Консультант по финансовым вопросам: Что объясняет своему клиенту финансовый консультант?

Независимый финансовый консультант — ход работы с клиентом

Независимый финансовый консультант — это помощник человека в финансовых делах. Как строиться работа финансового консультанта с клиентом вы узнаете все этапы в данной статье. Здравствуйте уважаемые читатели, меня часто спрашивают в чем заключается моя работа и чем я занимаюсь. В России люди мало знакомы с профессией финансового советника и услугами, которые он оказывает. Зачем вообще обращаться к финансовому советнику и чем он может помочь. Сегодня я объясню, как работаю, для того чтобы помочь вам лучше понять весь процесс.

 

Кто такой независимый финансовый консультант (советник)?

Независимый финансовый консультант (советник) или сокращенно НФС — физическое лицо, которое оказывает клиентам услуги финансового консалтинга. Другими словами, человек, который по долгу профессии помогает частным лицам, семьям, организациям разобраться в финансовых вопросах. В спектр услуг финансового советника входят:

Как понять, что вам нужен Независимый Финансовый Консультант ?

  

Попросту проанализируйте свою финансовую ситуацию, если Вы:

• Хорошо зарабатываете, но берете авто в кредит, квартиру в кредит, ничего не сберегаете — вам нужен финансовый советник.
• Хотите дать детям высшее образование, но не знаете, как это сделать – вам нужен финансовый советник.
• Главный кормилец семьи и хотите защитить семью в финансовом плане – вам нужен финансовый советник.
• Задумались о создании пенсии, но не знаете, как претворить идею в жизнь — вам нужен финансовый советник.

Заполните небольшую анкету, которая поможет легко понять нужно ли вам обращаться к независимому финансовому консультанту:

1. Вам ______лет;
2. Вы работаете _______лет;
3. Вы накопили _______$;
4. Ваши активы _______$;
5. Капитал, который Вы передадите детям ________$;
6. Вы довольны своими ответами ________?.

Скачать анкету можно по ссылке.

ДА – у Вас все отлично, для улучшения положения можно обратиться к финансовому советнику.

НЕТ – Вам срочно нужно обратиться к финансовому советнику.

Почему мне нужно обращаться к независимому финансовому консультанту?

Здесь все просто. Давайте разберем этот вопрос на примере спорта. Все люди знают, что такое спорт и для чего он нужен. Многие им занимаются.

Представьте, что вы поставили цель — «сделать» себе хорошую фигуру. Чтобы достичь этой цели вы можете использовать три варианта:

1. Заняться спортом без посторонней помощи.
2. Заняться спортом с профессиональным тренером.
3. Сделать пластическую операцию (кроме шуток, люди используют и такие варианты, не требующие никаких усилий).

В первом случае вам ничего не нужно — только сила воли и усердие. Но здесь вы можете неосознанно столкнуться с проблемами, не сможете дисциплинированно выполнять тренировки.

Можете неправильно выполнять упражнения и не добиться желаемого успеха или того хуже травмироваться.

Во втором случае все просто — профи вас научит как правильно выполнять упражнения, где-то настоит, даст еще советы по питанию и т.д., выполняя его рекомендации в кратчайший срок вы достигните желаемой цели.

Третий вариант — мягко говоря плох. Это не решение задачи и проблемы. Такой метод попытка обмануть природу. Естественно ничего хорошего из этого не выйдет.

В итоге мы видим, что обратиться к профессионалу — самый лучший вариант, который максимально быстро приведет вас к цели.

Так и в финансовых вопросах, чтобы быстро и квалифицированно решить финансовые задачи и вопросы — обратитесь к профессионалу.

Но мои наблюдения говорят об обратном — в России люди поступают иначе в финансовых делах. Если что-то болит они идут к врачу и желательно профессионалу своего дела.  Если затеяли ремонт — ищут хорошую бригаду профессионалов по знакомым — чтоб сделали хорошо.

А когда дело доходит до управления финансами, здесь все сами всё знают и умеют — профессионал не нужен. Друзья вспомните свой путь от детского сада до выпуска из вуза — ни в одном из учреждений (за редким исключением) нам не дали ни доли знаний о финансовом планировании. Я так говорю потому что это мой собственный пример. Чтобы найти и изучить эти знания мне потребовался не один год.

Как найти НФС?

— очень просто, в информационный век каждый из нас пользуется глобальной сетью интернет. Проще всего вбить в поисковую систему браузера запрос, и она тут же выдаст вам все возможные варианты.  Здесь уместно назревает вопрос, а как я пойму кто профессионал. На мой взгляд профи — это человек который любит свое дело и у него «глаза горят».

Именно любовь к своему делу и чувство эмпатии (empathy) – сопереживания, делает человека в нашей профессии профессионалом. Да, обучаться и повышать уровень своих знаний конечно необходимо. Но выбирать себе финансового советника только по наличию дипломов и образований не стоит.

Узнайте человека по-ближе, дела скажут значительно больше.

Не только в нашем деле у людей есть одно, два высших образования (красные дипломы или дипломы с медалью), курсы повышения квалификации в различных областях и все это оформленное «корочками» лежит без надобности дома в шкафу, а люди работают совершенно по другим профессиям, на которые вовсе не учились.

Представьте, если бы профессиональные  военные изучали военное дело и правила ведения войн из учебников и воевали бы в кабинетах на картах, а потом без практики вступали в бой. Так вот главным является опыт, полученный в бою.

Так и в нашей профессии именно

опыт решения различных задач клиентов является ключевым кладезем знаний и умений советника.

Поэтому я рекомендую вам выбрать 2-3 советника, изучить что полезного сегодня они делают для клиентов, затем встретится с ними и уже в процессе беседы понять, что важно для данного советника — вы, ваша главная цель и жизненная проблема или что-то другое.

 

Первая встреча с финансовым консультантом.

 

Всегда волнительна как для клиента, так и для советника, ведь впереди обсуждение важных финансовых вопросов. Не стоит переживать, ведь в обоюдной беседе мы найдем 100%-ое решение подходящее именно вам.

Для того чтобы понять какова финансовая ситуация человека, мне понадобится некоторая информация о текущих делах:

• Состав семьи клиента, а также для скольких людей он является кормильцем – для того чтобы определить потребности клиента в страховании жизни;
• Для планирования пенсии мне нужно знать возраст клиента;
• Если в семье есть дети я уточняю есть ли потребность в создании денежного фонда для образования детей;
• Каковы активы и пассивы, доходы и расходы моего клиента – это определит размер средств, которые человек или семья сможет регулярно инвестировать для решения своих долгосрочных финансовых задач;
• Есть ли ликвидный запас денежных средств на непредвиденный случай;
• Ответив на вопросы выше мы с клиентом поймем к какому типу инвесторов, он относится (консервативный, умеренный, агрессивный). Понимание данного аспекта позволит правильно сформировать портфель и определить будущую доходность. Данную величину я буду использовать для составления финансового плана клиента.

Также я обычно уточняю, какие жизненные цели ставит перед собой клиент и в какие сроки намерен достичь их. Получив необходимую информацию, я обладаю полным пониманием финансового положения человека, его желаний и предпочтений. Теперь могу смело перейти к следующей стадии своей работы – поиску и выработке решения финансовых задач клиента.

Выработка решения.

После первой встречи я буду четко знать вашу финансовую ситуацию, ваши требования, пожелания, жизненные цели и задачи. Все это поможет мне более точно подобрать для вас подходящее решение. Я удалюсь на 2 — 3 дня, чтобы все обдумать, проанализировать рынок и отработать возможные варианты. После чего подготовлю проект решения и позвоню вам, чтобы назначить точное место и время второй встречи.

 

Вторая встреча.

На второй встрече я напомню, о чем мы договорились на первой встрече, уточню изменилось ли что-то с момента нашей последней встречи. Если все осталось без изменений, то я предлагаю вам на рассмотрение проект решения и отвечаю на все волнующие вопросы.

 

Подписание документов.

После того как вы убедитесь, что я предложил решение на 100% подходящее именно вам и оно такое каким вы просили меня его сделать — вы подписываете его, а я проверяю документы и отправляю их в соответствующую компанию для проверки и завершения оформления.

Звонок через месяц.

Примерно через месяц после подписания контракта я обязательно позвоню вам с тем чтобы узнать, как идут ваши дела. Как вы себя чувствуете после подписания контракта (например, страхования жизни).  Чувствуете ли вы себя защищенными.Узнаю есть ли какие-либо вопросы или замечания по поводу действия контракта. Если все хорошо, то здесь мы переходим в режим сопровождения.

Сопровождение.

Я всегда спокоен за отзывы о моей работе, потому что, став моим клиентом человек становится им практически на всю жизнь. Это накладывает на меня определенные обязательства перед клиентом. Большинство контрактов, которые я открываю рассчитаны на 15-25 лет действия, а то и на всю жизнь и естественно на протяжении действия контрактов я неустанно сопровождаю своих клиентов. Нам не требуется постоянно встречаться, но раз в полгода – год мы встречаемся, чтобы проверить действие контрактов. Например, чтобы проверить инвестиционный портфель клиента, что-то подкорректировать. Кроме этого у людей постоянно возникают вопросы по поводу действия контрактов, поэтому я всегда для них доступен, возникшие вопросы мы можем решить по телефону или связаться в skype.

Проводник в мире «личных финансов».

Я как проводник по незнакомой местности. Представьте себе, что вы отправляетесь в поход по незнакомой местности и вам обязательно нужно достичь цели. Но это опасная местность, там есть крутые склоны, обрывы, опасные болота и непроходимые леса и если вы пойдете в одиночку, то наверняка столкнетесь со многими проблемами. Если у вас будет

проводник, вы придете к своей цели очень быстро и кратчайшим путем. Я – проводник в мире личных финансов, помогаю людям кратчайшим и быстрым образом достичь целей с минимальными рисками и потерями.

