Корректировка кредитной истории: как исправить ошибки в кредитной истории

Изменение кредитной истории (запрос с смс информированием)

Плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю?

Часто заемщики, успешно расплатившись с кредитом, уверены, что теперь у них хорошая кредитная история. Каково их удивление, когда, обратившись за новым кредитом, им отказывают и говорят, что в кредитной истории числится задолженность.

Несмотря на то, что Эквифакс очень тщательно относится к данным, ответственной за передачу данных в кредитную историю является кредитная организация. Узнать о том, что предоставленные банком данные не соответствуют действительности, мы можем только от вас. Ошибки в кредитной истории скорее исключение из правил. Однако узнать об ошибке в момент необходимости получения кредита много хуже, чем выявить ошибку заранее и спокойно скорректировать эту информацию.

Именно поэтому своевременный контроль за своей кредитной историей гарантирует вам спокойствие и отсутствие сюрпризов при получении кредита. Мы рекомендуем вам получать кредитный отчет не реже 1 раза в год, чтобы убедиться, что ваши данные не скомпрометированы. Если вы полностью погасили кредит, рекомендуем ознакомиться со своей кредитной историей спустя 1 месяц, чтобы убедиться, что кредит действительно закрыт.

Иногда клиент принимает за ошибку информацию, соответствующую действительности. Например, при погашении кредита было недоплачено несколько копеек. За счет этого кредит не был закрыт, и все это время за кредитом числилась просрочка. Клиент получает кредитную историю и недоумевает, говоря, что это какая-то ошибка. Но в ответ от банка на запрос изменения кредитной истории бюро получает ответ, что клиенту необходимо обратиться в банк и уплатить задолженность.

Еще одним из наиболее частых случаев, когда клиент путает ошибку с корректной информацией, является закрытие кредитной карты. Зачастую клиенты считают, что окончание срока действия карты является достаточным условием для закрытия этого кредита. Однако, кредитка — пластик, который привязан к карточному счету и позволяет использовать банковские деньги. С окончанием срока действия карты, карточный счет не закрывается. Для закрытия счета кредитной карты необходимо обращаться в отделение банка и писать заявление на закрытие карточного счета. При этом в отличие от других кредитов, счет кредитной карты, обычно, закрывается в течение 45 дней с момента написания заявления, и только после этого запись о закрытии кредитной карты появляется в кредитной истории.

Любая неточность может отразиться на принятии банком решения о выдаче кредита. Если вы получили отказ от банка без веских на то причин, первым делом необходимо ознакомиться со своей кредитной историей.

Если вы все же столкнулись с ошибкой в кредитной истории, не отчаивайтесь, скорректировать ошибочную информацию возможно. А с помощью нашего сервиса — это еще и удобно.

Изменить кредитную историю

Офис БКИ «Эквифакс» работает в прежнем режиме.

Обращаем внимание! 

Кредитный отчёт можно получить дистанционным способом через личный кабинет на сайте https://online.equifax.ru/, с использованием подтвержденной учетной записи сайта Госуслуги. Также дистанционным способом может быть направлено заявление на внесение изменений в кредитную историю (для исправления ошибок) – для этого заполненное заявление может быть отправлено по электронной почте на адрес [email protected].

Плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю?
Вам отказывают в новом кредите? Предоставляемый лимит по кредиту значительно ниже ожидаемого?

Это может быть связано с тем, что банк ведет жесткую политику по выдаче кредитов. Но, также, возможно, что у Вас плохая кредитная история.
Бывают различные ситуации, когда кредитная история может не устраивать субъекта кредитной истории.

С нашим Бюро оформить получение справки о кредитной истории просто и это возможно сделать в кратчайшие сроки!

Как проверить кредитную историю:

Каждый субъект имеет право получить информацию по своей кредитной истории. В соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях» отчет по кредитной истории бесплатно можно получить два раза в год. Если Вам необходимо получить кредитную историю снова – мы предоставим Вам информацию по Вашей кредитной истории неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами Бюро.

Мы предоставляем возможность подать заявку как лично, так и дистанционно.
После получения информации по кредитной истории (Кредитного отчета — выписки из Бюро) и в случае несогласия с ней, Вы можете обратиться к нам и узнать, возможно ли изменить кредитную историю.

Как изменить (оспорить) кредитную историю:

Каждый субъект кредитной истории вправе полностью или частично исправить (оспорить) информацию, содержащуюся в его кредитной истории. Для этого требуется заполнить заявление о внесении изменений или дополнений, в котором будут перечислены все недостоверные, на ваш взгляд, данные. Бланк заявления вы можете скачать на этой странице ниже.

1) Выслать заявление при помощи Почты России или подать заявление лично в офисе.
Адрес бюро: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09). Часы работы: пн-пт с 9:00 до 17:00.

2) Направить четкую скан-копию подписанного заявления по электронной почте: [email protected]

Обратите внимание! Бюро кредитных историй не вносит изменения в кредитную историю самостоятельно. Копия вашего заявления будет переправлена в кредитную организацию, являющуюся источником формирования оспариваемой записи. Решение о внесении изменений будет принимать кредитная организация.

Если вы не согласны с информацией в своей кредитной истории, мы рекомендуем сначала обратиться к источнику формирования. Это может помочь вам сэкономить время.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, обязательно обратитесь с заявлением в бюро кредитных историй.

Наше бюро, обязательно, в течение 30 дней со дня получения заявления проведет проверку информации, входящей в состав кредитной истории, выполнив запрос в источник формирования кредитной истории.

Бюро обновит кредитную историю в оспариваемой части, в случае подтверждения вашего заявления банком, или оставит без изменений кредитную историю. Вам сообщат о результатах рассмотрения заявления не позднее 30 дней со дня его получения (в форме письма или электронного документа).

Нелегальные корректировки кредитной истории — Новости

В рекламных объявлениях на остановка и в сети интернет существует множество предложений по исправлению вашей кредитной истории. Некоторые из них, не смотря на свою привлекательность, нелегальны и могут не только окончательно испортить вашу кредитную репутацию, но и привести к уголовному или административному наказанию.

Исправление испорченной истории – это кропотливый труд, дело ни одного дня или месяца. Мы вкратце расскажем о нелегальных механизмах исправления, которыми пользоваться категорически не стоит.

1. Чистка через БКИ

Если вам обещают, что историю могут подкорректировать в БКИ, то это не правда. Таким полномочием они не наделены. Если же все же БКИ согласится на такую авантюру, то высока верятность того, что вы и бюро станете соучастники раскрытого уголовного преступления: вычислить нарушение не составит большого труда.

2. «Утром стулья – вечером деньги!»

Некоторые фирмы предлагают заемщикам 100%-ую гарантию выдачи кредита за определенный процент. Чаще всего его требуют еще до выдачи кредита. Потом, когда заемщику в итоге отказывают, предъявлять претензии уже бесполезно: фирма либо исчезла, либо утверждает, что «это проблемы заемщика». Вся процедура нелегальна, поэтому заявлять в полицию в данном случае – нет никакого смысла.

3. Банк исправит!

Если вам предлагают исправление истории в том банке, где вы взяли кредит при помощи «нужного сотрудника» — это скорее всего «развод». Исправить историю может только сама система, да и то только в том случае, если была ошибка. Например, если не правильно перевелись деньги и по вине банка получилась просрочка. В этом случае банк сам все исправляет и посылает новые данные в бюро кредитных историй. К тому же, если в Росреестре БКИ узнают о банковском самоуправстве, то кредитная орагнизация лишится лицензии и получит внушительный штраф.

Как отмечают сами банковские служащие, если еще несколько лет назад главным документом при выдаче кредита была справка о доходах, то сейчас – это именно кредитная история. Знать ее — необходимость. Если ваша кредитная история все же не позволяет вам рассчитывать на ссуду, то мы подскажем вам законные и правильные методы по ее исправлению.

Проверить кредитную историю

Как исправить кредитную историю: куда бежать и к кому обращаться — Рынок жилья

В теме кредитных историй есть несколько моментов, по которым даже от специалистов ипотечного рынка приходится слышать противоречащие друг другу пояснения. БН решил раз и навсегда ликвидировать «кредитно-историческую» безграмотность.

Прежде всего, путаница царит в ответах на вопросы: «Если заявка на ипотеку одобрена, но физлицо передумало ее брать, сказывается ли это на его кредитной истории?», «Может ли физлицо перед покупкой квартиры проверить кредитную историю строительной компании?», «Насколько добросовестно банки относятся к обязанности сообщать в бюро всю информацию о заемщике?», «Сколько времени в среднем занимает правка и может ли бюро кредитных историй (БКИ) пожаловаться банковскому начальству на халатную работу линейного персонала?» А в последнее время к этим вопросам добавился следующий: отражается ли в кредитной истории рефинансируемая ипотека как проблемный кредит?

