Как управлять деньгами правильно: Как правильно распоряжаться деньгами, чтобы деньги работали

Содержание

Как правильно распоряжаться деньгами, чтобы деньги работали

Как распоряжаться деньгами: 10 практических советов

Люди распоряжаются деньгами по-разному, но каждый хочет делать это с максимальной выгодой для себя. Кому-то везет на прагматичный ум и у него впервые же несколько лет заработка получается войти в режим эффективности трат. А у кого-то в этом отношении все не так радужно – деньги заканчиваются стабильно в первые две недели после их прихода. Причем это абсолютно не зависит от уровня зарплаты. Первые могут зарабатывать чуть ниже среднего, а вторые – сильно выше.

И если вы относите себя, или подозреваете, что относитесь, ко второй категории, то мы подготовили для вас несколько советов о том, как правильно распоряжаться деньгами.

Итак, как правильно распоряжаться деньгами:

1. Контролируйте расходы

В первую очередь, необходимо взять себя в руки и начать вести учет всем тратам. Вариантов, как это сделать – множество. Это может быть старый добрый гроссбух, в который будут педантично и ежедневно записываться все, даже самые минимальные, расходы. Но подобный способ требует и соответствующей дисциплины. Можно использовать современные способы – установить приложение для учета трат на смартфон, но и тут, за вас никто данные не внесет. Еще один вариант – перенести все в мир электронных денег и отказаться от наличности, тогда все, что вы потратили можно будет посмотреть в приложении или на сайте вашего банка. В любом случае, если вы решились на то, чтобы кардинально изменить подход к покупкам, то нужно будет выбрать что-то такое, что позволит вам без стресса и нервов следить за «протечками» и найти способ, как тратить деньги правильно.

2. Прагматичный подход

Покупайте только то, что вам действительно нужно. По-настоящему успешные, в том числе и в финансовых вопросах люди, никогда не сметают с полок в магазине, все, что более-менее нравится. Лучше всего не заходить в торговый центр с мыслью: «кажется мне нужна куртка или может новый телефон, ай, была не была, на месте разберемся», а предварительно решить зачем вы идете.

Оптимальный вариант – посмотреть ассортимент магазинов из дома с кружкой чаю, а потом отложить покупку на неопределенный срок. Так сказать, дать желанию настояться и только когда вы полностью будете уверены в том, что жить не можете без этой вещи – идти в магазин и покупать. Есть еще хороший вариант выбрать один день в месяц, в который вы будете совершать одну-две крупные покупки. Такой подход не ограничивает возможность гуляния по магазинам, но позволяет выгодно распорядиться деньгами. Определите лимит крупной покупки и покупайте товары, которые не превышают его в один день. Вы заметите, что количество ненужного сократится, так как у вас будет время до дня Х, чтобы понять точно ли вам нужен новый телефон или дизайнерское пальто.

Можете провести эксперимент, не ограничивать себя в покупках в течение месяца, при условии записи всех спонтанных приобретений. После, проанализировать список и понять, что бесконтрольный шопоголизм – эта та причина, по которой вы еще не стали миллионером.

3. Отсутствие эмоций при тратах

Одним из главных мотиваторов внезапных покупок являются эмоции. Плохое или, наоборот, хорошее настроение, перманентный стресс могут стать катализатором для совершения необдуманных трат. С последним стоит бороться другими способами, то есть посетить врача или заняться рефлексией и самостоятельно понять, что именно привносит в вашу жизнь чувство неудовлетворенности ей и вследствие толкает к шопоголизму. Для осознания некоторых из этих аспектов вы можете пройти наши тесты и на их основе выяснить в какой сфере находится основной провал.

С настроением и покупками бороться сложнее, хотя и это возможно. Можно просто не посещать магазины в критичные моменты или, если выхода нет, писать списки и брать с собой точную сумму денег. Хорошим вариантом может стать и, так называемое, контролируемое транжирство, когда раз в месяц, например, сразу после зарплаты, вы позволяете себе купить абсолютно ненужную, но крайне забавную вещь и даже не одну, но с условием, что они не превышают определенного лимита.

Это позволит сбросить эмоциональное напряжение от необходимости постоянно экономить и следить за финансами.

4. Не реагируйте на бренды

В большинстве случаев нет никакой разницы какой фирмы у вас телефон или ноутбук, а также от какого дизайнера у вас пальто. Бег за брендами, особенно в условиях, когда финансы объективно позволяют только смотреть в их сторону, приводит к появлению долгов. А это еще один ручеек, который не позволяет вам эффективно распоряжаться финансами.

Конечно, не стоит совсем отказываться от дорогостоящих брендов. Если вы жить не можете без телефона, который стоит как чугунный мост, то можно на него просто накопить. Пусть небыстро, но зато за время, что вы будете откладывать вы убедитесь, что эта вещь вам нужна не только потому, что она есть у коллеги на работе или у какой-нибудь селебрити. И радость оттого, что покупается вещь, о которой так давно мечталось в разы выше, чем если взять ее в кредит.

5. Не копите долги

Хуже, чем жить в последнюю неделю месяца на пустых макаронах может быть только жизнь в кредит. Конечно, сложно сопротивляться всей этой рекламе, которая из каждого утюга кричит о том, что любая вещь может стать вашей уже сегодня «без предоплаты и переплат». И никто не просит отказываться от кредитов, если подходить к ним со всей серьезностью и реально оценивать возможности своей зарплаты. Ведь это действительно способ делать крупные покупки быстро.

Главное, своевременно отдавать взятые в долг деньги. И, конечно, не использовать кредитную карту, как некий аналог дебетовой, особенно если ее лимит выше, чем вы можете себе позволить. А также не забывайте, что помимо самостоятельно взятых в долг денег, можно еще внезапно оказаться должником государства, речь идет, конечно, о штрафах и налогах.

6. Заведите сберегательный счет

Или специальную «банку», как в детстве, чтобы откладывать в нее часть от доходов, но этот способ подходит только для относительно небольших сумм, так как инфляцию еще никто не отменял.

Завести сберегательный счет, чтобы было куда вложить деньги, сейчас проще простого. Для этого не нужно даже посещать отделение банка, можно все сделать с телефона. А еще лучше – прикрепить к счету, так называемую, функцию копилки, которая будет переводить определенный вами процент или фиксированную сумму на сберегательный счет от прихода или расхода основных средств. Этот способ позволит без особых усилий откладывать деньги, правда, итоговая сумма будет разниться от месяца к месяцу. И из этого следует, что копилку лучше всего использовать, как дополнительное средство экономии.

Лучше всего, раз в месяц переводить на сберсчет определенную сумму. Причем сам вклад может быть бессрочным, что не лишит владельца доступа к деньгам, но и не даст большого выхлопа с процентов и потребует определенной силы воли. А может быть и ограниченным по времени, что позволит накопить денег, например, на крупную покупку достаточно быстро – нужно будет прикинуть сколько вы можете выделить денег в месяц и, отталкиваясь от суммы, определить сколько времени потребуется для того, чтобы купить то, что вы хотите.

7. Закупайтесь оптом

Хорошим способом сэкономить семейный бюджет будет покупка оптом продуктов с большим сроком годности. Крупы, сахар, консервы – все это необходимо каждый день и намного эффективнее раз в несколько месяцев закупиться ими на оптовой базе.

С одеждой и другими вещами такой подход, казалось бы, работать не должен, только если с носочно-чулочными изделиями, но вы ошибаетесь, если так думаете. Есть целые сообщества, деятельность которых направлена на экономию средств при покупке как продуктов, так и остальных товаров. Имеются в виду, так называемые, совместные закупки. Суть проста – организаторы находят оптовые базы, а участники оставляют заявки на реализуемую продукцию, когда набирается определенный лимит для опта, осуществляется заказ, а минусов у подобного способа шопинга всего ничего, в целом, только время, которое уходит на сбор минимальной суммы и на доставку. А плюсы неоспоримы: во-первых, покупка вещей хорошего качества по ценам производителя, во-вторых, возможность за стоимость одной кофты из масс-маркета купить две. Правда в первое время придется держать себя в руках и не пытаться купить все, потому что подобный подход, конечно же, приведет к тому, что никакой экономии не выйдет.

8. Готовьте сани летом

Запомните и следуйте по жизни одному правилу: овощи покупайте в сезон, обувь и одежду вне его. Летом, например, те же огурцы можно купить по условному рублю за условный килограмм, а зимой цены будут уже совсем другие. А с одеждой получается уже совсем другая игра – в мокрые сезоны куртки стоят максимально высоко, а на футболках в теплое время строятся капиталы.

Поэтому если вы встали на путь экономии, то стоит закупаться овощами летом и делать заготовки, на которых вы сможете всю зиму получать свою дозу витаминов, а зимой под соленые огурцы, заниматься подбором футболок на лето в интернет-магазинах.

9. Задумайтесь о пенсии

Сколько бы вам ни было лет, если вы уже работаете, то пенсия уже присутствует в вашей жизни, так как ваш работодатель ежемесячно переводит некоторый процент от вашей зарплаты в пенсионный фонд. Вы можете получить выписку суммы этих богатств в любое время на специальных сайтах и узнать там средств, а также прикинуть какой размер будет у выплат после выхода в этот бессрочный отпуск. Готовы поспорить, что он вас не впечатлит. Так что стоит подумать о том, что делать и кто виноват, а потом завести специальный счет на свою будущую счастливую старость. Конечно, когда жить и так приходится по средствам, то лишнего остается очень мало, но даже это может стать неплохим подспорьем.

10. Тратьте на свое образование

В том случае, когда вам не хочется в чем-то себе отказывать и покупать первое на что упал взгляд, стоит сделать себя высококвалифицированным специалистом, за которого будут бороться. Для этого необходимы определенные вложения в свое образование, причем как временные, так и материальные.

Но оно того стоит.

Просто решите, кем вы все-таки хотите стать, когда вырастете или может быть сделать свое хобби тем делом, которое приносит основной доход и развивайтесь в этом направлении. Поэтому хороший ответ на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы они работали?», – это образование. Тратить деньги с прицелом на будущее лучше, чем на то, чтобы казаться богаче, чем есть на самом деле.

Другие способы вложения денег

Конечно, можно играть на биржах, делать ставки на спорт, надеяться на спортлото и собственную удачу, но все эти способы требуют не только статуса любимца фортуны и аналитического склада ума, но и определенной финансовой подушки, которая не даст, образно говоря, умереть с голоду, если все пойдет не так, как задумано. Рисковать всем в этом деле не самый лучший подход.

Наилучшим способом вложения и увеличения средств всегда была и всегда будет недвижимость, конечно, речь идет не о единственном жилье, а о помещении под аренду. Но и здесь требуется определенный уровень дохода для ее содержания и не маленькие первоначальные затраты.

O Lifeaddwiser

Мобильное приложение, которое за 20 минут оценит сразу 5 элементов жизненного благополучия: физическое, профессиональное, финансовое, социальное и благополучие среды проживания. Автоматически покажет сильные и слабые стороны и даст персональные рекомендации, проанализирует благополучие и даст информацию об оптимальных, действительно необходимых, отвечающих реальным потребностям людей, программах.

Скачать приложение для Iphone и Ipad можно по ссылке https://itunes.apple.com/ru/app/lifeaddwiser/id1171623583?l=en&mt=8

Как научиться грамотно управлять деньгами. Способы управления деньгами

Самым главным принципом управления деньгами является планирование и чёткое понимание текущей финансовой картины. Естественно, всего предвидеть невозможно, но это и не является необходимым. Ведь чем больше человек управляет своим финансовым благополучием, тем больше он в нём пребывает. При этом на непредвиденные ситуации закладывается определенный процент трат, что делает их более предусмотренными в финансовом плане. Стоит отметить, что грамотно управлять деньгами — не значит отказывать себе во всем при достижении цели. В таком режиме сложно пребывать долгое время, да и достигнутая цель может в этом случае принести меньше радости. Управление деньгами во многом сводится к рационализации денежных потоков, максимизации денежного профицита и его регулированию.

Разберем подробнее, как научиться управлять деньгами. Сначала стоит понять, сколько денег в среднем приходит в месяц (далеко не во всех сферах деятельности денежные поступления являются равными) с учётом премий, подработок, дополнительной занятости и прочих бонусов. Далее следует рационализировать траты, подумав, что именно и в каком объёме требуется в течение месяца в финансовом эквиваленте. В данную графу можно вписать питание, покупку одежды, обслуживание авто, коммунальные платежи, приобретение предметов интерьера, развлечения, а также непредвиденные платежи.

Далее следует подумать, как расходные статьи можно рационализировать. Например, покупать одежду не в сезон, когда она стоит гораздо дешевле, продукты питания — на оптовой базе по более выгодным ценам и так далее. Таким образом, затратные статьи будут уменьшены с точки зрения трат при сохранении их качественного наполнения, что сможет высвободить часть денежных средств из расходов в максимизацию денежного профицита, который и является базисом для обеспечения финансовой независимости.

Но самым главным моментом является не просто понимание данных истин, а их воплощение в реальность. И здесь сможет помочь обычная записная книжка или планер. В него следует записывать поступления и траты, а также планировать финансовые расходы и вложения. По выходным следует уделять 10-20 минут на то, чтобы подумать, что следует приобрести на следующей неделе. Причём начинать планировать лучше в формате месяца, а потом потихоньку конкретизировать на уровень недель. Таким образом сводится к минимуму эффект хаотичных покупок, а траты и поступления становятся всё более и более организованными. Причём в конце дня следует вкратце записывать свершившееся движение денежных средств, оценивая, насколько оно соответствует запланированному. На первый взгляд данный процесс может показаться несколько скучным, но постепенно вы поймете, что именно он организует финансовую дисциплину и обеспечивает реализацию финансовых целей.

Таким образом, количество денежных средств, которые можно будет направить на реализацию финансовых целей и обеспечение финансовой независимости, будет постепенно увеличиваться. Если до оптимизации эти средства уходили в никуда, после оптимизации они оптимизируются без снижения качества жизни, даже с его улучшением, что ещё раз подтверждает ту истину, что финансовое планирование — это процесс рационализации, а не урезания себя во всем.

