Как накопить на квартиру без ипотеки: без ипотеки и с ипотекой

Новости дня

29.09.2021 17:26

Автор: Яна Ершова

Главный город Челябинской области традиционно находится в лидерах всероссийских рейтингов по доступности жилья. Все новые и новые исследования это только подтверждают.

Фото: Дмитрий Куткин, Вечерний Челябинск

Вот аналитики двух ведущих сервисов, ЦИАН и hh.ru, объединились для большого исследования возможностей жителей разных мегаполисов приобрести однокомнатную квартиру без кредитов. То есть, специалисты посмотрели, где быстрее всего справить новоселье, если по старинке откладывать деньги. Для этого обратили внимание на средний размер зарплаты и прожиточный минимум, принятый в каждом регионе. Разница между ними – и есть та сумма, что будет отправляться в копилочку, по логике аналитиков.

Результат показал, что проще всего накопить на однушку жителям Челябинска.

Расчеты оказались следующими: 3,3 годовой зарплаты – и стоимость квартиры в областном центре набралась. На втором месте до доступности жилья оказался Волгоград, где на однокомнатную квартиру придется отложить примерно 4,4 годовой зарплаты. Затем идут Омск (4,7 зарплаты), Ростов-на-Дону (4,9 зарплаты), а замыкает топ-5 Пермь, жителям которой необходимо пять годовых заплат для новоселья.

А вот в Москве и Санкт-Петербурге для покупки жилья без кредитов нужно или наследство, или огромное терпение, или начать откладывать деньги с юности. В первом случае потребуется 10 годовых зарплат, во втором – 9,5 годовых зарплат, сообщает lenta.ru со ссылкой на указанное исследование.
Больше оперативных новостей Челябинской области в нашем канале Telegram.
Присылайте ваши новости и проблемные ситуации администратору канала, мы поможем в их оперативном решении.

Обсудить новости вы можете в наших социальных сетях ВКонтакте, Twitter и Facebook.

Как накопить на квартиру: расчеты, советы экспертов: газета Недвижимость

На сегодняшний день высокий уровень цен на жилье становится главной причиной невозможности решения квартирного вопроса для многих казахстанцев и их семей. В этой ситуации кажется, что единственным выходом может стать ипотека. Практика же показывает, что купить недвижимость можно не только, заняв у банка. Рассмотрим детально, как купить квартиру без ипотеки и где взять деньги на осуществление этой цели с приведением простой математики.

Представим, что молодая семья хочет купить квартиру стоимостью 10 миллионов тенге. По такой цене можно купить квартиру в любом городе Казахстана. Отличие лишь в том, что в мегаполисах это будут окраины и жилье малой площади. В регионах же это достаточная сумма для покупки «двушки» или даже «трешки» в центре.

Оттолкнемся от среднестатистической зарплаты, которая по данным Комитета по статистике РК, в августе 2019 года была равна 188 000 тенге. Допустим, что у нашей молодой семьи пока нет детей, и муж с женой будут оба зарабатывать такую сумму. А когда супруга выйдет в декретный отпуск, оптимистично представим, что к тому времени глава семьи увеличит свой ежемесячный доход.

Предвидим возмущения читателей по поводу того, что большинство рядовых казахстанцев не видят такой зарплаты. Но цель статьи — показать модель покупки квартиры путем накопления, тем более что некоторые такой моделью успешно пользуются и решают свой жилищный вопрос.

Покупаем квартиру в новостройке: 5 шагов к новоселью >>>

Расчеты по накоплению в тенге

Несмотря на резкое обесценивание национальной валюты в последние годы и подорванное доверие населения к ней, все же большинство граждан предпочитают хранить свои сбережения в именно тенге. Так, по данным аналитического портала ranking.kz, в портфеле вкладов физических лиц на конец июля 2019 года на депозиты в национальной валюте приходилось более половины: 4,7 трлн тг, рост за год составил 6,3%.

При этом объём розничных вкладов в иностранной валюте сокращается третий год подряд и составляет 3,8 трлн тг (минус ещё 1,8% за год). Удельный вес вкладов в инвалюте за год сократился с 46,7% до 44,8%.

Последуем примеру большинства вкладчиков и вместе с нашей молодой семьей попробуем рассчитать, сколько же лет придется копить на квартиру в тенге.

Максимальная ставка по сберегательным вкладам составляет на сегодняшний день 13,5%. Данный вид вклада обеспечивает достаточную доходность взамен на повышенные требования к досрочному изъятию денег. Такие депозиты предлагают 15 банков страны.

Учитывая то, что совокупный доход наших супругов составляет 376 000 тенге, предположим, что они смогут откладывать ежемесячно на депозите по 150 000 тенге. И у них останется 226 000 тенге на проживание. Если нет возможности проживать с родителями, то вполне реально и снимать «однушку» на эти деньги.

Итак, с помощью депозитного калькулятора посчитаем, сколько уйдет времени на накопление, если начать с нуля.

Сумма вклада	150 000 тенге
Ежемесячные довложения	150 000 тенге
Годовая ставка	13,5%
Накопления за 4 года	10 106 453 тенге
Из них начисленные проценты	2 606 453 тенге

Ждать 4 года в общем-то недолго, если целенаправленно и дисциплинированно подойти к вопросу.

Как купить квартиру по госпрограмме «Нурлы жер» в 2019 году? >>>

Накопить 50% от стоимости жилья и взять ипотеку

Можно подкопить половину стоимости квартиры в течение 3 лет на депозите Жилстройсбербанка, а потом оформить жилищный заем по ставке 5% годовых. Вознаграждение банка по депозитам невысокое — 2% годовых. Но, как известно, по итогам года, на накопленные сбережения вкладчиков начисляется ещё и премия от государства в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП, в 2019 году это 505 000 тенге. И копить можно быстрее с услугой «Семейный пакет», где супругам можно копить с помощью двух депозитов, и получать премию от государства на каждый вклад.

Воспользуемся онлайн-калькулятором Жилстройсбербанка и посчитаем выгодность покупки таким способом.

Стоимость жилья	10 000 000 тенге
Ежемесячный взнос на депозит	150 000
Срок накопления	32 месяца
Сумма накоплений	5 069 828 тенге
Сумма займа	4 930 171 тенге
Срок жилищного займа	36 месяцев
Ставка	5%
Ежемесячное погашение займа	147 761 тенге
Переплата	389 248 тенге

Такой вариант удобен тем, что в квартиру можно переехать уже через 3 года и переплата будет небольшая по сравнению с коммерческой ипотекой.

Как купить квартиру в залоге: этапы сделки, риски >>>

Расчеты по накоплению в долларах  

Посчитаем, за какое время накопятся 10 миллионов тенге в долларах. Курс доллара на сегодняшний день составил 387 тенге. Будем откладывать на депозит те же 150 000 тенге, но уже в долларах.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов с 1 июня повысил до 2% предельную ставку по срочным и сберегательным валютным вкладам со сроком 12 и более месяцев.

Сумма вклада	388 долларов
Ежемесячные довложения	388 долларов
Годовая ставка	2%
Накопления за 5 лет	24 503 доллара (9 483 000 тенге по курсу 387 тг/долл.)
Из них начисленные проценты	1223 доллара (473 000 тенге по курсу 387 тг/долл. )

Копить в валюте пришлось больше лишь на 1 год. А если учесть, что курс доллара будет только расти, то вполне вероятно, что срок накопления будет такой же, как при накоплении на тенговом депозите.

Ипотека под 2%: условия и расчеты >>>

Что не учли в расчетах

Существенное влияние на исход дела оказывает множество факторов. В частности:

1. Уровень инфляции (из-за нее существенно может обесцениться накопленная сумма, предназначенная для покупки жилья).
2. Влияние кризиса (как может измениться курс тенге, базовая ставка Нацбанка и другие факторы, так или иначе влияющие на все сферы нашей жизни).
3. Коммунальные платежи и иные обязательные расходы.
4. Рост уровня доходов человека в будущем.

Учесть все эти факторы не представляется возможным, так как они меняются в каждом конкретном случае.

Какое вторичное жилье не стоит покупать >>>

Рекомендации специалистов

На вопросы портала kn. kz отвечает эксперт финансового рынка Бота Жуманова.

— Бота, на сегодняшний день в какой валюте лучше копить на недвижимость?

— Все зависит от срока, в течение которого вы планируете сделать покупку или накопления на первоначальный взнос. Мое личное мнение и опыт — делать накопления только в валюте, и не хранить деньги в национальной валюте. Я за практический смысл, ведь большинство вообще не в курсе того, как формируется обменный курс, от чего он зависит и т.д. Если вы планируете покупать квартиру в районе 5 следующих лет, то девальвация однозначно будет существенной, поскольку она будет иметь накопленный эффект. Поэтому, если себя обезопасить и не смотреть постоянно на курс с нервным тиком, то однозначно только в валюте либо в определенном валютном балансе.

