Вторник , 15 Июнь 2021

Как найти инвестиции: Инвестиции в бизнес — 7 способов инвестирования + варианты стартапов куда можно вложить деньги

Содержание

Как и где стартапу найти правильного инвестора / Хабр

Спойлер: ключевое слово — «правильный», без понимания, кто ваш правильный инвестор, ответы на «как?» и «где?» столь же бесполезны, как и многочисленные статьи на эту тему, которые вы наверняка, читали, следовали рекомендациям и не получали результатов.

Чего нет в этой статье


В этой статье не будет обещаний, что после ее прочтения вы познаете дзен фандрайзинга и тем более ссылок на сайт фонда, который дает деньги всем без разбору, от таких, как раз надо держаться подальше. Здесь не будет примеров инвест-презентаций и даже советов, как питчить на уровне бога. Никаких волшебных таблеток! Только практические рецепты, как не потерять время на бесполезные рассылки писем по сотням адресов, где их даже не открыв, отправят в корзину. Объясню, почему не стоит сливать бюджеты в кампании на краудфандинговых платформах и ходить по всем акселераторам подряд, чередуя их с хакатонами.

Что есть в этой статье


Наверное, вы слышали историю о том, как Сергей Брин и Ларри Пейдж за 3 минуты, пока двигался лифт, рассказали о своем проекте Энди Бехтольшайму, который впоследствии выписал чек на 100 тысяч долларов, что сделало его миллиардером.
Если вы думаете, что это случайность и ребятам повезло, то вы ошибаетесь. В этой статье рассказывается о той работе, которую необходимо проделать, чтобы увеличить вероятность такого события в десятки раз, как это и сделали основатели Google.

А нужен ли инвестор?


Стартап предполагает инвестиции. Возможно, основатели этого еще не осознали или даже не согласны с этим утверждением. Но, как следует из самого определения стартапа, вероятность того, что ему понадобится инвестор весьма высока и вытекает это из необходимости найти устойчивую бизнес-модель. На эти поиски и нужны деньги, которые дает инвестор или кто-то из основателей, в таком случае последний также становится инвестором. Затем, деньги нужны на масштабирование этой бизнес-модели, потом на покорение смежных рынков, после на IPO. И это не считая пивотов и многих других приключений, характерных для стартапов, которые обычно оплачивает инвестор.

Чего делать не стоит


Есть несколько общих правил, которые пригодятся большинству стартапов, за редким исключением.
Начнём с вредных советов, как потратить силы в бесплодных попытках найти инвестора.
  • массовые рассылки писем с инвестиционными презентациями. Это не сработает почти никогда. Даже если вы угадали и написали той самой второй половинке и сделали это великолепно, шанс, что ваше письмо хотя бы прочтут, невелик. Просто потому, что почтовый ящик VC (венчурного капиталиста) трещит по швам от писем, в 99% случаев абсолютно неподходящих ему стартапов. Они все прекрасны, но они не его, то стадия не та, то он ничего не понимает в рынке, на котором работает компания, а большинство просто пишет чепуху.
  • ходить на хакатоны. Хакатоны — это прекрасные сборища талантливейших людей, вот только если там и есть инвестор, его внимание принадлежит победителям. Давайте честно, на каждом хакатоне только один победитель и на хакатоне он работает над технической частью решения без испытания его рыночными реалиями. Инвестору же нужны метрики вашего роста на реальном рынке. Показать их в условиях хакатона невозможно. Схантить в команду программиста на хакатоне — отличная идея, зацепить инвестора — вряд ли. Исключения бывают, но они, как известно, подтверждают правило.
  • Краудфандинговые платформы. Все слышали о фантастических успехах некоторых проектов на kickstarter. Предлагаю вам погуглить, используя поисковый запрос наподобие «топ самых успешных проектов на кикстартер». Затем сравните ваш проект с тем, что вам выдаст поисковик, затем переходите к следующему пункту. Шутка. Там есть клевые проекты. Вот только инвесторы не ходят на краудфандинговые платформы, мотивируя это тем, что там много фрода и скама. По разным данным процент заведомо несуществующих или мошеннических проектов на краудфандинговых площадках может доходить до 50. На такие риски не пойдет ни один здравомыслящий человек.

Что стоит делать


Теперь о том, что каждый стартапер должен сделать при подготовке к поиску инвестора
  1. Подготовить и всегда держать под рукой: питч-дек (презентация для инвестора), финмодель, executive summary
  2. Выучить наизусть на английском языке элевейтор питч (elevator pitch).

Это базовые условия, которые надо понимать, без этого нет смысла даже начинать поиски инвестора. Все, что попадет в любой из этих документов или в elevator pitch должно быть основано на цифрах метрик вашего проекта и демонстрировать рост, если не продаж, то хотя бы рост аудитории. Рост должен быть интересным для инвестора и отражать его интерес к росту стоимости вашей компании в разы за год. Соответственно и ваши метрики должны расти в диапазоне от 100%.

Про закон больших чисел и фандрайзинг


Есть такие люди, которые, не без основания, считают, что закон больших чисел работает везде. И, с конверсией, им неизвестной, подобно ковровым бомбометаниям, рассылают холодные письма вообще всем инвесторам, которых смогли найти. Почему это плохое решение? Для начала это вопрос элементарной деловой этики, это просто неуважение к потенциальному партнеру, который в строке адресата видит e-mail конкурента, а вместо обращения по имени встречает что-то вроде «дорогой коллега». Но основной минус этого подхода в том, что он не учитывает индивидуальных особенностей потенциального инвестора. Даже если вы попали в ничтожный процент и одно из сотен ваших писем попало тому-самому инвестору, которому подходит ваш стартап, он не встретит в вашей презентации ничего такого, что учитывает именно его интересы, вкусы, экспертизу и даже его имя, о чем уже говорилось.

Как быстро найти инвестора?


Вот какое дело, момент, когда приходит осознание необходимости инвестора всегда неподходящий. Дело даже не в том, что основатели частенько чужды планированию и не рассчитывают, момент, когда закончатся деньги. С этой точки зрения начинать искать инвестора всегда следует вчера. Дело в том, что поиски инвестора требуют времени непосредственно основателей компании. А это самый важный для стартапа ресурс, и он всегда в дефиците. По этой причине вопросу, кто же для данного конкретного стартапа «правильный» инвестор, не уделяется должного внимания. Обычно и вопроса такого не встаёт, что и становится причиной, если не провала поисков, что не самый плохой вариант, то длительной череды неудачных попыток. Самой же большой неудачей будет факт заключения инвестсоглашения не с тем инвестором, который вам нужен. В сети полно историй об инвесторах из русской мафии, да и просто из людей, не только ничего не понимающих в венчурном инвестировании, но даже уверенных в своей экспертности, которая стартапу не только не нужна, но и зачастую вредна. Но это тема отдельной статьи.

Так вот, чтобы ваш инвестор не погубил вашу компанию, а его поиски не затянулись до того самого момента, ради избежания которого они и затевались (когда деньги закончатся), и нужно знать, кого искать. Ответ на вопрос «кто мой правильный инвестор?» сильно приблизит к ответу на вопрос «как поскорее найти инвестора?», что по существу должно восприниматься так: как найти инвестора раньше, чем вы закроете компанию из-за того, что вам нечем платить зарплаты, оплачивать аренду офиса, серверов и всего остального. Повторюсь, чтобы всего этого не произошло, ищите своего «правильного» инвестора, это сократит время на поиски и убережет от контактов с людьми, которые скорее навредят вашей компании своими деньгами. Итак, ответ на вопрос «Как быстро найти инвестора?» звучит так: «Ищите правильного инвестора».

Кто такой «правильный» инвестор?


Чтобы определиться с портретом нужного нам инвестора, надо понимать, что инвестор и сам ищет стартапы — это его работа, его бизнес. Именно этот факт и надо использовать. Во взаимоотношениях инвестора и стартапа есть два охотника и две добычи, оба играют обе эти роли. Тот, кто осознал это, становится охотником. Для подготовки к охоте надо выполнить 3 несложных упражнения

Изучить повадки жертвы 


Чтобы определиться, где водится зверь, на которого вы охотитесь, надо знать его повадки. Грамотный, а мы ищем именно такого, инвестор четко осознает, какие проекты ему нужны, в какой области он эксперт и где может помочь портфельному проекту. Опытные инвесторы имеют довольно легко поддающийся описанию профиль. Это самое описание профиля инвестора легко раздобыть, например заглянув в crunchbase.com или на другие подобные ресурсы. Делать это обязательно, 1 час, проведённый на этой площадке поможет понять, какие бывают инвесторы и как их классифицировать. Тут вы узнаете, в какие компании они инвестируют: 
  • отрасли экономики, технологии, бизнес-модели, интересные инвестору
  • географию целевых рынков портфельных компаний
  • стадию жизни стартапов, которым отдается предпочтение
  • чек, с которым инвестор чаще всего или в среднем заходит в сделку.

Все это и есть описание вашего потенциального инвестора. Например, инвестор инвестирует преимущественно в компании на Раунде А, его средний чек 1 миллион долларов, половина компаний в его портфеле — это компании, которые разрабатывают маркетплейсы в сегменте Travel, отдает предпочтение стартапам, использующим в работе технологии Big Data. Вместо примера предлагаю задуматься, обратит ли такой инвестор на компанию, которая делает, скажем синтетические алмазы.

Камуфляж


В отличии от стартапов, инвестор всегда осознает, что он охотник и, соответственно, охотится за стартапами. Как узнать, за какими именно стартапами охотится конкретный инвестор, мы только что узнали. Теперь давайте замаскируемся — пусть он думает, что это он охотник, а вы дичь. Нетрудно догадаться, что для успеха у конкретного инвестора ваша компания должна соответствовать его профилю инвестирования. Опишите свой стартап, как минимум по таким критериям: 
  • стадия или этап развития компании. Имеется в виду Pre-Seed, Seed, Round A, B и так далее. По факту речь о раунде инвестирования.
  • ваша ключевая технология, индустрия или отрасль экономики, бизнес-модель (текущая или предполагаемая), например, искусственный интеллект / распознавание изображений, экология, B2G. Это выдуманный пример для компании, которая распознает изображения спутниковых снимков, выявляя области для лесовосстановления и лесозаготовки, свой сервис компания продает государственным органам, ответственным за лесопользование и предприятиям лесной отрасли.
  • география целевого рынка, например, Канада и США. То есть неважно, что у вас распределенная команда, члены которой сидят по домам в Ярославле, Минске и Харькове. Вернее, это важно, но говорит о том, что вы — молодец и находите дешевые ресурсы для разработки, но важнее тут именно география вашего рынка, поскольку это говорит о потенциале масштабирования будущих продаж.
  • Сколько денег вам нужно в этом раунде.

