Инвестиционные продукты банков: Виды инвестиционных продуктов и стратегий

Каталог инвестиционных инструментов для физических лиц — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk).

АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. 

Страховые услуги оказывает ООО «Сбербанк Страхование жизни», Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни) выдана Банком России без ограничения срока действия, адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, Сайт: sberbank-insurance.ru. ПАО Сбербанка выступает агентом страховой компании на основании договора. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте по ссылке.

Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www. sberbank-am.ru

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе. Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

«Простые инвестиции» – услуга по доверительному управлению денежными средствами, предоставляемая ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г. Основной государственный регистрационный номер 1075024006144. Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 800 234-18-04 и по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7, МФК «Город Столиц», Северный блок. Информация раскрывается на сайте http://www.finxplus.ru.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование», вы можете обратиться по телефону 8-800-555-555-7, на электронную почту ks@sberins. ru или направить письменное обращение по адресу: 115093, Россия, г. Москва, ул. Павловская, д.7.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерным обществом «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка», вы можете обратиться в АО «НПФ Сбербанка», позвонив по номеру 8 800 555-00-41 (бесплатный звонок по России), направив письменное обращение по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», вы можете обратиться в страховую компанию, позвонив по +7 (499)707-07-37 или направить письменное обращение по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, на электронную почту [email protected].

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», вы можете обратиться в Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», позвонив по номеру телефона 8 (495) 5000 100 , 8 (800) 1003 111 или направить письменное обращение по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на электронную почту [email protected].

Инвестиционные продукты

ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ», лицензия на осуществление деятельности по управлению ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ», лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00096 от 20.12.2002, выдана ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Акции». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23.03.2005 за № 0336-76034510. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ—Фонд смешанных инвестиций». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23.03.2005 за № 0337-76034438. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Облигации». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 23.03.2005 за № 0335-76034355. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ— Оборонный». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 09.12.2010 за № 2004-94173468. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Еврооблигации». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 09.11.2010 за № 1966-94169047. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ-Золото». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 20.09.2012 за № 2449. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Информационные технологии будущего». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 10.09.2004 за № 0256-74114854. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ — Мировая индустрия спорта». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 29.08.2013 за № 2654. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ-Перспективные вложения». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 10.09.2004 за № 0257-74113429 (далее—»Фонды»).

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Перед приобретением инвестиционных паев необходимо внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Получить информацию о Фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления Фондами, с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг можно по адресу: Российская Федерация, 109240, г. Москва, ул.Николоямская, д.13, стр. 1, этаж 5, комнаты 1-31, тел. (495) 662-40-92, www.upravlyaem.ru. Агент по выдаче и погашению инвестиционных паев: ПАО «Промсвязьбанк». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-03816-100000, выдана ФКЦБ России 13.12.2000, тел. (495) 777-10-20. Адреса отделений Агента — на сайте www. upravlyaem.ru. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Публикации в СМИ — Сбербанк Управление Активами

«Сбер Управление Активами» и «Сбер Инвестиции» — бренды, используемые АО «Сбер Управление Активами» для продвижения своих финансовых продуктов.
АО «Сбер Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбер Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29. 11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https:/www.sber-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31. 08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальные акции» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2010 за № 1991-94172500. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Валютные облигации» (ранее – Еврооблигации) – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2016 года за № 3120. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23. 11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбер – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Глобальные облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02. 04.2019 за № 3705. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Долларовые облигации» (прежнее название — ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Российские долларовые облигации») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер — Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.07.2019 за № 3785. ЗПИФ недвижимости «Сбер – Арендный бизнес 6» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 01.10.2020 года за №4171. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – Ответственные инвестиции» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 14.09.2020 за № 4162. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – консервативный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4431. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – осторожный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4426. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – взвешенный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4429. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – прогрессивный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4427. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбер – динамичный смарт фонд» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 за № 4428.

Инвестиционные продукты банков

Инвестиционные продукты банков — достаточно новая возможность, которую предлагают финансовые организации разного уровня. Суть их достаточно обширна, ведь существует множество вариантов работы с инвестициями, однако роль банка в большинстве случаев примерно одинакова — посредничество. Сам он относительно редко будет рисковать собственными средствами, предпочитая использовать деньги клиентов и за это предоставляя им часть получаемого дохода.

Потребность в таком инструменте, как инвестиционные продукты, возникла относительно недавно. До этого момента банки вполне себе успешно получали прибыль, беря кредиты под небольшой процент и после этого предоставляя их собственным клиентам под более значительную ставку. Кроме того, активно эти организации пользовались и собственными средствами, ведь ставка по депозиту всегда меньше, чем по кредиту. Однако постепенно ситуация на рынке стабилизировалась, и теперь на подобной разнице если и можно заработать, то лишь относительно небольшие, по меркам банков, деньги. В результате финансовые организации начали искать альтернативные возможности существования и пришли к выводу, что продажа инвестиционных продуктов — наиболее выгодный метод, позволяющий зарабатывать деньги и осуществлять дальнейшую деятельность.

Далеко не все банки предоставляют хотя бы часть из возможных услуг, разновидностей которых существует очень много. К примеру, чаще всего инвестиционные продукты той или иной финансовой организации состоят исключительно из услуг доверительного управления. То есть банк просто берет деньги клиента и при его согласии начинает их использовать на фондовой бирже.

Как правило, организация отдает предпочтение не слишком выгодным, но надежным проектам, которые будут с большой долей вероятности стабильно приносить определенный доход. Такой подход позволяет своевременно и в полном объеме расплачиваться с клиентом, а он, в свою очередь, меньше будет рисковать собственными деньгами. Однако это далеко не единственный вариант работы с указанным финансовым инструментом. Банк также может принимать ценные бумаги, которые будет впоследствии размещать на бирже и распоряжаться ими по собственному усмотрению, но с согласия владельца. Также финансовое учреждение может просто предоставлять услуги по покупке или продаже тех самых бумаг по запросу клиентов. Кроме всего прочего, банк может сам выпускать ценные бумаги, выдавать кредиты для осуществления инвестиционной деятельности и так далее.

Реализация и создание продукта

Чтобы у финансовой структуры появилась возможность использовать инвестиционные продукты в своей деятельности для получения дохода, сначала она должна соответствовать определенным требованиям. Так, самый первый этап — получение государственной лицензии. Без этого важного документа любая подобная деятельность не может считаться законной, и клиент в идеале должен сразу уточнять наличие этой бумаги и требовать ее представления. Большинство банков делают это без напоминания, вывешивая такие лицензии на общее обозрение. Получить документ не слишком просто, и ещё нужно доказать, что в процессе работы с инвестициями организация не прогорит, сможет получить прибыль и так далее.

