Как обанкротить фирму: Что делать с компанией – бросать или банкротить

Как обанкротить компанию в Казахстане — Forbes Kazakhstan

Министерство финансов РК

Принятие Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования процедур реабилитации и банкротства, бюджетного, налогового законодательства и законодательства о железнодорожном транспорте» нацелено на совершенствование законодательства о реабилитации и банкротстве. Закон также освобождает компании микро- и малого бизнеса от уплаты налога на доход сроком на три года, но при этом позволяет усилить контроль за исполнением республиканского бюджета.

Закон принят 27 декабря 2019 и устанавливает четкие и понятные критерии для инициаторов процедур.

Предпринимателям необходимо знать, что основанием для обращения в суд с заявлением о применении реабилитации является неисполнение должником обязательств свыше четырех месяцев. Для возбуждения дела о банкротстве субъекту бизнеса достаточно предоставить данные о стабильном превышении обязательств над активами, что свидетельствует о его устойчивой неплатежеспособности.

В свою очередь, кредитор вправе обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом при наличии неисполненного перед ним денежного обязательства на основании вступившего в законную силу судебного акта или исполнительного документа о взыскании с должника денег либо признание долга должником.

При этом требования к размеру денежного обязательства и длительности его неисполнения закон не устанавливает.

Решение о применении реабилитационной процедуры или о признании должника банкротом принимается судом с учетом заключения о финансовой устойчивости должника.

Данный документ составляется временным администратором (в деле о реабилитации) или временным управляющим (в деле о банкротстве) на основе показателей деятельности должника. Заключение содержит выводы, согласно которым должник относится к определенному классу финансовой устойчивости.

Таким образом, устраняется неопределенность при оценке финансового состояния субъекта, что будет способствовать формированию единой правоприменительной практики.

Кроме того, индивидуальным предпринимателям предоставлено право применить реабилитацию для восстановления своей платежеспособности во избежание прекращения предпринимательской деятельности.

Одним из основных направлений закона также является сокращение сроков проведения процедуры банкротства, что уменьшит затраты на ее проведение и повысит степень удовлетворения требований кредиторов.

Для этого закон предусматривает передачу отдельных полномочий собрания кредиторов комитету кредиторов.

Такой подход обусловлен тем, что собрание кредиторов затратно по времени и финансам и предполагает участие всех кредиторов, тогда как комитет кредиторов является представительным органом собрания и процедура его созыва проще.

Положениями закона обеспечен баланс между интересами залогового кредитора и кредиторов «социальной» направленности.

Залоговый кредитор вправе принять заложенное имущество в счет удовлетворения своих требований только после погашения требований по оплате труда в размере не более трех минимальных размеров заработной платы на одного работника.

Одним из нововведений закона является предоставление возможности должникам, длительное время фактически не осуществлявшим предпринимательскую деятельность, ликвидироваться без возбуждения процедуры банкротства при условии отсутствия доходов и имущества.

Для усиления ответственности лиц, использующих банкротство как способ ухода от исполнения обязательств, конкретизирован состав преступления (правонарушения) «

Преднамеренное банкротство». В частности сделан акцент на неправомерные действия учредителей и должностных лиц банкрота, выраженные в отчуждении и сокрытии имущества в личных интересах с целью уклонения от исполнения обязательств перед кредиторами.

В целях улучшения качества услуг по осуществлению процедур реабилитации и банкротства профессиональным бухгалтерам предоставлено право осуществлять деятельность администратора без прохождения квалификационного экзамена. 

Законом во исполнение поручения главы государства с 1 января 2020 по 1 января 2023 субъекты микро- и малого предпринимательства освобождены от уплаты корпоративного (индивидуального) подоходного налога (кроме удерживаемого у источника выплаты), социального налога, единого земельного налога.

Также законом внесены поправки в Бюджетный кодекс Республики Казахстан, направленные на усиление ответственности за неэффективное использование и бюджетное планирование средств в государственном и квазигосударственном секторах.

Переводом имущества компании на родственников больше не удастся обанкротить компанию и сохранить имущество

При рассмотрении в ВС спора о раскрытии личных данных, возникшего в рамках банкротства ООО «Сегежа Сети», старший юрист банкротной практики Crowe CRS Анна Сафонова доказала, что конкурсный управляющий имеет право получать информацию из органов ЗАГСа в отношении родственных связей КДЛ без указания причин. ВС признал, что неполучение данной информации, как это было ранее, не позволяет достичь цели процедуры банкротства – рассчитаться с кредиторами.

До этого прецедента в преддверии банкротства КДЛ могли выводить на своих родственников имущество должников, почти не опасаясь признания этих сделок недействительными. Ведь при оспаривании таких сделок управляющий не имел информации, что данные лица являются аффилированными к должнику, и не мог располагать подобными сведениями, так как в его обязанности не входит оперативно-разыскная деятельность.

В рассматриваемом деле, в соответствии с информацией из ЕГРЮЛ, доли в уставном капитале общества были распределены следующим образом: 1/3 – у самого общества, 1/3 – у Знаменского С.А. и 1/3 – у Яроховича И.С. На основании ст. 61.1 Закона о банкротстве Знаменский С.А. и Ярохович И.С. являются КДЛ. Следовательно, в преддверии банкротства они могли осуществлять вывод активов на своих родственников. Для определения круга аффилированных лиц необходима была информация из ЗАГСа.

Суды первой и апелляционной инстанций отказали управляющему в получении такой информации, так как не были доказаны конкретные причины ее получения.

В высшей инстанции юристы Crowe CRS ссылались на доводы, что одна из возможностей погасить задолженность в деле о банкротстве – это вернуть имущество и привлечь к субсидиарной ответственности всех виновных.

Для достижения этих целей нужно иметь информацию о родственных связях, а ее может дать только ЗАГС. И если ранее орган регистрации отказывал в предоставлении таких сведений со ссылкой на неприкосновенность частной жизни, а суды поддерживали действия ЗАГСа, теперь практику удалось изменить.

Многие юристы, комментируя это дело, сомневались в победе, считая, что арбитражный управляющий не может истребовать личные данные просто для информации. Юристы Crowe CRS доказали обратное.

Рабочие ГАЗа назвали циничным призыв американского политика обанкротить компанию: Деловой климат: Экономика: Lenta.ru

Рабочие советы Группы ГАЗ, находящейся под санкциями США с апреля 2018 года, обратились с открытым письмом к представителю Атлантического совета по глобальному сотрудничеству и экономическим программам Брайану О’Тулу, который ранее заявил о необходимости доведения предприятия до банкротства.

Авторы письма назвали заявления бывшего сотрудника американского Минфина циничными, поскольку на заводах группы работает более 35 000 сотрудников, а если учитывать и поставщиков комплектующих, то это более 500 000 человек в отрасли.

Работники завода считают необходимым опубликовать свое обращение в американских СМИ и призывают США к открытому диалогу. Авторы письма обращают внимание на то, что именно сотни тысяч рабочих, не имеющих отношения к политике, и их семьи становятся заложниками политической борьбы. В обращении подчеркивается, что, угрожая банкротством ГАЗу, американские политики берут на себя ответственность за судьбы этих людей.

Это уже не первое выступление активистов ГАЗа в защиту завода от санкций США. Ранее сообщалось, что они рассылали письма в международные профсоюзные объединения, выходили на акции протеста у посольства США в Москве, участвовали в автопробеге по Европе. Они также записали рэп против санкций, сделав ремейк на трек американского рэпера Coolio и рассказав в нем о том, как на их жизнь повлияет возможное закрытие предприятия.

Ранее, 28 июля, научный сотрудник при Атлантическом совете по глобальному сотрудничеству и экономическим программам, ранее работавший старшим консультантом директора Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC) Брайан О’Тул заявил о необходимости доведения до банкротства Группы ГАЗ, чтобы «добиться эффекта разорвавшейся бомбы» российской экономики.

Как ранее сообщал «Интерфакс», очередной перенос даты вступления в полную силу санкций США в отношении «Группы ГАЗ», объявленный Минфином США, сопровождался введением новых требований к российскому автопроизводителю. Теперь «Группа ГАЗ» обязана в течение пяти дней после закрытия каждого квартала предоставлять Минфину США финансовые отчеты и протоколы заседаний совета директоров, отчеты о составе совета и изменениях в нем, а также списки любых планируемых и созданных новых совместных предприятий. Аналогичный порядок отчетности установлен для финансовых соглашений Группы ГАЗ на сумму от 5 миллионов долларов и более.

Основная проблема банкротства в России

На вопросы редакции OPEC.ru отвечает Борис Викторович Кузнецов

Борис Викторович, в цивилизованных странах банкротство — механизм регулирования рынка. А чем являлось до сих пор банкротство в России?

Давайте начнем с теории. А теория, если ее огрубить, достаточно проста.

Есть некая частная фирма, которая ведет какую-то хозяйственную деятельность. Если она ведет эту деятельность плохо и неэффективно, то у нее появляются долги, с которыми она не может расплатиться. В конечном счете, может настать момент, когда фирму надо просто выводить с рынка, расчищая его для более эффективных предприятий. Теоретически, одна из экономических функций банкротства — служить таким инструментом для вывода с рынка неэффективных предприятий.
Это чистая теория. На самом же деле все немножко сложнее, потому что часто банкротство рассматривается не как средство вывода с рынка, а как оздоровление, как возможность для фирмы сбросить долги, сменить менеджмент. Приходят новые хозяева, что-то меняют – становится лучше.
На самом деле, в развитых рыночных экономиках банкротство не такой уж распространенный инструмент. Даже во времена Великой Депрессии в Америке банкротств было не так уж много. Где-то 4%.
Другое дело, что СМИ любят писать о крупных банкротствах. Бывают такие случаи. Но в основном «работает» не банкротство, а скорее угроза банкротства. То есть, оно действует как рыночный механизм просто потому, что это как дамоклов меч, который висит над неэффективными владельцами, которые понимают, что они могут лишиться своего имущества. Это заставляет их не доводить до банкротства, принимать соответствующие меры.
Другая функция банкротства — механизм защиты прав кредиторов. То есть, это возможность взыскать долги, когда финансовые потоки, финансовая выручка недостаточны для этого.
Следует отметить, что на практике при принудительном банкротстве кредиторы получают, как правило, очень незначительную компенсацию в процентах от долга.
При общих экономических функциях института банкротства, законодательство о банкротстве сильно разное в разных странах. Неправильно говорить, что есть какие-то единые правила банкротства. Даже в так называемой англо-саксонской модели разница между английским и американским законодательством о банкротстве очень большая. В Америке кредиторы защищены относительно слабо, потому что есть положения американского закона, прячась за которые фирма может, фактически, не платить кредиторам. По американским законам, кредиторы могут ждать лет 10 и больше, пока им разрешат захватить имущество должника.
В Англии все иначе – не заплатил, просрочил – судебное решение и вступление кредитора в права буквально в один день.
Российский закон о банкротстве постоянно балансировал между разными идеологиями этого процесса. И все законы о банкротстве были компромиссными. В разной степени смещались акценты – то в пользу кредитора, то в пользу должника. Плюс, специфика российской ситуации состоит еще в том, что основным кредитором часто выступает государство. У предприятий часто большие долги перед бюджетом, в то время как за рубежом это коммерческие кредиторы. И это создавало большую проблему.
Допустим, я коммерческий кредитор. Мне должны, а расплатиться не могут. Вроде бы, надо подавать иск, но я знаю, что у предприятия огромные долги не только передо мной, но и еще перед кучей людей и перед государством. Перед государством, которое в старом законе о банкротстве стояло выше коммерческих кредиторов. Понятно, что я при этом банкротстве ничего не получу. В результате, до 1998 года, да и позже закон о банкротстве работал не очень хорошо. Более того, вообще банкротство чаще инициировалось против относительно благополучных предприятий, которые генерируют значительные финансовые потоки, и контроль над которыми со стороны кредитора позволяет «отбить» свои деньги. Иногда предприятия специально «заманиваются» в долговую ловушку с целью захвата контроля и собственности. Это до сих пор происходит. Известен случай с крупным заводом, когда захват управления предприятием буквально на несколько дней привел к тому, что были разорваны некоторые договоры о урегулировании и реструктуризации задолженности, возникла банкротная ситуация, и предприятие было обанкрочено.
То есть, в России банкротство в значительной мере выполняло несвойственную ему функцию перераспределения собственности. Из этого отнюдь не следует, что закон о банкротстве не нужен или вреден. Он полезен и сейчас, и в любом виде, в каком бы он ни был принят, он все равно необходим, потому что он все-таки заставлял хозяев предприятий думать о том, сколько у них долгов, как себя вести, потому что угроза захвата существует.
Ну, не будем далеко ходить. Вот в «Ведомостях», регулярно описываются ситуации, когда передел собственности с участием крупных корпораций активно использует институт банкротства. При этом такая политика трактуется как, ну скажем, не совсем честная.
На самом деле, даже захватчики, использовавшие банкротство, могут его использовать только против предприятий, не выполняющих обязательств, ослабленных плохим управлением и т.д. Если фирма аккуратно платит по долгам, то обанкротить ее можно только с использованием подлога и других уже уголовно наказуемых «методов».

