Краудинвестинговую платформу: Площадки краудинвестинга в России: полный обзор платформ

Уровень осведомленности о краудфандинге по всему миру значительно вырос за последние годы — как для краудфандинга, основанного на вознаграждении, так и на основе справедливости. Прогнозы Всемирного банка на то, что краудфандинг может достичь максимума в 90 миллиардов долларов в период с 2020 по 2025 год, неудивительно, что все больше и больше стартапов и индивидуальных инвесторов рассматривают краудфандинг как свой выбор для привлечения финансирования или вложения денег.Финансирование стартапов больше не является привилегией венчурных фондов или сверхбогатых людей, но стало доступно почти каждому. Вот 10 крупнейших европейских краудфандинговых платформ:

Seedrs , Великобритания — Seedrs является наиболее активным спонсором частных компаний в Великобритании и ведущей европейской краудфандинговой платформой. Платформа позволяет пользователям из Великобритании и Европы инвестировать в ориентированные на рост европейские компании по своему выбору. Для предприятий Seedrs позволяет компаниям на ранних этапах из Великобритании и Европы привлекать средства от самых разных инвесторов, от ангелов и венчурных капиталистов до друзей и семьи.Seedrs, запущенный более шести лет назад, и на данный момент на платформе было собрано более 395 миллионов фунтов стерлингов для 585 компаний в Великобритании и Европе. У Seedrs есть команды на всех европейских рынках с офисами, обслуживающими предпринимателей в Лондоне, Лиссабоне, Берлине, Амстердаме и Нью-Йорке. Для инвесторов вторичный рынок Seedrs является уникальным предложением, единственным полнофункциональным вторичным рынком акций на ранней стадии в Великобритании. Это позволяет инвесторам получать прибыль, продавая акции компаний, финансируемых Seedrs, либо увеличивать свою долю, либо покупать в раунде, который они могли бы пропустить.

Crowdcube , Великобритания — Crowdcube, одна из первых в мире краудфандинговых платформ на основе акционерного капитала, позволяет предпринимателям и МСП привлекать капитал в различных отраслях, таких как искусство и дизайн, бытовая электроника, кино и телевидение, профессиональный бизнес и услуги. и среди прочего через опционы на акции, долговые обязательства и инвестиционные фонды. Запущенный в 2010 году, Crowdcube делает инвестирование доступным, доступным и выгодным, позволяя инвесторам ежедневно инвестировать вместе с профессионалами.С тех пор как Crowdcube впервые начал краудфандинг в акционерном капитале в 2011 году, через платформу было инвестировано 358 миллионов фунтов стерлингов из более 450 990 зарегистрированных участников, в более чем 590 рейзах. В феврале 2014 года Crowdcube запустил венчурный фонд Crowdcube, который позволяет инвесторам краудфандировать стартапы с дополнительной уверенностью в том, что их деньги инвестируются, управляются и контролируются независимым профессиональным управляющим фондом.

FundedByMe , Швеция — FundedByMe была основана в Стокгольме, Швеция, в 2011 году и является одной из первых в мире краудфандинговых платформ, предлагающих как краудфандинг на основе вознаграждений, так и акционерный.Хотя его заказы на основе вознаграждений доступны по всему миру, краудфандинг по акциям доступен только в Европе. Кроме того, платформа предлагает два других метода финансирования: тихое партнерство и кредитование. За прошедшие годы более 463 компаний из 25 разных стран были успешно профинансированы на сумму более 39 миллионов евро. Их членская база — это растущая сеть из более чем 93 000 инвесторов из более чем 197 стран мира. Особое внимание FundedByMe уделяет интернациональности, поскольку платформа ориентирована на содействие трансграничным инвестициям, которые приносят пользу как предпринимателям, так и инвесторам.Сегодня FundedByMe имеет офисы в 6 странах и в настоящее время готовится к глобальному расширению с объявлением о начале деятельности в Мексике и Дубае. Кроме того, первичное публичное размещение акций планируется на 2018 год.