Следующим этапом можно считать выход банка на международную торговую площадку. В некоторых случаях он также должен предоставить к ней доступ и для собственных клиентов, однако подобное уже осуществляется далеко не всегда. Нельзя сказать, что это сложный этап, ведь подобные площадки заинтересованы в постоянном увеличении количества игроков, однако определенные усилия приложить все равно придется.

После того как это все будет выполнено, нужно нанять или обучить специалистов, которые знают, как именно работать в этом направлении и получать прибыль. В противном случае вместо ожидаемых доходов получатся сплошные расходы, а для банка это практически смертельно.

Как следствие из этого требования возникает необходимость создания определенной структуры в организации, которая будет заниматься финансовыми инвестициями, с одной стороны, и предоставлять инвестиционные продукты потенциальным клиентам — с другой. Как правило, такие структуры разделяются ещё как минимум на две ветви, но это уже особенности деятельности каждого отдельного банка.

Последний этап — техническая сторона вопроса. Банк может быть зарегистрирован в системе, получить все требуемые лицензии, нанять великолепных специалистов и привлечь на обслуживание огромную массу клиентов, но если эти самые специалисты физически не будут иметь возможности работы с торговыми площадками, все перечисленные действия окажутся бессмысленными.

Возможные проблемы

Как и у любой деятельности, в инвестировании есть определенные проблемы. Так, оно является более рисковым в сравнении с классическими системами получения дохода, есть множество законодательных ограничений, а также жесткий контроль со стороны Центрального банка. Последний может просто запретить осуществлять наиболее выгодные (но и рискованные) сделки, так как это нарушит общую стабильность финансовой системы страны.

Инвестиционные кредитные продукты

Это ещё один вариант деятельности финансовой организации банковского типа, который часто предлагается юридическим лицам. Суть его заключается в том, что банк выступает посредником между клиентом и объектом инвестирования, выдавая первому кредит, и за счет него же осуществляя вложение средств. Достаточно рискованная система, однако при удаче и/или точном расчете она позволяет юридическому лицу быстро погасить задолженность, объекту инвестирования — получить требуемую сумму, а банку — свою часть прибыли. В целом обычно все стороны довольны сделкой, если она прошла успешно и никаких проблем не возникло.

Преимущества

Преимущества, которые предоставляют новые инвестиционные продукты, достаточно многочисленны. Первым из них можно считать размер получаемой прибыли. Понятно, что банк получает, как правило, больше доходов, чем сам клиент. Но и риски он несет также самостоятельно (по крайней мере, в большинстве случаев). Вторым преимуществом является помощь специалистов. Теоретически, любой человек может самостоятельно стать игроком на бирже и осуществлять инвестирование по собственному усмотрению. Однако фактически подобный подход чаще всего приведет к тому, что человек или юридическое лицо просто потеряет свои деньги, если не будет пользоваться услугами специально обученных сотрудников.

Недостатки

Естественно, всегда есть и недостатки. Так, инвестиционные продукты все равно остаются не только самым выгодным финансовым инструментом из всех существующих, но и самым опасным с точки зрения возможных рисков. Чаще всего банк все равно возвращает клиенту ту сумму, которую тот положил, однако прибыли при этом можно не дождаться. Тем более что в некоторых случаях, когда ситуация с доходами у организации очень сложная, возврата денег можно ждать очень долго.

Итоги

В целом, учитывая все указанное выше, можно сделать вывод, что инвестиции — это выгодные вложения, но только при условии наличия гарантий на получение дохода и общего разумного распоряжения банком средствами, полученными от клиентов. К сожалению, чаще всего это все можно определить только опытным путем или в лучшем случае по отзывам других людей или организаций, уже рискнувших своими деньгами.

Финансовый советник и инвестиционный помощник, Робо Эдвайзер

 

 

«SmartInvest» – услуга по доверительному управлению ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги, предоставляемая партнером ПАО РОСБАНК — ООО«УК «ФинЭкс Плюс» (лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г., выдана Банком России, без ограничения срока действия, основной государственный регистрационный номер 1075024006144). Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 499 286 00 36 и по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение – IN, комната 7 (МФК «Город Столиц», Северный блок). Информация раскрывается на сайте www.finxplus.ru.

ПАО РОСБАНК (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 2272 от 28.01.2015 г.) не предоставляет услуги по доверительному управлению и выступает агентом ООО «УК «ФинЭкс Плюс» и получает за это комиссию. Более подробно с информацией об агентской деятельности ПАО РОСБАНК можно ознакомиться на сайте www.rosbank.ru в разделе «О банке».

ПАО РОСБАНК обращает внимание, что денежные средства, переданные ООО «УК «ФинЭкс Плюс» в доверительное управление, не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», а инвестиции в продукт «SmartInvest» связаны с рисками, в частности: потери (полностью либо частично) инвестированного капитала; неполучения дохода от инвестиций; уменьшения стоимости активов.

До момента передачи денежных средств в доверительное управление и заключения договора доверительного управления, следует внимательно ознакомиться с рисками, с которыми связаны такие инвестиции, на сайте ООО «УК «ФинЭкс Плюс» по адресу www.finxplus.ru.

Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно: по телефону 8 800 600 71 40 по адресу: 123317, г.Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7; на сайте www.finxplus.ru.

Информация, указанная на сайте www.rosbank.ru, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестциями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами, не является какого-либо рода офертой.

