Какой автокредит самый выгодный – У кого выгоднее покупать машину в кредит — журнал За рулем

Где лучше брать автокредит — 7 лучших предложений от банков

Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от ипотеки на строительство частного дома и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов. Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии. Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее. Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем телефон горячей линии Ингосстраха, но лучше исследовать уже «готовые» варианты. Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредитование — современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца — продать автомобиль быстро и дорого. В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты. С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.

Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля

Важно: взять автокредит может как физическое, так и юридическое лицо — иными словами, как простой гражданин, так и предприятие или компания. Ниже будет рассмотрен первый случай как наиболее часто встречающийся и не связанный с дополнительными бюрократическими сложностями.

Преимущества целевых кредитов на покупку авто:

1. Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
2. Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять машину в кредит без первоначального взноса сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате — вполне вероятно.
3. Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».

Недостатки автокредитования:

1. Вне зависимости от того, берёт потребитель кредит на авто с пробегом или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
2. Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
3. Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
4. Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании — от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.

Важно: автокредиты предоставляются банками только в безналичной форме — переводом на расчётный счёт. С одной стороны, это способствует большей финансовой безопасности заёмщика, но в действительности нужно, чтобы предотвратить нецелевое расходование средств. Как бы то ни было, клиент банка должен понимать, что «бумажек» на руки он не получит, и настроиться на работу по современным стандартам банковского дела.

В каком банке выгодный автокредит?

Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.

Локобанк — «На новое авто»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 10,4% до 11,9%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет.
4. Первоначальный взнос — от 10% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика — от 21 года до 68 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Русфинанс Банк — «Lifan Промо»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 1% до 5%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
4. Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика — от 23 до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • второй документ, позволяющий идентифицировать личность обратившегося;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Санкт-Петербург — «Лёгкая покупка»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 10,3% до 17,5%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет.
4. Первоначальный взнос — от 10% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика — от 21 года до 70 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 3 месяцев и общий — от 6 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • подтверждение выплаты первоначального взноса;
    • договор купли-продажи автомобиля;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

ВТБ — «Свобода выбора»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 9,9% до 13,5%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
4. Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика — от 21 года до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Совкомбанк — «АвтоСтиль-Особый (Lada Finance)»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 8,99% до 11,59%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 6 месяцев.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
4. Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полиса ОСАГО.
8. Возраст заёмщика — от 20 до 80 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • для мужчин моложе 27 лет — военный билет;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Зенит — «На новый автомобиль»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 10,4% до 14,2%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 2 года.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 7 лет.
4. Первоначальный взнос — от 0% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полиса ОСАГО.
8. Возраст заёмщика — от 22 лет до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 6 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • справки по формам 2-НДФЛ и (в случае необходимости) 3-НДФЛ;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Банк Уралсиб — «Автопартнёр»

Условия предоставления заёмных средств:

1. Процентная ставка — от 9,9% до 11,9%, в зависимости от пакета предоставляемых документов и размера первоначального взноса.
2. Минимальный срок погашения задолженности — 1 год.
3. Максимальный срок погашения задолженности — 5 лет.
4. Первоначальный взнос — от 20% от реализационной стоимости авто.
5. Автокредит можно закрыть досрочно, без штрафов и препятствий.
6. Вид ежемесячных платежей — аннуитетные (равными долями).
7. Обязательно оформление полисов ОСАГО и КАСКО.
8. Возраст заёмщика — от 21 года до 65 лет (на момент заключительной выплаты).
9. Требуется непрерывный стаж работы от 4 месяцев и общий — от 12 месяцев.
10. Нужно иметь российское гражданство.
11. Необходимые документы:
    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • анкета, бланк которой можно скачать на сайте банка;
    • другие — по желанию клиента или требованию финучреждения.
12. Заявка на получение средств оформляется в том же регионе, где прописан гражданин.

Важно: поскольку отечественные банки любят менять условия кредитования, будущему заёмщику рекомендуется перед оформлением заявки уточнить данные, касающиеся заинтересовавших его предложений, на официальных сайтах соответствующих финучреждений или на порталах-коллекторах — Сравни.ру или аналогичных.

Стоит ли брать кредит на авто в автосалоне?

Несмотря на все уверения, автосалоны не предоставляют кредиты на приобретение реализуемого у них транспортного средства. На деле они или являются посредниками между финансовым учреждением и заёмщиком, о чём непременно будет упомянуто в договоре, или перенаправляют заявку банкам, основанным в рамках того же бренда — в частности, так делают Тойота и Фольксваген.

Поэтому нет никакой разницы, с кем именно автомобилист подписывает договор: в любом случае он будет иметь дело с лицензированным юридическим лицом. Самое важное — как следует изучить условия, не торопясь заключать договор кредитования с первым подвернувшимся банком.

Подводим итоги

Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля. Будущий владелец транспортного средства может заключать договор как самостоятельно, так и привлекая созаёмщиков и поручителей. Основные преимущества автокредитования — возможность для автолюбителя получить машину в максимально короткие сроки, ограничившись лишь первоначальным взносом, и самостоятельно влиять на степень доверия банка; недостатки — предвзятость сотрудников, оценивающих его платёжеспособность, использование только безналичного расчёта и сравнительно высокая годовая процентная ставка.

В большинстве случае автокредиты выдаются на срок от года до семи лет, в зависимости от возможностей заёмщика. Максимальная сумма предоставляемых средств определяется в индивидуальном порядке. Для оформления кредита нужно, помимо анкеты и паспорта, предоставить ряд дополнительных документов по требованию банка: от справок 2-НДФЛ и 3-НДФЛ до военного билета и договора купли-продажи. Чтобы не оказаться в неприятном положении, следует уточнять детали кредитной программы заранее — на сайте банка или лично обратившись в его ближайшее отделение.

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

uvolsya.ru

6 критериев выбора кредитной организации

Содержание статьи

Автокредит – что собой представляет?

Автокредит — это покупка автомобиля физическим или юридическим лицом за денежные средства, которые предоставлены банком в частичном или полном объёме. С юридической точки зрения не существует такого понятия, как автокредит. Существует совокупность юридически значимых действий, в которой между двумя сторонами (покупатель и автосалон) заключается сделка купли-продажи. Параллельно с этим между покупателем и банком заключается договор займа, чаще всего целевой (т.е. направленный непосредственно на приобретение конкретной вещи – автомобиля), исходя из которого, банк ссуживает покупателю денежные средства, под залог (чаще всего приобретаемой вещи, т.е. машины). Вознаграждением банка в данной сделке считаются уплачиваемые за пользование займом проценты.

