Как оформить вексель юридическому лицу: Векселя для юридических лиц — Сбербанк — СберБанк

Векселя для юридических лиц — Сбербанк — СберБанк

​​

В зависимости от срока платежа, установленного по векселю, производится исчисление срока для предъявления векселя к оплате и дохода, причитающегося по векселю.

Если вексель выдан сроком платежа:

1. «по предъявлении, но не ранее определенной даты» — вексель должен быть предъявлен к оплате в течение года с даты, указанной на векселе. Если вексель является доходным, то доход начисляется за период с даты составления (не включая):

• по процентному векселю  — по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа (т.е. одного года с даты, указанной на векселе)
• по дисконтному векселю  — по дату наступления срока платежа (включительно), указанную на векселе

2. «по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты» — вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе (например, «по предъявлении, но не ранее 19.09.2018г, и не позднее 21.09.2018г.»). Доход по векселю начисляется за период с даты составления (не включая) по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа

3. «на определенный день» — вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе, либо в один из 2-х следующих рабочих дней. Доход по векселю начисляется за период с даты составления (не включая) по дату оплаты (включительно) в пределах установленного срока платежа.

В случае, если в период срока платежа вексель не предъявлен к оплате в Сбербанк, то векселедержатель вправе предъявить его к оплате в течение последующих трех лет (Положение о простом и переводном векселе, введенном в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341), после чего обязательство Сбербанка по оплате векселя утрачивает силу.

Например: вексель сроком платежа «по предъявлении, но не ранее 31.05.2017 г.» может быть предъявлен векселедержателем к оплате как в течение года, начиная с 31.05.2017 г. по 31.05.2018 г., так и в течение последующих трех лет с 01.06.2018 г. по 01.06.2021 г. — в период срока давности. Начиная с 02.06.2021 г. обязательство по оплате векселя утрачивает силу.

Вы можете самостоятельно рассчитать ценовые параметры векселя Банка, воспользовавшись калькулятором для расчета цены реализации и номинала дисконтных векселей.

Векселя

Энерготрансбанк предлагает клиентам (физическим и юридическим лицам) универсальный надежный финансово-расчетный механизм — простой вексель.

Простой вексель Энерготрансбанка — это ценная бумага, удостоверяющая безусловное денежное обязательство векселедателя уплатить в обусловленный срок в определенном месте указанную сумму денежных средств векселедержателю или его приказу.

Банк выпускает простые процентные векселя и простые векселя, размещаемые с дисконтом, номинированные в рублях РФ, долларах США и евро.
Векселя выписываются на бланках, имеющих надежную защиту от подделки, и принимаются к оплате во всех филиалах банка.
По желанию клиента вексель, выданный в Центральном офисе банка (г. Калининград), может быть погашен в Московском филиале.

Простой вексель Энерготрансбанка может служить его владельцу:

• — для получения дохода, выплачиваемого банком при наступлении срока платежа по векселю;
• — для быстрого и удобного расчета с контрагентами и партнерами за товары, работы и услуги;
• — для использования в качестве обеспечения при получении в банке кредита или гарантии.

Банк выдает:

• — простые процентные векселя с номиналом в рублях, долларах США и евро со сроком платежа «по предъявлении, но не ранее определенной даты»;
• — простые векселя, размещаемые с дисконтом, с номиналом в рублях, долларах США и евро со сроками платежа «по предъявлении», «по предъявлении, но не ранее определенной даты».

Ставки по процентным векселям

Для приобретения векселя необходимо предъявить в банк:

Клиент банка — векселеприобретатель — имеет возможность отправить в банк Заявление на приобретение простого векселя Энерготрансбанка в электронном виде с помощью системы Интернет-банк.

Выдача векселя производится на основании договора:

• — типовая форма договора простого процентного векселя;
  
• — типовая форма договора простого векселя, размещаемого с дисконтом.

  При предъявлении векселя к оплате в срок погашения доход выплачивается:

  • — по простому процентному векселю — в виде процентов, начисляемых на вексельную сумму;
  • — по простому векселю, размещаемому с дисконтом — в виде разницы между номинальной вексельной суммой и ценой продажи векселя.

  Для предъявления векселя к погашению клиенту необходимо предъявить в банк следующие документы:

  • — оригинал векселя;
  • — заявление на оплату векселя;
  • — доверенность на оплату векселя или для лица, действующего без доверенности, оригиналы или нотариально заверенные копии Устава, Учредительного договора;
  • — приказ о назначении или др.;
  • — паспорт.

  Банк может принять вексель к досрочной оплате — оплатить до наступления срока платежа по векселю, при этом вексельная сумма дисконтируется на условиях, установленных банком.
  При этом необходимо предоставить в банк:

  • — оригинал векселя;
  • —заявление на досрочный выкуп векселя;
  • — доверенность на оплату векселя или для лица, действующего без доверенности, оригиналы или нотариально заверенные копии Устава, Учредительного договора;
  • — приказ о назначении или др.;
  • — паспорт.

  Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент проставляется за собственноручной подписью векселедержателя или поверенного по доверенности на обороте векселя. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер. Частичный индоссамент недействителен.

  Оформление простых векселей банка совершает только Центральный офис в Калининграде.
  

  Для консультации обращайтесь к специалистам банка.
  

  • Центральный офис в Калининграде, ул. Клиническая, 83а,
    +7 (4012) 30-56-88;
  • Московский филиал, ул. Солянка, 3, строение 3,
    +7 (495) 627-39-06.

  Преимущества простого векселя банка

  Получение дохода, выплачиваемого банком при наступлении срока платежа по векселю.

  Быстрый и удобный расчет с контрагентами и партнерами за товары, работы и услуги.

  Использование в качестве обеспечения при получении в банке кредита или гарантии.

Учёт векселей

Учет векселей – форма кредитования Банком юридического лица путем приобретения векселя до наступления срока платежа по нему со скидкой (дисконтом) за денежные средства с целью получения прибыли от погашения векселя в полном объеме. Учет векселей является кредитной операцией. Учитывая вексель, Банк предоставляет векселедержателю-предъявителю срочный кредит.

Кредит в форме учета векселей предоставляется путем перечисления на текущий счет предъявителя в сроки, установленные договором учета, суммы, подлежащей оплате предъявителю векселя.

К разновидностям учета относятся безоборотный учет и учет с реверсом, отличающиеся от обычного учета порядком и объемом ответственности векселедержателя-предъявителя.

Обычный учет векселей

Обычный учет векселей – вид учета, при котором сумма кредита предъявителя составляет полную вексельную сумму (номинальную стоимость и сумму процентов по процентным векселям). При неуплате векселя плательщиком, предъявитель обязан оплатить Банку всю вексельную сумму в соответствии с договором об учете.

Преимущества для векселедателя (покупателя товара):

• Отсрочка платежа за предоставленные товары путем выдачи векселя без отвлечения оборотных средств.
• Возможность оформления залога одним из контрагентов или обеими сторонами.
• При досрочном выкупе векселя возможность экономии (выкуп ниже номинала).

Преимущества для векселедержателя (продавца товара):

• Оперативное поступление средств за поставленный товар.

Учет векселей с реверсом

Учет векселей с реверсом – это разновидность учета, при котором предъявитель векселя дает Банку обязательство выкупить учтенные векселя до наступления срока их оплаты.

Преимущества для векселедержателя (продавца товара):

• Оперативное поступление средств за поставленный товар.

Преимущества для векселедателя (покупателя товара):

• Отсрочка платежа за предоставленные товары выдачи векселя без отвлечения оборотных средств.
• Залог оформляет контрагент – продавец товара.

Безоборотный учет векселей

Безоборотный учет векселей – в соответствии с договором об учете предъявитель не отвечает за оплату векселя в полной сумме, а продает вексель Банку по согласованной цене.

Преимущества для векселедателя (покупателя товара):

• Отсрочка платежа за предоставленные товары выдачи векселя без отвлечения оборотных средств.
• При досрочном выкупе векселя возможность экономии (выкуп ниже номинала).

Преимущества для векселедержателя (продавца товара):

• Оперативное поступление средств за поставленный товар.

Векселедержатель, изъявивший желание предъявить вексель к учету, предоставляет в Банк пакет документов, аналогичный пакету документов для получения кредита.
Учет векселей Банк осуществляет на основании заключенного с векселедержателем договора учета.
Договор может быть заключен на определенный срок (генеральный договор об учете векселей) и/или на учет определенных векселей (отдельный договор об учете векселей).

Дополнительная информация:

Оружие массового погашения – Деньги – Коммерсантъ

        Вексель — удобное средство платежа. Однако далеко не всегда участники рынка, особенно компании малого и среднего бизнеса, пользуются этим финансовым инструментом для взаиморасчетов. Многих отпугивает сложность терминологии вексельного права — процедура предъявления векселя к оплате кажется слишком запутанной. На самом деле разобраться в вексельном законодательстве не так уж и сложно. Сложнее понять, как действовать, если вексель просрочен.

Долговой инструмент

Из-за сложности в трактовке терминов положения «О простом и переводном векселе», используемых субъектами вексельных отношений, часто возникают споры, связанные с обращением векселей и предъявлением их к оплате. Нарушение правил вексельного обращения оборачивается существенными убытками и невозможностью своевременной и надлежащей защиты нарушенных прав. Поэтому немного о терминах.
       Вексель — это ценная бумага, выданная векселедателем, в соответствии с которой он принимает на себя обязательства произвести платеж (погасить вексель) в определенный срок. Лицо, которое владеет векселем, именуется векселедержателем. Векселедержатель вправе передать или продать вексель любому третьему лицу, совершив при этом специальную передаточную надпись на векселе — индоссамент. В отличие от другого вида долговых ценных бумаг — облигаций, при выдаче векселей не требуется регистрация в федеральном органе исполнительной власти. Это намного упрощает процедуру заимствований через выпуск векселей.
       Для защиты прав векселедержателей существуют специальные правовые механизмы, помогающие взысканию обязательств по векселям. Если для обычных долговых обязательств предусмотрен судебный порядок удовлетворения требований кредитора, то для взыскания по векселю достаточно специального акта нотариуса — протеста по векселю. Однако если пропустить сроки предъявления требований по векселям, их преимущества перед обычными долговыми обязательствами теряются. Чаще всего проблемы возникают именно при пропуске вексельных сроков: срока предъявления векселя к платежу, срока опротестования векселя и срока исковой давности.
       

Предъявление к платежу

Вексель, срок платежа по которому наступил, предъявляется к оплате векселедателю (юридическому или физическому лицу, которое выдало эту ценную бумагу).
       Срок платежа. Держатель векселя со сроком «по предъявлении» обязан предъявить его к платежу в течение года со дня составления векселя, если срок не сокращен или не указан более продолжительный срок. Срок для предъявления начинает отсчитываться со дня составления векселя. Если в векселе со сроком «по предъявлении» указано, что он не может быть предъявлен к платежу раньше определенной даты, то в этом случае срок для предъявления начинает отсчитываться с указанной даты.
       Место платежа. Предъявление векселя к платежу должно состояться в месте платежа, указанном в векселе, а если место платежа не указано, то в месте, обозначенном рядом с наименованием плательщика (акцептанта) переводного векселя, либо в месте составления простого векселя. Вексельные обязательства должников могут быть исполнены только при условии предъявления векселя к платежу в надлежащем месте. Место платежа может определяться указанием на населенный пункт или конкретный адрес. Требование о платеже, предъявленное в месте, отличном от определенного в векселе, не может считаться предъявленным надлежащим образом. Соответственно, протест в неплатеже такого векселя не может считаться надлежащим доказательством отсутствия платежа и не может быть основанием удовлетворения вексельных требований.
       

Пропуск срока предъявления к платежу

Срок для предъявления векселя к платежу является пресекательным и восстановлению не подлежит.
       При непредъявлении переводного векселя в указанные сроки держатель утрачивает права, определенные этим векселем, против индоссантов, против векселедателя и против других обязанных лиц за исключением акцептанта. При непредъявлении простого векселя держатель утрачивает права в отношении обязанных по векселю лиц, кроме векселедателя.
       Срок предъявления векселя к платежу установлен как раз для осуществления прав, которые определяются вексельным обращением, а не для защиты этих прав.
       Негативные последствия пропуска срока для предъявления векселя следующие.
       Векселедержатель лишается права предъявлять свои требования другим участникам вексельного обращения, в частности индоссантам. Если основной должник не сможет оплатить вексель (а это случается достаточно часто), векселедержатель будет вынужден иметь дело только с ним — выбора уже нет.
       Уменьшается размер требований векселедержателя. В случае пропуска сроков предъявления векселя к платежу векселедержателю удастся взыскать лишь основной долг, то есть вексельную сумму без процентов и пеней, которые предусмотрены законодательством. Причина в том, что кредитор своими действиями (а именно непредъявлением векселя к платежу) способствовал возникновению просрочки.
       Гражданский кодекс предусматривает, что по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки по вине кредитора. Кроме того, просрочка по вине кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков. Данные разъяснения даны в постановлении президиума ВАС РФ от 6 апреля 1999 года #191/99.
       

Опротестование

Отказ векселедателя осуществить платеж по векселю должен быть удостоверен актом — протестом по поводу неакцепта (то есть неполучения предварительного согласия платить) или неплатежа. Протестом может быть удостоверен отказ акцептанта датировать акцепт, отказ векселедателя поставить датированную отметку на простом векселе, отказ от выдачи экземпляра, посланного для акцепта, отказ от возврата подлинника векселя и ряд других значимых обстоятельств.
       Опротестование векселя со сроком «по предъявлении» должно быть совершено в сроки, установленные для предъявления переводных векселей к акцепту, то есть в течение года.
       Совершение протестов векселей осуществляется в нотариальном порядке как государственными, так и частными нотариусами. Прежде чем принять вексель к протесту, нотариус обязан проверить правильность и соблюдение формы его составления. Опротестование неакцепта производится нотариусом по месту нахождения плательщика, в случае неплатежа — по месту нахождения плательщика или по месту платежа.
       В день принятия векселя к протесту нотариус, не производя опротестования, передает его плательщику с надписью по установленной форме на самом векселе о получении причитающихся сумм. При получении любого отказа или неявки плательщика по вызову нотариуса составляется акт по установленной форме о «протесте в неакцепте» или «протесте в неплатеже», делаются соответствующая запись в реестре и отметка об этом на векселе.
       Если место нахождения плательщика неизвестно, протест совершается без предъявления требования с отметкой об этом в акте о протесте и реестре для регистрации нотариальных действий. Опротестованный вексель выдается векселедержателю или уполномоченному им лицу.
       

Пропуск срока опротестования

Право на иск в отношении векселедателя простого векселя не зависит от факта совершения протеста и своевременности его совершения. Протест является лишь необходимым условием сохранения за векселедержателем права на иск против обязанных по векселю лиц за исключением главных должников. Данные разъяснения даны в постановлении президиума ВАС РФ от 24 февраля 1998 года #1278/96.
       Негативные последствия несовершения протеста векселя таковы.
       При пропуске срока для совершения протеста векселедержатель теряет свои права против индоссантов и других обязанных лиц за исключением векселедателя и его авалиста.
       Согласно ст. 122 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае если требование основано на протесте векселя, может быть выдан судебный приказ. Это весьма существенное обстоятельство, так как процедура выдачи и исполнения судебного приказа является более простым и быстрым процессом, чем исковое производство.
       Также заявление о выдаче судебного приказа оплачивается государственной пошлиной в размере 50% ставки, исчисленной исходя из оспариваемой суммы при обращении в суд с иском в порядке искового производства.
       