Акции США

Брокерские услуги оказывает ООО «МКБ Инвестиции» (100% дочерняя компания ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (Банк)) , лицензия на оказание брокерских услуг № 045-11561-100000 от 16.09.2008г. Подробную информацию о брокерских услугах можно получить на сайте www.mkb-broker.ru. или по адресу : 119021, г. Москва, Зубовский бульвар, д. 11 А (телефон: +7 (495) 777-29-64).
Банк и ООО «МКБ Инвестиции» являются разными юридическими лицами с самостоятельной ответственностью. Настоящим Банк уведомляет Вас, что (i) Ваши денежные средства, переданные ООО «МКБ Инвестиции» по договору о брокерском обслуживании (далее – Договор), (ii) финансовые инструменты, приобретенные Вами на основании Договора, (iii) финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним, а также (iv) предусмотренные Договором услуги не застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ. Договор не является договором банковского вклада или банковского счета. Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов может возникнуть в следующих случаях: (i) ООО «МКБ Инвестиции» является получателем выгоды от распространения финансовых инструментов и участник группы лиц ООО «МКБ Инвестиции» (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов.
Содержание настоящей страницы сайта www.mkb.ru («Страница») предназначено исключительно для информационных целей. Страница не рассматривается и не должна рассматриваться как предложение Банка или ООО «МКБ Инвестиции» о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказания услуг какому-либо лицу. Информация на Странице не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Никакие положения информации или материалов, представленных на Странице, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка или ООО «МКБ Инвестиции» предоставить услуги инвестиционного советника. Банк и ООО «МКБ Инвестиции» не могут гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Странице, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами в соответствии с их инвестиционным профилем. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Страницы, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. Ни Банк, ни ООО «МКБ Инвестиции» не несут ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Странице, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк или ООО «МКБ Инвестиции» выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. Вам предлагается убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Ни Банк, ни ООО «МКБ Инвестиции» не могут быть ни в какой форме привлечены к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов. Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться исключительно на мнения, изложенные на Странице, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Странице, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Все цифровые и расчетные данные на Странице приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров. Ни Банк ни ООО «МКБ Инвестиции» не несут ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Странице. Настоящая Страница не предоставляет и не предназначена для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Страницы в этом отношении. Банк и ООО «МКБ Инвестиции» прилагают разумные усилия для получения информации из надежных, по их мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Странице, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Страницы, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Странице информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной, не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.
Доходность инвестиционных продуктов приведена в соответствии с доходностью за предыдущие периоды или прогнозируемой доходностью в базовом (нейтральном) сценарии. Доходность за предыдущие периоды не определяет и не гарантирует доходность в будущем. Государство, Банк, ООО «МКБ Инвестиции» не гарантируют получение дохода от инвестиций. Инвестирование в ценные бумаги или финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним влечёт кредитные и рыночные риски, в том числе риск потери всех или части инвестированных денежных средств. Вложение в ценные бумаги или финансовые инструменты, информация о которых предоставляется Вам при оказании услуг по Договору или в связи с ним имеющихся у клиента денежных средств или большей их части может привести к их утрате».

Инвестиционные продукты банков: виды для физических лиц.

Начинающим инвесторам сложно разобраться в многообразии решений в банках и на фондовых рынках для вложения собственных денег. Цель этой статьи — дать простое представление о том, что такое инвестирование и какие существуют инвестиционные продукты для физических лиц и не только. Инвестирование — это не ракетостроение, и как только люди обернутся вокруг концепций, все станет намного яснее.

Что значит инвестиционные продукты?

Инвестиционные продукты – это определенные объекты, которые приобретает инвестор или вкладывает в них денежные средства с целью получения прибыли. Выбор и количество видов таких объектов достаточно обширен: здесь можно вкладываться в ценные бумаги, паи, открывать ИИС, а также ПАММ счета. Опираясь на свои возможности, опыт и допустимые риски каждый может выбрать наиболее подходящий и безопасный вариант.

Выбирая инвестиционные продукты, обычно учитываются следующие критерии:

• Надежность компании, делающая предложение о вложение инвестором денег во что-либо. Если оценки предельно низкие, а организация замыкает список рейтинга, то несомненно, это показатель малой надежности. Как следствие, сотрудничество с ней сопряжено с высокими рисками потерей сбережений;
• Закрепление инвестиционной декларации на законодательном уровне. Для инвестиционного продукта это является обязательной составляющей, говорящей о его сути и факте существования. Если этот критерий отсутствует, то продукт не имеет регистрации и ничем не подкреплен.
• Качество обслуживания, которое зачастую может создать негативное впечатление о компании, а также отбить желание с ней работать.

Пройдемся по основным видам инвестиционных продуктов в банках и на фондовых рынках.

Что такое акции и фондовый рынок?

Акции — это единицы или кусочки компании. Каждая акция позволяет вам владеть частицей компании. У инвесторов есть два способа заработать деньги через владение акциями. Первый путь — через прирост капитала. Второй способ — получение дивидендов.

С учетом прироста капитала, когда цена ваших акций становится выше, чем цена, по которой вы купили, вы можете продать ее с прибылью. Допустим, вы купили акцию за 10 долларов, а на следующей неделе акции подорожали до 14 долларов. Когда вы продаете их на следующей неделе, полученная прибыль составляет 4 доллара.

Читайте: Тинькофф инвестиции: тарифы и принцип работы.

Что движет ценой акций изо дня в день? Фондовый рынок (также называемый вторичным рынком). Фондовый рынок — это место, где покупатели и продавцы акций собираются и обменивают акции на деньги.

Инвестиционные продукты – дивиденды.

Вторым способом получения дохода являются дивиденды. Дивиденды — это когда компании решают разрешить инвесторам участвовать в годовой прибыли компании. Например, такие компании, как Apple, выплачивают дивиденды ежеквартально (каждые 3 месяца). Проще говоря, допустим, Apple заработала 10 долларов в 2016 году и решила выпустить дивиденды в 2 доллара своим инвесторам. Компания теперь раздает часть своей прибыли своим акционерам.

Не все компании выплачивают дивиденды, потому что, исходя из бизнеса компании, может потребоваться сохранить часть прибыли для реинвестирования в будущем.

Взаимные фонды.

Ценные бумаги такого типа работают от людей, которые объединяют свои средства и вместе с деньгами инвестируют в различные акции, облигации и другие продукты. Инвестиционный менеджер управляет фондом и решает, что покупать и продавать, и должен следовать инвестиционной цели взаимного фонда.

Инвестиции в паевой инвестиционный фонд приносят выгоду, так как инвестиционный профессионал инвестирует от вашего имени. Кроме того, существует диверсификация от инвестирования в различные акции и облигации. Когда инвестор владеет 10 различными ценными бумагами в облигациях и акциях, риск снижается, потому что не все акции будут двигаться одинаково. Как следствие, когда одна акция падает, другая может сохранить свою стоимость.