Но до сих пор даже бабушка, у которой есть акция какого-то предприятия, и которой не заплатили по этой акции дивиденды, могла его обанкротить.

Ну, вообще-то, это не так. Бабушка может инициировать арест имущества, запретить собрание акционеров и создать массу проблем, но для иска о банкротстве требуется некоторая «критическая масса» долга. Но, в целом, понятно, что вы имеете в виду – кредитор, которому должны относительно небольшую сумму, может инициировать банкротство крупного предприятия. В общем-то, это нормально, что даже мелкий поставщик, которому вовремя не заплатили, может подать иск о банкротстве.
Я еще раз говорю, ситуация, когда любой кредитор, которому должны заплатить и не заплатили, может обанкротить предприятие, не уникальна для России. То есть, и в других странах эта система работает и работает нормально.

Почему же это не работает в России?

Вообще говоря, это не столько проблема конкретных законов, сколько проблема правоприменения. У нас суды такие, которые могут по иску какой-то «бабушки» в одночасье принять какое-то решение. Вопрос зависимости-независимости судов более важен, чем нормы закона. Закон может быть разный. Если есть соответствующая практика правоприменения, есть соответствующая судебная система, которая все это делает, то ничего страшного не происходит. Дальше возникает вопрос – как быть? То ли законы менять под нашу практику, такая попытка есть – например обращение прошлогоднее с призывом вывести из судов общей юрисдикции решение вопросов по арестам имущества и запрету собраний кредиторов и передать это все в арбитражные суды, либо передать это в суды по месту регистрации компании, чтобы не было ситуации, когда один суд выносит одно решение, другой в этот же день выносит другое решение, и побеждает та сторона, которая сумела последней получить решение какого-нибудь суда. Понятно, что это предложение не от хорошей жизни. Если у вас нормальные суды, которые смотрят на существо дела и достаточно квалифицированы, чтобы понять, а есть ли вообще предмет разбирательства, то и действующие законы работали бы нормально. Есть разные способы избегать такого рода ситуаций. Например, в некоторых странах есть такая практика, что если я подаю иск, я должен внести залог на сумму того иска, который я подаю. И если этот иск оказывается неправомерным, то я теряю залог. Тогда понятно, что бабушке будет сложнее внести $1 миллион. Да и объяснить откуда у нее этот миллион будет непросто.
Я еще раз говорю – практика очень разнообразная, но по существу всегда есть выбор. Либо вы пытаетесь сделать закон, который хоть отчасти компенсирует слабость судебной практики, либо вы пытаетесь изменить судебную практику, чтобы она нормально работала с тем законом, который есть. Но мы ушли, на самом деле, в сторону от банкротств к корпоративному законодательству.

Вот продавили через Думу новый закон о банкротстве. Он сейчас дожидается подписи президента. Чего пытались добиться в новом законе? Подстроиться под нашу судебную практику? Или на это он не ориентирован?

Там есть спорные положения. Одна из ключевых позиций – принципиальное изменение роли государства. По старому закону государство стояло в очереди кредиторов выше коммерческих кредиторов, но при этом оно не участвовало в решении проблем банкротства. Получалась следующая ситуация – допустим, государство с коммерческими кредиторами решило обанкротить должника, ввести внешнее управление и так далее. Но вот мировые соглашения и сделки, которые шли потом, уже были выведены из-под влияния государства. Даже если эти сделки ущемляли его права.
Новая редакция закона делает попытку уравнять государство в правах с остальными кредиторами. Мы (государство) отказываемся от приоритета очередности, но хотим принимать решения на всех стадиях банкротства. Отдельный вопрос, что очередность кредиторов прописана в других законах (В Гражданском кодексе) и возникает противоречия между законами

Правильно это?

С одной стороны, это явное желание государства усилить свою роль и защитить свои государственные интересы. С другой стороны, это опять же предполагает хорошее государство, чиновников. Если мы не слишком доверяем нашим чиновникам, то этим законом мы даем им гораздо больше возможностей принимать решения, которые будут ущемлять права государства. Если раньше чиновник участвовал только на стадии «банкротить-не банкротить», то теперь он еще может участвовать в принятии решения «как банкротить». Что противоречит генеральной линии на устранение государства.
Я считаю, что это ситуация сугубо российская. Она неправильная, она ненормальная. Государство вообще не должно было бы оказываться в ситуации, когда оно выступает в качестве кредитора по платежам в бюджет. Это следствие слабой налоговой дисциплины. Предприятия в других странах налоги платят всегда. Они могут не заплатить коммерческим кредиторам, но не государству, потому что это уголовное дело.
Я считаю нормальным стремиться к ситуации, когда задолженность по бюджетным платежам, по налогам не достигает таких масштабов. Это надо пресекать сразу – за квартал или даже месяц не заплатили, надо сразу принимать меры. С точки зрения общественных интересов налоги — народные деньги, а не деньги государства. Это деньги, которые государство собирает, чтобы платить врачам, учителям и так далее. Поэтому ставить себя в равное положение с поставщиком электроэнергии просто неправильно.

У государства есть оправдание — нам такая система досталась от СССР, государство участвует во множестве предприятий, убыточных по своей сути.

Это заблуждение. Государство участвует не в таком уж множестве предприятий. Вот посмотрите официальные данные Госкомстата об участии государства в капиталах предприятий. Ну, машиностроение за счет оборонки около 16%. Во всех остальных отраслях это существенно меньше, либо вообще ноль. Мы давно уже приватизировали все что можно. Я считаю, что у государства нет такого оправдания.
Другое дело, что государство повело себя глупо в свое время, не решившись сказать, что платежи в бюджет это приоритет номер один, приоритетом стала выплата заработной платы. Хотя, вообще говоря, спорный вопрос, должны ли выплаты заработной платы быть приоритетней, чем выплата налогов.

Если это градообразующее предприятие, то не платить людям нельзя.

Все равно. Решайте проблемы градообразующих предприятий другими методами.
По-хорошему, если есть градообразующее предприятие, которое не может эффективно функционировать, то это социальная проблема. А социальные проблемы надо решать, используя инструменты, которые существуют специально для решения социальных проблем. А не делать искусственно прибыльными, доходными неэффективные предприятиями.
Давайте дотации, давайте трансферты региональные, проводите какие-то программы и так далее. Но не пытайтесь замаскировать проблему, создавая «мягкие бюджетные ограничения» для конкретного предприятия.
Может быть это пережиток социализма, что зарплата это святое. Хотя ведь и это не спасло, и зарплату перестали платить.
Если посмотреть, что происходило с неплатежами на протяжении 1992-2000 годов, там выделяются четкие периоды. В 1992 году предприятие, оказавшись без денег, перестало платить поставщикам, но какое-то время платили зарплаты, платили в бюджет, платили естественным монополиям. Потом они перестали платить за электроэнергию. Потом перестали платить в бюджет. Потом перестали платить зарплаты. Все шло по очереди.
Как бы то ни было, накопились проблемы, огромные задолженности. Реструктуризации задолженностей, которые проводились многократно, мало работают. Потому что для многих предприятий вслед за реструктуризацией задолженностей идет накапливание новых.
Можно показать предприятия, которые реструктурировали задолженности и больше их не накапливают. Это, как правило, предприятия, которые были куплены внешними акционерами, и которые боятся потерять эту собственность. Они не хотят накапливать долги не в последнюю очередь именно из-за угрозы банкротства.
Некоторые предприятия, те же градообразующие, могут себе позволить сказать «Не будем платить. Закрывать – вам же дороже обойдется».
Я считаю, что новшества, которые были привнесены в новый закон о банкротстве по поводу изменения роли государства, они не то что неправильные, но они мешают. Проблема состоит в том, что государство в принципе не должно выступать коммерческим кредитором предприятий по платежам в бюджет.
Государство в процессе банкротства должно участвовать по минимуму. Да, есть оборонные интересы, есть стратегические и так далее. Есть предприятия, по поводу которых у государства есть интерес забить в закон норму, позволяющую их защитить. Действительно, если на территории предприятия находится могильник радиоактивных отходов, то, наверное, государство не может самоустраниться. Есть какие-то случаи. Но в общем и целом, банкротство должно быть инструментом решения конфликтов между коммерческими агентами. Кредиторами с одной стороны и производителями с другой.
Другой вопрос, что государство хочет создать некие особые условия для себя самого. Это касается, скажем, государственных предприятий. То есть, государство боится применения к своей собственности тех же законов, которые применяются к другим. Это типичный случай, когда регулятор является односременно и участником процесса. При этом конфликт интересов неизбежен. Но в этом смысле я считаю, что закон в новой версии достаточно либерален, и в общем должен заставлять государство лучше управлять своей собственностью. Я считаю, что закон о банкротстве должен заставлять государство бояться этого так же, как этого боятся частные собственники.
Есть куча оборонных предприятий, которые заявляют «Мы не платим, потому что государство нам не заплатило за заказ». Часто это правда. А разобраться, в какой степени недоплата государства это определяет, очень сложно. Не должно быть фактов, которые позволяют предприятиям говорить «Вы нам не заплатили $10000, поэтому у нас долгов на миллион». Так не должно быть. Государство, во-первых, не должно давать возможности для таких оправданий, а во-вторых, должно следить за тем, чтобы его собственность использовалась эффективно.
Опять же, да, есть опасения, что кто-то обанкротит и купит завод по производству ракет. Если государство – собственник, и ему этот завод нужен, оно может, конечно, ограничить оборот этой собственности, но вы должны одновременно и взять на себя обязательства, что государство отвечает по долгам такого предприятия. То есть, не должно быть ситуации, когда государство не отвечает по долгам предприятия, но в то же время запрещает его банкротить. Найдется масса противников, которые начнут кричать «Вы что, с ума сошли? Директор предприятия понаделает искусственных долгов, а государственный бюджет будет рассчитываться!» Да. Будет, должен. Это ваши проблемы, что вы не можете обеспечить контроль над директором. Здесь начинаются жалобы «Ну как же?! У нас так мало госпредставителей! Чтоб они еще за каждым директором следили!.. У нас не хватает денег на командировки, у нас не хватает сотрудников!» Но это все равно ваши проблемы. Вы собственник и должны нести ответственность.
Все правительственные структуры требуют от частного бизнеса эффективности, конкурентоспособности и так далее. Но тогда распространяйте эти требования и на себя.

