Как открыть хостел | HowToHostel Как открыть хостел … 
В большинстве случаев виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, допустивший нарушение сроков погашения задолженности или вообще прекративший исполнение своих обязательств. Причинами могут служить болезнь или наступление форс-мажорных обстоятельств. Но иногда бывает, что история испорчена в результате мошенничества или ошибки кредитора. Во всех этих случаях важно знать, что делать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие займодавцов, вновь получить возможность привлекать займы на хороших условиях.
Как исправить кредитную историю, если в ней есть ошибки
- Исправление кредитной истории, испорченной в результате технического сбоя или ошибки сотрудников банка
Такая ситуация является самым простым вариантом для восстановления репутации клиента. Как правило, кредитор, по вине которого появилась недостоверная информация, сам заинтересован в исправлении своей ошибки. Поскольку кредитная история формируется именно кредитором (то есть банком, выдавшим кредит), необходимо связаться с его представителями и написать заявление на исправление кредитной истории с изложением претензии. Кредитная история будет исправлена самим кредитором. - Исправление кредитной истории, пострадавшей в результате действий мошенников
Такое случается, когда злоумышленникам удается оформить кредит по украденному паспорту или данным из него. В последнее время в связи с взрывообразным распространением информации такие случаи стали происходить все чаще.
Именно поэтому специалисты советуют регулярно проверять кредитную историю, чтобы вовремя заметить манипуляции и предпринять действия по исправлению кредитной истории.
Если заемщик обнаружил, что в его истории есть записи о кредитах, которые он не брал, следует немедленно известить об этом организацию, выдавшую кредит, и быть готовым доказать свою непричастность. Своевременное извещение поможет не только быстро исправить кредитную историю, но и предотвратить возможные рецидивы.
В том случае, если в банк по каким-то причинам обращаться неудобно, есть установленная законом процедура оспаривания информации субъектом кредитной истории (то есть самим заемщиком):
1) Он должен подать в БКИ, где хранится недостоверная информация, заявление о внесении в нее изменений или дополнений.
2) В этом случае бюро в течение 30 дней проводит проверку оспариваемых сведений, направляя соответствующий запрос в адрес источника формирования, однако и в этом случае решение о том, изменить кредитную историю или нет, принимается непосредственно кредитором, то есть в случае обоснованности претензий источник исправляет кредитную историю. При этом на время проверки напротив оспариваемой записи делается соответствующая пометка.
Как изменить кредитную историю, если банк отказал в корректировке кредитной истории?
Иногда (особенно в тех случаях, когда причиной появления в базе недостоверных сведений становятся мошеннические действия третьих лиц, и заемщику нужно доказывать, что это не он брал кредит) судебные разбирательства могут затянуться.
К сожалению, других способов избавления от такой проблемы не существует. Если суд встанет на сторону заемщика, последний может потребовать от виновника материальной компенсации причиненного ущерба. При положительном рассмотрении такого дела суд вынесет решение, обязывающее банк исправить историю.
Как исправить кредитную историю самостоятельно
Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о просрочках останутся в кредитной истории.
Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.
- Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
- Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
- Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.
Что делать, если исправить кредитную историю не получается
Даже если не получилось исправить кредитную историю описанными выше методами, шанс на восстановление отношений с банком и получение займа остается.
Улучшить свою репутацию можно:
- открыв в банке, где предстоит взять кредит, срочный вклад или текущий счет. Кредиторы гораздо охотнее идут навстречу заемщикам, которые сотрудничают с ними и доверяют свои деньги;
- получать зарплату на карту банка-кредитора. Такой вариант будет еще лучше, чем открытие вклада. Банк получит подтверждение, что у потенциального заемщика есть стабильный доход, и возможность его контроля;
- представить банку дополнительные гарантии в виде имущественного залога или поручителя. Бояться этого не нужно, если вы уверены в собственной платежеспособности. Обеспечение поможет привлечь кредит на значительно более выгодных условиях, так как банк таким образом сможет минимизировать свои риски.
Как можно убедиться, плохая кредитная история редко является непреодолимым препятствием для привлечения нового кредита. Практика показывает, что даже заемщики с минимальным рейтингом могут рассчитывать на заем, хоть и на менее привлекательных условиях. В любом случае, перед тем как обратиться в банк, следует внимательно ознакомиться со своей историей и запросить Персональный кредитный рейтинг. Это не только расширит ваши знания о своих возможностях, но и поможет выбрать правильную стратегию при запросе кредита.
https://ria.ru/20200513/1571385980.html
Эксперты рассказали, как улучшить кредитную историю
Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно… РИА Новости, 13.05.2020
2020-05-13T15:38
2020-05-13T15:38
александр викулин
национальное бюро кредитных историй
хоум кредит
лаборатория касперского
экономика
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn24.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:221:3072:1949_1400x0_80_0_0_c51d398677c72fcda148d69a67bb45b4.jpg
https://ria.ru/20200513/1571363842.html
https://ria.ru/20200503/1570909482.html
https://ria.ru/20200422/1570385838.html
https://ria.ru/20200508/1571167887.html
https://ria.ru/20200413/1569960884.html
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn24.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_0:221:3072:1949_1400x0_80_0_0_c51d398677c72fcda148d69a67bb45b4.jpg
https://cdn22.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_171:0:2902:2048_1400x0_80_0_0_4cba9c7f86b4658fc6c2b1579f9ad361.jpg
https://cdn21.img.ria.ru/images/156155/07/1561550707_219:0:2267:2048_1400x0_80_0_0_f2529885d203393a0b40ebf203555af7.jpg
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
александр викулин, национальное бюро кредитных историй, хоум кредит , лаборатория касперского, экономика
МОСКВА, 13 мая — РИА Новости. Испорченную кредитную историю однозначно можно улучшить, однако это потребует времени, а чтобы не попасть на удочку мошенников, не надо верить, что ее можно удалить или подменить, рассказали опрошенные РИА Новости эксперты.
