Как расплатиться с долгами и кредитами: Как быстро и эффективно рассчитаться с долгами

Как максимально быстро рассчитаться с кредитами

Сейчас есть все возможности, чтобы взять кредит и даже не один. Повод для расстройств наступает, когда человек осознает, что долгов слишком много. В этом случае стоит спокойно, не торопясь, произвести подсчеты и подумать, как рассчитаться с кредитными долгами с наименьшим ущербом для своего кошелька. Разумных способов уже придумано немало. Следует только внимательно изучить их и выбрать тот, который в конкретной ситуации является наиболее подходящим.

Метод снежного кома

Принцип: погашение кредитов происходит по нарастающей — от самой маленькой суммы к более крупной.

Что делать:

• составить подробный перечень своих долгов, располагая их по степени возрастания суммы;
• вносить по всем кредитам минимальные платежи, за исключением самого маленького;
• средствами, которые каждый месяц остаются свободными после всех расходов, погашать наименьший кредит;
• выплатив первый кредит, перейти к погашению следующего.

Плюс: этот метод считается наиболее популярным, так как он достаточно понятен и прост. Сокращение списка выплаченных кредитов происходит быстрее, чем, если производить выплаты другими методами. Можно сказать, что такой вариант многим придает сил для продолжения борьбы с долговыми обязательствами.
Минус: этот способ невыгоден с точки зрения переплаты по кредитам, так как их сумма в данном случае максимальна.

Метод погашения кредита равномерными суммами

Принцип: долги по кредитам погашаются равными суммами одновременно.

Что делать:

• подсчитать число имеющихся кредитных долгов;
• все свободные деньги разделить на количество своих кредитов, полученная сумма и будет составлять дополнительный платеж на каждый месяц;
• выплачивать по всем кредитам наименьшую сумму, добавляя к ней дополнительные средства;
• когда выплаты по одному из кредитов полностью закончатся, необходимо снова начать с подсчета количества долгов.

Плюс: все кредиты выплачиваются равными долями, общая сумма переплат уменьшается.
Минус: необходимость всегда располагать свободными средствами.

Метод горной лавины

Принцип: погашение кредитов происходит в том порядке, в котором уменьшается эффективная процентная ставка.

Что делать:

• рассчитать эффективную ставку, при этом учесть все комиссии по всем имеющимся кредитам;
• для этого в Интернете можно найти онлайн калькулятор, но все-таки лучше обратиться к специалисту;
• составить перечень кредитных долгов, расположив их в порядке уменьшения ставки;
• для погашения максимального долга вносить минимальную сумму вместе с дополнительными свободными средствами;
• по остальным догам выплачивать только минимум;
• погасив первый долг, надо вновь начать выплаты с самого крупного кредита.

Плюс: этот способ является самым логичным, так как минимизирует общую сумму выплат по кредитным долгам. Он позволяет в первую очередь рассчитаться с долгами, взятыми под самые большие проценты.
Минус: этот вариант подходит только сильным духом людям — если самый крупный кредит велик, то его выплата займет достаточно много времени. Длительное отсутствие результата не прибавляет энтузиазма. Но подумать стоит – этот метод заслуживает внимания.

Советы экспертов

Все описанные выше методы относятся к разряду арифметических. Их алгоритмы крайне просты, в них применяется простая математика. Однако реальные параметры долгов, к которым можно отнести установленные сроки возврата кредита, уменьшение платежей, осуществляемых каждый месяц, с которыми первоначальная сумма долга меняется, штрафы, налагаемые при досрочном погашении, не берутся в расчет.

Иногда даже оказывается выгодным пропустить ряд платежей по одному кредиту, заплатив за это штраф, и выплатить при этом другой кредитный долг. Рассчитать все это самому достаточно трудно, поэтому рекомендуется обращаться за помощью к грамотному специалисту по кредитам. Оплатив одну консультацию, человек получает в руки максимально подходящую для него схему выплат и может быть уверен, что с долгами расплачивается с минимальным финансовым ущербом.

---

Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

Что делать, если накопились долги по кредитам?!

Долги по кредитам заставляют человека какое-то время ограничивать себя в расходах, жестко планировать бюджет. Должник чувствует желание быстрее избавиться от обязательств перед кредиторами и начать распоряжаться всем заработком. А для некоторых ситуация становится настолько критичной, что они только и могут думать о том, как быстрее рассчитаться с долгами и начать жить.

Долги по кредитам

В наше время банковские продукты прочно вошли в жизнь практически каждого человека. Мы, не задумываясь, берем кредиты, когда их предлагают на разные цели. Решили поехать с семьей в отпуск? Не хватает денег? Не беда. Покупайте тур в рассрочку. Хочется обновить мебель или бытовую технику, а до зарплаты еще полмесяца? Зачем ждать, если можно забрать вещь из магазина прямо сейчас, воспользовавшись предложением консультанта оформить покупку в кредит? А если есть кредитная карта, которую так активно навязывают многие банки, то человек может и не заметить, как быстро он потратил большую долю кредитного лимита.

Принцип «бери сейчас, плати потом» стал настолько привычным в повседневной жизни, что мы можем не заметить, как набрали кучу долгов. И их общее количество становится таким, что это превращается в серьезную угрозу финансовому благополучию. Что в этой ситуации делает наш соотечественник? Впадает в панику, одалживает еще больше денег, чтобы расплатиться с предыдущими долгами по кредитам. Но в этом случае нужно действовать предельно осторожно, пока есть шанс расплатиться со всеми задолженностями.

Если накопились большие долги по кредитам, что делать, чтобы с ними справиться с наименьшими потерями? Сначала нужно определить, от каких долгов следует избавиться в первую очередь, по каким можно выплачивать минимальные суммы, а какие могут немного подождать.

Что делать?

Многие при возникновении больших долгов по кредитам, не знают, что с ними делать. Что можно посоветовать людям, оказавшимся в такой ситуации? Во-первых, не впадать в панику. Во-вторых, составить план погашения задолженностей.

Специалисты по финансам рекомендуют все долги разделить на две группы: высокоприоритетные и низкоприоритетные. Какие кредиты нужно платить прежде всего? К ним относятся задолженности, просрочка в оплате которых грозит крайне негативными последствиями для должника. Долги второго типа можно тем временем гасить минимальными суммами или попробовать договориться об отсрочке.

Какие кредиты платить в первую очередь?

Это такие задолженности, неоплата которых может привести к выселению или иным крайним мерам, применяемым к злостным неплательщикам государственными органами. Например, к повестке в суд или отключению электричества. К ним относятся:

• коммунальные платежи;
• платежи по ипотеке или кредитам с залогом в виде квартиры;
• аренда за жилье;
• алименты;
• налоги, штрафы и другие выплаты в госбюджет.

Какие кредиты можно не платить какое-то время?

Это касается, прежде всего, сумм, одолженных у знакомых или родственников. Их стоит попытаться убедить в вашем бедственном финансовом состоянии и попросить отсрочку. Если у вас есть потребительский кредит или задолженность по кредитке, то хотя бы минимальную сумму, но нужно платить. Иначе банк очень быстро начнет принимать меры, которые приведут к плохим последствиям. В первые же недели после просрочки вас начнет беспокоить служба взыскания долгов. Затем могут подключиться коллекторские агентства, к услугам которых банки прибегают в таких случаях. При задержке платежа в течение нескольких месяцев банк подает иск в суд.

Чтобы избежать развития ситуации по такому сценарию, по банковскому кредиту тоже можно попробовать попросить отсрочку. Банк, скорее всего, пойдет навстречу и предоставит кредитные каникулы. На протяжении этого срока вам нужно будет только оплачивать проценты.

Из низкоприоритетных нужно стараться рассчитаться быстрее с теми долгами, по которым выше процентная ставка. И тогда останутся только небольшие задолженности, справиться с которыми будет гораздо проще.

Списание долгов по кредитам

Приведенные советы помогут тем, у кого возникли временные затруднения с финансами. Например, при смене места работы. Что же делать, если подсчитав свои доходы и сопоставив с долгами, вы пришли к выводу, что не в состоянии платить по кредитам? Возможен ли выход для людей, чьи доходы едва покрывают расходы на жизнь, и ни о каком плане по погашению долгов не может идти и речи?

Что делать, если роста доходов не предвидится в обозримом будущем, а с большими долгами по кредитам нужно рассчитываться как можно скорее? В таком случае, если платить хотя бы минимальный платеж по одному долгу, то не останется денег на погашение другого.

В этой безвыходной, казалось бы, ситуации, есть способ решить проблему. Для этого нужно пройти процедуру банкротства физического лица, после которой происходит списание долгов по кредитам. Заявить о своем банкротстве человек, не справляющийся с кредитным бременем, может с 2015 года. Именно тогда в нашей стране был принят соответствующий закон для физических лиц.

Что это даст должнику? По результатам процедуры банкротства для заемщика может наступить одно из двух вероятных последствий:

Для каждого должника может быть предпочтителен один из двух этих вариантов. Если в собственности имеется лишь единственное жилье, то реализация имущества может стать весьма приемлемым решением. Квартира в этом случае не пойдет с молотка для уплаты долгов, а останется у заемщика. Чтобы бесплатно проконсультироваться с юристом по банкротству физических лиц, позвоните по номеру 8-800-333-89-13. Банкротство может стать для вас долгожданным избавлением от затянувшихся финансовых проблем.

Хочу списать долги по кредитам

Где взять денег, чтобы погасить все долги

Перейти к содержанию Популярные статьи

• Как отказаться от финансовой защиты после получения кредита
• Возврат кредитной страховки в 2018 — 2019. Судебная практика.
• Судебные споры по кредитным страховкам в 2018 — 2019
• Возврат кредитной страховки в 2018 году
• Индивидуальная страховка против коллективного страхования заемщиков
• Страховка кредита в 2018 году — но кому я это рассказываю?
• Как вернуть деньги и отказаться от программы коллективного страхования + видео
• Отказаться от страховки после получения кредита в 2016
• И снова о страховке: сколько действительно должен вернуть заемщик банку
• Заемщики плачут — суд признал страхование кредита законным
• Как правильно написать жалобу в Роспотребнадзор о навязанной банком страховке
• Страховка кредита вне закона! Откуда дует ветер?
• Погасил кредит досрочно – верни страховку по кредиту!
• Наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит!
• Как расторгнуть договор страхования кредита и вернуть свои деньги
• Как признать недействительными условия о страховке в кредитном договоре
• Страховка кредита: как оформляется и как от нее избавиться

Как быстро погасить студенческую ссуду

Если выплата студенческой ссуды кажется далекой или, что еще хуже, совершенно невозможной, подождите минутку. Да, выплата студенческих ссуд может показаться непосильной задачей, но это не обязательно.

Неважно, скоро ли вы закончите колледж или уже десять лет пытаетесь отказаться от этих студенческих ссуд, вы можете составить план быстрой выплаты студенческих ссуд.

Давайте сначала определим некоторые ожидания.Не существует волшебного плана выплаты студенческой ссуды. У меня нет особого трюка, которым можно поделиться, или способа избавиться от всего этого за 30 дней. Это не произойдет в одночасье. Извините ребята.

Но, выполнив эти шаги, вы можете быстро перейти к окончательному избавлению от задолженности по студенческому кредиту. Выплата студенческой ссуды требует времени, тяжелой работы и огромных жертв, но это вполне выполнимо! Давай сделаем это.

1. Экономьте на бюджете

Да, это серьезно.Если вы еще этого не сделали, сейчас самое время составить бюджет и придерживаться его. Ежемесячный бюджет с нулевой базой покажет вам, куда идут ваши деньги и где их можно сократить. Вы можете даже найти «лишние» деньги, о которых даже не подозревали (хвала!).

Получите новую ставку по студенческому кредиту от компании, пользующейся доверием Ramsey, за 10 минут. 🎓

Ежемесячно вкладывайте эти деньги в студенческие ссуды, и вы сразу же добьетесь прогресса.

С помощью бесплатного приложения для составления бюджета EveryDollar вы даже можете выделить строку в свой бюджет для каждой выплачиваемой студенческой ссуды.Таким образом, вы увидите прогресс в погашении задолженности по студенческому кредиту — и будете чувствовать себя неплохо в процессе.

2. Платите больше минимальной суммы

Вы, наверное, слышали это раньше. Если вы платите только минимальный платеж каждый месяц, вы ничего не получите быстро. Возможно, вы даже не откажетесь от накопленного интереса! Выплачивая более крупные платежи, вы сможете быстрее погасить сумму своей задолженности. Вы можете использовать Калькулятор выплаты студенческой ссуды, чтобы выяснить, как быстро вы сможете выплатить свои ссуды, внеся дополнительные платежи.

Вот пример:

• Допустим, у вас типичная задолженность по студенческой ссуде в размере 35 000 долларов, с которой выпускается средний студент. ¹ (Это число может состоять из нескольких ссуд, но в данном примере мы скажем, что это все одна ссуда.)
• При процентной ставке 6% (типичные процентные ставки варьируются от 4,53 до 7,08%) и 10-летнем сроке кредита (что также является обычным явлением) минимальный ежемесячный платеж составляет около 389 долларов. ²
• Из-за процентов ваша общая сумма выплаты составит 46 629 долларов, что на 11 629 долларов больше, чем ваш первоначальный заем! Что еще .
• Но допустим, вы решили ежемесячно платить всего на 20% больше (это 77 долларов США), чем ваш минимальный платеж. Таким образом, ваш ежемесячный платеж составит около 466 долларов, а это означает, что вы выплатите весь кредит примерно за восемь лет и сэкономите более 2600 долларов на процентах!
• Если вы платите больше , каждый месяц на 20% больше минимального платежа, вы погасите ссуду еще быстрее. Вы уловили картину!

Слово к мудрым: когда вы платите больше, чем минимальный ежемесячный платеж, сотрудники по обслуживанию студенческих ссуд могут положить эту дополнительную сумму на платеж в следующем месяце.Это отодвигает срок погашения, но на самом деле вы не сможете погасить кредит быстрее. Скажите обслуживающему вас ссуде, чтобы он оставил дату погашения в следующем месяце такой же и просто применил дополнительную сумму денег к текущему остатку ссуды.

С учетом всего сказанного, если у вас возникли проблемы даже с внесением минимального платежа каждый месяц, вы можете подумать, что идея платить больше денег — полная шутка. С этим в мыслях . . .

Получайте обновления о льготах при выплате студенческой ссуды

Что бы ни случилось с федеральным пособием по ссуде на образование, мы сообщим вам! Независимо от того, продлится ли помощь или закончится, мы расскажем вам, что делать дальше по выплате студенческой ссуды.

3. Принесите некоторые финансовые жертвы

Помните, я раньше упоминал о жертвоприношении? Вот где это пригодится.

Посмотрите на свой образ жизни. С какими дополнительными вещами вы можете обойтись? Пока, кабельный пакет. Увидимся, коробки для подписки на буги. Может быть, сократите стоимость жилья вдвое, найдя соседа по комнате. У вас есть комната для гостей, которая в наши дни мало используется? Сдай эту присоску! Только подумайте, как быстро вы могли бы выплатить свои ссуды, если бы ваши расходы на жилье сильно снизились.

Как насчет продажи ненужного барахла? Покопайтесь в своем туалете, гараже и хранилище, чтобы увидеть, что вы можете разместить на eBay или Craigslist. Затем подсчитайте, сколько вы тратите на питание вне дома каждую неделю. Откажитесь от латте и сварите кофе дома. Ешьте остатки еды (они не , а плохо) или готовьте еду на неделю вместо того, чтобы тратить 10–20 долларов на обед. Поверьте, существует множество творческих способов сэкономить.

4. Выплата студенческой ссуды снежным комом долга

Метод долгового снежного кома помог тонне людей избавиться от долгов, и он может работать и для студенческих ссуд.Перечислите всех ваших ссуд (включая частные ссуды, обеспеченные ссуды, необеспеченные ссуды — вы называете это) от наименьшего остатка до наибольшего. Сначала начните платить с наименьшего остатка по студенческому кредиту. Бросьте любые лишние деньги, которые у вас есть, на выплату первого долга, продолжая при этом платить минимум по всем остальным.

После выплаты первого долга переходите ко второму по размеру остатку. Возьмите все, что вы вложили в первую, и добавьте ее к минимуму второго баланса.Как только этот долг будет выплачен, переходите к следующему и повторяйте процесс, пока, наконец, не выберетесь из долга. Бум.

Вы можете подумать: Нет, это займет вечность! в смысле. . . это определенно не произойдет в одночасье. Но работая по методу снежного кома долга, вы почувствуете прогресс, которого добиваетесь по мере того, как исчезает каждый студенческий кредит. Выплата этих небольших ссуд в первую очередь даст вам пару быстрых выигрышей и поможет вам сохранить мотивацию, чтобы быстро начать раздавать более крупные ссуды на обучение!

Просто убедитесь, что вы не кладете деньги в карман при выплате каждой ссуды — сохраняйте импульс, переводя эти деньги в следующий платеж по ссуде.Позже ты поблагодаришь тебя, мальчик.

5. Применяйте каждое повышение и возврат налога для выплаты студенческой ссуды

Что делает большинство людей, когда им повышают зарплату? Они продувают это, как будто это ничего. И затем они задаются вопросом, почему им показалось, что не получили прибавки к .

По мере того, как вы продолжаете убивать это в своей карьере и получать продвижение по службе, направьте свой дополнительный доход на погашение этих студенческих ссуд. Не переезжай в дом побольше. Не покупайте новую машину.Не покупайте дизайнерские нитки. И не обновляйте свой смартфон. Используйте свой прирост дохода, чтобы добиться значительного прогресса в борьбе с задолженностью по студенческим ссудам!

То же самое касается возврата налогов. Сколько вы знаете людей, которые берут эти «бесплатные деньги» и сжигают их на новой мебели или на 55-дюймовом плоском экране? Подсказка: ваш возврат налога — это не бесплатные деньги от государства. Они просто возвращают вам деньги, которые вы им уже заплатили, потому что вы дали им слишком много. Возьмите этот возврат и направьте его прямо на выплату большой части ваших студенческих ссуд!

6.Увеличьте свой доход с помощью побочной суеты

Если ваша самая большая проблема — это доход, найдите работу на неполный рабочий день по ночам или в выходные дни, которая поможет вам быстро накопить наличные. Затем бросьте эти лишние деньги прямо в долг по студенческой ссуде! Есть масса вариантов побочной суеты — от вождения Uber до выгула собак и работы по дому.

Помните, дополнительная работа не вечна. Вы просто пытаетесь сделать все возможное и выбросить из своей жизни долг по студенческому кредиту.

7. Не рассчитывайте на прощение студенческой ссуды

Послушайте, вы все: я знаю, люди, вероятно, говорили вам, что брать студенческие ссуды не составляет большого труда, потому что вы можете просто получить их позже.

Но прощение студенческих ссуд — это не совсем сбывшаяся мечта, как это ни звучит. Существует множество требований, которым вы должны соответствовать, чтобы иметь право на участие (например, проработайте 10 лет на государственной службе). И даже тогда прощение не гарантировано. Вам лучше иметь хорошо оплачиваемую работу — а вам на самом деле нравится , — чтобы вы могли выплачивать долги как можно быстрее.Таким образом, вы не проведете годы своей жизни в ожидании прощения ссуд.

8. Рефинансируйте студенческие ссуды, если это имеет смысл

Прежде чем вы попадете в объятия слишком нетерпеливого кредитора, знайте, что рефинансирование студенческих ссуд — не лучший шаг для всех. При рефинансировании вы берете свои ссуды — федеральные, частные, часто и то, и другое — кредитору, который выплачивает их за вас. И теперь вы должны этому новому кредитору деньги, которые он вам только что предоставил.

При рефинансировании цель состоит в том, чтобы обеспечить лучшую ставку и условия платежа, что означает, что вы платите меньше ежемесячно и за меньший период времени одному кредитору, а не больше денег в течение более длительного периода времени одному или нескольким кредиторам.

Если вы в состоянии продолжать платить ту же сумму, которую платили до рефинансирования, еще лучше. Потому что это означает, что вы вкладываете в основную сумму каждый месяц больше, чем раньше, и избегаете больших процентов. Плюс — и вот что самое лучшее — если у вас есть другие долги, помимо недавно рефинансированной студенческой ссуды, вы можете увеличить свой долг как снежный ком еще быстрее, как только вы выберете эту студенческую ссуду. (Вернитесь в # 4 для ускоренного курса долгового снежного кома!)

Помните, однако, что вы рефинансируете, чтобы получить лучшую ставку и условия оплаты.Если это не то, что вам предлагают, не рефинансируйте. Вам нужно делать домашнее задание, иначе вы можете оказаться в яме глубже, чем раньше.

9. Сохраняйте мотивацию, и вы погасите задолженность по студенческой ссуде как можно скорее!

Послушайте, я здесь не для того, чтобы избивать вас за то, что вы брали студенческие ссуды в прошлом. Но я хочу, чтобы вы испытали на себе силу жизни без долгов. Нет необходимости затягивать выплаты по студенческому кредиту на следующие 10 или более лет. Когда на ваших деньгах не появляется имя Салли Мэй каждый месяц, вы можете сделать с ними гораздо больше!

И последний совет от профессионалов: посещение таких курсов, как Университет финансового мира (FPU), может помочь вам оставаться на беззалоговой работе и изучить множество других стратегий, позволяющих избавиться от своих долгов как можно быстрее.Мы предлагаем бесплатную 14-дневную пробную версию FPU — программы, которая изменила жизни более 6 миллионов человек, — и она доступна круглосуточно и без выходных. Ты получил это!

Теперь, когда у вас есть инструменты для погашения задолженности по студенческому кредиту, хотите ли вы помочь следующему поколению полностью избежать ссуд на обучение ? Если вы хотите убедиться, что ни один молодой человек в вашей жизни никогда не берет ссуды на учебу, посмотрите мою книгу Debt-Free Degree . Это ресурс, который нужен всем учащимся колледжа и их родителям, чтобы они могли подготовиться к следующему шагу.Или, если вы готовы начать свой путь к избавлению от задолженности по студенческой ссуде, начните с моего нового 64-страничного краткого руководства Уничтожьте задолженность по студенческой ссуде .

Как погасить долг по кредитной карте

Если долг по кредитной карте держит вас в заложниках у будущего, пора раз и навсегда освободиться.

Конечно, есть соблазн поверить, что те вознаграждения, которые вы зарабатываете, стоят сумасшедших сумм денег, которые вы тратите (1% кэшбэка — действительно ?).И, конечно же, вы можете попробовать сыграть в игру, пытаясь перехитрить компанию, открывая и закрывая счета кредитных карт для получения денежных вознаграждений и льгот.

Но если вы будете играть в эту игру достаточно долго, кто-то обязательно окажется в проигрыше (и это никогда не будет компания, выпускающая кредитные карты). Итак, давайте поговорим о том, почему задолженность по кредитной карте плохая.

Почему задолженность по кредитной карте плохая

Мы все выросли, слыша, что кредитные карты — это просто образ жизни. Наши родители научили нас ценить тяжелый труд, относиться к другим так, как вы хотите, чтобы относились к вам, и использовать кредитную карту в экстренных случаях.

Все начинается невинно, правда? Но после пятой «чрезвычайной ситуации» в этом месяце ситуация начинает выходить из-под контроля. У вас недостаточно зарплаты, чтобы покрыть эти чрезвычайные ситуации, в результате чего у вас мало денег и вы испытываете стресс, когда вы пытаетесь не отставать.

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Задолженность по кредитной карте никогда не кажется такой уж большой проблемой. Но через некоторое время (и больших затрат) минимальные платежи становятся все труднее и труднее погашать.И прежде чем вы это узнаете, у вас есть задолженность в размере 10 000 долларов, и вам нечего предъявить, кроме пустого банковского счета.

Если у вас нет кредитной карты, отлично! Продолжайте жить на меньшее, чем вы зарабатываете, и копите на то, что вам нужно. Но послушайте: если у вас есть кредитная карта, пора составить план и погасить этот долг — навсегда.

Какие другие способы погашения кредитной картой — и работают ли они?

Послушайте, выплата долга никогда не бывает легкой. И есть много шума вокруг идеи «быстрых способов» избавиться от долгов.Вот правда: быстрого решения не существует, но вы можете найти проверенное временем и постоянное решение, если готовы засучить рукава и приступить к работе.

Давайте взглянем на наиболее разрекламированные способы сокращения долга (и почему вам следует избегать этих методов любой ценой):

• Консолидация долга. По сути, это ссуда, которая объединяет все ваши долги в один платеж. Это звучит как хорошая идея, пока вы не обнаружите, что продолжительность жизни вашего долга увеличивается, а это означает, что вы останетесь в долге дольше.А низкая процентная ставка, которая выглядела так привлекательно с самого начала, обычно со временем повышается.
• Погашение долга. Компании по урегулированию долгов — это холодная язва финансового мира. Беги от этого варианта! Компании по урегулированию долга будут взимать с вас комиссию и обещать провести переговоры с вашими кредиторами или уменьшить вашу задолженность. Но обычно они просто забирают ваши деньги и оставляют вас тонуть в долгах. Нет, спасибо!
• 401 (k) ссуд. Никогда не занимайте у своего 401 (k), чтобы погасить свой долг.Мы повторяем — никогда не занимайте у вашего 401 (k)! Вы не только получите штрафы, сборы и налоги за снятие средств, но и воруете у собственного будущего. Угу .
• Ссуды под залог собственного капитала. Никогда не стоит брать деньги под залог дома в виде жилищной ссуды. Вы рискуете потерять дом, если не сможете вовремя выплатить ссуду. Доверься нам — не делай этого!

Эти стратегии сокращения долга в лучшем случае рискованны и на самом деле лечат только симптомы.Вам не нужно консолидировать, погашать или занимать чужие деньги, чтобы погасить свой долг. Вам просто нужно изменить то, как вы управляете своими деньгами. Ты это понял? Ваши деньги никогда не изменятся до , когда вы измените !

Но изменение длится так долго, если у вас нет плана. И вы не можете измениться без плана. Вот почему вам нужно начинать с бюджета. Это план, который позволяет вам контролировать каждый имеющийся у вас доллар, говоря им, куда идти. И если вы никогда раньше не составляли бюджет, ничего страшного! Начать никогда не поздно.Мы даже создали бесплатное приложение для составления бюджета под названием EveryDollar, чтобы не гадать при составлении плана. Он дает вам необходимые инструменты и даже требует от вас ответственности, чтобы вы могли достичь своих целей и мечтать.

Как погасить задолженность по кредитной карте

Когда дело доходит до погашения долга по кредитной карте, нет лучшего способа, чем метод снежного кома долга:

Шаг 1: Перечислите задолженность по кредитной карте от наименьшей к наибольшей (не беспокойтесь о процентных ставках).Платите минимум за все, кроме самого маленького.

Шаг 2: Мстительная атака на самый маленький долг. Как только этот долг уйдет, возьмите этот платеж (и любые дополнительные деньги, которые вы можете выжать из бюджета) и примените его к второму по величине долгу, продолжая при этом производить минимальные платежи по остальной части.

Шаг 3: Как только этот долг исчез, возьмите его платеж и примените его к следующей по величине задолженности. Чем больше вы платите, тем больше ваши высвободившиеся деньги растут и их бросают в следующий долг — как снежный ком, катящийся под гору.

Повторите этот метод, пока вы пробираетесь сквозь долги. И не забудьте закрыть счета кредитной карты после их погашения. . . а затем танцевать, не заботясь о том, кто смотрит — вы сделали это!

Какой кредитной картой следует расплатиться в первую очередь?

Разве не имеет математического смысла сначала погасить кредитную карту с самой высокой процентной ставкой?

Может быть. Но проблема не в цифрах. Поведение — и суть метода снежного кома долга — изменение поведения.

Если вы начнете с наименьшего остатка по вашему долгу, это поможет вам добиться прогресса и сразу увидеть эти маленькие выигрыши. Этот прогресс будет топливом, в котором вы нуждаетесь, поскольку вы бежите на полной скорости, чтобы погасить все свои кредитные карты одну за другой!

Когда вы начнете с наименьшего остатка по кредитной карте, вы довольно быстро выберете его и сохраните мотивацию выплатить следующую кредитную карту, а затем и следующую. . . и следующее.

Motivation доведет вас до финиша выплаты долга по кредитной карте. Но , если вы начнете с самого большого долга, вы можете потерять пар и уйти еще до того, как вы приблизитесь к завершению. Мы видели, как это происходило снова и снова.

Послушайте: возможно, вы не думаете, что выплата 50 долларов по счету — это большое дело, особенно когда вы смотрите в глаза тому счету Visa на 10 000 долларов. Но когда вы положите этот минимальный платеж в счет следующего долга и увидите, как растет ваш снежный ком, на вашем пути уже ничего не будет.

Послушайте, мы помогли почти 6 миллионам человек погасить свои долги методом снежного кома.Если вы будете придерживаться этого правила, то в кратчайшие сроки избавитесь от долгов!

Следует ли хранить кредитные карты при их погашении?

Абсолютно нет! О хранении ваших кредитных карт не может быть и речи. Получите каждую свою кредитную карту. Прямо сейчас. Идти. Положите их на кухонный стол. Теперь возьмите ножницы и начните рубить.

Ответственного использования кредитной карты просто не существует, что бы известные актеры ни рассказывали вам в рекламных роликах. Нет ни одной веской причины держать при себе кредитную карту — даже для баллов, миль и всей этой чепухи.

А теперь сделайте глубокий вдох. Мы просто провели вас через следующие несколько лет вашей жизни (если вы решите принять вызов). Возможно, вы сидите на вершине горы долгов или мухи слона. Но в любом случае трудно осуществить свою мечту, когда вы несете тяжелый груз долгов. Так . . . ты готов приступить к работе?

Мы будем с вами на каждом этапе пути. Фактически, мы хотим идти с вами до того дня, пока вы не сможете уверенно сказать: «Я обычный миллионер.«Проверьте Ramsey +. Благодаря членству с полным доступом вы получаете наши самые продаваемые продукты. . . все в одном месте. Подпишитесь на бесплатную пробную версию и посмотрите, насколько легко будет попрощаться с долгом (навсегда) и прийти к финансовому спокойствию. Готовы это сделать?

Как погасить долг и сэкономить

Основные выводы

• Сохраните на случай чрезвычайной ситуации — рассмотрите возможность экономии, достаточной для покрытия расходов от 3 до 6 месяцев.
• Рассмотрите возможность создания сберегательного счета для здоровья, если вы имеете на это право, и внесите свой вклад в свой пенсионный план на рабочем месте.
• Сначала выплатите долги по самой высокой процентной ставке.

Студенческие ссуды, остатки на кредитных картах, автокредиты и ипотека — о, боже. У вас, вероятно, есть различные долги — у большинства людей они есть. Итак, на чем вы должны сосредоточиться в первую очередь? А как можно при этом сэкономить?

Конечно, убедитесь, что платите по крайней мере необходимый минимум — и вовремя — чтобы все ссуды оставались в хорошем состоянии.В конце концов, невыполнение обязательств по кредитным картам, автокредитам, студенческой задолженности или жилищной ипотеке может разрушить ваш кредитный рейтинг и рисковать банкротством.

Прежде чем заняться долгами, сначала заплатите себе. Убедитесь, что вы:

• Используйте счета с льготным налогообложением, такие как счет с гибкими расходами или счет медицинских сбережений, если у вас есть план медицинского страхования с высокими вычетами.Это позволяет вам оплачивать медицинские счета, используя деньги до уплаты налогов. ¹
• Сэкономьте достаточно в плане пенсионных сбережений на рабочем месте, чтобы получить от работодателя положительную оценку — это «бесплатные деньги». ²
• Отложите немного денег на чрезвычайные ситуации.

Предполагая, что вы выполняете эти основные обязательства, вот руководство, которое поможет вам выплатить долг и сэкономить на чрезвычайных ситуациях и долгосрочных целях, таких как выход на пенсию.Это может показаться нелогичным, но перед тем, как заняться долгом, убедитесь, что у вас есть немного денег «на всякий случай» и откладывайте их на пенсию.

1. Сначала погасите этот долг: остатки по кредитным картам с высокими процентами

Пополнить баланс кредитной карты легко.А раз уж вы это сделаете, расплачиваться за это непросто. Минимальные платежи, как правило, низкие, что означает, что вы платите в основном проценты, поэтому погашение баланса займет гораздо больше времени. И это будет стоить дороже. Так что, если можете, подумайте о том, чтобы ежемесячно платить больше минимума.

Избегайте использования кредитной карты для оплаты покупок.Почему? В некоторых случаях это может удвоить стоимость покупки. Допустим, вы покупаете телевизор с плоским экраном за 2000 долларов по кредитной карте с процентной ставкой 15%. Если вы будете вносить только минимальный ежемесячный платеж, на погашение первоначального долга у вас уйдет более 17 лет. ³ Вы заплатите кредитору более 2500 долларов в виде процентов, что по существу удвоит стоимость телевизора.

С другой стороны, если вы стараетесь ежемесячно выплачивать весь свой баланс, вы можете подумать о бонусной карте с возвратом денег.Таким образом, покупки по кредитной карте действительно могут помочь вам в достижении других финансовых целей.

Совет: Проверьте выписку по кредитной карте, чтобы узнать, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить остаток — и сколько это будет вам стоить — если вы сделаете только минимальный платеж.

2. Погасите этот долг следующим образом: частные студенческие ссуды

Частные студенческие ссуды для колледжей в целом имеют более высокие процентные ставки, чем государственные студенческие ссуды.В настоящее время ставки по частным студенческим ссудам колеблются от 5% до 14% по сравнению с 2,75% по государственным студенческим ссудам для студентов бакалавриата. ^4,5 Однако вы можете вычесть проценты по студенческой ссуде, но только до 2500 долларов в год и только в том случае, если вы являетесь индивидуальным подателем, зарабатывающим менее 85000 долларов или 170 000 долларов за совместную подачу заявления в браке для налогов 2019 год. Если вы заработаете больше, вы не сможете вычесть проценты.

В целом, это хорошая идея — выплатить студенческий долг выше 8% в качестве приблизительного практического правила.Что вам действительно нужно, так это сравнить ожидаемую доходность после вычета налогов (если вы вложили деньги) с процентной ставкой по студенческому кредиту. Если ваша студенческая ссуда составляет 9%, погашение ссуды похоже на получение безрисковой прибыли в размере 9% от ваших инвестиций. Все это может быть довольно сложным, поэтому вы можете проконсультироваться с профессиональным финансовым планировщиком. Это особенно верно, когда этот долг не подлежит налогообложению.

3.Минимум ежемесячных выплат по государственным студенческим займам, автокредитам, ипотеке

Эти кредиты имеют более низкие процентные ставки, а некоторые предлагают налоговые льготы. Поэтому, как правило, имеет смысл вносить по ним только минимальные ежемесячные платежи. Например, проценты по ипотеке вычитаются для целей федерального налогообложения. Домовладельцы могут вычесть проценты по ипотеке в размере до 750000 долларов США за дома, приобретенные после 15 декабря 2017 года.По ипотеке, полученной до 15 декабря 2017 года, могут быть вычтены проценты по ипотеке до 1 миллиона долларов. Процентные ставки были на исторических минимумах, прямо сейчас около 3% для 30-летнего фиксированного кредита. Автокредиты составляют около 4,75% при 60-месячной ссуде на новую машину.

Государственные ссуды для студентов бакалавриата в настоящее время составляют 2,75%, и проценты могут не облагаться налогом.

Несколько слов о задолженности по студенческой ссуде: у большинства выпускников колледжей есть разные виды долгов и разные процентные ставки.Вот несколько общих рекомендаций.

• Выплата: Как мы уже говорили ранее, имеет смысл сначала погасить долг под высокие проценты (частные студенческие ссуды выше 8%), особенно если вы не можете вычесть проценты.
• Подбросьте: В определенных ситуациях может быть выгодно погасить задолженность со средней процентной ставкой, например, прямую ПЛЮС и прямую несубсидируемую ссуду для студентов и аспирантов, но не в других. На это решение могут повлиять многие факторы, такие как текущие и будущие налоговые ставки, насколько вы комфортно относитесь к риску и ваши цели.
• Минимальная ежемесячная выплата: Задолженность с низкой процентной ставкой, например, Прямые ссуды для студентов и ссуды Perkins, или долг со средней процентной ставкой (см. Выше), который не подлежит налогообложению, возможно, не нужно выплачивать досрочно, потому что налоговых льгот и низких процентных ставок.

Если вы дисциплинированно относитесь к платежам, вы можете предоставить государственные студенческие ссуды под низкий процент, чтобы снизить минимальные выплаты, и использовать сбережения для более быстрой выплаты ссуд с более высокими процентными ставками.(Правительство позволяет вам консолидировать и продлевать большинство государственных студенческих ссуд под вашу текущую процентную ставку.) Однако вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов, потому что период времени намного больше. Свяжитесь со своим кредитным агентом для получения информации.

Подсказка: Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете иметь право на планы погашения, основанные на доходе, или планы прощения ссуд на государственные услуги. Если вы не соответствуете требованиям программы прощения ссуды, рефинансирование ссуды может быть вариантом экономии.

Продолжайте

Выплата долга важна. Может быть трудно сэкономить, когда большая часть ваших денег идет на погашение долга. Вот почему так важно иметь план выхода из долгов — это может сэкономить вам деньги в виде процентов и в конечном итоге поможет вам сэкономить больше и быстрее достичь своих целей.

Следующие шаги для рассмотрения

Открыть счет

Это просто — открытие нового счета занимает считанные минуты.

Пройдите финансовую проверку

Ответьте на 9 вопросов, чтобы получить план финансового благополучия.

Узнайте, как управлять долгом Требуется вход в систему

Получите четкое представление о своей картине долга и изучите советы, как быстрее освободиться от долгов.

Погасите долг быстрее | Откройте для себя

У многих есть долги.И многие американцы могут задаться вопросом, является ли получение личного кредита хорошим способом погашения долга.

В большинстве случаев более вероятно, что для погашения долга в относительно короткий период времени вам понадобится систематический процесс и правильные практические инструменты в вашем распоряжении.

Рассмотрите следующие элементы выплаты долга, и вы должны быть на пути к достижению своих личных целей.

Что такое долг и как он работает?

Долг — это деньги, причитающиеся кредитору (будь то физическое лицо, предприятие или правительство), которые вы обычно должны вернуть с процентами в течение определенного периода времени.Размер процентов и продолжительность периода составляют часть так называемых условий ссуды.

Долг может быть хорошим или плохим, в зависимости от того, как вы его используете и для чего используете. Это могут быть кредитные карты, жилищные ссуды, автокредиты или деньги от друзей и семьи.

Студенческие ссуды — еще одна очень распространенная форма долга. При ответственном использовании ссуды могут помочь вам в достижении достойных целей, таких как получение образования, наличие хорошего места для жизни или объединение других долгов с более высокими процентами в ссуду с более низкой ставкой, тем самым потенциально экономя деньги на процентах в долгосрочной перспективе.

Способы погашения долга

1. Консолидация долга. Помимо перевода остатка по кредитной карте, все более популярным способом погашения долга является консолидация долга, особенно если вы задаетесь вопросом, как погасить долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой. Ссуды для консолидации долга, которые могут быть консолидированы с помощью индивидуальной ссуды, могут позволить вам расплачиваться напрямую с кредиторами, а затем выплачивать ссуду по ежемесячному графику с фиксированным платежом и процентной ставкой.Интересно, сколько это может вас сэкономить? Используйте наш калькулятор консолидации долга для некоторых примеров сбережений.
2. В каком порядке нужно погасить долг? Существуют также различные стратегии, которые следует учитывать при принятии решения о том, в каком порядке начинать выплату долга. Одна из них — стратегия снежного кома, которая означает выплату долга с наименьшей суммой задолженности в первую очередь и наращивание темпов (как снежный ком) по мере того, как вы работаете с этими меньшими суммами. платежи. Другой вариант — это лавинная стратегия, в которой приоритет отдается выплате долга по самой высокой процентной ставке.
3. Погашение долга. Это предполагает вмешательство сторонней компании и переговоры об урегулировании с компанией, выпускающей вашу кредитную карту. Хотя это может обеспечить облегчение долгового бремени, это также сопряжено с рядом рисков, в том числе с необходимостью продолжать производить платежи компании по урегулированию задолженности и даже с возможностью попасть в ловушку мошенничества.
4. Ссуды под залог собственного капитала. Кредит под залог собственного капитала может иметь более низкую процентную ставку, чем вы платите по кредитной карте с высоким процентом, но он требует предоставления вашего дома в качестве залога для обеспечения кредита.Это может быть хорошим вариантом, если вы также занимаетесь крупным проектом, например, пристройкой дома, потому что ссуды под залог жилья, как правило, выдаются на более крупные суммы. Например, в Discover мы предлагаем ссуды на покупку жилья на сумму от 35 000 до 150 000 долларов, в то время как наши личные ссуды составляют от 2500 до 35 000 долларов, и они не имеют обеспечения.
5. 401 (к) заем. Некоторые работодатели разрешают вам брать деньги в долг из вашего пенсионного плана 401 (k). Хотя это может предложить привлекательную процентную ставку, вы можете рассмотреть возможность индивидуальной ссуды по сравнению с ссудой 401 (k).Могут быть недостатки, такие как упущенная выгода или проигрыш от работодателя, которые могут стать для вас препятствием.

Распределение долга

Прежде чем вы сможете быстрее погасить задолженность, вам, возможно, придется провести некоторый учет того, какой у вас вид долга и , сколько у вас долга. Перечислите следующее, чтобы систематизировать вашу долговую ситуацию:

• Сколько вы должны по кредитам, крупным счетам (например, медицинским) и кредитным картам
• Выплачиваемая сумма процентов
• Ваша годовая процентная ставка
• Минимальные ежемесячные платежи

Поместите эту информацию в электронную таблицу или в другое место, где вы можете легко получить доступ для обновления в будущем.Цель состоит в том, чтобы раскрыть свой долг, чтобы вы могли начать процесс его выплаты.

Выяснение того, что мешает вам выплатить долг

Было бы легко сказать, что если вы хотите погасить долг быстро, вам следует просто сэкономить больше денег или потратить меньше и использовать дополнительные средства для осуществления этих платежей.

Но жизнь часто бывает сложнее. А долги могут накапливаться из-за неожиданных событий — от серьезной медицинской ситуации до протекающей крыши и смерти в семье.Вполне возможно получать хорошую зарплату — в зависимости от вашей отрасли, географического положения и т. Д. — и при этом иметь долги. В рамках этого процесса вы хотите спросить себя, почему я не могу погасить свой долг? Как только вы это поймете, вы можете быть готовы быстро двигаться вперед.

Другие способы справиться с долгом

Обычно мы думаем о наших ежемесячных счетах как о жестких графиках платежей, от которых зависят наши услуги. Но в сегодняшней гиперконкурентной деловой среде многие поставщики, например кабельные и телефонные компании, готовы сотрудничать с вами, чтобы сохранить ваш бизнес.

Еще один способ справиться с долгами — это получение дополнительного дохода за счет фрилансера или подработки.

В сегодняшней «коммерческой экономике», когда люди могут продавать товары из дома или использовать свой автомобиль для поездок и доставки еды, существует ряд вариантов для очень гибкой работы с частичной занятостью. Однако у многих людей нет времени добавить дополнительную работу. Тем не менее, по-прежнему существует множество возможностей для дополнительного дохода, который можно использовать для погашения долга.

Осмотрите свою квартиру или дом и решите, нужно ли все, что у вас есть.Скорее всего, вы сможете найти несколько предметов, по крайней мере, для продажи через Интернет или через гараж. Если вы не можете найти ничего, от чего можно было бы избавиться, подумайте о том, чтобы сдать дом или квартиру в аренду на время отпуска. Просто обязательно ознакомьтесь с местными законами и проконсультируйтесь с владельцем, прежде чем рекламировать свое пространство.

Вы также можете найти онлайн-сберегательный счет, на котором можно будет платить больше процентов.

Возьмите на себя ответственность

Хотя существует множество методов борьбы с долгами, вы всегда должны нести ответственность за эти расходы.Важно установить конкретные сроки и суммы платежей. В этом отношении может быть полезен личный заем, потому что он позволит вам автоматизировать ежемесячные платежи, и вы точно знаете, сколько времени потребуется, чтобы погасить ссуду, если вы сделаете эти платежи.

Хотя может быть трудно открыто говорить о проблемах, связанных с деньгами, еще одна идея — рассказать близкому другу или члену семьи о своем плане выплаты долга. Это может заставить вас быть более ответственным перед этим человеком, а также может служить источником моральной поддержки.

Выплата долга не обязательно будет легкой, но если вы будете ее придерживаться, вы можете обнаружить, что сможете добиться значительного прогресса за короткое время.