Недостатком взаимных фондов являются его дорогостоящие комиссии. В последние пару лет наблюдается тенденция отказа инвесторов от взаимных фондов из-за высоких сборов. В целом, большинство сборов в настоящее время составляют 2,5 процента, это имеет значение, особенно когда комиссия все еще взимается, когда взаимный фонд не зарабатывает деньги.

Еще одним недостатком взаимных фондов является его не ликвидность. Инвесторы не могут торговать ими так же свободно, как с акциями.

Хедж-фонды.

Подобно взаимным фондам, хедж-фонды также объединяют капитал различных инвесторов и инвестируют его. Единственная разница здесь заключается в том, что управляющие хедж-фондами обычно инвестируют практически без ограничений, поскольку думают, что эти люди должны иметь возможность инвестировать туда, где они могут максимизировать доходность фонда. За свой опыт они взимают высокую плату с фондов. Это повредило индустрии хедж-фондов, когда обещанные доходы так и не были реализованы.

Биржевые фонды (ETFs).

ETFs — это ценная бумага, которая отслеживает индекс, облигации или корзину активов. Это очень похоже на взаимные фонды, но разница в том, что ETF торгуются на фондовой бирже. Вот почему у ETF ликвидность выше, чем у взаимных фондов. Этот тип ценных бумаг также имеет более низкую комиссию, что делает его очень привлекательным для индивидуальных инвесторов.

Биржевые фонды со схожими акциями и взаимными фондами могут приносить дивиденды и прирост капитала.

ETFs также более безопасны, чем акции, потому что они диверсифицированы от инвестиций в корзину активов. Каждый ETF имеет разные типы инвестиционных стратегий, поэтому существует риск между различными биржевыми фондами.

Инвестиционные продукты — облигации.

Облигации являются долговым инструментом, тогда как паевые инвестиционные фонды, облигации, ETF являются инвестициями в акции. Инвесторы в акции обычно владеют активом или компанией, которую они покупают. Облигации включают кредитование денег другой компании. Поэтому, когда инвестор покупает государственные или корпоративные облигации, он, по сути, кредитует деньги. На облигации сильно влияют растущие и падающие процентные ставки. Цена облигаций движется в соответствии с процентными ставками.

Читайте: Курс криптовалют онлайн.

Инвесторы облигаций или держатели облигаций зарабатывают свои доходы от процентов и продажи облигаций выше, чем они заплатили. Как инвестор, облигации полезны, потому что они, как правило, безопаснее, чем большинство акций. В то время как акции могут двигаться вверх и вниз в зависимости от рынков, облигации имеют меньшие колебания, чем акции, и считаются более безопасными. Еще одним преимуществом покупки облигаций является то, что если компания обанкротится, то именно держатели облигаций вернут свои деньги в первую очередь раньше, чем акционеры.

Заключение.

Итак, были кратко рассмотрены наиболее распространенные инвестиционные продукты. Каждый тип, будь то паевые инвестиционные фонды, облигации, акции, ETF, имеют еще больше стратегий и продуктов. Инвестор, который хочет потратить минимальное количество времени, может рассмотреть возможность инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Как правило, акции требуют больше времени, потому что люди должны читать новости о том, что делает компания, и просматривать ее финансовые отчеты.

Инвестировать не сложно, это не ракетостроение. Важно то, что люди, по крайней мере, имеют представление о том, какие инвестиционные ценные бумаги существуют, чтобы они могли принять обоснованное решение о том, во что они хотят инвестировать.

Читайте также:

Горячая линия ВТБ.

Банковские реквизиты Сбербанка.

Как восстановить пин-код ВТБ карты, если забыл?

Как оплачивается госпошлина за регистрацию права собственности?

Инвестиционный банкинг, продукты и решения для управления рисками

Инвестиционные банки — это финансовые предприятия, специализирующиеся на долговом финансировании, андеррайтинге акций, а также слияниях и поглощениях. Они предоставляют услуги по привлечению капитала и финансовые консультации правительственным учреждениям, учреждениям и корпорациям. Инвестиционные банки предлагают широкий спектр продуктов и обладают опытом работы на рынках капитала, финансах и торговле.Они специализируются на обеспеченных, коммерческих, ипотечных ценных бумагах и ценных бумагах, обеспеченных активами.

Что предлагают банки

Банки помогают своим клиентам повысить ликвидность и управлять рисками. Они предлагают услуги по портфельной торговле и деривативы на акции. Богатым клиентам, дистрибьюторам, корпорациям, крупным предприятиям и институциональным инвесторам доступен большой выбор услуг. К ним относятся клиринговые услуги, исполнение опционов и фьючерсов, а также клиринг ценных бумаг с фиксированным доходом, кредитных деривативов и внебиржевых процентных ставок.Кроме того, инвестиционные банки предлагают решения и стратегические консультации по распределению капитала, финансовой реструктуризации, привлечению капитала, сделкам M&A, продаже активов и производным ценным бумагам.

Банки также предлагают вспомогательные услуги, такие как исследования, продажи и управление переходом, а также индивидуальные финансовые стратегии. Клиенты могут воспользоваться своими решениями по управлению кредитной ликвидностью и рисками. Инвестиционные банки предлагают такие продукты, как монетизация требований, альтернативные аккредитивы, аренда и размещение дебиторской задолженности.Решения по монетизации претензий включают в себя множество неликвидных продуктов, таких как ценные бумаги с аукционными ставками, механизмы структурированного инвестирования, частные размещения и SIV. Банки помогают своим клиентам финансировать и монетизировать неликвидные активы. Компаниям предлагаются решения по управлению переходными процессами, которые помогают снизить административные расходы и риски. Прайм-брокеридж — еще одна услуга, предлагаемая инвестиционными банками. Они предлагают маржинальные решения и продукты по обслуживанию активов, а также знакомство с различными инвестиционными инструментами.К ним относятся фьючерсы, ценные бумаги с фиксированным доходом и акции. Инвестиционные банки предлагают услуги по привлечению капитала и консультационные услуги хедж-фондам, фондам, целевым фондам, пенсионным фондам и крупным институциональным инвесторам. Они специализируются на различных инвестиционных стратегиях и инструментах, таких как кредитные, событийные и макростратегии.

Обязанности

Инвестиционные банки секьюритизируют, создают и торгуют различными ценными бумагами, обеспеченными активами. Они предлагают советы по торговым стратегиям, контрольным показателям и основным классам активов.Кроме того, банки предлагают валютные услуги, чтобы инвесторы могли торговать на валютном рынке. Клиенты могут воспользоваться преимуществами комплексных решений, которые обеспечивают согласованные и конкурентоспособные цены на кросс-валютные свопы, опционы и форварды.

