Как копить на квартиру: Как накопить на квартиру — Лайфхакер

Как накопить на квартиру? Финансовые правила, принципы, поиск возможностей

Можно ли самостоятельно решить квартирный вопрос, накопив на квартиру, если зарплата, мягко говоря, «средняя», а финансовой помощи ждать неоткуда?

Большинство наших сограждан ответят на этот вопрос отрицательно, заметив, что на это уйдут не просто годы, а целые десятилетия. Тем не менее, реальный опыт изначально небогатых людей, которые уже смогли собрать деньги на покупку жилья меньше, чем за десять лет, говорит об обратном – помогло знание некоторых полезных финансовых правил и принципов, о которых пойдет речь в настоящей статье.

Жизнь пройдет, жилье подорожает, львиную долю накоплений съест инфляция, а старость придется встречать у «разбитого корыта» — именно такая картина представляется тем, кто, по разным причинам, не имеет собственного жилья. Посмотрим, что можно предпринять для того, чтобы избежать такого будущего и как накопить на квартиру…

Вся квартира или первоначальный взнос? Проблематика выбора

Для многих «накопить на квартиру» означает – собрать первый взнос на ипотеку, получить кредит, а затем выплачивать его, десятилетиями отказывая себе во многом. Большим подспорьем в приобретении жилья для некоторых может стать материнский капитал или участие в других государственных программах, для военнослужащих – «военная ипотека».

Но тем, кому на бюджетную помощь рассчитывать не приходится, конечно, приходится намного сложнее. Счастливые обладатели квартир, самостоятельно на них накопившие, делятся на тех, кто категорически против ипотеки, и на ее приверженцев, при этом, как первые, так и вторые приводят свои расчеты и свои доводы:

Действительно, сбор денег на первоначальный взнос – цель не столь долгосрочная, как сбор всей суммы, необходимой для покупки квартиры, и жилье при наличии денег для взноса становится намного ближе, однако далее придется выплачивать ежемесячные взносы, которые в сумме превышают стоимость недвижимости (чуть ли не вдвое).

Однако если копить и в это время жить на съемной квартире, то переплата будет даже больше, учитывая текущую стоимость арендного жилья. Поэтому стоит рассмотреть вариант ипотеки без первоначального взноса.

Многое также зависит от региона, стоимости квартир на первичном и вторичном рынках, ипотечных программ и конкретных обстоятельств. Так или иначе, в любом случае для покупки квартиры сначала придется копить деньги: вопрос только в сроках и суммах.

Разбираем проблемы: что мешает достижению финансовых целей

Сложности, связанные с накоплением средств на любую большую покупку, не говоря уже о столь гигантском приобретении, как квартира, в общем, делятся на две категории — экономические и психологические:

• Первые связаны с нестабильностью рынка труда, недостаточной исходной степенью финансовой состоятельности, колебаниями цен на рынке недвижимости, уязвимостью отечественной банковской системы относительно внешних факторов, инфляцией и индивидуальными денежными «форс-мажорами», которые периодически встречаются в жизни чуть ли не каждого из нас.
• При этом, как показывают исследования, преодолеть экономические сложности даже легче, чем затруднения психологического характера. Последние напрямую связаны с умением ставить цели, повышать финансовую грамотность, отказывать себе и семье в малом (но, чаще всего, ограничиваться в том, что по большому счету не так уж нужно) ради большой покупки, избавлением от потребности в снятии стрессов путем похода по магазинам, а также – со слабым самоконтролем.

Фактом является то обстоятельство, что при одной и той же заработной плате и составе семьи одним людям в итоге удается накопить на квартиру, а другие еле сводят концы с концами и обрастают долгами, при этом, конечно, никакого жилья у них не появляется.

По сути, если четко поставить финансовую цель и грамотно задействовать ресурсы на пути к ее достижению, собственная квартира становится не таким нереальным явлением. Кроме того, впоследствии можно не только гордиться собой, но и успешно консультировать других по всем вопросам, связанным с тем, как накопить на квартиру.

А если учесть, что в ходе собирания денег придется еще и держать себя в курсе всех перипетий на рынке недвижимости, многим удается стать неплохими риелторами или консультантами по вопросам покупки жилья.

Цели и приоритеты: правильные формулировки и работа с ресурсами

Формулировка цели вида: «накопить хоть какую-нибудь сумму на любое жилье» является некорректной. Важно четко понять, какую именно квартиру необходимо купить, сколько она стоит на данный момент, в какие реальные сроки можно собрать эту сумму, и какой предполагаемый процент инфляции может быть в течение этого времени.

Конечно, рынок может преподнести сюрпризы, и жилье может, как подешеветь, так и подорожать, однако при систематических сбережениях и анализе динамики цен этот аспект тоже можно держать под контролем.

Хорошим способом является «постепенная» покупка нужной квартиры. То есть, сначала приобретается комната в коммуналке или малогабаритка, потом – «однушка» на окраине города или даже в пригороде, затем – более комфортное жилье. Конечно, такой подход предполагает периодические переезды, но мечта быстрее обретет реальные очертания.

Необходимо трезво оценить имеющуюся финансовую ситуацию, оценив все денежные поступления и траты, найдя как пути повышения доходов, так и возможности безболезненной экономии. Если доход не является регулярным, и денег приходит то много, то мало, стоит откладывать процент от каждого поступления, а для расчетов взять среднемесячный показатель.

Все расходы необходимо тщательно записывать, покупки планировать, текущие неизбежные оплаты проводить своевременно во избежание штрафов и нервотрепки. Все цифры и расчеты относительно приобретения квартиры, планы по увеличению доходов непременно должны быть изложены на бумаге или в компьютерном файле. Важно постоянно отслеживать три личных финансовых показателя:

• ежемесячно получаемые суммы;
• отложенные деньги;
• общее количество накопленных средств.

Это важно и с экономической, и с психологической точки зрения. Приблизительно представлять себе нужную сумму – это значит, делать вид, что копишь на квартиру. Периодический пересмотр и анализ цифр, помимо прочего, создает очень сильную мотивацию, которая на длинном пути к цели периодически ослабевает.

Правила домашней экономики

Поскольку цель — долгосрочная, идея, состоящая в том, чтобы как можно сильнее затянуть пояс, отказывая себе в самом необходимом (в том числе от полноценного питания и качественного отдыха), является заведомо проигрышной.

Последствием систематического неудовлетворения насущных потребностей является то, что люди просто истощаются (физически или морально) и в итоге не достигают финансовых целей. Кроме того, отказывая себе в необходимом, сложно больше зарабатывать и «изобретать» новые способы повышения доходов.

Если элементарно записывать абсолютно все расходы, планировать и контролировать траты, можно избежать многих ненужных или импульсивных покупок, на которые, как уверяют финансовые аналитики, приходится до половины бюджета среднестатистической семьи.

В то же время, даже при суровой экономии, необходимо планировать непредвиденные расходы на каждый месяц, и если таковых не оказалось, большую часть этой суммы можно положить в «копилку» на квартиру.

Деньги надо откладывать сразу после того, как они получены, а не после покрытия остальных расходов. Это поможет избежать ситуации, когда в результате просчетов, на важную цель почти не остается денег. Большую часть случайных, незапланированных поступлений, денежных подарков стоит тоже сразу переводить в персональный «квартирный» фонд.

Кстати, если известить знакомых о финансовой цели, это избавит их от необходимости думать о том, что преподнести к празднику.

Даже если кто-то поначалу отнесется к такой идее скептически, по мере вашего продвижения к цели, большинство близких (видя серьезность ваших намерений) также захотят внести скромный вклад в ее достижение.

Дополнительный доход: где его взять?

«Хочешь квартиру – умей вертеться!» – примерно так перефразировали известную поговорку те, кому удалось накопить хотя бы на первое жилье. Возможности дополнительного заработка есть у большинства людей, главное – понять, в каком направлении двигаться.

Хороший способ – записать все пришедшие в голову варианты и незамедлительно воплотить хотя бы один из них. Как показывает практика, подработка по вечерам, например, переводами, частным консультированием и даже мытьем соседских окон или выгулом собак в итоге может превратиться в достаточно прибыльный бизнес.

При этом стоит остерегаться сомнительных предложений, особенно если новые занятия требуют каких-то взносов.

В поисках дополнительного дохода стоит на какой-то период рискнуть только своим временем, но не с трудом накопленными деньгами. Сумма, отложенная на квартиру, должна быть неприкосновенной, и это важнейшее правило. Кроме того, в откладывании средств важна регулярность. Если в какой-то период возникла дыра в бюджете, все равно необходимо постараться отложить какую-то сумму, пусть даже ценой усилий для еще одного дополнительного заработка.

Важно помнить, что доход может быть как активным, так и пассивным, причем последний является более выгодным, так как не приходится расходовать ценные ресурсы (время, усилия) на поддержание процесса. Например, если создать ценный интеллектуальный продукт и выставить его на продажу, останется только периодически получать деньги. Можно качественно пересмотреть собственные ресурсы и сделать так, чтобы они приносили прибыль. Например, если авто является не инструментом заработка, а средством передвижения, можно на какое-то время сдать его в аренду, «пересев» на более экономичный общественный транспорт.

Копейка рубль… притягивает

Хранить деньги дома, даже переводя их в доллары или евро – не настолько хорошая идея, как может показаться на первый взгляд. Заработанные и отложенные суммы должны «работать», спасая себя от инфляции и приумножаясь. Стоит вдумчиво выбирать способ хранения средств, избегая чрезвычайно привлекательных прибыльностью, но, в то же время, сомнительных вариантов. Наиболее безопасный, хоть и не самый прибыльный способ – обычный банковский депозит или несколько таких вкладов, полученный доход можно смело прибавлять к накопленной сумме.

Далеко не все могут хранить деньги, не тратя их, но сама мысль о разрыве договора и потере процентов отрезвляет — это, конечно, работает, если выбран вклад без возможности снятия части средств в любой момент.

Если вы копите на первоначальный взнос, стоит открыть депозит в той же финансовой организации, где вы планируете получить ипотеку. Факт его регулярного пополнения послужит подтверждением платежеспособности и дисциплинированности. Многие банки предоставляют такую услугу, как отчисления от зарплаты в автоматическом режиме, то есть на руки вы сможете получить только сумму, из которой уже вычтен обязательный обозначенный вами депозитный вклад.

Можно также вкладывать деньги в негосударственные пенсионные фонды или государственные облигации, а при наличии знаний – воспользоваться более сложными инструментами инвестирования. Если нет ни возможности, ни желания в этом разбираться (по крайней мере, на первом этапе накопления), остаются только консервативные банковские механизмы. На всякий случай стоит убедиться в том, что банк участвует в системе страхования вкладов.

Заключение

При скромной зарплате и отсутствии государственных льгот, а также дополнительных доходов накопление денег на квартиру – задача, не имеющая быстрого решения, но, в принципе, посильная для дисциплинированного, расчетливого и трудоспособного человека. Главное – убрать предубеждения о невозможности самостоятельной покупки жилья, составить финансовый план и начать действовать.

Чем раньше будет отложена первая сумма, тем ближе станет покупка жилья. Собственно, во время принятия структурных решений для поиска возможностей накопления решительно изменяется отношение к финансам. В результате к моменту переезда в собственное жилье уровень финансовой состоятельности будет значительно отличаться от исходного.

Игорь Василенко

Бухгалтерия заначки: как правильно копить деньги на квартиру

Жилищная экономика: сколько лет нужно копить на квартиру в одиночку >>>

Тонкости мотивации

Как ни странно, самое главное в вопросе накопления денег – это не расчет правильной суммы для ежемесячных отчислений и скрупулезное ведение домашней бухгалтерии, а грамотная мотивация.

«Если однажды утром вы проснулись и вдруг решили копить деньги на квартиру, потому что «солнышко в окно весело светило», то можете на этом и закончить. Это однозначный провал! Подходить к идее накопления денег на жилье нужно неторопливо и взвешенно, и главное найти правильный ответ на вопрос: а зачем вообще это нужно?», — рассуждает Егор Кузнецов, счастливый обладатель отдельного жилья, на которое они с супругой все-таки сумели накопить денег.

Конечно, для каждого человека найдется своя мотивация, но есть вещи, способные, по мнению Егора, максимально сконцентрировать человека на поставленной цели.

«У нас с супругой таким импульсом стало проживание в трехкомнатной квартире родителей с кучей родственников – семь человек, три поколения. Несмотря на то, что семья у нас дружная, жизнь по принципу «сарделек в банке» все равно не может проходить гладко. Напряжение растет, жажда собственного личного пространства становится все сильнее. Влезать в ипотечную кабалу не хотелось, поэтому после долгих раздумий и совещаний мы с женой твердо решили копить», — рассказывает Егор.

А вот для супругов Максима и Ольги Сорокиных стимулом к «экстренному» накоплению послужило ужасная ситуация со съемным жильем. «Мы долгое время арендовали квартиры, меняли их где-то раз в полтора года. И нас все устраивало, пока однажды ночью к нам не ворвалась куча пьяных мужчин, которые устроили настоящий погром, угрожали избить нас. Оказалось, что один из этих дебоширов был братом хозяйки квартиры, и у него имелся свой ключ. Он просто вошел, когда захотел. После этого мы поняли, что живем в чужом доме и отчаянно захотели свою маленькую крепость. Шок и страх сделали свое дело», — вспоминают Сорокины.

Таким образом, стимул должен быть настолько мощным, чтобы его импульса хватало на весь срок накоплений. Как правило, эти стимулы связаны не с самыми приятными ситуациями, но зато они невероятно эффективны.

Командная игра

В ситуации накопления денег на жилье есть один важный нюанс, без которого затея обречена на неудачу, — работа в команде. Другими словами, собирать средства необходимо вдвоем или втроем, ведь тогда финансовая нагрузка ложится на плечи партнеров равномерно, а распределять доходы и расходы можно с большей эффективностью.  

Но дело тут не только в экономической составляющей. «Вот скажите честно, сколько людей могут самостоятельно три-четыре раза в неделю заниматься спортом на дому, причем регулярно, из месяца в месяц? Единицы. Не зря для спорта придуманы парные или групповые занятия, так как тренировки в команде дисциплинируют и психологически подхлестывают заленившихся. То же касается и денежных накоплений – один партнер стимулирует другого, если тот дал слабину. Поэтому для одиночки это почти непосильное предприятие», — объясняет Сорокин. 

Временной порог  

Все опрошенные «РИА Недвижимость» герои, пробовавшие накопить денег на жилье, единогласно утверждают, что подобное мероприятие должно иметь жесткие временные рамки и четкое обозначение суммы, которую нужно собрать во что бы то ни стало. 

«Просто копить абстрактные деньги в никуда — пустое занятие. Обязательно нужно решить, какую конкретно сумму и в какие сроки вы откладываете», — настаивает Кузнецов.

При этом сумма должна быть адекватной финансовым возможностям людей. Соответственно, перед тем, как ее установить, следует проанализировать свои доходы и расходы и определиться, а имеет ли смысл вообще браться за такое дело?

«Растягивать накопление денег более чем на четыре-пять лет нельзя. Это тот самый предельный срок, на который мы можем ужаться в запросах и лишить себя привычных удовольствий. Больший срок психологически измотает людей. Они возненавидят всю эту затею и в один прекрасный день обязательно сорвутся, потратив деньги на что попало», — утверждает экономист Елена Грачева, успешно накопившая деньги на квартиру.     

Стартовая база

В большинстве случаев партнеры, откладывающие деньги на жилье, имеют какую-то стартовую сумму денег или иную материальную базу, которая также является отличным стимулом.

Начинать с нуля по силам людям с достатком выше среднего, так как они могут поддерживать уровень и темп накоплений.

Ну а людям со средними доходами лучше опереться на какой-то материальный фундамент, причем, находящийся в их собственности. При лучшем раскладе это может быть доля в наследованной квартире или машина, которую можно продать, или уже имеющиеся сбережения.      

 
Азы домашней бухгалтерии

С момента начала процесса накопления денег людям придется приучить себя к ведению домашней бухгалтерии. Для этого можно завести специальную тетрадь или создать файл на компьютере. Туда будут вноситься доходы (зарплаты), делаться предварительный план расходов на месяц, а затем вноситься абсолютно все траты вплоть до покупки хлеба с приложением чеков.

«Это нужно для того, чтобы в итоге видеть, где вы выбились из намеченного бюджета, насколько такие траты оправданы и придется ли больше экономить в следующем месяце», — поясняет Кузнецов.   

 
«Хочу» и «надо»

Все совершаемые в накопительный период траты должны получать маркировку «хочу» или «надо». По словам Грачевой, это поможет уберечь людей от несанкционированных и пустых трат.

«Если в магазине ваша рука потянулась к какой-то вещи, спросите себя: это мне действительно необходимо или просто хочется? Наш хитрый ум, разумеется, может найти пользу даже в самых никчемных вещах, поэтому для надежности добавьте: я смогу без этого прожить? Простой пример: вот есть мыло и гель для душа, что из этого категорически необходимо, а что является предметом удовольствия, без которого можно и обойтись? Разумеется, мыло одерживает победу по уровню полезности. И, кстати, стоит оно дешевле геля», — замечает собеседница агентства. 

Механизмы «воздержания»

Откладываемые на жилье деньги должны быть неприкосновенны. И самая важная задача – не потратить их раньше времени на другие нужды. Исключение составляют только серьезные проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего лечения, или какие-то чрезвычайные ситуации. «Отсутствие модной шубки на зиму чрезвычайной ситуацией не является», — иронизирует Грачева.

«Мы с женой настолько убедили себя в том, что деньги неприкосновенны, что иногда забывали, что они есть. Даже во время кризиса 2008 года, когда я потерял работу, мы не трогали сбережения. Да, около года пришлось жить на зарплату жены, занимать и перебиваться сдельной работой. Но после, когда я снова нашел стабильную работу с хорошим доходом, мы постепенно вошли в прежний режим накоплений», — делится опытом Кузнецов.    

 
Впрочем, есть несколько способов, которые чисто технически ограничат доступ к заначке, замечает собеседник агентства. Во-первых, деньги нужно хранить в банке на сберегательной книжке. Ни в коем случае нельзя делать банковскую карту, с помощью которой можно легко их снять. Во-вторых, откладывать установленную сумму, необходимо сразу после получения зарплаты, лучше в тот же день. В противном случае соблазн потратить деньги может одержать верх.

Альтернативные удовольствия

Еще один тонкий нюанс, который, как ни странно, убережет партнеров по накоплениям, от растрат. «Обязательно включите удовольствия в список жизненно важных вещей. Разумеется, на период сбережений их придется пересмотреть. Выезды за границу, возможно, заменят пикники с шашлыками на свежем воздухе, отдых на родительской даче или просто пешие прогулки по паркам. Милые недорогие покупочки тоже периодически нужно себе позволять. Особенно радуют они, если преподносятся друг другу в качестве подарка», — рассуждает Сорокина.

Однако лучший вариант – найти себе хобби или занятие, которые не потребует серьезных затрат, но будет захватывать и приносить радость на протяжении всего периода накоплений. Лучше всего для этого, по мнению Кузнецова, подойдет спорт и творчество, так как здесь можно постоянно ставить цели и концентрировать внимание на их достижении. «Например, задайтесь целью за год накачать себе «кубики» на прессе или научиться шить вручную стеганые покрывала», — советует он.

Впрочем, при всех возможных методиках залогом успешного накопления денег на квартиру являются, как ни банально, самодисциплина, сила воли и страстное желание обрести свой собственный дом.

сколько времени нужно в Украине

По подсчетам 24 канала, дольше всех на жилье будут собирать харьковчане – 16 лет, а скорее приобрести однокомнатную квартиру получится у жителей Запорожской области – за 7,8 года.

К теме Ипотека или аренда: что выгоднее в Украине в 2021

Сколько лет нужно, чтобы накопить на квартиру, учитывая средний доход граждан:

• в Харькове – 16 лет;
• в Одессе – 11,8 года;
• во Львове – 11,3 года;
• в Днепре – 9,7 года;
• в Киеве – 9,9 года;
• в Запорожье – 7,8 года.

Сколько лет нужно копить деньги на квартиру / Инфографика 24 канала / Источник: Держстат, dom.ria

Как мы считали

Наш гипотетический покупатель – семья с 2 работающими взрослыми, которые получают среднюю заработную плату.

Доходы

Чтобы оценить уровень доходов потенциального покупателя жилья, мы взяли данные о средней зарплате по областях и городе Киеве из Государственной службы статистики Украины и вычислили с этой зарплаты налоги с помощью инструмента uteka.ua. Поскольку мы предполагаем, что в семье, которая хочет купить квартиру, двое взрослых работают, то умножили доход на 2.

Меньше всех получают в Харьковской области – 19 300 гривен на двоих, а больше всего в городе Киеве – 35,1 тысячи гривен.

Сбережения

При расчете суммы, которую могла откладывать семья как сбережения на квартиру, взяли 40% от доходов. Обычно, этот процент используют банки при расчете возможности кредитования граждан.

Стоимость однокомнатной квартиры в новостройке по городам по данным dom.ria:

• в Харькове – 1 миллион 479 тысяч гривен;
• в Одессе – 1 миллион 150 тысяч гривен;
• в Киеве – 1 миллион 661 тысяча гривен;
• во Львове – 1 миллион 102 тысячи гривен;
• в Днепре – 995 тысяч гривен;
• в Запорожье – 823 тысяч гривен.

Но не забывайте – вследствие инфляционных процессов деньги со временем дешевеют. Поэтому через 7-8 лет рассчитанных сейчас сбережений вам уже не хватит на приобретение жилья, если хранить их под матрасом или в банке. Лучше деньги откладывать с умом, чтобы по крайней мере сохранить их ценность. Или даже – и приумножить.

Сэкономить на желанную квартиру или автомобиль значительно легче, когда не имеете кредитов. Чтобы погасить их и приблизиться к мечте, закажите услугу перекредитования от IdeaBank и получите подарок.

10 советов, как накопить деньги на покупку жилья: газета Недвижимость

Проблема отсутствия собственного жилья на сегодняшний день существует у многих казахстанцев. Единственный выход — начинать копить, если не на квартиру сразу, то хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке. Но как быстро и правильно скопить деньги на покупку собственного жилья?

Портал о недвижимости kn.kz решил разобраться в данном вопросе и помочь действенными советами желающим приобрести собственную крышу над головой.

— Очень многие жалуются на то, что у них маленькая зарплата, которая не позволяет семейному человеку собрать необходимую сумму на покупку квартиры, — рассказывает независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. — Но тогда возникает вполне закономерный вопрос: почему кто-то при такой же зарплате все же приобретает квартиру, а кто-то еле сводит концы с концами?

Специалист считает, что всё дело в мышлении.

— Поменяйте мышление, поймите, что никто вам ничем не обязан и ничего не должен, — предупреждает финансовый консультант. — И даже с небольшой зарплатой, можно и нужно искать выход. Практика показывает, что те, кто трезво оценивает ситуацию, быстрее находят пути решения вопроса приобретения заветных квадратных метров в собственность. По своему опыту могу сказать, что к цели быстрее приходят дисциплинированные люди, ведь процесс накопления средств не однодневный.