За комментариями БН обратился к представителям трех ведущих российских бюро кредитных историй. И вот что нам сообщили.

Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс»:

– В случае если клиент передумал по какой-то причине брать уже одобренный кредит, это будет указано в кредитном отчете в разделе заявок, включая информацию о запрошенной сумме, сроке и типе кредита.

Другие банки при знакомстве с такой информацией могут обращать внимание на невостребованные или отказные заявки, но однозначно говорить о том, что это отразится негативно, нельзя. У каждого кредитора своя политика по одобрению кредитов и свои методы определения рисков. Для формирования положительного финансового образа заемщику гораздо важнее соблюдать платежную дисциплину, это самый важный фактор и гарант того, что человек и впредь будет своевременно вносить платежи.

В кредитной истории физического лица отражаются все текущие и закрытые кредитные договоры, а также детализированная информация о них: дата заключения, сумма выданного кредита или кредитный лимит, наличие и величина просрочек, срок, на который был заключен договор, дата последнего платежа и т. д. Рефинансирование ипотечного кредита не является фактором, снижающим качество кредитной истории, это всего лишь инструмент, с помощью которого заемщик может улучшить условия возврата заемных средств.

Услуги по проверке кредитных историй организаций (в том числе строительных компаний) в «Эквифаксе» предоставляются только юридическим лицам. Физическому лицу перед покупкой квартиры можно попробовать проверить благонадежность застройщика в открытых источниках.

Бюро в соответствии с законом обязаны принимать от кредиторов и загружать в систему хранения всю передаваемую информацию. При обнаружении ошибок гражданин имеет право обратиться к кредитору или в бюро с заявлением об оспаривании отдельных фактов. На процедуру проверки и исправления закон отводит 30 дней, в течение которых устанавливается реальная картина в кредитной истории и, при подтверждении ошибок, вносятся изменения.

БКИ при получении информации обрабатывают эти данные и сразу же сигналят кредитору об обнаруженных логических несоответствиях. Кредиторы должны при необходимости корректировать данные.

В последнее время в «Эквифакс» поступает несколько сотен заявлений на корректировку кредитной истории в месяц. В предшествующие годы подобных обращений было меньше. Это изменение мы связываем не с увеличением числа ошибок, а с некоторым ростом финансовой грамотности населения, когда кредитная история в действительности становится финансовым паспортом гражданина.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй:

– В соответствии с законом ФЗ-218 «О кредитных историях», такого определения, как «проблемный» кредит, в кредитной истории не содержится. В кредитной истории вообще нет никакой оценочной информации о кредите. Фиксируются абсолютно все факты по обслуживанию кредита – как факт нарушения кредитных обязательств, скажем, просрочка платежа по кредиту, так и факт платежа, сделанного вовремя и в полном объеме. Кредит не может быть хорошим или плохим, он просто обслуживается соответствующим образом. И решать, насколько он хорошо обслуживается (обслуживался), могут только банки.

По закону ФЗ-218 «О кредитных историях», информация об одобренном кредитором, но не полученном заемщиком кредите в кредитной истории – в том числе в ее информационной части – не отражается.

Перед покупкой квартиры проверить кредитную историю строительной компании покупатель не может, поскольку между вами и строительной компанией не возникли кредитные взаимоотношения.

Если заемщик обнаруживает в своей кредитной истории неверную запись, он вправе ее оспорить. Для этого надо связаться с БКИ или кредитором, который такую запись внес. По заявлению гражданина бюро должно провести дополнительную проверку данной информации, запросив ее у кредитора.

Кредитор, в свою очередь, обязан в течение 14 дней со дня получения такого запроса либо представить в бюро информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений, оспариваемых заемщиком, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив при этом в БКИ соответствующие достоверные сведения. Когда бюро получает новые, корректные данные от кредитора, они автоматически вносятся в кредитную историю гражданина, а старые, ошибочные, соответственно, удаляются.

Но замечания о халатности банковских сотрудников никуда не отправляются. Бюро не занимается оценкой работы сотрудников кредиторов. Это не прерогатива БКИ.

Долю спорной информации в кредитных историях сегодня следует оценивать как крайне низкую. Речь идет максимум о нескольких сотнях случаев в месяц. Если сравнить с размером базы НБКИ, куда поставляют информацию более 4 тысяч кредиторов и где хранятся сведения о 86 миллионах человек (а это около 300 миллионов записей о кредитах и займах), то такое количество спорных данных можно назвать очень скромным показателем.

Екатерина Котова, директор по маркетингу и коммуникациям Объединенного кредитного бюро:

– Если по первому кредиту заемщик не допускал просрочек платежей, а к рефинансированию прибегает для снижения ставки, то «проблемной» информации в кредитной истории, скорее всего, не будет. Если по первому кредиту допускались просрочки, которые свидетельствуют о том, что заемщик «не тянул» взятые на себя обязательства, это может негативно повлиять на его историю. Но в целом это все же вопрос к кредитору, а не к бюро.

Физическое лицо может проверить только свою собственную кредитную историю. Доступа к кредитной истории других людей или юридических лиц у него нет. Поэтому проверить застройщика не получится. Единственная возможность – попросить компанию самостоятельно предоставить такую информацию перед покупкой квартиры.

Если заявка одобрена, но не использована потенциальным заемщиком, то информация о таком займе (кредите) в кредитной истории не отражается (согласно ФЗ-218 «О кредитных историях») и влияния не оказывает. Однако на кредитную историю может негативно влиять большое количество запросов на проверку истории от кредиторов. Факт обращения за займом в большое количество банков и МФО может восприниматься некоторыми кредиторами как сигнал того, что заемщик находится в активном поиске средств, а значит, испытывает какие-то финансовые трудности.

В среднем срок рассмотрения заявления владельца кредитной истории в бюро от момента принятия до момента ответа составляет 30 дней, иногда меньше. Но иногда и больше – к сожалению, есть и такие кредиторы, которые довольно халатно относятся к кредитным историям своих заемщиков. Бюро не ведет контроль за деятельностью сотрудников сторонних организаций, тем более мы не даем никаких оценок качества их работы.

P. S. Как вы заметили, по определенным нюансам работы представители компаний дают разные и даже противоположные ответы. Похоже, алгоритмы работы у всех бюро отличаются. Правда, банки обычно запрашивают информацию о потенциальных клиентах не в одном бюро, а одновременно в нескольких. Кстати, информация в кредитной истории сохраняется в течение десяти лет с момента последней записи.

Текст: Максим Стерлигов    Фото: pixabay.com   

Юридическим лицам — Исправление кредитной истории

Исправить кредитную историю юридического лица можно в следующих случаях:

• если в ней значатся просрочки по кредиту, которые не совершались. Данный факт должен подтверждаться документально;
• если закрытый кредит значится действующим;
• если кредит был оформлен мошенническим путём (о чём имеются судебное решение, а также иные документы, подтверждающие непричастность к оформлению и получению кредита).
• если в БКИ предоставлена недостоверная информация в связи с ошибкой обмена данными или по другой причине.

    Другими словами, исправить кредитную историю можно, если содержащаяся в ней информация не соответствует действительности и была добавлена по ошибке и по вине банка, МФО, КПК, иного источника формирования кредитной истории, либо по вине БКИ.

    В иных случаях кредитная история остается неизмененной и хранится в течении 10-ти лет с момента последнего изменения.

    В случае несогласия с информацией, содержащейся в кредитной истории ЮЛ, необходимо обратиться с заявлением в то БКИ, в котором хранится его кредитная история. В заявлении нужно указать Полное наименование ЮЛ, юридический и фактический (почтовый) адрес, ОГРН, ИНН, ФИО руководителя (законного представителя), его паспортные данные, контактный телефон и подробно описать причину корректировки с указанием всех сведений, которые требуется изменить, дополнить или удалить.

    БКИ в течение 30 дней со дня получения заявления проводит дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у кредитной организации.

    По результатам проверки БКИ выносит решение об изменении (дополнении, аннулировании) кредитной истории, либо об отказе в совершении этих действий, о чем сообщает заявителю в письменной форме.

    В случае отказа БКИ исправить или аннулировать кредитную историю повторное обращение в БКИ не допускается. Для решения спорного вопроса следует обращаться в суд в порядке определённом законодательством Российской Федерации.

Просроченные платежи: почему важна «зеленая» кредитная история?

Если раз за разом вам отказывают в кредитах, а найти этому объективных причин вы не можете, значит настало время обратиться к истории. К вашей кредитной истории.