СМИ сейчас связывают то, что президент, скорее всего, ветирует закон с наличием небольших недочетов. Но Вы сказали, что закон достаточно либерален, достаточно хорошо сделан. В чем же истинная причина?

Я бы не сказал, что он так уж хорошо сделан. Я не юрист, но похоже, что там есть противоречия с другими законами. Кроме того, многие вопросы опять-таки упираются в правоприменение.
Например, надо ли запрещать иски о банкротстве, если не были использованы другие инструменты взыскания долгов? Но у нас и эти другие механизмы работают из рук вон. Повторю то, с чего начал. Проблема в правоприменении. Из-за того, что у нас плохая судебная система и плохая система власти, каким бы закон ни был, он будет использоваться не по назначению. То есть, если вы спросите, будет ли новый закон использоваться для передела собственности, то я отвечу — будет. И старый использовался, и новый будет использоваться. Вы не в состоянии проработать закон, который бы исключил злоупотребления особыми условиями, когда у вас судебная система так плохо работает.

Но это не повод ветировать закон. Но президент, который настаивал на продавливании его через Думу, сейчас может не поставить подпись…

Скорее всего, в законе действительно оставлены какие-то неувязки и дыры для злоупотреблений. Президент может сказать, что эти недочеты надо устранять. Но я не думаю, что закон претерпит существенные изменения. Кроме того, когда мы говорим о существенных изменениях, надо понимать, для кого они существенны.
Ну, например, еще одна из много дискутировавшихся норм закона, это лицензирование внешних управляющих. Кто этим занимается? Вот там прослеживаются интересы ФСФО, которая хочет регулировать, аттестовывать, лицензировать. В какой мере удается ограничить эти поползновения, зависит от расклада сил. Министерство антимонопольной политики тоже хочет регулировать, Федеральная комиссия по ценным бумагам тоже хочет. Регулятор хочет расширения своих полномочий — это естественно. Но с этим надо бороться, потому что бесконтрольные ведомственные амбиции всегда вредят. Это касается не только закона о банкротстве, но и очень многих наших законов. Там недостаточно четко проводится линия, что участник процесса не может быть регулятором. Если ты устанавливаешь правила, ты не должен сам на этом рынке играть. Если я устанавливаю правила по акциям, я не должен одновременно быть брокером.
Поэтому вот эти нормы закона могут нуждаться в доработке. С другой стороны, альтернативой государственного регулирования деятельности тех же арбитражных управляющих обычно такие — саморегулируемые организации, очень слабо у нас развитые, тоже далеко не идеальные. Поэтому надо понимать, что не существует такого понятия как «идеальный закон о банкротстве». Просто не существует.
Даже если бы президент сам его написал и мог бы не учитывать интересы разных игроков, даже в этом случае создать закон, который бы не мог использоваться во вред, нельзя. И я не вижу в этом ничего страшного. Нет ничего страшного в том, что президент оставит старый закон действовать на какое-то время. Я не вижу особой трагедии, если будет принят новый закон, даже при тех дырах, которые в нем остались. Я вижу основную проблему в том, что это опять попытка изменить ситуацию изменением законов, которые, условно говоря, не работают. Если закон – шестеренка, которая должна крутить другую шестеренку, но не крутит, и вторая шестеренка крутится независимо от того, что написано в законе, то уже не важно, какой закон – хороший, а какой плохой.
Дыры в законе тоже будут неизбежно. Я Вас уверяю, что у коммерческих предпринимателей, у которых деньги зависят от этого процесса, хорошие юристы. Они найдут способы и лазейки. И их придется как-то латать и замазывать.
Ведь, опять, возвращаясь к английской системе банкротства, там прописано очень мало норм. Многие вещи не регламентированы, потому что очень много отдается судье. Но это другая система, где суд действительно считается полностью независимым, принимающим объективные решения на основе обычного права, прецедентного права… какого угодно. И тогда вы можете закон не прописывать так подробно, а если такого нет, то вы вынуждены пытаться все прописать. А все предусмотреть нельзя – всегда будут какие-то нюансы, случаи и так далее.

То есть, на самом деле нужно не пытаться создать идеальный закон, а выстраивать идеальную систему?

Я считаю, что да.
Я считаю, что основная проблема банкротства в России — это проблема арбитражных судов.
Симачев анализировал динамику банкротств в России, и видно, что банкротства в последнюю пару лет все больше и больше используются как инструмент расчистки рынка не просто от неэффективных, но от отсутствующих предприятий. Это отсутствующие должники.
Другое дело, что хотелось бы для отсутствующих должников найти более простые способы ликвидации и так далее, потому что очень дорогое удовольствие проводить весь процесс арбитражного суда для ликвидации фирмы, которой нет.
Начнем с того, что если банкротство, то должен быть арбитражный управляющий. Он получает вознаграждение за счет активов должника. А у должника нет активов. Его самого нет. Откуда внешний управляющий тогда должен получать свою «зарплату»?
Арбитражные суды завалены этими банкротными делами. Нагрузка на судью настолько велика, что ему по сути дела некогда заниматься серьезными банкротствами и разбираться с серьезными делами.
Поэтому я считаю, что копья, которые ломаются по поводу закона о банкротстве, не самое бесполезное занятие. Это нормально. Надо обсуждать. В спорах действительно иногда рождается истина. Но, в третий раз повторяю, что, по моему мнению, основная проблема института банкротств и не только банкротств в России — это проблема правоприменения.

1 августа 2002

1 августа, 2002 г.

---

Подпишись на IQ.HSE

Как закрыть бизнес и подать заявление о банкротстве | Малый бизнес

У каждого бизнеса есть жизненный цикл. В течение цикла бизнес может быть поглощен другим более крупным бизнесом, он может слиться со вторым бизнесом или стать жертвой падения продаж или слабой экономики и быть вынужден закрыть свои двери. Если бизнес пришел в упадок до такой степени, что не может погасить свои долги, тогда возникает необходимость подать заявление о банкротстве. Нет бизнес-планов, чтобы закончить таким образом, но только потому, что это не является признаком некомпетентности или неудачи.Это один из многих способов, которыми может закончиться бизнес.

Закрытие бизнеса

Составьте список активов, долгов и кредиторов предприятия. Активы должны быть перечислены от наибольшей к наименьшей стоимости, а долги — от наибольшей к наименьшей или в порядке их важности. Если система бухгалтерского учета бизнеса актуальна, список активов, обязательств и кредиторов может быть извлечен из баланса.

Установите дату закрытия для бизнеса. Если у бизнеса пик сезона, выберите дату после окончания сезона.Например, если бизнес наиболее загружен летом, выберите дату закрытия осенью или в начале зимы. Если у бизнеса нет пикового сезона, выберите дату закрытия, которая совпадает с концом финансового квартала, например декабря, марта, июня или сентября.

Сообщите своим сотрудникам, что предприятие закрывается. Скорее всего, это не будет шоком, потому что сотрудники знают, когда дела идут хорошо, а когда нет. Сообщите своим сотрудникам как можно больше уведомлений, чтобы они могли начать процесс поиска работы или изучить другие варианты.

Провести распродажу при прекращении бизнеса. Объявите о закрытии магазина и снижении цен для привлечения покупателей. Будьте осторожны, не снижайте цены слишком рано; это должен быть постепенный процесс. Если вначале цены будут снижены слишком сильно, это может сократить вашу прибыль, уменьшив количество наличных денег, доступных для выплаты сотрудникам их последней зарплаты и выплаты кредиторам. Распродажа с закрытием бизнеса может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев, поэтому планируйте свои запасы и цены соответственно.

Подача заявления о банкротстве

Нанять адвоката и заполнить соответствующие документы.Если бизнес собирается закрыть свои двери и имеет значительную задолженность, банкротство по главе 7 — лучший вариант для бизнеса. Глава 7 позволяет предприятию ликвидировать все активы предприятия и использовать вырученные средства для выплаты кредиторам. Кредиторы могут участвовать в процессе банкротства или отказаться от него. Однако, если они отказываются, они теряют право на получение оплаты от прекращенного бизнеса.

Ликвидация всех активов предприятия. Наряду с прекращением продаж должны быть проданы бизнес-оборудование, оборудование, принадлежащее бизнесу, столы, стулья и принадлежности.Бизнесу необходимо привлечь как можно больше капитала для выплаты кредиторам.

Создайте план платежей для кредиторов. Используя список из Раздела 1, Шаг 1, укажите, сколько вы заплатите каждому кредитору из доходов от продажи и ликвидации активов. Ваши кредиторы будут разделены на две категории: обеспеченные и необеспеченные кредиторы. Обеспеченные кредиторы, такие как держатели ипотеки или lein, могут использовать залог, например, здание, оборудование или транспортные средства.Необеспеченные кредиторы не имеют какого-либо обеспечения по долгу перед ними, такого как кредитная карта или страховая компания. Обеспеченные кредиторы имеют приоритет перед необеспеченными кредиторами, поэтому важно, чтобы обеспеченные кредиторы получали выплаты в первую очередь.

Ссылки

Советы

• При составлении списка активов будьте реалистичны при назначении значений каждому активу. Хотя два года назад вы заплатили 2000 долларов за компьютер, сейчас он будет стоить меньше. Также важно оценивать активы по их рыночной цене, другими словами, сколько вы получили бы, если бы продали актив.

Предупреждения

• Наем адвоката и бухгалтера для оказания помощи в закрытии бизнеса и банкротстве не является обязательным, однако пропуск процесса может поставить под угрозу шансы бизнеса на получение защиты в суде.

Писатель Био

К.А. Фрэнсис — писатель-фрилансер с более чем 20-летним опытом, консультант по малому бизнесу и дизайнер ювелирных изделий. Она имеет степень бакалавра искусств в области английского языка и делового администрирования и степень магистра в области образования взрослых.Она написала для «Айнкуэлл», «Виндзорский родитель», MomsOnline, Writer’s Stew, Lighthouse Venture Group и других. Ее ювелирная дизайнерская компания KAF Creations работает с 1998 года.

Когда малый бизнес заявляет о банкротстве? Вопросы и ответы

Все прогнозы однонаправлены: надвигается волна банкротств малого бизнеса.

Согласно опросу, проведенному U.С. Торгово-промышленная палата.

«Это кризис, который повлияет на нашу экономику на многие поколения», — сказала Аманда Баллантайн, исполнительный директор Main Street Alliance, группы защиты интересов малого бизнеса. «Мы собираемся потерять так много в секторе малого бизнеса».

Согласно данным Американского института банкротства, количество коммерческих банкротств в первом квартале 2020 года увеличилось на 4 процента по сравнению с годом ранее. Но многие из этих заявок были поданы до пандемии, когда экономика была здоровой.Прямо сейчас некоторые владельцы ждут, чтобы узнать, получат ли они федеральную стимулирующую помощь, прежде чем решить, подавать ли заявление о защите от банкротства.

Многие из них могут просто исчезнуть. Но для других закон о банкротстве, вступивший в силу в феврале, Закон о реструктуризации малого бизнеса, может помочь им пережить пандемию.

До этого закона, если испытывающий трудности малый бизнес хотел реструктурировать свой долг, его единственным вариантом была глава 11, которая представляет собой кодекс коммерческого банкротства. Это позволяет компании вести переговоры с кредиторами о более выгодных условиях — процесс, известный как реструктуризация долга, — и в некоторых случаях списывать долги.Наша цель — начать новую жизнь.

Но процесс, описанный в главе 11, является долгим и дорогостоящим, и недавний отчет Брукингского института показал, что он лучше подходит для крупных фирм. Новые правила, известные как подраздел 5, потому что они являются частью главы 11, дают компаниям с долгом менее 2,73 миллиона долларов возможность реорганизации с несколькими ключевыми упрощениями. Два основных изменения: судья может обеспечить выполнение плана реструктуризации, даже если он не нравится кредиторам, а собственник может продолжать вести бизнес.

Конгресс признал, что этот инструмент может стать спасательным кругом для малых предприятий, пытающихся пережить экономический спад. Таким образом, в рамках федеральной программы стимулирования права на участие в программе были расширены компании с долгом до 7,5 миллионов долларов. Это изменение означает, что подраздел 5 может помочь до 70% всех предприятий, которые могут объявить о банкротстве, по оценке Брукингса.

«Можно спасти ряд малых предприятий, которые склонны просто сдаваться», — сказал Боб Кич, возглавляющий практику банкротства в юридической фирме Bernstein, Shur, Sawyer & Nelson в штате Мэн.

Компания Total Heating and Cooling в пригороде Детройта была одной из первых компаний в стране, подавших заявление о защите от банкротства в соответствии с новыми правилами. Семейная фирма существует уже почти четыре десятилетия, но в последние несколько лет бизнес действительно пошел в гору. Компания изо всех сил пыталась справиться с ростом.

Его основная проблема? Труд. Двух дюжин сотрудников компании было недостаточно, чтобы удовлетворить спрос, и Джерри Стетина, главный операционный директор от А до Я, сказал, что не может найти дополнительных сотрудников.Это означало, что компания увязла в оплате сверхурочных сверх обычной почасовой оплаты труда в 35 долларов — и исчерпала денежные резервы.

«Я знаю, это звучит действительно безумно, но процесс роста поставил нас в ситуацию, в которой мы находимся», — сказал он.

Затем в этом году в Мичигане обрушилась мягкая зима, и все меньше клиентов требовали новые печи или ремонт. То, что делали сотрудники, было остановлено коронавирусом. Но они не хотели сдаваться: г-н Стетина видел хороший летний сезон; От А до Я просто нужен был мост, чтобы попасть туда.

«Люди будут жить без тепла, но они не будут жить без кондиционеров», — сказал он. «Наши телефоны сейчас звонят с вопросами о стартапах переменного тока, которые нужно подготовить к лету». Когда от А до Я выйдет из банкротства, компания планирует нанять контролера, чтобы лучше управлять своими финансами.

Вот некоторые из основных вопросов, которые следует учитывать, если вы думаете о банкротстве вашего малого бизнеса.

Как мне узнать, когда позвонить, он завершится?

Владельцы бизнеса должны исследовать свое сердце и оценить свои балансы.

«Первый вопрос, который нужно задать:« Хотят ли владельцы продолжать? »- сказала Кимберли Росс Клейсон, чья фирма Clayson, Schneider & Miller в Детройте консультирует клиентов из малого бизнеса.

Если вам не нравится это, позвоните юристу, чтобы он помог вам свернуть операции. Но если вы все еще думаете, что ваш бизнес может стать жизнеспособным, банкротство по главе 11 может быть правильным решением.

Обновлено

23 ноября 2021 г., 18:21 ET

Сначала г-н Стетина от А до Я боялся звонить адвокату.Он знал клеймо банкротства и беспокоился о том, что могут подумать клиенты, даже если от А до Я планировали реструктурировать, а не погасить долг. По его словам, однажды он позвонил и пожалел, что не сделал это раньше.

«Многие крупные компании занимаются этим в течение многих лет, и это одна из причин, по которой они все еще работают», — сказал г-н Стетина.

Как узнать, поможет ли реструктуризация?

Напишите бизнес-план для постпандемического делового мира. Как будет работать ваш бизнес? Откуда будет доход? Какие новые расходы — на маркетинг, инфраструктуру и многое другое — вы понесете, чтобы помочь вашему бизнесу развиваться? Если вы можете написать бизнес-план, который показывает положительный баланс после банкротства, реструктуризация может сработать.

«Банкротство по главе 11 предназначено для исправления балансов людей», — сказал г-н Кич, юрист из штата Мэн. «Это позволяет реструктурировать одни долги, ликвидировать другие долги. Это не приносит вам дохода ».

Должен ли я брать ссуду или подавать заявление о банкротстве?

Положение каждого владельца бизнеса разное. Но общее правило таково: если вы не можете определить достаточный будущий доход для выплаты долга, заимствование может усугубить ситуацию. У некоторых владельцев бизнеса больше нет личных ресурсов, на которые они могли бы опираться, и они могут не получать федеральное стимулирующее финансирование.

«Не берите взаймы вслепую и не говорите:« Все получится », — сказала г-жа Клейсон, которая является федеральным доверенным лицом по претензиям по подразделу 5. «Если вы думаете, что кредитная карта — это то, как вы откроете свои двери и перейдете на следующий этап, тогда вам действительно нужно подумать о том, насколько жизнеспособен ваш бизнес».

Если вы обнаружите, что рассматриваете небанковских кредиторов с высокими процентными ставками, пора звонить юристу, сказала она.

Должен ли я подать заявление о банкротстве, чтобы закрыть свой бизнес?

№Если вы можете рассчитаться со своими кредиторами или заключить с ними сделку, вам не нужно подавать заявление о защите от банкротства. Но вам понадобится юрист для составления договоров.

Также: Не забывайте об удержании налогов. В трудные времена многие владельцы малого бизнеса, которые сами управляют своим фондом заработной платы, вкладывают деньги, которые откладывают в каждый платежный период, и используют их для других расходов.

«Если у вас есть неуплаченные налоги у источника выплаты, владелец бизнеса несет личную ответственность», — сказала г-жа Клейсон.

Должен ли я подавать в Главу 7 или Главу 11?

Думайте о главе 7 как о похоронах, а о главе 11 как о переделке.

Глава 7 используется для банкротства как физических лиц, так и предприятий, когда целью является погашение долга. Долг может уйти, но вы также можете потерять свои активы.

Если вы хотите реструктурировать свой бизнес-долг, вам следует рассмотреть вопрос о банкротстве в соответствии с главой 11 и, более конкретно, с подразделом 5 для малого бизнеса. Но вы всегда можете попытаться договориться с кредиторами вне рамок формального банкротства.

«Единственная причина, по которой вам нужно вообще использовать Главу 11, — это иметь дело с непокорными кредиторами», — сказал г-н Кич. «Если кредиторы не будут вести с вами переговоры, банкротство позволит вам свернуть план реструктуризации».

Существуют и другие формы подачи заявления о банкротстве: первая, глава 13, используется для личной реорганизации, когда вы хотите попытаться сохранить свои активы и пересмотреть условия своего долга. Другой, Глава 12, курирует предприятия в области сельского хозяйства и рыболовства.

Я все потеряю при банкротстве?

Это зависит от того, какие личные гарантии вы дали.Большинство владельцев малого бизнеса предоставляют свой дом или какой-либо другой актив в качестве залога для получения стартового кредита. Фактически, Администрация малого бизнеса требует этого в рамках своего кредитования, не связанного с Covid.

Если вы использовали свой дом в качестве залога, возможно, вас заставили бы продать его в рамках урегулирования в соответствии с главой 7. В главе 11 вам может повезти больше.

Должен ли я подавать как личное банкротство, так и банкротство бизнеса?

Возможно, но не обязательно. Это зависит от того, закрываете ли вы бизнес или пытаетесь его реструктурировать, и какие у вас есть обязательства.

Если вы пытаетесь провести реструктуризацию, цель вашего юриста — провести переговоры с вашими кредиторами и разработать план, который позволит вам избежать личного банкротства. Но если кредиторам не понравится сделка, они могут приехать за вами за любые долги, которые вы лично гарантировали. В этом случае вас могут заставить подать заявление о банкротстве.

Как работает новый подраздел 5?

Вот главное, что нужно знать: как и все банкротства, у него есть волшебная сила, называемая «автоматическая остановка».«Подача заявления о банкротстве не позволяет кредиторам взыскать с вас деньги.

«Это позволяет выиграть время», — сказал г-н Кич.

Время решает все. Например, возьмем ресторан, у которого до пандемии был лучший год, но затем его доходы исчезли. Банкротство по подразделу 5 может помочь компании, остановив сбор платежей кредиторам и позволив владельцам пересмотреть условия.

«Это может разрешить, за некоторыми исключениями, встроенный мораторий на арендную плату», — сказал г-н Кич.«Вы могли бы предложить план, в котором вы могли бы буквально ничего не платить в счет погашения старого долга в течение четырех-шести месяцев, если ваши прогнозы показывают, что после этого у вас будет положительный прогнозируемый доход».

Взамен владельцы бизнеса должны будут использовать свой чистый операционный доход — то, что остается после обычных расходов, таких как аренда, заработная плата, стоимость товаров — для выплаты кредиторам в течение следующих трех-пяти лет.

Могу ли я когда-нибудь открыть другой бизнес?

Да. Получить финансирование может быть сложнее, но это возможно.

«Моими любимыми клиентами всегда были те, кто уже выдвинул свою следующую идею», — сказала г-жа Клейсон. «Это по-американски. Вы можете начать все сначала. Это не черная метка ».

