Куда можно вложиться: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

куда вложить свободные 20 млн сумов в Узбекистане – Spot

Как в условиях нестабильности обменного курса, высокой инфляции сохранить и приумножить сбережения. Своим мнением и советами поделились предприниматель, бизнес-аналитик и специалист рынка капитала.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

С начала года сум подешевел по отношению к доллару на 12%, Центральный банк прогнозирует в 2019 году инфляцию на уровне 13,5−15,5%. Spot совместно с экспертами в сфере бизнеса и финансов рассказывает, как в нынешних условиях можно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их.

Держать деньги в национальной валюте под матрасом — не самое лучшее решение. С учетом инфляции они будут ежегодно обесцениваться как минимум на 10%.

Среди доступных для физических лиц в Узбекистане инструментов инвестирования — банковские вклады, ценные бумаги, памятные монеты, доли в бизнесе.

При выборе подходящего инструмента следует учесть множество нюансов. Самая распространенная рекомендация — диверсификация инвестиционного портфеля. Нужно комбинировать высокорисковые (но прибыльные) и надежные (но малоприбыльные) вложения, чтобы покрыть риски первых за счет стабильного дохода от вторых.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage

Прежде всего стоит учесть, что любые вложения сопровождаются определенного рода рисками. Ничто не является исключением. К тому же риски могут быть как явными, так и скрытыми.

Стоит также понимать, что риски и доходность движутся параллельно друг другу, соответственно, чем выше риски, тем выше доходность, и наоборот.

Второй момент заключается в вопросе, на который нужно ответить перед совершением любого вложения: «Какова цель — приумножение или сбережение?» В первом случае подойдут вложения в акции или бизнес, во втором — покупка иностранной валюты, ювелирных изделий, памятных монет ЦБ, банковские вклады.

Положить деньги в банк

Наиболее надежный и менее доходный способ накопления средств. Банки принимают на депозиты в основном сумы и доллары США. Самый высокий процент по первым составляет 24%, вкладов в американской валюте — 8%. Чем меньше срок депозита, тем ниже его доходность.

С поправкой на инфляцию, которая, по прогнозам АБР, в этом году составит 16%, а в 2020-м — 14%, доходность в год составит 9%, или 1,8 млн сумов (при условии вложения 20 млн сумов).

Нужно учитывать девальвацию сума, потому что колебания курса национальной валюты невозможно предсказать. В 2018 году сум подешевел по отношению к доллару на 2,5%, а с начала этого года — уже на 12%. Вот несколько наиболее выгодных предложений:

Банк	Проц. ставка	Срок	Мин. взнос	Доход за год*
«Асака банк»	24%	2 года	—	4,8 млн
Xalq Bank	23%	1,5 года	100 тыс.	4,6 млн
Узнацбанк	21%	1,5 года	1 млн	4,2 млн
Kapitalbank (online)	21%	1 год	500 тыс.	4,2 млн
Hi-Tech Bank	21%	1 год и 1 мес	1 млн	4,2 млн

* Без учета инфляции

Вложения на такой долгий срок подойдут тем, кто не планирует совершать крупные покупки в ближайшие год-два, потому что при досрочном снятии вклада большинство банков вычтут из основной суммы выплаченные за время хранения денег проценты.

Процентная ставка долларовых депозитов намного ниже — в среднем около 6%. Связано это с тем, что американская валюта более стабильна и слабо подвержена инфляции.

Самую высокую ставку в 7% предлагают сразу семь банков. Срок — два−четыре года, минимальный взнос — от $100 до $1000. Доходность по таким вкладам из расчета $2000 составит $140 в год.

Вклады в евро можно открыть лишь в двух банках. Процентная ставка — 2% годовых.

По закону, если с банком возникнут проблемы, например, он лишится лицензии, сумму вклада в полном объеме возместит Фонд гарантирования вкладов граждан в банках. Этим и объясняется надежность вложения средств в банки.

«Если целью вложения выступает обыденное сбережение средств, отлично подойдет покупка инвалюты и направление ее во вклады. Можно, конечно, деньги направить и на сумовой депозит, но тут нужно быть внимательным и учитывать рост цен и динамику обесценения нацвалюты. Даже если процентная ставка по сумовому депозиту превосходит эти два параметра, никто не гарантирует, что в ближайшее время цены не вырастут и не произойдет скачок курса доллара. В случае сбережения активы принесут выгоду (накопленную) лишь по истечении продолжительного периода времени — навскидку пять-семь лет. При этом меньше рисков потерять денежные вложения», — отметил Магамед Жаваров.

Купить акции

Spot уже на примере SPO Кокандского механического завода объяснял, почему вложение в акции может быть выгоднее банковских вкладов. Но первичное или вторичное размещение акций крупных компаний происходят на фондовой бирже довольно редко.

В целом объем этого рынка в Узбекистане пока очень маленький. Из всех акций, торгующихся на бирже, есть много неликвидных (то есть их сложно продать, а значит, инвестор не сможет вернуть вложенные деньги в любой момент).

Начинать инвестировать в акции следует постепенно и ни в коем случае не направлять на этот вид все свои сбережения. Пошаговую инструкцию, как начать зарабатывать на фондовом рынке, можно почитать тут.

Карен Срапионов

Партнер инвестиционной компании Avesta Investment Group

Сегодня удачное вложение средств в акции может стать одним из наиболее интересных и доходных видов инвестирования, опережая даже покупку долларов США, который только с июня вырос на 9,5%, а год назад стоил на 19,8% дешевле.

Например, набор из десяти компаний (представлены в таблице ниже), которые мне кажутся интересными для инвестирования, за год выросли более чем в два раза без учета полученных дивидендов, которые также составили более 20%.

Среди абсолютных лидеров роста — акции завода «Узбекхиммаш», цена на которые выросла почти в 5,8 раза несмотря на удручающие финансовые показатели завода в 2019 году, которые, надеюсь, исправятся с окончанием реформ в нефтегазовом секторе Узбекистана.

Более чем в два раза выросли акции «Узбекуголь», «Узметкомбинат», привилегированные акции Алмалыкского ГМК. Минимальный рост цены акций из такого портфеля составляет 40%.

Разумеется, рынок акций является одним из наиболее рискованных секторов для инвестиций, поэтому вкладывать сюда должны инвесторы, имеющие некоторые знания и сумму вложений, которую они готовы потерять без ущерба для финансового состояния своей семьи.

В целом же я не советую непрофессиональным инвесторам активно вкладывать свои сбережения в рынок акций, поскольку это требует постоянного внимания и реагирования на те или иные корпоративные события, умения интерпретировать новости в возможное изменение цены акций и так далее. Так, вложив в акции 20 млн сумов, за год можно удвоить капитал и получить свыше 41 млн.

Акции	8/16/2018	8/16/2019	Рост (раз)	Прибыль*
BIOK (Biokimyo)	15 000	26 000	0,73	660 000
KSCM (Quvasoycement)	150 000	300 000	1,00	9 000 000
UZMK («Узметкомбинат»)	10 000	29 001	1,90	1 140 000
AGM1 (АГМК)	6010	24 300	3,04	1 096 000
UZHM («Завод Узбекхиммаш»)	751	5 101	5,79	260 000
LITI (O’zlitineftgaz)	50 000	70 100	0,40	1 200 000
URTS (УзРТСБ)	6 000	8 411	0,40	144 000
TKVK (Toshkentvino kombinati)	90 000	220 000	1,44	7 776 000
UZIR («Узбекуголь»)	1000	3100	2,10	126 000
KYEZ (Kogon Yog’-Ekstraksiya zavodi)	400	1750	3,38	81 120
Итого:	329 161,00	687 763,00	2,09	21 483 000

* При условии покупки по 60 шт каждой акции на общую сумму в 20 млн сумов.

Купить золото

Ранее бизнес-аналитик Магамед Жаваров специально для Spot объяснял, стоит ли инвестировать в золотые памятные монеты Центрального банка.

Золото — стабильный актив, и это его главное преимущество. Именно поэтому вложение средств в памятные монеты служат больше сохранности денег, чем приумножению капитала. Даже в случае краха как национальной, так и свободно конвертируемых валют, именно золото выступит альтернативой, на которую будет максимальный спрос.

В долгосрочной перспективе памятные монеты могут стать идеальным инструментом сбережения и защиты накопленных средств от обесценения и рыночных колебаний иностранных валют. В таком случае потенциальная выгода от инвестиций в золотые монеты может проявиться через семь-десять лет.

Менее чем за год цена одной золотой монеты выросла на 10% (с 12,7 млн сумов до 14 млн). Так на одной золотой монете за прошедшие восемь месяцев можно было заработать 1,2 млн сумов.

Памятные монеты можно продать обратно банку. При этом следует учесть, что они требуют особого ухода, так как при появлении повреждений на их поверхности, стоимость монеты может быть снижена.

«По сравнению с теми наценками, которые Центробанк прибавлял к себестоимости золотых монет месяцами ранее (около $300), сегодня надбавка намного меньше — около 3,2%, или $40−45. ЦБ продает памятные монеты по цене немного выше цены самого металла, однако по прошествии малого промежутка времени даже при повышении котировок золота и продаже по цене чуть ниже биржевой, инвестор может получить доход. Отличная ситуация обстоит с монетами, выполненными из серебра, наценка к себестоимости которых составляет почти 100%», — говорит Магамед Жаваров.

Так как в банках Узбекистана осталось менее 300 монет, в качестве инвестиций в драгоценные металлы можно рассмотреть и покупку ювелирных изделий. При этом нужно быть уверенным в качестве драгоценного металла, отмечает Жаваров.

Помимо того, что инвестору могут продать золото более низкой пробы, еще и недобропорядочные производители могут завышать вес изделий с применением толстореберных камней, что снижает их ценность.

«Если для инвестирования есть 20 млн сумов, конечно, лучше инвестировать их в памятные монеты. Они изготовлены из чистого металла высшей 999,9 пробы, в отличие от ювелирных изделий, которые обычно выполнены из золота 583, 585 или 750 пробы. Если же сумма накоплений меньше, более удобным для обывателя будет покупка ювелирных изделий, которые разнятся по весу от 3 грамм и более. При этом есть риск понести ответственность в рамках административного и уголовного законодательства, если инвестор переоценил свои возможности и начал торговать в значительных объемах валютой или изделиями из драгметаллов (монеты, ювелирные изделия), так как это лицензируемые виды деятельности», — отметил аналитик Leverage.

Вложить в бизнес

Готовый бизнес можно купить на сервисах объявлений. 20 млн сумов будет достаточно, чтобы купить парикмахерскую в Самарканде, магазин косметики или салон свадебных платьев в Ташкенте, игровой клуб в Намангане и даже установку для мини-гольфа.

Покупка бизнеса — самый рискованный инструмент, который в то же время может приносить самую высокую прибыль. Однако вложение средств в готовый бизнес требует от инвестора минимальных знаний в маркетинге, продажах, умения составить грамотный бизнес-план.

Даже в том случае, когда собственник продает стабильный бизнес, всегда могут произойти изменения на рынке, в законодательстве, которые негативно отразятся на деятельности компании. Кроме того, ведение бизнеса может отнимать много времени, требовать дополнительных инвестиций.

Вячеслав Кан

Основатель Torg.uz (сейчас OLX.uz) и центра профориентации MyWay

20 млн сумов — не такая большая сумма для инвестирования. Даже для старта небольшого бизнеса этих денег может не хватить.

Если говорить о бизнесе, то, пожалуй, единственно возможный вариант для вложения такой суммы — это так называемый реферальный или advice маркетинг. Часто такой вид деятельности называют сетевым маркетингом, но на мой взгляд, лучше подходит слово advice («совет»).

Люди рекомендуют другим людям продукты или услуги, получая свое вознаграждение. Большие суммы, которые традиционные компании тратят на рекламу, большой штат продавцов, менеджеров, аренду магазинов и т. п., уходят в этом бизнесе на выплаты в дистрибьюторской сети.

Причем, вкладывая какие-то средства, можно построить свою сеть дистрибьюторов и самостоятельно распоряжаться своим временем и ресурсами. Есть, конечно, риск нарваться на «пирамиду» и потерять вложенные деньги.

Чтобы этого избежать, нужно тщательно изучать компанию, продукт и маркетинговый план. Продукт, который продает компания, должен быть качественным и полезным, а главное, стоимость этого продукта не должна быть завышенной.

В этом бизнесе, который, к слову, охватывает миллионы людей во всем мире, работают десятки тысяч компаний, генерируя миллиарды долларов. К примеру, оборот компании Amway в 2018 году составил $8,6 млрд.

Куда бы вложили свободные деньги эксперты?

Карен Срапионов:

Конечно, в акции. Стал бы я рекомендовать что-то, если я туда сам не готов вкладывать?

Магамед Жаваров

Выскажу свои предпочтения в пользу вложения в акции. Всё же активный доход в виде дивидендов лучше и порой выше, чем процент по банковскому вкладу даже с учетом уплаты налога на дивиденды. Но это если говорить о приумножении собственных сбережений. Если встает вопрос о сбережении доходов и их защиты от влияния инфляции и обесценения национальной валюты, то, думаю, выбор остановился бы на ювелирных изделиях.

Да и, как говорится, «не стоит хранить все яйца в одном лукошке», диверсификацию никто не отменял. Вкладывая в несколько доходных инструментов, вы распределяете риски. Такой подход исходит из понимания того, что риски не проявятся сразу по всем «фронтам».

Вячеслав Кан:

Самообразование. Инвестиции в собственное развитие — это полезное вложение денег. Особенно, если благодаря полученным знаниям и опыту можно будет зарабатывать больше денег, занимаясь интересным делом. Например, вас интересовала фотография. Можно пройти курсы, научиться правильно фотографировать, купить фотоаппарат (правда, хорошие камеры могут стоить дорого) и обрести новую профессию, которая при должном отношении может приносить хороший доход. Если это, например, плюс 1,5 млн сумов в месяц, то вложенные средства окупятся через год с небольшим.

Наверное, могут быть и другие способы вложения 20 млн сумов. Главное — подходить к вопросу инвестирования вдумчиво и осознанно, тщательно продумывая возможные варианты развития ситуации.

А куда вы бы вложили свободные 20 млн сумов? Пишите в комментариях.

Куда вложить деньги во время кризиса? Эксперт доцент СПбГУ И. Дарушин

Куда вложить сбережения в кризис и не проиграть?

В кризис всегда увеличиваются риски — в том числе и вероятность потерять сбережения. Поэтому, как считает доцент кафедры теории кредита и финансового менеджмента СПбГУ Иван Дарушин, если у вас есть деньги, то лучше вложить их в низкорисковые инструменты — например, в депозиты или государственные облигации. Акции и валюта сейчас являются гораздо более рискованными инструментами из-за неопределённости на рынке.

«Универсальной рекомендации по инвестициям в период кризиса не существует и не может существовать. Однако есть один принципиально важный момент, о котором следует помнить всегда: свои вложения необходимо диверсифицировать. Другими словами, нужно распределить сбережения на разные виды инвестиций. Например, половину вложить в низкорисковые инструменты, четверть — в валюту (причём сейчас лучше в доллар, чем в евро), четверть — в рисковые активы (акции, паи), которые сейчас демонстрируют низкие цены», — рассказал Иван Дарушин.

Другим способом сберечь накопления, который рекомендуют эксперты, является вложение в золото. Оно традиционно считается защитным активом, поэтому в период нестабильности инвесторы предпочитают вкладывать сбережения именно в него. Однако и здесь есть свои тонкости.

Инвестиции — это только для тех, у кого много свободных денег?

Вовсе нет.

Вкладывать средства можно и с минимальной суммой — например, открыть вклад в банке. Доход от таких вложений будет небольшим, однако и степень риска соответствующая.

«Минимального капитала для вложений нет. Почти в любом банке можно открыть депозит на минимальную сумму. Другое дело, что доход будет почти незаметен и не принесёт значимого удовлетворения», — объяснил Иван Дарушин.

Эксперты предупреждают: без опыта и существенных накоплений не стоит сразу бросаться во все тяжкие и вкладываться на финансовом рынке.

«Неразумно с небольшой суммой идти на финансовый рынок, особенно если речь идёт о рисковых инструментах типа акций. Давно известно, что на финансовом рынке зарабатывают только владельцы (управляющие) большими объёмами активов, которые могут создавать резервы и нести временные потери без сильного ухудшения качества своих портфелей. Более того, выигрыши крупных игроков в основном обеспечены потерями маленьких игроков, выходящих на рынок, чтобы «попробовать поиграть», — считает доцент СПбГУ.

Если вы всё же решились на вложения, важно помнить, что в инвестициях главное — регулярность. Это может увеличить доход.

Читать далее: ИА topДиалог

УК «Арсагера» Куда вложить деньги

Слушать статью

В какие виды активов можно вложить свободные деньги? На первый взгляд, вариантов не так много. Средства могут быть инвестированы в бизнес (в том числе посредством приобретения акций), облигации, депозиты, недвижимость, на них можно купить товары (золото, нефть и т. д.) или валюту, антиквариат или драгоценности. Других вариантов нет, так как все остальные случаи – это производные от вышеупомянутых инструментов (например, инструментов срочного рынка).

Для того чтобы понять логику инвестиций профессиональных инвесторов, которые стремятся получать прибыль от вложений денег в долгосрочной перспективе,  перечисленные  выше  виды  активов  необходимо  разделить на две большие группы: активы, предполагающие создание добавленной стоимости, и активы, в которых отсутствует созидательная составляющая.

Активы, предполагающие создание добавленной стоимости

•   Бизнес (акции) как организация, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли.

•   Облигации и депозиты как инструмент, в котором заранее определенный денежный поток является платой за пользование заемными средствами.

•   Недвижимость, которая при сдаче в аренду приносит рентный доход, а при строительстве увеличивается в цене в результате увеличения строительной готовности.

Активы, в которых отсутствует созидательная составляющая

Товары и валюта являются активами, которые не генерируют денежный поток, поскольку сама природа этих активов не предполагает создания какой-либо добавленной стоимости.

Человек, владеющий бизнесом (акциями), облигациями или недвижимостью, может получить прибыль от своих активов в виде генерируемого ими денежного потока (в виде дивидендов, купонного и рентного дохода соответственно), даже в случае, если их рыночная стоимость не будет изменяться.

В случае вложения денег в товары (золото, нефть и т. д.) или валюту человек не становится богаче от владения этими активами, поскольку сами по себе они не создают добавленной стоимости и, как следствие, денежного потока. Весь расчет сводится к ожиданию увеличения рыночной стоимости этих активов, которая довольно часто определяется изменчивой конъюнктурой рынка или инфляцией.

Таким образом, если активы, генерирующие прибыль, дают возможность инвестору зарабатывать от самого владения активом, то при приобретении активов, не генерирующих денежный поток, человек рассчитывает заработать на спекуляциях. В долгосрочной перспективе невозможно получать стабильную прибыль от игры на колебаниях стоимости активов (спекуляций). Кроме того,стоимость активов, создающих добавленную стоимость, как правило, растет быстрее, чем стоимость активов, которые добавленной стоимости не создают. Это происходит потому, что помимо инфляции, увеличивающей стоимость продаваемых предприятием товаров, на увеличение выручки компании работает еще и увеличение эффективности самого бизнеса.

Для большей наглядности рассмотрим пример с золотом. Часто люди, пытающиеся сохранить заработанные деньги, вкладывают их в золото (в виде золотых слитков или монет).

---

Здесь стоит отметить, что акции золотодобывающих компаний могут обладать низким уровнем потенциальной доходности, поэтому мы рекомендуем обратить внимание на акции, обладающие более высоким потенциалом.

---

Альтернативой, которую видят очень немногие, является вложение заработанных денег в акции золотодобывающей компании.

Человек, купивший на свои сбережения золотой слиток, получит прибыль только в результате роста стоимости золота. В то же время инвестор, который приобрел акции золотодобывающей компании, будет получать прибыль ежегодно, даже если цена золота в течение года не менялась. Произойдет это потому, что компания будет продавать свои изделия с определенной наценкой. При этом прибыль от инвестиций в золотодобывающую компанию выразится либо в росте стоимости акций компании, либо в объеме выплачиваемых на акцию дивидендов.

Таким образом, мы видим, что вложение средств в акции золотодобывающей компании более привлекательно в плане инвестиций, чем покупка золота (например, в виде золотых слитков).

Секрет процветания профессиональных инвесторов заключается во владении активами, генерирующими денежный поток. Это обусловлено тем, что увеличение стоимости таких активов происходит быстрее, чем увеличение стоимости активов, в которых созидательная составляющая отсутствует.

Подробно роль управляющей компании в инвестиционном процессе рассмотрена в разделе «Доверить или работать самостоятельно».

Куда можно вложить деньги в КР — совет эксперта

Рынок облигаций делится на первичный и вторичный. Когда вы покупаете у компании определенное количество облигаций из предложенных — это первичный рынок. Если решите перепродать их другому человеку — уже вторичный. Все сделки совершаются через брокерскую компанию, имеющую лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг. Покупать дешевле на первичном рынке, потому что брокерскую комиссию (расходы по сделке) оплачивает компания, которая продает свои облигации, так как заинтересована в продаже. На вторичном рынке комиссия за сделку взимается чаще всего с покупателя.

 

Какие облигации находятся в обращении и какая у них доходность

 

ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 4-выпуск	Первичный	17	1 000	30.10.2018	3,5 года	200 000 000
ЗАО «КИКБ» (KICB) 4-выпуск	Вторичный	14	1 000	26.09.2016	3 года	150 000 000
ЗАО «КИКБ» (KICB) 5-выпуск	Вторичный	12	1 000	08.12.2017	3 года	200 000 000
ОсОО «АЮ» 2-выпуск	Вторичный	21	1 000	05. 01.2017	2 года	100 000 000
ОАО МФК «Салым Финанс» 2-выпуск	Вторичный	18	1 000	10.11.2016	3 года	75 000 000
ОАО МФК «Салым Финанс» 3-выпуск	Вторичный	16	1 000	06.10.2017	2 года	25 000 000
ОАО МФК «Салым Финанс» 4-выпуск	Вторичный	15	1 000	27.11.2017	3 года	75 000 000
ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 1-выпуск	Вторичный	22	1 000	17.03.2016	3 года	200 000 000
ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 2-выпуск	Вторичный	22	1 000	25.05.207	3 года	120 000 000
ОАО ТД «Мин Туркун» («1000 мелочей») 3-выпуск	Вторичный	17	1 000	19. 12.2017	3,5 года	100 000 000
ОсОО «Ихсан Орикс» (Строительный супермаркет «Пионер») 1-выпуск	Вторичный	18	1 000	10.07.2018	3 года	50 000 000
ОсОО «Первая Металлобаза» 3-выпуск	Вторичный	16	1 000	15.08.2018	2 года	70 000 000

 

На что обращать внимание при выборе облигаций?

1. Доходность. Чем выше процент предлагается, тем больше вы получите денег за вложение. Также высока вероятность того, что вы сможете их быстро продать в случае надобности.

2. Срок обращения облигаций. Тут уже на ваше усмотрение, на какой срок вы хотите положить и когда вам снова понадобятся деньги. Обычно чем дольше срок облигации, тем выше ее годовая доходность.

3. Регулярность выплаты процентов. Ежеквартально, ежемесячно или каждые полгода — на ваше усмотрение, зависит от того, как часто вам удобнее получать деньги. На данный момент почти все облигации выпускаются с ежеквартальными выплатами.

 

Нужно тщательно выбирать компанию, в которую вы бы хотели вложиться.

Первое, на что нужно обратить внимание, — какой по счету раз компания выпускает облигации. Если до этого она успешно выпускала их уже несколько раз, то в нее, скорее всего, можно вкладывать и дальше. Если же компания выпускает облигации первый раз, необходимо обратить внимание и на другие аспекты. Первые выпуски обычно предлагают очень высокий процент — чтобы заинтересовать вкладчика. А те компании, которые уже длительное время успешно проявляют себя на рынке облигаций, могут предлагать ставку пониже, так как заработали доверие вкладчиков.

Второй фактор — репутация компании. Сколько лет она функционирует, отзывы о ней, какую долю занимает в своей нише. Перед любым публичным выпуском облигаций компания проводит процедуру раскрытия информации, то есть публикует данные о своей финансово-хозяйственной деятельности. По ним можно определить состояние компании. Самый верный способ — зайти на сайт Кыргызской фондовой биржи и найти там рассматриваемую компанию. Так вы найдете всю необходимую информацию — финансовую отчетность, юридический адрес, Ф. И. О. руководителя.

Также на сайте брокерской фирмы, которая осуществляет продажу данных облигаций, можно найти так называемый инвестиционный меморандум. В нем прописано все о компании-эмитенте: история создания, текущее положение, стратегия, куда будут направлены привлеченные деньги, текущее финансовое состояние. Данный документ создается компанией, выпускающей облигации, как раз для клиентов, которые хотят получить подробную информацию о компании на простом языке.

 

Напоследок хотим посоветовать, если вы несильны в плане анализа деятельности компании и не уверены в выборе облигаций, которые хотите купить, лучше обратиться за помощью к профессиональным брокерам, которые вас проконсультируют и помогут сделать правильный выбор. На данный момент корпоративные облигации — это самый доходный инструмент вложения в Кыргызстане.

Выгодные инвестиции в доходную недвижимость в Европе – куда вложить, чтобы 100% заработать?

Доходная недвижимость в Таиланде

По результатам опроса предпринимателей, российские бизнес-круги оставляют первенство инвестиционных проектов с высокой доходность за Таиландом, что касается конкретно рынка недвижимости. Как отмечают инвесторы, экономика данного государства и популярность курортной зоны, сохранятся еще долгое время.

Существует три способа получить прибыль от инвестиций в зарубежную недвижимость Таиланда:

1. Покупка кондоминиума, что можно сделать задолго до сдачи объекта в эксплуатацию еще на стадии котлована по низкой цене. Разница между первой ставкой и итоговой ценой продажи достигает 20%, что гарантирует высокую прибыль инвестору.
2. Доход от сдачи недвижимости в аренду застройщиков, где доход составляет от 5% до 15%. Дополнительно инвестор имеет право проживать в приобретенных апартаментах лично до 30 дней в году.
3. Сдача в аренду виллы на том же Пхукете от своего имени или через управляющую компанию. В такой ситуации финансовая выгода может быть выше, чем от застройщика, но также существует риск уйти в минус.

Какой недвижимость самая доходная за границей в Таиланде, решать только самому инвестору.

Выгодные инвестиции в зарубежную недвижимость в Турции

Самая доходная недвижимость за границей непосредственно в Турецкой республике – квартиры, виллы и таунхаусы на первой береговой линии Средиземного моря. Также существует огромный ассортимент готовых гостиничных комплексов, собственных хозяйств для развития бизнеса, земель и коммерческих объектов.

Главное преимущество покупки недвижимости в Турции – простота процедуры регистрации права собственности и оформления турецкого гражданства или ВНЖ для инвестора и членов семьи. Если основная цель – инвестиции в доходную недвижимость за границей с последующей продажей, регистрация компании или пассивная прибыль от действующего бизнеса, то изучите предложения от наших турецких партнеров.

Болгария

Рынок недвижимости Болгарии изобилен, а за счет доступных цен, можно выгодно купить жилье и впоследствии продать по цене на порядок выше. Также в стране действуют невысокие налоговые ставки, а за счет аренды можно получать пассивную прибыль.

Доходная недвижимость за рубежом в странах Карибского бассейна

В данном случае инвесторы стремятся вложить в самые крупные курортные отели и виллы на берегу побережья, где всегда сохраняется спрос на недвижимость среди отдыхающих. Также многие островные государства предлагают программу ВНЖ и гражданства за покупку жилья или коммерческого объекта по ставке от 200 тысяч долларов США.

Кипр

Страна хоть и изменила условия программы «Золотая виза», но остается востребованной среди инвесторов, которые ищут доходную зарубежную недвижимость. На Кипре можно:

• Купить виллу за 300 000 евро и претендовать на ВНЖ.
• Купить коммерческий объект для последующей сдачи в аренду для международных и местных компаний, которые обязаны иметь офис по месту регистрации и подтвердить свое реальное присутствие.
• Вложиться в сектор строительства, который является самым перспективным в стране и составляет 15% ВВП Кипра.

Также можно стать «пионером» в одной из развивающихся (а в будущем весьма прибыльной) отраслей, инвестировав в девелопмент: туризм (строительство отелей, ресторанов), жилая и коммерческая недвижимость или энергетика государства.

Инвестиции в недвижимость в Европе – последние новости по росту цен

Спад цен на нефть, COVID-19, высокая волатильность и нестабильные экономические показатели многих стран могут стать причиной резкого падения ставок на зарубежную недвижимость. Это в свою очередь будет интересно многим инвестором, которые ищут варианты хорошо заработать.

Конечно, ждать от пятизвездочного отеля резкого снижение стоимости на 70% бессмысленно. Однако, есть возможность купить хорошую недвижимость со скидкой.

Исходя из сегодняшней экономической ситуации в мире, инвестиции в недвижимость в Европе могут быть, как перспективными, так и провальными задумками. Изучив последние новости, наши эксперты сделали краткий обзор наиболее значимых событий 2021 года:

1. Москва – столица РФ, где цены на жилье порой превышают европейские ставки. Большинство граждан обеспокоены нестабильной экономической ситуацией и стремятся быстро продать свои дома с хорошей скидкой, чтобы впоследствии инвестировать в недвижимость в той же Европе или купить виллу на берегу морского побережья в Турции. Для справки: стоимость дома с бассейном в Анталии соразмерна ставке на двухкомнатную квартиру в центре Москвы.
2. После Brexit, недвижимость Великобритании заметно упала в цене, а процентные ставки снизились. Самый популярный город для инвестиций в недвижимость в Европе – Лондон, который сохраняет первенство финансового международного центра.
3. Французская коммуна Босолей (на границе с Монако) также является хорошим вариантом инвестиций в зарубежную недвижимость в 2021 году. Здесь разрабатывается программа по изменению малоэтажного сектора в многоэтажный, а за счет близости с Монако, спрос и цены будут весьма привлекательны.
4. Наблюдается активный спрос на виллы на Лазурном Берегу.
5. В Черногории цены на квартиры в новостройках продолжают расти, что предполагает один из лучших вариантов инвестиций в недвижимость в Европе с хорошим доходов впоследствии.  Справка: в I квартале 2021 года цены на новостройки в Черногории составляют в среднем 1 220 евро/м², что на 21,1% выше, чем в конце 2020 года. 
6. В Нидерландах зафиксирован самый высокий рост цен на жилье за 20 лет на 11% за первую декаду 2021 году.

Выгодные инвестиции в зарубежную недвижимость – какие объекты принесут прибыль

Российские инвесторы выбирают доходную недвижимость из жилого и коммерческого сегмента – рестораны и мини отели, элитные дома у моря, готовые бизнес-проекты и прочее. Из всего многообразия можно выделить три основных направления для покупки зарубежной недвижимости.

Дома, виллы и квартиры для жизни, отдыха и получения гражданства

На пике пандемии, инвесторы занимали выжидательную позицию и только изучали рынок. Однако уже к началу летнего сезона определились четкие тренды, которые показывают, какая и в каких странах недвижимость будет самой выгодной и востребованной для инвестиций за рубежом:

• Недвижимость для доступа к программе ВНЖ и гражданству – Турция, Португалия, Греция.
• Виллы у моря с выгодным дисконтом до 50%, но только во время сегодняшней ситуации с Ковид. После открытия границ, скидок не будет, что дает возможность сделать выгодные инвестиции в недвижимость за рубежом во Франции, на Кипре, в Португалии, а также в Европе только в 2021 году. Если постараться, то можно купит дом с видом на море и четырьмя спальнями за 500 000 евро, а виллу с собственным садом и бассейном за 1,2 млн евро.
• Также для инвестиций с высокой долей вероятности получить хороший доход, перспективными остаются апартаменты в крупных финансовых центрах Европы и мира – Берлин, Лондон, Лиссабон, Вена, Франкфурт. Покупка доступна даже в онлайн режиме, в кредит и в рассрочку на пару лет.

Индустриальная недвижимость – доходные инвестиции

Продуктовый ретейл и индустриальный сектор – еще одно направление для инвесторов. В связи с ростом e-commerce и международной коммерции, покупка склада, магазина и офиса выглядит наиболее надежной инвестицией в недвижимость за границей.

Туристический бизнес

Отели на излюбленных курортах с перспективой на будущее – правильный выбор тех инвесторов, которые настроены на будущее и не ищут сиюминутной прибыли «здесь и сейчас». Пандемия спадет, границы откроют, поток туристов только увеличится. А цены на рестораны, виллы у моря и готовые отели остаются низкими только сейчас, пока экономика терпит убытки.

Вот и получается, что выгодные инвестиции в зарубежную недвижимость – это бомба замедленного действия. Лазурный Берег, побережье Испании и Италии, Швейцария, Португалия, Кипр, Греция, Турция, Таиланд и прочие направления, где можно купить бутик-отель на 20-50% ниже его реальной стоимости, а получить доход постоянно с окупаемостью инвестиций за 1-2 сезона.

https://internationalwealth.info/real-estate-abroad-offshore/vygodnye-investicii-v-dohodnuju-nedvizhimost-v-evrope-kuda-vlozhit-chtoby-100-zarabotat/

Куда вложить 150 тысяч евро, чтобы каждый месяц получать 1,5 тысячи дохода

Читатель Prian. ru прислал интересный вопрос: «Что и где купить на €150 тыс. с потенциалом получения ежемесячной ренты в размере €1,5 тыс.?» Задача сложнее, чем кажется. Нам нужен сравнительно недорогой объект, который способен ежегодно генерировать доходность в 10%. Реально ли в принципе выйти на такие показатели? С этим вопросом мы обратились к специалистам по недвижимости разных стран.

Турция

Александра Кабакчи, Ataberk Estate: Если бы в нашу компанию поступил запрос на инвестиции с бюджетом €150 тыс., мы бы предложили два варианта. Первый – покупка на этапе строительства в хорошем комплексе с целью перепродажи через 18–24 месяца после реализации. В прибрежной зоне в Аланье на таких проектах можно получить 20-25%. То есть, инвестировав сумму €150 тыс., через 24 месяца на перепродаже можно заработать как минимум €35 тыс., это примерно €1560 в месяц. Но в этом варианте всю прибыль вы получаете после реализации объекта.

Второй вариант – если вы хотите вложить деньги и сразу получать доход. Это будет пассивный доход от сдачи в аренду. При таком бюджете вы можете приобрести один объект в Аланье в элитном жилом комплексе. У нашей компании, например, есть варианты в таких комплексах с гарантированным доходом 10% в год на три года с возможностью продления. Это даст примерный доход €1250 в месяц – чуть меньше заявленной суммы в €1500, но зато с гарантией.

Также этот бюджет позволяет приобрести два или три ликвидных объекта недвижимости, которые при желании легко в любой момент продать. Это квартиры в хорошей локации, недалеко от моря, в комплексах с бассейном. Их можно отдать в управление. В летнее время доход от них будет составлять примерно €2 тыс., в несезон – €1 тыс. в месяц.

Испания

Александр Дашевский, Espana Tour: Наши клиенты часто спрашивают о вариантах инвестирования определённой суммы, скажем, €100–150 тыс. Что можно получить от такого вложения, какую прибыль? При этом иногда они ориентируются на доходность от арендной недвижимости у себя на родине. Конечно же, в больших городах России, Украины, Беларуси сдача в аренду может приносить собственнику значительные деньги – возможно, и до 10% чистыми на руки. Но это в валюте, которая скачет туда-сюда. И если эти доходы переводить в евро, такой стабильности уже не будет. А значит, это не такая уж привлекательная инвестиция.

До кризиса мы сдавали в аренду недвижимость, которую приобретали наши клиенты, и получали валовой доход от 10 до 12%. Но оттуда вычитались затраты управляющей компании на содержание, расходы на рекламу и налоги. Вместе они составляли 48–50% от суммы. Соответственно, владелец жилья получал половину дохода, то есть около 5% в зависимости от объекта. А значит, чтобы иметь ежемесячно €1,5 тыс. при доходности 5%, необходимо вложить в недвижимость как минимум €300 тыс.

Сейчас ситуация изменилась: предложений квартир слишком много, но возник дефицит на рынке аренды домов или таунхаусов. Поэтому я рекомендую клиентам потратить свои €150–180 тыс. именно на таунхаус. За эти деньги в Испании можно купить практически новый дом в хорошем районе. И такой объект будет приносить 5–6% чистыми. Зачастую наши клиенты берут такую недвижимость в ипотеку в испанском банке под 3–4% годовых. Деньгами от аренды они закрывают свой кредит. Например, можно вложить 50% собственных средств и 50% – от ипотеки, которую будут покрывать доходы от аренды.

До коронакризиса на курортах Испании можно было заработать на посуточной аренде 10-12% без учёта расходов

Италия

Юлия Титова, Rentsale: Ни в Италии, ни где-либо ещё в Европе доходности в 10% на таких суммах не бывает. Хорошим результатом считается 7–8%. Безусловно, речь идёт о «грязном» доходе. Если считать чистыми, после накладных расходов и уплаты налогов больше 3% вряд ли получится.

Теоретически в Европе при сдаче в аренду недвижимости, купленной с использованием кредитного плеча, можно получить доходность около 10% от вложенной суммы. Но по факту, если эта сумма позволит покрыть расходы по кредиту, уже будет шикарно.

Например, это работает в Испании, где можно оплатить квартиру наполовину своими, наполовину кредитными деньгами и за счёт дохода выплачивать проценты. Примерно через десять лет после выплаты ипотеки вложенные собственные средства окупятся, и можно продолжать получать доход с аренды или продать недвижимость. Однако в Италии эта схема не работает, так как иностранцам ипотеку получить очень трудно, практически нереально.

Читайте также: Ждали скидок? Кажется, зря. Жильё в Европе дорожает

Португалия

Ольга Горских, Portugality: В Португалии, да и в любой другой европейской стране такая доходность невозможна, разве что в единичных случаях. Средняя и нормальная доходность в Португалии составляет 4–6% до уплаты налогов. Чистыми это будет 3–4%, чуть больше – для владельцев жилья – резидентов Португалии. В этом случае, если это единственный доход владельца, он может не платить с него налог.

Сейчас жилую недвижимость стоимостью около €150 тыс. можно сдать за €750–850 в месяц. Коммерческая недвижимость в доковидные времена была более рентабельна, но, к сожалению, сегодня мы не можем предсказать, что будет с ней происходить дальше. В стране локдаун – все коммерческие заведения закрыты, и некоторые уже никогда не откроются, особенно офисы, которые перешли на удалёнку.

Вот что можно купить за рубежом за 150 тысяч евро

Таиланд

Денис Чернов, PhuketLuxe: Средняя доходность для Пхукета составляет 7% годовых от стоимости недвижимости. Сейчас, с учётом снижения цен на 20–30% от доковидных, можно купить ликвидные объекты с подтверждённой доходностью, которая за счёт скидок доходит до 9–10% годовых.

Например, за €135 тыс. сейчас можно купить таунхаус с высокой арендной загрузкой. При «здоровом» рынке доход составляет €15 тыс. в год без учёта налогов. Или за €125 тыс. можно взять квартиру с двумя спальнями рядом с популярным пляжем – это самый ликвидный вариант: такого жилья на Пхукете не хватает. В 2019 году подобный объект, которым мы управляем, принёс €10,5 тыс. В 2020 году арендные ставки, а значит и доходность, снизились примерно в два раза. Но после восстановления туристического потока (мы предполагаем, что это ноябрь 2021 – март 2022) цены вернутся на прежние показатели, а покупатели, которые совершают сделки сейчас, выиграют.

В целом на здоровом рынке при стоимости недвижимости в €150 тыс. получать доход в €1,5 тыс. в месяц практически нереально. Встречаются исключения, но их количество совсем невелико – всего 10–20 предложений на весь Пхукет.

Пример таунхауса на Пхукете с двумя спальнями за €135 тыс.

Франция

Ирина Дюпор, Immoconcept: Французская недвижимость известна высокой ликвидностью. И сейчас, несмотря на беспрецедентный мировой кризис, цены во Франции растут, особенно в провинции. Однако за качество недвижимости приходится платить количеством. То есть доходностью.

В частности, так как государство во Франции присутствует во всех областях экономики и платит компенсации всем пострадавшим от эпидемии, можно предположить, что эти денежные вливания спровоцируют инфляцию. Государство будет либо печатать деньги, либо их занимать. Оба пути ведут к инфляции, которая съедает накопления.

Поэтому люди, у которых образовались свободные финансы, предпочитают их вложить: они справедливо боятся обесценивания денег и поэтому раскупают активы, традиционно считающиеся «убежищем» в кризисное время, – золото и недвижимость.

Сейчас, если повезёт, можно найти квартиру с доходностью брутто в 5%. Поэтому, чтобы получать доход в €1,5 тыс. в месяц, нужно купить недвижимость за €360 тыс. Если у вас есть только €150 тыс., ещё €210 тыс. доступно в кредит под 0,6% (несмотря на полный кризис в экономике, кредитные ставки на жильё очень низкие, и ещё государство даёт беспроцентный кредит на покупку первого жилья). Такой кредит станет для инвестора хорошим инструментом борьбы с инфляцией.

Особенно привлекательны инвестиции, в которые заложен рост капитализации. Гарантию этого роста даёт развитие инфраструктуры и транспорта.

Как пример приведу квартиры в новостройке в ближнем к Парижу городе Клиши. Двухкомнатная квартира в новом квартале, где строится новая линия метро, должна заметно вырасти в цене за ближайшие несколько лет.

Добавлю, что во Франции номинальный налог на доход от недвижимости для нерезидентов составляет 20%, а в случае сдачи жилья с мебелью он делится пополам, то есть его ставка снижается до 10%. Но до расчёта налога владелец вычитает из суммы дохода проценты по кредиту и все расходы, связанные с арендой, что позволяет ему свести налогооблагаемую базу практически к нулю. Так что за счёт налоговой оптимизации инвестиции во французскую недвижимость становятся ещё более интересными.

Вывод

Доход от аренды в 10–12% при инвестициях в €150 тыс. – сложная, практически нерешаемая задача. Даже на популярных курортах с длинным сезоном, где в обычные годы собственники зарабатывают на посуточной аренде, мало кому удаётся получить 10% чистыми. Всегда будут дополнительные расходы – налоги, маркетинг, управление, непредвиденный ремонт…

Увеличить итоговые результаты можно разными способами. Например, с помощью кредита – но его не всем и не везде дадут, да и выгоду от привлечения займа надо внимательно просчитывать. Или благодаря покупке на стадии котлована – но в этом случае вы несёте строительные риски и получаете доход не сразу. Или можно торговаться с продавцами (из-за пандемии сейчас многие готовы идти на уступки), рассчитывая на доход в будущем. Но в любом случае хороший (очень хороший) показатель – 5–6% годовых после вычета всех расходов.

При этом не стоит забывать о капитализации. Например, вы покупаете квартиру за €150 тыс. и сдаёте её в аренду под 5% годовых. За пять лет объект принесёт €37,5 тыс. Если потом вы сможете продать недвижимость за €200 тыс., то итоговая рентабельность превысит 10% годовых. Такой сценарий проще реализовать: в развивающихся городах ежегодный рост цен на недвижимость обычно превышает 5%. Но опять же – неизвестных в этой формуле много, а гарантий нет.

Читайте также: Где ждать «пузыря»? Рейтинг городов мира с «перегретыми» рынками недвижимости

Условия цитирования материалов Prian. ru

Что такое счет управления денежными средствами?

Счет для управления денежными средствами, или CMA, — это счет для денежных средств, который сочетает в себе услуги и функции, аналогичные текущим, сберегательным и / или инвестиционным счетам в рамках одного продукта. CMA обычно предлагаются небанковскими поставщиками финансовых услуг, а некоторые CMA могут предлагать процентные ставки выше среднего и разумные комиссии или вовсе без них благодаря низким накладным расходам на онлайн-сервисы.

Несмотря на то, что провайдеры различаются по тому, что они предлагают, вот некоторые из типичных функций, преимуществ и недостатков учетных записей для управления денежными средствами.

Упрощенное владение счетом. CMA может упростить ваши финансы, позволяя вам совершать транзакции, получать проценты и иногда использовать кредитную линию, которая привязана к вашим инвестиционным ценным бумагам, и все это без необходимости переводить средства между разными счетами.

Процентные ставки выше среднего. Некоторые счета управления денежными средствами имеют годовую процентную доходность, которая выше, чем у большинства обычных банков. Например, на счете управления денежными средствами Betterment, Betterment Cash Reserve, есть APY, тогда как многие традиционные банки предлагают 0.01%.

Альтернатива текущим и сберегательным счетам. Счета для управления денежными средствами часто включают в себя мобильный чек, написание чеков, страхование Федеральной корпорации по страхованию депозитов через сторонние банки (иногда даже в несколько раз превышающее обычное покрытие), оплату счетов, денежные переводы, постановку целей, программы овердрафта и многое другое.

Возможно, вы не получите личного обслуживания клиентов. Подобно онлайн-банкам, небанковские поставщики финансовых услуг, предлагающие CMA, как правило, имеют удаленное обслуживание клиентов, чтобы иметь более низкие накладные расходы и передавать экономию своим клиентам в виде более высоких процентных ставок.В то время как технологии упрощают получение виртуальной поддержки, онлайн-кассовые счета могут стать проблемой для людей, предпочитающих личное общение.

Банки, кредитные союзы или другие финансовые продукты могут по-прежнему иметь более высокие процентные ставки. Например, счет Fidelity Cash Management предлагает только APY. Если вы хотите получить высокую прибыль от своих денег, подумайте о том, чтобы оформить заказ. Если вы хотите откладывать свои сбережения на долгое время, чтобы получить еще более высокую прибыль.

Если вы поклонник онлайн-банкинга, скорее всего, вам понравятся те же функции, которые могут предложить учетные записи для управления денежными средствами.В то время как личное обслуживание клиентов может быть заменено на виртуальную помощь, экономия на накладных расходах позволяет некоторым из этих денежных счетов предлагать процентные ставки выше среднего и оптимизированные функции счетов. Убедитесь, что вы оценили, что предлагает CMA и какие комиссии он взимает, прежде чем нажимать на спусковой крючок при открытии счета.

Для начала ознакомьтесь с этими учетными записями:

»Если высокие ставки являются приоритетом, вы также можете проверить NerdWallet

. Учетная запись Fidelity Cash Management не имеет ежемесячных сборов или требований к минимальному балансу, и она предлагает возмещение комиссии за банкомат и бесплатное написание чеков.Счет управления денежными средствами Fidelity застрахован FDIC на сумму 1,25 миллиона долларов, что в пять раз превышает типичное покрытие, предлагаемое большинством финансовых учреждений. Однако APY для этого аккаунта не очень высок по сравнению с другими рекомендуемыми аккаунтами. Для получения дополнительной информации:

Robinhood Cash Management — это функция брокерского счета Robinhood. Клиенты могут зарабатывать до APY на неинвестированных денежных средствах, а клиенты могут совершать покупки и снимать наличные с помощью дебетовой карты Robinhood. В Robinhood Cash Management отсутствуют минимумы счета, ежемесячные комиссии и комиссии за зарубежные транзакции.Подробнее читайте.

Personal Capital Cash имеет APY — для клиентов, которые также пользуются консультационными услугами Personal Capital — без комиссий и без минимального остатка. Клиенты могут иметь индивидуальные или совместные счета, что может облегчить супружеским парам совместное управление финансами. В настоящее время нет возможности для внесения наличных, снятия наличных или выписки чеков, но поддерживаются прямые депозиты, электронные переводы и телеграфные переводы. Прочтите для получения дополнительной информации.

»Полный список рекомендуемых CMA можно найти в списке NerdWallet.

Как начать для начинающих

Инвестирование — это способ откладывать деньги, пока вы заняты жизнью, и заставить их работать на вас, чтобы вы могли в полной мере пожинать плоды своего труда в будущем. Инвестирование — это средство к более счастливому концу. Легендарный инвестор Уоррен Баффет определяет инвестирование как «… процесс выкладывания денег сейчас, чтобы получить больше денег в будущем». Цель инвестирования — вложить ваши деньги в один или несколько типов инвестиционных инструментов в надежде со временем приумножить свои деньги.

Допустим, у вас есть отложенная 1000 долларов, и вы готовы войти в мир инвестирования. Или, может быть, у вас есть только 10 дополнительных долларов в неделю, и вы хотите заняться инвестициями. В этой статье мы расскажем, как приступить к работе в качестве инвестора, и покажем, как максимизировать прибыль при минимальных затратах.

Ключевые выводы

• Инвестирование определяется как действие по вложению денег или капитала в предприятие с ожиданием получения дополнительного дохода или прибыли.
• В отличие от потребления, вложения вкладывают деньги в будущее в надежде, что они со временем будут расти.
• Однако инвестирование также сопряжено с риском потерь.
• Инвестирование на фондовом рынке — самый распространенный способ для новичков получить инвестиционный опыт.

Нажмите «Играть», чтобы узнать, как начать инвестировать в акции.

Какой вы инвестор?

Прежде чем вкладывать деньги, вам нужно ответить на вопрос, какой я инвестор? При открытии брокерского счета онлайн-брокер, такой как Charles Schwab или Fidelity, спросит вас о ваших инвестиционных целях и о том, на какой риск вы готовы пойти.

Некоторые инвесторы хотят принять активное участие в управлении ростом своих денег, а некоторые предпочитают «установить и забыть». Более «традиционные» онлайн-брокеры, подобные двум упомянутым выше, позволяют инвестировать в акции, облигации, биржевые фонды (ETF), индексные фонды и паевые инвестиционные фонды.

Онлайн-брокеры

Брокеры либо с полным спектром услуг, либо со скидкой. Брокеры с полным спектром услуг, как следует из названия, предоставляют полный спектр традиционных брокерских услуг, включая финансовые консультации при выходе на пенсию, здравоохранение и все, что связано с деньгами.Обычно они имеют дело только с более состоятельными клиентами и могут взимать значительные комиссии, включая процент от ваших транзакций, процент от ваших активов, которыми они управляют, а иногда и ежегодный членский взнос. Обычно минимальный размер счета составляет 25000 долларов США и выше в брокерских конторах с полным спектром услуг. Тем не менее, традиционные брокеры оправдывают свои высокие комиссии, давая подробные советы в соответствии с вашими потребностями.

Раньше дисконтные брокеры были исключением, но теперь они стали нормой. Дисконтные онлайн-брокеры предоставляют вам инструменты для выбора и размещения ваших собственных транзакций, и многие из них также предлагают роботизированные консультационные услуги по принципу «установил и забыл».По мере развития сферы финансовых услуг в 21 веке онлайн-брокеры добавили больше функций, в том числе образовательные материалы на своих сайтах и ​​в мобильных приложениях.

Кроме того, несмотря на то, что существует ряд дисконтных брокеров без (или очень низких) ограничений по минимальному депозиту, вы можете столкнуться с другими ограничениями, и определенные комиссии взимаются со счетов, не имеющих минимального депозита. Это то, что инвестор должен учитывать, если он хочет инвестировать в акции.

Робоадвизоры

После финансового кризиса 2008 года на свет появилось новое поколение консультантов по инвестициям: роботизированные консультанты. Джон Стейн и Эли Броверман из Betterment часто считаются первыми в космосе. Их миссия заключалась в использовании технологий для снижения затрат инвесторов и упрощения консультаций по инвестициям.

С момента запуска Betterment были основаны и другие компании, занимающиеся робототехникой, и даже известные онлайн-брокеры, такие как Charles Schwab, добавили консультационные услуги, подобные роботам.Согласно отчету Чарльза Шваба, 58% американцев говорят, что к 2025 году они будут использовать какой-то робот-совет. ты. И, как показал успех индексного инвестирования, если вашей целью является долгосрочное накопление богатства, вы можете добиться большего успеха с помощью робоадвайзера.

Инвестирование через вашего работодателя

Если у вас ограниченный бюджет, постарайтесь инвестировать всего 1% своей зарплаты в пенсионный план, доступный вам на работе.По правде говоря, вы, вероятно, даже не пропустите такой небольшой вклад.

Планы выхода на пенсию по месту работы вычитают ваши взносы из вашей зарплаты до расчета налогов, что сделает уплату еще менее болезненной. Как только вы будете довольны вкладом в 1%, возможно, вы сможете увеличить его, когда будете получать ежегодные прибавки. Вы вряд ли пропустите дополнительные взносы. Если у вас есть пенсионный счет 401 (k) на работе, возможно, вы уже инвестируете в свое будущее за счет отчислений в паевые инвестиционные фонды и даже в акции своей компании.

Минимум для открытия счета

Многие финансовые учреждения предъявляют минимальные требования к депозитам. Другими словами, они не примут вашу заявку на открытие счета, если вы не внесете определенную сумму денег. Некоторые фирмы даже не позволяют открыть счет на сумму всего 1000 долларов.

Перед тем, как решить, где вы хотите открыть счет, стоит сделать покупки в некоторых магазинах и ознакомиться с обзорами наших брокеров. Мы указываем минимальные депозиты в верхней части каждого обзора.Некоторые фирмы не требуют минимальных депозитов. Другие часто могут снизить затраты, например комиссию за торговлю и комиссию за управление счетом, если ваш баланс превышает определенный порог. Тем не менее, другие могут предоставить определенное количество сделок без комиссии за открытие счета.

Комиссии и сборы

Как любят говорить экономисты, бесплатного обеда не бывает. Хотя в последнее время многие брокеры стремятся снизить или отменить комиссии по сделкам, а ETF предлагают индексное инвестирование всем, кто может торговать с помощью простого брокерского счета, все брокеры так или иначе должны зарабатывать деньги на своих клиентах.

В большинстве случаев ваш брокер будет взимать комиссию каждый раз, когда вы торгуете акциями путем покупки или продажи. Торговые комиссии варьируются от нижнего предела 2 доллара за сделку, но могут достигать 10 долларов у некоторых дисконтных брокеров. Некоторые брокеры вообще не взимают комиссию за торговлю, но компенсируют ее другими способами. Благотворительных организаций, оказывающих брокерские услуги, нет.

В зависимости от того, как часто вы торгуете, эти комиссии могут увеличиваться и влиять на вашу прибыльность. Инвестирование в акции может быть очень дорогостоящим, если вы часто входите и выходите из позиций, особенно с небольшой суммой денег, доступной для инвестирования.

Помните, что сделка — это приказ на покупку или продажу акций одной компании. Если вы хотите купить пять разных акций одновременно, это рассматривается как пять отдельных сделок, и с вас будет взиматься плата за каждую из них.

А теперь представьте, что вы решили купить акции этих пяти компаний на свои 1000 долларов. Для этого вы понесете 50 долларов торговых расходов (при условии, что комиссия составит 10 долларов), что эквивалентно 5% от вашей 1000 долларов. Если бы вы полностью инвестировали 1000 долларов, ваш счет уменьшился бы до 950 долларов после торговых затрат.Это означает потерю 5% еще до того, как у ваших инвестиций появится шанс заработать.

Если вы продадите эти пять акций, вы снова понесете затраты на торговлю, которые составят еще 50 долларов. Чтобы совершить полный оборот (покупка и продажа) этих пяти акций, вам потребуется 100 долларов, или 10% от суммы вашего первоначального депозита в 1000 долларов. Если ваши инвестиции недостаточны для покрытия этого, вы теряете деньги, просто открывая позиции и выходя из них.

Паевые инвестиционные фонды

Помимо комиссии за торговлю при покупке паевого инвестиционного фонда, с этим типом инвестиций связаны и другие расходы.Паевые инвестиционные фонды — это профессионально управляемые пулы фондов инвесторов, которые целенаправленно инвестируют, например, в акции США с большой капитализацией.

При инвестировании в паевые инвестиционные фонды инвестор будет нести множество комиссий. Одной из наиболее важных комиссий, которую следует учитывать, является коэффициент управленческих расходов (MER), который взимается командой менеджеров каждый год в зависимости от количества активов в фонде. MER составляет от 0,05% до 0,7% годовых и варьируется в зависимости от типа фонда. Но чем выше MER, тем больше он влияет на общую доходность фонда.

При покупке паевых инвестиционных фондов вы можете увидеть ряд комиссий за продажу, называемых нагрузками. Некоторые из них являются загрузкой переднего плана, но вы также увидите фонды холостого хода и фонды загрузки. Перед покупкой убедитесь, что вы понимаете, несет ли рассматриваемый фонд объем продаж. Ознакомьтесь со списком фондов без нагрузки и без комиссии за транзакцию вашего брокера, если вы хотите избежать этих дополнительных сборов.

С точки зрения начинающего инвестора комиссии паевых инвестиционных фондов на самом деле являются преимуществом по сравнению с комиссиями по акциям.Причина этого в том, что комиссии одинаковы, независимо от суммы, которую вы инвестируете. Следовательно, если вы соответствуете минимальным требованиям для открытия счета, вы можете инвестировать всего 50 или 100 долларов в месяц в паевой инвестиционный фонд. Термин для этого называется усреднением долларовой стоимости (DCA), и это может быть отличным способом начать инвестирование.

Диверсификация и снижение рисков

Единственным бесплатным обедом в инвестировании считается диверсификация. Короче говоря, инвестируя в ряд активов, вы снижаете риск того, что результативность одного вложения серьезно повлияет на окупаемость ваших инвестиций в целом.Вы можете думать об этом как о финансовом жаргоне, означающем «не кладите все яйца в одну корзину».

С точки зрения диверсификации наибольшие трудности при этом возникнут при инвестициях в акции. Как упоминалось ранее, затраты на инвестирование в большое количество акций могут нанести ущерб портфелю. При депозите в 1000 долларов практически невозможно иметь хорошо диверсифицированный портфель, поэтому имейте в виду, что для начала вам может потребоваться инвестировать в одну или две компании (самое большее).Это увеличит ваш риск.

Здесь основное внимание уделяется основным преимуществам паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF). Оба типа ценных бумаг, как правило, имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем одна акция.

Итог

Можно инвестировать, если вы только начинаете с небольшой суммой денег. Это сложнее, чем просто выбрать правильные инвестиции (что само по себе достаточно сложно), и вы должны знать об ограничениях, с которыми вы сталкиваетесь как новый инвестор.

Вам нужно будет сделать домашнюю работу, чтобы найти минимальные требования к депозиту, а затем сравнить комиссии с другими брокерами. Скорее всего, вы не сможете рентабельно покупать отдельные акции и все же диверсифицировать их с помощью небольшой суммы денег. Вам также необходимо будет выбрать, у какого брокера вы хотите открыть счет.

Как разумно инвестировать 100000 долларов

Если вы хотите вложить 100 000 долларов, у вас есть много вариантов, но некоторые из них абсолютно лучше, чем другие.Если вы проявите терпение, лучше всего положить деньги на депозитный счет. Вы также можете инвестировать в недвижимость или вложить часть денег в разнообразную корзину акций на рынке. Что бы вы ни делали, всегда нужно быть уверенным, что вы разумны и учитываете все возможные варианты. Один из способов немного облегчить процесс — это, конечно, найти финансового консультанта, который поможет вам инвестировать ваши 100 000 долларов (и управлять деньгами по мере их роста).

Перед тем, как инвестировать 100 000 долл. США

Прежде чем инвестировать свои деньги, вам следует серьезно подумать о двух других финансовых приоритетах: выплате долга и создании чрезвычайного фонда.

Погасите свой долг (под высокие проценты).

Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, лучше всего погасить его, прежде чем что-либо выставлять на рынок. Это включает в себя задолженность по кредитной карте и задолженность по другим кредитам, например, кредитам до зарплаты. Средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16%, что значительно выше, чем среднегодовая доходность фондового рынка. Это означает, что погашение долга под высокие проценты — лучшее использование ваших денег, чем инвестирование в рынок… даже на бычьем рынке.

Если у вас есть задолженность по нескольким кредитным картам, рассмотрите возможность использования кредитной карты с переводом баланса. Это позволяет консолидировать свой долг и решать все сразу. Он может даже иметь начальную годовую ставку 0%, что позволяет вам ставить проценты на паузу, пока вы их оплачиваете.

Создать резервный фонд.

Еще одна вещь, которую вы должны сделать в первую очередь, — это фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Чрезвычайный фонд — это просто деньги, которые вы откладываете для себя, когда что-то случится.Например, что бы вы сделали, если бы неожиданно потеряли работу? Достаточно ли у вас сбережений, чтобы восполнить пробел, пока вы не найдете другую работу? Что делать, если вашей машине внезапно потребовался капитальный ремонт или вы заболели и вам пришлось оплачивать медицинские счета?

Благодаря фонду на случай чрезвычайной ситуации у вас есть деньги, которые помогут вам справиться с этими проблемами. Если у вас уже есть резервный фонд, отлично! Просмотрите его еще раз, чтобы убедиться, что он по-прежнему хорошо финансируется. Для большинства людей сильный фонд на случай чрезвычайных ситуаций покрывает расходы на жизнь за шесть месяцев.

Сколько вы вкладываете в свой чрезвычайный фонд и где его храните, зависит от допустимости риска. Безопасный путь — провести полные шесть месяцев и хранить их на депозитном счете, где нет риска потери основной суммы (например, сберегательный счет или счет денежного рынка). Другие могут сэкономить всего три месяца на расходах. Они также могут инвестировать деньги в свой фонд, желая немного рискнуть своей основной суммой, если это означает более высокую доходность. Как бы вы ни подходили к этому, убедитесь, что у вас есть ликвидный фонд на случай чрезвычайной ситуации, которого хватит вам как минимум на несколько месяцев.

Определите, какой вы инвестор, прежде чем вкладывать деньги

Есть еще одна вещь, которую вам нужно сделать, прежде чем вкладывать деньги: уделите несколько минут тому, чтобы честно подумать о том, какой вы инвестор. Это также определяет виды инвестиций, которые вы делаете, и какие услуги или компании вы используете.

Если вы заинтересованы в проведении собственного исследования, создании собственного распределения активов и самостоятельной организации сделок, то вы скорее инвестор, работающий самостоятельно.Вероятно, вы захотите открыть брокерский счет, который предлагает вам доступ к различным финансовым продуктам.

Если у вас нет большого опыта инвестирования или вы просто не хотите особо беспокоиться о мелочах поиска инвестиций, вы можете воспользоваться роботом-консультантом. Это сервис, который составляет и управляет заранее установленным инвестиционным планом, исходя из вашей ситуации и целей. Робо-консультанты обычно взимают меньшую комиссию, чем финансовые консультанты, и они охватывают основы инвестирования.

Если вам нужны более подробные финансовые рекомендации, рассмотрите возможность работы с (человеческим) финансовым консультантом. Консультант может помочь вам составить исчерпывающий финансовый план и управлять инвестициями от вашего имени. Этот вариант является самым дорогим, чем робо-советники, но он также обеспечивает максимально персонализированную помощь. Если вы сомневаетесь, ознакомьтесь с этим руководством, чтобы узнать, нужен ли вам финансовый консультант.

Последний кусочек головоломки в вашем стиле инвестирования — это ваша терпимость к риску.Если у вас высокая толерантность к риску, большая часть вашего портфеля будет инвестирована в акции (акции). У вас также может быть больше желания инвестировать в более мелкие компании, что означает как большие возможности для роста, так и больший риск потерь.

Робо-консультант или финансовый консультант могут использовать анкеты для оценки вашей толерантности к риску. Вы также можете использовать калькулятор распределения активов, чтобы измерить свою устойчивость к риску и соответственно выбрать инвестиции.

Инвестирование 100000 долларов для выхода на пенсию

Накопление на пенсию должно быть главной целью каждого.Если вы еще не накопили много для выхода на пенсию, вкладывание 100 000 долларов на пенсионные счета может иметь большое значение. Как именно вы сэкономите, будет зависеть от вашей индивидуальной ситуации.

Если ваш работодатель предлагает доступ к счету с отсроченным налогом, подумайте о внесении максимального взноса. Типичные примеры — планы 401 (k), 403 (b) и 457 (b). Максимальный размер для всех из них составляет 18 500 долларов США на 2018 год и 19 000 долларов США на 2019 год. По крайней мере, убедитесь, что вы вносите достаточно, чтобы максимально использовать любое соответствие, которое предлагает ваш работодатель.

Эти счета полезны для пенсионных сбережений, потому что вам не нужно платить налоги при внесении взносов или по мере роста ваших счетов. Вы платите налог только тогда, когда снимаете деньги на пенсии. Внесение максимального вклада означает меньшую зарплату, но если у вас есть лишние 100000 долларов, вы, вероятно, сможете позволить себе снизить свой ежемесячный доход.

После того, как вы сделаете взнос в пенсионный план вашего работодателя (или если ваш работодатель не предлагает его), подумайте о максимальном увеличении индивидуального пенсионного счета (IRA).Традиционный IRA предоставляет те же преимущества, что и 401 (k). Вы платите налог на свои средства, когда вы их снимаете, но деньги, которые поступают, идут до налогообложения; поскольку это не вычет из зарплаты, как 401 (k), это означает, что вы можете вычесть деньги, уплаченные по налогам. Другой вариант — Roth IRA, который позволяет вам вносить деньги после уплаты налогов. Никаких вычетов — это деньги, с которых вы уже заплатили подоходный налог. Преимущество в том, что ваши инвестиции растут без налогов, и вы не будете платить налоги, когда снимаете деньги.

Roth IRA, вероятно, предпочтительнее, если вы только начинаете свою карьеру. Поскольку у вас, вероятно, более низкий доход, чем на более позднем этапе вашей карьеры, вы можете сэкономить, уплачивая подоходный налог сейчас, а не позже. С IRA у вас есть комбинированный лимит в 6000 долларов в 2019 году (по сравнению с 5500 долларов в 2018 году), поэтому обязательно подумайте о том, где вы хотите внести свой вклад в традиционный IRA или R0th IRA.

Лучшие инвестиции для ваших 100000 долларов

Независимо от того, инвестируете ли вы для выхода на пенсию или для какой-то другой цели, главный вопрос: какие инвестиции вам на самом деле стоит купить? Ниже приведены четыре популярных варианта, которые вам стоит рассмотреть.

1. Индексные фонды, паевые инвестиционные фонды и ETF

Если вы хотите инвестировать, есть много вариантов. Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF) — все это хорошие способы создания диверсифицированного инвестиционного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды фактически представляют собой корзины инвестиций. Это могут быть все акции, все облигации или их комбинация. У паевых инвестиционных фондов есть управляющий — человек, который выбирает, что включить в фонд. Это могло бы стать хорошим промежуточным звеном для людей, которые хотят инвестировать в отдельные фонды, но не имеют времени или ноу-хау для изучения каждой акции.Поэтому вместо этого вы просто исследуете паевой инвестиционный фонд и / или компанию паевого инвестиционного фонда. Затем вы оставляете конкретные инвестиционные решения в руках фонда. Большой недостаток заключается в том, что некоторые паевые инвестиционные фонды, особенно фонды с активным управлением, могут иметь высокие затраты на управление.

ETF похожи на паевые инвестиционные фонды, но торгуются как акции. Они часто, но не всегда, имеют более низкие затраты, чем паевые инвестиционные фонды. Вы можете инвестировать только в определенные типы компаний (например, крупные корпорации), определенные секторы экономики (например, технологии или здравоохранение) или в другие типы инвестиций, такие как облигации и недвижимость.Есть также ETF, которые сосредоточены на идее, например, на поддержке возобновляемых источников энергии.

В мире паевых инвестиционных фондов и ETF одним из популярных вариантов являются индексные фонды. Вместо того, чтобы иметь менеджера, который активно выбирает акции и совершает сделки, индексные фонды пытаются отслеживать эффективность единого рыночного индекса. Например, индексный фонд может отслеживать индекс S&P 500 (500 крупнейших публично торгуемых американских компаний). В результате вы можете легко (и часто дешево) инвестировать в широкий круг компаний.Это дает вам некоторую защиту в случае возникновения проблем в определенных компаниях или секторах экономики. Индексные фонды имеют тенденцию превосходить активно управляемые фонды в долгосрочной перспективе.

2. Акции отдельных компаний

Когда многие люди думают об инвестировании, они представляют себе, что выберут одну акцию, которая будет взлетать, как следующая Apple или Amazon. Дело в том, что торговля отдельными акциями требует много времени и рисков. Вам необходимо провести тщательное исследование компаний, и в идеале вы должны хорошо разбираться в методах анализа капитала, таких как технический анализ и фундаментальный анализ.Хотя есть потенциал для больших прибылей, есть также потенциал для больших потерь. Нет ничего плохого в том, чтобы использовать свои деньги для такого инвестирования, но это требует изрядного количества времени и знаний.

3. Недвижимость

Если вы хотите инвестировать в недвижимость, но не знаете, с чего начать, подумайте об инвестиционных фондах. REIT особенно популярны и позволяют инвестировать в недвижимость, не покупая ее самостоятельно. Существуют также ETF, которые включают несколько ETF, что позволяет отслеживать рынок недвижимости в целом.

Людям, которые хотят приобрести недвижимость, во многих местах достаточно 100 000 долларов, чтобы внести значительный первоначальный взнос. Если вы живете в очень дорогом районе, таком как Нью-Йорк или Лос-Анджелес, подумайте о покупке недвижимости за пределами вашего города или даже за пределами штата. Проживание в одном штате и владение недвижимостью в разных штатах может усложнить ваши налоги, но не позволяйте этому разочаровывать вас, если вы хотите купить недвижимость. Просто не забудьте сначала поговорить с экспертом, например с финансовым консультантом, чтобы узнать, как лучше всего настроить свои финансы и управлять ими.

4. Сберегательные счета, ММА и компакт-диски

Если у вас уже есть вложения или вы просто еще не совсем уверены, как вы хотите вложить свои деньги, есть несколько безопасных мест, где вы можете их хранить. Самый простой способ сэкономить — открыть сберегательный счет. Большинство крупных банков предлагают очень низкие процентные ставки по своим сберегательным счетам (предположим, 0,05% или меньше). Вместо этого поищите сберегательный счет с высокими процентами. Такие компании, как Ally, Synchrony и CIT Bank, предлагают ставки выше 2%.Счет денежного рынка (MMA) — аналогичный вариант, и процентные ставки для MMA обычно выше, чем для сберегательных счетов.

Еще одно безопасное место для хранения денег — депозитный сертификат (CD). Срок действия компакт-диска составляет от месяца до 10 лет; вы не можете трогать свои деньги, пока не истечет срок. Компромиссом для этой пониженной ликвидности являются более высокие проценты, а более долгосрочные сроки обычно имеют более высокие ставки (около 3% на начало 2019 года). Вы также можете получить более высокую ставку с Jumbo CD, которые предназначены специально для остатков на балансе в 100 000 долларов и более.

Компакт-диски

требуют, чтобы вы на время отказались от доступа к своим деньгам, но они предлагают гарантированную выплату. И пока банк застрахован FDIC, ваши деньги в безопасности.

Стоит ли инвестировать сразу все деньги?

Даже если вы планируете идеальное размещение активов, не стоит вкладывать все свои деньги. Вместо этого подумайте о том, чтобы распределить свои инвестиции с течением времени с помощью такой стратегии, как усреднение долларовых затрат. Усреднение долларовой стоимости — это простая инвестиционная стратегия, при которой вы инвестируете фиксированную сумму денег через регулярные промежутки времени.Например, предположим, что вы хотите инвестировать 6000 долларов в один ETF. При усреднении долларовой стоимости вы можете инвестировать 1000 долларов в месяц в течение 6 месяцев вместо того, чтобы вкладывать все сразу.

Преимущество разброса инвестиций состоит в том, что вы меньше рискуете потратить все свои деньги на актив, если он имеет высокую цену. Хотя рынки со временем растут, случаются коррекции и даже обвалы. Если вам не повезло вложить все свои 100 000 долларов прямо перед таким спадом, вы сильно проиграете.Разделяя инвестиции, вы уменьшаете этот риск.

Как вы могли догадаться, усреднение долларовой стоимости наиболее полезно для активов, цена которых регулярно колеблется. В этом нет необходимости, если вы вкладываете деньги, скажем, на компакт-диск, где риск потери минимален или отсутствует.

Итог

Имея 100 000 долларов для инвестирования, у вас есть варианты. Вы можете припарковать его в безопасном месте, например, на компакт-дисках или сберегательном счете с высокими процентами, или вы можете немного рискнуть и инвестировать в фондовый рынок.Если вы выберете путь инвестирования, вы можете выбрать, какой риск вы хотите принять. Правильный индексный фонд дает вам диверсифицированный портфель по низкой цене, в то время как торговля отдельными акциями может принести большую прибыль. Существуют также варианты инвестирования вне фондового рынка, например, в недвижимость.

Независимо от того, как вы решите инвестировать, начните с выплаты долга и создания резервного фонда. Затем подумайте о том, чтобы положить как можно больше на пенсионные счета с льготным налогообложением. Наконец, убедитесь, что вы учитываете свою терпимость к риску и составляете надежный финансовый план, прежде чем начинать принимать инвестиционные решения.

Советы инвесторам

• Помощь может быть единственным лучшим выбором, который вы можете сделать при инвестировании. К счастью, найти финансового консультанта не должно быть сложно. Фактически, бесплатный инструмент SmartAsset свяжет вас с финансовыми консультантами в вашем районе за пять минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, начните прямо сейчас.
• Знания — это половина дела. Убедитесь, что вы знаете, какие налоги вам, возможно, придется платить на свои инвестиции, с помощью бесплатного калькулятора прироста капитала SmartAsset.

Фотография предоставлена: © iStock / Tinpixels, © iStock / PeopleImages, © iStock / mapodile

Как начать инвестировать (даже если у вас есть только 1 доллар)

Когда я был ребенком, я представлял, что инвестировать — это то, чем занимаются только мужчины среднего возраста в костюмах в тонкую полоску, крича в сотовые телефоны. Хотя с тех пор я узнал лучше, в СМИ все еще есть тенденция изображать инвестирование как пугающую и сложную тему, предназначенную только для профессионалов или людей с большими деньгами.

К счастью, это не так. Вы можете начать инвестировать, даже если у вас мало денег или диплома в области финансов. Более того, вы, , должны начать инвестировать как можно скорее, особенно если вы хотите жить комфортно после выхода на пенсию.

Но как начать инвестировать? В этом руководстве я покажу вам, как это сделать. Это намного проще и дешевле, чем вы думаете.

Примечание: Я не финансовый консультант и не претендую на роль консультанта в Интернете.Эта статья предназначена только для образовательных целей и не является советом по инвестициям.

Почему вам следует начинать инвестировать

Зачем вам вообще нужно инвестировать? Разве это не рискованно? Разве ваши деньги не безопаснее под матрасом или на сберегательном счете?

Хотя инвестирование действительно сопряжено с риском, на самом деле оно менее рискованно, чем хранить деньги под матрасом. Помимо очевидного риска того, что все ваши деньги будут украдены или уничтожены в результате пожара, невидимые силы инфляции также будут постепенно разрушать ценность ваших денег.

Средний годовой уровень инфляции составляет около 3%. Это означает, что каждый год цены увеличиваются примерно на 3%.

Звучит не так уж и много, но со временем эти 3% складываются. Если вы храните все свои деньги наличными, они очень быстро потеряют ценность , даже если вы продолжите накапливать больше денег.

Но как насчет хранения денег на сберегательном счете, где они приносят проценты?

Средняя процентная ставка для сберегательных счетов в США составляет около 0.9%, по данным FDIC. Даже если у вас есть банк, который предлагает в 3 раза больше, этого все равно недостаточно, чтобы успевать за инфляцией.

Вот почему простое хранение денег на сберегательном счете редко дает вам достаточно денег, чтобы прожить после выхода на пенсию. Независимо от того, сколько вы откладываете, инфляция будет делать эти деньги все менее и менее ценными.

Чтобы иметь достаточно денег на жизнь после выхода на пенсию, вам нужно начать инвестировать.

Что такое инвестирование?

Так что именно инвестирует ? Это серьезный вопрос, но в самой простой форме инвестирование означает покупку чего-то, что, как вы ожидаете, повысит ценность.Это может быть что угодно, от земельного участка до старинного биде.

Инвестирование 101: Акции и облигации

Однако, когда большинство людей говорят об инвестировании, они имеют в виду инвестирование в акции, облигации или их совокупность.

Акция — это просто часть собственности в компании (или «акция»), которую вы можете покупать и продавать. При инвестировании в акции вы надеетесь, что приобретаемые вами акции вырастут в цене, что позволит вам в конечном итоге продать их с прибылью.

Облигации, тем временем, представляют собой особый вид ссуд, которые правительства (а иногда и корпорации) используют для сбора денег для проектов.

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги правительству или корпорации в ожидании, что они вернут вам первоначальную сумму плюс проценты. Это делает облигации менее рискованными, чем акции, хотя ваша потенциальная прибыль от них также ниже.

Так следует ли инвестировать в акции или облигации?

Преимущество акций в том, что они потенциально приносят вам больше денег, но они также более рискованны, чем облигации, поскольку акции компании могут потерять стоимость или даже полностью обанкротиться.

Облигации — гораздо более «безопасные» инвестиции, но это также означает меньшую потенциальную прибыль. Поэтому разумно инвестировать в оба и распределить риски. Это известно как «диверсификация».

ETF: «корзины» акций и облигаций

Инвестирование в несколько различных акций и облигаций лучше, чем вложение в одну акцию или облигацию, но все же это довольно рискованно.

Если все акции в вашем портфеле (ваша коллекция инвестиций) плохо работают, вы можете потерять много денег.И, инвестируя только в несколько компаний, вы также можете упустить потенциальную прибыль, когда другие компании преуспевают.

Вместо этого имеет смысл распределить деньги по разным акциям и облигациям. Таким образом, доходность акций и облигаций в среднем дает лучшую общую доходность.

К счастью, есть простой способ инвестировать в большие коллекции акций и облигаций, не покупая их по отдельности. Он называется биржевым фондом (ETF) .

«Фонд» — это совокупность множества различных акций и облигаций (часто сотен или даже тысяч). А «биржевой» означает, что фонд торгуется на крупной фондовой бирже.

Помимо диверсификации, у ETF есть еще несколько преимуществ:

• ETFs доступны по цене — Вам не нужны тысячи долларов для покупки ETF, что делает их отличным выбором для новичка. инвестор без большого количества денег.
• ETFs без вмешательства пользователя — Вам не нужно проводить тонну исследований, чтобы выбрать акции и облигации, или тратить время на их покупку по отдельности.
• ETF легко автоматизировать — Некоторые брокерские счета (услуга, которую вы используете для покупки ETF) позволяют настраивать автоматические взносы с вашего банковского счета. Таким образом, вы можете вносить последовательный вклад, не задумываясь об этом. M1 Finance — наш выбор в пользу лучшей платформы для инвестирования для начинающих — позволяет делать это даже бесплатно.

Другие типы инвестирования

Выше был дан очень широкий обзор того типа инвестирования, в который вы можете начать, не имея больших денег или специальных знаний.

Существуют и другие стоящие типы инвестирования (например, инвестирование в недвижимость и вложения в паевые инвестиционные фонды), но мы не будем обсуждать их в этой статье, поскольку они обычно требуют больших сумм денег, времени и исследований.

Сила сложных процентов

Сложные проценты — это причина, по которой вы должны инвестировать в долгосрочную перспективу. Он описывает получение процентов сверх дополнительных процентов и позволяет вашим деньгам расти в геометрической прогрессии. Лучше всего это понять на простом примере:

Представьте, что вы экономите 100 долларов в месяц в течение 40 лет.По истечении этого времени вы сэкономите долларов США, 48000 долларов США . Хотя это не небольшая сумма денег , ее совсем не хватит на жизнь.

Теперь представьте, что вместо того, чтобы просто экономить деньги, вы вкладываете их в ETF. Вы ожидаете, что в среднем вы будете зарабатывать на эти деньги 7% годовых. Сколько денег у вас будет через 40 лет?

Ответ: 239 562,13 $

Вот график, показывающий ту же информацию. Синяя линия представляет деньги, которые вы вносите каждый месяц, а красная линия представляет, сколько денег вы ожидаете заработать с процентами:

Если вы хотите сами поиграть с числами, вот калькулятор сложных процентов, который я использовал для создания график.

Трехэтапный план для начала инвестирования (даже без большого количества денег)

Теперь, когда вы понимаете, как работает инвестирование в теории, мы можем обсудить , как начать инвестировать. Прежде чем я продолжу, обратите внимание, что подход, который мы описываем ниже, — это не , а только способ инвестирования.

Напротив, это подход, которого легко придерживаться, не требует больших денег и основан на разумных принципах инвестирования людей, которые намного умнее нас. Я буду включать ссылки повсюду, если вы хотите вникнуть в подробности этого подхода.

1. Максимально увеличьте свои взносы 401 (k) или IRA

Если у вас есть 401 (k) или другая пенсионная программа, спонсируемая работодателем, сначала увеличьте до максимума свои взносы в эти . Мы рекомендуем это по двум причинам:

1. Экономия на налогах

Деньги, которые вы вносите в свой 401 (k), не подлежат налогообложению, что означает, что они могут уменьшить сумму дохода, с которого вы платите налоги (что может привести к более низкая налоговая категория и, следовательно, снижение вашего подоходного налога). В 2021 году вы можете внести до 19 500 долларов в свой 401 (k), так что ваша налоговая экономия может быть значительной.

2. Бесплатные деньги

Многие работодатели будут соответствовать взносам, которые вы делаете в ваш 401 (k), до определенной суммы. Если ваш работодатель предлагает это, вы всегда должны вносить , по крайней мере, сумму, соответствующую вашему работодателю. Это буквально бесплатные деньги; не оставляйте это на столе.

Если вы не уверены, соответствует ли ваш работодатель взносам, спросите человека, который занимается выплатой пособий работникам.

Когда открывать IRA

Что делать, если ваш работодатель не предлагает план 401 (k) или другой тип пенсионного плана? В этом случае мы рекомендуем вам открыть IRA (индивидуальный пенсионный счет) и максимально увеличить свои взносы на него.

IRA не имеют одинаковых работодателей, а годовой лимит взносов ниже (6000 долларов США по состоянию на 2021 год). Однако взносы IRA не подлежат налогообложению в размере .

Вы можете открыть IRA через большинство брокеров, включая M1 Finance (о чем мы поговорим позже).

2. Инвестируйте остальное с помощью M1 Finance (наш лучший выбор для начинающих инвесторов)

Если у вас все еще остались деньги для инвестирования после того, как вы исчерпали свой 401 (k), или если вы ищете отличное место для открытия IRA, мы рекомендуем M1 Finance.

M1 позволяет автоматически вкладывать деньги в ETF (биржевые фонды). Как мы уже упоминали, ETF — один из лучших способов начать инвестировать. У них нет минимальных вложений, они распределяют ваши риски и их легко автоматизировать.

Но почему мы рекомендуем именно M1? В конце концов, это далеко не единственная услуга, позволяющая инвестировать в ETF.

Хотя M1 не так известен, как другие инвестиционные услуги, такие как Betterment, у M1 самая конкурентоспособная структура комиссионных, которую мы когда-либо видели.Если вы не делаете что-то странное и ненужное, например, получаете бумажные отчеты, M1 не будет взимать с вас никаких комиссий за открытие или использование вашего инвестиционного счета.

Это отличает их от других брокеров, которых мы рассмотрели. Просто взгляните на комиссии, которые взимают эти другие популярные инвестиционные платформы:

Чтобы начать работу с M1 Finance, зарегистрируйтесь здесь.

3. Не трогайте свои инвестиции

То, как фильмы изображают инвестирование, может создать у вас впечатление, что вам нужно постоянно следить за фондовым рынком и быть готовым изменить свои вложения в любой момент.

Хотя это необходимо для профессиональных инвесторов, таких как внутридневные трейдеры, это огромная трата времени для обычных инвесторов, таких как вы и я.

Помните: вы инвестируете на долгосрочную перспективу . Это означает, что вам не нужно беспокоиться о том, что происходит с рынком в течение недели, месяца или даже года. Низкая или высокая доходность сейчас не имеет значения. Вы заботитесь только о средней доходности за десятилетия.

Когда на рынке дела идут плохо, возникает соблазн снять все свои деньги, чтобы не «потерять» наличные.Сопротивляйтесь этому искушению!

Если вы нервничаете, когда рынок идет плохо, это помешает вам постоянно инвестировать. И последовательность — вот что заставляет эту инвестиционную стратегию работать.

Распространенные ошибки при инвестировании, которых следует избегать

Поздравляем! Теперь у вас есть вся информация, необходимая для начала инвестирования. Однако я хочу включить несколько распространенных инвестиционных ошибок, на которые следует обратить внимание, чтобы не потерять много денег.

1. Получение совета по инвестициям от друзей / семьи

В какой-то момент вашей жизни доброжелательный друг или член семьи скажет вам, как вы должны инвестировать в такую-то компанию или актив, потому что это « один раз в жизни возможность.

Каждый раз, когда кто-то говорит вам это, вы должны вежливо игнорировать его. Хотя есть возможных , что ваш дядя Джо или сосед по комнате в колледже нашел хорошее вложение, это крайне маловероятно. Вместо этого придерживайтесь своей простой и скучной инвестиционной стратегии.

2. Попытки превзойти рынок

В эпоху интернета заманчиво думать, что, проведя достаточно исследований, вы сможете найти какую-то секретную возможность инвестирования, которая позволит вам «превзойти рынок» (заработать выше среднего возвращается).

Однако оказывается, что победить рынок не может почти никто, даже профессиональные инвесторы. Согласно данным S&P Dow Jones Indices, 95% активных управляющих фондами не смогли превзойти рынок.

И помните, что это профессионалы, которые годами изучают финансы, а часы каждый день просматривают финансовые отчеты. Если даже они не могут превзойти рынок большую часть времени, почему вы должны ожидать этого?

Вам лучше просто инвестировать свои деньги в ETF, а не зацикливаться на «лучшей» возможной инвестиционной стратегии.

3. Попытка быстро разбогатеть

Я знаю, что уже говорил это несколько раз, но стоит повторить: инвестируйте в долгосрочной перспективе .

Хотя при правильной торговле акциями можно заработать большую сумму денег за день или даже за час, это также чрезвычайно сложно, непредсказуемо и отличный способ быстро потерять много денег.

Плюс, разве у вас нет дел лучше, чем смотреть на графики фондового рынка? Если вы не дневной трейдер, придерживайтесь скучного пассивного инвестирования, которое мы описываем в этой статье.

Если вы ищете разумные способы заработать дополнительные деньги в краткосрочной перспективе, ознакомьтесь с нашим руководством по зарабатыванию дополнительных 1000 долларов в месяц.

4. Изъятие денег при плохой работе рынка

Я уже говорил об этом раньше и повторю еще раз: не волнуйтесь, когда рынок плохо работает . Вы — долгосрочный инвестор, поэтому краткосрочные колебания для вас не имеют значения.

Ответы на общие вопросы по инвестированию

Чтобы закончить это руководство, вот ответы на некоторые вопросы, которые обычно задают новые инвесторы.

Какую прибыль я могу ожидать в долгосрочной перспективе?

Возврат инвестиций — непростая тема. В зависимости от того, с кем вы разговариваете, вы получите разные ответы о том, какую прибыль вам следует ожидать.

Однако при инвестировании в ETF можно с уверенностью предположить, что среднегодовая доходность составит около 7%. Это число, которое вы получаете, когда усредняете годовую доходность S&P 500 с 1950-х годов по настоящее время.

S&P 500 — очень надежный индикатор общей производительности фондового рынка, так что вы можете быть в полной безопасности, предполагая, что доходность составляет 7%.

И помните: 7% — это среднее значение . В конкретный год (или даже десятилетие) это число может сильно колебаться.

Следует ли мне нанять финансового консультанта?

Наверное, нет, особенно когда вы только начинаете. Если вы стали миллионером, может иметь смысл нанять одного из , но, как правило, это ненужные расходы.

Сколько денег мне нужно, чтобы начать инвестировать?

Если вы инвестируете в ETF через M1 Finance, вы можете вносить столько, сколько хотите.И нет никаких минимальных взносов в ваш 401 (k) или IRA (хотя есть максимальные ежегодные взносы).

Итак, если вы воздерживались от инвестирования, потому что у вас «недостаточно денег», вы больше не можете использовать это оправдание.

Следует инвестировать или погасить долг?

Если у вас есть долг с процентной ставкой выше 5%, вам следует погасить его, прежде чем начинать инвестировать.

Почему 5%? Предполагая, что вы получаете средний доход от инвестиций в 7%, это означает, что ваша чистая прибыль по-прежнему будет составлять не менее 2%, даже если вы все еще платите по долгам.2% — это значительный доход (выше, чем у большинства сберегательных счетов), поэтому не имеет математического смысла отказываться от этого только для того, чтобы немного быстрее погасить долг с низким процентом.

Однако, если наличие долга вызывает у вас стресс или отвращение, то, возможно, стоит выплатить долг перед тем, как вы начнете инвестировать. Это была точка зрения Томаса, когда он выплачивал свои студенческие ссуды. Конечно, он ненадолго потерял потенциальную прибыль от инвестиций, но это стоило психологической выгоды от отсутствия долгов.

Хотите быстрее выплатить студенческие ссуды? Ознакомьтесь с нашим руководством по рефинансированию студенческих ссуд.

Стоит ли вкладывать деньги?

Да, но не очень. Фонды, в которые инвестируются ваши 401 (k) или IRA, имеют комиссию, как и инвестиции, которые вы делаете через множество брокерских счетов.

Однако, пока вы используете M1 Finance, вы не платите никаких комиссий за управление, консультации или снятие средств. Опять же, поэтому это наша главная рекомендация для начинающих инвесторов.

Если у вас 401 (k) через работу, то сборы могут быть намного выше. Вы должны увидеть комиссию в ежемесячной выписке 401 (k). Если комиссии чрезмерно высоки (более 1%), было бы лучше инвестировать свои деньги самостоятельно через IRA.

1% — это не так уж и много, но он может добавить до 10 или даже 100 тысяч долларов потерянных денег в течение вашей жизни.

Начните инвестировать сегодня

В этой статье было рассмотрено множество вопросов, но теперь вы должны понять основы того, как инвестировать свои деньги.Больше всего я хочу, чтобы вы приняли меры в соответствии с изложенным здесь советом и начали инвестировать сегодня.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше сложных процентов будет работать в вашу пользу. Так что начните вкладывать деньги в работу! Максимально увеличьте свои взносы в любой пенсионный план, предлагаемый вашим работодателем (особенно, если они соответствуют взносам).

И если у вашего работодателя нет пенсионного плана, подумайте об открытии IRA через такую ​​компанию, как M1 Finance (которую вы также можете использовать для инвестирования любых денежных средств, которые у вас остались после максимума пенсионного плана вашего работодателя).

Лучшее время для начала инвестирования было вчера. Но вы все еще можете начать сегодня.

Кредиты изображений: банкноты 100 долларов

Куда инвестировать деньги, которые понадобятся вам через 5 лет или меньше?

Когда вы вкладываете деньги, вы хотите получить максимально возможную прибыль. Но инвестирование — это рискованный вид деятельности.

Если вам абсолютно необходимы деньги в течение 5 лет, благоразумие подсказывает, что вам следует немного снизить риск вложений.

Но как вы можете инвестировать и при этом получать прибыль, даже если вам потребуется вернуть основную сумму в течение 5 лет?

В такие короткие сроки ваши инвестиционные возможности ограничены. Но есть еще несколько хороших вариантов, которые могут принести вам больше, чем просто хранение денег наличными.

Вот некоторые популярные варианты инвестирования, а также анализ их положения в спектре риска и прибыли.

Популярные варианты вложений

Все эти варианты инвестирования потенциально приносят прибыль.Однако некоторые из них лучше подходят для долгосрочного инвестирования, чем для краткосрочного.

1. Акции

Для многих инвесторов акции — это первое, о чем они думают, когда дело доходит до инвестиций. В конце концов, в долгосрочной перспективе акции приносят гораздо большую прибыль, чем облигации, наличные деньги, золото или другие популярные вложения.

Проблема с акциями для тех, у кого короткие временные рамки, — их волатильность.

Да, долгосрочная доходность акций впечатляет.Но краткосрочные распродажи могут быть ужасными.

Например, во время финансового кризиса 2008-2009 годов фондовый рынок упал более чем на 50 процентов.

Если бы вы копили на краткосрочную цель, такая потеря могла бы быть разрушительной.

Акции могут быть отличным вложением в долгосрочной перспективе, но если ваш инвестиционный горизонт составляет 5 лет или меньше, вам, вероятно, будет лучше искать в другом месте.

Риск потери капитала в краткосрочной перспективе слишком велик.Даже диверсифицированный портфель индексных фондов и ETF может оказаться рискованным, если базовые ценные бумаги хранятся в основном в акциях.

2. Компакт-диски

Депозитные сертификаты — хороший вариант для краткосрочных сбережений.

CD предлагают более высокие процентные ставки, чем большинство текущих или сберегательных счетов. Обычно вы можете выбирать из широкого диапазона дат погашения, от одного месяца до 20 лет в некоторых случаях.

компакт-дисков также имеют страховку FDIC, до 250 000 долларов на счет.

Минимальные инвестиции обычно начинаются с 1000 долларов. Многие CD-счета, например, предлагаемые онлайн-банками, не имеют минимальных вложений.

3. Сберегательные облигации серии I

Сберегательные облигации

серии I — это еще одно сберегательное вложение с низким уровнем риска, предлагаемое правительством США.

Основным преимуществом облигаций серии I является то, что они не несут инфляционного риска.

Процент, который вы получаете по облигации серии I, представляет собой комбинацию фиксированной ставки и полугодового уровня инфляции.Когда инфляция растет, растет и процент, который вы зарабатываете по облигации.

Вы можете купить облигации серии I в электронном виде всего за 25 долларов. Облигации выпускаются на срок от 1 года до 30 лет.

Единственным недостатком для краткосрочных инвесторов является то, что вы должны лишиться процентов за предыдущие 3 месяца, если вы погасите облигацию до 5 лет.

Однако, если у вас есть 5-летнее окно для инвестиций, облигация серии I является одновременно надежной и устойчивой к инфляции.

4.Сберегательный счет онлайн

Сберегательные онлайн-счета — отличные варианты для краткосрочных денег.

Сберегательные счета, как правило, не платят много. Фактически, по данным Совета Федеральной резервной системы, средняя ставка по сберегательному счету составляет всего несколько сотых процента.

Онлайн-сберегательные счета, однако, часто приносят гораздо более высокую доходность. Вы можете рассчитывать, что заработаете как минимум в 20 раз больше «среднего» уровня сберегательного счета, обратившись в онлайн-банк.

Снижение накладных расходов — основная причина, по которой эти банки могут платить более высокие проценты.

Лучше всего то, что сберегательные счета легко доступны. Простой щелчок по веб-сайту или телефонный звонок вашему брокеру, и вы можете сразу же перевести деньги вам.

Скорее всего, вам понадобится всего 1 доллар, чтобы открыть сберегательный счет в Интернете.

5. Корпоративные облигации

Корпоративные облигации — более продвинутый вариант инвестирования для большинства людей. Они регулярно выплачивают проценты и возвращают инвесторам основную сумму долга по истечении срока погашения.

Корпоративные облигации имеют разный срок погашения, поэтому вы можете рассмотреть возможность инвестирования в облигации со сроком погашения 5 лет или меньше.

Основной риск, связанный с корпоративными облигациями, заключается в том, что компания становится финансово неплатежеспособной и не может позволить себе выплачивать проценты или основную сумму.

Вы можете минимизировать этот риск, купив облигации с высоким рейтингом.

Большинство корпоративных облигаций имеют рейтинг сторонних профессиональных рейтинговых агентств, таких как Standard & Poor’s. Эти рейтинги отражают вероятность дефолта.

Верхняя часть рейтинговой шкалы — AAA, при этом рейтинги AA, A и BBB по-прежнему считаются «инвестиционным уровнем».”

Большинство корпоративных облигаций имеют номинальную стоимость 1 000 долларов США. Вы должны покупать облигации целиком, поэтому вам понадобится около 1000 долларов, чтобы купить отдельные корпоративные облигации.

6. Казначейские векселя

Как еще один более продвинутый вариант, казначейские векселя являются одними из самых безопасных доступных вложений. Ваши проценты и основная сумма поддерживаются «полной верой и доверием» правительства США.

Казначейские векселя имеют срок погашения 4, 13, 26 и 52 недели. Так называемые «счета за управление денежными средствами», которые представляют собой еще одну форму казначейских векселей, выпускаются на срок всего несколько дней.

Векселя продаются со скидкой и растут в цене, пока не будут погашены до 1000 долларов каждая. Таким образом, вы можете рассчитывать заплатить чуть меньше 1000 долларов, чтобы купить один казначейский вексель.

Вы также можете инвестировать напрямую через Treasury.gov с шагом всего 100 долларов.

Процентная ставка по казначейским векселям определяется на аукционе.

Ставки казначейских векселей

обычно довольно низкие из-за их уровня безопасности. Однако ставки обычно выше, чем средний чековый или сберегательный счет.

Когда имеет смысл инвестировать?

Инвестирование — это долгосрочная игра. Деньги, которые вы откладываете на долгосрочные инвестиции, не следует использовать для краткосрочных нужд.

Вот почему большинство финансовых экспертов советуют создать чрезвычайный фонд, прежде чем начинать инвестировать.

После создания ЧС

Чрезвычайный фонд должен содержать где-то от 3 до 6 месяцев ваших основных расходов. Этот фонд может защитить вас от необходимости залезть в долги, например, в случае неожиданного ремонта автомобиля.

Идеальный размер чрезвычайного фонда

Для начала …	Идеальная цель …	Супер сейф …
1 000 долл. США	3-6 месяцев существенных расходов	Расходы за 12 месяцев

Ваш чрезвычайный фонд также может смягчить вашу жизнь, если вы внезапно потеряете работу.

Последнее, что вы хотите сделать, — это залезть в долги или совершить набег на свой инвестиционный счет, если у вас есть краткосрочная потребность, поэтому создание чрезвычайного фонда — важный первый шаг.

После погашения долга

Долг — убийца. Долги истощают ваши финансовые ресурсы. С начислением процентов ваш долг может быстро увеличиваться.

Причина в том, что проценты по кредитным картам часто достигают высоких двузначных цифр.

Это большие расходы, чем обычно можно заработать за счет инвестиций.

Это делает выплату долга перед инвестированием разумным шагом.

Жить с комфортом по средствам

Если вы изо всех сил пытаетесь жить от зарплаты до зарплаты, вы можете отложить свои инвестиционные цели на второй план.

Не то чтобы вложение не важно. Но если вы не можете есть или оплатить все свои счета, попытка отложить дополнительные деньги, которых у вас нет, для инвестирования может вызвать стресс.

Кроме того, ваши шансы на успех меньше. В первый раз, когда вы не сможете оплатить счета, вам придется использовать свои инвестиции, возможно, в неподходящее время.

Как только у вас появится достаточный буферный доход, автоматизируйте свои инвестиционные сбережения.

Сначала снимите эти деньги со своего счета.Если вы оставите свои инвестиционные сбережения напоследок, их может не хватить.

Человеческая природа такова, что вы можете обнаружить, что деньги идут на дискреционные расходы, а не на сбережения.

Чего вы пытаетесь избежать

Большинство инвесторов думают только о том, что они могут заработать, когда откладывают деньги. Важно учитывать то, чего вы пытаетесь избежать.

Основной убыток

Независимо от того, насколько коротки ваши временные рамки, вы хотите, чтобы ваши инвестиции приносили прибыль.Но в короткие сроки вы не сможете оправиться от основных потерь.

Если через 30 лет вы откладываете на пенсию, вы можете позволить себе более агрессивные инвестиции, потому что у вас будет больше времени, чтобы пережить краткосрочные убытки.

Если ваш временной горизонт короткий, ограничение риска потери основной суммы важнее, чем стремление к максимально возможной прибыли.

Инфляция

Инфляция означает рост цен на товары и услуги.

Инфляция — убийца, когда дело касается инвестиций. Если ваши инвестиции не успевают за ростом инфляции, вы, по сути, теряете деньги.

Вот почему люди вкладывают деньги вместо того, чтобы хранить деньги в наличных деньгах, которые ничего не приносят.

Однако облигации также несут инфляционный риск.

Представьте себе такой сценарий: вы инвестируете в портфель долгосрочных облигаций. Они кажутся хорошей и безопасной инвестицией, поскольку вы вернете свои деньги, когда они созреют через 20 лет.

Вот в чем проблема. Если вы вложите 10 000 долларов в эти 20-летние облигации, ваши 10 000 долларов не будут платить за то же количество товаров и услуг, что и при первоначальном вложении.

Фактически, при среднем долгосрочном уровне инфляции в США в 3,22 процента в год цены будут удваиваться примерно каждые 22 года.

Это означает, что на 10 000 долларов, которые вы получите от своей облигации через 20 лет, вы купите чуть более половины того, что она делает сейчас.

Хорошая новость для краткосрочного инвестора заключается в том, что инфляция не столь разрушительна в краткосрочной перспективе, как в долгосрочной.

Учитывая безопасность, которую они придают, сберегательные облигации и сберегательные счета могут быть лучшим выбором, чем акции, если вы краткосрочный инвестор, даже с учетом небольшого инфляционного риска, с которым вы столкнетесь.

Недоступность

Еще одна проблема с некоторыми инвестициями — их неликвидность.

Неликвидная инвестиция — это инвестиция, из которой трудно извлечь деньги, когда они вам понадобятся.

Акции, облигации и денежные средства ликвидны.

• Акции более ликвидны, чем облигации, потому что они торгуются на фондовой бирже.
• Облигации менее ликвидны, но на большинство облигаций можно легко найти покупателя.
• Денежные средства — это наличные деньги, наиболее ликвидные из всех классов активов.

Как краткосрочный инвестор вы хотите избежать таких инвестиций, как аннуитет. Аннуитеты — это инвестиции, основанные на страховании, к которым вы не можете получить доступ до 59 ½ лет без уплаты штрафа.

Вам также следует избегать пенсионных счетов, таких как IRA и 401 (k) s, для краткосрочных инвестиций.

Как и аннуитеты, они несут штрафы за снятие средств до достижения возраста 59 ½.В случае с 401 (k) у вас может не быть доступа к этим деньгам, если вы не уйдете с работы или не продемонстрируете финансовые трудности.

Очевидно, что это не лучший вариант для краткосрочных денег. Независимо от того, как ваши деньги могут работать на этих счетах, если вы не можете получить их, когда они вам нужны, это вам не поможет.

Заключение

При инвестировании вы должны попытаться получить максимальную прибыль. Тем не менее, вы должны сбалансировать свое стремление к прибыли с потребностью в сохранении капитала.

Это особенно верно, если у вас краткосрочный инвестиционный горизонт 5 лет или меньше.

Многие инвестиции с потенциально более высокой доходностью, например акции, не подходят для краткосрочных вложений. Риск потери капитала слишком велик в краткосрочной перспективе.

Еще один риск, на который следует обратить внимание, — это инфляция. Облигации могут быть более безопасными, чем акции, но деньги, которые вы получите обратно при наступлении срока погашения, не будут стоить так много, как сейчас.

Облигации

серии I — это золотая середина, поскольку они приносят доход, а вы защищены от инфляции.Но вы столкнетесь с платой за досрочное погашение, если ваш временной горизонт составляет менее 5 лет.

Ликвидные инвестиции, такие как онлайн-сберегательные счета, могут быть хорошим вариантом, поскольку они могут приносить приличный доход и при этом оставаться полностью ликвидными.

Какой бы путь вы ни выбрали, помните, что все вложения несут в себе хотя бы некоторый уровень риска.

Первый шаг — узнать о риске и выгоде каждого типа инвестиций.

Затем вы можете решить, какие риски вы готовы принять, и соответственно инвестировать.

10 различных способов начать инвестировать всего с 1000 долларов

Вы, наверное, слышали, что инвестирование важно. Вы, наверное, слышали, что инвестирование — лучший способ со временем приумножить свои деньги. Но что такое инвестирование и с чего начать?

Согласно словарю, вот определение инвестирования.

Инвестирование: для расходования денег в ожидании получения прибыли или материального результата путем их инвестирования в финансовые инструменты, акции, собственность или путем использования их для развития коммерческого предприятия.

По сути, цель инвестирования — вложить деньги, а взамен эти деньги будут расти. Однако инвестирование сопряжено с риском. Если вы не храните деньги на собственном банковском счете, существует риск потери. При некоторых инвестициях риск невелик; с другими это высоко. Чем выше риск, тем больше вам лучше потенциально заработать, чтобы рискнуть.

Вы можете честно начать инвестировать с любой суммы, даже с 5 долларов. Однако, если вы инвестируете всего 5 долларов, трудно иметь много вариантов, которые могут увеличить ваши деньги.И даже если вы увидите, что ваши вложения окупятся на 100%, эти 5 долларов вырастут только до 10 долларов. Несмотря на то, что это впечатляет, это все же не большие деньги.

Итак, давайте поговорим о том, как начать инвестировать с 1000 долларов. 1000 долларов — хорошая сумма для начала, потому что вы минимизируете комиссию, но при этом сможете получить приличную прибыль в долларовом эквиваленте. Вот несколько способов начать инвестировать:

1. Акции, паевые инвестиционные фонды, ETF

Самый традиционный способ начать инвестировать — это инвестировать в акции — акции, паевые инвестиционные фонды акций или ETF, состоящие из акций.Это то, о чем вы слышите в вечерних новостях — фондовый рынок идет вверх или вниз.

Причина, по которой большинство людей думает, что акции — это лучший способ, заключается в том, что акции приносят в среднем 7% доходности за последние 60 лет. Это намного выше, чем у других инвестиций, но при этом менее рискованно. Однако риск все еще существует — и инвестировать в отдельные акции рискованно, потому что эта единственная компания может выйти из бизнеса.

Вот почему так важно искать:

1. Диверсифицированный портфель, паевой инвестиционный фонд или ETF для инвестирования, минимизирующий риски
2. Низкие комиссии или отсутствие комиссий за инвестирование или открытие счета
3. Самый низкий коэффициент расходов на вашем паях возможно финансирование или ETF

Если вы хотите начать инвестировать, мы рекомендуем открыть Roth или традиционный IRA по адресу M1 Finance .M1 Finance — одна из первых действительно бесплатных инвестиционных платформ. Вы можете построить весь свой портфель и инвестировать бесплатно. Ознакомьтесь с M1 Finance здесь.

Вот еще несколько вариантов открытия счета для брокерских компаний.

2. Облигации и казначейские ценные бумаги

Следующий наиболее распространенный способ начать инвестировать — это вложение в долговые обязательства. Звучит пугающе, но это и есть облигации, и они невероятно распространены. Вы могли получать сберегательные облигации в детстве, а сберегательные облигации — это вложения в долговые обязательства, выпущенные США.С. Правительство.

Вы можете думать об инвестировании в облигации как о ссуде денег правительству или корпорации, и взамен они платят вам проценты. Казначейские облигации очень «безопасны», поскольку поддерживаются правительством США. Они также очень мало платят за их содержание. Корпоративные облигации приносят больше процентов, но они более рискованны, потому что, как и акции, компания может обанкротиться.

Есть много способов инвестировать в облигации и казначейские ценные бумаги, но два наиболее распространенных способа инвестирования:

1. Непосредственно через U.S. Казначейство в Treasury Direct
2. Через вашего брокера, либо путем покупки отдельных облигаций, либо, как правило, путем инвестирования в паевой фонд облигаций или ETF

3. Инвестируйте с помощью Roboadvisor

Если №1 и №2 звучат немного запутанно для вас, то инвестирование с помощью Roboadvisor может быть для вас хорошим выбором. Roboadvisor — это компания по управлению инвестициями, которая автоматически распределяет ваши инвестиции между ETF на акции и облигации. В отличие от традиционного финансового консультанта, большую часть работы выполняет компьютерное программное обеспечение.

Результат? Больше автоматизации, меньше комиссий и проще получить доступ к своим деньгам, если вам это нужно.

Самыми популярными роботами-консультантами являются:

1. Wealthfront — Вы можете начать инвестировать здесь всего за 500 долларов, и они взимают 0 долларов с ваших первых 5000 долларов, когда вы регистрируетесь по реферальной ссылке через College Investor.
2. Betterment — Вы можете начать инвестировать здесь со 100 долларов США, но они взимают 0,25% — 0,40% до ваших первых 10000 долларов США с автоматическим депозитом или 3 доллара США в месяц без автоматического депозита

Ознакомьтесь с нашим полным списком лучших робо-советники.

4. Опционы на акции

Опционы на акции — более рискованный способ инвестирования в фондовый рынок, потому что, в отличие от реальных акций, это контракты, которые позволяют вам «покупать или продавать» акции. Вы можете покупать опционы колл, которые представляют собой опционы, которые предполагают рост цены акции, или путы, которые ожидают, что акция упадет в цене.

Инвестирование в опционы может быть очень сложным, потому что вы можете создавать различные спреды, которые позволяют вам ориентироваться на определенные цены и события по акциям. В то же время опционы очень популярны, потому что вы можете инвестировать в опционы на акции с очень небольшими деньгами и получать большую прибыль.

Если вы планируете инвестировать в опционы на акции, мы настоятельно рекомендуем TD Ameritrade для начала. У них есть платформа под названием thinkorswim, которая является одной из лучших платформ для торговли опционами, доступной инвесторам без дополнительных затрат.

Посмотрите наш полный список лучших мест для торговли опционами здесь.

5. Недвижимость

Недвижимость — популярный способ начать инвестировать, но исторически для начала нужно было иметь много денег. Однако в последние несколько лет появился новый способ инвестирования в недвижимость, который снизил планку входа до 1000 долларов.

Краудфандинговая недвижимость позволяет вам присоединиться к другим инвесторам, чтобы объединить свои деньги для инвестирования в недвижимость — очень похоже на одноранговое кредитование. Самое замечательное в этом то, что существуют низкие минимумы — в зависимости от платформы, которую вы используете, вы можете инвестировать всего 1000 долларов и быть владельцем недвижимости. Кроме того, вам не обязательно быть аккредитованным инвестором, чтобы начать — это может сделать каждый.

Мы рекомендуем следующее для инвестирования в недвижимость с краудфандингом:

• Fundrise — Fundrise — это инвестиционный фонд недвижимости, который позволяет вам инвестировать в корзину недвижимости всего за 500 долларов.Это отличный способ начать знакомство с недвижимостью. Проверьте Fundrise здесь.
• RealtyMogul — RealtyMogul предлагает инвесторам широкий выбор объектов недвижимости, включая жилую, многофункциональную, коммерческую и торговую. Они не взимают комиссию со своих инвесторов, вместо этого перекладывая это бремя на владельцев собственности. Инвесторы могут начать получать прибыль всего через несколько недель после финансирования проекта. Проверьте RealtyMogul здесь.

Если вам интересно узнать о других вариантах, мы сравнили здесь все основные краудфандинговые сайты в сфере недвижимости.

6. Драгоценные металлы

Еще один способ начать инвестировать — это инвестировать в драгоценные металлы. Инвестиции в золото и аналогичные металлы получают очень неоднозначную оценку — некоторые люди твердо верят в это, а другие — очень анти-драгоценные металлы. Оба взгляда имеют свои достоинства.

Аргументом в пользу инвестиций в драгоценные металлы является то, что металлы материальны и сохраняют свою ценность. Противники инвестирования в золото и драгоценные металлы утверждают, что золото не имеет коммерческой ценности и не приносит дивидендов — по сути, это камень, который где-то хранится в сейфе, и вы надеетесь, что другие заплатят за него больше, чем вы.

Так что же говорят факты? За последние 30 лет цена на золото выросла на 335%. В то же время промышленный индекс Доу-Джонса вырос на 1255% — почти в 4 раза больше. Как видите, это неплохое место для хранения денег, но в долгосрочной перспективе вы не заработаете столько, сколько акции.

Таким образом, к золоту следует относиться более спекулятивно — вы рассчитываете, что люди запаникуют и цена на золото вырастет. Просто имейте это в виду.

Итак, куда вы вкладываете золото и драгоценные металлы? Наиболее распространенные способы:

1. Покупка ETF из золота или драгоценных металлов у вашего брокера
2. Покупка физического золота, например золотых монет, непосредственно в США.S. Mint
3. Покупка у брокеров по золоту и драгоценным металлам, таких как Apmex или Vaaled

7. Товары

Товары — это материальные предметы, в которые вы можете инвестировать через фьючерсы. Например, обычными товарами для инвестирования являются нефть и природный газ, а также сельскохозяйственные продукты, такие как кукуруза, крупный рогатый скот, соя и многое другое.

Когда вы инвестируете в сырьевые товары, вы рассчитываете на спрос и предложение, которые поднимут цену товара выше той, которую вы за него заплатили. Обычно вы покупаете фьючерсный контракт, который устанавливает цену.Если рыночная цена выше, чем ваш будущий контракт, вы зарабатываете деньги.

Чаще всего инвесторы вкладывают средства в сырьевые товары всего за 1000 долларов через ETF или ETN. Они торгуются на фондовом рынке — вот список ETF и ETN, которые инвестируют в сырьевые товары.

Криптовалюты также относятся к категории товаров. Вы можете посмотреть на покупку биткойнов, лайткойнов, эфириума, биткойн-наличных или множества других альтернативных монет.

Посмотрите наш список лучших платформ для торговли криптовалютой.

8. Ссужая деньги другим людям

Другой популярный способ вложить 1000 долларов — это ссужать деньги другим. Это может быть рискованно, потому что теперь вы рассчитываете не только на компании, но и на людей, которые вернут вам проценты. Но есть платформы, которые позволяют сделать это легко, и, распределяя небольшие займы всего на 25 долларов, вы можете минимизировать риск дефолта.

Вероятно, это не должно быть первым способом инвестирования, но это хороший вариант, если у вас есть надежный портфель.

Две самые популярные платформы для ссуды другим лицам:

9. Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты (CD) — одни из самых старых способов инвестирования. Это очень безопасные инвестиции, но они предлагают гораздо меньшую доходность, чем другие варианты инвестирования. Банки предлагают компакт-диски аналогично облигациям. Вы соглашаетесь ссудить своему банку деньги на определенный период времени, и они будут платить вам фиксированную процентную ставку по ссуде.

Два наиболее распространенных способа инвестирования в компакт-диски:

1. Через ваш банк или кредитный союз напрямую.Обычно вы открываете новую учетную запись для компакт-диска.
2. Через брокерскую компанию, имеющую связи с несколькими банками и кредитными союзами по всей стране. Это обычно может принести вам более высокую прибыль, потому что вы делаете покупки.

Мы поддерживаем список лучших цен на компакт-диски здесь, или вы можете проверить наш любимый компакт-диск в CIT Bank .

10. Предметы коллекционирования

Гораздо менее распространенный способ инвестирования, но все же жизнеспособный, если все сделано правильно, — это инвестирование в предметы коллекционирования.Это одна из областей с очень высоким риском, но потенциально может быть очень выгодной.

Коллекционирование может включать в себя все, от искусства до монет, комиксов и т. Д. Почти все может быть предметом коллекционирования, если оно редкое и этого хотят другие люди. Некоторые из моих любимых «случайных» коллекционных предметов включают старинные пивные банки, старые старинные медицинские устройства и старинные пишущие машинки.

Если вы планируете начать инвестировать в предметы коллекционирования, убедитесь, что вы много делаете домашнее задание и сначала получите образование.Это также область, где очень много мошенничества с инвестициями. Также важно помнить, что собираемая прибыль от инвестиций облагается налогом по гораздо более высокой ставке, чем другие инвестиции — это ваша обычная ставка подоходного налога (а не специальные 20% для прироста капитала).

Где купить предметы коллекционирования, действительно зависит от предмета. Вы можете выйти в интернет на такие места, как eBay, или перейти на аукционы высокого класса, такие как Sothebys или Christies.

Напоминание о различных способах начала инвестирования

Есть много способов начать инвестировать.Мы рассмотрели большинство основных способов начать инвестировать всего с 1000 долларов. Если у вас больше денег, это открывает еще больше возможностей для инвестиций. Тем не менее, большинство из них все еще представляют собой вариации на упомянутые выше темы.

При всех этих различных способах начала инвестирования важно помнить, что вам все равно нужно делать домашнюю работу и получать знания о том, во что вы вкладываете. Вы должны знать, зачем вы инвестируете и чего ожидать.

22 инвестора рассказывают о своем лучшем способе инвестирования $ 1000

Последнее обновление , 22 сентября 2021 г. , автор: Nate Zhang

Поздравляем! Вы выплатили свой долг, имеете хороший здоровый фонд на случай чрезвычайной ситуации, растущий пенсионный счет и даже немного лишних денег.Так что же дальше?

Если у вас хорошее финансовое положение и у вас есть сбережения, самое время начать инвестировать свои деньги. Хотя вы, возможно, начинающий инвестор и не решаетесь брать на себя риск, помните, что, начав раньше, вы можете:

1. Начните формировать свой набор инвестиционных навыков, когда вы сможете лучше всего справляться с рисками
2. Дает сложным процентам время, необходимое для его волшебства

Несмотря на то, что вложение 1000 долларов не сделает или сломает вашу пенсию, формирование этой привычки откладывать и инвестировать рано — большая часть того, как большинство миллионеров строят свое гнездо, как Томас Дж.Стэнли и Уильям Д. Данко показали в своей классической книге по личным финансам The Millionaire Next Door .

Итак, как лучше всего инвестировать 1000 долларов? Прежде чем мы даже начнем говорить об инвестировании, общее мнение заключается в том, что вы должны хранить как минимум 3-месячные расходы наличными на случай чрезвычайных ситуаций (также известный как «фонд на черный день»).

Итак, если у вас еще нет этого защитного буфера, прежде чем вы подумаете об инвестировании, мы рекомендуем открыть сберегательный счет с высокими процентами в онлайн-банке и настроить повторяющиеся переводы со своего текущего счета на свой сберегательный счет с высокой доходностью. .

Это может принести вам доход до 1,70% только за наличные в банке. Если ваш текущий банковский счет не дает вам доходности как минимум 1,70% (по состоянию на 2020 год большинство обычных банков предлагают лишь небольшую часть от этого), вы оставляете деньги на столе.

Если у вас в настоящее время нет высокодоходного сберегательного счета, мы рекомендуем счет CIT Bank Savings Builder. Они предлагают до 1,70% годовых на ваши сбережения, поэтому, если вы хотите начать получать проценты от своих денежных сбережений, вы можете запросить здесь свой сберегательный счет с высокой доходностью.

Как только вы это сделаете, прочтите, как наш эксперт рекомендует «лучший способ инвестировать 1000 долларов».

Как вложить 1000 долларов

Имея всего 1000 долларов, вы можете начать заставлять свои деньги работать на вас.

Хотя вложение 1000 долларов может показаться небольшой суммой, почти несущественной суммой (7% отдачи от 1000 долларов — это всего лишь 70 долларов, которые вы можете себе представить), это отличный фундамент для дальнейшего развития. Итак, теперь, когда у вас есть деньги, с чего именно начать?

Даже самому опытному инвестору нужно было с чего-то начинать.Мы попросили 22 опытных инвесторов ответить на этот вопрос: если бы у вас было всего 1000 долларов для инвестирования, что бы вы сделали?

Заметки редактора

Ответы на нашу панель позволили сделать некоторые интересные выводы об инвестировании. Прежде чем мы перейдем к отдельным ответам, давайте взглянем на числа:

Лучший способ инвестировать 1000 долларов по мнению 22 экспертов

Подход к инвестированию	Количество упоминаний	% Рекомендовано
Индексные фонды с низкими комиссиями и паевые инвестиционные фонды	16	72.72
Выбрать акции любимых компаний / секторов	3	13,16
Начать бизнес в Интернете / подработка	3	13,16
Профессиональное развитие и образование	2	9,09
Погасить задолженность	2	9,09

Наша группа опытных инвесторов в подавляющем большинстве выступала за долгосрочный, диверсифицированный подход к инвестированию — отказ от индивидуального выбора акций и активно управляемых фондов — в пользу индексных / паевых инвестиционных фондов с низкими комиссиями, которые отслеживают более широкий фондовый рынок.

Данные, похоже, подтверждают рекомендацию нашей группы — в официальном документе, опубликованном в июне 2013 года Риком Ферри и Алексом Бенке, портфели всех индексов сравнивались с сопоставимыми активно управляемыми фондами и было обнаружено, что портфель полностью индексных фондов превзошел активно управляемые фонды на . 83,4% за 16-летний период (1997-2012).

Это важный урок инвестирования: если недорогие индексные фонды могут опередить профессиональных сборщиков акций в 83,4% случаев, каковы шансы любителя?

Большинство начинающих инвесторов мечтают выбрать выигрышную акцию, которая быстро превратит их 1000 долларов в 10000 или даже 100000 долларов, но наши эксперты (и данные) говорят нам, что просто не , как работает инвестирование.

Как начать инвестировать в индексные фонды с низкой комиссией

16 из 22 участников дискуссии предложили индексные фонды с низкими комиссиями как лучший способ начать инвестировать с 1000 долларов, и данные подтверждают их. Практически все предлагали инвестировать через Vanguard. Ответ кажется ясным, но вы не финансовый эксперт, так с чего же начать?

Хотя составить сбалансированный портфель ETFs Vanguard относительно легко, даже для нефинансовых ботаников, определенно кривая обучения.

Если вам нужны все преимущества индексного инвестирования с низкой комиссией, но:

• Вы боитесь ошибиться
• У вас нет никакого интереса тратить время на изучение веревок
• Вы впервые слышите термин «индексный фонд».
• Вы бы предпочли, чтобы за вас работал эксперт

Тогда проще всего начать работу с помощью робо-советника, такого как Betterment.

Фактически, Betterment был наиболее рекомендованным роботом-консультантом нашими участниками (упоминался 3 раза).Это не только простой способ реализовать инвестиционную стратегию, предложенную 16 из 22 участников дискуссии, но и полностью автоматизирован.

Betterment и другие роботы-консультанты действуют как специалисты по финансовому планированию с чрезвычайно низкими комиссиями — за исключением того, что вместо того, чтобы разговаривать с консультантом-человеком, программные алгоритмы Betterment построят для вас портфель индексных фондов с низкими комиссиями (включая фонды Vanguard).

Это означает гораздо более низкие комиссионные по сравнению с традиционными финансовыми консультантами, а значит, больше денег в вашем кармане.

Как мне начать?

Как только вы посетите их веб-сайт, Betterment задаст вам несколько очень простых вопросов, чтобы выяснить ваши пенсионные цели и вашу терпимость к риску.

Основываясь на вашей информации, алгоритмы Betterment будут создавать и управлять портфелем индексных фондов с низкой комиссией, чтобы помочь вам достичь ваших инвестиционных целей.

Процесс первоначальной настройки занимает всего несколько минут, и с этого момента Betterment выполняет за вас все распределение активов и ребалансировку портфеля.Они также делают другие изящные вещи, такие как сбор налоговых убытков, которые могут увеличить общую прибыль от инвестиций, и сделать это вручную без помощи программного обеспечения может быть сложно — даже для финансовых ботаников.

Если вы хотите начать инвестировать в недорогие индексные фонды через Betterment, вы можете зарегистрироваться по этой ссылке. Вы также можете перейти непосредственно на веб-сайт Betterment, но если вы зарегистрируетесь по нашей ссылке, вы сможете получить 1 месяц Betterment бесплатно .

Что, если я хочу превратить свои 1000 долларов в 100 000 долларов?

Если вы зашли на эту страницу, пытаясь понять, как превратить вашу 1000 долларов в 100000 долларов за ночь с помощью какого-то суперсекретного выбора акций из нескольких пакетов, мы с сожалением сообщаем вам, что все наши эксперты согласны — такой волшебной пули не существует ( а если был, то почему они зря тратят время, продавая вам секрет?).

Однако это не означает, что у наших участников не было никаких советов для тех из вас, кто мечтает превратить свои 1000 долларов в богатство, которое меняет жизнь. Трое из участников дискуссии предложили начать онлайн-бизнес с низким капиталом как лучший способ превратить 1000 долларов в миллионы долларов в течение десятилетия.

Это определенно непростой путь, и вы потенциально можете потерять свои 1000 долларов, но, как выразился один из участников нашей дискуссии:

«Даже если бизнес потерпит неудачу, вы, вероятно, выучите значительно больше, чем 1000 долларов на уроках бизнеса.”

Как вложить 1000 долларов (ответы экспертной комиссии)

Вот лучший способ вложить 1000 долларов по мнению 22 опытных инвесторов:

1. Ориентация на диверсифицированные, долгосрочные инвестиции

«Если бы я был начинающим инвестором и у меня было бы $ 1000 для инвестирования, я бы сделал все возможное, чтобы вложить деньги в диверсифицированные, долгосрочные инвестиции, такие как индексный фонд.

«Один из самых простых способов сделать это для новичка — это инвестировать в услуги роботов-консультантов, такие как Betterment или WiseBanyan, хотя, чтобы снизить затраты, я, вероятно, предпочел бы инвестировать напрямую в недорогую компанию, такую ​​как Vanguard.- говорит Питер Андерсон из книги «Библейские деньги имеют значение».

2. Думайте о будущем

«Лучшее место для инвестирования 1000 долларов — это целевой пенсионный фонд Vanguard. Сделайте это быстро, а затем снова сосредоточьтесь на том, как вы действительно создаете богатство — увеличивая свой доход и норму сбережений. При таком уровне сбережений и таком размере портфеля будущие взносы имеют гораздо большее значение, чем то, как эти деньги вложены ». говорит Джим из White Coat Investor.

3. Начать с долга

«Сначала я заплатил бы потребительский долг 1000 долларов.Затем я открыла Roth IRA и вложила 1000 долларов в Vanguard Total Stock Market Index Fund-VTI », — говорит Барбара Фридберг из Barbara Friedberg Personal Finance.

4. Используйте Vanguard STAR Fund

«Я бы посоветовал новичку с $ 1000 просто купить Vanguard STAR Fund (VGSTX). Это хорошее сочетание 11 фондов Vanguard, которые сами диверсифицированы между многими компаниями.

«Коэффициент расходов немного выше, чем у большинства фондов Vanguard, но все же достаточно низкий, чтобы не беспокоить.Удобно, что минимальная сумма, необходимая для инвестирования, составляет 1000 долларов «. говорит Ленивый человек и деньги.

5. Начните с простого с Roth IRA

«Первое, что я сделаю, это открою Roth IRA. Внутри Roth IRA я бы упростил задачу и вложил деньги в индексный фонд с очень низкой стоимостью. Позже, когда я приобрету больше уверенности, знаний и опыта в инвестировании, я перейду на другие типы инвестиций ». — говорит Джейсон Кейблер из организации «Празднование финансовой свободы».

6. Изучите все возможное

«Я хотел бы быть похороненным в безопасности индексного фонда.Но как человек, который только начинает осваивать торговые навыки, я хотел бы изучить все возможное с моими 1000 долларами.

«Я купил бы несколько акций моей любимой компании (или компаний). Я бы тоже купил небольшую долю паевого инвестиционного фонда (с низкой комиссией). Я также рискнул бы выйти на рынок онлайн-рекламы стоимостью 200 миллиардов долларов, создав сайт, который со временем начал бы коммерциализировать ». говорит Судипто Басу из One Cent за раз.

7. Тщательно думайте, выбирайте с умом

«Я вложил бы 50%, я использовал бы 25% для моей ипотеки (долга), и я бы немного повеселился с остальными 25%.Это означает, что мои «найденные деньги» — это сбережения на будущее, убийство существующих долгов и небольшое развлечение. Звук почти правильный. В конце концов, то, что вы цените, обычно является отражением того, где вы проводите время и на что тратите деньги. Выбирай с умом.» — говорит Марк Сид из My Own Advisor.

8. Открыть брокерский счет

«Будучи молодым человеком с 1000 долларов и долгим инвестиционным горизонтом, я открыл бы брокерский счет в Vanguard и купил бы комбинацию недорогих ETF.Я бы разделил деньги для покупки примерно на трети: общий индекс фондового рынка США (VTI), индекс стоимости малой капитализации в США (VBR) и разработанный международный индекс (VEA).

«Если бы я не чувствовал, что могу управлять своим собственным портфелем, я бы вложил все свои деньги в Betterment». говорит Джейкоб из пары дойных коров.

9. Инвестируйте в паевой инвестиционный фонд

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы вложил деньги в паевой инвестиционный фонд или ETF, который отслеживал бы рынок, то есть что-то вроде индексного фонда S&P 500.Это скучно, но я знаю, что если я оставлю это в покое, со временем он станет лучше для меня.

«Если бы я был старше, я бы выбрал взаимный фонд или ETF, который был бы сбалансированным (то есть он содержал и акции, и облигации). Ключевой момент, который нельзя упускать из виду, — это затраты, так как со временем они действительно съедают ваши инвестиции ». говорит Джон из Money Smart Guides.

10. Начать побочную суету

«Если бы у меня было всего 1000 долларов для инвестирования, я бы использовал их, чтобы начать свой собственный бизнес. Затем я бы направил весь доход от этого побочного бизнеса на покупку других активов, приносящих доход, чтобы создать эффективный цикл пассивного роста и роста портфельного дохода.

«Ключевым моментом является то, что я бы ограничил свои расходы своей обычной дневной работой, реинвестируя весь новый доход от побочной суеты и других приобретенных активов до тех пор, пока мой пассивный доход не превысит мои расходы. Вот как вы превращаете 1000 долларов в то, что меняет вашу жизнь ». говорит Тодд Тресиддер из FinancialMentor.com.

11. Используйте индексный фонд Vanguard S&P

«Предполагая, что мы говорим о долгосрочном инвестировании для выхода на пенсию или чего-то еще, по крайней мере, на 10 лет вперед, я бы взял 1000 долларов и вложил их в индексный фонд Vanguard S&P — низкие комиссии и отличный веб-сайт, чтобы помочь начинающему инвестору получить начал.- говорит Боб из Christian Personal Finance.

12. Положить в индексный фонд

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы вложил их в индексный фонд. Индексирование дает возможность разнообразия и дает возможность воспользоваться преимуществами целого сегмента рынка, а не беспокоиться о том, выбрали ли вы «правильные» инвестиции. Мне нравится идея фонда, который также предлагает выплаты дивидендов ». — говорит Миранда Маркуит из организации «Посадка денежных семян».

13. Думайте надолго, даже если скучно

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы пошел на скучный подход и вложил их в недорогой индексный фонд, скорее всего, где-нибудь вроде Vanguard.Возможно, это не самый «захватывающий» способ инвестирования, хотя я считаю, что это самая разумная стратегия для тех, кто думает об инвестировании в долгосрочной перспективе. Я предпочитаю использовать относительно ленивый подход к инвестированию, и это поможет ». — говорит Иоанн о скромных правилах.

14. Следите за широким фондовым рынком

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы вложил их в недорогой индексный фонд, который следует за широким фондовым рынком. Это был бы отличный способ начать привыкать к идее инвестирования.Затем я бы продолжил увеличивать свои инвестиции, используя усреднение долларовой стоимости ». — говорит Лэнс Котерн из Money Manifesto.

15. Сделайте это семейным делом

«Если бы у меня было $ 1000 для инвестирования, я бы фактически сделал это мероприятием для отца и сына. Сначала я бы нашел недорогую или бесплатную инвестиционную платформу, такую ​​как Loyal3 или Betterment. Мы с сыном вместе изучали некоторые из наших любимых компаний, разделяли инвестиции между двумя или тремя из них, а затем наблюдали, как они растут вместе! » Брок Кернин из «Умного чувака».

16. Думай пассивно

«Я бы открыл Roth IRA и вложил деньги в недорогой индексный паевой инвестиционный фонд. Это означает, что вложение будет дешевым, будет расти без налогов, и это довольно пассивный способ заработка. Чем раньше деньги будут вложены, тем лучше ». — говорит Уилл Липовский из First Quarter Finance.

17. Начните немедленно, но поймите, почему

«То, что я бы сделал с 1000 долларов, — это спросить, следует ли мне их инвестировать, и если я инвестирую их, то почему? Обычно при сумме всего лишь 1000 долларов я рекомендую индексный фонд или фонд целевой даты выхода на пенсию.Настоящий ключ к инвестированию — это начать немедленно и никогда, никогда не прекращать учиться ». говорит Ханна Раунды незапланированных финансов.

18. Инвестируйте в себя

«Я бы вложил 1000 долларов в профессиональное развитие. Я всегда смотрю онлайн-курсы, чтобы продолжать развивать свои навыки ». — говорит Кейт Доре из Cashville Skyline.

19. Реализуйте идею малого бизнеса

«Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы вложил их в одну из двух вещей: идею малого бизнеса, не требующую большого оборотного капитала (даже если бизнес потерпит неудачу, вы, вероятно, научитесь значительно больше, чем 1000 долларов США). бизнес-уроки) или в паевых инвестиционных фондах / ETF с низкими комиссиями, таких как Vanguard.»- говорит Уилл Доктора кредита.

20. Инвестировать в солидные компании

«Имея $ 1000 для инвестирования, я хотел бы сыграть в лотерею. Не будь серьезным, я шучу. Я хотел бы вложить 1000 долларов в акции с упором на некоторые известные компании. Или, может быть, я могу использовать деньги для инвестирования в паевые инвестиционные фонды и облигации через некоторые местные банки ». говорит Питер Кристофер из Руководства по уходу за финансами.

21. Самообразование

«1000 долларов — это не сумма, которая изменит вашу жизнь, если вы не найдете мультибэггерные акции (в 100 раз больше), в которые можно инвестировать.Но это тяжело. Итак, следующее лучшее, что я могу предложить, — это инвестировать в самообразование в области инвестирования и управления капиталом.

«Поначалу это может показаться ненужным расходом, но он имеет большое значение для того, чтобы вы стали богатыми в будущем и, что более важно, останетесь богатыми». — говорит разработчик из Stable Investor.

22. Мыслите нестандартно

«Я знаю, что большинство блоггеров по личным финансам скажут, что они инвестировали бы в индексные фонды. Это неплохая идея, но я предложу более творческий ответ.Если бы у меня было 1000 долларов для инвестирования, я бы купил больше акций IZEA. IZEA — это компания, акции которой могут реально удвоиться или утроиться в цене в течение следующих нескольких лет, и я бы абсолютно использовал 1000 долларов, чтобы добавить дополнительные акции IZEA в свой портфель ». — говорит Дэвид из Young Adult Money.

Согласны ли вы с этими опытными инвесторами? Расскажите ниже, как бы вы инвестировали 1000 долларов.