Как обналичить деньги с расчетного счета ип: Снятие наличных с расчетного счета ИП: особенности вывода денег

Возможные проблемы

Как обналичить деньги с расчетного счета ИП, какой процент предусмотрен за подобные транзакции, мы уяснили. При этом начинающие предприниматели часто сталкиваются с типовыми проблемами при выводе денег:

• траты на личные цели непосредственно со счета – налоговая может посчитать расходы на личные нужды расходами бизнеса и начислить дополнительный налог, поэтому сначала переводите доход со счета ИП на карту физического лица;
• переводы знакомым, родственникам – такие платежи облагаются ставкой 13%.

Как видите, ничего сложного – главное знать основные правила и следовать им.

( Пока оценок нет )

Как снять деньги с расчетного счета ИП Сбербанка

Действующее законодательство накладывает некоторые ограничения в отношении возможности обналичивания средств индивидуальных предпринимателей, которые хранятся на расчетном счете в банке.

Также нужно помнить, что при превышении определенного лимита, установленного банком, при снятии наличных с расчетного счета предпринимателю придется оплатить повышенную комиссию, что может сделать подобную операцию невыгодной. При этом существует несколько способов получения наличных средств с расчетного счета предпринимателя, оформленного в Сбербанке. Поэтому нужно разобраться в этом вопросе подробней, чтобы узнать, как платить минимальную комиссию, а также как избежать вероятности возникновения определенных сложностей на любом из этапов проведения такой трансакции.

Способы снять деньги с расчетного счета ИП в Сбербанке

Из-за коммерческой деятельности нередко возникают ситуации, которые вынуждают его искать способы снятия наличных средств с его банковского расчетного счета.

На сегодняшний день существует четыре основных законных метода вывода денег, принадлежащих ИП, с его банковского счета:

• в отделении банка через кассу;
• с помощью чековой книжки;
• с помощью ввода на корпоративную банковскую карточку;
• при осуществлении денежного перевода на счет физического лица или его банковскую карту.

Каждый из этих способов имеет ряд преимуществ и недостатков, поэтому нужно познакомиться с ними отдельно поближе. Это позволит понять, какой метод обналички средств является самым удобным и выгодным для российских бизнесменов.

Через кассу банка

Перед тем как снять деньги через кассу отделения Сбербанка, необходимо оформить предварительную заявку. Это связано с тем, что в случае снятия крупной денежной суммы в банковской кассе может не оказаться необходимого объема средств.

Далее банковская организация должна выдать предпринимателю РКО с его расчетного счета. Индивидуальный предприниматель обязан произвести оприходование полученных средств через свою кассу, а после произвести их выдачу для использования по собственным нуждам.

Через чековую книжку

Использование чековой книжки для этих целей является на сегодняшний день достаточно устарелым способом, который с каждым днем все реже применяется на практике. Это связано с существованием более продвинутых и удобных методов.

Процесс обналичивания денег может занять до трех банковских дней, что очень невыгодно и неудобно в том случае, если бизнесмен срочно нуждается в деньгах. Кроме того, если снимать таким методом деньги, то на них будет начислен НДС, который будет автоматически списан со счета физического лица. В этом случае финансовая структура обязана выдать держателю счета сопроводительную документацию, подтверждающую проведение подобной финансовой операции.

Через корпоративную карту

При необходимости ИП может открыть специальную корпоративную карточку Сбербанка. Подобная карта может быть привязана к счету, принадлежащему ИП.

С помощью такого банковского продукта бизнесмен сможет воспользоваться банкомат в любое время для получения наличных, что является очень удобным решением. Поэтому большинство предпринимателей предпочитает использовать этот способ для получения налички.

Перевод на счет или карту физического лица

При использовании этого метода осуществляется банковский перевод с расчетного счета, принадлежащего индивидуальному предпринимателю, на счет другого физического лица. Подобным банковским счетом может быть другой счет, принадлежащий ИП, или же банковский счет, который принадлежит его родственникам или знакомым.

Снять деньги можно также при использовании привязанной карточки через сеть банкоматов Сбербанка. В этом случае есть один серьезный нюанс, и его необходимо учитывать. При переводе денег другому лицу, не являющемуся ИП, налоговые органы могут расценить такую транзакцию в качестве дохода получателя денежных средств. При использовании этого метода получатель будет вынужден оплатить, помимо комиссии, НДФЛ размером в 13 процентов.

Самым выгодным вариантом снятия наличных средств ИП со своего расчетного счета является использование личной пластиковой банковской карты. Для этого необходимо оформить открытие текущего счета физического лица в Сбербанке. С помощью системы интернет-банкинга бизнесмен сможет осуществить перевод средств для их последующей обналички через банкомат. При этом нужно помнить, что после осуществления банковского перевода деньги будут доступны для снятия в течение суток, но никак не сразу.

Можно ли снять на личные цели ИП

Деньги, которые были получены бизнесменом в рамках осуществления им коммерческой деятельности в роли ИП, могут быть использованы в личных интересах без каких-либо ограничений и применения дополнительных бюджетных сборов и налогов. В этом и заключается принципиальное отличие между предпринимателем и учредителем юридического лица. Настоящий собственник юридического лица может получить доход от бизнеса только в формате дивидендов при одновременной необходимости уплаты дополнительного налога по 13-процентно ставке. В этом случае получить наличные можно с помощью одного из ранее описанных способов.

Таким образом, бизнесмена действующее законодательство никак не ограничивает в возможности свободного распоряжения заработанными средствами, что и привлекает многих людей, и подталкивает их заняться ведением малого бизнеса. При этом это не означает, что ИП может халатно относиться к вопросу документального оформления подобных транзакций. Нужно помнить о том, что налоговые контролирующие органы могут выдвинуть претензии при обнаружении каких-то недочетов, что приведет к необходимости уплаты серьезных штрафов. Развитие событий подобным образом наверняка не устроит ни одного ИПэшника, поэтому этот аспект всегда важно контролировать и консультироваться с опытными специалистами.

Важно! При проведении операции по снятию денег с расчетного счета, принадлежащего ИП, чрезвычайно важно провести верное отражение этой транзакции в платежной документации.

В назначении перевода нужно указать фразу, которая должна объяснять цель транзакции, например: «На собственные потребности». Это условие важно соблюдать для того, чтобы избежать необходимости уплаты дополнительного налога в виде НДФЛ. При несоблюдении этой рекомендации налоговые органы могут расценить эту транзакцию в качестве расходов, хотя личные траты ИП к расходам не могут относиться.

Нюансы снятия наличных с расчетного счета ООО

В отличие от ИП, ситуация со снятием наличных со счета ООО совершенно другая, и тут существует куда больше нюансов и законодательных ограничений.

Главной отличительной особенностью функционирования юридического лица в формате ООО является то, что его учредитель не имеет никакого права снимать деньги с такого счета организации для личного распоряжения. В отношении ИП таких ограничений нет, и об этом нужно помнить перед тем, как заниматься оформлением своего бизнеса, так как всегда нужно оценивать положительные и отрицательные стороны ООО и ИП.

При этом в некоторой степени оформление владельца юридического лица в качестве члена штата сотрудников предприятия может решить проблему с тем, как выводить деньги с банковского счета, принадлежащего ООО.

В случае осуществления подобной транзакции чрезвычайно важно верно указать в РКО по расчетному счету цель снятия денежных средств. Самым идеальным вариантом будет использование основания, касающиеся трат на хозяйственные нужды предприятия.