Каждая заявка на получение займа или кредитной карты, каждый подписанный кредитный договор, каждый платеж, каждый день просрочки — важно все. Эта информация десятилетиями хранится в Бюро кредитных историй, которые получают ваши данные непосредственно от кредитных организаций — банков, МФО, КПК и т.д.

В отчетах по кредитным историям от БКИ по умолчанию содержатся данные за 10 лет. В целом бюро собирают информацию о кредитных обязательствах с 2005 года.

Сейчас в нашей стране работают несколько десятков БКИ. Если вы не знаете, в каком из них хранятся данные по вашим кредитам и кредитным картам, направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй — на сайте Центробанка РФ это можно сделать онлайн. После этого останется только обратиться в соответствующее бюро из списка ЦККИ и получить выписки из своей кредитной истории. Такой запрос можно сделать по почте, телеграммой, через интернет, лично при обращении в офис БКИ, а также через организации, оказывающие услуги по работе с кредитными историями.

Зеленый цвет — лучший

Данные в отчетах БКИ сортируются по каждому кредитному договору с датировкой. Все платежи имеют цветовые индикаторы, которые наглядно показывают, когда оплата происходила своевременно, а когда — нет.

Если платежи по кредитам и прочим обязательствам были сделаны вовремя, ставятся отметки зеленого цвета. Поэтому «зеленая» кредитная история — признак вашей надежности.

Какое все это имеет значение? Кредитная история — это те данные, к которым банки и другие кредитные организации обращаются при принятии решений об одобрении или отказе в новом кредите или увеличении лимита по кредитной карте. Это ваша репутация как надежного и дисциплинированного человека. И не секрет, что в наше время даже многие работодатели изучают кредитные истории при приеме на работу новых сотрудников.

Что может испортить кредитную историю

• задолженность. Если вы допускали просрочки (в особенности свыше 30 дней), это будет отмечено
• большое количество открытых кредитов. Если вы слишком часто обращаетесь за получением займов, можно предположить, что вам не удается контролировать свой бюджет. Брать новый кредит, чтобы погасить предыдущий, — не всегда лучший выход, особенно если у вас уже есть два и более открытых кредитных договора в разных банках
• выплаты по суду. Если вы смогли погасить задолженность только после продажи имущества и передачи ваших обязательств в ведение судебных приставов, рассчитывать на одобрение нового кредита не стоит

Почему нужно проверять свою кредитную историю?

Важен не только условный зеленый цвет истории, но и достоверность указанных в ней фактов. К сожалению, ошибки при передаче данных от кредитных организаций в БКИ случаются. Например, получая выписку из двух разных бюро, вы можете удивиться тому, что в одном документе ваш кредит указан как действующий, а в другом — как закрытый. Или на вас числится кредит однофамильца.

Если у вас нет открытых кредитов, проверяйте свою кредитную историю раз в год — один отчет БКИ предоставляют бесплатно. Если кредиты есть и тем более если их несколько, проверяйте данные раз в 3-4 месяца. В этом случае за каждый новый запрос в течение календарного года придется заплатить.

Даже если в данные закралась ошибка, это можно исправить. Обратитесь с заявлением в организацию, которая выдала вам кредит, чтобы соответствующие изменения были внесены.

Если вы клиент банка «Открытие» и у вас возникли вопросы о состоянии вашего кредита, напишите в чат или позвоните по телефону 8 800 500-70-44. Кроме того, вы всегда можете прийти в отделение банка.

Всем, кто хотя бы раз пользовался кредитом, необходимо внимательнее отнестись к вопросу формирования своей кредитной истории и постараться сохранить ее в безупречном виде. Тогда это будут не просто данные о платежах, картах и договорах, а инструмент, благодаря которому можно избежать проблем с получением займов в будущем.

Помощь в исправление кредитной истории в СПб

Исправление кредитной истории в Аналитик Финанс

Если вы сталкиваетесь с систематическими отказами банка в выдаче кредита, даже на небольшие суммы, скорее всего причина кроется в вашей испорченной кредитной истории. На сегодняшний день, внести изменения или удалить определенные негативные моменты, совершенные по вине заемщика не представляется возможным.

Не видитесь на уловки мошенников

Решить проблему испорченной кредитной истории возможно только с использованием комплекса мер по повышению вашего кредитного рейтинга. Не видитесь на уловки мошенников, за вознаграждение готовых удалить определенные записи, или целиком кредитный отчет, хранящийся в базах кредитных историй. Согласно Федеральному закону «О кредитных историях» бюро кредитных историй обеспечивают хранение и защиту этой информации, их базы данных закрыты для доступа третьих лиц.

К нам обращаются клиенты для заказа кредитной истории до исправления данных и после такими «специалистами», что мы видим: Как правило в лучшем случае мы получаем «дубликат» их отчета без кредитной истории, и второй оригинальный отчет с существующим негативом. Это не дает никакого результата, так как банковские организации видят абсолютно тоже самое, и прекрасно понимают, что клиент предпринимал попытки исправить свою историю, не самым лучшим и законным способом.

Как вы думаете, поднимется ваш рейтинг в глазах банка в такой ситуации?

Корректировка кредитной истории

Исправить внесенные записи в кредитной историй возможно только в том случае, если просрочка была допущена по вине банка. Например, написав претензию в офис банка. Банк должен признать свою ошибку, и в течение 14 дней внести изменение в вашу кредитную историю. С начала 2015 года в бюро кредитных историй начала производиться выгрузка по задолженностям перед ЖКХ, операторами сотовой связи и другими организациями.

Обращаем внимание, что изменение кредитной истории имеет смысл только в том случае, если все текущие просрочки по кредитам закрыты, отсутствуют исполнительные делопроизводства инициированные судебными приставами. Обратившись к специалистам компании, вы получите наиболее полную информацию по изменению финансового имиджа в глазах банковских организаций.

Обсуждение ошибок в кредитных отчетах

В вашем кредитном отчете содержится информация о том, где вы живете, как вы оплачиваете свои счета, а также о том, были ли вы привлечены к ответственности, арестованы или объявлены о банкротстве. Компании, составляющие кредитную отчетность, продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, кредиторам, страховщикам, работодателям и другим предприятиям, которые используют ее для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства или аренды дома. Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний.

Некоторые финансовые консультанты и защитники прав потребителей рекомендуют вам периодически просматривать свой кредитный отчет. Почему?

• Потому что информация, которую он содержит, влияет на то, можете ли вы получить ссуду и сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги.
• Чтобы убедиться, что информация является точной, полной и актуальной, прежде чем подавать заявку на ссуду для крупной покупки, такой как дом или автомобиль, покупать страховку или подавать заявление о приеме на работу.
• Для защиты от кражи личных данных.Это когда кто-то использует вашу личную информацию — например, ваше имя, номер социального страхования или номер кредитной карты — для совершения мошенничества. Похитители личных данных могут использовать вашу информацию, чтобы открыть новую учетную запись кредитной карты на ваше имя. Затем, когда они не оплачивают счета, просроченная учетная запись указывается в вашем кредитном отчете. Подобная неточная информация может повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу.

Как заказать бесплатный отчет

Поправка к FCRA требует, чтобы каждая национальная кредитная компания — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев.

Три общенациональные кредитные компании создали один веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, по которому вы можете заказать бесплатный годовой отчет. Чтобы сделать заказ, посетите сайт Annualcreditreport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового отчета о кредитоспособности и отправьте ее по электронной почте по адресу:

Годовой отчет о кредитоспособности Служба запросов
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Не связывайтесь с тремя общенациональными кредитными компаниями по отдельности.

Вы можете заказать отчеты в каждой из трех национальных кредитных компаний одновременно или только в одной или двух. FCRA позволяет вам заказывать одну бесплатную копию у каждой общенациональной кредитной компании каждые 12 месяцев.

Вам необходимо указать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес. Чтобы обеспечить безопасность вашего файла, каждая общенациональная кредитная компания может запросить у вас некоторую информацию, которая будет известна только вам, например сумму вашего ежемесячного платежа по ипотеке.Каждая компания может запрашивать у вас разную информацию, поскольку информация, содержащаяся в вашем файле, может поступать из разных источников.

Другие ситуации, при которых вы можете иметь право на бесплатный отчет

Вы также имеете право на бесплатное сообщение, если компания предпримет неблагоприятные действия против вас, например, отклонит ваше заявление на получение кредита, страхования или трудоустройства, на основании информации, содержащейся в вашем отчете. Вы должны запросить отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о действии. В уведомлении будет указано название, адрес и номер телефона кредитной компании.