Недавно стало известно о новой уловке мошенников, связанной с кредитной историей. Так, гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин в конце апреля рассказал, что злоумышленники на фоне введения в России ограничительных мер из-за распространения коронавируса стали звонить россиянам и предлагать поправить якобы испорченную кредитную историю через специальный сайт, однако при попытке использовать его у клиента крадут деньги.
13 мая, 11:17
Банки снизили уровень одобрения по кредитам до рекордного минимума Старший контент-аналитик «Лаборатории Касперского» Татьяна Сидорина указывает, что описанная схема напоминает разновидность скама (онлайн-мошенничества) и предупредила, что человек рискует сохранностью своей платёжной информации, если, идя на поводу у мошенников, вводил данные своей карты. А адвокат BMS Law Firm Александр Иноядов допустил, что полученные персональные данные могут быть переданы третьим лицам, в том числе для последующего совершения неправомерных действий.Консультант по финансовой грамотности проекта «Вашифинансы.рф», эксперт Национального центра финансовой грамотности Владислава Фаизова указывает, что самый безопасный способ проверить свою кредитную историю, это запросить на сайте или в приложении Госуслуг выписку с информацией, в каких именно кредитных бюро она хранится. Выписка со списком бюро кредитных историй с официальными реквизитами будет сформирована в течение 15 минут. Затем нужно на официальном сайте каждого бюро заказать свой отчет по кредитной истории, его пришлют на электронную почту.
3 мая, 03:19
Эксперт рассказал о главных признаках финансового мошенничестваАналитик банка «Хоум Кредит», официальный партнер Национального центра финансовой грамотности Станислав Дужинский указывает, что помимо бюро кредитных историй можно обратиться в банк, который выдал кредит. Также, по его словам, узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно через сайт Банка России.Эксперты подчеркивают, что два раза в год отчет о кредитной истории бюро обязаны предоставлять бесплатно.
Что делать, если кредитная история испорчена?
Фаизова утверждает, что испорченную кредитную историю «однозначно можно улучшить», однако сразу предупреждает, что на это уйдет достаточно много времени. «Если у заемщика действительно серьезная ситуация, то это займет около 12 месяцев, может даже больше. Никаких тайных и волшебных способов не существует. Поэтому, чтобы не попасть на удочку мошенников, не верьте в сказки, что кредитную историю можно удалить, подменить», — отметила эксперт.
22 апреля, 05:41
Исследование показало падение спроса на кредиты в РоссииДля того, чтобы улучшить кредитную историю, по ее словам, во-первых, нужно посмотреть, имеются ли просрочки, штрафы, незакрытые обязательства на данный момент. Если они есть, то следует обратиться в кредитные организации, где брался заем, для решения данного вопроса. Следующим шагом нужно начать планомерно исправлять кредитную историю. Для этого нужно взять в банке небольшой целевой кредит и выплачивать его вовремя, без просрочек. «Некоторые банки предоставляют такую услугу, как исправление кредитной истории. Смысл как раз заключается в том, что вам выдают небольшой кредит, который вы вовремя должны гасить», — отметила Фаизова.
Аналитик «Хоум Кредит» Дужинский подчеркивает, что если человек просрочил довольно большую сумму на протяжении длительного времени – три месяца и больше, то ему практически невозможно получить кредит в банках. «Единственное, что излечит такого клиента — время, так как некоторые банки амнистируют просрочку, полученную больше 5-10 лет назад. После этого таким клиентам лучше начинать с небольших кредитов, возможно, POS-кредитов и заново строить свою кредитную историю», — указывает аналитик.
8 мая, 16:00
Россияне подали на реструктуризацию кредитов 1,4 миллиона заявокЕсли речь идет о не очень больших просрочках, то их реально исправить через качественные погашения в срок в дальнейшем, рассказал Дужинский. Конечно же, к такому клиенту банк будет относиться с большим подозрением, но все равно у него есть шансы взять тот же самый POS-кредит и доказать, что он совершил бывшие просрочки случайно и больше такого не повторится. «Чем обильнее и качественнее кредитная история у клиента, тем более высоко его оценит банк, даже в случае каких-то некритических просрочек», — добавил он.
С Дужинским и Фаизовой согласен также начальник отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов и указывает, что улучшение рейтинга платежеспособности невозможно без выполнения определенных процедур в организации-кредиторе. «Текущую просрочку можно и нужно погашать и реструктуризировать в банке, а если заем был получен не в кредитной организации, то и в этом случае следует общаться именно с кредитором», — указал Сизов.
13 апреля, 14:41
Как экономить деньги и что покупать в кризис в 2020-мКак исправить ошибки в кредитной истории
Лена внезапно перестала получать кредиты и не понимает, в чем дело. Просрочек нет, зарплата большая, но банки больше не дают.
Антонина Сергеева
журналист
Если вам тоже отказывают банки, не паникуйте. Вероятно, в вашей кредитной истории ошибки, поэтому банк неправильно оценивает вас как заемщика.
Эти ошибки можно исправить. Положите перед собой кредитную историю. Давайте разбираться вместе. Если у вас нет на руках кредитной истории — прочитайте наш цикл статей, там подробно описано, как ее получить.
Или посмотрите наш видеоролик. Эксперт банка по кредитам расскажет, как устроена кредитная история и какие шаги нужно совершить, если вы нашли ошибки. А также даст советы, как исправить ошибки, в какие организации лучше обращаться и в какие сроки вам ответят.
Откуда берутся ошибки?