Также в некоторых случаях учредители могут указать в таких документах в качестве цели снятие на выплату заработной платы сотрудникам юридического лица. Банковская организация и Сбербанк, в частности, не имеет никаких юридических оснований для отказа в проведении такой финансовой операции. Поэтому банк будет вынужден незамедлительно выдать деньги по заявлению компетентного лица.

После получения денег в кассе банка они должны пройти процедуру оприходования через кассу ООО. Тут важно помнить об установленных в документах ООО лимитах на конец рабочего дня. При наличии излишка в кассе ООО обязуется сдать его обратно в банк.

Итоги

В целом эта процедура не должна вызвать особых сложностей. Основным моментом является соблюдение норм действующего законодательства, регулирующего деятельность ИП и ООО, а также их взаимодействие с финансовыми организациями.

Для исключения проблем с налоговыми органами необходимо поручить оформление сопроводительной документации опытным специалистам. Это поможет избежать необходимости уплаты серьезных штрафов или инициирования затяжных и дорогостоящих судебных процессов.

Руководство по предотвращению задержек и прекращений обработки платежей

Ничто так не может остановить ваш бизнес, как сбой в процессе обработки платежей. Будь то удержание средств, приостановка обработки или полное прекращение действия вашего аккаунта, эти сценарии в лучшем случае являются неприятностью, а в худшем — разрушительными.

Мы здесь, чтобы объяснить основные причины, по которым обработчики удерживают средства, блокируют учетные записи или полностью закрывают учетные записи.Мы также рассмотрим способы предотвращения этого, чтобы вы могли поддерживать поток денежных средств и устойчивый бизнес.

Самая распространенная проблема продавца: удержание средств

Переходя от наименее серьезного к наиболее серьезному, что может сделать обработчик, чтобы повлиять на ваш денежный поток, давайте сначала обсудим, что это означает, когда на ваших средствах имеется удержание . Обратите внимание, что ваш процессор не обязан начинать с этой опции. Однако, если у вас никогда не было проблем с транзакцией в прошлом, скорее всего, они сначала будут удерживать ваши средства, пока их команда не оценит транзакцию, или они могут запросить у вас дополнительную документацию.

Определение удержанных средств (удержание)

Удержание на средствах происходит, когда обработчик удерживает часть обрабатываемых данных продавца и хранит их на отдельном счете в качестве меры защиты в случае возвратных платежей, возвратов средств или мошенничества. Задержки могут применяться к отдельным транзакциям (обычно дорогостоящим или очень подозрительным) или к общей доле бизнеса продавца.

Последний обычно называется резервным фондом или просто резервным фондом .Скользящий резерв возникает, когда процессор решает продолжать удерживать установленный процент от ежедневного объема обработки продавца в качестве гарантии. По истечении заранее определенного количества дней эти средства высвобождаются на постоянной основе. Это происходит снова и снова (отсюда и термин «, скользящий резерв »). Минимальный резерв требует удержания определенной суммы в течение определенного периода времени. При минимальном резерве средства не будут разблокированы, пока этот резервный фонд не будет заполнен.

Удержание может быть реализовано одновременно с замораживанием обработки (см. Ниже), но не во всех случаях.

Может ли ваш процессор законно хранить ваши деньги?

Короткий ответ: да . Длинный ответ заключается в том, что вы согласились позволить им держать ваши деньги при подписании контракта.

Иногда различные положения могут быть оговорены в контракте до того, как вы его подпишете, но вы почти наверняка не сможете согласовать положения об удержании / резерве финансирования из вашего контракта на обработку. Хранение средств на определенных нестандартных видах деятельности является стандартной отраслевой практикой.В конце концов, ваш банк-эквайер, по сути, предоставляет вам деньги на основе комиссий по кредитной карте, поэтому, если есть опасность, что в конечном итоге они не смогут вернуть деньги из-за возвратного платежа, возврата или мошенничества, банк захочет удержать деньги немного дольше для безопасности, прежде чем выпустить их вам.

Чтобы дать вам представление о типичном языке контрактов, который позволяет процессору удерживать ваши деньги, мы просмотрели контракты нескольких процессоров. Мы использовали контракты Square и Stripe, чтобы изучить типичный язык сторонних процессоров, и контракты Fiserv (ранее First Data) и TSYS, чтобы изучить типичный язык поставщиков торговых счетов. Как показано ниже, концепция удержания финансирования и резервных счетов всегда присутствует в контракте.

Квадрат

Square имеет несколько соглашений, которые регулируют различные аспекты его отношений с продавцами. Мы нашли формулировку о хранении средств Square в документе об условиях оплаты. В соглашении есть несколько мест, где применимы концепции холдингов и резервов, но раздел, в котором фактически создается фонд, указан ниже.

13.Резерв для хранения средств

Мы можем удерживать средства, временно приостанавливая или задерживая выплату вам Выручки и / или назначая сумму средств, которую вы должны поддерживать на своих счетах Square или на отдельном резервном счете («Резерв») для обеспечения выполнения ваших обязательств. по любому соглашению между вами и Square. Мы можем потребовать Резерв по любой причине, связанной с использованием вами Услуг. Резерв будет в размере, который мы разумно определим для покрытия потенциальных убытков Square. Резерв может быть увеличен, уменьшен или удален в любое время Square по своему усмотрению на основании вашей истории платежей, кредитной истории, суммы любого арбитражного решения или судебного решения против вас в пользу Square или иным образом, как Square или его процессор может определять или требовать. Если у вас недостаточно средств в вашем Резерве, мы можем финансировать Резерв из любого источника финансирования, связанного с вашими квадратными счетами, включая любые средства (а) депонированные вами, (б) причитающиеся вам, или (в) доступные в ваш банковский счет или другой зарегистрированный у нас платежный инструмент. […]

Как видно выше (курсив добавлен), создавать ли резерв, сумма в резерве и способы финансирования резерва — все по собственному усмотрению Square. Регистрируясь для ведения бизнеса с Square, вы должны согласиться с приведенными выше условиями, которые дают Square право удерживать от вас средства.

Полоса

Хотя формулировки Square выше звучат сурово и дают компании власть над деньгами вашего бизнеса, это довольно типично для отрасли. Например, в стандартном пользовательском соглашении Stripe есть аналогичный язык. Наиболее важная часть находится в Раздел C, Параграф 8 (курсив наш).

При определенных обстоятельствах мы можем потребовать от вас разместить средства в резерве или наложить условия на высвобождение средств (каждое из которых называется «Резерв»). Мы можем наложить на вас Резерв по любой причине, если мы определим, что риск убытков для Stripe, клиентов или других лиц, связанных с вашей учетной записью Stripe, выше, чем обычно. Например, мы можем держать Резерв, если: (i) ваша деятельность или действия ваших клиентов увеличивают риск убытков для нас или ваших клиентов, (ii) вы нарушили или можете нарушить настоящее Соглашение, или (iii) в вашей учетной записи Stripe наблюдается повышенное или ненормально большое количество споров. Если мы наложим Резерв, мы установим условия Резервирования и предоставим вам Уведомление о сумме, сроках и условиях, на которых вам будут переведены средства в Резерве. Во многих случаях сумма резерва будет равна всей сумме сборов, обработанных с помощью служб обработки платежей.Мы можем изменить или обусловить условия Резервирования на основе нашей постоянной оценки и понимания рисков, связанных с вашей Учетной записью Stripe, если это требуется поставщиками платежных методов или эквайерами платежных методов, или по любой другой причине. Мы можем пополнять Резерв за счет средств, обработанных с использованием вами Служб обработки платежей, путем дебетования Счета выплат или другого банковского счета, связанного с вашей Учетной записью Stripe, или путем запроса средств непосредственно у вас.