Companisto , Германия — Companisto — это базирующаяся в Берлине платформа краудфандинга акций с несколькими известными бизнес-ангелами, специалистами по корпоративным финансам и компаниями венчурного капитала в своей сети. Основанная в 2012 году, компания Companisto выделяет себя, предлагая различные формы оплаты, начиная от платежей непосредственно с помощью кредитной карты до мгновенных денежных переводов и банковских переводов, что позволяет инвесторам находиться в любой точке мира.Инвестиции составляют от 5 до 500 000 евро на каждого инвестора без ограничения объема финансирования, которое может привлечь стартап. Предложение краудфандинга на недвижимость для роскошного пятизвездочного курорта Weissenhaus собрало исторические 7 500 000 евро, что делает его одним из самых успешных краудфандинговых предложений в Европе. С более чем 70 000 инвесторов из 92 стран и общим объемом инвестиций более 40 миллионов евро, Companisto удалось стать лидером на рынке, контролируя до 21% доли на внутреннем рынке.

Invesdor , Финляндия — Invesdor — это краудфандинговая платформа на основе акционерного капитала, базирующаяся в Хельсинки.Основанная в 2012 году, она работает в качестве единого сервиса для инвесторов и компаний. Интересно то, что платформа дает предприятиям полную свободу действий в отношении того, как они собирают деньги, включая решение, кто может видеть свои инвестиционные требования и кто должен иметь возможность инвестировать. Повышение состоит из трехэтапного краудфандингового раунда, который предлагает оценки кейсов стартапов и подачу заявок партнерам Invesdor перед началом раунда. Однако их конкурентное преимущество проявляется в его дополнительных услугах, от предоставления юридических консультаций до аудиторских услуг, разработки брендов и многого другого, подчеркивая их долгосрочное стремление помогать компаниям, зарегистрированным в Invesdor, расти и превращаться в крупнейшее перекрестное предприятие. Граница скандинавской краудфандинговой платформы.На сегодняшний день Invesdor собрал более 38 миллионов евро с 102 успешными раундами и 213 перечисленными компаниями.

Seedmatch, Германия — Вероятно, ведущей платформой краудфандинга для немецких стартапов, основанной на акциях, является Seedmatch. Компания, базирующаяся в Дрездене, была основана в 2009 году и является партнером между инвесторами и стартапами, что позволяет инвесторам получить свои акции, начиная с 250 евро за отдельный портфель. Существуют высокие стандарты качества информации, которой должны соответствовать стартапы, однако в свою очередь Seedmatch предлагает большой пул инвесторов, которые принимают активное участие во всем процессе от фактического финансирования до предоставления ценной обратной связи стартапу.Seedmatch фокусируется на масштабируемых бизнес-моделях и инновациях из различных отраслей, включая B2C и устойчивость. Успешно инвестировав в стартапы почти 33 миллиона евро, из которых было профинансировано 102 проекта, неудивительно, что Seedmatch сохранил 95% успеха. Seedmatch, насчитывающая около 55 000 членов в своей сети, владеет 30% доли рынка Германии в одиночку.

Funderbeam , Эстония — Funderbeam позиционирует себя как мировой рынок стартапов.Компания объединяет глобальные данные компании с синдикацией на основе блокчейна и онлайн-торговлей, снижая инвестиционные барьеры и обеспечивая ликвидность по требованию для начинающих инвесторов по всему миру. Основанная в 2013 году в Эстонии, компания Funderbeam стремится создать нечто вроде «глобальной фондовой биржи» для стартапов. Компания охватывает все этапы жизненного цикла инвестиций, от первоначального отбора до создания синдикации, управления и выхода из нее. Используя продвинутую технологию блокчейна (публичный регистр транзакций), инвестиции токенизируются.Каждый цифровой токен представляет права его владельца на инвестиционный синдикат. У Funderbeam также есть офис в финансовом центре Лондона, и он уже зарекомендовал себя на европейском рынке. Следующей остановкой Funderbeam, недавно получившей поддержку Японского инвестиционного фонда, являются Япония и Азиатско-Тихоокеанский регион.

MyMicroInvest , Бельгия — MyMicroInvest была основана в 2011 году как инвестиционная платформа, в которой используются методы краудфандинга, позволяющие отдельным лицам выбирать и инвестировать вместе с профессионалами в европейские стартапы и МСП.MyMicroInvest разрабатывает модель финансирования для отдельных проектов, которая состоит из комбинации профессиональных инвестиций, с одной стороны, и краудфандинга, с другой. Следовательно, он может предложить частным лицам уникальную возможность инвестировать в рисковый капитал вместе с профессиональными инвесторами и бизнес-ангелами, пользующимися теми же условиями и позволяющими им диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Через MyMicroInvest было собрано более 31,5 млн. Евро с момента его коммерческого запуска, и платформа насчитывает более 35 000 членов.Они также стали первой в мире краудфандинговой платформой, разработавшей систему, позволяющую молодым компаниям делать публичные предложения для сбережений в Бельгии путем установления доверительных отношений с Управлением по финансовым услугам и рынкам Бельгии.

WiSEED, Франция — WiSEED создает инновационные инвестиционные возможности, используя коллективный интеллект 70 000-растущего сообщества инвесторов. Запущенная в качестве первой в мире платформы краудфандинга акций в 2008 году, WiSEED буквально позволяет всем инвестировать в такие сектора, как биотехнологии, экологически чистые технологии, цифровая промышленность, промышленность или недвижимость — активы, которые долгое время были доступны только элитной группе.Со времени его создания сообщество WiSEED инвестировало более 55 миллионов евро в реальную экономику, поддержав на сегодняшний день более 120 проектов. WiSEED, доступный на французском и английском языках, утвержден и регулируется как PSI (Поставщик инвестиционных услуг) Французским агентством пруденциального надзора и разрешения (ACPR).

Startupxplore , Испания — Основанная в 2014 году, Startupxplore является крупнейшим сообществом стартапов и инвесторов в Испании с более чем 10 000 компаний.Основное внимание на сайте уделяется синдикатной инвестиционной платформе, которая помогает экономным по времени, неопытным и иностранным инвесторам инвестировать в испанские стартапы, одновременно диверсифицируя свой портфель путем совместного инвестирования в группу ведущих испанских ведущих инвесторов с проверенной репутацией при запуске. инвестиций. Цель Startupxplore — предоставить вам инструменты, которые позволят вам создать диверсифицированный и сбалансированный портфель инвестиций в инновационные компании.

Если вы хотите узнать больше о различных источниках финансирования (e.грамм. бизнес-ангелы и акселераторы), пожалуйста, ознакомьтесь с нашими премиальными отчетами с дополнительной информацией.

Что это и как инвестировать?

Что такое Crowdlending?

Crowdlending является одной из пяти категорий краудфандинговых инвестиций (см. Рисунок ниже) . Это также называется одноранговым кредитованием (P2P-кредитованием) или рыночным кредитованием. Это краудфандинговый метод, при котором инвесторы софинансируют проекты, одалживая деньги (в форме займов) заемщикам (владельцам проектов) в обмен на проценты (например, покупка квартиры, финансирование компании).В Европе такой способ инвестирования может приносить среднюю отдачу от инвестиций в 12-14% в год.

Этот метод позволяет инвесторам получить доступ к крупным инвестициям, таким как покупка компаний или строительство, которые они не смогут сделать самостоятельно (источник: Википедия) .

Crowdlending инвестиции осуществляются через платформы Crowdlending. Первая в мире запущенная платформа под названием Zopa была основана в Великобритании в 2005 году.

Рисунок: Категории краудфандинга (источник: HLSU)

Объяснение в категории краудфандинга:

• Краудфандинг за вознаграждение: инвесторов получают символическое неденежное вознаграждение, такое как продукт от бизнеса, который они поддерживали.
• Краудинвестирование: инвесторов получают долю в будущей прибыли финансируемых проектов, долю в компании или в недвижимости.
• Crowdlending: инвесторам обещают выплаты с процентами, пропорциональными сумме, которую они одолжили, и связанным с этим риском.
• Краудфандинг на основе пожертвований: человек жертвуют деньги на конкретный проект, не получая ничего взамен.
• Торговля счетами: инвесторов приобретают неоплаченные бизнес-счета со скидкой и получают возврат, состоящий из разницы между их оплатой за счета и суммой, указанной в самих счетах.

Как работает краудинг

Crowdlending обычно вовлекает кредиторов (частных лиц или компаний) , одалживая деньги заемщику . Заемщики, желающие получить финансирование для своего проекта, подают заявку на получение кредита на платформе для переполнения. В ходе этого процесса они должны предоставить различные данные, необходимые платформе для проверки их кредитоспособности и способности заимствовать.

Рисунок: как работает краудинг (источник: PWC)

Crowdlending платформы — это рынок, на котором представлены инвестиционные возможности .Кредиторы просматривают их, чтобы выбрать инвестиции на основе информации о проекте и заемщике. Если найдены достаточные инвесторы для финансирования запрашиваемой заемщиком суммы, кредитное соглашение заключается между кредитором и заемщиком (часто кредитные соглашения действуют через платформу для увеличения количества клиентов).

После заключения договора краудфандинговые платформы переводят сумму инвестированного кредита от инвестора к заемщику. В свою очередь, заемщик должен выплатить кредитору сумму займа в течение заранее определенного периода плюс проценты.

Весь процесс обрабатывается платформой , предназначенной для массового использования, а это означает, что любая задержка платежа или невозможность оплаты со стороны заемщика обрабатываются платформой без вмешательства самих инвесторов в обмен на комиссию (в основном оплачивается). заемщиком).

Пример: инвестиции в недвижимость

Чтобы лучше понять, как работают эти инвестиции, вот пример конкретного случая:

Рисунок: Пример инвестиций в недвижимость от Crowdestate

Данный пример представляет собой краудфандинговую инвестицию в недвижимость (также называемую краудфандингом недвижимость ).Владелец этого проекта должен получить средства для финансирования строительства нового жилого здания (ему нужен кредит на развитие недвижимости). Из описания проекта видно, что 986 ​​инвесторов профинансировали этот проект на сумму 300 000 евро. Например, если бы вы были частью этого многопрофильного проекта, вы могли бы инвестировать в него, например, 1000 евро.

Кроме того, мы также можем прочитать, что эти инвестиции будут приносить 15,58% годовых и будут действовать в течение 9 месяцев. Так что в этом случае вы бы заработали 116 евро.85 процентов за 9-месячный период (что составляет 15,58% за 9 месяцев) путем инвестирования 1 000 евро. По истечении этого инвестиционного срока в 9 месяцев вы получите обратно (если нет проблем) все ваши вложенные деньги в дополнение к интересам.

Категории инвестиций

Существуют 3 основные категории инвестиций, которые вы можете инвестировать: потребительских кредитов (краудфандинг для частных лиц), бизнес кредитов (краудфандинг для бизнеса) и кредитов на недвижимость (краудфандинг инвестиций в недвижимость). (см. Рисунок ниже)

Рисунок: Инвестиционные категории с большим количеством клиентов

Вот несколько примеров инвестиций, которые вы можете найти на переполненных платформах:

Потребительские кредиты

Инвестируйте в личные кредиты для частных лиц, такие как микрокредиты, автокредиты, краткосрочные кредиты. Эти кредиты обычно используются людьми для покупки потребительских товаров и небольших расходов, таких как покупка автомобиля. Эти инвестиции обычно колеблются от 200 до 20 000 евро.

Бизнес кредиты

Инвестируйте в проекты предприятий и компаний (например, криптовалютная ферма, ресторан, потребительские товары, стартап-компания). Эти краудфандинговые инвестиции для бизнеса обычно составляют от 50 000 до 1 млн. Евро (которые могут быть разделены между тысячами инвесторов).

Рисунок: пример бизнес-инвестиций от Crowdestor

Кредиты на недвижимость

Инвестируйте в проекты недвижимости.Это краудфандинг инвестиций в недвижимость можно разделить на 3 категории: новые кредиты на развитие недвижимости (например, финансирование кредита на строительство нового здания, которое затем будет продано), кредит на покупку-перепродажу (например, покупка квартиры, ремонт, перепродажа) и зарабатывать на добавочной стоимости), кредит на покупку в аренду (например, купить квартиру, отремонтировать ее, сдать в аренду, чтобы получать доход от аренды). Эти инвестиции обычно колеблются от 100 000 до 5 миллионов евро.

Рисунок: пример инвестиций в недвижимость от Crowdestor

Размер рынка, рост и прогноз

Давайте теперь посмотрим на многолюдный рынок.В этом разделе мы обсудим размер рынка, его характеристики, его рост с годами и прогноз развития.

Объем рынка

Хотя этот инвестиционный метод был запущен в Великобритании в 2005 году, он получил распространение по всему миру, главным образом на , 3 основных рынка: Азия (84% рынка, 420 000 долл. США, объем сделок в 2018 году), Америка (12% рынка. со стоимостью транзакций в 60 млрд долларов в 2018 году и в Европе (3% доли рынка со стоимостью транзакций в 15 млрд долларов в 2018 году), причем 1% латов составляют такие страны, как Африка и Австралия, (см. рисунок ниже слева) .

Рынок также можно разделить на две основные категории инвестиций: потребительское кредитование (доля рынка 34%) и кредитование бизнеса (доля рынка 66%) (см. Рисунок справа внизу) .

Рисунок: Объем рынка по регионам (слева), соотношение потребительских и бизнес-кредитов в Европе (справа)

Рост рынка и прогноз

Европейский рынок массового кредитования вырос с 1,2 млрд долларов в 2013 году до 15 млрд долларов в 2018 году, что означает годовой рост + 70% в среднем (см. Рисунок ниже).

Ожидается, что рост рынка замедлит его рост в течение следующих 5 лет, увеличившись с 15 млрд. Долл. США в 2018 году до 38 млрд. Долл. США в 2023 году, что соответствует прогнозируемому ежегодному росту на + 16% и в среднем на (см. Рисунок ниже).

Диаграмма: стоимость транзакций по Европе в год (источники: Кембриджский университет, Statista)

Преимущества

Этот краудфандинговый инвестиционный метод обладает множеством преимуществ, таких как инвестиционные возможности, гибкость и риски:

• Некоторые платформенные платформы позволяют инвестировать , начиная с небольшой суммы в , например, 1 евро (обычное среднее значение по рынку — 10 евро).
• Распределить риск между несколькими инвестициями и несколькими платформами (поэтому рекомендуется открывать инвестиционные счета как минимум на 5-10 платформах)
• Распределите риск, инвестируя в несколько стран (в настоящее время это распространено в Европе: Эстония, Латвия, Португалия, Испания, Италия, Финляндия)
• Инвестировать с гибкой / краткосрочной продолжительностью , начиная с 10 дней до 1-2 лет
• Доступ к крупным инвестициям с небольшим капиталом, поскольку многие инвесторы вкладывают средства в один и тот же проект (социальное кредитование).Можно инвестировать в проект стоимостью более 2-3 миллионов евро, даже имея 10 евро в кармане.
• Многие платные платформы также предлагают вам стартовый бонус при регистрации (например, платформа Mintos предлагает вам возврат средств в размере 1% от ваших инвестиций в течение первых 3 месяцев).

Риски

Инвестиции в краудфандинг сопряжены с рядом рисков. Эти риски могут быть оптимизированы путем распределения рисков по нескольким платформам и инвестициям. Но все же, эти риски должны быть рассмотрены, прежде чем инвестировать:

• По умолчанию заемщика — происходит, когда заемщик может заплатить больше процентов или не может вернуть вложенную сумму.Этой ситуации можно избежать, инвестируя в платформы, которые гарантируют вам возврат средств в этом случае (это называется гарантией BuyBack. Вы можете увидеть это в списке с множеством дополнительных платформ).
• Банкротство инициатора ссуды — Происходит в основном, когда слишком много дефолтов заемщика, что делает их финансы отрицательными
• Банкротство платформы Crowdlending — Может произойти по многим причинам (плохая доходность, плохое управление рисками, слишком большое количество заемщиков по умолчанию, небольшой денежный поток, крах на рынке …).Обычно к этому событию готовятся хорошие платформы. Для управления выводом займов инвесторами заключен договор с третьей стороной.

Возврат инвестиций (ROI)

Каждая инвестиционная краудфандинговая платформа имеет свой собственный ROI и риски. Поэтому рекомендуется инвестировать в несколько платформ (не менее 5-10), чтобы диверсифицировать инвестиции и распределить риски.

Краудфандинговые платформы можно разделить на 3 категории риска / доходности:

• Платформы с меньшим риском: доходность от 4% до 10% в год (ROI)
• Платформы среднего риска: От 10% до 14% прибыли в год (ROI)
• Платформы с более высоким риском: доходность от 14% до 20% в год (ROI)

Ниже вы найдете график ожидаемой годовой доходности лучших платформ для одновременного использования (ставки доходности основаны на реальных текущих инвестициях, доступных в 2019 г. на этих платформах, и НЕ основаны на маркетинговых цифрах, объявленных на веб-сайтах платформ).

Рисунок: ожидаемая рентабельность инвестиций в основные платформы для массового использования в Европе

Сложные интересы

Знаете ли вы о сложных процентов? Это накопленный прирост процентов, который вы получаете, когда реинвестируете все проценты, полученные от ваших предыдущих инвестиций.

Например, если вы инвестируете 10 000 евро с годовой доходностью 14%, то, как будут развиваться ваши активы за эти годы:

• в год 0: € 10’000
• 1 год спустя: 11 400 евро (= + 1 400 евро)
• 2 года спустя: 12 999 евро (= + 1 596 евро)
• 3 года спустя: 14 815 евро (= + 1 819 евро)
• …
• через 10 лет: 37 072
евро
• 20 лет спустя: 137’435
евро
• 30 лет спустя: € 509’501

Это означает, что вы можете зарабатывать 16 650 евро в год в течение 30 лет, инвестируя только 10 000 евро.

Цифра ниже иллюстрирует эволюцию ваших активов за 30 лет. Вложив 10 000 евро под 14%, вы получите 510 000 евро через 30 лет. Поэтому, если вам от 20 до 30 лет, это идеальное время, чтобы инвестировать небольшую сумму, которая с годами создаст большой капитал.

Рисунок: годовая эволюция баланса, инвестирование 10 000 евро под 14% в течение 30 лет

Лучшие краудфандинговые платформы

Чтобы инвестировать, вам придется использовать инвестиционные площадки. В Европе работают сотни многолюдных платформ. Они дифференцируют себя по нескольким критериям, таким как проекты, в которые они инвестируют (бизнес, недвижимость,…), их риск и доходность, минимальный объем инвестиций. Из всех этих платформ около 20-30 считаются более «распространенными» и используются тысячами инвесторов.

Рисунок: Основные платформы для массового потребления в Европе

Чтобы вы поняли наиболее распространенные типы инвестиционных платформ, приведем 3 примера известных европейских: Mintos , Crowdestor и Fast Invest.

Начните инвестировать

Мы составили список лучших Crowdlending платформ для инвестиций.Вы можете найти информацию о: окупаемости инвестиций (ROI), минимальных суммах инвестиций, если платформа возвращает вам ваши инвестиции в случае, если заемщик этого не делает (BuyBack Guarantee), и об областях инвестиций.

Не забудьте понравиться нашей странице в Facebook !!!