По мнению консультанта, надо быть готовым к тому, что даже относительно быстрое накопление денег займет у вас минимум год, а может и больше. Чтобы не сойти с намеченного пути и довести дело до конца, необходимо придерживаться нескольких простых правил. И тогда результатом для вас станет вожделенная квартира.

Ипотека в Казахстане: предложения банков в октябре 2017 года >>>

1. Поставьте перед собой реальную цель

Первоначально поставьте себе цель. Только не из тех несбыточных мечтаний, как пятиэтажный дворец на берегу моря, а реальную. Причем непременно уменьшите её до минимальных размеров. К примеру, вы хотели бы приобрести коттедж за 600 тысяч долларов, при общем доходе вашей семьи в 200 тысяч тенге. Понятно же, что копить на такое жилье можно всю жизнь и не факт, что даже к старости вам доведется стать собственником многокомнатных апартаментов. Только комплексы себе приобретете и будете укорять себя в собственной несостоятельности.

В данной ситуации умерьте свои аппетиты и начните визуализировать. Если у вас совсем ничего нет, то для начала запланируйте покупку маленькой квартиры на окраине города в кредит. Если вы имеете в собственности небольшую жилплощадь, то целью может стать обмен на квартиру большей квадратуры.

Не стоит бояться малых целей, пусть это будет только первым этапом на пути к накоплению.

Практика показывает, что те, кто трезво оценивает ситуацию, быстрее находят пути решения вопроса приобретения заветных квадратных метров в собственность.

Как купить жилье от Жилстройсбербанка: ипотека для всех, «Нурлы жер», «Свой дом» >>>

2. Выясните необходимую сумму накопления

Очень действенный инструмент накопления — это иметь перед глазами все цифры и расчеты приобретаемого жилья. К примеру, вы планируете взять первоначальный взнос в банке для покупки квартиры в ипотеку. Советуем вам заранее присмотреть подходящий вариант, узнать какова его стоимость и потом уже в банке выяснять сумму первоначального взноса, дополнительные расходы и комиссии финансовой организации и в итоге вывести конкретную цифру.

При этом ничто вам не мешает подобрать другие варианты с меньшей или большей стоимостью объектов, обзвонить несколько банков, чтобы найти наиболее выгодные для вас условия кредитования и т.д. Главное — иметь перед глазами конкретные цифры.

Большинство людей не соблюдают этого элементарного требования. Потенциальные покупатели недвижимости только примерно представляют себе стоимость квартир в том или ином районе и со слов знакомых или родственников имеют представление о сумме первоначального взноса и размере доплаты за квартиру.

Какие услуги по недвижимости можно получить онлайн >>>

3. Ведите строгую отчетность расходов и доходов

Следующий этап закономерно вытекает из предыдущего. Финансовые аналитики советуют постоянно отслеживать и записывать суммы, которые вы ежемесячно получаете, сколько из них откладываете на квартиру, а также общее количество накопленных денег. Эти три цифры дадут вам полное представление о скорости продвижения к намеченной цели и послужат сильнейшим мотиватором.

Итак, первая цифра — это доход. С ней не должно возникнуть никаких сложностей. Это та сумма, которая чаще всего не меняется из месяца в месяц. Тем не менее возьмите за правило фиксировать её ежемесячно в строке «Доход».

Вторая цифра — это сумма, которую вы сможете откладывать. Здесь также все предельно ясно. В графу «Откладываемая сумма» каждый месяц вписывайте цифру, которой вы готовы пожертвовать без ущерба для семьи ради желанных квадратных метров.

Третья цифра — это общая сумма накопления. Для выведения этой цифры необходимо суммировать первые две цифры за все месяцы откладывания. Сюда же нужно приплюсовать проценты в банке, если ваши сбережения лежат на депозите.

Доверяй, но проверяй, или Как выбрать надежный банк >>>

4. Постоянно пересматривайте все цифры и анализируйте

Важно, чтобы эти три цифры всегда были у вас перед глазами, и вы могли в любое время просмотреть их. Дело в том, что подобное действие создаст в вашем подсознании сильнейшую мотивацию. Удивительно, но обычное пересматривание цифр — это тот секрет, с помощью которого были накоплены самые значительные деньги.

При этом необходимо периодически анализировать ситуацию на рынке недвижимости и в экономической сфере. За время накопления могут измениться цены на квартиры, условия в банке и т.д.

Рассрочка от застройщика в 2017 году: особенности, обзор предложений >>>

5. Анализируйте ежемесячные расходы

— Чтобы получить полную картину того, на что тратится основная масса денег, необходимо в течение месяца полностью записывать абсолютно все расходы (ЭТО ОЧЕНЬ ВАЖНО!), — уверяет независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. — В итоге вы будете крайне удивлены, так как до 40% расходов приходятся на ненужные вещи или так называ­емые импульсивные покупки.

Покупка квартиры в 2017 году: ипотека, госпрограммы, оформление, налоги >>>

6. Ходите по магазинам со списком

Чтобы избежать этих так называ­емых импульсивных покупок и связанных с этим угрызений совести, научитесь посещать супермаркеты с четким списком необходимого и на полный желудок, на полном серьезе советует эксперт.

7. Выделите средства на непредвиденные расходы

По словам финансового аналитика, при составлении семейного бюджета, то есть планировании расходов на предстоящий период, желательно 10-­15% от этой суммы заложить сверх — на непредвиденные расходы. И взять за правило — траты на юбилеи, свадьбы и прочие мероприятия не должны превышать эту сумму!

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2017 году >>>

8. Найдите дополнительный заработок

— Да­-да, хотите квартиру — научитесь находить приработок, — говорит Жанагуль Рашева. — Можно таксовать по вечерам, можно брать переводы, можно писать бизнес­планы, рефераты и прочее. Существует уйма возможностей для дополнительного заработка.

40% расходов семейного бюджета приходится на ненужные вещи, считает финансовый консультант.

9. Выберите способ хранения денег

Ещё один важный момент — выбрать способ сохранения высвободившихся денег и денег, которые вы будете дополнительно зарабатывать. Четко определитесь, где вы планируете хранить деньги до покупки квартиры. Уверены, что для этой цели вы выберете банковский счет, а не место под подушкой дома. Ведь хранить деньги дома и не тратить их — это сложнейшая задача, которая, скорее всего, будет вам непосильна.

— Лично я бы посоветовала небезызвестный Жилстройсбербанк, — говорит независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. — Открываете депозит и берете за правило — откладываемые ежемесячно деньги относить в банк. Благо сейчас хватает терминалов для осуществления этой операции. Чем быстрее насобираете на первоначальный взнос, тем ближе вы будете к намеченной цели. Собрав данную сумму, вы можете рассчитывать на промежуточный заем в банке для приобретения квартиры. К тому же к моменту накопления этой суммы вы уже будете психологически перестроены.

Как накопить на квартиру в Жилстройсбербанке >>>

10. Предусмотрите средства на развлечения

Еще один небольшой, но важный момент. По словам финансового аналитика, ОБЯЗАТЕЛЬНО при планировании бюджета предусмотреть небольшие расходы на походы с семьей в различные места развлечений.

— Не надо садиться на «голодный» паек, — предупреждает Жанагуль Рашева, — иначе в какой­то момент будет срыв, да и при очень жестких ограничениях любому человеку сложно оставаться в благодушном расположении духа. К тому же если к моменту приобретения квартиры вы останетесь без семьи из-­за вечных нервов и склок, нужна ли вообще такая жертва?

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Сколько вам следует откладывать, прежде чем выехать

Даже когда комфорт в доме ваших родителей приятен, вы можете в конце концов задаться вопросом, «сколько стоит выехать»? Может быть интересно пофантазировать о местах, где вы живете, и о вещах, которыми вы обставите свой блокнот — не говоря уже о вечеринках размером с Великий Гэтсби, которые вы можете себе представить.

Но рано или поздно реальность поражает. Пришло время разбить цифры и посмотреть, с чем действительно можно справиться в вашем бюджете.Есть над чем подумать, поэтому вот 8 тем, над которыми стоит подумать, прежде чем собирать чемоданы:

1. Сколько вам нужно сэкономить, чтобы съехать?

Первая оплата аренды может стать настоящим шоком для системы (и для банковского счета). Вы знаете, что можете себе позволить? На какой ценовой диапазон следует ориентироваться, начиная поиск?

Популярное эмпирическое правило гласит, что ваш доход должен быть примерно в 3 раза больше арендной платы. ¹ Итак, если вы ищете место, которое стоит 1000 долларов в месяц, вам может потребоваться заработать не менее 3000 долларов в месяц.Многие жилые комплексы и арендодатели соблюдают это правило, поэтому имеет смысл сосредоточиться только на тех квартирах, на которые вы, скорее всего, претендуете.

Что касается того, сколько вам следует сэкономить перед переездом, следует учитывать еще несколько расходов:

• Большинство домовладельцев взимают арендную плату за первый и последний месяц, а также залог.
• Парковка может быть дополнительным ежемесячным расходом, если парковка на улице недоступна.
• Счета за коммунальные услуги, такие как Wi-Fi, вода и электричество, также являются необходимостью, к которой вы, вероятно, должны подготовиться (хотя вода иногда включается в арендную плату).
  

После того, как вы добавите стоимость транспорта, еды и тарифного плана на телефон, ежемесячные итоги могут быстро увеличиться. Вместо того, чтобы быть перегруженным, почему бы не использовать возможность создать для себя бюджет? Сведение ваших расходов на бумаге может стать настоящим откровением и помочь подготовить вас ко всему, что влечет за собой независимый образ жизни.

2. Действительно ли засчитывается кредит?

Да, арендодатели обычно серьезно относятся к вашей кредитной истории. Это сделано для того, чтобы они могли оценить, какие у вас привычки при оплате счетов.

На самом деле, делать какие-либо крупные покупки или двигаться с плохим кредитным рейтингом может быть сложно. К счастью, проверка вашего кредитного рейтинга может быть бесплатной и простой.

Чтобы избежать проблем с получением первого места, вы можете начать регулярно отслеживать это число. Вы можете удостовериться, что информация верна, наблюдать за уменьшением долга по мере того, как вы расплачиваетесь, и даже получать предупреждения о подозрительной активности. При исследовании вопроса «сколько мне следует сэкономить перед отъездом?» убедитесь, что у вас хорошая репутация.

3. Вы реалистичны?

Если вы не сразу начнете жить, как в сериале « Друзья, », хорошо бы убедиться, что ваши ожидания совпадают с вашим фактическим бюджетом, перспективами трудоустройства и способностью восстанавливаться после неожиданных событий.

23-летняя Йена, недавно окончившая колледж, вскоре после переезда столкнулась с трудностями при поиске работы. «К сожалению, мне пришлось вернуться к родителям через несколько месяцев из-за высокой стоимости и непостоянства работы», — говорит она.

Помимо хлопот, связанных с переездом, необходимость расторжения договора аренды может повлечь за собой настоящую головную боль. Арендодатель может пойти на уступки и просто найти замену. Однако вам, возможно, придется оплатить остаток по аренде, быть объектом судебного иска или получить отрицательную отметку в вашем кредитном отчете. ²

Итак, когда вы думаете о том, сколько вам следует сэкономить перед отъездом, вероятно, неплохо иметь подушку, на которой можно опереться. Вы даже можете открыть сберегательный счет только для этой цели.Назовите это своим «фондом обратного отсчета до свободы» или как-нибудь иначе, что поддерживает мотивацию — до тех пор, пока это помогает сосредоточиться на призах.