Кредитная история — это электронный документ, по которому банк в полуавтоматическом режиме оценивает вас как заемщика: насколько вам можно доверять, какую сумму и с какой степенью риска. Кредитная история нужна, чтобы один банк знал о действиях заемщика в других банках.
Что такое кредитная историяИ как с ее помощью получить кредит
Проблема в том, что кредитная история собирается по кусочкам из нескольких банков, поэтому где-то может прокрасться ошибка.
Лена открыла кредитку в «Лямбда-банке». Сведения об этом внесли в кредитную историю. Потом Лена вернула деньги и закрыла кредитку. Но из-за технического сбоя «Лямбда-банк» не записал эту информацию в кредитной истории, зато поставил просрочку. Для «Лямбда-банка» Лена больше не должник, а в кредитной истории — всё еще должник.
Позже Лена обращается за кредитом в «Эпсилон-банк». Банк смотрит в кредитную историю и видит, что у Лены еще не закрыта кредитка в «Лямбде» и висит просрочка. Из-за этого банк отказывает в кредите.
Когда банк оценивает заемщика, он не обязан перепроверять сведения от других банков. Считается, что в кредитной истории полная и достоверная информация. За ошибками в кредитной истории должен следить сам заемщик.
Если вы заметили ошибку, ее можно исправить. Всё, что требуется от вас, — написать заявление в бюро кредитных историй. Остальное сделают бюро и банк.
Ст. 8 ФЗ «О кредитных историях»
Некоторые бюро требуют заполнить шаблон заявления и прислать по почте, другие разрешают заполнять в офисе бюро и писать в свободной форме.
Условия подачи заявления в законе не прописаны. Они зависят от бюро.
Как описать ошибку в кредитной истории
Без эмоций. Банк не исправит ошибку только потому, что вы считаете его сотрудников козлами и уродами. Приводите факты.
С датами, адресами и другими фактами. Банк быстрее проверит информацию, если будет знать, что и когда случилось.
С доказательствами. Если речь о просрочке, которой не было, приложите копию квитанций об оплате или выписки из личного кабинета. Банк не будет собирать за вас доказательства.
С четкими формулировками. Сформулируйте, какое действие ждете от банка: удалить просрочку, закрыть кредит или ответить на вопрос. Фраза: «Чтоб вы обанкротились!» — не подходит.
| Плохо | Хорошо |
|---|---|
| ВЫ ТАМ ОЗВЕРЕЛИ?! Я закрыл кредитку сто лет назад! Почему она всё еще висит на мне?! ВЫ ТУПЫЕ ЧТО ЛИ? Кредиты закрывать не умеете? | Я закрывал кредитку, но в кредитной истории она всё еще открыта. Прошу исправить статус кредита на закрытый. Подробности: |
| Специально кредитку не закрыли, чтобы наколоть меня на деньги! ВЫ ЖУЛИКИ! Я БУДУ ЖАЛОВАТЬСЯ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите!!! Я копейки на работе получаю,а вы последние отбираете! Да вас в тюрьму надо за это! СКОТЫ! Я буду жаловаться ПРЕЗИДЕНТУ! | Кредитку закрывал 05.10.2016 года в Саратове, в отделении на проспекте Кирова, д. 21. Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Документы приняла менеджер Елена. |
| ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. По телефону спрашивал, что делать, они мне не могут объяснить. ОБОРЗЕЛИ! ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ ВАШИ МАСОНСКИЕ РОЖИ! | 05.11.2016 года я проверил кредитную историю, статус кредита «активный». К заявлению прикладываю копии документов. |
Плохо
ВЫ ТАМ ОЗВЕРЕЛИ?! Я закрыл кредитку сто лет назад! Почему она всё еще висит на мне?! ВЫ ТУПЫЕ ЧТО ЛИ? Кредиты закрывать не умеете?
Хорошо
Я закрывал кредитку, но в кредитной истории она всё еще открыта. Прошу исправить статус кредита на закрытый. Подробности:
Плохо
Специально кредитку не закрыли, чтобы наколоть меня на деньги! ВЫ ЖУЛИКИ! Я БУДУ ЖАЛОВАТЬСЯ В ПРОКУРАТУРУ! Вы ответите!!! Я копейки на работе получаю, а вы последние отбираете! Да вас в тюрьму надо за это! СКОТЫ! Я буду жаловаться ПРЕЗИДЕНТУ!
Хорошо
Кредитку закрывал 05.10.2016 года в Саратове, в отделении на проспекте Кирова, д. 21. Я подписал и передал заявления на закрытие кредитного счета и отказ от платных услуг. Документы приняла менеджер Елена.
Плохо
ВАШИ сотрудники БЕЗ мозгов. По телефону спрашивал, что делать, они мне не могут объяснить. ОБОРЗЕЛИ! ТЕРПЕТЬ НЕ МОГУ ВАШИ МАСОНСКИЕ РОЖИ!
Хорошо
05.11.2016 года я проверил кредитную историю, статус кредита «активный». К заявлению прикладываю копии документов.
Бюро и банк работают в паре: бюро передает заявление в банк и добивается от него ответа, а банк отвечает на заявление и исправляет ошибку. Бюро должно в течение 30 дней со дня получения заявления ответить клиенту.
По закону вы имеете право отправить заявление напрямую в банк. Но не советуем. Когда обращаетесь в бюро, закон работает на вас: бюро обязано передать ваше заявление в банк, а банк — ответить.
Чтобы исправить ошибку, пишите в бюро, а не в банк
Если сами обратитесь в банк, он может отвечать месяц, год или вообще забыть о вас.
Чаще всего в кредитной истории встречаются две ошибки — незакрытые кредиты и просрочки. На исправление ошибки может уйти месяц и больше: понадобится собрать доказательства, передать в банк и дождаться от него ответа. Если деньги нужны срочно, не рискуйте и ищите другие источники финансирования.