Самым распространённым предложением банков по автокредитованию является потребительский кредит (или целевой, иными словами). Данный вид кредита выдаётся непосредственно на покупку машины. В этом случае клиент фактически не видит денежных средств. Они поступают на его счёт после одобрения процедуры получения кредита, и автоматом переводятся на счёт автосалона. Залогом в данном виде сделки является автомобиль. Т.е. весь период, пока покупатель авто, выплачивает проценты и «тело» кредита, авто находится у банка в залоге. В случае систематических неплатежей по кредиту со стороны клиента, банк имеет право на отчуждение залогового имущества, при этом клиенту вернётся часть или полная сумма выплаченных взносов. Часть может вернуться в том случае, если клиент длительное время пользовался автомобилем. Ведь не стоит забывать о том, что машина, после того как она покинула салон, теряет в своей стоимости определённую сумму ежедневно. Соответственно, амортизация авто может быть вычтена из взносов, уже уплаченных клиентом. Но исключительно в судебном порядке.

Стоит также отметить, что сам автомобиль находится в собственности у покупателя, однако же, с некоторыми ограничениями, ввиду того, что это залоговое имущество. Так собственник не может без согласия банка осуществить перепродажу машины, её дарение или внести в её конструкцию существенные изменения, которые могут повлечь значительное снижение её стоимости.

Также существуют иные виды займа. Например, под залог другого имущества или же нецелевой кредит, наличными. Но они гораздо менее распространены, поэтому мы не будем заострять на них внимание.

Критерии выбора кредитной организации

Весьма важный аспект, в случае если перед вами встал вопрос, где оформить выгодный автокредит – это критерии по которым осуществлять оценку кредитной организации. Рассмотрим самые основные критерии.

1. Процентная ставка. Итак, самый первый вопрос, который нужно поставить перед собой, это размер процентной ставки. Естественно, он должен быть максимально низким. Также стоит обратить внимание на то, чтобы в договоре займа процентная ставка была фиксированной, и банк не мог её изменять в одностороннем порядке.

Обращайтесь в п

autoizakon.ru

Какую машину лучше взять в кредит?

Автокредитование является одним из наиболее популярных предложений отечественных банков. Автомобиль – это не просто средство передвижения. Он существенно облегчает повседневную жизнь. Многие россияне предпочитают брать займы на покупку авто в банках, нежели долгие годы откладывать накопления. Те, кому только предстоит оформление заявки на автокредит ломают голову над тем, какую машину лучше выбрать.

Отечественное или зарубежное авто?

Многие потенциальные заемщики перед походом в банк долго раздумывают над тем, какую машину взять и кому отдать предпочтение: отечественному или зарубежному автопрому. Тут все будет зависеть от личных предпочтений, ну и, кончено, от финансовых возможностей. Российские автомобили, безусловно, отличаются более низкой ценой. Кроме того, они довольно неприхотливы в обслуживании.

Большую часть поломок можно исправить самостоятельно. В случае с иномаркой ремонт обойдется в кругленькую сумму. Скорее всего, потребуется помощь мастеров специализированного автосервиса. Да и покупка иностранного авто может влететь в копеечку. Отечественные же машины имеют не лучшее качество сборки и довольно низкий уровень комфорта. Однако и среди некоторых ТС иностранного производства есть и те, что значительно проигрывают отечественному автопрому.

При выборе автомобиля необходимо также четко знать, для какой цели вы приобретаете транспортное средство, чтобы в дальнейшем, при выплате долга, вам не пришлось переплачивать за ненужные функции.

Еще до отправления в автосалон можно прицениться, чтобы определить, автомобиль с какой стоимостью вам доступен. Для этого можно воспользоваться специальными кредитными калькуляторами или рассчитать платеж самостоятельно при помощи определенной формулы. О том, как можно рассчитать займ на авто, читайте здесь.

Машина в кредит из автосалона или «с рук»?

Сегодня потенциальным клиентам банков можно приобрести автомобиль, как в автосалоне, так и напрямую у автоладельца. Можно также купить залоговое авто. Если вы решили покупать машину в автосалоне, то необходимо тщательно изучить все условия, которые предлагает банк. Немаловажным фактором является и то, какие условия предлагает сам автосалон.

Необходимо искать наибольшую выгоду. Некоторые автосалоны предлагают сделать покупку по лизингу (длительной аренде с дальнейшим выкупом). Но это не самый лучший вариант, так как придется переплатить немалую сумму. В данном обзоре рассматриваем, что выгоднее — взять машину в лизинг или за счет заемных средств.

А вот приобретение ТС «с рук» в кредит отличается особой сложностью. В такой сделке участвует несколько сторон. Проще в такой ситуации взять потребительский займ, который потом можно потратить на покупку машины б/у. Лучшие ставки по кредитам наличными вы найдете в этой статье.

Дешево можно приобрести автомобиль, долг за который еще не погашен. Владелец по какой-либо причине не может выплачивать долг, поэтому продает машину практически за бесценок. Для этих целей необходимо оформление специального договора, который подразумевает, что заемщик берет кредит в банке для того, чтобы погасить долг за машину. Больше информации о том, как продается автомобиль, приобретенный до этого в кредит, вы найдете здесь.

Какую марку выбрать?

Большая часть банков сотрудничают с дилерскими центрами. Это выгодно, как для банка (большое количество клиентов), так и для автоцентра (высокий доход) и для клиента (выгодные условия).

Сбербанк имеет наиболее широкую линейку партнерских программ. Он активно сотрудничает со следующими иностранными автопроизводителями:

• Toyota,
• Skoda,
• Lexus,
• Volkswagen,
• Audi,
• Haima,
• Hyundai,
• Chevrolet,
• Lifan,
• Kia.

Также Сбербанк сотрудничает и с отечественными автоконцернами: ГАЗ, УАЗ и Лада. Партнерские программы рассчитаны на покупку новых ТС данных марок в рублях. Выгоднее всего брать такую ссуду на небольшой срок с большим первоначальным взносом.

Аналогичную программу предлагает и «Русфинанс банк». Он также сотрудничает с большим количеством иностранных автопроизводителей. Максимальный срок, на который в этом банке выдается автокредит – 5 лет.

Сегодня на рынке автокредитования имеется множество совместных предложений от банков и дилерских центров. Чем крупнее банк, тем больше клиентов туда обращается, соответственно, процентная ставка там также будет меньше, чем в небольших кредитных учреждениях.

Процент также будет ниже, если заемщик приобретает полис КАСКО. Средний размер процента при получении автозайма со страховкой — 7,5-8,5%. Без приобретения страховки ставка возрастает до 15 процентов. Рейтинг страховых компаний для оформления КАСКО представлен по этой ссылке.

О процентах

Неважно, приобретаете ли вы иностранное или отечественное авто, процентная ставка будет колебаться в районе 21-25 процентов. Обычно первоначальный минимальный взнос будет составлять 20 процентов. Без такого взноса у вас вряд получится взять заем. Срок погашения может достигать семи лет. Некоторые потенциальные заемщики также не могут решить, взять ли автомобиль в рассрочку или в кредит. Стоит учитывать, что в случае с обычным автокредитом первоначальный взнос будет ниже, чем при оформлении машины в рассрочку. Однако при выплате долга придется отдать немалую сумму за процент. Подробнее условия автокредитов рассматриваем здесь.