Банкиры разделены на региональные и продуктовые группы и работают над созданием индивидуальных финансовых стратегий. В основном инвестиционные банки осуществляют операции с ценными бумагами, предлагают консультации по слияниям, предоставляют общие консультационные услуги и привлекают капитал. В то время как крупные инвестиционные фирмы, такие как J.P. Morgan, Morgan Stanley и Citigroup предлагают все услуги, небольшие инвестиционные банки могут предложить лишь некоторые из них.

Привлечение капитала — одна из основных функций банков. Они помогают компаниям найти средства для различных целей, таких как слияния и поглощения, проектное финансирование, покупка недвижимости, сокращение долга и другие. Фонды могут быть в форме гибридных ценных бумаг, привилегированных и обыкновенных акций, долговых обязательств и других инструментов. Банки помогают компаниям увеличивать как собственный, так и заемный капитал.Компании используют его для создания привилегированных акций и проведения первичных публичных размещений. Инвестиционные фирмы также помогают предприятиям выпускать облигации (заемный капитал).

Инвестиционные фирмы также предлагают общие консультационные услуги, такие как оценка бизнеса и стратегическое планирование. Они помогают предприятиям согласовывать условия сделок, готовить финансовые и отраслевые отчеты и анализ, а также презентации и меморандумы. Кроме того, инвестиционные банкиры консультируют по вопросам комплексной проверки и помогают координировать работу консультантов по бухгалтерскому учету и юриспруденции.

Наконец, инвестиционные банки можно разделить на два типа. Некоторые фирмы работают с хеджевыми, паевыми и государственными фондами и предлагают советы по инвестированию и торговле ценными бумагами. Другие банки предлагают маркетинговые услуги, размещают новые выпуски облигаций и продают акции. Эти два типа называются стороной продажи и стороны покупки.

Счета денежного рынка и паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Счета денежного рынка аналогичны сберегательным счетам, но могут давать более высокие процентные ставки.Однако они, как правило, предъявляют более высокие требования к балансу, чем сберегательные счета, и к разным остаткам на счетах могут применяться разные процентные ставки. Например, может быть одна ставка для остатков менее 10 000 долларов, более высокая ставка для остатков от 10 000 до 25 000 долларов и еще более высокая ставка для 25 000 долларов и выше. Кроме того, вам может потребоваться более крупный депозит, чтобы открыть счет на денежном рынке.

В отличие от традиционных сберегательных счетов, счета денежного рынка позволяют выписывать ограниченное количество чеков каждый месяц, по сути сочетая функции сберегательных и текущих счетов.Максимальный размер обычно составляет три чека — еще одно из ограничений, налагаемых Постановлением D Федеральной резервной системы. Если вы превысите лимит, банк не будет обрабатывать новые транзакции до следующего периода. Тем не менее, вы можете произвести любые снятия средств, лично посетив отделение банка, и внести эти деньги на свой текущий счет без штрафных санкций.

Возможно, вы захотите использовать счет денежного рынка для части вашего чрезвычайного фонда или припарковать деньги, которые вы собираетесь инвестировать, до тех пор, пока вы не накопите достаточно для совершения конкретной покупки.

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка в некотором смысле похожи на счета денежного рынка. Обычно они платят проценты примерно по той же ставке, и многие предлагают привилегии выписания чеков. Одним из преимуществ является то, что обычно нет ограничений на количество чеков, которые вы можете выписывать каждый месяц. Однако любой чек, который вы выписываете против учетной записи, может быть как минимум на необходимый минимум, например 500 долларов.

Одним из недостатков является то, что фонды денежного рынка, в отличие от счетов денежного рынка, не застрахованы FDIC , хотя некоторые из них предлагают собственное страхование.В то время как фонды пытаются поддерживать цену своих акций на денежном рынке на уровне 1 доллара за акцию, существует вероятность того, что вы потеряете часть своей основной суммы.

Федеральное страхование | FINRA.org

Деньги, которые вы кладете на банковский счет, застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), независимым агентством правительства США. Для большинства вкладов кредитных союзов существует сопоставимая защита со стороны Национального фонда страхования акций кредитных союзов. Благодаря этой защите ваши вклады будут защищены до максимального покрытия, одобренного Конгрессом, даже если ваш банк или кредитный союз прекратят свою деятельность.Это покрытие распространяется отдельно на каждый банк, в котором у вас есть счета.

Точная сумма страховки в каждом банке зависит от двух факторов — типа ваших счетов и способа их регистрации:

• Отдельные счета: Ваши общие депозиты на всех текущих и сберегательных счетах, которыми вы владеете исключительно на свое имя, в настоящее время застрахованы на сумму до 250 000 долларов.
• Совместные счета: Ваша общая доля всех текущих и сберегательных счетов, которыми вы владеете совместно с другими, в настоящее время застрахована на сумму до 250 000 долларов.
• Самостоятельные пенсионные счета (например, IRA): совокупные остатки на депозитных счетах, принадлежащих одному человеку и названных от имени пенсионных планов этого лица, застрахованы на сумму до 250 000 долларов.
• Отзывные трастовые счета (включая счета к оплате в случае смерти и живые трастовые счета): каждая учетная запись, в которой указан другой бенефициар, застрахована на сумму до 250 000 долларов.

Предположим, например, что у вас были следующие счета в одном банке:

• 5000 долларов на текущем счете плюс 245000 долларов на различных сберегательных счетах на ваше имя
• 200000 долларов на сберегательном счете, которым вы владеете совместно с другим лицом
• 250 000 долларов США в виде депозитных сертификатов в IRA
• 200 000 долларов США на двух счетах, подлежащих выплате в случае смерти, с разными бенефициарами

Согласно правилам страхования FDIC, все эти депозиты будут полностью застрахованы FDIC, поскольку каждый счет находится в пределах покрытия.В случае совместного сберегательного счета страховое покрытие будет разделено между вашим совладельцем, и каждый из вас будет иметь право на страхование в размере 250 000 долларов.

Предположим, однако, что единственными деньгами, которые у вас были в определенном банке, был депозитный сертификат на сумму 300 000 долларов, и вы были единственным владельцем. В этом случае 250 000 долларов из этой суммы будут покрыты, а 50 000 долларов не будут застрахованы.

Что не покрывает страхование FDIC

В дополнение к текущим и сберегательным счетам ваш местный банк может предложить вам инвестиционные счета, которые вы можете использовать для накопления на учебу или пенсию, страховое покрытие для вашего дома или вашей жизни или аннуитеты, чтобы помочь вам получить пенсионный доход.Но важно помнить, что то, что вы покупаете эти продукты в банке, не означает, что они застрахованы FDIC. На самом деле это не так.

Однако вы можете обнаружить, что удобство проведения всех ваших финансовых операций под одной крышей облегчает вашу жизнь. И если у вас уже есть отношения с конкретным банком, вам может быть удобнее обращаться к нему за более широким спектром финансовых услуг. Фактически, в некоторых банках сейчас работают специалисты по инвестициям, а также кассиры и менеджеры по работе с клиентами, которые помогут вам координировать всю вашу финансовую стратегию.Если вы не уверены, какие счета застрахованы и на какую сумму, обязательно спросите.

В отличие от этих банковских продуктов, инвестиции в ценные бумаги, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в них, не застрахованы и не гарантированы FDIC. Они могут потерять ценность, даже если вы держите их на счете, например IRA, который вы открываете в своем банке. Это верно, даже если название банка используется в названии инвестиции, например Bank X Growth Stock Fund. Продукты страховых компаний, которые продает банк, включая страхование жизни и аннуитеты, также не покрываются FDIC.

сберегательных счетов | FINRA.org

Банковские сберегательные счета традиционно были одним из самых простых и удобных способов делать сбережения. На этих счетах обычно самые низкие требования к минимальному депозиту и минимальные ограничения на снятие средств. Но они часто платят самые низкие процентные ставки из всех альтернатив сбережений. Однако, когда банки конкурируют за ваши вклады, они могут предложить значительно более высокие проценты или другие преимущества за открытие сберегательного счета.

Традиционные сберегательные счета раньше назывались сберегательными сберегательными счетами, поскольку кассиры записывали ваши депозиты и добавляли заработанные вами проценты в небольшую брошюру, называемую вашей сберегательной книжкой.В наши дни электронные записи делают сберегательные книжки ненужными. Но некоторые банки по-прежнему предлагают старомодные сберегательные счета, особенно для детских сберегательных счетов.

Выплата процентов по вашему сберегательному счету

На большинстве сберегательных счетов начисляются сложные проценты, что означает, что ваши доходы добавляются к балансу, чтобы создать большую базу для выплаты будущих процентов. Банк сообщит вам, будут ли начисляться проценты ежедневно, ежемесячно или по другому графику, и когда проценты будут зачислены на ваш счет.Чем чаще он будет накапливаться, тем быстрее будет накапливаться ваш доход — хотя при небольшом балансе увеличение не будет очень значительным. Обычно вы начинаете получать проценты, как только деньги поступают на ваш счет, и эти проценты продолжают накапливаться до тех пор, пока вы не снимете их.

Банк также сообщит вам базовую процентную ставку и годовой процентный доход (APY). APY больше, чем базовая, или номинальная, ставка, поскольку она учитывает влияние начисления процентов. Банки часто рекламируют APY, поскольку он более точно отражает сумму процентов, которые фактически будет выплачивать счет, и делает сберегательный счет более привлекательным местом для хранения ваших денег.

Онлайн-банки могут предлагать более высокие процентные ставки, чем более традиционные обычные банки. Это связано с тем, что онлайн-банки, как правило, имеют более низкие накладные расходы и могут переложить свои сниженные расходы на потребителей в виде повышения ставок прибыли. Прежде чем выбрать сберегательный счет, стоит сравнить процентные ставки, а также другие функции, такие как удобство внесения депозитов и снятия средств. Даже небольшая разница в ставке может привести к существенной разнице в процентах с течением времени, в зависимости от суммы, которую вы положили на счет.

Другие функции сберегательного счета

Имея базовый сберегательный счет, вы можете делать сколько угодно вкладов в любое время. И обычно вы можете снимать столько, сколько хотите, когда вам нужны деньги. Однако некоторые банки могут требовать минимальный начальный остаток для основных сберегательных счетов, а некоторые банки взимают комиссию, если ваш остаток опускается ниже этого минимума. В других банках нет требований к минимальному балансу, поэтому, если баланс ваших сбережений, как правило, невелик, вы можете учитывать эти комиссии при выборе банковского счета.

Вы также можете спросить, предлагает ли банк недорогие сберегательные счета. Многие банки предлагают более гибкие альтернативы для детей, студентов и пенсионеров, а также для людей, чей доход ниже определенных пределов. Но способ работы этих счетов варьируется от банка к банку.

Одна вещь, которую вы не можете сделать с базовым сберегательным счетом, — это переводить деньги другому человеку или учреждению, поэтому вы не можете оплачивать счета со своего сберегательного счета. Но обычно вы можете переводить средства со своих сбережений на текущий счет в электронном виде или снимать средства с одного сберегательного счета и помещать их на другой.Однако вам следует помнить о Положении D Федеральной резервной системы, которое ограничивает вас шестью переводами со своего сберегательного счета в любой четырехнедельный период, независимо от того, осуществляются ли эти переводы электронным способом, автоматически или по телефону.

Чрезвычайные фонды

Хорошей идеей будет иметь отдельный сберегательный счет, который будет служить вашим фондом на случай чрезвычайной ситуации. Большинство экспертов сходятся во мнении, что важно отложить достаточно денег для покрытия расходов на проживание в течение трех-шести месяцев на счете, который вы используете исключительно для этой цели.Эти деньги пригодятся, например, если вы временно прекратите получать доход или столкнетесь с неожиданными событиями, такими как большие медицинские счета, или любыми другими расходами, которые могут возникнуть без предупреждения. Без сбережений вам, возможно, придется полагаться на кредитные карты и другие займы для оплаты чрезвычайных ситуаций, что может привести к серьезным долгам.

Паевые инвестиционные фонды — Инвестиционные продукты

Все решения относительно налоговых последствий ваших инвестиций должны приниматься после консультации с вашим независимым налоговым консультантом.