Итак, опять же, заключая соглашение, вы соглашаетесь с тем, что Stripe может создать резервный фонд и может пополнять счет различными способами, включая доступ к любому банковскому счету, связанному с вашей учетной записью Stripe, и получение денег.

Fiserv (ранее первые данные)

Мы также получили два образца контрактов от более традиционных поставщиков торговых счетов. Первый — от Fiserv (компания, ранее известная как First Data). Как вы можете видеть почти сразу, язык контракта намного плотнее, чем в контрактах сторонних процессоров. Однако, по сути, они говорят одно и то же — ваш банк-эквайер должен создать резервный фонд, если в любой момент они почувствуют, что их риск высок, обрабатывая платежные карты для вашего бизнеса, и банк получает возможность переводить деньги в резервный фонд в различными способами, все из которых вы разрешили в контракте.Вы можете полностью ознакомиться с контрактом Fiserv / First Data, если вам интересно, но пока это то, на что мы хотели бы обратить ваше внимание.

18 Резервный счет; Обеспечительный интерес

18,1 Вы прямо разрешаете нам создать Резервный счет в соответствии с положениями и условиями, изложенными в этом Разделе 18. Сумма такого Резервного счета будет установлена ​​нами по нашему собственному усмотрению на основе вашей обработки история и потенциальный риск потери для нас, как мы можем время от времени определять.

18.2 Резервный счет должен быть полностью пополнен после уведомления вас за три (3) дня, или в случаях мошенничества, подозрения в мошенничестве или случая неисполнения обязательств, финансирование резервного счета может быть незамедлительно. Такой Резервный счет может финансироваться за счет всех или любой комбинации следующего: (i) одним или несколькими дебетами на ваш Расчетный счет или любые другие счета, принадлежащие Банку или любому из его аффилированных лиц , в любом финансовом учреждении, принадлежащем на имя Клиент, любой из его принципалов или любой из его поручителей, или если кто-либо из них является уполномоченными лицами, подписывающими такой аккаунт; (ii) любые платежи, причитающиеся вам иным образом , включая любую сумму от TeleCheck; (iii) вручение нам аккредитива ; или (iv) если мы с этим согласны, ваше обещание предоставить нам свободно передаваемый и оборотный депозитный сертификат . […]

(выделение добавлено)

Итак, как и в других уже обсуждавшихся соглашениях, вы не только согласились с тем, чтобы переработчик создавал резервный фонд, но также согласились с различными способами, которыми они могут привлекать деньги для создания фонда.

TSYS

Как и соглашение Fiserv, коммерческое соглашение TSYS составлено довольно формальным юридическим языком. Фактически, целый раздел — Раздел 13 — посвящен резервному счету. Этот раздел слишком длинный для цитирования, поэтому ниже приводится краткое изложение.Как видите, в этом разделе, по сути, говорится то же самое, что и в соглашениях Square, Stripe и Fiserv.

• Резервный счет открывается по запросу банка и финансируется продавцом или банком продавца за счет «сумм, достаточных для выполнения текущих и / или будущих обязательств продавца, определяемых Банком по его единоличному и абсолютному усмотрению». Деньги могут поступать в результате «удержания из любого платежа, причитающегося Продавцу, или из любых средств на Расчетном счете или любом другом депозитном счете Продавца.»(Раздел 13.1 (а)).
• Резерв находится под исключительным контролем банка, и продавец не имеет права снимать средства со счета. (Раздел 13.1 (b)).
• Сумма на резервном счете определяется только банком, и банк может назначить минимальную сумму, может увеличить эту минимальную сумму и может потребовать депонирования процента для каждой обрабатываемой транзакции. (Раздел 12.2 (а)).
• Банк может вычесть из резервного счета комиссию, включая комиссию за обработку, возвратные платежи, квитанции о кредитных транзакциях, убытки и любые другие дополнительные комиссии.(Раздел 13.3) Когда резервный счет становится меньше минимума, банк может пополнить счет, сняв деньги с любых платежей, произведенных в соответствии с соглашением, на расчетный счет или любой счет продавца. (Раздел 13.4).
• После прекращения действия соглашения банк может держать или депонировать средства на резервном счете в сумме, которая может покрывать непогашенные комиссии за обработку, возвратные платежи, убытки или другие сборы или штрафы от ассоциаций кредитных карт. Средства могут храниться не менее 180 дней и более на любую гарантию, политику возврата и т.п. на проданные товары или услуги.Банк высвободит средства, когда он разумно определит, что риск возвратных платежей и сборов за обработку закончились. (Раздел 13.6).

Опять же, концепции банка, имеющего право финансировать, хранить и в конечном итоге выпускать деньги на резервный счет, одинаковы, за исключением того, что соглашение TSYS намного более детализировано.

Проблема братьев и сестер при удержании финансирования: приостановка обработки

Проще говоря, замораживание обработки происходит, когда процессор временно отключает возможности продавца по обработке платежей.Обработчик может использовать блокировку, чтобы проанализировать привычки продавца к обработке и решить, выполнил ли продавец условия соглашения, или решить, необходимы ли корректировки соглашения. Это может привести к созданию резервного фонда или к закрытию аккаунта. В отличие от фактического прекращения (следующего), замораживание потенциально временное.

Еще раз просматривая образцы контрактов, становится ясно, что язык замораживания обработки не так точен, как язык резервного фонда или прекращения.У концепции нет специального раздела ни в одном из исследованных нами контрактов, и соответствующие формулировки распространены повсюду. Например, в соглашении Square замораживание больше связано с остановкой выплаты вам, чем с отправкой сообщения об ошибке, когда клиент проводит карту. В конце концов, если вы вообще не можете получить доступ к своим средствам после совершения продажи, ваша способность обрабатывать платежные карты практически заморожена.

В соглашении Square есть как минимум два места, где обсуждается замораживание аккаунта.В разделе 11 ниже обсуждается прекращение выплат вашему бизнесу (выделено жирным шрифтом).

Мы можем отложить выплату или ограничить доступ к вашей Выручке , если нам нужно провести расследование или разрешить любой нерешенный спор , связанный с использованием вами Услуг . Мы также можем отложить выплату или ограничить доступ к вашей Выручке, если это необходимо в соответствии с действующим законодательством или постановлением суда, или по запросу любого государственного органа […]

Аналогичным образом, в Разделе 15 соглашения вы предоставляете Square возможность заблокировать ваши счета для защиты финансовых интересов Square.

Вы предоставляете нам обеспечительный интерес, а также право на зачет, переуступку, передачу, доставку, залог и передачу нам в качестве обеспечения погашения любых обязательств, причитающихся в соответствии с настоящими Условиями платежей и любым другим заключенным вами соглашением. с нами, все ваши права, титулы и интересы в отношении всех ваших учетных записей у нас. Вы предоставляете нам Разрешение на восстановление средств, которые вы обязаны нам выплатить. Вы разрешаете нам административно заморозить или дать указание любому стороннему банку, владеющему счетом, заблокировать все такие счета, чтобы мы могли защитить наши обеспечительные интересы, права взимания, начисления и зачета, как предусмотрено в этом разделе .