4. Как вы будете финансировать покупку мебели?

Как говорится, мусор для одного человека — сокровище для другого, особенно когда «мусор» представляет собой аккуратно использованный диван вашего кузена или письменный стол, который больше не нужен вашему дедушке. Предоставление помощи может снизить те затраты, которые следует учитывать при переезде, и помочь вам быстрее достичь своих целей.

«Я опубликовал сообщение в Facebook, когда собирался переехать», — говорит 21-летний Джордан. «Благодаря моей семье, друзьям и даже друзьям друзей я забил почти всю квартиру, полную мебели. У меня не было. чтобы прикоснуться к моим сбережениям, которые пригодились, когда через несколько месяцев у меня разрядился аккумулятор ».

5. Как атмосфера в районе?

Большинство договоров аренды заключаются на год, поэтому стоит позаботиться о том, чтобы вы чувствовали себя комфортно в своем окружении как минимум четыре сезона.

Например, вы можете проверить варианты транспортировки. Остановка метро — далеко идти по снегу? Или при температуре 90 градусов? Как насчет покупок? У вас есть несколько продуктовых магазинов или один дорогой магазин здоровой пищи?

Тогда есть повседневная среда. Подходит ли вашему образу жизни большой зеленый парк или вы бы предпочли, чтобы поблизости была ночная жизнь? Было бы неплохо подумать о том, как вы обычно проводите неделю, а затем посмотреть, соответствует ли ваше новое сообщество всем требованиям.

6. Можете ли вы сделать это долгосрочным?

Иногда волнение от нового места затмевает долгосрочное обязательство, необходимое для того, чтобы оставаться на плаву. 24-летняя Бриджит немного знает об этой проблеме. Она признается: «Мне жаль, что я действительно не учла коммунальные услуги, которые я буду платить, и начала сберегательный план раньше, чтобы у меня не было проблем с оплатой счетов».

Жить от зарплаты к зарплате, чтобы заплатить за место, которое вы любите, но ваш кошелек едва ли может себе позволить, может быть очень утомительным.Подсчитать, сколько денег сэкономить, чтобы переехать, — хорошее начало, но знание того, сколько потребуется, чтобы остаться там, действительно может помочь вам добиться успеха.

7. Что в спешке?

Когда вы начнете искать места, вы лучше поймете, что вы предпочитаете (балкон? Квартира на первом этаже? Парк для собак?) И подходит ли это к вашему ценовому диапазону. Это действительно может пролить свет на то, сколько вам нужно сэкономить, прежде чем переехать. У каждого есть представление о своем идеальном доме, но вам, возможно, придется пойти на компромисс или подождать, пока вы сэкономите немного больше денег.

Как только вы сузите свой выбор, не бойтесь осматривать пространство и задавать много вопросов. Прежде чем заключать договор аренды, рекомендуется точно знать, во что вы ввязываетесь. У 23-летнего Шейна постоянные проблемы с отоплением в квартире. «Хотел бы я более внимательно взглянуть на место, в которое я переехал, прежде чем подписывать договор об аренде», — говорит он.

8. Вы открыты для соседа по комнате?

Найти кого-то, с кем можно разделить расходы на жилье, может быть отличным способом решить проблему самостоятельно.Снижение финансового бремени аренды и коммунальных услуг может дать вам немного больше возможностей для расходов, экономии и покрытия чрезвычайных ситуаций.

Сосед по комнате может даже позволить жить в районе или здании, которое вы действительно копаете, — не разорившись. В Филадельфии сосед по комнате может сэкономить 36,5% на аренде. В Нью-Йорке 40%. ³ Просто убедитесь, что вы нашли того, кому действительно можете доверять.

Уехать — это мечта большинства молодых людей, но, как и все большие мечты, это требует реальной подготовки.Тщательное планирование и удобная финансовая подушка могут иметь решающее значение, когда вы будете готовы покинуть гнездо. А создание собственного пространства может быть довольно приятным занятием.

Как составить бюджет для вашей первой квартиры (Контрольный список и советы)

Если вы впервые снимаете квартиру, очень важно знать, как составить бюджет для вашей первой квартиры. Следуя нашему первому контрольному списку бюджета квартиры, приведенному ниже, вы будете в курсе своих финансов.

Контрольный список для составления бюджета для первой квартиры

При составлении контрольного списка для составления бюджета для новой квартиры не забудьте включить следующие основные элементы.

1. Расходы на переезд

Переезд — это единовременные расходы, но они важны для бюджета. Если вы планируете переехать за границу, вам, вероятно, придется инвестировать в профессиональных грузчиков. Вы также можете воспользоваться услугами транспортной компании для местного переезда.

В среднем нанять грузчиков для двухкомнатной квартиры стоит 350 долларов. Для дома с четырьмя спальнями это стоит дополнительно 1150 долларов по цене 1500 долларов. Эти ставки определяются количеством рабочих часов, необходимых для завершения переезда.Для переездов на большие расстояния это стоит от 900 до 6000 долларов в зависимости от расстояния, на которое вы ходите, и того, сколько вещей вы перемещаете.

Чтобы получить разбивку ожидаемых затрат на переезд, ознакомьтесь с нашим руководством по затратам на переезд здесь.

Вам также может потребоваться купить мебель для вашего нового места, поэтому учитывайте это в своих расходах на переезд как единовременный расход. Если это ваша первая квартира, купите более дешевую мебель.

2. Арендная плата

Арендная плата, скорее всего, займет большую часть вашей заработной платы, поэтому убедитесь, что вы планируете соответственно.Правило 50-30-20 — хорошая отправная точка для определения того, сколько денег вы можете позволить себе потратить на аренду.

Средняя стоимость аренды зависит от города, штата и сезона. Обычно дешевле арендовать в межсезонье, то есть в зимние месяцы. Ниже мы перечислили несколько популярных городов (Остин, Бостон, Чикаго, Лос-Анджелес, Нью-Йорк, Филадельфия, Сан-Франциско и Сиэтл) и их стоимость аренды квартиры с одной спальней и двухкомнатной:

PA

Город	Средняя арендная плата за 1 спальню	Средняя аренда за 2 спальни
Остин, Техас	$ 1,396	$ 1,713
Бостон, Массачусетс, Массачусетс	1800 долларов	2307 долларов
Лос-Анджелес, Калифорния	2547 долларов	3782 долларов
Нью-Йорк
Нью-Йорк	3429 долларов	2,015
Сан-Франциско, Калифорния	2984 доллара	4307 долларов
Сиэтл, Вашингтон	2156 долларов	3350 долларов

Заставляя вас • Своевременная ежемесячная арендная плата имеет решающее значение, поэтому убедитесь, что у вас есть ежемесячный бюджет, который гарантирует, что вы сможете эти платежи.

Имейте в виду, если вы ищете краткосрочную аренду или аренду от месяца к месяцу, ваша ежемесячная арендная плата, вероятно, будет выше!

Поиск дешевых квартир

Указанные выше ставки являются средними арендными ставками для каждого города. Но всегда есть возможность заплатить по льготной цене. Иногда квартиры предлагают специальные предложения по переезду, которые являются одноразовым ограниченным предложением, предлагаемым в течение первого месяца аренды.

Использование списка квартир для поиска предложений по квартирам

Вы можете использовать новую функцию списка квартир, чистую эффективную арендную плату, чтобы специально искать специальные предложения по аренде и определять цену, которую вы будете платить каждый месяц в течение срока аренды.Просто скачайте приложение «Список квартир» или начните поиск квартир с нашей викторины, чтобы найти специальные предложения по аренде!

3. Электроэнергия

Вам, скорее всего, придется платить за электроэнергию в качестве одной из основных коммунальных услуг. Обязательно позвоните своему провайдеру перед въездом и настройте коммунальные службы на свое имя.

Есть много способов сэкономить на счетах за электроэнергию, поэтому исследуйте их, чтобы убедиться, что вы не тратите больше, чем нужно. Кроме того, проверьте, платите ли вы за кондиционер как часть счета за электроэнергию, и составьте соответствующий бюджет на летние месяцы.

Город	Средняя стоимость электроэнергии
Остин, Техас	$ 150,65
Бостон, Массачусетс CA	120,45 $
New York, NY	137,40 $
Philadelphia, PA	$ 142,35
San Francisco, CA	112 долларов.93
Сиэтл, WA	122,28 $

Если вы переезжаете в новый город, обязательно изучите среднюю стоимость коммунальных услуг в этом районе.

4. Отопление и газ

Иногда тепло и природный газ оплачиваются арендодателем, иногда вам придется платить за коммунальные услуги. Обязательно проверьте перед въездом и спросите арендодателя, каковы ожидаемые ежемесячные расходы. Вот наша разбивка средних затрат на газ по городу:

Город	Средняя стоимость газа
Остин, Техас	31 доллар.08
Бостон, Массачусетс	$ 81,67
Чикаго, Иллинойс	$ 81,91
Лос-Анджелес, Калифорния	$ 44,16
Нью-Йорк324, Нью-Йорк
Нью-Йорк324, Нью-Йорк	70,93 долл. США
Сан-Франциско, Калифорния	56,37 долл. США
Сиэтл, Вашингтон	34,35 долл. США

Помните, что ваши счета могут резко возрасти в холодные месяцы, когда вы повысите температуру.Хотите узнать, как сэкономить на счетах за отопление и газ даже в зимние месяцы? Ознакомьтесь с нашими советами по снижению счетов за коммунальные услуги зимой.

5. Кабельное телевидение / Интернет

Счета за кабельное телевидение теперь стали синонимом кабельного телевидения и Интернета. Хотя вы можете решить отрезать кабель и отказаться от всех кабельных каналов для альтернатив, таких как Netflix, вам определенно понадобится Интернет. Типичная стоимость счета за Интернет составляет около 30-60 долларов в месяц.

Хорошая новость заключается в том, что обычно вы можете использовать одного и того же провайдера для обоих и выбрать пакет, который лучше всего подходит для вас.Кроме того, у большинства провайдеров даже есть мобильное приложение, с помощью которого вы можете управлять своим счетом.

Низкоуровневые кабельные пакеты могут стоить около 20 долларов. Но в среднем планы на кабельное телевидение стоят примерно 50 долларов в месяц. Любые надстройки могут стоить дополнительно 70-80 долларов в месяц. Самые дорогие пакеты обычно превышают 100 долларов в месяц.

6. Стриминговые сервисы (Netflix, Hulu, HBO Now и т. Д.)

Стриминговые сервисы сейчас очень популярны, а оплата стриминговых услуг по кабелю может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.Только не забудьте учесть эти расходы в своем ежемесячном бюджете.

Стриминговые услуги различаются по цене, но, как правило, ниже 15 долларов в месяц:

• Netflix: 8,99–17,99 долларов
• Disney +: 7,99–12,99 долларов США
• Hulu: 5,99–11,99 долларов США
• Apple TV +: 4,99–15,99 долларов США
• HBO Max: 15

7. Прочие коммунальные услуги

Еще раз проверьте, есть ли какие-либо другие коммунальные услуги, которые вам нужно оплатить, прежде чем вы переедете. В некоторых местах вам придется платить за мусор или коммунальные услуги.Уровень мусора определяется на уровне города или округа, поэтому он зависит от места, сколько вы будете тратить.

8. Платежи за машину и ссуду за машину

Если у вас есть автомобиль, вам, скорее всего, придется платить за автомобиль ежемесячно или, по крайней мере, платить за страховку автомобиля. Это может накапливаться, поэтому внесите это в контрольный список бюджета.