Самые частые ошибки
Незакрытый кредит
Лена решила купить машину и пошла в салон за автокредитом и Дэу Матизом. За день до покупки она вспомнила, что много кредитов — это плохо, поэтому погасила долги по трем кредиткам. Это не помогло: банк всё равно отказал в автокредите.
Лена погасила долг по кредиткам, но сами кредитки не закрыла. Из-за этого банк считает их открытыми и не рискует давать новый кредит. Банк считает, что Лена оставляет себе лазейку: если деньги кончатся, она снимет их с карты.
Как на самом деле пользоваться кредиткой
Проверьте статусы кредитов
Если вы закрыли кредит, у него должен быть статус: «Закрыт». Проще найти статусы в сводной информации по всем кредитам. Статусы могут выглядеть так:
Закройте кредиты
Если у кредита статус «открыт» или «активен», кредит надо закрыть. Причем, чтобы расстаться с кредитом, мало выплатить долг. Вам придется аннулировать счет и получить документы от банка, которые подтверждают:
- аннуляцию договора на кредитный счет,
- закрытие кредитки,
- полное погашение долга.
Пока вы не расторгнете договор, кредит не закроется. Тинькофф-банк советует закрывать все кредиты: ипотечный, потребительский и особенно кредитку. Банк оценивает клиента с помощью программы: она анализирует кредитную историю и решает, рискованный клиент или нет. Чем больше открытых кредитов, тем больше риска.
Проверьте обновленный статус кредита
Ваша задача — убедиться, что банк изменил статус кредита в истории. Это произойдет, когда банк отправит сведения в бюро. Дату можно узнать от сотрудника банка, или можно проверять историю, пока не увидите изменения.
Статус кредита может измениться через пять дней после последнего платежа. Если заемщик закрыл кредит, банк обязан сообщить об этом в бюро максимум через пять дней. Но всё не так просто.
Ст. 5 ФЗ «О кредитных историях»
В законе есть оговорка: срок считается со дня «наступления события», или когда банк узнает о событии. Это значит, что банк может передать информацию после последнего платежа или когда закроет кредит по внутренним правилам. Тинькофф-банк закрывает кредитку месяц.
Если сотрудник не назвал дату, когда банк отправит сведения в бюро, проверяйте кредитную историю раз в две недели. Я спрашивала в трех банках, мне срок не назвали.
Напишите заявление в бюро
Если вы закрыли кредит, прошел месяц, а статус кредита не изменился, пишите заявление в бюро. К заявлению приложите документы, которые получили от банка. Возможно, банк забыл исправить статус или не успел закрыть кредит. Бюро получит заявление и поторопит банк.
Самые частые ошибки
Просрочка
Лена еще раз попробовала взять кредит — и банк снова отказал. Менеджер сказал, что у нее много просрочек. Лена вспомнила, что неаккуратно платила — оставляла просрочку в день или два. Просрочки накопились, и теперь банк считает Лену рискованным клиентом.
- У Лены несколько кредитов, и она путалась в днях оплаты. Иногда пропускала и платила на следующее утро после крайнего срока.
- Еще Лена платила впритык. Например, переводила деньги в восемь вечера 31 декабря, 8 марта и 9 мая. Из-за праздников банк не успевал зачислить платеж, и Лена получала просрочку в день или два.
- За три года кредитов Лена накопила 30 просрочек по одному или двум дням.
Посмотрите график оплаты кредитов в кредитной истории
Если просрочек не было, увидите зеленый график, если были — цветной. Бюро по-разному оформляют кредитную историю, но дают расшифровку значений.
Соберите доказательства
Вспомните, когда оплачивали кредит в дни просрочек. Если платили не позже последнего дня, собирайте документы, которые это подтвердят.
Документы помогут оспорить просрочку. Если банк согласится с доказательствами, он удалит просрочку из кредитной истории. Для доказательства подойдет выписка из личного кабинета, чек из банкомата или квитанция из кассы банка.
Если платили позже срока, оспорить просрочку не получится. Единственный способ улучшить кредитную историю — доказать банку, что вы исправились, и просрочек больше не будет. Как это сделать, расскажем в отдельной статье.
Напишите заявление в бюро
Когда соберете доказательства своевременной оплаты, заполняйте заявление и передавайте в бюро.
Запомнить
- Самые частые ошибки в кредитной истории — незакрытые кредиты и просрочки.
- Следите за ошибками в кредитной истории самостоятельно. Банк этого делать не будет.
- Если нашли ошибку, пишите заявление в бюро кредитных историй, а не в банк.
- К заявлению соберите доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — все, что докажет ошибку банка.
Эксперты: специалисты Национального бюро кредитных историй, БКИ «Эквифакс», Объединенного кредитного бюро
Как вернуть возможность получать кредиты, почему для этого не нужно обращаться к кредитным юристам и как получить кредитную историю бесплатно онлайн и за 10 минут.
Актуальность проблемы
В ближайшее время число заемщиков с испорченной кредитной историей существенно возрастет. Самое время подумать о своем финансовом будущем, составить финансовый план по выходу из долгов, и узнать, как вернуться в когорту благонадежных заемщиков, если кредитная история испорчена.
Мошенники и навязанные услуги
Чаще всего термином «улучшение кредитной истории» пользуются недобросовестные кредитные брокеры, кредитные юристы и микрофинансовые организации. Вводя в заблуждение граждан, обещая получение крупного кредита или улучшение кредитной истории при получении незначительного займа, они получают дополнительную оплату за несуществующую услугу.
По закону, кредитная история это досье из набора данных, которые точно определены законодательством о кредитных историях.