Глядя на контракт Stripe, кажется, что концепция замораживания аккаунта больше связана с отказом обрабатывать платежи по кредитной карте. Часть параграфа 10 (a) раздела A, в которой основное внимание уделяется прекращению действия, действительно содержит формулировку о замораживании учетной записи:

Мы можем приостановить действие вашей учетной записи Stripe и вашей возможности доступа к средствам на вашей учетной записи Stripe или расторгнуть настоящее Соглашение, если (i) мы определим по своему собственному усмотрению, что вы не имеете права на использование Служб из-за значительного мошенничества или кредита риск или любые другие риски, связанные с вашей учетной записью Stripe ; (ii) вы используете Услуги запрещенным образом или иным образом не соблюдаете какое-либо из положений настоящего Соглашения; (iii) любой закон, Поставщик платежного метода или Покупатель платежного метода требует от нас этого ; или (iv) мы имеем право делать это иным образом в соответствии с настоящим Соглашением. Поставщик или Приобретатель платежного метода может лишить вас возможности принимать его Способ оплаты в любое время и по любой причине, и в этом случае вы больше не сможете принимать Метод оплаты в соответствии с настоящим Соглашением .

(выделение добавлено).

В соглашении есть и другие разделы, которые также касаются замораживания. Например, в пункте 1 раздела C используется следующий язык:

Stripe работает с различными аффилированными лицами Stripe, поставщиками способов оплаты и эквайерами способов оплаты, чтобы предоставить вам доступ к методам оплаты и службам обработки платежей.Если Службы обработки платежей позволяют вам отправлять сборы (как определено ниже), мы можем ограничить или отказать в обработке сборов для любых предприятий с ограниченным доступом или сборов, представленных в нарушение настоящего Соглашения .

Итак, если Stripe считает, что вы нарушаете соглашение, они могут просто отказать в обработке платежей по вашей кредитной карте. В этом случае ваш аккаунт будет заблокирован, потому что транзакции вообще не будут обрабатываться.

С Fiserv довольно сложно найти язык замораживания счетов.Об этом есть небольшое упоминание в разделе 8.5 «Расчеты по операциям с картой», где в соглашении указано:

В дополнение к любым другим средствам правовой защиты, доступным нам в соответствии с настоящим Соглашением, вы соглашаетесь с тем, что в случае возникновения любого случая неисполнения обязательств (см. Раздел 17), мы можем, с уведомлением или без него, изменить обработку или условия оплаты и / или приостановить Кредиты или другие платежи любых без исключения денежных средств , денег и сумм, подлежащих выплате сейчас или впоследствии, в соответствии с условиями настоящего Соглашения , пока у нас не будет разумной возможности расследовать такое событие .

Наконец, с TSYS, некоторый язык замораживания учетных записей можно найти в Разделе 13.5. В этом разделе примерно указано, что:

Если банк считает, что продавец может нести ответственность за возвратные платежи на сумму, превышающую остаток на резервном счете, то банк может прекратить обработку карт до тех пор, пока банк не почувствует, что ответственность за возвратные платежи стабилизировалась, или потребовать деньги у продавца. восполнить недостаток или немедленно расторгнуть договор.

Худший сценарий для продавцов: закрытие счета

Удаление учетной записи говорит само за себя.Как правило, обработчик прекращает действие учетной записи, если считает, что продавец явно нарушает их условия или если продавец представил свою компанию в ложном свете в процессе подачи заявки. Опять же, глядя на некоторые типичные контракты, прекращение действия учетной записи в значительной степени остается на усмотрение обработчика.

Квадрат

Для Square прекращение действия указано в параграфе 35 их соглашения об условиях оплаты. В частности, в разделе указано:

35.Прекращение оказания платежных услуг

Square может прекратить использование вами Платежных услуг в любое время по любой причине. Любое прекращение действия настоящих условий не освобождает вас от обязательств по уплате Комиссионных или расходов, начисленных до прекращения, Возвратных платежей и любых других сумм, причитающихся нам, как это предусмотрено в настоящих Условиях оплаты или Условиях обслуживания. Если ваш доступ к Платежным услугам был прекращен, вам все равно может быть разрешено использовать другие продукты Square по нашему усмотрению.

Это очень широкая формулировка, которая, кажется, не дает торговцу абсолютно никакой защиты от произвольного и капризного прекращения обслуживания Square. Однако Square — это бизнес, и предприятиям нужны клиенты. Таким образом, несмотря на язык, Square вряд ли прекратит действие вашей учетной записи без какой-либо причины. Беглый просмотр их соглашения показывает некоторые общие причины расторжения:

• Использование услуг Square в «неподдерживаемых отраслях» (Раздел 3).
• Предоставление ложных сведений о своей компании при регистрации учетной записи Square и непредоставление документации в качестве доказательства (разделы 6, 7 и 8).
• Чрезмерные возвратные платежи (Раздел 19).
• Использование вашей учетной записи в ограниченных, несанкционированных или незаконных целях (разделы 21, 22, 23 и 24).

Если вы внимательно посмотрите контракт Square, вы сможете найти дополнительные причины, но перечисленные выше являются наиболее распространенными причинами для расторжения.

Полоса

Раздел A, параграф 10 Соглашения об услугах Stripe конкретно касается расторжения. Соответствующий язык следующий:

а.Срок действия и прекращение действия: Настоящее Соглашение вступает в силу с даты, когда вы впервые обращаетесь к Сервисам или используете их, и действует до тех пор, пока не будет расторгнуто вами или Stripe. Вы можете расторгнуть настоящее Соглашение, закрыв свою учетную запись Stripe в любое время, открыв вкладку данных в настройках своей учетной записи, выбрав «закрыть мою учетную запись» и прекратив использовать Сервис. Если вы снова используете Услуги или регистрируетесь для другой учетной записи Stripe, вы соглашаетесь с настоящим Соглашением. Мы можем прекратить действие настоящего Соглашения или закрыть вашу учетную запись Stripe в любое время по любой причине (включая, помимо прочего, любую деятельность, которая может нанести ущерб или убытки репутации Способа оплаты), предоставив вам Уведомление. Мы можем приостановить действие вашей Учетной записи Stripe и вашей возможности доступа к средствам в вашей Учетной записи Stripe или расторгнуть настоящее Соглашение, если (i) мы определим по собственному усмотрению, что вы не имеете права на использование Услуг из-за значительного мошенничества или кредитного риска, или любого другого другие риски, связанные с вашей учетной записью Stripe; (ii) вы используете Услуги запрещенным образом или иным образом не соблюдаете какие-либо положения настоящего Соглашения; (iii) это требует от нас любой закон, Поставщик платежного метода или Покупатель платежного метода; или (iv) мы имеем право делать это иным образом в соответствии с настоящим Соглашением.Поставщик платежного метода или Получатель платежного метода может лишить вас возможности принимать его Способ оплаты в любое время и по любой причине, и в этом случае вы больше не сможете принимать Метод оплаты в соответствии с настоящим Соглашением.

(выделение добавлено)

Обратите внимание на конкретные причины, перечисленные в (i) — (iv) для закрытия учетной записи. Рассматривая другие части соглашения, Stripe может прекратить предоставление услуг, если вы:

• При регистрации / подаче заявки на открытие счета предоставлена ​​неверная информация, в том числе указана ложная личность или тип организации (раздел A, пункт 2).
• Используйте сервисы для незаконной деятельности или для ограниченной деловой активности (например, финансовые услуги, продажа поддельных товаров, азартные игры, предоставление контента для взрослых, продажа запрещенных наркотиков или принадлежностей, связанных с наркотиками, и т. Д.) (Раздел A, параграфы 7 и 8).
• Несоблюдение правил сетей кредитных карт или NACHA (Национальной ассоциации автоматизированных расчетных центров) (раздел C, параграф 6).
• Не удалось создать и привязать банковский счет для приема или отправки платежей в Stripe для расчета средств платежа (Раздел C, Параграф 7).
• Несоответствие стандартам PCI (Раздел D, Параграф 2 (c)).