Речь, естественно, идёт о достоверной информации. На этом этапе наша цель занять понятное место в системе координат инвестора, стать заметными для него, соответствовать его критериям отбора.

Наметить жертву


Подобрать под получившееся описание своей компании (см. п.2) максимально соответствующий по профилю инвестирования (см. п.1), а значит и подходящего именно вам инвестора. Очевидно, что тот инвестор, чей инвестиционный профиль наиболее подходит к описанию вашего проекта и будет самым подходящим для вас в текущий момент.

В качестве примера предлагаю обратиться к уже описанным профилям инвестора и компании из пунктов 1 и 2 выше. Приведенные примеры, очевидно, могут служить образцом бесполезной траты времени на отправку инвест-презентаций компанией из пункта 2 инвестору из пункта 1.

Немного о smart money


Правильным инвестором может оказаться и ангел, и фонд, и акселератор, а может и такой невиданный зверь, как family office, но важно понимать, сейчас это тот инвестор, который лучше всего умеет работать с такими компаниями, как ваша и сможет максимально эффективно вам помогать, задействуя свою экспертизу и сеть контактов в отрасли. Это те самые smart money, о которых часто пишут, но не объясняют как и где их найти.

Теперь пора?


Давайте подведем промежуточный итог:
  1. Чтобы поскорее найти инвестора — ищите «правильного» инвестора
  2. Правильный инвестор — этот тот инвестор, который действительно инвестор и подходит вашей компании на данном этапе.
  3. Чтобы понять, кто подходит вашей компании, опишите свою компанию с помощью критериев, которыми описывают инвестиционный профиль инвестора.
  4. Далее ищите инвестора именно с похожим инвестиционным профилем или хотя бы с похожими компаниями в портфеле.
  5. Теперь на тех же crunchbase или angellist просто отбираем подходящих инвесторов.

Теперь вы знаете, на кого охотитесь и где искать вашу добычу. У вас есть имена и координаты интересных вам персон. Все, что будет дальше — просто дело техники, впрочем, как и все, что мы проделали до этого момента.

Чем лучше вы будете знать своего инвестора, тем проще его заполучить.

Последние приготовления перед охотой


Вопрос «когда пора искать инвестора?» мы уже поднимали, посмотрим на него под другим углом. 
  • Мы выучили домашнее задание, то есть подготовили Pitch deck и заучили elevator pitch, даже потренировались с друзьями и посмотрели, как это делают люди, например на VC Кухне.
  • Мы знаем, кто наш правильный инвестор, включая его имя, фамилию, профиль в LinkedIn или на angel.co. Фактически, мы знаем или можем узнать  про этого человека почти все — интернет все-таки.

Готово почти все. Не забываем, что мы ищем вменяемого, умного, хитрого, вдумчивого инвестора. Все эти качества в будущем должны работать на вас и ваш проект. Такой хитрый зверь обязательно, заинтересовавшись, будет вас проверять. Надо подготовиться. Наведите порядок в ваших соцсетях, особенно в самых популярных, или в тех, где сам инвестор присутствует. Как правило, мы охотимся на пару десятков конкретных человек, поэтому красоту стоит навести везде. Есть также смысл завести аккаунты для себя и своего стартапа в LinkedIn и angel.co. Не забудьте сделать нормальный хотя бы лэндинг с описанием проекта, его миссии, команды, вашей экспертизы. Все должно вызывать доверие к вам, вашей команде, ее достижениям и самому стартапу. Считайте, что это сачок, которым вы захватите пойманную рыбку.

Готов ко встрече с инвестором?


Обязательная программа выполнена. Теперь мы знаем, как подготовиться, как распознать правильного инвестора и где его искать. Что дальше? Дальше надо отобрать подходящих кандидатов на звание вашего инвестора. Их с учетом наших требований наберется не так уж и много, а если вы захотите, например, чтобы город, где расположена штаб-квартира интересного вам фонда располагался там же, где вы живете, то таких наберется и того меньше. В любом случае, теперь нет необходимости полагаться на закон больших чисел. Еще бы, ведь все, кому вы будете писать работают именно с такими стартапами, как ваш.

Предположим, у вас набралось два десятка фамилий, кому вы хотите написать или пообщаться. Не торопитесь, вы славно потрудились, чтобы все испортить на последнем этапе — это всегда успеется.

Фандрайзинг и кайтсерфинг, где связь!


Тут хочу привести пример основательницы Canva Мелани Перкинс. После сотен отказов от инвесторов и потраченных на эти отказы месяцев в Silicon Valley, девушка изменила подход к фандрайзингу. Один из ее целевых инвесторов Билл Тай был большим фанатом кайтсерфинга. И Мелани освоила этот самый кайтсерфинг, покорила волны и ветер, как говорят любители этого экстремального развлечения, чтобы завладеть вниманием инвестора и ей это удалось. Она не только показала и рассказала Биллу о своей компании, но и получила от него приглашение на MaiTai Maui, это эксклюзивное мероприятие, которое проводил Билл Тай для игроков венчурной индустрии. Одной из частей программы мероприятия было соревнование по кайтсерфингу, а другое — возможность показать сервис Canva — еще нескольким инвесторам, но уже с рекомендациями Билла, а это уже совсем другое дело! Итогом стало закрытие Seed раунда и привлечение 3 миллионов долларов от инвесторов, в числе которых был и Билл Тай. Ради интереса предлагаю вам немедленно нагуглить, какова оценка Canva сейчас.

Максимальная персонализация


Это то, к чему я призываю вас. Неважно, любит ли ваш потенциальный инвестор спагетти или играть в гольф, покорял ли он Южный полюс по маршруту капитана Скотта или предпочитает проводить время с сигарой в загородном клубе. Все это вы можете про него узнать просто из соцсетей, скорее всего, вы уже знакомы через пару рукопожатий. Но ответьте себе на вопрос, на что вы готовы, чтобы дать вашему стартапу шанс сделать мир немного лучше?

Нет нужды прыгать с парашютом и тем более без него, просто, когда пишите холодное письмо инвестору, обратитесь к нему по имени и укажите, что причина, по которой вы пишете именно ему — это тот факт, что вы можете быть очень полезны друг другу. Если вы, как бы случайно, окажетесь на вечеринке гончаров, коими вы оба являетесь или успели стать только вчера, то у вас будет нечто большее, чем 3 минуты его рассеянного внимания. Вы получите собеседника с родственными взглядами и совершенно иным уровнем эмпатии в отношении вас. Пользуйтесь этим.

Что в итоге


Вернемся к Google, нет смысла напоминать, что капитализация этой компании превышает 1 триллион долларов. Но к тому чеку, о котором мы говорили в начале, основателей привела работа по подбору правильных кандидатов в инвесторы. И в начале они пришли к профессору Стэнфорда, где учились. Пришли, по официальной версии, за советом. Но мы-то с вами теперь знаем: кайтсерфинг, гончары и т.д. Так профессор Стэнфорда Дэвид Черитон стал первым инвестором Google, а затем свел их с тем самым Энди Бехтольшаймом, с которым они якобы случайно встретились в лифте.

15 мест где найти инвестора — список, характеристики

Где искать инвестора? Ключевой вопрос предпринимателя, который запускает новый бизнес проект. Чтобы облегчить поиск, предлагаем вашему вниманию 15 мест где найти инвестора.

Бизнес-ангелы

Так называют частных инвесторов, которые зачастую объединяются в ассоциации, клубы, сообщества, и вкладывают свои финансовые ресурсы в перспективные проекты (в основном, стартапы). Данный вариант следует рассмотреть тем, кто задумал грандиозное предприятие, ищет крупные частные инвестиции. Бизнес-ангелы редко рассматривают финансирование малобюджетных проектов.

Интернет

В интернете можно найти инвестора для крупных и мелких предприятий. Однако следует быть осторожным – здесь немало мошенников, которые требуют предоплату и взносы. Онлайн поиск, с одной стороны, простой, но с другой стороны, нужно уделить несколько часов или дней для связи с порядочным инвестором.

Банк

Если требуется крупная сумма инвестиций, то ряд банков имеют портфели для бизнеса. Данный вариант предполагает наличие постоянного дохода, залог и поручительство. Для запуска небольшого проекта можно оформить потребительский кредит без залога и справки о доходах. Кредит не будет инвестицией – его придется возвращать с процентами, даже с провалом бизнес идеи.

Краудфандинг

прекрасно подходит для поиска инвестиций в стартап, благотворительность, некоммерческий проект. Чтобы найти финансы, создатель предприятия публикует свою идею на специальном сайте или в тематическом сообществе соцсети. В проекте могут принять участие все желающие. Необходимая сумма накапливается благодаря взносам на разные денежные суммы.

Венчурные фонды

Венчурные фонды часто вкладывают денежные ресурсы в инновационные технологии и готовый продукт. Идеи без плана они не рассматривают. Если планируется создание нового IT-продукта, то венчурный фонд наверняка согласится его спонсировать.

Стартап-площадка

Если необходимо найти одного инвестора с конкретным именем, то следует воспользоваться стартап-площадками, где «водятся» многие желающие профинансировать стартапы. Чтобы потенциальный инвестор откликнулся, необходимо подробно описать идею бизнес проекта, предоставить план. На каких стартап-площадках ищут инвесторов:

  • PitchBook;
  • Network;
  • StartupPoint;
  • InvestGo24;
  • Napartner;
  • AngelList;
  • Wanted Venture Capital и др.

Как найти инвестора и деньги для бизнеса, видео:

Государственный грант

В бюджете государства ежегодно могут предусматриваться расходы на поддержку малого и среднего бизнеса. Финансовые суммы направляются в виде грантов для населения. Чтобы стать участников гранта, следует подать заявку с внушительным пакетом документов. В зависимости от того, к какой сфере будет прикреплен бизнес проект, для подачи заявки выбирается специальный государственный орган. Денежная помощь государства носит целевой характер, поэтому за использование финансов придется строго отчитываться.

Бизнес-инкубаторы и технопарки

Для начинающих предпринимателей эти организации являются благоприятной деловой средой. В инкубаторах и технопарках бизнес развивается стремительно и без болезненных этапов. Где найти таких инвесторов? Больше всего их в мегаполисах. Точки базирования технопарков – ВУЗы или научные учреждения.

Рынок прямых инвестиций

Фирма, занимающаяся прямыми инвестициями, может профинансировать бизнес проект на крупные суммы – от десятки тысяч до сотни миллионов долларов. Целью такой компании является продажа своей доли через несколько лет после инвестирования, чтобы получить прибыль от развития бизнеса.

Социальные сети

Существует ряд социальных сетей, где можно найти специалистов интересующей сферы, которые окажут помощь в финансировании бизнеса. Известные социальные сети с потенциальными инвесторами: LinkedIn, Plaxo, Xing, EFactor, Meetup, Cofoundr.