Но грамотно управлять личными деньгами — это ещё не всё. Важно заставить финансовый профицит работать, принося большее количество денег, иначе инфляция начнёт потихоньку сокращать покупательскую способность накопленного денежного запаса. Чтобы находить наиболее доходные варианты вложений, следует начать осваивать инвестиционную науку, по которой в наши дни проводится масса вебинаров и мастер-классов. Повышение собственной финансовой грамотности поможет лучше понять природу денег и заранее просчитывать грядущие экономические события. Самое главное правило в процессе приумножения денежных средств — «заплатить» сначала себе. Что означает, что ежепериодно следует откладывать часть денег на обеспечение финансовой независимости. Следует сделать данный процесс не разовым, а непрерывным. Причём следует понимать, что эквивалент 3-4 зарплат нужно иметь на случай «чёрной полосы» — как своего рода подушку безопасности. Часть откладываемого профицита следует логически направлять на совершение крупных покупок, понимая, в каком порядке приоритета их следует осуществлять. А ещё одну логическую часть профицита следует направить на формирование финансового обеспечения себя в будущем, так как деньги при грамотном управлении начинают приносить всё больше и больше денег.

Весьма правильный способ управления деньгами — сохранение и приумножение финансового профицита с помощью инвестиционных инструментов, основанных на биржевых активах. К ним можно отнести различные механизмы доверительного и консультационного управления, вложения в облигации и акции, формирование собственного инвестиционного портфеля.

Как показывает практика, биржевые активы весьма эффективно защищают деньги от обесценивания (примером может послужить динамика индекса Московской биржи в кризис 2014-2015 гг.). Но для того, чтобы инвестиции в биржевые активы приносили прибыль, ими следует грамотно управлять, что требует определённого опыта и квалификации. В наши дни брокерские компании имеют целый ряд схем, когда инвестор совершает вложения в заранее определённую стратегию управления деньгами, имеющую свою историческую результативность и ясный механизм работы. Подобного рода подход позволяет инвестору получать повышенный доход без отвлечений от основной деятельности. Но стоит заметить, что часто результат управления деньгами инвесторов будет наилучшим в крупных компаниях, где работают наиболее квалифицированные и опытные управляющие.

Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов

Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.

Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.

Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

1. Вовремя платите по кредитам.
2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Краткое руководство к действию

Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
2. Определите, что значат для вас деньги, и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций. Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.
4. Используйте 72-часовой тест. Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
5. Автоматизируйте хорошее поведение. Это лучший способ его поддерживать.
6. Используйте ночной тест. Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
7. Опирайтесь на основные правила инвестирования: платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.
8. Будьте невеждой и лентяем. Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?

Текст: Татьяна Турбал, Иллюстрации: Константин Амелин, Фото: Photo by Kody Gautier on Unsplash
Источник: https://www.bakadesuyo.com/2018/07/smarter-with-money/?utm_source=pocket&utm_medium=email&utm_campaign=pockethits

Слушайте статью в iTunes

Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.

Функции Денег. 5 Советов, Которые Научат Правильно Распоряжаться Деньгами

Начали зарабатывать больше, но все еще не можете позволить купить себе машину/яхту/дом своей мечты?

С увеличением прибыли увеличиваются и траты. Как пробовать и покупать все, и при этом накапливать деньги?

Чтобы разобраться, как правильно распоряжаться деньгами, нам необходимо понять, какие у них существуют функции. Деньги часто определяют и считают в тех услугах и товарах, которые можно на них купить. Их используют в качестве средства обмена, меры стоимости и единицы расчёта.

Средство обмена. Это самая важная функция денег. В этой роли они помогают выполнять разные операции. Без денег все операции проводились бы с помощью бартера – непосредственного обмена одного товара на другой. Такая операция не всегда удобна. Почему? Чтобы получить определённый товар или услугу, нужно иметь другой равносильной ценностью, которую бы захотел взять продавец. Другими словами, обмен возможен только тогда, когда у обеих сторон есть равносильное желание совершить обмен.

Например, вам нужен компьютер. У вашего соседа их 2 и он согласен поменяться. Что вы ему предложите? У вас есть часы и 2 кг мяса, которые вы могли бы обменять. Но ваш сосед не носит часы и вообще вегатерианец уже много лет. Он мечтает о камине. Но у вас нет камина. Что тогда?

Как видите, вероятность совпадения желаний очень маленькая. Поэтому обменивать товары на товары очень сложно. Деньги эффективно решают этот вопрос. Они выступают тем средством, которое принимается во всех сделках и всеми сторонами, независимо от товаров и услуг, которые предлагаются.

Мера стоимости. Для того, чтобы быть средством обмена, деньги должны иметь какую-то строго определённую ценность. Если бы деньги нельзя было хранить какое-то время или у них не было бы ценности, кто захотел бы обменивать на них свои товары? Как средство сбережения, деньги не уникальный инструмент. Сохранять ценность могут ценные бумаги, земля, здания, произведения искусства. Кроме того, деньги не лучший вариант сохранения стоимости. Они часто обесцениваются. Но в качестве средства обмена используются везде.
Расчётная единица. Деньги также функционируют как расчётные единицы. Они показывают общую меру стоимости товаров и услуг, на которые обмениваются. Знание стоимости товара или услуги позволяет покупателю принимать решение нужно ли ему это предложение и может ли он себе его позволить.

Общие признаки денег:

Относительное постоянство
Низкая стоимость выпуска;
Транспортабельность;
Делимость;
Высокая рыночная стоимость по отношению к объёму и весу;
Распознаваемость;
Надёжность.

5 советов, как правильно распоряжаться деньгами

Контролируйте свои расходы

Многие не задумываются о том, могут ли они позволить себе 3 раза в месяц сходить в кино/дорогой ресторан и т.д., а затем экономят на всем.

Что делать в таких ситуациях?

Все очень просто. В начале месяца составьте список точных (фиксированных) расходов на месяц: плата за коммунальные услуги, Интернет, деньги на транспорт, обеды на работе, ежемесячная плата по кредиту и т.д.

Ко всему этому прибавьте самые необходимые расходы. Например, срочные покупки (одежда, техника), поход к стоматологу, дни рождения друзей и родных и т.д.

Отнимите суму этих расходов от вашего месячного дохода, полученную суму разделите на две равные части. С первой частью вы можете позволить себе тратить на развлечения и вкусности. Вторую часть отложите. Таким образом, вы сможете и сэкономить на ненужных покупках и отложить определённую сумму.

Долг – ваш первый враг.

Постарайтесь отдать все долги и не брать взаймы вообще. Долг – это тяжело психологически. Вы все время будете думать о том, что должны кому то денег. Берите взаймы лишь в экстренных случаях. Если хотите купить себе новый телефон – не спешите занимать деньги, лучше накопите денег на такую покупку.

Не переплачиваете!

Если вам нужно что-то, не смотрите на бренды. Вы платите не только за товар, а и за бренд.

Выбирайте качество!

Самый дешёвый вариант – не всегда самый лучший. Какой смысл покупать дешёвую пару обуви, если спустя месяц придётся покупать новую? Может лучше отдать на 20$ больше и купить что-то действительно качественное, что-то такое, что вы будете носить несколько лет?

Не смотрите на других!

Нередко нам хочется новую технику только потому, что наши знакомые/друзья уже обзавелись такой. Желание «переплюнуть» других перенаправьте на работу, там это желание точно пригодится.

Принципы, помогающие тратить деньги разумно:

Покупайте оптом

Покупка оптом или у производителя позволяет очень хорошо экономить. Почему? Продавцы обычно предоставляют хорошие скидки оптовым покупателям.

Ищите скидки и купоны

Многие магазины проводят разные акции, предоставляют скидки на разные группы товаров. Почему бы ими не воспользоваться?

Покупайте не в сезон

Многие товары не в сезон стоят в разы дешевле. Вы можете купить то, что необходимо или что вам понравилось по очень выгодной цене.

Сократите пищевые отходы

Скажите честно, если бы вы знали, что выкинете этот 5-й килограмм картошки в мусор, вы бы покупали его? скорее всего нет. Как показывает статистика около 20% всех купленных товаров и ресурсов выкидывается в мусор. А это же какие траты!

Вместо того, чтобы покупать что-то лишнее, распишите всё, что вам нужно. Если возможно, продумайте, что вы будете готовить перед тем, как идти в магазин. Обратите внимание на то, что вы обычно не съедаете и выбрасываете и сократите свои покупки на количество этих товаров.

Не покупайте то, что вам не нужно

Если вы не уверенны, нужна ли вам покупка, задайте себе эти несколько вопросов. Если вы не ответили «Да» на все, то стоит задуматься нужны ли вам лишние траты.

Будете ли вы использовать эту покупку регулярно? Убедитесь, что вы выпьете всё это молоко до того, как оно испортится, и загляните в календарь, вы наденете эту кофту больше 1 раза?
Всё ли у меня есть, чтобы использовать это? К многим товарам нужны дополнительные приспособления. Убедитесь, что у вас есть всё, чтобы вы смогли использовать своё приобретение. Возможно вам не нужна эта супер-пупер сковородка с 15-ю кнопочками, если вы и готовить то не умеете.
Эта вещь изменит мою жизнь к лучшему? Этот хитрый вопрос поможет избавится от трат на вредные привычки, такие как сигареты и алкоголь. Они очень сильно влияют на ваши траты, хотя без них прекрасно можно обойтись.
Если я это не куплю, я буду чувствовать себя некомфортно?
Эта покупка сделает меня счастливым?

Теперь, когда вы научились накапливать деньги, посмотрите видео. В нём Олесь рассказывает как стать финансово независимым:

Заключение

Эти простые правила помогут вам грамотно распоряжаться своими денежными ресурсами, и быстро достичь финансового благополучия.

Было полезно? Ставьте «мне нравится» под статьёй. У меня в запасе ещё много техник, которые помогут вам зарабатывать больше.

Есть немного свободного времени, узнайте как настроить рекламу Вконтакте, чтобы она приносила баснословную прибыль. Читайте наш кейс: Как Получить 412 Потенциальных Клиентов из ВКонтакте Всего за 4 Дня [Кейс от GM] и применяйте эти советы уже сегодня!

Как обращаться с деньгами, чтобы не жить от зарплаты к зарплате — Work.ua

Статья для тех, кто когда-либо держал деньги в руках. Проверьте, умеете ли вы привлекать, сохранять и приумножать деньги.

Зачем мы хотим работать? Чтобы зарабатывать деньги, или не поэтому? А размер зарплаты важен? А дальше как распоряжаться деньгами, чтобы хватало на всё и ещё оставалось?

В обществе отсутствует культура обращения с деньгами. Школа не учит этому. Да и не каждый родитель объясняет своим детям как общаться с финансами, потому что часто и сами не умеют находить общий язык с ними.

Поэтому Work.ua и поднимает эту тему: чтобы деньги приходили в вашу жизнь, нужно развивать в себе правильное к ним отношение и придерживаться определенных правил для их привлечения, которые говорят вот о чем.

Не залезайте в долги

В жизни очень много соблазнов. Каждый раз семь раз подумайте, брать или нет очередной кредит. Правильный ответ — «Не брать!». Не покупайте то, что не можете себе позволить. Для этого нужно развить в себе определенные навыки контроля и сдерживания. Когда поставите личные финансы под контроль, у вас будет очень приятный бонус — делать дорогостоящие покупки без кредитов. За счет собственных средств. Неплохой стимул, правда?

Откладывайте деньги

«Откладывать деньги — это компромисс. Вы немножечко отнимаете от своего сегодняшнего дня, чтобы улучшить свой завтрашний день», — Бодо Шефер.

Нужно научиться «платить себе». То есть определенную часть денежного месячного дохода фиксировать в личных «стабилизационных фондах» или с помощью полезных привычек:

1. Личный пенсионный фонд. Долгосрочный депозит с капитализацией процентов. Сюда выделяем 5-7% от месячного дохода. В будущем вы будете очень благодарны себе самому, 20 лет назад принявшему решение откладывать на безбедную старость.

2. Личный страховой фонд. Это ваш фонд на покрытие различных непредвиденных расходов. На него выделяем 10-15% от месячного дохода.

3. Привычка «кошелек величия» или «копилка». Принцип использования такой:

каждый раз, когда необходимо заплатить кому-то, от необходимой для оплаты суммы отнимается 10% денег;
откладывайте их в «кошелек величия».

Например, вам необходимо заплатить 400 условных единиц денег. Значит, в основном кошельке должно быть 440, из которых вы сначала забираете 40 и перекладываете их в свой «кошелек величия» со словами: «Я богат! Я силен! Я могу!». Поддержать и похвалить себя крайне важно. Привычки должны нам нравиться.

А что делать, если есть всего лишь 400 условных единиц денег? Либо отложить 40 и сделать покупку за 360, если это возможно, либо не покупать.

Создавайте дополнительные источники дохода

Еще одно очень важное правило денег — создавать активы. Активы в данном понимании — это источники постоянного пассивного дохода. Чем больше таких источников у вас будет, тем больший денежный поток они сформируют.

Самые распространенные варианты активов:

Акции.
Облигации.
Недвижимость.
Патенты, авторские права, интеллектуальная собственность.
Веб-сайты и блоги. Не обязательно популярные.
Раскрученные паблики в социальных сетях.

Считайте свои деньги

Деньги любят счет. Вам нужно научиться считать все свои личные или семейные доходы и расходы. Если вы хотите взять под контроль свои финансы и создать условия для постоянного увеличения благосостояния, вам придется это делать.

Заработная плата (и вообще доходы) — менее управляемая величина, нежели наши расходы. Ежедневно разносите доходы и расходы. Анализируйте и оптимизируйте статьи расходов. Можно вести такую бухгалтерию в Excel. Но есть много программ и мобильных приложений для автоматизации этого процесса. Как вывод, после оптимизации вы должны начать составлять бюджет и четко придерживаться его.

Главное и единственное правило — тратьте деньги с умом. Не поддавайтесь коварным соблазнам купить бесполезную вещь, боритесь с ленью и не пропускайте выгодных предложений. При таком подходе вам не придется обшаривать карманы зимней куртки, в надежде найти 50 гривен. Хотя это и всегда приятно!

Убирайте негативные финансовые установки

В вашей голове может быть зашито большое число неправильных негативных установок, связанных с деньгами, а также привычек, программирующих на бедность. Они могут быть вызваны воспитанием, чертами вашего характера, отрицательным личным опытом.

Ваша цель — сознательно заменять их на положительные, позитивные. Все просто — чтобы деньги полюбили вас, вам нужно полюбить их. Это тоже правило денег!

Не скупитесь на страховки

В жизни случается всякое: горят дома, бывают несчастные случаи и т. д. Не тяните время, застрахуйтесь от основных рисков.

Отдавайте часть своих денег на благотворительность

Чем больше отдаешь, тем больше получаешь — этот закон вселенной действительно работает! Идеально отдавать на эти цели еще 10% своих доходов. Но начать можно и с 1%. Жертвовать надо научиться добровольно и с легким сердцем.