Вы также имеете право на один бесплатный отчет в год, если вы безработный и планируете искать работу в течение 60 дней; если вы на пособии; или если ваш отчет является неточным из-за мошенничества, включая кражу личных данных.

В противном случае кредитная компания может взимать с вас разумную сумму за другую копию вашего отчета в течение 12-месячного периода. Чтобы купить копию вашего отчета, свяжитесь с тремя компаниями, предоставляющими кредитный отчет:

Experian-1-888-397-3742
www.experian.com

ТрансЮнион-1-800-916-8800
www.transunion.com

Equifax-1-800-685-1111
www.equifax.com

Исправление ошибок

Согласно FCRA, и компания, составляющая кредитный отчет, и поставщик информации (то есть лицо, компания или организация, которые предоставляют информацию о вас компании, предоставляющей кредитную отчетность) несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете. Чтобы воспользоваться всеми вашими правами в соответствии с этим законом, обратитесь в кредитную компанию и к поставщику информации.

Первый шаг

Сообщите кредитной компании в письменной форме, какая информация, по вашему мнению, является неточной. Воспользуйтесь нашим образцом письма о споре. Приложите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию. Помимо указания вашего полного имени и адреса, в вашем письме должен быть четко указан каждый пункт вашего отчета, который вы оспариваете, излагать факты и объяснять, почему вы оспариваете информацию, а также требовать ее удаления или исправления. Вы можете приложить копию своего отчета, обведя все вопросы в кружок.Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить, что компания, предоставляющая кредитную отчетность, получила. Сохраните копии вашего письма о споре и приложения.

Компании, составляющие кредитную отчетность, должны исследовать рассматриваемые вопросы — обычно в течение 30 дней — если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, в организацию, предоставившую информацию. После того, как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование, просмотреть соответствующую информацию и сообщить результаты обратно в кредитную компанию.Если поставщик информации обнаружит, что оспариваемая информация неточна, он должен уведомить все три общенациональные кредитные компании, чтобы они могли исправить информацию в вашем файле.

По окончании расследования кредитная компания должна предоставить вам результаты в письменной форме и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению. Этот бесплатный отчет не считается вашим годовым бесплатным отчетом. Если элемент был изменен или удален, кредитная компания не может вернуть оспариваемую информацию в ваш файл, если поставщик информации не подтвердит ее точность и полноту.Кредитная компания также должна отправить вам письменное уведомление с указанием имени, адреса и номера телефона поставщика информации.

Если вы спросите, кредитная компания должна направить уведомления о любых исправлениях всем, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев. Вы можете отправить исправленную копию вашего отчета любому, кто получил копию в течение последних двух лет для целей трудоустройства.

Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше досье и в будущие отчеты.Вы также можете попросить кредитную компанию предоставить вашу выписку любому, кто получил копию вашего отчета в недавнем прошлом. Вы можете рассчитывать на оплату этой услуги.

Шаг второй

Сообщите поставщику информации (то есть физическому лицу, компании или организации, которые предоставляют информацию о вас компании, предоставляющей кредитные отчеты), в письменной форме, что вы оспариваете элемент своего кредитного отчета. Используйте этот образец письма о споре. Приложите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию.Если поставщик указал адрес в вашем кредитном отчете, отправьте письмо на этот адрес. Если адрес не указан, обратитесь к провайдеру и попросите указать правильный адрес для отправки письма. Если поставщик информации не сообщает вам адрес, вы можете отправить письмо на любой служебный адрес этого поставщика.

Если провайдер продолжает сообщать о предмете спора в кредитную компанию, он должен уведомить кредитную компанию о вашем споре. И если вы правы — то есть, если информация, которую вы оспариваете, оказывается неточной или неполной, — поставщик информации должен сообщить кредитной компании, чтобы она обновила или удалила элемент.

О вашем файле

Ваш кредитный файл может не отражать все ваши кредитные счета. Хотя в ваш файл будут включены счета большинства национальных универмагов и универсальных банковских кредитных карт, не все кредиторы предоставляют информацию компаниям, предоставляющим кредитную отчетность: некоторые местные розничные торговцы, кредитные союзы, компании, предоставляющие туристические, развлекательные и бензиновые карты, входят в число кредиторов, которые не надо.

Если отрицательная информация в вашем отчете верна, только время может гарантировать ее удаление.Компания кредитной отчетности может сообщать наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет. Информацию о неоплаченном судебном решении против вас можно сообщать в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, что дольше. Нет ограничений по времени для сообщения: информации о судимости; информация, полученная в ответ на ваше заявление о приеме на работу с оплатой более 75 000 долларов в год; и информация, полученная, потому что вы подали заявку на получение кредита или страхования жизни на сумму более 150 000 долларов.Существует стандартная методика расчета семилетнего отчетного периода. Как правило, период отсчитывается с даты, когда произошло событие.

Для получения дополнительной информации см. Как кредитные рейтинги влияют на стоимость кредита и страхования.

Эта статья ранее была доступна как Как оспаривать ошибки кредитного отчета .

Как исправить ошибки в кредитном отчете | myFICO

Ошибаться может человек, но если эта человеческая ошибка отрицательно сказывается на вашей кредитоспособности, вы не одиноки.Жалоба номер один, полученная Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), касалась неверной информации, указанной в кредитных отчетах потребителей. Из этих жалоб ошибки в кредитном отчете были в верхней части списка.

Что еще хуже, 26% участников исследования Федеральной торговой комиссии (FTC) определили по крайней мере одну ошибку в своем кредитном отчете, которая может сделать их более рискованными для кредиторов. Потенциальное негативное влияние этих ошибок на ваш кредитный отчет может быть катастрофическим для вашей способности получать ссуды, новые кредитные линии или более выгодные условия кредитования и процентные ставки.

Вот почему так важно оставаться в курсе содержания ваших кредитных отчетов. В этом разделе мы расскажем о некоторых наиболее распространенных ошибках, обнаруживаемых в кредитных отчетах, о том, как их исправить и что делать, если вы не согласны с какой-либо информацией в вашем отчете.

Распространенные ошибки, вызывающие ошибки в кредитных отчетах

Для начала важно знать, являетесь ли вы виновным в ошибке. Часто человек мог подавать заявку на кредит под разными именами (Роберт Джонс и Боб Джонс, или Дэн, Дэнни или Дэниел Смит и т. Д.).). Убедитесь, что вы последовательны и всегда используете одно и то же имя и отчество, иначе ваш отчет может действительно содержать информацию о другом человеке с похожим именем. Точно так же будьте последовательны и осторожны с такими вещами, как номер социального страхования и адрес.

Или дело в том, что вы не указали в своем отчете. Если вам было отказано в кредите из-за «недостаточной кредитной истории» или «отсутствия кредитной истории», это может быть связано с тем, что ваша кредитная история не отражает все ваши кредитные счета.Хотя в ваш файл будут включены счета большинства национальных универмагов и универсальных банковских кредитных карт, не все кредиторы добровольно предоставляют информацию кредитным бюро, и при этом они не обязаны сообщать информацию о потребительских кредитах в кредитные бюро.

Если вы обнаружите пропавшие счета, попросите своих кредиторов начать сообщать вашу кредитную информацию в кредитные бюро или подумайте о переводе вашей учетной записи другому кредитору, который регулярно сообщает в кредитные бюро.

Другие распространенные ошибки, на которые следует обратить внимание:

• Кто-то другой допустил опечатку при чтении или вводе вашего имени или адресной информации из рукописного приложения.
• Аналогичным образом, платежи по ссуде или кредитной карте могли быть непреднамеренно зачислены не на тот счет.
• Ошибки могут привести к двойному восприятию кредиторами, потому что
О
• счетах сообщалось более одного раза, из-за чего создается впечатление, что у вас больше открытых кредитных линий или более высокий долг, чем на самом деле.
• Если вы закрыли кредитный счет, убедитесь, что в вашем отчете действительно указано, что он был «закрыт лицом, предоставившим право», что создает впечатление, что кредитор закрыл счет, а не вы.
• Если вы в разводе, убедитесь, что долги вашего бывшего супруга не отражены в вашем отчете.
• Аналогичным образом убедитесь, что старые безнадежные долги, которые должны были быть удалены из вашего кредитного отчета, были удалены, потому что компании, составляющие кредитную отчетность, должны удалить их из вашего отчета через семь лет.
• Наконец, загадочные счета и безнадежные долги могут быть делом рук похитителей личных данных, которые завладели вашей личной информацией.

Исправление ошибок кредитного отчета

Чтобы ошибки были исправлены как можно быстрее, свяжитесь как с кредитным бюро, так и с организацией, предоставившей информацию в бюро.Обе эти стороны несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности.

Имейте в виду, что все три кредитных бюро теперь принимают регистрацию споров онлайн, а Experian теперь принимает только онлайн-заявки.

Узнайте, как инициировать спор в Интернете.

Начните с того, что сообщите кредитному бюро, какая информация, по вашему мнению, является неточной. Кредитные бюро должны изучить предмет (ы), о котором идет речь, обычно в течение 30 дней, если они не сочтут ваш спор несерьезным.Приложите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию. Помимо вашего полного имени и адреса, ваше сообщение должно быть:

• Четко укажите в отчете каждый спорный элемент.
• Изложите факты и объясните, почему вы оспариваете информацию.
• Запросить удаление или исправление.

Вы также можете приложить копию своего отчета, обведя вопросы, о которых идет речь. Ваше сообщение может выглядеть примерно так.

Если вы отправляете письмо по почте, отправьте его заказным письмом с запрошенной квитанцией о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить, что бюро кредитных историй действительно получило вашу корреспонденцию. Кроме того, сохраните копии письма о разрешении спора и приложения. Если вам нужна помощь в оспаривании ошибок в вашем кредитном отчете, myFICO может помочь вам написать бесплатное письмо за считанные минуты.

Затем напишите соответствующему кредитору или другому поставщику информации, объяснив, что вы оспариваете информацию, предоставленную бюро.Опять же, приложите копии документов, подтверждающих вашу позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров.

Если поставщик снова сообщает ту же информацию в бюро, он должен включать уведомление о вашем споре. Попросите провайдера копировать вас в переписке, которую они отправляют в бюро. Ожидайте, что этот процесс займет от 30 до 90 дней.

Во многих штатах вы сможете получить бесплатный отчет о кредитных операциях непосредственно от кредитного бюро после регистрации спора для проверки обновленной информации.Обратитесь в соответствующее кредитное бюро, чтобы узнать, имеете ли вы право на эту услугу.

Как принятые споры повлияют на ваш рейтинг FICO?

Часто ваш счет улучшается, когда ошибки в вашем кредитном отчете будут исправлены. Однако в некоторых ситуациях ваша оценка может не улучшиться после исправления или обновления кредитной информации. Например:

• Часто думают, что закрытие счетов кредитной карты улучшит ваш счет. Это неправда. Закрытие учетной записи не удалит ее из вашего кредитного отчета и не помешает продолжению отображения истории платежей и ее учета при расчете вашего рейтинга FICO Score.
• Удаление отрицательной информации из вашего кредитного отчета может не повлиять на ваш рейтинг FICO Score, которого вы ожидаете. Может остаться дополнительная негативная информация, которая предотвратит немедленное повышение вашей оценки FICO Score.
• FICO Scores учитывает только кредитную информацию в вашем кредитном отчете. Если вы измените личную информацию (адрес, SSN, работодателя, дату рождения и т. Д.), Это не повлияет на кредитную информацию в вашем отчете, и ваша оценка FICO, вероятно, не изменится.Оценка FICO учитывает только информацию о кредитных счетах, коллекциях и общедоступных записях.

Обычно кредитное бюро отвечает на ваш спор в течение 30-45 дней.

Что делать, если вы не согласны с расследованием кредитного бюро?

Расследования в кредитных бюро не всегда решаются в вашу пользу. В этом случае попросите кредитное бюро включить ваше заявление о споре в ваше дело и в будущие отчеты. По запросу кредитное бюро также предоставит вашу выписку любому, кто получил копию старого отчета в недавнем прошлом.Хотя обычно за эту услугу взимается плата, она, вероятно, того стоит.

Если вы сообщаете поставщику информации, что оспариваете предмет, уведомление о вашем споре должно быть включено в любое время, когда поставщик информации сообщает об этом в кредитное бюро, пока этот спор расследуется.

Наконец, если расследование не дало результатов, которые, по вашему мнению, верны, и неточная информация в вашем кредитном отчете причиняет вам вред, вы можете в крайнем случае рассмотреть вопрос о найме юриста, который поможет разрешить ваш спор.

Секрет успеха заключается в том, чтобы проявлять бдительность и упорство, когда дело доходит до проверки, исправления и исправления записей о ваших кредитных отчетах.

Как мне исправить ошибки в моих кредитных отчетах?

Чтобы исправить ошибки в вашем кредитном отчете, вам необходимо связаться с кредитным бюро, которое показывает ошибочную информацию. Ваш FICO ^{Score использует информацию из ваших кредитных отчетов для расчета вашего FICO Score, поэтому неточная или неверная информация в вашем кредитном отчете может повредить вашей оценке.}

Клиенты

myFICO могут использовать следующую контактную информацию, чтобы связаться с каждым бюро:

Equifax
Equifax Disputes

Все споры с Equifax решаются онлайн.

Experian
Experian Disputes

Все споры с Experian решаются в режиме онлайн.

TransUnion
1-800-916-8800
TransUnion Disputes
2 Baldwin Place, P.O. BOX 1000
Chester, PA 19022
TransUnion Disputes

Ваш идентификационный номер файла (FIN) больше не нужен системе TU.Автоматизированная система TU может запросить у вас FIN, но для переадресации вызова и разговора с действующим агентом это необязательно.

Вот ваши права в отношении информации о вашем кредитном отчете

Закон о добросовестной кредитной отчетности (FCRA) разработан, чтобы гарантировать, что кредитные бюро предоставляют предприятиям правильную и полную информацию для использования при оценке вашего заявления.

Ваши права в соответствии с Законом о честной кредитной отчетности:

• У вас есть право получить копию вашего кредитного отчета.Копия вашего отчета должна содержать всю информацию из вашего файла на момент вашего запроса.
• Вы имеете право знать имя любого, кто получил ваш кредитный отчет за последний год для большинства целей или за последние два года для целей трудоустройства.
• Любая компания, которая отклоняет вашу заявку, должна указать название и адрес кредитного бюро, с которым они связались, при условии, что отказ был основан на информации, предоставленной кредитным бюро.
• У вас есть право на бесплатную копию вашего кредитного отчета, если ваше заявление отклонено из-за информации, предоставленной кредитным бюро.Ваш запрос должен быть отправлен в течение 60 дней с момента получения уведомления об отказе.
• Если вы оспариваете полноту или точность информации в своем отчете, вам следует подать спор в кредитное бюро и в компанию, которая предоставила информацию в бюро. И кредитное бюро, и поставщик информации юридически обязаны расследовать ваш спор.
• Вы имеете право добавить краткое объяснение к вашему кредитному отчету, если ваш спор не разрешен к вашему удовлетворению.

Как оспорить информацию о кредитном отчете

До 20 апреля 2022 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID -19.

Если вы обнаружите в своем кредитном отчете информацию, которой не должно быть, вы можете запросить ее удаление в процессе, известном как спор. Чтобы оспорить информацию о кредитном отчете, вам необходимо связаться с кредитным бюро, в отчете которого вы обнаружили ошибку.

Важно проверять точность ваших кредитных отчетов от трех основных кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax. Вы можете сделать это, запросив бесплатный кредитный отчет в каждом бюро на AnnualCreditReport.com один раз в год. Устаревшие или неправильные записи, такие как своевременный платеж, неверно указанный как просроченный, или счет для погашения, указанный как открытый, даже если вы его оплатили, могут снизить ваши кредитные рейтинги. Исправление этих проблем, в свою очередь, может улучшить ваши кредитные рейтинги.

Неточности в кредитных отчетах не являются широко распространенными, но когда они возникают, они часто являются результатом неполного предоставления информации кредиторами кредитным бюро. По этой причине, если вы видите неточность в одном отчете о кредитных операциях, например о незарегистрированном счете оплаченного сбора, есть веские основания подозревать, что ошибка появляется и в ваших файлах в других бюро кредитных историй.

Вам следует проверять точность всех своих кредитных отчетов и подавать споры в каждое бюро отдельно, чтобы гарантировать, что информация обновляется повсюду.

Способы оспаривания информации о вашем кредитном отчете

TransUnion и Equifax имеют свои собственные процессы для оспаривания кредитных отчетов, но Experian предоставляет три метода подачи споров:

• Онлайн : получите доступ к вашему кредитному отчету Experian и инициируйте спор в Центре споров Experian (подробнее об этом ниже). Вам не нужно платить за использование этой услуги.
• По телефону : Чтобы инициировать спор по телефону, позвоните по номеру, указанному в вашем кредитном отчете Experian.Если вы хотите, чтобы копия вашего кредитного отчета была доставлена ​​вам по почте, позвоните по телефону 866-200-6020.
• По почте : Вы можете оспорить без кредитного отчета, написав Experian, P.O. Box 4500, Allen, TX 75013. (Распечатка инструкций по разрешению споров по почте может упростить процесс; вы также можете отсканировать заполненную форму и отправить ее в электронном виде на Experian.com/upload).

Пошаговое руководство по онлайн-диспуту

Самый быстрый и простой способ оспорить ваш кредитный отчет Experian — это проверить свой кредитный отчет онлайн и отправить исправления через онлайн-центр разрешения споров.

Ваш кредитный отчет Experian разделен на разделы со следующими заголовками: Личная информация, Учетные записи, Запросы и, возможно, публичные записи (не все кредитные отчеты содержат записи публичных записей). Информация, которая может нанести ущерб вашему кредиту, может появиться в дополнительном разделе под заголовком «Потенциально отрицательно».

Если вы обнаружили неточную информацию в своем кредитном отчете Experian, эти шаги помогут вам разрешить спор в Интернете:

1. Перейдите в Центр разрешения споров для получения подробной информации о процессе разрешения споров. Центр разрешения споров Experian — это ваш источник для исправления информации в кредитном отчете, которую вы считаете неполной или неточной. После того, как у вас будет возможность прочитать там информацию, нажмите «Начать новый спор», чтобы просмотреть свой кредитный отчет и выбрать запись для оспаривания.
2. Укажите причину каждого спора. Выберите причину каждого спора из раскрывающегося списка. В некоторых записях вас могут попросить ввести пояснительную информацию, а в некоторых случаях вам будет предложено предоставить документацию для проверки исправления.
3. Просмотрите и отправьте спор. Еще раз проверьте свой запрос на оспаривание, при желании измените сведения и нажмите «Отправить». Вы увидите страницу подтверждения, когда спор будет успешно зарегистрирован, и ссылку «Загрузить документ», которую вы можете использовать для отправки отсканированных страниц в поддержку вашего спора.
4. Дайте разыграться процессу разрешения споров. Experian отправит вам электронные письма, когда ваш спор будет открыт, при необходимости предоставит обновления во время процесса и сообщит вам, когда станут доступны результаты вашего диспута.Вы также можете просмотреть эти заметки в разделе «Оповещения» в Центре разрешений. После завершения ваши результаты оспаривания будут доступны в разделе «Завершено» в Центре разрешений. Обычно все споры решаются в течение 30 дней.

При необходимости Experian свяжется с поставщиками данных (первоначальным источником спорной информации, например, с кредитором или другим бизнесом), чтобы проверить информацию, которую вы оспариваете. Обратите внимание, что информация, подтвержденная как точная, не может быть удалена из вашего кредитного отчета.

Что происходит после того, как вы отправите спор?

После того, как вы отправили спор, Experian приступит к решению проблемы. Поставщика данных (например, ваш банк или эмитент кредитной карты) попросят проверить свои записи. Тогда произойдет одно из трех:

• Неверная информация будет исправлена.
• Информация, которую невозможно проверить, будет обновлена ​​или удалена.
• Информация, подтвержденная как точная, останется в вашем кредитном отчете.

Как отслеживать статус вашего спора

После того, как вы отправите свой спор, Experian будет отправлять вам уведомления по электронной почте при каждом обновлении статуса. Если у вас уже есть учетная запись в Experian, вы также можете просматривать уведомления о возражениях в главном разделе «Предупреждения» своей учетной записи Experian. Предупреждения, которые вы получите, пока Experian обрабатывает ваше возражение, включают:

• Открыть : это означает, что процесс разрешения спора был начат.
• Обновление : расследование вашего спора завершено, и ваш кредитный отчет обновляется с учетом результатов.
• Результаты спора готовы : Ваш кредитный отчет был обновлен с учетом результатов расследования спора.

Возможные исходы спора

По завершении процесса оспаривания Experian отобразит результат в разделе «Предупреждения» вашей учетной записи Experian. Вот возможные результаты, которые вы можете увидеть, и их значение.

Споры, связанные с бухгалтерскими счетами или публичными записями

• Обновлено: это может означать несколько разных вещей, например:
  • Информация, которую вы оспаривали, была обновлена.
  • Информация, которую вы оспаривали, могла быть подтверждена поставщиком данных как точная, но другая информация в вашей учетной записи, не имеющая отношения к вашему спору, была обновлена.
• Удалено: оспариваемый элемент был удален из вашего кредитного отчета.
• Обработано: оспариваемый элемент был обновлен или удален из вашего кредитного отчета.
• Остается: компания, сообщившая информацию, подтвердила Experian, что информация точна, поэтому элемент не изменился.

Споры, связанные с вашей личной информацией или запрос

• Добавлено: Этот элемент был добавлен в ваш кредитный отчет.
• Обновлено: информация, которую вы оспаривали, была обновлена ​​в вашем кредитном отчете.
• Адрес обновлен: он может отображаться как удаленный, так как ваш адрес обновлен до текущего.
• Удалено: элемент был удален из вашего кредитного отчета.
• Обработано: элемент был обновлен или удален.
• Остается: компания, сообщившая информацию, подтвердила Experian, что информация точна, поэтому элемент не изменился.

Как спор влияет на кредит

Подача спора в одно или все кредитные бюро не оказывает прямого влияния на ваши кредитные рейтинги. Но как только процесс оспаривания завершен, любые изменения в ваших кредитных отчетах могут привести к изменениям в ваших кредитных рейтингах.

Будет ли ваша оценка повышаться, понижаться или оставаться неизменной, зависит от того, о чем вы оспариваете, и от результата спора. Удаление ошибочно сообщенной отрицательной информации, такой как просроченные платежи или счета невыплаченных сборов, может привести к улучшению кредитного рейтинга.С другой стороны, исправления вашей личной информации, хотя и важны для поддержания точного кредитного отслеживания, не влияют на кредитные рейтинги.

Что делать, если вы не согласны с исходом вашего спора

Если вы не согласны с результатами вашего спора, вы можете предпринять следующие дополнительные шаги:

• Связаться с источником (источниками) информации . Ваш следующий лучший шаг — связаться с организацией, которая изначально предоставила Experian оспариваемую информацию, и предложить доказательства, что их информация неверна.Источником может быть кредитор или финансовое учреждение, предоставившее вам ссуду или кредит, но это также может быть коллекторское агентство или правительственное учреждение. Контактная информация для каждого источника указана в вашем кредитном отчете, и вы можете использовать ее, чтобы связаться с ними.
• Добавьте изложение спора в свой кредитный отчет. Заявление о споре позволяет вам объяснить, почему вы считаете, что информация в вашем кредитном отчете является неполной или неточной. Ваша выписка будет отображаться в вашем кредитном отчете Experian всякий раз, когда к нему обращается или запрашивает потенциальный кредитор или кредитор, поэтому они могут запросить у вас более подробную информацию или документацию в рамках процесса рассмотрения или подачи заявки.Чтобы добавить изложение спора, перейдите в Центр споров, выберите спорящий объект и выберите «Добавить заявление» в меню причин спора.
• Снова спор с соответствующей информацией. Если у вас есть дополнительная соответствующая информация для обоснования своей претензии, вы можете подать новый спор. Если вы регистрируете спор в Интернете, следуйте инструкциям, перечисленным выше для использования Центра разрешения споров, и используйте ссылку для загрузки, чтобы предоставить подтверждающую документацию.

Спор с дополнительной относящейся к делу информацией также может быть отправлен по почте Experian по адресу P.O. Box 4500, Allen, TX 75013.

Регулярная проверка ваших кредитных отчетов на предмет точности и оспаривание любых обнаруженных вами ошибок может помочь обеспечить правильное отслеживание вашей деятельности и получение вами кредитного рейтинга, которого вы заслуживаете, исходя из ваших кредитных привычек.

Как оспаривать ошибки в кредитных отчетах

Вы можете подумать, что ваши кредитные отчеты идеально отражают точную картину вашей кредитной истории. Но это не всегда может быть правдой.

Ошибки и неточности появляются в кредитных отчетах чаще, чем многие думают.Некоторые ошибки могут быть незначительными, например неправильное написание имен, адресов или другой личной информации. Другие ошибки, такие как неверная история платежей или добавление кредитных счетов, которые вам не принадлежат, могут быть гораздо более значительными.

Кредитные бюро юридически обязаны расследовать случаи, когда вы оспариваете точность элемента вашего кредитного отчета. Однако, если вы не проверяете свой кредит регулярно, иногда неточная информация может оставаться незамеченной в течение многих лет. Между тем, эти ошибки в кредитной отчетности могут иметь очень разрушительное влияние на ваши кредитные рейтинги, независимо от того, есть ли они в ваших отчетах или нет.