Акселераторы

Представляют собой образовательные программы с интенсивным курсом, которые оказывают помощь проектам на ранних стадиях. Сопровождают этот бизнес проект до получения первых инвестиций. Отличный способ найти финансирование, если не получается найти инвестора самостоятельно. Акселераторы требуют 3-7% от дохода компании, чтобы окупить свои вложения.

СМИ

Для поиска инвестора целесообразно подписаться на тематические СМИ, которые в рубриках публикуют свои предложения. Или же «раскрутить» свой проект так, чтобы СМИ напрямую связались с автором. Со временем инвесторы откликнутся на PR кампанию с медиа.

Конкурсы

Чтобы получить ценный опыт конкуренции, получить внимание инвесторов, получить грант, рекомендуется принимать участие в специальных конкурсах. Они предоставляются в формате образовательных программ, хакатонов, выставок для стартаперов. Если проект окажется перспективным, инвестор обязательно предложит свою помощь.

Отраслевые мероприятия

Здесь представляют свои проекты успешные бизнесмены в области различных технологий. Также отраслевые мероприятия – это знакомства с потенциальными инвесторами, консультантами и специалистами. Главные мероприятия бизнес индустрии в своем городе рекомендуется искать на тематических онлайн ресурсах. Проходят в формате саммитов, форумов, семинаров, мастер-классов, конференций.

Родственники, друзья и знакомые

Пожалуй, простейший способ найти инвестора и бизнес-партнера в одном лице. Желательно, чтобы он специализировался в выбранной сфере, имел опыт ведения успешного бизнеса. Для успешного старта важно создать комфортные условия ведения проекта всем участникам.

Как найти инвестора для проекта, видео:

Читайте также: Что такое инвестиции с точки зрения отраслевой терминологии. Виды инвестиций.

 

Как найти инвестиции?

Перед каждой динамично развивающейся компанией рано или поздно встает вопрос, как найти инвестора для бизнеса. Это позволит вложить средства в развитие и расширение компании либо внедрить идею, сулящую значительную прибыль.

Как известно, сущность инвестиций заключается в том, что инвестор производит долгосрочные вложения капитала в тот или иной проект, реализация которого позволит не только вернуть вложенные средства, но и получить немалый доход. В свою очередь, компания, получающая инвестиции, сможет покрыть все свои расходы, что обеспечит реальные возможности роста.

Кто осуществляет поиск инвестиций?

Разумеется, компания, у которой имеются идеи и инновации, может попытаться найти инвестиции самостоятельно. Однако это займет немало времени и сил, а положительный результат гарантировать невозможно.

Более разумным будет доверить поиск инвестиций организации, которая занимается этим на профессиональной основе. Как правило, такая посредническая компания располагает внушительной базой данных, где имеются сведения об инвестиционных фондах, банках и различных компаниях, желающих выступить в роли инвестора. В базе данных хранится также информация о фирмах, которым необходимы инвестиции.

Потенциальному инвестору компания-посредник может дать компетентный совет, куда можно вложить деньги. Что касается авторов инновационных проектов, то им будут обеспечены связи с инвесторами.

Посредническая организация поможет компании правильно составить пакет необходимых для рассмотрения инвесторами документов. Кроме того, будет оказана помощь в оформлении качественной и убедительной презентации. Если предполагаемый инвестор не заинтересовался предложением, поиск инвестиций будет продолжаться.

Таким образом, привлечение инвесторов с помощью организации-посредника позволит в короткие сроки добиться поступления столь необходимых для развития ресурсов.

Другие статьи на нашем сайте

Пошаговое руководство о том, как найти подходящие стартапы для инвестиций

Итак, вы готовы пополнить свой инвестиционный портфель. Теперь вы хотите узнать, как находить стартапы для инвестиций. Вот что вам нужно знать, чтобы найти свои следующие инвестиции.

Простые шаги, чтобы узнать, как найти подходящие стартапы для инвестиций

  1. Определите, какой вы инвестор

Двумя основными типами инвесторов являются бизнес-ангелы и венчурные капиталисты.Инвестор-ангел обычно имеет высокий собственный капитал и обеспечивает финансовую поддержку небольшим стартапам или предпринимателям. Венчурный капиталист (ВК) - это инвестор, который предоставляет финансовую поддержку фирмам с высоким потенциалом роста в обмен на долю в капитале.

Если вы предпочитаете работать в одиночку и в начале компании, вам может быть лучше быть инвестором-ангелом, тогда как тем, кто хорошо работает с другими, следует стремиться к тому, чтобы стать венчурным капиталистом, поскольку они работают с компанией. Другое различие связано с тем, сколько они вкладывают; Бизнес-ангелы обычно вкладывают от 25 000 до 100 000 долларов, в то время как средний размер инвестиций венчурного капитала достигает миллионов.

Определите свою нишу на рынке

Одна из причин, по которой стартапы терпят поражение, заключается в том, что они слишком обширны на рынке. То же самое и с инвесторами. Как инвестору, важно сузить область поиска до рыночной ниши. Ниша нацелена на отдельный отраслевой сегмент, в котором инвесторы с гораздо большей вероятностью найдут стартапы и предприятия, которые решают конкретные, мало обслуживаемые проблемы.

Источник: Marketing-Schools.org

По сути, найти свою нишу означает инвестировать в то, о чем вы любите говорить и чем заинтригованы, и становиться самым умным, насколько это возможно, в этой области.Это больше, чем погружение в предмет. Он исследует опыт в предметной области, проводит с ним время и решает, следует ли делать ставку на продукты, которые его поддерживают. Например, возьмем этих 10 влиятельных инвесторов, которые нашли свои особые ниши и интересы в инвестиционном пространстве.

10 известных инвесторов и их инвестиционная ниша
  1. Брайан О’Малле

    Генеральный партнер Forerunner Ventures - основные направления деятельности включают розничные торговцы нового поколения, торговые площадки и компании-производители программного обеспечения для коммерции

  2. Эстер Дайсон

    Основатель и партнер Way to Wellville - в последние несколько лет она обратила свой взор на ИТ и здравоохранение

  3. Алексис Оганян

    Генеральный партнер Initialized Capital - предприниматель и инвестор в области Интернета и технологий, известный благодаря Reddit

  4. Голубые перила

    Партнер в Founders Fund - инвестирует в разные сектора и этапы с интересом к дополненной реальности, рождаемости, жестко регулируемым отраслям и предприятиям, которые помогают людям с базовыми навыками найти значимую работу.

  5. Питер Тиль

    Управляющий партнер Founders Fund - технологический предприниматель и инвестор, известный своими инновациями, в частности, в банковском деле и финансировании стартапов

  6. Арлан Гамильтон

    Основатель и управляющий партнер Backstage Capital - инвестирует в перспективных основателей цветных, женщин и / или ЛГБТ

  7. Бет Зайденберг

    Генеральный партнер Kleiner Perkins - специализируется на инвестировании в биологические науки, работе с предпринимателями над развитием компаний, использующих передовые технологии для лечения пациентов и улучшения здоровья

  8. Джефф Льюис

    Основатель и управляющий партнер Bedrock Capital - специализируется на услугах по запросу, пищевых технологиях, мобильной коммерции, а также возглавляет первые венчурные инвестиции в легальное пространство каннабиса

  9. Рид Хоффман

    Партнер в Greylock Partners - основные направления деятельности включают такие секторы, как потребительский Интернет, социальные игры, онлайн-рынки, социальные сети

  10. Энтони Дэвис

    Партнер-основатель Anslinger Capital - страстно увлечен технологиями, которые решают проблемы бизнеса.

Многие инвесторы также используют это как возможность работать с предприятиями, которые могут изменить мир к лучшему, поскольку это может быть способом превратить сочувствие в усилия и действия и участвовать в постоянно меняющейся и прогрессивной атмосфере диверсифицированных основателей.

Сосредоточенность и ясность важны при занятии своей нишей, поэтому, если вы пытаетесь решить, начните с исследования, какие отрасли находятся в центре внимания для роста. Среди множества плюсов четко определенной ниши эксперты утверждают, что предприятия, нацеленные на рыночную нишу, скорее всего, потребуют большего мультипликатора, потому что мы живем в эпоху специализации, что делает нишевые предприятия гораздо более масштабируемыми.

  1. Как найти стартап для инвестиций: проанализируйте потенциальные инвестиции перед презентацией

Процесс инвестирования начинается задолго до выступления предпринимателя.Инвесторы должны анализировать собственные цели и мотивы. Им следует погрузиться в публичные документы и детали компании. Наконец, инвесторы должны изучить тенденции и конкурентов в отрасли.

Как проводить инвестиционные исследования

Независимо от того, новичок вы в инвестировании или имеете большой опыт, всегда есть что узнать о процессе инвестиционного исследования. Прежде чем углубляться в каждый аспект исследования, подумайте об использовании стороннего инструмента, который собирает большой объем информации в одном месте.Это делает процесс менее трудным и более инстинктивным.

Качественный анализ: понимание «почему» ваших инвестиций

Определив свою нишу на рынке, пора немного лучше узнать компании в этой сфере - на качественной и количественной основе. В качественном смысле вы оцениваете нематериальные проблемы, которые больше отвечают на вопрос «зачем» вы инвестируете. Взглянув на социальные и практические аспекты компании, а не только на математические, вы можете изучить состояние компании на неточных уровнях, прежде чем погружаться в цифры.

Вопросы, которые следует задать перед инвестированием в команду

Самый важный качественный элемент - это люди (команда). Больше всего вы инвестируете в них. Инвесторам следует искать надежные управленческие команды, укомплектованные людьми, обладающими богатым опытом, навыками и различными дисциплинами. Прежде чем инвестировать в команду, задайте себе следующие вопросы:

  • Есть ли у учредителя какие-либо финансовые вложения? У них тоже должен быть скин в игре.
  • Может ли эта команда привести компанию к положительному выходу?
  • Есть ли здоровая химия и общение между предпринимателем и вами (инвестором)?
  • Обладает ли он устойчивым конкурентным преимуществом / преимуществом - в отношении бизнес-модели, бренда, распределения, операций, владения патентами / интеллектуальной собственности, уникальной способности к инновациям и т. Д.? (Конкуренты нелегко преодолеть их.)
  • Решает ли это серьезную проблему или болевой пункт в значительной степени?

Эти вопросы помогут сформировать ваше «чутье» о компании. Как только вы получите удовлетворительные ответы на перечисленные выше вопросы, вы можете начать оценивать компанию на более осязаемом уровне.