Вкладывайте деньги в свое развитие и обучение

В том числе в финансовое образование. Действительно, управлять денежными потоками и правильным инвестированием своих средств может научиться каждый. И чем раньше начать, тем быстрее придет положительный эффект.

Относитесь к деньгам как к инструменту, а не главной цели

Характерная черта многих настоящих миллионеров — это отсутствие культа денег. Они просто идут к своей цели, и деньги являются для них просто приятным бонусом на этом пути.

«Любите то, что вы делаете, не переставайте развиваться в профессиональном плане, и богатство придет к вам, рано или поздно», — пишет Thomas J. Stanley в книге «The Millionaire Mind». Трудно с этим поспорить.

Богатеть — это интуитивное желание каждого. Скорее почувствуйте это желание и действуйте. Для финансовой грамотности Work.ua советует прочесть книгу Бодо Шефера «Мани, или азбука денег». Эта книга полезна и понятна как детям, так и взрослым. А также познакомьтесь с классикой жанра «Бедный папа, богатый папа» Роберта Кийосаки, если еще не знакомы. Успехов в зарабатывании денег и их грамотном использовании!

По материалам книги Сергея Бородина «Код Феникса».

Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т.д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др. ), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», — отмечает эксперт Института финансов Swedbank.

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет. Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:

Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;
Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;
Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит;
План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.
Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит!

Богатые искусно распоряжаются деньгами. Бедные не умеют обращаться с деньгами.

главная >> книги по успеху и богатству >> Харв Экер. Думай как миллионер >> Богатые искусно распоряжаются деньгами.
Бедные не умеют обращаться с деньгами.

В бестселлере «Мой сосед — миллионер» Томас Стэнли рассказывает об исследовании, проведенном им среди миллионеров, живущих в разных частях Северной Америки, о том, кто они и как заработали свои состояния. Результаты исследования уместятся в одну короткую фразу: «Богатые искусно распоряжаются своими деньгами». Богатые прекрасно управляются с деньгами. Бедные не умеют этого делать.

Состоятельные люди ничуть не умнее бедных, просто они по-другому, более разумно распоряжаются деньгами. В первой части книги мы уже говорили о том, что отношения с финансами строятся в основном на заложенной в нас когда-то программе. Из этого следует, что, во-первых, если вы не умеете разумно управлять деньгами, вероятно, в вас просто заложен такой сценарий. Во-вторых, очень велика вероятность того, что вы не умеете пользоваться деньгами легко и эффективно. Не знаю, как у вас, а у нас в школе не было предмета «Как распоряжаться деньгами», зато нам рассказывали о войне 1812 года, и этой информацией я, разумеется, пользуюсь каждый божий день.

Как ни грустно об этом говорить, но единственное серьезное различие между финансовой состоятельностью и финансовой несостоятельностью — это умение правильно распоряжаться деньгами. Все предельно просто: чтобы заставить деньги работать на себя, надо научиться с ними обращаться.

Малообеспеченные люди обращаются с деньгами неправильно или вообще избегают этой темы. Многие не любят думать о том, как правильно тратить деньги, потому что, во-первых, по их словам, это ограничивает их свободу, а во-вторых, по их же словам, у них не так много денег, чтобы им требовалось особое обращение.

Относительно первого могу сказать, что правильное отношение к деньгам не ограничивает свободу, а, напротив, помогает стать еще более свободным. Умение распоряжаться деньгами, в конце концов, позволит вам достичь такой степени финансовой независимости, что вы сможете никогда больше не работать. С моей точки зрения, это и есть настоящая свобода.

Что касается тех, для кого фраза «У меня не так много денег, чтобы как-то ими распоряжаться» служит достаточным оправданием. Могу сказать, что они смотрят в телескоп не с той стороны. Суть не в том, чтобы «научиться правильно обращаться с деньгами, когда их будет много», а в том, что «денег будет много тогда, когда мы научимся правильно с ними обращаться».

Говорить «Я начну правильно обращаться с деньгами, как только разбогатею» все равно, что услышать от тучного человека «Я сяду на диету и займусь физкультурой, как только сброшу пятнадцать килограммов». Это то же самое, что поставить телегу впереди лошади — это не поможет вам продвинуться вперед… Скорее, вы отъедете назад! Начните с рационального вложения имеющихся средств, и тогда у вас появится больше средств для вложения.

На занятиях интенсивного курса «Думай как миллионер» я рассказываю историю, которая поражает большинство моих слушателей. Представьте себе, что вы идете по улице с пятилетним ребенком. На вашем пути оказывается магазин, в котором продается мороженое, и вы решаете зайти туда. Вы покупаете малышу один шарик мороженого, и поскольку в магазине не оказывается стаканчиков, кладете его в вафельный рожок. Выйдя из магазина, вы замечаете, что в неуверенной детской руке рожок качается из стороны в сторону и вдруг — плюх! Мороженое из рожка падает на мостовую.

Малыш начинает плакать. Вы возвращаетесь в магазин, но не успеваете заказать еще одну порцию, как ребенок замечает красочную рекламу, на которой нарисованы три шарика в одном рожке.

Малыш указывает пальчиком на картинку и в восторге кричит: «Хочу такой же!»

А теперь вопрос. Купите ли вы, добрый, любящий и щедрый человек, три шарика мороженого своему ребенку? Вашим первым порывом будет, скорее всего, утвердительный ответ. Немного подумав, большинство наших слушателей все же отвечали «Нет». Ведь вам не хочется заведомо обречь ребенка на неудачу? Ему не под силу справиться даже с одним-единственным шариком, как же он справится с тремя?

То же самое происходит при вашем взаимодействии с Космосом. Мы живем в доброй и любящей Вселенной, в которой действует одно правило: «Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!».

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Пока ты не покажешь своего умения управляться с тем, что у тебя есть, большего не получишь!

Прежде чем у вас появятся большие деньги, научитесь распоряжаться небольшими суммами. Помните, все мы состоим из привычек, и потому не так важно количество денег, как привычка правильно обращаться с ними.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Не так важно количество денег, как важна привычка правильно обращаться с ними.

Итак, как именно вы распоряжаетесь деньгами? На занятиях курса «Думай как миллионер» мы рассказываем о методике управления деньгами, которую многие считают удивительно простой и эффективной. Тонкости метода выходят за рамки этой книги, но все же позвольте мне объяснить вам для начала некоторые основные принципы.

Откройте отдельный счет в банке; пусть он станет счетом вашей финансовой независимости. Вносите в этот фонд 10% от каждого полученного (после выплаты налогов) доллара. Эти деньги должны использоваться только для инвестиций и создания источников пассивного дохода. Задача этого счета — вырастить для вас курицу, несущую золотые яйца, которые называются пассивным доходом. Когда же вы сможете потратить эти деньги? Никогда! Они никогда не тратятся — только вкладываются. В конце концов, когда вы уйдете с работы, то сможете тратить доход, который принесет вам ваш фонд — «золотые яйца», но не основной капитал. Таким образом, основная сумма будет только расти, и вы всегда будете при деньгах.

Одна из наших слушательниц, женщина по имени Эмма, рассказала мне недавно свою историю. Два года назад Эмма была на грани банкротства. Ей не хотелось никому признаваться в этом, но выбора, похоже, не было. У нее было больше долгов, чем можно было выплатить в ее положении. Тогда Эмма пришла на занятия интенсивного курса «Думай как миллионер» и узнала о системе управления деньгами. «Это то, что мне нужно, — сказала себе Эмма. — Только так я смогу покончить со своими неприятностями!»

Эмме, как и всем участникам семинара, посоветовали разделить деньги и положить их на разные счета. «Прекрасно, — подумала она. — У меня вообще нет денег, которые можно разделить!» Но Эмме очень хотелось попробовать, и она решила каждый месяц делить между двумя счетами всего один доллар. Да, именно так. Всего доллар в месяц.

В соответствии с нашей системой распределения и используя имеющийся в наличии единственный доллар, Эмма вложила десять центов на свой СФН («счет финансовой независимости»). Первой ее мыслью было: «Ну и как, интересно, я стану финансово независимой на десять центов в месяц?» И она поставила себе задачу каждый месяц удваивать свои средства. На второй месяц она делила уже два доллара, на третий — четыре, потом 8, 16, 32, 64 и так далее до тех пор, пока через год сумма, которую она делила, не достигла 2048 долларов.

Два года спустя Эмма начала пожинать невероятные плоды свои усилий. Она перечислила на «счет финансовой независимости» 10 тысяч долларов! Она так хорошо усвоила суть рационального распоряжения финансами, что, когда получила 10 тысяч долларов в качестве дополнительного дивиденда, ей уже не нужны были деньги!

Сейчас Эмма рассчиталась со всеми долгами и находится на пути к своей финансовой независимости. И все благодаря тому, что, получив необходимые знания, она начала действовать, несмотря на то что начальный капитал составил всего 1 доллар.

Неважно, обладаете вы капиталом или сидите на нуле. Важно то, что вы должны немедленно начать управлять теми средствами, которые у вас есть, и будете поражены тем, как скоро у вас появится больше.

Другой участник семинара спросил: «Как я могу распоряжаться своими финансами, если мне приходится одалживать деньги на жизнь?» Ответ таков: возьмите в долг на один доллар больше и начните распоряжаться долларом. Даже если вы занимаете или выкраиваете всего пару долларов в месяц, вы должны грамотно распорядиться этими деньгами, потому что здесь действуют законы не только «физического», но и духовного мира: финансовые чудеса происходят после того, как вы продемонстрируете Космосу свое умение правильно распоряжаться деньгами.

В дополнение к «счету финансовой независимости» заведите у себя дома «банку финансовой независимости» и каждый день оставляйте в ней деньги. Это может быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, просто монетка или все мелкие деньги. Сумма не имеет значения, здесь важна привычка. Секрет опять-таки заключается в том, что каждый день вы будете уделять внимание своей цели — финансовой независимости. Подобное притягивается подобным, деньги притягиваются деньгами. Пусть обыкновенная банка станет «денежным магнитом», притягивая все больше и больше денег и возможностей обеспечить вам финансовую свободу.

Я уверен, что вам уже советовали 10% своих финансов вкладывать в долгосрочные инвестиции, но вполне возможно, что о создании специального счета для «разведения» денег и финансовых операций вы слышите впервые.

Один из главных секретов управления деньгами — поддержание разумного баланса. С одной стороны, вы хотите сэкономить как можно больше денег, чтобы выгодно их вложить и заработать на этом. С другой стороны, 10 % вам придется отложить на «развлекательный» счет. Почему? Потому что каждый из нас представляет собой единое целое. Нельзя серьезно изменить одну часть жизни, не затронув другие. Есть люди, которые экономят, экономят, экономят, и в то время, как их рациональное и ответственное «Я» чувствует себя удовлетворенным, «мятущийся дух» испытывает противоположные чувства. В конце концов стремящееся к развлечениям «Я» скажет: «С меня хватит. Я тоже нуждаюсь во внимании». И сведет на нет все, чего вы успели добиться.

Однако если все время тратить, тратить и тратить, то вы не только никогда не разбогатеете, но и придете к тому, что ответственная часть вашей личности сделает так, что траты не будут приносить вам никакого удовольствия и в конце концов вы обязательно почувствуете себя виноватым. Затем чувство вины заставит вас расходовать еще больше, чтобы через траты дать выход эмоциям. На какое-то время вы можете почувствовать себя лучше, но вскоре все равно вернетесь к ощущению вины и стыда. Это — порочный круг, и единственный способ избежать его — научиться грамотно распоряжаться деньгами.

«Развлекательный» счет используется главным образом для приобретения привычки — благодаря ему вы приучаетесь к вещам, которые делаете далеко не каждый день. Он предназначен для неординарных событий, таких как поход в ресторан и заказ самого изысканного вина или шампанского. Для того, чтобы арендовать на день яхту. Или для того, чтобы снять номер в первоклассном отеле и провести в нем незабываемую ночь игр и утех.

В использовании «развлекательного» счета есть только одно правило — расходовать снятые с него средства нужно каждый месяц. Именно так! Каждый месяц надо обязательно растранжирить все деньги с этого счета на вещи, которые заставят вас почувствовать себя богатым. К примеру, придите в массажный салон, выложите все эти деньги на стол и, обращаясь к массажисткам, скажите: «Мне нужны вы обе. Сделайте все, что я хочу. А потом принесите чего-нибудь поесть!».

Экстравагантно, как я и говорил. Единственный способ не отступить от осуществления сберегательного плана — это компенсировать его планом развлекательным, который будет вознаграждать нас за наши усилия. «Развлекательный» счет нужен еще и для того, чтобы «накачать получательную мышцу». Кроме того, он превращает задачу разумного управления деньгами в значительно более привлекательное занятие. В дополнение к «развлекательному» счету и «счету финансовой независимости» советую вам завести еще четыре. Они потребуют следующих вложений:

10% на счет долгосрочных сбережений для расходов;
10% на образовательный счет;
50% на счет повседневных расходов;
10% на ваш благотворительный счет.

Еще раз повторю: бедные полагают, что все дело в доходе. Они считают, что, для того чтобы стать богатым, надо много зарабатывать. Еще раз повторю: это бред! Если распоряжаться средствами по предложенной выше программе, можно стать финансово независимым, имея относительно небольшой доход. Обращаясь с деньгами неправильно, нельзя стать финансово независимым даже при огромном доходе. Вот почему многие специалисты с высоким окладом — врачи, адвокаты, спортсмены и даже финансисты — по сути бедны, ведь дело не только в том, сколько мы зарабатываем, но и в том, как мы расходуем заработанное.

Один из наших слушателей, Джон, сказал мне, что, впервые услышав о системе управления деньгами, подумал: «Скукотища какая! Зачем люди тратят на это свое драгоценное время?» Немного позже, благодаря участию в нашем семинаре, он все-таки понял: если хочешь как можно раньше достичь финансовой свободы, надо научиться распоряжаться своими деньгами грамотно, так, как это делают богатые люди.

Джону пришлось воспитывать в себе эту привычку, поскольку она никогда не была ему присуща. Он говорит, что это напомнило ему те времена, когда он занимался триатлоном. Он прекрасно плавал и ездил на велосипеде, но очень не любил бегать. Во время бега он травмировал ноги, колени и спину. Каждая тренировка изматывала его до смерти. Он задыхался и чувствовал боль в легких даже тогда, когда не слишком выкладывался! Он привык ненавидеть бег. Но все же знал, что если хочет стать одним из лучших триатлонистов, то должен научиться бегать и принять это как испытание на пути к успеху. И хотя раньше Джон всячески избегал бега, он решил бегать каждый день. Несколько месяцев спустя он стал получать удовольствие от тренировок и с нетерпением ждал каждого тренировочного дня.