В 2012 году исследование FTC показало, что около 25% потребителей имели ошибку в одном из своих кредитных отчетов, а 5% платили более высокие процентные ставки из-за этих ошибок. Исследование также показало, что около 10% потребителей, которые находили ошибки и оспаривали их, получили более высокие кредитные рейтинги, что сделало их более подходящими для получения более выгодных условий ссуды.

Определенно стоит потратить время, чтобы получить отчеты о кредитных операциях и ознакомиться с их содержанием. Фактически, вы должны иметь привычку просматривать свои три кредитных отчета несколько раз в год.Если вы обнаружите какие-либо ошибки, вы можете предпринять несколько довольно простых шагов, чтобы исправить их.

Проверка ваших кредитных отчетов

У вас есть три кредитных отчета, по одному от каждого бюро потребительского кредитования (также известного как агентства кредитной информации) — Experian, Equifax и TransUnion. В соответствии с федеральным законом вы можете бесплатно проверять кредитные отчеты всех трех основных бюро один раз в 12 месяцев на сайте AnnualCreditReport.com.

Хотите знать, как? Узнайте все о мониторинге ваших кредитных отчетов здесь.

Некоторые ошибки кредитного отчета, на которые следует обратить внимание, включают:

• Опечатки в названии (часто бывает, когда члены семьи имеют схожие имена)
• Дубликаты счетов
• Неверные счета
• Мошеннические аккаунты (особенно если вы стали жертвой кражи личных данных)
• Информация или отчеты бывшего супруга
• Неверные статусы платежей
• Устаревшая информация (например, отрицательные счета старше семи лет)
• Неверная дата первого просрочки по инкассо

Инсайдерский совет

Если вы обнаружите какую-либо мошенническую деятельность в своих кредитных отчетах, вам, вероятно, следует разместить в своих трех отчетах предупреждения о замораживании кредита и / или мошенничестве.Вы также можете установить блокировку кредита на свои три отчета, но это отличается от блокировки кредита, которую правительство требует, чтобы бюро предлагали бесплатно.

Исправление ошибок в отчетах

Если вы обнаружили ошибку в кредитном отчете, вам следует выполнить следующие шаги, чтобы подать официальный спор с кредитной компанией. Процесс спора полностью бесплатный. Согласно положениям Закона о справедливой кредитной отчетности кредитное бюро должно расследовать ошибку и сообщить вам результаты расследования в течение 30 дней (если они не сочтут запрос необоснованным).Помните, что если ошибка присутствует во всех трех ваших кредитных отчетах, вам необходимо отправить отдельный запрос в каждое соответствующее кредитное бюро.

Стоит отметить, что в некоторых случаях кредитному бюро может потребоваться до 45 дней для расследования вашего спора вместо 30 дней. Расследование спора может длиться до 45 дней, если:

• Вы отправляете спор после запроса бесплатного годового кредитного отчета.
• Вы отправляете в кредитное бюро дополнительную информацию о продолжающемся споре в середине 30-дневного периода расследования.

Пока исследуется позиция в вашем кредитном отчете, оспариваемая информация будет обрабатываться по-другому с помощью скоринговых моделей, таких как FICO. Как правило, история платежей и остаток на счете будут временно игнорироваться, так что потенциально неверная информация не повредит вашим кредитным рейтингам до тех пор, пока кредитное бюро не определит, нужно ли удалить элемент из вашего отчета.

Если вы хотите оспорить точность элемента в своих кредитных отчетах, лучше всего отправить спор заказным письмом в каждое участвующее кредитное бюро (поясняется ниже).Обязательно предоставьте всю информацию, которая требуется агентству кредитной информации для расследования и решения проблемы.

Если оспариваемый элемент в вашем кредитном отчете исправлен, вы можете потребовать, чтобы кредитное агентство отправило исправленный отчет любому кредитору, получившему отчет в течение последних шести месяцев. Вы также можете попросить отправить копию обновленного отчета всем работодателям, получившим отчет в течение последних двух лет.

Просмотрите наши видео с вопросами и ответами по различным видам споров, а затем узнайте, как подавать спор в каждое агентство кредитной информации.

Инсайдерский совет

В качестве альтернативы оспариванию ошибок вы также можете заставить кредитные бюро проверять любую конкретную учетную запись, которая отображается в ваших кредитных отчетах, с помощью письма о споре 609. Если это невозможно проверить, им придется удалить его.

Видео с вопросами и ответами: Удаление неправильных счетов для инкассо из ваших кредитных отчетов

Видео с вопросами и ответами: Как мне добавить правильную позицию в мои кредитные отчеты?

Шаг 1. Подача спора в кредитное бюро

Обнаружив ошибку, проверьте, какое кредитное бюро создало отчет.Затем вы можете отправить заказное письмо (с уведомлением о вручении) с просьбой в бюро кредитных историй исправить ошибку или удалить проблемный аккаунт из вашего кредитного отчета. Помните, что если ошибка присутствует во всех трех ваших кредитных отчетах, вам необходимо отправить спор во все три кредитных бюро:

Equifax
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256

Experian
P.O. Box 9701
Allen, TX 75013

TransUnion
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016

Инсайдерский совет

Хотя вы также можете подавать кредитные споры онлайн, мы не рекомендуем это делать, потому что «причины», которые вы можете указать, указаны заранее.Из-за онлайн-споров сложно рассказать свою точку зрения, поэтому мы рекомендуем вместо этого отправлять споры заказным письмом.

Шаг 2: Ожидание результатов

Обработка вашего запроса займет некоторое время.

Для споров по поводу счетов кредитное бюро должно будет связаться с источником этой информации, известным как «поставщик данных». Затем этот поставщик данных изучит информацию, и весь процесс может занять до месяца.-

Если поставщик данных не отвечает вовремя или не может проверить запрос, спорная информация будет удалена из вашего кредитного отчета.Однако, если информация будет проверена, спорная информация останется в вашем кредитном отчете.

Если вы не удовлетворены результатом своего спора, у вас есть несколько вариантов:

• Отправьте последующий спор в кредитное бюро.
• Свяжитесь с поставщиком данных напрямую и попытайтесь заставить его изменить информацию.
• Подайте жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
• Отправьте пояснительное заявление объемом до 100 слов, которое будет прикреплено к рассматриваемому аккаунту (но это не повлияет на ваш кредитный рейтинг).
• Обратитесь к адвокату по защите прав потребителей, если вы не можете исправить ошибку в кредитной отчетности, и это отрицательно сказывается на вашей кредитной истории и вашей способности занимать деньги по доступной ставке.

После завершения расследования вы получите обновленную информацию с результатами. Если ваше возражение будет успешным и ваш кредитный отчет изменится, вы получите бесплатную копию своего кредитного отчета в его обновленном состоянии.

Если вы удалили или изменили значительный отрицательный элемент, вскоре после этого вы можете увидеть соответствующее увеличение своего кредитного рейтинга (при условии, что все остальное в вашем отчете останется прежним).

Как оспорить ошибку в кредитном отчете за 5 простых шагов

Ошибки в кредитных отчетах потребителей могут быть обычным явлением. Поэтому важно знать, как оспорить ошибку в вашем кредитном отчете. Если вы обнаружите в своем кредитном отчете что-то, чего к нему нет, то вот что делать.

Шаг 1. Выявление ошибок в кредитном отчете

Периодически проверяйте свои кредитные отчеты на предмет неточной или неполной информации. Вы можете получить один бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — один раз в год в Annualcreditreport.com. Вы также можете подписаться, обычно за отдельную плату, на услугу кредитного мониторинга и ежемесячно просматривать свой отчет.

Некоторые распространенные ошибки в кредитных отчетах, которые вы можете обнаружить, включают:

• Ошибки идентификации, например неправильное имя, номер телефона или адрес.
• Так называемый смешанный файл, содержащий информацию об учетной записи, принадлежащую другому потребителю. Это может произойти, если у вас и другого потребителя одинаковые или похожие имена.
• Учетная запись, неправильно присвоенная вам из-за кражи личных данных.
• Закрытый счет, который все еще считается открытым.
• Неверное сообщение о вас как о владельце учетной записи, когда вы просто авторизованный пользователь учетной записи.
• Исправленная просрочка, такая как счет взыскания, который вы оплатили, но все еще отображается как неоплаченный.
• Аккаунт, который неправильно помечен как просроченный или просроченный, что может содержать устаревшую информацию, такую ​​как просроченный платеж более 7 лет назад или неправильная дата вашего последнего платежа.
  
• Один и тот же долг, указанный более одного раза.
• Счет, указанный более одного раза у разных кредиторов.
• Неверные остатки на счетах.
  
