Кредит для открытия малого бизнеса с нуля: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Кредит для малого бизнеса и ИП

Начало бизнеса

Покрытие кассовых разрывов

Пополнение оборотных средств

Приобретение оборудования, транспорта, помещения

Расширение бизнеса

Рефинансирование кредитов сторонних банков

Финансирование тендеров и государственных контрактов

Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения

Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.
Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.

Как выбрать банк?

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.

Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.

Получение кредита на бизнес: основные этапы

Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.

В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:

• Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
• Обращение в банк и выбор программы кредитования.
• Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
• Ожидание ответа от банковского учреждения.

Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.

Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:

• паспорт,
• выписка из ЕГРИП,
• ИНН,
• бизнес-план.

И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.

Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.

Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?

Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:

• Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
• Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
• Поручительство со стороны физического или юридического лица.

Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы.

А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.

А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:

• Постоянное место регистрации в конкретном городе.
• Официально зарегистрированный брак.
• Возраст не старше 45 лет.
• Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.

Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.

При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций.

И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.

Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:

• Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
• «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.

Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.

Интересные статьи:

Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?

Как заработать на написании статей сидя дома?

Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?

Что делать, если банк не дал кредит?

Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!

Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?

Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано – есть и другие варианты.

Например, такие:

• Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку – например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
• Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» – инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
• Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае – проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.

Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога и поручителей в Сбербанке

Начиная с «перестроечных» времен становится понятным, что на фоне развала и прекращения деятельности гигантов промышленности малые предприятия могут сыграть не последнюю роль в развитие экономики страны. Поэтому государство предлагает различные программы поддержки частного предпринимательства. Это и государственное субсидирование, и помощь гарантийного фонда, и программа получения бесплатного профессионального образования.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Поскольку все банки являются коммерческими организациями, они преследуют определенную выгоду от предоставления кредитов малому бизнесу с нуля, но вынуждены ограничивать собственные риски. Чтобы гарантировать одобрение заявки по кредиту необходимо выполнить ряд условий:

• подготовить бизнес-план стартапа с подробным описанием проекта и этапами его развития;
• определить залог – это может быть автомобиль, квартира, земельный участок или коммерческое помещение;
• зарегистрировать ИП или ООО. Для получения кредита под бизнес с нуля понадобятся документы, подтверждающие учет в налоговых органах;
• открыть расчетный счет в банке;
• подать онлайн-заявку на кредит.

Требования к заёмщику

Для сокращения рисков кредитные учреждения предъявляют определенные требования заёмщикам — индивидуальным предпринимателям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• отсутствие обременений на объект залога;
• положительная кредитная история;
• постоянная регистрация в одном из регионов страны.

Охотнее банк предоставляет кредит представителям малого бизнеса, имеющим расчетный счет в этом же банке. Иногда бывает проще получить потребительский кредит на физическое лицо, а затем уже использовать его для развития бизнеса с нуля.

Подводные камни кредитования малого бизнеса с нуля

Несмотря на сокращение кредитования со стороны многих банков, необходимость в кредитах для развития бизнеса с нуля остается актуальной. Важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса выгодно тем, что для этой программы банки специально разрабатывают выгодные условия. Кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои особенности:

• лимит кредита больше, чем у потребительского займа;
• деньги перечисляются на расчетный счет ИП.

Есть и не неприятные моменты, например высокая процентная ставка, залог и поручители, а также необходимость страхования сделки.

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

• никаких микрозаймов;
• рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
• тщательно проработайте бизнес-план;
• для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
• предоставляйте только достоверную информацию;
• берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

взять кредит на открытие, развитие малого бизнеса

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 3000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 90258 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

15 – 15,5 %_{на сумму до 500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р. /месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 14 %_{на сумму до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

91205 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

17 %_{на сумму от 100000 до 1500000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

Доверительный (ИП)

91680 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

18 %_{на сумму от 100000 до 700000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 120000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 88382 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11 – 15 %_{на сумму от 1000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

88615 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

11,5 %_{на сумму от 300000 до 5000000 р.}

1 месяц – 2 года

Без залога

Без поручительства

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87684 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,5 – 13 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 2 года

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 1000000 до 2000000 р.}

1 месяц – 5 лет

Без залога

Без поручительства

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87220 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

8,5 – 13,4 %_{на сумму от 2000000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 500000 до 50000000 р.}

1 месяц – 5 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

87916 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

10 %_{на сумму от 500000 до 10000000 р.}

1 месяц – 6,8 лет

С залогом

С поручительством

до 87823 р./месяц_{при 1 000 000 р. на 12 месяцев}

9,8 – 16,6 %_{на сумму от 500000 до 5000000 р.}

1 месяц – 7 лет

С залогом

С поручительством

Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля — как взять и что нужно знать?

Кредит – мощнейший механизм развития бизнеса. Он позволяет развернуть производство, внедрить новые технологии, прикрыть неудачные финансовые решения.

Кредит на развитие бизнеса – важное направление в линейке банковских продуктов, а выдаваемые суммы выше, чем в авто и ипотечных кредитах. Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса и что для этого нужно? Попробуем узнать.

Банковский кредит

Это предоставление банком во временное пользование части собственного и привлеченного капитала, на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. Сфера банковского кредита шире, чем коммерческого или потребительского, т.к. он обслуживает не только обращение товаров, но и накопление капитала.

Кредитование малого бизнеса в России развивается всё активнее. Ниша больших финансов для крупных предприятий уже поделена, и банки всё чаще смотрят на рынок займов малому и среднему бизнесу.

Малый бизнес, конечно, является наиболее гибким во всех аспектах деятельности. Быстро реагирует на изменение спроса на локальном рынке, легче и дешевле проводит перевооружение.

Но он же, является более рискованным, на взгляд банка, из-за ряда факторов:

Статистический

Неумолимая статистика говорит нам, что 8 из 10 предприятий малого бизнеса прекращают своё существование в первый год работы. И банки формируют свои кредитные программы для малого бизнеса, исходя также и из этой предпосылки. Но статистика не учитывает некоторые факторы.

Например, выход предприятия на более широкий уровень. Соответственно, учитываться она будет уже как среднее или крупное. Также, возможна продажа предприятия более крупной компании, или вхождение в неё. Но столь подробный анализ банками не проводится.

Прозрачность

Это является одной из главных проблем банков. Многие малые предприятия и ИП работаю «в серую».

Банкам сложно реально оценить их потенциал и свои риски.

Законодательный

Банки выдают кредиты для малого бизнеса, согласуясь с программой Центробанка. Существуют требования по анализу малого бизнеса, которым они должны подчиняться.

Как получить кредит в банке?

Получение кредита – достаточно простая процедура. Но она имеет ряд нюансов, которые могут усложнить или облегчить её течение. Рассмотрим их.

Пошаговая инструкция:

1. Определитесь с банком. У разных банков разные условия кредитования: ставка, срок, требования к заёмщику. Здесь не стоит лениться, изучите как можно больше предложений. Большинство банков представлены в интернете. Их сайты, с описанием всех продуктов, существенно облегчают задачу, экономя время.
2. Подготовьте пакет документов. Список необходимых документов также можно найти на сайте. Но лучше для этого приехать в отделение выбранного банка и проконсультироваться с менеджером. Могут появиться или измениться требования к заёмщику, ещё не обновлённые на сайте.
3. Подготовьте бизнес-план. Он входит в пакет документов, но стоит выделить его отдельно. Внятный бизнес-план будет определяющим, при принятии решения по кредиту.
4. Подготовьте собственные денежные средства. Для таких видов кредита, как ипотечный (выкуп цеха), лизинг (оборудование) или франшиза, требуют внести часть средств. В разных банках по-разному, обычно порядка 30%.
5. Найдите поручителей. Банки могут попросить предоставить 1-2 поручителей по кредиту. Особенно у вновь открывшихся клиентов. Это необязательно юр. лица. Требования к поручителям уточняйте в отделении банка.
6. Визит в офис. Его лучше совершать в первой половине дня. Это увеличит шансы: ваш интервьюер ещё бодр и полон сил, может уделить больше времени и прояснить для себя непонятные моменты вашей заявки. У вас не будет второго шанса произвести первое впечатление. Деловой стиль одежды, опрятный внешний вид и качественные парфюм и аксессуары. Если нет – попросите у знакомых. Вы должны демонстрировать лёгкое затруднение с финансами, а не заложившего последнюю рубаху для дела, трудягу. Менеджер оценивает и отмечает ваш внешний вид и стиль общения.

И ещё – не приходите к открытию, дайте персоналу войти в ритм.

Требования к заёмщику

Опять же, зависят от банка. Но общие требования примерно таковы:

1. Чистая кредитная история. Если ИП. Если ООО, то проверят даже КИ ген. директора.
2. Действующее юр. лицо или ИП. Могут давать возможность открытия после одобрения кредита, но шансов получить кредит тогда меньше.
3. Стаж работы на рынке. Крайне желательно иметь хотя бы полугодовой стаж работы. Причём не просто числиться, а продемонстрировать обороты на счетах и наличие действующих договоров.
4. Действующий счёт в этом банке. Если с данным банком заключён договор на обслуживание, то вам охотнее пойдут на встречу. Банк видит движение средств, и всегда может приостановить или списать платёж со счёта.
5. Наличие легко оборачиваемого имущества, которое можно быстро реализовать, в случае нарушения договора.
6. Поручительство. Требования к поручителю, в принципе, такие же, как и к вам.
7. Справка о доходах формы 2-НДФЛ.

Сбор документов

Пакет документов различен. Общие требования удобнее рассмотреть на примере «Сбербанка» — самые щадящие условия кредитования, множество программ и отделений, высокая доля государственного участия, делают его ключевым игроком на рынке кредитов для малого бизнеса.

Документы для предварительного рассмотрения заявки:

Документы, предоставляемые Заемщиком

1. Анкета Заемщика.
2. Паспорт гражданина РФ (Заемщика, если Заемщик – индивидуальный предприниматель).
3. Временная регистрация Заемщика (при наличии, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения Заемщика с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
5. Финансовые документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Документы, предоставляемые Поручителями

1. Анкета Поручителя.
2. Паспорт гражданина РФ (Поручитель).
3. Временная регистрация Заемщика / Поручителя (при наличии).
4. Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения поручителя с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет).
5. Справка 2-НДФЛ – не менее, чем за последние 3 полных календарных месяца (оригинал), если поручитель – наемный работник.

Дополнительно:

1. Документ налоговой отчетности (налоговая декларация) по форме, соответствующей системе налогообложения (если Поручитель – индивидуальный предприниматель).
2. Декларация о доходах (если Поручитель — учредитель юридического лица).

Документы, предоставляемые руководителем и учредителями Юридического лица

Либо будущими учредителями/руководителем):

• Паспорт гражданина РФ;

Документы для принятия окончательного решения о выдаче кредита:

1. Письмо-согласие Франчайзера на взаимодействие с заемщиком (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).
2. Информационное письмо об одобрении франчайзером заемщику перечня приобретаемых активов (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).