В случае, если вы взяли заем/кредит и погасили его, эта информация в полном объеме поступит в БКИ. Если заем/кредит не погашен, то данная информация также поступит в БКИ и негативно отразится на вашей кредитной истории.
Какую информацию могут отправить в БКИ компании, которые помогают «улучшить кредитную историю»?
Поэтому по определению и по закону такой услуги как «улучшение кредитной истории» не существует.
Если вам навязали данную услугу при получении онлайн займа, жалуйтесь в Банк России. При массовых жалобах Центральный банк проводит проверку участника рынка и часто отзывает лицензию со следующей формулировкой: «за осуществление взимания вознаграждения за услуги, оказывая которые Кредитор действовал исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика».
Улучшение кредитной истории
Реальное улучшение кредитной истории процесс долгий и может растянуться на два-три года.
1. В связи с введением показателя долговой нагрузки (ПДН) и подключением банков к информационной системе Пенсионного фонда, лучшим способом улучшить свою кредитную историю и повысить шансы на получение кредита будет легализация серых доходов. Потенциальным заемщикам необходимо договориться о переводе зарплаты из серой в белую, перейти на работу с полностью официальными выплатами или легализовать свой доход через институт самозанятости. При минимальном официальном доходе или его отсутствии возможность получения кредита сведена к нулю.
2. Затем, необходимо обратиться в «зарплатный банк» или банк в котором у вас открыт счет самозанятого и попытаться получить даже самый маленький кредит, а лучше креди
Как исправить плохую кредитную историю?
Чтобы исправить плохую кредитную историю (далее – также «КИ»), нужно сначала понять, почему она стала плохой. В зависимости от причины есть разные пути решения этой проблемы. К ним относятся корректировка информации в кредитном отчете, удаление кредитной истории, работа над улучшением кредитной истории, ожидание до момента аннулирования плохой истории. При этом важно помнить, что корректируются и удаляются только недостоверные данные, а не исправление кредитной истории, которая стала плохой по причине халатного отношения к выплатам заемщика, нужно время.
Зачем нужно исправлять плохую кредитную историю
Исправлением плохой кредитной истории (далее – также «КИ») важно заниматься по многим причинам, например, когда есть:
- Намерение получить кредит. Плохая кредитная история может стать поводом для отказа в выдаче средства.
- Желание поменять работу и сформировать правильный имидж в глазах потенциального работодателя. Серьезные организации изучают всю возможную информацию о будущих сотрудниках.
- Заинтересованность в оформлении по более выгодным тарифам страховок. Страховые компании заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве с добросовестными плательщиками.
- Необходимость в экономии времени, нервов и средств. В случае долгосрочного игнорирования заемщиком своих обязательств по погашению кредита к решению вопроса подключается служба безопасности банка и коллекторы. Это приводит к не самым приятным встречам, звонкам и требованиям выплатить не только непосредственно взятую сумму с процентами, но и штрафы.
Как узнать, что кредитная история плохая
Прежде чем начать поспешно исправлять кредитную историю, нужно убедиться в том, что она действительно плохая. Для этого необходимо заказать отчет по своей кредитной истории одним из наиболее удобных способов и тщательно проанализировать его. Если есть уверенность в том, что в прошлом было много просроченных платежей, а вопрос исправления КИ стоит остро, лучше заказывать не кредитную историю, а кредитный рейтинг. В нем будет не только вся необходимая для анализа информация, но и непосредственно оценка кредитной истории и расчет вероятности получения с такой КИ кредитов разного типа (ипотеки, автокредита и др.). Кроме того (что особенно важно при плохой кредитной истории), запросы кредитного рейтинга с любой периодичностью на кредитную историю не влияют, а частые запросы именно КИ кредитную историю ухудшают.
В каких случаях возникает плохая кредитная история и как это исправить
Есть всего несколько основных случаев, когда кредитная история становится плохой:
Ситуация 1
Заемщик долго и систематично не вносит средства в счет погашения кредита и не идет на контакт с кредитной организацией.В этом случае клиент считается в банке проблемным. Информация о просроченных платежах регулярно попадает в КИ. С заемщиком начинают работать сначала специальные подразделения банка, а позже сторонние организации, которые в зависимости от причин неуплаты, суммы кредита, типа кредита и других факторов могут требовать досрочного погашения займа вместе со всеми начисленными сопутствующими платежами, готовить документы для передачи дело в суд, забрать залоговое имущество.
Как исправить?
Если кредит действующий, то нужно:
- Обязательно обсудить ситуацию с кредитным менеджером.
- При возможности предъявить документы, подтверждающие невозможность своевременного внесения платежей (например, больничный).
- Обсудить с банком возможные решения сложившейся ситуации (в частности реструктуризацию займа или кредитные каникулы).
- Начать выплачивать хоть какие-то суммы в счет погашения кредита.
Если кредит уже выплачен, то следует:
- Когда есть желание максимально быстро улучшить КИ, взять мелкий кредит в любом готовом кредитовать банке, приобрести недорогую вещь в рассрочку или оформить кредитную карту с перспективой ее периодического использования и добросовестно выплатить весь долг и проценты в установленный договором срок или ранее. Для улучшения КИ оптимально выплатить 2–3 таких кредита или сразу воспользоваться специальными банковскими программами по улучшения кредитной истории (например, «Кредитный доктор» от «Совкомбанка»).
- Когда необходимости в относительно быстром улучшении кредитной истории нет, просто подождать аннулирования кредитной истории.
Ситуация 2
Сотрудники кредитной организации или бюро кредитных историй (далее – также «БКИ») в результате технического сбоя или в силу действия человеческого фактора не актуализировали данные по кредиту конкретного заемщика.В случае, когда по факту кредит выплачен, но данные по нему не были актуализированы, кредитные организации работают с заемщиком так же, как и при проблемной задолженности. Чтобы этот процесс остановить, заемщик должен инициировать внесение соответствующих изменений в свою кредитную историю.
Как исправить?
По факту обнаружения ошибок в своей кредитной истории, которые ее к тому же ухудшают, нужно:
- Обратиться в свой банк или свое БКИ, чтобы оспорить свою кредитную историю, с заявлением на внесение изменений с указанием всех ключевых деталей и желательно с приложением подтверждающих правоту документов (например, можно сопроводить заявление копией справки из банка о полном погашении кредита или копиями квитанций об оплате кредита). В качестве примера заявления можно использовать, в частности, шаблон БКИ «Эквифакс».
Для уменьшения вероятности возникновения подобных ситуаций в перспективе стоит:
- В процессе выплаты кредита собирать все квитанции и хранить их хотя бы пару лет.
- При полном погашении кредита всегда спрашивать у сотрудника кредитной организации точную сумму, которую необходимо внести для закрытия кредита. Даже несколько копеек, начисленных в качестве процентов, могут со временем стать просроченной задолженностью и превратить добросовестного заемщика в злостного неплательщика с плохой кредитной историей.
- После полного погашения кредита всегда брать в кредитной организации справку о том, что кредит полностью погашен и банк претензий к заемщику не имеет.
- Обязательно контролировать свою кредитную историю, делая не реже раза в год запрос на получение кредитного отчета.
Ситуация 3
Мошенники воспользовались утерянным паспортом и оформили на него кредиты.До того момента, пока не будет доказан факт мошенничества, пострадавший в результате утери паспорта человек будет считаться в финансовой организации недобросовестным заемщиком. Соответственно к нему будут применяться все стандартные меры, которыми располагает кредитная компания.
Как исправить?
Если мошенники уже оформили какие-то займы и это выяснилось благодаря получению данных из кредитной истории, следует:
- Немедленно написать соответствующее заявление в адрес правоохранительных органов и изложить в нем всю информацию (желательно приложить подтверждающие факты документы, например, копию заявления для ОВД об утере паспорта, копию кредитной истории и т.д.).
Чтобы предупредить такое мошенничество, необходимо:
- Всегда следить за свои документами и знать, где они находятся.
- Не оставлять ксерокопии паспорта или паспортные данные посторонним людям, которые не имеют серьезных причин для такого запроса.
- В случае утери паспорта немедленно обращаться в органы внутренних дел с соответствующим заявлением (лучше приходить еще и с копией заявления и просить, чтобы на ней поставили номер входящего документа).
- Регулярно проверять свою кредитную историю.
Плохая кредитная история отрицательно влияет на разные аспекты жизни. Однако наличие такой КИ – это еще не повод для расстройства. Ведь кредитную историю, как правило, можно исправить. Просто для этого нужно найти времени и начать соблюдать все рекомендации кредитных специалистов по улучшению конкретной КИ.
Мария Ковальчук
Банковский специалист
Home Credit и BNP Paribas
Каждый год кредитование становится неотъемлемой частью жизни все большего числа людей, и кредитная история проникает в нашу жизнь и уже является ее элементом. Очень часто люди не могут купить что-то за наличные, потому что они берут кредит в банке не один раз. Однако проблема этой ситуации может заключаться в том, что если человек один раз нарушил условия кредитного договора, он уже не может рассчитывать на его повторное получение.Эту проблему сложно решить, но есть еще варианты. Наша задача — рассказать вам, как исправить кредитную историю и восстановить «честное имя» в банке.
Обратите внимание, что эта неприятная ситуация может возникнуть как по вине заемщика, так и по вине кредитора. Дело в том, что везде есть человеческий фактор. Конечно, банковские работники совершают ошибки крайне редко, но такую возможность исключить невозможно. Поэтому, чтобы потом не искать способы исправления плохой кредитной истории, лучше всего использовать право просмотра кредитного досье, которое предоставляется каждому заемщику один раз в год.Если вы заметили какие-либо нарушения, вы должны написать заявление о том, что данные не являются точными, и приложить к нему копию квитанции для своевременной оплаты.
Чтобы понять это более подробно, нужно, прежде всего, выяснить, что такое кредитная история и как сотрудники банков получают к ней доступ. Это выписка о том, какие кредиты заемщик занимал ранее и как он их погашал. И банки получают этот документ благодаря услугам бюро кредитных историй, с которым у них есть контракт.
Прежде всего, чтобы решить проблему исправления кредитной истории, необходимо (согласно рекомендациям специалистов) взять новые кредиты и своевременно их погасить. Конечно, крупный кредит в этой ситуации не может быть учтен, но мелкий потребитель в этом случае может быть получен. Самое главное — выполнить все условия договора, чтобы в кредитной истории появилась положительная отметка.
Дело в том, что этот путь исправления очень сложен, и погашать вовремя должны не только кредиты, но и все возможные платежи: коммунальные, налоговые и другие.Исправление кредитной истории может занять несколько лет, в течение которых заемщик может доказать, что он исправил, своевременно оплатив необходимые счета. Банки считают, что два года — это оптимальный период, который указывает на то, что человеку с запятнанной репутацией уже можно доверять.
Помните, что шансы на решение проблемы у каждого человека, главное — использовать их вовремя. Конечно, испортить легче, чем исправить. Например, еще один способ исправить кредитную историю — это получить кредитную карту, которой вы будете пользоваться регулярно и своевременно погашать долг.Тогда банк сможет через некоторое время предоставить вам выгодный кредит. Если у сотрудников есть вопросы по поводу ваших прошлых кредитов, попробуйте все объяснить, расскажите нам о финансовых трудностях. Конечно, если вы не погасили кредит в принципе, не расширяйте его, чтобы сохранить репутацию достойного заемщика.