Тот же путь он прошел и в сфере управления финансами. Джон вначале ненавидел каждую минуту, проведенную за подсчетами, но постепенно втянулся и даже стал получать от этого удовольствие. Теперь он с нетерпением ждет каждой выплаты, чтобы распределить полученные деньги по разным счетам! Кроме того, ему очень нравится наблюдать за тем, как его собственный капитал вырос с нуля до 300 тысяч долларов и продолжает уверенно расти.

Все сводится к следующему: либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас. Чтобы контролировать деньги, надо уметь ими распоряжаться.

ПРИНЦИП СОСТОЯТЕЛЬНОСТИ

Либо вы контролируете деньги, либо деньги контролируют вас.

Я очень люблю слушать рассказы наших выпускников о том, насколько увереннее они стали чувствовать себя во всем, что касается денег, успеха и собственной личности, как только начали правильно распоряжаться деньгами. Но главное, что эта уверенность проецируется и на другие стороны жизни и делает их более счастливыми, здоровыми и улучшает отношения с людьми.

Деньги составляют важную часть нашей жизни, и, научившись держать их под контролем, вы значительно улучшите всю свою жизнь.

ДЕКЛАРАЦИЯ. Положив руку на сердце, скажите:

«Я умею обращаться с деньгами».

Коснитесь лба и произнесите:

«Я думаю как миллионер!».

ПРАКТИКУМ НАЧИНАЮЩЕГО МИЛЛИОНЕРА

1. Откройте в банке «счет финансовой независимости». Откладывайте на него 10% от всего вашего дохода (после выплаты налогов). Эти деньги предназначены не для трат, а для инвестиций; они обеспечат вам источник пассивного дохода на то время, когда вы перестанете работать.

2. Заведите дома «банку финансовой независимости» и каждый день кладите в нее деньги. Это могут быть 10 долларов, 5 долларов, доллар, несколько монет или вся мелочь. Еще раз напоминаю вам о том, что это поможет вам каждый день думать о своей финансовой независимости, а мы знаем, что результаты появляются в тех сферах, на которые мы направляем свои усилия.

История успеха Кристины Клоузер

От: Кристины Клоузер Кому: Т. Харву Экеру

Если рассказать в двух словах, то после посещения интенсивного курса «Думай как миллионер» Т. Харва Экера я полностью изменила подход к деньгам, и мой бизнес вырос на 400% в течение года.

Но самое главное — мы с мужем наконец поняли, как важно каждый месяц откладывать 10% дохода и делать это, что бы ни случилось. Я счастлива сообщить вам, что за последние несколько лет, прошедшие после посещения программы Харва, нам удалось отложить больше, чем за предыдущие пятнадцать!

Кроме того, методы разрешения финансовых споров, которые мы изучили, позволили нам навсегда избежать ссор из-за денег.

Система управления деньгами Харва очень проста в применении, и она действительно работает.

Успехов!

3. Заведите «развлекательный» банковский счет или домашнюю «развлекательную» банку и откладывайте в нее 10% своего дохода. Наряду с «развлекательным» счетом и «счетом финансовой независимости» откройте еще четыре и распределите между ними следующие доли своего дохода:

10% на счет долгосрочных сбережений для расходов;
10% на образовательный счет;
50% на счет повседневных расходов;
10% на ваш благотворительный счет.

4. Независимо от того, какими финансовыми возможностями вы располагаете, начинайте управлять деньгами прямо сейчас. Не откладывайте на завтра. Даже если у вас всего один доллар. Распорядитесь долларом. Возьмите десять центов и бросьте их в «банку финансовой независимости». Возьмите еще десять центов и бросьте их в «развлекательную» банку. Одно только это действие способно послать Космосу весточку о том, что вы готовы к большим суммам денег. Разумеется, если у вас есть возможность распорядиться большей суммой, распорядитесь ею.

показать содержание

10 простых способов управлять своими деньгами лучше

Умение обращаться с деньгами — это больше, чем просто сводить концы с концами. Не беспокойтесь, что вы не математик; отличные математические навыки на самом деле не нужны — вам просто нужно знать основы сложения и вычитания.

Жизнь намного проще, если у тебя хорошие финансовые навыки. То, как вы тратите деньги, влияет на ваш кредитный рейтинг и размер долга, который вы в конечном итоге несете. Если вы боретесь с проблемами управления деньгами, такими как живая зарплата до зарплаты, несмотря на то, что зарабатываете более чем достаточно денег, то вот несколько советов, которые помогут вам улучшить свои финансовые привычки.

Когда вы принимаете решение о расходах, особенно о крупной покупке, не думайте, что вы можете себе что-то позволить. Подтвердите, что вы действительно можете себе это позволить и что вы еще не вложили эти средства в другие расходы.

Это означает использование вашего бюджета и остатка на текущих и сберегательных счетах, чтобы решить, можете ли вы позволить себе покупку. Помните, что наличие денег не означает, что вы можете совершить покупку. Вы также должны учитывать счета и расходы, которые вам придется оплатить до следующего дня выплаты жалованья.

Как лучше управлять своими деньгами

Имейте бюджет: Многие люди не составляют бюджет, потому что не хотят проходить через то, что, по их мнению, будет скучным процессом: перечислять расходы, складывать числа и следить за тем, чтобы все было в порядке. Если у вас плохо с деньгами, у вас нет места для оправдания при составлении бюджета. Если все, что нужно для того, чтобы ваши расходы были в норме, — это несколько часов работы с бюджетом каждый месяц, почему бы вам этого не сделать? Вместо того, чтобы сосредотачиваться на процессе создания бюджета, сосредоточьтесь на ценности, которую составление бюджета принесет в вашу жизнь.
Использование бюджета: Ваш бюджет будет бесполезен, если вы сделаете его, а затем позволите ему собирать пыль в папке, спрятанной на вашей книжной полке или в картотеке. Обращайтесь к нему часто в течение месяца, чтобы помочь вам принять решение о расходах. Обновляйте его, когда вы оплачиваете счета и тратите на другие ежемесячные расходы. В любой момент времени в течение месяца вы должны иметь представление о том, сколько денег вы можете потратить с учетом любых расходов, которые вам осталось оплатить.
Дайте себе предел незапланированных расходов: Важнейшей частью вашего бюджета является чистый доход или сумма денег, оставшаяся после вычитания ваших расходов из вашего дохода.Если у вас остались деньги, вы можете использовать их для развлечения и развлечения, но только до определенной суммы. На эти деньги нельзя сойти с ума, особенно если их не много и их должно хватить на целый месяц. Прежде чем совершать какие-либо крупные покупки, убедитесь, что они не помешают вашим планам.
Отслеживайте свои расходы: Мелкие покупки тут и там быстро накапливаются, и, прежде чем вы это заметите, вы перерасходуете свой бюджет. Начните отслеживать свои расходы, чтобы обнаружить места, где вы, возможно, бессознательно перерасходуете.Сохраните квитанции и записывайте свои покупки в журнал расходов, классифицируя их, чтобы вы могли определить области, в которых вам трудно контролировать свои расходы.
Не давайте никаких новых повторяющихся ежемесячных счетов: Тот факт, что ваш доход и кредит позволяют вам получить определенную ссуду, не означает, что вы должны ее брать. Многие люди наивно думают, что банк не одобрит им кредитную карту или ссуду, которую они не могут себе позволить. Банку известны только ваши доходы, указанные в вашем отчете, и долговые обязательства, включенные в ваш кредитный отчет, а не какие-либо другие обязательства, которые могут помешать вам произвести платежи вовремя.Вам решать, доступен ли ежемесячный платеж с учетом вашего дохода и других ежемесячных обязательств.
Убедитесь, что вы платите по лучшим ценам: Вы можете максимально эффективно использовать свои деньги, сравнивая покупки, гарантируя, что вы платите самые низкие цены за товары и услуги. По возможности ищите скидки, купоны и более дешевые альтернативы.
Накопите для крупных покупок: Способность откладывать вознаграждение помогает вам лучше распоряжаться деньгами.Когда вы откладываете крупные покупки, вместо того, чтобы жертвовать более важными предметами первой необходимости или делать покупку по кредитной карте, вы даете себе время оценить необходимость покупки и еще больше времени для сравнения цен. Копив, а не используя кредит, вы избегаете уплаты процентов по покупке. А если вы экономите, а не пропускаете счета или обязательства, что ж, вам не придется иметь дело со многими последствиями пропуска этих счетов.
Ограничьте покупки по кредитной карте: Кредитные карты — злейший враг плохих спонсоров.Когда у вас заканчиваются наличные, вы просто обращаетесь к своим кредитным картам, не задумываясь о том, можете ли вы позволить себе выплатить остаток. Не поддавайтесь желанию использовать свои кредитные карты для покупок, которые вы не можете себе позволить, особенно для покупок, в которых вы действительно не нуждаетесь.
Делайте вклады в сбережения регулярно: Ежемесячный вклад в сберегательный счет может помочь вам сформировать здоровые финансовые привычки. Вы даже можете настроить его так, чтобы деньги автоматически переводились с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет.Таким образом, вам не нужно помнить о переводе.
Умение обращаться с деньгами требует практики: Вначале вы можете не планировать заранее и откладывать покупки до тех пор, пока вы не сможете их себе позволить. Чем больше вы сделаете эти привычки частью своей повседневной жизни, тем легче будет управлять своими деньгами и тем лучше будут ваши финансы.

Управляйте своими деньгами с помощью простой таблицы бюджета

Вы сложили доходы, распределили расходы по категориям и составили приблизительный план бюджета.Теперь вы готовы создать простую таблицу бюджета. Вы можете найти шаблоны бюджета в Интернете, использовать приложение или опробовать простую таблицу бюджета 50/30/20 от The Balance.

Создайте свой бюджет

Изложите свой бюджет в виде таблицы, учитывая как широкие категории расходов (например, жилье, еда, транспорт), так и ваши потребности (50%), желания (30%) и сбережения (20%). Помните, что широкие категории могут помочь вам легко и с наименьшими хлопотами фиксировать свои расходы и повысить ваши шансы на соблюдение бюджета.

Простая таблица бюджета 50/30/20 от The Balance.

Баланс

Следите за своими расходами

В течение дня записывайте свои расходы в блокнот, отслеживайте их в приложении или на смартфоне.

«Отслеживание расходов — не время судить о хорошем или плохом или даже принимать меры», — заявила Дженифер Сапел, президент компании Utor Wealth в Киркленде, штат Вашингтон, по электронной почте для The Balance. «Думайте об этом как о чтении книги или медитации. Пришло время просто принять к сведению данные.”

Затем введите свои расходы в таблицу в конце дня или недели. Но если вас пугают таблицы, ничего страшного, — объяснила она, — инструмент не так важен, как процесс инвентаризации.

Бюджеты и кредитные карты можно смешивать. Финансовый блогер Ален Лэйни использует свою кредитную карту для повседневных покупок, чтобы зарабатывать мили и баллы. Затем она использует отчеты о расходах эмитента карты для проверки расходов, которые она предпочитает отчету о расходах своего банка.«Когда у вас есть хорошие привычки тратить, не имеет значения, используете ли вы кредитную карту или дебетовую», — сказала она в электронном письме The Balance.

Измени свои привычки

Финансовый коуч и сертифицированный специалист по финансовому поведению Кэрри Фридберг предложила провести построчную проверку вашего плана в середине месяца.

«Сравните бюджет с фактическими фактами на сегодняшний день и внесите поправки в имеющиеся деньги, пока еще есть время», — сказала она в электронном письме The Balance.«(В конце месяца) подумайте о том, что произошло за последний месяц, и используйте эти данные, чтобы составить более точный план на предстоящий месяц».

«Если вам нужно сократить часть своих« веселых »расходов, сначала решите, что особенно приятно в этих расходах, — посоветовал Сапел. Затем подумайте о более доступных способах заработать это удовольствие.

«Например, в мире до коронавируса я регулярно ходила за педикюром», — сказала она. «Однако эти расходы для меня не из-за моих ногтей. Речь идет о часе спокойного времяпрепровождения.Я могу сделать то же самое с одиночной прогулкой или посещением библиотеки ».

Автоматизируйте некоторые траты, чтобы сэкономить время, снизить стресс и избежать просроченных платежей, — посоветовал финансовый тренер и сертифицированный инструктор по финансовому образованию Уиллита Чери. Регистрация у провайдера — самый безопасный метод. Банковские автоматические платежи не всегда могут быть доставлены вовремя, поэтому планируйте платеж за несколько дней до установленного срока, сообщила Чери в электронном письме The Balance. В любом случае запрашивайте квитанции по электронной почте или на бумажных носителях, чтобы отследить подтверждение платежа.

Следующие шаги и другие ресурсы

Вы можете использовать простую электронную таблицу бюджета 50/30/20 от The Balance, чтобы отслеживать свои доходы и расходы и видеть, как у вас дела. Или, если вы хотите использовать больше автоматизированных приложений или программного обеспечения для создания и поддержания бюджета, варианты включают Tiller Money, You Need a Budget (YNAB) и Mint.

Далее вы узнаете, как геймификация бюджета может помочь вам в достижении ваших целей.

Вы также можете узнать больше о том, как идти в ногу со своим бюджетом:

Трудно составить бюджет — и еще труднее его придерживаться.Узнайте, как мотивировать себя придерживаться своего бюджета.
Если вам все еще трудно успевать за этим, возможно, дело не в вас, а в вашем бюджете. Вот несколько идей по созданию бюджета, которого вы можете придерживаться.
Если вы занимаетесь этим какое-то время, вы можете не получить ожидаемых результатов. Обратитесь за помощью, если ваш бюджет не работает.

Эффективное отслеживание расходов и соблюдение бюджета

Отслеживание ваших расходов — один из ключевых факторов, заставляющих ваш бюджет работать на вас.Если вы не знаете, сколько вы тратили каждый месяц, вы не сможете определить, когда вы потратили слишком много средств. Даже небольшие расходы могут привести к превышению вашего бюджета. Вы можете отслеживать свои расходы несколькими способами. Один из самых простых — это письменный реестр или система отслеживания. Возможно, будет даже проще выбрать программное обеспечение для составления бюджета, которое работает с приложением для отслеживания расходов на вашем телефоне. Это позволит вам идти в ногу со временем. Также важно знать, как отслеживать свои расходы в блокноте.Это также может помочь вам лучше понять, что вы тратите и на что. Это может помочь вам определить области, в которых вам нужно измениться.

