Инвестиции с минимальными вложениями: минимальная сумма с которой можно начать

Содержание

Инвестиции в Интернете от 100 рублей — ТОП-8 надежных вариантов

Что такое инвестиции в Интернете и как заработать на инвестировании? Как инвестировать в интернете с малыми рисками? Какие интернет-проекты способны увеличить ваш заработок?

Здравствуйте, дорогие друзья! На связи Денис Кудерин, специалист в сфере инвестиций.

Наша новая тема – прибыльные и надёжные инвестиции в интернете. Материал будет полезен всем, кто хочет зарабатывать с помощью самых актуальных на сегодня инвестиционных инструментов.

Всё больше людей вкладывают деньги в перспективные онлайн-проекты и многократно умножают свои доходы, даже не выходя из дома.

Хотите присоединиться к их числу? Тогда – вперёд!

1. Особенности инвестирования в Интернете

Интернет – пространство безграничных возможностей для предприимчивых, думающих и энергичных людей. В сети можно не только развлекаться, общаться и получать информацию. Здесь можно зарабатывать и зарабатывать много.

Хотите, чтобы всемирная паутина стала источником вашей финансовой независимости? Тогда вкладывайте свои средства онлайн в перспективные инвестиционные инструменты.

Сделав грамотные вложения, вы получите пассивный доход – к такому типу заработка стремятся все разумные люди. Деньги можно пустить в оборот и увеличить их количество: в результате такого маневра вы получите финансовую независимость и свободу от тяжелой наёмной работы.

Грамотные инвестиции в интернете это:

заработок, который не зависит от затрат труда;
уверенность в завтрашнем дне;
свободное время для жизни и реализации своих планов.

Время – главный актив человека. Если у вас нет времени на себя, значит, жизнь проходит впустую. Хотите путешествовать, общаться с семьёй, творить, отдыхать, самосовершенствоваться?

Тогда сделайте так, чтобы ваши доходы как можно меньше зависели от потраченных на заработок человеко-часов. Если вы не богатый наследник, то инвестиции – самый доступный и эффективный способ создания пассивного дохода.

Главное условие успеха – правильный (я бы даже сказал – академичный) подход к процессу инвестирования. Нельзя вкладывать деньги «наудачу».

Чтобы создать пассивный доход завтра, надо активно поработать сегодня. Все финансовые операции должны быть продуманными, просчитанными и максимально безопасными.

Хотя риск остаётся в любом случае – такова специфика любых операций с деньгами, включая банковские вклады.

Подробнее о механизмах и принципах инвестирования в статье «Выгодные инвестиции в России».

2. С чего начать инвестирование в Интернете – 5 требований к начинающему инвестору

Главная цель начинающего инвестора – достичь финансовой свободы с наименьшими материальными (и моральными) потерями. Дело прибыльных вложений требует некоторой подготовки.

Дело даже не в наличии достаточной суммы для инвестиций: нужны базовые знания и навыки. В сети полно мошенников и аферистов, готовых поживиться чужими деньгами. Нужно уметь распознавать обман и обходить такие предложения за версту.

Кроме того, не все инвестиционные направления подойдут для новичков – некоторые из них требуют определённого опыта в финансовой сфере.

Для более углубленного изучения этой темы читайте нашу статью – «Инвестирование для начинающих».

А теперь – основные требования к начинающим вкладчикам.

Требование 1. Наличие выхода в Интернет

Первое условие для проведения успешных финансовых операций – наличие стабильного и по возможности быстрого интернета. Можно было и не говорить об этом требовании, но от качества связи и её постоянства зачастую зависит судьба ваших денег.

Помимо собственно интернета, инвесторами активно используются электронные платежные системы, а также любые другие надёжные способы денежных переводов в сети. И помните, что любой незащищенный аккаунт создаёт угрозу вашим финансам.

Требование 2. Базовые экономические знания

Инвестировать без базовой экономической подготовки – всё равно, что лезть в воду, не умеючи плавать. Не стоит вкладываться в первый попавшийся проект, не изучив основ грамотного инвестирования.

Займитесь самообразованием. Времени на это уйдёт немного, зато вам будут понятны принципы и механизмы работы прибыльных вложений.

Начните с тематических блогов и форумов, затем переходите к чтению специальной литературы. Есть масса полезных и написанных доступным языком книг, которые помогут разобраться, что к чему, в течение недели-двух.

Рекомендую книгу Роберта Кийосаки «Руководство Богатого Папы по инвестированию». О том, кто такой Роберт Кийосаки, на ресурсе есть отдельный материал.

Хотите знать больше о ключевых идеях Роберта Кийосаки? Вы можете получить запись, как применить знания «Богатого папы» в России и СНГ на практике и обрести финансовую свободу. Заказывайте запись двухдневного интенсива Кийосаки по ссылке.

Требование 3. Стрессоустойчивость

Правильный психологический настрой и стрессоустойчивость – обязательные качества успешного инвестора.

Расстаться со своими деньгами и не испытывать беспокойства по этому поводу нормальному человеку крайне затруднительно. Но нужно, чтобы это беспокойство не мешало вам принимать трезвые и взвешенные решения.

И будьте готовы к тому, что инвестиции – это не сиюминутная прибыль. Следует заранее настроить себя на долгосрочное ожидание. Реальные результаты появятся лишь через несколько месяцев, а то и лет. Чем дольше срок вложений, тем выше доходы.

Требование 4. Готовность к финансовым потерям

Управление финансовыми рисками – сложная задача. Любой новичок может потерять часть денег, это неизбежный побочный эффект инвестиционного процесса.

Помните: удача не бывает постоянной. С финансовыми потерями сталкиваются даже опытные инвесторы. Главное, не терять хладнокровия в таких ситуациях и любые решения принимать исключительно после всестороннего анализа.

Требование 5. Объективность

Имеется в виду трезвая оценка своих возможностей. Нельзя получить прибыль сверх того, что может дать конкретный финансовый инструмент.

Заранее определите для себя сроки и цели инвестирования и только после этого начинайте поэтапное размеренное движение вперёд.

3. Куда инвестировать в Интернете – самые надежные варианты

Переходим к практике. Предлагаю вниманию читателей самые надёжные направления для инвестирования средств через интернет.

Некоторые варианты проверены на собственной практике, другие включены в обзор по рекомендациям профессиональных экспертов.

Вариант 1. Форекс

Слово «Форекс» слышал каждый, но немногие понимают, как работает этот инвестиционный инструмент.

В двух словах, Форекс – это международный валютный рынок (биржа). Зарабатывать на разнице в курсах валют может каждый, у кого есть время, средства и желание. Потенциальный доход от торговли не лимитирован. Можно получать от 25% до 50% годовых и выше.

Наиболее безопасный и доступный способ работы на Форекс для неофитов – использование брокеров. Самые надёжные форекс-брокеры – Альпари, InstaForex, АльфаФорекс.

Хотите подробностей об этом виде пассивного дохода – читайте статью нашего журнала «Форекс Брокеры».

Вариант 2. ПАММ-счета

Аббревиатура ПАММ происходит от английского словосочетания Percent Allocation Management Module, что в переводе означает «модуль управления процентным распределением». Звучит сложно, но если объяснить, всё встанет на свои места.

ПАММ-счет – механизм, позволяющий передавать в доверительное управление денежные счета для проведения прибыльных операций на финансовых рынках. То есть вы отдаёте свои деньги в руки профессионалов, они занимаются их умножением за определённое вознаграждение.

Один из вариантов – передача средств для торговли на упомянутом выше рынке Форекс. Деньги вкладываются также в биржевые рынки и прочие доходные направления. Ваша задача – грамотно выбрать посредника и ждать, пока на ваши счета начнёт «капать» прибыль от успешных финансовых операций.

К лучшим проектам, предлагающим сотни проверенных ПАММ-счетов, относится компания Альпари. Загляните на сайт – в разделе «инвестиции» представлена исчерпывающая информация и перечень счетов для вложения денег.

Читайте также на сайте подробную статью о ПАММ-счетах.

Вариант 3. Инвестирование в драгметаллы через ОМС

Золото и прочие драгметаллы (серебро, платину, палладий) можно тоже приобретать виртуально. Обезличенный металлический счет (ОМС) не облагается налогом и гарантирует надёжный доход, поскольку цена на драгоценные металлы со временем всегда повышается.

Суть такой операции следующая: клиент открывает счет в банке, на котором помещается определенное количество золота (или другого металла) в денежном эквиваленте. Счет открывается на год и продляется по вашему желанию.

Доходность зависит от изменения цен на драгметаллы на внутреннем и международном рынке. Долгосрочные инвестиции в золото в виде ОМС почти гарантируют умножение капитала. Драгметаллы редко падают в цене.

Пример
За последние 5 лет стоимость 1 г золота увеличилась на 25%, серебра – на 26%. Характерно, что экономический кризис не снижает стоимость металлов, а наоборот.

Вкладчикам из России специалисты советуют воспользоваться услугами одной из 2 компаний, специализирующихся на работе с ОМС.

«Ультима» – бренд, известный на российском рынке с 1996 года. Огромный ассортимент инвестиционных продуктов, в числе которых – вложения в золото, лучшие торговые и биржевые площадки. Все вклады клиентов в обязательном порядке страхуются.

Компания имеет доступ на российские и мировые рынки, оказывает информационную и аналитическую поддержку инвесторам, гарантирует полную прозрачность финансовых операций и предоставляет отчеты по вкладам в любой момент.

«СоцАгроФинанс» – производственно-финансовая организация. Профиль компании – инвестиции в драгоценные металлы и золотодобывающую промышленность. Фирма предлагает инвесторам вклады с фиксированным коэффициентом годовой прибыли.

Развивает собственные высокорентабельные проекты, привлекая деньги инвесторов в реальные производственные отрасли. Молодой, но перспективный игрок финансового рынка РФ.

Вариант 4. Хайпы

Слово «хайп» происходит от английской аббревиатуры HYIP: High Yield Investment Program – высокодоходная инвестиционная программа. Это проекты с высоким коэффициентом риска, но обещающие своим вкладчиком заманчивые проценты чистой прибыли.

Многие считают хайпы чистой воды мошенничеством, но это не мешает тысячам вкладчиков получать со своих инвестиций реальную прибыль. Главное – выбрать из сотен различных проектов наиболее открытую фирму с прозрачным механизмом оборота поступивших средств.

Срок жизни хайпа ограничен, и самые честные компании напрямую заявляют об этом сразу после начала работы в сети.

Несколько советов для тех, кто желает обогатиться быстро и на большую сумму:

вкладывайте в хайпы на начальном этапе их существования;
не инвестируйте все свободные деньги в один проект, разделите их хотя бы на три части;

выводите прибыль порционно;
предварительно внимательно изучите принципы работы компании.

Зарабатывать на хайпах вполне реально, главное – играть по определенным правилам.

Вариант 5. Микрозаймы

Микрокредиты – востребованная финансовая услуга, которой ежедневно пользуются тысячи людей. Однако МФО нуждаются в капиталах, чтобы удовлетворять аппетиты заемщиков, иначе их доходы снизятся.

Поэтому компании такого типа предлагают всем желающим открыть депозит и получать проценты за использование своих средств в качестве оборотного актива. Проценты здесь больше, чем в банке, но и риски достаточно высоки.

Вариант 6. Доходные сайты

Вы можете купить или с нуля создать свой сайт в интернете и зарабатывать на рекламе и партнерских программах. При этом не нужно самому писать статьи и отвечать за техническую часть — эти задачи можно делегировать фрилансерам. Таким образом вы будете получать доход в пассивном режиме. Но если создавать сайт с нуля, нужно время, чтобы раскрутить его и вывести на монетизацию. Подробнее об этом способе — на бесплатном мастер-классе «Доходные сайты».

Вариант 7. Интернет-магазины

Сегодня в интернете можно торговать чем угодно – товарами, услугами, сайтами, интеллектуальными и информационными продуктами.

Многим владельцам онлайн-площадок не хватает средств, чтобы продвинуть и раскрутить свой ресурс. Такие люди (или компании) привлекают средства инвесторов, чтобы запустить свой продукт и получать с него доходы от торговли. Своим вкладчикам владельцы платят хорошие проценты.

По теме инвестиций в бизнес на сайте есть отдельная статья.

Для наглядности представим популярные финансовые инструменты в виде таблицы:

№	Варианты инвестирования	Предполагаемая доходность	Особенности
1	Форекс	От 20% до 50%	Требуются базовые знания рынка
2	ПАММ-счета	От 20%	Нужен грамотный подход к выбору счета
3	Обезличенные металлические счета	Зависит от типа вклада	Надежность, низкие риски
4	Хайпы	От 15% до 30% и выше	Относятся к рискованным инвестициям
5	Микрозаймы	От 15-20% и выше	Высокий доход в короткие сроки
6	Интернет-магазины	Определяется в рамках индивидуального договора	Значение имеет профиль компании и текущая ситуация на рынке

Еще больше проверенных работающих идей для инвестиций для новичков — в бесплатном 4-дневном онлайн марафоне «Пассивный доход». Регистрируйтесь и узнайте, как выгодно и с минимальными рисками вложить деньги новичку.

Вариант 8. Акции и фонды зарубежной недвижимости REIT

Вы также можете купить акции, включая акции фондов зарубежной недвижимости — REIT. Это проверенный и надежный инструмент, который стабильно обгоняет индекс S&P в течение последних 47 лет. Такие фонды управляют разными активами (ТЦ, коммерческая недвижимость, кинотеатры, дома престарелых и т.д), заключая с инвесторами долгосрочные договора и регулярно увеличивая ставку аренды. Еще одно преимущество — льготный налоговый режим, который позволяет REIT не платить налог на прибыль.

Заработать можно за счет дивидендов и роста стоимости самих акций, тем более что сейчас на фоне кризиса их можно купить по привлекательной цене. Инвестор получает дивиденды в долларах. Если регулярно вкладывать в REIT хотя бы небольшие суммы и реинвестировать проценты, в долгосрочной перспективе можно в разы увеличить капитал и заработать «несгораемую пенсию».

Купить эти бумаги можно у российского и зарубежного брокера. В первом случае выбор активов будет ограничен теми, что торгуются на Санкт-Петербургской фондовой бирже, зато открыть счет можно быстро, и обслуживание этого счета бесплатно. Зарубежные брокеры предлагают более широкий выбор активов и пониженную ставку налога, но не все работают с российскими гражданами. Кроме того, они обычно берут плату за обслуживание счета. Поэтому такой вариант больше подойдет для продвинутых инвесторов с крупными депозитами.

Сегодня REIT — один из наиболее перспективных и комфортных способов инвестирования, хотя он недооценен. Более подробно узнать о REIT вы можете на бесплатном курсе.

4. 6 основных ошибок начинающего интернет-инвестора

Перечислим главные ошибки начинающих инвесторов. Зная о том, как НЕ надо действовать, вы снизите риск потерять капитал и попутно сбережете собственные нервы.

Ошибка 1. Вложение больших сумм в один проект

Народная мудрость гласит – не кладите все яйца в одну корзину. В отношении инвестиций это особенно актуально: разделение сбережений по нескольким направлениям на порядок снижает финансовые риски.

Ошибка 2. Пренебрежительное отношение к безопасности

Забывая о безопасности, новички рискуют не только прибылью, но и самим капиталом. Взломы аккаунтов с низким уровнем надежности встречаются сплошь и рядом.

Дополнительно защитить ваши вклады поможет страхование, которое часто предлагают клиентам сами инвестиционные компании.