Fiserv (ранее первые данные)

Для Fiserv положение о прекращении действия указано в пункте 15.3, а соответствующая часть цитируется ниже:

Невзирая на вышеуказанные или любые другие положения настоящего Соглашения, мы можем прекратить действие настоящего Соглашения в любое время и по любой причине, направив вам уведомление за 30 дней. Мы можем прекратить действие настоящего Соглашения немедленно или с более коротким уведомлением в случае неисполнения обязательств, как предусмотрено в Разделе 17 настоящего Соглашения .[…]

Раздел 17 длинный и содержит подробный список пунктов, которые следует рассматривать как случай неисполнения обязательств. Некоторые из них, на которые стоит обратить внимание:

• Любое существенное изменение финансового состояния вашего бизнеса.
• Любая смена контроля / владельца вашего бизнеса.
• Нерегулярные продажи карт, чрезмерные возвратные платежи, несоблюдение стандартов безопасности данных, фактическое или предполагаемое нарушение данных или все, что может представлять угрозу финансовой безопасности для First Data / Fiserv.
• Невыполнение или нарушение каких-либо существенных условий соглашения.
• Нарушение закона.

TSYS

Как и другие процессоры, TSYS имеет список причин, по которым он может прекратить действие соглашения по причине, и этот список можно найти в Разделе 11.2 (b) соглашения. Если одна из причин для расторжения была соблюдена, то банк может прекратить действие «по своему единоличному и абсолютному усмотрению, вступает в силу немедленно после письменного, электронного или устного уведомления Продавца [….] »Вот некоторые из причин:

• Продавец нарушил какие-либо положения соглашения.
• Произошло существенное неблагоприятное изменение финансового положения продавца, которое, по мнению банка, приведет к убыткам для банка.
• Торговец подал заявление о банкротстве.
• Продавец предоставил банку ложную, неполную или вводящую в заблуждение информацию при подаче заявки на услуги процессинга.
• Чрезмерные возвратные платежи (что является чрезмерным, определяется в соглашении).
• Овердрафт на торговом счете.
• Торговец или должностные лица или сотрудники торговца обрабатывали мошеннические / несанкционированные платежи по карте.

Итак, как вы можете видеть выше, в каждом соглашении об обработке кредитных карт вы предоставляете обработчику право заблокировать, заблокировать или закрыть вашу учетную запись. И хотя некоторые конкретные термины могут отличаться, а язык в некоторых случаях может быть более дружелюбным, основные выводы одинаковы для каждого процессора.

Надеюсь, с вами ничего этого не случится.Фактически, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы предотвратить блокировку, замораживание или прекращение действия учетной записи.

Как предотвратить кризис денежных потоков с помощью платежной системы: восемь шагов к успеху

Наличие непрерывного денежного потока очень важно для ведения успешного бизнеса. Было бы кошмаром, если бы однажды этот денежный поток внезапно прервался без предупреждения. Мы знаем, что процессор вашей кредитной карты может полностью заблокировать ваш денежный поток, но у нас также есть довольно хорошее представление о том, как этого избежать.Независимо от того, какой тип процессора вы выберете, лучшие шаги по предотвращению удержания, зависания или прерывания являются достаточно универсальными, и мы кратко их приводим ниже.

1. Выберите правильный тип процессора

Торговые соглашения так же разнообразны и разнообразны, как и сами платежные системы. Но, в конце концов, вам нужно знать, что существует два типа соглашений: прямые соглашения и сторонние соглашения . Помимо этих опций, торговцам в определенных отраслях может потребоваться специальный вид прямого соглашения, называемый торговым счетом высокого риска.Мы рассмотрим все три варианта, чтобы помочь вам решить, какой из них подходит именно вам, прежде чем вы приступите к созданию какой-либо учетной записи.

Вариант 1: Прямые соглашения

Традиционные торговые счета — это прямые соглашения, по которым создается уникальный аккаунт исключительно на ваше имя. Сюда входят крупные компании, такие как Fiserv (First Data) или Vantiv, а также более мелкие, такие как Helcim или Dharma Merchant Services. С этими учетными записями вы являетесь зарегистрированным продавцом. Ваши условия часто являются предметом переговоров, потому что они соответствуют вашей истории обработки и типу отрасли.

Когда вы подаете заявку на открытие счета, андеррайтеры тщательно проверяют ваш бизнес перед тем, как сделать предложение. В результате торговые счета в целом предлагают высокую степень стабильности. Может потребоваться некоторое время, прежде чем вы сможете открыть счет, но в последние годы этот процесс, безусловно, был оптимизирован.

Merchant часто лучше всего подходят для солидных предприятий с постоянным денежным потоком. Обычно это наиболее экономичный вариант, если вы обрабатываете более 10 000 долларов в месяц (а иногда даже более 5000 долларов в месяц).Если вы не так хорошо зарекомендовали себя или продаете нечасто, сторонняя обработка может быть лучшим решением.

Вариант 2: Сторонняя обработка

Сторонние процессоры объединяют отдельных пользователей в одну большую учетную запись продавца, поэтому их часто называют «агрегаторами». Сюда входят Square, PayPal, SumUp, Stripe и даже Etsy. В этих соглашениях обработчик является официальным продавцом. Из-за этого эти обработчики не проводят столь тщательную проверку, которая позволяет им открывать счета практически сразу.

Компромисс заключается в том, что, поскольку предварительная проверка проводится мало и минимальных требований мало (если таковые имеются), вы подвергаетесь гораздо более тщательной проверке впоследствии . Сторонние процессоры хорошо известны своей склонностью к удержанию или прекращению действия продавцов. Как уже обсуждалось выше с примерами соглашений, почти все агрегаторы имеют условия обслуживания, которые позволяют им выполнять удержание или закрывать учетные записи в любое время, по любой причине или вообще без причины .

Однако для предприятий с небольшим объемом или нечастых операций это обычно наиболее экономичное решение, поскольку большинство сторонних процессоров не взимают ежемесячную плату и взимают постоянный процент, а не проценты и комиссию за транзакцию. Тот факт, что многие из этих процессоров, как правило, ориентированы на мобильные устройства, т. Е. В основном это mPOS-приложения, предназначенные для использования в дороге, также делает их подходящими для предприятий, не имеющих физического местоположения, или для тех, кто путешествует на конференции или выставки часто.

Вариант 3: Счета торговцев с высоким риском

Торговые счета с высоким уровнем риска — это просто особый вид прямого соглашения. Некоторые из процессоров, которые предоставляют стандартные торговые счета, также предлагают счета с высоким риском. Другие компании предпочитают специализироваться исключительно на счетах с высоким уровнем риска. Итак, что делает вас вероятным кандидатом на учетную запись с высоким уровнем риска?

По большей части, то, что вас считают «группой повышенного риска», — это не личное оскорбление; это редко имеет какое-либо отношение к вашей квалификации как торговца или владельца бизнеса.В основном это зависит от вашей бизнес-модели или отрасли. Антиквариат, предметы коллекционирования, финансовые услуги, не предоставляемые банком, многие виды брокерских услуг, все, что связано с развлечениями для взрослых, а также большинство предприятий, связанных с сигаретами или электронными сигаретами, относятся к группе высокого риска. Ознакомьтесь с нашей статьей о продавцах с высоким уровнем риска, чтобы получить более подробный список отраслей, которые обычно считаются высокорисковыми.