 

Рекомендации друзьям и коллегам.

 

После первой встречи или после того как вы одобрите и подпишите предложенное решение, я попрошу вас дать мне контакты ваших родных и близких, друзей и знакомых для того, чтобы я смог пойти к ним и помочь решить финансовые задачи. Естественно если вы меня им порекомендуете. Таким образом я развиваюсь, а самое главное делаю людей счастливее, а как следствие — мир лучше!

Друзья, сегодня мы рассмотрели механизм работы финансового советника для выработки  понимания кто такой независимый финансовый консультант, зачем он вам нужен и как он работает. Надеюсь данная информация будет полезна.

Если вы осознаете, что вам нужна помощь финансового советника, записывайтесь ко мне на консультацию👇

 Перед встречей можете скачать брошюру в которой указан порядок нашего будущего сотрудничества.

До встречи!

С уважением,

Алексей Протасевич

независимый финансовый консультант

 

Финансовый консультант, отзывы, обучение, вакансии

В мире товарно-денежных отношений всегда важно оценить, куда вкладывать свои сбережения. Как оценить доходность вложений? Учесть все риски? Обеспечить надежность вклада? Как управлять своим бюджетом? Именно здесь на помощь приходят финансовые консультанты.

Чем занимается финансовый консультант

Суть работы финансового консультанта вытекает из названия профессии. Это квалифицированный «советчик», который анализирует текущую ситуацию на рынке и предлагает различные варианты инвестирования.

По крайней мере именно так это выглядит в теории. На практике же есть две совершенно разных категории финансовых консультантов, которые вообще никак друг с другом не пересекаются.

• Менеджеры по продаже финансовых продуктов в банках – самый многочисленный вид финансовых консультантов. По сути это обычные банковские клерки, которые дают рекомендации по вкладам, картам и прочим услугам, оформляют все необходимые документы.

• Финансовые советники – люди совсем другого плана. Как правило, это работники крупных фирм и корпораций, чья основная задача заключается в оценке инвестиционной привлекательности активов. Некоторые из них работают непосредственно на руководство компании, являясь по сути личным помощником директора. Другие работают в различных аналитических агентствах, институтах, консалтинговых фирмах и дают подобные советы за деньги.

Так или иначе задачи у подобных специалистов одинаковые – дать нужный совет по управлению бюджетом и тем самым решить финансовые проблемы клиента. При этом одни работают исключительно с корпоративными клиентами, другие – с физическими лицами.

Обязанности финансового консультанта

Профессия финансового консультанта предполагает непрерывное самообучение и анализ состояния рынка. Любой финансист всегда должен «держать руку на пульсе» и быть в курсе любых изменений конъюнктуры. Поэтому в профессиональные обязанности консультанта по финансам входит:

• мониторинг процессов на фондовом рынке;

• подготовка докладов, статистических отчетов и аналитических записок для руководства;

• консультирование по основным финансовым услугам своего учреждения;

• составление договоров на оказание услуг, сопровождение сделок;

• разработка бюджета для компании, либо для физического лица;

• участие в проработке ценовой политики компании;

• составление стратегии развития предприятия и прогнозы по инвестициям.

Если речь идет о работе в каком-либо финансовом учреждении (банке), то консультант также занимается поиском и привлечением новых клиентов, ведением клиентской базы.

Требования к навыкам и качествам финансового консультанта

Практически в любом объявлении о работе для финансовых консультантов указывается стандартный набор условий:

• высшее образование по экономическому профилю;

• знание банковских продуктов и финансовой сферы в целом;

• навыки ведения деловых переговоров;

• знание иностранного языка.

В банковской сфере также необходимы знания операционных расчетов, опыт продаж финансовых услуг и ведение клиентской базы.

Востребованность финансовых консультантов на рынке труда, вакансии

Профессия финансового консультанта в России сравнительно молодая и мало кому известная. Поэтому подобные специалисты ассоциируются исключительно с кассирами в Сбербанке, которые помогут открыть вклад или завести банковскую карту.

В целом же, в России не слишком развита культура планирования бюджета и инвестирования, а люди не слишком доверяют банковским вкладам. Все сбережения у нас принято хранить в наличности под матрасом. Поэтому на первый взгляд профессиональные консультанты по финансам не слишком востребованы. Судя по вакансиям, это далеко не так, правда, большая часть вакансий адресована банковским работникам.

Персональные финансовые консультанты нужны, как правило, крупным корпорациям. Однако и требования к их навыкам на несколько порядков выше.

Где выучиться на финансового консультанта

Единственный оптимальный вариант устроиться на работу финансовым консультантом – это получить высшее экономическое образование. Профили могут быть самыми разными:

• «Банковское дело»

• «Финансы и кредит»

• «Бухгалтерское дело и аудит»

• «Финансовый менеджмент»

Учитывая высокую конкуренцию на рынке труда среди экономических специалистов, на первый план выходит не столько направление учебы, сколько престижность учебного заведения. Разумеется, наиболее востребованы выпускники московских вузов, вроде Высшей школы экономики, экономического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова и т.д.

Карьерные перспективы для консультанта по финансам

У любой работы в крупной финансовой организации есть одно преимущество – возможность сделать карьеру. В банке при должных навыках и стремлении можно дорасти до начальника отдела, а со временем возглавить какое-либо ответственное направление.

В крупной компании финансовый консультант может со временем дорасти до должности главного аналитика и отвечать за всю стратегию развития компании, либо открыть собственный бизнес.

Плюсы и минусы профессии финансового консультанта

Плюсы:

Минусы:

• высокий стресс;
  

• большая конкуренция на рынке труда;

• необходимость постоянного самообучения;

• общая непрестижность профессии из-за малой известности.

Автор статьи Юркин Алексей

Добавить комментарий

Как выбрать финансового консультанта: классификация инвестиционных советников, критерии выбора

Куда вложить деньги, чтобы получать пассивный доход? Независимый инвестиционный советник может помочь ответить на этот сакральный для инвестора вопрос, а может навредить. Как подобрать грамотного специалиста по личным финансам, которому можно доверить свой капитал для составления инвестиционного портфеля? В данной статье мы рассмотрим, как выбрать финансового консультанта, каковы задачи специалиста.

Функции финансового консультанта

Необходимо изначально понимать, что финансовый советник − это не просто человек, который подскажет в каком направлении инвестировать средства, приобрести драгоценные металлы или же лучше акции ВТС. Это специалист, который использует особые инструменты и методы для проработки всей цепочки личных финансов. Профессионал изучит бюджет клиента, проанализирует расходы/доходы, возможно, подскажет с оптимизацией. Кроме этого подтолкнет вас к составлению финансовых целей. На основе полученной информации сможет составить уникальный план. В результате чего вы получите грамотно составленный инвестиционный портфель, не для того чтобы обогатиться, за счет финансовых инструментов вы сможете достичь целей к установленному сроку.

В процессе покупки акций инвестор дает в долг бизнесу или государству. Но, мы делаем это ни на прямую, а через посредников, целую цепочку:

• биржевая площадка;
• финансовая организация − брокерская и финансовая компания, без них на биржу не попасть;
• финансовый консультант, оказывающий помощь в выборе фирмы, активов, которые оптимальны для вас.

Все три уровня не то, что зарабатывают деньги для вас, а на вас, как бы откусывают небольшой кусочек пирога. Посредникам хочется получать  больше, все три уровня заинтересованы, чтобы клиент заключал как можно больше сделок. Брокерские компании не просто так публикуют ежедневно аналитические сводки.  Также настаивают на приобретении дополнительных услуг. К сожалению, недобросовестные финансовые специалисты могут входить в группу профессионалов, которые просто будут вытягивать с вас деньги.

На что нужно обращать внимание? Еще до того, как вы познакомились с советником и начали обсуждать финансовые вопросы, спросите, куда деньги нужно вкладывать. Когда выбранный вами специалисты выдает моментально инвестиционную идею − купить лучше биткоин, или Сбербанк, можно сделать вывод что перед вами непрофессионал. Профессиональный советник перед выдачей рекомендаций проведет  риск-профилирование, это размер капитала с которым клиент может распрощаться без особого для себя ущерба. Предложит индивидуальный подход для клиента в зависимости от ситуации и полученных данных.

Портфельный подход

Идеально если специалист приверженник портфельного инвестирования − то есть создание диверсифицированного портфеля, который включает в себя различные активы, выступающие страховкой для инвестора. Хороший консультант при вопросе, куда пойдет цена на Московской бирже должен ответить − я не знаю. В противном случае, когда есть развернутый ответ, можно говорит что перед вами непрофессиональный специалист.

Не правильно также подстраивать все свои действия под определенную идею. Например, специалист уверен, что российский рынок рухнет, соответственно все действия будут упираться в данное утверждение.   Это неверный подход,  поскольку отталкиваться исключительно от одного утверждения, крайне неразумно.

Хороший советник не должен прогнозировать рынок или угадывать хорошую точку для входа, идеальное время. Более того не должен делать ставку на определенные инструменты, и совершать сделки слишком часто также не самый лучший показатель.

Подбор выгодных продуктов

Консультант в целом должен  функционировать и действовать в интересах клиента, соответственно он должен находиться максимально выгодные варианты с наименьшими издержками.  Многие фин. консультанты получают комиссии от продажи определенных активов, самыми прибыльными считаются инструменты с заложенной внутри страховкой − это НС, ИСЖ. Консультанты могут навязывать полисы, перед тем как согласиться, подумайте требуется ли этот инструмент.

Если говорить об оптимальных инструментах − ITF-фонды, индексные акции и облигации.  Это доступные активы, которых достаточно для создания качественного портфеля.