Изучите опыт брокеров и фирм бесплатно, посетив сайт FINRA BrokerCheck

Лица из США (включая граждан и резидентов США) подлежат налогообложению в США в отношении их доходов по всему миру и могут нести налоговые и другие обязательства по подаче документов в отношении их США и других стран. счета — включая, например, форму TD F 90–22.1 (Отчет по счетам иностранных банков и финансов («FBAR»)). Жителям США следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

1 Распределение активов — это метод диверсификации, при котором активы распределяются по основным инвестиционным категориям. Этот инструмент можно использовать для управления рисками и увеличения прибыли. Однако это не гарантирует прибыль и не защищает от убытков. Это также не может устранить риск колебаний цен и неопределенной прибыли.

2 Усреднение долларовой стоимости — это план инвестирования, который позволяет вам использовать в своих интересах колебания рынка, но не обеспечивает прибыль или защищает от убытков на падающих рынках.

3 Фонды с установленной датой инвестируют в другие фонды, поэтому результаты могут значительно варьироваться в зависимости от инвестиционных ограничений фонда с целевой датой. Фонд с установленной датой может иметь убытки и не гарантирует, что будет доступно достаточно активов для выхода на пенсию или какой-либо конкретной прибыли.

4 HSBC Global Asset Management (USA) Inc. выступает в качестве инвестиционного консультанта фондов HSBC. Foreside Distribution Services, L.P., член FINRA, является дистрибьютором фондов HSBC и не связан с Советником.HSBC Global Asset Management (UK) Limited выступает в качестве суб-консультанта по инвестициям в HSBC Frontier Markets Fund. HSBC Global Asset Management (Hong Kong) Limited выступает в качестве вспомогательного консультанта Фонда фиксированного дохода HSBC в юанях. HSBC Securities (USA) Inc., член NYSE, FINRA, SIPC является субдистрибьютором фондов HSBC. Филиалы HSBC Global Asset Management (USA) Inc. получают вознаграждение за оказание различных услуг фондам.

5 Международное инвестирование связано с большей степенью риска и повышенной волатильностью, которая усиливается при инвестировании на развивающихся или пограничных рынках.Иностранные ценные бумаги могут подвергаться более высоким рискам, чем инвестиции в США, включая колебания валютных курсов, менее ликвидные торговые рынки, большую волатильность цен, политическую и экономическую нестабильность, менее общедоступную информацию, а также изменения в налоговом или валютном законодательстве или денежно-кредитной политике. Риски инвестирования в страны с формирующимся рынком выше, чем риски, обычно связанные с иностранными инвестициями. Страны с пограничным рынком обычно имеют меньшую экономику и даже менее развитые рынки капитала или правовые и политические системы, чем традиционные страны с формирующимся рынком.В результате риски инвестирования в страны с формирующимся рынком увеличиваются в странах с пограничными рынками. Инвестиции с фиксированным доходом подвержены кредитному риску и риску процентной ставки. Кредитный риск означает способность эмитента своевременно выплачивать проценты и основную сумму. Риск процентной ставки относится к колебаниям стоимости ценной бумаги с фиксированным доходом в результате изменений общего уровня процентных ставок. В условиях снижения процентных ставок портфель может приносить меньший доход.В условиях роста процентных ставок цены на облигации падают.

6 Под профессиональными финансовыми специалистами понимаются финансовые консультанты (FC), консультанты по инвестициям (IC) и менеджеры по работе с состоятельными людьми (HNWRM). FC, IC и HNWRM сосредоточены на полном наборе продуктов и услуг High Net Worth, Jade, Premier и Advance. Все банковские продукты предлагаются через HSBC Bank (USA) N.A., инвестиции и некоторые страховые продукты, включая аннуитеты, предлагаются через HSBC Securities (USA) Inc.а традиционные страховые продукты предлагаются через страховое агентство HSBC (США) Inc.

7 Группа HSBC Global Funds Approvals & Research — это служба исследований и управления активами, используемая некоторыми компаниями HSBC в различных регионах по всему миру. В США такие возможности предлагает HSBC Global Asset Management (USA) Inc.

.

Wealth Track ™ — Инвестиционные продукты — HSBC Bank USA

Все решения, касающиеся налоговых последствий ваших инвестиций, должны приниматься вашим независимым налоговым консультантом.

Изучите опыт брокеров и брокерских фирм бесплатно, посетив веб-сайт FINRA BrokerCheck.

Лица США (включая граждан и резидентов США) подлежат налогообложению в США в отношении их доходов по всему миру и могут нести налоговые и другие обязательства по подаче документов в отношении своих счетов в США и за пределами США, включая, например, форму TD F 90 -22.1 (Отчет об иностранных банках и финансовых счетах («FBAR»)). Жителям США следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

HSBC Securities (USA) Inc. является спонсором HSBC Wealth Track и других консультационных программ.

Существенная информация о программе Wealth Track раскрыта в брошюре Приложения 1 к форме программы Wealth Track Form ADV Часть 2. Форма ADV Часть 2 требует, чтобы инвестиционные консультанты подготовили описательные брошюры, написанные на простом английском языке, которые содержат такую ​​информацию, как типы предлагаемых консультационных услуг, график гонораров консультанта, дисциплинарную информацию, конфликты интересов, а также образовательный и деловой опыт руководителей Консультативный персонал консультанта.Брошюра — это основной документ, раскрывающий информацию, которую инвестиционные консультанты предоставляют своим клиентам. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с этим документом, прежде чем вкладывать средства в программу.

HSBC Securities (USA) Inc. является зарегистрированным консультантом по инвестициям, который выполняет функции консультанта по инвестициям в программе HSBC Wealth Track и других консультационных программах. HSBC Global Asset Management (USA) Inc. предоставляет административные и другие услуги HSBC Securities (USA) Inc. HSBC Global Asset Management (USA) Inc.и некоторые другие суб-консультанты получают вознаграждение за инвестиционные услуги своих паевых инвестиционных фондов отдельно от платы за управление инвестициями, взимаемой за Wealth Track.

HSBC Global Asset Management (USA) Inc. также выступает в качестве консультанта и администратора фондов HSBC, которые могут быть одними из основных инвестиций в программы Wealth Track, Spectrum и MPA. У некоторых фондов HSBC также есть субадвайзеры, не всегда связанные с HSBC Global Asset Management (USA) Inc., которые получают комиссию за предоставление различных услуг фондам.Паевые инвестиционные фонды, не входящие в семейство фондов HSBC, также предлагаются в качестве опций в программах Wealth Track, Spectrum и MPA и могут быть рекомендованы инвестиционными менеджерами, аффилированными или не аффилированными с HSBC Securities (USA) Inc., которые также получают вознаграждение за свои инвестиционные услуги. . Foreside Distribution Services, L.P., член FINRA, является дистрибьютором фондов HSBC и не связан с Консультантом. HSBC Securities (USA) Inc., член NYSE, FINRA и SIPC является субдистрибьютором фондов HSBC.

Лица из США подлежат налогообложению в США в отношении их доходов по всему миру и могут подлежать налоговым и другим обязательствам по подаче документов в отношении своих счетов в США и за пределами США. Жителям США следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

Диверсификация — это инструмент, который можно использовать для управления рисками и увеличения прибыли. Однако это не гарантирует прибыль или защищает от убытков на падающем рынке. Это также не может устранить риск колебаний цен и неопределенной прибыли.

Лица из США подлежат налогообложению в США в отношении их доходов по всему миру и могут подлежать налоговым и другим обязательствам по подаче документов в отношении своих счетов в США и за пределами США. Жителям США следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

1 Wealth Track — это инвестиционный консультационный продукт, предлагаемый HSBC Securities (USA) Inc., Wealth Track не является полноценной инвестиционной программой. Он использует только паевые инвестиционные фонды, фонды денежного рынка и ETF и не использует другие инвестиции, которые могут иметь характеристики, аналогичные или превосходящие фонды и ETF.

2 Распределение активов — это метод диверсификации, при котором активы распределяются по основным инвестиционным категориям. Этот инструмент можно использовать для управления рисками и увеличения прибыли. Однако это не гарантирует прибыль и не защищает от убытков. Это также не может устранить риск колебаний цен и неопределенной прибыли.

3 Биржевые фонды подвержены рискам, аналогичным рискам акций . Доходность инвестиций будет колебаться и зависеть от волатильности рынка, так что акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.В отличие от паевых инвестиционных фондов, акции ETF не подлежат индивидуальному выкупу напрямую в ETF, а должны покупаться и продаваться на бирже, как отдельные акции или облигации.
4 Паевые инвестиционные фонды, фонды денежного рынка и биржевые фонды продаются по проспекту эмиссии. Пожалуйста, перед инвестированием внимательно обдумайте инвестиционные цели, риски, сборы и расходы. Проспект эмиссии, содержащий эту и другую информацию, можно получить по телефону 888-809-3802. Внимательно прочтите его, прежде чем вкладывать деньги.

5 Комиссия не покрывает комиссии за перевод, банковские сборы, IRA / пенсионные счета, а также сборы и расходы, связанные с инвестициями в паевые инвестиционные фонды, ETF или другие инвестиционные компании. Программа Wealth Track может стоить больше или меньше, чем покупка таких услуг по отдельности, в зависимости от частоты торговли на счете, комиссионных, взимаемых другими брокерами-дилерами за аналогичные продукты, комиссий, взимаемых за аналогичные услуги другими брокерами-дилерами и других факторов.

6 Усреднение стоимости в долларах — это план инвестирования, который позволяет вам использовать в своих интересах колебания рынка, но не гарантирует прибыль или защищает от убытков на падающих рынках.

Консультативные решения — Инвестиционные продукты

Все решения относительно налоговых последствий ваших инвестиций должны приниматься после консультации с вашим независимым налоговым консультантом.

Изучите опыт брокеров и фирм бесплатно, посетив сайт FINRA BrokerCheck

Лица США (включая граждан и резидентов США) подлежат налогообложению в США в отношении их доходов по всему миру и могут нести налоговые и другие обязательства по подаче документов в отношении их U.Счета в США и за пределами США — включая, например, форму TD F 90-22.1 (Отчет по иностранным банковским и финансовым счетам («FBAR»)). Жителям США следует проконсультироваться с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

1 Распределение активов — это метод диверсификации, при котором активы распределяются по основным инвестиционным категориям. Этот инструмент можно использовать для управления рисками и увеличения прибыли. Однако это не гарантирует прибыль и не защищает от убытков. Это также не может устранить риск колебаний цен и неопределенной прибыли.

2 К финансовым специалистам относятся финансовые консультанты (FC), консультанты по инвестициям (IC) и менеджеры по работе с высокими доходами (HNWRM). FC, IC и HNWRM сосредоточены на полном наборе продуктов и услуг High Net Worth, Jade, Premier и Advance. Все банковские продукты предлагаются через HSBC Bank (USA) N.A., инвестиции и определенные страховые продукты, включая аннуитеты, предлагаются через HSBC Securities (USA) Inc., а традиционные страховые продукты предлагаются через HSBC Insurance Agency (USA) Inc.

3 Инвестиции и определенные страховые продукты, включая аннуитеты, предлагаются HSBC Securities (USA) Inc. (HSI), членом NYSE / FINRA / SIPC. В Калифорнии HSI ведет страховой бизнес как HSBC Securities Insurance Services. Номер лицензии: OE67746 . HSI является аффилированным лицом HSBC Bank USA, N.A. Страхование всей жизни, универсальное страхование жизни, пожизненное страхование и другие виды страхования предоставляются неаффилированными третьими сторонами и предлагаются через HSBC Insurance Agency (USA) Inc., 100% дочерняя компания HSBC Bank USA, National Association. Продукты и услуги могут различаться в зависимости от штата и доступны не во всех штатах. Номер лицензии в Калифорнии: OD36843.

4 HSBC Securities (USA) Inc. является спонсором Счета управляемого портфеля и программ HSBC Spectrum.

HSBC Securities (USA) Inc. является зарегистрированным консультантом по инвестициям, который выступает в качестве консультанта по инвестициям в программах HSBC Spectrum и Managed Portfolio Account (MPA).HSBC Global Asset Management (USA) Inc. предоставляет административные и другие услуги HSBC Securities (USA) Inc. HSBC Global Asset Management (USA) Inc. и некоторые другие суб-консультанты получают вознаграждение за свои инвестиционные услуги во взаимных фондах отдельно от платы за управление инвестициями, взимаемой за программы Spectrum и MPA.

* Для просмотра файлов PDF требуется Adobe Acrobat Reader. Если у вас еще нет Adobe Acrobat Reader, вы можете загрузить его в Интернете. После загрузки программного обеспечения следуйте инструкциям по установке программы.При желании вы всегда можете загрузить файлы сейчас и открыть их в автономном режиме позже.

.