Создать бухгалтерскую книгу

Во-первых, вам нужно иметь при себе свой бюджет. У вас также должен быть блокнот. Вы можете разделить свой лист примерно на три столбца в листе. Вам нужно будет записать каждую категорию бюджета вверху столбца. Затем нужно записать рядом с ней назначенную сумму. Если вы не создали бюджет и отслеживаете свои расходы, чтобы создать его, вам следует выбрать основные категории расходов, такие как коммунальные услуги, еда, аренда, питание вне дома, развлечения и страховка.Запишите каждый из них в верхней части листа.

Записывайте свои расходы в течение дня

Далее вам нужно будет каждый день уделять время учету своих расходов. Когда вы записываете каждый расход в категории, вам нужно будет вести текущую сумму того, сколько у вас осталось в этой категории. Просто вычтите потраченную сумму из текущей суммы и запишите ответ. Может быть полезно иметь два отдельных столбца: один для расходов, а другой — для текущей суммы. Вы также можете записать общую сумму другим цветом.Если вы отслеживаете расходы, чтобы определить, сколько вы тратите, вам нужно будет добавить потраченную сумму к вашей текущей сумме. Если вы женаты, полезно сесть и посмотреть, сколько тратилось каждый день. Это особенно важно, если вы только начинаете составлять бюджет. Это может помочь вам воодушевить друг друга, если вы измените свои привычки в отношении расходов.

Соблюдайте лимит расходов

Вам нужно будет прекратить тратить, когда вы увидите, что у вас закончились деньги. Это важный шаг в соблюдении бюджета.Вы можете обнаружить, что ваш бюджет нереалистичен, или вам может потребоваться перевод денег между категориями. Ближе к концу месяца найдите время, чтобы скорректировать бюджет на следующий месяц, чтобы он работал на вас. Важно помнить, что сбережения и выплаты по долгам должны иметь приоритет перед едой в ресторане и отпуском. Вам нужно будет сократить некоторые области, но вы все равно сможете есть каждый день.

Выберите, что делать с деньгами, которые вы не использовали

В конце месяца у вас есть возможность перевести деньги в категорию следующего месяца или перевести деньги на сберегательный счет.Для счетов, которые различаются, как и ваш счет за электроэнергию, вы можете перенести баланс вперед, чтобы выровнять стоимость коммунальных услуг каждый месяц. Что касается продуктов, например, продуктов, вы можете перевести их на сбережения, чтобы вы могли накопить свой чрезвычайный фонд или работать над другими целями.

Советы:

Другой вариант — использовать программное обеспечение для составления бюджета или систему составления бюджета для отслеживания ваших расходов. Это может сэкономить ваше время и упростить управление ежемесячным бюджетом.Существует множество вариантов управления финансами, и очень важно найти для вас подходящее программное обеспечение для составления бюджета. В идеале вы хотите найти что-то, что будет работать на разных платформах и синхронизироваться с вашим банком. Если вы женаты, вам нужно что-то, что позволит вам обоим вносить расходы на ходу, чтобы упростить отслеживание ваших расходов.
Другой вариант — перейти на наличные деньги только для категорий, в которых вы много тратите каждый месяц. Например, продукты питания, рестораны и развлечения.Вы создадите конверт для каждой категории и поместите в него сумму, которую вы запланировали в начале месяца. Когда вы пойдете по магазинам этих категорий, вы возьмете с собой конверт. Вы можете хранить квитанции в конверте, чтобы в конце месяца проверить, сколько вы потратили.

Основы составления бюджета, которые помогут вам управлять своими деньгами

У большинства людей слово «бюджет» вызывает в памяти мысли о скупке пенни и неприятной задаче вычисления чисел.Это далеко от истины. Бюджет является краеугольным камнем прочной финансовой основы, и он может помочь вам создать более благоприятные финансовые перспективы. Составить бюджет тоже несложно, если вы знаете, как к нему подойти.

Что такое бюджет?

Бюджет — это просто разбивка и план того, сколько денег вы получаете и сколько выходите каждый месяц. Можете ли вы представить себе успешный бизнес, если бы он не отслеживал свои доходы и расходы? То же самое и с вашими личными финансами.Без четко определенного бюджета и плана управления вашими ежемесячными расходами ваш путь к финансовому успеху может оказаться намного более трудным, чем нужно.

Самый большой страх, который большинство людей испытывает при составлении бюджета, заключается в том, что им придется внезапно сократить все веселые расходы, такие как время от времени на кофе или ужин в ресторане, ночь в кино или даже поездку к бабушке на каникулы. Это неправильный способ думать о своем бюджете. На самом деле бюджет — это инструмент, а не наказание.

Хотя вы можете обнаружить, что вам действительно нужно сократить некоторые расходы после составления бюджета, без того, чтобы фактически сесть и создать его, невозможно знать, какие расходы нужно сократить, если таковые имеются. Тем не менее, вы не должны позволять страху перед необходимостью немного ограничить свои расходы, мешает вам взять под свой контроль свои деньги.

Начни с дохода

Первый шаг в составлении бюджета — это определить, какой у вас ежемесячный доход. Это довольно просто и обычно требует только взглянуть на квитанцию о заработной плате.Конечно, если вы женаты, не забудьте указать доход вашего супруга. В дополнение к вашей обычной оплате вы также захотите включить любые другие источники дохода, которые у вас могут быть, такие как дивиденды, проценты, побочный бизнес и т. Д.

Но что, если вы фрилансер или ведете бизнес и не всегда получаете регулярную еженедельную или двухнедельную зарплату? В этом случае вам нужно будет использовать закон средних чисел для определения вашего дохода. Посмотрите на свой доход за последний год, а затем рассчитайте среднемесячный.Это может дать вам базовую сумму дохода для формирования вашего бюджета.

Отслеживание ежемесячных расходов

Другая половина формулы бюджета складывает все ваши расходы за месяц. Начните с регулярных и фиксированных платежей, таких как ипотека или аренда, оплата автомобиля, страховка, долги и налоги. Для большинства людей они будут относительно фиксированными, что означает, что вы не сможете легко изменить сумму, подлежащую выплате каждый месяц. Это хорошо, потому что это может упростить планирование вашего бюджета, когда эти расходы не сильно колеблются.

После того, как вы перечислили свои фиксированные ежемесячные расходы, пора копнуть глубже, чтобы узнать, куда уходят остальные ваши деньги. Выньте свою чековую книжку или возьмите последнюю выписку из банка, чтобы помочь вам с этим шагом. Запишите, сколько вы тратите на коммунальные услуги, продукты, развлечения, подписку и т. Д. Лист ежемесячного бюджета может помочь вам отслеживать расходы.

Другой вариант отслеживания ваших расходов — синхронизация вашего текущего счета или кредитных карт с приложением для составления бюджета, таким как Mint.Приложение автоматически записывает ваши покупки, и вы можете вручную вводить покупки наличными или снятие средств со своего банковского счета. Вы также можете использовать приложение, чтобы составить свой бюджет и установить цели экономии.

Создание бюджета

Когда у вас есть общий доход и сумма расходов, следующий шаг будет относительно простым. Вы просто вычитаете свои расходы из своего дохода.

В идеале у вас должны остаться деньги после вычета всех ваших расходов.Однако это не деньги, которые вы должны просто тратить. Эти деньги можно использовать для создания вашего чрезвычайного сберегательного фонда, выплаты долга или финансирования другой финансовой цели.

Не беспокойтесь, если при первом расчете бюджета вы получите отрицательное число. Вся причина создания бюджета состоит в том, чтобы выявить недостатки и выяснить, как их устранить.

Может быть, это означает сокращение подписки на один из журналов, питание в ресторане на один раз меньше в месяц или даже просто посещение утренника вместо просмотра фильма в прайм-тайм.Как правило, просто сэкономить несколько долларов здесь и там может быть достаточно, чтобы не только убедиться, что вы тратите меньше, чем зарабатываете, но и потратить несколько дополнительных долларов на такие вещи, как долг по кредитной карте с высокими процентами или ваши пенсионные сбережения.

Не забывайте ежемесячно пересматривать свой бюджет и учитывать любые изменения в ваших доходах или расходах. Ваш бюджет должен изменяться по мере развития вашего финансового положения, чтобы вы могли получить более здоровую прибыль.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций.Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Определение личных финансов

Что такое личные финансы?

Личные финансы — это термин, который охватывает управление своими деньгами, а также сбережения и инвестирование.Он включает в себя бюджетирование, банковское дело, страхование, ипотеку, инвестиции, пенсионное планирование, а также налоговое и имущественное планирование. Этот термин часто относится ко всей отрасли, которая предоставляет финансовые услуги отдельным лицам и домашним хозяйствам и дает им советы о финансовых и инвестиционных возможностях.

Личные финансы связаны с достижением личных финансовых целей, будь то их достаточно для краткосрочных финансовых потребностей, планирования выхода на пенсию или сбережений для обучения вашего ребенка в колледже. Все зависит от ваших доходов, расходов, требований к жизни и индивидуальных целей и желаний, а также от разработки плана по удовлетворению этих потребностей в рамках ваших финансовых ограничений.Чтобы максимально использовать свои доходы и сбережения, важно стать финансово грамотным, чтобы вы могли различать хорошие и плохие советы и принимать разумные решения.

Ключевые выводы

В немногих школах есть курсы по управлению деньгами, поэтому важно изучать основы с помощью бесплатных онлайн-статей, курсов, блогов и подкастов или в библиотеке.
Умные личные финансы включают разработку стратегий, которые включают составление бюджета, создание резервного фонда, выплату долга, разумное использование кредитных карт, накопление на пенсию и многое другое.
Дисциплина важна, но также полезно знать, когда нарушать правила — например, молодым людям, которым предлагается инвестировать от 10% до 20% своего дохода для выхода на пенсию, возможно, потребуется взять часть этих средств на покупку дома. или вместо этого выплатить долг.

Десять стратегий личного финансирования

Чем раньше вы начнете финансовое планирование, тем лучше, но никогда не поздно поставить финансовые цели, чтобы обеспечить себе и своей семье финансовую безопасность и свободу.Вот лучшие практики и советы по личным финансам.

1. Составьте бюджет

Бюджет важен для того, чтобы жить по средствам и сберегать достаточно для достижения ваших долгосрочных целей. Метод составления бюджета 50/30/20 предлагает отличную основу. Это выглядит так:

Пятьдесят процентов вашей заработной платы или чистого дохода (то есть после уплаты налогов) идет на предметы первой необходимости, такие как аренда, коммунальные услуги, продукты и транспорт.
Тридцать процентов выделяются на дискреционные расходы, такие как обеды вне дома и покупка одежды.Сюда также можно направить пожертвования на благотворительность.
Двадцать процентов идут в будущее — на погашение долга и сбережения как на пенсию, так и на чрезвычайные ситуации.

Управлять деньгами никогда не было так просто благодаря растущему числу приложений для составления личного бюджета для смартфонов, которые позволяют выполнять повседневные операции с финансами в ваших руках. Вот только два примера: YNAB (аббревиатура от You Need a Budget) помогает отслеживать и корректировать свои расходы, чтобы вы контролировали каждый потраченный доллар.

Между тем, Mint упрощает отслеживание денежных потоков, бюджетов, кредитных карт, счетов и инвестиций в одном месте. Он автоматически обновляет и классифицирует ваши финансовые данные по мере поступления информации, поэтому вы всегда будете знать, где вы находитесь в финансовом отношении. Приложение даже предоставит индивидуальные советы и рекомендации.

2. Создать чрезвычайный фонд

Важно «сначала заплатить себе», чтобы деньги были отложены на непредвиденные расходы, такие как медицинские счета, большой ремонт автомобиля, повседневные расходы в случае увольнения и т. Д.Расходы на жизнь от трех до шести месяцев — идеальная подстраховка. Финансовые эксперты обычно рекомендуют откладывать 20% от каждой зарплаты каждый месяц. Как только вы пополните свой запасной фонд, не останавливайтесь. Продолжайте направлять ежемесячные 20% на другие финансовые цели, такие как пенсионный фонд или первоначальный взнос за дом.

3. Предельная задолженность

Это звучит достаточно просто: чтобы долг не вышел из-под контроля, не тратьте больше, чем зарабатываете. Конечно, большинству людей время от времени приходится брать взаймы, и иногда вхождение в долги может быть выгодным, если, например, оно приводит к приобретению актива.Одним из таких случаев может быть получение ипотеки для покупки дома. Тем не менее, лизинг иногда может быть более экономичным, чем покупка напрямую, независимо от того, снимаете ли вы недвижимость, арендуете автомобиль или даже получаете подписку на компьютерное программное обеспечение.

4. Используйте кредитные карты с умом

Кредитные карты могут быть серьезными долговыми ловушками, но в современном мире нереально не владеть ими. Кроме того, у них есть приложения помимо покупки вещей. Они не только важны для установления вашего кредитного рейтинга; они также являются отличным способом отслеживать расходы, что может быть большим подспорьем при составлении бюджета.

Просто необходимо правильно управлять кредитом, а это означает, что вы должны выплачивать полный баланс каждый месяц или, по крайней мере, поддерживать коэффициент использования кредита на минимальном уровне (то есть поддерживать баланс вашего счета ниже 30% от общего доступного кредита). Учитывая необычные поощрения, предлагаемые в наши дни (например, возврат денег), имеет смысл взимать как можно больше покупок, если вы можете полностью оплатить свои счета. Самое главное: избегайте максимальной загрузки кредитной карты любой ценой и всегда оплачивайте счета вовремя.Один из самых быстрых способов испортить свой кредитный рейтинг — это постоянно оплачивать счета с опозданием или, что еще хуже, пропускать платежи (см. Совет пять).

Использование дебетовой карты, которая принимает деньги непосредственно с вашего банковского счета, — это еще один способ гарантировать, что вы не будете оплачивать накопленные небольшие покупки в течение длительного периода с процентами.

5. Следите за своим кредитным рейтингом

Кредитные карты — это основное средство, с помощью которого создается и поддерживается ваш кредитный рейтинг, поэтому наблюдение за расходами по кредитам идет рука об руку с мониторингом вашего кредитного рейтинга.Если вы когда-нибудь захотите получить аренду, ипотеку или любой другой вид финансирования, вам понадобится надежный кредитный отчет. Доступны различные кредитные рейтинги, но наиболее популярным из них является рейтинг FICO.

