Кредит для открытия малого бизнеса с нуля: Кредит для бизнеса. Взять кредит на открытие, развитие малого бизнеса

Программа «Кредит-Бизнес» — кредиты для ООО и ИП на развитие бизнеса. Условия выдачи, гибкий подход к залогу, онлайн заявка на кредит организации

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: пошаговый план получения

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля получить действительно сложно. А объясняется данная ситуация достаточно просто. Если при взятии ипотеки на квартиру надо убедить банк, что имеешь стабильный средний доход, который точно не исчезнет в ближайшие лет восемь, то с малым бизнесом все куда сложнее. Здесь-то ведь гарантией возврата банку денежных средств выступают потенциальная доходность, рентабельность, надежность, выживаемость этого бизнеса в условиях шаткой российской экономики. Единственной дополнительной гарантией служит залог какого-то ценного имущества заемщика.

Даже в развитых странах (США, Западная Европа) очередному проекту малого бизнеса экономисты дают максимум 20 %. Это вероятность того, что бизнес выживет и не прогорит. А в РФ данный показатель по целому комплексу причин в 2-3 раза меньше. Вот банки и не горят желанием давать деньги людям, которые потом, очень возможно, станут банкротами. Однако определенные схемы взаимодействия с кредитными организациями для начинающих дельцов есть. Их и рассмотрим.

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля

В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

1. Подготовка бизнес-плана. Начинающий предприниматель должен создать свой собственный план, проект. Это начало любого бизнеса. Кстати, независимо от уровня (малый, средний, крупный). Бизнесмен или бизнесвумен определяют основные тактические (кратковременные) и стратег

Стоит ли брать кредит на бизнес

В этой статье мы обсудим, брать ли кредит на малый и средний бизнес на стадии открытия или развития. Какие есть риски у кредитования предпринимателей, плюсы и минусы.

Риски для заемщика: как их минимизировать

Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.

Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.

Снижение рисков заемщика

Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.

Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.

А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.

К чему еще вам нужно быть готовым:

• к ненормированному рабочему времени;
• к серьезным стрессовым ситуациям;
• к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.

Плюсы и минусы взятия кредита

Сначала проанализируем плюсы кредитования.

Плюсы

1. Легко оформить.

Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса. Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.

Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.

Также прочитайте: ТОП-15 банков, дающих кредит для ИП без справок и поручителей

2. Удобно подавать заявку на кредитование.

Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.

3. Длительный срок кредитования.

Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.

4. Пониженный %.

Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.

Минусы

Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.

1. Имущество для залога.

Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.

2. Ставка по кредиту.

Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.

3. Серьезные требования к заемщику.

Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.

4. Бизнес, который начал функционировать недавно.

Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.

5. Проблемный график платежей.

Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.

Рассмотрев все положительные и негативные стороны кредитования, отметим, что в том случае, если уверенности в получении прибыли от бизнеса у вас нет, вгонять себя в долги перед банком — неоправданная затея. Стоит ли рисковать, если можно поискать альтернативные выходы? Если же проблем с бизнесом нет, кредитование только поможет его расширить.

Как обойтись без кредита

Без заемных средств обойтись не только можно, но и нужно. Есть разные варианты: воспользоваться своими активами, к примеру продать недвижимость или автомобиль, взять деньги в долг у друзей или родственников.

К примеру: у вас есть автомобиль, который вполне можно продать и вложить деньги в развитие своего дела. Да, автомобиль не такая уж необходимость, какое-то время вполне сможете поездить на общественном транспорте.

Что касается недвижимости, то может быть, у вас есть дачный участок, на котором вы были последний раз несколько лет назад? Тоже отличный вариант для продажи и внесения средств в собственный бизнес.

Таким образом, у вас будут денежные средства для бизнеса, и возможных проблем с кредитом вы избежите. Кроме этого, альтернативным вариантом является также краткосрочный займ. Но учитывайте, что проценты по нему гораздо выше, чем по кредиту для предпринимателей. Не осуществляйте сразу крупных вложений. Да, в этом случае бизнес будет развиваться медленно, но это не всегда плохо.

Заключение

Многие бизнесмены отмечают, что в какой-то период времени именно кредит буквально спас их бизнес и позволил вывести его на новый уровень. Бизнес — огромная ответственность. Если вы только начинаете им заниматься, сто раз подумайте, нужно ли вам это, а затем примите грамотное и обоснованное решение.

Как получить кредит для малого бизнеса

Для предпринимателя нет ничего более захватывающего, чем открытие нового бизнеса или расширение существующего. Следуя своей страсти и зная, что успех или провал вашего бизнеса лежит на ваших плечах, это отличный способ начать каждый день.

К сожалению, бизнес требует капитала, а это значит, что вам может понадобиться бизнес-кредит. Получение кредита, безусловно, не самый интересный аспект ведения вашего бизнеса, но это может быть достигнуто с небольшой работой и планированием.

Помните: вы ваш бизнес

Как владелец бизнеса, вы ваш бизнес. Это означает, что когда вы обращаетесь в свой банк за кредитом, они будут смотреть на вас и вашу личную способность погасить кредит. Крайне важно, чтобы у вас был четкий бизнес-план и прогноз на будущее вашего бизнеса, а также хороший послужной список.

Определение ваших потребностей и обращение в банк

Прежде чем идти в банк, вы хотите определить, что на самом деле нужно вашему бизнесу.Вам действительно нужен большой склад? Чем больше отдел продаж? Больше инвентаря? Или они просто хотят? Явная причина роста вашего бизнеса — это требование. Никто не может видеть будущее, но вы должны понимать тенденции и технологии и меняющуюся экономику и то, как они повлияют на будущее вашего бизнеса. Наличие этого понимания поможет в получении этого бизнес-кредита.

Если вы начинаете с нуля или покупаете существующий бизнес, важно не только ваше понимание будущего, но и ваше прошлое.Важно продемонстрировать опыт в том бизнесе, который вы начинаете или покупаете. Сильный управленческий фон будет необходим.

При обращении в банк за бизнес-кредитом они рассмотрят ваш текущий и прогнозируемый денежный поток, ваше личное финансовое положение и бизнес-активы, которые вы принесете на стол. Если вы обнаружите, что ваш банк не столь заинтересован в перспективах вашего бизнеса, как администрация малого бизнеса, возможно, вам помогут. Они могут гарантировать часть вашего кредита, что может побудить банк еще раз взглянуть на ваше предложение.

Если вам не удается выбрать подходящий вариант финансирования для вас и вашего бизнеса, важно обратиться за профессиональной помощью к кредитору, чтобы вы могли больше узнать о широком спектре доступных возможностей. Когда дело доходит до вариантов финансирования, существует множество возможностей, которые будут отражать направление, в котором вы и ваш бизнес движетесь. Варианты финансирования включают несколько различных типов ссуд — например, 7a ссуд, 504 ссуды, кредитную линию, срочные ссуды и многое другое.Каждый из этих займов имеет определенные преимущества, поэтому, когда вы ищете дополнительную информацию о займах для бизнеса, используйте некоторые из вышеупомянутых вариантов в качестве идеи для выработки подходящего займа для вас.

Погоня за своей мечтой и следование своей страсти могут быть вполне удовлетворительными. Когда вам нужен кредит, чтобы начать свой собственный бизнес, начните с традиционных банковских вариантов, таких как коммерческие кредиты, и переходите оттуда. Немного подумав, а иногда и творчески, вы найдете деньги, которые вам нужны.

Данная публикация не является юридической, бухгалтерской или иной профессиональной консультацией. Несмотря на то, что он предназначен для обеспечения точности, ни издатель, ни любая другая сторона не несет ответственности за потери или ущерб, вызванные использованием этого материала.

Эта статья является частью нашего Руководства по финансированию бизнеса: финансируйте свой бизнес сегодня с помощью Bplans.

Нужна помощь в поиске кредита? Проверьте Bplans Loan Finder.

Джим Маллой — президент коммерческого банковского обслуживания Conestoga Bank.Conestoga Bank обслуживает Филадельфию и прилегающие регионы более 120 лет.

,