Банкротство малого бизнеса — какие варианты доступны

Эта статья была проверена и обновлена ​​24 августа 2020 г.

Банкротство малого бизнеса — это серьезно, но это не обязательно означает конец для вашего бизнеса. Тем не менее, это требует некоторых трудных решений и большого количества документов, поэтому вам нужно знать, во что вы ввязываетесь.Давайте рассмотрим несколько вопросов о банкротстве, которые у вас, вероятно, возникнут.

Даже если вы знакомы с банкротством потребителей, знайте, что как владелец малого бизнеса закон о банкротстве может немного отличаться. Вам по-прежнему доступны те же типы банкротства: главы 7 и 13, а также могут быть другие типы, включая банкротство главы 11 и главу 12. Не беспокойтесь; мы рассмотрим их все в этой статье.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве бизнеса

Как мы уже говорили в начале: закон о банкротстве бизнеса во многом похож на банкротство потребителей, но есть ключевые отличия, и у вас, вероятно, возникнут вопросы, подобные приведенным ниже.

Несете ли вы личную ответственность по долгам вашего предприятия?

Если вы управляете индивидуальным предпринимателем, ваш бизнес не является юридическим лицом — фактически, вы и ваш бизнес — одно и то же лицо. Таким образом, вы отвечаете по долгам вашего бизнеса. Это означает, что кредиторы могут обратиться за вашими личными активами, если ваш бизнес не может производить платежи по причитающимся долгам. (Однако законы штата ограничивают то, к какому имуществу кредитор может попытаться получить доступ.)

Владельцы обществ с ограниченной ответственностью и S-корпуса могут нести ответственность по некоторым долгам; Например, если вы являетесь владельцем компании или корпорации с ограниченной ответственностью, но лично гарантировали определенный деловой долг, например, ссуду, вы несете ответственность.В большинстве дел о банкротстве, включая дела о банкротстве согласно главе 11, владельцы юридических лиц LLC и S-corp лично снимают с крючка долги своего бизнеса, по которым нет личной гарантии.

Кроме того, нередко закладывают личные активы, такие как собственный капитал, вместе с бизнес-ссудой. Подача заявления о банкротстве может позволить вам защитить этот домашний капитал или другие активы от кредиторов.

Хотите, чтобы бизнес оставался открытым?

Подача заявления о банкротстве в соответствии с главой 7 обычно означает закрытие магазина, хотя, если вы управляете корпорацией или ООО с другими, могут быть варианты, чтобы сохранить свой бизнес.Если вы хотите продолжить свою деятельность, вам часто придется обращаться к главе 11 о банкротстве (или к главам 11 и 13, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем).

Есть ли у вас подписчики, которых вы хотите защитить?

У вас есть супруг (а) или друг, который подписал ваш ссуду, и которую вы не хотите брать вместе с вами? Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы можете защитить совладельцев от банкротства согласно Главе 13. Корпорации и партнерства, подпадающие под действие главы 12, также имеют возможность защищать любых соавторов.

Как банкротство повлияет на ваш личный кредит?

Если вы работаете в качестве индивидуального предпринимателя, банкротство бизнеса окажет значительное негативное влияние на ваш личный кредит. Если вы подаете заявление в соответствии с главой 13, банкротство будет оставаться на вашем кредите на срок до семи лет с даты подачи заявления о банкротстве, а в соответствии с главой 7 банкротство может сохраняться до 10 лет. То же самое и с банкротством по главе 11.

Если вы работаете как ООО или корпорация, банкротство предприятия в соответствии с главой 7 или 11 не должно повлиять на ваш личный кредит.Однако бывают исключения. Как упоминалось выше, если вы подписали личную гарантию по долгу, вы будете нести ответственность по этому долгу, если компания не сможет его выплатить. Выплатите долг вовремя, и с вашим кредитом все будет в порядке. Однако, если он останется невыплаченным или вы пропустите платежи, это может повлиять на ваш личный кредит.

Как банкротство отразится на кредитной истории вашего бизнеса?

Если вы решите подать заявление о банкротстве и оставить свой бизнес открытым, это может повлиять на кредитный рейтинг вашего бизнеса.

Например, это не повлияет на ваш рейтинг D&B PAYDEX, но банкротство может появиться как оскорбительный знак в вашем кредитном отчете компании Dun & Bradstreet.

На

банкротства приходится около 5-10% вашего Experian Intelliscore Plus, поэтому банкротство может существенно повлиять на кредитный рейтинг вашего бизнеса от Experian.

Если вы подали заявление о банкротстве и владеете бизнесом, личное банкротство также может повлиять на кредитный рейтинг вашего бизнеса, если модель оценки учитывает как бизнес-рейтинг, так и личные кредитные рейтинги.Например, оценка SBSS от FICO может учитывать личный кредит владельца, а также бизнес-кредит; таким образом, личное банкротство может повлиять на счет.

Круглосуточные коммерческие и персональные кредитные оповещения, 7 дней в неделю

Nav — ЕДИНСТВЕННЫЙ источник для личных и деловых кредитных баллов.Получайте оповещения, советы и мониторинг сегодня.

Подпишитесь бесплатно

Как банкротство влияет на кредит?

К сожалению, заявление о банкротстве может иметь довольно неприятные и долговременные последствия для вашего кредита. Возможно, вам будет сложно получить одобрение на получение кредита от необеспеченного кредитора сразу после вашего банкротства, хотя получение обеспеченного долга может быть хорошим способом начать восстановление вашего кредита.

В тех случаях, когда большинство личных и деловых кредитных карт представляют собой необеспеченный долг, то есть вам не нужно вносить залог, чтобы соответствовать требованиям, после банкротства вам может потребоваться работа с обеспеченным кредитором, который выдаст вам обеспеченный долг (кредитная карта или ссуда). ), но требуют, чтобы вы внесли залог или даже наличные, чтобы получить доступ к финансированию.

Если вы откладываете наличные… какой смысл брать финансирование? Ну, на самом деле, есть один, потому что вам нужно работать над восстановлением своей кредитной истории сразу после вашего банкротства, чтобы со временем ваши кредитные рейтинги повысились, и в конечном итоге вы получите право на получение лучших бизнес-кредитов.

Что нужно для подачи заявления о банкротстве предприятия

Чтобы начать процедуру банкротства, вам необходимо подать заявление в местный суд по делам о банкротстве. Соберите следующие заявления, чтобы подать ходатайство в суд, поскольку они имеют отношение к вашему бизнесу:

• Таблицы активов и пассивов
• График текущих доходов и расходов
• Отчет о финансовых делах
• График исполненных договоров и договоров аренды, срок действия которых не истек

В зависимости от раздела, по которому вы регистрируетесь, вам также могут потребоваться:

• Список всех кредиторов с указанием того, что вы им должны и что это за
• Суммы и источники дохода для Вас (индивидуального должника)
• Список вашей собственности
• Список расходов на проживание

Если вы работаете с адвокатом по делам о банкротстве, он или она поможет вам понять, какие документы вам понадобятся.

Какие существуют виды банкротства предприятий?

Если вы знакомы с проблемой банкротства потребителей, два из перечисленных ниже вопросов могут показаться вам знакомыми. Тогда вы увидите, что у банкротства есть еще два варианта, которые вам стоит рассмотреть.

Глава 7: Ликвидация банкротства предприятия

Банкротство по главе 7 является распространенной формой банкротства физических лиц, которые не могут регулярно платить по своим долгам. Глава 7 обычно требует, чтобы вы закрыли свой бизнес, однако есть исключения для индивидуальных предпринимателей.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вы подаете заявление о банкротстве. Вы не обязательно потеряете все: в каждом штате есть список «освобожденной» собственности, защищенной от кредиторов. Управляющий по банкротству будет назначен для продажи всех ваших активов, не освобожденных от налога, с тем, чтобы использовать наличные для выплаты как можно большему количеству ваших кредиторов. Как только ваши долги исчезнут, вы можете продолжать вести свой бизнес.

Разница, если вы зарегистрированы, заключается в том, что нет не освобожденных от налога активов, поэтому все бизнес-активы ликвидируются управляющим банкротства, а бизнес закрывается.Таким образом, если вы являетесь зарегистрированным предприятием и планируете продолжать вести свой бизнес, глава 7 не для вас.

Глава 11: Реорганизация бизнеса Банкротство

Глава 11 обычно лучше всего подходит для крупных корпораций и используется для реструктуризации бизнеса. Небольшие предприятия обычно не стремятся к этому варианту, потому что он дорог и сложен, однако это вариант банкротства для продолжения бизнеса, если вы являетесь корпорацией, партнерством или LLC.

В соответствии с главой 11 «Банкротство» план реорганизации должен быть представлен и утвержден судом по делам о банкротстве.План реорганизации обычно включает изменение условий оплаты существующей задолженности, реструктуризацию долга или продажу активов для покрытия стоимости некоторых долгов.

Глава 11 Подраздел 5

Закон о реорганизации малого бизнеса (SBRA) — это новая форма банкротства, принятая Конгрессом в 2019 году. Он создает процесс в соответствии с главой 11 — «подраздел V (или« подраздел 5 »)», что делает его проще и дешевле для предприятий. с задолженностью менее 2 725 625 миллионов долларов на реструктуризацию долга.Закон CARES (раздел 1113) временно повысил лимит по SBRA до 7,5 миллионов долларов долга, при условии, что 50% или более деловой задолженности возникает в результате коммерческой или коммерческой деятельности.

Этот новый тип банкротства уже позволяет большему количеству малых предприятий реструктурировать свои коммерческие долги и оставаться в бизнесе.

Глава 12: Корректировка долга семейных фермеров или рыбаков

Глава 12 кодекса о банкротстве очень специфична, поскольку это вариант только для семейных фермеров или семейных рыбаков, которые хотят установить план выплат для погашения своих существующих долгов в течение следующих трех-пяти лет.В большинстве случаев компании просят выплатить долг в течение трех лет, но есть дела о банкротстве, когда применяется пятилетний план погашения.

Глава 12 была создана специально для семейных фермеров и семейных рыбаков, потому что характер их бизнеса делает главы 11 и 13 несовершенными. Например, Глава 12 дешевле и менее сложна, чем Глава 11, которая обычно предназначена для корпоративного банкротства. Глава 12 также учитывает сезонный характер фермерского и рыболовного бизнеса, тогда как Глава 13 предназначена для наемных работников или самозанятых лиц с постоянным доходом.

Глава 13: Банкротство наемных работников и индивидуальных предпринимателей Банкротство

A Глава 13 может быть хорошим вариантом для индивидуальных предпринимателей, которые не хотят ликвидировать все свои активы.

Обычно он используется физическими лицами с постоянным доходом для разработки плана погашения всей или части своих долгов на период от трех до пяти лет. Некорпоративные предприятия могут использовать эту возможность для реструктуризации своей задолженности с выплатой в течение пяти лет. Продолжительность времени, которое у вас как у физического лица или у компании, чтобы выплатить долги, будет зависеть от вашего ежемесячного дохода.