Срок давности предъявления к платежу

Исковые требования, определенные переводным векселем против акцептанта, погашаются по истечении трех лет со дня срока платежа. То есть погашается само право требовать платеж по векселю. Данные разъяснения дал президиум ВАС РФ в информационном письме от 25 июля 1997 года #18 «Обзор практики разрешения споров, связанных с использованием векселя в хозяйственном обороте».
       Необходимо учитывать, что этот срок применяется как в отношении иска векселедержателя, так и в отношении предъявленных к акцептанту переводного векселя требований векселедателя, индоссантов, лиц, давших за них аваль (вексельное поручительство банка), и иных лиц, к которым права по векселю перешли вследствие исполнения ими вексельного обязательства. Обязанности векселедателя по простому векселю такие же, как и у акцептанта по переводному векселю. С учетом этого исковые требования против векселедателя, определенные простым векселем, погашаются также по истечении трех лет со дня срока платежа.
       В указанных случаях начало отсчета трехгодичного срока на предъявление исковых требований к акцептанту переводного векселя либо к векселедателю простого векселя определяется днем срока платежа в соответствии с условиями векселя.
       Истечение предусмотренных пресекательных сроков прекращает материальное право требовать платежа от обязанных по векселю лиц. Эти сроки применяются судом независимо от заявлений сторон и не могут быть изменены по соглашению сторон, они не подлежат приостановлению или восстановлению.
       

Пропуск срока давности предъявления к платежу

В правовой литературе существует точка зрения, что если по какой-то причине был пропущен срок предъявления векселя к платежу, срок совершения протеста векселя и срок исковой давности, то вексель не утрачивает силы долговой расписки, которая позволяет векселедержателю получить деньги по этому векселю. Обязательство по уплате денежных средств никуда не пропадает, вексель же приобретает статус договора займа, и к нему должны быть применены соответствующие положения Гражданского кодекса РФ. Это значит, что по такому векселю также может быть проведено взыскание долга, для чего векселедержателю следует обратиться в суд.
       В случае если вексель просрочен, возможны следующие действия: продать просроченный вексель; обратиться к должнику с претензией, предложив ему уплатить номинальную сумму; в случае отказа должника или пропуска указанного в претензии срока — обратиться в суд с иском о взыскании суммы долгового документа.
МАРИНА ФИРСОВА, старший юрист консалтинговой группы «Тензор»
       
       Прислать отзыв на материалы рубрики Dura Lex, а также поделиться опытом применения юридических знаний на практике можно по e-mail ([email protected]) или с помощью обычной почты (на адрес редакции, с пометкой «Dura Lex»).
       

ответственность перед векселедержателем и ее пределы

Аваль – это поручительство, которое проставляется на векселе любым лицом, кроме векселедателя и плательщика. Человек, который проставил аваль на векселе, именуется авалистом. Фактически понятие «аваль» приравнивается к значению юридического термина «поручительство». В случае с векселем обязательства переходят к авалисту только при условии невыполнения их основным плательщиком. После оплаты по векселю все имеющиеся права, вместе с правом требования долга, переходят к авалисту.

Содержание

Скрыть

1. Аваль – поручительство по векселю
   1. Термины, сопутствующие авалю
      1. Обязательства авалиста
         1. Права авалиста
            1. Авалирование
               1. Авалирование векселя
                  1. Риски авалиста

                     Чтобы вексель считался авалированным, на нём достаточно поставить надпись «считать за аваль» или другую аналогичную по смыслу формулировку.

                     Аваль имеет одинаковую силу, если проставляется на обратной стороне векселя или на аллонже (дополнительный лист векселя).

                     Аваль – поручительство по векселю

                     Аваль – форма поручительства, фиксируемая на векселе лицами, кроме векселедателей, плательщиков. Человек, проставивший аваль, именуется авалистом. Аваль – поручительство по векселю. Для авалирования векселя на нем необходимо написать: «считать за аваль», можно иную подобную смысловую формулировку.

                     Сила аваля одинакова независимо от стороны проставления надписи. Обязательства возлагаются на авалиста в случае невыполнения их главным плательщиком. После выплаты по векселю все права автоматически переходят к авалисту. Он может указать на человека, за кого давал поручительство. Если его нет, то принято полагать, что аваль был отдан за векселедателя.

                     Термины, сопутствующие авалю

                     Понятие «аваль» финансовые специалисты приравнивают к юридическому понятию термина «поручительство». Термины, сопутствующие авалю: авалист, обязательства, права авалиста, авалирование. Современное применение термина обусловлено вексельным оборотом.

                     Аваль интерпретируется как вексельное поручительство либо надпись на любой стороне векселя. Гарантия платежа третьей стороной может распространяться на часть суммы векселя либо полную стоимость. Аваль увеличивает силу, надежность векселя на уровне банковской гарантии.

                     Обязательства авалиста

                     Гарантии авалиста по векселю набирают юридическую силу исключительно в случаях невыполнения обязательств основным плательщиком. Обязательства авалиста, как поручителя за акцептанта, индоссанта, рассматриваются наравне с обязательствами векселедателя, даже если его обязательство окажется недействительным в силу выявленных оснований.

                     Ответственность авалиста прекращается после погашения суммы по векселю основным должником. Нормы ГК относительно поручительства неприменимы к вексельной гарантии.

                     Права авалиста

                     Оплачивая чек либо переводный вексель, поручитель приобретает права авалиста, вытекающие из чека или переводного векселя против лица, за кого была отдана гарантия, или против лиц, которые по векселю имеют обязательства перед последним. Полученные права позволяют авалисту законно требовать долг с акцептанта.

                     Права, объем ответственности авалиста определены в нормах вексельного права. Основополагающее правило относительно авалиста: он отвечает по векселю наравне с тем, кому предназначался аваль.

                     Авалирование

                     Авалирование – это оформление аваля на вексель, после чего авалист принимает на себя частично либо полностью платежные обязательства по векселю. Вексельным поручительством занимаются в основном коммерческие банки за своих партнеров. Если организация не оплатит вексель, банк будет обязан погасить вексельный долг.

                     Аваль можно предоставлять при выдаче, составлении, на любом последующем этапе обращения акцептанта, векселедателя, индоссанта. Основанием авалирования является заключенный с плательщиком договор об авалировании.

                     Авалирование векселя

                     Авалирование векселя – это особый вид поручительства, который возлагает на банк-авалист, безусловное обязательство оплаты суммы векселя, ее части по требованию векселедержателя, если не поступила оплата от основного плательщика.

                     Необходимость в вексельном поручительстве возникает при необходимости обеспечения безопасности векселедержателя, усиления надежности векселя, исключая риск неоплаты. Объем ответственности банка-авалиста равнозначен объему ответственности лица, в пользу которого был оформлен аваль.

                     Риски авалиста

                     Основные риски авалиста – потеря платежеспособности лица, за которое дан аваль, поскольку возможный риск невозврата равнозначно распределяется между авалистом и индоссантом. Возврат сумм банком при погашении векселя происходит дискретно. Ухудшение финансового положения векселедателя может стать причиной прекращения учета банком (на усмотрение).

                     В обязательства по векселям входит погашение начисленных процентов на сумму оставшегося долга, поэтому риск авалиста также распространяется на взыскание векселедержателем процентов.

                     Совет от Сравни.ру: Вексель наверняка примут охотнее, если за векселедателем будет стоять авторитетный поручитель. Поэтому для оформления документа на более выгодных условиях рекомендуется заручиться поддержкой стороны, которая внушает доверие получателю документа.

                     Вексель: определение термина простыми словами

                     Вексель — это ценная бумага, которая подтверждает обязательство одной стороны уплатить определенную сумму в назначенный срок другой стороне. Лицо, выдавшее вексель, называется векселедателем, получившее — векселедержателем. Обращение и составление векселей в Российской Федерации регулируется так называемым международным вексельным правом.

                     Существует два типа векселей::

                     • Простой. Векселедатель выплачивает оговоренную сумму векселедержателю без каких-либо дополнительных условий. В сделке участвуют две стороны
                     • Переводной (тратта). Векселедатель дает письменное распоряжение по выплате суммы третьему лицу — плательщику. Эта процедура называется акцептом векселя. В сделке задействованы три стороны

                     Изначально вексель был предназначен для перевода товарно-денежных отношений в форму долгового обязательства. При этом становится не важно, каким образом образовался долг, его наличие считается априори доказанным.

                     Полномочия по долговому документу передаются путем индоссамента — через передаточную подпись. Любое физическое либо юридическое лицо, поставившее подпись на оборотной стороне векселя, становится соответчиком и может быть привлечено к оплате суммы долга. Подпись на лицевой стороне бумаги называется авалем и подтверждает поручительство по долговому обязательству. Любая подпись с лица векселя, которая не подлежит кредитору и должнику, автоматически считается авалем.

                     По срокам выплаты вексель бывает нескольких видов:

                     1. При предъявлении
                     2. В конкретную дату
                     3. В определенное время от предъявления
                     4. В определенное время от составления

                     Указание процентной ставки допускается только по векселям с выплатой при предъявлении и в определенное от предъявления. По другим видам указание процентов запрещено и возможен только дисконтный вид дохода.

                     Долговой вексельный документ предъявляется к оплате в указанный на бумаге день либо в течение двух дней с этой даты. Если должник отказывается выплачивать сумму долга, то получатель оформляет через нотариуса протест по векселю. На основании протеста выдается судебный приказ и возбуждается исполнительное производство против векселедателя.

                     Векселю как разновидности ценных бумаг присущи определенные характеристики:

                     • Абстрактность. Обязательства выражены в строгом денежном эквиваленте без указания истории происхождения долга
                     • Безусловность. Долговые обязательства являются бесспорными и реализуются в указанном размере в определенный срок
                     • Солидарность. Ответственность по уплате долга несут все лица, принимающие участие в его выпуске и обороте
                     • Документарность. Вексель должен быть оформлен на специальном бланке принятого образца в бумажном виде

                     В векселе должны быть указаны следующие реквизиты, без которых считается недействительным:

                     1. Название, содержащее слово «вексель»
                     2. Вексельная метка (простой или переводной)
                     3. Текст с предложением выплатить конкретную сумму
                     4. Четко прописанная сумма обязательства
                     5. Данные плательщика
                     6. Срок платежа
                     7. Место платежа. По умолчанию это местонахождение плательщика
                     8. Получатель платежа
                     9. Дата и место оформления векселя
                     10. Подпись векселедателя. Вексель юридического лица должен быть дополнительно заверен печатью организации и подписью главного бухгалтера.

                     Вексель считается ценной бумагой, не требующей государственной регистрации. Многие банки использует этот документ наравне с депозитами. Важно не путать вексель с вкладом, даже если сотрудник кредитного учреждения обещает вам большую доходность. Между ними существуют важные отличия:

                     • Вексель не подлежит обязательному страхованию. В случае отзыва лицензии у банка держатель не получит по нему компенсацию. Нужно будет ждать своей очереди наравне с другими кредиторами, претендующими на выплаты
                     • Доход по векселю облагается подоходным налогом по ставке 13%
                     • Вексель погашается строго в указанный срок. Нельзя вернуть вложенные средства ранее указанной даты
                     • Вексель выпускается только на бумажном носителе, поэтому всегда есть риск его потерять
                     Источники

                     Какие документы нужно оформить при покупке векселя физическим лицом?

                     Вопрос: Какие документы нужно оформить при покупке векселя физическим лицом? Ответ: Согласно статье 815 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе. Правоотношения, связанные с выпуском и обращением векселей, регулируются Федеральным законом от 11.03.1997 № 48‑ФЗ «О переводном и простом векселе» (далее — Закон) и Положением о переводном и простом векселе, утвержденным Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341 (далее — Положение). Указанными актами не предусматривается обязательного перечня документов, необходимых для приобретения векселя. Согласно статье 2 Закона по переводному и простому векселю вправе обязываться граждане Российской Федерации и юридические лица Российской Федерации. Таким образом, выдать вексель может и физическое, и юридическое лицо. Статьей 4 Закона предусмотрено, что переводной и простой вексель должен быть составлен только на бумаге (бумажном носителе). Положением предусмотрены обязательные реквизиты векселя, при отсутствии какого-либо из реквизитов вексель считается недействительным. Так, обязательные реквизиты переводного векселя указаны в пункте 1 Положения, а обязательные реквизиты простого векселя — в пункте 75 Положения. Права по векселю передаются посредством индоссамента — передаточной надписи (пункт 11 Положения). Требования, предъявляемые к индоссаменту, содержатся в главе II Положения. Следовательно, действующим законодательством строго регламентированы требования к форме и содержанию векселя. Соответственно, при покупке векселя необходимо удостовериться, что ценная бумага содержит все обязательные реквизиты. Вместе с тем следует учитывать, что в случае приобретения векселя банка, инвестиционной или финансовой компании в данных организациях действуют утвержденные правила, которые могут предусматривать обязательный перечень документов, которые должен предъявить покупатель векселя (векселедержатель). В данном случае рекомендуется обратиться к предполагаемому векселедателю за дополнительной информацией.

                     10.05.2016 09:21

                     Количество просмотров: 2382

                     Переводной вексель — Разъяснение

                     Переводной вексель относится к финансовому инструменту, явно используемому в международной торговле, чтобы обязать одну сторону выплатить определенную сумму денег держателю документа или другому назначенному лицу. Переводной вексель оплачивается по истечении указанного срока или по требованию. Другими финансовыми инструментами, подобными переводному векселю, являются простые векселя и чеки, которые могут выписываться банками или физическими лицами, а также переводиться через индоссаменты.

                     Назад к : КОММЕРЧЕСКОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО: ДОГОВОРЫ, ПЛАТЕЖИ, ПРОЦЕНТЫ ПО БЕЗОПАСНОСТИ И БАНКРОТСТВО

                     Как работает переводной вексель?

                     Переводные векселя обычно используются, когда есть бизнес-операция, которая включает покупку в кредит.В этом случае кредитор (продавец) выдает должнику (покупателю) или финансовому субъекту, действующему в качестве посредника, переводной вексель на основании того, что причитается за товары. Обратите внимание, что для того, чтобы переводной вексель был действительным, должник (или плательщик) должен сначала его принять. После акцепта переводной вексель обязывает покупателя или плательщика произвести платеж кредитору.

                     Кто стороны задействованы в переводном векселе?

                     Хотя в переводном векселе участвует несколько сторон, наиболее распространенными и основными являются следующие лица:

                     • Ящик : это сторона, которая выставляет счет с указанием выплаты определенной суммы денег.Эта сторона является предъявителем векселя и обязывает плательщика производить платежи получателю.
                     • Плательщик : Это организация, которая получает переводной вексель, предписывающий ему произвести оплату указанной суммы денег.
                     • Получатель : Эта сторона получает платеж, произведенный плательщиком, как указано в переводном векселе.
                     Какие типы переводных векселей?

                     Существует два типа переводных векселей.Переводной вексель, выпущенный банком, известен как банковских тратт . Если физическое лицо выдает документ, он известен как торговый проект . Существуют два типа обмена векселей:

                     • Счетчик : это тип переводного векселя, в котором оплата осуществляется немедленно или по требованию.
                     • Срочный вексель : С этим типом переводного векселя оплата производится на более поздний срок (платеж производится в указанное время в будущем).

                     Функции переводного векселя Во время деловой операции, когда покупатель приобретает товары в кредит, продавец обычно составляет счет и отправляет его покупателю товаров (или банку плательщика) для акцепта.Счет обычно содержит конкретные данные, такие как:

                     • Имя и адрес покупателя и продавца
                     • Сумма счета
                     • Срок погашения векселя
                     • Подписи и печати обеих сторон (продавца и покупателя)

                     Переводной вексель может быть переведен. Получатель платежа может на законных основаниях передать счет другому лицу посредством так называемого индоссамента, как правило, на обратной стороне документа.

                     Связанные темы

                     Научные исследования переводного векселя

                     • Переводной вексель и частные банки в Ланкашире, 1790-1830, Эштон, Т.С. (1945). Переводной вексель и частные банки в Ланкашире, 1790-1830 гг. Обзор экономической истории , 15 (1/2), 25-35.
                     • Права держателя переводного векселя против плательщика, Aigler, R. W. (1924). Права держателя переводного векселя в отношении плательщика. Harv. Л. Rev. , 38 , 857.
                     • Золото, серебро и Славная революция: арбитраж между переводными векселями и слитками, Quinn, S.(1996). Золото, серебро и Славная революция: арбитраж между переводными векселями и слитками. Обзор экономической истории , 473-490. Арбитраж между слитками и переводными векселями вызвал потрясения обменного курса на денежную массу Англии раннего Нового времени. Вступление страны в Девятилетнюю войну после Славной революции 1688 года ослабило обменный курс фунта, что положило конец периоду импорта золота в Англию и положило начало периоду экспорта серебра.Успех этого международного арбитража был основан на инновационных посредниках, таких как лондонский ювелир-банкир Стивен Эванс. В этой статье показано, как он направлял международные потоки драгоценных металлов и организовывал дополнительные финансовые услуги, которые способствовали арбитражу между переводными векселями и слитками.
                     • Международная унификация законов, касающихся переводных векселей, The, Hudson, M.O. & Feller, A.H. (1930). Международная унификация законов о переводных векселях, The. Harv. Л. Rev. , 44 , 333.
                     • Доктрина Прайса против Нила, Эймс, Дж. Б. (1890). Доктрина Прайса против Нила. Harv. Л. Rev. , 4 , 297.

                     Была ли эта статья полезной?

                     Переводной вексель — обзор

                     Кредитные инструменты в пятнадцатом и шестнадцатом веках

                     Переводной вексель стал известен в Северной Германии в результате дорожных расходов послов Любека и Гамбурга и денежных переводов церковных властей в Римскую курию.Еще в 1290-х годах посол Любека в Брюгге, Рейнекин Морневех, занял деньги у гамбургских купцов, выписав переводной вексель, оплачиваемый в валюте Любека, в городском совете Любека. В четырнадцатом и пятнадцатом веках города, а позже и купцы, использовали переводные векселя для перевода денег в иностранные места и для заимствования денег из них. Однако в Ганзейском регионе — в отличие от Западной и Южной Европы — перевод денег по переводному векселю рассматривался не как обменная операция, а как продажа или покупка требований.Кредитор ссужал деньги, и город переводил деньги, покупая переводной вексель, в то время как должники или банкиры и менялы продавали переводной вексель. ¹ Вместо cambium , wessel или wesselen , переводные векселя содержали слова vendere , emere , kopen или overkopen. Сделки по переводным векселям были транзакциями в overkofften gelde , так как кредитор overkoft geld , когда он получил переводной вексель на определенную денежную сумму.Однако в течение пятнадцатого века выражения cambium , wesselen и wesselbrev стали все чаще использоваться и заменять vendere и emere , хотя overkofft geld не исчезли до шестнадцатого века. век. По сравнению с Западной Европой — не говоря уже об Италии — переводные векселя оставались неуклюжими и дорогими на Севере даже в пятнадцатом и шестнадцатом веках.

                     Раймон де Рувер показал, что переводной вексель был разработан для «оседлой торговли», в которой участвовали постоянные филиалы зарубежных фирм (de Roover, 1953). В случае Любека и Гамбурга, однако, было только одно место в четырнадцатом и пятнадцатом веках, которое соответствовало таким требованиям по крайней мере для временного поселения купцов и позволяло двустороннюю компенсацию от постоянных торговых отношений: Брюгге с его Hanse Kontor. Вот почему денежные переводы из Любека или Данцига в Италию и даже в Южную Германию должны были направляться через Брюгге, а затем и через Нюрнберг; таким образом, сделки превратились в длительные и дорогостоящие операции.Например, в 1416 году Филиппо Рапонди, торговый банкир из Брюгге из Луккезии, признал от имени Джованни Медичи и Ко, что он получил сумму в 2350 рейнских флоринов, которые факторы Медичи в Констанце ссудили для семьи. послы Любека во время Консилиума. В квитанции говорилось, что платеж был получен от города Любека Рудольфом Комаером и другими любекскими купцами, временно проживавшими в Брюгге (de Roover, 1953, стр. 6). ²

                     Другой пример касается денежных переводов из города Данциг его послам и послам Тевтонского ордена, прокураторам , при папском дворе в Риме: городской совет отправил гонца в Брюгге или попросил данцигского купца в Брюгге. чтобы купить переводной вексель в ломбарде Брюгге.Ломбард выставил счет на свой банк в Риме, который подлежал оплате в течение 1 или 1,5 месяцев прокурору или другому лицу в Риме. Получив деньги, прокурор отправил в Данциг квитанцию ​​о поступлении денег. Иногда, как в 1431/32 году, передача 200 дукатов могла занять 10 месяцев. Данциг послал своего гонца для заказа переводного векселя 28 сентября 1431 года, но деньги прибыли в Рим только в августе 1432 года. в качестве посредников перевод денег на юг Европы стал немного проще.Тем не менее переводы векселей оставались дорогостоящими из-за обменных расходов и потерь при обмене.

                     Из-за этих значительных затрат на использование переводных векселей, помимо торговли в Брюгге в конце четырнадцатого и начале пятнадцатого века, любекские и гамбургские купцы, похоже, избегали таких затрат при использовании переводных векселей, обращаясь за помощью к менее дорогим кредитным инструментам. . В 1560-х годах англичанин Ричард Клаф, подыскивая подходящее место для основного питания торговцев-авантюристов, обсуждал преимущества и недостатки порта Гамбурга.Он писал: «Обмен по векселям с другими местами осуществляется только некоторыми купцами, и это иностранцы, не проживающие постоянно в Гамбурге. Обмен между другими местами и Гамбургом осуществляется так же мало »(Эренберг, 1896а, б, с. 67).

                     Существенные различия между западноевропейской практикой обмена и использованием кредитных инструментов любекскими купцами показаны в путешествии антверпенского купца Исидора Далца в Балтийский регион. Между 1573 и 1575 годами Исидор Дальц ездил в Ливонию и Данциг, покупая балтийские товары.Ему заплатили переводными векселями, которые были выпущены в Риге и Данциге и выписаны на Антверпен (Denucé, 1938, стр. 11–13). В то же время торговцы Любека расплачивались драгоценными металлами или так называемым обязательством или Handschryft (обязательный счет).

                     Обязательный двух- или трехсторонний вексель ( Obligation , Handschryft ) действительно удовлетворял потребности торговли Любека даже в шестнадцатом веке. Торговец Любека, например, занял деньги у другого торговца Любека или грузоотправителя в Риге, выдав Handschryft. Кредитор в обязательном порядке представил этот вексель фирме должника в Любеке, которая погасила Обязательство , поскольку в этом случае фирма была основным должником (Jeannin, стр. 59-62; ср. North, 1990a, b, стр. 133–134; Pelus, 1981, с. 377–386). Но как векселя в обязательном порядке могли быть погашены по наступлении срока погашения в отсутствие кредитора с места погашения? Относительно этого вопроса источники Любека и Гамбурга не дают ответа до конца пятнадцатого века. К счастью, из материала Данцига можно сделать некоторые выводы, хотя следует иметь в виду, что в конце пятнадцатого века Данциг был в кредитном отношении, вероятно, более развитым, чем Любек и Гамбург, из-за активной торговли Данцига с Англией и Англией. Низкие страны.

                     Согласно свидетельствам из Данцига, кредитор мог назначить поверенного ( bevelheber ), действующего от имени назначенного получателя (Neumann, 1863, стр. 42–47; Samsonowicz, 1979, стр. 108). Это было выражено в постановлении о порядке, в котором упоминалось имя принципала и aldar sines bevelhebbers , что соответствует латинскому положению vel suo certo nuncio. В некоторых случаях обязательный вексель содержал смесь положений о поручении и на предъявителя с упоминанием имени принципала и возможного предъявителя.Первое известное обязательное письмо с оговоркой о смеси было выпущено в Данциге английским купцом Джоном Джоксаллом из Линна в 1455 году, который пообещал выплатить Claws metteheyn effte hober desses breves (Neumann, 1863, стр. 45–46). Еще один пример 1457 года выглядит следующим образом: ihm [кредитор] ader denn seinen rechten eben [наследник] ader mit seinem willen haber [предъявитель] dises brives czu geldenn und czu beansallen. ⁴

                     Однако было бы опрометчиво делать вывод из этих двух примеров, что к пятнадцатому веку такие обязательные данцигские векселя ( Obligationen ) уже стали переуступаемыми кредитными инструментами.Пункты effte hober deses breves или ader mit seinem willen haber dises brives («или предъявитель этого векселя» соответственно »или с его [кредитора] согласия предъявитель этого векселя») приводят к более разумному предположению, что «такие предъявители были просто агентами — партнером, фактором, поверенным, слугой — действовавшими от имени принципала, назначенного получателя платежа в его отсутствие (возможно, в чужом городе) »(Munro, 1991, p. 41).

                     В четырнадцатом и даже в пятнадцатом веках передача обязательства , а также переводного векселя была обременительной операцией, поскольку предъявитель векселя должен был заявить перед городским советом, что он назначает претензии к продавцу X в Y и освобождает должника от его претензий.Более того, предъявитель векселя пользовался правовой защитой только в том случае, если он мог предъявить доверенность, выданную назначенным получателем.

                     Тем не менее, перевод векселей в обязательном порядке продолжался. В 1499 году городской совет Любека должен был решить судебное дело Зидердиссен против Клейтце. ⁵ Иоганн Клейтце из Любека выпустил, подписал и запечатал вексель на 100 рейнских флоринов, в котором Фрэнк Греверод в Кельне был обозначен как «его наследники или держатели этого векселя» ( Francke Greveroden borgere the Colne, synen erven offt hebberen des breves… ) в качестве получателя платежа.Однако предъявителем в день выкупа был Герман Зидердиссен из Кельна. Иоганн Клейтце отказался платить и потребовал доверенность ( мачт ) от Франка Гревероде. Герман Зидердиссен, который, вероятно, был более знаком с западноевропейской практикой обязательного распределения векселей, чем бюргер из Любека, ⁶ вызвал Иоганна Клейца в суд: городской совет Любека решил, что, поскольку Иоганн Клейтце подписал эту оговорку, векселя, суд предоставил предъявителю (Герману Зидердиссену) те же права, что и первоначальному кредитору.

                     Три года спустя суд Любека имел еще одну возможность вынести решение в пользу предъявителя векселя в обязательном порядке. Несмотря на то, что вексель был назначен на основании официального заявления перед городским советом Висмара, и, таким образом, уступка была защищена законом, должник, ростокские производители сабо, не признали требование предъявителя в размере 24 рейнских флоринов и заявили, что они уже оплатили долг «по-другому» ( eynen anderen wech ). Суд решил, как и следовало ожидать, что должник должен удовлетворить предъявителя, предъявившего вексель (Ebel, pp.155–156). Должник остается ответственным за выплату долга до тех пор, пока уступленный кредитор не будет удовлетворен.

                     Решения показывают, что в конце пятнадцатого и начале шестнадцатого веков купцы в Любеке и Ростоке столкнулись с обязательными векселями, которые были выставлены Кельном и, вероятно, другими иностранными купцами. Сами северогерманские купцы продолжали переуступать требования традиционным формальным способом, даже несмотря на то, что неформальное переуступка получило юридическую защиту решением Любека от 1499 года.Нет никаких доказательств того, что решение 1499 года, как и аналогичные судебные приговоры в Лондоне или Антверпене, значительно способствовало неформальной передаче векселей, обязательной в Северной Германии. ⁷ Большинство торговцев сохраняли обязательства Обязательства до даты погашения и не передавали их другим кредиторам. Однако присвоение Obligationen, по-видимому, получило более широкое распространение в середине шестнадцатого века, когда переводной вексель также — постепенно — стал переводным в регионе Восточной Балтики.

                     Одной из самых популярных и современных форм кредита в городской экономике позднесредневековой Ганзейской области был кредит через аннуитет ( Rentencredit ), когда купцы инвестировали в рынок аннуитетов, а ремесленники получали ссуды, продавая аннуитеты. Другой формой кредита, используемой торговцами, была покупка в кредит, Borgkauf . В этом случае продавец получил не денежный аванс за свои товары, а соглашение, по которому покупатель заплатил фиксированную сумму в установленный более поздний срок, 3 месяца, 6 месяцев или даже позже.Таким образом, продажная цена зависела от продолжительности времени заимствования. Однако в некоторых торговых регионах, таких как Ливония, покупка в кредит была ограничена, что ограничивало роль кредита в ливонской и российской торговле (Brandt, 1954, стр. 55f .; Lorenzen-Schmidt, 1991, стр. 122–122). 131).

                     Таким образом, уже в начале шестнадцатого века мы видим явную отсталость банковского дела в зоне Южной Балтики и использования кредитных инструментов не только по сравнению с Южной и Западной Европой, но также с Южной и Западной Германией (Кельн). .Современные кредитные инструменты, такие как переводной вексель, были зарезервированы для денежных переводов и не часто использовались торговцами, которые предпочитали вексель в обязательном порядке. Любек уступил Данцигу свое положение важнейшего балтийского банка и обменного пункта, и только в конце шестнадцатого века в Северной Германии впервые появился международный банковский центр — Гамбург. Фламандские и сефардские иммигранты принесли необходимые финансовые инновации из Антверпена в Гамбург, тем самым заложив основу для развития банковского дела.

                     Что такое переводные векселя?

                     Платежи имеют решающее значение для любого бизнеса. Однако любой, кто проследил за счетом, наверняка знает, что обеспечить оплату не всегда просто. Переводной вексель предназначен для обеспечения подотчетности всех, когда дело доходит до своевременной оплаты. Узнайте все, что вам нужно знать о переводных векселях в Австралии, включая Закон о переводных векселях 1909 года, с помощью нашего полезного руководства.

                     Что такое переводной вексель?

                     Переводной вексель — это, по сути, формальная письменная долговая расписка, в которой указывается, когда необходимо выплатить определенную сумму денег.Иногда называемые международным переводным векселем, они похожи на договор, обязывающий одну сторону к согласованной сумме платежа.

                     Каковы основные характеристики переводного векселя?

                     Переводной вексель должен содержать следующее:

                     • Это должен быть письменный документ

                     • В нем должны быть указаны все соответствующие стороны

                     • Он должен быть адресован от одной стороны к другой

                     • Он должен иметь подпись стороны, подающей его

                     • На нем должно быть указано время, когда деньги должны быть уплачены

                     • На нем должна быть указана сумма денег, которая должна быть выплачена

                     Еще одна примечательная особенность переводного векселя — что он состоит из трех сторон, а именно:

                     • Плательщик: сторона, которая выписывает счет и приказывает выплатить деньги

                     • Плательщик: сторона, которая должна заплатить

                     • Получатель платежа : сторона, которой должны быть выплачены

                     Это означает, что кассир, который требует деньги в первую очередь, не обязательно должен быть оплачен.Международный переводной вексель позволяет одной стороне требовать платежа третьей стороне.

                     Является ли переводной вексель юридическим документом?

                     В Австралии правила, касающиеся переводных векселей, регулируются Законом о переводных векселях 1909. Итак, что в законопроекте говорится о законности этих документов? В соответствии с Законом о переводном векселе 1909 года переводной вексель является безусловным приказом одной стороны произвести оплату другой. Хотя это не совсем то же самое, что контракт, это документы аналогичного типа, и переводной вексель также может использоваться как часть контракта для обеспечения оплаты.Кроме того, держатель векселя может предъявить иск о любых невыполненных платежах.

                     В чем разница между чеком и переводным векселем?

                     Переводной вексель похож на чек в том смысле, что должны быть включены аналогичные реквизиты, в то время как оба документа функционируют как запросы на платеж от одной стороны к другой. Однако чек немного проще в том смысле, что это просто запрос от клиента банка, чтобы банк заплатил кому-либо с определенного счета. Переводной вексель требует, чтобы получатель произвел платеж, независимо от того, откуда поступили средства.

                     В чеке четко указано, откуда будут поступать деньги, и он является гораздо более прямым: один человек выписывает чек, один человек берет его в банк, а банк выполняет его. В случае переводного векселя составитель векселя не может иметь дальнейшего участия в фактической оплате суммы. Однако они должны помогать получателю платежа, если плательщик опаздывает или не желает этого, чтобы сохранить некоторую ответственность.

                     Как использовать международный переводной вексель

                     Переводной вексель может использоваться в ситуациях, когда компания A запрашивает платеж у компании B, а компания B назначает платеж компании C для оптимизации процесса.Что касается международных переводных векселей, то это тот же процесс, но в глобальном масштабе.

                     Например, представьте, что компания A продает книги, приобретенные у компании B, которая, в свою очередь, размещает заказы в компании C. Компания B размещает заказ в компании C и выставляет переводной вексель, который требует, чтобы компания A заплатила компании C по получении. порядка.

                     Долг компании B компании C оплачивается деньгами, причитающимися компании A. Хотя это может показаться несколько неудобным, главное преимущество переводных векселей заключается в том, что их не нужно оплачивать немедленно.В последнее время переводные векселя стали использоваться реже, а другие способы отсроченной оплаты, такие как кредитные карты, стали гораздо более популярными.

                     Мы можем помочь

                     GoCardless поможет вам автоматизировать сбор платежей, сократив количество администраторов, с которыми ваша команда должна иметь дело при поиске счетов. Узнайте, как GoCardless может помочь вам со специальными или регулярными платежами.

                     Обмен, векселя | Encyclopedia.com

                     БИРЖА, СЧЕТА. Наиболее распространенная и вместе с тем наиболее сложная форма оборотного инструмента, используемого для деловых операций, известна как тратта или переводной вексель. Переводной вексель может использоваться для оплаты, кредита или обеспечения финансовой транзакции. Термин происходит от английского языка и определяется как безусловный письменный приказ, адресованный одним человеком другому и подписанный тем, кто его передает. Переводные векселя, также называемые коммерческими векселями, изначально были разработаны во внутренней торговле купцами, которые хотели перепродать товары перед оплатой по ним.Позже они стали использоваться в качестве долговых расписок в международной торговле.

                     В сделке по переводному векселю лицо или плательщик соглашается выплатить другому, также известному как плательщик, денежную сумму в определенную дату, обычно за три месяца до этого. В принципе переводной вексель во многом похож на чек, датированный задним числом, в том смысле, что он может быть индоссирован для оплаты предъявителю или любому другому лицу, указанному не только плательщику.

                     Если лицо принимает переводной вексель, подписывая свое имя или свое имя словом «принят» на лицевой стороне бумаги, его называют акцептатором.Лицо, которому вексель передается индоссаментом акцептанта, называется индоссантом. Любое лицо, владеющее векселем, будь то получатель платежа, индоссат или предъявитель, называется держателем. Основное правило, применяемое к переводным векселям, заключается в том, что любая подпись на векселе обязывает подписывающего лица уплатить указанную на векселе указанную сумму.

                     Переводной вексель должен быть принят или «одобрен» принимающей стороной, учреждением, которое занимается исключительно переводными векселями, например банком или торговцем.После акцепта векселя плательщику не нужно ждать его погашения, прежде чем получить свои средства. Если он того пожелает, трассат может также продать вексель на денежном рынке с небольшой скидкой.

                     Переводной вексель может также передаваться помимо векселя, плательщика и кредитора. Для целей платежа или заимствования кредитор может передать переводной вексель четвертой стороне, которая, в свою очередь, может передавать его дальше и дальше путем одобрения или подписи плательщика. Индоссамент передает права индоссанта новому держателю, а также создает обязательство индоссанта по уплате суммы тратты, если плательщик не производит платеж в установленный срок.Неуплата векселя должна быть более или менее формально признана, и держатель векселя может требовать выплаты от любого индоссанта, подпись которого стоит на векселе.

                     В английских законах переводные векселя были определены в Законе о переводных векселях 1882 года. Этот закон позже повлиял на американское законодательство, в частности, на принятие Закона Соединенных Штатов об оборотных инструментах, который в конечном итоге был принят на всей территории Соединенных Штатов. Однако английское право, касающееся переводного векселя, несколько отличается от законов о переводных векселях в Европе и Азии.В 1988 году Комиссия Организации Объединенных Наций по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ) начала работу по согласованию этих законов с помощью «Конвенции Организации Объединенных Наций о международных переводных и международных простых векселях». С развитием других средств кредита использование переводных векселей сократилось.

                     БИБЛИОГРАФИЯ

                     Хедли, Уильям. Переводные векселя и банковские документарные аккредитивы. Лондон: LLP, 1997.

                     Jahn, Uwe. Переводные векселя: Справочник по законодательству в европейских странах, Азии и Океании. Paris: ICC Publishing, 1999.

                     Мэг Грин Мальваси

                     См. Также Банковское дело: обзор ; Кредит .

                     Что такое переводной вексель? (Значение, определение, виды, форма, значение и ограничение)

                     Переводные векселя:

                     Это письменный оборотный инструмент в форме безусловного поручения, подписанного векселедением, предписывающего определенному лицу уплатить определенную сумму денег на определенная дата, подлежащая оплате по требованию или по истечении установленного срока только определенному лицу или распоряжению определенного лица или держателя векселя.

                     Стороны переводных векселей

                     • Ящик: Лицо, выписывающее или выписывающее переводные векселя. Он подписывает счет.
                     • Плательщик: лицо, на которое выписаны переводные векселя. Он известен как акцептор. Он должен заплатить деньги в ящик.
                     • Получатель платежа: лицо, указанное в переводном векселе и имеющее право на получение платежа, указанное в переводном векселе.

                     Такие векселя обычно выставляются кредитором (плательщиком) должнику (плательщику).Он аналогичен векселю, если он не принят должником. Обычно плательщик и получатель платежа — одни и те же люди.

                     Типы переводных векселей:

                     Переводные векселя подразделяются на следующие категории:

                     • Внутренний вексель: Внутренний вексель — это вексель, который подлежит оплате только в стране происхождения.
                     • Иностранный вексель: Вексель, подлежащий оплате в иностранном государстве, называется Иностранным векселем.
                     • Usance Bill: Этот счет охватывает период, в течение которого должен быть произведен платеж.
                     • Чистый счет: этот счет не содержит никаких документов, в отличие от документарного счета. Следовательно, процент выше, чем у других векселей.
                     • Счет до востребования: этот счет оплачивается по требованию. У него нет фиксированного срока оплаты.
                     • Счет за проживание: счет, который спонсируется для оказания помощи другому нуждающемуся лицу, выписывается и принимается без каких-либо условий, известен как счет за проживание.
                     • Документальная купюра: Они очень популярны в торговых кругах. Эти накладные сопровождаются коносаментом, авиаперевозкой, грузовыми / грузовыми квитанциями, железнодорожными квитанциями.

                     Характеристики переводных векселей:

                     • На нем должна быть надлежащая печать.
                     • Это должно быть в письменной форме.
                     • Он должен быть подписан производителем.
                     • Заказ должен быть безусловным.
                     • Платеж должен быть гарантированным.
                     • Оплата должна быть произведена определенному лицу.
                     • Оплата должна быть произведена в определенный день.
                     • Сумма, указанная в счете, должна быть оплачена по требованию или по истечении установленного срока.

                     Преимущество переводного векселя:

                     • Это юридический документ.Если плательщик не производит платеж в установленный срок, он может взыскать сумму на законных основаниях.
                     • Возможность дисконтирования: Когда вексель требует немедленных денежных средств, вексель может быть конвертирован в наличные, дисконтируя его в банке, уплатив некоторые банковские сборы.
                     • Подтверждение векселей может осуществляться от одного лица к другому для корректировки и погашения долга.
                     • Условия переводных векселей являются определенными и не могут быть изменены.

                     Формат переводного векселя:

                     Формат переводного векселя

                     Важность переводных векселей:

                     • Адекватное время для оплаты: Импортер, покупающий товары и услуги, получает достаточный срок для оплаты покупки путем переговоров по переводным векселям .
                     • Судебный иск: он служит основанием для возбуждения судебного иска в случае, если покупатель не производит платеж в установленный срок.
                     • Правительство получает выгоду от процветания внешней торговли через переводные векселя. Это увеличивает доход на душу населения в стране.
                     • Четкие условия и положения: Переводные векселя подписываются акцептатором только после принятия и прочтения четких условий и положений переводных векселей.
                     • Простая передача: переводные векселя могут быть легко переданы третьему лицу.После одобрения счета обязательство по оплате может быть передано третьей стороне.
                     • Взаимодействие: такие счета выписываются для удовлетворения финансовых потребностей других лиц. В этом случае счет выставляется для взаимного согласования с другой стороной.

                     Ограничения переводных векселей:

                     • Переводной вексель создает дополнительную нагрузку на векселя, если вексель не принимается.
                     • Допустимая скидка на счет при оформлении в банке — это дополнительная плата.
                     • Плательщик обязан оплатить счет вовремя, поскольку этот срок установлен.
                     • Счета имеют физическую форму, поэтому они не могут использоваться для электронных платежей.
                     • BOE должен существовать в физической форме, поэтому он может быть украден, утерян или разорван.
                     • Плательщику становится сложно планировать денежный поток, поскольку дата кредитования не определена. Плательщик может опозорить платеж.

                     Оборотные инструменты — значение, типы и использование

                     Оборотные инструменты — это письменные контракты, выгода по которым может переходить от первоначального держателя к новому держателю.Другими словами, оборотные инструменты — это документы, которые обещают выплату цессионарию (лицу, которому они назначены / переданы) или определенному лицу. Эти инструменты представляют собой передаваемые подписанные документы, которые обещают выплатить предъявителю / держателю денежную сумму по требованию или в любое время в будущем.

                     Как упоминалось выше, эти инструменты можно передавать другим лицам. Последний владелец берет средства и может использовать их в соответствии со своими требованиями. Это означает, что после передачи инструмента держатель такого инструмента получает полное юридическое право на такой инструмент.

                     Виды оборотных инструментов

                     Векселя

                     Вексель относится к письменному обещанию его держателю со стороны юридического или физического лица выплатить определенную сумму денег к заранее установленной дате. Другими словами, в векселях указывается сумма, которую кто-то должен вам или вы кому-то вместе с процентной ставкой, а также дату платежа.

                     Например, А покупает товаров на сумму 10 000 индийских рупий. В случае, если A не может оплатить покупки наличными или не хочет этого делать, он может дать B вексель.Это обещание А заплатить Б либо в указанную дату, либо по требованию.
                     В другом случае у A может быть простой вексель, выпущенный C. Он мог бы подписать этот вексель и передать его B и таким образом освободить от своих взносов. Однако продавец не обязан принимать вексель. Репутация покупателя имеет большое значение для продавца при принятии решения о принятии векселя.

                     Переводной вексель

                     Переводные векселя — это юридически обязательный письменный документ, который предписывает стороне выплатить заранее определенную сумму денег второй (другой) стороне.В некоторых счетах может быть указано, что деньги должны быть оплачены в определенный день в будущем, или может быть указано, что платеж должен быть произведен по требованию.

                     Переводной вексель используется в сделках, касающихся товаров, а также услуг. Он подписывается стороной, которая имеет задолженность (называемой плательщиком), и передается стороне, имеющей право на получение денег (называемой получателем или продавцом), и, таким образом, это может быть использовано для выполнения контракта на оплату. Однако продавец может также подписать переводной вексель и передать его другому лицу, передав таким образом такой платеж другой стороне.

                     Следует отметить, что когда переводной вексель выпускается финансовыми учреждениями, он обычно называется банковским траттом. И если он выдается физическим лицом, его обычно называют торговым траттом.

                     Переводной вексель, прежде всего, действует как простой вексель в международной торговле; экспортер или продавец в сделке направляет переводной вексель импортеру или покупателю. Третья сторона, обычно банки, является стороной по нескольким переводным векселям, выступающим в качестве гарантии этих платежей.Это помогает снизить любой риск, который является неотъемлемой частью любой транзакции.

                     Проверки

                     Чек — это письменный документ, содержащий безусловное поручение, адресованное банкиру и подписанное лицом, которое внесло свои деньги на хранение банкиру. Этот приказ требует, чтобы банкир выплачивал определенную сумму денег по требованию только предъявителю чека (лицу, владеющему чеком) или любому другому лицу, которое должно быть выплачено в соответствии с данными инструкциями.

                     Чеки могут быть хорошим способом оплаты различных счетов. Хотя использование чеков с годами сокращается из-за онлайн-банкинга.

                     Физические лица по-прежнему используют чеки для оплаты ссуд, оплаты обучения в колледже, автомобильных EMI и т. Д.
                     Чеки также являются хорошим способом отслеживания всех транзакций на бумаге.
                     С другой стороны, чеки — сравнительно медленный способ оплаты, и для их обработки может потребоваться некоторое время.

                     Законопроект об оборотных инструментах (поправка), 2017 г.

                     Законопроект об оборотных инструментах (поправка) 2017 года был внесен в Лок Сабха ранее в этом году 2 января 2018 года.Законопроект направлен на внесение поправок в действующий Закон. Вексель определяет простой вексель, переводной вексель и чеки. В законопроекте также указаны штрафы за несоблюдение чеков и различные другие нарушения, связанные с оборотными инструментами.

                     Согласно недавнему циркуляру, физическое лицо должно будет выплатить до 10 000 индийских рупий вместе с процентами по ставке 6–9% за аннулирование чеков. В законопроект также включено положение, разрешающее суду предписывать временную компенсацию людям, чьи чеки не оправдались из-за недобросовестной стороны (виновных физических / юридических лиц).Такая промежуточная компенсация не может превышать 20 процентов от общей суммы чека.

                     Получите эксперта по доступной цене

                     Для ITR, возврат GST, регистрация компании, регистрация товарного знака, регистрация GST

                     Домашняя страница Дебиторской задолженности — Финансы | Динамика 365

                     • 30.10.2021
                     • 2 минуты на чтение

                     В этой статье

                     Используйте модуль «Счета к получению» для отслеживания счетов клиентов и входящих платежей.

                     Вы можете создавать счета-фактуры клиентов на основе заказов на продажу или отборочных накладных. Вы также можете вводить счета-фактуры с произвольным текстом, которые не связанных с заказами на продажу. Вы можете получать платежи, используя несколько разных типов платежей. К ним относятся переводные векселя, наличные деньги, чеки, кредитные карты и электронные платежи. Если в вашей организации несколько юридических лиц, вы можете использовать централизованные платежи. для учета платежей в одном юридическом лице от имени других юридических лиц.

                     Бизнес-процессы

                     Настройка дебиторской задолженности

                     Используйте модуль «Счета к получению» для отслеживания счетов клиентов и платежей, которые вы получаете от клиентов.Вы можете настроить группы клиентов, клиентов, профили разноски, процентные ноты, инкассовые письма, комиссии и параметры, касающиеся клиентов, сборов, доставок и пунктов назначения, переводных векселей и других типов информации о дебиторской задолженности.

                     Настройка кредита и инкассо

                     Информация о сборах дебиторской задолженности управляется в одном центральном представлении, на странице «Сборы». Кредитные менеджеры и менеджеры по сбору платежей могут использовать это центральное представление для управления коллекциями. Агенты по сбору платежей могут начать процесс сбора со списков клиентов, созданных с использованием предварительно определенных критериев сбора, или со страницы «Клиенты».

                     Настройка платежей и расчетов

                     Принимайте различные типы платежей от клиентов, такие как переводные векселя, наличные деньги, чеки, кредитные карты и электронные платежи.

                     Дополнительные ресурсы

                     Что нового и что в разработке

                     Перейдите к плану развития Microsoft Dynamics 365, чтобы узнать, какие новые функции запланированы.

                     Блоги

                     Вы можете найти мнения, новости и другую информацию о Дебиторской задолженности и других решениях в блоге Microsoft Dynamics 365 и в блоге Microsoft Dynamics 365 Finance and Operations — Financials.