Факторы, определяющие вашу оценку FICO, включают:

История платежей (35%)
Задолженность (30%)
Длина кредитной истории (15%)
Кредитная структура (10%)
Новый кредит (10%)

Баллы FICO рассчитываются от 300 до 850.Вот как оценивается ваш кредит:

Исключительно: от 800 до 850
Очень хорошо: от 740 до 799
Хорошо: от 670 до 739
Удовлетворительно: от 580 до 669
Очень плохо: от 300 до 579

Чтобы оплачивать счета, настройте, где это возможно, прямое списание (чтобы никогда не пропустить платеж) и подпишитесь на агентства, предоставляющие отчеты, которые регулярно обновляют кредитный рейтинг. Наблюдая за своим кредитным отчетом, вы сможете обнаруживать и устранять ошибки или мошеннические действия.Федеральный закон позволяет вам получать бесплатные кредитные отчеты один раз в год от трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Отчеты можно получить непосредственно в каждом агентстве или зарегистрироваться на AnnualCreditReport.com, федеральном сайте, спонсируемом «большой тройкой». Вы также можете получить бесплатный кредитный рейтинг на таких сайтах, как Credit Karma, Credit Sesame или WalletHub. Некоторые поставщики кредитных карт, такие как Capital One, будут предоставлять клиентам бесплатные регулярные обновления кредитного рейтинга, хотя это может не совпадать с вашим баллом FICO.Все вышеперечисленное предлагает ваш VantageScore.

В связи с пандемией COVID-19 три основных кредитных бюро предоставляют бесплатные кредитные отчеты один раз в неделю, по крайней мере, до апреля 2022 года.

6. Считайте свою семью

Чтобы защитить активы в вашем поместье и обеспечить выполнение ваших желаний после смерти, обязательно составьте завещание и, в зависимости от ваших потребностей, возможно, создайте один или несколько трастов. Вам также необходимо изучить страхование: страхование автомобиля, дома, жизни, инвалидности и страхование долгосрочного ухода (LTC).И периодически пересматривайте свою политику, чтобы убедиться, что она соответствует потребностям вашей семьи на важнейших жизненных этапах.

Другие важные документы включают в себя завещание о проживании и доверенность на медицинское обслуживание. Хотя не все эти документы напрямую влияют на вас, все они могут сэкономить вашим ближайшим родственникам значительное время и деньги, когда вы заболеете или станете недееспособным.

А пока ваши дети маленькие, найдите время, чтобы научить их ценить деньги и научить их экономить, инвестировать и тратить с умом.

7. Выплата студенческой ссуды

Выпускникам доступно множество планов погашения ссуд и стратегий сокращения выплат. Если вы застряли на высокой процентной ставке, более быстрое погашение основной суммы имеет смысл. С другой стороны, минимизация выплат (например, только процентов) может высвободить доход для инвестирования в другие места или вложить в пенсионные сбережения, пока вы молоды, когда ваше гнездовое яйцо получит максимальную выгоду от сложных процентов (см. Совет 8 ). Некоторые частные и федеральные ссуды даже имеют право на снижение ставки, если заемщик получает оплату за автомобили.Стоит проверить гибкие федеральные программы погашения, включая:

Постепенное погашение — Постепенное увеличение ежемесячного платежа в течение 10 лет
Продленное погашение — растягивает ссуду на период, который может составлять до 25 лет.
Выплата, зависящая от дохода — ограничивает выплаты от 10% до 20% от вашего дохода (в зависимости от вашего дохода и размера семьи).

8. Планируйте (и откладывайте) на пенсию

До выхода на пенсию может показаться целая жизнь, но она наступает гораздо раньше, чем вы ожидаете.Эксперты предполагают, что большинству людей на пенсию потребуется около 80% от их нынешней зарплаты. Чем моложе вы начинаете, тем больше вы получаете выгоду от того, что советники называют магией сложного процента — того, как небольшие суммы растут с течением времени.

Откладывание денег на пенсию не только позволяет им расти в долгосрочной перспективе; он также может снизить ваши текущие налоги на прибыль, если средства помещены в план с льготным налогообложением, такой как индивидуальный пенсионный счет (IRA), 401 (k) или 403 (b).Если ваш работодатель предлагает план 401 (k) или 403 (b), сразу начните платить по нему, особенно если ваш работодатель совпадает с вашим взносом. Не делая этого, вы отказываетесь от бесплатных денег. Найдите время, чтобы узнать разницу между Roth 401 (k) и традиционным 401 (k), если ваша компания предлагает и то, и другое.

Инвестирование — это только одна часть пенсионного плана. Другие стратегии включают в себя как можно более долгое ожидание, прежде чем выбрать получение пособия по социальному обеспечению (что является разумным для большинства людей), и преобразование полиса срочного страхования жизни в полис постоянного страхования жизни.

9. Максимальное увеличение налоговых льгот

Из-за чрезмерно сложного налогового кодекса многие люди ежегодно оставляют на столе сотни или даже тысячи долларов. Максимизируя экономию на налогах, вы высвободите деньги, которые можно вложить в сокращение прошлых долгов, получение удовольствия от настоящего и своих планов на будущее.

Вам нужно начинать каждый год копить квитанции и отслеживать расходы по всем возможным налоговым вычетам и налоговым кредитам. Во многих магазинах канцелярских товаров продаются полезные «налоговые органайзеры», основные категории которых уже обозначены.После организации вы захотите сосредоточиться на использовании всех имеющихся налоговых вычетов и скидок, а также на выборе между ними, когда это необходимо. Короче говоря, налоговый вычет уменьшает сумму дохода, с которого вы облагаетесь налогом, тогда как налоговый вычет фактически уменьшает сумму налога, которую вы должны. Это означает, что налоговый кредит в размере 1000 долларов сэкономит вам гораздо больше, чем вычет в размере 1000 долларов.

10. Сделайте перерыв

Составление бюджета и планирование могут показаться полными лишений. Убедитесь, что вы время от времени награждаете себя.Будь то отпуск, покупка или случайная ночь в городе, вам нужно наслаждаться плодами своего труда. Это даст вам почувствовать финансовую независимость, ради которой вы так усердно работаете.

И последнее, но не менее важное: не забывайте делегировать полномочия, когда это необходимо. Даже если вы можете быть достаточно компетентными, чтобы самостоятельно платить налоги или управлять портфелем отдельных акций, это не означает, что вы должны это делать. Создание учетной записи в брокерской компании и трата нескольких сотен долларов на сертифицированного бухгалтера (CPA) или специалиста по финансовому планированию — хотя бы один раз — может быть хорошим способом начать планирование.

Три ключевые черты характера могут помочь вам избежать бесчисленных ошибок в управлении личными финансами: дисциплина, чувство времени и эмоциональная отстраненность.

Принципы личных финансов

После того, как вы установили некоторые фундаментальные процедуры, вы можете начать думать о философии. Ключ к правильному финансированию — это не приобретение новых навыков. Скорее, речь идет о понимании того, что принципы, которые способствуют успеху в бизнесе и вашей карьере, одинаково хорошо работают и в управлении личными деньгами.Три ключевых принципа — это расстановка приоритетов, оценка и сдержанность.

Расстановка приоритетов — Это означает, что вы можете смотреть на свои финансы, различать, что заставляет деньги поступать, и не терять сосредоточенность на этих усилиях.
Оценка — Это ключевой навык, который не дает профессионалам слишком разойтись. У амбициозных людей всегда есть список идей о других способах добиться успеха, будь то побочный бизнес или инвестиционная идея.Хотя есть место и время для рекламного проспекта, управлять своими финансами как бизнесом означает делать шаг назад и честно оценивать потенциальные затраты и выгоды любого нового предприятия.
Сдержанность — Это последний навык успешного управления бизнесом, который необходимо применить к личным финансам. Снова и снова специалисты по финансовому планированию встречаются с успешными людьми, которым каким-то образом удается тратить больше, чем они зарабатывают. Заработок 250 000 долларов в год не принесет вам много пользы, если вы будете тратить 275 000 долларов в год.Научиться сдерживать траты на активы, не способствующие созданию богатства, до тех пор, пока вы не достигнете своих ежемесячных сбережений или целей по сокращению долга, имеет решающее значение для создания чистой стоимости.

Узнайте о личных финансах

Немногие школы предлагают курсы по управлению своими деньгами, а это значит, что большинству из нас нужно будет получить образование в области личных финансов у родителей (если нам повезет) или самостоятельно. К счастью, вам не нужно тратить много денег, чтобы узнать, как лучше управлять этим. Вы можете узнать все, что вам нужно, бесплатно в Интернете и в библиотечных книгах.Практически все публикации в СМИ также регулярно дают советы по личным финансам.

Интернет-блоги

Отличный способ начать изучать личные финансы — это читать блоги о личных финансах. Вместо общих советов, которые вы получите в статьях о личных финансах, вы узнаете, с какими именно проблемами сталкиваются реальные люди и как они их решают.

У мистера Мани Усат есть сотни постов, полных непочтительных идей о том, как избежать крысиных бегов и очень рано выйти на пенсию, сделав нетрадиционный образ жизни.CentSai помогает вам принимать бесчисленные финансовые решения через учетные записи от первого лица. Million Mile Secrets и Points Guy научат вас путешествовать за небольшую часть розничной цены, используя вознаграждения по кредитным картам. FareCompare поможет вам найти лучшие предложения на авиабилеты. Эти сайты часто ссылаются на другие блоги, поэтому по мере чтения вы обнаружите больше сайтов.

Конечно, в этой категории мы не можем не играть в свой рог. Investopedia предлагает множество бесплатных образовательных услуг по личным финансам. Вы можете начать с наших специальных разделов о составлении бюджета, покупке дома и планировании выхода на пенсию или с тысяч других статей в нашем разделе личных финансов.И не забудьте послушать наш еженедельный подкаст Investopedia Express с Калебом Сильвером и подписаться на информационные бюллетени Investopedia.

В библиотеке

Возможно, вам придется лично посетить свою библиотеку, чтобы получить читательский билет, но после этого вы сможете просматривать аудиокниги и электронные книги по личным финансам в Интернете, не выходя из дома. Некоторые из следующих бестселлеров могут быть доступны в вашей местной библиотеке: Я научу вас быть богатым , Миллионер по соседству, ваши деньги или ваша жизнь и Богатый папа, бедный папа .Классические книги по личным финансам, такие как «Личные финансы для чайников », «Общая сумма денег» , T и «Маленькая книга здравого смысла инвестирования» и «Думай и богатей» , также доступны в виде аудиокниг.

Бесплатные онлайн-классы

Если вам нравится структура уроков и викторин, попробуйте один из этих бесплатных курсов по цифровым личным финансам:

Morningstar Investing Classroom предлагает как начинающим, так и опытным инвесторам место, где можно узнать об акциях, фондах, облигациях и портфелях.Некоторые из курсов, которые вы найдете, включают «Акции по сравнению с другими инвестициями», «Методы инвестирования в паевые инвестиционные фонды», «Определение состава ваших активов» и «Введение в государственные облигации». Каждый курс занимает около 10 минут и сопровождается тестом, который поможет вам убедиться, что вы поняли урок.
EdX — это платформа онлайн-обучения, созданная Гарвардским университетом и Массачусетским технологическим институтом. Он предлагает как минимум три курса по личным финансам: «Как сэкономить деньги: принятие разумных финансовых решений» от Калифорнийского университета в Беркли, «Личные финансы» от Университета Пердью и «Финансы для всех: умные инструменты для принятия решений». »Из Мичиганского университета.Эти курсы научат вас, например, тому, как работает кредит, какие виды страхования вы можете захотеть иметь, как максимизировать свои пенсионные сбережения, как читать свой кредитный отчет и какова временная стоимость денег.
«Планирование безопасного выхода на пенсию» — еще один онлайн-курс от Purdue. Он разбит на 10 основных модулей, каждый из которых включает от четырех до шести подмодулей по таким темам, как социальное обеспечение, планы 401 (k) и 403 (b), а также IRA. Вы узнаете о своей толерантности к риску, подумаете о том, какой пенсионный образ жизни вы хотите, и оцените свои пенсионные расходы.
«Личные финансы» Университета штата Миссури — это бесплатный онлайн-видеокурс через iTunes. Этот базовый курс подходит для начинающих, которые хотят узнать о личных финансовых отчетах и бюджетах, о том, как разумно использовать потребительский кредит и как принимать решения в отношении автомобилей и жилья.

Подкасты

Подкасты о личных финансах — отличный способ научиться управлять своими деньгами, если у вас мало свободного времени. Пока вы готовитесь утром, занимаетесь спортом, едете на работу, выполняете поручения или собираетесь ложиться спать, вы можете прислушаться к советам экспертов, как стать более финансово защищенным.

«Шоу Дэйва Рэмси» — это программа для звонков, которую вы можете слушать в любое время через свое любимое приложение для подкастов. Вы узнаете о финансовых проблемах, с которыми сталкиваются реальные люди, и о том, как однажды разорившийся мультимиллионер рекомендует их решать.
«Freakonomics Radio» и «Planet Money» NPR делают экономику интересной, используя ее для объяснения реальных явлений, таких как «как мы перешли от мучнистых, неприятных яблок к яблокам, которые действительно вкусны», — Wells Fargo скандал с фальшивыми счетами, и должны ли мы по-прежнему использовать наличные деньги.
«Торговая площадка» американских общественных СМИ помогает понять, что происходит в деловом мире и экономике.
«Так деньги с Фарнушем Тораби» объединяет интервью с успешными бизнесменами, советы экспертов и вопросы слушателей о личных финансах.

Самое важное — найти ресурсы, которые подходят вашему стилю обучения и которые кажутся вам интересными и увлекательными. Если один блог, книга, курс или подкаст скучный или трудный для понимания, продолжайте попытки, пока не найдете что-то, что вызывает щелчок.

Обучение не должно прекращаться, когда вы усвоите основы. Экономика меняется, и постоянно разрабатываются новые финансовые инструменты, такие как приложения для составления бюджета. Найдите ресурсы, которые вам нравятся и которым вы доверяете, и продолжайте совершенствовать свои денежные навыки с этого момента до выхода на пенсию и даже после нее.

То, чему вас не могут научить классы

Образование в области личных финансов — отличная идея для потребителей, особенно молодых, которым необходимо понимать основы инвестирования или управления кредитами. Однако понимание основных концепций не является гарантированным путем к финансовому смыслу.Человеческая природа часто может сорвать самые лучшие намерения, направленные на достижение безупречного кредитного рейтинга или создание существенного пенсионного яйца. Эти три ключевые черты характера могут помочь вам не сбиться с пути:

Дисциплина

Один из важнейших принципов личных финансов — систематические сбережения. Допустим, ваш чистый доход составляет 60 000 долларов в год, а ваши ежемесячные расходы на проживание — жилье, питание, транспорт и т. Д. — составляют 3200 долларов в месяц. Есть варианты, чтобы окружить вашу оставшуюся 1800 долларов ежемесячной зарплаты.В идеале первым шагом является создание фонда для оказания чрезвычайной помощи или, возможно, льготного с точки зрения налогообложения сберегательного счета для здоровья (HSA) — чтобы иметь право на него, ваша медицинская страховка должна быть планом медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) — карманные медицинские расходы. Предположим, ваши друзья любят гулять несколько раз в неделю, чтобы поесть за ваши свободные деньги. Отсутствие дисциплины, необходимой для сбережений, а не трат, может помешать вам откладывать от 10% до 15% валового дохода, который можно было бы спрятать на счете денежного рынка для краткосрочных нужд.

Затем, когда вы дойдете до этой точки, появится инвестиционная дисциплина; это не только для толстокожих институциональных финансовых менеджеров, которые зарабатывают на жизнь покупкой и продажей акций. Среднестатистическому инвестору следовало бы установить цель по извлечению прибыли и соблюдать ее. В качестве примера представьте, что вы купили акции Apple Inc. в феврале 2016 года по цене 93 доллара и пообещали продать, когда цена превысит 110 долларов, как это было через два месяца. Увы, когда это произошло, вы нарушили эту клятву и держались за акции. Он снова упал, и в июле 2016 года вы закрыли позицию по цене 97 долларов, отказавшись от прибыли в размере 13 долларов на акцию и возможной возможности получения прибыли от других инвестиций.

Чувство времени

Через три года после окончания колледжа вы учредили чрезвычайный фонд, и пришло время вознаградить себя. Гидроцикл стоит 3000 долларов. Вы думаете, что инвестирование в акции роста может подождать еще год; есть ли время для запуска инвестиционного портфеля? Однако откладывание инвестирования на один год может иметь серьезные последствия. Альтернативная стоимость покупки гидроцикла может быть проиллюстрирована через указанную выше временную стоимость денег. 3000 долларов, потраченных на покупку гидроцикла, составили бы почти 49000 долларов через 40 лет под 7% годовых, что является разумной средней годовой прибылью для растущего паевого инвестиционного фонда в долгосрочной перспективе.Таким образом, откладывание решения об инвестировании с умом также может замедлить достижение вашей цели выхода на пенсию в возрасте 62 лет.

Делать завтра то, что вы могли бы сделать сегодня, также распространяется на выплату долга. Для погашения остатка на кредитной карте 3000 долларов потребуется 222 месяца (то есть 18,5 лет), если минимальный платеж в размере 75 долларов будет производиться каждый месяц. И не забывайте о процентах, которые вы платите: при годовой процентной ставке 18%, это составляет 3923 доллара за эти месяцы. Снижение суммы в 3000 долларов, чтобы стереть остаток в текущем месяце, дает значительную экономию — почти на 1000 долларов сверх стоимости гидроцикла.

Эмоциональная непривязанность

Вопросы личных финансов — это бизнес, и бизнес не должен быть личным. Сложный, но необходимый аспект принятия разумных финансовых решений включает в себя устранение эмоций из транзакции. Совершать импульсивные покупки приятно, но они могут иметь большое влияние на долгосрочные инвестиционные цели. То же самое можно сказать о неразумных займах членам семьи. Ваш двоюродный брат Фред, который уже сжег ваших брата и сестру, скорее всего, также не вернет вам долг, поэтому разумный ответ — отклонить его просьбы о помощи.Ключ к разумному управлению личными финансами — отделить чувства от разума. Это, кстати, не должно мешать вам давать серьезно необходимые ссуды — или даже подарки — для оказания помощи, особенно во время реальных проблем. Только постарайтесь не вынимать их из своего сберегательного и инвестиционного фонда.

Нарушение правил личных финансов

В сфере личных финансов может быть больше рекомендаций и умных советов, чем в любой другой сфере. Хотя об этих правилах полезно знать, у каждого свои обстоятельства.Вот несколько правил, которые разумные люди, особенно молодые люди, никогда не должны нарушать, но в любом случае им следует подумать о нарушении.

Сохранение или инвестирование определенной части вашего дохода

Идеальный бюджет включает ежемесячную экономию части своей зарплаты на пенсию — обычно от 10% до 20%. Хотя финансовая ответственность важна, а размышления о своем будущем имеют решающее значение, общее правило сбережения определенной суммы в каждый период выхода на пенсию не всегда может быть лучшим выбором, особенно для молодых людей, которые только начинают работать в реальном мире.Во-первых, многим молодым людям и студентам нужно подумать о том, чтобы оплачивать самые большие расходы в своей жизни, такие как покупка новой машины, дома или высшего образования. Потенциально отнятие от 10% до 20% доступных средств было бы определенным препятствием для совершения этих покупок.

Кроме того, сбережения на пенсию не имеют особого смысла, если у вас есть кредитные карты или процентные ссуды, которые необходимо выплатить. Процентная ставка 19% по вашей карте Visa, вероятно, в пять раз сведет на нет прибыль, которую вы получаете от сбалансированного пенсионного портфеля паевого инвестиционного фонда.

Наконец, экономия денег на путешествиях и знакомстве с новыми местами и культурами может быть особенно полезной для молодого человека, который все еще не уверен в своем жизненном пути.

Долгосрочное инвестирование / инвестирование в более рискованные активы

Практическое правило для молодых инвесторов состоит в том, что они должны иметь долгосрочные перспективы и придерживаться философии «покупай и держи». Это правило — одно из самых простых, чтобы оправдать нарушение. Возможность адаптироваться к меняющимся рынкам может быть разницей между зарабатыванием денег или ограничением своих убытков и бездействием и наблюдением за сокращением ваших с трудом заработанных сбережений.Краткосрочное инвестирование имеет свои преимущества в любом возрасте.

Теперь, если вы больше не привержены идее долгосрочного инвестирования, вы также можете придерживаться более безопасных вложений. Логика заключалась в том, что, поскольку у молодых инвесторов такой длительный временной горизонт, они должны вкладывать средства в предприятия с более высоким риском; в конце концов, у них есть остаток жизни, чтобы оправиться от любых потерь, которые они могут понести. Однако, если вы не хотите брать на себя чрезмерный риск в своих краткосрочных и среднесрочных инвестициях, в этом нет необходимости.Идея диверсификации — важная часть создания сильного инвестиционного портфеля; это включает как рискованность отдельных акций, так и предполагаемый инвестиционный горизонт.

На другом конце возрастного диапазона инвесторов, приближающихся и выходящих на пенсию, поощряют сокращать до самых безопасных вложений, даже если они могут приносить меньше, чем инфляция, чтобы сохранить капитал. Важно меньше рисковать, поскольку количество лет, которые у вас есть, чтобы зарабатывать деньги и оправляться от трудных финансовых времен, сокращается, но в возрасте 60 или 65 лет у вас может быть 20, 30 или даже больше лет.Некоторые инвестиции в рост могут иметь для вас смысл.

Что такое бюджетное правило 50/20/30?

Сенатор Элизабет Уоррен популяризировала так называемое «бюджетное правило 50/20/30» (иногда обозначаемое как «50-30-20») в своей книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Основное правило — разделить прибыль после уплаты налогов и распределить ее на расходы: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения. Здесь мы кратко описываем этот простой и понятный бюджет. строить планы.

Ключевые выводы

Правило бюджета 50-20-30 (или 50-30-20) — это интуитивно понятный и простой план, который поможет людям достичь своих финансовых целей.
Правило гласит, что вы должны тратить до 50% своего дохода после уплаты налогов на нужды и обязательства, которые вы должны или должны выполнять.
Оставшаяся половина должна быть разделена между 20% сбережений и погашением долга и 30% на все остальное, что вам может понадобиться.
Правило — это шаблон, который предназначен для того, чтобы помочь людям управлять своими деньгами и откладывать их на непредвиденные обстоятельства и при выходе на пенсию.
американцев очень высокий уровень долга, составляющий 14,3 триллиона долларов по состоянию на март 2020 года.

50%: необходимо

Потребности — это те счета, которые вы обязательно должны оплатить и которые необходимы для выживания. К ним относятся выплаты по аренде или ипотеке, оплата автомобиля, продукты, страхование, медицинское обслуживание, минимальный платеж по долгу и коммунальные услуги. Это все, что вам нужно. В категорию «потребности» не входят дополнительные предметы, такие как HBO, Netflix, Starbucks и рестораны вне дома.

Половина вашего дохода после уплаты налогов должна быть всем, что вам нужно для покрытия ваших потребностей и обязательств. Если вы тратите больше на свои нужды, вам придется либо сократить потребности, либо попытаться сократить свой образ жизни, возможно, до меньшего дома или более скромной машины. Может быть, совместное использование автомобилей или общественный транспорт на работу — это решение, или почаще готовить дома.

30%: Хочет

Хочет — это все, на что вы тратите деньги, но это не является абсолютно необходимым.Это включает в себя ужин и просмотр фильмов, новую сумочку, билеты на спортивные мероприятия, отпуск, новейшие электронные устройства и сверхвысокоскоростной Интернет. Все, что находится в ведре «хочет», не является обязательным, если вы его варите. Вы можете заниматься дома, а не ходить в спортзал, готовить вместо еды или смотреть спорт по телевизору, вместо того чтобы покупать билеты на игру.

В эту категорию также входят те решения по обновлению, которые вы принимаете, такие как выбор более дорогого стейка вместо менее дорогого гамбургера, покупка Mercedes вместо более экономичной Honda или выбор между просмотром телевизора с использованием антенны бесплатно или тратой денег на просмотр кабельного телевидения. .По сути, желания — это все те мелочи, на которые вы тратите деньги, которые делают жизнь более приятной и интересной.

20%: Экономия

Наконец, попробуйте направить 20% вашего чистого дохода на сбережения и инвестиции. Это включает в себя добавление денег в чрезвычайный фонд на банковском сберегательном счете, внесение взносов IRA на счет взаимного фонда и инвестирование в фондовый рынок. У вас должно быть как минимум три месяца чрезвычайных сбережений на случай, если вы потеряете работу или произойдет непредвиденное событие.После этого сосредоточьтесь на выходе на пенсию и достижении других финансовых целей в будущем.

Если когда-либо использовались чрезвычайные фонды, первое выделение дополнительного дохода должно быть направлено на пополнение счета чрезвычайного фонда.

Экономия также может включать погашение долга. Хотя минимальные платежи относятся к категории «потребностей», любые дополнительные платежи уменьшают основную сумму долга и будущие проценты, поэтому они представляют собой сбережения.

Важность экономии

Общеизвестно, что американцы плохо умеют сберегать, и у страны чрезвычайно высокий уровень долга.По состоянию на март 2020 года общий долг американцев составляет 14,3 триллиона долларов, в том числе 438 миллиардов долларов по кредитным картам. Уровень личных сбережений в 2019 году составил 7,6% по сравнению с 11% в 1960 году.

Правило 50-20-30 предназначено для того, чтобы помочь людям управлять своим доходом после уплаты налогов, в первую очередь, чтобы иметь под рукой средства на случай чрезвычайных ситуаций и сбережения для выхода на пенсию. Каждая семья должна уделять первоочередное внимание созданию резервного фонда на случай потери работы, непредвиденных медицинских расходов или любых других непредвиденных денежных затрат.Если используется чрезвычайный фонд, то домашнее хозяйство должно сосредоточиться на его пополнении.

Накопление на пенсию также является важным шагом, поскольку люди живут дольше. Подсчитав, сколько вам нужно для выхода на пенсию, и работая над достижением этой цели, начиная с раннего возраста, вы обеспечите себе комфортную пенсию.

Итог

Экономить сложно, и жизнь часто навлекает на нас непредвиденные расходы. Следуя правилу 50-20-30, люди имеют план управления своим доходом после уплаты налогов.Если они обнаруживают, что их расходы на нужды превышают 20%, они могут найти способы сократить эти расходы, которые помогут направить средства в более важные области, такие как экстренные выплаты и выход на пенсию.

Жизнь должна приносить радость, и не рекомендуется жить по-спартански, но наличие плана и его соблюдение позволит вам покрыть свои расходы, за исключением пенсии, и в то же время заниматься делами, которые делают вас счастливыми.

10 простых способов лучше управлять своими деньгами в 2021 году

Эта статья может содержать ссылки от наших партнеров.Пожалуйста, прочтите, как мы зарабатываем деньги, для получения дополнительной информации.

Чтобы научиться управлять финансами, нужно время и усилия! Если вы читаете подобные статьи, вы уже начали процесс.

Есть 10 шагов в организации ваших личных финансов. Выполнив эти 9 шагов, вы должны иметь очень четкое представление о том, как выглядят ваши личные финансы. Оттуда вы можете внести необходимые изменения, чтобы достичь желаемой финансовой свободы.

Как эффективно управлять деньгами

Прежде чем вы погрузитесь в подробности и начнете управлять финансами, есть несколько вещей, которые я хочу обсудить в первую очередь о том, как разумно управлять деньгами.

Неплохо проверить некоторые из самых известных цитат о деньгах от экспертов по личным финансам со всего мира.

Знайте свои финансовые цели.

Самое первое, что нужно учитывать при начале управления своими финансами, — это ваши финансовые цели. Мы можем дать вам все быстрые финансовые советы, которые вы могли бы пожелать, но если у вас нет четко определенных целей, это не имеет значения, потому что вы не будете знать, какие советы могут быть применимы к вам, а какие могут направить вас в неверном направлении. .

Вы хотите досрочно выйти на пенсию? У вас есть долги, которые нужно погасить? Вы — родитель, который намеревается оплачивать образование своего ребенка в колледже, или вам интересно, возможно ли это хотя бы отдаленно? Специфика управления деньгами в 20 лет сильно отличается от того, как в 60.

Как ваши действия на этом пути, так и ваши конкретные математические результаты будут отличаться в зависимости от вашего конкретного сценария.

Если вы хотите начать инвестировать, ознакомьтесь с нашим руководством по инвестированию для начинающих здесь.

Ждите трудный путь вперед.

Специфика ваших следующих действий для вашей конкретной стратегии личных финансов будет зависеть от результатов шагов, описанных далее в этой статье.

В общем, вы захотите пройти все эти шаги и любые расчеты, зная общую картину того, как вы хотите действовать, что, в свою очередь, подскажет, какие советы по финансовому планированию вам нужны.

Вы хотите сначала выплатить долги, затем отложить на пенсию, а затем выплатить ипотечный кредит (следуя совету мудрого Дэйва Рэмси)? Вы хотите списать долги и сэкономить на первоначальный взнос для своего первого дома, а затем беспокоиться о пенсии?

Сохраняйте мотивацию.

Если вы похожи на большинство людей и вам необходимо выплачивать долги как важную часть вашей стратегии финансового управления, вы должны быть готовы к трудным временам, а иногда и к долгому пути впереди.

Постарайтесь помнить, что каждый шаг, который вы делаете, и каждая веха, которую вы можете отметить (даже если это всего лишь баланс одной кредитной карты в 300 долларов), все равно прогресс и еще один шаг в правильном направлении!

Мотивация — это все, что нужно для эффективного управления финансами!

Знайте, когда вы не в своей тарелке, и не бойтесь просить помощи или совета.

Не все из нас рождены для бухгалтеров, инвестиционных банкиров или биржевых трейдеров, и это нормально.

Когда дело доходит до чего-то столь же важного, как уплата налогов или сбережения для выхода на пенсию, большинству из нас понадобится помощь на этом пути.

Если вы действительно изо всех сил пытаетесь понять что-то для себя, подумайте о найме профессионала, который поможет вам управлять своими финансами и научиться самостоятельно, а также изучите некоторые варианты «сделай сам», такие как робо-инвесторы, такие как Betterment или даже Acorns.

Меньше всего вам хочется гордиться собой и пытаться бороться с чем-то самостоятельно, но гораздо позже вы поймете, что совершили огромную ошибку!

Используйте необходимые инструменты и при необходимости находите новые.

Так же, как вы можете рубить дерево с помощью различных инструментов, вам нужно будет найти инструменты для составления бюджета и финансирования, которые лучше всего подходят для вас.

Если вы ищете простое решение для карандашей и бумаги, попробуйте некоторые из этих бюджетных шаблонов.Если вам нужен бумажный инструмент, который был бы немного более тщательным / законченным, вам определенно нужно проверить наш Бюджетный переплет , чтобы покрыть практически все ваши финансовые потребности!

Некоторые вещи действительно нужны нужно, чтобы было сделано более конкретно. Хотя ручка и документы отлично подходят для составления бюджета, если вы относитесь к тому типу людей, которые немного менее строги в отношении фактического использования бумаги, вы можете обнаружить, что вам нужно бюджетное приложение исключительно для того, чтобы иметь его на своем смартфоне, всегда в доступном месте. перед вами и даже уведомляет вас об изменениях в ваших учетных записях.

Если вы решите не сотрудничать со специалистом по каким-либо вашим личным финансовым потребностям, вам обязательно стоит подумать об инвестировании в какое-нибудь качественное программное обеспечение для управления капиталом, такое как Quickbooks.

Существует множество бесплатных онлайн-инструментов для составления бюджета, поэтому у вас нет оправдания, чтобы не воспользоваться ими.

Как управлять своими финансами

Теперь, когда у вас есть голова в нужном месте, чтобы быть готовым погрузиться в нее, пришло время поделиться нашей стратегией личных финансов, которая поможет вам управлять своими финансами как профессионал с помощью простого и понятного подхода, которому легко следовать.

1. Соберите и спишите свои активы и обязательства

Активы: Запишите все, что имеет для вас ценность. К ним относятся чеки, сбережения, пенсия, IRA, автомобили, акции, облигации, аннуитеты и собственный капитал.

Обязательства: Запишите весь свой долг. Сюда входят студенческие ссуды, ипотека, автокредиты, личные ссуды, остатки на кредитных картах и любые другие долги, которые у вас могут быть.

Если вы только начинаете организовывать свои личные финансы, вам отлично подойдет ручка и бумага.Будьте проще, запишите все, указав имя и сумму в долларах. Другие варианты включают электронную таблицу Excel или использование бесплатного веб-сайта, такого как Mint.

2. Рассчитайте свой собственный капитал

Многие люди считают, что рассчитать свой собственный капитал сложно. На самом деле, это, вероятно, самый простой шаг на пути к тому, чтобы научиться управлять своими финансами. Чтобы рассчитать чистую стоимость активов, вычтите общую сумму долга из общей суммы активов (Активы — Долг = Чистая стоимость).

Опять же, вы можете сделать это с помощью ручки и бумаги, это отлично работает.Excel — еще один отличный вариант, потому что вы можете легко ввести формулу, чтобы выполнить расчет за вас.

Если вы хотите организовать свои финансы в цифровом формате, как это делаем мы, обратите внимание на «Личный капитал».

3. Составьте ежемесячный бюджет: доходы и расходы

Первые 2 шага дают прекрасную общую картину ваших личных финансов. Они показывают ваше финансовое положение в целом, что очень важно. Не менее важно понимать ваш ежемесячный денежный поток.

Доход: Перечислите весь доход, который вы получаете за месяц. Сюда входит почасовая оплата, оклад, бонусы, побочные дела, побочные дела и т. Д.

Расходы: Запишите все свои ежемесячные расходы. Начните со всех ваших фиксированных ежемесячных расходов. К ним относятся аренда, ипотека, страхование, оплата студенческого кредита, счет за мобильный телефон, Интернет, членство в спортзале и т. Д. Их легче всего вычислить, потому что они составляют одинаковую сумму каждый месяц. Затем запишите все свои переменные расходы (меняются от месяца к месяцу).К ним относятся коммунальные услуги, продукты питания, дискреционные деньги, пожертвования, газ и т. Д.

По некоторым расходам может быть трудно измерить, сколько они составляют каждый месяц. Оглянитесь на несколько месяцев назад и возьмите среднее. Вы хотите иметь очень четкую картину своего ежемесячного денежного потока. Определение вашего денежного потока и составление бюджета имеют решающее значение для организации ваших финансов.

4. Рассчитайте общий денежный поток

Это тоже простое уравнение. Чтобы рассчитать ежемесячный денежный поток, возьмите свой доход и вычтите свои расходы (Доход — Расходы = Ежемесячный денежный поток).Говоря простыми словами, ваш денежный поток — это, по сути, ваши «деньги на входе и выходе».

Ваш общий денежный поток, вероятно, является наиболее полезным инструментом в ваших усилиях по управлению своими финансами, потому что он дает вам постоянную контрольную точку, чтобы увидеть, насколько эффективны ваши различные финансовые стратегии. По мере того, как ваш доход растет, а расходы сокращаются, этот расчет покажет вам конкретное доказательство того, что вы движетесь в правильном направлении.

5. Держите свои кредитные рейтинги и отчеты

Вы знаете свою общую чистую стоимость (Активы — Обязательства) и свой ежемесячный денежный поток (Доход — Расходы).Отличное начало!

Следующим шагом в организации ваших личных финансов является получение кредитного рейтинга. Здесь у вас есть много бесплатных вариантов. Такие компании, как Credit Karma, предоставят вам бесплатный кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг чрезвычайно важен для получения самых лучших ставок по кредитам. Хороший кредитный рейтинг может буквально сэкономить сотни тысяч долларов за всю жизнь. Думайте о своем кредитном рейтинге как о страховом полисе для кредиторов.

6.Оцените свои личные финансы

Теперь, когда у вас есть собственный капитал, денежный поток, кредитные отчеты и баллы по кредитам, пора приступить к оценке. Иметь информацию — это здорово, но понимать ее — совсем другое дело. Пришло время начать детальную оценку ваших личных финансов.

— Чистая стоимость

Ваша цель в отношении собственного капитала всегда должна быть положительной. Если у вас больше активов, чем обязательств, у вас положительная чистая стоимость; поздравляю! Если ваш собственный капитал отрицательный, это хороший сигнал для проверки ваших финансов.Знание — сила. Теперь, когда вы знаете свой собственный капитал, установите несколько достижимых целей, чтобы увеличить его.

— Денежный поток

Ваш денежный поток должен быть положительным числом, это очень важно. Если у вас отрицательный денежный поток, вы истекаете кровью со своих счетов. Время от времени у вас будет плохой месяц, когда ваши расходы будут перевешивать ваш доход. Если ваша цель — финансовая свобода, вы не можете позволять этому случаться очень часто.

Всегда стремитесь иметь положительный денежный поток каждый месяц.Обязательно включайте в расходы все деньги, которые вы вкладываете или вкладываете на пенсионные счета. Это неликвидные деньги, которыми вы не сможете воспользоваться в ближайшее время.

Вся предпосылка знания вашего денежного потока — это поддержание бюджета и понимание вашего финансового положения. Отслеживая свои расходы, вы будете иметь четкое представление о ваших самых больших ежемесячных расходах. Вы также увидите, где вы тратите слишком много средств, и сможете приспособиться, помогая вам лучше настраивать и лучше управлять финансами до того, как дела выйдут из-под контроля.

— Сбережения (ликвидный актив)

Есть ли у вас резервный фонд? Если вы ответили «нет», вам нужно принять это. Жизнь непредсказуема, и что-то случится. Такие вещи, как ремонт автомобилей, операции и смерть в семье, неизбежны. Наличие фонда на случай чрезвычайной ситуации подготовит вас к тому, чтобы справиться с такими ситуациями в финансовом отношении. Последнее, о чем вы хотите беспокоиться в чрезвычайной ситуации, — это «как я буду за это платить».

Размер необходимого вам фонда на случай чрезвычайной ситуации варьируется.Типичное практическое правило — как минимум 3 месяца расходов на жизнь. В идеале вы должны сэкономить более 6 месяцев на проживание.

— Кредитный отчет

Тщательно изучите свои кредитные отчеты. Поймите, о чем сообщается и почему. В кредитных отчетах действительно случаются ошибки, и их очень важно исправить. Свяжитесь с кредитным бюро напрямую, чтобы сообщить им об ошибке, чтобы они могли приступить к ее исправлению.

Отрицательные записи в вашем кредитном отчете будут оставаться активными до 7 лет.По истечении 7 лет отрицательные записи будут удалены из вашего кредитного отчета.

— Кредитный рейтинг

Сравните свой кредитный рейтинг с приведенным ниже графиком от Experian. Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вам хотелось бы, не волнуйтесь! Поднять свой кредитный рейтинг до «отлично» проще, чем вы думаете.

7. Создавайте месячный и годовой бюджеты

Как только вы зашли так далеко, вы должны точно знать, где вы находитесь со своими личными финансами.Теперь, когда вы знаете, где находитесь, вы можете начать планировать, где вы хотите быть.

Это кажется самым сложным шагом для большинства людей. Если вы действительно хотите, чтобы ваши финансы были организованы, бюджет просто необходим. Бюджет — это план ваших денег. Вы либо должны указать своим деньгам, что делать, либо они быстро уйдут.

Поскольку вы уже изучили ежемесячный бюджет на ранних этапах, расширите его, чтобы охватить весь год. Например, вы знаете, что Рождество бывает каждый год, поэтому не забудьте начать копить «Рождественский фонд» как минимум за несколько месяцев.Добавьте их в бюджет на определенный месяц, если это применимо, чтобы делать покупки, о которых вы знаете, например, подарки на день рождения, школьные принадлежности или даже замену масла.

После того, как вы настроите повторяющийся, но слегка индивидуализированный бюджет на каждый месяц года, у вас будет возможность увидеть весь год одним взглядом. Обратите внимание на такие вещи, как общая сумма, необходимая для подарков на день рождения, любых праздничных расходов и т. Д. По мере продвижения года вы можете сэкономить на целую статью бюджета, которая охватывает месяцы, в более короткой сумме. времени, высвобождая наличные в последующие месяцы для использования в другом месте.

Всегда помните, что бюджет должен строго соблюдаться, но в нем также должно быть место для изменения в случае крайней необходимости.

8. Будьте мотивированы

Задайте себе честный вопрос: «Почему вы хотите организовать свои финансы?» Какова ваша цель и мотивация узнать больше о ваших личных финансах?

Выясните настоящую причину, по которой для вас важна организация ваших личных финансов, например, достижение финансовой свободы.Когда у вас будет цель, получить мотивацию станет намного проще. Ставьте цели, придерживайтесь своего плана и добивайтесь его!

9. Текущая проверка

После выполнения шагов 1–8 важно продолжить проверку. Установите время каждый месяц, чтобы проверять свои финансы. Если необходимо внести исправления, внесите их. Продолжайте оставаться в курсе того, что происходит в вашей финансовой жизни.

Не возвращайтесь к своим прежним привычкам, узнав свое финансовое положение. Будут сделаны ошибки, и ничего страшного, вставай и начинай заново.Поначалу это может расстраивать, но как только вы создадите систему, она будет чрезвычайно полезной.

Это также прекрасная привычка ежегодно тщательно анализировать свое финансовое положение. Сравните свой собственный капитал из года в год, надеюсь, вы увидите, что он растет. Также сравнивайте свой ежемесячный бюджет из года в год. Это отличный способ убедиться, что вы всегда живете по средствам.

Во время проверки всегда полезно просмотреть свои инвестиционные счета, чтобы убедиться, что все улажено.

10. Расслабьтесь

Как бы глупо это ни звучало, очень важно время от времени останавливаться и делать глубокий вдох, пока вы переживаете свой финансовый путь. Управление финансами может быть по-настоящему стрессовым!

Не забывайте время от времени останавливаться и при необходимости перезарядиться. Совершенно разумно выделить в бюджет периодические (читай: нечастые) перерывы, вроде того, как взять небольшой «выходной» из всей своей финансовой работы. Сходите в кино, закажите еду на вынос или спланируйте небольшой отпуск на выходных.Только убедитесь, что вы не свели на нет всю свою тяжелую работу!

Последние мысли о том, как научиться управлять своими деньгами

Мы достигли того положения, на котором мы находимся сегодня, благодаря четкому плану и постоянному ежемесячному анализу нашей ситуации. Нам действительно сложно представить, что мы не организованы в финансовом отношении, это страшно.

Если вы ищете цифровой способ отслеживать и организовывать свои финансы, попробуйте Personal Capital ! Мы ОБОЖАЕМ нашу бесплатную учетную запись и настоятельно рекомендуем их.Если вы не так разбираетесь в технологиях, ручка и бумага всегда творит чудеса.

Теперь, когда у вас есть знания, пора действовать! Организуйте свои личные финансы уже сегодня!