Для получения подробной информации обо всех возможных вариантах банкротства бизнеса посетите страницу Основы банкротства на веб-сайте судов США.

Последнее слово Nav: банкротство бизнеса

Безусловно, вы захотите изучить все варианты облегчения долгового бремени, если вы подумываете о банкротстве. Например, вы сможете погасить долги путем переговоров. Но одно из преимуществ банкротства заключается в том, что после подачи заявки автоматическое приостановление не позволит кредиторам взыскать долги, пока предприятие реорганизуется (или закрывается).

Если окажется, что подача заявления о банкротстве — будь то банкротство по главе 11 или другой вариант — действительно является вашим лучшим путем к платежеспособности как владельца бизнеса, проконсультируйтесь с юристом по банкротству. Кодекс о банкротстве может быть сложным, и вы хотите свести к минимуму свои поездки в суд по делам о банкротстве. Работа с профессионалом ускорит процесс и гарантирует, что вы выберете лучший тип банкротства для вашей ситуации.

* Заявление об ограничении ответственности: содержание этой страницы предназначено только для образовательных целей.Автор не является юристом или налоговым специалистом. Прежде чем приступить к делу о банкротстве, найдите поверенного по банкротству, который поможет вам в этом процессе.

Эта статья была первоначально написана 5 марта 2018 г. и обновлена ​​26 января 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 20 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Объяснение банкротства главы 11 — Vox

Банкротство оставляет впечатление полного провала, и когда компания становится банкротом, легко предположить, что она мертва, пусть упокоится.Согласно этому образу мышления, вот тревожный лакомый кусочек: если вы регулярно путешествуете самолетом, есть неплохой шанс, что вы летали авиакомпанией, которая в то время была банкротом. United объявила о банкротстве в 2002 году, за ней последовали Delta в 2005 году и American Airlines в 2011 году.

Хотя банкротство может привести к ликвидации или продаже компании, оно также дает ей возможность реструктурировать, продолжая работать, приостановить или перенастроить выплату долга и, так сказать, снова встать на ноги.Так было с United, Delta и American, которые вышли из банкротства менее чем за четыре года. С 2017 года мы наблюдали волну некогда могущественных розничных продавцов, идущих по тому же пути, таких как Sears, Mattress Firm, бренд одежды BCBG и сеть аксессуаров Claire’s.

Идея корпоративного банкротства как кнопки перезагрузки — американское изобретение XIX века, — говорит профессор права Фордхэм Ричард Сквайр. Бум в железнодорожной отрасли привел к чрезмерному строительству, и из-за слишком большого количества железных дорог некоторые из них неизбежно рухнули.Но эти предприятия все еще имели ценность, так как они вложили значительные средства в прокладку рельсов, производство двигателей и автомобилей. Люди поняли, что денежные средства, полученные от ликвидации этих активов — продажи их по частям — не будут такими большими, как прибыль от продолжения эксплуатации железных дорог.

При слишком большом количестве железных дорог некоторые неизбежно терпели неудачу. Но эти предприятия все еще имели ценность.

«Бессмысленно закрывать их, иначе вы разрушите большую экономическую ценность», — говорит Сквайр.

Итак, мир юристов придумал решение: проблемные железные дороги не закроют или, по крайней мере, не остановят полностью, а кредиторы, которым причитаются деньги, станут новыми акционерами компаний. Это был обмен акций на долги. Компании в других отраслях начали делать то же самое, и реорганизация в конечном итоге стала известна как Глава 11 Кодекса США о банкротстве.

Реорганизация при банкротстве также стала американским экспортом, говорит Сквайр, в той или иной форме, в том числе в Великобритании, Италии, Германии и Сингапуре.Согласно американскому законодательству, тем же менеджерам, которые привели компанию к банкротству, разрешено продолжать вести бизнес, что некоторые наблюдатели первоначально рассматривали как «наем лиса для охраны курятника».

«В остальном мире было много скептицизма по поводу процесса реорганизации», — говорит Сквайр. «Но со временем юрисдикции все больше осознавали, что они закрывают ценные предприятия. Если вы ликвидируете бизнес, все потеряют работу. Все сотрудники увольняются, поставщикам теперь не с кем работать.Они поняли, что банкротство, как это обычно делалось, очень разрушительно, поэтому, возможно, мы могли бы попробовать что-то вроде американской системы ».

На более философском уровне идея второго шанса в бизнесе, кажется, исходит из специфически американского мышления, направленного на переосмысление — или, по крайней мере, взгляда, который соответствует мифологии Америки о самой себе. Идея заключается в том, что условия рождения не должны определять судьбу человека, что вы можете прийти откуда угодно и взобраться на вершину.

Этот оптимистический рассказ, конечно, не совсем верен, учитывая системное неравенство, очевидное в растущем расовом разрыве в богатстве и пересекающемся гендерном разрыве в оплате труда. Между тем позиция администрации Трампа в отношении иммиграции ясно дает понять, что место рождения человека имеет большое значение для правительства Соединенных Штатов. (Следует отметить, что предприятия президента Трампа несколько раз подавали в суд на банкротство по главе 11.)

В более широком смысле, одна ошибка не должна означать, что розничный торговец должен закрыться навсегда.Какой разумный человек в первую очередь возьмется за дело при такой угрозе неудачи?

Банкротство может протекать по-разному, от реорганизации до ликвидации

Тот факт, что розничный торговец может реорганизоваться посредством банкротства, не означает, что он должен идти по этому пути. Глава 11 не предназначена для обеспечения постоянного освобождения от выплаты долга, поэтому, если ликвидационная стоимость компании превышает ее потенциальный доход, полное закрытие операций вполне может быть лучшим вариантом.Ликвидация также известна как банкротство в соответствии с главой 7, при которой назначенный судом управляющий продает активы розничного продавца — товары и принадлежности для магазинов, интеллектуальную собственность и т. Д. — для выплаты кредиторам в установленном порядке очередности. Эти две главы используются обанкротившимися предприятиями; Глава 12 предназначена для «семейных фермеров» или «семейных рыбаков», а глава 13 — для частных лиц.

Одним из важнейших факторов, определяющих, следует ли компании пытаться реструктурировать, является просто наличие у нее причины для существования

Один из важнейших факторов, определяющих, должна ли компания ликвидироваться или попытаться реструктуризоваться, — это просто то, есть ли у нее причина для существования, — говорит Мелисса Киблер, старший управляющий директор Mackinac Partners, которая работает бухгалтером по реорганизациям, вызванным банкротством.(Суд по делам о банкротстве получает окончательное одобрение плана реорганизации, а также любых важных бизнес-решений, которые принимаются во время банкротства.) Если у компании слишком много сильных конкурентов или если она находится в секторе, который страдает в целом — как кирпичи и- из-за Amazon и роста количества покупок в Интернете — ответ может быть отрицательным.

Также имеет значение, почему компания должна подать заявление о банкротстве. Легче исправить хороший бизнес, который взял на себя слишком много долгов, чем отремонтировать тот, чьи продажи упали из-за потери интереса клиентов.

Когда Киблер работает с розничным продавцом, который рассматривает возможность подачи заявления о банкротстве, она и клиент изучают различные показатели, которые показывают, является ли это жизнеспособным бизнесом и какие изменения необходимо внести, чтобы это было обосновано. Они отслеживают продажи для магазинов, которые были открыты не менее года, число, которое исключает инфляционный эффект вновь открываемых точек и указывает, в каком направлении продвигаются продажи. Они смотрят на отдельные магазины, чтобы диагностировать свои проблемы: плохое ли это место по которому не так много пешеходов? Соответствует ли ассортимент продукции местной базе покупателей? Слишком много или слишком мало сотрудников в зале?

Это вопросы, которые розничный продавец должен задавать себе все время, но они особенно актуальны, когда они разрабатывают план атаки для реорганизации, будь то закрытие неэффективных магазинов или капитальный ремонт продукта.

Попытки реорганизации часто терпят неудачу, и банкротство по главе 11 может закончиться ликвидацией некоторых или всех активов компании

В то время как банкротство в главе 11 сосредоточено на реорганизации компании и выплате долга, оно имеет множество возможных результатов. Попытки реорганизации часто терпят неудачу, и банкротство по главе 11 может закончиться ликвидацией некоторых или всех активов компании.

Вот что случилось с Borders Books: когда-то занимавшая второе место по величине книготорговца в стране, он пострадал от роста популярности Amazon и электронных книг, и в феврале 2011 года он подал заявление о защите от банкротства в соответствии с главой 11.Компания надеялась на выкуп частной инвестиционной компанией, но сделка сорвалась, и в отсутствие других покупателей компания объявила о своих планах ликвидации в июле, закрыв почти 400 оставшихся магазинов. В ходе распродажи конкурент Borders Barnes & Noble выкупил свою интеллектуальную собственность и базу данных 48 миллионов клиентов за 13,9 миллиона долларов.

(Почему бы тогда просто не подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7? Ну, ликвидация, возможно, не была ожидаемым результатом, но даже если бы это было так, глава 11 позволяет руководству выбирать собственные ликвидационные фирмы и продавать другие активы, такие как интеллектуальные имущество.В главе 7 все будет ликвидировано назначенным доверенным лицом.)

Действительно, многие дела по главе 11 в наши дни заканчиваются тем, что компания продает свою интеллектуальную собственность — по сути, свою торговую марку и активы, такие как база данных клиентов, — частной инвестиционной компании или конкуренту, особенно в мире розничной торговли. Для Barnes & Noble этого может быть достаточно, чтобы использовать информацию о клиентах Borders и позволить бренду оставаться в тени, но для других игроков покупка IP-адреса розничного продавца является причиной перезагрузки.

Банкротство может закончиться перезапуском бренда под новым руководством

За последние несколько лет мы были свидетелями банкротства и перезапуска ряда ритейлеров под новым руководством. Когда осенью 2016 года компания American Apparel объявила о банкротстве, закрыв все свои магазины, Gildan Activewear выкупила ее интеллектуальную собственность и перезапустила ее, немного изменив свой печально известный маркетинговый стиль. В феврале 2017 года Nasty Gal была приобретена в результате банкротства британским брендом быстрой моды Boohoo, хотя его реанимация сопровождалась жалобами на плохое обслуживание клиентов.

Gildan и Boohoo купили имена American Apparel и Nasty Gal, но не приобрели ни одной из их существующих операций, цепочек поставок или долгов. По сути, бренды выглядели примерно одинаково — хотя и менее рискованно, как в случае с American Apparel, — но внутри они были совершенно разными. В самом неуклюжем виде это может создать своего рода эффект зомби, когда все просто кажется неправильным.

Но это трудный путь. Рамез Тубасси, президент по брендам Gordon Brothers, описывает оценку интеллектуальной собственности обанкротившегося бренда как искусство и науку.Gordon Brothers наиболее известны как ликвидаторы, но Тубасси возглавил сделку по приобретению торговой марки Wet Seal в марте 2017 года после того, как розничный торговец в торговых центрах закрыл все свои магазины и подал заявление о защите от банкротства в соответствии с главой 11 ранее в том же году.

