Вторник , 7 Декабрь 2021

Как создать инвестиционную компанию с нуля: Страница не найдена ⋆ Бизнес по Американски

Содержание

Создание своей инвестиционной компании за рубежом

Иностранная инвестиционная компания или фонд – это инструмент профессионалов, имеющих уже некоторый опыт работы на фондовом или других рынках. Инвестировать через международные инвестиционные компании намного выгоднее и безопаснее, чем через обычные коммерческие компании.

Зачем нужен инвестиционный фонд?

Предположим, что у вас есть некоторая сумма денег для инвестирования. Вы передаете ее управляющей компании, и она приобретает для вас акции компаний, торгуемых на биржах или путем прямых инвестиций (equity funds). Вы становитесь акционером ряда компаний, и вложенные деньги сможете получить обратно, предположительно с прибылью (премией), когда компания-эмитент ликвидируется, либо при продаже акций другому лицу по текущей цене. Если стоимость акций падает, то вы теряете свои деньги. В отличие от депозита в банке, который до определённой суммы обычно страхуется государством, при обращении в управляющую компанию инвестор может положиться только на репутацию и честное слово управляющего.

В так называемых фондах открытого типа, вкладчики или инвесторы находятся под большей защитой законодательства: инвестиционная компания обязана вернуть деньги по его первому требованию. В фондах закрытого типа возврат инвестиций производится только по истечении определенного срока.

Если же вы создали ваш собственный инвестиционный фонд за рубежом, вы сами управляете своими деньгами. Кроме того, и обычно это главный стимул при создании инвестфонда, вы можете привлечь средства своих партнеров или даже сторонних инвесторов, что невозможно сделать легально с использованием обычных корпораций.

Использовать зарубежную юрисдикцию имеет смысл потому, что основные фондовые рынки находятся за рубежом, для большей оперативности управления и увеличения инвестиционных возможностей, а также из соображений избежания сложностей и ограничений валютного контроля. В большинстве не только офшорных, но и оншорных или «белых» юрисдикций инвестиционные компании и фонды имеют также ряд налоговых преимуществ или даже освобождение от налогов.

Сложно ли создать инвестиционный фонд?

Создание инвестиционного фонда в чем-то похоже на создание банка или другого финансового института. Его регулирует государство, что означает, что оно подтверждает, что фондом управляют квалифицированные профессионалы, которые никогда не допустят мошенничества. В этом случае вкладчик чувствует себя максимально комфортно: он не лишится вложенных денег.

Регистрация инвестиционного фонда за пределами России и в ее границах – две разных процедуры. В России обычно под фондом понимается не юридическое лицо, а просто объединение финансов, при этом фонд может быть и с иностранными инвестициями. Конечно, и в России, и за рубежом к инвестиционной компании необходимо добавить управляющую компанию, существующую или открыть новую, а сама деятельность подлежит лицензированию.

Создание инвестиционной компании или фонда на Кипре, Мальте, в Андорре, Люксембурге, Лихтенштейне, Швейцарии, ОАЭ, БВО (BVI), на Каймановых островах или, скажем, в Казахстане и других странах – это создание полноценной организации: она будет являться юридическим лицом со всеми необходимыми разрешениями на финансово-инвестиционную деятельность. Часто в качестве места регистрации выбирают офшорные юрисдикции, где процедуры регистрации упрощены, а налогообложение отсутствует. Обычная офшорная компания, получив соответствующую лицензию, может превратиться в офшорный инвестиционный фонд буквально за несколько месяцев.

Основные юрисдикции для регистрации фондов – следующие: самые простые в регистрации и относительно недорогие инвестиционные фонды – на BVI; немного дороже и сложнее в организации фонды на Каймановых островах; наибольшие требования предъявляются, естественно, в Европе, к фондам в Лихтенштейне или Люксембурге.

Основная проблема создания инвестиционного фонда за рубежом — в достаточно высоких требованиях к ключевым фигурам и высоких расходах: помимо собственно фонда необходимо привлечь управляющую компанией, которая тоже подлежит обязательному лицензированию.

Мы нашли выход обойти эти требования: законы некоторых стран предусматривают упрощённые процедуры лицензирования, если компания удовлетворяет некоторым дополнительным условиям, а набор инвестиционных инструментов ограничен. Эти условия устраивают большинство наших клиентов,а предлагаемые нами решения, в том числе, комбинация в одной структуре разных юрисдикций, являются во многом уникальными.

Как зарегистрировать инвестиционный фонд

Фонд регистрируется первоначально как обычная компания, в зависимости от типа фонда назначает и получает одобрение регулятора на операторов фонда – директора, управляющего (управляющую компанию), администратора, кастодиана (банк для приема и хранения взносов), платежный банк (часто совпадает с кастодианом), первичного брокера и аудитора. К операторам фонда в ряде случаев применяются лицензионные или квалификационные требования. После этого фонд проходит дополнительную регистрацию у регулятора или получает лицензию.

Деятельность фонда подлежит регулированию со стороны государства, поскольку она затрагивает интересы третьих лиц — инвесторов. В офшорных зонах это регулирование достаточно либеральное и обычно ограничивается тем, что фонд должен представить документы, подтверждающие состоятельность его учредителей и профессионализм и опыт управляющих/директоров, и получить разрешение регулятора на свою деятельность.

В последующем фонд должен подавать отчетность по установленной форме и в необходимых случаях проходить аудит. Сама инвестиционная деятельность офшорного фонда регламентируется слабо, что позволяет использовать разнообразные финансовые инструменты, в том числе, и необычные или еще не одобренные в традиционных юрисдикциях. Часть фондов, например, уже инвестирует в программы по созданию искусственного интеллекта, альтернативной энергетики, другие стартапы, криптовалюты, восстановление лесов и даже выращивание конопли (марихуаны) в тех странах, где ее производство и потребление легализовано. Основная проблема при регистрации фондов – это подобрать управляющих и операторов фонда, которые бы прошли одобрение у регулятора.

Инфраструктура фонда, помимо самой фондовой компании (корпорация или компания с ограниченной ответственностью), обычно состоит из:

  1. Управляющей компании (далее УК) (принимает инвестиционные решения)
  2. Администратора и бухгалтерии (подсчет NAV для входа-выхода инвестора, оформление subscriptions и redemptions)
  3. Прайм-брокера (осуществление сделок фонда на фондовой бирже)
  4. Кастодиана (оформление и учет прав на приобретенные фондом ценные бумаги)
  5. Пллатежного банка (прием платежей при входе инвесторов, осуществление текущих выплат и платежей при выходе инвесторов. Обычно совпадает с Кастодианом)
  6. Аудитора (c точки зрения привлечения потенциальных инвесторов желательно привлечь международную аудиторскую компанию «с именем», даже если законодательство по месту регистрации фонда не требует его наличия)

Стоимость создания офшорного фонда лежит в пределах от 20 до 100 и более тысяч долларов. Она, так же как с сама возможность его регистрации, зависит от того, какие структуры удастся подобрать в качестве операторов фонда, и какие документы могут предоставить его учредители в качестве подтверждения их профессиональной подготовки, если они сами предполагают управлять фондом. Потенциальные операторы фонда, в свою очередь, тоже смотрят на учредителей, и на то, чем собирается заниматься фонд, и, как и кого привлекать в качестве инвесторов.

Документы инвестиционного фонда

В процессе создания инвестиционного фонда вы получите следующие документы:

  • свидетельство о регистрации;
  • меморандум/статьи об ассоциации;
  • протоколы назначения должностных лиц;
  • лицензию либо сертификат о регистрации в качестве фонда;
  • проспект или инвестиционный меморандум

В Проспекте необходимо прописать тактики и стратегию ведения деятельности, риски, примерную доходность. Грамотный инвестор всегда оценивает проспект прежде чем вложить свои средства.

Только после оформления всех вышеуказанных документов компания становится фондом и может начинать привлекать первых вкладчиков.

Мы создадим инвестиционный фонд «под ключ», включая привлечение управляющей компании и создания другой необходимой инфраструктуры. Фонд будет полностью принадлежать вам. Создание инвестиционного фонда, особенно за рубежом, и получение необходимых лицензий или разрешений – трудоемкий процесс, который может затянуться надолго. Если вы займетесь этим сами, то потратите свое время и силы. А можете начать зарабатывать уже сейчас, просто обратившись к нам. Мы ускорим регистрацию фонда и сделаем все за вас: подготовим документы, получим лицензии.

Примерная схема инвестиционного фонда


Главная | Interactive Brokers U.K. Limited

Защита вашей конфиденциальности

Когда вы посещаете какой-либо сайт, на нем могут использоваться cookie-файлы и веб-маяки для сохранения или загрузки информации в вашем браузере.

Такая информация обычно касается вас, ваших предпочтений или вашего устройства и требуется для поддержания корректной работы сайта. Как правило, она не имеет прямого отношения к вашей личности, однако она может использоваться для индивидуализации веб-материалов. Поскольку мы уважаем ваше право на конфиденциальность, вы можете отключить некоторые виды cookie-файлов и веб-маяков. Щелкните по заголовку одной из категорий, чтобы узнать больше и изменить настройки по умолчанию. Обращаем внимание, что блокировка некоторых видов cookies может повлиять на работу сайта и ограничить предлагаемые нами услуги.

Строго необходимые cookie-файлы

Строго необходимые cookie-файлы требуются для работы сайта и не могут быть отключены в нашей системе. Обычно они нужны для выполнения запрошенных вами операций (к примеру, конфигурация предпочтений конфиденциальности, вход в систему или заполнение форм). Вы можете настроить свой браузер так, чтобы он блокировал эти cookie-файлы или оповещал вас о них, но тогда некоторые разделы сайта перестанут работать.

Эти cookie-файлы не хранят никакую личную информацию.

Всегда активны

Эксплуатационные cookie-файлы и веб-маяки

Эксплуатационные cookie-файлы и веб-маяки позволяют нам фиксировать количество посещений и источники трафика для оценки и улучшения работы сайта. Они дают нам знать, какие страницы наиболее популярны и как посетители перемещаются по нашему сайту. Все данные файлов cookie и веб-маяков существуют в агрегированном виде и анонимны. При запрете этих cookie-файлов мы не сможем узнать о том, что вы посещали наш сайт, а также следить за его работой.

Функциональные cookie-файлы

Функциональные cookie-файлы позволяют нашему сайту предоставлять расширенные функции и персонализировать содержимое. Они могут использоваться нами или сторонними поставщиками, чьи услуги мы включили в наши страницы. Запрет этих cookie-файлов может привести к некорректной работе некоторых или всех подобных функций.

Целевые cookie-файлы и веб-маяки

Целевые cookie-файлы и веб-маяки используются в различных разделах нашего сайта нашими рекламными партнерами. Это помогает соответствующим компаниям составить ваш потребительский профиль и отображать рекламу, связанную с вашими интересами, на других сайтах. Такие файлы предназначены не для хранения личных данных, а идентификации вашего уникального браузера и устройства. При запрете этих cookie-файлов и веб-маяков отображаемая реклама будет не так актуальна для вас. Мы не отслеживаем пользователей, когда они переходят на другие сайты, не являемся поставщиком целевой рекламы, а поэтому не реагируем на запросы «Не отслеживать».

Инвестиции для начинающих с чего начать

Эта статья расскажет вам про инвестиции для начинающих. С чего начать? Пошаговая инструкция, приведённая ниже — поможет вам спланировать создание личного капитала. А также — создать целевые фонды для реализации ваших стремлений и планов.

Независимый финансовый советник

Задать вопрос

Будучи независимым финансовым советником — за свою карьеру я проконсультировал уже большое число клиентов. И эта статья написана на основе моего профессионального опыта. В ней я изложил все важные аспекты, которые позволят вам начать инвестировать правильно.

Прочтите эту статью. Вопреки мнению многих — инвестирование начинается вовсе не с выбора брокера, и покупки акций. Если вы новичок в инвестициях  — текст ниже укажет вам нужное направление, и убережет вас от опасных и дорогостоящих ошибок.

Эта статья  с описанием «олдскульного», консервативного подхода к долгосрочному финансовому планированию. И она не похожа на большинство похожих статей.

Потому что не призывает вас сразу же открывать инвестиционный счёт, и вкладывать деньги. Ведь прежде нужно понять — зачем вы начинаете инвестировать. И подготовиться к этому. Вот её краткое содержание:

Зачем вам инвестировать?
Важные приготовления: что нужно сделать в начале пути?
Стартовые инвестиции — гарантированный высокий инвестиционный доход
Ваш ликвидный резерв
Кредиты или резерв: чем заняться в первую очередь?
Какие книги про инвестиции для начинающих стоит прочитать
Спекуляции или инвестиции? В чём отличия — и что вам использовать
Что такое инвестиционный портфель? Кратко о портфельной теории
Как снизить риск инвестирования
План инвестирования с гарантированной доходностью и защитой капитала
Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

Что такое инвестиции?

Инвестирование — это размещение капитала для того, чтобы сохранить или преумножить покупательную способность ваших средств. Инструментов для инвестирования существует большое количество.

Вы можете выбирать среди акций и облигаций, взаимных фондов и ETF, структурных продуктов, фьючерсов и опционов. И многих других инструментов.

Здесь напрашивается вопрос — с чего начать инвестиции тем, кто только начинает? Давайте немного повременим с выбором конкретных инструментов инвестирования. И постараемся ответить на другой важный вопрос — а зачем вы намерены начать инвестировать?

Зачем вам инвестировать?

Эта статья написана для тех людей, которые только начинают инвестировать. Давайте поймём — а что же привело человека к мысли о том, чтобы начать инвестировать?

Срочно нужны деньги

Один из частых ответов начинающих инвестировать — мне нужны деньги. И поэтому я хочу получить крупную отдачу от своих вложений. При этом — как можно скорее.

В этом случае должен вас огорчить. Вы не по адресу.

Если вы желаете мигом срубить большой куш — вам скорее в казино. Поставив доллар — теоретически вы можете выиграть миллион.

Но вероятность такого события крайне мала. Поэтому вы почти наверняка проиграете свои деньги.

Ровно то же можно сказать про «инвестиции» в форекс, криптовалюты, сомнительные онлайн-проекты с баснословной доходностью, и пр.

Дело в том, что в инвестировании существует связь между вознаграждением, которое вы можете получить — и риском, который ради этого вам приходится на себя взять.

Если вас интересуют инвестиции как способ лёгкого и быстрого дохода — вы практически наверняка потеряете свои средства. Потому что в стремлении быстро получить крупную прибыль вам придётся пойти на крайне высокий риск. Что в итоге приведёт к потере вложенных средств.

Напомню, что инвестиции — это не про потерю денег. Это усилия, направленные на сохранение и преумножение покупательной способности вашего капитала.

Поэтому сразу же откажитесь от идеи много и быстро заработать на инвестировании. Допустим — вы согласились в этом со мной. Но вопрос ведь остался. Зачем вы намерены инвестировать?

Чтобы стать богаче

И это — вполне логичное обоснование. Ведь инвестирование увеличивает наш капитал. Значит, грамотно инвестируя — мы становимся богаче.

Один японский предприниматель, чтобы докопаться до истинной природы вещей — использовал стратегию пяти «почему». Он  также последовательно задавал себе этот вопрос, планируя стратегию своей компании. И спустя годы привёл её к большому успеху.

Спросите себя — почему вы желаете стать богаче? Ведь именно ради этого вы планируете начать инвестировать.

Вряд ли кто-то намерен просто накопить сундук золота. Обладание златом и бриллиантами не приносит счастья само по себе.

Дело в другом. У каждого человека есть какие-то желания и стремления. И для реализации большинства этих желаний нам нужны деньги. Где их взять?

Инвестирование и даёт вам возможность накопить нужные средства. Тогда вы добьётесь того, что для вас важно. Это и сделает вас счастливым человеком.

Достичь своих важных целей

Скорее всего — именно это вам нужно, если вы планируете начать инвестировать. Может быть, вы просто не формулировали цель своего инвестирования таким образом.

Если мы посмотрим в будущее — то у каждого человека есть ряд жизненных целей, которые нужно достичь. И в большинстве случаев для достижения этих целей человеку нужны деньги.

Инвестирование как раз и позволяет вам создать нужные фонды. Что же из этого следует?

Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, в чём же состоят ваши собственные, индивидуальные финансовые цели. Почему это стоит сделать?

Потому что инвестирование — это лишь способ достижения того, что для вас важно. Точно так же автомобиль — это способ добраться до пункта назначения.

Однако, заводя двигатель в своём авто — мы уже прежде решили, куда нам нужно ехать. Ведь никто не колесит по улицам бесцельно, просто так. Отправляясь в путь — мы задали себе цель.

Точно также и в инвестировании. Прежде, чем начать инвестировать — поймите, куда «вы едете», в чём ваша цель. Когда мы говорим о личном финансовом планировании — то обсуждению и последующему планированию обычно подлежат крупные финансовые задачи. Которые требуют значительных накоплений для своего решения.

Что это может быть?

Например — покупка квартиры или дома, формирование фондов для высшего образования детей,  накопление средств для открытия своего дела.

Кроме того, важнейшей задачей любого человека является создание личного капитала. Он будет необходим, чтобы обеспечивать вас пассивным доходом в то время, когда вы завершите свою карьеру. И в этом момент вам нужен будет очень значительный капитал, чтобы комфортно жить в зрелые годы. А мы все этого хотели, верно?

О том, как рассчитать размер необходимого вам капитала, и как его создать — я подробно рассказал в своем видео (также вы сможете скачать таблицу, в которую внесены все нужные формулы — и это резко упрощает расчеты). Включите мой рассказ:

Инвестиции для начинающих — важные приготовления

Итак — в целом вам ясны собственные долгосрочные финансовые цели. А значит — понятно, зачем вы намерены инвестировать. Пора ли уже начинать вкладывать деньги?

Пора ещё нет. Прежде, чем начинать инвестировать — нужно сделать некоторые приготовления. Давайте обсудим их.

Погашение долгов как выгодные инвестиции для начинающих

К сожалению, сегодня у многих семей в России есть долги. Это ипотека, потребкредиты, ссуды по кредитным картам и пр. Вплоть до очень дорогих микрозаймов:

Поэтому возникает логичный вопрос — как лучше поступить, если у семьи появляются свободные средства. Стоит ли их инвестировать — или погасить частично этими деньгами имеющиеся кредиты?

Скорее всего — вам стоит отправить деньги на погашение имеющихся кредитов. Почему?

Потому что процентная ставка по вашему кредиту довольно высока. И нет никакой гарантии, что при инвестировании вы получите большую доходность на вложенные средства. Но просто погасив частично кредит — вы сбережёте для себя проценты, которые не нужно будет платить банку.

Фактически — вы заработаете те средства, которые бы отдали банку в виде процентов. Вы гарантированно получите эту прибыль, досрочно погашая долги. А в инвестициях таких гарантий нет.

Поэтому при наличии кредитов их стоит ускоренно погашать. В большинстве случаев для вас это будет выгоднее, чем инвестировать свободные средства. Это будет ваша первая инвестиция для начинающих. Очень разумная и выгодная.

Здесь правда стоит сделать одну оговорку. И касается она ипотечных кредитов.

Многим семьям приходится брать ипотеку, чтобы купить себе квартиру или дом. Это очень большая ссуда, которую семьи обычно возвращают десятки лет. И если начало инвестирования отложить до полного погашения ипотеки — то для создания личного капитала вам может не хватить времени.

Поэтому гасить досрочно стоит все свои кредиты, помимо ипотеки. Это вполне можно делать за счёт вашего текущего дохода, разумно планируя личный бюджет. К тому же ставка по мелким кредитам заметно обычно выше ипотечной — поэтому погашать досрочно небольшие кредиты будет выгоднее всего.

Если же ваш доход заметно вырос, и позволяет досрочно погашать также и ипотеку — делайте это. Так вы приближаете день освобождения от долговой кабалы — и сберегаете средства, которые отдали бы банку за пользование кредитом.

Создание вашего ликвидного резерва

Наверняка многие знают, что слово «кризис» в китайском языке состоит из двух иероглифов. Которые именуются «опасность» и «возможность». Какое же отношение это имеет к теме статьи про инвестиции для начинающих?

Будучи инвестором — вы наверняка столкнётесь с кризисами на финансовых рынках. Это опасность. Но в то же время для прозорливого инвестора это время возможностей.

Ведь во времена кризиса многие активы резко падают в цене. И это — отличное время для покупок. Потому что вы можете приобрести качественные ценные бумаги с огромным дисконтом.

Но для этого вам нужны деньги. Откуда их взять?

Ответ прост — вам нужен денежный «неприкосновенный резерв». Это наличные средства, или же активы, которые очень быстро и без высоких издержек — можно превратить в кэш.

Этот резерв также ещё называют финансовой подушкой безопасности. И это название не случайно — ведь денежный резерв играет двоякую роль. Помимо средств для инвестирования в выгодные моменты рыночных спадов — этот резерв также и обеспечивает финансовую безопасность нашей семьи на случай непредвиденных событий.

Что это может быть? Ситуаций, когда нам срочно нужны деньги — может быть очень много.

Например — травма, или же долгая болезнь кормильца может оставить семью без текущего дохода. В результате семья окажется в очень тяжёлой финансовой ситуации.

И чтобы этого не произошло — грамотные в финансовом отношении люди создают свой финансовый резерв. Включите моё видео с рассказом о том, каким должен быть финансовый резерв — и как его правильно хранить:

Каким же должен быть размер нужной вам подушки безопасности? Её размер зависит от вашего семейного статуса.

Сколько денег нужно иметь в качестве ликвидного резерва?

Для одинокого человека размер ликвидного резерва должен составлять 3-6 месячных расходов человека. Если же у вас есть семья и детишки, то необходимый вам наличный запас составляет от 6 до 12 месячных расходов семьи.

Обладая резервом такого размера — вы спокойно сможете решить внезапно возникшие в жизни проблемы. При этом вы и ваши близкие не будут испытывать финансовых проблем.

Почему не стоит начинать инвестирование без ликвидного резерва? Потому что инвестирование — это размещение средств в различные финансовые инструменты. Рыночная стоимость которых может значительно меняться со временем. Как расти — так и падать.

Представьте, что у вас нет ликвидных средств. И вдруг случилась житейская проблема, которая немедленно требует средств для своего решения. Немедленно — вот прямо сейчас.

Если ликвидного резерва у вас нет — вам остаётся лишь что-то продать из своих инвестиций. И если рынок сейчас на дне — вы продадите своих активы за минимальную цену. Тем самым зафиксируете крупный убыток.

При инвестировании мы стремимся к обратному. Наша задача — преумножать капитал. И поэтому не стоит начинать инвестировать до тех пор, пока у вас нет ликвидного резерва.

Что важнее — погашать кредиты, или создавать свой денежный резерв?

У многих людей нет денежного резерва — но при этом есть долги. И возникает вопрос — что же делать в первую очередь? Погашать кредиты или формировать финансовую подушку безопасности?

В такой ситуации я бы рекомендовал человеку в первую очередь создавать свой финансовый резерв. Почему?

Потому что эти накопления обеспечивают финансовую безопасность вам, и вашим близким. На случай проблем с текущим доходом — у вас будут средства, чтобы обеспечить потребности своей семьи. А при возникновении каких-то житейских неурядиц — вы сможете быстро решить возникшую проблему.

Если вы сразу же приметесь за ускоренное погашение кредитов — то это не позволит вам создать свой денежный резерв. А это — важнейший элемент финансовой устойчивости семьи. Всего же таких элементов три — включите мой краткий рассказ об этом:

 

Поэтому очерёдность такова. В первую очередь — создайте свой финансовый резерв. И лишь затем приступайте к ускоренному погашению кредитов, если они у вас есть.

Получите нужные знания по инвестированию

Скорее всего — вам потребуется время, чтобы погасить взятые кредиты. Вам также нужно время, чтобы создать должного размера финансовый резерв.

Используйте это время правильно. С чего мы начинаем любое незнакомое дело? Правильно — с обучения.

И поэтому инвестиции для начинающих тоже стоит начать с обучения. Есть хорошие книги, которые помогут вам правильно начать инвестировать. Я бы рекомендовал вам две из них.

Первая книга — это «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна:

инвестиции для начинающих — с чего начать? Пошаговую инструкцию поможет вам составить хорошая книга по теме

Она поможет вам продумать свой инвестиционный путь. Чтобы в нынешнем нестабильном и непредсказуемом мире принимать взвешенные инвестиционные решения.

И вторая книга — «Всё о распределении активов», которую написал Ричард Ферри:

Эта книга поможет вам грамотно сформировать свой собственный инвестиционный портфель.

Финансовая безопасность ваших близких

В своё время я начал именно с книг. Четверть века назад, когда я только ещё делал свои первые шаги в инвестировании — я купил толстенную книгу «Основы инвестирования», авторы Гитман и Джонк. Основательный учебник — почти тысяча страниц.

И в начале этой книги, сразу же после определения целей инвестирования — было указано следующее:

инвестиции для начинающих включают в себя страхование жизни

Поймите — люди начинают инвестировать, чтобы обеспечить финансовое благополучие для себя и своих близких. Однако инвестирование — это долгий путь. И на этом пути есть риск, способный помешать созданию вашего капитала.

Ведь большинство семей создаёт капитал за счёт регулярного инвестирования части своего дохода. Но задумайтесь — что будет, если вдруг не станет кормильца? Который обеспечивает семью, и за счёт дохода которого совершаются все инвестиции?

В этой ситуации инвестирование немедленно прекратиться. А значит и капитал создан не будет.

Кроме того — в подобных обстоятельствах у семьи немедленно появятся проблемы с текущим доходом. И поэтому важнейшей инвестицией для начинающих, финансовым фундаментом семьи должно стать страхование жизни кормильца(цев).

Особенно важно это сейчас, в эпоху пандемии. К сожалению — все мы были свидетелями того, как молодые и сильные люди внезапно покидали наш мир из-за болезни. Страхование жизни обеспечит семью деньгами на случай критических событий.

Включите моё видео с рассказом о том, как страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность семьи:

Начинаем инвестировать

Итак, все приготовления позади. Вы создали свой финансовый резерв, и погасили дорогие кредиты. А также обеспечили безопасность своих близких с помощью страхования жизни.

И теперь нам пришло время поговорить собственно про инвестиции для начинающих.

Инвестиции — это вложения в бизнес

Если вы задумаетесь, то обнаружите что инвестиции — это фактически вложения в какой-либо бизнес. Потому что лишь бизнес способен генерировать прибыль.

Однако между вами и бизнесом могут быть посредники. Которые забирают себе часть прибыли. Но при этом — берут на себя и часть риска.

Например, вы открываете депозит в банке. Чтобы выплатить вам процентный доход, и заработать себе прибыль — вложенные вами деньги банк выдаёт в качестве кредита какому-то бизнесу. Бизнес получает прибыль — и вы, и банк зарабатываете.

Вы можете пойти и другим путём. Например — купить облигацию этого бизнеса. Тогда между вами и бизнесом не будет посредника в виде банка. Ваша прибыль вырастет — но и риск также станет выше.

Думаю — основная идея понятна. Поскольку лишь бизнес генерирует ваш доход — то любые ваши инвестиции в конечном итоге работают в каком-либо бизнесе.

Отсюда возникает логичная идея. Если вкладывать деньги напрямую в бизнес — то всю прибыль от его работы можно забирать себе. Не делясь при этом ни с какими посредниками.

Именно поэтому под термином «инвестирование» многие люди понимают открытие брокерского счёта с последующей покупкой акций.

Конечно же, инвестирование — это не только вложения в акции. Грамотный подход к инвестированию состоит в формировании инвестиционного портфеля из различных классов активов — о чём мы поговорим ниже. Однако в вашем инвестиционном портфеле наверняка будет существенная доля акций. И это рождает следующий вопрос.

Инвестиции или спекуляции?

Давайте поймём, что вы намерены делать — инвестировать или спекулировать? И чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять — чем же отличаются эти два подхода.

Под инвестированием я понимаю долгосрочные вложения в бизнес. Ведь бизнес создаётся для получения прибыли. И став совладельцем предприятия после покупки акций — вы будете получать часть прибыли от этого бизнеса. Именно для этого и покупает акции долгосрочный инвестор.

Спекулянт же стремится получить прибыль за счёт колебания стоимости ценных бумаг — и как можно скорее. Это краткосрочные действия.

Спекулянта не интересует долгосрочная прибыль бизнеса. Для него важна динамика цен на акции, а также моменты входа и выхода из рынка ценных бумаг.

Долгосрочное инвестирование может быть реализовано в форме «купи и держи». Грамотно выстроенный бизнес, которым вы владеете через покупку акций — будет генерировать определённую норму доходности. И это будет та прибыль, которую приносят ваши инвестиции в пассивном режиме.

При таком подходе вы спокойно можете переключить внимание на свою профессию, семью и хобби. Ведь пассивный подход к инвестированию не потребует много времени для управления вашим инвестиционным портфелем.

Спекуляции же подразумевают серьёзное погружение в рынок. Каждодневный поток экономических и политических новостей, корпоративные события и действия центральных банков — всё это постоянно нужно держать в поле своего внимания. Ведь любая новость может привести к мощному движению на рынке. Есть ли у вас время для этого? Но даже не это главное.

Самый важный вопрос здесь таков: за счёт чего получает прибыль успешный спекулянт? Ответ таков — он выигрывает деньги, которые проиграли другие, менее успешные спекулянты. О чём это говорит?

Выйдя на финансовый рынок в качестве спекулянта — вы будете играть против очень опытных игроков. Или даже целых команд — к числу которых можно отнести отделы банков, и брокерских компаний. Дворовой футболист против первой лиги.

Поэтому, если вы рассматриваете инвестиции для начинающих — это точно не для вас. Силы неравны — пытаясь спекулировать, вы наверняка потеряете свои деньги.

Поэтому далее мы будем говорить только об инвестициях. Понимая под этим термином грамотные долгосрочные вложения.

Кратко о портфельной теории

Если вы интересуетесь темой инвестирования — вы часто слышите словосочетание «инвестиционный портфель». Что это такое?

Под инвестиционным портфелем понимают совокупность активов, в которые человек инвестировал свои средства. Почему же речь идёт про совокупность активов?

Основоположник портфельной теории Гарри Марковиц математически доказал, что инвестирование в различные активы снижает риск инвестирования, и/или увеличивает инвестиционную доходность.

Например, нередко стоимость золота и акций растёт разнонаправленно. Во времена финансовых кризисов стоимость акций падает, а цена золота растёт. Потому что в неспокойные времена люди вкладывают деньги в золото, стремясь сохранить свои сбережения.

И поэтому стоимость портфеля, в котором одновременно есть и акции, и золото — будет меньше падать в цене по сравнению с портфелем, состоящим только лишь из одних акций. Так портфельный подход снижает риск вашего инвестирования.

Поэтому грамотный инвестор не будет выбирать какой-то отдельный актив. Он будет сочетать в своём портфеле различные активы.

Какие же активы добавлять в свой портфель — и в каких пропорциях? Ответ на этот вопрос будет индивидуальным для каждого человека. Ведь ответ зависит от срока, на который вы планируете инвестировать. Чем больше времени для инвестирования есть у человека — тем больший риск он может себе позволить при инвестировании.

Также состав вашего портфеля будет зависеть и от вашего риск-профиля. Каждый человек по разному относится к риску. Ваше отношение к риску нужно учитывать — чтобы вам комфортно было вести свою инвестиционную программу.

Важно понимать, что даже если вы супер-консервативный инвестор — вам нужно иметь определённую долю акций в своём портфеле. Ведь это снизит риск вашего инвестирования. За доказательство этого факта г-н Марковиц  получил Нобелевскую премию.

Если вам интересно узнать больше про портфельную теорию и грамотное управление свои инвестиционным портфелем — прочтите пожалуйста мою статью «финансовое планирование и инвестиционный портфель».

Как же вам составить свой инвестиционный портфель? Вы можете сделать это  самостоятельно. Или же обратиться за консультацией к независимому финансовому советнику.

Как снизить риск инвестирования

Любое инвестирование предполагает риск. Особенно важно это понимать, поскольку в этой статье мы обсуждаем инвестиции для начинающих, и ваши первые шаги — с которых стоит начать.

Однако, если действовать правильно — можно серьёзно снизить риск своего инвестиционного портфеля. Что здесь стоит учесть? Я бы выделил несколько важных моментов.

  • Инвестируйте на долгий срок

Природа финансовых рынков такова, что стоимость акций на длительных сроках растёт. Например, за минувший век средняя инвестиционная доходность крупных акций компаний США составила 6-7% после вычета инфляции:

Конечно, в периоды крупных финансовых кризисов были глубокие провалы в стоимости ценных бумаг. Однако спустя время рынок восстанавливался, и рос дальше. Поэтому длительный срок инвестирования защищает вас от убытков при инвестировании на финансовых рынках.

Отсюда следует закономерный вывод — начинайте инвестировать как можно раньше. Длинный инвестиционный горизонт уже сам по себе будет защищать вас от убытков и потерь.

  • Откажитесь от точечного выбора акций и облигаций

Основа инвестиционного портфеля для создания капитала — это акции. Их можно точечно выбирать на рынке, и добавлять в свой портфель.

Но в таком случае вы сталкиваетесь с риском банкротства этой компании. Ведь если она станет банкротом — вы потеряете все деньги, вложенные в акции этой компании. И это может принести вам серьёзные убытки.

Для начинающих инвесторов гораздо безопаснее будет не выбирать акции каких-то компаний — а инвестировать средства в широкий класс акций сразу. Это можно сделать через покупку индекса ценных бумаг.

Тогда вы будете владеть скромными частями — но одновременно очень многих компаний. И возможный крах одной из них не принесёт вам серьёзных убытков.

Между тем вложенные вами средства будут участвовать в росте фондового рынка. Так вы сможете получить существенную инвестиционную доходность, не подвергая свои средства слишком высокому риску.

Такой же подход можно применить и при покупке облигаций. Вместо точечного выбора отдельных бумаг подберите подходящие паевые или взаимные фонды. Тогда вы снимите с себя риск банкротства отдельного эмитента. И обеспечите себе широкую диверсификацию в нужном классе активов.

  • Рассмотрите инвестиционные планы с защитой капитала

Если вы начинающий в инвестициях — возможно, вам стоит начать с планов, которые обеспечивают защиту капитала.

План инвестирования с защитой капитала и гарантированной доходностью

При инвестировании на финансовых рынках при использовании контрактов с защитой капитала нельзя получить убыток. Поэтому такие контракты очень удобны, если мы говорим про инвестиции для начинающих.

Кроме того, при длительном инвестировании помимо защиты от убытков подобные контракты также гарантируют определённую минимальную доходность. Позволяя при этом участвовать в росте фондовых рынков.

Примером такого контракта может быть инвестиционный план SP500 компании Investors Trust. Эти контракты позволяют инвестировать без риска убытков, вкладывая средства на фондовых рынках США, или Европы.

Включите мой рассказ с подробным обзором этого инвестиционного плана:

Инвестиции для начинающих — какой использовать инвестиционный счёт

Как уже звучало в этой статье — основой инвестиционного портфеля для создания капитала являются акции. Именно эти активы имеют серьёзный потенциал роста на длительных промежутках времени.

И поэтому вам нужен инструмент для покупки этих активов. Это может быть либо брокерский счёт — либо инвестиционный счёт в страховой оболочке. И если с брокерским счётом многие знакомы — то второй инструмент для многих в России пока неизвестен.

Речь идёт о unit-linked планах, которые также ещё принято называть английским способом инвестирования. Упрощая, можно сказать — что это аналог брокерского счёта в страховой оболочке. Скачайте мой обзор подобного типа контрактов:

У каждого из этих инструментов есть свои плюсы и минусы. Их обсуждение не является темой этой статьи. При этом стоит отметить, что у unit-linked планов есть важное преимущество — они позволяют человеку автоматизировать создание личного капитала.

Для большинства людей задача по созданию личного капитала решается за счёт регулярного сбережения части своего текущего дохода. С последующим грамотным инвестированием этих средств.

И основная проблема для многих людей состоит в том, чтобы инвестировать регулярно. Несложно открыть инвестиционный счёт, и сделать один-два взноса. Но вкладывать средства на постоянной основе десятки лет — очень сложная для многих задача.

Удобство unit-linked планов в том, что они автоматизируют регулярные взносы. Компания-провайдер ежемесячно списывает с карты комфортную вам сумму. И помещает средства в сформированный вами инвестиционный портфель.

Годы летят быстро. И вдруг вы обнаруживаете, что на вашем инвестиционном счету уже создан значительный капитал. Регулярность сбережений очень способствует формированию вашего личного капитала.

Кстати говоря — вы не обязаны выбирать что-то одно. Вы можете одновременно использовать и unit-linked план, и брокерский счёт. Ряд моих клиентов так и делают.

Это обеспечивает им дополнительную степень надёжности — потому что капитал хранится на разных счетах. Кроме того — два счета позволяют использовать разные стратегии инвестирования на каждом из них.

Сформируйте свой инвестиционный портфель

Итак, вы выбрали и открыли для себя удобный инвестиционный счёт. А значит — пришло время приступить к инвестициям. Так во что же вам вложить деньги?

Ответ мы уже знаем. Вам нужен инвестиционный портфель, который сочетает в себе разные классы активов. Да, я понимаю — хотелось бы чётких инструкций. И конкретных советов по инвестициям для начинающих — с чего начать, в какие активы вкладывать деньги.

Но конкретных советов, к сожалению — не будет. Потому что инвестиционный портфель каждому человеку нужно подбирать индивидуально. Ведь у каждого из нас свои цели, своё отношение к риску. И свой индивидуальный временной горизонт для инвестирования. Нет тут общих решений.

Как же быть вам тогда? Есть два варианта.

Первый — изучить тему самостоятельно. И самому сформировать свой инвестиционный портфель.

Второй путь, если вы обдумываете инвестиции для начинающих — обратиться за консультацией к финансовому советнику. Он обладает нужной квалификацией, и поможет вам решить эту задачу. Я рассказал о том, как строится эта работа — включите:

И когда ваш портфель сформирован — инвестируйте регулярно. Лишь постоянные инвестиции с течением времени помогут вам создать личный капитал. Который необходим для решения ваших индивидуальных задач.

Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

И в завершение этой статьи позвольте предложить вам пошаговую инструкцию — с чего начать инвестиции для начинающих. Вот основные шаги:

  • Шаг 1. Поймите — в чём ваши цели

Мы инвестируем, чтобы иметь средства для решения своих важных задач. Подумайте — в чём ваши задачи? Здесь можно прочесть про универсальные финансовые цели, которые есть в жизни многих людей.

  • Шаг 2. Сделайте необходимые приготовления

Прежде, чем начинать инвестировать — вам нужно создать свой ликвидный резерв.

Далее — в ускоренном порядке погасите свои кредиты, если они у вас есть (за исключением ипотеки — это очень крупный долг, его приходится погашать по графику). Это разумно сделать — потому что доходность вашего инвестирования вряд ли будет больше ставки по кредиту.

Что делать в случае, если кредиты есть — а ликвидного резерва нет? Тогда в первую очередь создавайте свою подушку безопасности. И затем погашайте кредиты.

Если вы являетесь кормильцем семьи и зарабатываете свыше 60% её совокупного дохода — откройте себе хорошее страхование жизни.

Большинству людей потребуется время, чтобы выполнить эти предварительные шаги. Используйте это время, чтобы реализовать следующий пункт.

  • Шаг 3. Получите необходимые знания

Выше в статье я привёл список хороших книг, которые помогут вам инвестировать правильно. Есть также и хорошие онлайн-курсы по теме. Уделите время самообразованию в этой сфере. Ведь от грамотного управления личными финансами сильно зависит качество жизни всей вашей семьи.

  • Определите структуру своего инвестиционного портфеля

Она индивидуальна для каждого человека. Поскольку зависит от горизонта инвестирования, целей человека и его склонности к риску.

Получив необходимые знания — вы сможете выполнить эту работу сами. Как вариант — портфель для вас может составить независимый финансовый советник.

  • Шаг 4. Откройте инвестиционный счёт

Вы можете использовать российский или зарубежный брокерский счёт, или же инвестиционный план unit-linked. Контракты unit-linked помогают создавать капитал за счёт того, что они автоматизируют регулярные взносы в план.

  • Шаг 5. Разместите средства в портфель

К этому моменту вы знаете — из чего должен состоять ваш инвестиционный портфель. И открыли счёт для инвестирования. Купите с использованием этого счёта нужные вам активы. И сформируйте тем самым свой инвестиционный портфель.

  • Шаг 6. Инвестируйте регулярно

Инвестирование — это долгосрочный процесс. И для создания значительного капитала вам нужно инвестировать постоянно.

Поэтому делайте регулярные взносы в свой инвестиционный портфель. Это позволит вам создать фонды для решения своих важных жизненных задач. Ведь мы инвестируем именно ради этого.

Именно на этом шаге многие люди испытывают проблемы. Потому что делать механические действия регулярно, год за годом — трудно. Поэтому многим людям удобно создавать свой капитал с помощью специальных инвестиционных планов, которые автоматизируют ежемесячные инвестиции. Деньги регулярно списываются с карты, и автоматически распределяются в ваш портфель. Возможно, подобный инструмент будет вам интересен, чтобы гарантированно создать свой капитал за время трудовой карьеры.

Надеюсь, что к завершению этой статьи вы уже прекрасно понимаете — с чего начать инвестиции для начинающих. И пошаговая инструкция, приведённая в статье — поможет вам грамотно стартовать.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече:

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

идей инвестиционного маркетинга | Small Business

Чтобы убедить людей инвестировать в ваши возможности, требуется способность строить и поддерживать отношения. Неважно, состоит ли инвестиционная возможность в новом предприятии, улучшенной бизнес-идее или традиционных продуктах, таких как акции или недвижимость. Вам по-прежнему необходимо заложить основу авторитета и доверия, используя маркетинговую тактику, которая превращает потенциальных инвесторов в довольных клиентов, которые чувствуют, что вы отвечаете их инвестиционным потребностям.

Определите аудиторию

Вы должны знать свой целевой рынок, чтобы реализовывать маркетинговые стратегии для привлечения большего числа инвесторов. Например, если вы хотите привлечь инвесторов, у которых есть миллионы для инвестиций, предложение бесплатной ручки и блокнота не будет считаться маркетинговым продвижением. Однако это может сработать для новых инвесторов, у которых есть несколько тысяч, чтобы начать инвестировать. Определение вашего целевого рынка начинается с определения демографических характеристик, соответствующих тому, что вы продаете. Посмотрите на уровень дохода, инвестиционный потенциал и интересы, возраст, происхождение, личные интересы и местонахождение, чтобы выявить общие черты.Как только вы определите эти общие характеристики, вы поймете, на что обращать внимание, чтобы найти больше потенциальных клиентов.

Рынок для конкретных перспектив

Привлекайте внимание к своим инвестиционным возможностям, проводя образовательное мероприятие, на которое вы приглашаете свой целевой рынок. Например, если вы продаете инвестиционные продукты, спонсируйте семинар для сотрудников близлежащих предприятий. Если вам нужен венчурный капитал, подумайте о том, чтобы обратиться в торговые ассоциации, которые знают о вашей отрасли. Посещайте сетевые мероприятия, чтобы встретиться с лидерами вашего местного бизнес-сообщества, поскольку они могут быть заинтересованы или знать кого-то, кто заинтересован в ваших инвестициях.

Разработка плана

Некоторые типы инвестиционных возможностей, такие как продажа бизнес-идеи или производство нового продукта, требуют большего, чем просто разговора. В этих случаях создайте бизнес-план, объясняющий, как будут использоваться деньги. Включите подробную информацию о рынке, конкуренции, операционных стратегиях и вашем финансовом положении, включая роль финансирования потенциального инвестора. Опишите, сколько времени вам нужно, чтобы окупить вложения. Вместо того, чтобы делиться бизнес-планом целиком со всеми, кто проявляет интерес, предоставьте копию своего резюме — несколько страниц, на которых дается обзор содержания полного плана.Раздавайте полный бизнес-план только тем инвесторам, которые считаете серьезными и квалифицированными.

Подключиться к Интернету

Разместите ссылки в местных поисковых каталогах и включите оптимизацию поисковых систем на свой веб-сайт, чтобы инвесторам было проще найти вашу компанию и узнать о ней. Если вы пытаетесь найти инвесторов для поддержки нового продукта или компании, которую вы организуете, зайдите в AngelList, чтобы найти инвесторов. Посетите веб-сайт Angel Capital Association, чтобы найти группы ангелов по всей стране, для которых вы можете узнать об инвестиционных предпочтениях участников и найти людей, заинтересованных в инвестировании в новые возможности.

Ссылки

Писатель Биография

Нэнси Вагнер — специалист по маркетинговой стратегии и спикер, которая начала писать в 1998 году. Она составляет бизнес-планы для стартапов и солидных компаний и преподает тактику маркетинга и продвижения на местных семинарах. Деловые и маркетинговые статьи Вагнера публиковались, в частности, в «Home Business Journal», «Nation’s Business», «Emerging Business» и «The Mortgage Press». Она имеет степень бакалавра наук. из Университета Восточного Иллинойса.

Как начать бизнес в сфере финансовых услуг | Малый бизнес

Бизнес, оказывающий финансовые услуги, обычно состоит из одного или нескольких финансовых консультантов, которые также могут быть специалистами по финансовому планированию, помогая людям управлять своими деньгами.Некоторые компании, предоставляющие финансовые услуги, специализируются в определенных областях, таких как пенсионное планирование, в то время как другие являются общими финансовыми консультантами, которые помогают в управлении активами, пассивами и страхованием, а также в постановке и достижении финансовых целей.

Узнайте о других компаниях, оказывающих финансовые услуги в вашем районе. Проведите исследование, чтобы определить, какие еще компании, предоставляющие финансовые услуги, работают в той же нише и охватывают ту же область. Изучите типы услуг, которые предлагают эти компании.Просмотрите веб-сайт компании, печатную рекламу, брошюры и многое другое, чтобы узнать, как эти организации обращаются к потенциальным клиентам.

Изучите законы своего штата о компаниях, предоставляющих финансовые услуги. Многие штаты требуют, чтобы компании, занимающиеся финансовыми услугами, получали бизнес-лицензию. Свяжитесь с финансовым отделом своего штата или посетите Business.gov, чтобы узнать информацию о вашем штате, относящуюся к вашему бизнесу. Например, в Хьюстоне любой бизнес, занимающийся денежными услугами, должен подать полную заявку на лицензирование.

Получите инвестиционную или юридическую лицензию. Если вы планируете продавать или покупать акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции для своих клиентов, вы должны приобрести инвестиционную лицензию (Серия 7) или лицензию на страхование (Серия 65). Для компаний, оказывающих финансовые услуги, которые предлагают юридические консультации, вы также должны получить лицензию на занятие юридической практикой.

Напишите бизнес-план. Бизнес-план для бизнеса по предоставлению финансовых услуг — это руководство, в котором устанавливаются цели бизнеса, порядок его работы и тип клиентов, которым охвачены ваши услуги.В бизнес-плане также должно быть указано, как вы планируете финансировать начальные затраты вашего бизнеса, местоположение вашего бизнеса финансовых услуг и как вы планируете обращаться к клиентам.

Определите ваши расценки и услуги. Составьте список услуг, которые вы будете предлагать. Рядом с каждой услугой укажите, как вы будете взимать плату за услуги. Фирмы, предоставляющие финансовые услуги, могут взимать плату в зависимости от услуги, процента от объема бизнеса, который они проводят для клиента, или фиксированной или фиксированной платы. Например, если вы планируете торговать инвестициями для клиентов, и у клиента есть активы на общую сумму 100 000 долларов США, вы можете взимать комиссию в размере 3 процентов в год за управление активами, что означает, что вы зарабатываете на этом клиенте 3 000 долларов в год.

Ресурсы

Советы

  • Возможно, вы захотите изучить компании, оказывающие финансовые услуги, которые предлагают возможности франшизы. Франшиза позволяет вам начать свой бизнес в сфере финансовых услуг с уже разработанным планом, который может помочь обеспечить успех вашего бизнеса.

Писатель Биография

Кристи Лоретт начала профессионально писать в 1996 году. Она получила степень бакалавра наук в области маркетинга и международного бизнеса в Университете штата Флорида и степень магистра делового администрирования в Университете Нова Юго-Восточный.Ее работы появлялись в Интернете в Bill Savings, Money Smart Life и Mortgage Loan.

Создание ООО для инвестирования

Вы когда-нибудь хотели инвестировать с партнером или с инвестиционным клубом? Или, может быть, у вас есть группа членов семьи, которые хотят объединить свои деньги для инвестирования. Один из лучших способов сделать это — создать ООО для инвестирования.

ООО — это общество с ограниченной ответственностью, и оно может быть средством для множества целей. Одно из наиболее интересных применений LLC — позволить группам людей объединить свои деньги для инвестирования.Его также можно использовать для инвестирования в другие вещи, например, в недвижимость.

С недавним принятием Налогового плана Трампа многие люди были воодушевлены идеей создания ООО, чтобы потенциально сэкономить деньги на налогах. Но ты можешь? Мы обсудим налоговые последствия ниже.

Вот почему и как вы можете рассмотреть возможность создания LLC для инвестирования.

Зачем создавать LLC для инвестирования

Сила использования LLC для инвестирования исходит из операционного соглашения LLC.Операционное соглашение LLC описывает, что можно, а что нельзя делать в LLC. Таким образом, он очень хорошо подходит для создания инвестиционного механизма для нескольких людей или сторон.

Например, обычным положением в операционном соглашении LLC является то, как физические лица могут продавать свои доли в компании. Обычно, когда вы настраиваете LLC для инвестирования, вы запрещаете другим участникам продавать свои доли в LLC без разрешения другого участника. Это предотвратит изменения в структуре собственности без согласия всех участников.Поскольку многие ООО созданы для семей, это сохраняет право собственности на ООО в семье.

Другое распространенное положение — определение того, как деньги в ООО будут инвестированы. Подобно проспекту паевого инвестиционного фонда или проспекту ETF, вы можете определить, как LLC будет инвестировать в операционное соглашение — возможно, потребуется не менее 60% средств, вложенных в акции. Наличие твердого плана и структуры упрощает достижение консенсуса между всеми сторонами.

Наконец, некоторые операционные соглашения могут требовать от участников делать регулярные взносы в LLC.Если вы создаете LLC для инвестиционного клуба, вы можете потребовать, чтобы каждый член вносил в LLC 50 долларов в месяц. Это сохраняет права всех членов клуба на клуб и LLC.

ООО «Знаменитая семья» для инвестирования

Вы можете этого не осознавать, но многие состоятельные люди используют ООО для инвестирования. Например, крупнейшим акционером Wal-Mart является Walton Enterprises LLC. Это ООО, созданное семьей Уолтонов для управления собственностью Wal-Mart. Walton Enterprises LLC насчитывает 6 известных членов, наследников империи Сэма Уолтона.Суммарное состояние семьи Уолтонов составляет почти 150 миллиардов долларов. Однако большая часть этого богатства связана с ООО. В свою очередь LLC владеет такими активами, как Wal-Mart и несколько других более мелких компаний.

Билл Гейтс — еще один известный человек, который владеет большей частью своего состояния в ООО. Ему принадлежит Cascade Investment LLC, которая контролирует его оставшиеся доли в Microsoft и другие инвестиции, которые он делает.

Где установить и инвестировать с LLC

Любой может довольно легко создать LLC для инвестирования.Ключевым моментом является обеспечение того, чтобы все участники LLC согласились с операционным соглашением, которое является условиями, на которых LLC будет работать.

Есть два подхода к этому — в зависимости от того, инвестируете ли вы вместе с другими или инвестируете для выхода на пенсию.

Инвестирование с другими

Если вы хотите создать ООО для инвестирования, я рекомендую Nolo . Это компания, которую я использовал для создания своего ООО, и я был очень доволен ими. У них разумные цены, и их поддержка велика.Настройка вашего ООО для инвестирования с Nolo займет около часа. Затем Ноло отправит ваши документы в ваш штат, и вы должны будете стать официальными через несколько недель (или месяцев в зависимости от вашего штата).

Примечание: В некоторых штатах есть сборы, связанные с LLC. Например, в Калифорнии вы должны платить не менее 800 долларов в год, чтобы поддерживать свою LLC. Прежде чем приступить к работе, убедитесь, что вы знаете о своих государственных требованиях.

После того, как у вас есть документы LLC, вам необходимо открыть брокерский счет на имя LLC.

Для этого рекомендую использовать TD Ameritrade . Это брокерская фирма с полным спектром услуг, у которой есть надежные онлайн-возможности и легко получить помощь!

Откройте счет в TD Ameritrade здесь.

Чтобы начать работу в TD Ameritrade, вы просто выбираете «Другой тип счета» и «Общество с ограниченной ответственностью». Затем они попросят вас предоставить информацию из вашего операционного соглашения LLC, и им также потребуется его копия, когда вы закончите подавать заявку.

Это также учетная запись, которую вы обычно не можете просто открыть онлайн, но вы можете очень быстро открыть инвестиционный счет, отправив свое операционное соглашение LLC. Я предполагаю, что ты сможешь пойти примерно через неделю. Когда я открыл наш счет, на оформление документов ушло около 2 часов, и к концу недели счет был открыт. Мы также смогли получить бонус за регистрацию на наш первоначальный депозит, когда открыли счет.

Хотите другие варианты для компаний, чтобы открыть ООО для инвестирования? Ознакомьтесь со списком лучших предложений по открытию брокерского счета: Best Online Stock Brokers.

Инвестиции на пенсию

Если вы хотите инвестировать в нетрадиционные активы (например, недвижимость, криптовалюту и т. Д.), И у вас есть пенсионный счет, вы все равно можете это сделать, но вы просто делаете это через LLC .

Это особенно полезно для людей с одиночным 401k или большим IRA.

В этом случае вам следует изучить поставщиков 401k или IRA, которые предлагают контроль над вашими инвестициями с помощью чековой книжки — это означает, что они создадут LLC, которая принадлежит вашей IRA или 401k.

Один из вариантов, который мы выбрали для этого — RocketDollar. Они настроят все необходимое для вашего ООО, чтобы инвестировать в пенсионный счет. Ознакомьтесь с RocketDollar здесь >>

Вы также можете ознакомиться с нашим полным списком самостоятельных провайдеров IRA здесь.

Использование LLC для инвестиций в недвижимость

Одной из наиболее распространенных причин использования LLC для инвестиций является инвестирование в недвижимость. ООО защитит вас от потенциальных обязательств, которые могут возникнуть, а также предоставит основу для разделения инвестиционной собственности на недвижимость.

Это может сработать очень хорошо, если вы планируете владеть несколькими объектами недвижимости или если у вас есть несколько инвесторов в одном объекте.

Один из моих любимых способов начать работу с арендуемой недвижимостью — это краудфандинг. Как и в LendingClub, вы можете начать инвестировать в недвижимость всего за 5000 долларов на таких платформах, как RealtyMogul . Хотите сделать это в группе? Что ж, тогда каждый может инвестировать — лишний раз избавляя себя от головной боли DIY.

Еще одна похожая платформа — FundRise .У них есть минимум 500 долларов, чтобы начать работу, и они предлагают множество вариантов, которые нам тоже нравятся! FundRise за последний год действительно оказался отличным вложением в пассивный доход!

Обе эти платформы позволяют использовать LLC для инвестирования, но для начала вам придется поговорить с их группами обслуживания клиентов.

Налоговые последствия использования LLC для инвестиций

Несмотря на все разговоры о сокращении налогов Трампа, вступившем в силу в 2018 году, многие люди начали задаваться вопросом, может ли использование LLC потенциально помочь им с налогами? Я имею в виду, кто не хочет экономить на налогах?!?

Важное примечание: Я не бухгалтер или налоговый специалист, и я определенно не ваш бухгалтер или налоговый специалист.Вам следует обратиться за советом к налоговому профессионалу, если у вас есть какие-либо вопросы, касающиеся налоговых последствий ваших инвестиций, структуры бизнеса и т. Д.

Хорошо, с учетом сказанного, каковы налоговые последствия использования ООО для инвестиций?

IRS не признает LLC как организацию — это сквозной. Это означает, что каждый участник сообщает свою долю «чего бы то ни было» в своих налогах, как будто LLC не существует. Итак, если у вас 2 человека и ваше операционное соглашение предусматривает разделение 50/50, то каждый человек сообщает о своих доходах, убытках, дивидендах и т. Д., 50/50.

Итак, большинство LLC, используемых для инвестирования, будут иметь прирост капитала, убытки и дивиденды. Затем каждый будет распределен между участниками в соответствии с операционным соглашением. Члены, в свою очередь, сообщали бы о сумме своих налогов, как если бы они сами их получили. Таким образом, налоговые последствия для каждого члена будут разными.

А как насчет 20% снижения налогов для ООО? Это распространенное заблуждение. Вычет из сквозного дохода в размере 20% предназначен для владельцев бизнеса, которые владеют своим бизнесом в сквозной организации.Итак, если у вас нет бизнеса, вы не получаете никаких вычетов. Просто , владеющие инвестициями в ООО, не владеют бизнесом .

Итак, если вы просто инвестируете в ООО, вы не получаете никаких особых налоговых режимов. IRS в основном рассматривает все так, как будто LLC не существует.

Альтернативы использованию LLC

Итак, если у вас нет специального налогового режима для использования LLC, зачем вам использовать его для инвестирования?

Ну, все сводится к инвестированию с другими людьми.Если вы собираетесь объединить свои деньги с другими людьми, вам нужна определенная организация и согласие в отношении того, как дела обстоят.

Итак, типичные сценарии использования LLC:

  • Инвестиционный клуб
  • Недвижимость
  • Семейный бизнес / деньги

Давайте поговорим о каждом из них и некоторых альтернативах для каждого:

Инвестиционные клубы

Инвестиционные клубы, в которых вы фактически объединяете свои деньги, умирают. Причина? В наши дни инвестирование так дешево! Нет причин объединять свои деньги.

Раньше совместная работа при инвестировании давала огромную экономию средств. Допустим, у вас было 20 членов в инвестиционном клубе, и все вы согласились купить определенную акцию. Если вы не объедините свои деньги, каждый участник должен будет заплатить комиссию — 9,99 доллара за сделку. Таким образом, инвестиционный клуб как группа потеряет почти 200 долларов на гонорарах. Если вы объедините свои деньги, будет всего одна сделка стоимостью 9,99 доллара. Это сэкономит коллективной группе 190 долларов.

Теперь с такими сервисами, как M1 Finance , которые позволяют инвестировать бесплатно, нет причин объединять свои деньги.Клуб может создавать портфолио, и каждый член клуба может вносить изменения БЕСПЛАТНО!

Ознакомьтесь с другими приложениями для бесплатных инвестиций здесь.

Недвижимость

Недвижимость — все еще отличный сценарий для использования LLC, особенно если вы собираетесь распределять доходы и расходы иначе, чем владение.

Однако есть альтернативы тому, как вы владеете недвижимостью (хотя и не так хорошо). В частности, вы можете владеть недвижимостью напрямую как совместные арендаторы.Это позаботится о собственности, но не поможет с доходами и расходами.

Если вы просто товарищество, вы можете его разделить. Но если у вас больше двух человек, вы, вероятно, захотите ООО. Кроме того, LLC отлично подходит для целей ответственности.

Семейные деньги

Как и у Уолтона, если есть значительное количество активов, включая бизнес, и многие члены семьи, которые им «владеют», может иметь большой смысл вложить их в ООО с четко определенный операционный договор и менеджер.

Это дорогое удовольствие, поэтому его обычно резервируют для больших поместий. Если у вас просто есть немного денег для инвестирования, действительно не имеет смысла преодолевать трудности LLC.

Используете ли вы ООО для инвестирования? Вы думали об открытии учетной записи с друзьями или семьей?

Шесть причин создать собственную фирму по управлению инвестициями и шесть факторов, которые следует учитывать, прежде чем делать это

Решение начать предпринимательский путь, особенно в гиперконкурентной индустрии управления инвестициями, может быть непреодолимым.Практически невозможно сделать правильный выбор, открывая собственную фирму по управлению инвестициями. Но хотя мы должны стремиться к такому совершенству, нам необходимо признать, что мы никогда не сможем его достичь.

Умные люди учатся на своих ошибках. Но вы также можете делать то, что делают самые мудрые люди, и учиться на ошибках других.

Наш опыт в содействии успешному запуску фирм по управлению инвестициями, среди других компаний, позволяет нам взглянуть на эти самые уроки.Мы надеемся, что изложенная нами схема придаст вам ясность и уверенность, необходимые для продвижения вперед.

Управляющих портфелем часто побуждают создавать собственные фирмы по управлению инвестициями из-за стечения факторов. Хотя это личный, индивидуальный выбор, большинство успешных основателей движутся одинаково. Основываясь на том, что нам известно, мы рекомендуем вам спросить себя, в какой степени к вам применимы следующие описания:

Причины создать собственную фирму по управлению инвестициями

1.Вы обладаете предпринимательским духом и стремитесь максимизировать свое положительное влияние на инвесторов .

Вы также можете захотеть иметь большее влияние на общество или индустрию управления активами. В глубине души вы всегда мечтали о собственном бизнесе и теперь имеете опыт, чтобы сделать первый шаг.

2. У вас есть отличное и уникальное ценностное предложение.

Ваш инвестиционный тезис дифференцирован и подтвержден. Есть возможность для альфа-тестирования, и вы можете многократно и устойчиво использовать эту возможность.

3. Ваша нынешняя фирма меняет курс, фокус или миссию.

Среда, которая способствовала вашему прошлому успеху, не будет существовать в будущем. Это может быть вне вашего контроля, но это может поставить под угрозу вашу способность предлагать инвесторам оптимальную стоимость. Например, ваш работодатель может продать определенный класс активов или выйти из определенной стратегии. У вас есть навыки и талант для самостоятельного управления этим классом активов или стратегией.

4.Ваша нынешняя фирма сворачивается.

Вы знаете, что когда дело доходит до начала вашего предпринимательского пути, это возможно сейчас или никогда, особенно при поддержке вашего бывшего работодателя и коллег. Это может включать синергетическое сотрудничество с партнерами, которые также открывают свои собственные фирмы.

5. Вы понимаете, что ведение бизнеса сильно отличается от управления деньгами, и хотите заниматься тем и другим.

Успешные основатели обладают навыками ведения книги активов, управления бизнесом и оптимизации талантов.Вы обладаете этим набором навыков? Вы знаете, как сделать выгодные и осознанные шаги, которые обеспечат стратегическое положение вашей организации с точки зрения долговечности, устойчивости и прибыли?

6. Вы цените размер награды.

Согласно данным Preqin, впервые управляющие хедж-фондами стабильно превосходят существующих менеджеров в первые три-пять лет. Кроме того, после нестабильного первого квартала 2020 года самые маленькие хедж-фонды восстановились во втором квартале быстрее, чем их более крупные коллеги, в то время как хедж-фонды среднего размера восстановились наравне со своими более крупными конкурентами.В отрасли, движимой метриками, новые и растущие менеджеры демонстрируют свои способности и устойчивость.

На что обратить внимание, прежде чем делать

1. Ограничены ли вы своими обязательствами перед нынешней или предыдущей фирмой?

Например, связаны ли вы обременительным отказом от участия в конкуренции, отказами сотрудников и инвесторов от требований или ограничениями на владение интеллектуальной собственностью, которую вы разработали для компании?

Если вы планируете стать учредителем, ваш первый шаг — понять объем и продолжительность существующих ограничительных соглашений.Ответ на следующие вопросы может внести ясность:

  • Можете ли вы позволить себе как экономически, так и выгодно сидеть в стороне на протяжении всего времени, когда вы не участвуете в соревнованиях?
  • Инвестирует ли ваша предполагаемая база инвесторов у вашего нынешнего работодателя? Если да, можете ли вы реально запустить фонд с другой или более ограниченной базой инвесторов, ожидая, пока истечет срок действия ваших обязательств, не связанных с запросом?
  • Если вы не можете привести свою команду, сможете ли вы успешно реализовать свою стратегию с помощью новой?
  • Если вы полагаетесь на торговые алгоритмы, скорее всего, они принадлежат вашему текущему работодателю.Сможете ли вы заставить свою стратегию работать без них?

2. Имеете ли вы законное право рекламировать себя со своим инвестиционным послужным списком? Если да, позволит ли вам ваша нынешняя или предыдущая фирма?

Если не оговорено иное, инвестиционный послужной список принадлежит фирме , а не какому-либо отдельному сотруднику. В результате, если вы являетесь потенциальным учредителем, вы должны вести переговоры со своей нынешней фирмой — либо в начале вашей работы, либо, что более вероятно, после вашего увольнения — о праве использовать свой послужной список.

Если действующая фирма разрешает это в соответствии с действующим законодательством, вы можете продавать свою новую фирму с таким послужным списком, только если:

  • Вы несете основную ответственность за предыдущие результаты. (Многие интересные проблемы возникают, когда вы были членом инвестиционного комитета, на вас наложили вето со стороны более старшего специалиста по инвестициям и т. Д.)
  • Портфель и стратегия нового фонда в достаточной степени похожи на те, которые использовались для получения предыдущих результатов , делая предыдущие результаты актуальными для потенциальных инвесторов.
  • Включены все продукты, управление которыми в вашей предыдущей компании осуществляется аналогичным образом, если исключение продукта не приведет к существенному повышению производительности.
  • Прежняя фирма ведет все бухгалтерские книги и записи, необходимые для подтверждения вашего послужного списка, в соответствии с требованиями действующего законодательства.
  • Любые маркетинговые материалы раскрывают, что прошлые результаты относятся к продукции, управляемой другой фирмой.

3.Сможете ли вы определить и удержать лучших специалистов, в том числе профессионалов, не связанных с инвестициями, для управления бэк- и мидл-офисом?

Сильный финансовый директор и директор по комплаенсу вносят свой вклад в успех любого начинающего менеджера. Окружите себя талантливыми сотрудниками высшего уровня с атрибутами, которые дополняют и улучшают ваши собственные, и вы докажете, что являетесь сильным управляющим активами. Сплоченная команда дает вам возможность сосредоточиться на создании портфеля и управлении им, а не на более мирских потребностях в управлении фирмой.

4. Есть ли у вас терпение, связи и расположение для сбора средств?

Сбор средств и отношения с инвесторами требуют определенных способностей и уровня эмоционального интеллекта. У тебя есть это? Это может быть непростой процесс, требующий времени, настойчивости и умения тактично вести переговоры. Так что, если вы менеджер, который не любит и не преуспевает в этом, вы можете объединиться с соучредителем, которому это нравится. Вы оба можете делать то, что у вас в руках, одновременно развивая компанию за счет увеличения портфеля ценных бумаг и новых подписок.

5. У вас есть отличительный бренд, в том числе подлинное цифровое присутствие?

Пятнадцать или 20 лет назад веб-сайт был необязательным. Сегодня это основа вашего фирменного стиля. Когда вы начинаете новое предприятие, ваша репутация в Интернете определяет, как инвесторы изначально будут воспринимать вас, и напрямую влияет на их решение привлечь вашу фирму. Управление репутацией в Интернете (ORM) относится к стратегиям и методам, которые влияют на то, какую информацию о вашем бизнесе можно найти в Интернете.Яркое цифровое присутствие создает возможности и обеспечивает конкурентное преимущество, которое поможет мобилизовать ваше сообщество сотрудников, клиентов, партнеров и других заинтересованных сторон для поддержки вашего успеха. Репутация — это все.

6. Есть ли у вас сила духа, чтобы терпеть риск?

Только половина инвесторов хедж-фондов рассмотрела бы возможность оценки хедж-фонда на раннем этапе жизненного цикла, и еще меньшее количество действительно инвестировали бы в него. Хотя многие участники отрасли с энтузиазмом инвестируют в новых менеджеров, а некоторые даже выделяют часть своего портфеля для таких инвестиций, эта статистика отражает проблемы, с которыми сталкиваются новые менеджеры при привлечении капитала, особенно от институциональных инвесторов.

Не заблуждайтесь: открыть собственную фирму будет непросто. Так что помните об этих соображениях, прежде чем совершить прыжок.

Если вам понравился этот пост, не забудьте подписаться на Enterprise Investor .


Все сообщения являются мнением автора. Как таковые, они не должны толковаться как инвестиционные советы, а также высказанные мнения не обязательно отражают точку зрения CFA Institute или работодателя автора.

Изображение предоставлено: © Getty Images / krisanapong detraphiphat


Профессиональное обучение для членов института CFA
Члены

CFA Institute имеют право самостоятельно определять и сообщать о полученных зачетных единицах профессионального обучения (PL), в том числе о материалах на Предприимчивый инвестор .Участники могут легко записывать кредиты с помощью своего онлайн-трекера PL.

Самир С. Сомал, CFA

Самир С. Сомал, CFA, является генеральным директором и соучредителем Blue Ocean Global Technology. Он часто выступает на конференциях по вопросам управления репутацией в Интернете, финансовых технологий, поисковой оптимизации, капитала взаимоотношений, нетворкинга и этики. В основе своей работы в Blue Ocean Global Technology Самир руководит сотрудничеством с эксклюзивной группой партнеров по связям с общественностью, юристам, цифровому маркетингу и веб-разработкам.Он помогает клиентам создавать, контролировать и восстанавливать свое цифровое присутствие. Сомал — публикуемый писатель и эксперт по вопросам, связанным с клеветой в Интернете. В сотрудничестве с Фондом адвокатов Филадельфии он разрабатывает программы непрерывного юридического образования (CLE). Сомал с гордостью является членом совета директоров семинара Института CFA для глобальных инвесторов, College Possible и R.J. Фонд Леонарда, организация, занимающаяся обучением, началом карьеры и личным наставничеством молодых людей, которые стареют из системы патронатного воспитания.Сомал был назван Всемирной женской лигой и Женским экономическим форумом культовым лидером в создании лучшего мира для всех. Он также является соучредителем Girl Power Talk.

Эйлин Овербо, JD

Эйлин Овербо, JD, консультирует хедж-фонды и другие объединенные инвестиционные инструменты в связи с привлечением капитала, структурированием, формированием, переговорами с инвесторами и текущими операциями. Предлагая преимущества обширного опыта, она ведет переговоры о начальных и стратегических инвестициях, фондах из одного капитала, соглашениях об управляемых счетах и ​​других альтернативных инвестиционных отношениях.Она также регулярно консультирует управляющих активами и институциональных инвесторов по вопросам совместного инвестирования. Ее практика сосредоточена, в частности, на деловых отношениях между руководителями компаний по управлению активами, включая управление инвестиционным менеджером и юридическими лицами-партнерами. Overbaugh также структурирует и согласовывает механизмы вознаграждения и увольнения сотрудников как для управляющих активами, так и для их самых старших сотрудников. Она тесно сотрудничает с клиентами, чтобы понять их бизнес-цели и коммерческие потребности.Она предоставляет эффективные и практические юридические консультации различным клиентам, от семейных предприятий до международных управляющих активами. Основные направления ее деятельности: формирование фондов, хедж-фонды, управление инвестициями, частный капитал, корпоративное управление.

Как создать собственные фонды прямых инвестиций

Для случайных последователей финансов Уолл-стрит карьера в частном капитале может показаться идеальной работой.Управляющие частным капиталом работают над крупными сделками, они ведут переговоры с высокими ставками и под огромным давлением, и, не забывайте, они до смешного богаты.

Некоторые из вас могут даже захотеть открыть свой собственный фонд прямых инвестиций в один прекрасный день. Если это ваше стремление, я приветствую вас, потому что впереди вас ждет нелегкий путь.

Источник изображения: Getty Images.

Напишите бизнес-план для вашего фонда прямых инвестиций
Создание собственного фонда прямых инвестиций во многом не сильно отличается от открытия любого другого нового бизнеса.Вам понадобится бизнес-план.

Ваш бизнес-план выполняет две основные функции. Во-первых, это заставляет вас столкнуться с реальностью создания компании, включая затраты, риски и проблемы, с которыми вы столкнетесь. Во-вторых, ваш бизнес-план точно указывает потенциальным инвесторам, что вы собираетесь делать с их деньгами, если они решат инвестировать вместе с вами.

Ваш бизнес-план должен как минимум отвечать на следующие вопросы:

  • Какова ваша инвестиционная стратегия? (Какой у вас рынок? Ваша отрасль? Ваша ниша?)
  • Как вы найдете предложения?
  • Как вы собираете деньги в фонд?
  • Сколько вы будете заряжать?
  • Каковы будут ваши начальные затраты?
  • Каковы будут ваши текущие расходы?

Бизнес-план, конечно, требует гораздо большего, но это разумное место для начала.Однако, чтобы действительно хорошо поработать, вам понадобится помощь.

Нанять юриста. Собственно нанять несколько юристов.
Навигация в соответствии с законодательными и нормативными требованиями является основным препятствием на пути между вами и вашей частной инвестиционной компанией. Существуют правила, от которых можно принимать деньги и как можно и нельзя рекламировать свой фонд. Есть обязательная подача документов, регистрационные сборы и многое другое.

Затраты на установку всего этого могут легко исчисляться сотнями тысяч долларов, если не больше.Вы не сможете сделать это в одиночку. Тебе понадобится помощь. Вам понадобятся юристы. Много их. И бухгалтеров. Дорогие бухгалтеры.

Вам также понадобится помощь в настройке операций, процессов и процедур документации вашего бэк-офиса. Не думайте, что SEC откажется от вас, когда ваш фонд будет создан и запущен. Вы должны выполнять постоянные обязанности, такие как ведение документации, периодическая подача всех видов и многое другое. Вам понадобится квалифицированная административная помощь, чтобы удержать этот поезд на рельсах.

Поднимите деньги
Предположим, вы все еще стремитесь создать свой фонд, даже после всей подготовительной работы, которую я только что описал. После того, как вы создадите правовую, регулирующую и административную системы, вашим следующим шагом будет сбор денег для фонда.

Начать можно на свои деньги. Вы также можете принимать деньги от аккредитованных инвесторов — тех, кто может документально подтвердить, что либо их индивидуальный доход превышал 200 000 долларов за последние два года, либо их чистая стоимость превышает 1 миллион долларов, без учета их основного места жительства.Если вы знаете нужных людей, вы даже сможете получить немного денег от крупных институциональных инвесторов, таких как университетские фонды или пенсионные фонды.

Сбор денег — это работа на полную ставку. Вам придется снова и снова предлагать свои средства потенциальным инвесторам. Вам нужно будет убедить их, почему вы — лучшее место для хранения их денег, чем тысячи других альтернатив в мире инвестирования.

Инвестируйте деньги
Теперь, когда у банка есть миллионы долларов инвестора, пора наконец приступить к работе.Это та часть, которую вы так долго ждали.

Сначала вам нужно найти несколько сделок. Вам нужно будет найти компании, которым есть куда расти, а затем вам придется их покупать. В некоторых случаях вам, возможно, придется убедить нынешних владельцев продать, а в других случаях вы можете участвовать в торгах против других частных инвестиционных компаний. В любом случае переплатить нельзя. Если вы это сделаете, вы не сможете поразить свои обратные цели.

В зависимости от того, сколько денег вам удалось собрать, вам придется каждый год находить по крайней мере несколько компаний в вашей целевой нише, чтобы покупать.

После того, как вы успешно заключите сделку, а затем выиграете сделку, вам придется привести эту компанию к более высокой прибыли и более высокой оценке. Вы должны будете знать, как улучшить показатели компании по сравнению с конкурентами, и вам нужно будет решить, какие расходы сократить и куда увеличить инвестиции. У вас должен быть план по увеличению доходов и увеличению денежного потока.

Инвестиции в частный капитал, если вы еще этого не сделали, — это не процесс покупки и удержания. До, во время и после инвестирования необходимо проделать огромный объем работы.

В рамках прямых инвестиций вы покупаете большую часть или всю компанию. Ты это. Ты правление. Генеральный директор отвечает вам. Тебе лучше знать, что ты делаешь.

Продам компанию через несколько лет. Разбогатеть.
Если предположить, что три, пять или семь лет все идет хорошо, пора продать компанию и заработать немного денег. Процесс продажи также полон юридических, бухгалтерских и потенциальных нормативных препятствий, поэтому вам понадобится больше юристов и бухгалтеров для этого процесса, особенно если вы думаете о IPO.

Да, и не забывайте платить налоги.

Сделка будет закрыта, вы получите кучу денег, и пора будет либо вернуть все эти деньги своим инвесторам, либо начать инвестиционный процесс заново.

Можем ли мы серьезно поговорить об этом на минуту?
Реальность такова, что, если вы уже не работаете в отрасли, с проверенной репутацией и сетью отраслевых связей, шансы, что вы сможете создать свой собственный фонд прямых инвестиций, практически ничтожны.

Слишком высоки начальные затраты. Регулирование слишком сложное. На самом деле собрать миллионы долларов, которые вам понадобятся, слишком сложно. Невозможно? Нет. Но очень-очень маловероятно.

На мой взгляд, самый простой способ играть в частный капитал для обычных инвесторов — это смоделировать свои инвестиции на примере кого-то вроде Уоррена Баффета. Не спекулируйте. Не торгуйте. Используйте свои деньги, свой личный частный капитал, чтобы покупать акции компаний, которыми вы хотите владеть в течение трех, пяти или семи лет или дольше.

Нет, вы не получите место в совете директоров, но ваш инвестиционный подход будет ближе к подходу руководителя частного капитала, чем вы, вероятно, думаете. Сосредоточьтесь на ценности. Сосредоточьтесь на компаниях с раскрытым потенциалом. Сосредоточьтесь на компаниях с конкурентным преимуществом.

Вот как вы действительно можете создать свой собственный фонд прямых инвестиций.

Создание своего портфеля недвижимости: руководство для новых инвесторов

Многие новые инвесторы мечтают иметь полный портфель недвижимости.Однако не всегда так просто узнать, как туда добраться, когда вы почти не купили недвижимость. Имея это в виду, ниже приводится руководство по созданию вашего портфеля недвижимости. Вы узнаете, что такое портфель недвижимости, как его строить и как отслеживать показатели, чтобы измерить его успех.

Что такое портфель недвижимости?

По своей сути портфель недвижимости — это совокупность инвестиционных активов в секторе недвижимости, принадлежащих одной группе или отдельному лицу.Этот каталог, также известный как портфель инвестиций в недвижимость, может включать как текущие, так и прошлые сделки с недвижимостью, а также различные типы объектов недвижимости.

Хотя два портфеля инвесторов не будут похожи друг на друга, портфели могут включать в себя инвестиционную недвижимость, перестройку, инвестиционные фонды недвижимости (REIT) или паевые инвестиционные фонды недвижимости. Они также могут включать недвижимость из разных классов активов, включая дома на одну семью, многоквартирные дома или коммерческую недвижимость.

Хотя все портфели выглядят по-разному, все они имеют схожую функцию: они помогают инвесторам в недвижимость приблизиться к достижению своих финансовых целей.В то время как многие инвесторы мечтают создать портфель, который позволит им достичь финансовой свободы, некоторые используют свои портфели для достижения более ощутимых целей, таких как оплата обучения своих детей в колледже или накопление средств на пенсию.

Как создать портфель недвижимости

Портфель каждого инвестора будет уникальным, но процесс создания имеет тенденцию следовать одной и той же общей схеме. Мы перечислили шаги для вас ниже. Следуйте за ними, чтобы как можно скорее приступить к созданию своего портфолио.

Шаг 1: Определите свои цели и инвестиционную стратегию

Поскольку весь смысл создания и поддержания портфеля недвижимости заключается в том, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей, первым шагом является четкое видение того, что вы хотите нравится ваше портфолио. Вы инвестор и надеетесь создать еще один надежный источник ежемесячного дохода для оплаты счетов? Или вы надеетесь построить бизнес, который позволит вам достичь финансовой свободы?

В этом случае нет неправильного ответа, но знание конечной цели для вашего портфеля поможет вам определиться с инвестиционной стратегией.Имейте в виду, что есть много разных способов инвестировать в недвижимость. Например, со стратегией «купи и держи» вы можете купить инвестиционную недвижимость и сдать ее в аренду с целью получения прибыли.

Между тем, используя стратегию «исправить и перевернуть», вы можете покупать недвижимость, ремонтировать ее, а затем продавать за гораздо больше. В качестве альтернативы, если вы ищете более пассивный доход, вы можете инвестировать в REIT аналогично тому, как вы могли бы инвестировать в акции.

Когда вы только начинаете, имеет смысл выбрать одну инвестиционную стратегию и придерживаться ее.О диверсификации можно побеспокоиться позже.

Шаг 2. Создайте бизнес-план инвестиций в недвижимость

После того, как вы определились с целями своего портфеля и инвестиционной стратегии, следующим шагом будет создание бизнес-плана инвестиций в недвижимость. Хотя это может показаться большим объемом работы, это стоит сделать. Создание бизнес-плана поможет вам четко сформулировать конкретные краткосрочные цели, приблизиться к их достижению и определить стратегии, которые вы собираетесь использовать для достижения этих целей.

Кроме того, хотя это и не является обязательным требованием, если вы действительно намереваетесь привлечь партнеров, которые помогут вам финансировать или управлять вашей первой инвестиционной возможностью, наличие завершенного бизнес-плана может помочь им убедить их в том, что вы серьезно настроены.

Шаг 3: Купите свою первую инвестиционную недвижимость

Теперь пришло время для самого захватывающего шага: вашей первой сделки с недвижимостью. Вы захотите работать с командой экспертов, которые имеют опыт работы в сфере недвижимости, включая агента по недвижимости и кредитора.Они могут помочь вам определить лучшие сделки с недвижимостью и способы финансирования для вас.

Но когда вы покупаете инвестиционную недвижимость, все сводится к математике. Как только вы запомните недвижимость, которая, по вашему мнению, может стать хорошей инвестиционной возможностью, проведите анализ инвестиционной собственности, чтобы убедиться, что она имеет финансовый смысл.

Шаг 4: Покупайте больше объектов недвижимости с течением времени

Со временем важно расширять ваше портфолио, что означает покупку новых объектов недвижимости и добавление их в совокупность.Однако, когда вы манипулируете несколькими объектами арендуемой собственности или несколькими объектами в процессе ремонта, может быть сложно все организовать.

С этой целью мы рекомендуем вести электронную таблицу инвестиций в недвижимость, чтобы сохранять все цифры.

Шаг 5: Диверсифицируйте свой портфель

В конце концов, пора диверсифицировать свой портфель. По сути, диверсифицированный портфель гарантирует, что вы будете меньше рисковать своими инвестициями. Есть несколько способов диверсифицировать свой портфель, сохраняя при этом свои деньги в недвижимости, в том числе:

  1. Диверсификация рынка недвижимости: Если вы инвестируете в своем районе, подумайте о распределении части риска на долгое время. -дистанционное инвестирование и изучение других рынков.
  2. Диверсификация вашего класса активов: Если вы по-прежнему хотите сосредоточиться в основном на приобретении арендуемой собственности, подумайте о расширении в многоквартирных домах или коммерческих помещениях. Между тем, если вы по-прежнему хотите оставаться в рамках коммерческой недвижимости, подумайте о покупке и сдаче в аренду торговых площадей, а не офисных помещений.
  3. Диверсификация вашей инвестиционной стратегии: Если вы в основном покупали инвестиционную недвижимость, вы могли бы рассмотреть возможность инвестирования в REIT, паевой инвестиционный фонд недвижимости или биржевой фонд недвижимости (ETF).

Как измерить успех портфеля недвижимости

Самый простой способ измерить успех портфеля недвижимости — нанять менеджера портфеля. Большинство управляющих портфелем проведут первоначальный инвестиционный аудит и дадут рекомендации по укреплению вашего портфеля на основе результатов.

Однако, если вы заинтересованы в самостоятельном подходе (DIY), важно рассматривать каждую инвестицию индивидуально. Ниже приведены несколько показателей, которые можно использовать для измерения успешности каждой инвестиции.

Чистый денежный поток

Один из способов описать чистый денежный поток — это просто назвать его годовой мерой дохода от собственности за вычетом его расходов. В дополнение к вычету таких расходов, как техническое обслуживание объекта или коммунальные услуги, вы также можете вычесть платеж по обслуживанию долга, если вы финансировали недвижимость.

По сути, чистый денежный поток скажет вам, зарабатываете вы или теряете деньги на собственности.

Денежный доход

Затем вы можете определить свою денежную прибыль, взяв чистый денежный поток и разделив его на ваши первоначальные инвестиции.Этот показатель может легко помочь вам увидеть, как ваши инвестиции работают в режиме реального времени. Кроме того, вы можете использовать этот показатель для сравнения своей собственности с другими объектами, доступными на рынке, чтобы определить, отстает ли ваш доход от кривой или превышает ожидания.

Экономическая доля вакантных площадей

Для многоквартирных домов показатель экономической вакантности может помочь вам решить, пора ли повышать арендную плату. Обычно 100% заполняемость означает, что вы взимаете плату ниже рыночной.В этом случае, хотя повышение арендной платы может означать более высокий уровень вакансий, это может увеличить вашу общую прибыль.

Чтобы определить экономическую норму вакантных площадей, умножьте количество свободных квартир в вашем здании на 100, а затем разделите это число на общее количество квартир в вашем здании. Этот показатель также может помочь, если вы знаете средний уровень вакансий для вашего типа недвижимости в вашем районе, что дает вам основу для сравнения эффективности вашей собственности.

Оценка стоимости

Долгосрочным преимуществом владения инвестициями в недвижимость является прирост капитала.Если недвижимость в вашем районе растет в цене, возможно, стоит сохранить ее, даже если ваш непосредственный доход ограничен.

В идеале вам нужно будет следить за тем, чтобы рейтинг вашего рынка недвижимости был выше или, по крайней мере, соответствовал среднему уровню по стране.