Мнение специалистов

Многие эксперты в деле автокредитования утверждают, что оптимальным вариантом является приобретение машины в автосалоне. На них действует гарантия, да и новое авто всегда больше радует своего владельца, нежели подержанное. Обращаясь в автосалон, вы всегда будете уверены, что не купите угнанную или побывавшую в аварии машину.

Немаловажным фактором является и то, в какой валюте вы будете брать ссуду. Лучший вариант – рубли. Тогда ваш ежемесячный платеж не будет зависеть от постоянных скачков иностранной валюты.

Важно!

При оформлении автокредита всегда стоит помнить о том, что ваш автомобиль будет являться залогом для банка до тех пор, пока не будет сделан последний ежемесячный платеж. Если обязательства по договору не будут выполнены, банк попросту заберет вашу машину за долги.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

kreditorpro.ru

в каком банке он самый выгодный и где кредит на машину брать дешевле

Всем привет! Автозаемщики нередко задаются весьма непростым вопросом: «где выгоднее взять автокредит?». Если цель поставлена именно так, а не ориентирована на просто приемлемые условия, то нужен довольно глубокий анализ предложений от разных финансовых учреждений.

Но если не пожалеть на это времени, то у вас появятся шансы хорошо сэкономить и даже оказаться в прибыли по итогам. В помощь таким заемщикам написана данная статья, прочитав которую вы уясните важные для анализа моменты, а также ознакомитесь с наиболее выгодными предложениями на сегодня. Итак, с вами Илья Кулик, поехали!

Статья в тему: Автомобильное кредитование — это: в чём отличие от потребительского, какие законы регулируют, какие есть виды и условия оформления + перспективы

Индивидуальность выбора самого выгодного предложения по автокредитованию

Приобретение автомобиля в кредит обычно у каждого водителя происходит по-особенному. Покупка транспортного средства (ТС) может носить спонтанный характер, а может сопровождаться долгим и кропотливым поиском выгодных предложений. При этом понятие выгодности автокредитования зачастую трактуется условно, а выбор оптимального варианта большей частью носит субъективный характер.

Само понятие автокредитования (АК) редко прямо увязывается с выгодностью. Но довольно часто можно встретить оптимальные условия, которые устраивают заемщика в отдельно взятый период времени. Естественно, что банки хотят для себя как можно более широкую клиентуру.

И для этого они всячески модифицируют свои базовые условия, создавая на их основе разнообразные программы, заточенные под определенную клиентскую категорию. Эти предложения, в зависимости от ряда факторов, могут иметь разную степень привлекательности, которая может меняться с течением времени.

Также потребности самих клиентов разнообразны. Например, кто-то хочет осуществить свою мечту, а кто-то преследует чисто практическую цель – профессиональную или коммерческую. При этом тот, кто осуществляет свою мечту может искренне считать свою покупку выгодной, вопреки объективности.

И наоборот, оформление кредита на машину для практических целей, даже при нечасто встречающейся прямой выгоде, в итоге клиентом может быть расценено как убыточная затея. Поэтому однозначно указать где АК выгоден, а где нет невозможно, но все же основные вполне конкретные критерии такого выбора имеются. Их знание существенно увеличит шанс на то, что после покупки ТС в долг заемщик не будет разочарован в итоге.

Статьи в тему: Выгоден ли автокредит – все плюсы, минусы, выгодные варианты + как уменьшить проценты

Где можно оформить автокредит

Выбор источника заемных средств на покупку машины достаточно широк. Но обычно автокредит подразумевает, что денежные средства будут предоставляться банком, условия у которых при различных способах оформления различны.

Банки

Оформление кредита в банке, минуя посредников, может быть более выгодным. Заемщику могут быть предложены различные условия АК новых и подержанных ТС. На сайтах многих банков можно найти перечни официальных дилеров и автосалонов, в которых автомобили могут быть приобретены за счет АК.

Также банки могут размещать спецпредложения от автопроизводителей, на ТС которых устанавливаются льготные условия, в том числе по госпрограмме субсидирования автокредитов. Но зачастую банки выдвигают довольно строгие требования, которые не всем подходят и иногда они могут быть причиной рефинансирования займа.

Статья в тему: Автокредит – кому, и при каких условиях банки могут его предоставить

Кэптивные банки

Кэптивные банки, подконтрольные конкретным автопроизводителям или автоконцернам, нередко предлагают выгодное льготное автокредитование по сниженным ставкам для приобретения автомобилей, выпускаемых исключительно этими автоконцернами, в целях стимулирования на них спроса.

Также услуги кэптинга производителям могут оказывать независимые банки, хотя программы АК у них менее привлекательны т. к. это уже разновидность финансового дилерства с соответствующими накрутками на основную стоимость.

Статья в тему: Зачем платить проценты за автокредит, когда можно купить авто в рассрочку?

Автосалоны

Многие крупные автосалоны и дилерские центры организуют на своей территории работу служб или отделов АК, автокредитного менеджмента и предлагают широкий выбор программ от банков-партнеров.

Условия АК в автосалоне могут отличаться от стандартных банковских предложений, в зависимости от объема посредничества салона при заключении кредитного договора, а также от согласованных с банками, страховщиками и автопроизводителями маркетинговых акций.

Автосалоны, заинтересованные в сбыте ТС, могут устанавливать на менее популярные марки и модели специальные условия приобретения. Комбинируя цену на машину, параметры АК и страхования, салон может снизить процентную ставку, с целью побудить покупателя к активности.

Статья в тему: Как правильно оформить покупку машины в автокредит в автосалоне + какие нужны документы, условия, можно ли сделать это без банка + плюсы и минусы

Онлайн-заявка

Подобрав подходящие условия АК, можно направить в банк заявку онлайн. При ее оформлении через интернет, а не в офисе, процентная ставка может быть ниже. Однако нельзя полагаться только на условия, указанные на сайте, в форме заявки и в уведомлении об одобрении кредита.

В обязательном порядке необходимо ознакомиться со всеми пунктами кредитного договора и приложений к нему (в т. ч. с полной стоимости, графика платежей и т. п.), с договорами залога, поручительства и страхования, если они будут оформляться, а также со всеми нормативными документами, на которые есть ссылки в договоре.

Кредитные брокеры

К услугам кредитного брокера при покупке ТС обычно прибегают после самостоятельного неудачного опыта обращения в АК, когда заявка по тем или иным причинам не была одобрена.

Услуги данного специалиста могут заключаться в подборе подходящих заёмщику предложений от различных банков, помощи в составлении и направлении заявок, в подготовке необходимых для ее рассмотрения документов, с целью соответствие необходимым требованиям.

Статья в тему: Что нужно, чтобы взять автокредит: какие документы необходимы для оформления и получения + можно ли взять без прав

Однако такое посредничество не должно предусматривать предоставление кредитору недостоверных или заведомо ложных сведений. Если же они будут расценены как попытка фальсификации с целью получения неправомерной выгоды, то виновные в обмане могут быть привлечены к ответственности по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования).

Оплата услуг брокера может осуществляться в виде уплаты твердой суммы вознаграждения, или уплаты комиссии в процентах от суммы полученного заемщиком АК. Комиссия может уплачиваться либо заёмщиком, либо кредитором, либо обеими сторонами договора по АК.

Статья в тему: Как получить в кредит авто: как правильно и выгодно брать автокредит на покупку автомобиля

Как сравнить условия кредитования в банках – важнейшие критерии и удобные сервисы

При выборе самого выгодного предложения необходимо помнить, что низкий размер кредитной ставки не всегда свидетельствует о выгодности АК.

Не менее важными являются и другие параметры АК:

• Полная стоимость АК (ПСК).
• Срок, на который выдается АК.
• Сумма АК (лимит кредитования).
• Размер первоначального взноса на покупку автомобиля, выплачиваемый за счет собственных средств заёмщика.
• Требования к заёмщику – в т. ч. к размеру дохода заёмщика, к его кредитной истории, стажу, возрасту и т. п.
• Требования к заемному ТС – год выпуска, марка и модель, комплектация и т. п.
• Условия страхования – заемного ТС, а также жизни и здоровья заёмщика.
• Дополнительные услуги банка – выпуск карты для выдачи и погашения кредита и т. п.
• Штрафные санкции за нарушение условий договора.

Статья в тему: На каких условиях предоставляют банки автокредит: общая информация о всех банках + требования к заёмщику

Кроме того, сфера АК очень подвижна и реагирует на множество экономических факторов – размер ключевой ставки Центробанка, уровень инфляции, статистические экономические данные, наличие госпрограмм поддержки автопрома и кредитного сектора, и т. п.

В зависимости от действия этих факторов, а также уровня производства и продаж автопродукции, размер кредитных ставок и иные условия АК со временем изменяются.

Выбор автокредита при помощи онлайн подбора

Попробуем подобрать выгодные предложения АК с помощью специализированных онлайн ресурсов. Нередко лишь с помощью только этих инструментов можно с достаточно высокой вероятностью определить в каком банке выгодные условия, а в какие лучше совсем не брать в расчет. Такой анализ обойдется предельно дешево – затраты будут лишь по времени и усилиям.

Банки.ру

Одним из самых известных ресурсов для поиска вариантов АК, с хорошей базой, является информационный портал Банки.ру.

В финансовом супермаркете портала доступен сервис «мастер подбора кредитов». Он предназначен для бесплатного расчета рейтинга заёмщика. С учетом указанных данных сервис подберет персональные предложения банков-партнеров сервиса с высокой вероятностью одобрения (после SMS-подтверждения).

В разделе портала «Продукты и услуги» также можно ознакомиться предложениями по АК от различных банков и автосалонов, без введения личных данных и без учета рейтинга заёмщика.

При заполнении формы поиска (расширенного поиска) по АК будет выдан список подходящих вариантов. При открытии страницы предложения можно ознакомиться с его детальными условиями и оценкой предложения экспертами портала.

В разделе «Продукты и услуги» представлен также «Калькулятор автокредитов» для предварительного расчёта размера ежемесячного платежа и переплат при аннуитетном или дифференцированном вариантах погашения.

Выберу.ру

Данный портал также может использоваться в качестве бесплатного сервиса для поиска выгодных автокредитов в различных городах РФ. Например, поиск предложений банков по Москве доступен на этой странице.

При указании требуемых параметров АК можно получить список предложений с указанием размера процентной ставки и ежемесячного платежа, суммы переплаты, и остальных ключевых условий. При открытии страницы предложения будут показаны детальные условия, по которым заёмщик может определить подходит ли ему данный вариант.

На каждой такой странице доступен калькулятор расчета платежей по договору, а также калькулятор АК для расчета суммы ежемесячного платежа и стоимости кредита при платеже равными долями или в дифференцированном режиме.

Статья в тему: Рейтинг банков, который сэкономит вам неделю на поисках выгодного автокредита!

Внимание! На портале Выберу.ру имеется раздел быстрого поиска, для определения предложений по ключевым условиям-маскам, которые выдают готовые решения.

Производители, которые субсидируют автокредитование

При поиске выгодного АК потенциальному заёмщику непременно встретятся специальные предложения по льготному автокредитованию при покупке новых машин различных марок.

Подобные спецпредложения предоставляются либо кэптивными банками, либо имеющими совместные партнерские программы с автопроизводителями, дистрибьютерами, официальными автодилерами и автосалонами, а также страховщиками. Сравнительно низкая процентная ставка устанавливается в маркетинговых целях, для стимулирования спроса на конкретные марки и модели.

Пониженная ставка кредита может компенсироваться автопроизводителем кредитору путем уплаты вознаграждения по партнерскому соглашению за счет цены проданного ТС, а также за счет страховых премий, полученных страховыми компаниями (СК).

Рассмотрим действующие в 2018 г. программы некоторых автопроизводителей по субсидированию АК, направленные на увеличение сбыта их продукции.

Jaguar & Land Rover

Согласно информации с сайтов Jaguar.ru и Landrover.ru, производитель ООО «Ягуар Ленд Ровер» предлагает специальные программы АК прямого субсидирования на все комплектации новых автомобилей:

• Jaguar (F-Pace, XJ, XE, XF, E-Pace).
• Land Rover (Range Rover, Range Rover Sport, Range Rover Velar, Range Rover Evoque, Discovery, Discovery Sport).

Заем по данной программе предоставляется несколькими кредиторами.

Первый из них – ООО «РусфинансБанк».

Статья в тему: Автокредит в Русфинанс Банке – поделитесь клиентским опытом или напишите отзыв

Размер ставок по программам «Jaguar Financial Services» и «Land Rover Financial Services»:

• При первоначальном взносе от 40% и более, процентная ставка – от 3,7% до 8% при сроке кредита от 1 года до 5 лет.
• При первоначальном взносе от 20% до 40%, процентная ставка – от 7,5% до 11% при сроке кредита от 1 года до 5 лет.

Второй партнер – АО «ЮниКредитБанк».

Условия программы тут те же, но увеличен максимальный срок займа.

Размер ставок по программе «Jaguar Direct» и «Land Rover Direct»:

• При первоначальном взносе от 40% и более, процентная ставка – от 3,7% до 9% при сроке кредита от 1 года до 7 лет.
• При первоначальном взносе от 20% до 40%, процентная ставка – от 7,5% до 12% при сроке кредита от 1 года до 7 лет.

Третий партнер – ПАО ВТБ предлагает автозаймы в программах специальных предложений от Jaguar и Land Rover по еще меньшей ставке (на 0,5% при подтверждении дохода заёмщика):

• При первоначальном взносе от 40% и более, процентная ставка – от 3,2% до 8% при сроке кредита от 1 года до 7 лет.
• При первоначальном взносе от 20% до 40%, процентная ставка – от 7% до 11% при сроке кредита от 1 года до 7 лет.

Статьи в тему:

Банк ВТБ – спецпредложения, госпрограммы и выгодные условия автокредита на новые и подержанные машины

Отзывы читателей об автокредитовании в банке ВТБ

Во всех банках заключение договора страхования КАСКО обязательно.

Ravon

Согласно информации с сайта Ravon.ru, ООО «Равон Моторс Рус» (РМР) является официальным дистрибьютором автомобилей марки Ravon. Бренд RAVON является преемником корпорации Daewoo.

Совместно с ООО «Русфинанс Банк» и ООО РМР реализуется программа прямого субсидирования «Ravon Finance Direct», которая распространяется на всю линейку автомобилей, выпускаемых брендом Ravon.

Размер ставок, при условии заключения договора страхования КАСКО и договора страхования жизни и здоровья:

• При первоначальном взносе от 40% и более, процентная ставка – от 4% до 7% при сроке кредита от 1 года до 5 лет.
• При первоначальном взносе от 20% до 40%, процентная ставка – от 7,5% до 9% при сроке кредита от 2 лет до 5 лет.

Размер ставок, при условии заключения договора страхования КАСКО и договора страхования GAP (на возмещение суммы амортизации, начисляемой при выплате КАСКО при угоне или полной гибели авто):

• При первоначальном взносе от 40% и более, процентная ставка – от 4% до 7,5% при сроке кредита от 1 года до 5 лет.
• При первоначальном взносе от 20% до 40%, процентная ставка – от 7,9% до 10% при сроке кредита от 2 лет до 5 лет.

Размер ставок, при условии заключения договора страхования КАСКО:

• При первоначальном взносе от 40% и более, процентная ставка – от 4% до 10,5% при сроке кредита от 1 года до 5 лет.
• При первоначальном взносе от 20% до 40%, процентная ставка – от 9,9% до 12,5% при сроке кредита от 2 лет до 5 лет.

Заключение договора страхования КАСКО обязательно.

Заключение договора страхования жизни и здоровья, либо договора страхования GAP – по желанию заёмщика, увеличивает его первоначальные расходы, но уменьшает ставку по кредиту.

Citroen & Peugeot

Согласно информации с сайта Bankpsafinance.ru, ООО «Банк ПСА Финанс РУС», полностью контролируемый Группой PSA (до 2016 г. PSA PEUGEOT CITROEN) кэптивный банк, производит кредитование покупки автомобилей Peugeot и Citroen в рамках программ Peugeot Finance и Citroen Financial Services во всех салонах официальных дилеров марок Peugeot и Citroen.

В рамках программ PSA Bank покупателям ТС от Peugeot, Citroen и DS предлагаются специальные сниженные процентные ставки на весь модельный ряд, а также специальная цена на ТС по условиям дилеров.

Тарифы для марки Peugeot («ничего лишнего»):

• «СТВК» (минимальная ставка).
• «ВЗНС» (минимальный первый взнос).
• «ПЛТЖ» (минимальный ежемесячный платеж).

Размер ставок по тарифу «СТВК»:

• При первоначальном взносе от 25% до 70%, процентная ставка – от 5% до 10,9% при сроке кредита от 1 года до 5 лет (для нового Peugeot 408).
• При первоначальном взносе от 25% до 70%, процентная ставка – от 7,9% (6,9%) до 10,9% при сроке кредита от 1 года до 5 лет (для других новых моделей Peugeot).

Заключение договора страхования КАСКО обязательно.

Новый Peugeot 408 может быть приобретен в кредит по госпрограммам «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль», с оплатой кредитором продавцу 10% от цены ТС в качестве первоначального взноса, при соответствии заемщика требованиям программ и при не исчерпании лимита госпрограмм.

Заключение договора страхования КАСКО обязательно.

Тарифы для автомобилей Citroen:

• «Умный» (минимальная ставка).
• «Удачный» (минимальный первый взнос).
• «Удобный» (минимальный ежемесячный платеж).

Размер ставок по тарифу «Умный»:

• При первоначальном взносе от 25% до 70%, процентная ставка – от 5% до 10,9% при сроке кредита от 1 года до 5 лет (для нового Citroën C4 седан, Citroën C3 Aircross).
• При первоначальном взносе от 25% до 70%, процентная ставка – от 7,9% до 10,9% при сроке кредита от 1 года до 5 лет (для других новых моделей Citroën).

Заключение договора страхования КАСКО обязательно.

Новый Citroën C4 может быть приобретен в кредит по госпрограммам «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль», с оплатой кредитором продавцу 10% от цены ТС в качестве первоначального взноса, при соответствии заемщика требованиям программ и при не исчерпании лимита госпрограмм.

Fiat

Программа Fiat Finance ООО «Русфинанс Банк» распространяется на базовые модели новых иностранных моделей Fiat Doblo, Fiat Ducato, Fiat Scudo.

Размер ставок, при условии заключения договора страхования КАСКО и договора страхования жизни и здоровья:

• При первоначальном взносе от 50% и более, процентная ставка – от 5,5% до 9% при сроке кредита от 2 лет до 5 лет.
• При первоначальном взносе от 30% до 50%, процентная ставка – от 5,5% до 11% при сроке кредита от 2 лет до 5 лет.

Размер ставок, при условии заключения договора страхования КАСКО:

• При первоначальном взносе от 50% и более, процентная ставка – от 5% до 11% при сроке кредита от 2 лет до 5 лет.
• При первоначальном взносе от 30% до 50%, процентная ставка – от 6% до 14,4% при сроке кредита от 2 лет до 5 лет.

Заключение договора страхования КАСКО обязательно.

Suzuki

Программа «Suzuki Direct» предоставляется ООО «Русфинанс Банк» распространяется на новые модели марки Suzuki, которые, можно уточнить у официальных дилеров.

Размер ставок, при условии заключения договоров страхования КАСКО, жизни и здоровья, либо КАСКО и GAP (на возмещение суммы амортизации, начисляемой при выплате КАСКО при угоне или полной гибели авто) представлен ниже.

При первоначальном взносе:

• От 50% и более, процентная ставка – от 3,5% до 9,9% при сроке погашения от 1 года до 5 лет.
• От 40% до 50%, процентная ставка – от 6,9% до 10,9% при сроке погашения от 1 года до 5 лет.
• От 20% до 30%, процентная ставка – от 7,9% до 11,9% при сроке погашения от 1 года до 5 лет.

Размер ставок, при условии заключения договора КАСКО:

При первоначальном взносе:

• От 40% до 50%, процентная ставка – от 5,5% до 11,9% при сроке погашения от 1 года до 5 лет.
• От 40% до 50%, процентная ставка – от 8,9% до 12,9% при сроке погашения от 1 года до 5 лет.
• От 20% до 30%, процентная ставка – от 9,9% до 13,9% при сроке погашения от 1 года до 5 лет.

Заключение договора КАСКО обязательно.

Страхование жизни и здоровья, либо договор GAP – по желанию заёмщика. Это увеличивает первоначальные расходы, но уменьшает процентную ставку.

Программу «Suzuki Finance» предлагает ПАО ВТБ, банк-партнер ООО «СУЗУКИ МОТОР РУС».

Банком ВТБ размещено предложение о кредитовании по еще меньшей ставке (при условии

kulikavto.ru

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне в 2018 году

Сегодня банковские учреждения и автосалоны существуют в выгодном взаимодействии, обеспечивая автокредитование тех клиентов, которые решились на покупку автомобиля. По текущему законодательству предоставлять автокредит могут только банки. Для официальных дилеров указанное сотрудничество становится отличной возможностью увеличить свои продажи и получить дополнительный процент к продаваемым машинам.

Условия для автокредитов в 2018 году

На 2018 год условия на автокредит являются достаточно привлекательными у большинства ведущих банков. Сотрудничество с автосалонами подразумевает ряд программ, по которым соискатель может купить понравившийся автомобиль. А вот вопрос о том, насколько выгодны эти программы стоит рассмотреть отдельно.

На сегодня банки предоставляют целевые программы автокредитования со сниженной процентной ставкой, льготные беспроцентные автокредиты, различные займы по акциям на определенные марки и модели машин. Все это делается в тесном взаимодействии с автосалонами и каждая сторона получает свою выгоду.

Основные условия автокредитования заключаются в следующих моментах:

• наличие паспорта с гражданством РФ, а также постоянной регистрацией по месту оформления автокредита или в регионе присутствия банка;
• второй документ, который подтвердит личные данные, чаще всего это водительское удостоверение;
• справка о доходах и официально подтвержденная работодателем копия трудовой книжки.

Последний пункт не является обязательным, многие автосалоны готовы оформить автокредит всего по двум документам. Однако если речь идет именно о программе банка, то подтверждение доходов станет возможностью снизить процентную ставку.

Для получения выгодного автокредита стоит также позаботиться о первоначальном взносе. Достаточно мало банков готовы рассматривать заявки, по которым средства на покупку автомобиля полностью предоставляются банком. Обычно первоначальный взнос составляет от 10-20%, чем выше его доля, тем выгоднее будет процентная ставка.

Какой автокредит самый выгодный

Автосалоны предлагают каждую из своих программ автокредитования как выгодную. Однако стоит понимать, что ни одна финансовая организация не упустит случая получить выгоду. Иначе она уже не финансовая, а благотворительная. В этом ключе стоит можно рассмотреть отдельные программы по автокредитам подробнее.

Минимальная процентная ставка на автокредит в автосалоне возможна в том случае, если клиент полностью удовлетворяет требованиям. То есть, предоставляет первоначальный взнос, подтверждает свою платежеспособность, обеспечивает страхование КАСКО. Такой клиент выгоден своей надежностью, а потому автокредит может быть предоставлен на минимальных условиях.

В случае отказа от автострахования, невнесения первоначального взноса и предоставления лишь двух документов автокредит оформить можно только в некоторых банках под завышенный процент. Автосалоны обычно отказывают в таких случаях.

Льготный беспроцентный автокредит тоже имеет свои нюансы. Обычно он передается сразу банку по факторинговой схеме. Для получения выгоды, автосалон повышает стоимость автомобиля, что означает, что клиент переплачивает в любом случае. Также обязательно потребуется страхование КАСКО, нередко в тех компаниях, с которыми есть договоренности. Процент по страховке часто тоже завышен.

Существует также госпрограмма, которая позволяет оформить автокредит по сниженной процентной ставке. В этом случае государство берет на себя часть расходов, обеспечивая субсидии на автокредитование.

Нередко автосалоны не предоставляет право собственности на приобретаемый автомобиль до полного погашения автокредита. С этим пунктом стоит быть внимательными.

Сравнение потребительского кредита и автокредита в 2018 году

Повышение процентной ставки на автокредит создает ситуации, когда выгоднее становится взять потребительский займ. У него есть свои преимущества по сравнению с автокредитованием:

• нет необходимости вносить первоначальный взнос;
• страхование КАСКО также теряет надобность;
• приобретаемый автомобиль не будет числиться в залоге.

При этом процент потребительского кредита вполне может оказаться на том же уровне, что и процентная ставка на автокредит в автосалоне.

Стоит ли брать автокредит в автосалоне — мнение экспертов

Мнения и отзывы экспертов по вопросу, стоит ли брать автокредит в автосалоне сильно разнятся. С одной стороны эксперты соглашаются, что это удобная возможность с комфортом без лишних хлопот осуществить покупку. Но в таком вопросе имеется столько нюансов, что преимущество автокредитования по отзывам становится сомнительным.

Автосалоны сотрудничают с узким кругом банков и банковских программ. Соответственно оформлять автомобиль придется на их условиях, а они не всегда бывают лояльными. Отзывы экспертов рекомендуют подробным образом ознакомиться со всеми предложениями, сравнить и рассчитать выгоду. При необходимости получить консультацию у финансового специалиста.

Тем более, что есть много банков, которые одобряют кредит и предоставляют время на выбор автомобиля в разных автосалонах.

Выгодно ли брать автокредит — отзывы по автокредитованию 2018 года

Отзывы по автокредитам как банков, так и автосалонов в целом оставляют негативное впечатление. Часто в отзывах говорится о злоупотреблении терпением. Нередко возникают ситуации, когда изначально одобряют заявку на одни условиях, после начинают их менять в свою пользу.

Эксперты сходятся во мнении, что брать автокредит стоит лишь в том случае, если автомобиль действительно нужен и срочно. Преимущество автокредитования в том, что машину можно купить по текущей цене. Это подчеркивают также и отзывы — многие соискатели получают автомобили по программам автокредитования, и несмотря на сложные условия остаются довольными клиентами.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

feib.ru

Самые выгодные автокредиты: условия, банки. Что выгоднее

Когда есть желание приобрести автомобиль, но нет на это средств, можно воспользоваться кредитом. Каждый банк предлагает свои условия: сроки, процентные ставки и размеры платежей. Обо всем этом заемщику надо узнать заранее, изучив выгодные предложения по автокредитам.

Практически все салоны по продаже машин сотрудничают с банками, поэтому клиенты сразу же могут оформить товар. Но сначала следует ознакомиться с условиями программ, чтобы выбрать подходящую. Обычно они имеют свои особенности.

Особенности выбора кредита

Если оформляется автокредит в автосалоне, то обычно предлагаются услуги нескольких банков со своими условиями, сроками и ставками. Что лучше выбрать? Не следует спешить с этим вопросом, а ознакомиться с несколькими предложениями. Сначала нужно обратиться в тот банк, в котором выдается заработная плата. Требования к постоянным клиентам вполне приемлемые. Нужно лишь узнать все про автокредит.

К самому выгодному относится автокредит без процентов, но такого нет. Предоставление транспортного средства возможно только под вознаграждение. Даже если в договоре отсутствует процент, комиссия исчисляется с помощью рефинансирования.

Выгодный кредит

Самые выгодные автокредиты – это те, у которых действуют следующие условия:

• низкий процент за все время выплаты;
• требуется предоставление паспорта и второго документа;
• нет первоначального взноса;
• не нужно предоставлять справу 2-НДФЛ;
• КАСКО оформлять не обязательно;
• любая кредитная история;
• гибкие сроки.

Выгоднее автокредит без первоначального взноса, но еще нужно найти банк с такими условиями. Хотя в этом случае есть вероятность большей процентной ставки.

Поддержка государства

Автокредит на выгодных условиях можно взять в разных банках. В этом активно участвует государство. Для поддержки автомобилистов была создана программа автокредитования. На ее основе государство представляет средства банкам, которые работают с данными услугами. Деньги служат для оплаты некоторой части займа, благодаря чему для клиентов действуют низкие ставки. К особенностям автокредита относят следующие:

• можно приобретать машины, масса которых не превышает 3,5 т;
• первый взнос — от 20 %;
• ставка — не больше 2/3 ставки Центрального банка.

Первоначальный взнос: плюсы и минусы

Больше ценится автокредит без первоначального взноса. Это определяет не только сумму, которая будет переплачена, но и ставку. Если был внесен первый платеж, то из-за оставшейся суммы переплата будет небольшой. Самые выгодные автокредиты имеют первоначальный взнос около 10-30 % от размера кредита.

Преимущества услуги без первоначального взноса заключаются в том, что автомобиль можно получать сразу, не вкладывая собственных средств. Но поскольку переплата и платеж будут высокими, необходимо рассчитать возможность оплаты. Желательно пользоваться проверенным правилом: для всех нужд для семьи должно оставаться около 60 % зарплаты. Если будет меньше, не стоит рисковать.

Где взять выгодный автокредит без первоначального взноса? Такие услуги для клиентов действуют в «ХоумКредите», «АйМаниБанке», «Локо Банке». Чтобы сэкономить на выплате процентов, потребуется внести не менее 20 % цены транспорта. Также необходимо приобретение ОСАГО и КАСКО.

Особенности автокредита без КАСКО

Самые выгодные автокредиты оформляются без КАСКО. Хоть они обходятся значительно дешевле, но здесь есть определенные подводные камни. Даже с учетом плюсов отрицательных моментов больше:

• большой процент;
• первый взнос достаточно большой;
• в некоторых банках – досрочное погашение;
• при аварии придется выполнять ремонт машины за свои средства, а также выплачивать компенсацию другой стороне;
• не получится приобрести машину с пробегом.

Где взять выгодный автокредит без КАСКО? Его предлагают в «ЮниКредит Банке», «Татфондбанке», «Росбанке», «Кредит Европа Банке». Оформлять такой заём или нет — каждый решает сам. Следует учесть переплаты, которые будут без оформления страхования. Также необходимо ознакомиться со всеми нюансами, которые помогут оформить подходящий автокредит. Выгодный процент практически всегда играет важную роль.

Кредитная история

Нередко банки выдают отрицательное решение по предоставлению средств на покупку машины, причиной чего является плохая кредитная история. А вот с положительной возможность получения автокредита резко возрастает. Также ценятся постоянные клиенты. Даже если заемщик в этот раз готов ответственно подойти к погашению долга, как полагается, не все банки готовы с ним сотрудничать. Но все же есть такие.

В некоторых не учитывается даже отрицательная кредитная история. Только тогда не будет низких процентов, гибких сроков. Возможно, придется предоставить залог или справки. Обычно автокредит выдается со следующими условиями:

• большой процент;
• ограниченная максимальная цена машины;
• недолгий срок кредита.

Чаще всего автомобиль находится в виде залога в банке. Кредиторы требуют предоставление других объектов, равных по стоимости машине. Потребуется справка о доходах, копия трудовой книжки, первоначальный взнос. Решение о выдаче кредита с плохой кредитной историей принимается индивидуально с учётом сведений о клиенте.

Автокредит или потребительский кредит?

С приобретением машины появляется вопрос: «Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?» Чтобы ответить на него, нужно ознакомиться с условиями обеих услуг. Они отличаются сроками, процентами, предоставляемыми суммами.

Автокредиты имеют более низкую ставку – 10-17 %. Это связано с тем, что в этом случае банки рискуют меньше, ведь автомобиль представлен в виде залога в течение всего периода кредитования. Но у автокредита есть и много недостатков. Клиенту нужно оплатить высокий первоначальный взнос, приобрести КАСКО, предоставить залог.

Потребительский кредит выгоден по следующим причинам:

• есть возможность приобрести машину у частного лица, и тогда можно сэкономить;
• не требуется оформлять страхование;
• можно досрочно погасить без штрафов.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, решать только самому клиенту. Ведь обе банковские услуги обладают своими плюсами и минусами. Следует полагаться на личные доходы, сроки погашения и прочие факторы.

Выбор выгодного предложения

При желании сэкономить на приобретении машины следует учитывать некоторые нюансы. У банков есть много предложений, среди которых можно выбрать самые выгодные автокредиты. Желательно воспользоваться государственной программой. К примеру, если есть машина старше 10 лет, то ее можно сдать в утилизацию. Это дает право на получение сертификата, по которому предоставляется скидка на приобретение новой машины.

Низкий процент предлагается в Сбербанке, «ВТБ-24» и других учреждениях, которые принимают участие в государственной программе субсидирования. Клиент имеет право выбрать российский или зарубежный автомобиль, сборка которого производилась в России.

Кроме процентов, надо обратить внимание на другие условия кредитования, влияющие на сумму покупки. В некоторых учреждениях есть сборы за рассмотрение заявки и досрочное погашение долга. По многим программам требуется страхование в организации-партнере банка, за что тоже придется заплатить.

Желательно рассмотреть предложения нескольких банков. Необходимо предварительно рассчитать суммы ежемесячных платежей, срок кредита. Только если предложение полностью устраивает, его можно выбирать. Следует узнать, как оформлять заём выгоднее. Обычно переплата меньше, если заключать сделку в банке, а не в салоне.

Необходимо уточнить такие детали, как размер первого взноса, возможность досрочного погашения долга. Некоторые банки берут плату за обслуживание кредита, открытие счета. Эту информацию надо узнавать до оформления договора.

Услуги брокера

В сфере финансовых услуг есть кредитные брокеры, или посредники. Хоть многие не желают обращаться к такому специалисту. А зря. Ведь он поможет выбрать выгодное предложение среди представленных. Преимущества сотрудничества с брокером заключаются в следующем:

• выбирается программа на основе пожеланий клиента;
• происходит поиск выгодной программы на короткий или длительный период;
• можно воспользоваться беспроцентной рассрочкой;
• клиенту не требуется самостоятельно заниматься оформлением документации;
• специалист консультирует клиента по юридическим вопросам.

Услуги брокера оплачиваются после выдачи кредита. У клиента появляется возможность значительной экономии, поскольку будет выбрана выгодная программа. При условии сотрудничества с брокером на заявки обычно предоставляется положительное решение.

Кому отказывают в получении выгодного автокредита?

Есть ситуации, когда в выгодном автокредите отказывают:

• если нет достаточного дохода, чтобы подключиться к краткосрочной программе;
• машина произведена больше 10 лет назад;
• отечественная машина изготовлена больше 5 лет назад;
• стоимость авто низкая;
• не оформляется КАСКО;
• клиент не оставляет машину в качестве залога.

Если хочется приобрести поддержанный или недорогой автомобиль, то лучше выбрать потребительский кредит. Это позволит значительно сэкономить, а также не оформлять ряд дополнительных услуг. Если же вы собрались покупать новую машину, то отлично подойдет автокредитование.

fb.ru

Самый выгодный автокредит | Финансовый гений

Сегодня я хочу рассмотреть, какие параметры должен включать в себя самый выгодный автокредит, на что обращать внимание, выбирая банк и программу кредитования на покупку автомобиля. Сразу скажу, что выгодные автокредиты следует выбирать немного не так, как, например, выгодные ипотечные кредиты, поскольку тут есть одно серьезное отличие: очень весомую долю в расходах по кредиту на авто занимает страховка каско.

В ряде случаев ежегодные расходы на оплату обязательной страховки каско при получении автокредита больше, чем оплата банковских процентов за год. По этой причине я бы рекомендовал в первую очередь обращать внимание не на процентные ставки и другие банковские условия, а на тариф автострахования в страховой компании, рекомендуемой банком.

Итак, рассмотрим все ключевые параметры, которые должен включать в себя самый выгодный автокредит.

1. Выгодный тариф на страховку каско. Прежде, чем рассматривать предложения банков по автокредитованию, поинтересуйтесь тарифами на страхование по программе полное автокаско в нескольких страховых компаниях. Затем, при обращении в банк сразу выясняйте, с какой страховой компанией он сотрудничает, и по какому тарифу придется страховать купленный в кредит автомобиль.

Как правило, банк навязывает страховую компанию, которая является его дочерней структурой и/или выплачивает ему хорошее комиссионной вознаграждение с каждого страхового платежа. Соответственно, это вознаграждение заранее включается в стоимость страховки, которая и без того выставляется на самом высоком уровне (ведь на услугу, от которой, по сути, нельзя отказаться, всегда можно ставить любую цену).

Поэтому, выбирая выгодный автокредит, обращайте внимание на тарифы каско: как минимум, они не должны отличаться от среднерыночных более, чем на 10%.

Еще один важный момент: страховать автомобиль вам придется ежегодно до момента полного расчета с банком. Узнайте, страховка каско во 2-й и последующие годы будет рассчитываться от первоначальной стоимости авто или от остаточной (например, сопоставимой с остатком по кредиту, или с удешевлением авто на 10-15% в год). Выгодные автокредиты предполагают ежегодное снижение оценочной стоимости автомобиля, принимаемой во внимание при расчете страхового тарифа, а иногда даже возможность расторжения по желанию заемщика договора страхования, если кредит будет полностью погашен, с возвратом оставшейся части страхового платежа.

Самый выгодный автокредит предполагает оформление страховки каско по выгодным, хотя бы – среднерыночным, а не завышенным тарифам, а также ежегодное снижение страховой стоимости автомобиля в связи с его износом.

2. Срок кредита, процентные ставки, первоначальный взнос. На мой взгляд, оптимальный срок автокредита составляет 5 лет, хотя погасить его, конечно же, следует стремиться досрочно, как можно раньше. Это позволит избежать не только процентных, но и страховых расходов.

Оптимальный первоначальный взнос для получения автокредита – 20-30%. Если есть возможность – заплатите больше, тем самым, опять же, снижая будущую нагрузку на личный или семейный бюджет. А вот если вам не хватает меньше половины стоимости автомобиля, то, возможно, вам выгоднее будет брать не кредит на авто, а потребительский кредит без залога: он хоть и дороже, но зато не предполагает необходимости платить страховку каско, что в целом может оказаться менее затратно.

Автокредиты без первоначального взноса я бы не советовал брать вообще. Во-первых, если у вас даже нет денег на первоначальный взнос, как вы сможете обслуживать свой долг и содержать автомобиль (ведь это существенные дополнительные расходы), а во-вторых, такие кредиты на авто всегда дороже.

Понятно, что чем ниже процентная ставка по автокредиту, тем лучше. Но при этом очень важно обращать внимание и на наличие всевозможных дополнительных комиссий, за счет которых банки часто скрывают реальную стоимость кредита. Если в условиях договора или тарифах присутствуют какие-либо регулярные  дополнительные комиссии, такой автокредит вряд ли можно назвать выгодным, скорее – наоборот.

Самый выгодный автокредит следует искать среди тех, что выдаются по классическим программам автокредитования, сроком на 5 лет, с первоначальным взносом 20-30%, низкими процентными ставками и полным отсутствием любого рода комиссий (исключением может являться только единоразовая комиссия за выдачу).

4. Схема погашения кредита. Очень важным моментом, на который, к сожалению, многие не обращают внимания, является схема погашения кредита. Выбирать следует только те автокредиты, которые предусматривают стандартную (дифференцированную, классическую) схему погашения, но никак не аннуитетную. При использовании аннуитетной схемы суммарная переплата по кредиту при прочих равных условиях будет существенно выше. Вы можете сами убедиться в этом при помощи кредитного калькулятора какого-либо банка.

Выгодный автокредит должен предполагать классическую схему погашения (отдельно тело кредита, отдельно проценты), а не аннуитетную (погашение общим единым платежом). Использование аннуитетной схемы погашения кредита выгодно банку, а не заемщику.

5. Досрочное погашение без санкций. И последний момент, на который я хотел бы обратить ваше внимание при выборе самого выгодного автокредита – это возможность производить досрочное погашение в любой момент без применения каких-либо штрафных санкций в виде дополнительных комиссий.

Такие санкции банки стали активно внедрять относительно недавно, тем самым, стараясь максимально заработать на каждом своем заемщике, даже если он погашает кредит досрочно. У вас же совсем другая задача – заплатить банку по минимуму и сэкономить личный бюджет, поэтому выбирайте программы автокредитования, предусматривающие возможность рассчитаться с банком раньше срока без дополнительной нагрузки.

Самый выгодный автокредит не должен содержать в условиях штрафных санкций и каких-либо ограничений на досрочное погашение.

Итак, я описал вам 5 ключевых параметров, которые должен включать в себя самый выгодный автокредит. Чем больше из них будет соответствовать выбранной вами программе автокредитования, тем меньшую нагрузку на семейный бюджет вы получите в результате. В заключение еще раз хочу обратить внимание на то, что любой кредит, в том числе и кредит на авто, следует стараться погасить досрочно, и чем быстрее – тем лучше. Жить в долг – это всегда плохо.

На этом все. Сайт Финансовый гений стремится к тому, чтобы ваша финансовая грамотность всегда была на высоком уровне. Оставайтесь с нами и учитесь эффективно управлять личными финансами. До новых встреч!

fingeniy.com