Количественный анализ: понимание цифр, связанных с вашими инвестициями

Теперь вы можете взглянуть на количественную сторону, исследуя компанию.Как выглядит рост этой компании? Первое, что вам следует сделать как потенциальному инвестору, - это ознакомиться с цифрами, ключевой статистикой компании и финансовыми документами. Они помогают раскрыть эффективность бизнеса, конкурентное позиционирование и потенциальные риски. Ключевые финансовые отчеты компании включают:

  • Годовой отчет: краткое изложение того, что произошло в бизнесе за
  • год
  • Форма 10-K: включает баланс, отчет о прибылях и убытках и юридические раскрытия
  • Отчет о движении денежных средств: дополняет указанные выше документы и резюмирует суммы денежных средств и их эквивалентов, поступающих и выбывающих из компании

Источник: Intellspot

Используя эти документы, вы можете затем выполнить анализ для определения потенциального роста и стоимости компании.Хотя не существует идеального способа предсказать будущие доходы, вы можете сделать свои собственные оценки, оценив прошлые цифры и размер прибыли, а также отраслевые и инвестиционные тенденции. С помощью ключевых финансовых коэффициентов, таких как соотношение цена / прибыль (P / E), которое показывает, как работает компания по сравнению с другими в своей отрасли, или прибыль на акцию (EPS), которая показывает прибыльность компании на основе -доля основы, вы можете более легко сравнивать компании.

На что обращать внимание при анализе показателей компаний, в которые вы хотите инвестировать

Лучшие компании, в которые можно инвестировать, обладают глубоким пониманием рынка и хорошими показателями.Важные показатели включают годовой регулярный доход (ARR), ежемесячный периодический доход (MRR) и общий адресный рынок (TAM). Хороший способ убедиться, что компания генерирует стабильный поток ARR, - это убедиться, что продукт имеет большой и постоянный спрос на большом рынке.

В конечном итоге, чем больше рынок, тем выше вероятность совершения продажи и тем быстрее может расти бизнес. Темпы роста компаний, хотя они могут варьироваться в зависимости от размера, отрасли и страны, могут помочь прогнозировать доходы.

Инвесторы

серии A (ранняя стадия) обычно не волнуются, если стартап не растет на 200% или более, в то время как инвесторы серии B сосредоточены на ускорении темпов роста, в среднем от 125% до 175%. Инвесторы серии C больше заинтересованы в продолжении масштабного роста, которого трудно достичь, в то время как инвесторы серии D или более поздней версии начинают видеть, что ряды инвесторов значительно сокращаются, часто снижаясь до 60–93% в год.

Как исследовать отрасль: знать рынок и его тенденции

Погрузитесь в индустрию своей ниши.Знание отрасли помогает инвесторам лучше понять, какие компании являются обычными, а какие действительно выдающимися. Прочтите отраслевые журналы и отраслевые статьи и, возможно, даже сравните годовые отчеты трех или четырех компаний, чтобы получить достойный прогноз по отрасли. Будьте в курсе текущих новостей и отчетов, которые могут повлиять на эту отрасль и, по умолчанию, на ваши инвестиции. Узнавая, как найти стартап для инвестиций, важно иметь представление о выбранной отрасли.

Вы чувствуете себя комфортно, инвестируя в эту отрасль после всего этого? Вы знаете и понимаете это так, как должны? Более того, понимает ли руководство компании свою отрасль так, как должно?

  1. Как найти стартап для инвестиций: на что обратить внимание при выборе инвестиционного предложения

Инвестиционная презентация - это такая же рыночная возможность для вас, как и для предпринимателя.Это шанс для вас, как инвестора, принять участие в потенциально процветающем предприятии, а для предпринимателя это возможность сформулировать рыночную стратегию и прогнозы в отношении продукта или услуги, которые ему нравятся. Это момент истины для стартапа, поскольку на протяжении всей презентации вам следует искать несколько моментов, которые определят «да» или «нет» для этих инвестиций.

Установили ли они реалистичные ожидания?

Тан Кабра, основатель и генеральный директор LaunchByte, считает, что способность выражать реалистичные ожидания от компании является признаком солидного предпринимателя.Хотя можно произвести революцию на рынке в целом, лучше сосредоточиться на том, как решается проблема, характерная для данного рынка. Остальное приложится.

Указывают ли они точные суммы?

Предприниматели должны сообщить вам, потенциальному инвестору, точную сумму желаемых инвестиций. Им также следует спланировать использование этих средств для расширения бизнеса. Кроме того, им следует проанализировать ожидаемую рентабельность инвестиций, ожидаемый объем расходов, подробную информацию о целевой аудитории и временные рамки потенциальных будущих инвестиций.

Решает ли это проблему?

Основатели, предлагающие вам представить, должны хорошо понимать болевые точки, которые решает их продукт / услуга. Чувствуете ли вы их понимание проблемы и то, как их решение решит эту проблему?

Хорошо ли они осведомлены об отраслевом климате и конкурентах?

В идеале, основатель стартапа должен хорошо разбираться в своей области продукта, знать самых серьезных конкурентов компании и быть хорошо осведомленным о текущем климате и тенденциях в отрасли.Вы сможете это сказать, потому что будете хорошо осведомлены об условиях в отрасли и о конкурентах.

Есть ли у них прототип?

При определении того, как найти стартап для инвестирования, большинство инвесторов сразу обратятся к продукту. Прототип продукта имеет решающее значение для вашего понимания того, что клиенты увидят и испытают. Это позволяет связать идею с реальностью. Если не на что посмотреть или испытать, это все теория, а на теорию делать ставки непросто.

Чувствуете ли вы страсть?

История продукта очень важна. С чего это началось? Почему? Предприниматели должны жить и дышать своей компанией, продуктом и видением. Это свидетельствует о приверженности и стремлении осуществить эту потенциально разделяемую мечту. Стефани Палмери, партнер Uncork Capital, считает, что личная история предпринимателя помогает передать опыт, мотивацию и настойчивость для достижения этих бизнес-целей.

Хороша ли химия между инвестором и предпринимателем?

Вы приобретаете делового партнера, пока длится это предприятие.Важно, чтобы вы чувствовали здоровую химию между вами и предпринимателем. Честное и честное общение очень важно для построения компании.

Есть ли у них карта прогнозов (затраты, цены, маржа)?

Продуманное представление прогнозов доходов и затрат должно повысить доверие к предпринимателю в ваших глазах как инвестору. Брайан Коэн, председатель New York Angels, считает, что у предпринимателя должен быть надежный финансовый план с учетом рыночных тенденций.Две вещи, на которые следует обратить внимание: вы хотите видеть валовую прибыль в диапазоне 50 процентов или выше, и у предприятия также должен быть достаточно большой общий адресный рынок (TAM) - рынок должен иметь возможность приносить доход в размере 1 миллиарда долларов или более. .

Установлены ли сроки?

Ощутимые сроки и сроки не только показывают, что предприниматель серьезно относится к получению необходимого финансирования и организованности, но и что он или она привержены этому предприятию в долгосрочной перспективе.

Есть ли у них индивидуальная маркетинговая стратегия и планы продаж?

Бизнес - это не только сам продукт и валовая прибыль. Что насчет планов по распространению? Партнерские отношения? Каналы сбыта? Убедитесь, что они касаются этих вопросов, а также использования социальных сетей и современного и традиционного маркетинга для расширения бизнеса.

  1. Как принять решение об инвестировании и найти подходящий стартап для инвестирования

Вы провели исследование и прослушали презентацию.А как узнать, пора ли финансово сделать решительный шаг? Все сводится к нескольким деталям, которые в конечном итоге помогут вам предсказать (насколько это возможно), насколько выгодным будет для вас это решение.

Как структурировать инвестиционную сделку

Вот правда: если сделка не выгодна обеим сторонам, это не совсем хорошая сделка. Речь идет о создании долгосрочных деловых отношений, выгодных обеим сторонам. Вы хотите, чтобы переговоры вел правильный человек, обладающий большим опытом ведения сделок.И вам нужен опытный юрист, который поможет в обсуждении и согласовании того, что в конечном итоге попадет в список условий.

Рассчитайте рентабельность инвестиций

Без определения прибыли на ваши потенциальные инвестиции, какой вообще будет смысл инвестиций? Рентабельность инвестиций - это ключевой финансовый показатель вероятности, который вы можете использовать для измерения прибыли или прибыли от инвестиций. Это можно сделать для оценки одной инвестиции или сравнения нескольких.

Хотя очень трудно предсказать, какие инвестиции принесут наибольшую прибыль, есть способ оценить.Формула ROI не слишком сложна: ROI = (Чистая прибыль / Стоимость инвестиций) x 100. ROI, обычно выражаемый в процентах, также является очень гибким показателем, которым можно управлять для различных целей. Однако это не учитывает время. Следовательно, определенный процент доходности за один год может быть менее идеальным, если бы это был тот же результат за два года.

Источник: Институт корпоративных финансов

Для венчурного капиталиста минимальный респектабельный доход составляет от 20 до 25 процентов в год.Поскольку это сложно точно предсказать, очень важно отслеживать и поддерживать диверсифицированный портфель с высококачественными компаниями.

Спланируйте стратегию выхода из инвестиций

Большая часть изучения того, как найти правильный стартап для инвестирования, - это понимание стратегии выхода. Если заранее знать предварительную стратегию выхода из бизнеса - как учредители / собственники намерены продать компанию - может дать вам представление о том, насколько далеко вперед задумал предприниматель.Это также даст вам представление о том, какой контроль или участие они планируют получить после выбора одной из основных стратегий выхода: первичное публичное размещение акций (IPO), стратегические приобретения или выкуп менеджментом (MBO).

Что касается вас и вашей собственности, то средний и средний уровень владения венчурными капиталистами на момент их выхода в нашей оценке Crunchbase составлял 53 процента и 50 процентов соответственно. Другими словами, к моменту выхода вы, скорее всего, будете владеть половиной бизнеса. Следовательно, продать свою долю компании так же важно, как и купить ее.Итак, когда вы продаете?

Когда вы продаете акции своей компании?

Может быть, вы недавно изменили свою жизнь, например, женились, разводились или рожали. Найдите время, чтобы скорректировать свой портфель и привести его в соответствие со своими инвестиционными целями. Освободите немного капитала, чтобы сделать крупную покупку для жизни или оплатить счет за лечение. Хотя налоговая сторона дела неприятна, не позволяйте ей удерживать вас от продажи. Осознайте свои потери, чтобы компенсировать прибыль.

У каждого бизнеса есть не очень хороший квартал.Не позволяйте низкой производительности за квартал или даже за один тяжелый год стать причиной ваших продаж. Есть множество внешних факторов, которые могли вызвать спад в году. Откровенно говоря, к тому времени, когда вы слышите об этом, вы уже реагируете на то, что произошло некоторое время назад. К настоящему времени к новому году должны быть внесены определенные исправления. Просто держитесь подальше от реакции. Будьте стратегическими.