Счета с высоким риском предлагают лотов и большую стабильность для отраслей с высоким риском. Во-первых, у вас гораздо больше шансов получить одобрение на открытие аккаунта.Во-вторых, гораздо ниже риск неожиданного приостановления, приостановки или прекращения. Однако повышение стабильности — это компромисс. Взамен вы будете платить более высокие ставки, чем при использовании обычного аккаунта продавца или стороннего процессора. Кроме того, вашему процессору может потребоваться минимальный или скользящий резерв в качестве условия даже для открытия учетной записи.

2. Установите ожидания и придерживайтесь их

Вот противоречащий интуиции факт: слишком много денег может стать проблемой, если вы, как продавец, не будете осторожны! Процессоры хотят стабильности.Они ожидают, что продавец будет обрабатывать относительно постоянный объем от месяца к месяцу, в основном с одинаковыми размерами билетов.

Когда вы подаете заявку на создание обычного торгового счета, вы предоставляете информацию о предполагаемом объеме и среднем размере транзакции. Обработчики используют эту информацию в качестве основы для выявления подозрительной активности.

Если вы являетесь продавцом с небольшим объемом, использующим сторонний процессор, несогласованная обработка не вызывает беспокойства, потому что сравнительный объем транзакции невелик, а размеры тикетов в большинстве случаев тоже.Большинство сторонних процессоров ожидают увидеть такое поведение, особенно сначала. (С учетом сказанного, внезапные крупные транзакции хорошо задокументированы как источник задержек и зависаний для сторонних процессоров.)

Любой процессор будет немного нервничать, когда вы перейдете от обработки в среднем 5000 долларов в месяц к удвоению или утроению этого показателя за 30 дней. Точно так же, если ваш средний чек составляет 100 долларов, а у вас внезапно происходит транзакция на 1200 долларов, сотрудники отдела андеррайтинга вашего процессора могут заподозрить подозрение.

Ключевым моментом является ясное понимание того, какой объем транзакций по карточным платежам вы ожидаете совершить, и последующее его соблюдение. Вы также можете защитить свой бизнес, получая подписанные счета и заказы на покупку от клиентов. Это отличное свидетельство того, что покупка является законной. Если вы знаете, что ожидаете напряженного месяца из-за распродажи или выпуска нового продукта, вам следует позвонить своему производителю и сообщить им. Четкое общение является важным преимуществом в поддержании вашей учетной записи.

3.Продайте то, что вы сказали, что продадите

Предоставление ложной информации о вашей компании и предлагаемых продуктах / услугах приведет к закрытию аккаунта, точка. Ни при каких обстоятельствах вы не должны поддаваться искушению подделать детали приложения, потому что вы можете работать в отрасли с высоким уровнем риска или с высокими комиссиями за обмен. Это даст ответ .

Важно быть честным в том, что вы делаете или продаете, потому что, когда вы открываете торговый счет, обработчик назначает вам MCC, то есть код категории продавца, который идентифицирует вашу отрасль / направление работы.Существует большой ассортимент МСС, и можно создавать новые по мере появления новых отраслей.

Ваш MCC определяет ваш обменный курс, что означает, что он напрямую влияет на то, сколько вы платите за транзакцию. (Ознакомьтесь с нашим Полным руководством по тарифам и комиссиям за обработку кредитных карт для получения дополнительной информации о комиссиях.) Само собой разумеется, что банкам и сетям кредитных карт не понравится, когда вы раскрываете неверную информацию и путаетесь с их величиной прибыли и оценками отраслевых рисков. .

Допустим, вы были честны со своим процессором, когда подписывались на услуги по обработке карт, но теперь вы расширяете свои услуги или меняете свой бренд, чтобы перейти в новую отрасль.Лучше всего связаться с вашим процессором и сообщить об изменении. Если они заметят подозрительные транзакции или увидят, что у вас есть возвратный платеж за товар / услугу, который не соответствует тому, что, по их мнению, вы предлагаете, это может вызвать проверку и, вполне возможно, приостановку или прекращение действия.

Внимательно прочтите ваше соглашение об обработке и убедитесь, что вы знаете, что в нем говорится о внесении изменений в ваш бизнес. Если вы хотите расширить линейку продуктов, убедитесь, что это не связано с повышенным риском.Нарушение этого соглашения является легким основанием для расторжения.

4. Не смешивайте аккаунты

Еще один очень простой способ закрыть вашу учетную запись продавца — это использовать одну учетную запись продавца для нескольких типов бизнеса. Опять же: любая подозрительная активность может вызвать проверку. Серия транзакций, не соответствующих вашей сфере деятельности, будет казаться подозрительной или неуместной. Это также может повлиять на ваши ограничения обработки, из-за чего вашему процессору будет казаться, что вы их превышаете.

Не только это, это сделает вашу жизнь сложной с точки зрения бухгалтерского учета.

Если вы хотите начать второй бизнес или побочную работу, вам следует изучить отдельный аккаунт продавца или сторонний процессор, например Square. Это гарантирует, что вы не нарушите условия соглашения с продавцом, которое может привести к его расторжению. Сторонние процессоры отлично подходят для этого, потому что они ожидают, что у вас будут нечастые транзакции, и не ожидается ежемесячного минимума.

Однако, если вы занимаетесь бизнесом какое-то время и у вас хорошие отношения со своим процессором, всегда стоит спросить об открытии второго торгового счета. Поскольку у вас есть устоявшаяся история, это должно быть проще, чем если бы вы начинали с нуля.

5. Минимизация возвратных платежей

Возвратные платежи, хотя и неизбежны для большинства продавцов, являются быстрым способом приостановления, замораживания или даже прекращения действия. Для переработчиков это явный знак того, что продавец не доставляет обещанные товары или услуги или, что еще хуже, что они проявляют неосторожность и принимают поддельные карты.Поскольку средства продавца изымаются и удерживаются, как только подан возвратный платеж, обработчики начинают настороженно относиться к тому, что количество возвратных платежей начинает расти.

Очень вероятно, что если у вас внезапный всплеск возвратных платежей, вы столкнетесь с задержкой и зависанием. Предполагая, что вы все еще можете обрабатывать транзакции, ваш процессор может решить реализовать скользящий резерв для покрытия будущих возвратных платежей. Эта практика одинакова для торговых счетов и сторонних процессоров. Однако возможно, особенно со сторонним процессором, что слишком много возвратных платежей приведет к прекращению действия.Вообще говоря, порог возвратного платежа для большинства предприятий составляет 1% от общего числа транзакций, хотя некоторые процессоры могут иметь более строгие правила.

Продавцам, которые в основном занимаются продажами лично, не стоит беспокоиться, поскольку возвратные платежи при предъявлении карты встречаются довольно редко. В первую очередь они вызывают беспокойство у продавцов электронной коммерции. Чтобы свести количество возвратных платежей к минимуму, большинство экспертов рекомендуют иметь четко изложенную политику возврата, которая должна быть видна на вашем веб-сайте и в квитанциях. Вы также должны упростить для продавцов возможность связаться с вами.Ознакомьтесь с нашим руководством о том, как предотвратить возвратные платежи, чтобы получить дополнительные советы.