Ошибка 3. Жадность

Жадность в финансовых делах ещё никому не приносила пользы. Не стремитесь к максимальной прибыли сразу, будьте терпеливы, разумны и последовательны.

Для инвестора-новичка главное – не получить всё и сразу, а разобраться в механизмах и перспективах инвестиционных направлений. Опыт и знания – вложения с самой высокой степенью окупаемости.

Ошибка 4. Инвестирование в непроверенные проекты

Здесь всё ясно – нельзя вкладывать деньги в проект, о котором вы не имеете достоверной информации.

Какими бы привлекательными не казались вам условия инвестирования, нужно потратить время на проверку партнёра. Оцените уровень безопасности сайта, почитайте отзывы в сети, проверьте лицензии и сертификаты и только потом переводите на счета свои деньги.

Ошибка 5. Желание вывести сразу большую сумму

Не все проекты (в особенной степени это касается хайпов) с восторгом относятся к выводу клиентами больших денежных сумм. Выводить вклады со счетов высокорисковых компаний лучше по частям, через определенные промежутки времени.

Ошибка 6. Отсутствие стратегии инвестирования

Без стратегического плана инвестирование напоминает американские горки. При этом падения бывают более болезненными, чем взлёты. Продуманная стратегия – это езда по ровной автостраде: минимум риска, максимум надёжности.

5. Мифы об инвестировании в Интернете

Есть распространенные мифы, которые мешают вкладчикам начинать свои проекты. Страхи и стереотипы препятствуют трезвому взгляду на инвестирование и не позволяют разумно оценить личные финансовые перспективы.

Миф 1. Инвестирование доступно только для богатых

Возможно, лет 100 назад получать пассивный доход действительно могли лишь обладатели солидных состояний. В наше время инвестированием можно заниматься, имея самые скромные сбережения. Просто нужно грамотно подойти к вопросу перераспределения средств.

Порог вхождения инвесторов в современные интернет-проекты нередко составляет чисто символические суммы. Сделать первые шаги можно, имея в кармане всего $10. На $100 и вовсе можно создать целый инвестиционные портфель, вложив деньги, скажем, в ПАММ-счета.

Миф 2. Инвестирование связано с большими рисками

Риски есть в любых делах связанных с финансами. Даже депозит в швейцарском банке не гарантирует стопроцентной сохранности вклада. Опасность потерять деньги возрастает, когда вы нарушаете правила инвестирования или делаете глупые ошибки.

Это как ездить на автомобиле на красный свет и превышать скорость. Опасно? Да, безусловно. Можно ли избежать? Внимательно сморите по сторонам и соблюдайте ПДД.

Миф 3. Инвестирование для умников

Прибыльные вложения делать не сложнее, чем ежедневно отдавать тяжелой однообразной работе по 8 часов. Инвестирование – это навык, который можно и нужно осваивать.

Специального образования для этого не требуется. Единственное, что от вас требуется, это понять, что деньги – актив, который можно заставить работать на себя.

Рекомендую посмотреть полезный ролик на тему инвестирования от Роберта Кийосаки.

6. Заключение

Время подытожить сказанное. Инвестиции в сети – развивающаяся финансовая отрасль, направление, в которое вкладывается с каждым годом всё больше и больше средств.

Чем раньше вы задумаетесь о создании пассивного дохода, тем меньше времени будете тратить на этот вопрос в дальнейшем. Стабильные поступления от вложений – это путь к мечте, шанс кардинально улучшить жизнь и полностью изменить представления о собственных возможностях.

Сайт «ХитёрБобёр» желает читателям неизменного успеха в денежных делах! Ждём оценок статьи, комментариев и ваших деловых предложений.

Автор статьи: Мария Загайнова

Писатель, копирайтер и редактор. Пишу о бизнесе, инвестициях и криптовалютах

Как разбогатеть вложив 5$. или инвестиции в бизнес идеи с минимальными вложениями.

На одном дискуссионном сервисе Quora, однажды состоялся интересный разговор на тему как выгодно вложить 5 долларов чтобы получить максимальную прибыль с минимальными вложениями своего труда. Тема получила большой резонанс и многие бизнесмены и бизнес консультанты отписались в этом топике. Ниже приведены наиболее интересные ответы на вопрос «куда вложить 5 долларов?»

1. Бизнес на воде

Вариант Дэвида Кука, бизнес-консультанта
(Северная Каролина, США)

Купите на пять баксов 32 бутылки воды. Продайте каждую за доллар, и это принесёт $27 прибыли. Продайте четыре сумки воды в том парке, где вы гуляете с собакой. Если вы будете тратить на это по три часа, бизнес будет приносить $108 в день. За выходные вы заработаете $216, а за четыре уикенда — $864. Годовая прибыль составит $10 368. При этом можно продолжать работать в будни. За два года так можно скопить $20 736, на которые можно открыть другой бизнес, который выведет вас на новый уровень, оставить работу и стать самому себе начальником.

2. Финансовые рынки

Майкл Вейн, бывший финансовый
советник (Сан-Мигель, Мексика)

Сначала стоит составить годовой бюджет. Будьте реалистичными в оценках ваших источников доходов, учитывайте все детали. Потом надо привести свои планы в соответствие с ним. Ведь теперь вы точно знаете, что вам нужно инвестировать $5 или больше. Убедитесь, что у вас в порядке расчётный и сберегательный счета. Теперь вы спокойно можете взять пять баксов и во что-то их инвестировать.

Открыть счёт в банке — это не инвестиция, так как инфляция сведёт прибыль на нет. Думаю, лучше вложить их в акции приносящей прибыль компании. К примеру, за $5 можно купить кусочек IBM. Если вы стараетесь держаться подальше от рисковых инвестиционных стратегий и рыночных спекуляций, диверсифицируйте свой портфель, купив акции компаний разных отраслей. Не верьте брокерам, которые обещают вам быстрые деньги. Это долгий, но очень увлекательный процесс.

3. Мобильное приложение

Александр Хелгар, студент-маркетолог

Научитесь создавать мобильные приложения и придумайте очередной хит AppStore. На пять баксов купите рекламы, чтобы удачно стартовать. Их вам хватит на 1 000 показов, благодаря этому, возможно, приложение и начнут скачивать.

4. Простая потребность

Висакан Вирасами, специалист
по SMM (Сингапур)

Стэнфордский профессор Тина Селлиг в своей книге What I Wish I Knew When I Was 20 давала такую же задачу. Вот она:

«Во что вы будете инвестировать, если у вас есть всего $5 и два часа? Это один из классических кейсов в Стэнфорде. Каждая из 14 групп студентов получает конверт с $5 посевных инвестиций. У них есть неделя, чтобы решить, что с ними сделать. Когда я спрашиваю их о планах, кто-то обязательно обещает поехать в Лас-Вегас или купить лотерейный билет. Все смеются.

Следующее распространённое предложение — начать мыть машины или продавать лимонад. Это неплохой способ заработать лишние пару долларов, но большинство студентов уже вышли за рамки шаблонов и мыслят глобальнее. Они начинают придумывать идеи, основываясь на своих талантах и опыте. Вскоре выясняется, что для их воплощения можно не тратить даже эти $5. Благодаря тому, что для начала бизнеса не нужны инвестиции, их инвестфонд оказывается бесконечным. Как найти такие идеи? Обычно они скрываются в решении насущных проблем. К примеру, одна группа вспомнила о длинных очередях у ресторанов субботним вечером. Они зарезервировали столики в разных заведениях и стали их перепродавать тем, кто не хочет ждать. Другая группа предлагала жителям студенческого кампуса замерить уровень давления в велосипедных шинах бесплатно. Чтобы подкачать их, они просили доллар. За неделю эти бизнесы принесли несколько сотен долларов. Но главное в том, что они поняли: они нашли возможность заработать там, где её никто не замечал».

5. Чашка кофе

Чез Хеотис, предприниматель
и разработчик (Нэшвилл, США)

Купите чашку кофе и потратьте следующие несколько часов на обдумывание того, где взять сумму денег, действительно пригодную для инвестиций.

теперь вы знаете как наиболее эффективно вкладывать 5 долларов с точки зрения американских бизнесменов.

Инвестиции с минимальным вкладом

Финансы

Под инвестициями следует понимать разумное денежное вложение, позволяющее получить прибыль в будущем. Такой способ пассивного заработка не требует посещения рабочего места и дают свободу действий. Такой способ позволяет каждому желающего получить шанс копить и вкладывать деньги выгодно. Для достижения этой цели важно не только нацелиться на результат, но еще и привыкнуть к такому понятию как систематичность. При инвестировании важна также и настойчивость, без нее порой сложно добиться успеха. Даже маленькие вложения могут работать на перспективу и в конечном итоге принесут неплохой доход.

Инвестиции как начать: алгоритм действий

В любом деле без проб и ошибок не обойтись. Снизить количество ошибок можно при изучении опыта предшественников. Инвестор-новичок не должен отдавать свои кровные до копейки или вкладывать их бездумно во всевозможные сделки. Важно, чтобы всегда была хоть какая-то подушка безопасности на предвиденные обстоятельства. Лучше всего ограничиваться минимальными вложениями, чтобы в случае чего безболезненно пережить потерю.

Опыт приходит с годами. Это очень важная мысль, поскольку начинающие инвесторы ограничиваются прочтением минимума литературы и начинают действовать на удачу. Читать — хорошо, но важно еще и думать над прочитанным и уметь применять полученные знания на практике. Чтобы выстраивать работу, нужно научиться анализировать экономическую ситуацию. Для этого рекомендуется пройти базовое обучение.

Эмоции не всегда играют на руку. От их переизбытка можно не заметить важнейших деталей. Важно взвешивать каждое решение, не стоит забывать о холодном рассудке даже тогда, когда кажется, что никаких подводных камней нет. Не менее важно запастись терпением. Быстрые деньги не приходят сами собой.

Опытные люди советуют никогда не делать ставку только на один актив. Гораздо лучше озадачиться и потратить время на формирование инвестиционного портфеля из разнообразных активов. При снижении процента на одни, есть шанс компенсироваться за счет других.

Инвестиции — это реальная возможность получения пассивного дохода с минимальными вложениями. Специальный ресурс поможет расширить теоретическую базу начинающего инвестора и понять какие акции выгодно купить. Полезная информация, опыт успешных инвесторов, которым они охотно делятся с посетителями ресурса, самостоятельное обучение всех заинтересованных лиц по специальным брокерским программам — все это дает шанс понять, что такое правильное инвестирование.

13.08.2020 Маргарита Тищенко

Как найти быстроокупаемый бизнес с минимальными вложениями

Многих начинающих предпринимателей интересует вопрос как найти быстроокупаемый бизнес не требующий больших вложений. Сегодня самым оптимальным является три следующих направления.

Реализация успешной бизнес-идеи

Решение создать бизнес с нуля на основе прибыльной и малозатратной идеи является первым, что обычно увлекает мысли молодых бизнесменов. Как правило, их финансовые возможности ограничены, но зато они могут это компенсировать упорством и трудолюбием.

Как вариант идеи для бизнеса многие рассматривают изготовление продукции хэнд-мэйд. Это позволит полностью занять свое свободное время и получать сносный доход, но перспектив дальнейшего развития подобная деятельность, скорее всего, иметь не будет.

Более привлекательно выглядит установка вендинговых аппаратов, посредством которых можно реализовывать любой мелкогабаритный товар, начиная от кофе и снеков, заканчивая семенами и презервативами. Эта ниша обладает огромнейшим потенциалом, так как по сравнению с западным рынком отечественный вендинг находится на начальном уровне развития.

Быстро окупить вложения способно небольшое производство, которое можно разместить в гараже или на приусадебном участке. Оборудование для минизавода стоит недорого, легко транспортируется и для обслуживания требуется 1-2 человека.

Производить можно тротуарную плитку, кирпичи, шлакоблок, черепицу, блоки из пенопласта… Спектр деятельности довольно широк. Главное, верно определить наиболее востребованную продукцию на местном рынке, что позволит вернуть вложения всего за несколько месяцев.

Купить готовый бизнес

Современный рынок купли-продажи действующих предприятий обладает достаточным потенциалом для того чтобы удовлетворить подобные запросы покупателей.

Только не нужно думать, что вложив пару тысяч «зеленых» вы через пару месяцев их окупите десятикратно. Если вам поступило предложение от собственника типа продам бизнес, можете смело снижать обещанные перспективы в 2-3 раза. Все в итоге должно быть в рамках разумного. Очень хорошо, когда удается окупить такие инвестиции через год- полтора после покупки.

Франчайзинг

Участие в франчайзинговой системе – это наименее затратный способ начать предпринимательскую деятельность быстро вернув свои вложения. Описание всех преимуществ франчайзинга потребовало бы написания отдельной статьи, поэтому стоит обратить внимание на главные из них.

— Работа под известной торговой маркой обеспечивает лояльность покупателей плюс отлаженные бизнес процессы проверенные временем.

— Минимальный предпринимательский риск: франчайзер руководит запуском точки, контролирует ее последующую деятельность, предоставляет консультации франчайзи.

— Сокращение затрат на маркетинговое продвижение продукции или услуг.

Перечисленные преимущества делают покупку франшизы предпочтительнее продажи готового бизнеса или создания проекта с нуля. Но окончательный выбор остается за покупателем. Найти наиболее подходящие варианты можно с помощью популярных Каталогов франшиз Украины и России.

Другие статьи на нашем сайте

каталог прибыльных идей для бизнеса

Большинству начинающих предпринимателей приходится строить свое дело с нуля, не имея даже собственной бизнес-идеи. Именно таким активным людям, которые решили заняться предпринимательством, и посвящен данный раздел. Мы предлагаем вашему вниманию различные актуальные, прибыльные и высокодоходные идеи для создания и развития малого, а также среднего бизнеса.

Навигация по разделу

Подробнее…

Преимущества работы с нами

На нашем ресурсе изложены перспективные идеи, их подробное описание и схема внедрения. Ресурс имеет две главные задачи:

продать идею или готовую франшизу талантливых креативных людей будущим и настоящим предпринимателям;
предоставить инвестору готовые прибыльные решения для их оперативной реализации и получения реальной прибыли.

Основные преимущества ресурса для инвесторов:

удобный поиск по названию и фильтру бизнес-идей;
самые актуальные подборки актуальных на сегодняшний день предложений по тематикам и объему инвестиций;
только проверенные отзывы от реальных покупателей франшизы;
один из самых больших каталогов бизнес-идей по России и СНГ.

Быстрый эффективный поиск на сайте позволяет при минимальных затратах времени найти и приобрести выгодную идею для внедрения успешного бизнес-проекта. Поиск включает в себя название идеи и ключевые (тематические) фразы, а также учитывает ваши запросы с точностью до каждого слова.

Подбор инвестиционных проектов и лучших идей для начала предпринимательства можно провести исходя из имеющегося в наличии объема финансовых средств. На выходе вы сразу же получаете просчитанные риски и возможную прибыль при конечной сумме инвестиций в уместный для реализации идеи срок.

Мы просим всех клиентов оставлять только реальные полезные отзывы на нашем ресурсе. Перед началом сотрудничества вы всегда сможете оценить опыт других инвесторов по воплощению в жизнь той или иной бизнес-идеи. Вся приведенная на сайте информация 100% правдива и соответствует действительности.