— Какими инструментами можно воспользоваться, чтобы накопить на квартиру?

— Здесь принципиальное слово «накопить», а не «заработать на инвестициях». Если ваш горизонт в течение 5 лет, то однозначно у вас должен быть депозит, который вы ежемесячно пополняете. Второй инструмент — это инвестиционное страхование. Этот инструмент уже есть в Казахстане, и он дает в 3 раза больше доходности, чем валютный депозит. Все — больше альтернатив нет. Вкладывать в ценные бумаги на западные рынки или заниматься валютной спекуляцией на форексах и других сомнительных игрушках точно я не советую, и не буду рекомендовать.

Также я бы порекомендовала людям начать заниматься предпринимательством и увеличивать свои доходы. Лучше всего это делать не с нахрапа, а например, воспользоваться программами, которые есть на рынке. Например, можно бесплатно пойти поучиться на курсах предпринимательства «Бастау Бизнес». В рамках учебы можно будет получить грант на 500 тыс. тенге и до 20 млн тенге дешевых кредитных денег для старта своего бизнеса.

Арендное жилье без выкупа: новые подходы, планы на 2019 год >>>

Также своими советами поделилась Лариса Степаненко, президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана.

— Лариса Владимировна, как Вы думаете, молодой семье лучше накопить на квартиру в течение нескольких лет или сразу оформить ипотеку?

— Здесь, конечно, все сугубо индивидуально. Понятие молодая семья — растяжимое. Она может быть, как с небольшим семейным бюджетом, так и с достаточным. Если оба супруга работают, имеют стабильный доход, то такая семья может воспользоваться банковскими продуктами, такими как «7-20-25» или «Баспана Хит», и оформить ипотеку. 

В случае, если у молодой семьи ограниченный бюджет, нет стабильной работы, или работает только один супруг, например, когда в семье появился маленький ребенок, то покупку нужно проссчитывать. Если ипотека сопряжена с ограниченным семейным бюджетом, то я бы не советовала брать заем. Также, если у молодой семьи нет поддержки со стороны родственников, то я бы посоветовала накопить денег и потом воспользоваться ипотекой при покупке жилья. У Жилстройсбербанка привлекательные условия по процентным ставкам при накапливании денежных средств свыше 3 лет. Можно поднакопить 50%, и тогда уже рассматривать ипотечное кредитование. В случае, если месячная арендная плата равняется ипотечному взносу, то разумнее будет взять ипотеку и ежемесячно погашать ее. Каждую историю нужно рассматривать в частном порядке, у кого какие условия и возможности.

— Как могут измениться цены на жилье в будущем?

— Цены на недвижимость зависят от внешней экономики, цен на нефть, политической составляющей. Но на сегодняшний день каких-либо предпосылок для резкого роста или снижения цены нет. В целом рынок стагнирует, только колебания курса доллара одномоментно влияют на цены, продавцы делают корректировку. Но для тех, кто хочет продать квартиру, цена всегда договорная, и продавцы «двигаются» по цене, договариваются и в итоге продают.

Для тех, кто берет ипотеку сегодня, не стоит бояться того, что цены вырастут. Таким образом, наоборот, сложится выгодная ситуация, так как купили квартиру по старой цене, а оплачивают за нее меньше. Сложнее будет, если цены снизятся, а люди будут переплачивать по ипотеке за квартиру, рыночная цена которой стала ниже.

Информационная служба kn.kz

Накопить на квартиру без ипотеки москвич сможет за 21 год

Житель Лондона сможет обзавестись жильем в 2,5 раза быстрее.

Источник фото: INNOV.RU

18.11.2016

Эксперты компании Colliers International решили выяснить, сколько лет понадобится жителям столиц разных стран для того, чтобы накопить на квартиру. По условиям исследования, представители мегаполисов не должны обращаться за заемными средствами в банк, а только откладывать на улучшение жилищных условий то, что сами заработали. Для того, чтобы выполнить необходимые подсчеты, аналитики взяли за основу два основных показателя: среднюю стоимость квадратного метра и ВВП на душу населения.

Как удалось выяснить экспертам, наиболее доступной будет считаться недвижимость Лондона. Обеспеченность жильем в британской столице составляет 30-32 квадратных метра на человека. При номинальном ВВП в 43,7 тыс.долларов коэффициент доступности жилья составил 8,5 лет.

Копить на квартиру без ипотеки жителю Парижа придется почти вдвое дольше – 16 лет. При этом ВВП составляет 37,67 тыс.долларов, а обеспеченность жильем – 38-40 «квадратов» на человека.

Замыкает тройку лидеров город Токио. В столице Японии на гражданина приходится 14-16 кв.м., при этом ВВП фиксируется на уровне 32,4 тыс. долларов. Обойтись без договора ипотечного кредитования в сложившихся условиях житель Токио сможет, если будет копить на покупку квартиры в течение 18 лет.

На четвертой строчке рейтинга расположилась Москва. Эксперты отмечают, что ВВП в пересчете на доллары составлял в прошлом году 9 тыс.долларов. При этом обеспеченность жилплощадью варьировалась в среднем от 18 до 20 кв.м. Таким образом, решить квартирный вопрос, не обращаясь в кредитные организации, житель столицы в лучшем случае смог бы за 21 год.

Для тех, кто не готов пожертвовать двумя десятками лет своей жизни ради перспективы обзавестить новой жилплощадью, ранее результаты своего исследования представила консалтинговая компания SRG. Ее специалисты выяснили, в каких регионах складывается наиболее благоприятная ситуация для оформления ипотеки. Как оказалось, оптимальным климатом для покупки квартиры с привлечением заемных средств отличаются четыре северных региона — Магаданская и Мурманская области, а также Ханты-Мансийский и Ямало-Ненецкий автономные округа.

Как сэкономить на доме при аренде

Для многих арендаторов сложно сэкономить на первоначальном взносе за дом. Для некоторых достаточно сложно просто платить за аренду.

Согласно Apartment Guide, средняя арендная плата за одну спальню составляет 1 617 долларов — всего на несколько долларов больше по сравнению с прошлым годом, но достаточно, чтобы предотвратить прогресс в области экономии. Между тем, как сообщает Национальная ассоциация риэлторов, средняя цена на вторичное жилье выросла примерно на 15% с сентября 2019 года по сентябрь 2020 года.

Домовладение «всегда было американской мечтой, но для многих это кажется недоступным», — объясняет Дженнифер Фрейзер, директор по взаимодействию с заинтересованными сторонами и операциям контакт-центра компании GreenPath Financial Wellness со штаб-квартирой в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган.

Это не значит, что вам следует отчаиваться. Есть еще способы сэкономить деньги или получить помощь для внесения первоначального взноса — и с такими низкими ставками по ипотеке сейчас может быть прекрасное время для изучения этих стратегий.

Какой размер первоначального взноса вам нужен?

Ваш первый шаг — определить, сколько дома вы можете себе позволить, что поможет вам оценить, сколько вам нужно в качестве первоначального взноса.Вы можете использовать калькулятор доступности Bankrate, чтобы рассчитать реалистичный бюджет.

Размер вашего первоначального взноса зависит от вида ссуды, которую вы ищите, и места покупки. Для многих ипотечных кредитов минимальный первоначальный взнос составляет 3%, поэтому вы сможете сэкономить в более короткие сроки.

Подумайте, хотите ли вы избежать дополнительных затрат на частное страхование ипотеки — в этом случае вам нужно будет внести 20 процентов. Вот требования к первоначальному взносу для различных типов ипотеки.

Если вы не уверены, какая ипотека подходит вам, поговорите с кредитным специалистом, чтобы сузить круг возможных вариантов, — говорит Хуан Карлос Круз, основатель Britewater Financial Group в Бруклине, Нью-Йорк.

Как сэкономить на доме при аренде

1.

Откройте сберегательный счет для первоначального взноса

После того, как вы определите сумму первоначального взноса, откройте сберегательный счет, чтобы «помочь вам отслеживать, сколько вы экономите и ваш прогресс, — говорит Круз. В противном случае у вас может возникнуть соблазн вложить средства в свой первоначальный взнос, чтобы оплатить повторяющиеся или даже ненужные расходы.

Помните, на какой тип счета вы кладете деньги. Многие онлайн-банки предлагают более высокие процентные ставки по сберегательным счетам, чем обычные банки, поэтому у ваших сбережений может быть больше возможностей для роста с онлайн-счетом.

Чтобы начать наращивать свои сбережения, попросите часть вашей зарплаты автоматически переводиться на счет или настройте автоматический перевод с вашего чека на свой сберегательный счет, — рекомендует Мишель Хаммонд, старший консультант по жилищному кредитованию в Chase в Нью-Йорке.