6. Минимизируйте мошенничество

Мошенничество с кредитными картами, к сожалению, является распространенной проблемой как для потребителей, так и для продавцов. Что еще хуже, мошенничество с картами может принимать разные формы. Стоит отметить, что с медленным, но уверенным переходом США на карты EMV, большая часть мошенничества с предъявлением карт переходит в мошенничество без предъявления карт, а это означает, что ритейлеры электронной коммерции пострадают больше всего. Исследования показывают, что в странах, которые уже перешли на EMV, мошенничество с CNP сначала увеличилось астрономически, а затем стабилизировалось.

Интернет-предприятиям абсолютно необходимо принять меры для защиты своих средств к существованию. Большинство процессоров онлайн-платежей предлагают различные инструменты обнаружения мошенничества, в том числе проверки службы проверки адреса (AVS). (Различные адреса доставки / выставления счетов или неправильный почтовый индекс часто являются индикаторами подозрительных транзакций.) Stripe использует машинное обучение и алгоритм для выявления потенциально подозрительных транзакций. Продавцы могут отклонить транзакцию или отменить и утвердить ее. Однако обычно продавец может включить эти инструменты и внимательно следить за ними.

Тем не менее, обычные предприятия также должны предпринять шаги, чтобы защитить себя. Это включает в себя основные шаги, такие как проверка идентификаторов и избежание транзакций с ключом, где это возможно.

Еще одним важным компонентом защиты вашего бизнеса от мошенничества является переход на принятие EMV. 1 октября 2015 г. вступило в силу новое постановление, согласно которому ответственность за принятие мошеннических транзакций возлагается на наименее защищенную сторону. Учитывая, что подавляющее большинство потребителей теперь имеют чиповые карты, определенно настало время для большего числа продавцов перейти на EMV.

Многие обработчики сочтут вас неприемлемым риском и просто закроют вашу учетную запись, если обнаружат, что у вас высокий уровень мошеннических транзакций, поэтому сведение этих транзакций (и возвратных платежей) к минимуму должно быть одним из ваших главных приоритетов.

7. Хранить документацию

Возвратные платежи могут происходить в течение 180 дней после даты покупки, а в юридических соглашениях резервные счета могут удерживаться до 180 дней или более для возвратных платежей, гарантийных требований или запросов на возврат.Вот почему, чтобы защитить свой бизнес, вы должны вести учет транзакций как минимум через шесть-девять месяцев после их проведения. Такие записи включают данные партии, подписанные счета-фактуры / квитанции, контракты и т. Д., Показывающие, что транзакция действительно имела место и была завершена. Эти данные особенно важно хранить для неожиданно крупных транзакций, поскольку они доказывают, что клиент согласился на транзакцию, и снижает риск возвратных платежей. Если вы принимаете транзакцию, которая выходит за рамки вашего обычного размера или объема, один из способов убедиться, что у вас есть запись, — это создать счет и подписать все.

Храните документацию в месте, где вы можете быстро получить к ней доступ (но достаточно безопасном, чтобы не каждый мог получить к ней доступ). Если вы получили уведомление об отзыве платежа и решили бороться с ним, обязательно отправьте документацию обратно обработчику как можно быстрее, заполнив как можно более полную форму.

8. Связь с вашим процессором

Под общением мы подразумеваем сообщение до того, как что-нибудь пойдет не так. В конце концов, одна унция профилактики стоит фунта лечения.Поэтому, прежде чем принять транзакцию, значительно превышающую обычную, вы можете поговорить с кем-нибудь из отдела мошенничества вашей процессинговой компании. Возможно, вам придется предоставить информацию о счете и другую информацию о транзакции, но с этой информацией вы можете получить предварительное одобрение продажи. Таким образом, когда придет время запускать платежную карту через сеть, вы сможете избежать задержек.

Если вам повезло, и вы быстро развиваете свой бизнес и видите, что ваши транзакции и объемы увеличиваются, вы можете поговорить со своим процессором об увеличении лимитов, чтобы снизить вероятность удержания.

Что делать, если вы столкнулись с задержкой, замораживанием или прекращением действия

Вполне возможно, что вы можете не знать, что столкнулись с задержкой, замораживанием или прекращением действия, пока не попытаетесь обработать транзакцию, и она не будет выполнена, или выписка из вашего банковского счета не соответствует вашим записям продаж, потому что ваши деньги хранятся в резервном фонде. Не все обработчики заранее предупреждают — они просто примут меры, которые сочтут целесообразными, и уведомят вас позже.

Вот почему очень, очень важно, чтобы вы внимательно следили за своим торговым счетом и сохраняли всю переписку между вами и вашим процессором.Прочтите свои ежемесячные отчеты и убедитесь, что вы не нарушаете условия торгового соглашения.

Но, допустим, худшее случается: ваш аккаунт заблокирован. Что теперь?

• Во-первых, не звоните и не кричите в службу поддержки вашего процессора . Это не вина этого человека, и они могут быть очень полезны, если вы сохраните спокойствие и уступчивость, попросив их о помощи и перейдя к нужному отделу / человеку, который может решить проблему за вас.
• Как только вас направят в нужный отдел, сохранит спокойствие и попросит помощи для разрешения ситуации .Будьте морально готовы к тому, что вы мало что сможете сделать. Предоставьте любую документацию, которую запрашивает ваш обработчик (счета, заказы на покупку и т. Д.), Как можно быстрее. Пусть все идет своим чередом. Либо ваше соглашение об обработке будет возобновлено (возможно, на условиях резервного фонда), либо нет, и вам грозит расторжение. В конце концов, все соглашения в основном оставляют то, что делать дальше, на усмотрение процессора.
• Из записей, которые может запросить процессор, он может запросить выписки из других ваших банков / активов.Это может показаться навязчивым, но они просто пытаются убедиться, что у вашего бизнеса есть деньги для покрытия транзакции на случай, если в будущем произойдет возвратный платеж. Если у вас действительно хороший денежный поток, часть этой информации может даже использоваться для увеличения ваших лимитов обработки для будущих транзакций и предотвращения удержаний, поэтому предоставление вашему процессору информации, которую они запрашивают, не всегда плохо.
• Если ваши средства заморожены, вы можете использовать ссуды для малого бизнеса для покрытия операционных расходов.В частности, вы можете получить ссуду на оборотный капитал, промежуточную ссуду (что очень похоже) или, возможно, кредитную линию.
• Если вам повезло, что ваша учетная запись восстановлена, убедитесь, что вы четко понимаете правила и четко понимаете, что вы должны делать, чтобы предотвратить любые проблемы в будущем.
• Если действие вашей учетной записи прекращено, вам нужно будет искать новый процессор. Честно говоря, это может показаться вам сложной задачей. Обработка зависаний и прерываний в вашей записи плохо выглядит.В случае прекращения действия ваше имя будет добавлено в файл закрытого продавца (TMF). Это позволяет другим обработчикам узнать, что ваша учетная запись была прекращена, что затрудняет получение другой учетной записи продавца.
• Если вы не можете получить процессор для кредитных карт, вы можете попытаться вести свой бизнес только за наличные. Имейте в виду, что бизнес, полностью основанный на наличных деньгах, подходит только для определенных отраслей, а в других отраслях действительно необходимо использовать кредитные карты, чтобы выжить.В этом случае вам, возможно, придется искать обработчика с высоким уровнем риска или, по крайней мере, согласиться на более высокие ставки, чем вы ранее соответствовали.

В конечном счете, ваш лучший курс действий — это в первую очередь избегать удержания, зависания или завершения. Убедитесь, что вы с самого начала четко представляете себе, какой уровень бизнеса вы планируете делать и какие ограничения накладывает на вас ваше соглашение об обработке. Очень важно частое и четкое общение с вашим процессором. Сделайте свой счет представительным

4 Преимущества счета на денежном рынке

Может ли банковский счет иметь суперсилы? Убедитесь в этом сами со счетом денежного рынка.

К настоящему времени вы, вероятно, уже знакомы с тем, как пользоваться надежными текущими и сберегательными счетами. Хотя это необходимо для повседневного банковского дела, вы можете искать финансовые продукты, которые могут сделать больше для увеличения ваших сбережений, при этом обеспечивая легкий доступ к вашим средствам. Звучит примерно так? Затем вы можете рассмотреть преимущества счетов денежного рынка как часть своей общей финансовой стратегии.

Оценивая преимущества счетов денежного рынка, представьте себе своего рода сберегательный механизм, способный заработать больше, чем проценты, получаемые при использовании традиционных сберегательных счетов.Между этими двумя учетными записями есть сходство, но есть и важные различия. Например, сумма, необходимая для открытия счетов денежного рынка, обычно выше, чем на типичном сберегательном счете.

Счета денежного рынка не обязательно приносят самую высокую доходность в условиях низких процентных ставок или по сравнению с фондовым рынком. Даже в этом случае счета денежного рынка обладают множеством преимуществ, включая простоту доступа к вашему счету * и способ защиты ваших денег.

Ниже приведены еще несколько сверхдержав денежного рынка, а также некоторые рекомендации финансовых экспертов Рэнди Беккера и Эндрю Денни. Они подчеркивают несколько преимуществ счетов денежного рынка, которые могут сделать их превосходным вариантом, если вы ищете безопасное место для хранения своих средств:

1. Может быть застраховано и обеспечено

В отличие от денег, вложенных в акции и облигации или другие инвестиционные инструменты, средства на счете денежного рынка несут меньший риск. Если вы открываете счет на денежном рынке в учреждении, застрахованном FDIC, вы можете быть спокойны, зная, что в случае банкротства этого учреждения вы будете защищены страхованием FDIC в максимальной степени, разрешенной законом.Одним из преимуществ счета денежного рынка является то, что это «очень безопасный способ получения хорошей прибыли», — говорит Денни, основатель и генеральный директор Prosperity Financial Group, консультационной фирмы по инвестициям.

2. Поставляется со знакомыми преимуществами учетной записи

Преимущества счетов денежного рынка могут включать в себя привилегии, которые вы получаете на знакомом текущем или сберегательном счете, например доступ через чеки, дебетовые карты, банкоматы и онлайн-банкинг. *

Хотя это может показаться обычным делом, Беккер, владеющий Becker Retirement Group, привел реальный пример, когда эти чеки, например, особенно удобны.

По его словам, одно из преимуществ счета на денежном рынке — это продажа семейного дома. Когда люди покупают или продают дорогостоящие предметы, такие как дом, продавец обычно должен платить налоги с прибыли от сделки. По словам Беккера, чтобы облегчить эту потенциально болезненную встречу с налоговым инспектором, продавец может заранее оценить любые налоги на прирост капитала при продаже и поместить эту сумму на счет денежного рынка, где она будет приносить проценты. Это ключевое преимущество счета денежного рынка, потому что, когда приходит время уплаты налогов, вы «можете просто выписать чек, когда IRS потребует деньги», — говорит Беккер.

3. Обычно легко получить доступ к

Без срока погашения одним из основных преимуществ счета денежного рынка является его ликвидность, говорит Денни. Это пригодится, если вы хотите создать учетную запись, которая приносит проценты и где можно легко получить доступ к наличным деньгам, например, в чрезвычайном фонде или, если вам повезет, в благотворительном фонде. Преимущества счетов денежного рынка имеют значение, когда вам нужно использовать свои средства для оплаты неожиданного ремонта автомобиля или спонтанного бегства на выходных.В этих случаях вы, как правило, можете выписать чек, снять деньги в банкомате или перевести деньги через Интернет. * Однако важно знать, что все счета денежного рынка имеют ограничения на транзакции, поэтому обратитесь в свое финансовое учреждение, чтобы убедиться, что вы понимаете свои месячные лимиты.

4. Он может вернуть более высокие процентные ставки

По словам Беккера, одно из преимуществ счетов денежного рынка — это ваша способность зарабатывать больше процентов, чем на текущем счете.

Несмотря на то, что в настоящее время доходность по большей части невелика, Денни ожидает, что она будет расти, поскольку ожидается, что Федеральная резервная система продолжит повышать процентные ставки.Он считает, что в 2017 году может произойти три или четыре повышения примерно на 0,25 процента.

«Итак, для счетов денежного рынка, которые специально привязаны к краткосрочным процентным ставкам, — говорит он, — по мере повышения ставок ФРС доходность денежного рынка будет расти».

Дополнительный совет: всегда делайте домашнее задание

Несмотря на то, что у счетов денежного рынка есть свои преимущества, Беккер советует вам присмотреться, чтобы найти лучшие ставки, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии. Они различаются в зависимости от учреждения, поэтому небольшая домашняя работа может иметь большое значение, если вы надеетесь получить больше вознаграждений и максимизировать преимущества счета денежного рынка.Когда вы ищете, убедитесь, что вы ищете аккаунты с хорошим обслуживанием клиентов и без скрытых комиссий.

«Изучите и бегите так, как будто вы пытаетесь сэкономить несколько долларов в продуктовом магазине с помощью купонов», — говорит он. «Покупки по тарифам значит больше, когда мы говорим о больших долларах».

* Федеральный закон ограничивает определенные типы снятия средств и переводов со сберегательных счетов и счетов денежного рынка до 6 штук в календарный месяц на один счет. Нет никаких ограничений на снятие средств в банкоматах или получение официальных чеков по почте.Чтобы получить счет с неограниченным количеством транзакций, рассмотрите возможность открытия дебетового счета Discover Cashback. Если вы будете выходить за рамки этих ограничений более чем время от времени, ваша учетная запись может быть закрыта. См. Более подробную информацию в Разделе 11 Договора о депозитном счете.

Руководство по расчетам и согласованию для продавцов Razorpay

Non Aadmi Party Людьми, для людей Интернета.

Пришло время изменить способ управления нашей великой страной.Настало время для граждан получить то, что они заслуживают. Если настоящий интеллект не смог стать разумным, настало время для искусственного интеллекта взять верх.

Ваш следующий премьер-министр никогда не служил в чАй, никогда не укрывал преступный мир ke bhAI, никогда не отказывался от фильмов Субхаша Гай. Ваш следующий премьер-министр — не адми, это облачный, всемогущий и вездесущий ИИ. Это материнский, домашний и умный кандидат. Мы называем это AAI.

Представляем вам партию Non Aadmi — материнского, домашнего и умного кандидата — AAI.

Он прозрачный, открытый, вездесущий. Это не ваш друг, это не ваш враг. Это ты. PM AAI — такой маяк интеллекта, что знает вас лучше, чем вы сами. Он понимает ваши потребности, ваши желания, ваши стремления. PM AAI ремонтирует открытые люки еще до того, как в них упадут дети, PM AAI обеспечит работой еще до того, как молодежь закончит свое образование.

The Non Aadmi Party — это политический стартап. Стартапы успешно изменили способ ведения бизнеса; Партия, не имеющая отношения к Аадми, успешно изменит способ управления правительствами.

Вот почему на предстоящих выборах вам следует выбрать партию Non Aadmi и AAI, премьер-министра с искусственным интеллектом.