Как решить вопрос с коллекторами – 5 законных методов + советы

Как бороться с коллекторами? Сохраняем спокойствие

Гражданин, который отказывается выплачивать долги

Кредитные организации часто обращаются к коллекторам, чтобы те решили вопрос с гражданином, который отказывается выплачивать долги.

Деятельность подобных организаций практически не регламентируется действующем законодательством.

Чем и пользуются специалисты, когда злоупотребляют своими полномочиями. Как бороться с коллекторами?

Неплательщики кредитов: какие у них есть права?

В законодательстве отсутствует конкретный нормативный документ, который был бы посвящён организациям, занимающимся возвратом задолженностей. Но любая компания должна строить свою деятельность так, чтобы она не выходила за рамки существующего законодательства.

Специалисты рекомендуют запомнить следующие правила тем, кого затрагивает данная тема:

• В случае передачи долгов новому кредитору гражданин вообще имеет право не расплачиваться до тех пор, пока ему не представят соответствующее письменное доказательство. Самому должнику должны так же выставить требование в письменной форме о возвращении долга.
• Любые требования коллекторов перестают быть правомерными, как только истекает стандартный трёхлетний срок по исковой давности. Отсчёт этого времени ведётся с момента, когда клиент в последний раз разговаривал с представителями организации. Неважно, была это передача письма, телефонный разговор или другая форма общения.
• Отдельная ситуация – когда коллекторы угрожают лишить гражданина имущества. Им стоит напомнить, что подобные действия осуществляются только после того, как суд вынесет соответствующее решение. И вопрос решается исключительно при участии судебных приставов.
• Только в договоре с банком могут быть указаны такие параметры, как общая сумма по задолженности, наказания за просрочку, а также порядок погашения долга. Подобные условия не могут быть изменены только в одностороннем порядке. То есть, клиент должен давать согласие буквально на любое подобное действие.

Как налаживать общение?

Психологическое давление на должника

Психологическое давление на должника – основной метод, которым пользуются в подобном случае. Обычно такой вариант общения проходит без серьёзных нарушений законодательства. Гражданину просто сообщают о том, что у него образовалась неуплата. Но часто коллекторы переходят к более грубым методам, пользуясь тем, что клиенты мало знакомы со своими законными правами. Как вести себя при подобных обстоятельствах?

Сначала надо проверить, не закончился ли срок давности по долгу. Если он составил менее 36 месяцев, то надо созвониться с сотрудниками банка, и спросить, кто именно теперь занимается данным вопросом.

Следующий шаг – отправление соответствующего запроса в адрес коллекторского агентства. Его сотрудники должны предъявить официальные документы, которые вообще позволяют заниматься соответствующей деятельностью. Пока это не будет сделано, любое общение рекомендуется прекращать.

Стоит сказать кредитором и о том, что все разговоры записываются. А вот от передачи персональной информации надо отказываться в любом случае.

Особенно это касается:

1. Телефонных номеров родственников.
2. Адресов близких людей.
3. Размера доходов.
4. Места работы.

Главное во время подобных бесед – оставаться спокойным. Не стоит оправдываться, либо уговаривать коллекторов поступить так, а не иначе. Взаимодействие со второй стороной стоит поручить грамотным юристам, если долг образовался в серьёзной сумме. Это помогает разработать грамотную стратегию. И вероятность положительного исхода у действия увеличивается.

О частных фирмах, которые борются с должниками

Право на истребование банковских задолженностей есть не только у приставов. У представителей данного учреждения есть свои обязанности и полномочия, список которых оговаривается чётко:

1. Удержание части средств из получаемых доходов.
2. Накладывание ареста на имущество.
3. Реализация имущества, пока проводятся официальные торги.

Что касается частных компаний, то они могут взять на себя лишь функцию посредника. Это промежуточное звено между сторонами.

По мере того как объём банковского кредитования увеличился, профессия коллектора стала более популярной и востребованной. Данное направление бизнеса стало официально оформляться в начале нулевых годов. В качестве прототипа все опирались на специальные отделения банковских учреждений, которые работали с дебиторами, отказывающимися рассчитываться по долгам.

Коллекторами как раз и называют сотрудников фирмы, которая специализируется на возврате долгов.

Если это профессионалы, то они должны использовать только те методы, которые не станут прямым нарушением закона. Арсенал обычно включает несколько вариантов:

• На досудебном этапе.

С дебитором организуются переговоры по телефонным звонкам, почтовые переписки, а также рассылки сообщений в текстовом виде. Личные встречи возможны, но лишь в некоторых случаях. Оскорбления, нарушения прав должника во время таких встреч недопустимы. Должны отсутствовать угрозы, как в адрес самого гражданина, так и в адрес его семьи. Переговорищики не должны скрывать свои статусы или должности. Они должны точно сказать о том, представителями чьих интересов являются.

• Когда уже организовано судебное разбирательство.

В данном случае коллекторы сопровождают процесс рассмотрения дела. Они могут участвовать в процессе рассмотрения дела, стать представителями интересов клиента, совершать другие действия, если они не противоречат закону.

Главное – отсутствие нарушений при обработке персональных данных.

О неправовых мерах воздействия на должников

Чтобы бороться с коллекторами, стоит оценить правомочность действий, а также характер совершаемых поступков. Не стоит медлить с составлением жалоб, если гражданин считает, что его права нарушаются.

• Звонки в период с 10 вечера до 6 утра.

В принципе, формальное нарушение отсутствует, если звонки поступают с 6 утра до 9 вечера. Каждый день просрочка увеличивается, как и общий размер долга. Сотрудники агентства должны послать предупреждение по поводу того, что требуется погашение задолженностей. Но ночное время в любом случае должно оставаться тихим. В этот период ни одна организация не имеет права беспокоить. Стоит обратиться в правоохранительные органы, если подобные действия замечены.

• Наличие оскорблений.

Унижение личного достоинства уже не относится к действиям правового характера. Компания таким образом покажет только свой низкий уровень профессионализма. Налицо нарушение действующих норм закона. Здесь также следует привлекать сотрудников полиции.

• Угрозы в адрес гражданина либо его близких.

Материальный ущерб от коллекторов

Давление эмоционального характера так же используется достаточно часто. Считается, что шантаж и угрозы становятся лучшей мотивацией для должников. Такие угрозы могут касаться даже близких и родственников.

• Нанесение материального ущерба.

Агентства часто выходят за рамки закона, расписывая стены, нанося повреждения входным дверям, обрезая телефонные провода и повреждая машины. Подобные действия недопустимы, ведь у таких организаций отсутствует особый юридический статус, который позволил бы сделать исключение из правил.

• Общение с лицами, не имеющими прямого отношения к текущему делу.

Например, речь идёт о ситуациях, когда поступают постоянные звонки не только самому должнику, но и его коллегам, родственникам, знакомым, даже соседям.

Персональная информация не должна разглашаться третьим лицам со стороны коллекторов. Им запрещено врываться в квартиры, пытаться самостоятельно получить денежные средства в счёт погашения долгов. Это нарушения, которые не допускаются, главное – следовать действующим нормативно-правовым актам.

Как ещё можно справиться с проблемой?

Главное – поступать так, чтобы поступки оставались в пределах правового поля. Необходимо так же использовать законные методы, чтобы защищаться.

Что точно не окажется эффективным?

• Попытки избежать общения.
• Применение физического воздействия в ходе переговоров.
• Оскорбления сотрудников.
• Встречные угрозы.

Потом всё это может быть использовано против должника. По крайней мере, если будет осуществлена фиксация. Если такие данные будут использоваться, то на гражданина накладывается дополнительная ответственность.

Не нужно пытаться спрятаться от переговоров.

В распоряжении гражданина есть несколько законных способов, позволяющих защитить свои права.

• Обращение к вышестоящему руководству агентства.

Это подходящий вариант для клиентов, чьи права были нарушены. Но такой метод принесёт результаты только в случае общения с организациями, у которых уже есть определённая репутация. И которую будет не очень хорошо потерять. Решение не подходит, если сотрудники регулярно нарушают законодательство, и когда руководство знает об этом.

• Составление претензии в адрес банка.

Лучше обращаться к профессиональным юристам, чтобы они подробно рассмотрели нюансы, характерные для каждой организации. Часто в договорах отдельно написано о том, что информация личного характера не должна быть передана частным лицам. Тогда можно напомнить руководству о том, что за подобные нарушения дополнительно привлекают к ответственности.

Существуют и так называемые меры репутационного воздействия. То есть, можно сообщать другим клиентам о том, какие методы используются той или иной организацией. Если репутация дорога компании, то она откажется от дальнейшего воздействия на должника.

• Обращение к сотрудникам полиции.

Это один из способов, который позволяет не довести дело до физического взаимодействия. То есть, общаться можно только путём телефонных звонков. Достаточно зафиксировать разговоры, когда они проводятся. Потом, собрав все необходимые материалы, обратиться к полиции. Заявления можно подавать в Роспотребнадзор либо через Прокуратуру.

Главная задача гражданина при подобном взаимодействии – доказать, что в его отношении действительно применяются незаконные методы давления. Следует внимательно изучить первоначально заключенный кредитный договор. Помогает и поддержка юристов-профессионалов.

Как бороться, если гражданин не является должником?

Если гражданин сам не брал кредит, то беспокойство со стороны коллекторов происходит по двум причинам:

1. Техническая ошибка.
2. Наличие какой-либо связи с должником, даже если она косвенная.

Но ни в одном из случаев действия коллекторов не будут считаться законными. Значит, у гражданина есть право требовать немедленного прекращения преследования.

Претензии направляются в адрес сотрудников агентства, которые допустили нарушение либо превысили свои полномочия.

Правила составления жалоб в адрес банка

Даже если взыскание долгов возложено на коллекторское агентство, финансовая организация всё равно несёт ответственность за то, как именно осуществляются подобные действия. Потому можно всегда написать претензию, если гражданин несогласен с тем, что происходит.

Заявления составляются в свободной форме.

Но следующая информация увеличит вероятность положительного решения по делу.

1. Указание на то, что сам клиент не давал письменного согласия на то, чтобы общаться с финансовой организацией либо её представителями.
2. Отдельная информация по поводу того, что гражданин не знает, где находится должник, а также его ближайшие родственники. Или что связь не поддерживается либо гражданин вообще незнаком с должником.
3. Описание требования по поводу того, что стоит прекратить телефонные звонки, письма и сообщения по СМС. В общем, любые попытки выйти на связь, чтобы связать гражданина с текущим делом.
4. Требование по удалению персональных данных как у самого банка, так и у коллекторского агентства.

Дополнительно со второй стороны можно требовать деньги, если налицо причинение даже морального ущерба, который повлияет на репутацию и доброе имя. Если представить достаточно доказательств, то суд с большой вероятностью окажется на стороне заявителя.

О заявлениях в полицию и правилах составления

В правоохранительные органы обычно обращаются уже тогда, когда другие способы взаимодействия не приносят должного результата. Заявление подают в отделение, которое ближе всего находится к месту проживания.

Что касается квалификации действий, то в случае с коллекторами она будет следующей:

1. Угроза для жизни, здоровья.
2. Вымогательство.

Главное – изложить ситуацию как можно подробнее, и вспомнить все детали, имеющие значение. Следует подробно описать все ситуации, когда вымогатели пытались наладить контакт. К основному документы прикладываются дополнительные. Они доказывают, что были совершены противоправные действия.

Заявления в прокуратуру

Такие обращения можно разделить на несколько видов:

1. В связи с действиями тех, кто обращается за долгами.
2. Из-за бездействия полиции, хотя туда жалоба уже направлялась.

Если причина обращения именно в бездействии – то необязательно ждать долгое время, чтобы появился повод. Заявления в прокуратуру и в полицию могут быть поданы в один и тот же момент.

Но по функциям полиция и прокуратура всё же считаются разными организациями, которые отличаются друг от друга. Правоохранительные органы должны защищать граждан. А прокуроры работают, чтобы выявить противоправные действия и нарушения в работе тех или иных компаний, объединений. Фактическая часть у заявлений может совпадать полностью, а вот другие элементы документа должны отличаться. То же касается списка приложений, доказывающих наличие противоправных действий.

Надо проследить за тем, чтобы отражение нашли следующие факты:

1. Перечисление доказательств, которые собраны в связи с делом.
2. Просьба организовать прокурорскую проверку, а затем сообщить о результатах.
3. Квалификация правонарушений, в соответствии с действующим законодательством.
4. Все обстоятельства по делу.
5. Личные и контактные данные заявителя.

Уже прошло время, когда коллекторские агентства были в самом расцвете. В настоящее время государство пристально следит буквально за каждым шагом тех, кто работает в данном направлении. Но до сих пор не каждый участник рынка старается соблюдать стандартные правила. Потому граждане должны внимательно следить за правомерностью шага, и изучать информацию из нормативно-правовых актов, сопроводительных документов.

Видео о том как правильно разговаривать с коллекторами:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Янв 4, 2018Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

posobie.help

Проблемы с коллекторами — как решить, что делать

У должников могут возникать проблемы с коллекторами. Обычно это связано либо с навязчивостью сотрудников агентств, которые звонят и днем, и ночью, либо с нарушением закона (угрозы, оскорбления, насилие).

В некоторых случаях бороться с такой деятельностью нетрудно, но иногда требуется вмешательство представителей правоохранительных органов.

Особенно остро назревает такая необходимость, когда речь идет о реальных фактах насилия либо угрозах в отношении жизни, здоровья должника, членов его семьи.

Основания

К коллекторам долг переходит от банков или иных кредиторов. Он может быть передан частично, когда сотрудники агентств выполняют услуги по взысканию средств в счет долга.

За успешную работу они получают вознаграждение от банка. Также долг может быть продан полностью. В такой ситуации права кредиторов переходят коллекторам. Они получают право требования по обязательствам.

В любом случае коллекторы будут действовать на основании определённого документа. Он должен быть в обязательном порядке представлен должнику.

Если же коллектор не представляется и не передаёт документы, подтверждающие легальность его полномочий, то тот может смело отказываться от какой-либо беседы.

Помните о высокой активности мошенников, которые могут попросту обмануть должника, представившись коллектором.

Взыскание долга

Взыскание долга – основная цель коллекторов. Их оплата труда определяется той суммой, которую им удалось получить. Именно этим объясняется высокая активность коллекторов.

Должник, который желает погасить задолженность в ближайшее время, может встретиться с коллектором и объяснить сложившуюся ситуацию, а также внести ясность относительно даты внесения средств.

Это позволит избежать проблем с коллекторами, которые перестанут беспокоить вас постоянными звонками.

Если же вы не можете выплатить долг, то, скорее всего, постараетесь уклониться от общения с сотрудниками агентства, что категорически неправильно.

Если коллекторы не смогут дозвониться до вас, то они начнут беспокоить звонками ваших родственников, знакомых, коллег по работе. Таким образом, информация о задолженности станет известна очень многим.

Не надо уклоняться от разговора. Объясните коллектора сложившуюся ситуацию. Постарайтесь прийти к единому решению.

Законодательная база

В настоящее время не действует какой-либо специальный акт, посвящённый коллекторам. Отсутствие нормативного регулирования негативным образом сказалось на данной сфере.

Граждане обеспокоены незаконной деятельностью многих коллекторов, теми средствами, которые они используют в своей работе.

Именно большое количество инцидентов с их участием привело к разработке закона, который определяет правовой статус коллекторов.

В этом акте определены ограничения, затрагивающие количество звонков в день, количество писем, которые может отправлять сотрудник агентства. В законе будут установлены часы, когда звонить должнику запрещено.

Новый закон «О коллекторской деятельности» вступит в силу с 1 января 2019 года.

Его оценивают неоднозначно. С одной стороны, наконец-то предпринята попытка урегулировать деятельность коллекторов, но с другой – вряд ли прописанные меры помогут в борьбе с черным коллекторами, которые активно применят незаконные методы взыскания долга.

Проблемы с коллекторами

Проблемы с коллекторами необходимо решать без промедления. Их деятельность может серьезно сказаться негативным образом на жизни должника и членов его семьи.

Если коллекторы допускают нарушения закона, то постарайтесь зафиксировать подобные деяния, например, с помощью аудио или видео, и передайте доказательства в правоохранительные органы.

Только в данном случае виновные будут привлечены к ответственности. Помнит о том, что имеет право получить компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Что делать?

Итак, рассмотрим две ситуации:

• коллекторы нарушают законы РФ;
• коллекторы достают должника звонками.

В первом случае возможны следующие нарушения:

• угрозы жизни и здоровью должника или членам его семьи;
• угроза повреждения или уничтожения имущества должника;
• звонки в ночное время суток;
• оскорбления;
• насилие;
• повреждение или уничтожение имущества.

Любое из этих правонарушений карается санкциями в рамках УК РФ и КоАП РФ. Защиту своих прав необходимо искать в полиции.

Если же ваша проблема – это регулярные звонки от коллекторов, то можно добавить их номер в черный список, игнорировать звонки.

Делать это не желательно. Такие действия, напротив, станут причиной еще больше количества звонков, так как коллекторы сочтут, что вы прячетесь от них.

Лучше все-таки поговорить с ними и объяснить вашу ситуацию. Сохраняйте спокойствие, не грубите и не оскорбляйте сотрудника агентства.

Как решить?

Чтобы понять, как решить проблему с коллектором, необходимо определить в какой именно ситуации оказались вы. Помните о том, что коллекторы – то не должностные лица.

У них нет какой-либо расширенной компетенции. Они функционируют с вами на равных. Любой вопрос может быть решен в рамках судебного процесса.

Как себя вести?

В общении с коллекторами ведите себя сдержанно. Не оскорбляйте представителей коллекторского агентства и не угрожайте. Помните о том, что разговор может быть записан и использован против вас.

Также следует отметить следующие общие правила поведения должника:

• всегда узнавайте ФИО коллектора, который общается с вами, проверяйте его документы при личной встрече, если таковые вам не представлены, то вы имеет право отказаться от общения;
• проверяйте сведения, которые сообщает коллектор путем звонка в его организацию;
• если вам не было сообщено о продаже долга, то затребуйте эти данные у прежнего кредитора;
• попросите представить договор, подтверждающий полномочия коллектора (цессия, агентский).

Разговор по телефону и при встрече

При личной встрече или телефонном разговоре представитель коллекторского агентства обязан представиться. Не надо сообщать ему какие-либо данные о себе. Вы не обязаны этого делать.

Первое общение должно быть сведено к тому, что коллектор обязан предоставить должнику договор об уступке права требования и расчет задолженности.

Без этих документов дальнейшее общение невозможно.

В интересах должника решать вопрос о взыскании задолженности через суд.

Коллекторским агентствам обращение к независимому арбитру невыгодно по двум причинам:

• судебные затраты, которые не всегда компенсируются должником;
• «заморозка» суммы долга, на который. не будут начисляться пени и штрафы.

При возникновении любого спорного момента заявляйте, что будут решать вопрос только через суд, То же самое касается личной встречи с коллекторами.

Если сотрудники агентств допускают нарушение закона, например, угрожают вам, то следует зафиксировать подобные действий и представить доказательства в полицию.

В каких случаях жаловаться?

Обращения должников, в отношении которых коллекторы допускают незаконные действия, рассматривают государственные органы и общественные организации.

Если нарушения могут квалифицироваться, как преступления, то заявление подается в суд или полицию.

Образец заявления в полицию на коллекторов тут.

Жалобу на неэтичное поведение следует передать в НАПКА. Данное профессиональнее сообщество очень серьезно относится к подобным нарушениями и наказывает виновных.

Отдельные действия коллекторов, противоречащие нормам прав, рассматриваются Роспотребнадзором, ЦБ РФ, прокуратурой и пр.

Образец жалобы на коллекторов в Роспотребнадзор здесь,

образец жалобы на коллекторов в прокуратуру здесь.

На видео о деятельности взыскателей

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

nam-pokursu.ru

что делать, если они приехали домой, советы юриста

Никто не застрахован от возникновения задолженности по уплате кредита. И вот банк передает дело коллекторскому агентству. Как правильно поступить в этом случае, и каких ошибок следует избегать при общении с коллекторами, подробно рассказывается в этой статье.

Как общаться: основные правила

Большинство проблем у должников возникает из-за того что они не знают своих прав и плохо ориентируются в законодательстве. Деятельность сотрудников коллекторских агентств строго регламентируется и нарушать законы они не имеют никакого права.

В процессе общения с коллекторами следует выделить несколько основных моментов:

1. Самое первое, что стоит проверить, имеет ли право сотрудник агентства общаться с вами. Для того нужно внимательно прочитать свой кредитный договор, в нем обязательно должен быть пункт, который указывает на то, что банк в случае возникновения задолженности может передавать права на нее третьим лицам. Если этого нет, то общаться с вами могут только сотрудники банка.
2. После того как вы разобрались с правами коллектора обязательно нужно потребовать документальное подтверждение. В качестве доказательства своих полномочий он должен предоставить вам оригинал договора или доверенности с банком на предоставление его интересов по части взыскания долга.
3. Теперь стоит выяснить реальную суму долга, большинство компаний грешат ее завышением, иногда даже в несколько раз. Для этого нужно написать заявление в агентство с требование предоставить расчеты по кредиту в письменной форме.

Внимание! Обязательно стоит проверить, не истек ли срок исковой давности по вашему договору. Если с момента последнего платежа прошло больше 3 лет и за это время вы не общались с банком или коллекторами, то взыскивать с вас долги они не имеют никакого права.

Какие права имеют коллекторы и могут ли они приходить домой

Коллекторы имеют целый ряд прав, позволяющих им принимать те или иные меры по досудебному взысканию, но также им нельзя превышать свои полномочия. Так какие же меры могут предпринять коллекторы:

1. Направить должнику письмо с требованием погасить задолженность, в котором обязательно должна быть указана следующая информация:
   • общая сумма долга на текущую дату, а также из чего она складывается, т.е сколько там основного, долга и штрафов;
   • информацию о сроке погашения, а также о мерах, которые будут предприняты, если его не исполнить в срок. Письмо обычно отправляется заказным отправлением, реже вручается при личной встрече под роспись.
2. Лично посетить должника. Для этой меры воздействия также существует целый ряд ограничений. Представитель агентства имеет право посещать должника только по месту проживания. Категорически запрещено приходить на место работы или к родственникам. Также коллекторам нельзя входить в дом без согласия должника, иначе их действия подпадают под статью «незаконное проникновение», по которой предусмотрена уголовная ответственность. Должник же в свою очередь имеет полное право не открывать им дверь и не отвечать.
3. Телефонные звонки. Сотрудники коллекторских компаний очень часто пользуются этой мерой воздействия на должника. Но при этом надо помнить, что звонить они имеют право не чаще одного раза в сутки с 8 утра до 10 вечера в рабочие дни, а в выходные с 9 до 20 часов и только по месту жительства. Звонки родственникам, друзьям или знакомым незаконны.

Деятельность агентств по взысканию предусматривает только досудебные меры убеждения. Они не могут обязывать или взыскивать.

Как вести себя и что делать при визите домой

Главное преимущество коллекторов при визите домой это элемент неожиданности. На растерявшегося должника гораздо проще воздействовать. Так как же следует себя вести при визите сотрудников агентства:

1. Не следует впускать их в дом или квартиру. Достаточно просто приоткрыть дверь.
2. Разговор с ними желательно записывать на диктофон или камеру. В случае незаконных угроз таким способом вы сможете доказать свою правоту.
3. Обязательно нужно попросить документ удостоверяющий личность.
4. Во время разговора не нужно давать каких-либо обещаний и называть конкретные цифры. В дальнейшем всю эту информацию могут использовать против вас.
5. При общении нужно стараться соблюдать спокойствие. Нужно помнить, что согласно законам вам ничего не угрожает.

Как общаться по телефону

В большинстве случаев сотрудники агентства совершают звонки из офиса и все разговоры автоматически записываются. У них существует даже план на количество звонков. Эта мера воздействия рассчитана на психологическое давление, что должнику проще заплатить, чем ежедневно общаться с коллектором. Так как же следует отвечать на звонки.

В первую очередь следует поинтересоваться контактными данными сотрудника, который совершает вам звонок. В дальнейшем их можно будет проверить. Если эти данные вам не предоставили можно сразу прекращать разговор и вешать трубку. Беседу нужно вести сдержанно, без проявления эмоций, ведь заставить вас выйти из себя это их первоочередная цель. Можно заранее договориться о дате и времени следующего звонка и до наступления этого момента можно смело не брать трубку.

Советы юриста

Для того чтобы защитит свои права и доказать незаконные действия коллекторов юристы дают следующие советы:

1. Самый главный и, пожалуй, самый действенный метод противодействия незаконным действиям коллектора это заявление в полицию. Писать его можно по любому случаю, если вам звонят в ночное время, угрожают или обещают отнять имущество. Полиция его рассмотрит и примет соответствующие меры.
2. Также можно обратиться с заявлением в прокуратуру, которая осуществляет надзор за деятельностью организаций и за соблюдением ими законодательства РФ. Самое главное чтобы ваша жалоба была обоснованной.
3. Тщательно проверяйте все документы и придирайтесь даже к малейшим недочетам. Документы с ошибками недействительны.

Соблюдая приведенные выше рекомендации можно успешно противостоять незаконным действиям коллекторов, а также научиться общаться с ними себе на пользу.

Личный опыт

На видео ниже владелец одного из популярных видеоканалов делится личным опытом эффективного общения с коллекторами.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

votbankrot.ru

Комплексное решение проблемы с коллекторами на всех уровнях

Главная » Услуги » Комплексное решение проблемы с коллекторами на всех уровнях

У должников могут возникать проблемы с коллекторами. Обычно это связано либо с навязчивостью сотрудников агентств, которые звонят и днем, и ночью, либо с нарушением закона (угрозы, оскорбления, насилие).

В некоторых случаях бороться с такой деятельностью нетрудно, но иногда требуется вмешательство представителей правоохранительных органов.

Особенно остро назревает такая необходимость, когда речь идет о реальных фактах насилия либо угрозах в отношении жизни, здоровья должника, членов его семьи.

Основания

К коллекторам долг переходит от банков или иных кредиторов. Он может быть передан частично, когда сотрудники агентств выполняют услуги по взысканию средств в счет долга.

За успешную работу они получают вознаграждение от банка. Также долг может быть продан полностью. В такой ситуации права кредиторов переходят коллекторам. Они получают право требования по обязательствам.

В любом случае коллекторы будут действовать на основании определённого документа. Он должен быть в обязательном порядке представлен должнику.

Если же коллектор не представляется и не передаёт документы, подтверждающие легальность его полномочий, то тот может смело отказываться от какой-либо беседы.

Помните о высокой активности мошенников, которые могут попросту обмануть должника, представившись коллектором.

Взыскание долга

Взыскание долга – основная цель коллекторов. Их оплата труда определяется той суммой, которую им удалось получить. Именно этим объясняется высокая активность коллекторов.

Должник, который желает погасить задолженность в ближайшее время, может встретиться с коллектором и объяснить сложившуюся ситуацию, а также внести ясность относительно даты внесения средств.

Это позволит избежать проблем с коллекторами, которые перестанут беспокоить вас постоянными звонками.

Если же вы не можете выплатить долг, то, скорее всего, постараетесь уклониться от общения с сотрудниками агентства, что категорически неправильно.

Если коллекторы не смогут дозвониться до вас, то они начнут беспокоить звонками ваших родственников, знакомых, коллег по работе. Таким образом, информация о задолженности станет известна очень многим.

Не надо уклоняться от разговора. Объясните коллектора сложившуюся ситуацию. Постарайтесь прийти к единому решению.

Законодательная база

В настоящее время не действует какой-либо специальный акт, посвящённый коллекторам. Отсутствие нормативного регулирования негативным образом сказалось на данной сфере.

Граждане обеспокоены незаконной деятельностью многих коллекторов, теми средствами, которые они используют в своей работе.

Именно большое количество инцидентов с их участием привело к разработке закона, который определяет правовой статус коллекторов.

В этом акте определены ограничения, затрагивающие количество звонков в день, количество писем, которые может отправлять сотрудник агентства. В законе будут установлены часы, когда звонить должнику запрещено.

Новый закон «О коллекторской деятельности» вступит в силу с 1 января 2017 года.

Его оценивают неоднозначно. С одной стороны, наконец-то предпринята попытка урегулировать деятельность коллекторов, но с другой – вряд ли прописанные меры помогут в борьбе с черным коллекторами, которые активно применят незаконные методы взыскания долга.

Проблемы с коллекторами

Проблемы с коллекторами необходимо решать без промедления. Их деятельность может серьезно сказаться негативным образом на жизни должника и членов его семьи.

Если коллекторы допускают нарушения закона, то постарайтесь зафиксировать подобные деяния, например, с помощью аудио или видео, и передайте доказательства в правоохранительные органы.

Только в данном случае виновные будут привлечены к ответственности. Помнит о том, что имеет право получить компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Что делать?

Итак, рассмотрим две ситуации:

• коллекторы нарушают законы РФ;
• коллекторы достают должника звонками.

В первом случае возможны следующие нарушения:

• угрозы жизни и здоровью должника или членам его семьи;
• угроза повреждения или уничтожения имущества должника;
• звонки в ночное время суток;
• оскорбления;
• насилие;
• повреждение или уничтожение имущества.

Любое из этих правонарушений карается санкциями в рамках УК РФ и КоАП РФ. Защиту своих прав необходимо искать в полиции.

Если же ваша проблема – это регулярные звонки от коллекторов, то можно добавить их номер в черный список, игнорировать звонки.

Делать это не желательно. Такие действия, напротив, станут причиной еще больше количества звонков, так как коллекторы сочтут, что вы прячетесь от них.

Лучше все-таки поговорить с ними и объяснить вашу ситуацию. Сохраняйте спокойствие, не грубите и не оскорбляйте сотрудника агентства.

Как решить?

Чтобы понять, как решить проблему с коллектором, необходимо определить в какой именно ситуации оказались вы. Помните о том, что коллекторы – то не должностные лица.

У них нет какой-либо расширенной компетенции. Они функционируют с вами на равных. Любой вопрос может быть решен в рамках судебного процесса.

Как себя вести?

В общении с коллекторами ведите себя сдержанно. Не оскорбляйте представителей коллекторского агентства и не угрожайте. Помните о том, что разговор может быть записан и использован против вас.

Также следует отметить следующие общие правила поведения должника:

• всегда узнавайте ФИО коллектора, который общается с вами, проверяйте его документы при личной встрече, если таковые вам не представлены, то вы имеет право отказаться от общения;
• проверяйте сведения, которые сообщает коллектор путем звонка в его организацию;
• если вам не было сообщено о продаже долга, то затребуйте эти данные у прежнего кредитора;
• попросите представить договор, подтверждающий полномочия коллектора (цессия, агентский).

Разговор по телефону и при встрече

При личной встрече или телефонном разговоре представитель коллекторского агентства обязан представиться. Не надо сообщать ему какие-либо данные о себе. Вы не обязаны этого делать.

Первое общение должно быть сведено к тому, что коллектор обязан предоставить должнику договор об уступке права требования и расчет задолженности.

Без этих документов дальнейшее общение невозможно.

В интересах должника решать вопрос о взыскании задолженности через суд.

Коллекторским агентствам обращение к независимому арбитру невыгодно по двум причинам:

• судебные затраты, которые не всегда компенсируются должником;
• «заморозка» суммы долга, на который. не будут начисляться пени и штрафы.

При возникновении любого спорного момента заявляйте, что будут решать вопрос только через суд, То же самое касается личной встречи с коллекторами.

Если сотрудники агентств допускают нарушение закона, например, угрожают вам, то следует зафиксировать подобные действий и представить доказательства в полицию.

В каких случаях жаловаться?

Обращения должников, в отношении которых коллекторы допускают незаконные действия, рассматривают государственные органы и общественные организации.

Если нарушения могут квалифицироваться, как преступления, то заявление подается в суд или полицию.

Образец заявления в полицию на коллекторов тут.

Жалобу на неэтичное поведение следует передать в НАПКА. Данное профессиональнее сообщество очень серьезно относится к подобным нарушениями и наказывает виновных.

Отдельные действия коллекторов, противоречащие нормам прав, рассматриваются Роспотребнадзором, ЦБ РФ, прокуратурой и пр.

Антиколлекторы при коллегии судебных экспертов

www.xn——6kcbbblkjdwlyf3ah0alukhjqm0xwb.xn--p1ai

советы юриста по телефону, разговор юриста с коллекторами

Неприятным последствием просрочек по выплате ссуды становится общение с представителями взыскательных агентств. Причем в таких случаях правильно построенный диалог способен сохранить нервы заемщика. Чтобы минимизировать ущерб от подобных встреч, узнаем, как общаться с коллекторами. Советы юриста помогут россиянам разобраться в принципах личных и телефонных переговоров.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Поведение при контакте

Тяжелым испытанием для должника становится приход незваных визитеров. Учитывая, что некоторые люди представляют реальную опасность для здоровья неплательщика, адвокаты рекомендуют гражданам не пускать таких «гостей» в дом. Помните, для этого найдутся законные основания.

Чтобы не стать жертвой агрессии коллекторов, юристы рекомендуют общаться с этими людьми исключительно в рамках законодательства

Коллектор не считается должностным лицом, как судебный пристав или полицейский. А закон не предусматривает обязанности граждан приглашать в квартиру неизвестных посетителей. К тому же, нарушение отведенного для визитов времени – еще один повод отказаться от диалога. Сегодня «навещать» заемщиков позволено лишь с 8 утра до 10 вечера в будни либо с 9 до 20 в выходной.

Отметим, что о желании лично поговорить с неплательщиком агент взыскательной организации предупреждает по телефону. Если это правило проигнорировали, должник вправе не пустить «гостя».

Таким образом, заемщику уместно максимально использовать это право и попросту отказаться говорить с незнакомцем. Однако людей, которые уверены в собственных силах, заинтересует и вероятный ход подобного разговора. Ведь юридически обоснованная и грамотная позиция должника поубавит пыла у кредиторов, и общение сведется к минимуму. Рассмотрим аспекты правильного поведения ниже.

Проясняем вопросы законности требований

Теперь уточним, как общаться с коллекторами – советы адвокатов помогут людям, которые попали в столь сложные жизненные ситуации. Если неплательщик готов поговорить с представителем банка, приступать к таким беседам уместно после изучения документов. Начинать здесь целесообразно с повторного ознакомления с договором о займе, чтобы уточнить, прописана ли там вероятность передачи долга третьим лицам.

Начинать общение уместно лишь после изучения документальной базы о правомерности действий взыскателей

Учитывайте, отсутствие такого пункта говорит о незаконности действий кредитора и раскрытии банковской тайны. О подобном факте уместно предупредить сотрудников банка и назойливых вымогателей. А вот если соглашение предусматривает этот пункт, здесь придется действовать по иной схеме. Должнику целесообразно заявить о необходимости предоставления оригинала агентского соглашения либо договора цессии.

Учитывайте, что в подобных ситуациях целесообразно требовать бумаги с печатью кредитной организации и подписью должностных лиц, которые наделены правом заверки документов такого уровня.

Не соглашайтесь на личную беседу, пока не получите пакет искомых бумаг. Кроме того, при визите коллектора уместно требовать документ, который удостоверяет личность этого человека. Здесь юристы настаивают на предъявлении паспорта, а не «служебного» удостоверения. Да и принадлежность конкретного лица к организации, которая получила права на взыскание задолженности, тоже придется проверить.

Вычитывайте бумаги до запятой — ведь малейшее несоответствие документов становится поводом заявить о нарушении договора с банком

Кроме того, юристы говорят о необходимости побуквенной проверки предоставленных бумаг. Учитывайте, что неправильно поставлена запятая или опечатки способны существенно исказить смысл содержания. Поэтому не поленитесь изучить документы и придирайтесь к малейшим недостаткам. Это затягивает время на составление бумаг, а такой фактор играет лишь в пользу должника.

Аспекты беседы и правила

Теперь кратко оговорим главные моменты, на которые неплательщику уместно опираться во время разговора. Приведем следующий список:

Должник вправе отказать визитерам в желании попасть в квартиру

1. Избегайте диалогов в квартире. Здесь целесообразно встретиться с представителем кредитора в офисе компании либо в людном месте. Помните, что цель визитов на дом – изучить уровень платежеспособности заемщика, поэтому неуместно соглашаться на встречи в личной квартире.
2. Фиксируйте происходящее. Предупредите агента коллекторской компании, что намерены записать разговор, ведь это законное право гражданина. В таких ситуациях взыскатели не преступают рамок дозволенного законом, и ведут корректный и конструктивный диалог. В подобных случаях клиент не услышит угроз, а вероятность неадекватного поведение оппонента тут равна нулю.
3. Твердо настаивайте на судебном разбирательстве. Помните, что судебные слушания выгодны для должника, поэтому взыскатели избегают подобных исходов. Так что, на стандартное запугивание судебным иском отвечайте, что готовы решать проблему именно таким способом.
4. Жалуйтесь на нарушения законных прав. Мелкие хулиганские выходки или попытки взыскателей описать собственность заемщика – повод для обращения в полицию. В подобных ситуациях коллектор становится вымогателем или мелким правонарушителем.

Жалобы на незаконные действия взыскателей сыграют в пользу должника

К тому же регулярные жалобы на противозаконные действия агентства в Центробанк, НАПКА или Роспотребнадзор способны осадить назойливых гостей. Здесь уместно указывать конкретные факты нарушений.

Так, приход домой к неплательщику без предварительного звонка, фиктивные документы, нарушение времени визитов – веское основание для дальнейшего разбирательства контролирующими ведомствами правомерности деятельности взыскателей.

Общаемся в телефонном режиме

Теперь проясним, как общаться с коллекторами по телефону. Советы юриста в этом случае сходны с описанием поведения при личных переговорах. Здесь уместно начинать общение с запроса документальной базы и просить представится звонящего. Просите выслать бумаги почтой и настаивайте на дальнейшем общении лишь после детального изучения таких писем.

Чтобы телефонные беседы не выбивали клиента из колеи, здесь уместно требовать от коллекторов доказательств правомерности действий

Причем здесь найдется один интересный нюанс – коллекторы практикуют звонки должникам разных операторов. Тут неплательщику уместно требовать необходимые разрешающие бумаги с каждого нового собеседника. Здесь аргументация неплательщика такова: установление личности оппонента – залог дальнейшего диалога. Ведь заемщик лично не знаком со звонящим человеком, а требования погасить задолженность в таких ситуациях ничем не обоснованы.

Кроме того, здесь неуместно поддаваться эмоциям – отвечайте лишь на вопросы по существу и избегайте тем о поиске вероятных источниках финансов должника.

Фиксирование беседы – важный нюанс. Помните, запись угроз неплательщику удастся прикрепить к заявлению в прокуратуру, чтобы подтвердить незаконные действия взыскателей. Правда, тут целесообразно помнить, что вторая сторона тоже записывает происходящее. По этим причинам не отказывайтесь от финансовых обязательств, а настаивайте на предоставлении бумаг, которые подтверждают правомерность требований коллекторов.

Запись разговора поможет заемщику подтвердить обоснованность жалобы

Не оскорбляйте собеседника, и вежливо, но сухо отвечайте на вопросы, которые касаются сути проблемы. Отличный прием, который используют адвокаты – предварительная договоренность о следующей дате звонка. Таким образом, клиент получает моральное право игнорировать телефонные переговоры вплоть до наступления оговоренного времени.

Помните, что побочной целью телефонных бесед становится составление психологического портрета неплательщика – ведь за дистанционными переговорами неминуемо последует личная встреча.

По этим причинам создайте образ скрупулезного и дотошного человека, который придирается по мелочам. Как правило, для агентов коллекторских организаций такой тип людей становится сложным испытанием. Здесь представители кредитора сводят общение к минимуму и не используют угроз или психологического давления.

Постоянные жалобы на компанию по взысканию долгов непременно дадут результаты

Закрепить «образ» помогут регулярные жалобы на деятельность представителей кредитора. Практикуйте подачу заявлений в организации, которые контролирую подобные компании. Правда, в этой ситуации жалобу придется обосновать конкретными фактами. Но поскольку коллекторы часто нарушают правила, сделать это достаточно легко.

Как ведут диалог юристы

Чтобы наглядно продемонстрировать читателям ход правильной беседы с такими людьми, рассмотрим примерный диалог адвоката с коллекторами. Здесь юристы отталкиваются от утверждения, что взыскатели фактически становятся вымогателями, ведь требовать выплат по кредиту вправе лишь судебные приставы после принятия судом соответствующего решения. Поэтому разговор юриста с коллекторами лаконичен и сводится к обоснованию требований коллектора о возврате средств.

Разговор юриста с коллектором лежит в правовой плоскости и аргументируется конкретными положениями законов

Адвокаты не предоставляют информации о себе, родственниках или знакомых. Кроме того, тут неуместны и оправдания временной финансовой несостоятельности. Юристы предпочитают общаться с кредитором исключительно в зале суда, о чем немедленно оповещают оппонента. В подобных случаях кредиторы либо следуют такому предложению, либо предпочитают «списать» долги.

Четкое следование действующему законодательству – залог успеха юридически подкованных граждан. Эти люди не допускают угроз и давления, поскольку фиксируют эти моменты и грамотно составляют жалобы на компанию по сбору задолженности.

Запомните, коллекторы не вправе раскрывать конфиденциальные сведения о неплательщике сотрудникам, знакомым и родственникам. Попытки взыскателей нанести имущественный ущерб или вред здоровью клиента – повод для возбуждения уголовного дела, а юристы не упустят подобной возможности. Одним словом, изучайте законы, чтобы грамотно оппонировать коллекторам и сохранить нервную систему.

Грамотные юристы настаивают на решении вопроса в суде

Как видите, принципы ведения диалога с кредиторами просты: законодательство отстаивает гражданские права россиян и предоставляет реальные механизмы воздействия на нарушителей.

Главное, сохранять спокойствие и не раскрывать собеседнику личные планы. А на вопрос, когда клиент намерен заплатить, уместно отвечать, что эту проблему урегулируют судебные слушания.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

«Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?» заблокирована Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Многих должников, которые не смогли возвратить заем кредитной организации, интересует вопрос, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону, чтобы общение каждый раз не превращалось в стрессовую ситуацию. Если ваш долг по кредиту был передан/продан банком коллекторской фирме, то некоторые моменты общения с коллекторами вам полезно будет знать, чтобы спокойно реагировать на их телефонные звонки.

Если вы хотите не испытывать страх перед личной встречей и общением по телефону с коллекторами, вам следует заранее подготовиться и знать, что отвечать на их вопросы, как себя вести и что говорить. Эта статья поможет вам узнать, как правильно вести переговоры с коллекторскими агентствами.

Вопросы, рассмотренные в материале:

Кто такие коллекторы и когда они имеют право звонить должнику?

Коллекторы – это представители специализирующихся на возврате долгов организаций. Их работа преследует единственную цель – любым законным способом возвратить долг заемщика перед банком. На первоначальном этапе работы, в большинстве случаев, коллекторы общаются с должниками в телефонном режиме, используя психологическое давление, а иногда те или иные формы шантажа и даже угрозы. Следует знать, что если должник не справляется со своими обязательствами, и банк «передает» неплательщика коллекторской фирме, последним предоставляются все персональные данные должника: ФИО, адрес проживания, номера телефонов (мобильные, рабочие, домашние), место работы, сведения о принадлежащем имуществе, информацию о семейном положении…

Первая официальная коллекторская компания появилась в России около 11 лет назад, поэтому в нашей стране коллектор – это сравнительно молодая профессия. На заре становление рынка коллекторских услуг коллекторы часто использовали довольно агрессивные методы истребования долгов, поэтому термин «сбор долгов» сложно было применить к их работе, ближе по смыслу звучало «выбивание долгов». На сегодняшний день ситуация изменилась, рынок стал более цивилизованным, и можно сказать, что грамотный коллектор – это не только сборщик долгов, но и, в определенной мере, юридически грамотный консультант, который может помочь неплательщику выпутаться из сложившейся ситуации и решить финансовые проблемы с держателем кредита. Грамотный коллектор может предложить должнику всевозможные схемы возврата займа, но его главное целью всё равно остается получение денег в досудебном порядке.

В настоящее время практически большая часть коллекторских агентств работают как агенты кредитора (банка), осуществляя сбор проблемных долгов за агентское вознаграждение, представляющее собой, как правило, процент от суммы взысканной с должника задолженности по кредиту.

Рекомендуем

«Коллекторы требуют возвратить чужой долг — что делать?»
Подробнее

Как следует разговаривать с коллекторами по телефону?

Если вы просрочили несколько обязательных ежемесячных платежей по кредиту, избегаете встречи и переговоров с представителями банка для обсуждения вариантов выхода их сложившейся ситуации, не достигли устраивающих обе стороны договоренностей, то ваш долг может быть перед коллекторской фирме. Как только это произойдет, будьте уверены, в самое ближайшее время вам начнут поступать звонки от коллекторских агентств, и должны быть готовы разговаривать с коллекторами по телефону.

Мы советуем вам еще до наступления этого момента заняться тщательным изучением кредитного договора. Например, стоить обратить внимание на наличие в договоре пункта, о том, что банк обладает правом передачи просроченной задолженности коллекторским фирмам, и на каких условиях. В случае если такого пункта в кредитном договоре нет, то договор не обязывает вас общаться с коллекторами, то есть телефонные звонки от коллекторского агентства или личное преследование вас коллекторами будут считаются противозаконными действиями. Но если в кредитном договоре прописан пункт о том, что банк наделен правом передавать долг коллекторам, то звонить и пытаться получить от вас задолженность по кредиту коллекторы в праве. Однако, при телефонном звонке от них, не нужно бросать трубку, психовать и переживать, важно знать несколько простых и важных правил при общении с ними:

1. В первую очередь держитесь спокойно и уверенно! Нужно взять себя в руки и перестать нервничать, не следует впадать в панику, или суетиться. Не нужно идти на поводу провокаций со стороны коллекторов. Имейте в виду, что если коллекторская фирма действует от банка, у них имеются вся личная информация о вас, как о должнике.
2. Перед началом разговора спокойным тоном уточните у коллектора, в какой фирме он работает, его должность, фамилию и имя. Всю информацию записывайте на бумаге и обязательно проверьте ее достоверность, для чего просто перезвоните в компанию, которую озвучил коллектор, и уточните, действительно ли этот человек работает у них. В интернете не лишним будет прочитать отзывы о коллекторской компании. Запомните, если коллектор не хочет представляться и озвучивать интересующие вас данные, то сразу, не раздумывая, кладите трубку.
3. Внимательно следите за тем, что вы говорите – коллекторы ведут запись разговоров, поэтому любая грубость, оскорбления или угрозы коллектору могут обернуться против вас на суде (если до него дойдет).
4. Даже не пытайтесь разжалобить собеседника, так как получение денег для коллектора является его работой. Не увиливайте, а сразу скажите о ваших намерениях относительно просроченных платежей по кредиту.

Следует осознать, что если коллекторская фирма сама не обратилась в суд для взыскания долга, то это означает, что судебные разбирательства невыгодны для неё, поскольку займет слишком много ресурсов и времени, тем не менее, жизнь вам испортить телефонными звонками они могут.

Рекомендуем

«Если приходили коллекторы — что делать и как себя вести?»
Подробнее

Как разговаривать с коллекторами при личной встрече?

Прежде всего, если произошла личная встреча с коллектором, следует сохранять спокойствие и самообладание. Помните, что коллекторы могут использовать разные психологические приемы, чтобы «выбить» у вас долг, поэтому порой идут даже на противозаконные методы, как например шантаж и угрозы. Это безусловно неприятно, и не каждый человек готов сохранят хладнокровие при таком прессинге и провокациях, и спокойно разговаривать с коллекторами при личной встрече.

По закону, если должник отказывается выплачивать долг банку, то коллекторы имеют право всего на два метода взыскания — либо уведомления и переговоры с должником, либо подача иска в суд. Но, как мы упоминали выше, подача судебного иска не всегда экономически оправдана для коллекторской компании, поэтому они и начинают психологический прессинг должника, надеясь без дополнительных расходов «выбить долги».

Если вы уже выяснили, что ваш «проблемный кредит» был передан в коллекторскую фирму, и скоро нужно ждать представителей коллекторского агентства, мы рекомендуем проконсультироваться с юристом по кредитным вопросам, который расскажет, какие у вас права, как должен представиться коллектор, какой пакет документов он обязан представить, для того чтобы на законных основаниях требовать от вас погашение долга.

Во время личной встречи попросите коллектора предъявить документ, на основании которого он собрался взаимодействовать с вами лично, таким договором может быть договор переуступки долга (агентирования, оказания услуги банку), чтобы удостовериться, что он имеет право вести переговоры по вашему делу, а также, чтобы выяснить личность представителя коллекторского агентства. В случае если данный документ отсутствует, вы без сомнений можете отказаться от встречи и перенести её до момента, пока коллектор не подготовит для предъявления необходимые документы согласно статьи 385 ГК РФ «Доказательства прав нового кредитора». Лучше заблаговременно назначить дату встречи, так как в этом случае вы получаете законное право не разговаривать даже по телефону, и вообще не брать трубку до назначенного дня.

Когда вы приходите на встречу, следует детально изучить все документы, тщательно их вычитывая, не упуская даже запятые. Любая опечатка или ошибка являются веским аргументом для отказа и переноса встречи, так как такой документ является недействительным, то есть не имеет юридической силы.

В любом случае, помните, задача коллектора получить от вас деньги, для чего он будет всячески выводить вас из равновесия и зоны комфорта, провоцируя на скандал. Сотрудники коллекторских агентств прекрасно подготовлены и имеют в арсенале множество психологических приемов, которыми обязательно воспользуются во время личной встречи и телефонных разговорах с должником, обязательно имейте это в виду и постарайтесь быть готовым к психологическому прессингу.

Рекомендуем

«Жалоба в банк на звонки: составление и порядок подачи»
Подробнее

Почему коллекторы и банки не подают сразу исковое заявление в суд?

Когда банк обращается в суд о взыскании долга с неплательщика, происходит автоматическое расторжение кредитного договора. Что это значит для должника? А то, что штрафы и проценты по кредиту перестают начисляться. Судебные разбирательства могут продолжаться довольно долгое время, поэтому должники могут сознательно затягивать этот процесс. Не исключается, что судья примет во внимание веские доводы должника и встанет на его сторону, отменив проценты по кредиту и штрафы. В таких ситуациях банк может получить лишь тело кредита, без процентов за его пользование. Нередко и основной долг заемщик может отдавать довольно долгое время. Так например, на основании доказанных фактов ухудшения финансового положения должника, суд может назначить беспроцентную рассрочку до 5 лет (на добровольное исполнение решения суда), так называемую судебную реструктуризацию долга. Банку это точно невыгодно!

Есть и другая одна довольно распространенная причина, по которой банк не всегда обращается в суд – это отсутствие подписанного заемщиком кредитного договора. Такое положение возможно, когда должник пользуется кредитной карточкой, полученной от банка по почте, без заключения письменного кредитного договора, человек может снять деньги когда ему угодно. В этом случае, у банка есть минимальные шансы получить свои деньги черед суд, так как нет собственно бумажного кредитного договора и доказать, что должник нарушает условия договора практически невозможно.

Именно по этим причинам банки передают права на кредит коллекторским агентствам, а последние, в свою очередь, пользуются тем, что должники не знают своих прав и законодательства.

Так например мало кто из пользователей кредитных банковских продуктов знает, что 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который наделяет заемщиков и кредитные организации новыми правами и обязанностями, защищая интересы должников, и в то же время защищает банки от недобросовестных заемщиков.

В новом законе описан процесс переуступки банками кредитов организациям, занимающимся взысканием задолженности (коллекторским агентствам), так например, коллекторы не имеют права разглашать персональные данные должника и сведения составляющие банковскую тайну, обязаны обеспечить конфиденциальность.

Новый Федеральный закон «О потребительском кредите» ограничивает звонки, SMS-сообщения, и личные встречи коллекторов с должниками строго определенным временем: с 8 до 22 часов в рабочие дни и с 9 до 20 часов в выходные и праздничные дни.

Подводя итог напомним — если вам начали звонить коллекторы, в первую очередь изучите свой кредитный договор и обратитесь за помощью к юристам-антиколлекторам, чтобы получить грамотную консультацию относительно ваших прав и путей решения проблемы задолженности.

 

www.papabankir.ru

Как общаться с коллекторами?

«Алло, вас беспокоит коллектор!», – услышать такую фразу по телефону будет неприятно любому должнику. Что делать в такой ситуации, как правильно себя вести, какие права есть у неплательщика, и на каком основании долги передаются коллекторским агентствам?

Если ваш долг оказался в руках коллекторов, значит, банк либо переуступил ему право требования (цессия) или другими словами продал долг (§ 1 гл. 24 ГК РФ), либо заключил с ним агентский договор (гл. 52 ГК РФ) или договор поручения (гл. 49 ГК РФ), на основании которого коллектор представляет интересы кредитора.

В первом случае, согласие должника на переуступку прав требования не нужно, так гласит статья 382 ГК РФ. При этом, согласно закону, необходимо проинформировать неплательщика в письменной форме, иначе он может не исполнять свои обязательства перед новоиспеченным кредитором.

Интересная деталь: согласно ст. 386 ГК РФ – должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Взыскание долга может проходить как на досудебном этапе, так и на этапе судебного производства. Решение долгового вопроса в досудебном порядке наиболее выгодно для обеих сторон.

Основная задача коллектора – помочь вам найти выход из сложившейся ситуации. Например, составить платежный план с учетом вашего финансового положения. Если причины долга носят объективный характер, коллекторское агентство может согласовать с кредитором реструктуризацию или рассрочку по кредиту. Если должник не хочет решить вопрос добровольно, то решение вопроса будет передано в суд, а потом в Службу судебных приставов для принудительного взыскания долга.

Досудебное урегулирование вопроса подразумевает под собой телефонные переговоры, письменную рассылку и личные встречи. Коллектор звонит и предлагает встретиться для того, чтобы понять, почему вы не платите по кредиту, когда планируете вернуть долг.

Коллектор не может звонить должнику в ночное время, которое определено промежутком с 22.00 до 06.00 (ст. 96 ТК РФ). При разговоре с взыскателем обязательно следует попросить его представиться: назвать свою фамилию, название агентства и контакты. Если он откажется, то лучше повесить трубку. Если предоставит данную информацию, то можно смело продолжать разговор, выслушать его претензии, на основании каких документов он звонит.

Есть маленькая хитрость в общении с коллектором, который приобрел долг, а не работает по агентскому договору. Суть ее заключается в том, что коллектору долг достается с существенным дисконтом и он часто готов получить часть долга сразу и простить остаток, чем все деньги получить потом. В любом случае бояться коллектора не надо, с ним необходимо общаться и договариваться. А в случае агрессивных действий со стороны коллектора, выходящих за рамки законодательства, следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Следующий ход коллектора заключается в визите, который он наносит к должнику. При этом он обязан предъявить документы, удостоверяющие его личность и подтверждающие его право требования. Здесь главное помнить, что пускать коллектора на порог своего дома не стоит, неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ.

На всякий случай разговаривать с сотрудником коллекторского агентства лучше при свидетелях, или же вести видео- или аудиозапись переговоров. Если он начинает угрожать, то необходимо вызвать полицию и написать заявление о хулиганских действиях. Кстати, написать жалобу на неправомерные действия коллекторов можно в прокуратуру и Роспотребнадзор.

С целью побудить горе-заемщика к погашению долга, некоторые сотрудники коллекторских агентств могут общаться на предмет задолженности с соседями, коллегами или родственниками, такие действия можно расценивать как разглашение персональных данных. Разглашение суммы долга, сроков просрочки, наименования банка-кредитора и т.п. – это разглашение персональной информации третьим лицам, что запрещено законом «О персональных данных».

Если должник не хочет общаться с коллектором, идти с ним на контакт, он может это делать и просто ждать, когда дело будет передано в суд. Только в случае вынесения судебного решения в пользу коллекторского агентства неплательщик может лишиться своего имущества, которое будет арестовано судебными приставами и распродано на аукционе в счет погашения задолженности.

Так что, если коллектор не нарушает ваши права при общении, лучше попробовать с ним договориться, это, как минимум, сбережет ваши нервы, а максимум – позволит решить долговую проблему.

www.sravni.ru