Управление инвестиционным портфелем

Управление, анализ и отслеживание ваших инвестиций может быть утомительным и даже сложным, но это необходимо.С помощью передового программного обеспечения для отслеживания портфеля, такого как Crunchbase Pro, упорядоченность и наблюдение за вашими портфельными компаниями и последующими инвестициями становится более рациональным. Следите за успехами своих компаний с помощью нашей платформы управления и находите другие отличные компании, в которые можно инвестировать на протяжении всего процесса, и помогайте вам определить, как найти правильный стартап для инвестиций.

Лучшие советы по выбору инвестиций

Воспользуйтесь этими советами и основными шагами, чтобы найти инвестиции, которые подходят именно вам.

1. Просмотрите свои потребности и цели

Стоит потратить время на то, чтобы подумать о том, чего вы действительно хотите от своих инвестиций.

Знать себя, свои потребности и цели, а также свою склонность к риску - хорошее начало, поэтому начните с заполнения справки о деньгах.

2. Подумайте, как долго вы можете инвестировать

Подумайте, как скоро вам нужно будет вернуть свои деньги.

Временные рамки различаются для разных целей и влияют на тип рисков, на которые вы можете пойти.Например:

  • Если вы откладываете на домашний депозит и надеетесь купить через пару лет, такие инвестиции, как акции или фонды, не подходят, потому что их стоимость повышается или понижается. Придерживайтесь денежных сберегательных счетов, таких как Cash ISA.
  • Если вы откладываете на пенсию через 25 лет, вы можете не обращать внимания на краткосрочное падение стоимости ваших инвестиций и сосредоточиться на долгосрочном. В долгосрочной перспективе инвестиции, отличные от денежных сберегательных счетов, как правило, дают вам больше шансов победить инфляцию и достичь своей пенсионной цели.

3. Составьте инвестиционный план

?

Защити себя

Избегайте нежелательных инвестиционных предложений.

Перед инвестированием проверьте реестр FCA и список предупреждений.

Если вы рассматриваете инвестиционное предложение, обратитесь за беспристрастным советом.

После того, как вы определитесь со своими потребностями и целями и оцените, на какой риск вы можете пойти, составьте инвестиционный план.

Это поможет вам определить типы продуктов, которые могут вам подойти.

Хорошее практическое правило - начинать с инвестиций с низким уровнем риска, таких как Cash ISA.

Затем добавьте инвестиции со средним уровнем риска, такие как паевые инвестиционные фонды, если вы согласны принять более высокую волатильность.

Рассматривайте инвестиции с более высоким риском только после того, как вы создали инвестиции с низким и средним уровнем риска.

Даже тогда делайте это только в том случае, если вы готовы принять риск потерять деньги, которые вы вложили в них.

4. Диверсифицируйте!

Основное правило инвестирования: чтобы увеличить свои шансы на лучшую прибыль, вы должны принимать на себя больший риск.

Но вы можете управлять и улучшать баланс между риском и доходностью, распределяя деньги по разным типам инвестиций и секторам, цены на которые не обязательно движутся в одном направлении - это называется диверсификацией.

Это может помочь вам сгладить доходность при одновременном достижении роста и снизить общий риск вашего портфеля.

5. Решите, насколько эффективным будет

?

Если вам нужна помощь в понимании финансового продукта, посоветуйтесь с ним перед покупкой.

Инвестирование может отнимать у вас столько времени, сколько вам нужно:

  • Если вы хотите быть практичным и получать удовольствие от принятия инвестиционных решений, вы можете рассмотреть возможность покупки отдельных акций, но убедитесь, что вы понимаете риски.
  • Если у вас нет времени или желания заниматься практическими делами - или если у вас есть лишь небольшая сумма денег для инвестирования, - популярным выбором являются инвестиционные фонды, такие как паевые инвестиционные фонды и открытые инвестиционные компании (OEIC). .С их помощью ваши деньги объединяются с деньгами многих других инвесторов и используются для покупки широкого спектра инвестиций.
  • Если вы не знаете, какие типы инвестиций вам нужны или какие инвестиционные фонды выбрать, обратитесь за финансовой консультацией.

6. Проверить начисления

Если вы покупаете инвестиции, такие как отдельные акции, напрямую, вам нужно будет воспользоваться услугами биржевого маклера и оплатить торговые сборы.

Если вы выбираете инвестиционные фонды, существуют сборы, например, для оплаты управляющего фондом.

И, если вы получите финансовую консультацию, вы заплатите за это консультанту.

Независимо от того, смотрите ли вы на биржевых маклеров, инвестиционные фонды или консультантов, сборы варьируются от одной фирмы к другой.

Попросите любую фирму объяснить все свои расходы, чтобы вы знали, сколько вы заплатите, прежде чем вкладывать свои деньги.

Хотя иногда более высокая плата может означать лучшее качество, всегда спрашивайте себя, разумна ли сумма, которую вы платите, и можно ли получить такое же качество и платить меньше в другом месте.

7. Инвестиции, которых следует избегать

Избегайте продуктов с высоким риском, если вы полностью не понимаете их специфические риски и не готовы ими воспользоваться.

Рассматривайте продукты с более высоким риском только после того, как вы накопили деньги на инвестициях с низким и средним риском.

А некоторых вложений обычно лучше вообще избегать.

8. Периодически пересматривайте, но не «на складе»

?

Исследования показывают, что инвесторы, которые ежедневно следят за своими инвестициями, как правило, слишком часто покупают и продают и получают меньшую прибыль, чем инвесторы, которые оставляют свои деньги для долгосрочного роста.

Регулярные обзоры - скажем, раз в год - гарантируют, что вы будете отслеживать, как работают ваши инвестиции, и корректировать свои сбережения по мере необходимости для достижения вашей цели.

Вы будете получать регулярные справки, которые помогут вам в этом. Узнайте больше ниже.

Однако не поддавайтесь соблазну действовать каждый раз, когда цены движутся в неожиданном направлении.

Рынки постоянно растут и падают, и, если вы долгосрочный инвестор, вы можете просто пережить эти колебания.

Основные этапы инвестирования

Найти денежный факт

Чтобы составить хороший план сбережений и инвестирования, вам необходимо оценить свое финансовое положение.Оцените свои цели и планы на будущее, а также проанализируйте свой опыт и отношения. Затем определите, какие деньги есть в наличии. Обнаружение фактов - это процесс, с помощью которого вы собираете эту информацию, чтобы быть готовым составить свой план.

Преимущества завершения поиска фактов

Завершение поиска финансовых фактов даст вам ценную картину вашего финансового положения, а также ваших планов на будущее.

У вас есть два варианта:

  1. Сделайте быструю проверку, чтобы получить представление о ваших текущих финансах и целях.Если все просто, этого может быть достаточно, чтобы помочь вам составить план сбережений и инвестиций.
  2. Загрузите и заполните полную финансовую справку. Это не пятиминутная работа - есть много вопросов, над которыми нужно подумать, - но стоит потратить время, чтобы сесть и тщательно ее выполнить, особенно если у вас сложные потребности. Затем у вас будет на это ссылаться, когда вы придете делать выбор, пересматривать свои инвестиции или разговаривать с консультантом.

Быстрая проверка

Ответьте на вопросы ниже, чтобы быстро получить представление о своих текущих финансах и будущих целях.

Чтобы получить более подробную картину, заполните полную информацию о деньгах по ссылке ниже.

Здесь и сейчас - подведение итогов

  1. Ваш ежемесячный бюджет работает нормально?
  2. Знаете ли вы, какие у вас активы и что они зарабатывают? (денежные средства, имущество, сбережения, инвестиции, пенсионное страхование и страхование жизни)
  3. Вы знаете, что у вас есть и сколько это стоит? (ипотека, кредитные карты, кредиты физическим лицам)

Взгляд в будущее - ваши цели и стремления

  1. Останется ли ваш доход стабильным?
  2. Каковы ваши денежные цели, суммы и сроки?
  3. Есть ли на горизонте что-то, что изменит вашу жизнь?

Познай себя - свой опыт, отношение, наличные деньги

  1. Каким был ваш прошлый опыт обращения с деньгами?
  2. Как вы относитесь к риску и каковы ваши возможности для потерь?
  3. Сколько времени вы хотели бы потратить на управление своими деньгами?
  4. Сколько у вас есть для сбережений или инвестиций?

Загрузите и заполните полную информацию о деньгах. Находка

Загрузите анкету для поиска фактов и заполните ее на экране или на бумаге.

Сопутствующие руководства и инструменты, которые помогут вам

?

Если вы возьмете заполненную находку на первое посещение финансового консультанта, это поможет сэкономить время и деньги.

Если вы заполняете поиск фактов вручную, воспользуйтесь приведенными ниже ссылками, которые помогут вам в дальнейшем - вы найдете их включенными в форму в соответствующих местах.

Если вы заполняете форму в Интернете, вы можете ссылаться на них прямо из формы.

Следующие шаги: составьте инвестиционный план

Закончили поиск денег? У вас должны быть четкие цели, к которым нужно стремиться, и временная шкала, которые, вероятно, включают в себя слова «чем скорее, тем лучше».Пришло время составить план.

Если ваша главная задача - накопить достаточно средств для выхода на пенсию, ознакомьтесь с нашим руководством по проверке прогресса вашего пенсионного планирования на данный момент.

При поиске фактов мог возникнуть вопрос, следует ли вам пользоваться услугами финансового консультанта. Прочтите наше руководство, чтобы помочь вам принять решение.

Вы нашли это руководство полезным?

да Нет

Спасибо за отзыв

Сообщить о технической проблеме с этой страницей

Инвестирование - руководство для новичков - Money Advice Service

Если ваша цель сбережений находится на расстоянии более пяти лет, вложение части ваших денежных средств в инвестиции может позволить вам зарабатывать больше на своих деньгах и идти в ногу с ростом цен.

Что такое вложения?

?

Защити себя

Избегайте нежелательных инвестиционных предложений.

Перед инвестированием проверьте реестр FCA и список предупреждений.

Если вы рассматриваете предложение об инвестициях, обратитесь за консультацией по регулируемым финансовым вопросам.

Инвестиции - это то, что вы покупаете или вкладываете деньги, чтобы получить прибыльный доход.

Большинство людей выбирают один из четырех основных типов инвестиций, известных как «классы активов»:

  • Акций - вы покупаете долю в компании
  • Наличные - сбережения, которые вы кладете на счет в банке или строительном кооперативе
  • Недвижимость - вы инвестируете в физическое здание, будь то коммерческое или жилое
  • Ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой (также называемые облигациями) - вы ссужаете свои деньги компании или правительству

Различные активы, принадлежащие инвестору, называются портфелем.

Как правило, распределение денег между разными типами активов помогает снизить риск недостаточной эффективности вашего портфеля в целом - подробнее об этом позже.

Возврат

?

Благодаря наличному счету с мгновенным доступом вы можете снимать деньги в любое время, и это обычно считается безопасным вложением. Одни и те же деньги, вложенные в ценные бумаги, акции или имущество с фиксированной процентной ставкой, вероятно, будут расти и падать в цене, но должны расти в более долгосрочной перспективе, хотя каждая из них, вероятно, будет расти на разную величину.

Возврат - это прибыль, которую вы получаете от своих инвестиций.

В зависимости от того, куда вы кладете деньги, они могут быть выплачены разными способами:

  • Дивиденды (от акций)
  • Аренда (от собственности)
  • Проценты (от денежных вкладов и ценных бумаг с фиксированной процентной ставкой).
  • Разница между ценой, которую вы платите, и ценой, за которую вы продаете - прирост капитала или убыток.

Как сборы уменьшают доходность инвестиций

Управление инвестициями требует времени и денег, а поставщики услуг взимают плату.

Эта стоимость может съесть прибыль, которую вы получите, и это то, о чем вам следует спросить, прежде чем инвестировать.

В нашем популярном руководстве по инвестициям указаны виды комиссий, на которые следует обратить внимание, или вы можете получить обзор всех инвестиций, перейдя по ссылке ниже.

Риски

Никто из нас не любит играть со своими сбережениями, но правда в том, что не существует такой вещи, как «безрисковые» инвестиции.

Вы всегда берете на себя некоторый риск, когда инвестируете, но его сумма варьируется в зависимости от типа инвестиций.

Деньги, которые вы размещаете на безопасных депозитах, таких как сберегательные счета, со временем рискуют потерять реальную ценность (покупательную способность).

Это связано с тем, что выплачиваемая процентная ставка не всегда соответствует росту цен (инфляции).

С другой стороны, индексируемые инвестиции, которые следуют темпам инфляции, не всегда следуют рыночным процентным ставкам.

Это означает, что если инфляция упадет, вы можете заработать на процентах меньше, чем вы ожидали.

Инвестиции на фондовом рынке могут со временем превзойти инфляцию и процентные ставки, но вы рискуете, что цены могут быть низкими в то время, когда вам нужно продать.

Это может привести к низкому доходу или, если цены ниже, чем при покупке, к потере денег.

Когда вы начинаете инвестировать, обычно рекомендуется распределить риск, вложив деньги в несколько различных продуктов и классов активов.

Таким образом, если одно вложение не сработает так, как вы надеетесь, у вас все равно будет возможность использовать другие.

Это называется «диверсификация». Узнайте больше в нашем руководстве ниже.

Когда начинать инвестировать?

Если на вашем сберегательном счету достаточно денег - их хватит, чтобы покрыть как минимум шесть месяцев - и вы хотите, чтобы ваши деньги росли в долгосрочной перспективе, то вам следует подумать о вложении части из них.

Правильные сбережения или инвестиции будут зависеть от того, насколько счастливы вы рискуете, а также от ваших текущих финансов и будущих целей.

Перейдите по ссылкам ниже, чтобы получить ответы.

Как получить финансирование для бизнеса

Большинству здоровых предприятий в какой-то момент требуется финансирование бизнеса. Стартапам приходится иметь дело с начальными затратами, а действующие предприятия должны финансировать рост и оборотный капитал.

Решение взять в долг - довольно распространенное явление.В этой статье мы кратко рассмотрим общую картину, а затем обсудим варианты финансирования.

Варианты финансирования зависят от того, какой у вас бизнес. Его возраст, должность, производительность, рыночные возможности, команда и так далее очень важны. Поэтому вам следует адаптировать поиск источников финансирования и свой подход. Не тратьте время на поиски неподходящего финансирования.

Поймите общие реалии получения финансирования

Давайте начнем с быстрой проверки в реальности.Как и многое другое в бизнесе, многое в финансировании бизнеса зависит от ваших конкретных деталей. Реалии меняются от случая к случаю, в зависимости от стадии роста, ресурсов и других факторов.

Вы начинающий или действующий бизнес?

Перспективы финансирования во многом зависят от специфики бизнеса.

Например, многие действующие предприятия имеют доступ к стандартным бизнес-займам в традиционном банке, которые не будут доступны для стартапов. Кроме того, высокотехнологичные и быстрорастущие стартапы имеют доступ к инвестиционному финансированию, недоступному для стабильных, устоявшихся предприятий, которые демонстрируют лишь медленный рост.

Мифы о финансировании малого бизнеса

Прежде чем мы перейдем к наиболее жизнеспособным вариантам для стартапов и устоявшихся предприятий, давайте развеем некоторые популярные мифы о финансировании, чтобы мы могли избавиться от них. Не расстраивайтесь на этом этапе. Лучше иметь дело с реальностью, с которой можно работать, а не с мифами, с которыми нельзя.

Миф № 1: Венчурный капитал - это растущая возможность для финансирования бизнеса

На самом деле венчурное финансирование встречается очень редко. Я объясню это позже, но предполагаю, что только очень немногие быстрорастущие компании с высокопоставленными командами менеджеров представляют собой венчурные возможности.Многие люди используют фразу «венчурный капитал», когда на самом деле имеют в виду «внешних инвесторов» или «бизнес-ангелов».

Миф № 2: Банковские кредиты - наиболее вероятный вариант финансирования нового бизнеса

На самом деле банки не финансируют стартапы. Я тоже расскажу об этом позже. Банки не должны вкладывать деньги вкладчиков в новый бизнес.

Миф № 3: Бизнес-планы продают инвесторам

На самом деле нет.

Хорошо написанный и убедительный бизнес-план (и презентация) подробно представляет ваш бизнес инвесторам; но они вкладывают деньги в ваш бизнес, а не просто в план.

Обычно у вас должна быть команда, вы должны добиться прогресса в проверке идеи или, что еще лучше, привлечь внимание клиентов (платить клиентам). Итак, вы проделаете много работы, прежде чем получите инвесторов.

Никто не инвестирует в идеи или планы. Редкое исключение - частный случай, когда инвесторы хорошо знают предпринимателя и готовы вложить в него деньги на ранней стадии. В этом случае они вкладывают средства в предпринимателя, а не в план.

Роль бизнес-плана

Я не говорю, что у вас не должно быть бизнес-плана.Вам следует.

Ваш бизнес-план - это важная часть головоломки с финансированием, которая точно объясняет, сколько денег вам нужно, куда они пойдут и сколько времени вам понадобится, чтобы их вернуть.

Инвесторы сначала обратятся к сводке, а затем к презентации; но если вы пройдете эту проверку, они захотят увидеть бизнес-план процесса комплексной проверки. А еще до этого, на начальных этапах, они будут ожидать, что у вас будет бизнес-план в фоновом режиме для вашего собственного использования.

Большинство коммерческих банков требуют бизнес-план как часть заявки на получение кредита. План также необходим для подачи заявки на бизнес-ссуду, гарантированную Управлением малого бизнеса (SBA).

Все, с кем вы разговариваете, будут ожидать, что у вас есть бизнес-план. Они могут не начать обсуждение с вами, взглянув на план, но их не поймают без плана, когда они попросят его показать.

Где искать деньги

Процесс поиска денег должен соответствовать потребностям компании.Где вы ищете деньги и как вы ищете деньги, зависит от вашей компании и от того, какие деньги вам нужны. Существует огромная разница, например, между быстрорастущей интернет-компанией, которая ищет вторичное венчурное финансирование, и местным розничным магазином, желающим финансировать второе место.

В следующих разделах этой статьи я более подробно расскажу о шести различных типах инвестиций и кредитов, которые помогут вам получить финансирование для вашего бизнеса.

1.Венчурный капитал

Бизнес венчурного капитала часто понимают неправильно. Многие начинающие компании жалуются на компании венчурного капитала, которые не вкладывают средства в новые или рискованные предприятия.

Люди называют венчурных капиталистов акулами из-за их якобы хищнической практики ведения бизнеса или овцами, потому что они якобы думают как стадо, желая одних и тех же сделок.

Это не так. Венчурный бизнес - это всего лишь бизнес.Люди, которых мы называем венчурными капиталистами, - это деловые люди, которым поручено инвестировать деньги других людей. Они несут профессиональную ответственность за максимально возможное снижение риска. Им не следует брать на себя больший риск, чем это абсолютно необходимо для получения соотношения риск / доходность, которое им задают источники их капитала.

Венчурный капитал не следует рассматривать как источник финансирования для любого, кроме очень немногих исключительных начинающих предприятий. Венчурный капитал не может позволить себе инвестировать в стартапы, если нет редкого сочетания возможностей продукта, рыночных возможностей и проверенного менеджмента.

Профессионалы венчурного капитала ищут предприятия, которые, по их мнению, могут значительно увеличить стоимость бизнеса всего за несколько лет. Они знают, что большинство этих рискованных предприятий терпят неудачу, поэтому победители должны выиграть достаточно крупно, чтобы заплатить за всех проигравших.

Они фокусируются на новых продуктах и ​​рынках, которые могут разумно прогнозировать увеличение продаж в огромных количествах за короткий период времени. Они стараются работать только с проверенными командами менеджеров, которые в прошлом имели дело с успешными стартапами.

Если вы являетесь потенциальным инвестором венчурного капитала, вы, вероятно, уже это знаете. У вас есть члены управленческой команды, которые уже прошли через это. Вы можете убедить себя и всю комнату, полную умных людей, в том, что ваша компания может вырасти в десять раз за три года.

Если вам нужно спросить, является ли ваша новая компания возможной возможностью венчурного капитала, скорее всего, это не так. Люди, работающие в новых быстрорастущих отраслях, в сфере мультимедийных коммуникаций, биотехнологий или в сфере высокотехнологичных продуктов, обычно знают о венчурном капитале и возможностях венчурного капитала.

Если вы ищете имена и адреса венчурных капиталистов, начните с Интернета.

Имена и адреса венчурных капиталистов также доступны в нескольких ежегодных справочниках:

2. Ангельские инвестиции

Сначала мы начали с венчурного капитала в этой статье, потому что эта фраза более распространена, и некоторые люди думают обо всех внешних инвестициях в быстрорастущие стартапы как о венчурном капитале.

Однако реальность такова, что то, что мы называем ангельскими инвестициями, гораздо более распространено, чем венчурный капитал, и обычно гораздо более доступно для стартапов, в том числе на более ранних стадиях роста.

Хотя ангельские инвестиции во многом похожи на венчурный капитал (и часто с ним путают), между ними есть важные различия. Во-первых, бизнес-ангелы - это группы или отдельные лица, которые вкладывают свои собственные деньги. Во-вторых, бизнес-ангелы, как правило, вкладывают средства в компании на более ранних стадиях роста, в то время как венчурный капитал обычно откладывается до нескольких лет роста, когда у стартапов больше истории.

