,99% — 29,99% годовых	7500–50 000 долларов
Фиксированная годовая процентная ставка: 7.99% — 29,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Сумма кредита: 10 000–50 000 долл. США Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Время пополнения: Уже через 2 рабочих дня Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, NH, NY, ND, OR, VT, WV, WI и WY Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: Нет Использование ссуд: Консолидация долга, обустройство дома, свадьба, проезд, медицинские расходы и другие цели
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	7,04% — 35,89% годовых	От 1000 до 40 000 долларов
Фиксированная годовая процентная ставка: 7.04% — 35,89% годовых Мин. кредитный рейтинг: 600 Сумма кредита: От 1000 до 40 000 долларов Срок кредита (лет): 3, 5 Время пополнения: Обычно занимает около 2 дней † Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступен во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Обслуживающая компания: LendingClub Банк Мин.Доход: Нет Использование ссуд: Консолидация долга, погашение кредитных карт, улучшение жилья, ссуды для пула, отпуск и другие цели
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	9,99% — 35,99% годовых	2000–36 500 долл. США
Фиксированная годовая процентная ставка: 9.99% — 35,99% Годовая процентная ставка Мин. кредитный рейтинг: 580 Сумма кредита: От 2000 до 36 500 Срок кредита (лет): 2, 3, 4 Время пополнения: Уже на следующий рабочий день Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: 20 000 долл. США Использование ссуд: Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, крупная покупка и другие цели
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	2,49% — 19,99% годовых	от 5000 до 100000 долларов
Фиксированная годовая процентная ставка: 2.49% — 19,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 660 Сумма кредита: От 5000 до 100000 долларов Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 * Время пополнения: В тот же рабочий день Сборы: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Нет Обслуживающая компания: LightStream Мин.Доход: Не раскрывает Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1	3500–40 000 долларов 2
Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1 Мин. кредитный рейтинг: 660 (Оценка TransUnion FICO®️ 9) Сумма кредита: 3500–40 000 долл. США 2 Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6 Время пополнения: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня Сборы: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступен во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон Мягкая проверка кредита: Да Обслуживающая компания: Goldman Sachs Мин.Доход: 30 000 долл. США Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилья, крупная покупка и другие цели
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	18,0% — 35,99% годовых	1500–20 000 долл. США
Фиксированная годовая процентная ставка: 18.0% — 35,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: Нет Сумма кредита: 1500–20 000 долл. США Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Время пополнения: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Должна быть фотография I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин. Доход: Не раскрывает
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	5,99% — 24,99% годовых	5000–40 000 долл. США
Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 24,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 600 Сумма кредита: 5000–40 000 долл. США Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 Время пополнения: Через 2-5 рабочих дней после проверки Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме Массачусетса, Невада и Огайо Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта, чат Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: Нет Использование ссуд: Консолидация долга и только кредитная карта
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	5,99% — 17,99% годовых	от 600 до 50 000 долларов (в зависимости от срока кредита)
Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 17,99% годовых Мин. кредитный рейтинг: 660 Сумма кредита: От 600 до 50 000 долларов * Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5 Время пополнения: От 2 до 4 рабочих дней после проверки Сборы: Нет Скидки: Нет Право на участие: Не раскрывает Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Нет Мин.Доход: Не раскрывает Использование ссуд: Консолидация долгов, обустройство дома, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	6,95% — 35,99% годовых	2000–40 000 долл. США
Фиксированная годовая процентная ставка: 6.95% — 35,99% Годовая процентная ставка Мин. кредитный рейтинг: 640 Сумма кредита: 2000–40 000 долл. США Срок кредита (лет): 3, 5 Время пополнения: Всего в один рабочий день Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: Нет Использование ссуд: Консолидация долга, обустройство дома, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	4,74% — 19,28% Годовая 10	от 5000 до 100000 долларов
Фиксированная годовая процентная ставка: 4.74% — 19,28% Годовая 10 Мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает Сумма кредита: От 5000 до 100000 долларов Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 Время пополнения: 3 рабочих дня Сборы: Нет Скидки: Автоплата Право на участие: Доступен во всех штатах, кроме MS Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: Не раскрывает Использование ссуд: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	8,93% — 35,93% Годовая процентная ставка 7	От 1000 до 20 000 долларов
Фиксированная годовая процентная ставка: 8.93% — 35,93% Годовая процентная ставка 7 Мин. кредитный рейтинг: 560 Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов Условия кредита: От 3 до 5 лет 8 Время пополнения: В течение одного дня после утверждения 9 Виды кредитов: Консолидация долга, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: А U.S. гражданин или постоянный житель; недоступно в DC, SC, WV Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	5,94% — 35,97% годовых	От 1000 до 50 000 долларов
Фиксированная годовая процентная ставка: 5.94% — 35,97% годовых Мин. кредитный рейтинг: 560 Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов * Срок кредита (лет): 2, 3, 5, 6 Время пополнения: В течение суток после прохождения необходимых проверок Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Автоплата Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме Западной Вирджинии Служба поддержки клиентов: Электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: Не раскрывает Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитных карт, благоустройство жилья и другие цели
Достоверный рейтинг Достоверные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.	4,37% — 35,99% Годовая процентная ставка 4	От 1000 до 50 000 долларов 5
Фиксированная годовая процентная ставка: 4.37% — 35,99% Годовая процентная ставка 4 Мин. кредитный рейтинг: 580 Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долл. США 5 Срок кредита (лет): От 3 до 5 лет 4 Время пополнения: За 1 рабочий день 6 Сборы: Комиссия за оформление Скидки: Нет Право на участие: Доступен во всех 50 штатах Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта Мягкая проверка кредита: Да Мин.Доход: 12 000 долл. США Использование ссуд: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, совершение крупной покупки и другие цели
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | 10 Раскрытие информации о SoFi | Подробнее о тарифах и условиях

Как работает ломбард? | Малый бизнес

Ломбард или ломбард — это коммерческое предприятие, которое ссужает деньги физическим лицам в зависимости от стоимости предмета залога без проверки кредитоспособности.Национальная ассоциация ломбардов определяет услуги, которые предоставляет ломбард или ломбард, как: «[C] устомеры закладывают имущество в качестве залога, а взамен ломбарды ссужают им деньги. Залоговые ссуды выдаются на все, от ювелирных изделий до электроники».

Процесс

Лицо, нуждающееся в небольшой ссуде, приносит вещь, и ростовщик оценивает ее стоимость при перепродаже, используя оценочные книги и Интернет. По оценке Pawnshops Online, средний кредит, предоставляемый потребителям, составляет от 70 до 100 долларов.Залог может быть выкуплен физическим лицом повторно за определенную плату или разрешить предмету остаться у залогодержателя для продажи в розницу.

Национальная ассоциация ломбардов описывает процесс получения кредита следующим образом: «Если залогодержатель решает выкупить ссуду, залог возвращается при погашении ссуды плюс регулируемая комиссия. Возможность выкупить залог остается у клиента до истечения срока ее действия. Если покупатель решает не выкупать свое обеспечение, кредитные последствия для заемщика отсутствуют, и товары продаются розничным потребителям по рыночной цене.»

Сумма займа

Как правило, ломбарды оценивают предмет залога и выдают клиенту ссуду на 30, 60 или 90 дней в зависимости от стоимости указанного залога. Как правило, сумма займа составляет менее 40 процентов. при среднем показателе по отрасли около 33 процентов. Например, если покупатель приносит часы, которые имеют розничную стоимость 150 долларов США, ростовщик предлагает ссуду в размере 49,50 долларов США.

Процентная ставка

у государства есть своя собственная процентная ставка.Процентные ставки варьируются от 2 до 12 процентов в месяц от суммы кредита. Некоторые ломбарды взимают комиссионные, такие как сборы за хранение или обработку, чтобы повысить свою прибыльность. Эти сборы могут составлять от 5 до 20 процентов в месяц. Таким образом, ссуда в размере 50 долларов США на 30-дневный период может стоить от 3,50 до 16 долларов США в виде процентов и комиссий, плюс сумма ссуды.

Покупка предметов

В некоторых случаях покупатели приносят предметы для прямой продажи вместо того, чтобы брать ссуду, чтобы избежать уплаты процентов или просто потому, что они больше не используют эти предметы.Залогодатель просмотрит предмет, чтобы определить его состояние, а затем обратится к оценочным книгам и проведет поиск в Интернете, чтобы оценить стоимость перепродажи этого предмета. В целом предложение о покупке составляет менее 40 процентов, поэтому, если покупатель желает продать iPod с розничной стоимостью 100 долларов, ростовщик предложит от 35 до 40 долларов.

Продажа предметов

Ломбарды продают купленные и залоговые предметы так же, как и любой розничный торговец. Они отображают товары на полках и в витринах.Однако ломбарды отличаются тем, как продаются предметы, тем, что цена каждого предмета является предметом переговоров. Залогодатель знает розничную стоимость и сумму покупки или ссуды и использует ее для определения минимально приемлемой цены. Например, если ломбард покупает набор инструментов за 100 долларов с розничной ценой 250 долларов, он установит цену чуть ниже розничной стоимости, чтобы привлечь клиентов, и примет всего 200 долларов.

Ссылки

Писатель Биография

Оуэн Ричасон вырос, работая в небольшом подрядном бизнесе своей семьи.Позже он стал консультантом по аутплейсменту, затем консультантом по розничному бизнесу. Ричасон — бывший писатель по личным финансам и бизнесу в журнале Tampa Bay Business and Financier. Сейчас он пишет для различных изданий, сайтов и блогов.

Плюсы и минусы выдачи наличных в ломбарде

Залог ваших ценностей для получения быстрых денег — более безопасная ставка, чем взятие хищнической ссуды до зарплаты, но вы все равно сильно рискуете.

Ломбарды — обычное дело практически в каждом американском городе.Но что вы вообще знаете о ломбардах? Помимо просмотра пары серий « Pawn Stars », знаете ли вы, как на самом деле работают ломбарды? Если бы у вас были финансовые затруднения, вы бы предпочли обратиться к одному из них, чтобы получить быстрый «денежный аванс»?

Если вы не знаете ответов на эти вопросы, вы попали на нужную страницу. Мы расскажем, как работают ломбарды и их продукты для выдачи наличных, а также разберем плюсы и минусы ссуды в ломбарде по сравнению с аналогичными типами финансовых продуктов.Это не будет так весело, как Pawn Stars , но будет намного информативнее.

---

Как работают ломбарды?

Это помогает думать о ломбарде, как о любом другом кредиторе. Они ссужают вам сумму денег, которую вы затем должны выплатить, плюс проценты. Ссуды, которые они выдают, являются обеспеченными ссудами, что означает, что они используют ценную собственность в качестве залога.

Одно из больших различий между ломбардом и обычным кредитором заключается в том, что вы фактически приносите им залог, а они хранят его до тех пор, пока ссуда не будет погашена.Если вы не можете вернуть им деньги, они просто выставят товар на продажу в своем магазине. Получив автомобильную или ипотечную ссуду, вы можете сохранить дом или машину, которые обеспечивают ссуду. Но с ссудой в ломбарде это не так.

Еще одно отличие от аванса наличными в ломбарде заключается в том, что залог — это не что-то массивное, например машина или дом, а что-то маленькое, например, украшение, телевизор или старинный комикс. И хотя некоторые мелкие предметы могут иметь очень высокую стоимость, большинство из них стоит гораздо меньше машины или дома.Таким образом, сумма, которую вы возьмете в долг в ломбарде, намного меньше, чем сумма, которую вы возьмете в рамках традиционных личных займов.

Какие условия за ломбард наличными?

Хотя сумма, которую вы можете занять в ломбарде, будет зависеть от того, какой предмет вы используете в качестве залога, брокер обычно предлагает вам только часть полной стоимости предмета. По данным Национальной ассоциации ломбардов, средний размер кредита ломбарда составляет всего 150 долларов.

Авансы наличными в ломбардах предназначены для краткосрочных займов. И хотя законы, регулирующие работу ломбардов, варьируются от штата к штату, стандартный срок кредита ломбарда составляет около одного месяца. Это означает, что у вас есть один месяц, чтобы выплатить ссуду плюс проценты, прежде чем ломбард сможет выставить ваш предмет на продажу.

Эти короткие сроки могут затруднить выплату аванса в срок. Кроме того, эти ссуды не предназначены для погашения сериями платежей, как ссуды в рассрочку.Вместо этого предполагается, что они должны быть выплачены сразу, как и краткосрочные ссуды до зарплаты. Это единовременное погашение может также затруднить выплату кредита.

И еще есть процентные ставки, которые намного выше, чем ставки по стандартным кредитам, несмотря на то, что брокеры ломбардов буквально держат залог заемщика в случае, если они не вернут. В то время как процентные ставки по кредитам в ломбарды варьируются от штата к штату, эксперты Nolo.com заявляют, что ломбарды часто взимают от 15% до 240% годовых на свои продукты, в зависимости от государственных и местных законов.Кроме того, многие магазины могут добавлять к этому дополнительные сборы и сборы.

Каковы преимущества получения наличными в ломбарде?

Когда дело доходит до получения наличных денег на непредвиденные расходы, у ломбарда есть несколько реальных преимуществ по сравнению с другими мелкими долларовыми ссудами.

Никакой проверки кредитоспособности, никаких кредитных забот. Хотя существует множество типов ссуд без проверки кредитоспособности, которые не заботятся о вашем кредитном рейтинге, все эти ссуды могут повредить вашему счету, если вы не вернете их.Однако выдача наличных в ломбард не сопряжена с таким риском. Если кредит не будет возвращен, ломбард не отправит вас к сборщику долгов, который затем сообщит о вашем счете в кредитные бюро. Вместо этого они просто продадут ваш залог.

Относительно более низкие процентные ставки. Несмотря на то, что ссуды под ломбард имеют очень высокие процентные ставки, они по-прежнему часто намного дешевле, чем ссуды до зарплаты и титульные ссуды, годовая процентная ставка которых может составлять в среднем 300% или выше. Если у вас плохой кредит или нет кредита, этот заем является более дешевой альтернативой хищническому кредитованию до зарплаты.(Для получения дополнительной информации о плохих кредитных ссудах обязательно прочтите Руководство OppU по плохим кредитным ссудам здесь.)

Садись, получай наличные, уходи. Практически все кредитные учреждения и магазины выдачи наличных не получат ваши деньги быстро, и ломбарды — не исключение. И почти всегда вы получите свои деньги быстрее в ломбарде, чем в онлайн-ссуде. Если вам нужно придумать пару сотен долларов, а у вас всего несколько часов, то отправиться в местный ломбард — это простой способ получить нужные деньги — при условии, конечно, что у вас есть предмет достаточно ценный, чтобы обезопасить средства.

Хотя ссуды под ломбард не принесут вам много денег и могут привести к тому, что вы заплатите больше, чем первоначально взяли в счет комиссионных и процентов, они могут быть довольно удобным способом получить наличные в спешке — и могут не представлять почти такая же финансовая угроза, как и хищные ссуды до зарплаты.

Какие минусы выдачи наличных в ломбарде?

Тем не менее, хотя ссуды под ломбард могут иметь преимущество перед другими типами хищных ссуд, это не значит, что все они — солнышко и щенки.Они по-прежнему несут серьезный финансовый риск и во многих случаях сами могут рассматриваться как хищнические займы.

Увеличение долгового цикла. Имея такие краткосрочные ссуды, есть большая вероятность, что вы не сможете погасить ссуду вовремя. В подобных случаях ломбарды часто позволяют продлить срок платежа в обмен на дополнительные сборы или проценты. Это может привести к хищническому циклу долга, когда вы постоянно вкладываете все больше денег в ссуду наличными, даже не приближаясь к выплате самой ссуды.

Эти процентные ставки все еще сверхвысокие. Смысл обеспечения ссуды залогом заключается в том, что ссужание этих денег становится менее рискованным для кредитора. Если заемщик не выплатит их, залог гарантирует, что это не будет полным убытком. А меньший риск для кредитора обычно означает более низкие ставки для заемщика. Это беспроигрышный вариант. Но ссуды в ломбарде — это не так. Несмотря на то, что ломбард очень мало рискует при выдаче ссуды, многие из них по-прежнему взимают годовую ставку от 15 до 240%.Это беспроигрышный вариант, только если вы являетесь кредитором. В любом случае они выиграют.

Вы не можете брать столько взаймы. Как мы упоминали ранее, сумма, которую вы сможете занять в ломбарде, будет зависеть от стоимости предмета, который вы закладываете. Но факт остается фактом: вы получите лишь часть реальной стоимости этого предмета. При среднем размере ссуды всего 150 долларов авансы в ломбарде не являются отличным решением для покрытия чрезвычайных расходов. Учитывая стоимость жизни в наши дни, пара сотен баксов никуда не денется.

Вы рискуете потерять свои вещи. Хотя ссуды в ломбарде не уступают титульным ссудам, которые подвергают вас риску использования автомобиля, вы все равно подвергаете риску свои ценности, закладывая предмет в залог за дополнительные деньги. Если это то, что вы не хотите видеть снова, не беспокойтесь. Но если это ценная семейная реликвия или дорогостоящая электроника, вы рискуете никогда ее больше не увидеть, особенно с учетом того, насколько трудно вернуть эти ссуды.

Ссуды под ломбард могут быть более безопасным вариантом, чем хищническая ссуда до зарплаты, но они все же имеют множество собственных недостатков. Если вам нужны быстрые деньги для оплаты непредвиденных или чрезвычайных расходов, скорее всего, ломбард не сможет их сократить.

ссуд под ломбард против личных ссуд: что нужно знать

Ссуды в ломбарде дают вам доступ к быстрой наличности в обмен на ювелирные изделия, электронику или другие ценные предметы, находящиеся в вашем распоряжении. Однако это может быть рискованным решением для ваших краткосрочных финансовых потребностей из-за высоких комиссий и риска потери залога.

Вот что вам нужно знать, чтобы принимать оптимальные финансовые решения.

Как работают кредиты под ломбард

В каждом штате есть свои законы и постановления, касающиеся ломбардов, но процесс получения ссуды в ломбарде обычно такой же. Вы привезете свою собственность и оставите ее в качестве залога в обмен на наличные. Проверка кредитоспособности, заявление или подтверждение дохода не требуется. Может потребоваться подтверждение покупки или другое указание на то, что товар принадлежит вам.

Ломбарды не сообщат вам полную стоимость вашего предмета. Во многих случаях вы получите процент от стоимости предмета, но это зависит от владельца ломбарда и от того, считают ли они, что предмет можно продать по приличной цене. Итак, если вам нужно 500 долларов, чтобы помочь вам оплатить ремонт автомобиля, принесенный вами предмет может стоить от 833 до 2000 долларов, если ломбард платит вам от 25% до 60% от стоимости предмета.

Какие предметы лучше всего закладывать?

Электроника (актуальная или востребованная)

Огнестрельное оружие

Ювелирные изделия

Музыкальные инструменты

Фотоаппаратура (особенно цифровая)

После того, как вы взяли ссуду в ломбарде, у вас будет от 30 дней до нескольких месяцев, в зависимости от вашего штата, для погашения ссуды.Вам дадут билет для предъявления, когда вы заберете свою собственность после погашения кредита.

Заемщик, будьте осторожны: Если вы не погасите ссуду, ломбард перепродает ваш предмет, как сообщается, примерно 15% заемщиков берут ссуду под залог. Однако, если вы не погасите ссуду, об этом не будет сообщено в кредитные бюро, и против вас не будет возбуждено судебное дело.

4 причины, по которым следует избегать ссуд под ломбард

1. Ссуды под ломбард имеют высокую стоимость

По ссудам ломбарда проценты не начисляются, но вы увидите несколько добавленных комиссий.Несмотря на отсутствие процентов, эти сборы могут быть равны ссуде с годовой процентной ставкой (APR) 200%, что делает их дорогим вариантом ссуды в зависимости от суммы, которую вы заимствуете.

2. Вы можете потерять свое имущество

Если по какой-либо причине вы не сможете погасить ссуду, вы потеряете вещь, которую использовали для обеспечения ссуды. Если есть вероятность, что вам будет сложно погасить ссуду, то ссуда в ломбарде, скорее всего, не будет хорошей идеей.

3. Многие ссуды под ломбард малы в долларах

По данным Национальной ассоциации ломбардов, средняя сумма кредита ломбарда составляет 150 долларов.Ваш ссуду в ломбарде можно получить на более высокую сумму в долларах, если вы принесете более ценный предмет. В зависимости от необходимой суммы наличных, ссуда в ломбарде может не предложить достаточно средств для покрытия ваших потребностей. Вместо этого вы можете выбрать небольшую личную ссуду.

4. Вы можете попасть в дорогостоящий цикл

Допустим, вы решили заложить iPad на пару недель. Возможно, вы заплатили за это 900 долларов, но, возможно, вы сможете получить ссуду только на 300 долларов и заплатите комиссию в размере 45 долларов. Вы вернетесь через несколько недель и погасите долг в размере 345 долларов, но если вскоре после этого потребуется еще один заем, вы войдете в цикл, в котором вы продолжите платить комиссию за то, что у вас уже есть.

Когда имеет смысл взять ссуду под ломбард

В случае небольших финансовых чрезвычайных ситуаций, которые не требуют больших сумм в долларах, может подойти ссуда ломбарда — если вас устраивают высокие комиссии и короткий период погашения.

Например, вам нужно покрыть расходы не более 200 долларов, но на вашем банковском счете нет наличных. Если у вас есть четкий план погашения и даже резервный вариант, то риск того, что вы задержитесь с платежами и потеряете свой товар, невелик.В этом случае беспроигрышный вариант — кредит в ломбард.

5 альтернатив займу в ломбард

Если вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам, следующие варианты могут быть более доступными:

Альтернативные кредиты под ломбард
	Плюсы	Минусы
Продам товар	Приложение или документация не требуются Доступ к местным, внутренним и международным покупателям	Покупатели могут попытаться договориться о более низкой цене на товар Вы потеряете право собственности на предмет
Кредитная карта	Кредитный корпус Может получать награды за покупки	Высокие процентные ставки Возможный годовой сбор
Приложение Payday Advance	Быстрое финансирование Доступ к наличным деньгам на постоянной основе	Применяется максимум аванса Краткосрочный срок погашения
Персональный кредит	Гибкие суммы займов Долгие сроки погашения на выбор	Начисленные проценты по кредиту Может взиматься комиссия за оформление
Ресурсы сообщества	Быстрая и своевременная помощь Возврат не требуется в зависимости от вида помощи	Ограниченная доступность средств Строгие квалификационные требования

Продать товар

Вместо того, чтобы закладывать предмет в залог, лучше его продать.Подумайте, какие предметы стоит продать. Это займет больше времени, но вы можете получить более выгодную цену. Использование местных ресурсов, таких как онлайн-объявления, Craigslist и группы в Facebook, также может помочь вам быстро продвигать продукт.