Многие могут задаться вопросом, как полностью исправить кредитную историю, то есть очистить ее? К сожалению, этот вариант невозможен. Подписывая договор, вы соглашаетесь с тем, что банк может передавать данные о вас в бюро кредитных историй.Если есть какие-то проблемы при его подготовке, например, наличие ненужных предметов, вам следует обратиться в банк, который должен провести расследование на предмет ошибки. Согласно предоставленным аргументам, сотрудники банка примут соответствующие меры.
,Ваша кредитная история | Consumer.gov
Почему важен мой кредитный отчет?
Предприятия просматривают ваш кредитный отчет, когда вы подаете заявление на:
- кредитов в банке
- кредитных карт
- рабочих мест
- страховка
Если вы подаете заявку на один из них, бизнес хочет знать, оплачиваете ли вы свои счета. Бизнес также хочет знать, если вы должны деньги кому-то еще. Компания использует информацию в вашем кредитном отчете, чтобы решить, дать ли вам кредит, кредитную карту, работу или страховку.
Что означает «хороший кредит»?
У некоторых людей есть хороший кредит. У некоторых людей плохой кредит. У некоторых людей нет кредитной истории. Компании видят это в вашем кредитном отчете. В зависимости от вашей кредитной истории происходят разные вещи:
Это значит:
- У меня есть больше вариантов кредита.
- Легче получить кредитные карты.
- Я плачу более низкие процентные ставки.
- Я плачу меньше за кредиты и кредитные карты.
Это значит:
- У меня меньше вариантов кредита.
- Труднее получить кредитные карты.
- Я плачу более высокие процентные ставки.
- Я плачу больше за кредиты и кредитные карты.
Это означает:
- У меня нет выбора банковского кредита.
- Очень сложно получить кредитные карты.
- Я плачу высокие процентные ставки.
- Кредиты и кредитные карты трудно получить и стоят дорого.
Вся эта информация находится в вашем кредитном отчете.
Почему я должен получить свой кредитный отчет?
Важной причиной для получения вашего кредитного отчета является обнаружение проблем или ошибок и их исправление:
- Вы можете найти чью-либо информацию в своем отчете по ошибке.
- Вы можете найти информацию о вас давно.
- Вы можете найти аккаунты, которые не являются вашими. Это может означать, что кто-то украл вашу личность.
Вы хотите знать, что в вашем отчете. Информация в вашем отчете поможет решить, получите ли вы кредит, кредитную карту, работу или страховку.
Если информация неверна, вы можете попытаться исправить это. Если информация правильная, но не очень хорошая, вы можете попытаться улучшить свою кредитную историю.
Где я могу получить бесплатный кредитный отчет?
Вы можете получить бесплатный кредитный отчет из Годового кредитного отчета. Это единственное бесплатное место для получения вашего отчета.Вы можете получить его онлайн: AnnualCreditReport.com или по телефону: 1-877-322-8228.
Вы получаете один бесплатный отчет от каждой кредитной компании каждый год. Это означает, что вы получаете три отчета каждый год.
Что мне делать, когда я получу свой кредитный отчет?
Ваш кредитный отчет содержит много информации. Проверьте правильность информации. Это ваше имя и адрес? Признаете ли вы перечисленные счета?
Если в вашем отчете неверная информация, попробуйте исправить ее.Вы можете написать в кредитную компанию. Попросите их изменить неверную информацию. Вам может потребоваться отправить подтверждение того, что информация неверна — например, копия счета, в котором указана правильная информация. Компания кредитной отчетности должна проверить это и написать вам.
Как мне улучшить мой кредит?
Посмотрите на ваш бесплатный кредитный отчет. Отчет расскажет вам, как улучшить вашу кредитную историю. Только вы можете улучшить свой кредит. Никто другой не может исправить в вашем кредитном отчете информацию, которая не является хорошей, но является правильной.
Требуется время, чтобы улучшить вашу кредитную историю. Вот несколько способов помочь восстановить ваш кредит.
- Оплатите свои счета в срок, когда они должны. Это самое важное, что вы можете сделать.
- Уменьшите сумму, которую вы должны, особенно по своим кредитным картам. Из-за большого количества денег вредит вашей кредитной истории.
- Не получайте новые кредитные карты, если они вам не нужны. Много новых кредитов вредит вашей кредитной истории.
- Не закрывайте старые кредитные карты. Наличие кредита на более длительное время помогает вашему рейтингу.
После шести-девяти месяцев этого снова проверьте свой кредитный отчет. Вы можете использовать один из ваших бесплатных отчетов из ежегодного кредитного отчета.
Как работает кредитный рейтинг?
Ваша кредитная оценка — это число, связанное с вашей кредитной историей. Если ваш кредитный рейтинг высокий, ваш кредит хороший. Если ваш кредитный рейтинг низкий, ваш кредит плохой.
Существуют разные кредитные оценки. Каждая кредитная компания создает кредитный рейтинг. Другие компании тоже создают оценки.Диапазон отличается, но обычно он колеблется от 300 (низкий) до 850 (высокий).
Это стоит денег, чтобы посмотреть на ваш кредитный рейтинг. Иногда компания может сказать, что оценка бесплатна. Но обычно есть стоимость.
Что входит в кредитный рейтинг?
Каждая компания имеет свой собственный способ расчета вашего кредитного рейтинга. Они смотрят на:
- сколько у вас кредитов и кредитных карт
- сколько денег вы должны
- как долго у вас был кредит
- сколько нового кредита у вас
Они просматривают информацию в вашем кредитном отчете и дают ей номер.Это ваш кредитный рейтинг.
Очень важно знать, что находится в вашем кредитном отчете. Если ваш отчет хороший, ваш счет будет хорошим. Вы можете решить, стоит ли платить деньги, чтобы узнать, какое число кто-то дает вашей кредитной истории.
Читать далее ,История кредитных карт
К счастью или к сожалению, кредитные карты являются краеугольным камнем американской экономики. В конце 2017 года средний американец держал 3,1 кредитных карт со средним балансом 6 354 долл. США, плюс 2,5 розничных кредитных карты с дополнительным балансом 1 841 долл. США, согласно отчету Experian State of Credit. Но когда были изобретены кредитные карты?
«Оплата пластиком» настолько распространена, что общий объем задолженности по кредитным картам США в прошлом году превысил 1 триллионов долларов США, согласно данным Федерального резерва.
Но вы когда-нибудь задумывались о том, как мы попали в это место? Возможно, самое удивительное в кредитных картах — это то, как быстро они стали существенными для современного капитализма.
Большинство историков прослеживают современную кредитную карту до основания Diners Club в 1950 году, первой платежной карты, которая могла использоваться для совершения покупок в нескольких магазинах. Diners Club был новым поворотом в древней практике.
Вот (краткое) объяснение кредитных карт.
Ранние формы кредита
В течение тысяч лет торговцы использовали кредит, чтобы помочь своим клиентам финансировать покупки.Например, семена могут быть проданы фермерам на условиях, позволяющих оплату после сбора урожая.
Некоторые из самых ранних письменных примеров кредитной системы включают Кодекс Хаммурапи, названный в честь правителя Вавилона с 1792 по 1750 гг. До н.э. в том, что сейчас является Ираком. В этих законах установлены правила предоставления займов и возврата денег, а также порядок начисления процентов.
Исторически, кредит был финансовым соглашением между единственным заемщиком и единственным кредитором или продавцом. В более современные времена клиент может иметь возможность «открыть вкладку» у отдельного продавца, который является возобновляемой кредитной линией, которую можно постоянно брать в долг и у которой нет фиксированной даты выплаты.Это эквивалент кредитной карты магазина, которая не входит в большую платежную сеть.
ВставитьКак вы строите кредитную историю?
Проще говоря, кредиторы и другие компании собирают информацию о ваших финансах (см. Выше).
Оттуда эта информация сообщается трем основным кредитным бюро. Впоследствии это приводит к созданию и управлению вашим кредитным отчетом.
Ваш кредитный отчет представляет собой набор вашей кредитной истории, перечисляя такие пункты, как:
- Ваше полное имя (и любые имена, которые вы использовали в прошлом)
- Адрес
- Номер социального страхования
- Кредиты
- Кредитные карты
- Остаток по кредитам и кредитным картам
- Если вы оплачиваете свои счета вовремя или поздно (включая кредиты, кредитные карты, коммунальные услуги и т. Д.))
Какова ваша кредитная оценка?
На этом этапе вы должны уточнить основные детали, связанные с вашей кредитной историей и кредитным отчетом. Однако стоит упомянуть еще один момент: ваш кредитный рейтинг.
На основании вашей кредитной истории ваш кредитный рейтинг рассчитывается тремя основными кредитными бюро. Вот некоторые вещи, которые нужно знать:
- Кредитные баллы могут варьироваться от 300 до 850
- Чем выше ваш балл, тем лучше ваша кредитная история
Ваш кредитный рейтинг может отличаться от одного бюро к другому.
вещи, которые могут помочь вашей кредитной балла
Если у вас есть возможность улучшить свой кредитный рейтинг, вы можете предпринять несколько шагов:
- Сохраняйте низкий баланс на кредитных картах и других формах возобновляемого кредита
- Не открывайте новую кредитную карту, если она вам абсолютно не нужна
- Оплачивайте счета вовремя
- Если вы отстали в учетной записи, догнать и оставаться в курсе в будущем
Вообще говоря, хорошие финансовые привычки могут в конечном итоге привести к повышению кредитного рейтинга.Если вы хотите проявить инициативу, пять советов, приведенных выше, являются хорошим началом.
вещи, которые могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг
Так же, как есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, есть факторы, которые могут оказать негативное влияние:
- Отсутствующие платежи
- Пренебрежение своевременной оплатой
- Наличие учетной записи отправлено в коллекции
- Подача заявления о банкротстве (глава 7 и глава 13)
- Дефолт по кредиту
- Потеря вашего дома взыскания
- Решив продать свой дом через короткую продажу
- Максимизация ваших кредитных карт
- Закрытие старых кредитных карт
Хотя некоторые из этих вариантов поведения могут оказать большее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем другие, рекомендуется избегать их всех.
Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг?
Теперь вы знаете, что вы можете сделать, чтобы потенциально улучшить свой кредитный рейтинг, а также то, что может привести к падению вашего счета. Наряду с этим важно понимать, как рассчитывается кредитный рейтинг. Вот как ваш счет нарушается:
- 35%: история платежей
- 30%: задолженность
- 15%: длина кредитной истории
- 10%: кредитный комплекс
- 10%: новый кредит
Зная, где вы стоите в финансовом отношении
Ваша кредитная история и оценка могут повлиять на ваши финансы разными способами, поэтому об этом нужно знать, особенно при поиске кредита.
Например, когда вы подаете заявку на личный кредит, ваша кредитная история может повлиять на ваше одобрение / отказ, а также на процентную ставку. Зная свою кредитную историю, вы с меньшей вероятностью будете удивлены информацией, которой кредитор поделится с вами в процессе подачи заявки на кредит.
Когда вы понимаете свою кредитную историю и баллы, вы также можете просто иметь более четкое представление о своем финансовом положении.
,