Это не редкость для бренда, который снова спотыкается и заявляет о банкротстве — то, что специалисты в бизнесе шутливо называют «главой 22».

Когда такой бренд выходит на рынок, Тубасси начинает выяснять, где и как давно его выручка достигла пика, а также насколько близок и известен бренд среди потенциальных покупателей — индикаторы того, стоит ли потратить на это время, капитал , и риск, связанный с перезапуском.И он говорит, что ему нужно иметь четкое представление о том, что на этот раз будет сделано по-другому, чтобы избежать ловушек прошлого.

Нередко бренд выходит из банкротства только для того, чтобы споткнуться и снова объявить о банкротстве — то, что те, кто занимается банкротством, в шутку называют «главой 22». В то время как главы 7 и 13 устанавливают периоды ожидания для второй подачи заявки, банкротство главы 11 обычно не имеет таких правил, а главы 22 стали обычным явлением в мире розничной торговли в последнее время, подчеркивая сложный характер бизнеса прямо сейчас.

В случае с Wet Seal Тубасси сделал заметки об успехе гиперпопулярного сайта электронной коммерции Fashion Nova, который известен своим сотрудничеством с Cardi B, клонированием всего, что носят Кардашьян, и выпуском одежды в уме. таяние 24 часа. В сентябре 2017 года команда Тубасси перезапустила Wet Seal как «краудсорсинговую интернет-торговую сеть быстрой моды», отказавшись от простой бизнес-модели, которая помогла ему вывести его из строя, и восприняла стремительный менталитет Fashion Nova и прямой доступ к покупателям. потребительская бизнес-модель.Было ли это успешным? Что ж, до сих пор компании Wet Seal не приходилось подавать заявку на получение «Главы 33», поскольку ранее она проходила этот процесс дважды.

Есть определенные преимущества в построении новой компании на основе существующей торговой марки, а не в том, чтобы начинать заново: хотя она могла быть несколько запятнана банкротством, клиенты уже знакомы (и, в идеале, дружелюбны) с ней. Но торговая марка — это еще и то, что Тубасси называет «истекающим активом». Все чаще такие фирмы, как Gordon Brothers, должны максимально сокращать время между приобретением и перезапуском: клиенты отвлекаются больше, чем когда-либо, и многие бренды соперничают за их внимание, а цифровая коммерция означает алгоритмы, снижающие приоритетность игроков, которые не принимают активного участия в игре.

«Я бы сказал, что если вы не вернетесь к работе с электронной коммерцией в течение шести месяцев, у вас должна быть веская причина», — говорит Тубасси.

Для обанкротившихся предприятий розничной торговли реорганизация становится все более маловероятной

Система, описанная Сквайром, в которой компания может реструктуризоваться с помощью защиты от банкротства в главе 11, сегодня нереалистична для многих розничных торговцев. Отчасти это связано с Законом о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите потребителей (BAPCPA), поправкой 2005 года к Кодексу о банкротстве США.

Раньше у обанкротившихся розничных торговцев было 60 дней на то, чтобы отклонить или принять аренду своих магазинов, но они могли обратиться в суд с просьбой о неоднократном продлении этого срока — «часто на весь срок рассмотрения дела о банкротстве должника», согласно Американскому институту банкротства. В соответствии с BAPCPA у розничных продавцов теперь есть максимум 210 дней (120-дневный крайний срок плюс одно продление на 90 дней), чтобы принять это решение. Дальнейшее продление без согласия арендодателя не производится.

У розничных продавцов теперь значительно меньше времени, чтобы выяснить, какие магазины им следует держать открытыми, а какие — закрывать

Это имеет значение, потому что это серьезно ограничивает возможности розничных торговцев, у которых теперь значительно меньше времени, чтобы выяснить, какие магазины им следует держать открытыми, а какие — закрывать.По словам Киблера, на организацию и проведение распродажи для прекращения деятельности уходит 120 дней, что дает ритейлеру всего 90 дней на то, чтобы определить свою стратегию закрытия магазина. С другой стороны, BAPCPA выровняла правила игры для арендодателей: если обанкротившийся розничный торговец хочет отказаться от аренды магазина, он обычно должен заплатить арендную плату от одного до трех лет, даже если у него осталось еще девять лет. договор.

Хотя Киблер говорит, что анализ реструктуризации, который раньше проводился во время банкротства, теперь проводится до того, как компания подает документы, из-за этого нехватки времени розничные торговцы с меньшей вероятностью реорганизовались и стали более склонными к ликвидации и продаже своей интеллектуальной собственности.

Но это не единственная причина. Как сказал Киблер, у компании должна быть действительно веская причина для реорганизации — веская причина для существования — а рост электронной коммерции сделал розничных торговцев с массовым присутствием магазинов устаревшими. Второй шанс может быть любимым американским идеалом, но также и инновации и связанные с ними проблемы роста.

Хотите еще рассказов из «Товаров» от Vox? Подпишитесь на нашу рассылку новостей здесь.

Полное руководство по банкротству бизнеса

«Банкротство бизнеса» — это не тот термин, о котором кто-то хочет думать, особенно в отношении собственной компании.Но знаете ли вы, что подача заявления о банкротстве может быть разумным выбором? Одни виды банкротств бизнеса позволяют сохранить бизнес, а другие освобождают от долговых обязательств. Такие компании, как Kmart, United Airlines, Chrysler и Marvel Entertainment, оправились от банкротства. Как работает банкротство бизнеса? Это важный вопрос, который нужно задать владельцу бизнеса.

Банкротство бизнеса не означает, что вы — неудачник или что ваша жизнь окончена.Есть жизнь после банкротства, и вы находитесь в правильном месте, чтобы ее обнаружить. Тони Роббинс наставлял бизнесменов из всех слоев общества на всех этапах их бизнеса. Ключ в том, чтобы сосредоточить свою энергию и, прежде всего, продолжать верить в себя. Помимо понимания того, что побуждает многих владельцев бизнеса подавать иски о банкротстве, вы также захотите узнать о различных типах банкротств для бизнеса и о процессе подачи заявления о банкротстве.

Ситуации, при которых заявление о банкротстве имеет смысл

Никто не думает о банкротстве бизнеса, когда он получает прибыль и демонстрирует естественный рост.Практически во всех случаях перспектива банкротства возникает из-за проблем у вашего бизнеса. Вы можете находиться на последней фазе жизненного цикла бизнеса, называемой фазой спада, когда вы теряете свое конкурентное преимущество и готовы уйти с рынка. Или вы могли совершить ошибки на начальных этапах своего бизнеса и не смогли найти способы получения прибыли или создания сплоченной команды.

Банкротство бизнеса предназначено для защиты ваших личных активов, если ваш бизнес обанкротится или вы не сможете выплатить свои долги.По сути, подача заявления о банкротстве позволяет вам забыть о своих ошибках и сосредоточиться на прогрессе. Независимо от того, предполагает ли этот прогресс открытие нового бизнеса, переосмысление бизнеса, который у вас есть в настоящее время, или уход из мира предпринимательства, чтобы найти карьеру, в которой вы будете заниматься любимым делом, вы должны рассматривать банкротство как новый старт.

Виды банкротств бизнеса

Существует три типа банкротства предприятий.Некоторые из них применимы только к определенным типам предприятий и имеют разрешенные ограничения на размер долга. Все они имеют разные цели в зависимости от ваших целей и состояния ваших финансов. Заявление о банкротстве бизнеса — серьезное решение. Как узнать, что выбрать?

Первый шаг — сосредоточиться на том, чего вы хотите достичь с помощью банкротства. Тони Роббинс говорит, что ваше первое решение в любой ситуации — сосредоточиться. Если вы хотите погасить непогашенные долги, увеличить стоимость своего бизнеса или сократить убытки, чтобы начать новый бизнес, помните о цели банкротства бизнеса, что имеет решающее значение для успешного результата.

Вот различные типы банкротства бизнеса и ситуации, в которых они применяются.

Освобождение от банкротства предприятий в соответствии с Законом о реорганизации малого бизнеса от 2019 г. (SBRA)

Закон о реорганизации малого бизнеса от 2019 года (SBRA) вступил в силу в феврале 2020 года. Закон направлен на то, чтобы помочь малым предприятиям реорганизовать свои долги, ускорить процесс подачи заявления о банкротстве и снизить сборы, связанные с подачей заявления о банкротстве.

Что на самом деле происходит с такими видами банкротства бизнеса

Теперь, когда вы знаете различные типы банкротств бизнеса и ситуации, в которых банкротство является возможным вариантом, давайте более подробно рассмотрим процесс. Подача заявления о банкротстве предприятия — это федеральный процесс, контролируемый Программой попечителей США. При любом типе банкротства комитет, назначенный доверительным управляющим, будет представлять акционеров компании и кредитных организаций для обеспечения справедливого исхода.Хотя в то время может показаться, что это не так, конечная цель банкротства бизнеса — помочь вам снова обрести финансовую стабильность.

Процедура банкротства бизнеса согласно Главе 7 довольно проста: Доверительный управляющий несет ответственность за перераспределение активов между кредиторами и надзор за процессом ликвидации. Они проводят встречи между всеми сторонами и обеспечивают справедливое распределение. У вас не будет особого контроля над процессом, и, когда все будет сказано и сделано, вы сможете продолжить свой следующий проект.

Глава 11 немного сложнее, так как план реорганизации должен быть разработан и утвержден. В этом случае доверительный управляющий обсудит с вами план реорганизации или ликвидации. Обычно вам дается возможность сначала представить план; если суд сочтет это справедливым и законным в соответствии с Кодексом о банкротстве, реорганизация будет продолжена. Если нет, начинаются переговоры. Вы также можете разрешить кредиторам предложить план.

Этот процесс будет проходить более гладко, если будет составлен план, с которым согласны акционеры, держатели облигаций и кредиторы; однако последнее слово остается за судом.Вы можете быть гораздо более практичными в этом типе банкротства бизнеса, поскольку вы все равно сохраните контроль над своей компанией, когда оно будет завершено. Вы можете воспользоваться возможностью, чтобы пересмотреть свой бизнес-план и убедиться, что ваш обновленный бизнес является инновационным и разговорчивым.

В главах 7 и 11 о банкротстве предприятий сначала выплачиваются выплаты кредиторам, поскольку их ссуды обычно обеспечиваются активами вашей компании. Это позволяет им предоставлять ссуды с небольшим риском — они знают, что так или иначе они будут возвращены.Следующими идут держатели облигаций, но они могут получить лишь небольшую сумму из того, что они заплатили.

Акционеры не защищены федеральным законом о банкротстве предприятий. Приобретая акции и становясь совладельцами, они сознательно пошли на риск и рискнули разбогатеть или потерять деньги. Это означает, что они последними в очереди, чтобы получить возмещение в случае подачи заявления о банкротстве. Публично торгуемые компании будут сняты с Nasdaq и Нью-Йоркской фондовой биржи, а в случае главы 7 акции потеряют всю свою стоимость.

Глава 13 работает во многом так же, как банкротство бизнеса в главе 11, но поскольку компания является индивидуальным предпринимателем, переговоры с заинтересованными сторонами не требуются. Обычно это гораздо более быстрый процесс, и план погашения составляет и утверждается судом. Затем вы должны выплатить долг любым кредиторам, но поскольку нет держателей облигаций или акционеров и лимит долга ниже, процесс выплаты займа занимает всего от трех до пяти лет.

Заявление о банкротстве не должно быть сложным или неловким — на самом деле, это относительно просто и во многих ситуациях может быть даже разумным выбором.Теперь, когда вы знаете немного больше о типах банкротств бизнеса, возможно, пришло время подумать, является ли это правильным выбором для вас.

Можете ли вы продолжить вести свой бизнес после подачи заявления о банкротстве?

Принятие решения о том, подавать заявление о банкротстве или нет, — сложное решение, но важно помнить, что законы о банкротстве были написаны с учетом интересов предприятий и предпринимателей. Заявление о банкротстве не означает автоматического роспуска вашего бизнеса — некоторые виды обеспечивают защиту, которая часто позволяет компаниям продолжать деятельность после банкротства и прекращения деятельности.Многие крупные компании, такие как авиакомпании и производители автомобилей, получили выгоду от стратегической подачи заявления о банкротстве, поскольку это позволяет им погасить задолженность и реструктурировать свой бизнес, что может привести к более эффективным и прибыльным операциям.

Независимо от того, подумываете ли вы о банкротстве личного или коммерческого, важно проконсультироваться с опытными юристами по банкротству, которые помогут вам разработать эффективный план защиты ваших активов и бизнеса.

Как различные типы банкротств могут повлиять на ваш бизнес

Как и когда ваше дело о банкротстве повлияет на его будущую жизнеспособность и финансовую стабильность.Вы можете подать заявление о банкротстве нескольких типов, и у каждого из них есть свои недостатки и преимущества. Перед тем, как подать заявление о банкротстве любого типа , важно нанять советника знающего бизнес-юриста, который сможет оценить ваше финансовое положение и посоветовать вам решения, которые будут наиболее выгодны для вас.

В Глава 7 банкротства есть назначенный судом управляющий, который продает ваши активы и платит кредиторам от вашего имени. Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, то сможете ли вы продолжать вести свой бизнес, зависит от его структуры.Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, глава 7 может хорошо подойти для поддержания вашего бизнеса в рабочем состоянии. Если ваш бизнес является отдельным юридическим лицом, например корпорацией или ООО, вы должны подать заявление о банкротстве от имени бизнеса. Глава 7 может быть эффективным способом ликвидации бизнес-структур такого типа, но это означает, что ваша компания не будет продолжать работать в ее нынешнем виде.

Глава 13 Банкротство — это вариант реорганизации, который доступен только для предприятий, принадлежащих и управляемых индивидуальными предпринимателями.В главе 13 ваш бизнес сохраняет свои активы и выплачивает кредиторам по плану погашения. Существуют лимиты долга, которые применяются в главе 13, но определенные стратегии могут помочь вам снизить размер долга до уровня ниже лимитов до подачи заявления. Как индивидуальный предприниматель, вы можете включить как личные, так и коммерческие долги в Главу 7 и Главу 13 о банкротстве.

Глава 11 банкротства также позволяет вашему бизнесу сохранить свои активы и погасить кредиторы через план погашения. Это может быть сложно и сложно, но Глава 11 — единственный вариант банкротства, который позволяет товариществам, ООО или корпорациям реорганизовывать и продолжать свою деятельность.Глава 11 также подходит для индивидуальных предпринимателей, которые хотят реструктурировать и остаться в бизнесе, но слишком многим обязаны соответствовать требованиям главы 13.

Если вас беспокоит, является ли банкротство правильным вариантом для сохранения вашего бизнеса, наши опытные юристы по банкротству в Западном Честере в Carosella & Associates могут предоставить вам рекомендации, необходимые для того, чтобы вернуть ваш бизнес в нормальное русло.

Как избежать банкротства, если коронавирус разрушит ваш бизнес

Для малого бизнеса, который пытается выжить во время кризиса с коронавирусом, банкротство может в конечном итоге манить.

В то время как общее количество поданных заявок в апреле снизилось, количество предприятий, объявивших о банкротстве по главе 11, что связано с реорганизацией долга и продолжением деятельности, подскочило на 26% по сравнению с годом ранее. И, по мнению некоторых экспертов, не пройдет много времени, прежде чем шлюзы откроются, чтобы выявить избыток мелких фирм, ищущих помощи.

«Все, что я делаю в течение всего дня, — это отвечаю на звонки от компаний с доходом от 25 миллионов долларов до 50 тысяч долларов и работаю вне дома», — сказал Чарльз Баллок, поверенный по банкротству и основатель Stevenson & Bullock в Саутфилде. , Мичиган.

Больше от Инвестируйте в себя :
‘Госпожа Dow Jones помогает молодым людям выжить в финансовом отношении после коронавируса
Не тратьте свой чек стимулов на выигрыш в лотерею
Умные советы по инвестированию во время кризиса с коронавирусом

«Они не готовы сейчас подавать документы, они пытаются пережить отключения и стабилизацию их бизнес, прежде чем они попытаются реорганизовать его [в банкротстве] », — сказал Буллок.

По данным Американского института банкротства, за первые три месяца этого года было подано 5952 заявления о банкротстве, что на 6% больше, чем 5614 за тот же период 2019 года.В апреле, хотя совокупная подача заявок (индивидуальная и коммерческая) упала на колоссальные 46%, эксперты говорят, что причиной этого стали временные факторы: денежные средства экономического стимулирования, помогающие как малому бизнесу, так и частным лицам, а также пауза в действиях, способствующих банкротству, таких как выселение, отчуждение права выкупа закладных. и сборы кредиторов.

Конечно, терпение по поводу неуплаты продлится не вечно. Эксперты ожидают, что число заявлений о банкротстве предприятий увеличится в конце лета, после того, как истекут ссуды по Программе защиты зарплаты и закончится действие расширенных пособий по безработице (запланировано на 31 июля).

Увеличить значок Стрелки, указывающие наружу

«Все, с кем я разговаривал, просто ждут, пока этот период утихнет», — сказал Ричардо Килпатрик, управляющий партнер Kilpatrick & Associates в Оберн-Хиллз, штат Мичиган. «Трубопровод полон».

В то время как банкротство — не единственный вариант для испытывающего трудности бизнеса — например, фирма может просто распасться из-за небольшого долга или отсутствия долга и небольшого количества активов — те, чьи обязательства становятся неуправляемыми, могут обнаружить, что банкротство — лучший способ двигаться вперед.

Глава 11 по сравнению с главой 7

Во-первых, если вы ожидаете, что ваш бизнес останется жизнеспособным в долгосрочной перспективе, но сейчас вам нужна помощь кредиторов, новый вариант в соответствии с главой 11 может оказаться подходящим. Этот путь позволяет фирме продолжать работать и, вообще говоря, пересматривать условия своего долга и погашать в течение определенного периода времени, а также предпринимать другие шаги для возврата к прибыльности.

Названный подразделом 5, этот новый маршрут — он вступил в силу в феврале — предназначен для предприятий с долгом ниже определенного порога (с некоторыми ограничениями).С сегодняшнего дня до марта следующего года этот предел составит около 7,5 миллионов долларов. (Недавно принятый закон повысил его с 2,7 миллиона долларов на один год.)

Этот вариант предназначен для ускорения процесса банкротства и снижения затрат для малого бизнеса. Это устраняет некоторые затраты и требования к оформлению документов, а также позволяет владельцам сохранять интерес к бизнесу, помимо прочего, от типичных случаев, описанных в главе 11.

Тем не менее, подача документов в подразделе 5 по-прежнему обходится дорого: от 10 000 до 50 000 долларов, в зависимости от сложности дела, сказал Стюарт Голд, управляющий партнер Gold, Lange & Majoros в Саутфилде, штат Мичиган.Сама пошлина за подачу заявки составляет 1717 долларов США.

Однако, прежде чем перейти к подаче заявки, вам следует проконсультироваться со специалистом по банкротству, чтобы убедиться, что это имеет смысл.

«Вы хотите быть уверены, что у вас есть жизнеспособный бизнес, который сможет выжить и нуждается в помощи, чтобы гарантировать оплату», — сказал Голд.

Между тем, банкротство в соответствии с главой 7 предполагает, что доверительный управляющий ликвидирует активы заявителя и производит выплаты кредиторам в максимально возможной степени. По словам Кара О’Нил, юридического редактора Nolo, хотя это распространенный путь для физических лиц, он может не подходить для коммерческой организации, потому что он не снимет задолженность фирмы.com и адвокат по делам о банкротстве и судебных процессах в Розвилле, штат Калифорния.

«Большинство владельцев бизнеса в первую очередь озабочены освобождением от ответственности по корпоративному долгу, и это лучше сделать, используя личную регистрацию по Главе 7 или Главе 13», — сказал О’Нил.

Персональные гарантии

Даже если ваш бизнес является отдельным юридическим лицом и отделен от ваших личных финансов, владельцы, предоставившие личную гарантию по своему бизнес-долгу, все равно находятся на крючке, даже если компания обанкротится.

В этом случае способ потенциально избежать ареста ваших личных активов — например, вашего дома, автомобиля, сбережений и т. Д. — также является подача заявления о банкротстве.

«Мы увидим банкротство как отдельного лица, так и корпорации, чтобы получить новый старт или [остановить] взыскание любого долга».

Чарльз Баллок

Адвокат по делам о банкротстве и основатель Stevenson & Bullock

«Это происходит постоянно», — сказал Баллок из Stevenson & Bullock.

«Это может быть средний бизнес, где группа собственников была вынуждена гарантировать долг, или индивидуальный собственник, где долг является непомерно большим», — сказал Баллок. «Мы увидим банкротство как отдельного лица, так и корпорации, чтобы начать все сначала или [остановить] взыскание любого долга».

Подача документов как физическое лицо

Большинство лиц подают документы в соответствии с главой 7 или 13, в которых взимается плата за регистрацию в несколько сотен долларов, а привлечение адвоката может добавить 1200 долларов к примерно 3500 долларам, в зависимости от того, где вы живете, и сложности вашего дела. .

Оба метода прекращают деятельность по взысканию задолженности, такую ​​как звонки от кредиторов или сборщиков долгов, удержание заработной платы и, возможно, судебные иски от кредиторов. (От уже имеющихся судебных решений сложнее избавиться в случае банкротства, как и от некоторых других видов долгов, включая студенческие ссуды.)

Однако существуют различия в том, кто отвечает критериям и как обрабатываются долги в каждом варианте. Глава 7 обычно предназначена для людей, у которых недостаточно дохода для выплаты долга и у которых мало активов.Это также самый распространенный способ подачи заявления о банкротстве.

Этот подход быстро стирает многие формы задолженности, в том числе по кредитным картам, медицинским счетам, личным займам и, возможно, этим личным гарантиям.