Многие люди используют термин «венчурный капитал» применительно к любым инвесторам, вкладывающим средства в быстрорастущие стартапы.На самом деле ангельские инвестиции в стартапы гораздо более распространены, чем венчурный капитал, особенно на ранних стадиях роста. Компании, которые привлекают венчурный капитал, обычно делают это по мере роста и созревания после того, как сначала начали с бизнес-ангелов.

Подобно венчурным капиталистам, бизнес-ангелы обычно сосредотачиваются на быстрорастущих компаниях на ранних стадиях развития. Не думайте о них как о финансировании устоявшихся, стабильных, низкорастущих предприятий.

Ваш следующий вопрос, конечно, заключается в том, как найти «ангелов», которые могут захотеть инвестировать в ваш бизнес.Некоторые государственные учреждения, центры развития бизнеса, бизнес-инкубаторы и подобные организации будут связаны с инвестиционными сообществами в вашем регионе. Сначала обратитесь в местный центр развития малого бизнеса (SBDC), который, скорее всего, связан с вашим местным общественным колледжем.

Вы также можете опубликовать свой бизнес-план на веб-сайтах, которые объединяют бизнес-ангелов. Два самых уважаемых сайта в этой области:

Вы также должны знать, что на бизнес-ангелы повлиял Закон о вакансиях 2012 года, который снял некоторые ограничения и разрешил то, что мы теперь называем краудфандингом.

Традиционно ангельские инвестиции ограничивались правилами США по ценным бумагам и обменам для физических лиц, отвечающих некоторым минимальным требованиям к уровню благосостояния, которые в юридической формулировке назывались «аккредитованными инвесторами». Краудфандинг - это общепринятый термин для индивидуального инвестирования в стартапы людей, которые не соответствуют требованиям законодательства.

При определенных условиях стартапы и даже малые предприятия с невысокими темпами роста могут привлекать инвестиции от более широкого круга инвесторов. Подробности по многим из них все еще нечеткие, поэтому, если вы сомневаетесь, сначала проконсультируйтесь с хорошим адвокатом.

Важно : Будьте осторожны в отношениях с кем-либо или коммерческой фирмой, предлагающей найти вам инвестиции в стартап, если вы нанимаете их в качестве подставных лиц или переговорщиков для вас, или для составления вашего бизнес-плана, или ваших презентаций и т. Это воды, кишащие акулами.

Мне известно о некоторых законных поставщиках консультаций по бизнес-планам, но законных поставщиков найти труднее, чем акул. Настоящие бизнес-ангелы хотят иметь дело с основателями команды стартапов, а не с брокерами, поисковиками или консультантами.Несколько десятилетий назад гонорары искателей использовались в инвестициях в стартапы, но теперь уже устарели.

3. Коммерческие кредиторы

Банки даже реже, чем венчурные капиталисты, вкладывают средства в стартапы или ссужают им деньги. Однако они являются наиболее вероятным источником финансирования для устоявшихся малых предприятий.

Начинающие предприниматели и владельцы малого бизнеса слишком быстро критикуют банки и финансовые учреждения за неспособность финансировать новый бизнес. Банки не должны инвестировать в бизнес и строго ограничены в этом отношении федеральными законами о банках.

Правительство запрещает банкам инвестировать в предприятия, потому что общество в целом не хочет, чтобы банки брали сбережения вкладчиков и инвестировали в рискованные предприятия; очевидно, что когда (и если) эти коммерческие предприятия терпят неудачу, деньги вкладчиков банков оказываются под угрозой. Хотели бы вы, чтобы ваш банк инвестировал в новые предприятия (кроме вашего, конечно)?

Кроме того, банки не должны ссужать деньги начинающим компаниям по многим из тех же причин. Федеральные регулирующие органы хотят, чтобы банки хранили деньги в очень консервативных кредитах, обеспеченных надежным обеспечением.Начинающий бизнес недостаточно безопасен для банковских регуляторов, и у него недостаточно залога.

Почему тогда я говорю, что банки являются наиболее вероятным источником финансирования малого бизнеса? Потому что владельцы малого бизнеса занимают в банках. Бизнес, который существует уже несколько лет, генерирует достаточно стабильности и активов, чтобы служить залогом. Банки обычно предоставляют ссуды малому бизнесу под залог запасов компании или ее дебиторской задолженности. Обычно существуют формулы, которые определяют, сколько можно ссудить, в зависимости от того, сколько находится в запасах и в дебиторской задолженности.

В значительной степени финансирование малого бизнеса осуществляется за счет банковских ссуд на основе личного залога владельца бизнеса, такого как домовладение. Некоторые скажут, что собственный капитал - это величайший источник финансирования малого бизнеса.

4. Управление малого бизнеса (SBA)

SBA гарантирует ссуды малому бизнесу и даже начинающему бизнесу. SBA не предоставляет займы напрямую; он гарантирует ссуды, чтобы коммерческие банки могли их безопасно выдавать. Обычно они запрашиваются и управляются местными банками.Обычно вы имеете дело с местным банком на протяжении всего процесса получения кредита SBA.

Для стартовых ссуд SBA обычно требует, чтобы не менее одной трети необходимого капитала предоставлял новый владелец бизнеса. Кроме того, оставшаяся сумма должна быть гарантирована разумными деловыми или личными активами.

SBA работает с «сертифицированными кредиторами», то есть с банками. Сертифицированному кредитору требуется всего одна неделя, чтобы получить одобрение от SBA. Если ваш собственный банк не является сертифицированным кредитором, вам следует попросить своего банкира порекомендовать такой местный банк.

Нужна помощь в поиске кредита для бизнеса? Найдите доступные варианты ссуды для малого бизнеса с помощью Bplans Loan Finder.

5. Прочие кредиторы

Помимо стандартных банковских ссуд, уже существующий малый бизнес может также обратиться к специалистам по дебиторской задолженности для заимствования под свою дебиторскую задолженность.

Наиболее распространенное финансирование под дебиторскую задолженность используется для поддержки движения денежных средств, когда оборотный капитал привязан к дебиторской задолженности.

Например, если ваш бизнес продает дистрибьюторам, оплата которых занимает 60 дней, а неоплаченные счета-фактуры, ожидающие оплаты (но не с опозданием), составляют 100 000 долларов, ваша компания, вероятно, может занять более 50 000 долларов.

Процентные ставки и сборы могут быть относительно высокими, но это по-прежнему часто является хорошим источником финансирования малого бизнеса. В большинстве случаев кредитор не принимает на себя риск оплаты - если ваш клиент не платит вам, вы все равно должны вернуть деньги. Эти кредиторы часто проверяют ваших должников и решают профинансировать некоторые или все неоплаченные счета.

Другой родственный бизнес-метод называется факторингом. Так называемые факторы фактически покупают обязательства, поэтому, если клиент должен вам 100 000 долларов, вы можете продать соответствующие документы фактору за определенный процент от общей суммы.В этом случае фактор берет на себя риск оплаты, поэтому очевидно, что скидки довольно большие. Спросите у своего банкира дополнительную информацию о факторинге.

6. Финансирование друзей и семьи

Если бы я мог сказать только одно о начинающих предпринимателях, это было бы то, что вы должны знать, какие деньги вам нужны, и понимать, что они подвержены риску. Знайте, сколько вы делаете ставок, и не ставьте деньги, которые вы не можете позволить себе потерять.

Я всегда буду помнить разговор, который у меня был с человеком, который 15 лет пытался заставить свой бизнес по производству парусных судов работать, но добился немногого, кроме старения и увеличения долгов.«Если я могу сказать вам только одно, - сказал он, - это то, что вы никогда не должны брать деньги у друзей и семьи. Если вы это сделаете, вы никогда не сможете выбраться отсюда. Бизнес иногда терпит неудачу, и вам нужно иметь возможность закрыть его и уйти. Я не смог этого сделать ».

История показывает, почему законы о государственных ценных бумагах США не поощряют получение деловых инвестиций от людей, которые не являются богатыми и искушенными инвесторами. Они не до конца понимают, насколько велик риск. Если ваши родители, братья и сестры, хорошие друзья, двоюродные братья и сестры будут инвестировать в ваш бизнес, они сделают вам огромный комплимент.В таком случае, пожалуйста, убедитесь, что вы понимаете, как легко можно потерять эти деньги, и что вы также даете им понять.

Несмотря на то, что вы не хотите исключать возможность создания компании за счет инвестиций друзей и семьи, не стоит игнорировать некоторые недостатки. Входите в эти отношения с широко открытыми глазами.

Возможно, ваша идея и ваша ситуация больше подходят для краудфандинга, то есть для создания профиля и продвижения вашей бизнес-идеи или продукта на таком сайте, как Kickstarter.Фактически, этот метод сбора денег стал настолько популярным, что здесь есть десятки краудфандинговых сайтов, каждый из которых предлагает различные условия и преимущества.

Слова предупреждения

К сожалению, финансирование и инвестиции связаны с деньгами; а деньги порождают хищнические методы ведения бизнеса, мошенничество и тому подобное. Итак, вот несколько напоминаний, которые помогут вам избежать ловушек.

  • Не принимайте частное размещение, ангелов, друзей и семью как хорошие источники инвестиционного капитала только потому, что они описаны здесь или серьезно восприняты в каком-либо другом источнике информации.Некоторые инвесторы являются хорошим источником капитала, а некоторые - нет. С этими менее устоявшимися источниками инвестиций следует обращаться с особой осторожностью.
  • Никогда не тратьте чужие деньги, не выполнив сначала юридическую работу должным образом. Сделайте документы профессионалами и убедитесь, что они подписаны.
  • Никогда, тратьте обещанные, но не доставленные деньги. Часто компании получают инвестиционные обязательства и контракт на покрытие расходов, а затем инвестиция проваливается.
  • Имейте в виду, что обращение к друзьям и семье за ​​инвестициями - не всегда хорошая идея.Худшее время, когда у вас нет поддержки друзей и семьи, - это когда у вашего бизнеса проблемы. Вы рискуете одновременно потерять друзей, семью и свой бизнес.

Сводка

Большинство предприятий финансируются за счет собственного капитала или сбережений на начальном этапе - начальной стадии. Только несколько быстрорастущих стартапов могут привлечь внешние инвестиции. Сделки с венчурным капиталом случаются крайне редко. Заимствование всегда будет зависеть от обеспечения и гарантий, а не от бизнес-планов или идей.И бизнес-заимствования являются нормальным явлением для существующего бизнеса с устоявшейся историей, но не нормальным вариантом для стартапов.

Какие следующие шаги можно предпринять, во многом зависит от вашего конкретного бизнеса. Как правило, высокотехнологичные стартапы могут сначала изучить бизнес-ангелы или друзей и семью, в то время как устойчивый бизнес следует начинать с обращения к своему мелкому банкиру. Но всегда помните, ваш бизнес уникален.

Как найти идентификационные номера налогоплательщика для вас и других лиц - ищите деловой капитал

Идентификационный номер работодателя - также называемый EIN или федеральным налоговым идентификационным номером - это уникальный числовой идентификатор, который присваивается компаниям IRS в основном для налоговых целей.EIN вашей компании похож на номер социального страхования для вашего бизнеса и поэтому очень важен. Так же, как вам нужно зарегистрировать свой бизнес или создать ООО, получение EIN является необходимым шагом в создании вашего бизнеса.

Для многих предприятий наличие EIN является юридическим требованием, хотя есть некоторые исключения. Если вы только начинаете свой бизнес, у вас могут возникнуть вопросы о том, как подать заявку на получение EIN или где найти свой идентификационный номер налогоплательщика, если он вам уже назначен.Кроме того, как владелец малого бизнеса вы можете оказаться в ситуации, когда вам захочется найти EIN другого бизнеса. Прочтите, чтобы узнать, как подать заявку на получение EIN, как найти свой идентификационный номер налогоплательщика и как выполнить поиск EIN.

Что такое EIN и для чего он используется?

Как уже упоминалось, ваш EIN - это уникальный числовой идентификатор, который присваивается вам IRS. Основная цель EIN - для IRS идентифицировать налогоплательщиков, которые должны подавать различные налоговые декларации.Не для каждой компании требуется EIN, но есть несколько критериев, которые вы должны пройти, чтобы быть уверенным, что EIN вам не понадобится.

Согласно IRS, если вы ответите «да» на любой из этих вопросов о вашем бизнесе, вам понадобится EIN:

  • Есть ли у вас сотрудники?
  • Вы ведете свой бизнес как корпорация или как партнерство?
  • Подаете ли вы какие-либо из этих налоговых деклараций: по вопросам занятости, акцизов или алкоголя, табака и огнестрельного оружия (ATF)?
  • Удерживаете ли вы налоги с дохода, кроме заработной платы, уплаченного иностранцу-нерезиденту?
  • У вас есть план Кио?

Другой критерий касается типов организаций, в которых работает ваш бизнес.Если ваш малый бизнес связан с трастами, имениями, инвестиционными фондами ипотечного кредитования недвижимости, некоммерческими организациями, фермерскими кооперативами или администраторами планов, то вам необходимо иметь EIN для вашей компании.

Один из видов хозяйственных обществ, которые часто не имеют EIN, - это индивидуальные предприниматели. Это связано с тем, что бизнес-организация этого типа не обязана регистрироваться как бизнес и не имеет сотрудников. Однако то, что вам не требуется EIN, не означает, что его не стоит получать.Получение EIN - это еще один умный учет, поскольку он позволяет разделить личные налоги и налоги с предприятий. Кроме того, это поможет вам разделить личные и бизнес-финансы в целом. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем без EIN, банки будут использовать ваше социальное обеспечение, если вы попытаетесь открыть бизнес-кредитную карту. Это хорошая бухгалтерия, чтобы ваши личные и коммерческие финансы не переплетались, поэтому наличие EIN в качестве индивидуального предпринимателя - хороший шаг.

См .: Сроки налогообложения предприятий до 2020 г., о которых необходимо знать

Поиск EIN: как найти свой идентификационный номер налогоплательщика

Забытый или утерянный EIN - распространенная проблема, с которой могут столкнуться владельцы малого бизнеса, так же как люди теряют свои W-2.К сожалению, нет удобной базы данных с возможностью поиска, содержащей EIN или компании, по которым вы можете искать их федеральный идентификационный номер налогоплательщика. К счастью, есть несколько способов отследить свой EIN.

Проверьте свои документы

В первую очередь нужно проверить свои предыдущие налоговые декларации. Если вы не можете их найти, попробуйте найти какие-либо юридические или финансовые документы, связанные с вашим бизнесом, такие как заявки на кредит, разрешения, сертификаты или любые документы, на которых, вероятно, будет напечатан ваш EIN.Ищите налоговые и налоговые документы в IRS как в своей электронной, так и в обычной почте. IRS обычно отправляет подтверждение вашего EIN после того, как вы подали заявку на его получение.

Позвоните в IRS

Если все остальное не помогло, и вы действительно не можете найти свой EIN в существующих документах, вы можете обратиться в IRS, позвонив в службу налогообложения предприятий и специальностей по телефону 800-829-4933. Обязательно звоните с 7:00 до 19:00. местное время. Если ваш EIN недавно изменился, что может сделать любые старые документы бесполезными, вам обязательно следует позвонить в IRS.

Связано: Налоговое руководство для малого бизнеса

Как найти EIN вашего работодателя

Из-за коронавируса по стране произошел резкий всплеск безработицы. И во многих штатах вам может потребоваться EIN вашего работодателя для подачи заявления о безработице. Если вам нужно найти EIN текущего или бывшего работодателя по той или иной причине, вы можете сделать это двумя способами:

  • Найдите свой W-2: EIN вашего работодателя будет отображаться в вашей форме W-2 в поле b.Если у вас есть прошлые налоговые записи, это самый простой способ узнать идентификационный номер вашего работодателя. Если вы не можете найти свою физическую копию своего W-2, проверьте свое программное обеспечение для налоговой отчетности, такое как TurboTax, или любые онлайн-платежные ведомости, которые могут быть у вас через такие компании, как ADP.
  • Свяжитесь с вашим работодателем: Если вы не можете найти свои личные налоговые формы или у вас нет достаточных форм из-за того, что вы являетесь независимым подрядчиком, следующим шагом будет обращение к вашему работодателю. Обратитесь в бухгалтерию, расчет заработной платы и / или отдел кадров.Они должны быть в состоянии помочь вам сразу же. Если ваш работодатель является публичной компанией, вы сможете найти ее в Интернете на странице 10-K компании, которая является общедоступной. Если ваш работодатель обанкротился, поищите в Интернете публичные судебные записи, которые могут включать его EIN.

Можно ли узнать номер EIN другого предприятия?

Это не обычная ситуация, но иногда владельцы малого бизнеса могут захотеть узнать EIN другой компании, что иногда называется обратным поиском EIN.Например, некоторые поставщики требуют EIN от компаний, с которыми они ведут бизнес. В определенных отраслях, таких как страхование и право, вам может потребоваться EIN другой компании как часть вашей повседневной деятельности. Другой вариант - найти EIN другого предприятия, чтобы убедиться, что его информация действительна.

Плохая новость заключается в том, что нет удобной базы данных с возможностью поиска, в которой можно было бы просто ввести название компании и получить ее EIN - если это частная компания. Если компания является публичной и зарегистрированной Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), то компания должна иметь свой EIN во всех документах.Вы можете использовать систему EDGAR SEC для бесплатного поиска EIN публичной компании.

При поиске EIN частной компании все становится немного сложнее. Вот несколько основных шагов, которые можно предпринять, чтобы отследить EIN другого предприятия:

  • Свяжитесь с отделом расчета заработной платы или бухгалтерии компании и попросите EIN.
  • Получите кредитный отчет компании через кредитное бюро, например Experian, Equifax или Dun & Bradstreet. Вы можете приобрести или просмотреть кредитный отчет другой компании, который содержит их EIN.
  • Наймите сервис, который найдет для вас EIN.
  • Проверьте, подала ли компания какие-либо местные или федеральные регистрационные формы, которые иногда можно найти в Интернете.

Новое: как получить бизнес-ссуду

Как подать заявку на EIN

Подача заявки на EIN очень проста и легка, и вы должны сделать это как можно раньше, начиная свой бизнес. Многие первые шаги при открытии компании, такие как открытие банковских счетов для бизнеса или найм сотрудника, потребуют наличия или получения EIN.Вот способы, которыми вы можете подать заявку на EIN:

  • Подайте заявку на получение EIN онлайн: Естественно, в наши дни это предпочтительный и наиболее распространенный способ подачи заявления на получение федерального налогового идентификатора. Вы можете подать заявку на получение права EIN на веб-сайте IRS в онлайн-заявке на EIN.
  • Подайте заявку на получение EIN по факсу: Предприятия могут отправить заявку по факсу на соответствующий номер факса IRS. Вы будете использовать физическое приложение, форму SS-4, которое можно найти на веб-сайте IRS.
  • Подайте заявку на получение EIN по почте: Это устаревший метод, поэтому его обработка занимает четыре недели.Вы заполните физическое заявление, форму SS-4, и отправите его по соответствующему адресу.

Есть несколько ключевых условий, касающихся вашего права подать заявку на EIN. Кандидаты должны иметь номер социального страхования, индивидуальный налоговый идентификационный номер (ITIN) или существующий EIN, чтобы иметь право на его получение. Кроме того, заявитель должен быть физическим лицом, а не юридическим лицом, и истинным главным должностным лицом, владельцем, генеральным партнером, доверителем или доверителем бизнеса.

Получите EIN при создании компании с помощью MyCompanyWorks.

Срок действия EIN истекает?

EIN - это номер вашего бизнеса, эквивалентный номеру социального страхования. И так же, как SSN, ваш EIN не имеет срока действия. Это означает, что если вы давно начали бизнес, который хотите оживить сейчас, вам нужно будет найти свой исходный EIN, а не подавать заявку на новый. Кроме того, IRS не может отменить EIN. Даже если вы никогда не заходили достаточно далеко в своем бизнесе, чтобы подавать налоговую декларацию, если вы подали заявку и получили EIN, он остается по сей день.

Если вы не можете найти старый EIN, позвоните в службу налогообложения предприятий и специальностей по телефону 800-829-4933 с 7 утра до 7 вечера. по местному времени, чтобы получить копию вашего EIN.

Как аннулировать свой бизнес-счет с помощью IRS

Тем не менее, вы можете связаться с IRS, чтобы аннулировать свой бизнес-аккаунт. Вы можете сделать это, отправив письмо в IRS, которое включает:

  • Полное наименование юридического лица
  • EIN предприятия
  • Служебный адрес
  • Причина, по которой вы хотите закрыть счет
  • Копия уведомления о присвоении EIN (при наличии)

Затем отправьте вышеуказанную информацию по адресу:

Налоговая служба

Цинцинатти, Огайо 45999

Итог

Просто нет простого способа найти в базе данных в Интернете свой EIN или EIN другой компании.Однако это имеет немного больше смысла, если учесть, что EIN в некотором роде похож на номер социального страхования, и вы никогда не захотите раскрыть его, чтобы кто-то мог злоупотреблять. К счастью, у вас есть несколько вариантов, когда нужно найти свой EIN или идентификационный номер работодателя другой компании - если вы знаете, где искать.

От редакции: Seek Capital не имеет базы данных идентификационных номеров работодателей и не может предоставить вам EIN. Воспользуйтесь инструкциями, подробно описанными в этой статье, чтобы найти EIN.

Больше от поиска

Ресурсы бизнес-кредита

Фотография предоставлена: GTbov / Shutterstock.com

Лайра Мартин участвовала в написании статьи.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *