Инвестиции работа: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Вакансия Консультант в Тинькофф Инвестиции в Москве, работа в компании Тинькофф, полный рабочий день

Тинькофф инвестиции – современный инструмент для опытных брокеров и лучшая платформа для тех, кто хочет научиться грамотно инвестировать. Мы не только осуществляем поддержку опытных инвесторов в их сделках и работе со счётом, но и помогаем новичкам освоиться в мире инвестиций — у нас есть образовательные курсы, калькуляторы, прогнозы и помощники!
Мы перешли черту в миллион клиентов, и остаемся с каждым на связи 24/7, в связи с чем открываем набор онлайн консультантов по инвестиционным продуктам. К нам можно без опыта, мы быстро научим разбираться в мире ценных бумаг!

Что нужно делать

• Отвечать на вопросы и консультировать клиентов по телефону или в чате. К вам могут обратиться за помощью в оформлении заявки на открытие брокерского счета или за советом куда вложить деньги.
  Мы подготовим вас к любому вопросу ещё до того, как вы встретитесь с нашим клиентом онлайн.
• Рассказывать о новых фишках в Тинькофф инвестициях, подключать дополнительные услуги заинтересованным клиентам.

Что мы предлагаем

• Удаленную работу, полную занятость, всё официально. Как в офисе, только дома. Для работы нужен компьютер или ноутбук (планшеты не подходят), наушники с микрофоном и возможность обеспечить тишину на заднем плане.
• На выбор 5/2, 2/2 или ночные смены.
• От 44 000 ₽ в первые месяцы работы, из них фиксированная часть 32 000 ₽ до вычета налогов, всё остальное премии, которые будут расти вместе с вашим опытом.
• Официальное оформление, со всеми отчислениями в пенсионный фонд и налоговую.
• Карьерный рост даже на удалёнке. Первое повышение возможно через 2 мес. работы.
• Бесплатное обучение: вебинары, курсы, лекции, полезная литература.
• Корпоративные тарифы на продукты Тинькофф.
• Множество скидок и закрытых предложений от наших партнеров.

Откликайся, мы ждем тебя в нашей команде!

Николаев: Работа с молодежью — это инвестиции в завтра — Российская газета

Глава Чувашии Олег Николаев встретился с молодыми активистами региона в формате «Диалога на равных» в преддверии Дня российской молодежи.

Одним из основных в ходе общения стал вопрос молодежной политики в регионе. В частности, целесообразность создания отдельного органа исполнительной власти, который занимался бы вопросами молодежи.

— Главная наша цель — чтобы работа с молодежью велась системно, масштабно, была интересна и полезна самой молодежи. А интересна и полезна она будет тогда, когда сама молодежь будет вовлечена в процесс выработки и реализации молодежной политики, — сказал Николаев.

Глава республики предложил организовать стратегическую сессию для обсуждения актуальных проблем молодежной политики и выразил готовность принять в ней участие.

— Как руководитель региона, понимаю, что молодежь — это завтрашний день Чувашии. Это завтра Чувашии. Работая с молодежью, развивая молодежь, вовлекая молодежь в процесс управления, мы вкладываем инвестиции в завтра. Здесь я полностью ваш, — отметил он.

Николаев рассказал также о ряде реализуемых в регионе программ и предложил принять в них участие. В их числе, например, «Эффективный регион», направленный на внедрение бережливых технологий в различных сферах.

Отдельное внимание было уделено теме ранней профессиональной ориентации школьников, интеграции образования, науки и производства.

— Цель — собрать компетенции в школах. В течение пяти лет образование в Чувашии преобразится. Каждая школа будет некой образовательной экосистемой, — заявил Олег Николаев.

Поднимался вопрос и чему посвятить следующий год в Чувашии. По словам главы республики, было предложение посвятить его знаменитым выходцам из региона.

В завершение встречи руководитель региона вручил награды, дипломы и сертификаты на бесплатное обучение в Чебоксарском филиале Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ.

«Открытие Брокер» и УК «Открытие» продолжат работу под обновленным брендом «Открытие Инвестиции» | Новости

28 сентября 2021

«Открытие Брокер» и УК «Открытие» (входят в группу банка «Открытие») объединили продукты и решения брокера и управляющей компании на общей онлайн-витрине под брендом «Открытие Инвестиции». Синергия компетенций, ресурсов, инфраструктуры и разработок компаний в рамках единого пространства позволит обеспечить широкий спектр финансовых предложений для всех категорий инвесторов.

Бренд «Открытие Инвестиции» был запущен в конце 2019 года в рамках фабрики инвестиционных продуктов на базе банка «Открытие», «Открытие Брокер» и управляющей компании «Открытие». Реализация проекта позволила отработать процессы взаимодействия между компаниями и сформировать общую продуктовую инфраструктуру. Логическим продолжением совместной работы в этом направлении стала консолидация продуктов и сервисов «Открытие Брокер» и УК «Открытие» под единым брендом.

Переход под бренд «Открытие Инвестиции» отражает стремление «Открытие Брокер» и УК «Открытие» меняться в соответствии с потребностями клиентов, становиться ближе, развивая при этом долгосрочные партнерские отношения, основанные на доверии и открытости. Главная задача бренда «Открытие Инвестиции» — предлагать максимально широкий спектр инвестиционных решений. В соответствии с этим принципом слоганом бренда стала фраза: «Любые цели достижимы».

Объединение всех доступных решений и инструментов на онлайн-витрине «Открытие Инвестиции» позволит достичь своих целей всем категориям клиентов — от консервативных инвесторов до тех, кто готов принимать высокие риски в расчете на высокую потенциальную прибыль.

При этом особый акцент сделан на максимальное упрощение процесса инвестирования. В распоряжении клиентов будут готовые решения, возможность самостоятельно торговать на российских и зарубежных площадках, доверительное управление, инвестирование в паевые фонды, а также аналитическая поддержка, консультации специалистов, обучение инвестированию и другие продукты и услуги.

Бренд «Открытие Инвестиции» не меняет статуса работающих в его рамках юридических лиц. Таким образом, изменения никак не повлияют на действующие договоры, соглашения и обязательства перед клиентами и партнерами «Открытие Брокер» и УК «Открытие».

Ребрендинг повлек за собой качественные изменения в коммуникации с клиентами —запущена новая версия сайта «Открытие Инвестиции» (ранее «Открытие Брокер»), на котором представлены продукты как брокера, так и управляющей компании. Такие же изменения коснулись и мобильного приложения «Открытие Инвестиции» (ранее «Открытие Брокер. Инвестиции») — пользователи, помимо брокерских продуктов, уже могут приобретать в нем БПИФы УК «Открытие».

«Объединение решений брокера и управляющей компании на одной витрине — это новый этап в развитии инвестиционного бизнеса группы „Открытие“. Наша главная цель — упростить клиентский путь и повысить удобство взаимодействия с компанией. Принцип „одного окна“, который мы вводим, снимает лишние барьеры в распоряжении своими активами для инвесторов»

, — отметил Константин Церазов, председатель совета директоров «Открытие Брокер».

«Формирование единой среды происходит, прежде всего, в интересах клиентов — инвесторы получили новый, более удобный функционал, возможность одним инструментом создавать инвестиционные стратегии с включением в портфель продуктов брокера и управляющей компании. Новый бренд делает акцент на мобильность управления капиталом — наша платформа позволит инвестору постоянно быть в курсе событий и мгновенно реагировать на конъюнктуру рынка. Мы создаем среду, в которой просто, удобно и комфортно любому человеку, независимо от его опыта работы с финансами и практических навыков»

, — подчеркнул Юрий Маслов, генеральный директор «Открытие Брокер».

«За десятилетия работы мы приобрели хороший опыт сотрудничества с брокером и выпуска совместных продуктов. Сейчас, когда работа наших компаний приобрела характер синергии, в линейке „Открытие Инвестиции“ появляются уникальные продукты, которые отличаются особой эффективностью в условиях повышенного интереса к инвестициям и отсутствия стабильности на рынках. Приоритетом для нас, как и раньше, остается доверие каждого клиента. Ребрендинг сделает нас с клиентами еще ближе друг к другу», — считает Константин Федулинский, генеральный директор УК «Открытие».

 

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking.

Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международными агентствами Fitch («BB+») и Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Курсовая работа на 📝 тему инвестиции

Современное обучение предполагает обработку большого количества материала, по теме инвестиций студенту необходимо быть в курсе всех процессов инвестирования, возможностей и механизмов.

В большинстве случаев студентам помимо сдачи экзамена предлагается написать и защитить курсовые на такие темы: «Разница в управлении инвестициями частной организации и инвестициями государственного предприятия», «Особенности инвестирования в недвижимость», «Оценка эффективности инвестиций», «Инвестирование как основной вид деятельности», «Денежный поток от инвестиций и его оценка», «Инвестиция как основной источник дохода»,  «Инвестиционная политика предприятия», «Оценка объема иностранных инвестиций в России», «Цель функционирования региональных советов по инвестициям», «Особенности функционирования региональных советов по инвестициям», «Оценка эффективности инвестиционного капитала», «Привлечение инвестиций для среднего бизнеса», «Риски инвестиционных ошибок», «Оценка инвестиционных проектов», «Инвестиционная привлекательность региона», «Управление инвестициями региональными советами по инвестициям», «Инвестиционная деятельность и особенности принятия инвестиционных решений», «Методы инвестирования на рынке драгоценных металлов», «Увеличение доходности инвестированием» и другие.

 

Но в студенческие годы многим студентам приходится дополнительно работать и времени на качественное выполнение самостоятельных проектов не всегда хватает. Сдавать же проект, составленный не грамотно и не последовательно большинству студентов не охота. 

Темы для курсовых по инвестициям

• Методология проведения инвестиционного анализа,
• Оценка инвестиционной привлекательности предприятий,
• Альтернативное инвестирование,
• Паевые инвестиционные фонды в РФ в современных условиях,
• Экономическая оценка инвестиций,
• Долговое кредитное финансирование по инвестициям,
• Бизнес-план инвестиционного проекта,
• Особенности работы предприятий с иностранными инвестициями,
• и т.д.

Где заказать курсовую на тему: инвестиций?

В таких случаях на помощь приходит сайт «Все сдал!». Здесь зарегистрировано более 33000 квалифицированных и грамотных специалистов.  

Мы гарантируем качество!

Каждый исполнитель должен выполнить сложное тестовое задание, по результатам которого его уже допускают до работы с заказами. Если будут допущены ошибки при прохождении теста, то исполнителя не допускают до возможности брать работы. 

Каждый исполнитель при регистрации указывает дисциплины и отрасли в которых он является профессионалом. Поэтому при отправке заявки на выполнение проекта по теме инвестиции, исполнители будут профессионально разбираться в области экономики. Поэтому работать вы будете только с профессионалами.  

Мы гарантируем получение работы с высокой уникальностью. Каждый автор проверяет свои работы на уникальность. Для этого используют специализированные и профессиональные сервисы. 

Мы гарантируем полный возврат денежных средств если исполнитель не справился с поставленной задачей, подготовил материал, не отражающий тему инвестиций. Также при нарушении сроков выполнения работы, если это не было согласовано, мы гарантируем возврат денежных средств.

Выбор исполнителя

Когда вы зашли на сайт и оформили заявку, она отправляется потенциальным исполнителям. И уже через некоторое время заказчику поступают заявки на выполнение.

Каждый исполнитель имеет свой рейтинг, количество выполненных работ. Также вы можете ознакомиться с предыдущими отзывами об исполнителе, отзыв можно оставить после окончательной сдачи готового материала. Поэтому в отзывах могут быть отражены все нюансы работы с данным исполнителем. Наше преимущество, что исполнителя вы выбираете самостоятельно.

Как формируется стоимость выполнения работ на сайте «Все сдал!»

Каждый исполнитель самостоятельно выставляет желаемую стоимость, ориентируясь на средние цены. При этом может самостоятельно решить какую выставить. Но за счёт полной автоматизации процесса отправки заявок и взаимодействия заказчик и исполнитель напрямую без администратора средняя стоимость выполнения заданий в 2-3 раза ниже, чем на остальных сайтах по подготовке курсовых проектов.

Мы постоянно совершенствуем свою работу, для этого всегда учитываем отзывы и предложения по улучшению работы нашего сайта. Для более удобного общения и обсуждения различных вопросов у нас существует группа ВКонтакте, где вы также можете найти информацию об исполнителях и их работе. Заказав работу один раз на нашем сайте, большинство заказчиков становятся постоянными клиентами.

Продолжается работа под обновленным брендом «Открытие Инвестиции» | ЭКОНОМИКА

«Открытие Брокер» и УК «Открытие» (входят в группу банка «Открытие») объединили продукты и решения брокера и управляющей компании на общей онлайн-витрине под брендом «Открытие Инвестиции». Синергия компетенций, ресурсов, инфраструктуры и разработок компаний в рамках единого пространства позволит обеспечить широкий спектр финансовых предложений для всех категорий инвесторов.

Бренд «Открытие Инвестиции» был запущен в конце 2019 года в рамках фабрики инвестиционных продуктов на базе банка «Открытие», «Открытие Брокер» и управляющей компании «Открытие».

Реализация проекта позволила отработать процессы взаимодействия между компаниями и сформировать общую продуктовую инфраструктуру. Логическим продолжением совместной работы в этом направлении стала консолидация продуктов и сервисов «Открытие Брокер» и УК «Открытие» под единым брендом.

Переход под бренд «Открытие Инвестиции» отражает стремление «Открытие Брокер» и УК «Открытие» меняться в соответствии с потребностями клиентов, становиться ближе, развивая при этом долгосрочные партнерские отношения, основанные на доверии и открытости. Главная задача бренда «Открытие Инвестиции» — предлагать максимально широкий спектр инвестиционных решений. В соответствии с этим принципом слоганом бренда стала фраза: «Любые цели достижимы».

Объединение всех доступных решений и инструментов на онлайн-витрине «Открытие Инвестиции» позволит достичь своих целей всем категориям клиентов — от консервативных инвесторов до тех, кто готов принимать высокие риски в расчете на высокую потенциальную прибыль.

При этом особый акцент сделан на максимальное упрощение процесса инвестирования. В распоряжении клиентов будут готовые решения, возможность самостоятельно торговать на российских и зарубежных площадках, доверительное управление, инвестирование в паевые фонды, а также аналитическая поддержка, консультации специалистов, обучение инвестированию и другие продукты и услуги.

Бренд «Открытие Инвестиции» не меняет статуса работающих в его рамках юридических лиц. Таким образом, изменения никак не повлияют на действующие договоры, соглашения и обязательства перед клиентами и партнерами «Открытие Брокер» и УК «Открытие».

Ребрендинг повлек за собой качественные изменения в коммуникации с клиентами —запущена новая версия сайта «Открытие Инвестиции» (ранее «Открытие Брокер»), на котором представлены продукты как брокера, так и управляющей компании. Такие же изменения коснулись и мобильного приложения «Открытие Инвестиции» (ранее «Открытие Брокер. Инвестиции») — пользователи, помимо брокерских продуктов, уже могут приобретать в нем БПИФы УК «Открытие».

«Объединение решений брокера и управляющей компании на одной витрине – это новый этап в развитии инвестиционного бизнеса группы «Открытие». Наша главная цель – упростить клиентский путь и повысить удобство взаимодействия с компанией. Принцип «одного окна», который мы вводим, снимает лишние барьеры в распоряжении своими активами для инвесторов», – отметил Константин Церазов, председатель совета директоров «Открытие Брокер».

«Формирование единой среды происходит, прежде всего, в интересах клиентов — инвесторы получили новый, более удобный функционал, возможность одним инструментом создавать инвестиционные стратегии с включением в портфель продуктов брокера и управляющей компании. Новый бренд делает акцент на мобильность управления капиталом — наша платформа позволит инвестору постоянно быть в курсе событий и мгновенно реагировать на конъюнктуру рынка. Мы создаем среду, в которой просто, удобно и комфортно любому человеку, независимо от его опыта работы с финансами и практических навыков», – подчеркнул Юрий Маслов, генеральный директор «Открытие Брокер».

«За десятилетия работы мы приобрели хороший опыт сотрудничества с брокером и выпуска совместных продуктов. Сейчас, когда работа наших компаний приобрела характер синергии, в линейке «Открытие Инвестиции» появляются уникальные продукты, которые отличаются особой эффективностью в условиях повышенного интереса к инвестициям и отсутствия стабильности на рынках. Приоритетом для нас, как и раньше, остается доверие каждого клиента. Ребрендинг сделает нас с клиентами еще ближе друг к другу», – считает Константин Федулинский, генеральный директор УК «Открытие».

Тарифные планы на брокерское обслуживание в Альфа-Банк

Row» data-widget-uid=»1ca63c699f»> Row» data-widget-uid=»5b426cf103″>

Инвестор Единая комиссия на всё, независимо от объёма сделок. Подойдет тем, кто инвестирует меньше, чем 82 000 ₽ в месяц.	Бесплатно	0,3% (кроме фьючерсов)	0,3% (кроме фьючерсов)	от 0,5 биржевого сбора
Трейдер Для тех, кто активно торгует на бирже. Чем больше сделок в день вы заключаете, тем ниже комиссия. Комиссия снижается, если дневной оборот больше 100 000 ₽.	199 ₽ / мес.при совершении операций, иначе — бесплатно	от 0,014%для биржевого рынка от 0,1%для внебиржевого рынка	от 0,014%	от 0,5 биржевого сбора
Советник* Для тех, кто управляет большим портфелем и хочет получать консультирование. Стоимость услуг советника зависит от уровня риска и желаемой доходности.	От 0,5% годовых от суммы инвестированных средств	0,1%для биржевого рынка 0,2%для внебиржевого рынка	0,1%	1 биржевой сбор
Персональный брокер Для тех, кто владеет крупным капиталом и хочет торговать с поддержкой профессионального брокера.	Бесплатно	от 0,14%для биржевого рынка от 0,5%для внебиржевого рынка	от 0,011%	10 ₽ за контракт

Центр зеленых финансов МФЦА содействует развитию зеленого финансирования в Казахстане

Центр зеленых финансов Международного финансового центра «Астана» (ЦЗФ, Казахстан) был выбран в качестве регионального офиса Green Investment Principles for Belt and Road Initiative (GIP, Принципы зеленых инвестиций для озеленения инвестиций в рамках программы «Пояс и Путь») по Центральной Азии.

Поддержка зеленого финансирования, региональное представительство международных организаций, акселерация «зеленых» технологичных проектов и постоянная работа над достижением углеродной нейтральности – эти и многие другие тренды в области зеленого финансирования на повестке дня Центра зеленых финансов МФЦА.

Принципы зеленых инвестиций – это набор подходов к экологизации инвестиций в «Пояс и путь». Он был совместно инициирован Комитетом по зеленым финансам Китайского общества финансов и банковского дела и Лондонским сити при участии сети инвесторов PRI, поддерживаемой ООН, Сетью устойчивого банкинга (Sustainable Banking Network), Всемирного экономического форума и ряда других международных организаций.

Центр зеленых финансов МФЦА будет играть важную роль в продвижении Принципов зеленого инвестирования среди финансовых институтов Центральной Азии, проведении мероприятий по наращиванию потенциала через платформу GFLP (Global Green Finance Leadership Program), оказании помощи в разработке базы данных зеленых проектов и расширении масштабов устойчивого финансирования в регионе.

Достижение всех этих задач планируется за счет налаженного механизма работы, накопленного опыта и целенаправленного движения Центра по пути устойчивого развития. На сегодняшний день Центр зеленых финансов Международного финансового центра «Астана» выступает в качестве регионального института развития зеленых финансов. Одной из основных задач Центра является создание Зеленой финансовой системы Республики Казахстан, внедрение и поддержка инструментов зеленого финансирования. Работа по ее реализации проводится совместно с государственными органами, финансовыми регуляторами и банками второго уровня. Особое внимание в Центре уделяется поддержке озеленения финансовых институтов Казахстана и обеспечения доступа к международным рынкам капитала зеленым проектам страны.

Одним из направлений выхода к международным рынкам капитала стало открытие регионального офиса GIP на базе Центра зеленых финансов. Благодаря этому зеленые проекты в регионе получат доступ к широкой базе инвесторов GIP, в которую входят более 40 институтов, включая международные банки, заинтересованные в инвестициях в зеленые проекты.

Одним из ярких примеров по реализации GIP является Банк торговли и развития Монголии. Банк присоединился к Принципам в 2019 году, а также подключился к рабочим группам GIP по оценке экологических и климатических рисков и по инновациям зеленых финансовых продуктов. Это способствовало улучшению внутренней работы, проводимой банком в области устойчивого развития. Банком были приняты политики гендерного равенства, процедура управления экологическими и социальными рисками для климатического финансирования, а также обновлены политики экологической и социальной ответственности.

Наряду с развитием зеленого финансирования Центр проводит работу по продвижению зеленых технологий. ЦЗФ создан Green Technology Hub (GTH), миссией которого является международная бизнес-акселерация зеленых и высокотехнологичных проектов. Основная цель GTH – привлечение в Казахстан высококлассных менеджеров и разработчиков со всего мира, которые смогут реализовать инновационные стартапы либо масштабировать свои успешно работающие компании, наиболее перспективные для локального и мирового рынков. Структура и организация работы GTH позволяет минимизировать риски как для инвесторов, так и стартапов, которые расширяют свое присутствие в Казахстане и Центрально-Азиатском регионе.

Кроме этого, в 2021 году в целях поддержки реализации глобальных инициатив по борьбе с изменением климата Центром зеленых финансов совместно с Корпоративным фондом «Фонд сохранения биоразнообразия» и ТОО «Green Investment Group» создана некоммерческая организация «Eurasian Environmental Fund» (Фонд) в юрисдикции МФЦА.

Основной миссией Фонда является содействие достижению углеродной нейтральности Казахстана посредством повышения экологической ответственности бизнеса и общества. Фонд занимается реализацией зеленых проектов в Казахстане, увеличением количества зеленых насаждений и содействием переходу к низкоуглеродной экономике. Стратегическим партнером фонда является Казахстанская ассоциация региональных экологических инициатив «ECOJER».

Несмотря на то, что Фонд начал свою работу только в мае 2021 года, уже был реализован крупный пилотный проект совместно с Евразийским банком и Mastercard. В рамках данного проекта Евразийским банком выпускаются мультивалютные эко-карты, изготавливаемые из переработанного пластика. Банк будет направлять 0,5% бонусов от безналичных транзакций за использование эко-карты в «Фонд» для реализации экопроектов в Казахстане. Дополнительно банк будет начислять 0,5% бонусов клиентам за бесконтактные платежи через Eurasian Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Помимо выпуска эко-карты банк представил уникальный продукт NFC-постер, с помощью которого держатель платежной карты любого банка одним касанием может направить один или несколько платежей на сумму 500 тенге на реализацию экологических акций. Eurasian Environmental Fund будет аккумулировать средства от начисленных бонусов с эко-карты и пожертвования через NFC-постеры. Финансирование фондом экологических проектов будет согласовываться с банком.

Как отмечает Айдар Казыбаев, генеральный директор Центра зеленых финансов МФЦА, «Президент Республики Казахстан Касым-Жомарт Токаев поставил задачу достичь углеродной нейтральности Казахстана к 2060 году. Одним из инструментов для реализации данной цели является массовая высадка зеленых насаждений и внедрение зеленых технологий на уровне бизнеса. МФЦА активно участвует в экологической политике Казахстана и создает необходимую инфраструктуру для мотивации бизнеса».

Как работает инвестирование? | Желуди

Что такое инвестирование?

Проще говоря, инвестирование — это покупка активов, от которых вы ожидаете получить прибыль в будущем. Это может относиться к покупке дома (или другой собственности), стоимость которой, по вашему мнению, вырастет, хотя обычно это относится к покупке акций и облигаций.

Чем инвестирование отличается от сбережения?

Как сбережения, так и инвестирование подразумевают откладывание денег на будущее, но между ними есть много различий.Посмотрите этот график:

Инвестиции	Сохранение
Всегда сопряжен с риском. Даже самые безопасные инвестиции сопряжены с определенным риском, который может привести к потере денег.	Редко связано с риском. Если ваши деньги хранятся на сберегательном счете, застрахованном FDIC (который защищает до 250 000 долларов), вам обычно не нужно беспокоиться о потере.
Более высокий потенциал роста. В зависимости от того, какой риск вы готовы принять, можно получить большую прибыль от своих инвестиций. Например, по акциям средний долгосрочный показатель составляет почти 10 процентов в год.	Снижение потенциала роста. Практически все сберегательные счета будут платить вам проценты за хранение денег на вашем счете. Но, вероятно, этого не будет много, и часто он не успевает за инфляцией (скоростью, с которой растут цены).
Обычно лучше всего подходит для среднесрочных или долгосрочных целей. Как правило, лучше инвестировать только деньги, которые вам не понадобятся на некоторое время, поскольку фондовый рынок колеблется, и вы не хотите, чтобы вас заставляли продавать акции, которые падают, потому что вам нужны деньги.	Подходит для краткосрочных целей. Сберегательный счет, будучи практически безрисковым, идеально подходит для немедленных покупок, а также для любых денег, которые вы не можете позволить себе потерять в краткосрочной перспективе (например, для чрезвычайного фонда).
Может быть трудно получить быстрый доступ. Прежде чем вы сможете потратить деньги, накопленные за счет инвестиций, вам придется их продать. В случае с акциями может пройти несколько дней, прежде чем выручка будет переведена на ваш банковский счет, а продажа собственности может занять месяцы (или больше).	Легко доступен. Как правило, вы можете получить доступ к деньгам на своем сберегательном счете в любое время.

В чем разница между инвестированием и торговлей?

Хотя многие люди используют термины «инвестирование» и «торговля» как синонимы, следует помнить об одном ключевом различии.

Инвесторы покупают акции, облигации и другие классы активов, имея в виду отдаленные цели и прибыль, как правило, в течение лет или десятилетий. Это позволяет инвесторам извлекать выгоду из долгосрочных рыночных тенденций. Несмотря на краткосрочные колебания цен, фондовый рынок значительно вырос в цене в долгосрочной перспективе.

Трейдеры , с другой стороны, покупают и продают акции, имея в виду краткосрочную прибыль, стремясь извлечь выгоду из ежедневных колебаний цен на акции.Другими словами, трейдер может купить акции компании, а затем быстро продать их — в течение той же недели, дня или даже часа.

5 шагов, чтобы начать инвестировать в фондовый рынок прямо сейчас

Готовы начать инвестировать в фондовый рынок? Вот пять шагов, которые помогут вам добиться успеха.

1. Назовите вашу цель (цели).

Прежде чем вкладывать свой первый доллар, важно знать , почему вы вкладываете. Ваши цели определяют все, начиная с того, как долго вы должны инвестировать, в какую учетную запись вам следует открыть и какие типы инвестиций приобретать. Некоторые популярные цели инвестирования включают: комфортный выход на пенсию, покупка дома, отправка детей в колледж, оплата свадьбы, открытие бизнеса.

Необязательно выбирать только один. Вы можете — и, вероятно, должны — инвестировать сразу для нескольких целей, хотя ваш подход может быть другим. (Подробнее об этом ниже.)

2. Определите свой график.

Затем определите, сколько времени у вас есть для достижения ваших целей. Это называется графиком ваших инвестиций, и он определяет, какой риск (и, следовательно, типы инвестиций) вы можете взять на себя.

Например, цены на акции сильно колеблются в краткосрочной перспективе — благодаря целому ряду факторов, от тарифов до повышения процентных ставок, политических событий и т. Д. — но исторически они имели тенденцию к росту с течением времени. Поэтому для относительно краткосрочных целей, таких как свадьба, за которую вы хотите заплатить в ближайшие пару лет, вы можете придерживаться более консервативной стратегии инвестирования. Однако для более долгосрочных целей, таких как выход на пенсию, до которого еще могут быть десятилетия, вы можете взять на себя больший риск, потому что у вас есть время, чтобы возместить любые убытки.

3. Определите свой собственный допуск к риску.

Хотя график ваших инвестиций будет играть большую роль в определении допустимого риска, учитывается и ваш личный аппетит к риску. Если мысль о потере любых денег не дает вам спать по ночам — или вы думаете, что у вас возникнет соблазн панически продать, когда рынок упадет, — возможно, вам лучше придерживаться более консервативного портфеля, даже если вы инвестируете на длительный срок.

4. Выберите правильную учетную запись.

Вот несколько распространенных вариантов инвестиционного счета в зависимости от вашей цели:

• Если вы инвестируете для выхода на пенсию и у вас есть доступ к спонсируемой работодателем учетной записи, например, , например, 401 (k), 403 (b), 457 или Сберегательный план Thrift Savings Plan, вы, вероятно, захотите внести свой вклад сначала в эту учетную запись — по крайней мере, до тех пор, пока вы не зафиксируете какое-либо совпадение с работодателем. (Это бесплатные деньги!) Эти счета обычно позволяют делать взносы до уплаты налогов, что потенциально может сократить ваши сегодняшние налоговые счета. Поскольку эти средства предназначены для выхода на пенсию, снятие с них до достижения возраста 59,5 лет обычно означает, что вы будете платить подоходный налог и штрафы.

• Если вы инвестируете для выхода на пенсию и у вас нет спонсируемой работодателем учетной записи (или вы уже исчерпали ее) , рассмотрите индивидуальный пенсионный счет (IRA). Они также предлагают налоговые льготы, но могут предлагать более низкие лимиты взносов, чем планы на рабочем месте.Как и на других пенсионных счетах, снятие средств до достижения пенсионного возраста обычно приводит к досрочному уплате налогов и штрафам.

• Если вы инвестируете в расходы на образование, вы можете открыть счет 529, который позволяет снимать без уплаты налогов на соответствующие расходы, связанные с образованием, такие как обучение, проживание и питание.

• Если вы инвестируете в другие цели , лучшим вариантом будет обычный брокерский счет.Нет никаких ограничений на взносы или правил вывода, о которых следует помнить, но вы будете платить налоги с любой полученной прибыли.

5. Выберите разнообразную группу инвестиций.

Вы почти у цели. Теперь пора решить, какие инвестиции должны составить ваш портфель и соответствовать целям, срокам и устойчивости к риску, которые вы определили.

На сверхконсервативной стороне есть депозитных сертификатов (CD), и счетов денежного рынка (MMA) , которые предлагают более высокую доходность, чем типичные сберегательные счета, в обмен на гарантию того, что вы будете хранить там свои деньги. установленный период времени (компакт-диски — скажем, один, два или пять лет) или высокий минимальный депозит (MMA). Облигации — которые, по сути, представляют собой ссуды, которые вы даете компании или правительству, — также являются более безопасными, поскольку есть явное ожидание, что вы получите возврат с процентами в течение определенного периода времени.

Затем есть акций , которые представляют собой более рискованные, но потенциально более прибыльные инвестиции. Приобретая акции компании, вы становитесь частичным владельцем этого бизнеса. Когда дела у компании идут хорошо, ваши деньги тоже; верно и обратное. К счастью, вы можете кое-что сделать, чтобы смягчить этот недостаток.

Введите диверсификацию или процесс изменения ваших инвестиций для управления рисками. Есть два основных способа диверсифицировать свой портфель:

Диверсификация

между классами активов, такими как акции и облигации.

Как правило, по мере того, как вы становитесь старше (и приближаетесь к пенсии) или иным образом приближаетесь к концу графика вашего инвестирования, эксперты рекомендуют сместить распределение ваших активов в сторону владения большим количеством облигаций.

Диверсификация

в рамках классов активов:

Даже в рамках классов активов вы, вероятно, найдете ряд различных категорий, в которые вы можете инвестировать, например, иностранные и отечественные акции, государственные и корпоративные облигации. Они также имеют разные профили риска, так что, как правило, неплохо было бы иметь и здесь некоторое разнообразие.

Простой и недорогой способ добиться этого — инвестировать в фонды акций, такие как биржевые фонды (ETF). Фонды могут владеть сотнями отдельных акций одновременно, поэтому большие убытки одной компании могут быть компенсированы прибылью других, и вы с меньшей вероятностью увидите резкое падение стоимости своих инвестиций.

Дополнительные советы для достижения успеха

Теперь, когда вы изучили основы, помните об этих хороших инвестиционных привычках:

Начните как можно скорее.

Время — ваш лучший союзник, когда дело касается инвестирования. Благодаря начислению сложных процентов — или когда доходы от ваших денег приносят собственную прибыль и т. Д. — чем дольше ваши деньги находятся на рынке, тем дольше они должны расти.

Инвестируйте часто.

Регулярно инвестируя даже небольшие суммы в течение долгого времени, вы приобретаете привычку, которая поможет вам накапливать богатство на протяжении всей жизни, называемое усреднением долларовых затрат. Это позволяет вам покупать больше акций при низких ценах и меньше — при высоких.

Сделайте это автоматическим.

Автоматизация любой повторяющейся задачи упрощает выполнение задач в долгосрочной перспективе. То же самое и с инвестированием. Будь то автоматическое перечисление части вашей зарплаты в 401 (k) или настройка автоматических переводов с вашего текущего счета на брокерский счет, автоматизация ваших инвестиций может значительно упростить достижение ваших долгосрочных целей.

Реинвестируйте свои дивиденды.

Многие публичные компании предлагают инвесторам квартальные или годовые дивиденды в качестве способа распределения своей прибыли.Реинвестирование этих денег может сильно повлиять на рост вашего портфеля с течением времени.

Держись курсом.

Попытка предсказать, как рынок будет вести себя изо дня в день — также известная как определение времени движения рынка — редко срабатывает. Чаще всего это побуждает нас продавать инвестиции, когда цены ниже, чем мы изначально заплатили, а это именно то, что вы, , не хотите делать при инвестировании. Пока ваши цели остаются неизменными, придерживайтесь своей долгосрочной инвестиционной стратегии.Помните: каждый спад на рынке США в истории заканчивался подъемом.

* Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы долга. Эта статья предназначена только для информационных целей и не является рекомендацией покупать или продавать какую-либо конкретную ценную бумагу или инвестировать в какую-либо конкретную стратегию.

Как начать инвестировать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Инвестирование — это процесс покупки активов, стоимость которых со временем увеличивается и обеспечивает доход в виде выплат дохода или прироста капитала. В более широком смысле инвестирование может также заключаться в том, чтобы тратить время или деньги на улучшение своей жизни или жизни других людей. Но в мире финансов инвестирование — это покупка ценных бумаг, недвижимости и других ценностей с целью получения прироста капитала или дохода.

Как работает инвестирование?

В самом прямом смысле, инвестирование работает, когда вы покупаете актив по низкой цене и продаете его по более высокой цене.Такой вид возврата инвестиций называется приростом капитала. Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или получения прибыли от прироста капитала — это один из способов заработать деньги на инвестициях.

Когда инвестиция становится в цене в период между покупкой и продажей, это также называется признанием.

• Акция может вырасти до , когда компания создает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает доходы компании и повышает стоимость акций на рынке.
• Корпоративная облигация может вырасти до , если по ней выплачивается 5% годовых, и та же компания выпускает новые облигации, которые предлагают только 4% годовых, что делает вашу облигацию более привлекательной.
• Такой товар, как золото, может вырасти до , потому что доллар США теряет ценность, повышая спрос на золото.
• Дом или кондоминиум могут вырасти в цене , потому что вы отремонтировали недвижимость или потому что район стал более привлекательным для молодых семей с детьми.

Помимо прибыли от прироста капитала и прироста стоимости, инвестирование работает, когда вы покупаете и удерживаете активы, приносящие доход. Вместо получения прироста капитала путем продажи актива цель инвестирования в доход состоит в том, чтобы купить активы, которые генерируют денежный поток с течением времени, и удерживать их, не продавая.

Например, по многим акциям выплачиваются дивиденды. Вместо того, чтобы покупать и продавать акции, дивидендные инвесторы держат акции и получают прибыль от дивидендного дохода.

Каковы основные типы инвестиций?

Существует четыре основных класса активов, в которые люди могут инвестировать в надежде на повышение их стоимости: акции, облигации, сырьевые товары и недвижимость. Помимо этих основных ценных бумаг, существуют такие фонды, как паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые покупают различные комбинации этих активов. Когда вы вкладываете эти средства, вы инвестируете сотни или тысячи отдельных активов.

Акции

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для финансирования своей коммерческой деятельности. Покупка акций дает вам частичное владение компанией и позволяет вам участвовать в ее прибылях (и убытках). Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой небольшие регулярные выплаты прибыли компаний.

Поскольку нет гарантированной прибыли и отдельные компании могут выйти из бизнеса, акции сопряжены с большим риском, чем некоторые другие инвестиции.

Облигации

Облигации

позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

Когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете деньги эмитенту на определенный период времени. В обмен на ваш ссуду эмитент выплатит вам фиксированную доходность, а также деньги, которые вы им изначально ссудили.

Из-за гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции. Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом, а это означает, что они с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по выплате.

Товары

Товары — это сельскохозяйственная продукция, энергоносители и металлы, включая драгоценные металлы. Эти активы, как правило, представляют собой сырье, используемое в промышленности, и их цена зависит от рыночного спроса.Например, если наводнение повлияет на поставки пшеницы, цена на пшеницу может вырасти из-за дефицита.

Покупка «физических» товаров означает наличие нефти, пшеницы и золота. Как вы можете догадаться, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсные и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, производящих товары.

Товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском.Инвестиции в фьючерсы и опционы часто включают торговлю с деньгами, которые вы занимаете, что увеличивает ваш потенциал для потерь. Вот почему покупка сырьевых товаров, как правило, предназначена для более опытных инвесторов.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

Люди, желающие инвестировать в недвижимость без непосредственного владения или управления недвижимостью, могут рассмотреть возможность покупки акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT). REIT — это компании, которые используют недвижимость для получения дохода для акционеров. Традиционно они выплачивают более высокие дивиденды, чем многие другие активы, например акции.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и товары, следуя определенной стратегии. Такие фонды, как ETF и паевые инвестиционные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов одновременно, когда вы покупаете их акции. Эта простая диверсификация делает паевые инвестиционные фонды и ETF менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

Хотя и паевые инвестиционные фонды, и ETF являются типами фондов, они работают немного по-разному. Паевые инвестиционные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, что означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что они вкладываются. Паевые инвестиционные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Такое активное практическое управление означает, что паевые инвестиционные фонды обычно дороже инвестировать, чем ETF.

ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг.Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти конкретный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Такой пассивный подход к инвестированию означает, что доходность ваших инвестиций, вероятно, никогда не превысит средние показатели производительности.

Поскольку они не управляются активно, ETF обычно обходятся дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. И исторически очень немногие активно управляемые паевые инвестиционные фонды в долгосрочной перспективе превосходили свои контрольные индексы и пассивные фонды.

Как думать о риске и инвестировании

Различные инвестиции сопряжены с разным уровнем риска.Принятие на себя большего риска означает, что доходность ваших инвестиций может расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции безопаснее.

Определение степени риска при инвестировании называется оценкой вашей толерантности к риску. Если вас устраивает большее количество краткосрочных взлетов и падений вашей инвестиционной стоимости ради шанса на более высокую долгосрочную прибыль, у вас, вероятно, более высокая терпимость к риску. С другой стороны, вы можете почувствовать себя лучше с более медленной и умеренной доходностью, с меньшим количеством взлетов и падений.В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

Как правило, финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы вкладываете средства ради отдаленной цели, например, когда молодые люди вкладывают средства для выхода на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия до того, как вам понадобятся деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости ваших инвестиций.

Например, хотя S&P 500 наблюдал ряд краткосрочных минимумов, включая спады и депрессии, он по-прежнему обеспечивал среднегодовую доходность около 10% за последние 100 лет. Но если бы вам понадобились деньги во время одного из этих падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему при инвестировании важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение.

Риски и диверсификация

Какой бы ни была ваша терпимость к риску, один из лучших способов управления рисками — это владение различными инвестициями. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестирования эта концепция называется диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный, всесторонний инвестиционный портфель.

Вот как это происходит: если фондовые рынки чувствуют себя хорошо и, например, неуклонно растут, возможно, что некоторые части рынка облигаций могут опускаться ниже. Если бы ваши инвестиции были сосредоточены в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы были должным образом диверсифицированы по инвестициям в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

Имея ряд инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой. Это позволяет вашему портфолио стабильно и безопасно расти с течением времени.

Как я могу начать инвестировать?

Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь много денег. Вот как определить, какой инвестиционный счет для начинающих вам подходит:

• Если у вас есть немного денег для открытия учетной записи , но вы не хотите брать на себя бремя выбора и выбора инвестиций, вы можете начать инвестировать с помощью робо-консультанта.Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам вкладывать деньги в заранее подготовленные диверсифицированные портфели, адаптированные к вашей устойчивости к риску и финансовым целям.
• Если вы предпочитаете практическое исследование и выбор индивидуальных инвестиций , вы можете открыть счет онлайн-брокера и выбрать свои собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о легкой диверсификации, которую предлагают паевые инвестиционные фонды и ETF.
• Если вы предпочитаете независимый подход к инвестированию с дополнительной помощью профессионала, поговорите с финансовым консультантом , который работает с новыми инвесторами .С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять своими инвестициями с течением времени.

Независимо от того, как вы решите начать инвестирование, помните, что инвестирование — это долгосрочное дело, и вы получите наибольшую выгоду, если будете постоянно инвестировать в течение долгого времени. Это означает, что следует придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

Начинайте инвестировать раньше, продолжайте инвестировать регулярно

«Успешные инвесторы обычно систематически наращивают состояние за счет регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с текущего или сберегательного счета», — говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

Регулярное инвестирование поможет вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций при высоких ценах и больше акций при низких. Со временем это может помочь вам платить в среднем меньше за акцию — принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовой стоимости] вряд ли сработает, если вы не захотите продолжать инвестировать во время спада на рынках», — говорит Эмери.

Вы также должны помнить, что никакие инвестиции не гарантируются, но рассчитанные риски могут окупиться.

«За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 принесли бы 10% годовой доходности», — говорит Санди Брагар, управляющий директор фирмы Aspiriant по управлению активами. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы только к 5% годовой прибыли». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок падает. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых значительных дней роста фондового рынка следовали за днями крупных убытков.

Хорошее инвестирование начинается с инвестирования в себя. Узнайте о типах пенсионных счетов. Получите квадраты своих сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Разработайте стратегию выплаты долга по студенческому кредиту. А с этими ключевыми финансовыми инструментами в действии вы можете начать инвестировать с уверенностью, вкладывая деньги, которые у вас есть сегодня, на работу по обеспечению вашего будущего.

Инвестиции — определение, принцип работы и типы

Что такое инвестиция?

Инвестиции — это активы, которые позволяют деньгам расти.Инвестиции производятся с намерением извлечь выгоду из повышения стоимости с течением времени. Они приносят доход инвесторам двумя способами. Во-первых, инвесторы могут продать его и заработать на приросте капитала. Во-вторых, инвесторы могут получать регулярный доход в виде процентов или дивидендов.

На финансовом рынке бывают разные виды инвестиций. Самый распространенный из них — это инвестирование в акции через фондовые биржи, корпоративные облигации, срочные вклады, недвижимость и золото. Инвестиции сопряжены с определенным риском.Различные типы инвестиций имеют разные типы рисков. Инвесторы могут инвестировать в несколько активов (инвестиций) и создавать диверсифицированный портфель, который принесет им хорошую прибыль. Хорошо диверсифицированный портфель помогает снизить общий риск портфеля.

Как работают инвестиции?

Инвестирование означает приобретение актива сегодня, чтобы получить от него выгоду в будущем. Инвесторы вкладывают деньги с намерением заработать деньги либо за счет увеличения стоимости капитала с течением времени, либо за счет регулярного дохода от инвестиций.Инвестирование включает покупку акций, облигаций и имущества или оборудования для производства товаров. Это также включает в себя инвестиции в образование, которое поможет получить знания и улучшить навыки, которые помогут зарабатывать доход в будущем.

Инвестирование связано с определенным уровнем риска. Инвесторы вкладывают средства для будущего роста, но всегда есть шанс, что вложения могут потерять ценность. Компании, в которые он инвестировал, могут обанкротиться, что приведет к потере денег инвесторов. Следовательно, инвесторы должны проявлять осторожность перед инвестированием.

Инвесторы должны оценить свои инвестиционные цели и согласовать их с инвестиционными целями нескольких инвестиций. Наконец, они могут выбрать тот, который лучше всего соответствует их требованиям. После инвестирования инвесторы должны постоянно контролировать свой инвестиционный портфель и при необходимости корректировать его. Если инвесторам не хватает времени и знаний для этого, они всегда могут воспользоваться помощью финансовых консультантов. Финансовые консультанты помогают инвесторам выбрать лучшие инвестиции, которые им подходят, а также постоянно следят за ними.Они взимают небольшую плату за предоставляемые услуги.

Зачем вкладывать деньги?

Экономия денег с каждой зарплаты создает сберегательный фонд. Однако наличие сбережений на банковском счете в долгосрочной перспективе не принесет почти никакого дохода. Это связано с тем, что сберегательный счет не дает доходности, превышающей уровень инфляции. Это приводит к потере покупательной способности. И в конечном итоге можно потерять деньги, просто скопив их. Инвестируя, инвесторы могут заставить деньги работать на них.Основная цель инвестирования — получение будущего дохода. Также вложения помогут покрыть непредвиденные и непредвиденные расходы и помогут в любой чрезвычайной ситуации. Ниже приведены причины, по которым стоит вкладывать деньги.

• Помощь во время чрезвычайной ситуации : инвестиции могут быть легко ликвидированы, и они действуют как помощь во время любой чрезвычайной ситуации. Их активы можно продать или взять под них ссуду.
• Достичь будущих финансовых целей : Инвесторы вкладывают средства с целью достижения будущих финансовых целей, таких как выход на пенсию или покупка автомобиля или дома. Инвестирование сейчас может принести пользу инвесторам, помогая им достичь своих будущих финансовых целей. Следовательно, инвесторы должны заниматься финансовым планированием и стратегически инвестировать для достижения своих целей.
• Иметь надежное будущее : Инвестиции обеспечат надежное будущее. Инвестирование дает второй источник дохода. Следовательно, даже в периоды потери дохода инвесторы могут использовать свои инвестиции для финансовой поддержки, пока они не найдут другой источник дохода. Более того, инвестиции могут помочь обеспечить будущее инвестора.

Типы инвестиционных вариантов в Индии

Рыночные инвестиции

Инвестиции, привязанные к рынку — это инвестиции, доходность которых зависит от рынка. Другими словами, если рынок работает хорошо, прибыль от этих инвестиций будет хорошей. Ниже приведены наиболее популярные инвестиции с рыночной доходностью.

Акции

Чаще всего инвестируют в акции через фондовые биржи. Инвесторы вкладывают средства в акции с целью получения дохода от прироста капитала, а также для получения регулярного дохода за счет дивидендов.Инвесторы выигрывают, когда цены на вложенные ими акции растут. Но всегда есть шанс, что инвесторы могут потерять вложенные деньги.

Поскольку доходность акций привязана к рынку, это наиболее рискованные инвестиции. Цены на акции на фондовом рынке колеблются каждый день, поэтому инвесторам следует вкладывать средства в акции с долгосрочным инвестиционным горизонтом. Инвесторы должны проявлять терпение в отношении таких вложений в акционерный капитал.

Чтобы инвестировать в акции и торговать на фондовом рынке, нужен демат и торговый счет.Эта доля будет храниться на демат-счете, в то время как торговый счет будет способствовать торговле. Доходы от инвестиций в акции облагаются налогом. Краткосрочный прирост капитала облагается налогом по ставке 15%. В то же время долгосрочный прирост капитала облагается налогом по ставке 10% (если прибыль превышает 1 лакх индийских рупий) в год.

Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды — это инвестиционные инструменты, которые объединяют деньги инвесторов с аналогичными целями. Стратегически они инвестируют в долевые и долговые инструменты, такие как акции, государственные облигации и корпоративные облигации.Управляющий портфелем или управляющий фондом управляет портфелем паевого инвестиционного фонда.

Портфель паевого инвестиционного фонда основан на его инвестиционной цели. Паевые инвестиционные фонды различаются в зависимости от класса активов, инвестиционной цели и т. Д. Основными категориями паевых инвестиционных фондов являются паевые инвестиционные фонды, долговые паевые инвестиционные фонды, гибридные фонды. Фонды акционерного капитала инвестируют в акции, долговые паевые инвестиционные фонды инвестируют в долговые ценные бумаги, а гибридные фонды инвестируют в долевые и долговые ценные бумаги. Есть также паевые инвестиционные фонды, которые предлагают налоговые льготы. Это фонды ELSS (схема сбережений, связанных с акциями), и инвестиции в эти фонды акций имеют право на освобождение от налогов в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года.

Доходы от паевых инвестиционных фондов можно рассчитать с помощью калькулятора паевых инвестиционных фондов. Можно использовать калькулятор SIP или калькулятор паушальной суммы, чтобы оценить их доходность от паевых инвестиционных фондов. Также налогообложением подлежит доход от паевых инвестиционных фондов. Краткосрочный прирост капитала акционерного фонда облагается налогом по ставке 15%. В то же время долгосрочный прирост капитала облагается налогом по ставке 10%, если прибыль превышает 1,00,000 индийских рупий в год.Для долговых паевых инвестиционных фондов краткосрочная прибыль облагается налогом по ставке подоходного налога индивидуальных инвесторов. В то время как долгосрочный прирост капитала облагается налогом по ставке 10% без выплаты по индексации и 20% с выплатой по индексации.

Национальная пенсионная система (НПС)

Национальная пенсионная система — это пенсионная программа, поддерживаемая государством. Эти инвестиционные возможности предназначены для инвесторов, которые хотят сэкономить на пенсии и в то же время сэкономить на налогах. Инвесторы должны вкладывать средства в Национальную пенсионную систему в течение всего срока своей работы.И они могут снять часть своих инвестиций при выходе на пенсию, а остальная часть используется для покупки аннуитета. С аннуитетом инвестор может получать фиксированную сумму денег каждый месяц.

Доходность

NPS привязана к рынку, поскольку инвесторы должны выбирать управляющих фондами и классы активов в зависимости от своего возраста. Однако это инвестиции с низким уровнем риска, поскольку государство их поддерживает. Возврат по схеме NPS можно рассчитать с помощью калькулятора NPS. Калькулятор NPS Scripbox можно использовать бесплатно и он доступен в Интернете.У NPS есть две учетные записи: Tier I, учетная запись по умолчанию, и Tier II, добровольная учетная запись. Инвестиции в НПВ имеют право на освобождение от налогов в размере 2 лакхов индийских рупий в соответствии с разделом 80C и 80CCD Закона о подоходном налоге 1961 года.

По истечении срока можно снять только 60% накопленных денег. Остальные 40% используются для покупки аннуитета. Вся сумма 60% не облагается налогом в руках инвесторов.

Инвестиции с фиксированной доходностью

Инвестиции с фиксированной доходностью — это инвестиции, доходность которых не зависит от рынка.Другими словами, инвесторы получают фиксированный и гарантированный доход, вкладывая средства в этот тип инвестиционной схемы. Ниже приведены несколько популярных инвестиций с фиксированной доходностью.

Срочный депозит

Срочный вклад является одним из широко используемых сбережений, обеспечивающих инвесторам фиксированный доход. Срок полномочий FD варьируется от семи дней до десяти лет. Вкладчик вкладывает единовременную сумму в начале срока пребывания в течение всего срока действия схемы. Минимальная сумма инвестиций для срочных банковских вкладов составляет 100 индийских рупий, а также нет ограничений на максимальную сумму вложений.

Кроме того, срочные вклады предлагают гарантированный доход и являются наиболее популярными инвестиционными инструментами. Банки и финансовые учреждения предлагают фиксированные депозиты, а ставка FD составляет от 3% до 7%. Кроме того, вкладчикам пенсионного возраста предлагается дополнительная ставка FD в размере 0,5% по их банковским фиксированным депозитам. Оценить процентную ставку и сумму погашения по ФД можно с помощью калькулятора срочного депозита. Калькулятор фиксированного депозита Scripbox можно использовать бесплатно и он доступен в Интернете.

Инвестиции в налоговые сберегательные ФД имеют право на освобождение от налогов в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года.Однако инвестиции во все другие ФО не подлежат налоговому вычету. Процентный доход облагается налогом в соответствии со ставками налога на прибыль индивидуальных инвесторов. Кроме того, процентный доход подлежит TDS в размере 10%, если PAN-карта предоставлена, и 20%, если Pan-карта не представлена. А пороговый предел TDS составляет 40 000 индийских рупий для постоянных инвесторов и 50 000 индийских рупий для инвесторов пенсионного возраста. Инвесторы могут оценить налоговые обязательства с помощью калькулятора подоходного налога Scripbox. Калькулятор подоходного налога доступен в Интернете и также является бесплатным.

Периодический депозит

Периодические вклады — это популярные варианты сбережений, которые предлагают фиксированные проценты по вкладам. Эти инвестиционные возможности позволяют физическим лицам регулярно ежемесячно откладывать небольшую фиксированную сумму. Процентные ставки RD предопределены, и при наступлении срока погашения выплачивается единовременная сумма. Периодичность депозита составляет от шести месяцев до десяти лет.

Проценты по инвестиционным планам RD начисляются ежеквартально. Ставки RD варьируются от банка к банку, так как процентные ставки зависят от срока владения и суммы депозита. В Индии процентные ставки RD находятся в диапазоне от 3,50% до 8,50%. Кроме того, вкладчики пенсионного возраста имеют право на дополнительные процентные ставки. Можно оценить сумму погашения и проценты, полученные от инвестиций в РД, используя Калькулятор РД Scripbox. Доходы от РД подлежат налогообложению в соответствии со ставками налога на прибыль индивидуального инвестора.

Схемы почтовых отделений

Сберегательные схемы почтового отделения предлагаются Почтой Индии. Правительство Индии поддерживает все схемы, и, следовательно, прибыль гарантирована.Кроме того, некоторые схемы предлагают налоговые льготы до 1 50 000 индийских рупий в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года. Почтовое отделение предлагает следующие схемы:

Государственный фонд обеспечения персонала (PPF) и Фонд обеспечения персонала (EPF)

Public Provident Fund создается Национальным институтом сбережений и является одной из схем сбережений почтовых отделений. Кроме того, некоторые национализированные и частные банки имеют право принимать эти инвестиции. Правительство поддерживает это, а значит, доход гарантирован.Процентная ставка по PPF на текущий квартал составляет 7,10% (январь — март 2021 года). Выплата процентов производится 31 марта каждого года. PPF имеет 15-летний период блокировки. Также возможно дальнейшее продление схемы блоками по пять лет. Все граждане Индии могут инвестировать в PPF. Однако HUF и NRI не могут открыть счет PPF.

Министерство труда регулирует фонд обеспечения персонала, созданный правительством Индии. Он подпадает под действие Закона 1952 года о Фонде обеспечения персонала и прочих положениях.Фонд обеспечения сотрудников (EPFO) управляет схемой сбережений.

EPF направлен на создание достаточного пенсионного корпуса для человека. Фонд состоит из денежных взносов как работодателя, так и работника. Каждый из них ежемесячно вносит в фонд 12% от базовой заработной платы (базовая + надбавка). При выходе на пенсию работник получает всю сумму взноса (как работника, так и работодателя) в виде единовременной выплаты с процентами. Кроме того, начисленные проценты не облагаются налогом.

Инвестиции против сбережений

Само собой разумеется, что финансовая безопасность — это то, чего хочется. Как они этого добьются, это полностью зависит от их личного выбора. Можно сделать это путем вложения или сбережения. Инвестирование — это покупка акций, паевых инвестиционных фондов, облигаций, недвижимости и т. Д. С расчетом на получение хорошей прибыли в будущем. Инвестирование — это долгосрочная деятельность, которая помогает в достижении финансовых целей. Доступ к деньгам в первую очередь зависит от вида инвестиций.Некоторые инвестиции имеют фиксированный период, в то время как некоторые из них можно легко погасить. С инвестициями связаны определенные риски. Однако в долгосрочной перспективе эффект от них станет меньше. Доходность от вложений значительна, и можно легко достичь своих финансовых целей.

С другой стороны, сбережение означает хранение наличных или откладывание их на очень безопасный счет. Другими словами, это означает откладывать деньги на будущее и не использовать их. Например, можно сохранить свои деньги на сберегательном счете в банке или держать их в форме наличных денег или в ликвидных паевых инвестиционных фондах.В идеале это не приносит никакой прибыли или прибыли. Кроме того, рост его стоимости будет остановлен. Следовательно, сбережения обычно используются для достижения небольших финансовых целей. Экономия пригодится в критических ситуациях. Можно легко получить доступ к их сбережениям. Экономия — это инвестиции с низким или нулевым риском. Риск потери денег очень низкий по сравнению с другими инвестиционными продуктами. Проценты по сберегательному счету часто ниже по сравнению с другими продуктами. Следовательно, отдача от сбережений очень мала, а иногда и равна нулю.

В следующей таблице показаны некоторые различия между инвестициями и сбережениями:

00 Высоколиквидная 92 900 Как мне вложить свои деньги?

Первым шагом в инвестировании является определение активов, которые наилучшим образом соответствуют инвестиционным потребностям.Важно согласовать инвестиционные цели с активом. Профиль инвестора, продолжительность инвестиций, уровни допуска к риску также играют важную роль при выборе актива. Следующие шаги служат руководством для вложения денег:

Определите цели

Всегда желательно определять цели и инвестировать в их достижение. Другими словами, инвесторы должны заниматься финансовым и инвестиционным планированием. Всегда разделяйте цели на долгосрочные и краткосрочные, которые помогут инвестировать в продукт, подходящий для их достижения.Например, для достижения долгосрочных целей, таких как покупка дома, сбережения на образование ребенка или брак, а также планирование выхода на пенсию, помогут получить значительную прибыль.

Короткий список инвестиций

Имея широкий спектр доступных вариантов инвестирования, следует тщательно изучить все продукты и выбрать те, которые лучше всего соответствуют их профилю, инвестиционной цели и сроку владения. Например, чтобы создать чрезвычайный фонд, можно инвестировать в ликвидные паевые инвестиционные фонды, которые предлагают более высокую доходность, чем сберегательный банковский счет.В целях экономии налогов можно инвестировать в паевые инвестиционные фонды PPF, SSY или ELSS и т. Д., Которые имеют право на освобождение от налогов в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года. Также важно не инвестировать в слишком много продуктов. Это приводит к чрезмерной диверсификации. Это может повлиять на общую доходность портфеля.

Инвестируйте и периодически анализируйте

Вложение в правильную схему не означает, что это конец процесса. Следует периодически пересматривать и перебалансировать их портфель.Важно вносить необходимые изменения в портфель с учетом постоянно меняющейся рыночной динамики.

Вышеупомянутые шаги могут показаться простыми. Однако это требует хороших финансовых знаний и времени. Поэтому всегда можно нанять финансового консультанта, который проведет за вас все исследования и тяжелую работу. Scripbox — это онлайн-платформа для инвестирования, которая позволяет людям инвестировать в нужные продукты и помогает им реализовывать свои цели.

Вы также можете прочитать о сбережениях против инвестиций

Сила инвестирования

Факторы, влияющие на инвестирование

Цель инвестирования — накопление богатства с течением времени и / или получение дохода от ваших инвестиций для достижения целей.Инвесторы покупают такие активы, как паевые инвестиционные фонды, акции, облигации, недвижимость и товары, в ожидании увеличения стоимости этих активов и достижения их финансовых целей. Успешное инвестирование требует времени, терпения и четкого и реалистичного плана, направленного на достижение вашей цели.

Существует три фактора, которые могут повлиять на вероятность достижения ваших финансовых целей: ваш временной горизонт, норма прибыли на ваши инвестиции и сумма, которую вы инвестируете .

Горизонт времени

Чем больше у вас времени на накопление богатства, тем больше у вас возможностей для достижения ваших целей. Стоимость ожидания начала инвестиционной программы может быть значительной.

Ранний старт Сила инвестирования

Билл инвестировал на 46 000 долларов больше, чем Джейн, но в итоге получил на 19 820 меньше при той же годовой доходности 7%. Преимущество раннего старта позволило Джейн инвестировать меньше, но закончить с большим количеством денег. Очевидное преимущество: начните раньше и дайте вашим инвестициям больше времени для роста.

Норма прибыли

Получение более высокой нормы прибыли приведет к более быстрому накоплению богатства, но для получения более высокой доходности вам может потребоваться инвестировать в ценные бумаги с большим риском и волатильностью или изменением цен. Важно понимать взаимосвязь между риском и доходностью.

• Инвесторы могут со временем стремиться к более высокому потенциалу доходности, чтобы брать на себя больший риск. Инвестиции с меньшим риском обычно со временем окупаются меньше.

• Риск демонстрирует волатильность.У более рискованных инвестиций будет более крупное и быстрое изменение цены, чем у менее рискованных инвестиций. Инвестиции с низким уровнем риска имеют более высокую вероятность защиты основной суммы или меньшее изменение цены.

Сумма риска, на которую вы готовы пойти, определяется личными предпочтениями.

Сумма инвестиций

«Чтобы зарабатывать деньги, нужны деньги» — старая пословица, но как заставить этот принцип работать может показаться недосягаемым. Простая стратегия — начать с обычного инвестиционного плана и каждый год увеличивать свои взносы на небольшую сумму.Это положительно повлияет на вашу способность создавать богатство.

Инвестируйте больше Сила инвестирования

Билл инвестировал на 46 000 долларов больше, чем Джейн, но в итоге получил на 19 820 меньше, хотя он инвестировал на 20 лет дольше. Очевидное преимущество: начните раньше и дайте вашим инвестициям больше времени для роста.

---

Преимущества компаундирования

Еще один способ роста ваших денег — это комплексный рост, когда вы зарабатываете деньги на доходе от инвестиций.Ниже приведен пример того, как это работает с инвестициями паевого инвестиционного фонда.

Два фактора создают волшебство начисления процентов:

• Реинвестирование процентов, дивидендов и доходов от прироста капитала; и количество времени, которое вы вложили.
• Инвесторы паевых инвестиционных фондов, которые реинвестируют свои доходы, покупают больше акций и получают доход от инвестиций в эти акции, а также дивиденды от первоначальных инвестиций. Компаундирование может творить чудеса для увеличения вашего богатства, особенно в течение длительного периода времени.

Reinvest Преимущества компаундирования

На этой диаграмме показаны преимущества комплексного роста первоначальных инвестиций в размере 10 000 долларов США при различных нормах доходности, когда дивиденды и прибыль реинвестируются.

5% доход

Параметр	Инвестиции	Экономия
Значение	Процесс использования денег таким образом, чтобы они увеличивались	Откладывание денег на банковский счет на случай непредвиденных ситуаций
Продукция	Инвестиции могут быть в акции, паевые инвестиционные фонды, недвижимость, золото и т. Д.	Сберегательный банковский счет или ликвидный паевой инвестиционный фонд
Цель	Для получения прибыли и прироста капитала.	Для удовлетворения краткосрочных потребностей и чрезвычайных ситуаций.
Срок владения	Долгосрочные, 3+ года	Краткосрочные
Доходность	Сравнительно высокая	Нет или очень низкая
Ликвидность	Сравнительно высокая

Остаток на конец года	Весы	Рентабельность основной суммы	Рентабельность прибыли	Общая прибыль
Год 1	10 500 долл. США	500 долларов США	$ 0	500 долларов США
Год 10	16 долларов.289	5 000 долл. США	$ 1,289	$ 6 289
Год 30	43 219 долл. США	15 000 долл. США	18 219 долл. США	33 219 долл. США

7% доход

Остаток на конец года	Весы	Рентабельность основной суммы	Рентабельность прибыли	Общая прибыль
Год 1	10 700 долл. США	$ 700	$ 0	$ 700
Год 10	$ 19 672	7 000 долл. США	2 672 долл. США	9 672 долл. США
Год 30	76 123 долл. США	21 000 долл. США	$ 45 123	$ 66 123

Доходность 10%

Остаток на конец года	Весы	Рентабельность основной суммы	Рентабельность прибыли	Общая прибыль
Год 1	11 000 долл. США	1 000 долл. США	$ 0	1 000 долл. США
Год 10	25 937 долл. США	10 000 долл. США	$ 5 937	$ 15 937
Год 30	174 494 долл. США	30 000 долл. США	134 494 долл. США	164 494 долл. США

Автоматическое инвестирование

Автоматическое инвестирование, часто называемое усреднением стоимости в долларах, — это простой и эффективный способ инвестирования.Выбрав инвестицию, вы решаете, сколько вы будете инвестировать и как часто. Затем вы настраиваете автоматический план для ежемесячного инвестирования определенной суммы, разрешая снятие средств со своего банковского счета.

Регулярно инвестируя в восходящие и падающие рынки, вы будете покупать больше акций при низких ценах и меньше — при высоких. Это снижает среднюю стоимость акции и предоставляет простой способ ежемесячно инвестировать часть своей зарплаты. Это также избавляет от догадок и попыток вычислить время на рынке.

Стратегия усреднения долларовых затрат может снизить риск вложения единовременной суммы на рынок в течение одного дня. Периодически инвестируя, вы распределяете риск цены покупки на несколько рыночных периодов.

Инвестируйте регулярно Автоматическое инвестирование

На этой диаграмме сравниваются автоматические инвестиции в размере 200 долларов США за 6 месяцев. В марте, когда цена упала, было куплено больше акций; в мае было куплено меньше акций, когда цена выросла. Регулярно инвестируя, вы получаете выгоду от усреднения долларовой стоимости, обычно снижая среднюю цену за акцию.

Месяц	Цена за акцию	Приобретено акций	Акций в собственности	Средняя стоимость
Январь	10,00	20.000	20.000	10,00
Февраль	$ 9.50	21.053	41.053	$ 9,74
марта	9,00 $	22,222	63,275	9,48 долл. США
апрель	$ 9,83	20,346	83,621	$ 9.57
май	11,00 $	18,182	101.803	$ 9,82
июнь	10,25 долл. США	19,512	121,315	$ 9,89
			Средняя цена: 9 долларов.93	Средняя стоимость: 9,75 долларов США

Влияние инфляции

Поскольку инфляция влияет на ваши инвестиции, вам необходимо учитывать сумму, необходимую для достижения вашей цели, с точки зрения того, когда вы будете использовать свои инвестиции, а не в сегодняшних долларах.

Счет IRA на миллион долларов обеспечил более щедрую пенсию в 1980-х, чем сегодня. Покупательная способность пенсионного счета в размере 1 000 000 долларов в 1980 г. равнялась примерно 2 долларам.6 миллионов 30 лет спустя, в 2010 году, с поправкой на инфляцию, измеренную Индексом потребительских цен. Вам нужно будет инвестировать больше сейчас, чтобы получить более истинную ценность позже. Если ваши инвестиции приносят доход в размере 7% в течение года, но инфляция составляет 3%, «покупательная способность» ваших инвестиций вырастает на 4% (7% прибыли минус 3% инфляции).

Роль профессионального совета

В связи с разнообразием доступных сегодня вариантов инвестирования некоторые инвесторы предпочитают получать профессиональные консультации от инвестиционного менеджера или консультанта, в то время как другие предпочитают управлять инвестициями самостоятельно.Роль профессионального инвестиционного менеджера заключается в том, чтобы выступать в качестве консультанта и предоставлять беспристрастный совет, который служит вашим уникальным инвестиционным целям. Они делятся советами, пересматривают ваш финансовый план и помогают определить, какие шаги вам могут потребоваться. Профессиональный инвестиционный менеджер может дать совет во многих областях, включая экономическую перспективу, разработку инвестиционного плана, помощь в выборе инвестиций и многое другое.

Преимущество обращения за советом к профессионалу заключается в том, что он имеет более глубокие знания в тонкостях финансов и может также выступать в качестве третьей стороны, чтобы убедиться, что все детали в порядке.Кроме того, все финансовые специалисты несут фидуциарные обязанности перед своим клиентом. Несмотря на то, что доступно множество финансовых ресурсов и инструментов, профессиональное руководство может принять во внимание вашу уникальную ситуацию и определить, как лучше всего достичь ваших идеальных конечных целей. Профессиональный совет также может принести пользу вашему инвестиционному портфелю, но получение консультации связано с расходами или вознаграждением.

Брокеры: Физические лица или компании, выступающие в качестве посредников между инвесторами и фирмами, продающими средства.
Консультанты по инвестициям: Дают рекомендации по инвестициям и / или проводят анализ ценных бумаг.
Специалисты по финансовому планированию: Специалисты по финансовому планированию создают программы для клиентов, исходя из их финансового положения и будущих целей. Они могут специализироваться в определенной области, например, на пенсии.

* Если вы пользуетесь услугами финансового профессионала, ниже приведены общие вопросы, которые следует задать при рассмотрении того, как различные инвестиции вписываются в портфель:

• Пользуюсь ли я правильными финансовыми продуктами?
• Принесут ли мои вложения доход?
• Как моя терпимость к риску соотносится с инвестиционным выбором?
• О каких стратегиях экономии налогов я должен знать?
• Чего-то не хватает в моей финансовой стратегии?

Что нужно знать об импакт-инвестировании

Элементы импакт-инвестирования

Практика импакт-инвестирования определяется следующими элементами.

Примечание: 3 апреля 2019 года GIIN опубликовал Основные характеристики импакт-инвестирования, которые дополняют это определение и призваны еще больше прояснить подход к импакт-инвестированию. Ознакомьтесь с этими четырьмя принципами, которые определяют базовые ожидания для импакт-инвестирования, здесь>

НАМЕРЕНИЕ Намерение инвестора оказать положительное социальное или экологическое воздействие посредством инвестиций имеет важное значение для воздействия на инвестиции.

ИНВЕСТИЦИИ С ОЖИДАНИЯМИ ВОЗВРАТА Ожидается, что ударные инвестиции принесут финансовую отдачу на капитал или, как минимум, возврат капитала.

ДИАПАЗОН ОЖИДАНИЙ ВОЗВРАТА И КЛАССЫ АКТИВОВ Воздействующие инвестиции нацелены на финансовую прибыль, которая варьируется от ниже рыночной (иногда называемой льготной) до рыночной ставки с поправкой на риск, и может быть получена по классам активов, включая, помимо прочего, денежные эквиваленты, фиксированный доход, венчурный капитал и частный капитал.

ИЗМЕРЕНИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ Отличительной чертой импакт-инвестирования является обязательство инвестора измерять и сообщать о социальных и экологических показателях и прогрессе основных инвестиций, обеспечивая прозрачность и подотчетность, а также информируя о практике импакт-инвестирования и строительства месторождения.

Подходы инвесторов к измерению воздействия будут различаться в зависимости от их целей и возможностей, и выбор того, что измерять, обычно отражает цели инвестора и, следовательно, намерение инвестора.В целом, компоненты лучших практик измерения воздействия для инвестирования воздействия включают:

— Установление и постановка социальных и экологических целей для соответствующих заинтересованных сторон
— Установление показателей эффективности / целей, связанных с этими целями, с использованием стандартизированных показателей, где это возможно
— Мониторинг и управление эффективностью объектов инвестиций в отношении этих целей
— Отчетность о социальных и экологических показателях деятельности соответствующим заинтересованные стороны

Подробнее об основных характеристиках импакт-инвестирования, запущенных 3 апреля, четырех принципах, которые устанавливают базовые ожидания для импакт-инвестирования, см. Здесь>

Прокрутите назад к началу, чтобы получить дополнительную информацию об инвестиционном воздействии

Investment Banking — Обзор, руководство, что вам нужно знать

Что такое инвестиционный банкинг?

Инвестиционный банкинг — это подразделение банка или финансового учреждения, которое обслуживает правительства, корпорации и учреждения, обеспечивая андеррайтинг (процесс привлечения капитала. промышленность сегодня.Для получения дополнительной информации о привлечении капитала и различных типах обязательств, взятых на себя андеррайтером, см. Наш обзор андеррайтинга.), А также слияния и поглощения (M&A Типы слияний Под слиянием понимается соглашение, по которому две компании объединяются в одну компанию. Другими словами. , слияние — это объединение двух компаний в единое юридическое лицо. В этой статье мы рассмотрим различные типы слияний, в которых могут участвовать компании. Типы слияний. Существует пять различных типов консультационных услуг.Инвестиционные банкиСписок лучших инвестиционных банковСписок 100 лучших инвестиционных банков мира, отсортированных в алфавитном порядке. Лучшие инвестиционные банки в списке: Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch. выступать в качестве посредников между инвесторами. Buy-Side Организационные управляющие активами, известные как Buy-Side, предлагают широкий спектр рабочих мест, включая частный капитал, управление портфелем, исследования.Узнайте о работе (у кого есть деньги для инвестирования) и корпорациях Корпоративная информация Юридическая корпоративная информация об Институте корпоративных финансов (CFI). Эта страница содержит важную юридическую информацию о CFI, включая зарегистрированный адрес, налоговый номер, номер компании, свидетельство о регистрации, название компании, товарные знаки, юрисконсульта и бухгалтера. (которым требуется капитал для роста и ведения своего бизнеса). В этом руководстве будет рассказано, что такое инвестиционный банкинг и чем на самом деле занимаются инвестиционные банкиры.

Как работает инвестиционный банкинг

Изображение: бесплатный вводный курс по корпоративным финансам.

Чем занимаются инвестиционные банки?

Иногда может возникнуть путаница между инвестиционным банком и инвестиционным банковским подразделением (IBD) банка. Инвестиционные банки с полным спектром услуг предлагают широкий спектр услуг, включая андеррайтинг, слияния и поглощения, продажи и торговлю, исследование капитала, управление активами, коммерческое банковское дело и банковское обслуживание физических лиц.Подразделение инвестиционного банкингаIBD — Investment Banking DivisionIBD — это аббревиатура от подразделения инвестиционного банкинга в рамках общего инвестиционного банка. IBD o осуществляет привлечение капитала (андеррайтинг на рынках капитала, заемных средств и гибридных рынках) банка предоставляет только услуги андеррайтинга и консультационных услуг по слияниям и поглощениям.

Банки с полным спектром услуг предлагают следующие услуги:

• Андеррайтинг — Группы по привлечению капитала и андеррайтингу работают между инвесторами и компаниями, которые хотят привлечь деньги или выйти на биржу через процесс IPO Процесс IPO Процесс IPO — это когда частная компания впервые выпускает новые и / или существующие ценные бумаги для общественности.Подробно обсуждаются 5 шагов. Эта функция обслуживает первичный рынок или «новый капитал».
• Слияния и поглощения (M&A) — Консультативные роли как для покупателей, так и для продавцов предприятий, управление процессом M&A Процесс слияния и поглощения Это руководство проведет вас через все этапы процесса M&A. Узнайте, как совершаются слияния и поглощения и сделки. В этом руководстве мы опишем процесс приобретения от начала до конца, а также различные типы покупателей (стратегические vs.финансовые покупки), важность синергии и транзакционные издержки от начала до конца.
• Продажи и торговля — Подбор покупателей и продавцов ценных бумаг на вторичном рынке. Группы продаж и трейдинга Профиль карьеры в сфере продаж и трейдинга Отдел продаж и трейдинга (S&T) инвестиционного банка помогает паевым инвестиционным фондам, хедж-фондам, пенсионным фондам и т. Д. Облегчать операции с акциями (покупка / продажа). Карьера в сфере продаж и трейдинга может быть чрезвычайно напряженной в очень быстро меняющейся среде.Конкуренция за должности очень высока, компенсация может быть очень высокой, в инвестиционном банкинге они действуют как агенты для клиентов, а также могут торговать собственным капиталом фирмы.
• Equity Research — Группа по исследованию акций Обзор исследований по акциям Специалисты по исследованию ценных бумаг несут ответственность за подготовку анализа, рекомендаций и отчетов об инвестиционных возможностях, которые могут быть интересны инвестиционным банкам, учреждениям или их клиентам. аналитики и единомышленники.Это обзорное руководство по исследованию рынка ценных бумаг, или «покрытие» ценных бумаг, помогает инвесторам принимать инвестиционные решения и поддерживает торговлю акциями.
• Управление активами — Управление инвестициями для широкого круга инвесторов, в том числе для организаций. Покупатели. Организационные управляющие активами, известные как «Покупатели», предлагают широкий спектр рабочих мест, включая частный капитал, управление портфелем, исследования. Узнайте о работе и отдельных лицах в широком диапазоне стилей инвестирования.

Услуги андеррайтинга в инвестиционном банке

Андеррайтинг — это процесс привлечения капитала путем продажи акций или облигаций инвесторам (например,g., первичное публичное размещение акций IPO. До IPO компания считается частной компанией, обычно с небольшим количеством инвесторов (учредителей, друзей, родственников и бизнес-инвесторов, таких как венчурные капиталисты или бизнес-ангелы). Узнайте, что такое IPO) от имени корпораций или других организаций. Бизнесу нужны деньги для работы и развития своего бизнеса, и банкиры помогают им получить эти деньги, продавая компанию инвесторам.

Обычно существует три типа андеррайтинга:

• Твердое обязательство — Андеррайтер соглашается выкупить весь выпуск и взять на себя полную финансовую ответственность за любые непроданные акции.
• Best Efforts — Андеррайтер обязуется продать как можно большую часть выпуска по согласованной цене размещения, но может вернуть любые непроданные акции эмитенту без финансовой ответственности.
• Все или ничего — Если весь выпуск не может быть продан по цене размещения, сделка отменяется, и компания-эмитент ничего не получает.

После того, как банк начал продавать предложение, предпринимаются следующие шаги по составлению книги заявок для определения цены и завершения сделки.

Процесс создания книги

Изображение: Бесплатное введение в курс корпоративных финансов.

Консультационные услуги по слияниям и поглощениям

Слияния и поглощения (M&A) Слияния и поглощения Процесс слияния и поглощения Это руководство проведет вас через все этапы процесса слияния и поглощения. Узнайте, как совершаются слияния и поглощения и сделки.В этом руководстве мы опишем процесс приобретения от начала до конца, различные типы покупателей (стратегические и финансовые покупки), важность синергии и консультации по транзакционным издержкам — это процесс помощи корпорациям и учреждениям в поиске, оценке, и полное поглощение бизнеса. Это ключевая функция интернет-банкинга. Банки используют свои обширные сети и связи, чтобы находить возможности и помогать вести переговоры от имени своих клиентов. Банкиры консультируют обе стороны сделок M&A, представляя либо «сторону покупателя», либо «сторону продажи» сделки.

Ниже приводится обзор 10-этапного процесса слияний и поглощений.

Процесс слияния и поглощения

Банковские клиенты

Инвестиционные банкиры консультируют широкий круг клиентов по вопросам привлечения капитала и слияний и поглощений. Эти клиенты могут быть расположены по всему миру.

Среди клиентов инвестиционных банков:

• Правительства — Инвестиционные банки работают с правительствами для сбора денег, торговли ценными бумагами, а также покупки или продажи коронных корпораций.
• Корпорации — Банкиры работают как с частными, так и с государственными компаниями, чтобы помочь им выйти на биржу (IPO), привлечь дополнительный капитал, развивать свой бизнес, совершать приобретения, продавать бизнес-единицы, а также проводить для них исследования и общие консультации по корпоративным финансам.
• Учреждения — Банки работают с институциональными инвесторами, которые управляют деньгами других людей, чтобы помочь им торговать ценными бумагами и проводить исследования. Они также работают с частными инвестиционными компаниями. 10 ведущих частных инвестиционных компаний. Кто входит в топ-10 частных инвестиционных компаний в мире? Наш список из десяти крупнейших частных фирм, отсортированный по общей сумме привлеченного капитала.Общие стратегии в P.E. включают выкуп заемных средств (LBO), венчурный капитал, капитал роста, проблемные инвестиции и мезонинный капитал. чтобы помочь им приобрести портфельные компании и выйти из этих позиций путем продажи стратегическому покупателю или посредством IPO.

Навыки инвестиционного банкинга

Работа в сфере интернет-банкинга требует большого объема финансового моделирования и оценки. Будь то андеррайтинг или слияния и поглощения, аналитики и партнеры в банках проводят много времени в Excel, строя финансовые модели и используя различные методы оценки, чтобы консультировать своих клиентов и заключать сделки.

Инвестиционный банкинг требует следующих навыков:

• Финансовое моделирование — Выполнение широкого спектра финансового моделирования Что такое финансовое моделирование Финансовое моделирование выполняется в Excel для прогнозирования финансовых показателей компании. Обзор того, что такое финансовое моделирование, как и зачем его создавать. такие действия, как построение моделей с 3 отчетами3 Модель отчета Модель отчета 3 связывает отчет о прибылях и убытках, баланс и отчет о движении денежных средств в одну динамически связанную финансовую модель.Примеры, руководство, модели дисконтированного денежного потока (DCF), модели LBO и другие типы финансовых моделей Типы финансовых моделей Наиболее распространенные типы финансовых моделей включают: модель отчета 3, модель DCF, модель M&A, модель LBO, модель бюджета. Откройте для себя 10 лучших типов.
• Оценка бизнеса — Использование широкого диапазона методов оценки Методы оценки При оценке компании как непрерывно действующей используются три основных метода оценки: анализ DCF, сопоставимые компании и прецедентные операции, такие как анализ сопоставимой компании, прецедентные операции и DCF анализ.
• Презентации и презентации — Создание презентаций Цель питчбука — заключить сделку с потенциальными клиентами. В нем представлен обзор фирмы, включая историческую информацию, финансовую устойчивость и услуги, доступные потенциальным клиентам. и презентации PPT с нуля, чтобы предлагать идеи потенциальным клиентам и выиграть новый бизнес (ознакомьтесь с курсом Pitchbook от CFI).
• Документы по сделке — Подготовка документов, таких как меморандум о конфиденциальной информации CIM — Меморандум о конфиденциальной информации Меморандум о конфиденциальной информации (CIM) — это документ, который используется при слияниях и поглощениях для передачи важной информации в процессе продажи. Руководство, примеры и шаблон (CIM), инвестиционный тизер, список условий и многое другое (ознакомьтесь с библиотекой бесплатных шаблонов транзакций CFI Шаблоны Бесплатные бизнес-шаблоны для использования в личной или профессиональной жизни.Шаблоны включают Excel, Word и PowerPoint. Их можно использовать для транзакций).
• Управление взаимоотношениями — Работа с существующими клиентами для успешного закрытия сделки и обеспечения того, чтобы клиенты были довольны предоставляемой услугой.
• Продажи и развитие бизнеса — Постоянные встречи с потенциальными клиентами, чтобы предлагать им идеи, предлагать им поддержку в их работе и обеспечивать добавленную стоимость. Добавленная ценность Добавленная ценность — это дополнительная ценность, созданная сверх первоначальной ценности чего-либо.Он может применяться к продуктам, услугам, компаниям, руководству и советам, которые в конечном итоге принесут пользу новому бизнесу.
• Переговоры — Важнейший фактор в тактике переговоров Тактика переговоров Переговоры — это диалог между двумя или более людьми с целью достижения консенсуса по проблеме или проблемам, в которых существует конфликт. Хорошая переговорная тактика важна для участников переговоров, чтобы их сторона выиграла или создала беспроигрышную ситуацию для обеих сторон.между покупателями и продавцами в сделке и помощь клиентам в создании максимальной стоимости.

На скриншоте выше показан выкуп с использованием заемных средств (LBOLeveraged Buyout (LBO) Выкуп с использованием заемных средств (LBO) — это сделка, при которой бизнес приобретается с использованием заемных средств в качестве основного источника возмещения.) Модель от CFI’s Financial Курсы моделирования.

Карьера в инвестиционном банке

Попасть в интернет-банкинг очень сложно.Претендентов гораздо больше, чем вакансий, иногда их число достигает 100 к 1. Мы опубликовали руководство о том, как пройти собеседование в инвестиционном банке. инвестиционный банкинг с использованием трех основных тактик: создание сетей и резюме, подготовка к собеседованию и технические навыки для получения дополнительной информации о том, как проникнуть на Уолл-стрит.

Кроме того, вы захотите ознакомиться с нашим примером реальных вопросов на собеседовании Вопросы и ответы на собеседовании по инвестиционному банку Вопросы и ответы на собеседовании.Эта реальная форма использовалась банком для найма нового аналитика или сотрудника. Идеи и стратегии собеседований IB. Вопросы разделены на: обзор банка и отрасли, история занятости (резюме), технические вопросы (финансы, бухгалтерский учет, оценка) и поведенческие (соответствие) инвестиционным банком. При подготовке к собеседованию также полезно пройти курсы финансового моделирования и оценки.

Наиболее распространенные должности (от младших до старших) в интернет-банкинге:

• Аналитик
• Младший
• Вице-президент
• Директор
• Управляющий директор
• Глава, Вице-председатель или другое специальное звание

Кто такие основные инвестиционные банки?

Основные банки, также известные как банки с выпуклой скобкой Инвестиционные банки с выпуклой скобкой Инвестиционные банки с выпуклой скобкой являются ведущими глобальными инвестиционными банками.В список вошли такие компании, как Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML и JP Morgan. Что такое Bulge Bracket Investment Bank и инвестиционный банкинг:

• Bank of America Merrill Lynch
• Barclays Capital
• Citi
• Credit Suisse
• Deutsche Bank
• Goldman Sachs
• JP Morgan
Stanley 9012 UBS

Посмотреть полный список 100 лучших инвестиционных банков здесь Список лучших инвестиционных банковСписок 100 лучших инвестиционных банков в мире, отсортированных в алфавитном порядке.Лучшие инвестиционные банки в списке: Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch. . Важно отметить, что существует множество более мелких фирм, часто называемых банками среднего размера, и бутик-инвестиционными банками. услуга.Бутик-банки часто присутствуют только на местном или региональном уровне, хотя некоторые из них работают по всему миру. Список инвестиционных банков-бутиков, составляющих очень большую часть рынка.

Видео, объясняющее, как работает интернет-банкинг

Ниже приводится короткое видео, в котором объясняется, как функционируют рынки капитала и кто их ключевые игроки. Вы можете увидеть больше бесплатных видеоуроков на канале CFI на YouTube.

Дополнительные ресурсы

Спасибо за то, что прочитали обзор интернет-банкинга и того, как работает эта отрасль, CFI.CFI является официальным глобальным поставщиком сертификации аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ®. финансовая карьера. Запишитесь сегодня! для начинающих профессионалов в сфере инвестиционного банкинга. Чтобы узнать больше о карьерном росте и о том, как попасть в банковский сектор, см. Следующие дополнительные ресурсы:

• Что такое финансовое моделирование? Что такое финансовое моделирование Финансовое моделирование выполняется в Excel для прогнозирования финансовых показателей компании.Обзор того, что такое финансовое моделирование, как и зачем его создавать.
• Методы оценки Методы оценки При оценке компании как непрерывно действующей используются три основных метода оценки: DCF-анализ, сопоставимые компании и прецедентные транзакции , прогнозирование, объединение трех отчетов, анализ DCF, подробнее
• Заработная плата инвестиционного банкираЗарплата инвестиционного банкираЗарплата инвестиционного банкира является одной из самых высоких в мире.Им выплачивается базовый оклад и надбавка за компенсацию. Узнайте, сколько они зарабатывают. Аналитик, окончивший университет, может рассчитывать на заработок более 100 000 долларов США, но в час он может составлять всего 20-35 долларов США при работе 100 часов в неделю

Office of Workforce Investment | Министерство труда США

Управление занятости и обучения (ETA) управляет основными и дискреционными программами, санкционированными в соответствии с Законом об инновациях и возможностях рабочей силы (WIOA). В рамках ETA Управление инвестиций в рабочую силу (OWI) отвечает за внедрение интегрированной национальной системы инвестиций в рабочую силу, которая поддерживает экономический рост и предоставляет работникам информацию, советы, помощь в поиске работы, вспомогательные услуги и обучение для востребованных отраслей и профессий. нужно было получить и сохранить хорошую работу.Доступные услуги обучения включают возможности обучения как в классе, так и на рабочем месте. Программы OWI также помогают соединить работодателей с квалифицированными работниками, ищущими работу.

Программы рабочей силы для взрослых и уволенных работников, имеющих на это право, предоставляют услуги через сеть Американских центров занятости.

OWI обеспечивает национальное руководство, надзор, политическое руководство и техническую помощь системе инвестиций в рабочую силу, санкционированную в соответствии с Законом об инновациях и возможностях рабочей силы; работает совместно с другими федеральными агентствами, партнерами и заинтересованными сторонами, непрерывным образованием, а также правительствами штатов и местными органами власти в целях развития сильной экономики путем создания подготовленной и конкурентоспособной рабочей силы; и стратегически управляет своими инвестициями, чтобы обеспечить высокую производительность, большую подотчетность перед обществом и качество обслуживания.OWI обеспечивает надзор за управлением и предоставлением услуг для программ, реализуемых через систему One-Stop. пожилые работники, люди с ограниченными возможностями, мигранты и сезонные сельскохозяйственные рабочие, индейцы и коренные американцы и другие) соревнуются в меняющейся глобальной экономике.

Управление кадрового инвестиционного отдела

Отдел обслуживания взрослых и управления (DASG)

Отдел программ для индейцев и коренных американцев (DINAP)

Отдел национальных программ, инструментов и технической помощи (DNPTTA)

Отдел стратегических инвестиций (DSI)

Отдел по работе с молодежью (DYS)

.