Такой полной и подробной базы бизнес-идей, собранных на одном ресурсе с подобранной и хорошо структурированной информацией, представленной в виде удобного каталога, вы больше нигде не найдете в рунете. Нам доверяют свои идеи самые талантливые и креативные разработчики и успешные бизнесмены, готовые получать деньги за свой труд. Купить готовую франшизу также не составит труда, изучив всю информацию, доступную на сайте всем нашим пользователям.

И помните: заимствование чужих идей — это не криминал и не вчерашний день, а распространенная практика для реализации собственного потенциала. Придумать уникальный бизнес в современном мире достаточно сложно, и даже не всегда необходимо. Многие способны генерировать множество новых идей, но не могут реализовать и одной их из-за неимения возможностей. Предприимчивые же люди наоборот являются хорошими практиками и способны на успешное воплощение одновременно нескольких бизнес-идей, беря за основу и развивая уже имеющиеся на рынке направления.

Выбирайте бизнес-идею на нашем ресурсе и добивайтесь успеха уже завтра!

Новости авто — свежие автомобильные новости, новости авторынка России и мира. Читайте свежие авто новости на

Новости авто

Принимай, Европа! Genesis G70 обзавёлся 5-дверным кузовом Shooting Brake На прошлой неделе..

Новости авто

Купе Alpine A110 Legende GT переродилось с новыми силами Создатели двухдверки говорят об..

Новости авто

Тест-драйв: Определяем наименее конфликтный вариант Kia Sorento В одобрение типа транспортного..

Новости авто

Ford F-150 Lightning дебютирует через неделю Президент и генеральный директор Форда Джим Фарли..

Новости авто

Глобальный растянутый Volkswagen Tiguan не стал гибридом после рестайлинга И снаружи, и внутри..

Новости авто

Ещё один современный спорткар по мотивам Ferrari 250 GT SWB — на сей раз от RML Group В апреле мы..

Новости авто

Volkswagen Tiguan Allspace получил обновки вслед за Тигуаном Наиболее существенно переработана..

Новости авто

Электрический преемник Mini Convertible стартует в 2025 году Концепт Mini Superleggera Vision..

Новости авто

Лето в автодоме: на фоне роста внутреннего туризма в России в 1,5 раза вырос спрос на дома на..

Новости авто

В суде решили, в каких случаях страховщики не освобождаются от уплаты неустойки по ОСАГО С..

Новости авто

Новая Mahindra XUV900 станет первым «купе» из Индии За внешность прототипа XUV Aero (на фото)..

Новости авто

Крыло Mitsubishi Ralliart будет возрождено во всей красе Деятельность крыла Ralliart велась в двух..

Новости авто

Все к розетке: глава Ford намекнул на «батарейный» внедорожник Bronco Не исключено, что..

Новости авто

Теперь официально: Chevrolet выпустит пикап, который бросит вызов Fiat Toro Новый грузовик Шеви..

Новости авто

Tesla останавливает наступление на Китай: продажи падают, репутация портится Компания Tesla..

Новости авто

Peugeot готовит конкурента Renault Arkana: первое изображение нового кроссовера По предварительным..

Новости авто

Дополнено: Седан и хэтчбек Audi A3 оценены в рублях Новая лимитированная серия разделяется на два..

Новости авто

Фирма Radford возродит Lotus Type 62 с современными агрегатами Сходство с историческим прообразом..

Новости авто

Планы Gordon Murray: ещё один суперкар с V12 и маленький электрический кроссовер Легендарный..

Новости авто

Новый (но не очень) Tucson, китайцы едут в Европу, тюрьма за критику от блогера Hyundai всерьёз..

Новости авто

Группа Гордона Мюррея расширила круг интересов Купе GMA T.50 (слева) встанет на конвейер в 2022..

ИИС — Инвестиции в ИИС — Рейтинг инвестиций 2021

Несмотря на достаточно долгое существование столь значимой категории в инвестиционном мире, индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) открыли свои двери для российских инвесторов только в 2015 году. Российское правительство ввело новые правила налогообложения для налоговых резидентов с целью стимулирования инвестиций в экономику и повышения привлекательности рынка ценных бумаг в России. Основным преимуществом ИИС от любых других форм инвестиционных счетов, является налоговый вычет в размере 13% с доходов от инвестиций.

Вопреки столь позднему появлению подобных инвестиционных продуктов, мировая практика достаточно давно имеет подобного рода инструменты стимулирования фондового рынка. Например, в Великобритании доступен Индивидуальный Сберегательный Счет (ISA), а в США достаточно давно используются Индивидуальные Пенсионные Счета (IRA).

Объект инвестирования в ИИС

ИИС представляет собой брокерский счет, который вы можете открыть как у лицензированной брокерской компании, так и в банке. Открыть счет могут физические лица, которые являются резидентами РФ. При этом сумма инвестиций не должна превышать 400 000 р в течении одного календарного года. Это потолок, установленный государством, выше которого налоговые льготы в размере 13% перестают иметь силу.

Учитывая особенности ИИС, их можно разделить на два типа счетов, отличающихся механизмом налогового вычета. Каждый желающий сделать вложение, имеет полное право выбрать один из двух типов, наиболее соответствующий его критериям. Важно отметить, что инвестор может иметь только один тип ИИС. В случае, если вы сочтете необходимым закрыть счет до истечения 3-х летнего периода, то налоговые вычеты потеряют свою силу, и инвестор будет обязан выплатить налоги на доход от инвестиций. Если же проводились вычеты с общей суммы взноса, то их потребуется вернуть государству.

Классификация инвестирования в ИИС

Итак, существует два типа счетов. К первому типу можно отнести счет, в котором налоговый вычет осуществляется на доходы вкладчика. Второй тип отличается тем, что вычет происходит непосредственно на сумму общего взноса.

Рассмотрим каждый тип по отдельности:

Счет с вычетом на взносы, он же первый тип ИИС, открыть который могут физические лица, имеющие статус налогоплательщика. Основным условием является необходимость иметь официальный доход, по которому вы выплачиваете налоги. В данной категории счета, налоговые вычеты осуществляются ежегодно, и вы в праве рассчитывать на возврат эквивалентной суммы, равной 13% от вложенных средств из бюджета государства. Если же вы решите закрыть счет до истечения 3-х летнего периода, вам потребуется выплатить НДФЛ, а также сделать возврат всей суммы налоговых вычетов.

Пожалуй, этот тип счета может подойти тем инвесторам, которые не планируют активно осуществлять торговые операции, а рассматривают вложения, как пассивные инвестиции. В этом случае подходит покупка облигаций на весь срок использования счета.

Для второго типа ИИС условия немного другие. Налоговый вычет может быть доступен только через 3 года с момента открытия счета. Т.к. брокерская компания или банк выступают в роли налогового агента, то после предоставления документа об использовании счета второго типа из налогового органа, брокер возвращает вам удерживаемую сумму налога на доход. Если инвестор принимает решение о закрытии счета, до истечения 3-х летнего срока, то потребуется уплатить налог с прибыли от инвестиций в ИИС. При этом налоговый вычет возвращать не требуется.

Второй тип наилучшим образом подходит для тех лиц, кто не платит НДФЛ, как например дети или пенсионеры. Также счет подходит всем тем, кто планирует вести активную инвестиционную деятельность, и совершать множество торговых операций.

Цели и задачи инвестирования в ИИС

Как уже упоминалось ранее, задачей ИИС считается не только повышение привлекательности фондового рынка для физических лиц, но и получение более высокого процента прибыли с минимальными рисками. При равноценном вложении денег в акции одной и той же компании, в отличии от простого брокерского счета, в ИИС вы получаете преимущество, в форме налоговых льгот. Таким образом государство формирует дополнительный класс внутренних инвесторов, обеспечивающий дополнительный источник денежных ресурсов. Более того, инвестиции в фондовый рынок повышают капитализацию и рост компаний, что особенно важно в периоды экономической нестабильности.

Способы инвестирования в ИИС

Для инвесторов, желающих сделать вложения в ИИС необходимо открыть специальный брокерский счет, обратившись в лицензированную брокерскую компанию или банк. В зависимости от потребностей и опыта, инвестор может воспользоваться как готовыми инвестиционными продуктами выбранной компании, так и осуществлять торговые операции самостоятельно. Что может подойти активным инвесторам, готовым брать большие риски с расчетом на большую доходность.

Важно отметить, что каждая уполномоченная компания предлагает индивидуальные решения для своих клиентов. Условия могут отличаться как по сумме минимального вклада, так и по уровню ожидаемой доходности, а также степени защиты капитала. Клиент также может выбрать частичное размещение своих средств на стандартном банковском счете. Компании предлагают свои собственные решения, при этом используя только два из возможных вариантов счета.

Риски инвестирования в ИИС

Инвестиционный счет не подлежит страхованию, поэтому все возможные риски, связанные с инвестициями в эмитенты, не могут быть покрыты ни со стороны государства, ни отдельными компаниями. Речь идет о риске, в первую очередь, дефолта государства, которое не сможет в таком случае обеспечить гарантированные выплаты налогового вычета.

К совокупности всех типов рисков следует отнести риск брокерской или инвестиционной компании, в которой резидент открывает ИИС. А также риск банкротства эмитента, будь это публично торгуемая компания, или иной инструмент инвестирования, как например облигации все той же компании.

Результат инвестирования в ИИС

Безусловно, нельзя сравнивать вовлеченность инвестирования в ИИС на территории России, и скажем в США или Японии. Но первые шаги уже сделаны, и каждый из нас имеет равную возможность воспользоваться данным инструментом.

Почему же ИИС может быть привлекательным несмотря на его определенные ограничения в нашем государстве? Главная причина в том, что средний процент банковского вклада составляет до 13% годовых, а учитывая фиксированную доходность все тех же корпоративных облигаций в размере 12% годовых, мы получаем общую годовую доходность выше большинства банковских вкладов.

Делая простой расчет на то, что налоговый вычет происходит только по истечению 3-х летнего периода, то величина процента в год сокращается в три раза и будет составлять 4.3% годовых. Добавляя полученный процент к 12% доходности от облигаций, получим более 16% годовых, что гораздо интереснее с точки зрения инвестиционной привлекательности.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в мае 2021 года

Несмотря на то, что экономика США в значительной степени выбралась из глубины 2020 года, в оставшейся части 2021 года и в последующий период может еще возникнуть немало препятствий. Фондовый рынок пережил существенный отскок во второй половине прошлого года и с тех пор остается горячим. Но инвесторам следует оставаться дисциплинированными, если рынок остынет. Создание портфеля, в котором есть хотя бы несколько менее рискованных активов, может быть полезным, чтобы помочь вам преодолеть будущую волатильность на рынке.

Разумеется, компромисс заключается в том, что, снижая подверженность риску, инвесторы, вероятно, получат более низкую доходность в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель — сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.

Но если вы стремитесь к росту, подумайте о стратегиях инвестирования, которые соответствуют вашим долгосрочным целям. Даже у инвестиций с более высоким риском, таких как акции, есть сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

Что следует учитывать

В зависимости от того, насколько вы готовы рискнуть, есть несколько возможных сценариев:

Нет риска — вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
Некоторый риск — разумно сказать, что со временем вы либо выйдете на уровень безубыточности, либо понесете небольшие убытки.

Однако есть две ловушки: инвестиции с низким уровнем риска приносят меньшую доходность, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, хранящихся в инвестициях с низким уровнем риска.

Если вы выберете инвестиции с низким уровнем риска, вы, скорее всего, со временем потеряете покупательную способность. Вот почему игры с низким уровнем риска делают более выгодные краткосрочные вложения или дают возможность пополнить запасы вашего чрезвычайного фонда.Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной прибыли.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в мае 2021 года:

Высокодоходные сберегательные счета
Сберегательные облигации
Депозитные сертификаты
Фонды денежного рынка
Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
Корпоративные облигации
Акции, выплачивающие дивиденды
Привилегированные акции
Счета денежного рынка
Фиксированные аннуитеты

Обзор: лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2021 году

1.Высокодоходные сберегательные счета

Хотя с технической точки зрения сберегательные счета не являются инвестициями, они предлагают умеренную прибыль на ваши деньги. Вы найдете наиболее прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше урожая, если захотите ознакомиться с прейскурантами и присмотреться к ним.

Зачем инвестировать: Сберегательный счет полностью безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США на каждый тип счета в банке, поэтому вам будет выплачена компенсация, даже если финансовое учреждение обанкротится.

Риск: Наличные деньги не теряют в долларовой стоимости, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

2. Сберегательные облигации

Как и сберегательные счета, сберегательные облигации США, строго говоря, не являются инвестициями.

Скорее, это «инструменты сбережений», — говорит Маккайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов США, которое управляет TreasuryDirect.gov.

Через TreasuryDirect Казначейство продает два типа сберегательных облигаций: облигацию EE и облигацию I.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку, и уровень инфляции добавляется к ней каждые шесть месяцев», — говорит Брейден, имея в виду надбавку за инфляцию, которая пересматривается дважды в год.

Зачем инвестировать: Сберегательные облигации серии EE приносят проценты до 30 лет, и они приносят фиксированную доходность, если они были выпущены в мае 2005 года или позже. Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

Риск: Сберегательные облигации США практически не связаны с риском, а также могут приносить небольшую прибыль или вообще не приносить никакой прибыли. Так что со временем вы, вероятно, потеряете покупательную способность.

3. Депозитные сертификаты

Банковские компакт-диски всегда защищены от потери на счете, обеспеченном FDIC, если вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти самые выгодные тарифы, поищите в Интернете и сравните, что предлагают банки.

Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до истечения срока, банк обещает выплатить вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.

На некоторых сберегательных счетах выплачивается более высокая процентная ставка, чем на некоторых компакт-дисках, но для этих так называемых высокодоходных счетов может потребоваться большой депозит.

Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска раньше, вы обычно потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также поражают вас потерей части основной суммы долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки, прежде чем покупать компакт-диск.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации рисков, и обычно продаются брокерскими фирмами и компаниями паевых инвестиционных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от CD, фонд денежного рынка ликвиден, что означает, что вы обычно можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафов.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, — говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк сообщает вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS

The U.S. Treasury также выпускает казначейские векселя, казначейские векселя, казначейские облигации и ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS:

Казначейские векселя со сроком погашения в один год или раньше.
Казначейские облигации рассчитаны на срок до 10 лет.
Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
TIPS — это ценные бумаги, основная стоимость которых повышается или понижается в зависимости от направления инфляции.

Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через паевые инвестиционные фонды.

Риск: Если вы храните казначейские облигации до их погашения, вы, как правило, не потеряете никаких денег, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их раньше срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку их стоимость будет колебаться по мере роста и падения процентных ставок. Однако недавняя волатильность на рынке и переход ФРС к снижению процентных ставок до нуля означают, что некоторые казначейские облигации могут фактически иметь отрицательную доходность. Так что покупка некоторых из этих облигаций может стоить вам денег.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут быть от относительно низкорисковых (выпущенных крупными прибыльными компаниями) до очень рискованных. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством, — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта.”

Риск процентной ставки: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций растет, когда ставки падают, и стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
Риск дефолта: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, что потенциально может оставить вас без каких-либо инвестиций.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет.Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать высококачественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.

Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.

«Держатели облигаций имеют более высокую иерархию, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций получат свои деньги обратно раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Акции, приносящие дивиденды

Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но, как правило, они менее рискованны, чем такие высокоуровневые компании, как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем акции с высокими темпами роста, потому что они выплачивают денежные дивиденды, помогая ограничить их волатильность, но не устраняя ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не так сильно упасть, когда рынок находится в депрессивном состоянии.

Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно считаются менее рискованными, чем те, которые этого не делают.

«Я бы не сказал, что дивидендные акции — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году», — говорит Вацек. «Но в целом это меньший риск, чем акции роста».

Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, обычно более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Один из рисков для дивидендных акций заключается в том, что компания попадает в тяжелые времена и объявляет об убытке, вынуждая ее полностью урезать или исключить свои дивиденды, что нанесет ущерб цене акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации с более низким рейтингом, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.

Зачем инвестировать: Как и облигации, привилегированные акции производят регулярные выплаты наличными.Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут в некоторых случаях приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные выплаты. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.

Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но, как правило, они безопаснее, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше держателей акций.Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и их необходимо тщательно проанализировать перед покупкой.

9. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка может во многом походить на сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

Зачем инвестировать: Ставки на счетах денежного рынка могут быть выше, чем на сопоставимых сберегательных счетах.Кроме того, у вас будет возможность потратить наличные, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть установлен лимит на ежемесячное снятие средств, как на сберегательном счете. Вы захотите найти здесь лучшие ставки, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную прибыль.

Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов на вкладчика на банк. Таким образом, счета денежного рынка не представляют риска для вашего принципала. Возможно, самый большой риск — это цена, связанная с наличием слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточным доходом для опережения инфляции, что означает, что вы можете со временем потерять покупательную способность.

10. Фиксированные аннуитеты

Аннуитет — это договор, часто заключаемый со страховой компанией, по которому будет выплачиваться определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет можно структурировать по-разному, например, выплачивать в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

При фиксированном аннуитете контракт обещает выплачивать определенную сумму денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную сумму и получить выплату сразу же или внести ее в течение определенного периода времени, и выплата аннуитета должна начаться в какой-то момент в будущем (например, в дату вашего выхода на пенсию).)

Зачем инвестировать: Фиксированный аннуитет может обеспечить вам гарантированный доход и доход, обеспечивая большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличения вашего дохода на основе отсрочки налогообложения, и вы можете вносить неограниченную сумму на счет. Аннуитеты могут также включать ряд других льгот, таких как пособие в случае смерти или минимальные гарантированные выплаты, в зависимости от контракта.

Риск: Аннуитетные контракты известны своей сложностью, поэтому вы можете не получить именно то, что ожидаете, если не будете внимательно читать мелкий шрифт контракта.Аннуитеты довольно неликвидны, а это означает, что их может быть трудно или невозможно получить без значительного штрафа. Если в будущем инфляция существенно вырастет, ваша гарантированная выплата также может выглядеть не столь привлекательной.

Подробнее:

Как инвестировать небольшими деньгами (всего 25 долларов в месяц)

Многие люди воздерживаются от инвестирования на начальном этапе своей карьеры, часто потому, что чувствуют, что у них нет достаточно денег, чтобы начать работу, и они не могут себе это позволить. отложите в сторону что-нибудь еще.Но благодаря достижениям в методах инвестирования теперь вы можете инвестировать с хорошей и прибыльной прибылью, даже если у вас мало денег. Например, вы можете инвестировать всего 50 долларов в месяц через инвестиционный счет с того момента, как начнете зарабатывать деньги.

Самый важный навык для накопления богатства — это выработать хорошие привычки сберегать. Вы можете разбогатеть, регулярно вкладывая деньги в инвестиционный фонд. Если вы с самого начала придерживаетесь схемы инвестирования, независимо от того, насколько малы ваши сбережения, в дальнейшей жизни вы будете в гораздо более стабильном финансовом положении.

Как инвестировать небольшие суммы денег

В этой статье мы определим «небольшие деньги» как сумму более 100 долларов, но не более 1000 долларов в месяц. Имея такую сумму денег, есть несколько способов инвестировать свои сбережения для получения прибыльной прибыли.

Сберегательные счета

Сберегательные счета — это первый вариант получения прибыли на деньги, которые вы можете отложить помимо своего дохода. Их легко открыть, некоторые — всего за 100 долларов. Нормы прибыли низкие, начиная с 0.От 50% до примерно 3,00%.

Главное преимущество в том, что это безрисковые вложения. Банковские счета, поддерживаемые FDIC, обеспечивают полную защиту сумм до 250 000 долларов США. Большинство людей начинают свои первые инвестиции со сберегательных счетов в молодом возрасте.

Chime предлагает потрясающие онлайн-сбережения и текущий счет, ориентированный на вкладчиков.

В конце концов, когда вы приобретете больше опыта и поймете инвестиционные силы, вы сможете перейти к более продвинутым вариантам инвестирования, которые предлагают более высокую прибыль.

Robo Advisors

Robo Advisors — это специализированные инвестиционные программы, которые помогают максимизировать ваше благосостояние и расширить возможности. Робо-консультант идеально подходит для человека, не имеющего финансовых средств, чтобы нанять финансового консультанта на полный рабочий день для управления своими активами.

Это также отлично подходит для людей, которые хотят сохранить полный контроль над своими инвестициями, но не хотят вдаваться в подробности выбора инвестиций, ребалансировки портфеля и размещения сделок на своих счетах.

Робо-консультанты могут автоматически выбирать инвестиции на основе заранее установленных критериев, таких как агрессивный или осторожный инвестиционный аппетит. Популярные робо-консультанты даже пытаются согласовать ваш портфель с инвестиционными целями, такими как снижение налоговых счетов. Избранные роботы-советники могут даже совершать сделки от имени инвестора, чтобы максимизировать прибыльность.

Вот некоторые из наиболее популярных роботов-консультантов:

Wealthfront

Wealthfront пользуется популярностью у старых мелких инвесторов, которым нужен полный автоматизированный инвестиционный инструмент для своих нужд.Wealthfront наиболее полезен для инвесторов с небольшими деньгами, которым нужен инструмент планирования для управления диверсифицированным портфелем.

Инвестиции через Wealthfront автоматизированы и позволяют перебалансировать портфель, когда дивиденды реинвестируются или деньги зачисляются на счет. Он использует ребалансировку на основе пороговых значений, что означает, что портфели периодически корректируются, когда их классы активов уходят от целевого распределения.

Этот робот-советник позволяет инвесторам выбирать из широкого спектра классов активов, включая U.S. Акции, иностранные акции, дивидендные акции, природные ресурсы, недвижимость и облигации развивающихся рынков. Вы также можете инвестировать в ценные бумаги с защитой от инфляции, государственные или муниципальные облигации США.

Существует небольшая комиссия за управление в размере 0,25%, хотя вы можете получить отказ от сборов до 5000 долларов, если порекомендуете друга или члена семьи. Робо-советник имеет автоматическую опцию для ежедневного сбора налоговых убытков по всем налогооблагаемым счетам.

Попробуйте Wealthfront или прочтите наш полный обзор Wealthfront

M1 Finance

M1 Finance упростил и повысил эффективность вложения денег в портфель.Этот продвинутый робот-советник позволяет автоматически инвестировать и перераспределять средства в различные классы активов в зависимости от ваших предпочтений. Это также позволяет вам бесплатно торговать акциями и ETF для вашего портфеля.

Этот робот-советник имеет один из самых обширных списков бесплатных инвестиций по сравнению с любой другой брокерской платформой. Это также позволяет вам инвестировать в дробные акции, то есть часть одной акции. Это дает вам полную свободу инвестировать в акции, которые вы хотите, независимо от того, насколько это дорого.

Например, предположим, что вы хотите купить акции Google по рыночной цене более 1100 долларов. Однако вы можете инвестировать только 100 долларов в месяц. M1 Finance позволит вам покупать чуть меньше одной десятой доли каждый месяц (или 0,909 доли, если быть точным), чтобы дать вам одну полную акцию через 11 месяцев.

Платформа также позволяет вам анализировать ваши инвестиции и получать текущие рыночные прогнозы бесплатно.

Попробуйте M1 Finance или прочтите наш M1 Finance Review

Betterment

Betterment завершает тройку из трех лучших роботов-консультантов, предлагаемых на рынке.Это мощный робот-советник, который использует алгоритмы для определения лучшей инвестиционной стратегии на основе вашей устойчивости к риску и целей портфеля.

Одним из существенных отличий от других платформ является то, что Betterment инвестирует только в торгуемые на бирже фонды (ETF). Это диверсифицированные наборы активов, таких как акции, облигации и товары.

Betterment идеально подходит для мелких инвесторов, поскольку не требуется минимального баланса для инвестирования. Ежегодная плата за обслуживание составляет 0.25% используется для покрытия расходов компании на управление портфелем и торговые операции. Робо-советник также предлагает премиум-сервис, который взимает немного более высокую годовую плату в размере 0,40%, но добавляет доступ к финансовым советникам и экспертам для инвесторов.

Инвестиционный инструмент позволяет выполнять автоматическую ребалансировку, как и другие робо-консультанты, чтобы позволить вашему портфелю соответствовать вашим инвестиционным целям. У него есть стратегия сбора налоговых убытков, которая снижает налоговые обязательства для инвесторов. Компания является членом SIPC, который страхует инвестиции на сумму до 500 000 долларов на счет, поэтому вы можете быть уверены в безопасности своих инвестиций, даже если компания будет ликвидирована.

Попробуйте Betterment или прочтите наш обзор Betterment

Используйте приложение для микро-сбережений

Stash

Идеальный способ начать инвестировать, если у вас возникли трудности с экономией 25 долларов в месяц, — это использовать сочетание микро-сбережений и микро-сбережений. -инвестиционное приложение, например Stash Invest . На самом деле он не инвестирует ваши деньги за вас, как Betterment, но он позволяет легко накапливать средства, а затем проведет вас через процесс выбора правильных инвестиций для вашего портфеля.Приложение было использовано более чем тремя миллионами человек, чтобы накопить 1,5 миллиарда долларов в инвестиционных фондах.

Вам не нужны деньги, чтобы открыть счет, и вы можете начать инвестировать всего с 5 долларов. Stash Invest поставляется с дебетовой картой, которая позволяет вам вкладывать дополнительные деньги, пока вы тратите. Например, вы можете использовать «округление», когда лишняя сдача от ваших покупок поступает на ваш инвестиционный счет. Если вы совершаете покупку на сумму 5,25 доллара, ваш счет округляется до 6 долларов с 0 долларов.75 на ваш инвестиционный счет.

Как робот-консультант, Stash Invest начинает с того, что вы отвечаете на вопросы, которые помогают определить ваши финансовые цели, временной горизонт и уровень толерантности к риску. Он создает индивидуальный портфель, из которого вы можете выбрать рекомендуемые варианты инвестирования. Эти опционы состоят из рекомендованных биржевых фондов (ETF) и отдельных акций в комбинации, соответствующей вашей терпимости к риску.

Поскольку вы можете инвестировать в дробные акции, вы можете создать полностью сбалансированный портфель всего за 5 долларов.Более того, за уменьшение вашего портфеля не взимается комиссия за торговлю. Если вы изо всех сил пытались даже начать инвестировать, Stash Invest — отличная стратегия, которая поможет вам начать.

Посетите Stash или прочтите наш полный обзор Stash Invest.

Public

Другой вариант — покупка дробных акций через Public. Нет никаких комиссий за торговые операции и никаких минимумов для учетной записи, поэтому вы можете просто загрузить приложение, зарегистрировать учетную запись и выбрать, сколько вы хотите инвестировать.Одна из выдающихся особенностей Public — это возможность видеть, во что инвестируют другие пользователи. Вам не нужно делать свои инвестиции «общедоступными», если вы не хотите, но интересно посмотреть, куда вкладывают свои инвестиции другие инвесторы. долларов. Вы можете узнать больше в нашем публичном обзоре.

Желуди

Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить, желуди могут стать решением. Приложение округляет ваши расходы до ближайшего доллара и перекачивает лишнюю сдачу на отдельный счет. Если вы купите кофе за 5 долларов.65 он платит продавцу правильную сумму, округляет сумму покупки (в данном случае до 0,35 доллара) и затем помещает это изменение на счет, готовый к инвестированию.

С этого момента робот-советник начинает действовать. Он распределяет мелочь, которая в противном случае пылилась бы у вас на прикроватной тумбочке, по разнообразному портфелю инвестиций, от крупных корпораций до небольших стартапов.

Чтобы начать инвестировать, вам нужно всего лишь 5 долларов, что эквивалентно чашке двух кофе. Как только вы наберете эту сумму, Acorns использует ее для создания полностью разнообразного портфеля, которым управляет и отслеживает каждый день.Чем больше мелочей собирает приложение, тем больше денег вы должны вложить. Но вы также можете внести более крупные депозиты на счет, если хотите увеличить свои инвестиционные усилия. «Желуди» уникальны тем, что действуют как микро-сберегательный счет и как инструмент микроинвестиций. Подробнее читайте в нашем обзоре желудей.

Инвестирование для начинающих: 6 способов начать

Самым большим заблуждением об инвестировании является то, что оно предназначено только для богатых.

Это могло быть правдой в прошлом.Но этот барьер для входа сегодня исчез, его преодолели компании и службы, которые поставили перед собой задачу сделать варианты инвестиций доступными для всех, включая новичков и тех, у кого есть лишь небольшие суммы денег, которые можно использовать.

На самом деле, с таким большим количеством инвестиций, доступных новичкам, нет оправдания, чтобы их пропустить. И это хорошие новости, потому что инвестирование — отличный способ приумножить свое богатство.

Почему важно инвестировать?

Возможно, вы слышали, как кто-то вспоминал, как раньше были низкие цены на газ (или какой-либо другой продукт или услугу).Это связано с тем, что с годами инфляция снижает стоимость денег.

Может быть, вы держали деньги спрятанными под матрасом или на сберегательном счете — это варианты, но лучший способ накопить для более долгосрочных целей — это инвестировать. Инвестируя, вы можете лучше бороться с инфляцией, увеличивая свои шансы на то, что в будущем вы сможете позволить себе такое же количество товаров и услуг, как и сегодня.

Инвестирование помогает вам заставить ваши деньги работать на вас благодаря начислению сложных процентов.Сложный доход означает, что любой доход, который вы зарабатываете, реинвестируется для получения дополнительных доходов. И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от начисления сложных процентов.


Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Начало работы

Перед тем, как прыгнуть, есть кое-что.

Ваши цели и временной горизонт

Подумайте, какой цели вы хотите достичь путем инвестирования, и ваш временной горизонт, а также промежуток времени, в течение которого вы должны инвестировать, прежде чем достигнете этой цели. Если временной горизонт для достижения вашей цели невелик, инвестирование может быть не лучшим решением для вас.Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как инвестировать для краткосрочных или долгосрочных целей.

Допуск к риску и диверсификация

Все инвестиции имеют определенный уровень риска, а рынок нестабилен, он со временем движется вверх и вниз. Для вас важно понимать вашу личную терпимость к риску. Это означает оценку того, насколько вы комфортно относитесь к риску или с какой волатильностью вы можете справиться.

Хорошее практическое правило при инвестировании — не класть все яйца в одну корзину.Вместо этого диверсифицируйте. Распределяя свои доллары по разным инвестициям, вы можете снизить инвестиционный риск. Вот почему в описываемых ниже инвестициях в основном используются паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, что позволяет инвесторам приобретать корзины ценных бумаг вместо отдельных акций и облигаций.

6 идеальных инвестиций для начинающих

Вот шесть инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих инвесторов.

1.A 401 (k) или другой пенсионный план работодателя

Если у вас на работе есть план 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, это первое, на что вы должны вложить свои деньги — особенно если ваша компания покрывает часть ваших взносов . Этот матч — бесплатные деньги и гарантированный возврат ваших инвестиций.

Вы можете внести до 19 500 долларов в 401 (k) в 2020 году (или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше), но это не значит, что вы должны вносить такой большой вклад. Прелесть 401 (k) в том, что обычно не требуется минимальных вложений.

Это означает, что вы можете начать с 1% от каждой зарплаты, хотя неплохо было бы стремиться вносить по крайней мере столько, сколько соответствует ваш работодатель. Например, обычное согласование составляет 50% от первых 6% вашей заработной платы, которую вы вносите. Чтобы получить полное совпадение в этом сценарии, вам придется ежегодно вносить 6% от своей зарплаты. Но со временем вы можете достичь этого.

Когда вы решите внести свой вклад в 401 (k), деньги будут поступать прямо с вашей зарплаты на счет, но никогда не поступят в ваш банк.Большинство взносов 401 (k) делаются до налогов. Некоторые 401 (k) сегодня по умолчанию разместят ваши средства в фонде с установленной датой — подробнее о них ниже — но у вас могут быть другие варианты. Вот как инвестировать в свой 401 (k).

Чтобы подписаться на ваш план 401 (k) или узнать больше о вашем конкретном плане, обратитесь в отдел кадров.

2. Робо-советник

Может быть, вы находитесь на этой странице, чтобы съесть свой горошек, так сказать: вы знаете, что должны инвестировать, вам удалось наскрести немного денег, чтобы сделайте это, но вы бы действительно предпочли вымыть руки из всей ситуации.

Хорошие новости: во многом это возможно благодаря роботам-консультантам. Эти услуги управляют вашими инвестициями за вас с помощью компьютерных алгоритмов. Из-за низких накладных расходов они взимают низкую комиссию по сравнению с менеджерами по инвестициям в человеческий капитал — робот-консультант обычно стоит от 0,25% до 0,50% от баланса вашего счета в год, и многие из них позволяют вам открыть счет без минимума.

Это отличный способ для новичков начать инвестировать, потому что они часто требуют очень мало денег и большую часть работы они делают за вас.Это не значит, что вам не следует следить за своим счетом — это ваши деньги; вы никогда не захотите полностью отказаться от работы — но робот-консультант сделает тяжелую работу.

И если вы заинтересованы в том, чтобы научиться инвестировать, но вам нужна небольшая помощь, чтобы быстро освоиться, робо-советники тоже могут помочь. Полезно увидеть, как сервис формирует портфель и какие инвестиции используются. Некоторые сервисы также предлагают образовательный контент и инструменты, а некоторые даже позволяют вам до некоторой степени настраивать свое портфолио, если вы хотите немного поэкспериментировать в будущем.

3. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

Это что-то вроде роботов-консультантов прошлого, хотя они все еще широко используются и невероятно популярны, особенно в пенсионных планах работодателя. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой — это пенсионные инвестиции, которые автоматически инвестируются с учетом предполагаемого пенсионного года.

Давайте вернемся немного назад и объясним, что такое паевой инвестиционный фонд: по сути, корзина инвестиций. Инвесторы покупают долю в фонде и при этом инвестируют во все авуары фонда за одну транзакцию.

Профессиональный менеджер обычно выбирает способ инвестирования фонда, но это будет своего рода общая тема: например, паевой инвестиционный фонд США будет инвестировать в акции США (также называемые акциями).

Паевой инвестиционный фонд с установленной датой часто содержит как акции, так и облигации. Если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой, указав в названии 2050 год. Первоначально этот фонд будет держать в основном акции, поскольку дата вашего выхода на пенсию еще далеко, а доходность акций, как правило, выше в долгосрочной перспективе.

Со временем он будет постепенно переводить часть ваших денег в облигации, следуя общему правилу, согласно которому вы хотите немного меньше рисковать по мере приближения к пенсии.

4. Индексные фонды

Индексные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды на автопилоте: вместо того, чтобы нанимать профессионального менеджера для создания и поддержания инвестиционного портфеля фонда, индексные фонды отслеживают рыночный индекс.

Рыночный индекс — это набор инвестиций, представляющих часть рынка.Например, S&P 500 — это рыночный индекс, в котором хранятся акции примерно 500 крупнейших компаний США. Индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, покупая акции этого индекса.

Поскольку индексные фонды используют пассивный подход к инвестированию, отслеживая рыночный индекс, а не используя профессиональное управление портфелем, они, как правило, несут более низкие коэффициенты расходов — комиссию, взимаемую в зависимости от суммы, которую вы вложили, — чем паевые инвестиционные фонды.Но, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы в индексные фонды покупают часть рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды могут иметь минимальные инвестиционные требования, но некоторые брокерские фирмы, в том числе Fidelity и Charles Schwab, предлагают выбор индексных фондов без минимума. Это означает, что вы можете начать инвестировать в индексный фонд менее чем за 100 долларов.

5. Биржевые фонды (ETF)

ETF работают во многом так же, как индексные фонды: они обычно отслеживают рыночный индекс и используют пассивный подход к инвестированию.У них также, как правило, более низкие комиссионные, чем у паевых инвестиционных фондов. Как и индексный фонд, вы можете купить ETF, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500.

Основное различие между ETF и индексными фондами заключается в том, что ETF торгуются не с минимальными инвестициями, а в течение дня, и инвесторы покупают их. цена акции, которая, как и цена акции, может колебаться. Цена этой акции, по сути, является минимальным инвестиционным минимумом для ETF, и в зависимости от фонда она может варьироваться от менее 100 до 300 долларов и более.

Поскольку ETF торгуются как акции, брокеры взимали комиссию за их покупку или продажу. Хорошая новость: большинство брокеров, включая тех, которые находятся в этом списке лучших брокеров ETF, снизили торговые издержки до 0 долларов для ETF. Если вы планируете регулярно инвестировать в ETF — как это делают многие инвесторы, делая автоматические инвестиции каждый месяц или неделю — вам следует выбрать ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз.

6. Инвестиционные приложения

Некоторые инвестиционные приложения предназначены для начинающих инвесторов.

One — это Acorns, который округляет ваши покупки по связанным дебетовым или кредитным картам и инвестирует изменения в диверсифицированный портфель ETF. С этой целью он работает как робот-советник, управляя этим портфелем за вас. Не существует минимума для открытия учетной записи Acorns, и сервис начнет инвестировать за вас, как только вы накопите не менее 5 долларов в округах. Вы также можете внести паушальный депозит.

Acorns взимает 1 доллар в месяц за стандартный инвестиционный счет и 2 доллара в месяц за индивидуальный пенсионный счет.Наш добровольный совет: максимально увеличьте объем этой учетной записи IRA, прежде чем начать использовать стандартный инвестиционный счет — у IRA есть налоговые льготы, которые вы не хотите упускать. (Узнайте больше об IRA здесь.)

Другой вариант приложения — Stash, который помогает научить начинающих инвесторов создавать свои собственные портфели из ETF и отдельных акций. У Stash минимум 5 долларов на счете и аналогичная структура комиссионных сборов, что и у Acorns, хотя с баланса, превышающего 5000 долларов, взимается 0,25% от этого баланса в год, а не фиксированная плата.

Наше руководство по инвестированию для начинающих

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Некоторые люди проживут всю свою жизнь, не вкладывая никаких денег. Почему? Возможно, это потому, что они не чувствуют, что у них достаточно денег для инвестиций. Существует заблуждение, что для того, чтобы стать инвестором, нужны тысячи долларов, но ничто не может быть дальше от истины, особенно сегодня.Технологии и неуклонное развитие инвестиционной индустрии устранили многие барьеры для входа на рынок. Фактически, вы можете начать инвестировать менее чем с 10 долларов. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о том, как инвестировать небольшие деньги.

Как инвестировать с небольшими деньгами?

Шаг 1. Освободите место в своем бюджете

Если у вас нет денег для инвестирования, вам придется начать с изменения своего бюджета. Посмотрите на все, на что вы тратите деньги в течение обычного месяца; Есть ли одна или две расходы, которые вы можете устранить?

Возможно, вам не придется серьезно нарушать свой образ жизни, но вы должны взвесить, стоит ли сокращать определенные расходы, чтобы получить финансовую свободу в будущем. Сокращение расходов на общую сумму не более 50–100 долларов в месяц обычно — это все, что вам нужно для начала. Personal Capital — отличный инструмент для составления бюджета, который вы можете использовать, и его даже можно использовать бесплатно.

Как только вы начнете, вы постепенно найдете способы сократить дополнительные расходы и направить сэкономленные средства прямо на инвестиции. Если вы хотите ускорить процесс, вы можете продать личные вещи, которые вам больше не нужны или не нужны, или даже начать получать непредвиденные доходы в банковской сфере, такие как налоговые декларации и бонусы.Все это будет легче сделать, если вы освободите место в своем бюджете.

Научитесь инвестировать в соответствии с вашим бюджетом:

Шаг 2: сэкономьте немного «начальных» денег

Есть инвестиции, которые вы можете начать вообще без денег (мы вернемся к ним чуть позже), но для Широчайшее количество потенциальных инвестиционных возможностей, вам понадобятся наличные деньги.

Для начала бывает сложно добиться диверсификации инвестиций, имея всего несколько сотен долларов или даже пару тысяч.Меньшие инвестиции ограничивают ваши возможности на фондовом рынке паевыми фондами, особенно индексными фондами.

Но эти фонды обычно включают минимальные первоначальные инвестиции, обычно не менее 1000 долларов (если у вас есть реальный выбор). Чтобы начать инвестировать таким образом, вам нужно будет накопить немного денег.

Лучшая стратегия здесь — открыть сберегательный счет или фонд денежного рынка, который будет зарезервирован для будущих инвестиций. Вы можете думать об этом как о прединвестиционном счете .Вы захотите сэкономить как минимум 1000 долларов (хотя, безусловно, лучше), прежде чем начинать какие-либо серьезные инвестиции.

Вы можете пополнить этот счет за счет денег, полученных в результате непредвиденных доходов (как описано выше), или за счет регулярных удержаний из заработной платы.

Шаг 3: Максимальное увеличение удержаний из заработной платы

Большинство из нас привыкло вносить свои чеки заработной платы напрямую на наши текущие счета, но вы можете вносить деньги практически на любой счет, какой захотите.

Некоторые работодатели разрешают вам размещать деньги на нескольких счетах по вашему выбору.Вы можете продолжать переводить большую часть своих денег на ваш текущий счет для оплаты обычных расходов на проживание, но также можете перевести небольшую часть на сберегательный счет или на денежный рынок для будущих инвестиций.

Если вы выделяете 50 долларов на зарплату на сбережения, и вам платят дважды в месяц, вы экономите 100 долларов в месяц или 1200 долларов в течение всего года! Вы не только достигнете минимума в 1000 долларов до конца года, но и вряд ли заметите, что это происходит. Именно поэтому сбережения на основе заработной платы являются одной из наиболее эффективных возможных стратегий накопления капитала.

Вы можете сделать то же самое с пенсионными сбережениями , что является следующей частью нашего обсуждения.

Шаг 4: Начните с правильного пенсионного плана

Если у вас нет денег, чтобы сразу начать инвестировать, лучший способ начать — это внести ваши удержания из заработной платы непосредственно в пенсионный план.

Логично начать с пенсионного плана , спонсируемого работодателем. Вы можете вносить прямые депозиты в план из своей зарплаты в любой сумме, которая находится в пределах вашей зоны комфорта.И план работодателя обычно позволяет вам начать инвестировать свои взносы немедленно — в отличие от традиционного инвестиционного счета.

Если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вы можете начать вносить взносы в индивидуальную пенсионную программу или IRA. На 2019 год вы можете вносить до 6000 долларов в год (7000 долларов, если вам 50 лет и старше), и вы получите налоговый вычет за это, поскольку действующий план вас не покрывает.

TD Ameritrade позволит вам открыть IRA, традиционную или Roth без минимального начального депозита. E * TRADE имеет аналогичную схему, и, что лучше всего, оба являются дисконтными брокерами, так что по мере роста вашего счета, и вы готовы начать активную торговлю, вы можете делать это с минимальными затратами.

Оба плана позволяют вам делать прямые взносы из своей зарплаты, аналогично тому, как вы делали бы это с планом, спонсируемым компанией.

Шаг 5. Использование инвестиционного приложения

В дополнение к IRA или вычету из заработной платы вы можете начать инвестировать всего лишь с эквивалентом одного или двух латте в неделю благодаря нескольким приложениям для инвестирования.

Вот некоторые из лучших инвестиционных приложений, которые можно начать с 10 долларов или меньше. Это тоже не уловки — это законные инвестиционные приложения, которыми пользуются миллионы инвесторов. Некоторые из них даже позволяют покупать отдельные акции.

Acorns

Acorns — это приложение для микро-сбережений и микроинвестирования. Вероятно, это самый известный игрок в этой области. Компания утверждает, что почти четыре миллиона человек используют приложение для сбережений и инвестиций.

Приложение работает, «вкладывая лишнюю сдачу» в автоматический процесс, называемый «округлением». Вы подключаете приложение Acorns к своему текущему счету, и когда вы делаете покупки с помощью дебетовой карты, приложение округляет сумму платежа до следующего доллара.

Например, если вы покупаете за 5,32 доллара, Acorns снимает 6 долларов с вашего текущего счета, платит 5,32 доллара продавцу, а затем резервирует 68 центов для экономии. Когда ваши сбережения достигают 5 долларов, деньги переводятся в инвестиционное приложение Acorns.

Таким образом, желуди не только помогают вам инвестировать, но также дают вам возможность накопить деньги, необходимые для начала инвестирования.

Цифра

Цифра позволяет легко сэкономить и инвестировать лишнюю сдачу. Это отличный способ начать наращивать свое богатство и выработать привычку инвестировать в долгосрочной перспективе. Это приложение как для сбережений, так и для инвестирования, и вы можете либо сохранить свое запасное изменение, либо использовать это изменение для инвестирования в IRA.

Как и другие советники роботов, вы выбираете портфель, исходя из своего риска. Вы не выбираете отдельные акции. Вместо этого ваши средства инвестируются в торгуемые на бирже фонды.
Можно сэкономить на конкретные цели, например, покупка дома или поездка в отпуск.
Вы можете настроить IRA, а Digit позаботится обо всем остальном. Просто подключите свою дебетовую карту, и Digit проанализирует ваши привычки в расходах и автоматически переведет деньги на ваш сберегательный счет или счет IRA. Они учитывают ограничения IRA, чтобы вы не вкладывали слишком много средств.

Robinhood

Robinhood — это дисконтный биржевой брокер, который позволяет вам открыть счет без минимальных начальных вложений.Затем вы можете торговать акциями, торгуемыми на бирже фондами и опционами, не платя никаких торговых комиссий. Вы даже можете торговать криптовалютами — функция, которая почти уникальна для Robinhood.

Приложение доступно для устройств Android и iOS. Компания утверждает, что у приложения более 5 миллионов пользователей, совершивших транзакции на сумму более 150 миллиардов долларов.
Поскольку это не приложение для микро-сбережений, вам необходимо настроить свои взносы на платформу. Эти взносы должны поступать из запланированных депозитов, которые вы можете настроить как автоматические переводы на еженедельной, двухнедельной, ежемесячной или ежеквартальной основе.Об этом читайте в нашем обзоре Robinhood.
Естественно, чтобы начать инвестировать, вам понадобятся деньги на вашем счете. Вероятно, вам нужно будет начать инвестировать либо с дешевых акций, либо с ETF, поскольку Robinhood не разрешает торговать дробными акциями.
Хотя Robinhood не требует минимальных начальных вложений и не взимает комиссий, для этого требуется, чтобы вы обладали некоторыми знаниями об инвестировании, поскольку вам нужно будет выбрать акции и фонды, в которые вы хотите инвестировать.

Robinhood предлагает только налогообложение. инвестиционные счета, а не пенсионные счета.Но это по-прежнему отличный выбор, если вы хотите торговать акциями и ETF бесплатно.

Stash Invest

Stash Invest — это также приложение для микро-сбережений и микро-инвестирования. Вам нужно как минимум 5 долларов, чтобы открыть счет и начать инвестировать. Но оно отличается от других приложений в этом списке тем, что, хотя оно предоставляет вам советы по инвестициям, включая рекомендации по портфолио, на самом деле оно не управляет вашими инвестициями за вас. Вы инвестируете через приложение, используя его предложения, и управляете собственным портфелем.

Приложение доступно как для устройств Android, так и для iOS и включает в себя как налогооблагаемые инвестиционные счета, так и традиционные IRA и Roth. Вы можете пополнить свой счет, внося запланированные депозиты со связанного банковского счета на свой счет в Stash.
Одним из значительных преимуществ Stash является то, что разрабатываемый им портфель инвестируется не только в ETF, но и в отдельные акции. А поскольку Stash позволяет торговать дробными акциями, вы можете покупать небольшие кусочки дорогостоящих акций для включения в свой портфель.
Stash Invest взимает плату в размере 1 доллара в месяц за предоставление консультаций по инвестициям. Однако, как только баланс вашего счета достигнет 5000 долларов или более, будет взиматься ежегодная плата за управление в размере 0,25% (заменяющая плату в размере 1 доллара в месяц). Это сопоставимо с нижней границей диапазона комиссионных для большинства советников по робототехнике.

Среди всех приложений в этом списке Stash Invest может быть лучшим для вас, если вы хотите не только начать инвестировать с очень небольшой суммой денег, но и более активно участвовать в этом процессе.Поскольку Stash дает рекомендации по инвестированию, которые вы должны реализовать в своем портфеле, он позволяет вам изучить механику инвестирования. Это может настроить вас на целую жизнь самостоятельного самостоятельного инвестирования. Это делает Stash Invest таким же инвестиционным инструментом, как и инвестиционное приложение.

Unifimoney

С Unifimoney вы можете хранить все свои финансы в одном месте, включая ваши инвестиции и денежные счета. Они не только предлагают робо-консультационные услуги, но вы также можете торговать отдельными акциями и криптовалютами.А с их высокодоходным текущим счетом вы даже можете получать проценты на свои наличные деньги.

Настройте автоматическое инвестирование, чтобы переводить не менее 25 долларов в месяц на ваш инвестиционный счет, используя кэшбэк, округление с покупок и проценты с вашего денежного счета.
Получите до 750 000 долларов по страховке FDIC на свой текущий счет и страховке SIPIC по инвестиционным счетам.
Вы можете открыть счет робо-консультанта через своего партнера Tenjin AI. Базовая учетная запись стоит всего 0.15% в год, что дешевле, чем у многих других ведущих советников по робототехнике. Кроме того, вы можете инвестировать в экологические, социальные и управленческие ETF.

Unifimoney отлично подходит для тех, кому нужно приложение, в котором они могут делать все — управлять своими финансами, инвестировать и даже брать ссуды и страхование автомобилей.

Шаг 6. Использование робо-советников без минимальных требований к начальным инвестициям

Помимо инвестиционных приложений, существуют также полнофункциональные робо-советники, которые также доступны через приложения для смартфонов.

Betterment

Betterment — самый крупный и, пожалуй, самый известный независимый робот-советник. Он определяет вашу устойчивость к риску, инвестиционные цели и временной горизонт, а затем разрабатывает и управляет портфелем для вас. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.

Никаких минимальных вложений не требуется, поэтому вы можете начать инвестировать всего с нескольких долларов. Betterment взимает ежегодную комиссию в размере 0,25% от баланса вашего счета. Он предлагает налогооблагаемые счета, а также пенсионные счета. На налогооблагаемых счетах он даже предлагает сбор налоговых убытков, чтобы минимизировать налоговые обязательства, возникающие в результате вашей инвестиционной деятельности.

M1 Finance

M1 Finance — это что-то вроде гибрида роботов-консультантов и традиционных инвестиционных брокеров. Под этим я подразумеваю, что вы действительно можете создать свой собственный инвестиционный портфель, который затем автоматически управляется M1 Finance в стиле робо-советника.

Сервис делает это с помощью концепции под названием «Пироги». Пирог может быть либо существующим шаблоном, разработанным M1, либо созданным вами самостоятельно. Каждый пирог содержит до 100 акций и ETF и построен вокруг определенной инвестиционной темы.А поскольку M1 допускает дробные акции, пирог может легко включать в себя акции многих разных компаний с небольшой суммой денег.

M1 Finance доступен для налогооблагаемых счетов и пенсионных счетов, не требует минимальных вложений и не взимает никаких инвестиционных сборов. Он доступен для мобильных устройств Android и iOS.

Пришло время инвестировать. Даже с маленькими деньгами

Инвестирование — это в основном вопрос перестановки и расстановки приоритетов в ваших финансах. Если вы когда-нибудь планируете инвестировать в фондовый рынок, вам нужно заняться.Поскольку фондовый рынок нестабилен из-за опасений по поводу последствий пандемии коронавируса, вы можете даже переосмыслить, стоит ли вообще инвестировать. Но на самом деле затишье на фондовом рынке — обычное дело. Если вы правильно разыграете свои карты и инвестируете в долгосрочную перспективу, несколько лет простоя не повлияют на вас, когда пора выходить на пенсию.

Возможно, вам трудно понять идею инвестирования с небольшими деньгами, но это необходимый первый шаг в процессе инвестирования. Как и в случае с любыми другими важными делами в жизни, нужно с чего-то начинать.И если вы не начнете инвестировать, когда у вас есть немного денег, вы никогда не достигнете точки, когда вы почувствуете, что у вас их достаточно, чтобы вообще начать.

Между инвестиционными приложениями, сберегательными счетами, настройкой пенсионного счета и составлением бюджета существует множество вариантов, позволяющих начать работу с небольшим количеством денег. По мере роста размера вашего портфеля и вашего инвестиционного опыта вы можете перейти к крупным дисконтным брокерским фирмам. Там вы можете заниматься самостоятельной торговлей или держать часть или все свои деньги в управляемом опционе. Но этого никогда не произойдет, если вы не начнете сейчас.

Каждое из приложений в этом списке позволит вам начать инвестирование всего с нескольких долларов. Это все, что вам нужно, чтобы сдвинуть дело с мертвой точки. Если вы откладываете и инвестируете всего 10 долларов в неделю, это будет более 500 долларов в год. Как только вы начнете — а это ключ ко всему, что будет дальше — все остальное встанет на свои места. И все начинается, когда вы начинаете инвестировать всего с 10 долларами.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска — советник Forbes

Если вы не заметили, процентные ставки сейчас сверхнизкие .Федеральная резервная система снизила ключевую процентную ставку практически до минимума: с нуля до 0,25%. Банки последовали их примеру, и в среднем по сберегательным счетам выплачивается около 0,06% годовых.

В то время как несколько высокодоходных банковских счетов предлагают ставки, которые несколько выше, чем это, банковские вклады не принесут вам очень много с точки зрения процентов. К счастью, невозможно получить более высокую прибыль, не принимая на себя слишком большого дополнительного риска.

Вот семь инвестиций с низким уровнем риска для безопасного приумножения ваших денег.

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска

Эти семь инвестиций могут помочь увеличить вашу прибыль быстрее, чем средний сберегательный счет. Однако имейте в виду, что, хотя это инвестиции с низким уровнем риска, они не являются инвестициями без риска . В отличие от банковских счетов, эти продукты не застрахованы FDIC — вы все равно можете потерять деньги.

Тем не менее, вы можете пойти на небольшой дополнительный риск в обмен на более высокую доходность от продуктов, которые по-прежнему предлагают большую ликвидность и простоту доступа.Чтобы поддерживать хорошее финансовое положение, убедитесь, что у вас есть полностью укомплектованный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, прежде чем вкладывать дополнительные деньги, которые могут вам понадобиться в крайнем случае.

1. Казначейские векселя, казначейские векселя и казначейские облигации

Если вы хотите заработать немного лучшую процентную ставку, чем сберегательный счет, без большого дополнительного риска, ваш первый и лучший вариант — это государственные облигации, которые предлагают процентные ставки от 0,09% на срок в один месяц, до 1,23% на сроком на 30 лет (по состоянию на середину августа 2020 года).

Облигации

, выпущенные Казначейством США, обеспечены полной верой и кредитом правительства США, что имеет большой вес. Исторически сложилось так, что США всегда выплачивали свои долги. Это делает государственный долг надежным, и его легче покупать и продавать на вторичных рынках, если вам нужен доступ к своим денежным средствам до наступления срока погашения долга.

Эта стабильность, однако, означает, что облигации могут иметь более низкую доходность, чем вы могли бы получить от облигаций, по которым с меньшей вероятностью будет выплачен долг, как в случае с корпоративными облигациями.

2. Корпоративные облигации

Если вы готовы пойти на чуть больший риск ради более высокой доходности, хорошим вариантом может стать корпоративный долг с высоким рейтингом. Эти облигации, выпущенные признанными высокопроизводительными компаниями, обычно предлагают более высокую доходность, чем казначейские облигации или счета денежного рынка. По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, по состоянию на июнь 2020 года 10-летние высококачественные облигации предлагали среднюю процентную ставку 2,36%.

Хотя высококачественные корпоративные облигации относительно безопасны, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них, если:

Повышаются процентные ставки. Поскольку выплаты по процентным облигациям обычно фиксируются на определенный срок, ваши деньги не будут приносить более высокую ставку. Если вам нужно продать свои облигации, вам, возможно, придется продать их по меньшей цене, чем вы, возможно, заплатили за них, если общие процентные ставки выросли. Если вы держите свои облигации до погашения, вы получите обратно их номинальную стоимость плюс проценты.
Эмитент разоряется. Хотя облигации инвестиционного уровня обычно считаются относительно безопасными инвестициями, они все же не так надежны, как деньги на банковских счетах.Вот почему важно сосредоточиться на долговых обязательствах, выпущенных компаниями с высоким рейтингом, которые, скорее всего, вернут вам деньги. Компании с менее высоким рейтингом могут предлагать более высокие процентные ставки, но они также с большей вероятностью потеряют ваши деньги.

3. Паевые инвестиционные фонды денежного рынка

Паевые инвестиционные фонды денежного рынка инвестируют в коммерческие ценные бумаги овернайт и другие краткосрочные ценные бумаги. Даже лучшие фонды денежного рынка обычно предлагают практически нулевую доходность. Однако, в отличие от продуктов казначейства и корпоративных облигаций, фонды денежного рынка действительно предлагают инвесторам абсолютную ликвидность: они практически не подвержены волатильности, и вы можете получить свои деньги в любое время.

Также стоит отметить, что многие банки также предлагают паевые инвестиционные фонды денежного рынка. Если у вас нет или вы не хотите создавать брокерский счет, вы все равно можете инвестировать средства денежного рынка через свой банк.

4. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты — это тип аннуитетного контракта, который позволяет инвесторам выплачивать единовременную сумму в обмен на серию платежей с течением времени. Функционально фиксированные аннуитеты во многом похожи на депозитные сертификаты: вы соглашаетесь заблокировать доступ к своим деньгам на определенный период времени и получаете в обмен на процентную ставку выше средней.

По состоянию на середину августа 2020 года фиксированные процентные ставки по аннуитету варьируются от 1,0% до 3,60%, согласно Blueprint Income, рынку фиксированных аннуитетов. Однако имейте в виду, что более высокие процентные ставки часто исходят от менее уважаемых страховщиков, что означает, что они с большей вероятностью не выполнят платеж.

Также помните, что, как и в случае с компакт-дисками, вы можете понести штрафы, если вам потребуется доступ ко всем своим деньгам до даты погашения вашего фиксированного аннуитета. Однако, как правило, каждый месяц вы будете получать доступ к определенной части ваших денег без штрафных санкций.

5. Привилегированные акции

Привилегированные акции работают как гибрид акций и облигаций: они предлагают некоторый потенциал повышения стоимости обыкновенных акций, а также обеспечивают надежные выплаты дохода по облигациям. Фактически, привилегированные акции часто предлагают более высокие дивиденды, чем облигации компаний, потому что, в отличие от облигаций, выплаты не полностью гарантированы.

С 1900 года привилегированные акции предлагают среднегодовую доходность более 7%, большую часть которой составляют выплаты дивидендов.

Помимо дивидендов, вы можете увидеть рост ваших инвестиций за счет обратного выкупа. В последнее время многие компании выкупали привилегированные акции, как правило, по несколько более высокой цене, чем они были проданы, потому что привилегированные акции приносят более высокие дивиденды — и, следовательно, обходятся компаниям дороже, — чем корпоративный долг.

6. Обыкновенные акции, по которым выплачиваются дивиденды

Помимо привилегированных акций, некоторые обыкновенные акции также являются относительно безопасными опционами для тех, кто хочет получить более высокую доходность в условиях низких процентных ставок.Главными из них являются инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и акции коммунальных предприятий, которые исторически считаются более безопасными, менее волатильными и более надежными при выплате дивидендов.

Согласно данным, проанализированным школой бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, по состоянию на январь 2020 года дивиденды REIT выплачивались в среднем 3,93%, а дивиденды коммунальных предприятий — 3,11%.

Независимо от отрасли, в которую вы инвестируете, при выборе обыкновенных акций лучше всего придерживаться сильных, солидных компаний, которые существуют уже несколько десятилетий и приносят стабильные и надежные дивиденды, а не акции роста, которые живут и умирают благодаря энтузиазму инвесторов.

Однако имейте в виду, что выплаты дивидендов по обыкновенным акциям не гарантированы, и, как и все акции, вы можете потерять деньги, инвестируя в них.

7. Индексные фонды

Отдельные акции, такие как обыкновенные и привилегированные акции или облигации, не диверсифицируются. Вы можете покупать акции или облигации только у одной или двух компаний, что делает их изначально очень рискованными. Что произойдет, если эти компании разорятся?

Индексные фонды

позволяют инвестировать в сотни или тысячи отдельных акций и облигаций.Это значительно снижает риск, который вы берете на себя, когда инвестируете, при этом предлагая повышенные процентные ставки или дивиденды. Диверсифицированные фонды с более высокими ставками включают фонд BOND PIMCO или фонды Vanguard BND или VDADX (Dividend Appreciation).

Итог

У вас всегда должны быть денежные резервы на ликвидном сберегательном счете, которые вы можете быстро использовать в случае необходимости. Но для денег, которые должны быть немного ликвидными, но надеяться на более высокую прибыль, у вас есть варианты. Фонды денежного рынка, аннуитеты, государственные и корпоративные долги с высоким рейтингом — одни из лучших способов приумножить ваши деньги с низким уровнем риска и высокой доходностью даже при низких процентных ставках.

15 способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

Вы можете сделать многое с небольшим — даже будучи инвестором. Если у вас есть 1000, 100 или даже всего 25 долларов, вы можете начать инвестировать сегодня — прямо сейчас.

Вы никогда не разбогатеете, если не инвестируете в той или иной форме. Технически, даже победители лотереи вкладывают свои деньги (покупая билеты), прежде чем стать миллионерами (если им повезет).

Я вовсе не предлагаю вам играть в лотерею. Вместо этого я предлагаю вам начать создавать настоящий инвестиционный портфель — прямо сейчас, с любой суммой денег, которую вы можете сэкономить.

15 способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Вот 15 простых способов инвестировать небольшие суммы денег:

Краудфандинг в сфере недвижимости
Инвестировать деньги в дробные акции с публичным
Сберегательные счета с высокой доходностью
Робо-советники
Invest Spare Change с желудями
Инвестирование без комиссии с Robinhood
Депозитные сертификаты
Stash App для новых инвесторов
Ally Invest: для банковского дела и инвестирования
Одноранговое кредитование
U.S. Казначейские ценные бумаги
Пенсионный план, спонсируемый работодателем
Золото и другие драгоценные металлы
Опционы на акции
Паевые инвестиционные фонды с установленными сроками

Краудфандинг недвижимости

Это может вас удивить, но вы можете инвестировать в недвижимость без больших денег. В краудфандинговую недвижимость можно вложить всего 500 долларов.

Принцип работы таков: вы объединяетесь с другими инвесторами в недвижимость, объединяете свои деньги и покупаете недвижимость.Вы становитесь частичным владельцем недвижимости.

Любая прибыль, полученная от продажи недвижимости или получения дохода от текущей аренды, вернется к вам.

Продолжить чтение:

Инвестируйте деньги в дробные акции с помощью приложения Public.com

Вы можете найти множество надежных инвестиционных приложений, которые не взимают комиссий или сборов. Так почему я рекомендую приложение Public для iOS или Android?

Потому что вы можете открыть счет и сразу же начать инвестировать в фондовый рынок — даже если у вас есть лишний доллар.

Public.com не требует минимальных вложений ни для открытия счета, ни для инвестирования в дробные доли акций, называемые срезами .

Вы также можете инвестировать непосредственно в те компании, в которые вы верите, с помощью тем Public.

Будь то экологически чистые компании или технологические компании, темы Public могут помочь сохранить ваши инвестиции в соответствии с вашими убеждениями.

Если у вас мало денег или вы просто не знакомы с основами инвестирования, Public может открыть двери в мир инвестирования.

Public.com больше не выплачивает проценты на неинвестированные денежные средства.

Продолжить чтение:

Сберегательные счета с высокой доходностью

Такие слова, как «инвестирование», «фондовые рынки» и «индексные фонды» отпугивают многих потенциальных инвесторов, которые думают, что им понадобится финансовое образование, чтобы добиться успеха. инвестиции.

На самом деле накопление денег на высокодоходном сберегательном счете — это форма инвестирования, и вам будет сложно найти более простой способ инвестирования.

Сбережения и инвестирование — как братья и сестры.Одно без другого невозможно. Вы можете начать медленно — просто сохраните мелочь, оставшуюся от кофе, который вы покупаете, или стоимости парковки. Если вы можете вкладывать, скажем, 5 долларов в неделю, это может превратиться в 260 долларов в год.

Через 10 лет — под 1% — у вас будет 2747 долларов. Около 147 долларов из этой суммы составят сложные проценты. Это не большие деньги, но вы поняли: позволить деньгам расти медленно и неуклонно — это одна из форм инвестирования.

Лучшие сегодня высокодоходные сберегательные онлайн-счета приносят 0.Процентная ставка от 8% до 1,4%, что намного выше, чем процентная ставка по счету в соседнем банке. Если вы больше ничего не делаете из этого списка, откройте сегодня высокодоходный сберегательный счет.

Страхование

FDIC максимально приближено к безрисковым инвестициям, которые вы когда-либо найдете — если на вашем банковском счете есть 250 000 долларов или меньше.

Продолжить чтение:

Робо-консультанты

Инвестиционные менеджеры и финансовые консультанты стоят денег, даже если вы открываете брокерский счет у дисконтного брокера.

Получение достаточного количества денег для инвестирования и для уплаты сборов и комиссий по инвестициям встревожило многих потенциальных инвесторов.

Но стоимость больше не является большой проблемой. Теперь робот-советник, такой как Betterment, может управлять вашим портфелем за небольшую годовую плату — 0,25% от баланса вашего счета, если быть точным.

На счету в 1000 долларов вы будете платить 2,50 доллара в год в качестве платы за управление.

Или, если это слишком круто, вы можете использовать M1 Finance, который не взимает ежегодную комиссию, для автоматического распределения ваших инвестиций между различными индексными фондами и облигациями.Компьютерное программное обеспечение делает все.

Вы можете начать с инвестиций от 100 долларов, так что это отличный вариант, если вы хотите избежать больших комиссий и упростить доступ к своим деньгам.

Продолжить чтение:

Инвестируйте свои запасные сдачи в желуди

Желуди позволяют инвестировать лишние сдачи — буквально — округляя суммы покупок по дебетовой или кредитной карте до ближайшего доллара. Это означает, что вы можете открыть инвестиционный счет без денег!

Просто привяжите свою кредитную или дебетовую карту к приложению, и как только ваш резервный баланс достигнет 5 долларов, вы можете начать инвестировать с помощью алгоритма Acorns, который покупает средства в торгуемые на бирже фонды или ETF.

В отличие от отдельных акций, ETF мгновенно диверсифицируют ваши инвестиции. Эффективность вашего портфеля обычно отслеживает более широкую динамику фондового рынка.

С Acorns вы можете выбрать свой собственный уровень допустимости риска. Приложение будет инвестировать ваши деньги консервативно или агрессивно, в зависимости от ваших предпочтений.

Он даже округлит до ближайших 10 долларов вместо ближайшего 1 доллара, чтобы увеличить ваши инвестиционные средства быстрее.

Продолжить чтение:

Получите бесплатную торговлю на фондовом рынке с помощью Robinhood

Robinhood является пионером в области инвестирования без комиссии через свое приложение.С помощью этого приложения вы можете торговать отдельными акциями, опционами, акциями ETF и даже криптовалютой.

Модель Robinhood оказалась настолько успешной, что почти каждый другой брокер в ответ начал торговать без комиссии.

Но Robinhood по-прежнему сияет, потому что вы можете открыть счет без денег и можете покупать дробные акции.

Это означает, что вы можете купить часть отдельной акции, даже если вы не можете позволить себе полную долю.

Поскольку Robinhood зародилась в эпоху смартфонов, приложение без проблем работает на телефонах iOS и Android.

Вы не можете торговать взаимными фондами или открывать IRA, но Robinhood по-прежнему является лучшим вариантом для новых инвесторов.

Продолжить чтение:

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) работают как сберегательные счета, но вы можете заработать более высокие процентные ставки, согласившись оставить деньги в покое на определенный период времени, известный как «срок». . »

Срок действия вашего компакт-диска может составлять три месяца или пять лет. Обычно более длительный срок означает, что вы будете получать более высокие процентные ставки.Если вам понадобятся деньги до истечения срока действия CD, вам придется заплатить комиссию и потерять прибыль от процентов.

Обратной стороной является то, что компакт-диски предлагают гораздо более низкую доходность, чем другие типы инвестиций, но риск намного ниже. Фактически, если у вас есть банк, застрахованный FDIC, ваш риск практически отсутствует.

Продолжить чтение:

Проверьте лучшие сегодня ставки cd.

Инвестируйте с помощью приложения Stash

Вот еще одно направление для новых инвесторов, которые хотят начать с небольшими деньгами: приложение Stash.Это недорогое брокерское приложение стоит 1 доллар в месяц (3 доллара за открытие традиционной IRA или Roth IRA).

План с оплатой 1 доллар в месяц также включает текущий и сберегательный счет.

Вы можете легко перевести деньги на фондовый рынок через биржевые фонды или отдельные акции.

И вы можете купить дробные акции, чтобы разместить меньшие суммы денег на фондовом рынке.

Stash также имеет планы автоматического реинвестирования дивидендов (DRIP), чтобы держать еще больше ваших денег в игре.

Вся суть Stash в том, чтобы помочь новым инвесторам изучить основы. Если у вас уже есть опыт инвестирования, но вы все еще хотите низкие комиссионные и минимальные минимальные вложения, см. Приложение Robinhood выше.

Продолжить чтение:

Ally Invest: для банковского дела и инвестирования

Ally Bank — один из моих любимых онлайн-банков для высокодоходных сберегательных счетов. Теперь у Ally есть собственное инвестиционное приложение Ally Invest, которое отлично подходит для новых инвесторов с небольшими суммами денег.

Вы можете совершать сделки без комиссии по отдельным акциям, облигациям, опционам и торгуемым на бирже фондам.

Нет минимума счета, который необходимо выполнить перед инвестированием. (У Ally высокие комиссии для паевых инвестиционных фондов.)

Все это звучит идеально, но я рекомендую Ally для новых инвесторов из-за его исследований. Например, вы можете много узнать о вариантах и даже запустить гипотетические сценарии, прежде чем вкладывать реальные деньги.

Поскольку у Ally есть качественный высокодоходный сберегательный счет, вы можете без проблем переводить деньги в Ally Invest.

Продолжить чтение:

Одноранговое кредитование

Если у вас есть 1000 долларов, вы можете одолжить деньги кому-то еще в качестве формы инвестирования.Этот вид инвестиций может быть рискованным, потому что вы не знаете, выполнит ли заемщик свое обещание выплатить ссуду с процентами.

Итак, чтобы снизить этот риск, вы можете одолжить свои 1000 долларов небольшими частями по 25 или 50 долларов большому количеству людей. Вот как работает одноранговое (P2P) кредитование.

Платформы, такие как Prosper и Lending Club, могут помочь вам начать работу с небольшим количеством денег. Вы выбираете, каких заемщиков финансировать.

Вы можете попробовать взять несколько займов поменьше, чтобы увидеть, на что это похоже, а затем увеличьте суммы, если считаете, что это того стоит.

Ценные бумаги Казначейства США

Хотя казначейские ценные бумаги (также известные как сберегательные облигации) не являются выгодным инвестиционным вариантом, они могут быть стабильным местом, где можно вложить деньги и заработать проценты.

Вы можете купить их через онлайн-портал сберегательных облигаций Казначейства США под названием Treasury Direct. Вы можете купить облигации с фиксированной процентной ставкой и сроком погашения от 30 дней до 30 лет. И хорошая новость заключается в том, что облигации могут стоить всего 100 долларов.

Они тоже могут вытащить деньги прямо из вашей платежной ведомости, если хотите.Если вас интересуют облигации, но вы не хотите покупать их напрямую, роботы-консультанты, такие как Betterment, часто смешивают инвестиции в облигации в зависимости от вашей устойчивости к риску.

Пенсионный план, спонсируемый работодателем

Даже если у вас мало денег, вы должны внести свой вклад в план 401 (k), который предлагает ваш работодатель. Вы можете выбрать сумму, поэтому, если вы можете получать только 5 долларов на зарплату, это по крайней мере для начала.

Это так важно, потому что многие работодатели включают ваши взносы в ваш 401 (k) с точностью до определенного процента.Это означает, что они дают вам бесплатные деньги.

Многие 401 (k) вкладывают деньги в паевые инвестиционные фонды для вас, чтобы деньги могли расти вместе с рынком по мере того, как вы зарабатываете. Внесение вклада в ваш 401 (k) — один из лучших вариантов личных финансов, который вы можете сделать.

Если у вашего работодателя нет 401 (k) или его эквивалента, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA) в банке или через биржевого брокера.

С IRA вы можете вносить деньги без уплаты налогов каждый год. (Максимальная сумма не облагаемого налогом на 2021 год составляет 6000 долларов.С Roth IRA вы не получаете налоговых льгот сейчас, но вы можете потребовать их после выхода на пенсию, когда вы снимаете деньги.

Продолжить чтение:

Золото и другие драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы, такие как золото или другие металлы, действительно могут иметь хорошую отдачу. Есть сомневающиеся и критики, но идея заключается в том, что металлы сохраняют свою ценность, потому что они являются физическими, материальными продуктами.

Обратной стороной является то, что вы не увидите дивидендов — это буквально кусок металла или камня, который вы запираете и надеетесь когда-нибудь продать дороже, чем вы его купили.Однако за последние три десятилетия цена на золото выросла более чем на 300%.

Это риск, и вы в основном надеетесь, что спрос на золото и другие драгоценные металлы резко возрастет, и люди будут отчаянно в нем нуждаться. Спрос имеет тенденцию увеличиваться в условиях нестабильности рынка, как это было во время пандемии Covid-19.

Если вы считаете, что это выгодное вложение, вы можете покупать золото или драгоценные металлы через своего брокера или на Монетном дворе США.

Опционы на акции

Опционы на акции не являются акциями.Опционы — это контракты, которые дают вам возможность купить или продать акции по определенной цене в определенную дату — если хотите. У вас будут варианты.

Вы можете покупать «колл» или «пут». Колл — это опционы, которые, по прогнозам, вырастут в цене. Прогнозируется падение пута.

Опционы позволяют заранее зафиксировать цену, защищая от дальнейшей нестабильности рынка. Во времена рыночных потрясений опционы могут стать чрезвычайно ценными.

Как вы уже могли заметить, работа с опционами на акции может быть очень сложной — и к тому же довольно рискованной.

Но мелкие инвесторы могут заработать большие деньги, поэтому я включаю варианты в этот список. Я бы посоветовал провести небольшое исследование и получить надежный финансовый совет перед покупкой.

Когда вы будете готовы, Robinhood, приложение, о котором я упоминал выше, позволит вам торговать опционами без уплаты комиссии.

Целевые инвестиционные фонды

В эпоху робо-советников и приложений для самостоятельного инвестирования, которые зависят от биржевых фондов, паевые инвестиционные фонды могут потерпеть неудачу.

Но эти профессионально управляемые фонды, которые напоминают ETF, для торговли которых требуется больше усилий, по-прежнему имеют ценность, особенно в долгосрочной перспективе.

Паевой инвестиционный фонд с установленной датой, например, может смешивать распределение ваших активов по мере того, как проходит время и приближается контрольная дата.

Вначале в миксе будет больше отдельных акций. Затем, по мере приближения вашей целевой даты, распределение станет более обременительным, чтобы снизить риск. Это идеальный вариант для пассивного инвестирования.

Я рекомендую взглянуть на паевые инвестиционные фонды Vanguard с установленной датой.

Почему вы все равно должны инвестировать?

Инвестирование добавляет третье измерение в вашу личную финансовую жизнь. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на обмен вашего времени на деньги — зарабатывая зарплату или зарплату на своей работе — вы можете начать создавать еще один поток доходов через свой инвестиционный портфель.

Поначалу много не заработаешь. Но это нормально. Просто возьмите за привычку месяц за месяцем и год за годом направлять часть своего ежемесячного дохода на инвестиции.

Если вы серьезно настроены, найдите работу на неполный рабочий день и вложите всю эту зарплату. Или начните побочный бизнес или рассылку DoorDash и инвестируйте свои заработки.

Со временем вы сможете постепенно уменьшать свою зависимость от работы для получения дохода. Например, в прошлом году я зарабатывал 45 долларов в час на своих инвестициях. (Уоррен Баффет зарабатывал на своей работе 1 миллион долларов в час!)

Чтобы создать такой инвестиционный портфель, вам понадобится время и терпение. Но для начала не нужны огромные деньги.

Начните с небольших инвестиций

Есть несколько способов начать инвестировать, даже если у вас нет тонны денег в банке — даже если у вас есть всего 5 долларов или около того для ваших первоначальных вложений!

Да, инвестирование может быть рискованным, особенно когда вы покупаете ценные бумаги, а не компакт-диски. Мы все боимся риска, но разве это не риск, если не инвестировать?

Что произойдет, если случится авария? Что, если вы никогда не будете финансово свободны и никогда не сможете позволить себе перестать работать все время?

С этими простыми инвестиционными стратегиями нет оправдания ждать, пока вы накопите тысячи.Вот и все. Вы можете начать сегодня!

5 Инвестиции с низким уровнем риска, которые предлагают высокую доходность

Консервативные инвесторы были разочарованы в последние годы, потому что низкие процентные ставки оставили гарантированные инструменты, практически ничего не приносящие. И хотя в какой-то момент ставки, несомненно, снова вырастут, гарантированные инструменты никогда не будут опережать инфляцию.

Это создает дилемму для многих инвесторов, которые ищут приличную прибыль на свои деньги, но не хотят рисковать потерять свою основную сумму.Однако есть несколько вариантов инвестирования с более высокими процентными ставками, чем компакт-диски и казначейские ценные бумаги с очень разумным уровнем риска. Те, кто желает изучить некоторые из этих вариантов, могут значительно увеличить свой инвестиционный доход без необходимости для лежать без сна по ночам, беспокоясь о том, останутся ли их деньги утром.

Понимание инвестиционного риска

Типы рисков

Одна из распространенных ошибок, которую допускают многие инвесторы, — это предположение, что данная инвестиция либо «безопасна», либо «рискованна».«Но несметное количество инвестиционных предложений, доступных сегодня, часто не может быть классифицировано так просто.

Существует несколько типов и уровней риска, которым может быть подвержена данная инвестиция:

Рыночный риск: Риск того, что инвестиция может потерять свою стоимость на рынке (применяется в первую очередь к акциям и во вторую очередь к инвестициям с фиксированным доходом). Рыночный риск присутствует на бычьем и медвежьем рынках, согласно этой статье из Investment U.
Риск процентной ставки: Риск потери стоимости инвестиции из-за изменения процентных ставок (применяется к инвестициям с фиксированным доходом)
Риск реинвестирования: Риск того, что инвестиция будет реинвестирована с более низкой процентной ставкой при наступлении срока погашения (применимо к инвестициям с фиксированным доходом)
Политический риск: Риск того, что иностранные инвестиции потеряют ценность из-за политических действий в этой стране (холдинги, расположенные в развивающихся странах, особенно подвержены этому)
Законодательный риск: Риск того, что инвестиция потеряет стоимость или другие преимущества, которые она предлагает из-за нового законодательства (все инвестиции подвержены этому риску)
Риск ликвидности: Риск того, что инвестиция не будет доступна для ликвидации, когда в ней возникнет необходимость (применяется к инвестициям с фиксированным доходом, а также к недвижимости и другому имуществу, которое не может быть быстро продано по справедливой цене)
Риск покупательной способности: Риск того, что инвестиция потеряет покупательную способность из-за инфляции (применимо к инвестициям с фиксированным доходом)
Налоговый риск: Риск того, что инвестиция потеряет свою стоимость или рентабельность капитала из-за налогообложения (большинство инвестиций подвержены этому риску)

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации и CD, обычно подвержены риску процентной ставки, реинвестирования, покупательной способности и ликвидности, в то время как акции и другие инвестиции в акции более уязвимы для рыночного риска.И хотя некоторые инвестиции, такие как муниципальные облигации и аннуитеты, по крайней мере частично защищены от налогового риска, никакие инвестиции не защищены от политического или законодательного риска.

Конечно, конкретные виды риска, применимые к инвестициям, будут варьироваться в зависимости от их конкретных характеристик; например, инвестиции, размещенные внутри Roth IRA, эффективно защищены от налогообложения независимо от всех других факторов. Уровень риска, который несет данная ценная бумага, также будет варьироваться в зависимости от ее типа, поскольку акции с малой капитализацией в технологическом секторе, очевидно, будут иметь гораздо больший рыночный риск, чем привилегированные акции или предложения коммунальных предприятий.

Спектр рисков

Как правило, уровень риска, который несет инвестиция, напрямую зависит от ее потенциальной выгоды. Имея это в виду, спектр инвестиций, связанных с соотношением риска и прибыли, можно разбить следующим образом:

Safe / Low Return: CD, казначейские ценные бумаги, сберегательные облигации, страхование жизни (от высокопоставленных перевозчиков)
Очень низкий риск / доходность: Фиксированные и индексированные аннуитеты, застрахованные муниципальные облигации
Низкий риск / доходность: Корпоративные облигации инвестиционного уровня (рейтинг BBB или выше), незастрахованные муниципальные облигации
Умеренный риск / доходность: Привилегированные акции, акции коммунальных предприятий, паевые инвестиционные фонды
Средний риск / доход: Паевые инвестиционные фонды, акции «голубых фишек», жилая недвижимость.Инвестиции в изобразительное искусство через Masterworks также могут принести высокую прибыль.
Высокий риск / доходность: Акции малой и средней капитализации, фонды малой капитализации и паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в определенные секторы экономики, такие как технологии и энергетика
Спекулятивная / агрессивная доходность: Инвестиции в нефть и газ, товарищества с ограниченной ответственностью, производные финансовые инструменты, копеечные акции, сырьевые товары

Понимание того, где различные типы инвестиций попадают в спектр риска-вознаграждения, может помочь инвесторам определить возможности для получения большей прибыли при сохранении некоторой безопасности.Более того, зная о конкретном типе риска, которому подвержены инвестиции, инвесторы могут принимать более обоснованные решения о том, что подходит для их ситуации и портфеля.

Инвестиции с очень низким и умеренным риском

Не бывает безрисковых инвестиций — все вложения, включая те, которые гарантируют возврат основной суммы, несут в себе определенный риск. Но те, кто готов рискнуть вложиться в категорию инвестиций с низким или умеренным риском, могут получить значительно лучшую доходность, чем те, которые предлагаются в безопасной категории.

В этих категориях есть несколько хороших вариантов:

1. Привилегированные акции

Привилегированные акции — это гибридные ценные бумаги, которые торгуются как акции, но во многих отношениях действуют как облигации. Он имеет заявленную ставку дивидендов, которая обычно примерно на 2% выше, чем выплачивается по CD или казначейским облигациям, и обычно торгуется в пределах нескольких долларов от цены, по которой он был выпущен (обычно 25 долларов за акцию).

Некоторые другие характеристики привилегированных акций включают:

Предпочтительные предложения обычно выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, и в некоторых случаях их дивиденды могут подпадать под действие прироста капитала.
Привилегированные акции также имеют очень небольшой риск ликвидности, так как их можно продать в любое время без штрафных санкций.
Основными видами риска, связанного с привилегированными акциями, являются рыночный риск и налоговый риск.

Существует несколько типов привилегированных акций:

Накопительное предпочтительное . Накапливает дивиденды, которые компания-эмитент не может выплатить из-за финансовых проблем. Когда компания сможет выполнить свои обязательства, все просроченные дивиденды будут выплачены акционерам.
Предпочитаемые участники . Позволяет акционерам получать более крупные дивиденды, если компания преуспевает в финансовом отношении.
Предпочтительный кабриолет . Может быть конвертировано в определенное количество обыкновенных акций.

Наиболее предпочтительные выпуски также оцениваются рейтинговыми агентствами, такими как Moody’s и Standard & Poor’s, и их риск дефолта оценивается так же, как и для облигаций. Если эмитент привилегированного предложения очень стабилен в финансовом отношении, он получит более высокий рейтинг, например AA или A +.По выпускам с более низким рейтингом будет выплачена более высокая ставка в обмен на более высокий риск дефолта.

Привилегированные акционеры также могут рассчитывать на возврат своих денег от эмитента раньше держателей обыкновенных акций, если компания ликвидируется, но они также не имеют права голоса.

2. Коммунальные услуги

Как и привилегированные акции, акции коммунальных предприятий, как правило, остаются относительно стабильными в цене и приносят дивиденды примерно на 2–3% выше казначейских ценных бумаг. Эти акции можно приобрести через онлайн-брокера, например, Ally Invest .Некоторые из основных характеристик запасов коммунальных услуг включают:

Коммунальные акции являются обыкновенными акциями с правом голоса.
Стоимость их акций обычно не так стабильна, как у привилегированных акций.
Это нециклические акции, что означает, что их цены не растут и не падают с экономическим ростом или сокращением, как в некоторых секторах, таких как технологии или развлечения. Поскольку люди и предприятия всегда нуждаются в газе, воде и электричестве независимо от экономических условий, коммунальные услуги являются одним из наиболее оборонительных секторов экономики.
Акции коммунальных предприятий также часто оцениваются рейтинговыми агентствами так же, как облигации и привилегированные выпуски, полностью ликвидны, как привилегированные акции, и могут быть проданы в любое время без штрафных санкций.
Акции коммунальных предприятий обычно несут несколько более высокий рыночный риск, чем привилегированные выпуски, и также подлежат налогообложению как в отношении дивидендов, так и любого прироста капитала.

3. Фиксированная рента

Фиксированные аннуитеты предназначены для консервативных пенсионных накопителей, которые стремятся к более высокой доходности при сохранении основной суммы долга.Эти инструменты обладают несколькими уникальными характеристиками, в том числе:

Они позволяют инвесторам вкладывать практически неограниченные суммы денег и позволять им расти без уплаты налогов до выхода на пенсию.
Основная сумма и проценты по фиксированным договорам поддерживаются как финансовой устойчивостью компаний по страхованию жизни, которые их выпускают, так и государственными гарантийными фондами, которые возмещают инвесторам, которые приобрели договор аннуитета у неплатежеспособного перевозчика. Хотя были случаи, когда инвесторы теряли деньги в виде фиксированных аннуитетов из-за банкротства компании-эмитента, вероятность того, что это произойдет сегодня, чрезвычайно мала, особенно если контракт приобретен у финансово стабильного перевозчика.
В обмен на относительную безопасность фиксированные аннуитеты также платят более низкую ставку, чем коммунальные или привилегированные акции; их ставки обычно примерно на 0,5–1% выше, чем у CD или казначейских ценных бумаг. Однако некоторые операторы фиксированной аннуитета также предлагают более высокую начальную ставку, или «тизерную» ставку, как средство привлечения инвесторов.
Существуют также индексированные аннуитеты, которые могут дать инвесторам часть прибыли на долговых или фондовых рынках, гарантируя при этом основную сумму долга. Эти контракты могут обеспечить отличную прибыль на капитал, если рынки работают хорошо, в то время как они могут предложить лишь небольшую утешительную прибыль в медвежьих условиях.
Аннуитеты напоминают IRA и квалифицированные планы тем, что они растут с отсроченным налогом с 10% штрафом за снятие средств до достижения возраста 59 1/2 лет. И, как IRA и другие пенсионные планы, все типы договоров аннуитета безоговорочно освобождаются от завещания, а также во многих случаях защищены от кредиторов.
Основными рисками, связанными с аннуитетами, являются риск ликвидности (из-за штрафа за досрочное снятие, а также любых сборов за отказ, взимаемых страховой компанией), риск процентной ставки и риск покупательной способности.

4. Брокерные компакт-диски

Этот тип CD может быть привлекательным вариантом для ультраконсервативных инвесторов, которые не могут позволить себе потерять свою основную сумму. Эти инструменты обладают следующими характеристиками:

Хотя по ним не выплачиваются такие высокие ставки, как по привилегированным или коммунальным акциям, посреднические компакт-диски могут платить значительно больше, чем их аналоги, которые продаются личными банкирами.
Брокерские CD выпускаются как облигации и торгуются на вторичном рынке, но по-прежнему застрахованы FDIC — при условии, что они удерживаются до погашения.Если компакт-диски будут проданы раньше, то инвестор может получить на вторичном рынке меньше их номинальной стоимости.
Многие брокерские фирмы продают этот тип компакт-дисков. Например, Эдвард Джонс использовал посреднические CD для привлечения клиентов из банков, которые стремились к более высокой доходности.
Брокерские CD несут риск ликвидности, связанный с любым другим типом облигаций, и подлежат налогообложению.

5. Паевые инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды с облигациями и доходами

Инвесторам, стремящимся к более высокой доходности, было бы разумно рассмотреть многие паевые инвестиционные фонды облигаций или другие ориентированные на доход паевые инвестиционные фонды или ПИФы, которые сейчас доступны.Эти автомобили имеют набор преимуществ и недостатков, отличный от отдельных предложений, перечисленных выше:

Доходные фонды инвестируют в широкий спектр инструментов, приносящих доход, таких как облигации, ипотека, приоритетные обеспеченные ссуды, а также привилегированные акции и акции коммунальных предприятий. Диверсификация и профессиональное управление, которые они предлагают, уменьшают рыночные риски и риски реинвестирования, присущие отдельным ценным бумагам. Комбинация различных классов ценных бумаг, таких как облигации и привилегированные акции, также может обеспечивать более высокую выплату с меньшим риском, чем индивидуальные предложения.
У инвесторов есть широкий выбор, когда речь идет о доходных фондах. Сегодня доступны сотни, если не тысячи, источников дохода — инвесторы должны точно знать, что они ищут, и сделать свою домашнюю работу, прежде чем вкладывать средства в один из них. Некоторые фонды очень консервативны, инвестируют только в такие вещи, как денежные инструменты и казначейские ценные бумаги, в то время как другие гораздо более агрессивны и обращаются к бросовым облигациям и ипотечным ценным бумагам для обеспечения высокого уровня дохода. Фонды, которые инвестируют исключительно в акции коммунальных предприятий, также могут считаться доходными фондами, хотя их рост может быть второстепенной целью.Но те, кто рассматривает акции коммунальных предприятий, также могут диверсифицироваться с помощью фонда коммунальных услуг или ПИФ.
Биржевые фонды — новейший игрок в блоке. Эти инструменты напоминают ПИФы в том смысле, что они представляют собой упакованную группу предварительно выбранных ценных бумаг, но в отличие от традиционных ПИФы они ежедневно торгуются на рынках, как акции, и их можно покупать и продавать во время внутридневной торговли. Многие ETF также предназначены для получения дохода с использованием описанных выше стратегий.
Доходные фонды в большинстве случаев предполагают рыночный риск, риск реинвестирования и налоговый риск.Они также могут иметь политический риск для международных фондов и риск покупательной способности консервативных фондов.

Morningstar.com может предоставить объективную информацию о характеристиках, рисках, стиле управления и истории эффективности большинства фондов, а также сравнить каждый из них с аналогичными фондами. Эти средства можно приобрести через онлайн-брокера или робо-консультанта, например, Betterment .

Последнее слово

Инвесторы, стремящиеся к получению дохода, могут выбирать из нескольких альтернатив, которые могут предложить превосходные выплаты с минимальным риском.Важно понимать, что действительно безрисковых инвестиций не существует, но разные инвестиции несут в себе разные типы риска. Тем не менее, те, кто желает рассматривать консервативные или умеренные альтернативы, приносящие доход, которые не гарантированы по основной сумме, могут получить более высокую выплату, чем то, что могут предложить традиционные банки. Для получения дополнительной информации о доходных инвестициях проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом.

Какие ваши любимые инвестиционные варианты с низким или умеренным риском?