Дополнительно для юридического лица:

1. Устав в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями, зарегистрированными в установленном законодательством порядке.
2. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
3. Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002 года (для общества с ограниченной ответственностью, зарегистрированного ранее 01.07.2002 года).
4. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника или Протокол Совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа. Или протокол общего собрания участников/Решение единственного участника о передаче полномочий единоличного исполнительного органа коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю.
5. Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника об избрании членов Совета директоров.
6. Приказ о назначении главного бухгалтера.
7. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
8. Выписка из списка участников общества с ограниченной ответственностью, выданная не ранее чем за 30 дней до даты ее предоставления в Банк.
9. Решение единственного участника / Протокол внеочередного общего собрания участников / Протокол заседания Совета директоров об одобрении крупной сделки (по получению кредита / по предоставлению поручительства) / об одобрении сделки с заинтересованностью по предоставлению поручительства по данной кредитной сделке.
10. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

Дополнительно для индивидуального предпринимателя:

1. Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
2. Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
3. Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

Без поручителей

Попытка взять кредит без поручителей существенно понижает шансы на принятие положительного решения по заявке, особенно для стартапов и недавно вышедших на рынок игроков.

Поэтому озаботиться наличием поручителей стоит заранее. Существуют ниши услуг по предоставлению поручительства. Как правило, это люди и компании, хорошо разбирающиеся в ведении документации, которая устроит банк, и даже имеющие там «своих» людей.

Стоят их услуги по-разному. Либо фиксированная сумма, размер зависит от региона РФ. Но чаще это процент от желаемой суммы кредита.

Цена вопроса

Кредиты для малого бизнеса выдаются под различные проценты. Зависит это опять же от банка, выбранной кредитной программы и наличия факторов, уменьшающих риски банка, таких как наличие поручителей и залога.

Влияние оказывает срок кредита и Ваша КИ. Получается порядка 15-40% годовых. Если пользоваться услугами теневых посредников, специализирующихся на выдаче кредита, то приготовьтесь отдать ещё и процент от полученной суммы.

Где-то 5-20%, в зависимости от жадности посредника и количества оказанных услуг. За сотрудничество «пришёл-расписался-получил» могут взять и 50%. Но стоит помнить про ст.159 УК РФ.

Как повысить шансы?

Возьмите чёрного петуха, в полночь новолуния отрубите ему голову, и пока хлещет кровь, повторяйте: «Как из кочета кровь бежит, так и на раба Божьего <Имя> кредитная деньга спешит». А если серьёзно, то, помимо вышеописанных требований и рекомендаций, вы можете, лишь завести дружбу с владельцем банка.

Максимально подгоните свой бизнес под требования банка. Увеличьте оборот, перехватив на короткий срок денег у знакомых и проведя несколько фиктивных продаж. Заведите крупный счёт в банке. ИП и так отвечают всем имеющимся имуществом, а вот владельцы ООО могут ввести в активы личный транспорт и недвижимость. Но это увеличит риски их потери при неблагоприятном для вас исходе.

Досконально изучите свой бизнес-план. Избавьтесь от «узких» мест в нём, можно чуть преувеличить ожидаемую прибыль. Ни в коем случае нельзя «плавать» при вопросах, касающихся бизнес-плана.

При обращении к «серым» посредникам постарайтесь найти хоть какие-то отзывы о них. Ведь при отказе в банке, у других, скорее всего, уже будут указанные вами данные. А что там указали ваши тёмные друзья, вы можете и не знать и получать отказы за предоставление пусть верных, но отличающихся от первоначальных данных.

Факторы, влияющие на выдачу займа

Дополнительными факторами, которые могут повлиять на решение банка выдать вам заём также могут быть:

1. Наличие детей и иждивенцев.
2. Наличие судимости.
3. Возраст (оптимальным для банка считается от 30 до 45 лет).
4. Семейное положение (предпочтение отдаётся состоящим в браке).
5. Наличие постоянной регистрации в месте ведения бизнеса, или нахождения отделения банка, куда обратились за кредитом.
6. Наличие стационарных телефонов, действующего сайта.
7. Дополнительные доходы и расходы.

Дополнительные способы получения займа

В случае отказов в выдаче кредита, можно попробовать другие способы получить требуемые финансы:

Лизинговые компании

Более лояльны к клиентам. Менее жёсткие требования, объяснимые тем, что по договору лизинга, объект лизинга числится в собственности и на балансе у лизингодателя. Право собственности переходит лишь при выплате последнего платежа по договору.

Зато вы экономите на выплате налога, получая, в конце, предмет с заниженной амортизационной стоимостью.

Охотно дают станки и транспорт. Менее охотно – недвижимость. Если требуются наличные средства, то можно воспользоваться договором обратного лизинга, отдав имеющиеся у вас средства производства, получив деньги.

В конце платежей они вновь вернутся к вам в собственность.

Частные лица

Обращаться к ним стоит в крайнем случае, если понадобятся деньги на короткий срок. Из-за высоких процентов, порядка 20 в месяц. И наличия «крыши», которая гарантирует возврат занимаемой суммы всеми доступными средствами.

Потребительский кредит

Владелец ООО может выступить как частное лицо, взяв потребительский или экспресс-кредит в банке. Документы с высокой зарплатой подготовит себе сам.

Программа софинансирования

Немного отходящая от темы кредитования, но тоже являющаяся хорошим вариантом. Может быть как государственной, фактически без процентов, так и частной. Можно заинтересовать инвестора хорошим бизнес-проектом, получив требуемую сумму под будущую прибыль и часть бизнеса.

Перспектива малого бизнеса, начавшегося с кредита

Имея на руках тщательно проработанный бизнес-план, можно рискнуть и открыть собственное дело, даже учтя выплату немаленьких процентов. Но важно знать, что всегда останутся неучтённые подводные камни.

Например, мелкое воровство, простои оборудования из-за поломки и нехватки запчастей, изменение законодательства. Поэтому открывать дело с кредитных средств на грани выхода в ноль нельзя.

С другой стороны, окупаемость бизнеса, начавшегося с кредита, по оценкам специалистов – порядка 10 лет. За это время инфляция практически «съест» выплаты по процентам. А начиная дело по франшизе известной компании, используя её бизнес-план, наработки и поддержку, вполне реально стать успешным бизнесменом.

Заявленная В.В. Путиным фраза: «Малый бизнес – это большое государственное дело», не является пустым сотрясением воздуха. Ежегодно разрабатываются программы поддержки предпринимательства. Начинающие бизнесмены получают льготы и дотации.

Если использовать этот инструмент грамотно, то проценты за кредит не должны сильно пугать. Ведь бизнес — это не просто «купил дешевле, продал дороже». Это умение решать задачи имеющимися ресурсами, и находить оптимальное решение для получения прибыли.

Кредитование малого бизнеса с нуля: варианты, нюансы, важные аспекты

Наш сегодняшний материал про кредитование малого бизнеса, а точнее, о том где малый бизнес может получить стартовый капитал. Ну кто сейчас не мечтает о собственном бизнесе? В голове каждого второго периодически возникают мысли о том, как здорово было бы сменить свою работу на кресло начальника.

Но мало кто уходит со своей работы, предпочитая оставить все как есть. И причиной становится отсутствие стартового капитала, ведь кредитуют малый бизнес совсем неохотно. Так как же получить кредит малому бизнесу? На самом деле есть несколько вариантов кредитования. Рассмотрим их.

Содержание статьи:

Берем в долг

Если у вас есть родственники/знакомые, обладающие крупными денежными суммами, можно обратиться к ним за помощью. Можно, и даже нужно договориться о проценте, с которым будет возвращены взятые взаймы средства.

Только, вот мало у кого найдутся знакомые, готовые предоставить крупную сумму под честное слово, или даже под расписку. Но вариант мы этот рассматриваем, ведь в данном случае процент будет самым малым из того, что может быть.

Идем в банк

Многие банки нынче готовы дать кредит бизнесу на самых разных условиях и с разными процентами.

Создаются даже специальные программы для начинающих предпринимателей, позволяющие выбрать наиболее выгодный вариант для каждого дела.

Правда, придется собрать массу документов:

• Паспорт
• Разрешение на предпринимательскую деятельность/лицензия/патент
• Выписку из ЕГР
• Справку из налоговой
• Справка о доходах
• Бизнес-план

Есть банки, которые выдают займ только под залог. В этом случае понадобится:

• Документы о праве собственности (на недвижимость, транспортное средство и т. д.)
• Документ о согласии супруга на передачу имущества под залог

Если кредит требует поручителей, необходимо предоставить их. Возможно, что бизнес-план и не потребуется.

Но тут стоит учитывать, что чем меньше документов с вас требует организация, тем больший процент по кредиту будет установлен.

Таким образом, банк страхует себя от возможных рисков не возврата денежных средств.  Так же нужно будет заполнить анкету. Полный список документов назовет сотрудник банка, занимающийся оформлением займа.

Маленький секрет – гораздо проще получить кредит, цель которого не будет указана. Это так называемые потребительские кредиты. Если вы сумеете убедить банк в собственной платежеспособности, предоставить весомый залог и поручителей, можно получить весьма крупную сумму. Если вы побывали во всех банках, но кредит так вам и не выдали, не отчаивайтесь. Банки – не последняя инстанция, готовая предоставить нужную сумму под процент.

Центры кредитования

Как только появились различные возможности для открытия малого бизнеса, начали появляться и центры, с большим удовольствием кредитующие этот малый бизнес.

Естественно, они создали и свои требования, соответствие которым будет поводом для выдачи кредитов.

Документы нужно предоставить приблизительно те же, что и банк, но здесь особое внимание уделяется бизнес-плану. Его оценят со всех сторон, уделяя особое внимание рентабельности.

Кстати, в подобных центрах всегда есть специалисты, готовые помочь с бизнес-планом. Они укажут на недочеты и расскажут, как их исправить. Стоит ли слушать их советы? Да, ведь вы уже не первый, кто обращается с подобной целью. И, естественно, рынок изучен и все подводные камни известны.

Так как основной прибылью подобных организаций является получение процентов по кредитам, ожидать скромных ставок не стоит. Да, вы получите необходимый стартовый капитал, но за его пользование придется заплатить внушительную сумму.

Прежде, чем дать ответ на этот вопрос, оцените рентабельность своего дела. Берите кредит только тогда, когда вы уверены в успехе.

Впрочем, это касается и тех случаев, когда вы занимаете деньги у знакомых или берете кредит в банке. Особенно, если вы брали заём под залог или с поручителями. В первом случае вы лишитесь предмета залога, во втором выплачивать кредит будут поручители.

Если кредит не дают нигде

Возможно, ранее вы уже брали маленькие суммы в кредит и имеете плохую кредитную историю, в чем и состоит причина отказа в банках и центрах займов для малого бизнеса. Что делать?

Попробуйте обратиться не за кредитом, а за субсидиями. Их выдает государство, процентов не берет, да и возврата назад не требует. Займ малому бизнесу и субсидии ничего общего не имеют, поэтому стоит попробовать.

Подробно обо всех вариантах можно узнать в администрации вашего города или в центре занятости населения по месту жительства. И не забудьте про бизнес-план: в этом случае он играет решающую роль.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

8 вариантов ссуд для малого бизнеса

Что такое ссуда для начинающего бизнеса?

Кредит на открытие бизнеса — это финансирование, предназначенное для удовлетворения финансовых потребностей нового бизнеса. Поступления от ссуды на открытие бизнеса могут пойти на такие вещи, как оборотный капитал; покупка оборудования, техники, расходных материалов, инвентаря и мебели; и покупка строительного оборудования или недвижимости. Новые владельцы бизнеса могут также рассмотреть среди других вариантов бизнес-кредитные карты, определенные ссуды SBA и краудфандинг.

Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

Nav обслуживает практически любой бизнес, и наши специалисты подберут для вас то, что вам нужно.

Подбери сейчас

Одна из самых больших проблем, с которой сталкивается новый малый бизнес, — это получение капитала, необходимого для поддержки их первоначального роста. Согласно отчету Федеральной резервной системы за 2020 год, малые предприятия нового работодателя являются основным источником роста рабочих мест в США, но гораздо чаще, чем крупные фирмы, сталкиваются с финансовыми проблемами при получении доступа к заемному капиталу. Чтобы гордо включить свой физический или метафорический знак «открыт для бизнеса», вам может потребоваться доступ к деньгам в виде ссуды на открытие малого бизнеса.

Если вы уже начали охоту за ссудой, вы хорошо знаете, что существует, казалось бы, бесконечное количество вариантов ссуды для малого бизнеса, доступных в банках и онлайн-кредитных организациях. У каждого из них будет свой набор плюсов и минусов, и, возможно, вы обнаружили, что большинство недорогих вариантов недоступны для новых владельцев бизнеса без пары лет работы за плечами, сильной кредитной истории и / или солидной доходы.

Подберите подходящую кредитную карту для бизнеса

Владельцы бизнеса, получившие сопоставление через Nav, имеют в 3,5 раза больше шансов получить одобрение на получение бизнес-кредитной карты.

Найдите совпадение

В то время как банковский заем может быть вашим первым выбором, для большинства начинающих предприятий традиционный заем будет недоступен. Банки придерживаются строгих стандартов кредитования малого бизнеса, и то, что они предлагают, часто недоступно для новых предприятий. Однако вы можете сотрудничать со своим банком для обеспечения финансирования оборудования или других видов финансирования бизнеса, если у вас есть надежный бизнес-план в отрасли, которую обслуживает банк.Если вам не удалось получить ссуду в банке на покрытие начальных затрат, есть другие партнеры по кредитованию, о которых стоит подумать:

Как ссуда для начинающего бизнеса может способствовать развитию вашего малого бизнеса

При поиске финансирования для бизнеса на ранней стадии необходимо мыслить нестандартно. Хотя SBA действительно предлагает некоторое финансирование стартапам, у вас больше шансов добиться успеха из других источников. Финансирование оборудования — хороший тому пример. В некоторых случаях вам просто понадобятся наличные деньги, финансирование (или лизинг). Необходимое вам оборудование позволит вам высвободить наличные для тех вещей, которые вы не можете профинансировать.А поскольку оборудование часто считается залогом ссуды, если у вас хороший личный кредитный рейтинг, получить такое финансирование легче, чем получить традиционный срочный ссуду.

Имея это в виду, вот несколько примеров финансирования стартапов.

Где я могу получить ссуду для малого бизнеса?

1. Финансирование оборудования

Специально предназначенные для оплаты покупки оборудования и техники, ссуды на оборудование аналогичны по структуре обычным ссудам с ежемесячным сроком погашения в течение определенного периода времени.Однако вырученные средства используются для покупки оборудования или техники. Стандарты кредитования в отношении финансирования оборудования могут быть менее строгими, поскольку ваше оборудование будет использоваться в качестве обеспечения по ссуде — другими словами, в случае невыполнения обязательств банк имеет право наложить арест на ваше оборудование, чтобы покрыть стоимость потерянных денег. (Обратите внимание, что некоторые ссуды SBA могут быть использованы для финансирования оборудования. В частности, ссуда SBA 504 полезна для финансирования покупки более крупного оборудования и недвижимости.)

Лизинг оборудования — еще один вариант, который вам следует рассмотреть.Имейте в виду, что многие различные активы, которые вы используете в своем бизнесе, могут быть сданы в аренду, включая компьютеры, печь для пиццы или даже мебель в вашем ресторане.

2. Кредитные карты для бизнеса

Хотя многие из нас думают о кредитных картах как о безопасном и удобном способе оплаты покупок, они также предлагают доступ к необеспеченной ссуде в форме кредитной линии. Это означает, что бизнес-кредитные карты могут быть отличной альтернативой стартовым бизнес-кредитам. Они также могут помочь вам встать на правильную ногу, разделяя бизнес и личные финансы и создавая бизнес-кредит.Чтобы получить право на получение бизнес-кредитной карты, эмитенты обычно обращаются к вашим личным кредитным рейтингам и совокупному доходу (личному и деловому). Хотя они могут не требовать залога, они обычно требуют личной гарантии. Большинство бизнес-кредитных карт имеют дополнительный бонус в виде отличных программ вознаграждений и бонусов за регистрацию.

Хорошим советом будет выбрать карту с предложением 0% начальной ставки. Это позволяет вам совершать покупки и сохранять баланс в течение 9, 12 или даже 15 месяцев без выплаты процентов, пока вы ведете свой бизнес.Согласно недавнему исследованию, проведенному Федеральной резервной системой по кредитованию малого бизнеса, 53% малых предприятий сообщили, что используют кредитные карты для финансирования своей деятельности.

3. SBA 7 (a) Кредиты

По большей части Управление малого бизнеса (SBA) не выдает ссуды — оно их гарантирует. Индивидуальные кредиторы одобрены SBA для выдачи ссуд по программам SBA.

Существует несколько различных типов ссуд SBA, среди которых наиболее популярна программа 7 (a), которая предлагает ссуды до 5 миллионов долларов.Если вам интересно, можете ли вы получить ссуду SBA для открытия бизнеса, имейте в виду, что в 2020 финансовом году 17% денег, предоставленных малым предприятиям по программе ссуд 7 (а), пошли на открытие бизнеса.

Получение ссуды SBA — не очень быстрый и легкий процесс, хотя программа ссуды SBA Express (которая обычно предлагает ссуды на сумму до 350 000 долларов США) направлена ​​на то, чтобы несколько ускорить его).

Требуется ряд квалификационных требований, включая приемлемый кредит. Минимальный личный кредитный рейтинг не требуется, но для 7 (а) ссуд на сумму 350 000 долларов США или меньше SBA требует минимального кредитного рейтинга FICO SBSS 155, чтобы избежать проверки кредитоспособности вручную. (Этот коммерческий кредитный рейтинг может учитывать личный кредит нескольких владельцев наряду с бизнес-кредитом компании. Диапазон баллов составляет от 0 до 300.)

SBA 7 (a) ссуды для стартапов с большей вероятностью будут предоставлены владельцам бизнеса, имеющим опыт работы в своей отрасли (например, ветеринар открывает свою собственную практику) или тем, кто покупает существующий бизнес, включая франшизу. Поскольку условия благоприятные, стоит изучить этот вариант финансирования.

Как упоминалось ранее, ссуды SBA 504 могут быть полезны для предприятий, желающих приобрести недвижимость или оборудование, в то время как программы экспортных ссуд SBA могут быть доступны для предприятий, которые будут участвовать в международной торговле.Узнайте больше о ссудах SBA здесь.

4. Микрозаймы SBA

микрозаймов SBA выдаются утвержденными посредниками, часто финансовыми учреждениями общественного развития (CDFI) и другими некоммерческими организациями. В то время как общая максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, средняя сумма кредита приближается к 14 000 долларов США. Микрозайм SBA — это срочный кредит с максимальным сроком 72 месяца; в среднем около 40 месяцев. Фонды могут использоваться для оборотного капитала или покупки инвентаря или принадлежностей, машин или оборудования, или приспособлений и мебели.

5. Прочие микролендеры

SBA — не единственный вариант микрокредитования. Микрокредиты часто являются некоммерческими организациями, которые предлагают малым предприятиям возможность получить финансирование в меньших суммах. Когда дело доходит до микролендеров, обязательно обратите внимание на эти два варианта:

• Accion: Займы доступны от 300 до 250 000 долларов через партнеров Accion CDFI. Он имеет тенденцию быть гибким в отношении требований к кредитам и оказывает помощь соискателям.
• Kiva: Kiva работает на платформе, основанной на доверии и основанной на сообществе. Владельцы малого бизнеса могут краудфандинговать бизнес-ссуды от благотворителей до 15000 долларов. Эти ссуды имеют годовую ставку 0% и предоставляются борющимся предпринимателям, которые доказали свой характер, пригласили свою собственную сеть кредиторов, не смогли получить доступ к другим финансовым средствам и имеют бизнес, который оказывает положительное социальное воздействие.

6. Финансирование счетов-фактур

Если ваши клиенты получают оплату через счета-фактуры, финансирование счетов (которое отличается от факторинга счетов-фактур) является удобным, хотя обычно дорогостоящим способом избежать проблем с потоком денежных средств, вызванных длительными циклами выставления счетов.Это быстрый вариант — вы можете получить финансирование всего за день — и для этого не нужно много документов.

7. Краудфандинг

Популярные краудфандинговые платформы, такие как KickStarter, позволяют любому, у кого есть видение, включая предпринимателей, собирать деньги для своего проекта или предприятия.

Стартапам могут быть доступны три основных типа краудфандинга:

• Награды (например, Kickstarter, Indiegogo)
• Долг (например, Kiva)
• Собственный капитал (e.г. Wefunder)

Бизнес-стартап, ищущий капитал через краудфандинг, потребует от владельца бизнеса поделиться своими бизнес-целями и задачами с большой группой людей в надежде, что несколько человек (толпа) помогут финансировать их запрос. Эти кампании требуют больших маркетинговых усилий, но конечной наградой, если вы соберете средства, будет финансирование стартапа и подтверждение вашей бизнес-идеи многими потенциальными будущими клиентами вашего бизнеса. Стоит отметить, что краудфандинг акционерного капитала может быть более доступным вариантом финансирования, чем финансирование от ангелов или венчурный капитал для предприятий, желающих привлечь до 5 миллионов долларов.

8. Финансирование личных и друзей / семьи

Да, личное финансирование — приемлемый вариант; и один из способов доступа к капиталу для многих владельцев малого бизнеса. Но использование личных средств или личных займов — это азартная игра, и вам нужно будет хорошо просчитать все свои расходы, чтобы у вас не закончились деньги, прежде чем бизнес сможет поддерживать себя. Даже если для начала вы используете личные средства, мы советуем вам сразу же начать предпринимать шаги по созданию бизнес-кредита.Таким образом, вы можете начать использовать бизнес-кредиты и получить доступ к большему капиталу в будущем. Бизнес должен существовать самостоятельно, не смешивая личные активы и кредиты. Когда дело доходит до личного финансирования, есть несколько различных вариантов:

• Персональные кредитные карты: , если вы не можете защитить бизнес-кредитную карту (мы предпочитаем персональную карту), личная кредитная карта (или две) с достаточно высоким лимитом может помочь вам получить эти первые несколько покупок и ваши бизнес ведется.Внимательно следите за использованием кредита и вовремя оплачивайте счета, потому что оплата деловых расходов по личным кредитным картам может повредить вашим личным кредитным рейтингам.
• Сбережения / собственный капитал: Накопление сбережений — еще более рискованное дело, но если у вас есть приличная сумма, это может быть для вас самым дешевым вариантом. Займы под залог собственного капитала — дешевый, но очень рискованный вариант.
• 401K / IRA Экономия: Вы можете снимать средства со своих пенсионных планов, брать взаймы под 401 (k) или использовать план ROBS для перевода пенсионных фондов в свой бизнес.Имейте в виду, что было бы неразумно ставить все пенсионные сбережения на новый бизнес.
• Друзья и семья: Многие предприятия финансируются с помощью членов семьи. Фактически, это один из крупнейших источников стартового капитала, доступный для начинающих компаний. Действуйте осторожно и не оказывайте давления, но если они хотят, семья может стать хорошей и позитивной поддержкой для вашего нового предприятия. (Другой способ подойти к этому — попросить их первыми поддержать вашу краудфандинговую кампанию.)

Плюсы и минусы кредитов для малого бизнеса

Плюсы :

• Может помочь быстрее развивать бизнес
• Может использоваться для приобретения оборудования, инвентаря, торговых или складских помещений и т. Д.
• Незаменим для капиталоемких предприятий

Минусы:

• Может быть дорого
• Бизнес может обанкротиться, и собственник может нести личную ответственность по кредиту

Получите персонализированное финансирование для стартапов

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите индивидуальные финансовые матчи.Вы также получите бесплатный доступ к кредитным отчетам и оценкам вашего бизнеса.

Зарегистрироваться

Как я могу получить бизнес-ссуду, чтобы начать свой бизнес?

Вы имеете в виду цель, но с чего начать? Хорошее место для начала — это ваши личные кредитные рейтинги и бизнес-баллы, которые являются мерой кредитоспособности вашего бизнеса.Вы можете проверить свой деловой и личный кредитный рейтинг с помощью Nav. Хороший кредитный рейтинг может поставить вас в гораздо более выгодное положение, чем плохой, поэтому будьте готовы приложить усилия, если хотите улучшить свой бизнес-кредитный рейтинг.

Также важно посмотреть на свой бизнес с точки зрения кредитора:

• Насколько рискован тот вид бизнеса, который вы начинаете?
• Каков ваш опыт или знания? Ваша кредитная история?
• Как быстро бизнес станет прибыльным?
• Если бизнес обанкротится, есть ли оборудование или активы, которые могут быть ликвидированы?

Хорошо разработанный бизнес-план может ответить на многие из этих вопросов.

Затем вам нужно будет определить, какой тип финансирования стартапа вам нужен. Прежде чем собирать документацию для вашего бизнеса, вам нужно знать, что будет искать кредитор; Заявка на получение микрозайма, вероятно, будет сильно отличаться от заявки на получение бизнес-кредитной карты. Знание того, сколько вы можете позволить себе ежемесячные платежи, поможет вам сузить круг финансовых продуктов, на которые вы хотите подать заявку.

Когда вы определили тип ссуды и кредитора, вы можете приступить к заполнению заявки.Если вы сделали беготню заранее, это не займет много времени.

Определение необходимого объема финансирования

Начните процесс с вопроса: «Зачем мне нужны деньги?»

Назовем ответ вашей «целью ссуды». Подсчитайте, сколько будет стоить достижение цели вашей ссуды, и эту сумму нужно искать. Если вы можете четко сформулировать цель своей ссуды перед кредитором, вашей краудфандинговой кампанией, SBA или вашим дядей Фредом, у вас больше шансов получить нужные деньги, а не просто искать: «Как много я могу получить.«Более того, вы избежите финансового стресса и последствий, связанных с заимствованием больше, чем вам действительно нужно.

Что требуется для получения ссуды для малого бизнеса?

Требования значительно различаются в зависимости от кредитора, но вы должны быть готовы к следующему:

• Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий
• Персональные кредитные отчеты и оценки от всех трех основных кредитных бюро. (Кредитор получит свои копии, но вам лучше сначала проверить.)
• Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат.
• Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS как для вашего бизнеса (при наличии), так и для личных налоговых счетов (включая личные документы для всех владельцев или зарегистрированных агентов бизнеса).
• Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате.
• Все финансовые документы, которые будут считаться важными (включая банковские выписки, продажи по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторскую задолженность перед вами, если таковая имеется).
• Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг).

Как начинающий бизнес, у вас может не быть отчетов о кредитных операциях или даже налоговых деклараций. В этом случае кредитор может полагаться на личный кредит, налоговые декларации и / или личный финансовый отчет. Однако, если вы покупаете существующий бизнес, кредитору, скорее всего, потребуется информация об этом бизнесе.

После подачи заявки вам, возможно, придется набраться терпения.Некоторые варианты финансирования могут быть одобрены в считанные минуты, некоторые могут занять недели или даже месяцы. Убедитесь, что вы знаете время ожидания, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Вы же не хотите, чтобы выполнение срочных дел было приостановлено или пропущено выполнение обязательств в ожидании утверждения кредита.

Как получить ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей?

Без как минимум двухлетнего опыта ведения бизнеса и высоких доходов кредиторам придется полагаться на ваши кредитные рейтинги, чтобы определить уровень своего риска.Владельцу бизнеса с плохой кредитной историей будет сложно получить практически любую ссуду. Однако стоит изучить многие варианты микрозаймов и краудфандинга, поскольку они могут быть доступны владельцам бизнеса с плохой кредитной историей или без нее.

Проверьте свой кредитный рейтинг FICO SBSS

С помощью Nav вы можете отслеживать свой кредитный рейтинг и видеть, что видят кредиторы при подаче заявки на финансирование.Вы получаете бесплатный доступ к кредитным отчетам и баллам вашего бизнеса, когда зарегистрируетесь в бесплатной учетной записи Nav. Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

Зарегистрироваться

Заключительное слово: ссуды для начинающих предприятий

Управление малым бизнесом может быть трудным, а его открытие может быть самым сложным для предпринимателей.Хотя может быть непросто найти кредитора, у которого можно получить заем, не думайте, что получить ссуду для стартапа

невозможно.

Не бойтесь рассматривать альтернативные варианты кредитования. Некоммерческие кредиторы, предлагающие программы микрозаймов, могут быть правильным выбором для вашего бизнеса, или использование бизнес-кредитной карты может быть рискованным, если процентная ставка низкая. Кредитные карты для бизнеса могут помочь создать хороший бизнес-кредит для вашего бизнеса и, при крайней необходимости, помочь восполнить пробелы в денежном потоке.

Какой бы вариант вы ни выбрали, будьте готовы и сделайте свое исследование и проявите должную осмотрительность, когда собираетесь взять кредит. Относитесь реалистично к своему бизнесу и своей способности погасить ссуду, даже если вам утвержден высокий кредитный лимит.

Прежде всего, помните о своей мотивации для начала бизнеса. Это может быть грубый процесс поиска и утверждения ссуды для начинающего бизнеса, но правильная мотивация и правильный бизнес могут протолкнуть его и выполнить работу.

Эта статья была первоначально написана 13 ноября 2019 г. и обновлена ​​26 апреля 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 274 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Ссуды для начинающего бизнеса: варианты сравнения 2021

Предпринимателям часто бывает трудно получить ссуду для начинающего бизнеса. Новое коммерческое предприятие слишком рискованно для большинства традиционных банков. Но есть кредиторы, готовые предложить ссуды малому бизнесу начинающему стартапу, в том числе альтернативные кредиторы и микрокредиторы, а также другие варианты финансирования для разборчивых предпринимателей.

Чтобы быстро набрать кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​следите за всеми своими счетами.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Программа микрозаймов Управления малого бизнеса США предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов США малым предприятиям, желающим начать или расширяться. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов.

Микрозаймы SBA управляются некоммерческими общинными кредиторами, и их обычно легче получить, чем ссуды на более крупные суммы. Обратная сторона: финансирования может хватить не на всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса. Но ссуды SBA 7 (а) получить непросто. Обычно они обращаются в устоявшиеся предприятия, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае невыполнения обязательств.Требования к вам строги, и даже если вы соответствуете требованиям, подача заявки на ссуду для малого бизнеса может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно недостаточно обслуживаемых владельцах малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и повышать кредитоспособность.Это может помочь вам получить право на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, наиболее распространенным способом финансирования нового малого бизнеса является заимствование денег у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильссен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса.«Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

3. Кредитные карты

Многие предприниматели используют бизнес-кредитные карты для стартапов в качестве финансирования. Вы можете использовать этот вариант в качестве краткосрочного финансирования деловых покупок, которые, как вы знаете, быстро окупятся.

Пусть остаток останется, а проценты накапливаются, и ваша кредитная карта быстро превратится в очень дорогую ссуду для малого бизнеса.

Годовые процентные ставки по вашей бизнес-кредитной карте в значительной степени основаны на ваших личных кредитных рейтингах. Если у вас плохой личный кредит, у вас будет более высокая процентная ставка.

Стоит отметить: исследования показывают, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

4. Ссуды для личного бизнеса

Новые владельцы малого бизнеса также могут получить доступ к финансированию через личные ссуды, например, предлагаемые онлайн-кредиторами.Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличным личным кредитом и высоким доходом.

Но, как и в случае с кредитными картами, частные ссуды могут иметь высокие годовых (до 36%), особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.

Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды как «крайний вариант».

«Там, где они могут работать, — говорит он, — бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования».

5.Краудфандинг

Краудфандинг стал популярным способом сбора денег для малых предприятий благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют собирать средства с помощью онлайн-кампаний. Вместо того, чтобы возвращать жертвователям, вы дарите им подарки, поэтому эту систему также называют краудфандингом на основе вознаграждений.

Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями.Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен. «Кредит не требуется».

6. Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапов вашего малого бизнеса.Их не всегда легко получить, но для некоторых новых предприятий свободный капитал может стоить упорной работы.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, вероятно, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов. Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить ссуду для начинающего бизнеса?

Короткий ответ — да.Поскольку вы только начинаете свой бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

Интерактивный инструмент ссуды малому бизнесу NerdWallet позволяет вам найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Использование кредита SBA 7 (a) для стартапов — SBA7a.Ссуды

Хотя вам все равно нужно будет доказать, что вы предприняли разумную попытку профинансировать свой стартап самостоятельно, есть места, где это можно получить, кроме бабушкиной швейной банки. Загляните под несколько камней, в том числе:

• Просить друзей о покупке. Может быть, это сложный вопрос для ваших бабушек и дедушек, но ваши друзья все еще работают и зарабатывают на жизнь, поэтому, вероятно, некоторые из них могут себе позволить небольшой риск при запуске. Черт возьми, кто знает, они могут даже получить большую прибыль, когда ваша компания превратится в следующий Google или Amazon!
  

• Использование кредитных карт. Никто не хочет максимально использовать свои кредитные карты, но если вы просто используете их в качестве временной остановки для покупки расходных материалов или оборудования и можете позволить себе платежи после того, как вы начнете работать, это своего рода средство для конец. Думайте об этом как о стоимости ведения бизнеса.
  

• Персональные кредиты. Банк, в котором у вас уже есть сберегательные и текущие счета, может выписать вам небольшую личную ссуду для покрытия некоторых деловых расходов, поэтому обязательно спросите. Фирменные ссуды часто основываются исключительно на внутренней политике вашего банка, которая может быть изменена для обслуживания хороших клиентов.
  

• Гранты. Знаете ли вы, что государственные и частные организации все время предлагают бесплатные деньги стартапам? Просто потратьте немного времени на поиски в Google, и вы, вероятно, найдете немало возможностей для получения грантов. Вам придется по-настоящему продать свой продукт или услугу, но это может окупиться.
  

• Прочие нетрадиционные источники. Есть несколько других источников, которые могут принести плоды, от микрозаймов до краудфандинга.У некоторых микрокредитов будут минимальные или максимальные требования к продажам, так что будьте вооружены отчетами о прибылях и убытках! Краудфандинг может быть успешным, если у вас есть действительно уникальный продукт или бренд, который вы хотите продать, но вам придется действительно над этим работать.

После того, как вы изучите эти источники финансирования и обнаружите, что их не хватает, SBA будет готово работать с вами и вашим стартапом. Ссуды, которые они выдают, имеют низкую стоимость и относительно низкие проценты, что облегчает работу малому бизнесу.

Заем SBA 7 (a) для стартапов

Заем SBA 7 (a) может быть отличным вариантом для стартапов, желающих вложить немного денег в бухгалтерскую книгу.Эти поддерживаемые государством ссуды направлены на то, чтобы помочь малому бизнесу, подобному вашему, без достаточных внешних источников финансирования, сдвинуться с мертвой точки и начать работать с достаточным капиталом для реального успеха. Деньги не должны стоять между вашим стартапом и успехом.

Как работает ссуда SBA 7 (a)

Вы не получаете ссуду SBA 7 (a) напрямую через SBA. Вместо этого они просто гарантируют процент ссуды, предоставленной через обычный банк, кредитный союз или другое кредитное учреждение.

После того, как вы доказали, что вам нужны средства, и предоставили кредитору бизнес-план, который будет сочтен разумным и надежным, он обработает вашу ссуду и предоставит вам финансирование. Надеюсь, вы составили тщательный бюджет для использования этих средств, иначе вы можете получить еще больший рассол!

Для каких начальных затрат я могу использовать ссуду SBA 7 (a)?

Ссуду SBA 7 (a) можно использовать для покрытия удивительно широкого диапазона начальных затрат, многие из которых вы, возможно, даже не догадывались, с которыми можно справиться.Помимо покупки товаров и оплаты труда сотрудников, во многих случаях вы также можете профинансировать эти предметы:

Земля . Теперь для ясности: вы не можете купить инвестиционную землю и сидеть на ней; эта земля должна стать будущим домом для некоторых аспектов вашего бизнеса. Но, будь то новый склад или новая штаб-квартира, вы можете профинансировать его с помощью ссуды SBA 7 (a). Вы также можете включить в этот пакет затраты на строительство.

Существующая задолженность . Если ваш существующий долг превращается в огромную гору счетов, ссуда SBA 7 (a) может помочь вам укротить его.Вместо 15 платежей у вас будет один — с более низкой процентной ставкой и более длительным сроком, а чек будет намного легче сократить.

Новое оборудование или мебель . Нужна ли вам конвейерная система или стойловая ферма, ваш кредит SBA 7 (a) готов и ждет вас. Может быть, по одному?

SBA 7 (a) Условия займа: что нужно знать предпринимателю

Лучшие ссуды для начинающих малого бизнеса для предпринимателей

Как новый бизнес, вы, вероятно, обнаружили, что ссуды для стартапов и финансирование стартапов — это сложно.Кредиторы не решаются предлагать срочные ссуды, бизнес-линии, финансирование оборудования или факторинг по счетам-фактурам стартапам, не имеющим отчета о доходах. Но не волнуйтесь — есть банки, онлайн-кредиторы и кредитные союзы, которые могут предложить финансирование новым предприятиям. Ниже мы рассмотрим некоторые из лучших доступных кредитов и вариантов финансирования для стартапов, а также то, что каждый из них может предложить.

Лучшие кредиты для начинающего бизнеса

Подходит ли стартовый кредит для вашего бизнеса?

Прежде чем подавать заявку на получение нового бизнес-кредита или финансирования для стартапа, вы должны решить, действительно ли вам подходит ссуда для начинающего бизнеса.Кредиторы, вероятно, захотят увидеть как минимум три-шесть месяцев в бизнесе и убедиться, что ваша компания преуспевает, прежде чем предлагать финансирование.

Одно из преимуществ получения кредита в качестве нового бизнеса заключается в том, что, если вы вернете его вовремя, вы сможете повысить свой кредитный рейтинг и ускорить рост своей компании на ранней стадии.

Но если взять ссуду для начинающего бизнеса до того, как вы будете готовы, то недостатки могут быть значительными, поэтому важно взвесить все возможные варианты. Вы можете повредить свой кредитный рейтинг или накопить долг, из которого будет трудно выбраться.Рассмотрите в качестве альтернативы другие варианты, такие как гранты, инвесторы, краудфандинг или займы от семьи и друзей.

Срочные займы

Одной из наиболее распространенных форм финансирования бизнеса является срочная ссуда, которая представляет собой единовременную выплату в течение определенного периода времени, которую можно использовать для покрытия большинства деловых расходов.

Краткосрочные ссуды обычно предлагаются на сумму от 5000 до 500000 долларов, а погашение происходит в течение от трех до 18 месяцев. Если вы можете справиться с быстрым погашением, это может быть здорово, потому что вы экономите деньги, выплачивая проценты за меньшее время.Долгосрочная ссуда иногда бывает с более высокой максимальной суммой и более низкими процентными ставками. Они также обычно окупаются в течение трех-десяти лет, часто предоставляя предприятиям разумные ежемесячные платежи, которые они могут использовать для повышения своей кредитной истории.

Кредиты SBA

• на защищенном веб-сайте SBA

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SBA»], «isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www.sba.gov \ / «,» name «:» SBA «}

У вас также есть выбор ссуд Администрации малого бизнеса или SBA, которые являются одними из лучших ссуд на рынке. Они являются популярным вариантом финансирования для заемщиков из-за их низких процентных ставок, а кредиторы несут меньший риск, поскольку ссуды гарантированы SBA.

Кредитная программа 7 (a) — самая распространенная кредитная программа SBA, но не единственная. SBA гарантирует микрозаймы, которые можно использовать в качестве ссуд для начинающего бизнеса. Ссуды предлагают до 50 000 долларов для некоторых малых предприятий, которые работают на недостаточно обслуживаемых рынках или являются некоммерческими центрами по уходу за детьми.Эти ссуды были разработаны, чтобы помочь новым владельцам малого бизнеса, которые называют себя «женщинами, предпринимателями с низким доходом, ветеранами и представителями меньшинств». Средняя процентная ставка по этим займам составляет 6,5%, а средняя сумма, предоставленная в 2019 году, составила 14 434 доллара США.

Кредитные линии

Бизнес-кредитная линия предлагает вашему бизнесу возобновляемый кредит, который можно использовать и погашать при необходимости. По сути, вы можете занимать до тех пор, пока не достигнете своего кредитного лимита, а затем эти средства станут доступны вам, когда вы погасите то, что взяли в долг.Его можно использовать для различных финансовых нужд и обычно составляет от 100 000 до 250 000 долларов США, в зависимости от того, каким бизнесом вы владеете.

Этот тип финансирования может быть немного сложнее получить, чем финансирование для стартапов, потому что иногда он требует залога. Кроме того, большинству кредиторов потребуется минимум шесть месяцев для ведения бизнеса и минимальный годовой доход.

Денежный ящик

• на защищенном сайте Fundbox

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / fundbox-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Fundbox»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «http: \ / \ / fbx.go2cloud.org \ / aff_c? offer_id = 14 & aff_id = 1178 «,» name «:» Fundbox «}

Кредитная линия Fundbox обеспечивает финансирование до 150 000 долларов США. Эти кредитные линии погашаются в течение 12 или 24 недель равными платежами, которые автоматически списываются с вашего банковского счета. Чтобы иметь право на участие, у вас должно быть не менее шести месяцев в бизнесе, кредитный рейтинг 600 или более и минимум 100 000 долларов годового дохода.

Финансирование оборудования

Если вы ищете финансирование для оборудования, подумайте о финансировании оборудования.Он предоставляет вам средства на приобретение оборудования для вашего бизнеса. Оборудование выступает в качестве залога для обеспечения ссуды, а это означает, что вы можете потерять оборудование, если не выполните платежи.

Эти ссуды обычно имеют срок погашения от трех до семи лет. Это хороший вариант для новых предприятий, которым на начальном этапе нужны деньги для оплаты необходимого оборудования. Следует отметить, что ссуды на оборудование обычно требуют минимального кредитного рейтинга около 680.

Тайкор Финансовый

Ссуды Taycor на финансовое оборудование включают финансирование в размере 5 000 и 2 млн долларов США со сроком погашения 12 месяцев или 7 лет.Процентная ставка может сильно различаться в зависимости от вашей квалификации, суммы кредита и условий погашения. Прочтите полный обзор финансирования оборудования Taycor для получения дополнительной информации.

Факторинг счетов

Вы также можете выбрать факторинг счетов в качестве финансирования для начинающего бизнеса. Посредством этой формы финансирования вы продаете свои неоплаченные счета кредитору («факторинговая компания»), который удерживает процентную долю счетов после их оплаты. Как правило, вы можете получить от 70% до 90% от полной стоимости фактур, которые вы учитываете.

BlueVine

• на защищенном веб-сайте BlueVine

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / bluevine-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте BlueVine»], «isButtonSquare» : false, «isUnavailable»: false, «link»: «https: \ / \ / bluevine.com», «name»: «BlueVine»}

BlueVine может быть хорошим вариантом для факторинга счетов.Кредитор предлагает до 5 000 000 долларов по факторингу с процентной ставкой от 0,25% в неделю. BlueVine обработает вашу заявку в течение 24 часов и выплатит от 85% до 90% суммы счета.

Их требования довольно мягкие, требуются кредитный рейтинг 530, ежемесячный доход 10 000 долларов и минимум 3 месяца работы. Кроме того, вы должны владеть компанией, работающей с бизнесом.

Кредитные карты визитки

Если ни одно из средств для финансирования стартапов до сих пор не является привлекательным, вы можете рассмотреть возможность использования бизнес-кредитной карты.Они могут быть полезным источником финансирования, потому что обычно у них нет тех же требований, которые предъявляются к бизнес-займам или кредитным линиям, и они часто приносят вознаграждение, например, возврат наличных.

Тем не менее, годовая процентная ставка для бизнес-кредитных карт выше, чем для бизнес-кредитов, поэтому вам следует оплачивать расходы по кредитной карте в конце каждого месяца ради вашего долга и кредитного рейтинга.

Brex 30, кредитная карта для стартапов

Brex, эмитент кредитных карт, ориентированный на стартапы, предлагает кредитные лимиты, которые выше, чем у традиционных бизнес-кредитных карт с Brex 30.Brex будет сообщать о ваших своевременных платежах в Experian, а также в Dun & Bradstreet, чтобы помочь вам получить кредит. Brex 30 — это беспроцентная карта без годовой процентной ставки, потому что все расходы, связанные с бизнесом, должны быть возвращены в конце 30-дневного периода выписки.

Персональные ссуды

Если вы изо всех сил пытаетесь получить финансирование для начинающего бизнеса, вы можете попытаться получить личную ссуду для своего бизнеса. Получение одобрения на получение личной ссуды обычно зависит от вашего личного кредита и вашего дохода.Тем не менее, ссуды для физических лиц обычно имеют более низкие максимумы, и они не подлежат налогообложению, как ссуды для бизнеса.

Однако есть некоторые риски, связанные с индивидуальными займами. Во-первых, вы несете личную ответственность за долг, а не за свой бизнес, даже если вы используете средства в коммерческих целях. Во-вторых, некоторые кредиторы запрещают использование личных займов в деловых целях, поэтому обязательно прочтите мелкий шрифт перед подачей заявки.

Ракетные займы

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / rocketloans-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 63821205 «,» name «:» RocketLoans «}

Персональные ссуды от Rocket Loans — хороший вариант для заемщиков, которым нужна единовременная выплата. Онлайн-кредитор предлагает ссуды от 2000 до 45000 долларов со сроком погашения от 36 до 60 месяцев. Rocket Loans взимает комиссию за предоставление от 1% до 6% и ориентировочную годовую процентную ставку от 7,16% до 29,99%.

Минимальный кредитный рейтинг для заемщиков составляет 640, и заемщикам с плохой кредитной историей будут предложены ссуды с более высокими процентными ставками от Rocket Loans.Заемщики могут получить свои деньги в тот же день, когда они подадут заявку.

Дополнительные варианты стартового финансирования

Если ни один из традиционных вариантов финансирования не подходит для вашего бизнеса, у вас все еще есть несколько других способов получить деньги.

Бизнес-гранты

Мир бизнес-грантов может быть конкурентоспособным, но если вам удастся их получить, они могут быть невероятно полезны для вашего нового бизнеса. Гранты отлично подходят для новых предприятий, потому что их не нужно возвращать, но они обычно предъявляют строгие требования к типу бизнеса, которым вы управляете, а грантов, как правило, меньше, чем традиционных вариантов финансирования.

Краудфандинг

Благодаря росту онлайн-платформ для сбора средств стало проще привлекать средства для вашего стартапа. Теперь вы можете использовать такие веб-сайты, как Kickstarter или GoFundMe, чтобы собирать деньги от общественности. Возможно, вам придется предложить донорам что-то взамен, например, рекламный товар или скидку при запуске вашего бизнеса. Эти платформы также иногда взимают плату за деньги, которые вы собираете.

Друзья и семья

Ваши друзья и семья могут быть еще одним альтернативным источником финансирования вашего нового бизнеса.Но этот вид финансирования обычно требует определенных условий и потенциально может осложнить ваши отношения.

Согласно опросу LendingTree, более трети респондентов сообщили о негативных последствиях заимствования денег у друзей или семьи. Если вы все же пойдете по этому пути, убедитесь, что у вас есть письменное соглашение с другими вовлеченными сторонами, чтобы все знали об условиях и сроках ссуды или инвестиций.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Первое, что нужно сделать для получения ссуды на открытие бизнеса, — это оценить свое финансовое положение.Подумайте, как долго вы занимаетесь бизнесом, ваш ежемесячный или годовой доход и ваш кредитный рейтинг.

Затем вы должны решить, какой тип финансирования вы хотите:

• Срочные кредиты
• Кредитные линии для бизнеса
• Финансирование оборудования
• Факторинг счетов
• Кредитная карта для бизнеса

Вы также должны решить, сколько денег вам понадобится и как вы планируете использовать эти средства, потому что вас, скорее всего, спросят об этом в заявке на финансирование.Прежде чем заполнять заявку, убедитесь, что вы соответствуете минимальным требованиям кредитора. Это также хорошее время, чтобы проверить, может ли кредитор предложить вам финансирование в необходимые сроки.

После того, как вы обратили внимание на кредитора и узнаете, что он предлагает тип и размер финансирования, который вам нужен, соберите все свои документы для заполнения вашего заявления. Эти документы могут включать подробный бизнес-план, финансовую отчетность, налоговые декларации и многое другое. Требования могут различаться в зависимости от кредитора, но большинству потребуются исчерпывающие справочные документы о вашем бизнесе.

Последний шаг — подать заявку. Если вы получили одобрение, примите во внимание следующие факторы, прежде чем принимать деньги:

• Срок погашения
• Процентные ставки
• Комиссии, связанные с кредитором и ссудой
• Залоговые требования

Часто задаваемые вопросы

Вот несколько часто задаваемых вопросов о ссуде для стартапов и финансировании стартапов.

Как я могу получить ссуду для открытия бизнеса, если у меня плохая кредитная история?

Лучшее, что вы можете сделать, — это повысить свою кредитоспособность.Вы можете сделать это, получив разрешение на использование кредитной карты и вовремя совершив платежи. Более того, вы можете производить платежи раньше, чтобы использовать меньше возобновляемого кредита, пока ваш кредит не улучшится. Альтернативные и онлайн-кредиторы также предъявляют более гибкие требования к владельцам бизнеса с плохой кредитной историей.

Ссужают ли банки стартапы?

Банки, скорее всего, предложат финансирование для стартапов предприятиям, которые могут продемонстрировать, что у них есть высокие шансы вернуть ссуду.Предложение залога и показ хороших ежемесячных финансов также могут увеличить ваши шансы на получение кредита от стартапа.

Как получить деньги для открытия бизнеса?

У вас есть несколько способов получить ссуды для начинающего бизнеса. Вы можете выбрать традиционные варианты кредитования или поискать гранты, попробовать краудфандинг или попросить семью и друзей рискнуть на вашем новом предприятии и либо одолжить вам деньги, либо инвестировать в ваш бизнес.

ссуд на открытие малого бизнеса | До 750 000 долл. США

По данным Торговой палаты, почти 99% предприятий, открываемых в США, классифицируются как малые предприятия. Фактически, такие предприятия с 500 сотрудниками или меньше нанимают почти половину рабочей силы страны. В самом деле, почти 120 миллионов американцев работают примерно на 22 миллиона малых предприятий, которые работают индивидуально по всей стране.

Но, несмотря на большое количество малых предприятий, которые возникают каждый год, многие из них не доживают до своего первого года работы.По данным Управления малого бизнеса (SBA), около 20% этих предприятий разоряются после своего первого года, в то время как только около половины малых предприятий преодолевают пятилетнюю отметку. А после этого примерно каждый третий доживает до десятого года.

Многие предприятия терпят неудачу из-за отсутствия соответствующих планов финансирования. Фактически, исследования показывают, что одна из 10 основных причин, по которым люди сообщают о провале бизнеса, связана с нехваткой денежных средств (29%) и проблемами с ценообразованием или расходами (18%). Кроме того, многие владельцы бизнеса сталкиваются с проблемами при попытке получить финансирование только для того, чтобы обнаружить, что их бизнес не имеет достаточно долгой финансовой истории для обеспечения финансирования.

Компании в этой ситуации лучше обслуживаются с помощью ссуды для запуска малого бизнеса, которая иногда не требует типичной двухлетней финансовой истории, которую требуют другие типы финансирования.

Максимальная сумма кредита

До 750 000 долл. США

ВРЕМЯ К СРЕДСТВАМ

Уже через 2 недели

Краткий обзор стартовых кредитов

Ссуды для открытия малого бизнеса предназначены для предоставления молодым компаниям оборотных средств.Вот что вам нужно знать о таких кредитах:

• Ссуды для открытия нового бизнеса могут варьироваться от 500 до 750 000 долларов. Если вы пытаетесь получить ссуду по более высокой цене, ваш кредитор может ожидать, что у вас будет хорошо составленный бизнес-план. Как заемщик, вы должны быть готовы и в состоянии рассказать кредиторам, как вы планируете зарабатывать деньги, когда вы планируете зарабатывать деньги и почему вы лучше своих конкурентов.
• Срок кредита может составлять от одного года до пяти лет.Вы должны знать, что пока вы выплачиваете эту ссуду, вашему бизнесу может быть труднее найти другой источник финансирования.
• Вы должны рассчитывать на оплату комиссии по кредиту.

Основные преимущества

Одним из основных преимуществ ссуды для стартапов является то, что вам как владельцу бизнеса, как правило, не нужно отказываться от капитала вашей компании. Это означает, что вы по-прежнему можете владеть такой же частью своей компании, как и до получения кредита.

Своевременная выплата кредита также может помочь вам улучшить кредитоспособность вашего бизнеса.Более высокий кредитный рейтинг для бизнеса может помочь повысить шансы на получение в будущем другого типа финансирования для бизнеса.

Недостатки

Хотя это и не всегда так, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по ссуде для малого бизнеса, чем более устоявшаяся компания заплатила бы за другой тип финансирования. Это будет зависеть от ряда факторов, включая ваш личный кредитный рейтинг.

Кроме того, ваш стартовый заем обычно должен быть гарантирован лично.Это означает, что вы будете нести ответственность по всем долгам и комиссиям, помимо ответственности в случае невыполнения обязательств по кредиту. Вдобавок к этому некоторые кредиторы потребуют залог. В зависимости от того, какой размер ссуды вы просите, залогом может стать ваш дом, а это означает, что если ваш бизнес обанкротится, вы потеряете свой дом.

Кредитная линия для бизнеса

Лица, ищущие альтернативные варианты финансирования стартапа, могут рассмотреть возможность выбора кредитной линии.Это отличается от других вариантов финансирования малого бизнеса, потому что его можно приобрести до того, как возникнет реальная потребность в финансировании. Большинство других вариантов финансирования используются для особых нужд. Например, краткосрочные бизнес-ссуды обычно используются для покрытия внезапных расходов, в то время как долгосрочное финансирование обычно используется для долгосрочных инвестиций.

Как работает кредитная линия?

Деловые кредитные линии работают так же, как и личные кредитные карты, за исключением того, что бизнес-линии обычно имеют более низкие процентные ставки, чем те, которые связаны с кредитными картами.Важно отметить, что это может варьироваться в зависимости от кредитора. Для таких ссуд могут быть открыты кредитные линии, когда требуются средства, но при этом не требуется выплачивать проценты, когда вы ими не пользуетесь. С этой целью при необходимости дополнительных средств можно использовать кредитные линии. Вот что вам нужно знать:

• Сумма финансирования кредитной линии может быть большой. Диапазон начинается от 1000 долларов и достигает 1 миллиона долларов.
• Срок финансирования также имеет широкий диапазон.Можно ожидать, что вы окупите его всего за шесть месяцев или до 20 лет.
• Процентная ставка может быть ниже, чем у других видов фондирования. Средний диапазон от 7% до 25%.
• Ваш кредитор решит, к какой сумме денег вы получите доступ по кредитной линии. Вам не нужно использовать всю кредитную линию каждый раз, когда вам нужны дополнительные средства. Однако, скорее всего, будет минимальная сумма вывода.

Требования к кредитной линии для бизнеса

Прежде чем запрашивать этот вид финансирования, убедитесь, что вы соответствуете основным требованиям, которые может искать кредитор.К ним относятся:

• Опыт эксплуатации не менее двух лет
• Обеспечение в виде недвижимости, запасов или дебиторской задолженности
• Доказательство того, что у вас есть прибыльный бизнес с достаточным доходом для выплаты долга

У каждого кредитора свои требования. Перед подачей заявки на ссуду важно убедиться, что вы выполняете их. Обратите внимание, что найти кредитную линию для нового бизнеса может быть сложно, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Кредитные линии для начинающих предприятий

Стартапам следует искать кредитную линию у кредитора, специализирующегося на этой вертикали. Новому бизнесу может быть сложно найти какое-либо финансирование от традиционного кредитора, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Вполне вероятно, что стартапу потребуется предоставить залог, чтобы получить кредитную линию.