9. Парковка

В некоторых местах есть бесплатная парковка, в некоторых квартирах нужно платить за парковочное место. Возможно, вам понадобится парковка, но в вашем многоквартирном доме ее нет, поэтому вам придется заплатить за место в соседнем гараже.Парковка для работы также может быть платной, поэтому обязательно учитывайте это в своем бюджете.

10. Прочие транспортные расходы

Вы каждый день едете на работу на автобусе или добираетесь на поезде? Возможно, вы регулярно катаетесь на городских велосипедах. Общественный транспорт может быть дешевле, чем владение или использование вашего автомобиля, но все же стоит денег, поэтому учитывайте это в своих ежемесячных расходах.

11. Продовольственные товары и продукты питания

Если вы живете самостоятельно, вам также придется кормить себя.Подумайте, как часто вы планируете ходить в продуктовый магазин, а не поесть вне дома, и учитывайте свои ежемесячные расходы на еду. Вот сумма, которую вы потратите на обед в недорогом ресторане в следующих городах:

Сан-Франциско, Пенсильвания Франциско, Калифорния,

Город	Средняя стоимость еды
Остин, Техас	15 долларов США
Бостон, Массачусетс	$ 20
Чикаго, Иллинойс	$ 16
Лос-Анджелес, Калифорния	$ 20
Нью-Йорк, Нью-Йорк	$ 20
	20 долларов
Сиэтл, Вашингтон	17 долларов США.25

12. Счет за телефон

Будь то ваш мобильный или стационарный телефон, за пользование телефоном нужно платить ежемесячно.

13. Платежи по кредитной карте

Если вы используете кредитную карту, убедитесь, что вы платите минимальную сумму ежемесячно. Оплата кредитной картой является критически важным компонентом для создания хорошего кредитного рейтинга, который, в свою очередь, влияет на вашу способность арендовать и получать ссуды в более позднем возрасте.

14. Выплата студенческой ссуды

Есть хороший шанс, что если вы получаете свою первую квартиру, возможно, вы только что закончили колледж.Если вы похожи на многих американцев, это также означает, что у вас есть ежемесячные выплаты по студенческой ссуде.

15. Медицинское страхование

Некоторые люди имеют медицинскую страховку, покрываемую их работой, другие должны рассчитывать ее самостоятельно. Убедитесь, что ваш бюджет соответствует.

Даже если ваша работа покрывает медицинское страхование, найдите время, чтобы ознакомиться с вашим страхованием. Узнайте, какая доплата, т. Е. Часть, которую вы платите до того, как страховка покроет оставшуюся часть любых медицинских расходов.

16.Страхование арендатора

Хотя это не является обязательным для большинства случаев аренды, наличие страховки арендатора — действительно хорошая идея. Обычно это дешево и дает фантастическое покрытие.

17. Членство в спортзале

Любишь ли ты уроки спиннинга? Принадлежишь к спортзалу? Тратить деньги каждую неделю на любимые занятия фитнесом? Эти расходы складываются, поэтому не забудьте включить их в процесс составления бюджета. Вот стоимость абонемента в спортзал по городам:

Город	Среднее членство в спортзале
Остин, Техас	39 долларов.73
Бостон, Массачусетс	$ 64,54
Чикаго, Иллинойс	$ 57,47
Лос-Анджелес, Калифорния	$ 40,64
Нью-Йорк, штат Нью-Йорк
Нью-Йорк, штат Нью-Йорк	$ 35,91
Сан-Франциско, Калифорния	83,36 $
Сиэтл, Вашингтон	$ 59,96

Если членство в спортзале слишком дорогое, зарегистрируйтесь в нашей первой квартире для обустройства домашнего спортзала.

18. Другие подписки

Подписки могут варьироваться от вашей учетной записи Audible до винного клуба, к которому вы принадлежите. Убедитесь, что вы подвели итоги всех своих ежемесячных платежей и включили их в свой бюджет.

19. Развлечения

Выделите себе бюджет на развлечения. Взгляните на свои привычки тратить и определите, сколько денег вам нужно отложить, чтобы развлечься фильмами, модными ужинами, прогулками и другими занятиями. Вот сколько вы должны потратить в кинотеатре в этих городах:

Город	Средний билет в кино
Остин, Техас	$ 12
Бостон, Массачусетс	$
Чикаго, Иллинойс	$ 13
Лос-Анджелес, Калифорния	$ 15
Нью-Йорк, Нью-Йорк	$ 16
Филадельфия, Пенсильвания	9018	15 долларов
Сиэтл, Вашингтон	13 долларов США.50

Советы по составлению бюджета квартиры

Первым шагом является определение размера бюджета. Но не менее важно знать, как составить бюджет . Вот несколько из наших главных советов о том, как составить бюджет для квартиры.

1. Загрузите мобильное приложение вашего банка

Важно, чтобы у вас был немедленный доступ к своим банковским счетам, чтобы вы точно знали, сколько денег у вас есть на текущих и сберегательных счетах. Если у вас есть кредитная карта в банке, вы также можете проверить свои расходы и кредитный лимит.Имея возможность постоянно проверять свой баланс, вы всегда будете знать, сможете ли вы потратиться на эту подушку за 60 долларов от Urban Outfitters или вам следует поискать декор для постельного белья в таком магазине, как Target.

Вы можете загрузить некоторые из популярных банковских приложений для iPhone здесь:

Вы можете загрузить некоторые из популярных банковских приложений для Android здесь:

2. Использование электронной таблицы

Один из самых простых, но наиболее эффективных способов вести бюджет — значит записывать все на бумаге.Независимо от того, используете ли вы Документы Google или Excel, отображение ваших ежемесячных расходов и финансовых целей в электронной таблице принесет вам несколько различных преимуществ.

Во-первых, у вас есть возможность решить, сколько вы хотите потратить на определенные расходы на основе вашего ежемесячного дохода, что полезно, потому что это побудит более сознательные усилия по контролю за вашими расходами.

Во-вторых, вы сможете сравнить, сколько вы запланировали по расходам, с тем, что вы фактически тратите по расходам.Это подскажет вам, где вам, возможно, придется сократить или где у вас есть возможность потратить немного больше.

Электронная таблица может быть особенно полезной в первые несколько месяцев после того, как вы перейдете на первое место, так как всплывает много дополнительных расходов, о которых вы можете не думать при финансовом планировании нового места. Бюджеты в виде таблиц дают вам возможность увидеть, как все ваши деньги перемещаются в одном упрощенном месте.

3. Используйте приложение для составления бюджета

Вам может показаться, что записывать каждую покупку и расходы немного утомительно.Существуют приложения для составления бюджета, которые были созданы, чтобы упростить составление бюджета.

Такие приложения, как Clarity и Mint, помогают отслеживать ваши расходы, подключаясь к вашему банковскому счету и кредитным картам, и систематизируя ваши ежемесячные расходы по стандартным категориям расходов, таким как счета, развлечения и продукты.

С помощью этих приложений вы сможете в режиме реального времени видеть обновленную информацию о своих расходах, а также создавать оповещения о том, что вы перерасходовали средства в определенной категории. Небольшая загвоздка при использовании приложения над электронной таблицей заключается в том, что иногда приложения неправильно классифицируют определенные покупки.Тем не менее, у вас всегда есть возможность при необходимости классифицировать расходы.

Последние мысли

Никогда не рано начинать создавать финансовую кладовую для чрезвычайных фондов и даже думать о пенсионных сбережениях. И ваше душевное спокойствие, и ваш банковский счет будут благодарны вам за то, что вы нашли время, чтобы организовать свои личные финансы. Кроме того, когда вы будете знать, что ваши деньги в порядке, вы без стресса будете наслаждаться своей первой квартирой!

ПЕРВАЯ СЕРИЯ КВАРТИР: Сколько я сэкономил для своей первой квартиры

Это второй пост в первой серии квартир.В моем первом посте рассказывалось о том, сколько у меня ежемесячной арендной платы и какие у меня есть коммунальные услуги. Вы можете прочитать это здесь.

В этом посте я рассказываю о том, сколько денег я сэкономил до переезда в свою первую квартиру. Деньги — это то, что меня беспокоит, поэтому я хотел убедиться, что, когда я получу свою первую квартиру, я не разорюсь, ха-ха.

Я действительно думал о том, сколько я хотел бы иметь на своем сберегательном счете, чтобы чувствовать себя в безопасности, и я собираюсь рассказать вам, сколько это было и где я узнал, сколько на это нужно откладывать.

Как я уже сказал выше, я действительно хотел убедиться, что у меня есть солидный сберегательный счет на случай, если я попаду в вентилятор после того, как перееду в свою квартиру. Я начинал беспокоиться, думая о том, что перееду, потеряю работу, а затем не смогу себе это позволить. Я позаботился о том, чтобы иметь возможность полностью позволить себе квартиру на случай, если что-то случится. (и примечание — мальчик был я рад, что сделал это, потому что я переехал 6 марта 2020 года, и если эти выходные не прозвучат, это когда-то поразило поклонника…с миром).

Скажу, что я был в уникальном положении, которое облегчило мне экономию денег. Я решил, что в старшем осеннем семестре колледжа я буду жить дома, чтобы сэкономить. Я жил в квартире колледжа с соседями по комнате на первом курсе и думал, что это того стоило, чтобы сэкономить деньги. В некоторые дни я ценил это решение, а в другие дни я его ненавидел.

Все время, пока я там жил, я «делал вид», что платил за квартиру. Очевидно, я на самом деле не платил, но в начале месяца я заходил и переводил деньги на сберегательный счет.Таким образом, я действительно мог увидеть, смогу ли я позволить себе арендную плату. И когда пришло время фактически переехать в мою квартиру, у меня был отличный буфер вместо сбережений от всей той «фальшивой» квартплаты, которую я откладывал.

Я тоже религиозный последователь Дэйва Рэмси, поэтому я сделал то, что он рекомендовал для экономии. Он рекомендует иметь как минимум 3 месяца в «чрезвычайных» фондах, поэтому я удостоверился, что у меня есть как минимум 3 месяца в аренде, И также включил в это коммунальные услуги / питание. В общем, если бы я не приносил дохода в этом месяце, я все еще был в состоянии прокормить себя в течение трех месяцев.Теперь, когда мои студенческие ссуды накоплены, я фактически работаю над накоплением средств в 6-месячный чрезвычайный фонд, просто чтобы убедиться, что у меня действительно хорошие сбережения.

Я прочитал эту книгу, которая многому меня научила о деньгах, и я настоятельно рекомендую вам прочитать ее, если вы хотите расширить свои знания о выплате долгов / экономии денег …

Теперь, когда я переехал, я бы Настоятельно рекомендуем узнать у будущего домовладельца, какова средняя месячная стоимость коммунальных услуг. Мой отец посоветовал мне это, и я буквально сказал: «Фу, папа, это так странно», но на самом деле это очень распространено и помогло бы мне сэкономить более точно.

В общем, я позаботился о том, чтобы у меня было 3 месяца (как минимум) на аренду и коммунальные услуги для моей квартиры. Это заставило меня чувствовать себя достаточно комфортно, и если что-то случится, у меня будет достаточно времени, чтобы понять это.

Не знаете, как сэкономить на доме при аренде? Воспользуйтесь этими советами!

Игра в «дом» всегда была одним из тех моментов детства, когда мы могли почувствовать себя взрослыми. Мы могли бы отделить углы дома (или заявить, что вся комната является «домом») и заниматься взрослыми делами, такими как уборка, готовка и даже «дети»! Самое приятное то, что нам не пришлось платить ни цента! (Ну, может быть, несколько конфет или игровых денег.)

Если бы покупка настоящего дома была такой простой. К сожалению, это не так.

В зависимости от того, в каком штате вы живете, средняя цена может составлять от 108 236 долларов за дом с тремя спальнями и одной ванной комнатой в Западной Вирджинии или до 636 451 доллар за дом с двумя спальнями и одной ванной на Гавайях. Это далеко от нескольких конфет или игровых денег!

Каким бы дорого ни стоило покупка дома, неудивительно, что 36,6% домохозяйств являются съемщиками. Однако арендаторы, снимающие апартаменты с одной, двумя и тремя спальнями, за последние три года заметили рост арендной платы, а в некоторых районах покупка может оказаться дешевле, чем аренда.

Есть ряд причин, по которым арендатор хотел бы купить дом, но проблема, с которой сталкиваются многие арендаторы, заключается в том, чтобы выяснить, как сэкономить на доме при аренде. Многие даже не знают, с чего начать, не говоря уже о том, сколько денег им нужно сэкономить, чтобы покрыть расходы на закрытие, осмотр дома и т. Д.

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить на доме при аренде и не знаете, как увеличить первоначальный взнос, у нас есть несколько идей, которые могут вам помочь.

Источник: (christopher lemercier / Unsplash)

1.Экономия на аренде

Один из первых способов, с помощью которых арендаторы могут начать экономить на доме, — это уменьшить сумму, которую вы платите за аренду. Есть несколько способов сделать это.

Перейдите в меньшее или более дешевое место

Это может показаться нелогичным, потому что сначала вам нужно переместить деньги с на (залог, арендная плата за первый месяц, деньги, чтобы фактически переехать и включить коммунальные услуги), но, переехав на новое место, вы можете сэкономить сотни долларов каждый месяц.

Вы сэкономите не только на аренде, но и на других вещах, которые могут стать дешевле. Например, вы можете сэкономить на счете за электроэнергию, если переедете в меньшее место. Вы можете сэкономить на бензине, если подойдете ближе к работе. Возможно, вы сможете сэкономить на воде и мусоре, если это будет включено в вашу арендную плату.

Все эти сбережения в сумме делают вас , что на намного ближе к вашей цели!

Найдите соседа по комнате

Если вы не можете (или не хотите) найти другое место для аренды на данный момент, подумайте о том, чтобы найти соседа по комнате, который поможет разделить счета.

Вы можете спросить друзей и семью, нужно ли им место для проживания, разместить рекламу в ваших местных группах Facebook или попробовать Craigslist (только будьте осторожны !!).

Рассмотрите возможность размещения на Airbnb по выходным

Если вы находитесь в туристической зоне, например в большом городе или рядом с достопримечательностями, вы можете разместить свое место на таких сайтах, как Airbnb или VRBO.com по выходным.

Если вам неудобно снимать весь дом, вы можете вместо этого сдать отдельную комнату для аренды на выходные.

2.Позаботьтесь о существующей задолженности

Джереми Смит, самый продаваемый агент по недвижимости в Остине, штат Техас, с 17-летним опытом, рекомендует уменьшить размер вашей задолженности.

«Получите все свои счета по кредитным картам, любые счета за автомобиль и любые другие процентные долги и погасите те, по которым процентная ставка самая высокая».

Вы можете изучить ссуды на консолидацию долга, но вы должны быть осторожны, с каким кредитором вы идете, говорит он.

Источник: (Jelmer Assink / Unsplash)

3.Пересмотрите немного роскоши в своей жизни

Нам нравятся наши подписки на потоковое вещание, доставка еды, изысканные вина и дни самообслуживания в салоне красоты, но на самом деле эти мероприятия не являются необходимостью — это небольшая роскошь, которая делает вас счастливыми.

Эти маленькие предметы роскоши, хотя они могут казаться маленькими по отдельности, могут занять большую часть вашего бюджета, если вы не будете осторожны. Посмотрите на вещи в своей жизни, которые не являются важными, и спросите себя, без чего вы могли бы жить, пока строите свое гнездышко для своего собственного гнезда.

Развлечения

До пандемии коронавируса поход в кино, посещение концертов и другие мероприятия были любимым развлечением многих людей. В 2020 году люди стали больше полагаться на домашние развлечения, чтобы не скучать до смерти.

Если вы подписаны на Hulu Plus, HBO Max, Netflix и Disney +, вы получаете от 40 до 45 долларов в месяц. И если у вас есть эти услуги поверх кабельного телевидения, спросите себя, может ли хватить того или другого.

Уход за собой

Есть ли у вас абонемент в спортзал? Даже если у вас самый дешевый абонемент в тренажерный зал (Planet Fitness стоит всего 10 долларов за обычное членство), вы можете сэкономить эти деньги, тренируясь дома.

Если у вас нет мотивации заниматься спортом дома, свяжитесь с другом и спросите, не хочет ли он быть приятелем по тренировкам. Вы не только сэкономите деньги, но и получите больше удовольствия от тренировок!

Может быть, вы хотите выделить день, чтобы расслабиться и побаловать себя, сходив в спа-салон или салон красоты.Хотя приятно регулярно делать прическу и делать глубокий массаж тканей после тяжелой недели, эти услуги быстро окупаются.

Подумайте о том, чтобы сократить частоту массажа или подкрашивания корней. Может быть, вместо того, чтобы ходить каждый месяц, подумайте о том, чтобы делать растяжку каждые шесть-восемь недель.

Столовая

Сколько раз вы выходите, чтобы поесть или сделать заказ? Если это происходит чаще, чем один или два раза в месяц, вы упускаете большую возможность сэкономить. Даже недорогие блюда в вашей любимой сети быстрого питания будут стоить более 5 долларов! Ужин на двоих в обычном ресторане, где можно пообедать, может стоить более 50 долларов, если вы оба закажете еду, два напитка и закуску.

Если вам абсолютно необходимо , чтобы утром выпить латте и кекс, , подумайте о том, чтобы обслужить себя дома, а не ходить в любимую кофейню, где вы можете потратить более 10 долларов (после уплаты налогов) на завтрак.

Тиски

Если вы регулярно употребляете алкоголь или курите сигареты, вы не только тратите много денег каждый месяц, но и вредит вашему здоровью.

В конечном итоге эти привычки могут стоить вам нескольких тысяч долларов медицинских расходов, увеличить ваши страховые взносы и даже усложнить получение страховки жизни.

Путешествие

Каникулы — это хорошо — кому не нравится уйти от повседневной жизни и расслабиться?

К сожалению, отпуск обходится недешево, и, пока вы не достигнете своих целей по первоначальному взносу, вы можете отложить дорогой отпуск.

Staycations — отличный способ сэкономить. и — это так необходимый отдых и релаксация. Поездки на выходные — еще один интересный способ сбежать, не тратя тысячи долларов. В лучшем случае можно было потратить пару сотен долларов.

4. Ищите способы сэкономить на уже имеющихся услугах, которые обязательно нужно иметь

Сложно понять, где можно сэкономить, особенно когда дело доходит до решения, на какие предметы роскоши стоит отказаться.

Не менее сложно найти способы сократить количество необходимых товаров и услуг, поэтому убедитесь, что вы действительно готовы сделать это!

Авторасходы

Если вы водите машину, вы можете сэкономить, совершив поиск более дешевой автомобильной страховки, если у вашей нынешней страховой компании нет более доступных вариантов.

Но если у вас есть доступ к общественному транспорту, вы можете использовать общественный транспорт в качестве основного способа передвижения и использовать свой автомобиль только для путешествий на большие расстояния. Это позволит сэкономить на бензине и обслуживании, а ваша страховая компания может даже снизить ваши страховые взносы, потому что вы не так часто водите машину.

Банковское дело

Посмотрите на свои банковские выписки и узнайте, сколько комиссий ваш банк взимает. Иногда банки взимают с вас комиссию за защиту от овердрафта — все, что происходит, — это деньги автоматически снимаются с ваших сбережений и переводятся на ваш чек, чтобы вы не перерасходовали этот счет.

Банки

также будут взимать с вас комиссию за банкомат, а с некоторых сберегательных счетов даже будет взиматься плата, если вы не выполнили достаточного количества транзакций по счету в этом конкретном месяце. Может быть, переход на кредитный союз без комиссии за банкомат будет лучшим шагом, если вы часто пользуетесь этой услугой?

Хозяйственные счета

Вы можете сэкономить на счетах за кабельное телевидение и мобильный телефон, просто изменив тарифный план.

Вместо того, чтобы иметь самый быстрый интернет с всеми кабельными каналами, ищите пакет с более медленными скоростями интернета и меньшим количеством каналов.Если у вас дорогой тарифный план сотовой связи с неограниченным объемом данных, перейдите на более низкий тарифный план с меньшим тарифом на передачу данных и следите за своим использованием. Просто не забудьте включить в телефоне Wi-Fi и подключиться к ближайшей сети Wi-Fi, если она доступна.

Также не забывайте выключать обогреватель или кондиционер, когда вас нет дома или ночью. Убедитесь, что электроника и свет выключены, когда вас нет в комнате. И не оставляйте свои зарядные устройства подключенными, когда они не используются, потому что они продолжают потреблять энергию!

Продовольственные товары

Для своих продуктов вместо продуктов известных брендов выбирайте их в магазинах.Они такие же вкусные за небольшую часть стоимости.

Вы можете даже подумать о том, чтобы сменить магазин. У вас не вместо , чтобы потратить уйму денег в Whole Foods или Wegmans, когда ShopRite или даже Aldi’s предлагают более дешевые, но все же качественные варианты.

Источник: (Джонатан Веласкес / Unsplash)

5. Разработайте надежную стратегию сбережений

Сколько у вас есть на сберегательном счете? Если вы похожи на 69% американцев, у вас, вероятно, меньше тысячи долларов.

Вы можете найти высокодоходные сберегательные счета, но они не так высокодоходны.Похоже, что крупнейшие банки страны предлагают самые низкие нормы сбережений.

Банки, такие как U.S. Bank и BB&T, предлагают мизерные 0,01% годовых, в то время как Wells Fargo, Bank of America, Chase Bank и TD Bank предлагают ставки от 0,01% до 0,65%.

Мы даже не включаем комиссии, которые некоторые из этих банков взимают с вас, чтобы ваши деньги оставались там! Поговорим о добавлении оскорбления к травме. Эти низкие процентные ставки не помогут вам сэкономить на доме, особенно если вы сравните их с онлайн-банками с высокодоходными сберегательными счетами.

Business Insider назвал лучшие банки с высокодоходными сберегательными счетами, и Varo Bank выходит на первое место, предлагая от 0,81% до 2,8% годовых.

«Я думаю, что в наши дни сберегательный счет — это то же самое, что класть деньги под кровать. Ставки по компакт-дискам и сберегательным счетам настолько низкие, что вам почти лучше заниматься чем-нибудь еще, кроме этого, — резюмирует Смит.

Экономия, связанная с работой

Если вы получаете прибавку и сохраняете свою предыдущую зарплату, возьмите лишнюю сумму в свой чек и положите , а эти тоже на сбережения!

Еще один вариант, который следует рассмотреть: если вы делаете взносы в пенсионный фонд, приостановите его на некоторое время и направьте эти деньги в свои сбережения для первоначального взноса.

Вы также можете изменить размер налоговых удержаний, чтобы получить больше денег на свой чек, которые вы можете положить на свои сбережения. Черт возьми, если вы получите возврат налога , не тратьте его — сэкономьте !

6. Ищите способы заработать больше денег

Знаете ли вы, что 36% американцев (57 миллионов из нас!) Имеют какое-то побочное занятие? Будь то вождение для Uber или Lyft, доставка для Postmates или Instacart, люди находят способы заработать дополнительные деньги.Если у вас нет машины, вы можете заглянуть на другие мероприятия.

Если вы творческий человек, вы можете продавать свои поделки и произведения искусства на онлайн-рынках. Вы можете стать фрилансером и предлагать свои навыки другим, будь то письмо, фотография, графический дизайн, редактирование или что-то еще!

Благодаря Интернету и смартфонам есть бесчисленное множество способов заработать дополнительные деньги, не прыгая через обруч.

Опять же, если в вашем доме много вещей, с которыми вы можете расстаться, вы можете выставить их на продажу на различных онлайн-площадках, Craigslist или Facebook.Вы также можете устроить распродажу или отнести свои товары в секонд-хенд, чтобы заработать немного денег.

Примечание. Имейте в виду, что любой доход, полученный в результате работы , облагается налогом , поэтому не забудьте отложить деньги для дяди Сэма.

Уметь сэкономить на доме при аренде — важно!

Самое большое препятствие, с которым сталкиваются люди, — это придерживаться плана, если они знают, как сэкономить на доме при аренде. Они могут оставаться на курсе какое-то время, но происходит что-то, что сбивает вас с пути.

Как бы трудно ни было сократить расходы, особенно когда вы не слишком осведомлены о том, что тратите, вам нужно помнить о своей цели. Маленькие жертвы, которые вы принесете сейчас, окупятся, если у вас есть деньги на первоначальный взнос за дом своей мечты!

Источник изображения заголовка: (金 运 / Unsplash)

Сколько ожидать платить

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда дело доходит до аренды вашей первой квартиры или дома, в процессе у вас может возникнуть множество вопросов: Сколько стоит брокерское вознаграждение? Как мне вернуть залог? Сколько я должен потратить на аренду, грузчиков и мебель?

Поиск ответа на все эти вопросы может показаться сложной задачей. Однако, если вы начнете процесс переезда с представлением о том, какую часть своего дохода вы можете потратить на аренду и другие расходы, связанные с домом, такие как залог, брокерское вознаграждение, страхование арендатора и новую мебель, — вам будет лучше. готовы взяться за эту жизненную веху.

Сохраняется ли правило 30% арендной платы?

Во-первых, одна из самых больших ваших расходов — это счет за аренду. Жилье — наряду с питанием, транспортом и медицинским обслуживанием — считаются основными расходами. Это расходы, которые вы должны покрывать каждый месяц. Следовательно, чем больше вы тратите на жилье, тем меньше вам придется потратить на другие важные расходы. У вас также будет меньше денег, которые можно будет вложить в чрезвычайный фонд, инвестировать для выхода на пенсию или погасить студенческую ссуду и / или задолженность по кредитной карте.

Принято считать, что вы должны тратить не более 30% своего годового дохода до налогообложения на аренду и коммунальные услуги, такие как тепло, вода и электричество. Правило основано на законе 1969 года, известном как Поправка Брука, который ограничивал арендную плату за государственное жилье на уровне 25% от чьего-либо дохода (через несколько лет предел будет повышен до 30%).

Но верно ли правило 30% для большинства людей? Работает ли это простое практическое правило даже тогда, когда средняя арендная плата растет со скоростью, опережающей темпы роста среднего дохода семьи съемщика?

Ответ: это зависит от обстоятельств.Общие рекомендации по личным финансам могут быть полезны, потому что они могут дать людям представление о том, сколько им следует тратить. Но денежные советы могут быть слишком упрощенными и не учитывают уникальное финансовое положение каждого человека, например, где кто-то живет, сколько денег он зарабатывает, сколько у них иждивенцев или сколько у них долгов.

Если вы живете в крупном мегаполисе, таком как Лос-Анджелес, Бостон, Портленд или Нью-Йорк, вы потратите больше денег на жилье, потому что средняя стоимость аренды в этих городах или пригородах намного выше, чем среднее по стране.Например, средняя арендная плата в Сан-Франциско более чем в 3 раза превышает средний показатель по стране. Возможно, нецелесообразно тратить менее 30% своего дохода на жилье в крупном городе или пригороде.

Какой процент вашего дохода вы можете потратить на аренду, также зависит от вашего годового дохода и размера вашей семьи.

Например, молодой одинокий человек, зарабатывающий 50 000 долларов в год и не имеющий иждивенцев, вероятно, может потратить 50% своего дохода и иметь достаточно денег, чтобы покрыть другие основные расходы, тогда как семья с одним родителем с двумя детьми зарабатывает такую ​​же сумму денег. и, тратя 50% своего дохода на аренду, может не хватить денег на другие расходы.

Сколько вы можете потратить на аренду, также зависит от вашего уровня дохода. Исследование 2018 года, проведенное Центром Фурмана Нью-Йоркского университета, показало, что более половины семей арендаторов Нью-Йорка, зарабатывающих менее 30 000 долларов в год, считались сильно обремененными арендной платой (тратя более 50% своего семейного дохода на аренду). Это означает, что люди и семьи с низкими доходами, как правило, должны тратить более высокий процент своего дохода на оплату аренды, особенно если они живут в городских районах.

Правило 30% следует воспринимать с недоверием: это приблизительное руководство к тому, как вы должны тратить свои деньги, но оно не обязательно зависит от вас и вашего текущего финансового положения.

«Я думаю, это нормально для этого, но я также думаю, что людям также важно копаться в своей личной ситуации, потому что личные финансы могут быть личными», — говорит Джон Мэдисон, CPA в Министерстве финансов Dayspring.

А как насчет других расходов, связанных с арендой?

Когда этим летом я переехал в Нью-Йорк, я был удивлен, узнав, сколько менее известных затрат было связано с арендой и переездом.Было брокерское вознаграждение и залог, плюс мне пришлось покупать новую мебель. Эти вещи могут складываться, поэтому важно знать, что это такое и сколько все будет стоить.

В зависимости от того, в каком городе вы живете, вам, возможно, придется заплатить брокерское вознаграждение. К сожалению, вам не вернут комиссию брокера. В большинстве районов нет брокерских сборов за аренду, но вы обычно найдете их в Нью-Йорке, а иногда и в других городах, таких как Бостон.

Брокерские сборы похожи на комиссионные соискателя.Брокеры по недвижимости взимают плату за размещение квартир и организацию туров для домовладельцев. В Нью-Йорке эти сборы обычно составляют от 10 до 15% от суммы вашей годовой аренды или стоимости одного месяца аренды. Важно включить эти сборы в свой бюджет при расчете стоимости аренды в Нью-Йорке.

Например, человек с доходом до налогообложения в размере 60 000 долларов США, который хочет соблюдать правило 30%, не захочет тратить более 1 500 долларов на аренду в месяц. Тем не менее, если вы добавите к стоимости 10% брокерского вознаграждения за аренду в размере 1500 долларов в месяц, вам придется заплатить дополнительно 1800 долларов в начале аренды.

Другой распространенной авансовой платой при аренде является залог. Залог взимается арендодателем или управляющим недвижимостью и действует в качестве залога в случае повреждения дома или квартиры, которые вы снимаете. Залог обычно равен арендной плате за один месяц и возвращается арендатору в конце срока аренды.

Рассматривая предыдущий пример, арендатор должен будет внести в общей сложности 4800 долларов при заселении: 1500 долларов за аренду за первый месяц, 1800 долларов за брокерское вознаграждение и 1500 долларов за гарантийный депозит за аренду, которая стоит 1500 долларов в месяц.

Чтобы сэкономить на первоначальном взносе при аренде, вы можете рассмотреть возможность размещения денег на высокодоходном сберегательном счете, доходность некоторых из которых в 10 раз превышает сумму, предлагаемую традиционными сберегательными счетами. Высокодоходные сберегательные счета позволяют людям снимать деньги со своего счета до шести раз в месяц, что делает его хорошим выбором для людей, которые хотят более высокой доходности, но все же нуждаются в доступе к наличным деньгам.

Наконец, придется выложить деньги на переезд и новую мебель.Когда я переехал, я собрал деньги на новый матрас, каркас кровати, стол и стул, а также на многие другие товары, которые я купил на Amazon. Если вы не можете заплатить за новую мебель заранее, кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% может быть полезным инструментом для финансирования ваших покупок.

Карта с годовой процентной ставкой 0% дает новым держателям карт вводный период, обычно от 12 до 20 месяцев, когда им не нужно будет платить проценты за новые покупки и / или переводы баланса. Кредитная карта с годовой процентной ставкой 0% — отличный способ финансировать новые покупки, но вам нужно иметь хороший или справедливый кредитный рейтинг, чтобы претендовать на нее.Убедитесь, что вы знаете, когда закончится вводный период, чтобы избежать интереса к своим покупкам. Однако держатели карт по-прежнему будут обязаны ежемесячно оплачивать минимальную сумму по вашему счету.

Карта Chase Freedom Unlimited® — это карта, дающая начальный период 0% годовых на покупки. Это хороший вариант для людей, которые хотят получить простые вознаграждения в виде кэшбэка при покупке новой мебели: держатели карт получают 1,5% на все подходящие покупки и 5% обратно на покупки продуктов (до 12 000 долларов США, исключая Walmart и Target) в течение первого года. членства по карте, среди других категорий.Кроме того, вы можете получить кэшбэк в размере 200 долларов, если потратите 500 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.

Chase Freedom Unlimited®

• Rewards

  Зарабатывайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов США, потраченных в первый год, 5% кэшбэка на поездки, приобретенные через Награды Chase Ultimate Rewards®, 3% на покупки в аптеке и на питание (включая услуги на вынос и подходящую доставку) и 1,5% кэшбэк на все другие покупки

• Приветственный бонус

  Кэшбэк в размере 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов на покупки в вашем первые 3 месяца с момента открытия счета

• Годовая комиссия

• Intro APR

  0% в течение первых 15 месяцев с момента открытия счета при покупках

• Regular APR

  14.Переменная от 99% до 24,74% для покупок и переводов остатка

• Комиссия за перевод остатка

  Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

• Комиссия за внешнюю транзакцию

  3% от каждой транзакции в Доллары США

• Необходим кредит

Еще одна карта с годовой процентной ставкой 0%, которую вы можете выбрать, — это карта Blue Cash Everyday® от American Express. Вы можете получить кэшбэк 2% на заправках в США и выбрать U.S. в универмагах, а также продуктовая льгота, по которой вы получите 3% кэшбэка в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в год, а затем 1%.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express

На защищенном сайте American Express

• Rewards

  3% кэшбэк в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 2% кэшбэк на заправочных станциях США и в некоторых универмагах США, возврат 1% наличными при других покупках. Кэшбэк получен в виде вознаграждений, которые можно легко обменять на кредитные баллы.

• Приветственный бонус

  Заработайте 200 долларов на балансе после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.

• Годовая комиссия

• Intro APR

  0% за первые 15 месяцев для покупок, н / д для балансовых переводов

• Regular APR

  От 13,99% до 23,99% переменная

• Балансовый перевод комиссия

• Комиссия за транзакцию за рубежом

• Необходим кредит

Итог

Аренда квартиры в первый раз может оказаться дорогостоящим мероприятием.Вам нужно будет знать, какую часть своего годового дохода вы можете потратить на аренду, сколько авансовых затрат будет на обеспечение жилья и как вы будете платить за новую мебель.

Нет никаких жестких правил о том, сколько вы должны тратить на аренду, но знайте, что чем больше денег вы потратите на жилье, тем меньше у вас будет средств на другие расходы на проживание, инвестиции и сбережения.

Покупка мебели — еще одна дорогостоящая статья расходов, но использование кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% — отличный вариант для людей, которым требуется более длительный период времени, чтобы погасить свой остаток.

Чтобы узнать о тарифах и тарифах на карту Blue Cash Everyday® от American Express, нажмите здесь

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select. и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как сэкономить при переезде в новую квартиру

Переезд в вашу первую квартиру — увлекательный шаг в жизнь на ваших условиях.Вы можете украсить, как хотите, больше не нужно беспокоиться о том, чтобы беспокоить семью или соседей по дому, когда вы поздно приходите домой и хотите перекусить, и вы получаете эту долгожданную свободу и независимость жизни самостоятельно. Это также может быть сложным упражнением в управлении финансами, поэтому читайте наши советы о том, как сэкономить деньги при переезде в вашу первую квартиру.

1. Знайте и придерживайтесь своего бюджета

Когда вы просматриваете возможные квартиры, легко поддаться притяжению хорошего места, которое немного (или много) выходит за рамки бюджета, который, как вы знаете, является разумным для вашего дохода.Если вы выберете новое место, которое находится вне досягаемости, просто помните, что деньги будут вычтены из другой бюджетной категории. Будьте разборчивы и заключите договор аренды или аренды, который, как вы уверены, вы можете себе позволить.

2. Бюджетируйте все

Итак, мы покрыли арендную плату, но все остальное тоже должно быть предусмотрено в бюджете. Придерживайтесь правила 50-30-20, если можете: 50% вашего дохода следует откладывать на фиксированные ежемесячные расходы, такие как аренда, коммунальные услуги, бюджет продуктовых магазинов, оплата автомобиля и т. Д.30% следует направить на сбережения, пенсию или инвестиции, а 20% можно зарезервировать для досуга: прогулки по городу, посещение концерта и т. Д.

3. Проявите творческий подход к меблировке

Попытка украсить вашу новую квартиру совершенно новым набором новой мебели гарантированно исчерпает ваш бюджет, поэтому назначьте свидание с другом, чтобы обыскать местные распродажи, консигнационные магазины и сайты, такие как Craigslist, чтобы оценить качественную мебель. меньше. Придерживайтесь плана: распечатайте наш новый контрольный список квартир, чтобы не бродить по двору, слепо собирая вещи, которые могут вам понадобиться, а могут и не понадобиться, а отметьте самое необходимое, что поможет вам начать работу с правильной ноги.Действительно хотите знать, как сэкономить при переезде в свою первую квартиру? Старт минимальный. Вам не на самом деле нужно все это.

4. Сэкономьте на еде

Еда в ресторанах быстро дорожает. Приобретите мультиварку и полный набор специй, и после нескольких хороших поисков в Интернете вы получите целый арсенал рецептов, которые можно легко приготовить дома. Мультиварки позволяют почувствовать себя хозяевами кухни даже самых неопытных поваров. Приготовьте больше, чем несколько порций замораживаемых блюд и отложите их на те дни, когда вам нужно быстро перекусить, и вы будете на пути к экономии денег.

5. Найдите способы получить дополнительный доход до переезда

Сколько денег следует отложить на переезд? Это зависит от вашего бюджета и будущих затрат на аренду, но в большинстве случаев чем больше вы сэкономите, тем счастливее и комфортнее вы будете. Новые квартиры часто могут быть немного дороже, чем можно было бы подумать, если учесть мелочи — запасы основных продуктов питания, таких как масла и специи, помещения для стиральной машины и так далее. Прежде чем переехать, подкрепите свой доход несколькими дополнительными подработками здесь и там или временной работой, например, кейтерингом или столиками официанта по выходным.Положите эти дополнительные деньги в свои сбережения, чтобы они были там, если они вам понадобятся.

Еще один способ сэкономить при заселении в первую квартиру? Получите гарантированное предложение по ценам транспортной компании, чтобы доставить вас из пункта А в пункт Б без каких-либо скрытых комиссий. Придерживайтесь этого бюджета, помните?

Лучший способ сэкономить при покупке квартиры

«Жизнь с деньгами» исследует личную сторону личных финансов: как наши банковские балансы определяют, а не определяют, кто мы есть.

Фото: Джордж Маркс / Getty Images

В Нью-Йорке покупка квартиры часто кажется недоступной для всех, у кого нет трастового фонда или гигантской зарплаты. В Бруклине средняя цена продажи дома в 2017 году составила 993 955 долларов (в среднем 770 000 долларов), поэтому вы можете понять, почему женщина, зарабатывающая 57 000 долларов в качестве библиотекаря, может подумать, что недвижимость ей не по средствам.Но с большой решимостью — и готовностью идти на компромисс в отношении размера и соседства — она ​​купила собственную однокомнатную квартиру в 2015 году. Вот как она это сделала.

Я никогда не считал себя способным экономить. Я всегда хотел быть человеком, который отслеживает их расходы, но это не так. И большую часть моей жизни в этом не было никакого смысла, потому что у меня не было денег для отслеживания. Покупка квартиры определенно казалась недоступной, особенно когда мне было 20 лет, я жил в Нью-Йорке и работал швейцаром на Бродвее.Моя заработная плата в течение многих лет составляла около 300 долларов в неделю. Мои друзья, которые работают в офисе и зарабатывают много денег, всегда говорили: «О, может быть, я когда-нибудь смогу купить», но сейчас нам уже за тридцать, а большинству из них нет.

Меня впервые вдохновило на покупку, когда моя подруга, еще один бродвейский служитель, купила свою квартиру в Адской кухне. Она была чрезвычайно скромной, и она меня подбодрила. Это может быть очень сложно, если вы делаете это в одиночку. Но чем больше людей, которые делали это, я встречал, тем больше я понимал, что тоже могу.

Я купил свою однокомнатную квартиру в 2015 году, и главная причина, по которой я смог на нее сэкономить, заключалась в том, что до этого у меня была очень дешевая жизнь. Я снимал крошечную спальню в квартире с тремя спальнями в Кенсингтоне, Бруклин, за 450 долларов в месяц. Комната была достаточно большой, чтобы вместить две односпальные кровати. Я был там 12 лет и оставался там даже тогда, когда мог позволить себе что-то получше, потому что знал, что это единственный способ накопить для первоначального взноса.

Я второй из девяти детей, и бережливость была частью культуры нашей семьи.Мой отец был профессором, и, поскольку нас было очень много, он работал летом на ипподроме. Мы все получили работу как можно скорее. Одна большая вещь, которая повлияла на мои финансы во взрослом возрасте, заключалась в том, что моя мама настояла на том, чтобы мы не брали студенческие ссуды для учебы в колледже. Мы могли либо пойти в школу, где работал мой отец, что было для нас бесплатно, либо мы могли получить стипендии. Мои сестры пошли в армию, чтобы платить за школу. Мы не занимались заимствованием денег. Большинству моих друзей всю свою взрослую жизнь приходилось платить пару сотен долларов в месяц на студенческие ссуды.Я думаю, что если бы они могли сэкономить эти деньги, у них могло бы быть достаточно денег, чтобы их купить.

Я получал стипендию на получение степени бакалавра, а между этим и летней работой я закончил без долгов. Затем я получил степень магистра театра в университете в Ирландии, что было очень дешево. Я жил с одной из моих сестер и присматривал за ее детьми, пока был там, так что между ее помощью и небольшими сбережениями я мог все изменить. Я думал, что хочу стать театральным критиком, поэтому переехал в Нью-Йорк.Потом оказалось, что я не очень люблю писать театральные рецензии, как всегда думал.

Я мог немного покататься, живя очень и очень дешево. У всех моих друзей была постоянная работа, поэтому они могли пойти в бар и потратить 70 долларов, не задумываясь, а я абсолютно не мог этого сделать. Я мог бы выпить один раз. В этом нет ничего страшного, но если вы не пьете, через некоторое время вы просто устанете и захотите вернуться домой. Это наверняка повлияло на мою социальную жизнь. И я никогда не хотел заставлять людей платить за меня на свиданиях, поэтому, вероятно, встречался меньше.Мне все еще было весело, но я определенно встретил меньше новых людей, чем мог бы. Я тоже особо не путешествовал. Я помню, как ехал на лыжах с друзьями, но все время оставался дома, потому что не мог себе позволить кататься на лыжах. Я не возражал. Мне нравилось сидеть дома и читать книгу.

Быть помощником на Бродвее было весело, но я знал, что это невыгодно, поэтому я посмотрел на свои навыки и начал думать о том, что я могу сделать. Раньше мне не приходило в голову стать библиотекарем, но мне нужна была работа, которая позволила бы мне нормально уйти на пенсию.Ашеринг научил меня, что мне нравится иметь дело с людьми, а также мне нравится литература и письмо. Библиотекарь проверяет все эти флажки. Я получил степень магистра библиотечных наук в Куинс-колледже, когда мне было чуть больше 30, и это стоило около 12 000 долларов. Я очень хотел поехать в Пратт, но это стоило бы намного дороже. Мне действительно пришлось взять федеральную студенческую ссуду на сумму около 7000 долларов, чтобы заплатить за обучение, но я мог и дальше покрывать свои расходы на жизнь за счет поддержки.

После получения степени я получил работу библиотекаря на полную ставку, и моя начальная зарплата составляла 57 000 долларов — более чем вдвое больше, чем я когда-либо зарабатывал.У меня была первая реакция: «О, теперь я могу пойти куда-нибудь с друзьями!» Но я изо всех сил старался сохранить прежний образ жизни в течение нескольких лет. Я знал, что если я тогда не скоплю на квартиру, то вообще не смогу. Во-первых, я выплатил эту студенческую ссуду, что я сделал примерно за пять или шесть месяцев. Позже я понял, что это не лучший способ расставлять приоритеты, но я просто хотел, чтобы его не было. Во-вторых, я хотел купить собственное жилье. И в-третьих, хотел накопить на пенсию.

Потребовалось около трех лет, чтобы накопить достаточно, чтобы сделать предложение на однокомнатную квартиру.Я надеялся потратить, может быть, 175 000 или 200 000 долларов на приобретение настоящей квартиры с одной спальней в немного более интересном районе, но на это, вероятно, потребовались бы еще два года экономии, и я начинал терять терпение. Квартира, которую я купил, находится недалеко от того места, где я снимал в Кенсингтоне, недалеко от Мидвуда, и была выставлена ​​на продажу всего за 115 000 долларов. Я вошел и подумал, что это так мило. Мой друг сказал: «Это как платье от H&M: оно тебе нравится, потому что оно тебе нравится, или потому, что оно дешевое?» И я подумал: «Я не знаю!» Но я сделал предложение о 109 000 долларов, и оно было принято.У меня было достаточно денег, чтобы покрыть 20-процентные расходы на списание и закрытие, которые в общей сложности составили около 30 000 долларов.

Сначала я подумал, что это просто стартовое место, и, может быть, через пару лет я сдаю его в аренду и куплю что-нибудь побольше. Но так как я установил его с помощью кровати Мерфи и нестандартных шкафов, думаю, я останусь. Общая стоимость улучшений составила около 11000 долларов, и они имели огромное значение. Если я выставлю его на продажу сегодня, я думаю, что смогу получить за него около 150 000 долларов, потому что он выглядит намного лучше.Я также купил машину, чтобы не чувствовать себя изолированным в моем районе, который находится недалеко от многих поездов. Я езжу на работу, которая также находится в Бруклине, и я также могу поехать к друзьям, если захочу.

Процесс ипотеки занял некоторое время, но когда мой последний банковский перевод прошел и я получил ключи, я был так счастлив. Я пригласил друзей, и у нас было шампанское и пицца, и я принес фотографию своей семьи в качестве первой вещи, которую я положил. Я так горжусь своим домом сейчас, и я поддерживаю его в красивом и аккуратном состоянии.Мои старые соседи по комнате думали, что я большой беспорядок, но теперь я действительно чистый и люблю приходить домой каждую ночь.

.