2018-01-04

Как решить вопрос с коллекторами – 15 простых правил, как разговаривать с коллекторами

Содержание

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Важно! Следует иметь ввиду, что:

Каждый случай уникален и индивидуален.
Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Обратиться за консультацией через форму.
Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
Позвонить:

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.

При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

не достиг совершеннолетия;
стал недееспособен;
пребывает на стационарном лечении;
инвалид I группы;
объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.

Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

что, во-первых, это бессмысленно,
во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

viplawyer.ru

Как бороться с коллекторами? Сохраняем спокойствие

Гражданин, который отказывается выплачивать долги

Кредитные организации часто обращаются к коллекторам, чтобы те решили вопрос с гражданином, который отказывается выплачивать долги.

Деятельность подобных организаций практически не регламентируется действующем законодательством.

Чем и пользуются специалисты, когда злоупотребляют своими полномочиями. Как бороться с коллекторами?

Неплательщики кредитов: какие у них есть права?

В законодательстве отсутствует конкретный нормативный документ, который был бы посвящён организациям, занимающимся возвратом задолженностей. Но любая компания должна строить свою деятельность так, чтобы она не выходила за рамки существующего законодательства.

Специалисты рекомендуют запомнить следующие правила тем, кого затрагивает данная тема:

В случае передачи долгов новому кредитору гражданин вообще имеет право не расплачиваться до тех пор, пока ему не представят соответствующее письменное доказательство. Самому должнику должны так же выставить требование в письменной форме о возвращении долга.
Любые требования коллекторов перестают быть правомерными, как только истекает стандартный трёхлетний срок по исковой давности. Отсчёт этого времени ведётся с момента, когда клиент в последний раз разговаривал с представителями организации. Неважно, была это передача письма, телефонный разговор или другая форма общения.
Отдельная ситуация – когда коллекторы угрожают лишить гражданина имущества. Им стоит напомнить, что подобные действия осуществляются только после того, как суд вынесет соответствующее решение. И вопрос решается исключительно при участии судебных приставов.
Только в договоре с банком могут быть указаны такие параметры, как общая сумма по задолженности, наказания за просрочку, а также порядок погашения долга. Подобные условия не могут быть изменены только в одностороннем порядке. То есть, клиент должен давать согласие буквально на любое подобное действие.

Как налаживать общение?

Психологическое давление на должника

Психологическое давление на должника – основной метод, которым пользуются в подобном случае. Обычно такой вариант общения проходит без серьёзных нарушений законодательства. Гражданину просто сообщают о том, что у него образовалась неуплата. Но часто коллекторы переходят к более грубым методам, пользуясь тем, что клиенты мало знакомы со своими законными правами. Как вести себя при подобных обстоятельствах?

Сначала надо проверить, не закончился ли срок давности по долгу. Если он составил менее 36 месяцев, то надо созвониться с сотрудниками банка, и спросить, кто именно теперь занимается данным вопросом.

Следующий шаг – отправление соответствующего запроса в адрес коллекторского агентства. Его сотрудники должны предъявить официальные документы, которые вообще позволяют заниматься соответствующей деятельностью. Пока это не будет сделано, любое общение рекомендуется прекращать.

Стоит сказать кредитором и о том, что все разговоры записываются. А вот от передачи персональной информации надо отказываться в любом случае.

Особенно это касается:

Телефонных номеров родственников.
Адресов близких людей.
Размера доходов.
Места работы.

Главное во время подобных бесед – оставаться спокойным. Не стоит оправдываться, либо уговаривать коллекторов поступить так, а не иначе. Взаимодействие со второй стороной стоит поручить грамотным юристам, если долг образовался в серьёзной сумме. Это помогает разработать грамотную стратегию. И вероятность положительного исхода у действия увеличивается.

О частных фирмах, которые борются с должниками

Право на истребование банковских задолженностей есть не только у приставов. У представителей данного учреждения есть свои обязанности и полномочия, список которых оговаривается чётко:

Удержание части средств из получаемых доходов.
Накладывание ареста на имущество.
Реализация имущества, пока проводятся официальные торги.

Что касается частных компаний, то они могут взять на себя лишь функцию посредника. Это промежуточное звено между сторонами.

По мере того как объём банковского кредитования увеличился, профессия коллектора стала более популярной и востребованной. Данное направление бизнеса стало официально оформляться в начале нулевых годов. В качестве прототипа все опирались на специальные отделения банковских учреждений, которые работали с дебиторами, отказывающимися рассчитываться по долгам.

Коллекторами как раз и называют сотрудников фирмы, которая специализируется на возврате долгов.

Если это профессионалы, то они должны использовать только те методы, которые не станут прямым нарушением закона. Арсенал обычно включает несколько вариантов:

На досудебном этапе.

С дебитором организуются переговоры по телефонным звонкам, почтовые переписки, а также рассылки сообщений в текстовом виде. Личные встречи возможны, но лишь в некоторых случаях. Оскорбления, нарушения прав должника во время таких встреч недопустимы. Должны отсутствовать угрозы, как в адрес самого гражданина, так и в адрес его семьи. Переговорищики не должны скрывать свои статусы или должности. Они должны точно сказать о том, представителями чьих интересов являются.

Когда уже организовано судебное разбирательство.

В данном случае коллекторы сопровождают процесс рассмотрения дела. Они могут участвовать в процессе рассмотрения дела, стать представителями интересов клиента, совершать другие действия, если они не противоречат закону.

Главное – отсутствие нарушений при обработке персональных данных.

О неправовых мерах воздействия на должников

Чтобы бороться с коллекторами, стоит оценить правомочность действий, а также характер совершаемых поступков. Не стоит медлить с составлением жалоб, если гражданин считает, что его права нарушаются.

Звонки в период с 10 вечера до 6 утра.

В принципе, формальное нарушение отсутствует, если звонки поступают с 6 утра до 9 вечера. Каждый день просрочка увеличивается, как и общий размер долга. Сотрудники агентства должны послать предупреждение по поводу того, что требуется погашение задолженностей. Но ночное время в любом случае должно оставаться тихим. В этот период ни одна организация не имеет права беспокоить. Стоит обратиться в правоохранительные органы, если подобные действия замечены.

Наличие оскорблений.

Унижение личного достоинства уже не относится к действиям правового характера. Компания таким образом покажет только свой низкий уровень профессионализма. Налицо нарушение действующих норм закона. Здесь также следует привлекать сотрудников полиции.

Угрозы в адрес гражданина либо его близких.

Материальный ущерб от коллекторов

Давление эмоционального характера так же используется достаточно часто. Считается, что шантаж и угрозы становятся лучшей мотивацией для должников. Такие угрозы могут касаться даже близких и родственников.

Нанесение материального ущерба.

Агентства часто выходят за рамки закона, расписывая стены, нанося повреждения входным дверям, обрезая телефонные провода и повреждая машины. Подобные действия недопустимы, ведь у таких организаций отсутствует особый юридический статус, который позволил бы сделать исключение из правил.

Общение с лицами, не имеющими прямого отношения к текущему делу.

Например, речь идёт о ситуациях, когда поступают постоянные звонки не только самому должнику, но и его коллегам, родственникам, знакомым, даже соседям.

Персональная информация не должна разглашаться третьим лицам со стороны коллекторов. Им запрещено врываться в квартиры, пытаться самостоятельно получить денежные средства в счёт погашения долгов. Это нарушения, которые не допускаются, главное – следовать действующим нормативно-правовым актам.

Как ещё можно справиться с проблемой?

Главное – поступать так, чтобы поступки оставались в пределах правового поля. Необходимо так же использовать законные методы, чтобы защищаться.

Что точно не окажется эффективным?

Попытки избежать общения.
Применение физического воздействия в ходе переговоров.
Оскорбления сотрудников.
Встречные угрозы.

Потом всё это может быть использовано против должника. По крайней мере, если будет осуществлена фиксация. Если такие данные будут использоваться, то на гражданина накладывается дополнительная ответственность.

Не нужно пытаться спрятаться от переговоров.

В распоряжении гражданина есть несколько законных способов, позволяющих защитить свои права.

Обращение к вышестоящему руководству агентства.

Это подходящий вариант для клиентов, чьи права были нарушены. Но такой метод принесёт результаты только в случае общения с организациями, у которых уже есть определённая репутация. И которую будет не очень хорошо потерять. Решение не подходит, если сотрудники регулярно нарушают законодательство, и когда руководство знает об этом.

Составление претензии в адрес банка.

Лучше обращаться к профессиональным юристам, чтобы они подробно рассмотрели нюансы, характерные для каждой организации. Часто в договорах отдельно написано о том, что информация личного характера не должна быть передана частным лицам. Тогда можно напомнить руководству о том, что за подобные нарушения дополнительно привлекают к ответственности.

Существуют и так называемые меры репутационного воздействия. То есть, можно сообщать другим клиентам о том, какие методы используются той или иной организацией. Если репутация дорога компании, то она откажется от дальнейшего воздействия на должника.

Обращение к сотрудникам полиции.

Это один из способов, который позволяет не довести дело до физического взаимодействия. То есть, общаться можно только путём телефонных звонков. Достаточно зафиксировать разговоры, когда они проводятся. Потом, собрав все необходимые материалы, обратиться к полиции. Заявления можно подавать в Роспотребнадзор либо через Прокуратуру.

Главная задача гражданина при подобном взаимодействии – доказать, что в его отношении действительно применяются незаконные методы давления. Следует внимательно изучить первоначально заключенный кредитный договор. Помогает и поддержка юристов-профессионалов.

Как бороться, если гражданин не является должником?

Если гражданин сам не брал кредит, то беспокойство со стороны коллекторов происходит по двум причинам:

Техническая ошибка.
Наличие какой-либо связи с должником, даже если она косвенная.

Но ни в одном из случаев действия коллекторов не будут считаться законными. Значит, у гражданина есть право требовать немедленного прекращения преследования.

Претензии направляются в адрес сотрудников агентства, которые допустили нарушение либо превысили свои полномочия.

Правила составления жалоб в адрес банка

Даже если взыскание долгов возложено на коллекторское агентство, финансовая организация всё равно несёт ответственность за то, как именно осуществляются подобные действия. Потому можно всегда написать претензию, если гражданин несогласен с тем, что происходит.

Заявления составляются в свободной форме.

Но следующая информация увеличит вероятность положительного решения по делу.

Указание на то, что сам клиент не давал письменного согласия на то, чтобы общаться с финансовой организацией либо её представителями.
Отдельная информация по поводу того, что гражданин не знает, где находится должник, а также его ближайшие родственники. Или что связь не поддерживается либо гражданин вообще незнаком с должником.
Описание требования по поводу того, что стоит прекратить телефонные звонки, письма и сообщения по СМС. В общем, любые попытки выйти на связь, чтобы связать гражданина с текущим делом.
Требование по удалению персональных данных как у самого банка, так и у коллекторского агентства.

Дополнительно со второй стороны можно требовать деньги, если налицо причинение даже морального ущерба, который повлияет на репутацию и доброе имя. Если представить достаточно доказательств, то суд с большой вероятностью окажется на стороне заявителя.

О заявлениях в полицию и правилах составления

В правоохранительные органы обычно обращаются уже тогда, когда другие способы взаимодействия не приносят должного результата. Заявление подают в отделение, которое ближе всего находится к месту проживания.

Что касается квалификации действий, то в случае с коллекторами она будет следующей:

Угроза для жизни, здоровья.
Вымогательство.

Главное – изложить ситуацию как можно подробнее, и вспомнить все детали, имеющие значение. Следует подробно описать все ситуации, когда вымогатели пытались наладить контакт. К основному документы прикладываются дополнительные. Они доказывают, что были совершены противоправные действия.

Заявления в прокуратуру

Такие обращения можно разделить на несколько видов:

В связи с действиями тех, кто обращается за долгами.
Из-за бездействия полиции, хотя туда жалоба уже направлялась.

Если причина обращения именно в бездействии – то необязательно ждать долгое время, чтобы появился повод. Заявления в прокуратуру и в полицию могут быть поданы в один и тот же момент.

Но по функциям полиция и прокуратура всё же считаются разными организациями, которые отличаются друг от друга. Правоохранительные органы должны защищать граждан. А прокуроры работают, чтобы выявить противоправные действия и нарушения в работе тех или иных компаний, объединений. Фактическая часть у заявлений может совпадать полностью, а вот другие элементы документа должны отличаться. То же касается списка приложений, доказывающих наличие противоправных действий.

Надо проследить за тем, чтобы отражение нашли следующие факты:

Перечисление доказательств, которые собраны в связи с делом.
Просьба организовать прокурорскую проверку, а затем сообщить о результатах.
Квалификация правонарушений, в соответствии с действующим законодательством.
Все обстоятельства по делу.
Личные и контактные данные заявителя.

Уже прошло время, когда коллекторские агентства были в самом расцвете. В настоящее время государство пристально следит буквально за каждым шагом тех, кто работает в данном направлении. Но до сих пор не каждый участник рынка старается соблюдать стандартные правила. Потому граждане должны внимательно следить за правомерностью шага, и изучать информацию из нормативно-правовых актов, сопроводительных документов.

Видео о том как правильно разговаривать с коллекторами:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Янв 4, 2018Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

posobie.help

Как работают коллекторы с должниками – из первых уст

Обновлено: 3 декабря 2019, в 12:23

Сегодня наша редакция приготовила для вас «живой» материал-историю. Это беседа о деятельности бывшего сотрудника коллекторского агентства Ильи. Он расскажет, как работают коллекторы с должниками, приоткроет завесу их внутренней кухни, посоветует, как правильно бороться с коллекторами (законными способами), как грамотно вести себя — от разговора до конструктивного полезного диалога. Илья давно не работает в сфере досудебного взыскания долгов, поэтому с удовольствием и без прикрас поделится маленькими хитростями профессии коллектор – от поиска выгодного долга до манипуляций с должником, которые не дают побежать в суд или полицию, а заставляют вас исправно платить. Забыв о правах.

Приведена наиболее информативная, по мнению автора, часть беседы, кусками ответов.

Поиск работы

Когда я искал работу, вакансия называлась иначе: «помощник юриста». В похожих объявлениях указывают – «специалист по работе с просроченными должностями».

Звучит более красиво и загадочно. Мало кому нравится слово «коллектор», даже знакомые могут спросить: «Младенцев забираете?». Откликнувшись на одно из таких объявлений, я устроился и мне сразу дали регламент – список правил обращения с должниками. Выучив его, я потом сдавал экзамен. Интересно, что среди требований к соискателю не указано наличие юридического или психологическое образование. Критерии общие, коллектором по ним может стать хоть вчерашний секретарь или кассир. Изучить «премудрости профессии» несложно, а опыт придет спустя полмесяца. Главное – кандидат должен иметь за плечами армейскую службу и быть мужчиной. Женщин в коллективе не было.

До этого я работал в органах, но ушел по собственному желанию. И когда встал вопрос о дальнейшем заработке, то и решил поработать коллектором. Сейчас говорят, что вводят новые правила и принимать на работу должны только людей с опытом возврата долгов или иных смежных областях.

Мне сложно это представить в современных реалиях, что это за люди с опытом возврата долгов. И какой это опыт)). Очень смешно. Курсы что ли откроют по обучению психологическому давлению на должника? Глупость. Опыт можно получить только ежедневно работая с долгами, лавирую между законом и результатом.

Как коллекторы обычно разговаривают с должниками?

Существует две стороны этой работы. Первая – о пенсионерах, взявших кредиты. Все выглядит достаточно мирно: в отделе, занимающемся просроченными задолженностями сидят мальчики на маленькой зарплате. Их называют коллекторами. Над ними один начальник, следит за работой. Все данные о должниках есть в базе. По ней мальчики обзванивают людей. Тупая и нудная работа, однако об этом написано множество учебников.

Сотрудникам формально дают подробные инструкции: каким тоном вести беседу, какие фразы следует использовать. Есть рекомендации даже по письмам, рассылаемым должникам на почту. Вместо мягких, лучше использовать жесткие буквы. Вместо «К-777» будет «З-777». Большинство инструкций взяты с книги: «SoftandHardCollection».

При разговоре коллектор держит тональность суровее, чем в жизни.

Основная цель – довести до человека необходимость заплатить. И пока он не выполнит это, мы продолжим звонить и доставать.

Многие кладут трубки, другие выслушав требования в пятый или шестой раз, ругаются. Однако 90% населения у нас .

Не осознают, что не обязаны выслушивать коллектора. Их можно просто посылать и игнорировать звонки. Поэтому неудивительно, что спустя неделю-две такого прессинга люди бегут со слезами в банки, обещая выплатить все. Особенно клиенты, взявшие потребительский кредит.

Звонки очень действенный метод, более 60 % должников после нескольких телефонных разговоров возвращаются к выплате просроченного долга, некоторые уперты начинают гасить только если замаячит суд.Самый результативный метод взыскания долга остается дистанционный. И бегать не надо и возврат начинается.

Конечно, есть правила звонков по ограничению, по времени и т.д., но им даже банки не следуют когда достают своими бесконечными предложениями о кредитах. Иногда надо выезжать к людям, вручать уведомление о наличии долга. И это работает. То есть вполне по-людски, без угроз и криков есть варианты контакта с должником, которые дают плоды.

Особо не мнительные не возвращают долги до суда, как уже сказал. Но суд для них это выход. По его решению можно снизить сумму долга, как-то решить проблему в правовом поле и в гиблых задолженностях так и происходит. Мы же должны были не дожидаясь проволочек, напоминать человеку о долге. Как система ежедневных касаний, чтобы ДОЛГ беспокоил и днем и ночью и не было мысли не платить.

«Особые клиенты»

Люди, кто влип «по-крупному». Простой народ мало знаком с этой частью коллекторской работы. Крупные должники требуют особого подхода. Заказы на них в большинстве своем частные и коллектор среди знакомых. Люди, способные одолжить кому-то 10 миллионов не доверят своего должника случайному специалисту с интернета.

Здесь вряд ли работает сотрудник в белых перчатках. Большие деньги, большие долги и большая ответственность. Я особыми клиентами не занимался, опыта не наработал.

Как коллекторы «выбивают» долги?

С очень крутыми должниками работать сложно. Они варятся в денежном деле, в мире рисков, поэтому продумывают как обезопасить имущество. Разговоры на них не действуют, они целенаправленно брали деньги ради обмана. И платить не собираются. Без силы они не понимают. Даже в суде они могут ускользнуть – просто переписывают имущество на других людей и все.

В России сложно выбить долги и погашать их бессмысленно. Есть тысяча вариантов спасти имущество от приставов, разные . Налоговая, приставы пытаются начать взыскивать долги с родни (супруга, детей), но пока не очень успешно. Реально смешно, человек переписывает до 10 квартир и машин на детей, жену, банкротит фирму, оставляя работников «с носом» и даже суд ничего ему сделать не может. Это стопроцентный жулик.

Против большинства простых граждан, набравших кредиты и «забывших» погасить их, работают понты – сам вид здорового парня с мрачным лицом мигом настраивает «клиента» на нужный лад.

Работа начинается «от печки»:

1. С человеком связываются, напоминают ему о существующем долге. Спрашивают, когда тот заплатит.

2. Звонки продолжаются регулярно, это здорово давит на психику. Меняется содержимое разговора. Чаще звучат фразы о черном списке, суде, угрозы задействования родственников должника. Если Ваня не может заплатить, может его брат Петя поможет? Это действует. Большинство должников не желает привлекать родственников или друзей к своей проблеме.

3. Ежедневно те мальчики, сидящие в отделе, обзванивают сотни клиентов. Есть определенный промежуток времени, когда человек дозреет и должен реагировать. Если реакции нет, появляется выездной отдел. Туда я как раз и устроился.

4. Причем, главная задача не сколько запугать человека, а пристыдить его, опозорить на людях. Основное правило – разговаривать жестко, без допущения личной приязни или использования уменьшительных слов.

Конечно, перед визитом нужно подготовиться. Выяснить всю подноготную. Осведомленность коллекторов действует на человека угнетающе. Он понимает, деваться некуда. Все равно найдут. Сейчас в соцсетях люди сами оставляют столько информации о себе, что и искать не надо специально.

Какие методы коллекторы могут использовать против должника по закону?

Изменения законодательства сузили возможности таких специалистов, установили рамки. Но здесь ситуация двоякая. Ведь 90% населения простаки, не знают собственных прав. В реальности, если смотреть по закону, коллекторы могут лишь:

· общаться с выявленными должниками, пока те согласны их слушать;

· напоминать вежливо о долге, рассказать «клиенту» о возможных ;

· звонить максимум раз в сутки, 2 раза за неделю или 8 раз за месяц, в дневное, максимум вечернее время;

· личные встречи раз в неделю.

То есть никаких ночных дозвонов, несанкционированных визитов домой или на работу. Родственников должника трогать тоже незаконно, если они не указаны как созаемщики.

Когда звонят по долгу родственника, а вы не супруг/супруга, не наследник или поручитель, то необходимо требовать прекратить звонки, удалить номер телефона из базы. Начинают угрожать — включайте запись, сообщив коллектору. Это действует. Ведь с распечаткой можно обратиться в полицию, прокуратуру. Когда достают банковские учреждения, то написать в ЦБ или Роспотреб.

Другое дело, когда вы поручитель. И по закону несете ответственность за кредит. Банки могут требовать возврат долга и от должника, и от вас. Тогда остается убеждать должника не скрываться и возвращать задолженность.

Если же вы просто родственник должника, то по закону не несете никакой ответственности за долги близкого человека. Даже супруги отвечают только через суд. Заявление в правоохранительные органы помогает прекратить такую практику.

Бывает звонят и совершенно незнакомому, номер кто-то указал при оформлении займа. Надо выяснить, что за долг, кто выдавал и взять справку, что задолженности нет. Сообщить, что эта ошибка и коллектор нарушает закон о персональных данных.

Что считается незаконным?

Большинство «действенных» методов, которые применяются на практике:

· использование физической силы против должника;

· угроз причинить вред или убить;

· уничтожать, как-то испортить имущество должника;

· оскорбление чести или достоинства;

· искажение реальных размеров долга;

· кредитору нельзя передавать данные о должнике другим лицам, т.е. коллекторам или родственникам клиента;

· распространять данные о должнике – в СМИ, интернете или соцсетях.

Работу большинства официальных агентств проверяют, но есть фирмы, работающие «на доверии». Их ищут частные кредиторы, которым важна эффективность. На практике всякое случается. Коллекторы выполняют главную задачу – донести до своего «клиента» простую мысль – плати. А какой способ окажется действеннее, уже вопрос отдельный.

Почему коллекторы не подают в суд на должников?

Вопрос интересный. А как? Официально агентства не вправе требовать возмещения долга. Человек возвращает деньги лишь тому, у кого ранее занимал. Неважно банк это или частное лицо.

Кредиторам самим невыгодно действовать через суд. Заседания – дело долгое, муторное и дорогое. Надо нанимать адвоката, собирать доказательства, искать ответчика. Через коллекторов проще.

Кредиторы продают нам долги, а мы уже должны сами вытряхивать с «клиента» деньги. Обычно начальник дает подчиненным задание – работать с несколькими людьми (составляется список). И устанавливает потолок. Например, за определенный день добиться возвращения 250 тысяч. Вот они и стараются. Обычно деньги удается собрать с 3-4 «отзывчивых» клиентов, кто задолжал по-крупному. Если не справляешься, могут уволить.

Как коллекторы занимаются поиском должников?

Людей обычно шокирует осведомленность специалистов «стороннего агентства». Откуда им известно столько всего? Ответ простой – кредитор, продавая коллектору долг, передает ему данные человека. Иногда долговое обязательство полностью не передается. Лишь заказ на «выбивание» денег. Тогда стороны договариваются полюбовно. Например, с полученных средств агентство берет 10-20%, остальное достается кредитору. Все же 80-90% куда лучше, чем ничего и длительное ожидание, верно?

Оформляя кредит, например, в банке, человек предоставляет свои данные. Номера сотового и домашнего телефонов, адрес, место работы. Чем серьезнее сумма, тем больше информации. Так банки пытаются оградить себя. Эти данные они передают . Дополнительно сотрудники агентства могут искать самостоятельно – по соцсетям смотрят, опрашивают соседей и прочее.

Поэтому, читайте, что вы подписываете в банке, не подмахивайте стопку бумаг одним росчерком. Мало ли какие пункты включил в кредитный договор кредитор, лишь бы обезопасить себя от форс-мажора и кому он имеет право передавать ваши данные.

Схема поиска следующая:

A. Человеку сначала звонят, используя его номера. У крупных агентств для этого есть системы. Автоматически набирается номер и идет дозвон. Трубку взяли – подсоединяется оператор. Если нет – продолжается дозвон. Сначала на сотовый, так проще застать абонента. Ответа нет – домашний.

B. Клиент игнорирует звонки. Тогда оператор использует другие номера, предоставленные человеком при оформлении. Друзей, коллег, знакомых. Их просят напомнить о долге «этому господину», спрашивают, когда виделись. Одни стоят насмерть, защищая родственника, другие предпочитают «сдать» его, предоставив оператору новый номер и другие контактные данные. Что неудивительно. Свое спокойствие дороже.

C. Третий шаг – работа. Место трудоустройства кредитор выясняет подробно. Название конторы, ее местонахождение. Может позвонить шефу. Наврать, конечно, реально. Если сведения были недостоверными, коллекторы это выяснят, приехав лично. Если нет, хуже должнику. Вряд ли начальник будет доволен выслушивать о долгах подчиненного.

D. Работа липовая? Выездная группа опросит соседей. Всех старушек во дворе обойдет. Насколько соседи будут верны Васе или Пете, жившему рядом? Большинство пожмет плечами, кто-то сообщит что знает.

E. Соцсети тоже действенный метод. Здесь у коллекторов огромное поле для деятельности. Просматривать аккаунты можно, изучать фото тоже. Пользователи указывают гео данные, где снимались, видны названия мест. Например, кафе или парк у дома. С левого аккаунта заводят с ним дружбу, представившись кем угодно.

Клиент Вася Пупкин, с ним будет знакомится платиновая блондинка Лена. Если человек осторожен и новым знакомым о себе не говорит, можно создать второй аккаунт, поместить туда фото родственника, бывшей жены или друга клиента. Действовать от его имени.

F. Словить на живца. Неплохая схема. Предложить должнику – предпринимателю выгодный контракт или сделать крупную инвестицию в его бизнес. Многие покупаются и с радостью сообщают «новому партнеру» свои данные.

Вариантов предостаточно, здесь достижения интернета наоборот помогают коллекторам. Ведь закона, запрещающего искать данные об интересующей личности онлайн, нет. Несложно через Росреестр выяснить, какое имущество есть у должника.

За какую сумму долга не возьмутся агентства?

Начальники агентств внимательно рассматривают каждое обращение. «Крупная рыба» всегда интересна, но, если должник слишком крутой, против него мало что можно использовать. Такой легко уедет заграницу и переждет там «шумиху». Слишком мелкие суммы не стоят усилий. Откат невелик.

Но банковские предложения рассматриваются охотнее. Больше «педалей» для воздействия и кредитор предоставит больше данных о клиенте. Частные заказы, когда как. Обычно директора коллекторских фирм люди деловые, у них обширные связи. А нередко обращается «уважаемый человек», которому нужно помочь.

МФО предоставляют много должников, но там есть и свои нюансы. Раньше они выдавали всем подряд, процент был дикий. Сейчас стали осмотрительнее. Новыми правилами о долговой нагрузке банки сами толкают людей к МФО. Человек же не отказывается от идеи кредита и денег ему зарабатывать не хочется. Надо здесь и сейчас, вот он и идет в МФО, которые будут всегда, хоть и проценты урезали до 1 в день максимум.

Что будет, если не платить долг?

Многие боятся представить это. А зря! По закону коллекторы мало что способны сделать против должника. Особенно, если кредитор лишь заключил соглашение и попросил «помочь», а не передал дело полностью.

Достаточно помнить, у кого человек брал деньги. У банка? Туда и идти.

Коллекторы могут лишь напоминать человеку о задолженности, причем ограниченное время. Максимум 5 лет. Затем составить отчет и передать его кредитору. Там будет указано, что клиент игнорирует требования.

Важно понимать, что долги погашать надо. Особенно взятые у банка. МФО и другие микрокредитные организации работаю хитрее. У них бешеные проценты. День пропустишь – пеня. Но сами коллекторы не вправе обращаться за погашением долга в суд или отнимать имущество. По закону нельзя. Если только кредитор официально не продал им долговые обязательства заемщика. Даже тогда агентство вправе лишь подать на гражданина в суд. И там разбираться.

Как должнику правильно общаться с коллекторами?

Терпеть регулярные звонки и визиты сложно. Многие отключают телефоны, переезжают, убеждают друзей сменить номера. Это действенные, но радикальные методы. Лучше вспомнить о своих законных правах, особенно простым людям. Ведь коллекторы в большинстве своем лишь разводят понты. Им главное казаться грозными и всемогущими!

Могу посоветовать следующее:

1. Позвонить кредитору и договориться напрямую. Если он перепродал долг, спросить, насколько это законно. Банкам нельзя предоставлять сторонним организациям сведения о клиентах, даже нерадивых заемщиках.

2. Пеня накапливается и уже звонит кредитор? Объяснить ему все честно. Что у Васи проблемы на работе. Можно как-то разделить сумму или найти другие варианты. Это выгодно обеим сторонам.

3. Коллекторы уже звонят или пришли? Спросить их, как называется фирма. Затем проверить ее. Лицензированные организации должны быть в системе ФССП, они и же и присматривают за деятельностью, это требование законодательства.

4. Изучить правила, которым должны руководствоваться коллекторы. Не внутренние распоряжения фирмы, а законные требования. Им нельзя назойливо преследовать человека, угрожать ему и греть утюг на его животе.

Сейчас в реестре более 300 фирм. Представителей частных агентств, не занесенных в реестр, можно игнорировать смело. Иногда коллекторами прикрываются мошенники, требуя вернуть деньги именно им.

Конечно, лучшим средством будет погасить долг. Но иногда коллекторы продолжают названивать человека после того, как он рассчитался. Тут стоит посетить кредитора. Почему он не «отозвал помощников» или это действуют мошенники.

Паника, страх, беспорядочные действия – ваши враги. Такие специалисты мастера давить на психику. Это подавляет рациональное мышление, вследствие чего личность становится податливой, способной попасть под влияние. Кстати, существуют немало фирм, предлагающих защиту от преследования. Весело да? Появились коллекторы, потом антиколлекторы, а суть одна — вытрясти денег с человека. Но справедливости ради стоит сказать, что есть и порядочные конторы, которые действительно помогают по закону разобраться с долгом, те же юристы. Но не аннулировать его, а именно упорядочить выплаты, убрать излишние пени и штрафы, снизить сумму.

Что происходит в суде

Редко, когда коллекторы действуют через суд. Это муторно, требует денег и доказательств. Особенно если кредитор не полностью передал дело. Частные заказы – комплекс услуг, главная задача которых сделать человека сговорчивее. Дальше кредитор справляется сам.

Если же банк продал дело проблемного заемщика, коллекторское агентство станет его новым кредитором. Тогда роли меняются. Сначала специалисты применяют против своего Васи обычные методы. Суд – крайняя мера.

Причем, выиграть дело коллектору просто. Достаточно предоставить документы, соглашение с банком и кредитный договор, по которому человек брал деньги.

Изменить ситуацию помогут лишь своевременные меры. Странно, но из коллектора можно сделать друга. Если пойти навстречу, обсудить ситуацию. Был у меня один приятель, он помог девушке наладить жизнь. Там бывший муж набрал кредитов на них двоих и «ушел в туман», оставив бывшей половине долги. Естественно, та плачет, финансовое положение пошатнулось. Приятель составил ей нормальный график платежей, следуя которому девушка смогла улучшить положение. Начать погашать задолженность уже хорошо.

Судья, если дело доходит до заседания, обязан выслушать обе стороны.

И заемщику выиграть помогут следующие факторы:

1) Предоставить конкретные доказательства своей неработоспособности. Заболел клиент или ухаживает за внезапно занедужившей женой/ребенком/родителями. Медицинское подтверждение есть.

2) Записи своих обращений напрямую к кредитору, если сторонам удалось договориться и составить новый график, по которому Вася начал погашать кредит.

3) Записи звонков, видео и другие подтверждения незаконных действий коллектора.

Конечно, от самих финансовых обязательств суд Васю не освободит. Может оштрафовать агентство за неправомерные действия, если те были доказаны. И коллекторы успокоятся, перестанут донимать человека. Однако долг останется.

И я много знаю людей, которые живут с долгами годами. Долги наверно признали невозвратными. Банковские карты на маму, авто на маму, своего ничего нет. Ведь могут арестовать и начать снимать деньги, срок еще не кончился. Максимальный срок по кредиту со всеми просрочками, приостановками — 10 лет. А стандартный 3 года, со дня последнего платежа.

Какие способы защиты существуют еще?

Хоть власти ужесточили требования, на практике еще остались фирмы, действующие «по старинке». Постоянные звонки, ночные визиты, порча имущества. И разрисованные стены в родном подъезде человека не удивляют.

Бороться с таким напором сложно, но можно:

A. Установить автоответчик и диктофон на телефоне. Домашнем и сотовом, чтобы записывать каждый звонок коллектора. Его угрозы, оскорбления. Тут главное самому разговаривать спокойно и выдержанно.

B. Каждый раз просить назвать себя, фирму. Чтобы это попало в запись.

C. Если личные визиты приобрели регулярный характер, установить камеры. Записать время суток и поведение людей.

D. Обратится в сторонние организации, занимающиеся защитой прав жертв коллекторов.

E. Нанять юриста, пусть он составит иск о неправомерных действиях, если ситуация зашла реально далеко.

F. Позвонить или навестить кредитора. Начать с ним конструктивный диалог о решении проблемы с долгом.

Последнего и добиваются большинство кредиторов, когда обращаются к коллекторам.

Можно ли выкупить долг у коллекторов?

Крупные агентства выкупают партии кредитных договоров. Банкам выгодны лишь оптовые продажи. А если фирма серьезная, значит в штате кроме «быков» есть экономисты и знающие юристы. Почему не попробовать стать клиентом?

Тут главное выяснить, продал ли кредитор долговое обязательство. Если да, за какую сумму коллекторы готовы перепродать? При должном умении миллионный долг можно выкупить, отдав 100 000! 90% скидка нехило? Тут главное оформить все как полагается и иметь дело с реальным специалистом, кому теперь принадлежит долг. Иначе звонки продолжатся, а деньги уже отданы. Не лишней будет поддержка юриста.

Вообще с умом можно делать разное. Продают дебиторские задолженности и с торгов, люди их покупают, кто сам взыскивает с помощью умелого юриста, кто перепродает ответчику-должнику с дисконтом, кто просуживает и отдает в работу приставам. Это целый мир заработков. И дебиторку можно использовать чтобы гасить свои долги. Умеючи.

Как не попасть в долговую яму

Если появились долги:

1. Обратиться к кредитору. Возможно разные варианты реструктуризации кредита, при ипотеки есть ипотечные каникулы. Бегать может быть себе дороже, но каждый случай индивидуален.

2. Не стоит брать новые займы и кредиты для погашения старых. Не закапывайте себя, другое дело рефинансирование, когда это помогает ослабить кредитную нагрузку. Но не всегда так.

3. Пытаться заработать по-легкому в казино, на ставках, в хайп-индустрии. Надеюсь все помнят Кешбери, таких контор по 100 в день открывается.

4. Сокращайте расходы и умерьте желания, научитесь планировать.

5. Многие обращаются в МФО по дурости. Взять денег для гулянок, очередного телефона, вещи, подарка. Не создавайте проблем на ровном месте.

Проверено и написано статей

Финансы, банки и кредиты, налогиДебетовые карты с кэшбеком – 2019: сравнение, плюсы и минусы

Как избавиться от коллекторов: общаемся с ними правильно и жалуемся куда следует

Допуская просрочки по кредитам, следует быть готовым к нежелательным последствиям. Одним из таких последствий станет обращение банка в коллекторское агентство, общение с работниками которого может крайне негативно отразиться на состоянии вашей психики. И раз уж так получилось, что вы стали неплательщиком по кредитам, вам будет полезно знать, как избавиться от коллекторов — это позволит избежать множества неприятных моментов, связанных с общением с «выбивателями долгов».

Что важно знать о работе коллекторов

Коллекторские агентства — это юридические лица, деятельность которых контролируется основным регулятором — Федеральной службой судебных приставов. К услугам коллекторов прибегают в случае, если долг не погашен и должники уклоняются от выполнения взятых на себя обязательств. Взаимодействие банка и коллекторов может быть организовано по двум схемам:

На основании договора цессии (переуступки прав требования). Коллекторское агентство становится приобретателем вашего долгового обязательства, соответственно — вашим непосредственным кредитором. И вам придется с ним плотно взаимодействовать, а вашим единственным способом избавиться от долга коллекторам станет его оплата. В противном случае вас ждет суд с коллекторами, который обяжет вас погасить задолженность.
На основании агентского договора. Вашим кредитором остается финансовая организация, а коллекторы просто берут на себя функции по возврату долга. Их основным инструментом воздействия могут быть только уговоры и взывания к вашей совести — даже обратиться в суд они не смогут, поскольку вашими кредиторами не являются.

Важно! При оформлении займа банк обязан получить ваше согласие на передачу долга коллекторам в случае неисполнения вами долговых обязательств. Если от вас такого согласия не будет получено, то и обратиться к коллекторам при неплатежах по кредиту они не смогут.

Что делать, если коллекторы вам звонят

Телефонные звонки являются у коллекторов наиболее популярным средством коммуникации с должниками. И при общении они используют определенный алгоритм, знание которого позволит вам взять инициативу в свои руки и избавиться от звонков коллекторов. Свое общение с ними нужно стараться выстраивать по следующей схеме: после стандартного приветствия коллектор спросит, может ли он услышать (называет ФИО должника). С этого момента вы должны перехватить инициативу и выстраивать свою линию разговора:

Спросите ФИО коллектора и название коллекторского агентства, которое он представляет.
Уточните физический и почтовый адрес коллекторской конторы.
Узнайте, относительно какой задолженности вам звонят и кто является кредитором.
Уточните формат работы коллекторского бюро: по агентскому договору или на основании переуступки прав требований.
Запросите бумажные экземпляры документов, дающих коллекторам право требовать с вас уплаты долга.
Уведомьте коллектора, что дальнейшее общение будет возможно только после получения от него указанных выше документов.
Вежливо завершите разговор.

Все выставляемые вами требования абсолютно законны и коллектор просто обязан им подчиниться. Но важно учитывать, что он может банально не дать вам даже вставить слово, просто на автомате повторяя заученные фразы. В этом случае вам остается только попрощаться с ним, сообщив, что самостоятельно посетите офис или попросив связаться свами более адекватному специалисту.

Что делать, если коллекторы пришли к вам домой

Нередко даже защищенные домофоном или кодовым замком двери не избавляют от назойливых коллекторов. И если они позвонили вам в дверь, запомните 3 основных правила:

Вы имеете право не открывать коллекторам, а просто пообщаться с ними через дверь. Любое посягательство на неприкосновенность вашего жилища является уголовно наказуемым деянием.
Коллекторы не могут описывать, а тем более изымать ваше имущество — таким правом наделены только работники ФССП. Любые попытки завладеть вашим имуществом могут быть рассмотрены как разбой, что также уголовно наказуемо.
Если хотите быстро избавиться от нагрянувшего в гости коллектора, попросите его представить документ, подтверждающий его полномочия и законность взыскания долга. Как правило, ему придется обратиться в офис за его получением.

В отношении коллекторов как никогда верно утверждение «мой дом — моя крепость». Законно они не могут переступить порог вашего жилища без разрешения собственников. К тому же посещать вас они могут не ранее 8 утра, не позднее 10 вечера в будние дни и не чаще одного раза в неделю.

Как часто вам могут звонить и писать коллекторы

В 2017 году в силу вступил Закон о коллекторах, устанавливающий периодичность и частоту обзвона должников, а также предусматривающий ответственность за нарушение данного закона. Законно коллекторы могут звонить должникам в следующие временные периоды:

с 8:00 до 21:00 в рабочие дни;
с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.

Но при этом им запрещено делать более одного звонка в сутки и беспокоить должника по телефону более двух раз в неделю. Что касается СМС-оповещений и электронных писем, то в месяц они могут отправлять вам не более 16 подобных уведомлений. Если они делают это чаще, то можете смело подавать на них жалобу — это позволит вам быстро избавиться от звонков и надоедливых оповещений. Ниже мы рассмотрим, куда ее можно подать и как лучше это сделать.

Как поступить, если коллекторы звонят не по вашему долгу

Но что делать, если не брал кредит, а коллекторы надоедают звонками и визитами? К сожалению, такие ситуации довольно распространены. Основными причинами ошибочного обращения к вам коллекторов являются:

мошеннические действия заемщиков, указывающих при оформлении займов первый попавшийся номер;
недавняя смена номера телефона. Дело в том, что если телефонный номер не используется в течение 6 месяцев, он блокируется оператором и снова выставляется на продажу. И при покупке новой сим-карты вы рискуете стать обладателем бывшего телефонного номера должника, имеющегося в базе коллекторов.

Решается проблема просто: при общении с представителями коллекторского агентства нужно указать, что к долгу вы не имеете отношения и самого должника не знаете. На практике, разговор заканчивается после проверки коллектором ФИО должника и взявшего трубку абонента. Как можно тверже скажите коллектору, чтобы он больше не звонил, руководствуясь одним правилом: «если долг не мой, но и нечего меня беспокоить». Если он отличается завидной непонятливостью, то смело подавайте на него жалобу: сначала в головной офис компании, а потом в надзорные органы.

Имеют ли право коллекторы общаться с вашими родственниками или коллегами

Если долг не погашен, а вы на контакт с коллекторами не идете, они нередко предпринимают хитрый ход:

посещают дом в ваше отсутствие, общаются с родными и соседями;
общаются с работодателем;
приходят на работу и разговаривают с коллегами;
пишут в подъездах о том, что вы должник;
другими способами публично распространяют информацию о вашей задолженности.

Любого из перечисленных выше случаев достаточно, чтобы вы раз и навсегда избавились от коллекторов: каждое указанные выше действие нарушает закон о персональных данных и влечет за собой уголовную ответственность. Всего одна жалоба в прокуратуру или надзорные органы, подкрепленная доказательствами или свидетельскими показаниями, навсегда отвадит от вас сотрудников коллекторских агентств.

Куда можно пожаловаться на коллекторов

Любое нарушение со стороны работников коллекторских агентств станет для вас прекрасным поводом, как навсегда избавиться от них. Жалобу на их действия вы можете подать в следующие органы:

ФССП — это основной надзорный орган, контролирующий работу коллекторских служб Жалобу можно пожать на сайте fssprus.ru;
НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. Также весьма эффективно. Обращение можно направить на этой странице http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/;
финансовый омбудсмен. Жалобы подаются на электронную почту [email protected], но рассматриваются они обычно в течение 1–3 месяцев;
Роскомнадзор, Роспотребнадзор. Отвечают на жалобы в течение месяца;
полиция и прокуратура. «Тяжелая» артиллерия, оптимально использовать для борьбы с особо наглыми и непонимающими коллекторами.

Но чтобы не пришлось жаловаться, лучше всего избавиться от долга и просроченного кредита — тогда банк не обратится к коллекторам и они вас не побеспокоят.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Один из действенных способов, как избавиться от банковских коллекторов, станет полное погашение задолженности. Но как избавиться от долгов, если на их оплату денег нет, да и в ближайшем будущем не предвидится?

В этом случае должнику поможет банкротство физического лица эта процедура позволит вам избавиться от кредитов и других долговых обязательств, напрямую не связанных с личностью кредитора.

Банкротство — это не только отличный способ, как списать задолженность, но и идеальная защита от коллекторов. Ведь с момента подачи заявления на банкротство они, как и работники ФССП или специалисты службы взыскания банков, не имеют права вас беспокоить.
Узнать больше о банкротстве граждан, получить профессиональную защиту от коллекторов или проконсультироваться с кредитным юристом относительно образовавшихся долгов вы можете, позвонив нам по телефону или написав специалисту через форму обратной связи.

fcbg.ru

Правильное общение с коллекторами: правила и рекомендации

Основные правила взаимодействия должника с коллекторами регулируются федеральным законом № 230, который начал действовать с середины 2016 года. Документ определяет частоту звонков, встреч, допустимое время для их проведения и другие важные моменты.

Однако должнику необходимо сразу разобраться с тем, какую линию защиты своих интересов ему выбрать, т.е. стоит ли вообще взаимодействовать с коллекторами. Ответ на этот и другие вопросы можно найти в статье.

Когда возникает необходимость общения

Практически в каждом кредитном договоре прописано, что банк (или микрофинансовая организация) вправе уступить право требования долга любому третьему лицу. Им может быть как частный гражданин, так и специализированная компания, занимающаяся работой с проблемными заемщиками.

При этом кредитное учреждение обязано уведомить о данном факте своего клиента путем вручения письменного извещения:

заказным письмом;
под расписку;
иным способом.

Этот документ должен быть доставлен клиенту в течение 30 календарных дней с того момента, как долг был продан агентству. Очевидно, что заемщик и сам обязан понимать, что МФО или банк «не забудут» об имеющейся просроченной сумме. К тому же в первую очередь представители финансовых организаций стремятся решить проблему самостоятельно, без посредников. Они созваниваются с клиентом, выясняют причины невозврата и по возможности предлагают выход (отсрочка по платежам, уменьшение ежемесячной платы и т.п.).

Впоследствии, когда долг передается в агентство, с заемщиком начинают работать коллекторы. Их основная цель – наладить сотрудничество с должником и побудить его подписать договор на новых, более выгодных условиях, которые он сможет выполнить даже с учетом ухудшившегося финансового положения.

Именно в этот момент и возникает необходимость общения с коллекторами, причем формы взаимодействия могут быть различными, но осуществляться они должны только в рамках закона. Любые нарушения служат основанием для обращения в правоохранительные органы или в суд.

В общем случае доводить ситуацию до того, что банк или МФО передают проблемный долг коллекторам, не стоит. Лучше заблаговременно осознать ухудшение своего финансового положения и обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации задолженности.

Другой вариант – заявка в иное учреждение для рефинансирования по более выгодной ставке. Важно понимать, что факт передачи задолженности агентству уже ухудшает кредитную историю заемщика и вынуждает его взаимодействовать с посредниками, а впоследствии – и с судебными приставами.

Общаться с коллекторами или нет

Общаться с коллекторами или нет? На этот вопрос в большинстве случаев можно ответить однозначно. Да, с коллекторами стоит общаться, однако при соблюдении трех основных условий.

Представитель агентства не нарушает права должника, не беспокоит его в неразрешенное для звонков и контактов время, общается с ним достаточно вежливо и не оказывает никакого давления, в том числе и психологического.
Коллектор реально предлагает пути решения проблемы, т.е. реструктуризацию долга путем отсрочки, увеличения срока кредитования для уменьшения ежемесячного платежа и т.п.
При этом у самого заемщика есть желание и возможность для того, чтобы решить проблему задолженности мирно, без обращения в суд.

Важно понимать, что добросовестные коллекторские агентства, которых на рынке большинство, именно работают с просроченной задолженностью, а не «выбивают» деньги силой. Применение давления, угроз не допускаются. Основная цель коллектора – расположить должника к сотрудничеству и добиться от него подписания нового договора, чтобы не передавать дело в суд.

В связи с этим в интересах должника стремиться поддерживать любые контакты, чтобы решить вопрос в досудебном порядке. Однако, если клиенту очевидно, что коллекторское агентство и/или банк явно нарушают его права либо у него в ближайшее время не появятся средства для погашения, смысл взаимодействия с коллекторами утрачивается.

Тогда можно отказаться от общения и ожидать судебного заседания, к которому следует тщательно подготовиться.

4 главных совета, как общаться с коллекторами

Практически всегда общаться с представителями коллекторских агентств стоит. Подобные контакты, с одной стороны, свидетельствуют о том, что заемщик действительно заинтересован в погашении долга без суда.

С другой стороны, агентство может предложить заключить договор на приемлемых условиях. В результате клиенту будет комфортно погашать задолженность в нормальном режиме.

Однако в любом случае следует учитывать несколько правил, которые могут оказаться полезными в каждом конкретном случае общения с сотрудниками коллекторского агентства.

Не общаться с анонимами

Прежде всего, сотрудник компании обязан представиться, четко назвав:

ФИО;
должность;
название организации;
причину, по которой совершается звонок;
цель общения.

Если собеседник под разными предлогами уклоняется от того, чтобы назвать свое имя либо компанию, а также основание звонка, следует зафиксировать этот факт (с помощью аудиозаписи), после чего прекратить общение. Заемщик вправе требовать обязательного раскрытия всей указанной информации. В противном случае он может не поддерживать разговор.

Практика показывает, что добросовестные компании никогда не скрываются, поскольку им нет смысла утаивать свои данные. Наоборот, сотрудники сами начинают разговор именно с представления, без дополнительной просьбы. Поэтому само по себе желание собеседника остаться анонимом наводит на подозрение о том, что он работает на сомнительную организацию (иногда их называют «черными коллекторами»).

После уточнения данных по названию коллекторской компании заемщик в любой момент сможет проверить наличие у нее лицензии. Сделать это легко в режиме онлайн, зайдя на сайт службы судебных приставов. В соответствующем разделе приводится перечень всех компаний (сегодня их более 200), которые в данный момент имеют лицензию на проведение работы с проблемными долгами. Отсутствие организации в этом списке говорит о том, что она не располагает подобными полномочиями.

Прекращать общение в случае нарушения законных прав заемщика

Заемщику важно понимать, что в случае нарушения любого из его прав он может не только прекратить взаимодействие с коллекторами, но и подать заявление в полицию, прокуратуру либо сразу в суд. Категорически недопустимы:

оскорбления;
применение физической силы;
порча имущества;
разглашение данных посторонним лицам и многое другое (подробнее в последнем разделе статьи).

Основная задача человека в данном случае – защитить свои права. Для этого необходимо зафиксировать факт нарушения закона любыми доступными способами и приложить доказательства к заявлению в правоохранительные органы либо к иску.

Стремиться найти решение, которое устроит обе стороны

Это наиболее разумная стратегия поведения, если:

у заемщика есть реальные возможности погасить долг на более мягких условиях;
коллекторы сами предлагают подходящие варианты решения проблемы, ведут себя адекватно.

Как правило, клиент может выбрать между несколькими возможностями – полная или частичная отсрочка долга, уменьшение ежемесячного платежа. Все эти меры неизбежно приводят к переплате, однако в таком случае заемщик не рискует столкнуться с судебными приставами, которые могут арестовать как банковские счета (зарплату, пенсию), так и имущество.

Фиксировать все разговоры

Даже если представители компании ведут себя достаточно вежливо, в интересах должника зафиксировать разговор с помощью аудиозаписи либо провести съемку встречи с согласия представителя коллекторского агентства. Эти материалы могут пригодиться в случае возможного превышения сотрудником своих полномочий, явного нарушения прав заемщика.

Как можно отказаться от общения

Строго говоря, гражданин не обязан выходить на контакт с представителями коллекторского агентства. Это означает, что человек вправе:

заменить сим-карту;
сменить место жительства;
не открывать двери;
не брать телефон;
класть трубку в любой момент разговора;
не отвечать на электронные сообщения в соцсетях, на е-мэйл и т.п.

Но в таком случае агентство очень быстро передаст дело в суд, который наверняка признает справедливость требования долга. В результате на пороге квартиры окажутся уже не сотрудники коллекторской компании, а судебные приставы, которые имеют право на принудительный арест банковских счетов, имущества и т.п.

При этом у должника есть и цивилизованный, предусмотренный законодательством способ отказа от любого контакта с коллекторами. Эта возможность возникает спустя 4 месяца после того, как он получил уведомление о передаче долга.

С этого дня гражданин может подать официальное заявление на имя директора коллекторской компании, согласно которому он отказывается от какого-либо общения с ними. Этот документ в обязательном порядке заверяется нотариусом за счет должника. Заемщик может указать в том же заявлении, что он передает все полномочия своему адвокату. В таком случае необходимо прописать его ФИО и контактные данные.

9 запретов в работе коллекторов

Также гражданину важно знать о своих правах, которые гарантируются уже упомянутым федеральным законом № 230. Речь идет о правилах общения, установленных для коллекторов.

О времени звонков и встреч

Звонить либо встречаться можно только в определенное время: с 8 утра до 10 вечера в будни или с 9 утра до 8 вечера в выходные и праздничные дни.

О частоте звонков и встреч

Телефонные контакты возможны не чаще, чем 3 раза ежедневно. Также сотрудник может организовать не более 3-х встреч в неделю. При этом в любой из дней может состояться максимум одна очная встреча.

Категории граждан, контакты с которыми запрещены

Полностью исключаются звонки на телефоны беременных, матерей, которые воспитывают одного или нескольких детей (возраст до 18 месяцев), инвалидов 1 группы, пациентов медицинских стационаров. Контакты с ними также недопустимы.

О предоставлении информации заемщику

Как уже было сказано, коллектор не вправе утаивать данные о себе либо о компании (ФИО, должность, название организации).

О достоверности данных

Также сотрудник не имеет права предоставлять недостоверные данные, чтобы манипулировать клиентом, располагая его на контакт.

Об условиях кредитного договора

Запрещается и изменять условия кредитного договора, в том числе увеличивать сумму долга.

О недопустимых методах взаимодействия

Исключается возможность психологического давления, угроз, открытого шантажа, применения нецензурных выражений, любого физического воздействия.

О конфиденциальности информации

Недопустимо сообщать любую информацию о долге третьим лицам. При этом звонить на работу к заемщику коллекторы могут – они запрашивают информацию о том, где именно находится человек в данный момент.

О материальном вреде

Также исключается возможность нанесения материального вреда любому имуществу должника.

Таким образом, гражданину желательно идти на контакт как с коллекторскими агентствами, так и с банками или МФО. Однако важно четко знать не только свои обязанности по уплате долга, но и собственные права. Лучше всего не доводить дело до суда. Но при явном нарушении прав следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

frombanks.ru

Как общаться с коллекторами?

«Алло, вас беспокоит коллектор!», – услышать такую фразу по телефону будет неприятно любому должнику. Что делать в такой ситуации, как правильно себя вести, какие права есть у неплательщика, и на каком основании долги передаются коллекторским агентствам?

Если ваш долг оказался в руках коллекторов, значит, банк либо переуступил ему право требования (цессия) или другими словами продал долг (§ 1 гл. 24 ГК РФ), либо заключил с ним агентский договор (гл. 52 ГК РФ) или договор поручения (гл. 49 ГК РФ), на основании которого коллектор представляет интересы кредитора.

В первом случае, согласие должника на переуступку прав требования не нужно, так гласит статья 382 ГК РФ. При этом, согласно закону, необходимо проинформировать неплательщика в письменной форме, иначе он может не исполнять свои обязательства перед новоиспеченным кредитором.

Интересная деталь: согласно ст. 386 ГК РФ – должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Взыскание долга может проходить как на досудебном этапе, так и на этапе судебного производства. Решение долгового вопроса в досудебном порядке наиболее выгодно для обеих сторон.

Основная задача коллектора – помочь вам найти выход из сложившейся ситуации. Например, составить платежный план с учетом вашего финансового положения. Если причины долга носят объективный характер, коллекторское агентство может согласовать с кредитором реструктуризацию или рассрочку по кредиту. Если должник не хочет решить вопрос добровольно, то решение вопроса будет передано в суд, а потом в Службу судебных приставов для принудительного взыскания долга.

Досудебное урегулирование вопроса подразумевает под собой телефонные переговоры, письменную рассылку и личные встречи. Коллектор звонит и предлагает встретиться для того, чтобы понять, почему вы не платите по кредиту, когда планируете вернуть долг.

Коллектор не может звонить должнику в ночное время, которое определено промежутком с 22.00 до 06.00 (ст. 96 ТК РФ). При разговоре с взыскателем обязательно следует попросить его представиться: назвать свою фамилию, название агентства и контакты. Если он откажется, то лучше повесить трубку. Если предоставит данную информацию, то можно смело продолжать разговор, выслушать его претензии, на основании каких документов он звонит.

Есть маленькая хитрость в общении с коллектором, который приобрел долг, а не работает по агентскому договору. Суть ее заключается в том, что коллектору долг достается с существенным дисконтом и он часто готов получить часть долга сразу и простить остаток, чем все деньги получить потом. В любом случае бояться коллектора не надо, с ним необходимо общаться и договариваться. А в случае агрессивных действий со стороны коллектора, выходящих за рамки законодательства, следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Следующий ход коллектора заключается в визите, который он наносит к должнику. При этом он обязан предъявить документы, удостоверяющие его личность и подтверждающие его право требования. Здесь главное помнить, что пускать коллектора на порог своего дома не стоит, неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ.

На всякий случай разговаривать с сотрудником коллекторского агентства лучше при свидетелях, или же вести видео- или аудиозапись переговоров. Если он начинает угрожать, то необходимо вызвать полицию и написать заявление о хулиганских действиях. Кстати, написать жалобу на неправомерные действия коллекторов можно в прокуратуру и Роспотребнадзор.

С целью побудить горе-заемщика к погашению долга, некоторые сотрудники коллекторских агентств могут общаться на предмет задолженности с соседями, коллегами или родственниками, такие действия можно расценивать как разглашение персональных данных. Разглашение суммы долга, сроков просрочки, наименования банка-кредитора и т.п. – это разглашение персональной информации третьим лицам, что запрещено законом «О персональных данных».

Если должник не хочет общаться с коллектором, идти с ним на контакт, он может это делать и просто ждать, когда дело будет передано в суд. Только в случае вынесения судебного решения в пользу коллекторского агентства неплательщик может лишиться своего имущества, которое будет арестовано судебными приставами и распродано на аукционе в счет погашения задолженности.

Так что, если коллектор не нарушает ваши права при общении, лучше попробовать с ним договориться, это, как минимум, сбережет ваши нервы, а максимум – позволит решить долговую проблему.

www.sravni.ru

Как общаться с коллекторами – узнайте, как построить разговор с коллекторами, на сайте НАО «ПКБ»

2019-03-01T00:00:00+03:00 2019-09-16T06:25:16+03:00 Как общаться с коллекторами

Привлечение коллекторского агентства для взыскания задолженности — распространенная практика среди банков и МФК (микрофинансовых компаний), которые таким образом пытаются минимизировать затраты и вернуть хоть какие-то деньги. Для заемщика это возможность договориться о более удобных условиях погашения кредита, но для этого нужно уметь правильно общаться с коллекторами.

Как разговаривать с коллекторами

Не каждая просрочка является поводом для кардинальных мер, но если заемщик уклоняется от исполнения кредитных обязательств более 90 дней, банк вправе привлечь коллекторское бюро на условиях:

агентского договора: компания представляет интересы банка и работает за процент от взысканной суммы;
договора цессии: агентство получает право требования задолженности и становится новым кредитором заемщика.

Единственным методом работы коллекторов является правовое воздействие на клиента путем информирования о последствиях неуплаты и решения спора в судебном порядке. Это возможно согласно статьям закона № 353-ФЗ, который определяет права и обязанности займодателя и займополучателя. Коллекторы могут представлять интересы банка в суде по агентскому договору или самостоятельно подавать иск на клиента-должника в случае цессии.

Независимо от формы привлечения коллекторов, заемщик должен быть уведомлен об этом, в противном случае он имеет право не исполнять требования нового кредитора до предоставления документов, подтверждающих право требования. При первом звонке сотрудника коллекторской компании нужно попросить его представиться, сообщив имя и фамилию, должность и полное название фирмы. При этом разговор может быть записан на диктофон, что не противоречит Гражданскому кодексу, если вторая сторона уведомлена об этом.

Обязательным для заемщика является требование копии агентского договора или договора цессии, а также всех бумаг, необходимых ему для погашения кредита. Эти документы должны быть представлены по первому требованию и иметь печати организаций, заключивших соглашение, что определено статьей 385 ГК РФ. Также можно потребовать представить уставные документы коллекторской компании и ознакомиться с отзывами о ее работе в Интернете. Коллекторское бюро обязательно должно иметь лицензию ФССП, иначе его деятельность незаконна.

После того, как право требования задолженности подтверждено, клиент может начинать разговаривать с коллекторами и договариваться об изменении графика платежей по кредиту или реструктуризации долга. Лучше, конечно, начать взаимодействовать раньше. Как правило, коллекторы идут на уступки, если у неплательщика есть обоснованные причины задержки платежей и он готов в дальнейшем выполнять свои кредитные обязательства.

Почему кредитор сразу не подает в суд?

С момента возникновения задолженности банк передает проблемный заём вначале своему собственному юридическому отделу, затем коллекторам, и, только если вернуть деньги в досудебном порядке не получается, следует судебный иск. Невыгодность такого способа возврата долга заключается в том, что после начала искового производства происходит расторжение кредитного договора, означающее прекращение начисления процентов и штрафов.

Судебное разбирательство может длиться не один месяц, а требуемая сумма долга остается неизменной, что делает ее возврат все менее выгодным. Несовершенство законодательной базы позволяет должнику затягивать процесс без серьезных последствий, и банк никак не может на это повлиять. Кроме этого, суд может частично принять сторону неплательщика, списав из суммы задолженности проценты или штрафы, которые были признаны неправомерными. В итоге кредитор получает право требовать только тело кредита и проценты, начисленные до начала судебного производства, что за вычетом затрат на юристов и сопровождение дела в суде делает конечную выгоду мизерной.

Другая причина нежелания кредитора решать вопрос в судебной плоскости — отсутствие подписанного заемщиком кредитного договора. Это возможно в случае карточного кредита, который не имеет письменного согласия получателя. Коллекторы редко связываются с подобными займами, так как шансы вернуть деньги даже через суд минимальны. Но подобное манипулирование судебной системой может плохо кончиться для неплательщика, если кредитор докажет факт злостного уклонения от исполнения долговых обязательств и мошенничества.

Выгоды от передачи долга коллекторам

Несмотря на негативный фон, который сформировался вокруг коллекторских компаний, переуступка задолженности позволяет заемщику получить выгодные условия для возврата кредита. В случае тяжелого материального положения клиента или других уважительных причин коллекторы готовы:

предоставить рассрочку;
провести реструктуризацию;
составить новый график платежей;
предложить удобные способы оплаты.

Всего этого можно достичь путем переговоров и знания своих прав в общении с коллекторами.