Вы также можете использовать приложение, чтобы «округлить покупки до ближайшего доллара и поместить сдачу на связанный сберегательный счет, чтобы вы могли сэкономить, не будучи тяжелым бременем», — говорит Хаммонд.

Если вы недавно получили повышение заработной платы, возврат налогов, бонус за работу или денежный подарок, положите его на свой сберегательный счет, — говорит Фрейзер. Это может быть разумным способом увеличить ваши сбережения с самого начала.

2. Посмотрите, где вы можете сократить

Также важно изучить свои дискреционные расходы и посмотреть, что вы можете сократить, например, счета за Netflix и кабельное телевидение или утренний латте, говорит Мириам Митчелл, старший вице-президент по кредитованию в Addition Финансовый кредитный союз в Лейк Мэри, Флорида.

Скорее всего, «вы сможете найти много сбережений для создания фонда первоначального взноса», — говорит Митчелл.

Рассмотрите возможность покупки более дешевой автостраховки или менее дорогого тарифного плана для сотовой связи. Возможно, вам удастся сократить расходы на эти, казалось бы, «фиксированные» счета, и вы сможете сэкономить на разнице.

Взгляните и на свой долг. Если у вас есть остаток на кредитной карте с высокой процентной ставкой, подумайте о переводе остатка, — говорит Митчелл. Многие карты предлагают нулевую процентную ставку на переводы баланса в течение определенного периода времени, например, 12 или 18 месяцев, хотя обычно они взимают комиссию от 3 до 5 процентов от переводимой суммы.

«Учитывая пандемию, может быть хорошей идеей поговорить с эмитентом вашей карты или другими кредиторами, у которых вы взяли взаймы», — добавляет Круз. Например, они могут быть готовы снизить вашу процентную ставку по кредитным картам или студенческим займам.

3. Выходите за рамки своей основной работы

Если у вас как арендатора мало места для маневра, вы можете попытаться увеличить свои сбережения, зарабатывая больше денег. Поищите востребованные рабочие места для гиг-экономики, например доставку для GrubHub или DoorDash, — советует Митчелл.

Посмотрите, что у вас есть, что вы тоже можете продать.

«Все продают вещи на местных сайтах», — говорит Фрейзер. «Небольшие побочные дела — отличный способ заработать немного дополнительных денег».

4. Внесите большие изменения

Если вы хотите сэкономить на доме и быстро, вы можете принять более радикальные меры. Вы можете подумать о том, чтобы нанять соседа по комнате, чтобы помочь разделить арендную плату и другие расходы, или даже вообще переехать в меньшую и менее дорогую аренду.

Если о переезде не может быть и речи, вы можете попробовать пересмотреть договор аренды с домовладельцем. Это может сработать, если вы были хорошим арендатором или можете гарантировать, что будете снимать квартиру на более длительный период времени. Согласно руководству по квартирам, в некоторых крупных городах арендная плата фактически снижается, поэтому ваш домовладелец может быть более склонен к переговорам сейчас, если это означает, что они могут заблокировать вас в качестве арендатора.

5. Подайте заявку на участие в программах помощи

Многие ипотечные кредиторы имеют ссуды для новых покупателей жилья и программы, которые могут помочь покрыть часть вашего первоначального взноса. Такие программы могут потребовать, чтобы вы занимали свой дом на определенный период времени, иначе вам придется возвращать деньги, отмечает Круз.

Другие, например гранты, могут потребовать от вас пройти курс обучения для покупателей жилья перед получением помощи.

Ваша сфера деятельности тоже может быть в вашу пользу. Некоторые программы предоставляют помощь покупателям жилья в определенных профессиях, например учителя или службы быстрого реагирования. По словам Фрейзера, «многие кредиторы стремятся обратиться к малообеспеченным и разнообразным общинам, чтобы улучшить возможности для домовладения.«Если вы выполняете одну из этих ролей, возможно, вам будет доступна помощь.

Fraser рекомендует посетить DownPaymentResource.com, который поможет вам найти программы помощи в вашем районе.

Подробнее:

4 способа купить дом без ипотеки

Хотите стать домовладельцем? Покупка дома — важное решение и значительные финансовые обязательства, и для начинающих покупателей может быть сложно получить ипотеку от традиционного кредитора, если вы не накопили достаточно для первоначального взноса или если ваш кредитный рейтинг составляет слишком низко.

Программы для первоначального покупателя жилья предлагаются как государством, так и некоторыми банками, но они по-прежнему имеют такие критерии, как кредитные требования и лимиты дохода. К счастью, у вас есть и другие варианты.

Если вы не имеете права на получение ипотечного финансирования или вам просто интересно узнать о возможных вариантах, вот четыре альтернативных пути, чтобы стать домовладельцем без традиционной ипотеки.

1. Аренда в собственность

Аренда жилья в собственность может быть хорошей альтернативой, если вы не можете накопить для первоначального взноса или не имеете права на получение ипотечного финансирования из-за низкого кредитного рейтинга.На медленном рынке недвижимость, сдаваемую в аренду, может быть проще продать, предлагая владельцу преимущества аренды недвижимости, такие как дополнительный доход и налоговые вычеты.

При аренде с выкупом вы платите владельцу опционный депозит, который дает вам возможность приобрести дом после сдачи его в аренду на определенный период (обычно от 1 до 3 лет), как указано в вашем контракте. В течение всего срока аренды владелец откладывает часть вашей ежемесячной арендной платы и применяет ее к покупке, если вы решите купить дом по истечении срока действия договора аренды.

Основным преимуществом договора аренды с правом собственности является то, что у вас будет время восстановить свой кредитный рейтинг, не чувствуя, что вы смываете свои деньги во время аренды. Если вы решите купить недвижимость, ваш опционный депозит и арендные кредиты составят кругленькую сумму, которую можно вложить в покупку.

2. Финансирование от собственника

Иногда владелец может захотеть продать вам напрямую. Это означает, что они профинансируют вашу покупку, и вы будете платить ежемесячные ипотечные платежи продавцу, а не банку.

Любые операции с недвижимостью должны быть зарегистрированы в письменной форме, поэтому продавец и покупатель должны заключить договор купли-продажи недвижимости, чтобы облегчить продажу и указать детали платежа. Во многих случаях продавец будет ждать передачи права собственности до тех пор, пока вы не внесете последний платеж, после чего он может использовать гарантийный акт для передачи юридического права собственности.

Может быть сложно найти продавца, готового заключить такой тип соглашения, но те, кто полностью выплатил свою ипотеку и не нуждаются в деньгах от продажи сразу же, могут проявить большее желание.

3. Получите частный заем

Если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, чтобы претендовать на получение традиционной ипотеки, возможно, вам больше повезет с инвестиционным кредитором или одноранговым кредитором. Хотя частные кредиторы менее склонны к риску, чем банки, имейте в виду, что они, вероятно, будут взимать с вас более высокую процентную ставку (12-20%), чтобы учесть более высокий риск предоставления вам ссуд.

Более привлекательный вариант, если возможно, — занять деньги у члена семьи или друга. Может быть неловко просить у любимого человека такую ​​большую сумму, но частный жилищный кредит может быть выгоден для вас обоих.Хотя вы, вероятно, сможете договориться о более гибких условиях оплаты и более низкой процентной ставке с членом семьи, чем с банком, член вашей семьи потенциально может получить больше процентов от вашей ссуды, чем с другими типами инвестиций.

Даже если у вас есть тесные отношения с кредитором и вы доверяете друг другу, все равно важно думать об этом соглашении как о коммерческой сделке и защищаться письменным контрактом. Вексель следует использовать для документирования условий ссуды, включая частоту платежей, суммы платежей и продолжительность выплаты денег.

Кредитор должен также составить договор об ипотеке (или договор доверительного управления, в зависимости от вашей юрисдикции), в соответствии с которым будет наложено удержание собственности для обеспечения ссуды. Залог дает кредитору право лишить права выкупа собственности, если вы не вернете ее. После погашения кредита залог снимается.

4. Оплата наличными

Последний вариант самый простой: оплатить дом наличными. Покупка за наличные может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе, особенно на заключительных расходах и выплате процентов по ссуде.Более того, вы можете наслаждаться свободой от долгов и ежемесячными выплатами по ипотеке.

Покупка за наличные также имеет преимущества для продавца, особенно если идет война торгов, и они хотят сделать быструю продажу. Предложение наличными также означает, что им не нужно беспокоиться о том, что покупатель откажется от продажи из-за отказа в финансировании.

Конечно, легче сказать, чем сделать сбережения на покупку за наличные, и вы, конечно, не хотите вкладывать все свои сбережения в покупку дома сразу, рискуя столкнуться с финансовыми проблемами в будущем.Если вы уже не накопили значительную экономию или только что получили непредвиденную прибыль, вам нужно будет разработать агрессивный план экономии или рассмотреть один из предыдущих вариантов.

Как стать счастливым домовладельцем

Домовладение иногда может казаться недостижимым, например, с накоплением на первоначальный взнос, беспокойством о своем кредитном рейтинге и прохождением процесса подачи заявки на ипотеку. Если вы беспокоитесь о праве на получение ипотечной ссуды, рассмотрите эти альтернативы, чтобы профинансировать вашу покупку и помочь вам стать домовладельцем.

Вы бы купили дом без ипотеки?

7 советов по получению квартиры без кредита

Надежная кредитная история важна по многим причинам, включая получение кредитных счетов или контрактов на сотовую связь, а также получение квартиры.

Если у вас еще нет кредитной истории, вот несколько способов ее обойти и получить одобрение для вашей первой квартиры.

1. Аренда от физического лица

Большинство жилых комплексов и управляющих компаний требуют проверки кредитоспособности.Однако некоторые индивидуальные владельцы позволят вам арендовать квартиру без установленного кредита.

Как правило, эти домовладельцы все равно будут просить вас подтвердить стабильность дохода. Сдавайте квартиры только в рамках вашего бюджета, даже если вам могут предложить более дорогое место.

2. Предложите поселиться сразу

Иметь одну или несколько пустых квартир дорого для домовладельцев. Они должны платить ипотеку и коммунальные услуги без какой-либо компенсации в виде арендной платы. Из-за этого — особенно если вы живете в месте с низким спросом на аренду — вы можете арендовать место без кредитной истории, если сможете немедленно въехать.

3. Подтвердите остаток дохода или сбережений

Если у вас нет установленной кредитной истории, вы можете получить одобрение, если ваш доход будет стабильным и будет адекватно покрывать арендную плату. Обычно рекомендуется, чтобы расходы на аренду составляли менее одной трети получаемой вами зарплаты, поэтому, если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц, вам нужно будет посмотреть на квартиры с ежемесячной арендной платой менее 1000 долларов.

Если у вас нет стабильного дохода, достаточно большого сбережения. Требуемая экономия будет варьироваться в зависимости от жилого комплекса или управляющей компании, но в идеале она должна покрывать арендную плату за несколько месяцев.

4.

Оплатите арендную плату за несколько месяцев вперед в качестве гарантийного депозита.

Арендодатели с большей вероятностью будут сдавать вам аренду, если у них есть деньги на аренду в течение нескольких месяцев. Выплачивая аванс за два-три месяца, арендодатель не будет рисковать, что вы не заплатите, по крайней мере, какое-то время. Убедитесь, что этот платеж хорошо задокументирован, чтобы вы могли получить его обратно в конце срока аренды.

5. Предоставьте рекомендательные письма

Докажите свой характер, предоставив профессиональные рекомендации от прошлых работодателей, профессоров или учителей.Общее предположение состоит в том, что те, кто несет ответственность на работе и в школе, с большей вероятностью будут нести ответственность за свои деньги. Эти отсылки к персонажам — хороший способ показать, что вы трудолюбивый и ответственный человек, который не задерживает арендную плату.

Нужна проверка кредитного отчета?

Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.

6. Предложение о начале помесячно

Арендодателю может потребоваться несколько месяцев, чтобы выселить неуплачивающего арендатора, если арендатор отказывается уехать.Подписав трехмесячный договор аренды или помесячно, домовладелец может отказаться продлевать вам срок аренды на более длительный срок, если вы не платите. Конечно, вы знаете, что всегда будете платить арендную плату вовремя, но вы должны доказать это своему арендодателю с хорошей репутацией в своевременной оплате аренды.

7. Если все остальное не помогает, найдите соавтора.

. Если нет других вариантов, попросите близкого друга или члена семьи с хорошей репутацией подписать за вас соавторство. Поймите, что если это лицо согласится, он или она будет нести ответственность за вашу арендную плату, если вы не внесете ее своевременно.Чтобы ваши личные отношения оставались нетронутыми, всегда вносите платеж полностью и вовремя.

Есть несколько вариантов аренды без кредитного профиля. Если у вас есть время до того, как сдать первую квартиру, следуйте этим идеям, чтобы создать кредит с нуля. Если нет, воспользуйтесь одной или несколькими из вышеперечисленных идей. Наслаждайтесь новыми раскопками!

Как составить бюджет для нового дома, чтобы не оказаться в бедности

Энди Хилл обнаружил, что живет в бедности вскоре после того, как купил свой первый дом в 2004 году.

Когда Хилл вложил 10% в стоимость дома площадью 1200 квадратных футов в Ройал-Оук, штат Мичиган, пригороде Детройта, он был удивлен, обнаружив, что ему пришлось платить частную ипотечную страховку, которая первоначально составляла 158 долларов в месяц.

Отопление плохо изолированного дома также оказалось дороже, чем предполагал Хилл. Чтобы свести концы с концами, 22-летнему мужчине пришлось воспользоваться кредитной линией под залог собственного капитала.

«Я быстро обнаружил, что тратил по крайней мере половину своего небольшого дохода в 30 000 долларов в то время на то, чтобы быть домовладельцем», — говорит он. «Это превратилось в дом, в котором я владела мной, а не в дом».

Хотя покупка дома может быть хорошей инвестицией, она также может стать финансовым бременем. Вот как подумать о своем жилищном бюджете, чтобы этого не случилось.

Что значит быть бедным?

Кто-то из малообеспеченных семей тратит так много своего дохода на домовладение — например, ежемесячные выплаты по ипотеке, налоги на имущество, страхование и техническое обслуживание — что в бюджете остается очень мало средств на другие важные расходы.

Быть бедным в доме может ограничить вашу способность накапливать пенсионные или другие сбережения, погашать долги, путешествовать или получать удовольствие от жизни.

«У меня больше не было денег на то, чтобы гулять с друзьями, ходить в рестораны или проводить время, когда мне было 20 с небольшим», — говорит Хилл. «Я продавал свои компакт-диски и DVD на eBay, пытаясь оплатить счет за отопление».

Фактически, согласно отчету NerdWallet 2021 Home Buyer Report, 28% недавних покупателей жилья говорят, что ежемесячные выплаты по ипотеке будут одними из самых серьезных факторов денежного стресса в следующие два года.

Бюджет перед покупкой

Перед покупкой дома важно выяснить, сколько дома вы можете позволить себе с комфортом, которое может отличаться от максимальной суммы ипотеки, на которую вы можете получить одобрение.

«Калькуляторы доступности жилья, безусловно, являются хорошей отправной точкой для определения вашего жилищного бюджета», — говорит Джейк Нортруп, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель компании Experience Your Wealth в Бристоле, Род-Айленд. «Однако они также требуют, чтобы у вас было четкое представление о вашем денежном потоке сегодня — какой доход поступает, какие расходы расходуются и какую сумму вы экономите.”

Одно практическое правило заключается в том, что вы не должны тратить более 28% своего ежемесячного валового дохода на жилищные расходы и 36% на общую задолженность, включая ипотеку, кредитные карты и другие ссуды.

Хотя правило 28/36 является хорошим ориентиром, говорит Марк Аваллоне, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Potomac Wealth Advisors в Мэриленде, ситуация у всех разная, и правило не учитывает необходимость оставлять место в вашем бюджете. для таких вещей, как мебель, а также для обслуживания и ремонта.

План ремонта и модернизации

Стоимость неожиданного ремонта дома и текущего обслуживания может, в частности, застать врасплох новичков. Даже дом, который в день закрытия находился в очень хорошем состоянии, со временем неизбежно потребует дорогостоящих ремонтов.

После переезда в новый дом Хилл понял, что нужно заменить крышу и что нужно доработать систему отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха.

Отчет NerdWallet о покупателях жилья за 2021 год показал, что 41% людей, купивших дом за последние 12 месяцев, говорят, что их самые большие денежные заботы в ближайшие два года будут связаны с ремонтом и техническим обслуживанием дома.

Экономия 1% от стоимости недвижимости — хорошая отправная точка для ежегодных расходов на техническое обслуживание, — говорит Ибижоке Акинбовале, директор Консультационной сети по вопросам жилья Национальной коалиции за реинвестирование.

Но, отмечает она, вам может потребоваться увеличить до 2% стоимости недвижимости в зависимости от возраста и состояния вашего дома, ремонта, который вы уже сделали, и ожидаемого срока службы таких компонентов жилья, как крыша или печь.

Советы, чтобы не быть бедным в доме

Даже если вы правильно спланировали дом, вы можете стать бедным, если потеря работы или неотложная медицинская помощь не позволят вам оплачивать счета.

Вот шаги, которые вы можете предпринять до и после покупки дома, чтобы не тратить слишком большую часть своего дохода на домовладение:

Сделайте больший первоначальный взнос. Если вы вложите больше денег, это уменьшит ваш ежемесячный счет по ипотеке. Хотя вы можете отказаться от частного ипотечного страхования с 20% первоначальным взносом, убедитесь, что выбранный вами авансовый платеж не оставит вас без сбережений или без возможности управлять своими ежемесячными счетами.

Создание аварийного жилищного фонда. Убедитесь, что ваш жилищный бюджет оставляет вам достаточно места для продолжения создания вашего чрезвычайного фонда.Откладывая деньги каждый месяц специально на жилищные расходы, вы можете избежать неожиданностей.

Купить стартовый дом. Ваш первый дом не обязательно должен быть домом, в котором вы живете вечно. Стартовый дом — это дом на одну семью, кондоминиум или таунхаус, который меньше по размеру и обычно более доступен для начинающих покупателей.

Сдайте помещение или продайте свой дом. К 2006 году, говорит Хилл, у него было трое соседей по комнате, которые почти покрывали стоимость его ипотеки. В конце концов он продал дом, не получив прибыли.

В 2013 году, когда Хилл вместе с женой решил купить дом, он знал, что хочет действовать по-другому. Супруги купили дом своей мечты, прожив три года так бережливо, что смогли выплатить долги и сэкономить 40% первоначального взноса. Несмотря на это, они взяли меньшую ипотеку, чем могли бы.

Опыт Хилла в сфере домовладения вдохновил его на создание подкаста и блога MarriageKidsandMoney. com.

«Когда вы абсолютно уверены, что хотите жить где-то надолго, покупка дома с надлежащим первоначальным взносом и пониманием истинной стоимости домовладения может стать отличным опытом», — говорит он.«Я обнаружил это во втором раунде домовладения».

5 ступеней экономии на дом

Если вы откладываете деньги на дом, вот несколько простых шагов, которые помогут вам начать работу.

Когда мы с мужем поженились, у нас были большие мечты однажды обзавестись собственным домом. Но с 45000 долларов в долгах, а мой муж получает лишь немного больше минимальной заработной платы, мы знали, что нам придется отложить наши мечты.

Мы разработали пятилетний план с намерением погасить наш долг, сэкономив достаточно для спада. оплата и владение домом в течение пяти лет после свадьбы.Живя в Южной Калифорнии, там много раз мы думали, что никогда не сможем позволить себе дом, особенно когда рынок быстро восстановился в 2013 году.

Наш пятилетний план временами казался смешным. Каждая финансовая неудача, казалось, уводила нас от наших Цель. Но мы продолжали это делать. Мы продолжали упорно работать, и в конце концов мы выплатили свой долг и накопили достаточно деньги на первоначальный взнос. Мы купили дом в ноябре с первоначальным взносом в размере 55000 долларов, а в апреле. отпраздновали пятилетие брака — полностью выполнив нашу пятилетку!

Если вы оказались в подобной ситуации и задаетесь вопросом, как можно сэкономить и на дом, вот пять шагов, как сэкономить на доме.

1. Определитесь с вашим бюджетом

Прежде чем даже смотреть дома, решите какую сумму вы можете с комфортом себе позволить. То, что банк может сказать, что вы можете себе позволить, может кардинально отличаться от того, что вы можете на самом деле себе по карману. Рассчитайте общую стоимость дома, включая ипотеку, налоги на недвижимость и стоимость дома. страхование, которое часто может добавить несколько сотен долларов к общей сумме ипотечного кредита.

Выяснив, сколько дома вы можете себе позволить, вы сможете решить, сколько вам нужно для вашего пуха. оплата.В идеале, 20% первоначального взноса лучше всего, чтобы избежать оплаты частной ипотечной страховки, которая может легко добавить сотни долларов к ипотеке. Однако, если вы живете в районе с более высокой стоимостью жизни как и мы, и у вас солидный кредитный рейтинг (700 или выше), вы, скорее всего, по-прежнему можете претендовать на хорошие ипотечные кредиты с первоначальным взносом не менее 10%.

2. Выплати долги

Общее практическое правило состоит в том, что ваши расходы на жилье никогда не должны превышать трети вашего общего дохода. Однако, если у вас есть другие долги, такие как автокредит, студенческий кредит или кредитная карта, они могут легко ограничьте сумму денег, которую вы можете вложить в ипотеку.Сначала подумайте о выплате части своего долга, что не только поможет облегчить финансовое давление, но и поможет вам ставка по ипотеке.

Хотя может показаться нелогичным выплачивать долг ради экономии, как только эти долги будут выплачены, вы могли бы высвободить сотни, если не тысячи долларов, которые помогут вам сэкономить быстрее.

3. Оплатите будущую ипотеку

Почти за год до того, как мы купили дом, мы начали жить так, как если бы мы уже платили за новый дом. ипотека.Это означает, что помимо арендной платы положите разницу между арендной платой и предполагаемой арендной платой. будущий платеж по ипотеке на ваш сберегательный счет и относитесь к нему так же, как и к любому другому ежемесячному счету. Эта привычка заставит вас привыкнуть к идее платить более крупный ипотечный кредит, а бонусная сторона состоит в том, что вы также экономьте на своем доме.

4. Плати сначала сами

Многие люди ждут до конца месяца, чтобы увидеть, сколько денег у них осталось, прежде чем вкладывать любые деньги на сберегательный счет.Это наихудший способ сделать это, потому что большинство время, вы обнаружите, что у вас не осталось денег. Если вы хотите серьезно заняться экономией, вы сначала нужно подсчитать, сколько денег вы можете вложить в сбережения. Это может занять некоторое время, чтобы привыкнуть, но как только вы начинаете откладывать деньги, вы начинаете к ним приспосабливаться.

Если у вас возникает соблазн окунуться в свой сберегательный счет, оставьте сберегательный счет в другом банке. со своего текущего счета. На самом деле мы используем онлайн-банк для нашего сберегательного счета — просто чтобы распространять часть этого соблазна — и многие из них имеют более высокие процентные ставки, чем обычные банки.

5. Сократите свои расходы

Если вы пытаетесь понять, как и где сэкономить, если уже чувствуете, что живете от зарплаты к зарплате, начните с сокращения ваших расходов на 10% по всем направлениям. Это означает, что если ваш продуктовый бюджет составляет 500 долларов в месяц, попробуйте уменьшить его на 50 долларов, чтобы получить общий бюджет в 450 долларов. Это не большая разница, но когда вы примените эту технику ко всем своим расходам, деньги увеличатся. И достаточно скоро ты будешь иметь достаточно денег, сэкономленных для этого первоначального взноса.Просто не забудьте дать себе время, чтобы сэкономить достаточно деньги — это марафон, а не спринт.

Написано Эрикой Торрес

Полное руководство по покупке дома в 20 лет

Полное руководство по покупке дома в 20 лет

В 20 лет покупка дома может показаться несбыточной мечтой. Вы можете быть недавним выпускником, иметь дело с задолженностью по студенческим ссудам и делать все это на зарплате начального уровня, не предвидя повышения.

Хотя покупка дома может показаться сложной задачей, миллионы миллениалов сделали это.Миллениалы сейчас являются самой большой группой покупателей жилья в нашей стране, и многие покупают дома в одиночку, задолго до того, как замужество или дети даже станут их радаром.

Теперь к ним присоединяются еще более молодые покупатели жилья, поскольку поколение Z вступает во взрослую жизнь.

Но подходит ли этот ход и вам? Что еще более важно, можете ли вы себе это позволить? Давайте разберемся с этим.

Проверьте свое право на участие в программе как покупатель жилья впервые. Начни здесь (9 декабря 2021 г.)

---

В этой статье (Перейти к…)

---

> По теме: Как купить дом на $ 0 вниз: Первый покупатель дома

Преимущества покупки дома в возрасте 20 лет

Преимущества домовладения огромны, особенно когда вы моложе.Дом — это долгосрочное вложение, и когда вы моложе, у вас будет больше времени для роста этих вложений.

Если вы останетесь в новом доме достаточно долго, вы сможете серьезно разбогатеть.

Состояние недвижимости тоже может быть гибким: вы можете:

• Продайте дом с прибылью позже
• Превратите его в доходную арендную собственность, когда вы будете готовы к переезду
• Займите под стоимость вашего дома под низкие проценты для получения наличных денег
• Полностью окупитесь жилье в течение пенсионных лет (хотя они могут оказаться далеко позади!)

Домовладение также помогает 20-летним, потому что это означает:

• Последовательные и надежные платежи — Больше никаких ежегодных повышений арендной платы от арендодателя
• Больше контроля для настройки собственности — Забудьте «акцентные» стены. Красите, модернизируйте, ремонтируйте и делайте все, что захотите, в своем доме, когда вы им владеете
• Отличный кредит — Получение ипотечной ссуды в молодом возрасте может помочь вам создать солидную кредитную историю, что означает хороший кредитный рейтинг и широкие финансовые возможности позже на
• Налоговые льготы — домовладение дает несколько потенциальных налоговых льгот, которые могут снизить ваше налоговое бремя и увеличить размер ежегодного возмещения

Вы также можете сэкономить на ежемесячных расходах на жилье. В последние годы арендная плата резко выросла в большинстве крупных городов, в то время как средние выплаты по ипотеке часто сопоставимы с арендной платой или ниже нее во многих регионах.

Наконец, у вас есть возможность сдать недвижимость в аренду на Airbnb или других подобных сайтах, чтобы при необходимости заработать дополнительные деньги.

Насколько молод, чтобы покупать дом?

Нет подходящего или неподходящего времени для покупки дома. По закону вы можете покупать недвижимость и владеть ею в возрасте 18 лет, но это не обязательно означает, что это правильный шаг для каждого 18-летнего.

Дом — это огромная и дорогая покупка, и с ним придется жить годами или даже десятилетиями.

Как минимум, вы захотите подождать, пока у вас не будет стабильного дохода, стабильной работы и приличного кредитного рейтинга. Это позволит вам получить доступную ипотечную ссуду и ежемесячно покрывать выплаты по ипотеке, пока вы находитесь дома.

Минимальные требования для покупки дома

Купить дом не так сложно, как думают многие начинающие покупатели, особенно если вы отвечаете минимальным требованиям для получения ипотечного кредита.

Имейте в виду, что правила покупки жилья одинаковы независимо от возраста.Независимо от того, сколько вам лет — 18, 25 или 55 лет, ипотечные кредиторы будут придерживаться тех же стандартов в отношении дохода, сбережений и кредита.

Однако эти требования различаются в зависимости от кредитной программы и кредитора. Поэтому, когда вы подаете заявку на получение жилищного кредита, часто бывает полезно проверить свое право на получение кредита в нескольких компаниях.

Первоначальный взнос

Чтобы получить новый жилищный кредит, вам необходимо внести первоначальный взнос в размере:

• 0% для ссуд USDA (должны соответствовать правилам дохода и географического положения)
• 0% для ссуд VA (доступно только ветеранам и военнослужащим)
• 3% для обычных ссуд
• 3 .5% для ссуд FHA
• 20% для обычных ссуд без частного ипотечного страхования (PMI)

Первоначальный взнос в размере 3% по ссуде в размере 300 000 долларов США равен 9 000 долларов США; чтобы выложить 10%, вам понадобится 30 000 долларов.

Если у вас достаточно денег, чтобы превысить минимальный первоначальный взнос по ссуде, у вас больше шансов получить ипотеку с более низкой ставкой, которая позволяет сэкономить на долгосрочных процентах.

Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг многое говорит кредиторам о ваших личных финансах.Но для получения ипотеки вам не понадобится чистый кредит.

Минимальный кредитный рейтинг зависит от кредитора и кредитной программы, но обычно находится в этом диапазоне:

.

• 580 для кредитов FHA со снижением на 3,5%
• 580 до 620 для кредитов VA
• 620 для обычных кредитов
• 640 для кредитов USDA

Превышение минимального кредитного рейтинга вашей кредитной программы — особенно для обычного кредита — может помочь вам зафиксируйте более низкую процентную ставку, что значительно сэкономит вам на затратах по займам.

Когда вы проверяете свой собственный кредит, помните, что оценки, которые вы видите в бесплатных приложениях для кредитного мониторинга, обычно выше, чем у кредиторов FICO.

Отношение долга к доходу (DTI)

Существующий долг влияет на ваше право на ипотеку. Вот почему кредиторы измеряют соотношение вашего долга к доходу. Этот коэффициент сравнивает ваши ежемесячные выплаты по долгу с вашим ежемесячным валовым доходом.

Максимальные DTI зависят от типа ссуды:

• Обычные ссуды обычно допускают до 43% DTI
• Ссуды FHA : Типично 43% DTI, но кредиторы могут увеличивать до 50% для других сильных заявителей
• Ссуды VA: 41% DTI типичен для большинства кредиторов
• Кредиты USDA : 41% DTI

Хотите измерить свой DTI? Просто сложите платежи по кредитам (автокредиты, студенческие ссуды, личные ссуды) вместе с минимальными платежами по кредитной карте.Затем разделите это число на свой ежемесячный валовой доход. Умножьте ответ на 100, чтобы увидеть свой DTI.

Доход

Ипотечные кредиторы будут проверять ваш доход во время процесса покупки дома, просматривая ваши формы W-2 или квитанции о выплате с вашей работы.

Просмотр вашего дохода позволяет кредиторам рассчитать ваш DTI — и показывает, может ли ваш ежемесячный денежный поток поддержать ваш новый ежемесячный платеж по ипотеке.

Если вы работаете не по найму и у вас нет квитанций о заработной плате или W-2, не забудьте спросить кредиторов о замене налоговых форм или банковских выписок, чтобы показать свой доход.

Кроме того, для получения ипотечной ссуды обычно требуется постоянный двухлетний стаж работы. Но некоторые покупатели могут обойти правило двух лет при особых обстоятельствах.

Затраты на закрытие

Затраты на закрытие — оплата административных и юридических услуг, которые вам понадобятся для оформления ссуды на покупку жилья.

Ожидайте, что вы заплатите 2-5% от суммы вашей ссуды в связи с заключительными расходами. Это от 6000 до 15000 долларов для жилищного кредита в 300000 долларов.

Иногда вы можете попросить домашнего продавца оплатить эти расходы, но продавцы не обязаны помогать.Чтобы купить дом, вам нужно будет оговорить уступки продавца в контракте.

Проверьте свое право на участие в программе как покупатель жилья впервые. Начни здесь (9 декабря 2021 г.)

Что нужно учитывать перед покупкой дома в 20 лет

Перед тем, как начать процесс покупки дома, рассмотрите все финансовые и другие последствия, связанные с образом жизни.

Вам стоит подумать о:

Ваша карьера

Насколько вы устоялись на своей работе? Вы рассчитываете там пробыть долго? Может ли ваша карьера вывести вас из этого района, поэтому вам потребуется переезд?

Вы хотите оставаться в доме хотя бы на время, достаточное для того, чтобы окупить затраты на закрытие и окупить имущество.Обычно это хорошая идея, только если вы будете владеть домом от трех до пяти лет или дольше.

Ваш доход

Сколько вы зарабатываете? Какую часть своего дохода после уплаты налогов вы могли бы позволить себе направить на жилье?

Вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы узнать, сколько, вероятно, будет стоить ваша ипотека. Убедитесь, что у вас есть доход, чтобы покрыть это, плюс расходы на техническое обслуживание, ремонт и ваши регулярные ежемесячные расходы, такие как коммунальные услуги, еда, телефон, оплата автомобиля и многое другое.

Ваше будущее

Будет ли брак в вашем будущем? Дети или домашние животные? Можете ли вы позволить себе дом, который примет эти изменения?

Убедитесь, что покупка дома соответствует вашим планам и целям на будущее.

Процентные ставки

Какие сейчас процентные ставки по ипотеке? Не лучше ли подождать, пока ставки упадут, что сделает ваш ежемесячный платеж более доступным?

Поговорите с авторитетным кредитным специалистом, если вы не уверены в этом, и обязательно просмотрите и сравните ставки.Они могут сильно различаться от кредитора к кредитору.

Ваш местный рынок

Каковы условия на рынке жилья в вашем районе? Растут ли цены на дома? Цены по-прежнему доступны?

Помимо жилья, ваш дом на одну семью должен быть хорошей инвестиционной собственностью.

Вы хотите приобрести дом, стоимость которого со временем будет улучшаться, что принесет вам чистую прибыль. Если вы не уверены, является ли дом хорошей инвестицией в вашем городе, посоветуйтесь с местным агентом по недвижимости.

Ваше обязательство по времени

Есть еще фактор ответственности. Владение домом требует немного большего внимания, чем аренда, и у вас больше нет домовладельца, который мог бы ремонтировать (или оплачивать счета).

Убедитесь, что вы готовы взять на себя все, что связано с домовладением, прежде чем двигаться дальше. Хорошая идея — создать резервный фонд на случай непредвиденных расходов.

Что нужно сделать перед покупкой дома в возрасте 20 лет

Если ваши цели, местный рынок и ваши финансы совпадают, то, возможно, пришло время купить ваш первый дом.

Вот как вы относитесь к процессу покупки дома:

1. Подготовьте кредит и финансы

Даже если у вас стабильные доходы и расходы, важно потратить некоторое время, чтобы подготовить свои финансы, прежде чем подавать заявку на ипотеку или начинать поиск жилья.

Так можно:

• Помогите вам оплатить ежемесячный платеж
• Повысьте ставки по ипотеке, которые вам будут предлагать

Вот с чего начать:

Работа над кредитным рейтингом

Начните выплачивать свои долги, начиная с самых высоких процентов. Если у вас есть какие-либо коллекции на ваше имя, урегулировайте их и убедитесь, что ваши счета в хорошем состоянии.

Вы также должны вытащить свой кредитный отчет и проверить наличие ошибок. Сообщите об этом в кредитное агентство, чтобы улучшить свой результат.

Избегайте дорогих автомобилей

Платеж за автомобиль в размере 500 долларов может показаться небольшим, но, согласно нашему калькулятору ипотечного кредита, он может снизить покупательную способность вашего дома на целых 80 000 долларов. (Учитывая зарплату в 100000 долларов, 5% ставку по ипотеке и 5% первоначальный взнос.)

Крупный платеж за автомобиль также может означать значительно меньший денежный поток каждый месяц, особенно если к этому добавляется ежемесячный платеж по ипотеке.

Сократите ненужные расходы

Перед покупкой дома вы захотите иметь хорошую подушку на своем сберегательном счете, так как это поможет покрыть непредвиденные расходы и даст вам «денежные резервы», на которые рассчитывают ипотечные кредиторы.

Будьте готовы отказаться от утреннего кофе и сократить свои расходы везде, где это возможно.

Будьте готовы к другим сопутствующим расходам

Ипотека и первоначальный взнос — не единственные расходы, которые вы понесете при покупке дома.

Убедитесь, что вы готовы оплатить расходы на переезд, новую мебель, взносы в ТСЖ, налоги на имущество и многое другое. В вашем бюджете должно быть немного места для маневра, чтобы учесть это.

Имеете дело со студенческими ссудами помимо будущей ипотеки? Убедитесь, что вы остаетесь в курсе этих платежей, поскольку они влияют на ваш кредитный рейтинг.

2. Сведите к минимуму первоначальный взнос и затраты на закрытие сделки

Старое «правило» 20% снижения не соответствует действительности, но вы все равно столкнетесь с серьезными первоначальными расходами при покупке дома.

Помимо первоначального взноса, вам также придется оплатить заключительные расходы, которые могут составлять от 2% до 5% от общей покупной цены вашего дома, в зависимости от кредитора.

К счастью, есть способы снизить эти первоначальные затраты или, по крайней мере, сделать их более доступными.

Вы можете:

• Выберите ссуду с низким первоначальным взносом. — Требования к первоначальному взносу зависят от ссудного продукта. Ссуды USDA и VA ничего не требуют (хотя у них есть строгие требования к приемлемости), в то время как ссуды FHA начинаются с 3,5%. Обычные кредиты требуют 3% и более. Помните, что более низкий первоначальный взнос означает более высокие ежемесячные расходы по ипотеке.
• Подайте заявку на участие в программах помощи при первоначальном взносе и грантах — Существует множество грантов и ссуд, которые могут помочь вам покрыть первоначальный взнос вашего дома.Эти программы различаются в зависимости от штата и муниципалитета, поэтому проконсультируйтесь с местным жилищным управлением, чтобы узнать, какие варианты у вас могут быть для покупки дома. посмотрите, заплатит ли продавец вашей собственности часть ваших гонораров. Это обычное явление, если дом нуждается в ремонте или его продажа очень медленно. Поговорите со своим агентом, чтобы узнать, может ли это быть вариантом для вашей покупки

Вы также можете проявить изобретательность в оплате этих авансовых расходов.Некоторые молодые покупатели жилья используют краудфандинг для сбора денег на свои первоначальные взносы и закрытие расходов, в то время как другие ищут пожертвования вместо свадебных подарков.

Вы также можете получить дополнительную помощь, чтобы сэкономить на дополнительных расходах перед покупкой дома.

Проверьте свое право на участие в программе как покупатель жилья впервые. Начни здесь (9 декабря 2021 г.)

Покупка жилья в возрасте от 20: часто задаваемые вопросы

Как я могу начать копить на дом в 20 лет?

Экономить в молодом возрасте может быть сложно, особенно если у вас есть работа начального уровня или у вас есть задолженность по студенческой ссуде.Лучше всего установить ежемесячный бюджет, определить, что вы можете позволить себе откладывать, и автоматизировать эту экономию, насколько это возможно. Вы можете назначить определенную сумму каждой зарплаты для сбережений или просто запланировать ежемесячный перевод со своего текущего счета один раз в месяц. Вы также можете рассмотреть приложение для сбережений, такое как Digit или Acorns, которое поможет вам сэкономить (и даже заработать) с помощью дополнительных денежных средств.

Может ли 18-летний мужчина получить ипотеку?

Ипотечный кредит не зависит от возраста.Ваша способность получить ипотеку зависит от вашего кредитного рейтинга, ваших долгов, вашего дохода и дома, который вы хотите купить. Если у вас стабильная работа, солидный доход и средства для покрытия ипотечного платежа, на который вы подаете заявление, вы сможете получить ссуду в любом возрасте.

Нужен ли мне соавтор?

Для получения ипотеки необязательно наличие соавтора, хотя оно может иметь определенные преимущества. Доход и кредитный рейтинг соавтора (если оба числа хорошие) могут улучшить ваши процентные ставки и дать вам больший диапазон цен для работы.Это также может помочь вам легче получить кредит. Тем не менее, у соавтора есть свои недостатки. Во-первых, они окажутся на крючке, если вы по какой-то причине не сможете выплатить ипотечный платеж. Это может поставить их в затруднительное финансовое положение, если они не будут к этому готовы. Они также могут навредить вашему заявлению и снизить вашу процентную ставку, если их кредитный рейтинг ниже вашего.

В каком возрасте можно покупать дом?

Нет правильного или неправильного возраста для покупки дома — только правильное или неправильное время.Обязательно учитывайте свое финансовое положение, работу, местный рынок жилья, а также свои цели и планы на будущее. Если вы не уверены, проконсультируйтесь с агентом по недвижимости или кредитным специалистом.

Как долго нужно снимать дом перед покупкой?

Здесь нет установленного числа, но помните, что когда вы арендуете, эти ежемесячные платежи идут на ипотеку вашего арендодателя, а не на вашу. Вы не создаете богатства и никогда не вернете эти деньги, как бы долго вы ни оставались в собственности.Когда вы владеете домом, ваши ежемесячные платежи идут на долю собственного капитала, а это означает больший доход, когда вы продаете недвижимость позже. По сути, чем дольше вы арендуете, тем больше денег вы выбрасываете и тем меньше богатства вы можете получить, когда станете старше.

Могу ли я купить дом без кредита?

Купить дом без кредита на ваше имя сложно, но возможно. Фактически, некоторые ипотечные кредиторы готовы изучить альтернативные истории платежей — например, арендные платежи — которые не включаются в традиционные кредитные рейтинги.Однако имейте в виду, что отсутствие кредита отличается от плохого. Кредиторы могут работать без кредита, но с плохой кредитной историей будет труднее справиться.

Стоит ли покупать дом или квартиру?

Это зависит от ваших личных целей и вашего финансового сценария. Кондо обычно меньше, чем дома на одну семью, хотя на большинстве рынков они продаются по более низкой цене. Они также обычно означают меньшее обслуживание (большую часть этого покрывает ассоциация кондоминиумов) — большой плюс, если вы не из тех, кто занимается самоделкой.Поговорите с агентом в вашем районе о том, подходит ли квартира или дом для вашей ситуации.

Насколько разумно покупать дом в 20 лет?

Да, покупать дом — это разумно в любом возрасте, если вы сделали уроки. Домовладение может приносить как риски, так и выгоды. Поэтому, прежде чем начинать поиск жилья, постарайтесь добиться успеха: поработайте над своим кредитным профилем и начните копить деньги. Убедитесь, что у вас есть работа, которую вы планируете придерживаться, и точно определите, хотите ли вы жить в своем районе надолго.

Как я могу купить дом в 20 лет?

Вы можете иметь право купить дом в возрасте 20 лет, если у вас есть достаточный кредитный рейтинг, стабильный доход и достаточно сбережений для покрытия первоначального взноса и затрат на закрытие. Также имейте в виду, что большинству ипотечных кредиторов требуется двухлетний стаж работы, чтобы претендовать на жилищный заем. Поэтому, если вы новичок в своей карьере, у вас может не хватить опыта работы, чтобы получить финансирование.

В каком возрасте можно купить дом?

Купить дом может любой желающий от 18 лет.В любом возрасте купить дом будет проще, если у вас будет надежный доход, немного сбережений и устоявшаяся кредитная история. Кроме того, лучше подождать, пока вы будете готовы жить на одном месте в обозримом будущем. Имея это в виду, любой возраст от 20 до 20 лет может быть реалистичным возрастом для покупки дома.

Подтвердите новую ставку (9 декабря 2021 г.)

Преимущества покупки дома перед арендой квартиры | Ипотека

Когда-то домовладение было целью почти каждого.Сегодня существует множество вариантов жилья, для которых не требуется ипотечный кредит. Вы можете обнаружить, что покупка дома или аренда квартиры — лучший выбор для вас, или вы можете решить, что аренда — это лучший вариант.

Выбирая между ними, вы должны подумать, какой тип жилья лучше всего соответствует вашим личным целям и образу жизни. Если вы в настоящее время арендуете дом, вам нужно решить, готовы ли вы к финансовым обязательствам по покупке дома. Как аренда квартиры, так и покупка дома имеют свои преимущества и недостатки.

Пять причин, по которым вы можете захотеть купить дом, а не снимать квартиру

По финансовым и личным причинам вы можете обнаружить, что владение собственным домом перевешивает расходы. Вот пять причин, по которым покупка собственного дома может иметь смысл:

1. Увеличить капитал. Выплачивая платежи по ссуде и / или если стоимость вашего дома повышается, вы добиваетесь справедливости. Чем больше разница между вашей задолженностью по ипотеке и стоимостью вашего дома, тем больше у вас капитала.Вы можете занять под этот капитал или даже рефинансировать свою ипотеку и получить немного наличных. Эта финансовая подушка привлекательна для многих людей и может быть менее рискованной по сравнению со многими типами инвестиций.
2. Возможно снижение налогового бремени. Если у вас есть ипотечный кредит, вы можете вычесть уплаченные вами проценты из подоходного налога. Это часто означает, что вы также можете вычесть баллы и некоторые заключительные расходы, связанные с предоплатой процентов. И вы можете вычесть часть налогов на недвижимость и воспользоваться льготами за использование части вашего дома в качестве рабочего места.Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом о вашей личной ситуации.
3. Расположение. Квартиры могут быть доступны не во всех интересующих вас районах. При покупке недвижимости вы можете выбирать из более разнообразных мест, включая сельские дома с большим количеством земли.
4. Делай, что хочешь. Когда вы арендуете, вы часто ограничены в том, какие улучшения вы можете внести. Обычно вы не можете выбрать свою технику или цвет стен. Когда вы покупаете, у вас появляется больше свободы переделывать свое пространство в соответствии со своими вкусами и потребностями.Кроме того, вам, возможно, не придется беспокоиться об оплате незначительных повреждений, которые произошли, если вы не хотите их исправлять.
5. Конфиденциальность. Как правило, у вас больше уединения, когда вы владеете домом, чем когда вы арендуете.

Пять причин, почему вы можете захотеть остаться в квартире

Есть много причин оставаться арендатором, даже если вы не инвестируете в недвижимость. К ним относятся:

1. Возможность легко перемещаться или перемещаться. Хотя вы берете на себя договор аренды, когда переезжаете в квартиру, многие договоры аренды заключаются на год или меньше, а некоторые могут допускать отказ от аренды через некоторый период времени или предлагать вариант на месяц или месяц.В некоторых свойствах вам просто нужно уведомить за 30 дней, если вы планируете переехать. Это дает вам большую гибкость, поэтому вы можете устроиться на работу в другом районе, попробовать другое сообщество или просто выбрать место с большим количеством удобств.
2. Сниженные требования к кредитам. Обычно вам нужен приличный кредит для аренды, но он может быть не таким строгим или сложным, как то, что необходимо для получения ипотеки.
3. Никаких забот об обслуживании. Если унитаз начинает протекать или свет начинает мерцать, вы можете позвонить своему домовладельцу и попросить его разобраться с ситуацией.Это может доставить вам неудобства, но вам не придется платить за решение этих и других подобных проблем, которые могут возникнуть.
4. Коммунальные услуги включены в вашу арендную плату. Многие сдаваемые в аренду объекты включают ваши расходы на воду, канализацию и электричество в арендную плату. В некоторых апартаментах также есть кабельное телевидение и доступ в Интернет.
5. Близость к услугам. Более крупные жилые комплексы, скорее всего, будут расположены недалеко от городов и могут быть в нескольких минутах ходьбы от магазинов, ресторанов и других достопримечательностей.У вас также может быть доступ к общественным автобусам или метро, ​​чтобы добраться до работы или в школу, что может сэкономить вам деньги на транспортных расходах.

Затраты на домовладение по сравнению с затратами на аренду

Деньги, которые вы потратите на покупку дома по сравнению с арендой квартиры, могут стать важным фактором, помогающим вам решить, какой вариант подходит вам. Прежде чем принять решение, важно проанализировать, сколько вы потратите на покупку и аренду. Вот некоторые затраты, которые следует учитывать.

Расходы при покупке дома

• Первоначальный взнос. Вам нужно сэкономить немного денег, чтобы отложить покупку дома. Это может составлять всего 3% от общей стоимости покупки, но если вы потратите не менее 20% на большинство ипотечных кредитов, вам не придется платить за страхование ипотеки.
• Ипотечный платеж. Каждый месяц вы будете вносить платеж в счет погашения остатка по ипотеке. Если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной ставкой, ваш платеж будет оставаться относительно стабильным в течение всего срока действия кредита, что может помочь вам составить долгосрочный бюджетный план.
• Затраты на закрытие. Когда вы покупаете дом, у вас есть несколько расходов, связанных с получением ипотеки и вступлением в собственность. Это может включать в себя оценку собственности, а также плату за выдачу кредита и правовой титул, судебные издержки и многое другое. Эти затраты на закрытие обычно составляют от 3 до 5% от общей стоимости покупки.
• Техническое обслуживание и ремонт. Как домовладелец, вы несете все расходы на ремонт, если что-то пойдет не так. У вас также будут регулярные расходы на техническое обслуживание, например, на утепление, покраску, ландшафтный дизайн и т. Д.
• Коммунальные услуги. Многие квартиры включают в арендную плату расходы на некоторые или все коммунальные услуги, но домовладельцы должны отдельно оплачивать воду, канализацию, электричество, газ, мусор и переработку, а в некоторых случаях — сборы ассоциации домовладельцев.
• Налоги на имущество. Каждый год вы будете нести ответственность за уплату налогов в поддержку услуг для сообщества, в котором вы живете. Сумма зависит от оценочной стоимости вашего дома.
• Страхование. У вас должна быть страховка, которая покрывает ваш дом и имущество от потери или повреждения в результате погодных условий, пожара или кражи.

Расходы по аренде квартиры

• Ежемесячная аренда. Арендная плата может увеличиваться, иногда ежегодно. Вы можете заплатить больше, если у вас есть особые удобства, например, доступ в тренажерный зал на территории отеля или если вы живете с домашним животным.
• Залог. Многие арендные платы требуют эквивалента арендной платы за один или несколько месяцев для покрытия любого ущерба.
• Страхование. Обычно страховка арендатора не требуется, но полис покроет ваши вещи в случае повреждения квартиры.
• Коммунальные услуги. Они могут быть включены или не включены в вашу арендную плату, но вам, возможно, придется заплатить хотя бы за кабель и Интернет, если вы захотите их получить.

Хотя первоначальные затраты на покупку дома могут быть выше, ежемесячные платежи могут быть аналогичными, и вы получаете дополнительные преимущества в виде собственного капитала и свободы улучшать свою собственность.

Принятие решения о покупке или аренде

Ответив на несколько простых вопросов, вы сможете решить, лучше ли вам покупать или сдавать в аренду на ближайшее время.

• Могу ли я себе это позволить? Сравните общие затраты на покупку и аренду, чтобы выбрать, какой вариант подходит вам лучше. Наличие достаточного количества денег для первоначального взноса может стать проблемой для потенциальных покупателей.
• Как долго я буду там жить? Если вы не проживете в доме по крайней мере три года, возможно, вы не сможете покрыть расходы на закрытие ссуды. Возможно, вам придется жить в доме еще дольше, чтобы компенсировать разницу между стоимостью владения и аренды.
• Сколько будет стоить дом? Никто не может предсказать будущее, но вы можете сделать разумные предположения о том, покупаете ли вы дом на рынке, где стоимость будет продолжать расти.

Как начать переход от квартиры к покупке дома

Если вы решили, что домовладение вам подходит, вы можете начать с накопления на первоначальный взнос. Ваша цель должна составлять 20% от покупной цены, хотя для вас может иметь финансовый смысл купить, прежде чем у вас будет эта сумма.

Поищите агента по недвижимости, который поможет вам найти подходящую недвижимость. Правильный агент может работать с вашей временной шкалой, при этом следя за домами, которые соответствуют вашим требованиям.

Пройдите предварительную квалификацию для получения ипотеки, чтобы узнать, сколько вы можете потратить на дом, и дать вам уверенность в том, что вы можете позволить себе покупку.