Прибыль финсоветника

Важно  знать из чего специалист получает деньги за свои услуги. Здесь присутствует самый серьезный конфликт интересов.  Принято разделять финансовых экспертов на три типа:

• те, кто работает в финансовой компании. Переходим на сайт фирмы, там часто можно воспользоваться услугами эксперта и часто бесплатно. Учтите, что этот специалист просто не заинтересован в том, чтобы клиент получал профит. В действительности только на словах это называется красиво финансовый консультант, по сути это менеджер по продажам. Соответственно такой сотрудник компании работает на процент и у него есть ставка. Задача сотрудника продать продукты, которые способны предоставить большую комиссию;
• специалист, не работающий в организации, но имеет агентские соглашения с целым рядом компаний. Он получает деньги как партнер фин. фирмы, распространение услуги, так и получая деньги от клиента. Комиссии у разных компаний могут быть разные в зависимости от инструментов. Соответственно консультант в таком случае заинтересован в работе с инструментами, которые принесут большую прибыль для фирмы;
• независимый фин. консультант, прибыль поступает исключительно от клиента. Главная задача − обеспечить заработок для клиента, чтобы у пользователя было желание продолжить сотрудничество.

Как проверить независимость специалиста? На 100% проверить это нереально, но когда вы общаетесь с консультантом, нужно задавать правильные вопросы.  Например, рекомендует купить продукты от определенного брокера, нужно спросить можно ли купить аналогичное у другой компании, где ниже комиссия, можно даже потребовать предоставить информацию на официальных сайтах.

Рекомендуется ответить для себя на следующие вопросы:

• цель финансовая на ближайшее время;
• для каких задач создается инвестиционный портфель: обучение, пенсия, недвижимость, шуба и т.д. Важно указать понятные цели;
• валюта;
• какова вероятность, что деньги потребуется забрать досрочно;
• на какой срок собираетесь вкладывать;
• размер капитала;
• какой размер средств готовы добавлять ежемесячно/ежегодно.

Только ответив на данные вопросы, можно приступать к сотрудничеству, общению с консультантом. Не рекомендуется обращаться за услугами к специалисту, который в качестве вознаграждения берет часть активов клиента. Лучше работать с теми, у кого почасовая оплата. Если капитал меньше 10-15 тыс. долларов, в целом не нужно тратить время на консультацию. Поскольку консультация дорогое удовольствие, кроме этого профессионалы с небольшим капиталом предпочитают не работать. Потому что на него сложно составить диверсифицированный портфель, выраженный в разных валютах. Если сумма не большая, можно самостоятельно приобрести акции 10 отечественных компаний на Московской бирже, которые функционируют в разных секторах экономики страны.

Особенности единого реестра финансовых советников

Вопрос, касающийся того, должна быть лицензия   финансового советника очень интересен. Зимой 2018 года утвержден единый реестр независимых финансовых советников. В реестр входит 49 участников, и только 4 человека это физические лица и ИП. Большая часть в списке это профессиональные участники рынка с аттестацией, квалификацией, это финансовые компании получившие сертификаты. У нас много фин. советников работающих независимо от компаний, но для них выставленные высокие барьеры для попадания в реестр, для обычного человека просто не выполнимы.

Физическое лицо чтобы попасть в этот список  должен иметь штат сотрудников, среди которых есть:

• аудиторы;
• контролеры;
• юристы.

Более того, прописываются условия относительно оборудования и применяемой техники, особенностей хранения личных данных клиентов, в частности требуется сохранять  документы об общении с клиентом около 5 лет и т.д. Все настолько дорого, что работа в данном направлении просто не окупается, и специалист даже при наличии опыта, знаний не сможет заработать.

На данный момент работа института консультантов советников приостановлена, связано это с тем, что если вас нет в реестре, отсутствует право давать никакие консультаций, рекомендаций. С другой стороны, если присутствует желание работать законно, сделать это крайне тяжело, особенно если речь идет о  небольшой компании. Перед вами распространенная ситуация, когда киты просто выталкивают мелкую рыбку. 

Консультация финансового юриста онлайн — задать вопрос и получить ответ

Опыт в государственных и частных организациях, собственная частная юридическая практика. Нестандартное мышление, индивидуальный подход к делу.

Юрист по гражданским делам с 2007 года. 3 года работал юристом в банковской сфере, затем 5 лет в аудиторской фирме. С 2012 года занимаюсь частной юридической практикой. Помог сотням клиентов – помогу и вам. Обращайтесь – консультирую онлайн.

Практикующий юрист. Оказываю правовую помощь гражданам, юридическим лицам. Составление процессуальных документов. Индивидуальный подход к каждому клиенту.

Юридическая помощь гражданам. Личный опыт в различных сферах юриспруденции. Детальный подход к каждому делу. Оказываю юридические консультации онлайн.

Юрист практик. Большой опыт представления интересов юридических и физических лиц в судах по гражданским делам. Помогу найти оптимальное решение Вашей проблемы.

Высшее юридическое образование. Банковское образование. Статус адвоката. Опыт работы по специальности более 10 лет. Провожу консультации дистанционно.

Обратиться

Оказываю помощь физическим и юридическим лицам оказавшихся в сложной (и не только) правовой ситуации. Помощь по различному перечню правовых вопросов.

Обратиться

Юрист, оказываю правовую помощь основываясь на многолетнем опыте работы, руководствуюсь нормами действующего законодательства Российской Федерации.

Обратиться

Практикующий юрист в области трудового права с 2011 года. Имею большой опыт работы в бюджетной сфере, образовании, культуре. Оказываю консультации.

Обратиться

Практикующий бухгалтер. Ответственно подхожу к решению возникающих задач. Опираюсь на законодательство и практический опыт.

Обратиться

Практикующий главный бухгалтер. Опыт работы в бухгалтерии более 10ти лет. Отличное теоретическое и практическое знание бухгалтерского и налогового учёта.

Обратиться

Опыт работы более 8 лет. Богатый опыт претензионно-исковой работы, защиты интересов юридического лица при проведении проверок.

Обратиться

Специализируюсь в области цивильного права, опыт в решении правовых ситуаций в претензионном, судебном порядке, а также на стадии взыскания.

Обратиться

Имею опыт работы бухгалтером и аудитором более 20 лет в предприятиях различных отраслей. Практикующий юрист в области государственных закупок.

Обратиться

Практикующий юрист. Обладаю экспертными навыками в сфере юриспруденции. Специализация — договорное право, сделки с недвижимостью, семейные споры.

Обратиться

Помощь в области административного, договорного, гражданского, трудового, семейного и финансового права законодательства Украины и РФ.

Обратиться

Предоставление консультаций по организации и ведению бухгалтерского учета и финансовой деятельности хозяйственных объектов.

Обратиться

Имею профессиональный опыт в данной сфере. Помощь работникам и работодателям в трудовых спорах. Разъясняю права и обязанности сторон трудовых отношений.

Обратиться

Практикующий юрист, решаю вопросы до суда. Оказываю юридические консультации онлайн на базе действующего законодательства РФ и Украины.

Обратиться

Богатый опыт представительства в государственных инстанциях, судах. В настоящее время основная специализация земельное и банковское право.

Обратиться

Личный финансовый консультант — кто это и какие он оказывает услуги

Управление финансами или выход из затруднительного положения самостоятельными силами доступен не всем гражданам. Выбраться из долговой ямы, заставить деньги работать, а также создать собственный бизнес могут помочь эксперты. Кто такие личные финансовые консультанты, какие они оказывают услуги, подробно расскажет сервис Brobank. ru.

Кто такие финансовые консультанты

Финансовые консультанты — это советники, имеющие опыт эффективного управления финансами, и делящиеся им с людьми, столкнувшимися с определенными трудностями материального плана. Специалисты этой категории могут помочь:

• Спланировать бюджет.
• Сократить расходы и структурировать доходы.
• Создать капитал или собственный бизнес.
• Составить долгосрочный финансовый план и воплотить его в жизнь.
• Научить эффективно управлять собственными деньгами.

Финансовые консультанты бывают независимыми и работающими на определенную организацию. Такими организациями бывают: кредитные организации, консалтинговые компании, аудиторские фирмы, сообщества финансовых советников. В банках, как правило, работают консультанты по инвестициям и ценным бумагам. Их деятельность подпадает под нормы федерального законодательств.

В первую очередь, речь идет не о специалисте, имеющем соответствующее образование. Работа финансовым консультантом требует наличие опыта. Человек, не добившийся каких-либо успехов в материальном плане, не будет полезным для тех, кто не умеет распоряжаться деньгами. Самые известные финансовые советники, как правило, имеют за плечами богатый послужной список.

Функции финансового консультанта

Следует понимать различие между финансовой грамотностью и умением эффективно управлять собственными деньгами. Грамотность — начальная ступень, которая преодолевается человеком в процессе контакта со специалистом, имеющим соответствующее образование или опыт работы. Финансово-грамотный — означает, что человек разбирается в определенной области финансов, экономики, знает, как правильно распоряжаться деньгами.

Помощь финансового консультанта рассчитана на нечто большее. Специалисты этой категории выполняют более серьезные функции: они знают, как помочь человеку привести свои дела в порядок. Работа специалиста зависит от того, в чем именно нуждается клиент.

Одни клиенты не знают, как расплатиться с долгами, оформляя один кредит за другим. Другие — не могут найти скопить сумму на покупку, к примеру, собственного дома. Третьи — хотят научиться правильно инвестировать деньги для получения стабильного и гарантированного дохода.

Соответственно, функции консультанта можно описать только после анализа потребностей клиента. В любом случае, такая деятельность связана с обучением людей зарабатывать, копить, вкладывать, инвестировать, сокращать лишние расходы, запускать собственное дело, и так далее.

Как работают финансовые консультанты

Схема взаимодействия с клиентами практически в каждом случае — одинаковая. К примеру, человек обращается за помощью по причине нужды в сокращении своих расходов. Это крайне распространенная проблема: даже при наличии хорошего дохода, определенная категория граждан не может себе позволить отпуск за границей средней стоимости. Все дело в том, что у них много текущих расходов, на которые уходит основная часть заработка.

Специалист помогает с сокращением лишних расходов, отбирая те, без которых клиент может совершенно свободно обойтись. На первый взгляд, клиенту кажется, что все его расходы — обязательные. Задача финансового консультанта заключается в том, чтобы подсказать клиенту, какие именно траты можно исключить из бюджета.

Эксперты более высокого уровня решают и более сложные задачи. Одна из них — правильное инвестирование денег. То есть, здесь консультант должен обладать специальными знаниями по вложению денег в надежные и прибыльные проекты. При этом важно, чтобы инвестиционные программы были проверены на собственном опыте. В противном случае, практическая ценность в работе эксперта умножается на ноль.

Насколько гарантирован результат

Исходный результат зависит от квалификации эксперта и желания клиента решить сложившуюся проблему. Работа финансового консультанта не даст никакого результата, если клиент не заинтересован в решении своего вопроса. В большинстве случаев решение приходит не сразу, так как отдельные вопросы требуют длительного взаимодействия с экспертом.

В то же время есть и так называемые не решаемые проблемы. Если у человека несколько непогашенных кредитов, нет работы и проблемы со здоровьем, то финансовый консультант вряд ли сможет здесь чем-то помочь. И наоборот, если к специалисту обращается семейная пара с целью консультации по планированию семейного бюджета, то с большей долей вероятности эта проблема будет успешно решена.

Сложнее всего дело обстоит с инвестиционными программами. В этом случае клиент доверяет эксперту свои деньги. И достаточно часто речь идет о больших суммах. И это с учетом того, что экономика не знает направлений инвестирования, гарантирующих 100% результат. Прогореть можно на чем угодно, и функция специалиста заключается в минимизации таких рисков.

Стоимость услуг финансовых консультантов

Подбить какой-либо ценовой порог крайне сложно, так как предложений на рынке огромное множество. И по количеству они стабильно опережают спрос. В сети Интернет финансовые консультанты всех уровней предлагают пользователям решить их проблемы с деньгами. При этом стоимость услуг специалистов и тех, кто хочет таким казаться, нередко достигает неприличных сумм.

Консультант по личным финансам, не имеющий релевантного опыта, может только усугубить положение своего клиента. Цена за услуги профессионалов высшей категории, по-настоящему знающих пути решению большинства проблем финансового характера, достаточно высокая, но в данном случае клиент платит за результат.

Вероятность контакта с мошенниками, либо лицами, не являющимися специалистами, крайне высока. Дело в том, что финансовое консультирование, в том числе, и независимое, постепенно превращается в хороший бизнес. Как известно, где деньги — там и мошенники всех мастей. Для начала рекомендуется прибегать к бесплатным и общедоступным источникам — бестселлерам, авторами которых являются самые известные финансовые консультанты мира.

Книги для повышения финансового IQ

Единого списка, подходящего для всех читателей — не существует. Соответственно, нижеприведенный перечень имеет субъективный оттенок. Бесплатные, а главное — эффективные советы от лучших финансовых экспертов, доступны в следующих книгах:

• «Богатый папа, бедный папа» (Роберт Кийосаки).
• «Искусство заключать сделки» (Дональд Трамп).
• «Самый богатый человек в Вавилоне» (Джордж Клейсон).
• «Квадрант денежного потока» (Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер).
• «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой» (Константин Бакшт).

Прочитав одну или несколько книг из приведенного списка, читатель получит большой объем информации к размышлению. Авторы не гарантируют того, что после прочтения их книг человек в короткий срок становится миллионером. Прежде чем обращаться к «реальному» финансовому эксперту, можно и нужно ознакомиться с работами людей, добившихся в этой области выдающихся результатов.

Об авторе

Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].

Комментарии: 0

Финансовый советник – кто это и какой нужен именно Вам?

16. 01.2017

Просмотры: 8 262

Итак, Вы решили обратиться за помощью к независимому финансовому консультанту. Но учтите, под маской Независимого Финансового Советника (НФС) может скрываться кто угодно.

Кем могут быть те, кто называют себя финансовыми советниками

1. Независимые консультанты по разным вопросам. Не совсем НФС консультанты, т.к. основная их задача – делать и проводить обучающие программы, тренинги, коучинги.

• Инфобизнесмен, написавший книгу или на основании чужих трудов создавший продукт о финансовой грамотности, тоже может относить себя к финансовым консультантам, но при этом главная задача инфобизнеса – продавать информационные продукты.
• Инфобизнесмен-коуч по личным финансам, помогает тренировать финансовые привычки, энергию денег и т. д.
• Организатор и автор платных тренингов или вебинаров, который на своих мероприятиях также говорит о том, что надо задуматься о своей финансовой независимости, не сильно отличается по сути от инфобизнесмена или простого шоумена.
• Консультант, который консультирует по бюджету и составляет личный финансовый план. Как правило, теоретик. Может помочь нарисовать финансовый план, в финансовых услугах детально чаще всего не разбирается, т.к. в них много тонкостей, которые можно узнать только на практике, регулярно подбирая финансовые планы клиентам. Помогает прописать план в теории. Не занимается практическим внедрением, не занимается подбором финансовых услуг, не занимается помощью в дальнейшем открытии и в сопровождении клиента по финансовым услугам в долгосрочной перспективе.

2. Зависимые финансовые консультанты и консультанты, работающие только в одной сфере с одним типом (одной категорией) финансовых услуг и предлагающие услуги только этой одной компании. Зачастую, такие зависимые финансовые консультанты не сильно вникают в текущую ситуацию, цели и планы клиента, а просто стремятся подсказать способ «выгодно вложить деньги» на ближайшие 1-3-5 года. Их мало волнует, что будет спустя это время. Часто эти сотрудники меняются, поэтому с большой долей вероятности через 3-5 лет этого консультанта не будет, и вам придется общаться с другим человеком, с нуля вводя его в курс дела.

• Банковский сотрудник или менеджер в банке. Услуги только в рамках одного банка.
• Сотрудник инвестиционной компании или в брокерской компании, который продает инвестиционные продукты, также называется финансовым консультантом. Как правило, его главная задача – продать клиенту продукт, и совершенно не играет роли, с какой целью человек хочет инвестирует деньги, и какой результат получит.
• Страховой агент, как правило представляющий интересы одной страховой компании.
• Риэлтор, работающий только в сфере недвижимости. Предлагает вложиться в недвижимость в РФ или за рубежом. Чаще всего не владеет комплексным личным финансовым планированием, а просто стремиться убедить вас в необходимости приобрести недвижимость. В моей статье «Когда стоит покупать недвижимость за рубежом» раскрыта эта тема глубоко, разъяснены нюансы.

Почему так происходит?

Эти специалисты могут быть действительно очень хороши и профессиональны в своей сфере, в своем сегменте. При этом в целом в действиях таких зависимых финансовых консультантах есть один большой недостаток: они не учитывают картину в целом.

В большинстве случаев они дают свои рекомендации однобоко, исходя только из того, что вам нужно купить недвижимость, сделать только инвестиции или только полис Страхования Жизни. Они не учитывают всю вашу финансовую ситуацию, не учитывают цели текущие и долгосрочные, не знакомы с другими важными финансовыми услугами и тем более не могут их соединить в рамках одного Вашего Личного Финансового Плана.

Поэтому, получается, как в басне Крылова, «Лебедь, рак и щука тянут в разные стороны», цели не достигаются или достигаются не самым эффективным способом.

Скажу метафорично, но очень в тему: если нет синхронности оркестра, симфонии не получится. Финансовые инструменты в Вашем Личном финансовом плане должны работать синхронно для достижения Ваших целей, целей Вашей семьи.

Поэтому первичная роль Независимого Финансового Советника в том, чтобы помочь комплексно распланировать Ваши цели, всё прописать и затем подобрать инструменты вложений, чтобы все инструменты работали на ваше благо, на ваше будущее эффективно, наиболее оптимальным способом.

Независимый Финансовый Советник является руководителем всего оркестра! Он вам подберет финансовые услуги, по необходимости, посоветует вам обратиться к коллегам из финансовой сферы, например, к риэлторам, юристам, налоговым консультантам, т.к. независимый финсоветник просто физически не может объять необъятное.

Кто является независимым финансовым советником

Независимый Финансовый Советник ориентируется в большинстве финансовых услуг.  Также НФС имеет свою специализацию. Теперь подробнее поговорим о тех, кто является независимым финансовым советником, какие у них бывают специализации.

Во-первых, как правило, все НФС в первую очередь делают полный анализ текущей ситуации (диагностику), обсуждают цели, делают планирование – составляют целевые финансовые планы или более длинные личные финансовые планы.

Во-вторых, они подбирают финансовые услуги для решения этих целей, для претворения Личного Финансового Плана в жизнь, чтобы ваши деньги работали!

В-третьих, помогают их оформить, начать финансовые планы и в дальнейшем сопровождают долгие годы в рамках реализации ваших семейных целей.

1. Инвестиционные Независимые Финансовые Советники. Они занимаются в основном только инвестициями. Могут открывать инвестсчета через разные брокерские компании, управлять портфелем, составлять инвестиционные стратегии. Как правило, они сами лично не делают план защиты на случай последствий риска (с помощью разных видов страхования), могут говорить, что это важно и рекомендовать своих коллега по сфере, к кому следует обратиться за решениями.

2. Независимые Финансовые Советники, специализирующиеся в основном на страховании (можно их назвать как страховые независимые брокеры). Они занимаются подбором разных страховых планов, например, Страхование Жизни, страхование здоровья, страхование на случай Несчастных случаев (НС), травм, ДМС – добровольное мед страхование. Также аннуитеты, пенсионные планы, рента.

3. Независимые Финансовые Советники, которые занимаются комплексным подбором финансовых услуг. Во-первых, как и другие они занимаются сначала планированием. Затем он рекомендует построить фундамент – гарантия на случай риска (план Б) с помощью разных видов страхования, как личного – Страхование Жизни, страхование здоровья, ДМС, НС, на случай травм трудоспособности, так и других видов страхования, например, имущественного, ответственности. Затем они подберут инвестиционные планы, накопительные программы, помогут составить инвестиционные портфели.

Резюме: наиболее полным финансовым планированием и сопровождением занимается Независимый Финансовый Советник третьего типа.

Это важно, потому что в этом случае НФС, во-первых, закладывает для вас фундамент – гарантии, что ваши цели всегда будут достигнуты, а во-вторых помогает с приумножением капитала, инвестициями. Проще говоря, независимый финсоветник 3-го типа соединяет в себе все преимущества 1-го и 2-го.

На рынке финансовых услуг сегодня представлены два типа специалистов, которые легко спутать друг с другом, потому что, на первый взгляд, оба имеют дело с финансами и консультированием.

Но если риэлторы, сотрудники кредитных организаций, агенты страховых компаний и т.д. работают от лица той или структуры, представляя ее интересы и будучи заинтересованными в продвижении ее продуктов и услуг, то независимые финансовые советники исходят исключительно из Ваших интересов, предлагая комплексные решения различных компаний, которые будут работать максимально эффективно именно в Вашем случае.

Независимый советник, вооруженный профессиональным опытом и знанием всех актуальных финансовых продуктов, поможет Вам составить персональный финансовый план и проконсультирует по вопросам грамотного накопления капитала и различным инструментам инвестирования. Это наилучший выход для Вас, если Вы не имеете ни времени, ни должного опыта, чтобы написать свой финансовый план.

Резюмируя. НФС – что он даст Вам?

• Составит для Вас персональный финансовый план, который будет основан на Ваших потребностях и будет направлен на достижение конкретных финансовых целей. При этом будут учтены все достоинства и недостатки различных финансовых продуктов.
• Будет вносить коррективы в Ваш финансовый план по мере необходимости, следя за тем, чтобы этот план оставался как можно более актуальным и действенным во все время действия договора с НФС.
• На протяжении десяти и более лет он станет для Вас не просто советником, но верным помощником в финансовых делах, работая в Ваших интересах и на Ваше благо.

Услугами НФС на западе пользуются десятки миллионов людей, желающих управлять своими финансами и планировать свои доходы. А в России не более тысячи НФС — ничтожно малая цифра для большой страны.

При этом спрос на грамотных финансовых специалистов растёт. Дефицит и спрос породил «псевдо консультантов», сомнительные структуры, «пирамиды», элитарные «клубы миллиардеров». Все эти сорняки дискредитируют саму идею финансового консалтинга!

Не нарваться на сорняк и оказаться в руках грамотного профессионала — это большая удача. Чтобы увеличить шансы читайте про НФС на тематических форумах и сайтах финансовых консультантов, анализируйте и изучайте отзывы своих друзей и знакомых.

А можете обратиться ко мне. Я помогу вам и поведу прямой дорогой к финансовой независимости. Жмите на кнопку и оставляйте свои контакты, я свяжусь с вами в течение суток.

А также звоните мне: +7 (499) 34-10-987
или пишите на почту: [email protected]

С заботой о Вашем финансовом благополучии,
Илья Пантелеймонов.

Навигация по записям

Навигация по записям

Финансовый консультант

Кто является финансовым консультантом

Финансовый консультант может рассматриваться как профессионал, предоставляющий финансовые услуги физическим лицам, предприятиям и правительствам. Эти финансовые услуги могут включать пенсионное планирование и / или консультации, связанные со страхованием жизни и аналогичными видами страхования, такими как страхование защиты доходов, страхование от критических заболеваний, а также консультации по ипотеке.

Идиллически, финансовый консультант помогает клиенту поддерживать ожидаемый баланс инвестиционного дохода, прироста капитала и приемлемого уровня риска, используя правильное распределение.Финансовые консультанты используют облигации, акции, паевые инвестиционные фонды, RETI (инвестиционные фонды недвижимости, фьючерсы, опционы, векселя и страховые продукты для удовлетворения потребностей клиентов.

)

Обязанности и ответственность финансового консультанта

Обязанности и ответственность финансового консультанта следующие:

1. Первоочередная задача финансового консультанта — направлять клиентов на основе краткосрочных и долгосрочных финансовых целей.

2. Важно сначала рассмотреть финансовые потребности клиентов в консультировании на основе его / ее финансового положения.

3. Консультант должен направлять клиентов по конкретным проектам фонда, в которых они будут заинтересованы.

4. Консультант может взять на себя пенсионное планирование клиентов.

5. От финансового консультанта также требуется информировать клиентов о возможностях инвестирования в недвижимость на конкретном рынке.

6. Финансовый консультант несет ответственность за объединение состояния акционера, когда он работает в паевом фонде.

7. Финансовому консультанту необходимо также убедиться в готовности клиентов принять конкретное инвестиционное решение.

8. Финансовый консультант выполняет обязанность сбалансированной помощи клиенту в приобретении активов.

9. Финансовый консультант должен помнить о потребности в наличных деньгах для покрытия повседневных расходов.

Навыки и технические характеристики

Основные навыки и характеристики, необходимые финансовому консультанту, включают:

1. Человек должен обладать хорошими коммуникативными навыками.

2. Он / она должен обладать необходимыми финансовыми знаниями в области страхования, налоговых услуг, пенсионных счетов и финансовых счетов.

3. Он / она должны быть зарегистрированы в соответствующих органах.

Он / она должен быть надежным и объективным в выполнении своей работы.

Образец резюме финансового консультанта и руководство (20+ примеров)

Образец резюме финансового консультанта

Jack Beal

[email protected]

708-408-7131

LinkedIn.com/in / jack-q-beal

Twitter.com/jackqbeal

Профессиональная сводка

Высокопроизводительный финансовый консультант с опытом работы более 6 лет. Высококвалифицированный специалист в области обучения клиентов, финансового планирования и анализа.Ищу работу в Resnick & Sheckley Financial Services. В Fairchild Livingston повысили оценку удовлетворенности клиентов с 85% до 99% за счет использования автоматизации, чтобы высвободить больше времени для общения с клиентами. Сопровождаемый клиент приносит прибыль на 4% выше, чем в среднем по команде.

Опыт работы

Финансовый консультант

Fairchild Livingston

ноябрь 2014 — март 2019

• Совершал сделки, управлял внутренними системами и составлял финансовые планы для более 150 клиентов с более чем 200 миллионами долларов США под управлением.
• Прибыль от обслуживаемых клиентов на 4% выше среднего показателя команды.
• Повышение показателей удовлетворенности клиентов с 85% до 99% за счет использования экономящих время инструментов автоматизации, позволяющих проводить с клиентами на 8 часов больше в неделю.
• Увеличил AUM на 25% за 18 месяцев.
• Использованы данные UAFRS от Valens Research для выявления недооцененных инвестиций. Повышение эффективности работы клиентов-индивидуальных инвесторов на 35%.

Финансовый консультант

Melcher Advisors

ноябрь 2013 – ноя 2014

• Разработал и провел семинары по финансовому планированию и инвестициям для клиентов и потенциальных клиентов. Повышение удовлетворенности клиентов на 50% и рост клиентской базы на 28%.
• Созданы стандартизированные отчеты, которые позволили лучше понять производительность в реальном времени. Это позволило фирме повысить доходность клиентов на 15%.
• Наставил 3 финансовых консультантов, которые были отмечены для увольнения. Они вошли в 3 из 5 лучших сотрудников компании.

Образование

2009–2013 Северо-Западный университет

Бакалавр бизнес-наук

• Президент студенческой организации MarketWatch.Членство выросло на 200%.
• Ведет старший проект по созданию воображаемого хедж-фонда. Судя по подбору акций, за один год 50 000 долларов выросли бы до 100 000 долларов.

Навыки

• Жесткие навыки: обучение клиентов, создание отчетов, анализ капитала, продажи
• Мягкие навыки: навыки межличностного общения, коммуникация, сотрудничество, аналитические навыки

Деятельность

Волонтер по финансовому планированию Благотворительного фонда Артура Зисснера, 3 доллара. 5M AUM.

Гребля в снаряде для соревнований по гребле 3 раза в неделю для фитнеса и ухода за собой.

Написание резюме финансового консультанта или чего-то еще? См. Другие наши руководства:

Хотите сэкономить время и подготовить резюме за 5 минут? Попробуйте наш конструктор резюме. Это быстро и легко. Кроме того, вы получите готовый контент, который можно добавить одним щелчком мыши. Посмотрите 20+ шаблонов резюме и создайте свое резюме здесь .

Образец резюме финансового консультанта — Дополнительные шаблоны и составьте свое резюме здесь .

Один из наших пользователей, Никос, сказал следующее:

[Я использовал] хороший шаблон, который я нашел на Zety. Мое резюме теперь составляет на одной странице , а не на трех . То же самое.

Создайте свое резюме прямо сейчас

Вот как написать резюме финансового консультанта, которое даст работу:

Выбор финансового консультанта — Canada. ca

Почему стоит работать с финансовым консультантом

Управлять своими инвестициями может быть сложно.Возможно, вам будет неудобно инвестировать самостоятельно. Вам может помочь профессиональный финансовый консультант или специалист по планированию.

Консультант может составить подробный финансовый план, который включает:

• оценка вашей текущей ситуации
• определение ваших настоящих и будущих целей и потребностей
• дает советы по финансовым продуктам, которые подходят именно вам
• Периодическая проверка и обновление ваших инвестиций

Выбор подходящего советника зависит от того, какая помощь вам нужна.Если вам нужен специализированный совет, поищите консультанта, обладающего опытом в этой области.

Познакомьтесь с несколькими потенциальными консультантами. Спросите своих друзей и семью, есть ли советник, которого они порекомендуют. Выберите тот, в котором вы уверены, что у него есть опыт, знания и полномочия, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей.

Кто квалифицируется как финансовый консультант

Термины «финансовый консультант» и «специалист по финансовому планированию» используются широко. Эти термины не всегда означают, что человек имеет определенную квалификацию, опыт или сертификаты.За пределами провинции Квебек любой может называть себя «финансовым консультантом» или «специалистом по финансовому планированию».

Что отличает одних консультантов от других, так это образование, подготовка, опыт и квалификация. Есть много обозначений советников. Для специалистов по финансовому планированию, типа финансового консультанта, есть три общих обозначения: сертифицированный специалист по финансовому планированию, личный специалист по финансовому планированию и зарегистрированный специалист по финансовому планированию. К каждому обозначению предъявляются разные требования. Обязательно спросите своего финансового консультанта об их образовании, чтобы вы могли определить, есть ли у кого-то специальная подготовка, которая поможет вам в достижении ваших финансовых целей.

Используйте этот глоссарий от Управления по регулированию инвестиционной индустрии Канады, чтобы понять различные обозначения и найти специалистов по финансовому планированию и консультантов.

В Квебеке только определенные обученные люди могут использовать титул «специалист по финансовому планированию». Заголовок — «планирующий финансист» или аббревиатура «Plan. Плавник.» На французском.

Сюда входят специалисты по финансовому планированию, которые:

• иметь сертификат, выданный Autorité des marchés financiers
• являются членами профессиональной ассоциации, с которой Autorité des marchés financiers заключил соглашение.

Найдите специалистов по финансовому планированию в Квебеке, у которых есть сертификат, выданный Autorité des marchés financiers.

Разница между финансовым советником и специалистом по финансовому планированию

Финансовый консультант — это общий термин, который можно применять к любому, кто помогает вам управлять своими деньгами. Это может быть сотрудник вашего финансового учреждения, биржевой брокер или страховой агент.

Финансовый планировщик — это советник, который помогает вам составить план для достижения ваших долгосрочных финансовых целей.

Некоторые специалисты по финансовому планированию предложат вам различные услуги, например:

• помогите создать бюджет
• узнайте, как можно сэкономить на налогах
• помогите спланировать выход на пенсию
• Консультации по планированию недвижимости

Некоторые специалисты по финансовому планированию ограничивают услуги, которые они предлагают, определенными областями.

Проверить, зарегистрирован ли финансовый консультант

По закону продавцы паевых инвестиционных фондов, акций и облигаций должны пройти обучение и зарегистрироваться в провинциальном или территориальном регуляторе ценных бумаг.

Используйте поиск по национальной регистрации канадских администраторов ценных бумаг, чтобы проверить, зарегистрирован ли консультант или фирма и какой тип регистрации они имеют.

Проверьте, были ли применены дисциплинарные меры в отношении финансового консультанта

Проверьте дисциплинарные меры или жалобы на финансового консультанта и подайте жалобу.

Выясните, привлекались ли к консультанту или фирме дисциплинарные меры, проверьте наличие жалоб или отправьте жалобу через следующие организации:

Платит вашему консультанту

Вы платите финансовым консультантам по-разному, в зависимости от типа предоставляемых ими услуг.

Например, вы можете заплатить:

• почасовая оплата консультанту, помогающему составить финансовый план
• комиссия или торговая комиссия советнику, покупающему акции для вас
• процент консультанту, основанный на стоимости активов, которыми он управляет для вас, также известный как коэффициент управленческих расходов

Если вы планируете работать с консультантом, важно знать:

• какие услуги предоставляет консультант
• Стоимость услуг
• , как оплачивается консультант, например, через комиссию, плату за услуги или зарплату

Хотя большинство консультантов стремятся дать хороший совет, на некоторых могут влиять внешние факторы.Например, консультанты, получающие комиссионные, имеют стимул побуждать вас инвестировать туда, где они будут получать самую высокую комиссию. У тех, кто получает зарплату, может быть стимул продвигать продукты и услуги, предлагаемые их работодателями.

Где найти финансового консультанта

Где найти финансового консультанта, будет зависеть от типа консультации, которая вам нужна.

Банки, кредитные союзы и кассы

В этих учреждениях есть сотрудники, которые могут помочь вам понять и купить определенные типы инвестиций, такие как срочные вклады, гарантированные инвестиционные сертификаты ( GIC, ) и паевые инвестиционные фонды.

Они также могут помочь вам начать или внести свой вклад в зарегистрированный сберегательный план, такой как зарегистрированный пенсионный накопительный план ( RRSP ), зарегистрированный накопительный план образования ( RESP ), зарегистрированный сберегательный план по инвалидности ( RDSP ) или Tax- Бесплатный сберегательный счет ( TFSA ).

Биржевые маклеры и дилеры паевых инвестиционных фондов

Это лицензированные лица, которые могут помочь вам купить или продать инвестиции, такие как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды.

Они также могут помочь вам начать или внести свой вклад в зарегистрированный сберегательный план, например, зарегистрированный пенсионный накопительный план ( RRSP ), зарегистрированный накопительный план на образование ( RESP ), зарегистрированный сберегательный план по инвалидности ( RDSP ) или Сберегательный счет Tax Free ( TFSA ).

Страховые компании

У этих компаний есть сотрудники, имеющие лицензию на продажу инвестиционных продуктов, таких как паевые инвестиционные фонды, отдельные фонды и аннуитеты. Страховые компании также предлагают различные виды страховых продуктов.

Независимые компании финансового планирования или консультанты

Эти компании или консультанты могут давать советы или могут быть зарегистрированы для продажи финансовых продуктов. Некоторые берут с вас плату. Остальные оплачиваются компаниями, товары которых вы покупаете.

Вопросы к финансовому консультанту

Задавайте вопросы, которые помогут вам решить, имеет ли финансовый консультант соответствующую квалификацию или он может помочь вам с вашими инвестициями.Делайте заметки и сравнивайте ответы разных советников, с которыми вы встречаетесь. Не спешите с принятием решения.

Спросите финансового консультанта о следующем:

• их образование и профессиональный опыт
• сертификат или обозначение
• как долго работает фирма, в которой они работают
• сколько времени они с фирмой
• , если они или их фирма зарегистрированы в регуляторе ценных бумаг
• какие товары и услуги они предлагают
• как они помогут вам достичь ваших целей
• , если им выплачивается заработная плата, комиссионные или другие сборы
• как часто вы будете встречать
• как они будут держать вас в курсе
• отзывов от предыдущих клиентов
• как они принимают решение о подходящих инвестициях для своих клиентов
• имеют ли они лицензию на продажу любых других товаров?
• наказывали ли они когда-либо регулятор?
• были ли какие-либо ограничения, условия или положения, наложенные на их регистрацию
• в настоящее время находятся под следствием органов регулирования ценных бумаг Канады

Какую информацию будет запрашивать мой финансовый консультант

Ваш финансовый консультант может запросить следующую информацию для создания финансового плана:

• возраст
• общий годовой доход
• оценочное состояние
• если у вас есть иждивенцы
• ежемесячные расходы
• сумма подоходного налога, которую вы платите
• ваши инвестиционные знания и опыт
• ваши инвестиционные цели
• , когда вам понадобится доступ к вложенным деньгам
• ваша толерантность к риску

Ресурсы по финансовым консультантам

Консультанты принадлежат к профессиональным группам в своей отрасли.

Следующие отраслевые группы могут быть подходящими местами для начала поиска дополнительной информации по отрасли:

Ссылки по теме

Форумы финансовых консультантов

	Форум	Темы	Посты	Последнее сообщение
Дом
	Вестибюль Коллекция хороших тем, которые могут просматривать Гости. Зарегистрируйтесь, чтобы увидеть больше.	14	1674	The Definitive Prospecting Thread … Автор: Moraen 8 октября 2020 г., 7:52
	All About Board Место, где можно задать вопросы о самом форуме, представиться нашему сообществу или внести предложения по улучшениям.	246	7388	22 декабря 2020 г., 17:25
	Rookiegarten (1 просмотр) Место для младших членов правления для обсуждения тем без участия старшего члена / троллинга	660	20478	Брокер начального уровня Автор: riddick11 30 декабря 2020 г., 18:07
	Клиенты Построение отношений, ведение книг, ужасов и глупых ошибок.	507	14322	7 часов 25 минут назад в 13:48
	Ценные бумаги Пакеты перехода, сделки по удержанию, пенсионные планы, производственные квоты, сборы, лидерство, слияния, команды, бизнес-каналы, доступность продуктов и т. Д.	1088	31825	Вчера в 19:03
	Indy World Независимые брокеры / дилеры, хранители RIA, переходящие и ведущие независимую практику финансовых услуг.	995	23238	09 января 2021 г., 23:46
	Поиск, маркетинг и продажи Стратегии построения успешной практики.	1802	40276	Вчера в 14:35
	Инвестиции (1 просмотр) Акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, CEF, REIT, опционы, фьючерсы, SMA и т. Д.	1702	40469	4 часа 56 минут назад в 16:17
	Страхование Аннуитетное страхование, страхование жизни, здоровья, долгосрочного ухода и инвалидности.	456	9984	22 декабря 2020 г., 9:56
	Концепции планирования Налоги, имущественное планирование, планирование пенсионных доходов, накопление и т. Д.	547	9257	Вчера в 14:45
	Соответствие Все соответствие RIA	222	3705	08.01.2021, 8:22
	Юридические вопросы Арбитраж, регулирование и все прочие юридические «вещи».	112	2496	19 ноября 2020 г., 19:11
	Technology Аппаратное и программное обеспечение, которое поможет вам в вашей практике.	549	8516	11 часов 13 минут назад в 10:00
	Общее отраслевое обсуждение Место, где можно написать, если ваша тема не подходит ни к какой другой категории.	1590	37008	Типа смешного Автор Wet_Blanket 10 часов 45 минут назад в 10:28
	The Water Cooler Обсуждения вне темы, анекдоты и т. Д.Ни политики, ни религии.	4109	135136	4 часа 20 минут назад в 16:53
	Форум	Темы	Посты	Последнее сообщение
Реальные ресурсы
	Продавцы Безопасное место, где продавцы могут обсудить свои продукты и услуги. Перечислите брокеров, хранителей, оптовиков, что угодно.Если мы сможем это использовать, вы можете предложить это здесь.	96	1082	04 июня 2020 г., 15:07
	Рекрутинг и оружие для найма Хотите добавить талантов в свою практику? Независимо от того, являетесь ли вы независимым OSJ, RIA, генеральным агентом или специалистом Wirehouse BOM, здесь можно найти таланты, которые вам нужны.	33	240	30 августа 2018 г., 9:55
Что происходит?
Статистика форума
	Наши пользователи опубликовали 403 837 сообщений в 16 455 темах в 20 форумах Последнее сообщение, 2 часа 17 минут назад в 18:56 Автор Mrgetitdone У нас 4 604 участника форума Самый новый участник форума — Tke530
Активные пользователи
	Всего в сети 42 активных пользователя, 7 участников, 1 анонимных участников, 27 гостей, 7 поисковых роботов Максимальное количество пользователей, когда-либо находившихся в сети, было 179, 31 августа 2016 г., 20:54. Участник (а) онлайн: RIArules, apac, Lefty_14, newbieRIA, bc2051, Nathan Explosion, howyougo
Сегодняшние дни рождения
	Уилл Кейси (22), DKOfTFC (49), изобретение (40), Катробинсон (34)

Найти финансового консультанта

Найти финансового консультанта

Правильный финансовый консультант

Финансовый консультант Поиск:

Узнайте у местных финансовых консультантов, выбрав штат ниже:

популярных городов для поиска финансового консультанта рядом с вами!

Рекомендуемые финансовые консультанты

• Том Снайдер

  
  Ванкувер, WA 98682
  

• Райан Клин

  
  Де-Мойн, IA 50312
  

• Джозеф Ф.Персичетти, LUTCF, CLTC

  
  Статен-Айленд, Нью-Йорк 10308
  

• Дэвид Г. Шиллинг, CLU, ChFC, CLTC

  
  Амхерст, Нью-Йорк 14228
  

• Тим Н. Веймер

  
  Oakbrook Terrace, IL 60181
  

• Дэвид Ховард

  
  Moline, IL 61265
  

• Нил А. Клок

  
  Bellingham, WA 98225
  

• Квинтон В.Лоутон

  
  Солт-Лейк-Сити, UT 84111
  

• Эрих В. Арнбрехт

  
  Шайенн, Вайоминг 82001
  

• Питер В. Салливан, CLU, ChFC, LUTCF

  
  Елена, MT 59601
  

• Уэйн Э. Болдуин, CLU, FLMI

  
  Питтсбург, Пенсильвания 15222
  

• Фредерик Р.Фадель

  
  Buffalo, NY 14226
  

• Энтони С. Томасула

  
  Buffalo, NY 14221
  

• Джеймс П. Филбин, CSA

  
  Бриджуотер, Нью-Джерси 08807
  

• Кевин М. Бут младший

  
  Элмер, Нью-Джерси 08318
  

• Шерил Виллани

  
  Brookline, NH 03033
  

• Крейг Л.Bozzario

  
  Провиденс, Род-Айленд 02908
  

• Стефани Л. Алфорд

  
  Шалимар, Флорида 32579
  

• Рик Д. Утермёлен, CLU

  
  Сан-Хосе, Калифорния 95110
  

• Майкл Б. Райхерт

  
  Mission Viejo, CA 92691
  

• Энтони ДиБернардо

  
  Лонг-Бич, Калифорния
  
  

Зачем нанимать финансового консультанта

• По оценкам отраслевых исследований, профессиональные финансовые консультации могут добавить от 1 до 1.5% и 4% к доходности портфеля в долгосрочной перспективе, в зависимости от периода времени и того, как рассчитывается доходность. ¹
• Индивидуальные отношения с консультантом — это не только управление капиталом. Финансовый консультант может помочь обеспечить текущее финансовое планирование, чтобы вы могли быть спокойны, преследуя свои жизненные цели.
• Процесс финансового планирования включает определение ваших целей, понимание вашей текущей ситуации и определение ключевых шагов для продвижения вперед.
• Помимо долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, и более краткосрочных, таких как покупка дома, образование или путешествие, целостное финансовое планирование также может включать в себя планирование наследия, поддержку семьи, здравоохранение, страхование и благотворительность.

Когда мы принимаем важные решения в жизни, большинство из нас ищет источник опыта и рекомендаций, которые помогут нам сделать осознанный выбор для удовлетворения наших индивидуальных целей и потребностей.

В этом суть профессионального финансового совета.Текущее финансовое планирование может окупиться разными способами. По оценкам отраслевых исследований, финансовые консультации могут добавить от 1,5% до 4% для учета роста в течение продолжительных периодов времени. ¹

Конечно, ценность советов сильно различается. Во-первых, финансовый совет может означать разные вещи для разных людей. Некоторым инвесторам могут удовлетворить их потребности онлайн-инструменты финансового планирования или единое инвестиционное решение. Для других, в том числе для людей с большим достатком, в сложных ситуациях или для тех, кто больше ценит личный советник, личные отношения с финансовым советником могут быть более подходящими.Кроме того, ценность финансовых советов будет варьироваться в разные периоды времени в зависимости от личных обстоятельств, рыночных условий и т. Д.

Для большинства инвесторов, решивших работать с консультантом, совет — это не только инвестиции. Более половины всех инвесторов заявили, что текущее финансовое планирование и услуги коучинга были наиболее ценной частью их отношений с консультантами.

В этом специальном отчете мы воплощаем в жизнь некоторые аспекты текущих отношений финансового планирования через Салли и Бена, гипотетическую пару.

Салли и Бен Возраст: 55 Сбережения и инвестиции: 1000000 долларов США Доход: 250 000 долларов в год (всего) Цели: Поддерживать своего сына, поддерживать образ жизни на пенсии, оставить наследство местной благотворительной организации

План

У каждого есть цели, и консультант может работать с вами, чтобы понять эти цели, смоделировать и количественно оценить ваши варианты, подтвердить шаги, которые вы предпринимаете, и проиллюстрировать альтернативные планы, которые помогут вам их достичь.Со временем целостное планирование может включать выход на пенсию, жилье, образование, путешествия, поддержку семьи, благотворительность и многое другое.

Финансовое планирование Салли и Бена

Когда Салли и Бен впервые встретились со своим советником, он научил их сосредоточить внимание на своих основных целях — и на том, на каком пути они стояли на пути к их реализации.Салли и Бен думали, как помочь своему 24-летнему сыну, создать доход после выхода на пенсию и справиться с влиянием налогов. Их советник работал с Салли и Беном, чтобы составить картину их текущего финансового положения, помогая им собрать все необходимые документы и составить баланс. Салли, Бен и их советник согласовали список пунктов, которыми они займутся в качестве следующих шагов.

На следующей встрече они рассмотрели свой баланс, назначение бенефициаров, распределение активов и прогресс в достижении своих целей.Их консультант использовал финансовые предположения и детали их ситуации, чтобы спрогнозировать их текущий денежный поток и составить представление об их пенсионном планировании.

Во время своего первоначального разговора они были удивлены, обнаружив, что Салли хотела уйти на пенсию с Беном в 62 года, в то время как Бен ожидал, что оба будут работать до 67 лет. Бен и Салли узнали, согласно гипотетическим прогнозам, что, выйдя на пенсию в 62 года, с вероятностью около 10% у них закончатся деньги к 2052 году, когда им исполнится 89 лет.Хотя такой уровень риска мог быть приемлемым для некоторых, и Салли, и Бен имеют долгую семейную историю, и пара не чувствовала себя комфортно с этим риском, что они переживут свои сбережения.

Вместо этого, дожидаясь выхода на пенсию до 67 лет, у них будет больше лет сбережений и совокупного дохода, меньше лет пенсии и более высокое пособие по социальному обеспечению, поэтому вероятность того, что они смогут сохранить свой образ жизни и у них останутся деньги, была выше. над. ² Кроме того, их гипотетический излишек означал, что их сбережения могли хватить на всю жизнь, а также обеспечить наследство их сыну и пожертвовать в любимую благотворительную организацию Бена.

Более поздний выход на пенсию может повысить надежность вашего пенсионного дохода и многое другое.

Важно: прогнозы или другая информация относительно вероятности различных инвестиционных результатов носит гипотетический характер, не отражает фактических инвестиционных результатов и не является гарантией будущих результатов.Ваши результаты могут отличаться. Этот гипотетический пример иллюстрирует прогнозируемые остатки портфеля домохозяйств в 2 различных сценариях пенсионного возраста — выход на пенсию в 62 года, выход на пенсию в 67 лет и планирование в возрасте 93 лет. См. Сноску 2, «Пенсионный возраст», для важных деталей. Источник: Fidelity Investments.

Орудие

Финансовое планирование выгодно только в том случае, если вы выполняете совет.Хороший тренер может помочь вам воплотить ваше планирование в жизнь, пытаясь избежать дорогостоящих ошибок инвестирования на этом пути. Финансовый консультант может помочь вам выбрать подходящее сочетание инвестиций, со временем скорректировать ваш портфель и снять сбережения эффективным с точки зрения налогообложения способом, чтобы помочь в достижении ваших целей.

Реализация финансового плана Салли и Бена

Салли и Бен уже имели портфолио, которое соответствовало их целям, устойчивости к риску и ситуации.Но то, где они откладывают деньги, и как они взимаются и облагаются налогом, также имеет значение. Работая со своим консультантом, Салли и Бен рассмотрели преимущества Roth IRA и медицинских сберегательных счетов (HSAs), а также хотели понять преимущества планирования благотворительности. На основании этого обсуждения они решили:

• Преобразуйте часть своих сбережений IRA в IRA Рота. Им нужно будет платить налоги на преобразование IRA, но потенциально снизить налоги на снятие средств при выходе на пенсию.
• Попробуйте максимально использовать свои HSA как способ сэкономить, оплачивая медицинские расходы из своего кармана и инвестируя деньги HSA для роста.
• Раздача ценных бумаг на благотворительные пожертвования. Сделав прямое пожертвование акций на сумму 50 000 долларов, стоимость которых выросла в 30 000 долларов, они потенциально могли избежать налога на прирост капитала и увеличить сумму вычета из федерального подоходного налога с 15 858 долларов до 18 500 долларов (см. Диаграмму). ³

Пожертвование оцененных активов может помочь снизить налоги и увеличить ваш благотворительный подарок

Источник: Fidelity Investments.Это гипотетический пример только для иллюстративных целей. На диаграмме предполагается, что донор находится в группе с 37% федеральным доходом с скорректированным валовым доходом (AGI) в размере 500 000 долларов. Предполагается, что вся полученная прибыль облагается максимальной ставкой федерального долгосрочного налога на прирост капитала в размере 20% и подоходного налога Medicare в размере 3,8%. Приведенная здесь информация не является юридической или налоговой консультацией. См. Сноску 3 «Благотворительные пожертвования» для получения дополнительной информации.

Управление

Работа с консультантом может обеспечить упорядоченный процесс текущего финансового планирования, регулярных проверок, обзоров портфеля и отчетов о ходе работы.Консультант также может помочь с обновлениями, отражающими новые цели или жизненные события, а также управлять рисками и использовать возможности по мере изменения рынков или налогового законодательства.

Финансовый консультант может работать для вас во время рыночных подъемов и падений, а также дать рекомендации и поддержку, которые могут вам понадобиться, чтобы не сбиться с пути, чтобы избежать иногда дорогостоящих ошибок, совершаемых инвесторами во время нестабильных рынков.

Сроки привели к тому, что инвесторы осознали доходность ниже рыночной

Источник: Количественный анализ поведения инвесторов, 2016 г., DALBAR, Inc. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Data сравнивает результаты с 1 января 1998 г. по 30 декабря 2016 г. Подробнее см. Сноску 4 «Поведение инвесторов».

Изменения рынка также создают возможности для налогового планирования. Учтите, что сбор налоговых убытков может помочь снизить налоги на прирост капитала.Правила могут быть сложными. Но вы можете использовать реализованные капитальные убытки для компенсации реализованного прироста капитала и, потенциально, небольшой части обычного дохода. Кроме того, неиспользованные убытки можно «перенести» и использовать в будущие годы.

Вот как сбор налоговых убытков может сработать для Салли и Бена. Скажем, для Салли применяется ставка долгосрочного прироста капитала в размере 20%, поэтому в этом году она должна будет заплатить 2000 долларов налогов с долгосрочного прироста капитала в размере 10 000 долларов. Но что, если бы она за тот же год продала акции на 6000 долларов с убытком? Эти убытки могут компенсировать прирост капитала на сумму 6000 долларов в этом году, в результате чего налогооблагаемый прирост капитала составит 4000 долларов, а налоговый счет — всего 800 долларов.Это экономия на налогах в размере 1200 долларов в этом году, что увеличивает ее прибыль после уплаты налогов на 15%. ⁵

Конечно, вы никогда не хотите, чтобы только налоговые соображения влияли на ваши инвестиционные решения. Но если бы продажа обеих ценных бумаг была синхронизирована с вашими инвестиционными целями, экономия на налогах повысила бы вашу налоговую декларацию.

Сбор налоговых убытков может помочь повысить прибыль после уплаты налогов

Источник: Fidelity Investments.Только для иллюстративных целей. Не учитывает государственные налоги. Налог на прирост капитала является гипотетическим и отражает 20% налог на прирост капитала и предполагает, что инвестиционные решения принимаются в соответствии с правилами продажи. См. Сноску 5 «Сбор налоговых убытков» для получения дополнительной информации.

Управление планом Салли и Бена

Каждый год Салли и Бен планируют проводить 2 встречи со своим консультантом.Во время этих занятий они будут рассматривать любые серьезные изменения в своих целях или жизни. Так, например, если Салли должна рано прекратить работу из-за проблем со здоровьем, или мать Бена оставит им наследство, в их планы могут быть внесены изменения. Во время проверки они проверят свой портфель, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует их целям, и выявить возможности для сбора налоговых убытков и других налоговых стратегий.

В настоящее время они задаются вопросом, нужно ли им вносить изменения в свой портфель или включать другие решения для получения дохода, когда они приближаются к пенсии, в том числе аннуитировать ли часть своих пенсионных сбережений.

Чтобы помочь им принять решение, их советник приводит гипотетический пример, предполагающий, что Салли и Бену сейчас 67 лет и они собираются выйти на пенсию с инвестициями в 1 миллион долларов. В дальнейшем они будут жить за счет своего «птичьего яйца» и больше не будут экономить. Они обращаются к своему консультанту, который поможет им оценить свои пенсионные расходы и источники дохода, выявить любые пробелы и потенциально сэкономить налоги на этом пути.

Советник предлагает 2 сценария. В одном Салли и Бен переводят все свои сбережения на более консервативное сочетание 50% акций, 40% облигаций и 10% денежных средств — обычное сочетание активов для пенсионеров — и используют снятие средств для покрытия основных и дискреционных расходов при выходе на пенсию.В другом случае они вкладывают 20% своих сбережений в аннуитет с гарантированным доходом, который вместе с социальным обеспечением покроет их основные расходы, а остальное — в совокупность активов в размере 50-40-10. Поскольку они смогут покрыть основные расходы с помощью социального обеспечения и аннуитета, они могут инвестировать остальную часть своего портфеля на более длительный период. Кроме того, аннуитет обеспечивает некоторую защиту от долголетия Салли и Бена. Конечно, они захотят тщательно выбрать поставщика аннуитета, поскольку гарантии зависят от способности страховой компании выплачивать претензии.

Если они доживут до 93 лет, вторая стратегия могла бы гипотетически принести больший доход на протяжении всей жизни, не беспокоясь о том, что у них закончились деньги, поскольку их основные расходы покрываются за счет социального обеспечения и аннуитета. ⁵

Узнайте, какой доход может принести инвестиция в 1 миллион долларов за 26 лет выхода на пенсию

Важно: прогнозы или другая информация относительно вероятности различных инвестиционных результатов носит гипотетический характер, не отражает фактических инвестиционных результатов и не является гарантией будущих результатов.Ваши результаты могут отличаться. Этот гипотетический пример иллюстрирует прогнозируемый пожизненный доход домашнего хозяйства и конечный баланс для портфеля в 1 миллион долларов как с аннуитетом, так и без него. Более подробную информацию см. В сноске 6 «Пенсионный доход». Источник: Fidelity Investments.

Существуют также рациональные с точки зрения налогообложения стратегии вывода денег при выходе на пенсию, которые потенциально могут помочь снизить налоги Салли и Бена и продлить срок их пенсионных сбережений.Некоторые люди считают, что в первую очередь следует потратить налогооблагаемые активы, затем отложенные от налогов сбережения на традиционных счетах IRA и 401 (k) и, наконец, не облагаемые налогом активы на любых счетах Roth или HSA. Но это не всегда лучший подход, когда речь идет о федеральном подоходном налоге в период выхода на пенсию.

В целом, для некоторых людей без относительно большого налогооблагаемого прироста капитала более эффективной с точки зрения налогообложения стратегией может быть ежегодное снятие активов со всех типов счетов пропорционально их общим пенсионным сбережениям.Предположим, что к выходу на пенсию в возрасте 67 лет Салли и Бен имеют 400 000 долларов в активах IRA, не облагаемых налогом, 300 000 долларов на необлагаемом налогом счете Roth и 300 000 долларов на облагаемом налогом брокерском счете. Применение пропорционального подхода к снятию средств во время выхода на пенсию потенциально может снизить налоги, которые они платят с этих денег, примерно на 24 289 долларов США или 28%. ⁷

Умное снятие средств может помочь снизить федеральный подоходный налог при выходе на пенсию

Источник: Fidelity Investments.Гипотетический пример.

Итог

Финансовый совет — это больше, чем просто цифры и инвестиции. Это процесс, который может помочь вам составить план, наметить свой прогресс и, надеюсь, достичь ваших личных и финансовых целей, при этом чувствуя себя более уверенно.

Контрольный список финансового планирования

Консультант может помочь вам приступить к разработке плана достижения ваших целей.

• Определите или обсудите свои личные и финансовые цели.
• Оцените, приближаетесь ли вы к своим целям.
• Определите следующее:
  
  • Уместны ли ваши расходы и денежный поток?
  • Что для вас означает финансовая защита и насколько она важна?
  • Что для вас значит рост и насколько он важен?
  • Соответствуют ли ваши инвестиции вашим предпочтениям?
  • Как вы будете управлять своим инвестиционным портфелем?
• Реализуйте свое финансовое планирование с соответствующим набором инвестиций, чтобы сбалансировать свои финансовые потребности и инвестиционные приоритеты.