Ставки кредитных линий для бизнес-линий

Процентные ставки зависят от кредитора, обстоятельств и других факторов.Тем не менее, этот кредитный продукт предназначен для устоявшихся предприятий с подтверждением прибыльности. Эти типы компаний, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Ставки обычно составляют от 7% до 25%. Имейте в виду, что ссуду, превышающую этот диапазон, может быть трудно вернуть.

Альтернативные варианты ссуды для малого бизнеса

Может быть трудно начать бизнес без оборотного капитала. Хотя есть много способов получить необходимое финансирование, каждый вариант имеет свои недостатки и преимущества.А некоторые ссуды для стартапов могут сопровождаться непредвиденными расходами и сборами, которые в конечном итоге могут ограничить создание новой компании. Те, кто ищет альтернативные бизнес-кредиты для нового бизнеса, могут рассмотреть следующее:

• Деловые кредитные карты: Деловые кредитные карты могут быть хорошим вариантом для покрытия расходов, не превышающих 10 000 долларов, особенно когда вы можете оплачивать счет каждый месяц до начала начисления процентов. Дополнительным преимуществом использования этого типа финансирования является то, что оно предполагает вознаграждение, например мили или кэшбэк, в зависимости от карты.Однако имейте в виду, что кредитная карта может иметь более высокие процентные ставки, чем кредитная линия. Тем не менее, кредитная карта будет намного дешевле, если вы будете регулярно оплачивать карту в полном объеме каждый месяц.

• Бизнес-ангел: Молодые компании также могут получать средства через бизнес-ангела. Эти типы фондов часто требуют, чтобы вы отказались от части своего капитала. Владельцы бизнеса должны быть осторожны с этим вариантом, поскольку бизнес-ангелы могут в конечном итоге владеть большей частью компании, чем того хотелось бы владельцам.

• Ссуда ​​SBA: Лица, которые только начинают свой бизнес или которые борются с текущим финансовым дисбалансом в своих компаниях, могут рассмотреть возможность подачи заявки на гранты для владельцев малого бизнеса и ссуды для запуска малого бизнеса, такие как Кредит SBA.

SBA работает с различными организациями, которые могут помочь в предоставлении финансирования подходящим малым предприятиям. Они также предлагают гранты на исследования и разработки для тех, чей бизнес может извлечь выгоду из таких ресурсов.

• Физические лица также могут рассмотреть возможность подачи заявки на микрозаймы от некоммерческих организаций или обращения в местные организации, которые могут предложить дополнительное финансирование членам сообщества меньшинств, которые хотят начать свой бизнес. Эти краткосрочные бизнес-ссуды могут быть выгодны тем, кто находится в непропорционально неблагоприятном положении и может не иметь доступа ко многим финансовым возможностям.

Как открыть микрокредитную компанию

Создайте микрокредитную компанию, выполнив следующие 10 шагов:

Вы нашли идеальную бизнес-идею и теперь готовы сделать следующий шаг.Создание бизнеса — это нечто большее, чем просто его регистрация в государстве. Мы составили это простое руководство по запуску вашей микрокредитной компании. Эти шаги гарантируют, что ваш новый бизнес будет хорошо спланирован, правильно зарегистрирован и соответствует законам.

Ознакомьтесь с нашей страницей «Как начать бизнес».

ШАГ 1. Планируйте свой бизнес

Четкий план важен для успеха предпринимателя. Это поможет вам наметить специфику вашего бизнеса и обнаружить некоторые неизвестные.Следует рассмотреть несколько важных тем:

К счастью, мы провели для вас много исследований.

Какие затраты связаны с открытием микрокредитной компании?

Микрокредиторы обычно не имеют больших накладных расходов, хотя вам, вероятно, придется нанять кредитного обработчика, сборщика и бухгалтера. Если вы планируете вначале взять на себя все эти роли самостоятельно, вам нужно будет быть особенно осторожным. Даже одна ошибка с вашей стороны может привести к серьезным последствиям.

Какие текущие расходы у микрокредитной компании?

Накладные расходы для микрокредитора низкие, поскольку для ведения бизнеса вам обычно не нужен офис:

• Заработная плата сотрудников
• Расходы на рекламу
• Канцелярские товары общего назначения
• Стоимость сайта

Кто является целевым рынком?

Если вы надеетесь внести не только экономический, но и социальный вклад, идеальным человеком, которому можно одолжить небольшую сумму денег, может быть, например, женщина из страны третьего мира.Она может быть умной и способной управлять небольшой семейной фермой, но у нее не хватает ресурсов, чтобы начать работу. За небольшую сумму денег ей может хватить на несколько животных, которых она затем разводит, чтобы прокормить свою семью. Она может использовать козье молоко или куриные яйца как для питания своей семьи, так и для продажи другим членам своего сообщества.

Если вы надеетесь заработать на ссуде, вы можете рассмотреть возможность предоставления ссуды молодым любителям, у которых нет кредитной истории, необходимой им для получения обычной ссуды.Есть ряд причин, по которым людям может потребоваться небольшая сумма денег, поэтому сначала проведите исследование, прежде чем решать, в каких областях ваша помощь больше всего нужна.

Как микрокредитная компания зарабатывает деньги?

Микрокредиторы зарабатывают деньги, взимая с людей проценты по их кредитам. Вы можете одолжить 500 долларов под 20% годовых, то есть должник будет должен 600 долларов к тому времени, когда все будет сказано и сделано.

Сколько вы можете взимать с клиентов?

Процентные ставки сильно различаются от места к месту.Некоторые могут заряжать 10%, а другие — до 80%. Среднее значение составляет около 35%, но вы захотите изучить процентные ставки в любой отдельно взятой области. Некоторые известные некоммерческие веб-сайты по микрокредитованию даже не предлагают интересующий вариант, в то время как другие могут опускаться до 3%. В этих случаях это больше похоже на благотворительность, чем на коммерческое предприятие. Те, кто взимает чрезвычайно высокие процентные ставки, обычно являются коммерческими предприятиями.

Какую прибыль может получить микрокредитная компания?

При наличии настойчивости и терпения микрокредитор может заработать значительную сумму денег, находясь в нужном месте.Некоторые исследования показывают, что до 97% заемщиков с низким доходом выплачивают ссуду в соответствии с согласованными условиями. Если вы зарабатываете в среднем 100 долларов на каждую ссуду, вам нужно будет выдавать 600 ссуд в год, чтобы получить 60 000 долларов.

Как сделать бизнес более прибыльным?

Возможно, вы захотите расширить свою деятельность в других частях мира, чтобы сделать свой бизнес более прибыльным. Или вы можете подумать об открытии магазина ссуд до зарплаты в вашем районе, если вы чувствуете, что хорошо разбираетесь в микрокредитовании и хотите обслуживать других, кому может потребоваться финансовая помощь.

Как вы назовете свой бизнес?

Выбрать правильное имя — это важно и сложно. Если вы еще не придумали имя, ознакомьтесь с нашим руководством «Как назвать бизнес» или получите помощь в поиске имени с помощью Генератора названий микрокредитных компаний

.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы, возможно, захотите работать под другим названием, чем ваше собственное имя. Посетите наше руководство для администраторов баз данных, чтобы узнать больше.

При регистрации названия компании мы рекомендуем изучить название вашей компании, отметив:

Очень важно защитить свое доменное имя до того, как это сделает кто-то другой.

ШАГ 2: Создайте юридическое лицо

Наиболее распространенными типами бизнес-структур являются индивидуальное предпринимательство, товарищество, общество с ограниченной ответственностью (ООО) и корпорация.

Создание юридического лица, такого как LLC или corporation , защищает вас от привлечения к личной ответственности в случае судебного преследования вашей микрокредитной компании.

Прочтите наше руководство по созданию собственного ООО

Выберите Ваш StateAlabamaAlaskaArizonaArkansasCaliforniaColoradoConnecticutDelawareDistrict Of ColumbiaFloridaGeorgiaHawaiiIdahoIllinoisIndianaIowaKansasKentuckyLouisianaMaineMarylandMassachusettsMichiganMinnesotaMississippiMissouriMontanaNebraskaNevadaNew HampshireNew JerseyNew MexicoNew YorkNorth CarolinaNorth DakotaOhioOklahomaOregonPennsylvaniaRhode IslandSouth CarolinaSouth DakotaTennesseeTexasUtahVermontVirginiaWashingtonWest VirginiaWisconsinWyoming

ИЩИ СЕЙЧАС

Получите форму профессионального обслуживания в ООО для вас

Два таких надежных сервиса:

Вы можете создать ООО самостоятельно и оплатить только минимальные расходы штата на ООО или нанять одну из лучших услуг ООО за небольшую дополнительную плату.

Рекомендовано: Вам необходимо выбрать зарегистрированного агента для вашего ООО. Пакеты регистрации ООО обычно включают бесплатный год услуг зарегистрированного агента. Вы можете нанять зарегистрированного агента или действовать как собственный.

ШАГ 3: Зарегистрируйтесь в налоговой

Вам необходимо зарегистрироваться для уплаты различных государственных и федеральных налогов, прежде чем вы сможете начать бизнес.

Чтобы зарегистрироваться для уплаты налогов, вам необходимо подать заявление на получение EIN.Это действительно просто и бесплатно!

Вы можете получить свой EIN бесплатно через веб-сайт IRS, по факсу или по почте. Если вы хотите узнать больше об EIN и о том, как они могут принести пользу вашему LLC, прочитайте нашу статью Что такое EIN ?.

Узнайте, как получить EIN, в нашем руководстве «Что такое EIN» или найдите свой существующий EIN с помощью нашего руководства по поиску EIN.

Налоги на малый бизнес

В зависимости от того, какую бизнес-структуру вы выберете, у вас могут быть разные варианты налогообложения вашего бизнеса. Например, некоторые LLC могут получить выгоду от налогообложения как S-корпорация (S corp).

Вы можете узнать больше о налогах на малый бизнес в этих руководствах:

Существуют особые государственные налоги, которые могут применяться к вашему бизнесу. Узнайте больше о государственном налоге с продаж и налогах на франшизу в наших руководствах по налогам с продаж штата.

ШАГ 4: Откройте коммерческий банковский счет и кредитную карту

Использование специализированных банковских и кредитных счетов для бизнеса имеет важное значение для защиты личных активов.

Когда ваши личные и бизнес-счета смешаны, ваши личные активы (ваш дом, автомобиль и другие ценности) подвергаются риску в случае предъявления иска к вашему бизнесу. В коммерческом праве это называется прорывом корпоративной завесы.

Кроме того, изучение того, как создать бизнес-кредит, может помочь вам получить кредитные карты и другое финансирование на имя вашего бизнеса (вместо вашего), более высокие процентные ставки, более высокие кредитные линии и многое другое.

Открыть коммерческий счет в банке

• Это отделяет ваши личные активы от активов вашей компании, что необходимо для защиты личных активов.
• Он также упрощает ведение бухгалтерского учета и налоговой отчетности.

Рекомендовано: Прочтите наш обзор лучших банков для малого бизнеса, чтобы найти лучший национальный банк, кредитный союз, удобные для бизнес-кредитования банки, один со множеством обычных офисов и многое другое.

Открыть счета net-30

Когда дело доходит до получения кредита вашему бизнесу, лучше всего подходят поставщики net-30. Термин «нетто-30», который популярен среди продавцов, относится к соглашению о коммерческом кредитовании, при котором компания платит продавцу в течение 30 дней с момента получения товаров или услуг.

Условия кредита

Net-30 часто используются для предприятий, которым необходимо быстро получить товарные запасы, но у которых нет наличных денег.

Помимо установления деловых отношений с поставщиками, о кредитных счетах net-30 сообщается в основные кредитные бюро (Dun & Bradstreet, Experian Business и Equifax Business Credit). Именно так компании создают бизнес-кредиты, чтобы иметь право на получение кредитных карт и других кредитных линий.

Получите бизнес-кредитную карту

• Это поможет вам разделить личные и деловые расходы, объединив все бизнес-расходы в одном месте.
• Он также создает кредитную историю вашей компании, которая может быть полезна для сбора денег и инвестиций в дальнейшем.

Рекомендовано: Прочтите наше руководство, чтобы найти лучшие кредитные карты для малого бизнеса.

ШАГ 5. Настройка бухгалтерского учета

Запись различных расходов и источников дохода имеет решающее значение для понимания финансовых показателей вашего бизнеса.Ведение точной и подробной отчетности также значительно упрощает вашу ежегодную налоговую декларацию.

ШАГ 6: Получение необходимых разрешений и лицензий

Неполучение необходимых разрешений и лицензий может привести к крупным штрафам или даже к закрытию вашего бизнеса.

Требования к лицензированию местного и государственного бизнеса

Для ведения микрокредитного бизнеса могут потребоваться определенные государственные разрешения и лицензии.Узнайте больше о лицензионных требованиях в вашем штате, посетив ссылку SBA на государственные лицензии и разрешения.

Большинство предприятий обязаны взимать налог с продаж на товары или услуги, которые они предоставляют. Чтобы узнать больше о том, как налог с продаж повлияет на ваш бизнес, прочитайте нашу статью «Налог с продаж для малого бизнеса».

Для информации о местных лицензиях и разрешениях:

Свидетельство о занятии

Компаниям, работающим вне физического местоположения, обычно требуется Сертификат занятости (CO).СО подтверждает, что соблюдаются все строительные нормы и правила, законы о зонировании и постановления правительства.

• Если вы планируете сдавать в аренду офис микрокредитования :
• Как правило, арендодатель несет ответственность за получение CO.
• Перед сдачей в аренду убедитесь, что у вашего арендодателя есть или он может получить действующий СО, применимый к микрокредитованию.
• После капитального ремонта часто требуется оформить новый СО. Если ваше предприятие будет отремонтировано перед открытием, рекомендуется включить в договор аренды формулировку о том, что арендные платежи не начнутся до тех пор, пока не будет выдан действующий СО.

• Если вы планируете купить или построить офис микрокредитования, местонахождение :
• Вы будете ответственны за получение действительного СО от местного органа власти.
• Изучите все строительные нормы и правила и требования к зонированию для местоположения вашего бизнеса, чтобы убедиться, что ваш бизнес по микрокредитованию будет соответствовать требованиям и сможет получить CO.

ШАГ 7. Получите страхование бизнеса

Как и в случае с лицензиями и разрешениями, вашему бизнесу необходимо страхование, чтобы вести безопасную и законную деятельность. Business Insurance защищает финансовое благополучие вашей компании в случае страхового убытка.

Существует несколько видов страховых полисов, созданных для разных видов бизнеса с разными рисками. Если вы не знаете, с какими рисками может столкнуться ваш бизнес, начните с страхования общей ответственности . Это наиболее распространенное покрытие, необходимое малому бизнесу, поэтому это отличное место для начала вашего бизнеса.

Узнайте больше о страховании гражданской ответственности.

Еще один важный страховой полис, в котором нуждаются многие предприятия, — это страхование компенсации работникам. Если в вашем бизнесе будут сотрудники, велика вероятность, что ваш штат потребует от вас страховки компенсации работникам.

ШАГ 8. Определите свой бренд

Ваш бренд — это то, что олицетворяет ваша компания, а также то, как ваш бизнес воспринимается публикой. Сильный бренд поможет вашему бизнесу выделиться среди конкурентов.

Если вы не уверены в разработке логотипа своего малого бизнеса, ознакомьтесь с нашим Руководством по дизайну для начинающих, мы дадим вам полезные советы и рекомендации по созданию лучшего уникального логотипа для вашего бизнеса.

Получите логотип с помощью бесплатного генератора логотипов Truic Не требуется электронная почта или регистрация

— или —

Используйте средство создания логотипов премиум-класса

Как продвигать и продвигать на рынке микрокредитную компанию

Лучший способ продвигать и продвигать свой бизнес — это понимать потребности, которые вы заполняете в той или иной области.Например, если вы ориентируетесь только на мелких семейных фермеров, вам необходимо определить, как они узнают о финансовых возможностях в своем районе. Это может включать физическую рекламу, такую ​​как листовки, или онлайн-рекламу на определенных веб-сайтах. В зависимости от ваших целей, это может даже включать обход дома.

У вас также должен быть собственный веб-сайт, на котором описывается, что вы делаете и как вы это делаете. Для достижения наилучших результатов подумайте о том, чтобы иметь свою информацию на нескольких языках и нанять переводчика для лучшего общения.

Как вернуть клиентов

Лучший способ привлечь клиентов — это быть как можно более честным кредитором. Это не означает, что людям сходит с рук постоянно пропущенные платежи, но это означает, что нужно стараться работать со своими клиентами, когда это возможно. Всегда делайте то, что вы собираетесь делать, и всегда обеспечивайте отличное обслуживание клиентов и профессиональное поведение.

ШАГ 9: Создайте свой бизнес-сайт

После определения вашего бренда и создания логотипа следующим шагом будет создание веб-сайта для вашего бизнеса.

Несмотря на то, что создание веб-сайта является важным шагом, некоторые могут опасаться, что он окажется вне их досягаемости, поскольку у них нет опыта создания веб-сайтов. Хотя в 2015 году это могло быть разумным опасением, за последние несколько лет в веб-технологиях произошли огромные успехи, которые значительно упростили жизнь владельцев малого бизнеса.

Вот основные причины, по которым не следует откладывать создание сайта:

• У всех легальных предприятий есть веб-сайты — точка.Размер или отрасль вашего бизнеса не имеет значения, когда дело доходит до вывода вашего бизнеса в Интернет.
• Аккаунты в социальных сетях, такие как страниц Facebook или бизнес-профили LinkedIn, не заменяют бизнес-сайт , которым вы владеете.
• Инструменты для создания веб-сайтов, такие как GoDaddy Website Builder, сделали создание базового веб-сайта чрезвычайно простым. Вам не нужно нанимать веб-разработчика или дизайнера, чтобы создать веб-сайт, которым вы можете гордиться.

Используя наши руководства по созданию веб-сайтов, процесс будет простым и безболезненным и займет у вас не более 2–3 часов.

Другие популярные конструкторы веб-сайтов: WordPress, WIX, Weebly, Squarespace и Shopify.

ШАГ 10. Настройте телефонную систему для бизнеса

Настройка телефона для бизнеса — один из лучших способов отделить личную и деловую жизнь друг от друга и уединиться.Это не единственное преимущество; это также помогает сделать ваш бизнес более автоматизированным, делает его легитимным и упрощает потенциальным клиентам возможность найти вас и связаться с вами.

Предпринимателям, желающим установить систему служебной телефонной связи, доступно множество услуг. Мы изучили лучшие компании и оценили их по цене, характеристикам и простоте использования.

Как получить ссуду для начала домашнего бизнеса | Малый бизнес

Домашний бизнес может быть прибыльным и приятным способом заработать на жизнь.Однако финансирование такого бизнеса может оказаться сложной задачей. Прежде чем подавать заявку на финансирование домашнего бизнеса, важно иметь четкую идею, какую-то форму залога, инвесторов (в некоторых случаях) и долгосрочный план успеха.

Получите копию своего кредитного отчета. Кредитор не предоставит ссуду малому бизнесу любому потенциальному заемщику с плохой кредитной историей. Вы хотите, чтобы ваш кредит был в отличной форме — лучше всего выше 720 баллов FICO — перед тем, как заполнять какие-либо заявки на кредит.Информацию о том, как получить бесплатную копию отчета, см. В разделе Ресурсы. Красные флажки, которые могут лишить вас права на получение бизнес-кредита, включают исчерпанные кредитные линии, чрезмерные торговые линии (более четырех возобновляемых счетов), судебные решения, банкротства и списание средств. Перед подачей заявки на финансирование убедитесь, что полностью погашен отрицательный кредит.

Соберите все свои документы и проведите самоанализ. Поставьте себя на место кредитора — решите, насколько велик ваш кредитный риск. К положительным характеристикам успешного заемщика бизнес-кредита относятся сильные активы (дом, инвестиции), существующие инвесторы (либо бизнес-ангелы, либо венчурные капиталисты), сильный денежный поток от существующего бизнеса или другой карьеры, а также уникальная бизнес-идея с четко определенным клиентским рынком. .

Найдите кредиторов на веб-сайте государственного управления малого бизнеса (SBA). См. Ресурсы для получения дополнительной информации о рекомендациях SBA. Правительство не является прямым кредитором, а вместо этого заключает контракты с частными кредиторами на предоставление утвержденных правительством ссуд для малого бизнеса потребителям. От потенциального кредитора требуется соблюдать установленный правительством набор руководящих принципов, но, в конце концов, кредитор ищет выгодную ссуду и внимательно изучит вашу заявку.Обязательно представляйте выписки из личного банковского счета, выписки из коммерческого банка и четкий одностраничный отчет о направленности вашего домашнего бизнеса, его потенциальных клиентах и ​​ваших идеях по обеспечению долгосрочной устойчивости и роста.

Обратитесь к двум или трем кредиторам, спонсируемым SBA, для получения ссуды для малого бизнеса. Перед заполнением заявки убедитесь, что у вас есть копии всех документов, четкое представление о сумме ссуды и чрезмерное терпение — иногда заявки на ссуду для малого бизнеса могут томиться неделями в андеррайтинге.Будьте готовы проявить гибкость при оформлении кредита. Например, хотя изначально вы можете не захотеть обеспечивать ссуду, кредитор может потребовать от вас обеспечения актива, особенно если это ваш первый бизнес-кредит.

Убедитесь, что все одобренные кредитные предложения соответствуют вашим первоначальным потребностям. Получите копии всех утвержденных ссуд для малого бизнеса и сравните окончательные условия с вашей первоначальной идеей. Убедитесь, что капитала достаточно для финансирования вашего начинающего домашнего бизнеса, убедитесь, что вы можете вносить ежемесячные платежи и убедитесь, что бизнес-идея все еще жизнеспособна.Например, если на рынок вышел другой владелец бизнеса, на который вы надеялись проникнуть с подобной идеей, вам будет разумно пересмотреть свой бизнес-план, прежде чем принимать какие-либо ссуды.