• Неточные кредитные лимиты.
  

Как ошибка в вашем кредитном отчете может повлиять на вас

Действительно ли необходимо внимательно следить за своим кредитным отчетом? Может ли одна ошибка действительно повлиять на вас? Да. Ваш кредитный отчет содержит всевозможную информацию о вас, например, как вы оплачиваете свои счета и подавали ли вы когда-либо заявление о банкротстве.На вас может негативно повлиять ошибка в вашем кредитном отчете по-разному.

Для начала важно понимать, что компании, составляющие кредитные отчеты, продают информацию в ваших кредитных отчетах группам, в которые входят работодатели, страховщики, коммунальные предприятия и многие другие группы, которые хотят использовать эту информацию для проверки вашей личности и оценки вашей кредитоспособности.

Например, если коммунальное предприятие просматривает вашу кредитную историю и обнаруживает менее чем благоприятный кредитный отчет, они могут предложить вам как клиенту менее выгодные условия.Хотя это называется ценообразованием на основе риска и компании должны уведомлять вас, если они делают это, это все же может повлиять на вас. Ваш кредитный отчет также может повлиять на то, можете ли вы получить ссуду, и на условия этой ссуды, включая вашу процентную ставку.

Шаг 2 — Свяжитесь с продавцом

Ваш следующий шаг — связаться с поставщиком или компанией, предоставившей ошибочную информацию, которая может быть такой организацией, как ваш банк или коммунальная компания. Проверьте их записи и подтвердите ошибку.Возможно, на этом этапе вы сможете решить проблему. Если проблема не может быть решена, обратитесь напрямую в бюро кредитных историй.

Шаг 3. Оспаривание ошибок в кредитном отчете

В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности и бюро кредитной отчетности, и компания, которая сообщает информацию о вас в кредитное бюро, обязаны принимать споры от потребителей и исправлять любую неточную или неполную информацию о вас в этом отчете.

The U.Федеральная торговая комиссия США (FTC) рекомендует предпринять следующие действия:

• Сообщите в бюро кредитных историй в письменной форме, какую информацию вы считаете неточной. Федеральная торговая комиссия предоставляет образец письма о споре, которое упрощает этот шаг. В письме указывается, какая информация должна быть включена, от фактов до запроса на удаление или исправление ошибки.
• Включайте копии, а не оригиналы материалов, поддерживающих вашу позицию.
• Вы можете приложить копию своего кредитного отчета с ошибками, обведенными или выделенными.
• Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы гарантировать доставку письма. Сохраните квитанцию ​​в почтовом отделении.
• Сохраняйте копии всего, что вы отправляете.

Куда отправить письмо о споре

Отправьте письмо о споре о кредитном отчете в бюро кредитной истории, а также в компанию, которая сообщила неточную информацию о вас.

Шаг 4. Дайте время для расследования

Бюро кредитной информации должны исследовать спорные предметы.Обычно процесс занимает менее 30 дней. От них требуется отправить соответствующую информацию поставщику информации, то есть тому, кто сообщил о спорном элементе. Провайдер должен расследовать спор и сообщить об этом в бюро кредитной информации.

Если вы правы — а это ошибка — поставщик информации должен уведомить три основных кредитных бюро, чтобы они могли исправить информацию в ваших кредитных отчетах.

Спор о необоснованном кредитном отчете

Кредитное бюро или компания, предоставившая информацию (поставщик), также может определить, что ваша претензия является необоснованной, и в этом случае они могут принять решение не расследовать вашу претензию.Но они должны сообщить вам, что они отказались расследовать ваш спор, путем письменного уведомления в течение пяти дней.

Шаг 5 — Дальнейшие действия после расследования

Вот чего ожидать, когда расследование будет завершено:

• Письменное расследование бюро кредитных историй.
• Бесплатная копия вашего кредитного отчета, если отчет изменился.

А как насчет сторон, которые видели вашу неверную информацию? FTC сообщает, что вы можете попросить кредитные бюро уведомить их об исправлениях.Сюда входят:

• Уведомление всех, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев.
• Отправка исправленной копии вашего отчета всем, кто получил его за последние два года.
  

Но что, если расследование не разрешит ваш спор? Если поставщик продолжает сообщать об ошибке, вы можете попросить кредитные бюро включить в ваш кредитный файл выписку, в которой описывается ваша сторона спора, и она будет включена в будущие кредитные отчеты.За определенную плату вы обычно можете попросить кредитное бюро отправить копию выписки любому, кто недавно получил копию вашего отчета.

Кроме того, если вы считаете, что с вами обошлись несправедливо или в вашем кредитном отчете осталась действительная ошибка, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей. CFPB должен направить жалобу в компанию, с которой у вас возникла проблема. CFPB обычно предоставляет вам ответ в течение 15 дней.

Сколько времени может занять исправление ошибки в вашем кредитном отчете после разрешения спора? У кредитных бюро есть пять рабочих дней после завершения расследования, чтобы уведомить вас о результатах.

На вынос

Обжалование ошибки в кредитном отчете — это процесс, на устранение которого требуется время. Важно быть организованным, дисциплинированным, настойчивым и профессиональным. Это может стоить усилий. Устранение ошибок в вашем кредитном отчете может помочь улучшить ваше кредитное здоровье и помочь сэкономить деньги по ссудам и кредиту.

Как исправить ошибку в вашем кредитном отчете

Регулярная проверка вашего кредитного рейтинга и ежегодное рассмотрение вашего кредитного отчета — две ключевые вещи, которые могут помочь вам поддерживать высокий рейтинг или вносить улучшения.Если вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг упал, важно внимательно изучить свой кредитный отчет и определить, что его вызвало. Вы можете обнаружить, что просроченная учетная запись тянет вас вниз, вы можете найти ошибку в своем отчете или вы можете обнаружить некоторую мошенническую деятельность. Даже если ваш рейтинг остается стабильным, рекомендуется проверять полный отчет о кредитных операциях один раз в год и убедиться, что все выглядит правильно.

Если вы обнаружите ошибку или ошибку в своем кредитном отчете, вам следует принять меры, чтобы исправить их как можно скорее, прежде чем кто-либо воспользуется вашим ошибочным отчетом и оценкой для принятия решения о вас.

3 шага для исправления ошибки в кредитном отчете

Шаг 1. Получите копию своего кредитного отчета

Во-первых, получите копию вашего кредитного отчета. В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) вы имеете право запрашивать бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в 12 месяцев у любой общенациональной кредитной компании — Equifax, Experian и TransUnion. Чтобы получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, посетите сайт AnnualCreditReport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового отчета о кредитоспособности и отправьте его по адресу: Annual Credit Report Request Service, P.О. Box 105281, Атланта, Джорджия, 30348-5281. Не связывайтесь с тремя общенациональными кредитными компаниями по отдельности.

Шаг 2. Просмотрите свой кредитный отчет и определите ошибки

Ознакомьтесь с вашим кредитным отчетом. Вы можете разделить свой кредитный отчет на четыре категории:

• Личная информация: ваше имя, текущий и предыдущий адреса, ваш работодатель и т. Д.
• Государственные записи: банкротства, изъятия и выкупа
• Кредитные счета: открытые и закрытые счета и история платежей
• Запросы: последние заявки на получение кредита появятся в вашем отчете и останутся в нем в течение 24 месяцев

Сообщается о чем-то, чего там не должно быть? Просрочки и уничижительные знаки имеют огромное влияние — они составляют 35% вашей оценки FICO! Ошибки в личной информации обычно не влияют на ваш кредитный рейтинг, но могут предупредить вас о проблеме с сообщением или, возможно, краже личных данных.

Шаг 3. Принятие мер — подача иска

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете, вам следует связаться с кредитным бюро, из которого вы получили отчет, и запросить исправление. Посетите веб-сайты Transunion, Equifax и Experian, чтобы получить конкретные указания и подробную информацию о том, как подавать споры в каждое бюро онлайн, по телефону или по почте.

• Шаг 1. Сообщите кредитной компании, какую информацию вы считаете неточной. Имейте под рукой соответствующие документы, подтверждающие вашу позицию.
• Шаг 2: Сообщите лицу, компании или организации, которые предоставили неверную информацию о вас компании кредитной отчетности, что вы оспариваете элемент своего кредитного отчета.
• Шаг 3: Проверьте свой кредитный отчет в других бюро, чтобы узнать, была ли у них такая же ошибка, чтобы вы также могли подать спор с ними.

Будьте бдительны

Следите за своим кредитным рейтингом, чтобы вы могли быстро принять меры, если заметили, что произошли неожиданные изменения.