Кредитная карта

Кредитная карта может помочь вам покрыть расходы до следующего дня выплаты жалованья, если у нее достаточно высокий лимит. А если вы полностью погасите свой остаток в установленный срок, вы сможете избежать процентных платежей, которые, как правило, высоки по кредитным картам. Однако справедливо сказать, что годовая процентная ставка по кредитной карте будет сравнительно намного ниже, чем комиссия, взимаемая по ссуде в ломбарде.

Приложение Payday Advance

С приложениями с предоплатой до зарплаты вы можете получить доступ к своей зарплате в тот же день, когда вы работаете. Earnin, например, позволяет обналичивать до 500 долларов за платежный период, при этом применяется ежедневный лимит вывода в размере 100 долларов. Перед тем, как вывести деньги, он проверяет ваш прямой депозит и график выплат, и в следующий день выплаты жалованья с вашего счета будет автоматически списана сумма, которую вы получили авансом. Earnin не взимает с пользователей никаких комиссий, но в зависимости от приложения с пользователей может взиматься небольшая плата.

Персональный кредит

Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают обеспеченные и необеспеченные ссуды для физических лиц в различной сумме. Этот вариант предполагает дополнительные сборы и проценты, которые должны быть выплачены в дополнение к основной сумме кредита; тем не менее, личный заем может быть лучшим вариантом, потому что заемщики будут иметь доступ к низким процентным ставкам и иметь больше времени для погашения ссуды.

Сравните индивидуальные кредитные предложения

Ресурсы сообщества

Проверьте, есть ли в вашем районе ресурсы для оказания экстренной помощи.Местная некоммерческая организация или религиозная группа может предложить вам недорогие ссуды или помочь в оплате счетов. Возможно, вы даже увидите, могут ли помочь члены семьи.

АНАЛИЗ РОЛИ ЛОМБАРДОВ В ФИЛИППИНСКОЙ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ на JSTOR

Абстрактный

Ломбарды в последнее время стали неотъемлемой частью жизни простых филиппинцев. Ювелирные изделия, бытовая техника и другое имущество закладываются каждый день, чтобы временно увеличить расходы тех, кто в противном случае не может брать займы в банках и других финансовых учреждениях.Фактически, некоторые из этих ломбардов расширились в провинции, взяв на себя новую роль как выразители развития. Но, несмотря на его популярность, изучению ломбардов уделялось очень мало внимания. Таким образом, в данной статье делается попытка заполнить этот пробел, представив в новом свете некоторые факты, связанные с продолжающимся существованием ломбардов в финансовой системе. Для этого был проведен обзор нормативно-правовой базы, в соответствии с которой работают ломбарды на Филиппинах. Затем обсуждается роль ломбардов в финансовой системе.Затем следует анализ деятельности ломбардов с особым акцентом на следующее: а) источники и использование средств; б) процентные ставки по кредитам; в) прибыльность и эффективность работы ломбардов; г) связи между ломбардами и банками. . Чтобы узнать, могут ли ломбарды улучшить свое конкурентное преимущество за счет увеличения своего размера, были проведены тесты на эффект масштаба. Короче говоря, все анализы и результаты указывают на то, что ломбарды могут и будут хорошим альтернативным источником кредита для мелких заемщиков и общества в целом.

Информация о журнале

Журнал «Сбережения и развитие» с приложением «Африканский обзор денег, финансов и банковского дела» был основан в 1977 году Фондом Финафрика, ныне Фонд Джордано Делл’Аморе (www.fgda.org), базирующимся в Милане. Журнал уже много лет озвучивает исследователей из стран Африки, Азии и Латинской Америки. В 2007 году он был передан Исследовательскому центру международного сотрудничества (Группа финансов и развития) Университета Бергамо.