Чистая прибыль на миллион акров

Создание портфеля частных инвестиций в недвижимость — непростая задача. Однако, если немного повезет и проявить должную осмотрительность, это можно сделать. С этой целью используйте этот пост в качестве руководства по созданию отличного инвестиционного портфеля в сфере недвижимости.Вооружившись этими знаниями, вы сможете создать портфель, который поможет вам достичь ваших более крупных инвестиционных целей.

Как начать бизнес

Делать то, что вы любите, на своих условиях, зарабатывая себе на жизнь и устанавливая свое собственное время. . . да, идея начать бизнес звучит потрясающе!

До тех пор, пока вы не начнете думать обо всех мельчайших деталях. Тогда ваша мечта об открытии бизнеса может быстро превратиться в кошмар.

Ничего страшного. Сделайте глубокий вдох. Люди начинают успешный бизнес , постоянно . И если вы готовы поработать, вы будете следующим! Эти шесть шагов покажут вам, как начать бизнес.

Как начать бизнес за 6 шагов

Вот краткий обзор шести шагов для открытия бизнеса:

1. Определите, почему.
2. Создайте бизнес-план.
3. Сделайте это официально.
4. Планируйте налоги заранее.
5. Разработайте фирменный стиль и маркетинговый план.
6. Помните, что открытие бизнеса требует времени.

1. Определите, почему.

Прежде чем мы перейдем к тактике открытия бизнеса, первый вопрос, на который вам нужно ответить: Почему я это делаю? Думайте о своем , почему , как о двигателе, который будет поддерживать развитие вашего малого бизнеса в те дни, когда становится трудно.

Не ведите свой бизнес в одиночку. Подайте заявку на участие в консультативной группе.

И поверьте мне, это будет трудно. Данные Бюро статистики труда показывают, что около 50% малых предприятий терпят крах к пятому году жизни. 1 Ага, удручающе. Но с другой стороны, это означает, что 50% малых предприятий все еще успешны к своему пятому году жизни!

Что отличает владельцев, которые делают это, от владельцев, которые этого не делают? Зная их , почему .

Я сидел в первом ряду и смотрел, как моя мама начинает, управляет и развивает успешный бизнес по изготовлению тортов.Сейчас, когда ей за 60, она все еще готовит торты. Когда у нее напряженный день, и она говорит мне, что увязла в заказах, иногда я спрашиваю: «Мама, почему ты все еще делаешь это?»

Она всегда отвечает: «Потому что это важно для семей, которые получают от меня свои торты более 30 лет. Это важно для невесты, которая никогда не забудет день свадьбы. Я не просто пекаю торты. Я являюсь частью некоторых из самых особенных, важных и запоминающихся моментов в чьей-то жизни. Вот почему я до сих пор этим занимаюсь.”

Итог: ведение собственного бизнеса — это катание на американских горках, поэтому вам лучше любить то, что вы делаете (и искренне, в это верят), если вы собираетесь пережить взлеты и падения.

2. Создайте бизнес-план.

Когда у вас есть , почему , пора приступить к планированию. Не волнуйтесь — я не прошу вас писать здесь учебник для колледжа (если вам это не покажется забавным!). Просто начните с ответа на эти вопросы:

  • Какой продукт или услугу вы предложите? При создании продукта или услуги задайте себе простой вопрос: Какую проблему я решаю? Успешный бизнес помогает решать конкретные задачи.Помогаете занятым работающим профессионалам, предлагая услуги по приготовлению еды? Или вы делаете детские одеяла ручной работы для людей, ищущих памятный подарок? Если вам нужен отличный продукт или услуга, которые продаются, сосредоточьтесь на том, чтобы сделать жизнь ваших клиентов лучше.
  • По какому графику будешь работать? Одно из преимуществ владения бизнесом — это гибкий график, но вы также должны реалистично относиться к тому, что лучше всего подходит для вашего бизнеса. Например, если вы открываете магазин бубликов, вы, вероятно, не добьетесь большого успеха, если решите спать до полудня и открывать магазин по вечерам.Но если вы продаете украшения в интернет-магазине Etsy, то обязательно нажмите кнопку отсрочки!
  • Каков будет ваш бюджет? Создание бизнес-бюджета поможет вам избежать ужасных финансовых ошибок и даст вам душевное спокойствие. Скорее всего, ваш бизнес не начнет зарабатывать прямо сейчас, поэтому последнее, чего вы хотите, — это зарыться в финансовую яму, тратя деньги, которых у вас нет. К тому же, знание вашего бюджета также поможет вам в этом разобраться.. .
  • Сколько вы будете заряжать? Установка правильной цены имеет решающее значение для вашей прибыльности, маркетинговых возможностей и общего успеха в бизнесе. Проведите небольшое исследование рынка, чтобы установить разумные для ваших клиентов цены, при этом оставаясь прибыльными для вас.
  • Какой будет ваша политика? Вам нужны политики как для стандартных, так и для неожиданных событий, таких как доставка, возврат и аннулирование. Рекомендуется установить эти правила до дня запуска, чтобы защитить себя и свой бизнес.Кроме того, не забудьте сообщить об этих правилах своим клиентам простым языком, будь то лично, на вашем веб-сайте или по электронной почте.

3. Сделать официальным.

Не продолжайте флиртовать со своей бизнес-идеей, не взяв на себя никаких обязательств. Пришло время наклеить на него официальный ярлык! Вот что вам нужно сделать:

  • Получить бизнес-лицензию . Бизнес-лицензия даже не такая уж и серьезная задача — она ​​стоит около 15 долларов, в зависимости от того, где вы живете (поговорим о дешевом свидании!).Быстрый поиск в Google информации о лицензировании вашего штата поможет вам выяснить, как зарегистрировать свой бизнес.
  • Выберите свой бизнес. Энти-что? Выбор юридического лица — это просто определение того, каким бизнесом вы будете заниматься. Вот ваши варианты:

Индивидуальное предприятие: Это небольшой бизнес, управляемый одним человеком, который легко и недорого создать. Вы указываете финансовую отчетность своей компании в своей личной налоговой декларации.Обратной стороной является то, что вы, , несете личную ответственность, если на бизнес подадут иск. Но в целом, если ваш бизнес прост и не связан с риском, я рекомендую этот вариант.

Партнерство : это бизнес, который вы начинаете с кем-то другим или группой других людей. Как правило, я не рекомендую партнерские отношения. Слишком большой риск, и в будущем вы можете столкнуться с серьезным разрывом бизнеса.

Общество с ограниченной ответственностью (LLC ): получение LLC означает, что вы создаете бизнес, который юридически отделен от вас.Хотя ООО не является необходимым для большинства малых предприятий, вам стоит подумать об этом, если у вас есть компания с высокой ответственностью (например, вы обучаете верховой езде) или у вас есть много активов, которые нужно защитить.

Corporation и S-Corporation : Это более сложные бизнес-структуры для более устоявшихся компаний. Если вы ожидаете значительного масштабирования, поговорите с налоговым специалистом о том, когда пора создавать корпорацию или корпоративную корпорацию.

  • Открыть расчетный счет предприятия . Как можно скорее разделите личные и деловые текущие счета. Когда дело касается бухгалтерского учета и налогов, это избавит вас от лишнего стресса. Вы можете указать текущий счет для бизнеса под своим именем и номером социального страхования. Например, учетная запись может называться: Jane Doe, DBA (Doing Business As) Jane Doe Dog Walking. Все денежные потоки для вашего бизнеса — входящие и исходящие — должны происходить через этот счет.
  • Получить стартовые деньги .Когда дело доходит до стартовых денег, вот самое важное, что вам нужно знать: не залезайте в долги, чтобы начать свой бизнес. Это плохо кончится! Возможно, вам придется взяться за дополнительную работу в первые дни вашего бизнеса, прежде чем вы начнете. Платите наличными по ходу дела и медленно развивайтесь. Риск долга просто не стоит того.

А пока мы поговорим о деньгах. . .

4. Планируйте налоги заранее.

Хорошо, мы знаем, что разговоры о налогах могут вызвать у некоторых людей остекленевшие глаза, но понимание ваших налоговых требований как владельца малого бизнеса очень важно, так что не упускайте его.

Как и сотрудники, все предприятия должны подавать ежегодные налоговые декларации. А как владелец малого бизнеса вы несете ответственность за уплату подоходного налога (по вашей ставке личного подоходного налога) и налога на самозанятость (15,3% налога, покрывающего вашу долю налогов на программы Medicare и социальное обеспечение). 2

Вот где это становится немного сложнее: с юридической точки зрения — если вы ожидаете, что должны заплатить по налогам 1000 долларов или больше в год, — вы должны подавать и платить налоги в течение в год.Это так называемые квартальные налоги (или расчетные налоги). Вот почему мы рекомендуем вам откладывать 25–30% вашего дохода с каждой зарплаты, чтобы вас не ошеломил огромный налоговый счет, когда пришло время платить. Да, и если вы опаздываете с платежом, вы будете ежемесячно подвергаться штрафам, которые могут достигать 25% от суммы невыплаченных налогов. 3

Так, например, если вы приносите домой 2000 долларов чистой прибыли от своего бизнеса (после расходов), вам следует отложить от 500 до 600 долларов из этих денег на сберегательном счете, созданном специально для уплаты налогов.Это должно позаботиться о большей части — если не обо всех — ваших налоговых счетах!

Еще одно замечание: если в вашем малом бизнесе будут какие-либо сотрудники, вы должны будете нести ответственность за уплату налогов на заработную плату (также называемых налогами на трудоустройство) с заработной платы ваших сотрудников.

Как общее практическое правило, внимательно относитесь к тому, что вы делаете со своими деньгами, и не пытайтесь перехитрить дядю Сэма. Все, что вы делаете сейчас, может (и, вероятно, повлияет) на вас позже. Чтобы избежать ошибок, найдите себе налогового специалиста, обладающего сердцем учителя, которому вы можете доверять.

5. Разработайте фирменный стиль и маркетинговый план.

Разобравшись в своих финансах, пора кричать о своем бизнесе с гор! Будьте готовы начать разговор со своими клиентами, работая над брендингом и маркетингом.

Работа над идентификацией вашего бренда

Ваш бренд — это личность вашего бизнеса. Развивая свой бренд, думайте о том, какой опыт вы хотите, чтобы ваши клиенты получали всякий раз, когда они с вами взаимодействуют.Как вы хотите, чтобы ваш бизнес выглядел, ощущался и звучал? Какие слова вы хотите, чтобы люди использовали при описании вашего бренда?

Все — от цветов на вашем веб-сайте до вашей копии (язык, который вы используете в рекламе) до дизайна ваших продуктов и услуг — должно отражать единообразие восприятия бренда для ваших клиентов.

Создание маркетингового плана

Marketing — это просто разговор с потенциальными клиентами.Это узнать их, рассказать свою историю и поделиться тем, что вы можете предложить. Вот несколько основных маркетинговых активов, которые стоит начать создавать:

  • Сайт
  • Аккаунты в социальных сетях
  • Список рассылки
  • Личные мероприятия и акции
  • Бесплатный контент для продвижения вашего бизнеса

Маркетинг не обязательно должен быть дорогостоящим — для этого нужны только преднамеренность и последовательность. И имейте в виду, что люди покупают у людей, которых они знают, любят и которым доверяют.Маркетинг — это ваша возможность познакомить людей, полюбить вас и довериться вам.

6. Помните, что открытие бизнеса требует времени.

Эй, трудно начать бизнес, и трудно поддерживать его в рабочем состоянии, пока ты в окопах. Вот почему так важно сохранять мотивацию и продолжать учиться. Я приглашаю вас ознакомиться с подкастом The EntreLeadership Podcast , в котором представлены одни из лучших мотиваторов и наставников в бизнесе бизнеса!

И для вас, дамы, которые серьезно относятся к открытию своего дела — присоединяйтесь к движению женщин в окопах владения малым бизнесом на моей конференции Business Boutique Conference! Он будет полон вдохновения и действенных советов от невероятных бизнес-экспертов, таких как Дэйв Рэмси и Жасмин Стар, которые научат вас, как выжить и преуспеть в качестве предпринимателя.Не можете добраться до Нэшвилла? Не беспокойтесь — вы можете купить билет на прямую трансляцию и смотреть его, где бы вы ни находились!

Чтобы получить полный план того, как начать или развивать бизнес и зарабатывать деньги, занимаясь любимым делом, возьмите копию Business Boutique .

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *