Как правильно расходовать деньги программа – Как правильно тратить деньги и рационально их расходовать с умом?

Как правильно тратить деньги и рационально их расходовать с умом?

Всем привет! Научиться, как правильно тратить деньги с умом не менее важно, чем научиться инвестировать, ведь это тоже эффективный способ улучшить своё финансовое положение. Лично я считаю, что правила рационального расхода денег стоит изучать еще в школе, ведь в этом нет ничего особо сложного — просто нужно прививать правильные финансовые привычки.

Помните определение финансовой независимости? В любом случае, напомню: пассивный доход должен превышать расходы. Улавливаете мою мысль? Именно, разумная трата денег (уменьшение расходов) точно так же, как и рост заработков, приближает ваши финансы к самому устойчивому состоянию.

В сегодняшней статье блога я собрал для вас лучшие рекомендации и советы о том, как тратить деньги с умом и научиться расходовать финансы рациональнее.

Содержание:

Как правильно тратить деньги

Я считаю себя везучим человеком, потому что по характеру не очень люблю тратить деньги и тщательно думаю о необходимости каждой большой покупки. В этом есть как очевидные плюсы, так и определенные минусы — иногда слишком долго откладываю приобретения, пользу и необходимость которых можно полностью понять только после покупки. Так, например, было с современным смартфоном — мне и без него было нормально, но когда он появился, высокая скорость работы и удобство разнообразных приложений стали приятным открытием. К хорошему быстро привыкаешь 🙂

Тем не менее, основное правило грамотной траты денег выглядит именно так:

Никаких импульсивных покупок! Эмоции часто мешают собрать мысли в кучу. Бывает увидишь что-то эдакое и сложно отказаться от траты денег. Или, например, случаются неудачные периоды в жизни, когда настроение ниже плинтуса и хочется как-то побаловать себя. И в том и другом случае результат будет один — эмоции после покупки быстро стихнут и в воздухе повиснет вопрос: «А стоило ли тратить деньги на это?». Обидно, если ответ окажется отрицательным. Чтобы таких ситуаций не возникало, надо научиться сдерживать себя и подходить к вопросу больших покупок ответственно и думать, как рационально расходовать деньги в этом случае.

В принципе, то же касается и небольших регулярных покупок в магазине. Пока идёшь к нужному отделу, легко поддаться на красивый вид товаров и набрать целую корзину непонятно чего, если заранее не составить список покупок.

Примерно с таким списком покупок я хожу в магазин, когда хочу приготовить одно из любимых блюд — окрошку. Сейчас как раз сезон!

Почему лучше закупаться по заранее заготовленному списку? Все просто: перечень нужного намного легче составить дома, где ничего не отвлекает. В магазине на тебя со всех сторон смотрят разнообразные товары в красивых обёртках, но со списком ты знаешь, что все они в данный момент не нужны. Понятное дело, можно о чём-то забыть, но шансы купить что-нибудь лишнее становятся значительно ниже. Даже если захочется купить товар, которого в списке не было, в мозгу сразу стрельнет переключатель — «Точно стоит брать?».

Сайты и приложения: Купи батон!, Google Keep, Evernote. Мне вполне хватает заметок Evernote, но можно и нужно использовать специализированные приложения вроде Купи батон.

Идём дальше. Часто ли у вас возникает ощущение, что деньги заканчиваются слишком быстро или просто исчезают в неизвестном направлении? Такое случается, если не вести учёт доходов и расходов. Вы наверняка знаете о его пользе, но вполне возможно, из-за лени игнорируете. А ведь учёт позволяет узнать столько всего полезного:

• на что, собственно, тратятся деньги;
• какие категории расходов отбирают больше всего финансов;
• из каких источников приходят деньги;
• становитесь ли вы богаче (доходы превышают расходы?)…

И многое другое. Самое важное, что может дать учёт — понимание того, какие траты необходимы, а от каких можно отказаться. К примеру, затраты на разную нездоровую пищу (фастфуд, колы/фанты/сникерсы, кетчупы/майонезы и т.д.) всегда можно достаточно безболезненно убрать. Если применить силу воли, возможно добиться еще лучшего результата: к примеру, отказ от вредных привычек даст заметную экономию денег.

Сайты и приложения: Homemoney, MoneyLover, Paymaster.

На моём смартфоне стоит Paymaster — подписка недорогая, всего 120 гривен (около 5$) в год, все нужные функции на месте. В планах есть большой обзор приложений для учёта финансов, так что подписывайтесь на обновления Блога Вебинвестора!

Тщательно продумывать большие покупки, ходить в магазин со списком и вести учёт расходов — это основные советы, как тратить деньги с умом. Впрочем, всё это требует определённых усилий над собой. Можно ли начать с какого-нибудь способа попроще?

Используйте принцип «заплати сначала себе», другими словами — откладывайте часть зарплаты сразу, как её получите. Это самый простой способ экономить, так как часть денег останется с вами при любых раскладах. Главная задача — уложиться в урезанный бюджет. На мой взгляд это проще, чем через силу исключать какие-то расходы. Для начала откладывайте 5-10%, чтобы привыкнуть, позже можно увеличивать этот процент.

Смотрите, сколько денег таким способом можно сэкономить за 5 лет:

Как растут сбережения, если откладывать 5%, 10% и 20%
от зарплаты каждый месяц. Скачать пример

Неплохие суммы набегают, не так ли? Откладывая 5 лет по 20% зарплаты, вы соберете сумму, на которую сможете прожить целый год! И это без учёта каких-либо форм реинвестиций доходов.

Сохранить деньги — полдела, дальше нужно разобраться как правильно расходовать деньги, которые у вас накопились. Что делать с сохранёнными деньгами, как их правильно тратить дальше и надо ли тратить вообще? Первым делом, создайте с их помощью свой резервный фонд. Это должен быть запас налички (зная наши банки, лучше в них не хранить важные сбережения), которой вам хватит, чтобы прожить 6-12 месяцев в случае потери работы или других неприятностей.

Пожалуй, только после пополнения резервов стоит думать о том, как и на что тратить отложенные деньги. Тут уже вы сами должны решить — улучшать качество жизни за счёт больших покупок или заставить деньги делать деньги за счёт вариантов пассивного заработка.

Друзья, мне интересно узнать, какие методы разумной траты денег из вышеперечисленных используете вы? Небольшой соцопрос, так сказать. Пожалуйста, выберите из списка нужные пункты (можно несколько):

 Загрузка …

Посмотрим, насколько развиты полезные финансовые привычки среди читателей инвестиционного блога 🙂 Впрочем, на этом способы рациональной траты денег не заканчиваются: кроме урезания бюджета и отказа от ненужных расходов можно использовать и другие разнообразные приёмы экономии.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

10 лучших способов экономии денег

Способ №1: Ищите лучшее соотношение цены и качества

Цена на товар зависит не только от его себестоимости, но и от многих других факторов: спроса, конкуренции на рынке, бренда, наценки магазина, места продажи, скидок… Всё это создает разные цены от разных продавцов и если вы хорошо поищите, то с высокой вероятностью найдёте более выгодные предложения.

Также обращайте внимание на похожие товары. Для раскрученных брендов почти всегда можно найти более дешевые аналоги. Имейте ввиду, что эти аналоги могут быть хуже по качеству, поэтому перед покупкой продукции непопулярного бренда внимательно изучите все отзывы, особенно негативные.

Способ №2: Изучайте цены в Интернет-магазинах

Интернет-магазины обладают одним преимуществом — им не нужно большое количество торговых площадей, чтобы заниматься продажами. За счёт этого цены на товары в Интернете часто ниже, чем в «реальных» магазинах, это даёт возможность неплохо экономить.

Способ №3: Торгуйтесь и просите скидку

Общение с продавцами может сэкономить вам деньги. Если вы на рынке, не стесняйтесь поторговаться, особенно если дело идёт к вечеру — тогда они обычно сговорчивее.

В магазинах это тоже работает. Если товар достаточно дорогой, продавец точно не захочет упускать потенциального покупателя. Особенно, если магазин небольшой и каждый клиент очень важен. Да и в больших торговых сетях продавцы-консультанты получают бонусы за количество продаж и обязаны разузнать для вас обо всех скидках и акциях, которые предлагает компания.

Способ №4: Используйте скидочные карты и кэшбек

Скидочные, дисконтные и бонусные карты позволяют постоянным покупателям неплохо экономить на покупках. Это особенно актуально для магазинов дорогой техники, но и в продуктовом пригодится, если вы регулярно затариваетесь на всю семью. Кэшбек — это возврат реальных денег (не бонусов) за покупки. Подобные услуги предлагают банки и кэшбек-порталы, у которых налажены партнёрские связи с торговыми сетями и Интернет-магазинами.

Способ №5: Покупайте одежду не в сезон

Очевидно, что когда спрос на товар высокий, продавцы поднимают цены, чтобы больше заработать. Вне сезона спрос падает и это возможность купить одежду намного дешевле. Так можно рационально тратить деньги, например, на разнообразную зимнюю одежду и сезонную обувь.

Способ №6: Ищите способы экономить на коммуналке

Плата за коммунальные услуги — одна из основных статей расходов большинства семей. Что можно предпринять, чтобы уменьшить платежи? Ставьте счётчики, покупайте энергосберегающие лампочки и качественную экономную бытовую технику, посчитайте целесообразность установки автономного отопления и т.д.

Способ №7: Максимально откажитесь от кредитов

Кредиты — штука удобная, но они лишь дают иллюзию улучшения качества жизни. На самом деле из-за них вы сильно переплачиваете за товары, что плохо сказывается на бюджете. Лучше жить чуть скромнее, но по средствам и без долгов.

Есть два случая, когда стоит использовать кредиты: это жизненная необходимость (негде жить, нужна операция, надо обучать детей) или если вы на 100% уверены, что сможете за счёт этих денег много заработать (ПАММ-счета вряд ли лучший выбор).

Способ №8: Занимайтесь спортом и регулярно обследуйтесь у врача

Активный спортивный образ жизни и сопуствующие ему затраты помогут вам быть здоровыми долгие годы, а значит расходы на лекарства будут меньше. Тем не менее, спорт не спасёт от всех болезней, поэтому желательно периодически проходить обследование у врача. В конце концов, лечение запущеной хронической болезни, о которой вы долгое время не знали, обойдется значительно дороже.

Способ №9: Откажитесь от вредных привычек

Честно, не знаю, насколько сложно бросить пить и курить, я этим не особо увлекаюсь. Но чисто с экономической точки зрения очевидно, что вредные привычки вытягивают из кошелька огромные суммы денег.

Способ №10: Сбрасывайте мелочь в копилку

Казалось бы, что за детский сад, но вы попробуйте и увидите, как в копилке незаметно накопится приятный бонус к следующей большой покупке! Поменять мелочь можно в любом продуктовом магазине — продавцам всегда её не хватает.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

На что стоит тратить деньги

Как известно, всё хорошо в меру. Экономия — занятие полезное, но слишком увлекаться не стоит. Есть вещи, на которых крайне нежелательно экономить, жадность и скупость сделают только хуже. Итак, нужно тратить деньги

… на здоровье. Это самое главное, что у вас есть, без крепкого здоровья не будет продуктивной работы и хорошего отдыха.

… на детей. Пожалуй, дети еще важнее, чем здоровье, на них тоже нельзя экономить. Как говорится, «всё лучшее детям».

… на качественные продукты. Ты — это то, что ты ешь! От вредной еды и некачественных продуктов может пострадать здоровье, если не сразу скажется, то со временем.

… на качественную технику. Она прослужит долго и сэкономит деньги на ремонте. С одеждой то же самое — качественный костюм можно носить годами и в этом нет ничего плохого, если бюджет не позволяет иметь большой гардероб.

… на резервный фонд. Как я уже писал выше, резервы для подстраховки должны быть обязательно, иначе первый форс-мажор начнёт загонять вас в долговую яму.

… на досуг. Дом-работа-дом-работа это судьба многих взрослых людей. И все же, если выдается свободный день, надо провести его максимально классно, даже если это стоит недёшево. Я, например, не желаю денег на концерты любимых музыкальных групп, так как знаю, что отлично проведу время и получу приятные воспоминания.

… на отпуск. Нормальный отдых необходим, и точка. Только помните, что отпуск сильно расслабляет в финансовом плане, не забывайте о методах рациональной траты денег. А еще лучше выделить себе отпускной бюджет и постараться уложиться в него.

… на подарки. Делать приятное семье и друзьям важно, чтобы поддерживать хорошие отношения. Если в жизни случится сложная ситуация, близкие люди помогут и словом, и рублём.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Немного необычная для меня тема статьи, ведь в основном на блоге рассматриваются сложные вопросы инвестирования. Тем не менее, нельзя забывать про обычные бытовые вещи, которые тоже могут приносить деньги. Лично я применяю на практике некоторые советы из статьи о том, как правильно тратить деньги — и задумываюсь над тем, чтобы еще больше внимания уделить грамотной экономии.

Если вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями, им тоже понравится:

И не забывайте подписываться на блог по электронной почте и в социальных сетях, чтобы не пропускать новые статьи!

Автор: Александр Дюбченко (добавляйтесь в друзья Вконтакте и на Facebook). С 2016 года веду блог об инвестировании в Интернете, изучаю инвестиции в ПАММ-счета, акции, криптовалюты, драгоценные металлы, валютный рынок. Также разрабатываю вспомогательные инструменты для инвесторов на основе MS Excel. Всегда готов ответить на любые ваши вопросы.

webinvestor.pro

Как научиться правильно копить деньги: 9 правил

Научиться правильно накапливать деньги важно каждому, даже тем, кто получает маленькую зарплату. Чтобы не занимать до получки и быть богатым, надо следовать простым правилам.

Большинство людей в России сегодня финансово безграмотно. Этим постоянно пользуются банки, кредитные фирмы, продавцы, мошенники и еще много кто. Даже люди, которые, казалось бы, получают приличные зарплаты, попадают в кредитную кабалу, вечно сидят без денег. Что уж говорить о тех, у кого маленькие получки – бедных студентах, пенсионерах, молодых мамашах…

Чтобы прервать порочный круг безденежья, важно в обычной жизни пользоваться простыми правилами ведения финансов, который будут помогать накапливать деньги.

Сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Основное правило богатства очень лаконичное: «Тратьте меньше, чем зарабатываете». Всего четыре слова. Казалось бы, что может быть проще? Но почему-то у многих постоянно происходит наоборот.

Смотрите, какие проценты по вкладам сегодня предлагает Почта-Банк >>

Как накапливать деньги даже при маленькой зарплате

Разберем, какие способы помогут реализовать главное правило богатого человека и начать реально копить деньги.

1. Ведите учет своего бюджета

Если вы собираетесь копить деньги, то важно начать вести семейный бюджет. Не бездумно тратить средства, совершая покупки и оплачивая счета, а вести учет всех расходов в течение месяца.

Таким образом, вы сможете понять, сколько денег было потрачены напрасно, и на чем в следующем месяце можно будет сэкономить без особого вреда для семьи.

Кроме того, через пару месяцев вы будете точно знать, сколько денег вам и вашей семье надо для нормального существования, а сколько можно откладывать в копилку.

Смотрите, как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке >>

2. Живите на одну и ту же сумму

Если вы уже посчитали, сколько вашей семье в среднем требуется денег в месяц для нормальной жизни, то надо зафиксировать эту сумму. Не секрет, что у нас время от времени возникают шальные деньги. Кому-то дают премию, у других появляются дополнительные заработки, а может вам, наконец, удалось продвинуться по карьерной лестнице, и зарплата немного увеличилась.

Будьте уверены: с увеличением доходов расходы будут стремиться возрасти. А значит копить деньги снова не получится?

Вам необходимо установить для себя фиксированную сумму денег, которую будете тратить на жизнь каждый месяц, даже если появляются шальные деньги. Лучше сразу откладывать дополнительные доходы, оставляя на жизнь только необходимую фиксированную сумму.

Смотрите, какой сегодня самый выгодный вклад в банке ВТБ >>

3. Откладывайте 20 процентов дохода

Если с определением фиксированной суммы, необходимой для нормальной жизни семьи возникают сложности, то можно воспользоваться более простым способом накопления денег. Сразу послу получения любых доходов (в том числе шальных денег) откладывайте в копилку 20 процентов полученных средств. Причем важно сделать это не в конце месяца, а тот час! Если отложить это важное дело на потом, то будьте уверены: те деньги, которые вы планировали скопить, наверняка, будут уже потрачены.

Смотрите самые выгодные вклады в Сбербанке для пенсионеров >>

Как научиться экономить деньги, чтобы копить?

Поймите простую мысль: на вас все пытаются заработать. Даже когда вы сами зарабатываете деньги на службе, то на вашем труде наживается ваш работодатель. В современной жизни на вас постоянно охотятся те, кто хочет отнять у вас деньги. Тысячи маркетологов придумывают хитрые схемы отъема ваших денег таким образом, чтобы вы еще и остались довольны, когда расстаетесь со своими кровно заработанными.

Чтобы избежать этого, надо постараться следовать следующим принципам.

4. Упростите свою финансовую жизнь

Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растет шанс запутаться и совершить финансовую ошибку.

Чем больше кредитов и кредитных карт, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платеж.

Обратите внимание на услуги вашего сотового оператора. Все ли подключенные платные функции вам нужны? Если нет, отключите лишние.

Разберитесь с оплатой ЖКХ. Посчитайте целесообразность и размер экономии при переходе со средних тарифов на учет воды, газа и электричества. Купите энергосберегающие лампочки. Они реально снижают счета за свет.

Посмотрите, какие еще постоянные «запланированные» траты можно сократить.

Подобную генеральную уборку полезно делать раз в несколько месяцев.

5. Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Попробуйте провести рефинансирование кредитов в других банках под меньший процент.

Воспользуйтесь действенным способом избавления от кредитов. Выделите займ, у которого самый большой процент, и начинайте погашать этот долг в два раза быстрее, то есть двойными платежами. Делайте это до тех пор, пока долг не будет погашен. Затем целиком прибавьте высвободившуюся сумму денег, которую тратили на погашение, к платежу по второму долгу, пока и тот не будет погашен. И так до ликвидации всех задолженностей.

6. Ходите по магазинам со списком покупок

Избежать спонтанных трат поможет подготовленный заранее список покупок, с которым надо ходить по магазинам. Смысл списков покупок не только в том, чтобы ничего не забыть купить, но и в том, чтобы не купить лишнего.

Проще всего составить его на обычном бумажном листе. Для этих целей можно приспособить встроенные в гаджеты «напоминалки» и вообще любое приложение, где можно составить простой список.

7. Перестаньте пользоваться банковской картой

Использование кредитной и даже дебетовой банковской картой мешает копить деньги. Если Вы имеете привычку расплачиваться в магазинах банковской карточкой, а не деньгами, то попробуйте перейти на наличные.

Когда мы расплачиваемся картой, то не осознаем ценности денег, которые отдаем за товары – ввел пин-код и готово. А теперь появились банковские карты, которые даже в терминал вставлять не надо. Платить становится все проще, а, соответственно, экономить и копить все сложнее. Кроме того, на карточке может быть больше денег, чем вы бы взяли в магазин на покупки. Есть большая вероятность потратить больше, чем планировали.

Когда идете в магазин с наличными, не кладите в кошелек больше денег, чем требуется на запланированные ранее покупки.

8. Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Увидели на прилавке что-то недорогое и сразу захотели купить? Держите эту мысль в голове 10 секунд и честно задайте себе вопрос: действительно ли эта вещь вам так нужна? Неужели нельзя без нее обойтись? Зачастую этих 10 секунд достаточно, чтобы понять, нужна ли вам вещь на самом деле.

Для дорогих покупок используйте правило 30 дней. Если захотели купить что-то дорогостоящее, не спешите тратить деньги, а обдумайте важность этого приобретения в течение месяца. Скорее всего через 30 дней от вашего острого желания купить эту вещь не останется и следа.

9. Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Чтобы не совершать лишних покупок, посчитайте, сколько стоит один час или день вашей работы. Затем, когда покупаете тот или иной товар, задумайтесь, стоит ли так вещь, которую вы планируете купить, тех несколько часов, а может и дней вашего труда, которые вы потратили, чтобы заработать эту сумму денег?

Этот принцип очень хорошо работает во время покупки бытовой техники или других крупных товаров, когда время исчисляется уже не часами, а днями, а то и месяцами. Такое финансовое «отрезвление» помогает не совершить глупость в виде покупки ненужного дорогостоящего товара.

 

Как правильно копить деньги

Теперь, когда мы избавились от лишних трат и научились откладывать деньги со своих доходов, надо правильно распорядиться средствами

Путь к правильному управлению деньгами

Появляющиеся в результате всех ваших усилий свободные деньги сразу делите на несколько частей.

1. Создайте финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций. Свободные деньги необходимы для решения возникающих непредвиденных проблем. Лучше, если это будут наличные, чтобы в случае ЧП не пришлось срочно бежать в банк.

2. Откройте в каком-либо из надежных банков, например, ВТБ, вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери процентов. Как правило, расходные вклады имеют не высокую процентную ставку, но зато вы сможете каждый месяц откладывать определенную сумму на этот счет, и в любой момент забрать часть средств.

3. Оформите срочный депозит под максимально выгодный процент. Это будет полезно тогда, когда у вас накопится уже приличная сумма. Снимать средства с такого вклада в любой момент не получится, но зато вы сможете накапливать деньги. Откройте вклады в рублях, долларах и евро, чтобы получить еще больше дохода, если валюта будет расти в цене.

4. Копите деньги не ради абстрактного богатства, а для достижения определенной цели. Можно даже оформить несколько счетов, чтобы копить: на ремонт, на машину, на дачу…

7idey.ru

Как тратить деньги, чтобы на всё хватало

Вас кто-нибудь учил управлять своими финансами? Может быть, родители в детстве рассказывали, как правильно обращаться с деньгами, или в школе был отдельный предмет на эту тему? Вряд ли.

Почему-то считается, что нужно учиться только зарабатывать деньги, а тратить их — дело нехитрое, каждый справится.

В итоге мы не умеем тратить деньги, зарабатываем достаточно, чтобы поехать в трёхзвёздочный отель или купить смартфон средней ценовой категории, но берём кредит, чтобы поехать в пятизвёздочный отель, и покупаем iPhone последней модели — мы же не хуже коллег.

Даже если дорогие покупки совершаем не в кредит, то тратим практически все заработанные за год деньги. В итоге девиз «от зарплаты до зарплаты» становится актуальным и для нас.

А ещё любим уходить в крайности в отношениях к деньгам. Либо деньги нас не интересуют: «Мы выше этого, лишь бы хватало на еду», либо считаем, что нет ничего важнее денег, и делаем их главным приоритетом в жизни. Такие отношения с деньгами не назовёшь здоровыми.

Деньги дают свободу, пугают и вызывают неврозы

Как бы вы ни желали избавиться от влияния денег, они всё равно значат очень много. Деньги — это безопасность, комфорт и стабильность, в конце концов, свобода.

Поэтому мало кто может равнодушно относиться к деньгам, и даже один вид пачки денег вызывает гамму разносторонних чувств внутри каждого человека.

Сильные эмоции связаны и с психологическими проблемами — так называемыми денежными неврозами, которые присутствуют у большинства людей.

Жадность, страх остаться без денег, а вместе с ними без свободы и комфорта, чрезмерное расточительство или уже знакомый всем шопоголизм. Человек с такими неврозами просто не может рационально тратить деньги и правильно к ним относиться.

Как отмечает Константин Шереметьев, доктор наук, учёный, исследователь работы интеллекта с опытом более 20 лет:

Большинство якобы финансовых проблем на самом деле являются проблемами психологическими.

Самое страшное, что с этими неврозами можно прожить всю жизнь. И в этом нет никаких положительных сторон, поскольку вы тратите деньги не на то, в чём действительно нуждаетесь, и не получаете от покупок никакого удовольствия.

Что же делать? Разобраться в себе со своими денежными неврозами и глубинными потребностями, изменить своё отношение к деньгам и сделать это как можно скорее.

Строим здоровые отношения с деньгами

Чтобы научиться управлять своими деньгами и поменять отношение к ним, не понадобятся годы практики — достаточно один раз увидеть свои ошибки и техники их исправления.

Все нужные знания на эту тему поместились в небольшой курс «Красный кошелёк» от доктора наук, учёного, автора книг-бестселлеров о работе мозга, интеллекте и подсознании Константина Шереметьева.

Всего в курсе 10 занятий, которые помогают понять причины своей жадности или расточительности, осознать корни проблемы и узнать техники, которые помогут управлять деньгами.

Все 10 занятий читаются на одном дыхании, и в них нет ничего сложного — все ситуации с деньгами понятны и знакомы каждому, а разбор на примерах вообще убирает все недопонимания.

В то же время здесь есть новые методики, про которые я, например, никогда не слышала. Взять то же правило трёх кошельков, когда вы распределяете деньги не по статьям расходов, как в бесчисленных приложениях для управления финансами, а по трём психологическим пунктам.

В целом, в курсе кратко, но ёмко описываются все проблемы и правила обращения с деньгами в разных ситуациях: во время форс-мажорных обстоятельств, при общении с родственниками или другими людьми, перед дорогостоящими покупками, во время скидок и распродаж и так далее.

И одно из самых главных, на мой взгляд, правил — получение удовольствия от своих денег. 

Вы зарабатываете деньги, вы отдаёте за них своё время, часть своей жизни, и вы просто обязаны тратить их с удовольствием.

И, что самое удивительное, этому тоже придётся научиться. Ведь получение удовольствия является одним из критериев правильного отношения к деньгам и отсутствию психологических проблем с ними.

Узнайте, как строить правильные отношения с деньгами здесь:

Узнать подробнее о курсе «Красный кошелёк»

lifehacker.ru

Как правильно тратить и экономить собственные деньги

Редакция IQReview  продолжает знакомить читателя с материалами, в которых профессионалы в самых разных областях дают советы о том, в чем они разбираются лучше других. В сегодняшней статье – финансовые директора. Ежедневно, по роду своей деятельности, они занимаются финансовыми вопросами – составляют бюджеты, находят источники финансирования, контролируют все расходы. Поэтому именно к ним мы  обратились за советами – как правильно копить и расходовать деньги тем, кто никак не связан с финансовой сферой.

Содержание статьи

Как составить свой бюджет?

Дмитрий Кузнецов, финансовый директор системного интегратора «Параллакс»

Я бы предложил строить бюджет своей семьи так же, как строят государственный. По сути, как структура, так и способы построения личного бюджета, не отличаются от государственного. Возьмите себе за правило выделять 30% от всех своих получаемых доходов. Эту сумму нужно разделить на 2 фонда. Проведем аналогию с резервным фондом и фондом национального благосостояния. Резервный фонд – это любые незапланированные, непредвиденные траты, так называемые форс-мажоры (поломался автомобиль или залили соседей снизу). Средства второго фонда оставляйте на черный день, а также используйте такие накопления на серьезные и дорогостоящие покупки. Из той суммы, что остается, сразу же и четко выделяйте такие постоянные расходы как оплата ЖКХ, расходы на транспорт, оплата услуг связи, покупка продуктов питания и необходимых товаров для хозяйственных нужд. Деньги, которые остались, распределите помесячно. Это будут, так называемые, переменные траты – например, в одном из месяцев нужно приобрести одежду, в следующем – вносим страховые взносы, в третьем – абонемент в филармонию, в четвертом – покупаем обувь и так далее.

В расходах, которые мы относим к постоянным, есть много вариантов для оптимизации. Я рекомендую постоянно и вдумчиво анализировать статистику своих ежемесячных расходов. Если грамотно подойти к статистике своих расходов, постепенно каждый из вас сможет найти скрытые возможности по оптимизации этих трат. Со временем это приведет вас к максимально сбалансированному и продуманному бюджету, когда вы сможете позволять себе и регулярный отпуск, и услуги дорогих специалистов. Не игнорируйте резервные фонды. Некоторые финансисты рекомендуют создавать подушку безопасности, которая позволит жить в течение 6 месяцев при потере основного источника дохода. Эти средства не только выполняют роль страховочного каната в неожиданных жизненных ситуациях, они дополнительно могут стать источником дохода. Рекомендую хранить эти финансы одновременно в разных валютах. Ранее профессионалы рекомендовали хранить средства в рублях, евро и долларах примерно поровну. Однако в нынешнем году из месяца в месяц отмечают понижение евро к доллару, поэтому я могу рекомендовать такую схему: рубли – 30%, доллары – 70%. Так, даже в кризисные времена вы не потеряете часть своих сбережений из-за падения курса внутренней валюты государства. Проще говоря, ваши сбережения не будут обесцениваться, а в некоторых случаях вы можете даже выиграть на разнице курсов валют.

Как составить свой бюджет

Виктор Пилипчук, замдиректора по финансам X-Fit Service

Я могу посоветовать начать с ведения учета своих расходов. Многие до сих пор пренебрегают этой процедурой. По моему мнению, совершенно напрасно. Эти записи позволяют не только делать грамотный анализ расходов, это занятие еще и дисциплинирует. Так, со временем вы с легкостью сможете отказаться от какой-то из спонтанных и необдуманных трат, помня, что ее нужно будет внести в реестр расходов в конце дня. Записывайте их удобным для вас способом каждый день, хоть на бумаге, хоть в компьютере или телефоне. Эту опцию каждый выбирает для себя сам. Статистика показывает, что постоянный контроль финансов ведет к снижению расходов на 10-30%.

Возьмите себе за правило откладывать порядка 10% денег при поступлении каждой значительной суммы, например, с зарплаты или премии. Делайте это еще до оплаты  ЖКХ и других постоянных расходов. Не стоит пугаться, в месяц, на самом деле, это не так уж много. Любой финансист сможет подтвердить – отказаться от использования, так называемой, десятины вполне по силам каждому, заботящемуся о своем благосостоянии. А вот за год накопленная сумма уже может выглядеть достойно. Плюсом этого метода также можно назвать и то, что, имея некий запас и накопления, вы всегда будете чувствовать себя спокойнее и увереннее.

Я не призываю начать себя жестко ограничивать, нет. Такие ограничения, как правило, приводят к срывам. Здесь примерно  так же, как и с диетами для похудения – чем строже, тем легче слететь с катушек. Начинайте с более простого самоконтроля, несущественных ограничений. Результаты этих действий вы заметите сразу, и это будет лучшим стимулом для дальнейшей оптимизации статей расходов. Учет трат и планирование покупок помогут серьезно сэкономить. Вы сможете создать для себя и своей семьи финансовый задел, подушку безопасности на случай непредвиденных жизненных ситуаций. Эти средства могут пойти на незапланированный ремонт автомобиля или же на свадьбу, оплату обучения или медицинского обследования в дорогом центре. Это те средства, которые позволят вам чувствовать себя защищенными практически в любой жизненной ситуации.

На чем стоит экономить?

Николай Демидов, и.о. финансового директора «Стрим»

Самый важный резерв, основной момент для экономии – это все необязательные расходы, которые наверняка найдутся у каждого. Например, можно отправиться в кинотеатр не в прайм-тайм, а утром или днем, когда стоимость сеанса ниже, так вы сэкономите на цене билетов. Красивую, модную и качественную одежду можно найти не только среди известных брендов, но и в среднем ценовом сегменте. Ведь далеко не всегда дороже означает лучше. Не стоит забывать и о сезонных распродажах. Внимательно отслеживая такие предложения магазинов и компаний, можно и приобрести качественную, часто даже брендовую вещь, и в то же время сэкономить на покупке. Попробуйте научиться грамотно пользоваться купонами, скидками, распродажами. На сегодняшний день таких интересных и выгодных предложений масса. Магазины с завидной регулярностью объявляют всевозможные акции. Выгодные предложения можно встретить не только в сфере торговли.

На чем экономить

Например, в музеях Москвы вы бесплатно сможете посетить экспозицию каждое третье воскресенье. Некоторые клиники предлагают сделать качественное медицинское обследование за половину стоимости в ночное время суток. Возможно, не для каждого это будет удобным, но предложения такие есть и кому-то вполне могут пригодиться. В московском костеле и библиотеках периодически проходят очень интересные бесплатные концерты. Как видим, при желании можно экономить, не лишая себя привычных удовольствий и времяпровождения.

В нашей компании уже давно многие сотрудники предпочитают домашнюю еду обедам в кафе. Мы смогли оборудовать уютную кухню, где можно и пообедать тем, что вы принесли с собой из дома, и пообщаться с сотрудниками, коллегами по работе в непринужденной, почти домашней обстановке. Обеды в рабочее время – это весьма ощутимая статья расходов. Вы можете прилично сэкономить таким образом.

Виктор Пилипчук

В компаниях, как правило, общий бюджет разделен на небольшие статьи. Каждую из таких статей оценивают, проводят анализ финансов, а затем либо оптимизируют, либо вообще отбрасывают, если это необходимо. Оптимизация подразумевает, например, замену на аналогичный, но более финансово выгодный аналог. Тут очень важно понимать и принимать все возможные риски – не потерять в качестве, а кроме того важно учесть и время, потраченное на оптимизацию. Ведь сегодня, как никогда ранее, время, которое вы потратили на то или иное занятие, будь то анализ или планирование, равноценно деньгам.

В целях экономии и накопления средств, обращайте внимание на всевозможные бонусы, которые регулярно предлагают сетевые магазины, различные банки. Существуют программы, где при открытии карты с фиксированной оплатой за годовое обслуживание вам предоставляют возможность получить скидки, а то и вовсе бесплатную заправку на тех АЗС, которые состоят в партнерской программе с банком. Такие, на первый взгляд, малозначительные мелочи на самом деле имеют большое значение в контексте общего бюджета. Если записывать все, что удается сэкономить таким образом в течение месяца или года – вы сможете увидеть, что на практике это далеко не мелочи.

Как увеличить доходы?

Суменкова Елена, замдиректора по финансам SimbirSoft

Я хотела бы призвать всех и каждого контролировать все свои доходы. Чаще всего, человек испытывает недостаток финансов именно из-за отсутствия роста доходной части. Эта часть вашего бюджета постоянно должна расти. На сегодняшний день у многих основной доход – это зарплата по месту основной работы. Большинство считает, что в этом случае нет никаких резервов для увеличения своего собственного дохода, кроме как работать еще больше или искать дополнительный заработок. Это ошибочное мнение, такой резерв есть практически у каждого из вас – отбросьте стеснения и возвращайте свое: НДФЛ, когда вы покупаете квартиру, разнообразные вычеты на детей, премии по страховке. Не стоит пренебрегать перерасчетом по ЖКХ и многими другими статьями возврата своих собственных средств. В конечном итоге эти возвраты смогут существенно пополнить ваш бюджет.

На чем экономить

Хочу также выразить свое личное отношение к непрофессиональному инвестированию (игры на фондовых рынках, например). Фондовые рынки — весьма сложный механизм и пытаться получить доход, не имея опыта и необходимых знаний – просто трата денег. Наверное, многие слышали такую крылатую фразу: «Что произойдет, если опытный человек, но без денег, повстречает другого человека, с деньгами и без опыта? Опытный, конечно же, станет богаче, а второй приобретет опыт, но останется без своих денег». Не попадайтесь в такие ловушки. Это только на первый взгляд кажется, что поверхностное изучение основных правил игры на бирже откроет перед вами море возможностей. Если вы действительно хотите заниматься игрой на фондовых рынках, биржах, вам придется учиться, и довольно долго. Для тех, кто не обладает наработанными знаниями по фондовым рынкам, я бы предложила открыть депозит в любом знакомом вам банке. Это — более надежный вариант инвестирования без специализированных знаний.

Какими программами для учета финансов пользоваться?

Николай Демидов

Несмотря на то, что программ для учета финансов сегодня очень много, я пока не встречал совершенно идеальных приложений и программ. Я лично испробовал много вариантов программного обеспечения: My Budget, BUDGT и др.

Для меня главный недостаток приложений для учета финансов в том, что приходится тратить довольно много времени и сил на то, чтобы внести каждую из сумм всех расходов. На данный момент, увы, программы не делают этого автоматически. Кроме того, частенько могут возникнуть какие-то непредвиденные расчеты. Они выходят за пределы математической логики программы, системы фиксирования расходов, а также прогнозов. Все эти тонкости делают такие программы весьма несовершенными.

Дмитрий Кузнецов

В свое время для учета всех своих расходов и доходов я использовал Excel. Многие знакомы с этой программой и с легкостью могут ею воспользоваться, при необходимости. В ней предусмотрены встроенные шаблоны. Но функционал, тем не менее, весьма ограниченный. Интерфейс так же сложно назвать очень дружественным по отношению к пользователю. Если вы с легкостью работаете в Excel – для вас это может стать вполне рабочим инструментом. Сейчас я перешел на «Деньги – ОК». На нем хочу остановиться чуть подробнее. Это — очень функциональный инструмент, у него разветвленная структура. Он удобен и позволяет вести и синхронизировать доходы и расходы каждого из членов семьи, вести совместный учет. В случае общего бюджета семьи, такой инструмент – просто находка, на мой взгляд.

Как правильно тратить

Елена Суменкова

Я не пользуюсь какими-то особыми программами. Просто не вижу смысла в том, чтобы вносить уже потраченные суммы в какой-то реестр. Я предпочитаю держать это все у себя в голове. Если расходов у вас больше, чем вы можете запомнить, это — первый сигнал о том, что расходы необходимо сокращать. Проводите тщательное планирование финансов, а анализом и учетом рекомендую заниматься тогда, когда вы совершаете покупки. Многие пренебрегают списком для похода в магазин, и совершенно напрасно. Внимательно прописывайте не только перечень необходимого, но и количество. Надо также помнить, написать список – это еще не все, важно еще и неукоснительно следовать ему, когда вы находитесь в магазине. Если вам нужна одна упаковка чая – покупайте именно одну, а не три по стоимости двух, как это часто бывает во всевозможных акциях. Кстати, внимательный анализ ваших потребностей дает возможность четко знать, сколько, например, упаковок мыла или зубной пасты нужно в месяц для вас и вашей семьи. Это позволит закупать необходимое по оптовым ценам, на месяц вперед.

Светлана Нисканен, финансовый директор группы компаний «Аэроклуб»

Исходя из своего опыта, по учету расходов могу рекомендовать такие программы, как Spendee, CoinKeeper, «Дзен-мани». Они многофункциональны и дружелюбны в отношении пользователя. Старайтесь выбирать те приложения, которые позволяют заранее прописывать обязательные ежемесячные расходы. Согласно этим данным, программа сможет рассчитать для вас допустимую сумму расходов на каждый день. Это и будет вашим ежедневным бюджетом. Очень удобно, если приложение позволяет видеть итоговую разбивку за месяц, отдельно по любой из статей расходов – будь то транспорт, продукты питания или одежда. Это, порой, позволяет обнаружить неожиданную для себя статистику. Например, вам кажется, что вы разово тратите не очень большие суммы на походы в салон красоты, а общий итог за месяц может быть неожиданным и удручающим. На основе таких ежемесячных расчетов по отдельным пунктам расходов вы можете планировать и оптимизировать расходы будущих месяцев. На самом деле, инструментов и приложений для такого контроля сегодня представлено очень много. Но вся их функциональность и полезность не будет стоить ничего, если вы не будете мотивировать себя вести постоянный и аккуратный учет всех ваших трат.

Чтобы не пропустить выход новых статей, вступайте в нашу группу ВКонтакте и Одноклассниках

iqreview.ru

Как правильно тратить деньги, или метод 6 конвертов

Не так давно я обратился за помощью к гуглу с вопросом о том, как правильно тратить деньги, и нашел там интересную информацию о методе шести конвертов. Думаю, для вас это будет полезно, друзья. Я, конечно же, не финансовый эксперт, но зато всегда стараюсь рассуждать здраво касательно этой темы. Будучи таким же работягой, как и большинство вечно вкалывающего народа, я стараюсь с умом подходить к трате кровно заработанных фантиков.

Суть этого метода заключается в том, чтобы завести 6 конвертов, каждый из которых предназначен для определенных расходов, и откладывать в них часть своей зарплаты. Если вам не хочется хранить деньги в конвертах, придумайте что-нибудь другое. Храните деньги в 6 банках, 6 пакетах или в 6 носках, например. Без разницы. Суть от этого не изменится. Я для себя выбрал конверты. А теперь давайте разберемся, как правильно распределять купюры по этим конвертам и на что их тратить.

Содержание статьи

Как правильно тратить деньги и планировать бюджет?

Денежный конверт № 1 – для существования

Сюда вы должны отчислять 55% своего дохода. Это те деньги из вашей зарплаты, которые вы будете тратить на самые основные расходы: питание, одежда, транспорт, медицинское обслуживание, аренда жилья, ипотечный кредит, налоги и т. п. То есть это те расходы, без которых никак не обойтись. Ну это, как говорится, и ежу понятно. Всем нам нужно за что-то существовать в этом бренном мире.

Денежный конверт № 2 – на развлечения

Это мой любимый конверт. В него нужно класть 10% от своего дохода. Все мы люди и все мы хотим отдохнуть. Вот за эти деньги и отдыхайте. Выйдите куда-нибудь посидеть с друзьями, сходите на массаж или оздоровитесь в бассейне. Также можно сходить на какое-нибудь театральное представление или на показ фильма в кинотеатре. Покататься на коньках – тоже неплохая идея. Короче, тратьте эти деньги так, как пожелаете. 10% — это конечно не много, но на что-то да и хватит.

Денежный конверт № 3 – для инвестиций

Этот конвертик предназначен для сбережений. В него так же отчисляйте 10% от кровно заработанных. Эти деньги предназначены только для инвестиций. Их нельзя тратить налево-направо (так же, как и нельзя ложиться спать напротив зеркала). Эту денюжку нужно вкладывать в то, что в будущем может приносить вам пассивный доход. Если вы хотите быть финансово независимыми, учитесь правильно вкладывать деньги.

Денежный конверт № 4 – на образование

Никогда не забывай пополнять этот конверт. Без задней мысли откладывайте в него 10% из каждой своей зарплаты. Самыми ценными вашими вложениями являются вложения в самого себя. Помните об этом. Эти деньги нужно тратить на учебу. Это могут быть как книги, так и какие-то курсы. Не обходите стороной то, что может помочь вам развить ваши умения и навыки. Никогда не жмите денег на самообразование! Кстати, раз уж я заговорил о книгах, предлагаю почитать о 7 навыках высокоэффективных людей от Стивена Кови.

Денежный конверт № 5 – на крупные расходы

Сюда также, как и в предыдущие три конверта отчисляйте 10%. Эти деньги предназначены для трат на крупные расходы: отдых, бытовая техника, автомобиль, квартира и т. п. Понятное дело, что откладывая всего лишь 10% от своей заработной платы, на квартиру или машину накопить нереально. По крайней мере, одной жизни для этого точно мало. Но если вы не будете оставлять пустыми конверты №3 и 4, а также будете развивать себя и свое дело, то денежный конверт №5 будет пополняться намного чаще.

Денежный конверт № 6 – на благотворительность

Выделяйте из своего дохода 5% на подарки близким вам людям и благотворительность. Подарки – это всегда приятно, а пожертвовав деньги на благие дела, вы не только окажете помощь нуждающимся, но и разбудите в себе море вдохновения. И это я вам не по наслышке говорю

Вот как правильно тратятся деньги, исходя из моих соображений. Для меня подходит такой вариант распределения бюджета, потому что у меня есть все те потребности, которые я описал: ежедневные расходы, развлечения, инвестиции, образование, крупные расходы, благотворительность. Мне все это нужно.

Я также понимаю, что зарплаты и обстоятельства бывают разными, и каждый тратит деньги по мере своих возможностей. Поэтому ваши проценты для конвертов могут быть совершенно другими. Если вы считаете, что вам не нужен тот или иной конверт, то можете его и не заводить. Дело ваше. Я лишь попытался донести саму идею разделения бюджета и разумной траты денег.

vedizozh.ru

Как тратить деньги с умом, как научится планировать расходы

Как тратить деньги с умом? Вообще, нужно ли иметь финансовое образование, чтобы уметь рассчитывать свои расходы, планировать покупки? Как научиться умело обращаться с деньгами, чтобы избежать финансовых ошибок? Мы не будем рассматривать варианты вложения в акции, игры на биржах и прочих финансовых операциях. Речь идет о простых затратах простого труженика со средней зарплатой.

Изучите наши и советы и, возможно, у вас получится выйти на дорогу стабильности и достатка.

Мы рассмотрим типичные ошибки денежных трат. Бездумное расходование средств совершают многие, а некоторые это делают часто. В итоге, такие люди вечно испытывают финансовый недостаток, кое-как дотягивают до зарплаты, или ещё хуже – вечно в долгах.

Как разумно тратить деньги шопоголику?

На шопинг спускаются все заработанные деньги. Такие люди уверены, что делать обновки – это лучший способ расслабиться, поднять настроение. Они получают удовольствие сиюминутно, не задумываясь, что будет завтра.

Как поступить? Конечно же, тратить деньги нужно, иначе зачем мы их зарабатываем.

• У вас должна быть четкая установка на определенную сумму в месяц, которую можно потратить на развлечения, косметику, одежду. Так сказать, выделите себе карманные деньги.
• Резервируйте каждый месяц неприкосновенную сумму. И пусть всегда денег в запасе будет столько, чтобы хватило на привычную жизнь в течении месяца-двух, на случай форс- мажора. А вдруг останетесь без работы?

**  Прикольный совет от психологов специально для шопоголиков.

Они рекомендуют заклеить чип или магнитную ленту на карте скотчем. Пока вы его будете отдирать перед кассой, возможно, у вас «выйдет пар» и выбранная вещь уже не будет казаться такой уж необходимой.

Еще совет, как не потратить лишнюю сумму денег при шопинге.

• Скачайте специальное приложение на телефон, с помощью которого вы сможете составлять список покупок и тут же подсчитать свои будущие расходы. Если вышеперечисленные советы не помогли, предлагаем еще один – общий, для всех.
• Купив очередную вещь в порыве страсти и под воздействием эмоций, не спешите срывать этикетки. Переночуйте с этой вещью, посмотрите на неё утром более здравым взглядом. Может быть, она вам вообще не нужна? Тогда смело идите за возвратом денег. Только учтите, что не все вещи можно вернуть назад (к примеру, парики, нижнее бельё, чулочно-носочные изделия и др. не примут даже с этикеткой).

Как сэкономить на распродажах?

Особенно не спешите радоваться покупкам, если они приобретены под воздействием волшебных наклеек «Акция», «Скидки». В итоге может оказаться, что вещи не будут сочетаться со всем остальным гардеробом. Обувь может быть некачественной, а продукты с истекшим сроком годности.

Какой можно дать совет в данном случае?

Распродажи бывают ложные, а бывают в связи с ликвидацией. И все равно не угадать, где больше повезет. Распродажа, конечно же, хороший способ экономить деньги.

Но, стоит подумать, нужно ли вам так много дешевых вещей? Может, за эти деньги купить одну базовую добротную вещь, которая прослужит много лет?

Интересная статья >> Прислушайтесь к аромату магазина…. Деньги — ПАХНУТ! 

Как тратить деньги в компании, если финансовые доходы у всех разные

Одна из распространённых ошибок, когда люди в своих расходах ориентируются на коллег, друзей. Возможно, у вашей подруги и не такой уж высоких доход, зато у нее более обеспеченный муж или родители, которые спонсируют её на баловство.

Если вы смело соглашаетесь с такими людьми встречаться в дорогих кафе или идете за компанию в магазины более высокой ценовой категории, то не стремитесь производить впечатление. Вам совсем не обязательно тратить денег столько же только ради того, чтобы никто не догадался, что ваши финансы поют романсы.

Как поступить в данной ситуации?

Безусловно, постоянно отказываться от встреч с более состоятельными друзьями не стоит. Наоборот, у вас появится стимул добиваться повышения своей финансовой состоятельности. А пока это не произошло, смело говорите, что в данный момент не можете столько потратить. Или скажите, что копите деньги на очень дорогую вещь, к примеру, машину (хотя бы стиральную).

Не важно, как вы скажете. Помните, если вас ценят не за деньги, то перед вами – настоящий друг. И ваше не подражание будет замечено и оценено, как разумный подход к планированию собственных расходов.

Деньги к деньгам

Одна из распространённых ошибок – хранить деньги «в чулке». Это проще, да и печальный опыт многих вкладчиков настораживает и блокирует всякое желание нести деньги в банк даже под самые высокие %.

Тем не менее, стоит ознакомиться с предложениями банков, рассмотреть более выгодные варианты сбережения «лишних» денег.

Некоторые рассуждают, что лучше купить сегодня что-то, а то через 2-3 месяца оно станет еще дороже. Зачем вам это «что-то» пятое или десятое? В надежде, что потом продадите?

Лучше покупать что-то нужное, но по кредитной карте. Так, у вас будет почти 2 месяца беспроцентной рассрочки. Вы оплачиваете покупку за 2 месяца, за это время она бы выросла в цене. Но вы ничего не потеряли, и не должны банку.

Кроме того, многие банки и магазины начисляют за покупки бонусы, которыми можно будет рассчитаться в последующем. Только, не станьте жертвой этих бонусов. Иначе, желание их потратить повлечет очередные ненужные траты.

Лишние деньги можно вкладывать в самообразование.

Как научиться грамотно распоряжаться деньгами, необходимо обсуждать на семейном совете.

Для многих планирование первоочередных затрат навевает скуку. На самом деле, считать деньги – это интересно!

Бывают в жизни ситуации, когда приходится делать незапланированные затраты. Как писалось выше, если вы делали небольшие накопления, то этот сложный период жизни будет легче пережить.

Еще один очень хороший вариант для разумного расходования средств – благотворительность. Жертвуйте хоть иногда небольшие суммы. На какие цели – решите сами. Помните, что в конце года вы сможете получить налоговый вычет на сумму, потраченную на благотворительность.

Какие советы могут научить относиться к деньгам более бережно? Каждый сам решает, в зависимости от жизненной ситуации и потребностей. А какие у вас, уважаемый читатель, есть «способы борьбы» с незапланированными расходами?

Желаем вам тратить деньги с большим удовольствием, и пусть эти траты будут разумными!

Статья в тему «Можно ли давать (брать) деньги в долг?»

kak-sdelat-mne.ru

Как планировать бюджет. Инструкция. | Easyfinance.ru

Если вы не планируете бюджет, то по сути приглашаете ненужные долги и лишаете себя возможности делать сбережения. Эти шаги помогут вам узнать, как составить бюджет и контролировать свои расходы.

Шаги

✔ Отслеживайте доходы и расходы

1. Определите свой общий доход. У вас фиксированная зарплата и вы знаете, сколько приносите домой каждый месяц? Вы фрилансер и зарплата меняется от месяца к месяцу? Четкое представление, сколько вы заработаете – самое главное для создания успешного бюджета.

2. Определите, как вы тратите деньги. Какие счета вам нужно оплачивать каждый месяц? Вы каждую пятницу выбираетесь с друзьями где-то поужинать или раз в неделю ходите в кино? Зная, куда уходят деньги, вы сможете лучше за ними следить.

3. Сложите регулярные расходы и вычтите их из зарплаты. Получается отрицательное число? Если так, вы явно живете не по средствам. Если деньги остаются, разделите их на несколько групп:

«Гибкие» деньги. Около 10-20% от разности зарплаты и регулярных расходов должны быть наготове, если вдруг придется за что-то платить больше, чем ожидалось. Это может произойти с коммунальными счетами, если цены на бензин вдруг вырастут, если у вас спустит колесо или еще что-то.

Сбережения. В идеале, вы должны откладывать 30% зарплаты, хотя даже 10% (если вы делаете это все время) – уже неплохо. Отложите деньги в фонд чрезвычайных обстоятельств (в 4-6 раз больше ваших месячных расходов), затем начните откладывать на инвестирование.

Деньги на расходы – то, что остается после вычета сбережений и «гибких» денег. Это те деньги, которые вы тратите на одежду, еду вне дома и другие развлечения.

✔ Создание бюджета

1. Поставьте бюджетные и финансовые задачи. Они должны быть и кратко- и долгосрочные. Первые включают в себя: каждый месяц не тратить больше определенной суммы, или каждый месяц откладывать определенную сумму. Вторые включают: возможность сделать первый взнос за машину или дом. Вам нужна какая-то цель, это поможет придерживаться бюджета. Финансовые цели удобно ставить при помощи сервиса EasyFinance.ru. Вы можете указать желаемую дату накопления на путешествие или создание подушки финансовой безопасности (в размере 6-12 месячных зарплат), а сервер автоматически рассчитает сумму, которую необходимо откладывать каждый месяц.

2. Составьте список всего, за что нужно платить. Это включает в себя самое важное – аренда, электричество, отопление. Пускай эти расходы будут в бюджете самыми важными.

3. Используйте программное обеспечение. Приложение для Android
«Личные финансы. Семейный бюджет « от EasyFinance.ru
имеет встроенные инструменты для работы с бюджетом.

✔ Поддержание бюджета

1. Не выходите из бюджета. Звучит очевидно, но выйти из бюджета легко даже когда он есть. Тратьте деньги разумно..

2. Вносите ежедневные платежи и доходы на сайт EasyFinance.ru. Следите за повторяющимися тратами, которых можно легко избежать. Например, ежедневный поход в кафе попить кофе.

3. Не рассчитывайте, что неожиданно получите деньги. Не принимайте в расчет потенциальные источники доходов вроде новогодней премии или возврата по налогам. В бюджет вы должны включать лишь те деньги, которые получите совершенно точно.

4. Оставляйте дебитную/кредитную карту дома. Когда вы выбрались куда-то, очень легко (и соблазнительно) сильно потратиться. Не делайте этого!

5. Откладывайте деньги сразу на всю неделю. Если вы хотите каждую неделю тратить 8000 и не больше, отправляйтесь в банкомат в понедельник и снимите все деньги сразу. Кончились деньги? Все.

✔ Еще несколько способов придерживаться бюджета

1. Принимайте во внимание разницу между роскошью и необходимостью. Определите, что в вашем бюджете «необходимо», а что «хочется». Пускай необходимости стоят в вашем бюджете стоят во главе угла, а если остаются деньги – позвольте себе куда-то выбраться или пойти по магазинам.

2. Сократите большие расходы. Это самый эффективный способ оставаться в рамках бюджета. Если вы каждый год ездите куда-то в отпуск, подумайте о том, чтобы в этом году остаться дома. Если курите, подумайте о том, как можно бросить.

3. Платите меньше налогов. Если вы подаете налоговую декларацию раз в год, попробуйте лучше использовать постатейные вычеты.

4. Оставайтесь на шаг впереди инфляции. Со временем инфляция увеличивает стоимость жизни. Ежегодный рост в 3% через 24 года удвоит стоимость всего. Если ваш доход растет, не тратьтесь на предметы роскоши до тех пор, пока не убедитесь, что можете все время оставаться на шаг впереди инфляции.

Образец бюджета

Зарплата: 60000 р.

Регулярные расходы:
Аренда 18000 р.
Мобильный 1000 р.
Еда 8000 р.
Коммунальные платежи 5000 р.
Машина 5000
Бензин 3000

Всего – 60000
60000 – 40000 (регулярные расходы) = 20000
20000 – 6000 («гибкие» деньги, 10% зарплаты – регулярные расходы) = 14000
14000 – 3000 (сбережения, 5% зарплаты) = 11000
11000 – те деньги, с которыми вы до следующей зарплаты можете делать, что хотите.

Рекомендуем прочесть также: Как ставить и достигать финансовые цели

Еще статьи по теме:

12 эффективных способов снизить расходы.

Как правильно научиться копить деньги? Простые рекомендации.

Общайтесь с нами в соцсетях:

Facebook

Twitter

ВКонтакте

Одноклассники

easyfinance.ru