Воскресенье , 19 Сентябрь 2021

Инвестиции маленьких сумм: куда можно вложить сумму до 3000 руб. :: Финансы :: РБК

Содержание

Как начать инвестировать? Виды инвестиций и оценка рисков

Правила инвестирования

Разбогатеть быстро – мечта многих. Волшебной таблетки от бедности не существует, но существует грамотное управление финансами, которое приносит свои плоды. Улучшение финансового состояние зависит от увеличения дохода, а вовсе не от экономии. Любому, кто хочет увеличить размер дохода нужно обратить внимание на инвестирование.

Инвестирование – для всех

Чтобы инвестировать, не обязательно быть миллионером или специалистом в экономике. Принцип инвестиций прост: вы вкладываете любую сумму, пусть даже самую небольшую, в проект, который при развитии со временем приносит вам более высокую прибыль, чем то, что вы вложили. Начать инвестировать можно даже с 5000 тенге.

Одно из распространенных заблуждений: инвестиции имеют смысл только если они приносят огромные деньги в короткие сроки. Это не совсем так.

Основной компонент прибыли – терпение!

Чем дольше срок вложения, тем больше выгоды принесет вам инвестиция.Естественно, сумма вложения имеет значение. Чем она больше, тем больше вам удастся заработать, поэтому нужно постоянно пополнять инвестиционный счёт.

Поговорим о рисках в инвестициях

Какие бывают риски?

Существует несколько типов рисков, из-за которых вы можете потерять деньги при инвестировании. Прежде чем вкладывать деньги, проконсультируйтесь со специалистами и выясните у них, каким из этих рисков может быть подвержен ваш вклад

Риски
1. Риск эмитента2. Правовой и политический риски3. Рыночный риск4. Риск ликвидности5. Процентный риск6. Риски бывают низкими

1

Риск эмитента

Это риски, связанные с самой компанией, в которую вы вкладываете. Например, судебные процессы, лицензия, смена руководства, банкротство, спад спроса на продукцию компании.

2

Правовой и политический риски

Это риски, связанные с ситуацией в стране и инвестициями в нестабильные регионы, а также с изменениями правовой базы государства. Таким образом могут измениться правила возврата инвестиций.

3

Рыночный риск

Другими словами – «экономический кризис». Отдача от инвестиций будет снижаться в связи с удешевлением базовых активов.

4

Риск ликвидности

Этот риск связан со стоимостью ценных бумаг компаний. При этом, покупка акций крупных, стабильных компаний более надежна, чем торговля акциями маленьких компаний. Чем быстрее можно продать акции компании на рынке, тем более ликвидными они являются.

5

Процентный риск

Это риск, связанный с неблагоприятными изменениями процентной ставки

Вывод

Риски бывают низкими

Страх потерять деньги при инвестировании останавливает многих. Это правда, что риски есть всегда. Тем не менее существуют более и менее безопасные способы вложения денег. Самый мудрый совет новичкам: не инвестируйте все деньги сразу и не используйте один и тот же способ инвестирования. Говоря проще: не кладите все яйца в одну корзину. Инвестировать все и сразу – самая большая ошибка, которую можно допустить.

Прежде чем инвестировать

  1. Поставьте цель

    Это самое главное для планирования инвестиционной стратегии. Без цели слишком легко будет потратить деньги сразу, не переводя их на брокерский счет. Цель может быть большой или маленькой, главное, чтобы она действительно вас мотевировала.

  2. Поймите сколько вы хотите инвестировать.

    По идее, хорошо бы еще каждый месяц пополнять инвестиционный счет, пусть даже по 

    5 000 тенге в месяц, таким образом, отдача будет больше. Если вы выберите инвестировать 10% от вашей зарплаты, тогда при ежемесячном получении денег, сразу кладите их на инвестиционный счет

  3. Подумайте о том, сколько сил вы хотите вкладывать в инвестиции.

    У нескольких банков Казахстана существует приложение, в котором легко перевести деньги с зарплатной карты на депозитный счет, отличный вариант для тех, у кого нет времени на самостоятельный поиск инвестиционных возможностей

  4. Выберите платформу для инвестированияброкера

    Существуют инвестиционные платформы, где процедура инвестирования упрощена и автоматизирована с помощью функции автоинвест

  5. Спланируйте какие доходы вас интересуют
    Вы можете выбрать получать дополнительный доход «медленно, но верно» с помощью инвестиций, или быстрые победы с высокими рисками с помощью трейдинга

  6. Подумайте о том, на какие риски вы готовы пойти.

    Помните, что риски есть всегда, даже в самых устойчивых компаниях что-то может пойти не так. Тем не менее, долгосрочные инвестиции всегда надёжнее

Не инвестируйте, пока не ответите на эти важные вопросы, иначе выкинете деньги на ветер. Холодный расчет, спокойствие и терпение помогут вам заработать на инвестициях.

Виды инвестиций

Инвестирование – это очень широкое понятие, которое включает в себя много опций на разные сроки с разными долями риска. Ниже, вы найдёте наиболее часто встречаемые виды инвестиций в Казахстане.

Народное финансирование или Краудфандинг

В Казахстане это направление развивается недавно. Здесь речь не идет о благотворительности, а именно об инвестициях в проект другого человека.

Что такое краудфандинг?

Краудфандинг – это платформа, на которой автор проекта размещает информацию о своей идее, и какая сумма ему нужна на ее осуществление.

В течении кампании, которая обычно длится около 100 дней, идея должна собрать более 50% указанной суммы. Если этого не удалось достичь, деньги возвращаются инвесторам. Если же идея собрала достаточно средств, вы сможете следить за развитием компании и в случае успеха получать дивиденды, продукты или сервис компании как инвестор, в зависимости от первоначальных условий.

  • Эта инвестиция – вклад в развитие малого бизнеса и новых проектов в Казахстане
  • Если идея действительно заработает, вы можете получить продукт или услугу за которую уже заплатили заранее
  • Если платформа не страхует вложенные средства, а заёмщик не вернёт деньги, вы их потеряете
  • Насколько безопасно групповое финансирование? Рискованность краудфандинга зависит от надёжности заёмщика, который должен вернуть деньги в случае неудачи
  • Сколько я могу заработать на краудфандинге? Пока групповое финансирование – новая идея для страны: в основном финансовой поддержки просят социальные и благотворительные проекты, вы скорее всего получите продукт или услугу в качестве вознаграждения. Если краудфандинговые платформы будут развиваться и дальше, инвесторов ждет 10% вознаграждения за предоставленный капитал
  • Какие нужны навыки для инвестирования в краудфандинг? Практически никаких. Платформы просты в использовании. Достаточно всего лишь несколько кликов

У нас есть более подробная статья о краудфандинге и P2P инветсировании

Депозиты в банках второго уровня

Такой вклад можно открыть на короткий срок (1 или 2 года) или на дольше. Если раньше такие депозиты рассматривались как инвестиции, то теперь это просто сохранение денег. Если вы храните накопленное под матрасом – ваши деньги теряют стоимость с инфляцией. Даже самая низкая ставка в банке сохраняет ваш капитал нетронутым. Такие вклады безопасны благодаря закону, гарантирующему сохранность денег.

Гарантия депозитов

Если ваш депозит в тенге, и вы внесли деньги с октября 2018 года, максимальная сумма гарантии составит 15 000 000 тенге, по депозитам в иностранной валюте – 5 000 000 тенге. Также следует учитывать, что по всем депозитам одного вкладчика в одном банке сумма выплат составит не более 15 миллионов тенге. Если вы решили вложить гораздо больше – пользуйтесь услугами разных банков, разместите на вклады суммы, не превышающие 15 000 000 тенге.

  • Безопасная инвестиция
  • Совсем небольшая прибыль, которая может быть близка к нулю, учитывая инфляцию

У кого есть сбережения?

Только у 16% казахстанцев есть сбережения по данным Нац Банка на Октябрь 2020 года. Как люди хранят деньги и как вкладывают, можно увидеть на графике ниже.

Валютный рынок Forex

Forex в Казахстане стал чуть ли не синонимом слову «обман». Давайте разберемся: слово Forex означает Foreign Exchange, то есть зарубежный обмен — это валютный рынок, где можно заработать на изменении курсов валют. Это, безусловно, очень опасная модель инвестирования, так как требует недюжинных аналитических способностей и понимания, какие факторы влияют на валюту той или иной страны.

Ситуацию осложняет то, что Форекс работает 24 часа, нужно постоянно следить за новостями, оценивая, что может повлиять на курс той или иной валюты, и принимать решения. Безусловно, существуют трейдеры, которые специально обучены разбираться в тенденциях валютного рынка.

Форекс в Казахстане

Проблема с этим видом инвестиций в Казахстане, заключается в том, что Форекс-дилеры не нуждаются в лицензии, а значит, им не всегда можно доверять. С одной стороны, Форекс – это быстрые деньги, с другой – очень рискованное вложение, которое стоит делать, если вы доверяете дилеру. Вы можете научиться работать с Форексом и сами, для этого существуют курсы некоторых трейдинговых компаний. Для таких инвестиций потребуется в районе 100-200 долларов на старте.

Достоинства Forex

  • При глубоком понимании функционирования рынка валют, можно действительно заработать внушительную сумму

Недостатки Forex

  • Если вы доверились ненадёжному брокеру можно потерять серьёзные суммы денег
  • При совершении небольшой ошибки можно многое потерять
  • Насколько безопасна торговля на Forex? Высокие риски
  • Сколько можно заработать на Forex? Очень много, но можно и потерять всё
  • Какие нужны навыки? Необходима первоначальная подготовка

Forex - высокий риск

Рынок валют - не способ быстро нажиться, и тем более, ни в коем случае, нельзя брать кредит в банке, чтобы попытать удачу на Форекс, это ошибка, которая может привести к плачевным последствиям.

Торговля ценными бумагами

Инвестиции в фондовый рынок являются наиболее прибыльным вариантом из всех возможных. Безусловно, нужно хорошо изучить рынок и инвестировать не только деньги, но и время.

Для облегчения торговли на фондовым рынке можно создать инвестиционный счет, который мало чем отличается от обычного банковского счета. Деньги с инвестиционного счета размещаются банком на различных фондовых активах. Тут на помощь приходят Паевые инвестиционные фонды.

ПИФы

ПИФ(ы) – организации, которые формируют свой финансовый портфель из разных финансовых инструментов (ценные бумаги, банковские вклады или инвестиции в недвижимость) на средства вкладчиков (пайщиков). По итогам установленных сроков вы получаете проценты с прибыли соответственно размеру вашего вклада (пая). Преимуществом таких вкладов является:

Достоинства ПИФ

  • Большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы)
  • Доход от таких операций облагается налогами один раз, при выходе из состава участников
  • Вашим вкладом управляет компания, поэтому вам не с

Недостатки ПИФ

  • Невозможность изменить портфель
  • Придётся платить комиссию управляющей компании вне зависимости от прибыльности портфеля
  • Это безопасно? ПИФы регулируются государством, в течении установленного срока такие вклады обычно приносят прибыль.
  • Сколько можно заработать?
    В среднем прибыль составит 25-30%, иногда даже 50%
  • Какие нужны навыки? Никаких, управление вашим паем ложится на плечи компании, им же принадлежит процент от сделки

Акционерные фонды

Акционерные фонды это наиболее традиционный способ инвестировать деньги. Для торговли акциями нужно открыть в банке счет в ценных бумагах. Суть заключается в том, что вы покупаете акции у акционерной компании и получаете доход от дивидендов при повышении стоимости акций компании.

Вы можете покупать акции через брокера

Брокер - это приложение вашего банка или отдельная инвестиционная платформа, где вы сможете покупать и продавать акции казахстанских и международных компаний самостоятельно.

Такие фонды также управляются компаниями, вам не нужно составлять инвестиционный портфель, так же как с инвестиционными фондами, для вас это может сделать специалист. Помните, что это долгосрочные инвестиции, прибыль будет максимальной при наиболее продолжительном времени торговли.

Риски

Это очень прибыльный, а, соответственно, и очень рискованный способ инвестиций. Для начала стоит вкладывать в очень стабильные компании, а также вкладывать в несколько компаний одновременно.

Достоинства Фондов

  • Курс акций не зависит от инфляции, поэтому возврат может быть 100% и более
  • При покупке акций можно напрямую учавствовать в развитии компании и принимать решения
  • Акции можно покупать и продавать в любое время

Недостатки Фондов

  • Цена акций постоянно меняется, это усложняет возможность прогнозирования
  • Акционер получает прибыль последним, после того как финансовые нужды компании были удовлетворены
  • Насколько это безопасно? Безопаснее, чем Форекс, учитывая, что вы работаете с профессионалами и вкладываете в разные компании
  • Сколько я могу заработать? Сколько угодно, в плоть до полной финансовой свободы, но это долгосрочные инвестиции, нужно будет запастись терпением
  • Какие нужны навыки? Нужно аналитическое мышление и первоначальная подготовка, возможно, даже обучение
Выбранный 1  436 разы
  • Платформа для торговли акциями, криптовалютами и CFD
  • Простой интерфейс понятный даже новичкам
  • Возможность копировать транзакции опытных трейдеров
  • Возможность начать с 30 долларов США
-Читать 0 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Инвестиции в ПАММ

Инвестиции в ПАММ счета – относительно новая возможность на Казахстанском рынке. Такие вложения относятся к доверительным управлениям. Что это значит? Это значит, что управляющий брокер создаёт свой ПАММ-счёт. Сам брокер также является инвестором на этом счёте, поэтому он заинтересован в том, чтобы собранный портфель приносил прибыль.

Сколько стоит брокер?

Брокер привлекает одного или нескольких инвесторов. При росте портфеля инвестор получает, например 60% от прибыли, а управляющий – 40% в качестве комиссии за управление портфелем от инвестора, плюс прибыль от собственного вложения. Как видите, сам брокер заинтересован в том, чтобы портфель работал.

Лучше инвестировать в несколько счетов-ПАММ одновременно, чтобы в случае, если один счёт не принёс прибыли, другие могли покрыть убытки

Достоинства ПАММ

  • Процент, который вы получаете зависит от оферты, которая была оговорена до вашего инвестирования в именно этот ПАММ счёт
  • Составляющую портфеля можно менять с каким угодно интервалом
  • Можно начать инвестировать с 30$
  • Брокер не имеет доступа к вашим деньгам, и может ими управлять только для операций на валютном рынке

Недостатки ПАММ

  • Очень высокий риск потери денег, так как всё зависит от управляющего
  • Вы не можете влиять на торговлю управляющего
  • Нельзя вывести деньги, когда вы хотите, нужно дождаться ролловер
  • Это безопасно? Если вы полностью доверяете управляющему - риски могут быть низкими, тем не менее, есть вероятность, что потеряете всё
  • Сколько можно заработать? Прибыль зависит от оферты управляющего, можно получить и 60 и 80% от инвестиции в месяц
  • Какие нужны навыки? Никаких, вы можете довериться управляющему брокеру для выбора портфеля
Выбранный 253 разы
  • Есть интерфейс на русском языке
  • Возможно поучиться инвестирования до того как начать вкладывать деньги
  • 0% комиссии, можно начать с 20$
  • Защита от отрицательного баланса - невозможно уйти в минус
5.0Читать 3 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Бинарные опционы

Бинарные опционы основаны на торговле различными базовыми активами. Особенность такой системы заключается в том, что вы выбираете из двух опций «вверх» или «вниз», отсюда и название. При регистрации на подобной платформе, вы можете предугадать как будут вести себя акции компании в ближайшие пять минут или полгода, вы можете заработать прибыль как на их росте, так и на падении, если вы выбрали вариант «вниз».

Как это работает?

Например, вы знаете, что вышел новый iPhone, скорее всего, стоимость акций Apple начнут расти. Вы выбираете опцию «вверх» и период времени. Главное, чтобы через этот промежуток времени цена акций была выше, чем в момент подтверждения сделки, насколько вырастет цена акций не имеет значения, так как доход фиксированный и составляет 70-80% от сделки.

Достоинства Опционов

  • При выигрыше вы получаете высокую прибыль
  • Если вы ошиблись в своих прогнозах, вы не потеряете больше поставленной суммы
  • Период сделки может быть очень коротким

Недостатки Опционов

  • Можно потерять деньги по неопытности
  • Если вы доверились трейдеру-мошеннику или неопытному трейдеру, можно потерпеть неудачу
  • Это безопасно? Риск: средний
  • Сколько можно заработать? Прибыль довольно высокая: 70-80% от сделки
  • Какие нужны навыки? Нужно понимать тенденции рынка, уметь анализировать ситуацию и следить за новостями, чтобы делать верные прогнозы

ETF фонды

ETF – биржевые инвестиционные фонды, которые торгуются как одна единица, то есть при покупке одной акции вы получаете целый портфель. Система очень похожа на ПИФ, с некоторыми исключениями. В ETF минимальная инвестиция равна цене одной акции и начинается с нескольких центов, тем не менее, если вы инвестируете через трейдеров, нужно иметь от 200 долларов на счете.

Достоинства ETF

  • Управление осуществляется управляющей компанией
  • Акции на бирже можно продать в любую секунда
  • Можно торговать в течении всего дня
  • ETF можно покупать в долг

Недостатки ETF

  • Стоимость сильно зависит от флуктуаций рынка, поэтому нужно держать руку на пульсе и продавать акции, как только началось падение в цене
  • Несмотря на то, что портфель составляется профессионалами, его стоимость будет зависеть от состояния рынка
  • Это безопасно? Риск: средний
  • Сколько можно заработать? Прибыль может быть высокой, зависит от рынка
  • Какие нужны навыки? Нужно постоянно следить за флуктуациями рынка

При выборе метода инвестирования учтите следующее

  1. Вы должны ответить для себя на вопросы о том, сколько вы готовы инвестировать, на сколько времени и с какими рисками вы готовы мириться. А также оцените собственную вовлеченность в процесс инвестирования
  2. Инвестируйте в несколько разных мест, это покажет какой метод прибыльнее, а также поможет сберечь деньги от возможных потерь
  3. Выясните какими налогами облагается ваша прибыль от инвестиций, в целом, каждый доход должен быть задекларирован
  4. Дополнительные расходы – инвестиционные счета облагаются пошлиной, поэтому уточните какие дополнительные расходы вам придется взять на себя
  5. Ставьте реалистичные цели, помните, что инвестиции – это долго! Инвестирование может принести вам обогащение, но только в долгосрочной перспективе. Относитесь с подозрением к обещаниям огромных денег быстро
  6. Помните о потерях! Деньги могут быть неизбежно утеряны будь то из-за колебаний курсов валют, банкротства компании или экономический спад. Будьте готовы к этому. Инвестируйте только когда вы готовы справиться с убытками

К прочтению

Куда вложить до ста тысяч гривен

20 тысяч гривен

Небольшая сумма, соответственно, возможности для инвестирования ограничены. Но все же несколько вариантов для размещения и приумножения средств существует.

Покупка валюты

Заработок инвестора будет определять курс. А поскольку на его изменения влияет много факторов — как политических, так и экономических, — то, каким он будет в дальнейшем, сложно спрогнозировать.

Например, украинцы, которые купили доллары в начале 2020 года, смогли заработать более 18%, поскольку с января по ноябрь стоимость американской валюты выросла с 24 грн до 28,34 грн.

Но те, кто покупал доллар в марте этого года, за семь месяцев фактически ничего не заработали: за это время средний курс не изменился — 28,3 грн.

Учитывая, что в проекте бюджета-2021 среднегодовой курс доллара заложен на уровне 29 грн, то как инвестиционный инструмент валюта выглядит не очень привлекательно. Хотя, как знать. Ведь речь идет только о проекте.

В любом случае покупка валюты — приемлемый вариант больше для тех, кто не столько хочет заработать, сколько сохранить сбережения.

Депозит

Это самый простой и менее рискованный способ инвестировать небольшие суммы. Хотя заработать на вкладах сейчас можно очень мало. Если взять наиболее популярные вклады — в гривнах, долларах и евро, то максимальная доходность по ним составляет соответственно 12%, 3%, 2,5% годовых. Иными словами, 20 тыс. грн на депозите под 12% за год увеличатся на 2 400 грн. С этой суммы придется еще уплатить налог — 18% ПДФО и 1,5% военного сбора. В итоге чистый доход уменьшится до 1932 грн.

Гарантией, что вы получите свои деньги, является обязательное страхование вкладов ФГВФЛ на сумму до 200 тыс. грн. То есть, все три заявленные суммы — 20−50−100 тыс. грн и набежавшие проценты банк в любом случае выплатит, даже если обанкротится.

Преимущества:

  • Простота оформления.
  • Ваши сбережения защищены от инфляции.
  • Возможность открыть депозит на любой срок — от 7 дней до 1 года. Или, чтобы деньги были всегда под рукой, выбрать продукт с возможностью снятия средств в любой момент. Правда, ставки по таким вкладам всегда ниже, зато деньги всегда под рукой.

Недостатки:

  • Низкая доходность. После снижения учетной ставки НБУ ставки по депозитам существенно упали.
  • Незащищенность вкладов свыше 200 тысяч грн. В случае открытия депозита на сумму 20 тыс. грн об этом не стоит беспокоиться, но знать нужно.
  • Налогообложение. Доход по депозиту облагается налогом: 18% налога на доходы физлиц + 1,5% военного сбора.

Кредитные союзы

Кредитные союзы также позволяют заработать на вкладах. В Украине зарегистрировано более 300 таких учреждений, но активную деятельность осуществляют более 200. Выбирая кредитный союз следует быть осмотрительным, проверяя наличие лицензии. Это можно сделать на сайте НБУ.

Преимущества:

  • Повышенная доходность. Процентные ставки по депозитам здесь выше, чем в банках. Крупнейшие К С предлагают разместить депозит под 12−15% годовых.

Недостатки:

  • Отсутствие государственных гарантий. Кредитные союзы не являются членами системы гарантирования вкладов. В случае банкротства КС вкладчики не могут рассчитывать на возвращение вкладов даже в пределах 200 тыс. грн.
  • Риск. Члены кредитного союза несут риски невозврата средств вместе с КС, как ее совладельцы.
  • Налогообложение. С дохода по депозиту в КС придется уплатить 18% налога на доходы физлиц + 1,5% военного сбора.

Читайте также: Депозит в польском банке. Сколько можно заработать

50 тысяч гривен

Эта сумма открывает новые инструменты инвестирования, часто неочевидные для ее обладателя. И зря. Ведь они прилично расширяют возможности для более выгодного вложения денег.

ОВГЗ

По сути, облигации внутреннего займа на сегодня — самое надежное вложение. Выплаты по ним в полном объеме гарантируются государством, процентная ставка фиксируется.

К тому же инвестировать в этот инструмент выгоднее, чем класть деньги на депозит. Ведь речь идет о большей доходности. К примеру, по итогам аукциона от 10 ноября средневзвешенная ставка доходности годовых ОВГЗ в гривне составила 10,42%, в долларах — 3,62%. При этом имеется в виду эффективная ставка, поскольку доход от ОВГЗ, в отличие от депозита, не облагается ни 18% НДФЛ, ни 1,5% военного сбора.

По сути, инвестировать в ОВГЗ можно любую сумму, кратную номиналу одной облигации — от 1 тысячи гривен, долларов США или евро. Но сложность в том, что для покупки ОВГЗ нужен брокер. За свои услуги он берет комиссию. Плюс заплатить нужно будет банку за обслуживание счета, за выплаты купонного дохода. Если инвестиция маленькая, комиссия может отобрать всю доходность.

Например, рассмотрим инвестиции в покупку годовых ОВГЗ с доходностью 10%. Инвестировав в них 50 тыс. грн, после погашения вы получите 55 тыс. грн. Однако, если купить их через Приватбанк, то в целом нужно будет заплатить 500 грн за открытие счета, плюс 600 грн за его обслуживание в течение года, плюс 200 грн за зачисление облигаций, и дополнительно 350 грн за погашение и две выплаты купонного дохода.

Общая сумма всех платежей составит 1650 грн., а чистая прибыль — 3350 грн. То есть реальная доходность составит 6,7% годовых.

С уменьшением суммы инвестиции, скажем, вдвое, все комиссии останутся такими же. Соответственно, доходность будет еще ниже. Вот почему лучше инвестировать в этот инструмент, имея на руках не менее 50 тыс. грн. Что касается вложений в валютные ОВГЗ, то ставки здесь выше — по мнению экспертов, минимальная сумма должна составлять 30−50 тыс. долларов/евро.

Преимущества:

  • Отсутствие налогообложения.
  • Гарантия государства. Государство возвращает 100% вложенных денег, независимо от суммы инвестиций. Риск невыполнения им своих обязательств возникает только в случае внутреннего дефолта.
  • Фиксированный доход. Процентная ставка не меняется в течение всего срока вклада до погашения.
  • Высокая ликвидность. ОВГЗ всегда можно продать на вторичном рынке, особенно, бумаги с высоким уровнем доходности.

Недостатки:

  • Высокие затраты. Стоимость услуг посредников может существенно снизить доходность, особенно в случае небольшого портфеля ОВГЗ. Поэтому, начинать инвестировать в ОВГЗ можно, имея на руках не менее 50 тыс. грн.
  • Необходимость подачи декларации о доходах. Хотя налога на доходы нет, декларацию подать придется.

Читайте также: Как купить ОВГЗ и сколько на них можно заработать

Криптовалюта

Инвестиции в криптовалюты считаются наиболее рискованными. Их доходность очень сложно спрогнозировать, поскольку цена на цифровые монеты очень изменчива.

Возьмем, к примеру, самую известную криптовалюту — биткоин. На 1 января 2020 году курс биткоина, по данным профильного портала CoinDesk, составлял $7180. В марте на фоне панических настроений на фондовом и сырьевом рынках в связи с пандемией коронавируса, он опустился до $3800. Но затем он начал расти и к 16 ноября вырос до $16276.

Да, если бы вы купили биткоин в начале года, а потом, поддавшись панике, продали в марте, то ваша инвестиция была бы убыточной. Но если вы бы придержали, то сегодня заработали бы почти 127%.

Сейчас, имея 50 тыс. грн, купить целую «монету» не получится, но вот на 0,108 Bitcoin вполне хватит. Процесс покупки предельно прост: достаточно загрузить кошелек и приобрести валюту в одном из виртуальных обменников.

Все же не стоит слишком обольщаться. Риски прогореть остаются такими же большими, как и возможность заработать баснословные деньги. Поэтому, криптовалюту лучше рассматривать, лишь как вариант для диверсификации своих вложений.

Преимущества:

  • Возможность получить высокий доход.
  • Простота входа. Не нужно иметь специальных лицензий или знаний. Достаточно пройти процедуру регистрации на криптобирже или скачать электронный кошелек.
  • Отсутствие налогообложения. Этот вопрос не урегулирован на законодательном уровне, соответственно платить налог или нет с дохода от цифровой валюты — на рассмотрении ее обладателя.

Недостатки:

  • Волатильность. Сложно быть уверенным, что накопления в криптовалюте сохранят свою стоимость. Цена BTC в любой момент может резко обрушиться более чем в два раза. Например, 12−13 марта она упала свыше чем на 50% в течение суток, до минимума в $3800. Точно так же его стоимость может вырости на фоне новости, даже не связанной с «монетой».
  • Риск кражи. Электронный кошелек и криптобиржи не застрахованы от кибер-атак или мошенничества. Возможность, что все «монеты» исчезнут со счета, остается.
  • Юридическая неопределенность. Законодательства, определяющего статус и регулирующего рынок криптовалют в Украине, пока не существует. И не факт, что в будущем правительство не запретит владеть криптовалютой и совершать с ней операции. Тогда такой вклад окажется вне закона и попросту бессмысленным.

Инвестфонды

Инвестфонды бывают разных видов. Посмотреть и выбрать фонд для инвестиций можно на специальном сайте.

Самые популярные для инвестиций небольших сумм — паевые инвестиционные фонды — ПИФы. Инвестируя сюда, вы выкупаете именную ценную бумагу, которая свидетельствует о праве собственности на часть имущества фонда.

Вы вкладываете деньги, а профессиональные финансисты управляют ими, инвестируя в разные инструменты. Одни отдают предпочтение инвестициям в гособлигации, депозиты, недвижимость, иные ведут более рисковую политику.

Порядок осуществления инвестиций описан на официальных сайтах фондов. Там же можно найти информацию касательно стоимости сертификата, входной минимальной суммы. Например, в ОТП Капитал минимальная сумма составляет 20 000 грн при стоимости одного сертификата в 1 000 грн. Но над рациональностью вложения на такую сумму стоит задуматься. Ведь оплата за открытие счета в ценных бумагах 750 грн, комиссии при покупке в 200 грн и при продаже 0,5% (мин. 200 грн., макс. 2000 грн.) существенно уменьшат доходность.

К минусам этих инвестиций относятся также повышенные риски. При благоприятных условиях инвестфонды действительно способны зарабатывать для инвесторов доходность, превышающую даже 100% годовых. Но в периоды кризисов они могут получать убытки от инвестиционной деятельности. Сейчас среднегодовая доходность ПИФов в большинстве не превышает 13%.

Преимущества:

  • Возможность больше заработать. Инвестфонд, в отличии от банка, который платит фиксированную ставку, отдает инвестору всю прибыль, которую зарабатывает на полученных деньгах.
  • Профессиональное управление. Управлять вашими активами будут люди, которые хорошо разбираются в этом деле.
  • Ликвидность. Как правило, вы можете войти и выйти из паевого инвестиционного фонда в любое время. Конечно, условия входа/выхода зависят от вида ПИФа, но, в основном, можно купить себе пай и продать его когда угодно.

Недостатки:

  • Риск получить убытки. Если инвестфонд ничего не заработал, то инвестор ничего не получит и даже может потерять вложенные средства.
  • Комиссия за управление. Максимальный размер вознаграждения не должен превышать 5% от среднерыночной стоимости чистых активов инвестфонда.

100 тысяч гривен

Достаточно, чтобы задуматься над вложением в такие инструменты, как иностранные акции, драгметаллы, ангельские инвестиции или собственный бизнес.

ETF

ETF — это аналог ПИФ. Главным отличием является то, что ETF продаются как акции и вы можете купить их дистанционно и продать в любой момент. В состав фонда как правило входят корзины фондовых индексов. Иными словами, покупая акцию ETF, инвестор покупает в нескольких десятках, а то и сотен компаний. Для приобретения акции в каждой из них понадобилось бы гораздо больше денег.

Украинцы имеют доступ к мировым фондовым рынкам через брокерские компании — отечественные и международные. Процедура регистрации у брокера, как правило, дистанционная и достаточно простая.

Но нужно быть готовыми, что брокеры взимают комиссии за операции на фондовом рынке, а некоторые дополнительно и за обслуживание счета.

Каждый фонд предусматривает разные условия выплат дивидендов. Когда ETF получает дивиденды от своих активов, он может:

  1. выплатить их своим инвесторам. В этом случае нужно заплатить 9% налога и 1,5% военного сбора.
  2. реинвестировать. Если вы не выходите в кэш, платить налоги не нужно.

На каждую же закрытую сделку, при продаже акции, начисляется налог по полной — 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Преимущества:

  • Диверсификация инвестиций. Покупка одного пая или акции ETF — это вложение в множество компаний одновременно.
  • Получение дивидендов. Если ETF покупает акции компаний, выплачивающих дивиденды, эти средства будет получать и инвестор.
  • Прозрачность инвестиций. Инвестируя в индексные фонды, вы заранее знаете, куда они вкладывают деньги.
  • Высокая ликвидность. В любой момент можно продать свою долю в ETF и выйти в кэш.

Недостатки:

  • Риск убытков. Хотя диверсификация ETF должна обезопасить инвесторов от чрезмерных рисков, исключить их нельзя.
  • Усредненная прибыль. Большие портфели ETF снижают риски, но и доходность. Как правило, доход составляет от 1 до 4% годовых от вложенных средств.
  • Комиссии. ETF берут со своих клиентов плату за обслуживание. Как правило, она невелика. Но в любом случае комиссию стоит учитывать.

Читайте также: Что такое ETF и как на них зарабатывать

Золото

Чтобы вложить деньги в золото, можно купить слитки, монеты или открыть в банке обезличенный металлический счёт.

Как изменится курс драгметалла предсказать довольно сложно. Но в 2020 оно явно на коне — цена на золото побила все исторические максимумы. Тот, кто в начале года инвестировал 100 тыс. грн в «желтый металл», к сегодняшнему дню заработал почти 47350 грн. К примеру, 7 января стоимость одной тройской унции по данным НБУ составляла 35802,2 грн, а 11 ноября она взлетела к отметке 52813,6 грн.

Не обязательно покупать слиток и хранить его под матрацем. Можно открыть депозит без физической поставки металла. Процентные ставки по золотым депозитам, правда, ниже, чем по валютным вкладам. Все же, любая доходность лучше, чем ее отсутствие. Но важно понимать, что в Украине депозиты в золоте не защищены Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Если банк признают неплатежеспособным, вкладчик компенсацию не получит.

При покупке слитка, важно обращать внимание на разницу между ценой покупки и обратного откупа металла в банке. Если разрыв будет значительным, инвестор может остаться в минусе. Особенно если цена на золото в этот период не росла.

Преимущества:

  • Надежность. Золото считается главным активом-убежищем.
  • Высокая ликвидность. Золото можно будет всегда продать независимо от глобальности экономических или политических потрясений. Золото может упасть в стоимости или вырасти, но не обесценится никогда.

Недостатки:

  • Волатильность. Колебания котировок золота — вполне обычное дело. Поэтому, чтобы заработать на нем, стоит запастись терпением и не спешить продавать все, как только цены пойдут вниз.
  • Длительность. Заметный эффект от вложения в золото наблюдается в течение 10−15 лет.
  • Невысокая доходность. Инвестирование в драгоценный металл не является одним из наиболее выгодных инструментов портфеля. Поэтому эксперты советуют инвестировать в золото не более 10% свободных средств.
  • Отсутствие государственных гарантий. На депозиты в банковских металлах не распространяется гарантия ФГВФЛ.

Читайте также: Инвестиции в золото: как это работает

Стартапы

Существуют биржи стартапов, позволяющие стартаперам находить средства для реализации своих проектов, а инвесторам — выгодно вкладывать свои деньги, помогая развиваться чужим идеям. В случае успеха прибыль может быть головокружительной — даже до 1000%.

Но, как показывает практика, на один успешный проект приходится 9 провальных. Иными словами риск дать денег и не получить ничего взамен очень большой. Поэтому стоит вкладываться понемногу в 10−15 компаний, или купите акции тех, кто уже показал результаты. Эксперты не советуют вкладывать больше 15−20% своих сбережений в стартапы, даже если вы хорошо знакомы с той сферой, куда собираетесь инвестировать.

Преимущества:

  • Большой потенциал для прибыли. Если стартап взлетит, это может принести огромную прибыль инвестору.
  • Разнообразие. Стартапы есть на многих рынках и в разных отраслях. Это отличный способ диверсифицировать инвестиции, снижая риски.

Недостатки:

  • Высокий риск. Вкладывая в стартап, особенно на ранних стадиях, вы фактически инвестируете в идею. И если она не даст плодов, вы потеряете все свои вложения.
  • Невозможность точного прогнозирования. Спрогнозировать успешность стартапа очень сложно из-за множества факторов влияния.

Читайте также: Как найти «своего» единорога и заработать 350% прибыли

Покупка готового бизнеса

Бизнес под ключ можно купить на досках объявлений, например, на «OLX» или «IZI». За 100 тысяч гривен там продают кофейню или киоск на рынке.

Покупка готового бизнеса «под ключ» потенциально может быть самым доходным способом, но и самым рискованным. Поэтому, прежде чем решиться на такой шаг, нужно все детально изучить: как создавался бизнес, что он продаёт, нет ли у него долговых обязательств, какие перспективы у рынка его товаров и услуг и так далее.

Преимущества:

  • Большой потенциал для прибыли.
  • Полный контроль. Вы как владелец имеете доступ ко всей информации и сами принимаете решения, какое направление выбрать.

Недостатки:

  • Высокий риск. Не исключена возможность полной потери средств.
  • Длительность. Получаемый доход нестабилен, а выход на точку безубыточности занимает время.
  • Непрогнозируемые расходы. Первоначальные расчеты требуемых средств, как правило, неверны и требуется дополнительное финансирование.
  • Налоги и отчетность. Это будет отнимать у вас время, ограничивать и снижать ваш доход.

Мнения экспертов

Тарас Козак, президент инвестиционной группы «Универ».

В Украине есть два инструмента для инвестиций небольших сумм денег: это ОВГЗ и инвестиционные фонды, которые инвестируют в американские ценные бумаги и повторяют динамику индексов S&P 500 и NASDAQ 100.

Преимущество в том, что инвестиционные фонды вкладывают деньги в валюте и есть защита от девальвации гривны, а ОВГЗ гарантируются государством и дают постоянный купонный доход. Поэтому диверсификация между этими активами и даст наименее рисковый и стабильный доход.

Для каждой из заявленных сумм рациональный склад инвестиционного портфеля может быть следующим.

20 000 грн.:

  • 100% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100. В Украине это фонды «Атаман» и «Ярослав Мудрый».

50 000 грн:

  • 60% — ОВГЗ,
  • 40% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100.

100 000 грн:

  • 50% — ОВГЗ,
  • 50% — инвестиционный фонд, который инвестирует в американские фондовые индексы S&P 500 или NASDAQ 100.

Василий Матий, финансист, партнер iPlan.ua, соучредитель бизнес сообщества BOARD.

Человеку, который только начинает инвестировать, нужно направлять свои усилия и энергию, в первую очередь, на то, чтобы зарабатывать и больше накапливать. Чтобы не отвлекаться от этого занятия, инвестиции должны быть максимально пассивными.

Начинать с агрессивных инвестиций не всегда взвешенное решение. Аппетит к риску нужно увеличивать постепенно. В любом случае, вне зависимости от суммы, нужно соблюдать правило диверсификации финансовых инструментов.

20 тыс. грн можно положить на депозит и сосредоточиться над увеличением своего дохода.

50 тыс. грн — минимальная сумма для инвестиций в ОВГЗ. Также можно рассмотреть вариант с НПФ и кредитными союзами. Но риски в этих инструментах увеличиваются, поэтому вкладывать сюда больше 10% от суммы не стоит.

100 тыс. грн — можно задуматься в направлении зарубежных инвестиций. Открыть брокерский счет и инвестировать в зарубежные активы. Также можно проинвестировать в криптовалюту. При этом не забывать придерживаться правила: 90% мы вкладываем в консервативные инструменты, и только 10% в рисковые.

Федоров Михаил, независимый финансовый эксперт

При инвестициях, качество и количество, это два разных вопроса. И если касаться финансовых рынков и финансовых инвестиций, то люди с суммой 50 тысяч гривен могут инвестировать точно так же, как и люди с 50 млн. гривен.

Вопрос же качества инвестиций не зависит от суммы инвестиций. И люди с большим счетом и с маленьким счетом в управлении потенциально, в равной степени могут получить и прибыль, и убыток, и могут покупать одни и те же активы.

Но во всем этом равенстве есть психологическая проблема. Если большой счет, например на 10 млн. гривен, — можно купить ОВГЗ с доходностью 10% и спокойно получить миллион прибыли в год, и это будет ощутимо. А вот человека с суммой 50 тыс. грн часто такая доходность не устраивает, потому что 10% прибыли для него будет составлять всего 5 тыс. грн за год, что будет несущественным доходом. И из-за этих небольших абсолютных цифр, люди с небольшой суммой более склонны к операциям с повышенным риском, где можно получить больший процент дохода. Однако, повышение риска автоматически ведет к изменению качества управления, а точнее, к его ухудшению.

Но правила при инвестициях одинаковы для всех — и для малых, и для больших денег. И доход зависит не от величины инвестиций, а от качества инвестиций.

Как изменится рынок инвестиций в 2021 году и куда стоит вложить деньги уже сейчас. Мнения инвесторов

Марвін Ляо — колишній комерційний директор Yahoo та колишній партнер американського акселератора 500 Startups. Зараз Марвін займає пост партнера в ігровому холдингу GameGroove Capital, який заснували українці. Крім того, він веде власний блог і розсилку, цікавиться новими технологіями, експериментував із біохакінгом, постійно навчається та вважає, що важливо допомагати іншим.

У червні Марвін відвідав Україну та погодився на інтерв’ю з Vector. Ми вирішили, що вкотре запитувати його про те, що й інші медіа, нецікаво. Тому попросили CEO та співзасновника українського стартапу Petcube Ярослава Ажнюка поспілкуватись із Марвіном на різні теми — від поглядів на бізнес до корисних звичок та сенсу життя. Публікуємо адаптований конспект розмови Ярослава та Марвіна.

Дивіться відеозапис повної розмови англійською мовою:

Про карантин та плани

Ярослав: Мабуть, ви чимало всього планували на 2020-й. Аж раптом, ой — не склалося.

Марвін: Торік я планував узяти участь у конференціях та відвідати друзів. У мене зірвалося орієнтовно 20 поїздок. Я збирався в Японію, хотів поїхати в Мексику, Угорщину, Чехію та на Гаваї, але стався локдаун. Я провів багато часу вдома — читав, роздумував і працював із багатьма своїми старими портфельними компаніями, допомагав їм пережити важкі часи.

Із такої точки зору, все склалося не так уже й погано. Після тривалих роздумів люди змінили свої звички та зрозуміли, що вони можуть робити щось інакше, ефективніше.

Думаю, це був дзвіночок для багатьох, зокрема і для мене. Усі замислилися: «Що я дійсно хочу робити зі своїм часом? Із ким хочу бути? Що для мене важливо?». І всі вирішили, що хочуть зробити щось значуще для себе чи світу.

Про GameGroove Capital і геймінг

Ярослав: Розкажіть про свій новий проєкт — GameGroove Capital, в якому займаєте позицію партнера та члена ради директорів.

Марвін: GameGroove — не зовсім венчурний фонд. Зараз це, фактично, ігровий холдинг. Його започаткували українці Олександр Цоль і Влад Корольов. Я дружу з ними приблизно п’ять років.

Вони особисто інвестували в чимало різних компаній та студій, а потім сказали мені: «Ми хочемо все це професіоналізувати, щоби врешті воно стало публічним. Ми думали про створення фонду». Я сказав, що тут буде надто багато роботи. Вони прагнули більшої гнучкості, тому створили холдингову компанію, зосереджену на ігровій індустрії.

Ярослав: Ви вибрали ігри через зв’язок із засновниками, чи є якісь конкретні тези про геймінгові вертикалі?

Марвін: Це дуже хороше питання. В дитинстві я витрачав на відеоігри більше часу, ніж на домашні завдання. 2017 року я знову звернув увагу на геймінг під час роботи в 500 Startups. Я багато інвестував у B2B SaaS. Водночас я намагаюся не робити того, що й усі інші. Коли помітив, що інвестори переходять в B2B SaaS, то зрозумів — пора шукати іншу нішу.

Я звернув увагу на ігри, бо вони росли в божевільному темпі ще до пандемії. Утім, лише 30 венчурних компаній зосереджувалися на них. Я подумав: зачекайте, є індустрія, більша за фільми та музику, де майже немає венчурного капіталу. Це здалося чудовою можливістю.

Ярослав: А як щодо поганої репутації ігор? Вважається, що діти витрачають час на неважливі речі.

Марвін: Думаю, минулого року ситуація змінилась. Ігри стали масовими та перетворилися на комунікаційний канал для дітей. Навіть батьки зрозуміли, що це не так вже й погано. Геймінг — це соціальна мережа для наступного покоління.

Ярослав: Це правда. Ті ж самі Minecraft та Fortnite — вже не ігри, а повноцінні ігрові простори. Дивовижно, що ігри стали наступною важливою платформою після соцмереж та близькі до «мультивсесвіту».

Марвін: Я раніше скептично ставився до віртуальної реальності. Проте побачив, якого рівня вже досягли ці технології, та змінив думку. Навіть ще раз переглянув фільм «Першому гравцю приготуватися». Пандемія швидко перенесла людство у світ із цього фільму.

Я проводжу в цифровому світі майже 80% мого часу. Але мені вже за 40. Для моєї 11-річної доньки це — весь світ. Через пандемію діти не бачаться з друзями, а тому це їхній спосіб взаємодіяти.

Ярослав: Так, більше немає реального світу і віртуального світу. Неправильно називати нецифровий світ реальним, тому що цифровий світ — теж реальний.

Про екосистеми стартапів

Ярослав: Одного разу ви сказали близьку для мене річ: європейські компанії роблять приголомшливу роботу, але загалом менш амбітні, аніж американські. Я говорю про це упродовж восьми років. Я бачу багато засновників із геніальними ідеями, котрі недостатньо масштабно мислять. Тому мене цікавить, чому деякі регіони амбітніші за інші.

Марвін: Усе залежить від досвіду та часу. Також важливі приклади. До 2001 року в Ізраїлі взагалі не було технологічної екосистеми. Справжній поштовх її розвитку дало придбання ICQ за суму понад $200 млн ($287 млн та ще $120 млн на протязі трьох років — прим. ред.). Співзасновник компанії Йосі Варді зайнявся ангельськими інвестиціями. Багато компаній, в які він вклався, досягли успіху. Далі вже люди з цих компаній почали займатися ангельським інвестуванням.

Тобто покоління дуже успішних засновників вирощує, фінансує та служить рольовою моделлю для наступників. Чому це працює? По-перше, стартапи — велика приваблива ніша. По-друге, багато людей заробляють на цьому гроші. Інші дивляться та думають: «Стривайте! Я вчився з цим дурнем. Він щойно продав компанію за $100 млн. Я можу зробити те ж саме!».

Ярослав: Безумовно, рольові моделі дуже важливі, але не обов’язково дають розуміння масштабу, в якому необхідно працювати. У мене є теорія, що нації колишніх імперій мають більш егоцентричний погляд на світ. Тому вони розглядають його як ігрове поле для можливостей. Водночас колишні провінції не розділяють подібний світогляд. Це «заземлює» їхні мрії.

Марвін: Мій контраргумент — Естонія, невеличка країна, яка завжди була провінцією якоїсь імперії. Проте це не завадило їй досягти значних успіхів у технологічній сфері. Серед них — Skype та платіжна платформа Wise.

Про корисні звички

Ярослав: Марвіне, ви говорили, що були геймером у підлітковому віці. А зараз ви граєте?

Марвін: Набагато менше. Зараз я більше читаю. Я доволі обсесивно-компульсивна людина. Якщо починаю грати в відеогру, то хочу дійти до кінця. Тому я також не дивлюся серіали.

Ярослав: Книги ви також завжди дочитуєте?

Марвін: Я навчився не почувати себе погано через те, що не дочитав книгу. Іноді вона просто не подобається. Іноді я повертаюся до книги через місяць або пів року — коли знову захоплююсь темою. Я не засмучуюсь через те, що не закінчив книгу, бо це безглуздо.

Ярослав: Підтримую. Для наших читачів — припиніть соромитися, що не дочитали книгу. Просто читайте.

Марвін: У підсумку ви читаєте більше, якщо не закінчуєте книги. Проте читання має бути звичкою. Читайте, коли хочеться і про що хочеться, поки не набридне. Не робіть цей процесс болючим — освіта та навчання мають приносити задоволення.

Нам пощастило жити в час, коли доступно стільки інформації. Особливо це стосується людей, яким подобається навчатися. Навчання — це розвага та гонитва за тим, що цікавить.

Але більше не потрібно знати та пам’ятати все. Краще знати, як шукати інформацію. Якщо ви це вмієте, то зможете досягти успіху.

Ярослав: Я погоджуюся, проте добре і пам’ятати, і знати, де шукати. Так влаштований наш мозок. Наприклад, коли людина працює над концепціями, пам’ять про необхідні речі допомагає швидко комбінувати ідеї без пошуку в Google.

Одна з моїх найулюбленіших тем — інформаційна гігієна. Мене цікавить, як люди вибирають інформацію та розставляють пріоритети. Так, політичні новини швидко втрачають актуальність. Книги «живуть» набагато довше, а статті — десь посередині. А як ви розставляєте пріоритети?

Марвін: Багато залежить від того, наскільки швидко мені потрібно про щось дізнатись. Є низка подкастів, які я слухаю завжди або залежно від героїв. Я намагаюся читати книги з історії та приділяти більше уваги науковій, а не художній літературі. Якби я читав художню літературу, то це була би наукова фантастика. Я вже не читаю так багато книг про бізнес — переважно статі.

Під час читання бізнес-книг у мене часто з’являється думка: «Ви могли би вмістити суть у п’ять сторінок, але вирішили позмагатися за звання “бестселлер року The New York Times” та написали книгу».

Ярослав: Як ви розставляєте пріоритети для різних медіаджерел — книг, статей, подкастів, відео і фільмів?

Марвін: Не знаю, чи достатньо вдумливо я до цього ставлюся. Ви розставляєте пріоритети для формування звичок. У мене для цього є спеціальний чек-лист. Наприклад, якщо я сьогодні зробив щось для самоосвіти (читав чи слухав), то ставлю хрестик навпроти цього пункту.

Є така порада від Джеррі Сайнфелда, як стати хорошим коміком, — «не розривати ланцюжок». Ви буквально берете календар, і ставите хрестик, коли тренуєтеся жартувати. Далі намагайтеся не розірвати цей ланцюжок пропуском.

Ярослав: Є питання, котрим я зацікавився недавно. Просто почав розпитувати людей на одній вечірці: яку найдивовижнішу річ ви відкрили за останній рік?

Марвін: Стрільба з лука. Я спробував багато років тому і знову відкрив для себе минулого року. Можна просто вийти з дому та постріляти на задньому дворі. А ще приготування їжі. Також я пройшов онлайн-курс письма, і це змінило моє життя. Зараз у мене є власний блог і розсилка.

Якщо у вас є ідея, почніть про неї писати. Іноді виявиться, що в ній немає ніякого сенсу. Або навпаки — ви дійсно розберетеся, й ідея стане чіткою. Я не пишу заради заробітку — у мене не так багато підписників. Я пообіцяв собі публікувати щось тричі на тиждень, навіть якщо ніхто не читатиме. В цьому вся суть, це як терапія.

Про сенс життя

Ярослав: Марвіне, ви пишете не заради грошей. Чи замислювалися ви, для чого впорядковуєте це — для задоволення, щастя, ідей, знань?

Марвін: Заради навчання та задоволення власної цікавості. Навіщо я прокидаюся вранці? Вчитися новому. Мені просто цікаво про все дізнаватися. Я багато пишу, ще більше говорю та навчаю — все це про вплив на оточення. Йдеться про спадщину, яку ви залишите після себе.

Моя спадщина — донька. Я дуже пишаюся нею, вона чудова. Інша частина — люди, яким я допомагаю. Приблизно 10–15% людей ненавидять мене, бо я жорсткий. Проте я лише хочу, щоби людина досягла успіху.

Я хочу, щоби хтось із них врешті озирнувся і сказав: «Ця людина мені дуже допомогла». Це приносить мені радість. Без допомоги інших я не зміг би дістатися туди, де перебуваю зараз.

Ярослав: Ви замислюєтеся над сенсом життя?

Марвін: Постійно думаю про це. Все життя робити щось заради грошей або вигоди — сумно. Те, чим я займався виключно для грошей, ніколи не спрацьовувало. Проте все зроблене для душі мало приголомшливий успіх. Потрібно завжди шукати дрібниці, які приносять радість.

Наприклад, для мене це не освіта сама по собі, а допомога людям, здатність ділитися з іншими всім, що сам засвоїв. Ось чому мені дуже подобається менторство та інвестування — я хочу бути корисним. Тому досі спілкуюся з багатьма з моїх старих портфельних компаній та сиджу в консультативних радах венчурних фондів усього світу. Я багато засвоїв на власному гіркому досвіді та хочу переконатися, що інші не робитимуть тих же помилок.

Ярослав: Я дуже добре це розумію. У багатьох підприємців є спільне бажання зробити щось корисне для інших. Деякі з нас пережили болючий досвід. Тепер вони не хочуть, щоб інші опинилися в подібних ситуаціях.

Про майбутнє

Ярослав: Що ви думаєте про цю божевільну гіпотезу, що ми живемо в симуляції?

Марвін: Якщо це справді так, то ми нічого не вдіємо. Тому я просто зроблю все, що можу, у цій симуляції. Краще зосередитися на щасті та речах, які можна контролювати. Якщо я не можу це контролювати, то навіщо про нього думати?

Ярослав: Абсолютно точно. Мені здається, людям подобається така теорія, бо вона допомагає пояснити реальність, як і релігія або фізика. Водночас люди все більше інтегруються у цифровий світ. Тому, якщо прогресс продовжиться, подібна комп’ютерна симуляція стане цілком можливою.

Марвін: І вона навіть може бути кращою за реальність. Мені надовго запам’яталася книга про майбутнє через 40–50 років. Не згадаю назву, але, здається, її написав російський фантаст. Віртуальна реальність там дуже розвинена. Реальне життя настільки погане, що віртуальне виглядає привабливо. Лише багаті люди можуть жити в реальному світі. Решта застрягли в своєму будинку з крапельницею. Їхній світ — віртуальна реальність. Все як у «Матриці». Сподіваюся, це не той світ, який ми будуємо.

Ярослав: Так, «Першому гравцеві приготуватися» — про те ж. Із якоїсь причини вся ця фантастика досить похмура, світ поганий, а у нас є лише віртуальна реальність. Так не повинно бути.

Марвін: Не думаю, що так станеться. Сподіваюся, ми рухаємося до світу «Зоряного шляху» (науково-фантастична франшиза, в якій людство змогло досягти утопічного рівня життя, — ред.). Проте багато хто забуває, що на шляху до утопії людство пройшло через Третю світову війну та перезавантажило суспільство з допомогою інопланетної раси вулканців.

Ярослав: Що ви думаєте про природу свідомості або інтелекту? Чи зможемо ми їх коли-небудь змоделювати?

Марвін: Ми наближаємося до цього моменту. Останні два-три роки в розвитку науки про мозок відбувається щось неймовірне. Є жарт про те, що вб’є людство першим — біоінженерія або штучний інтелект. Це жарт, але зараз ми ризикуємо застаріти через 5–10 років.

Повертаючися до «Зоряного шляху», ви пам’ятаєте «Гнів Хана»? Там були біоінженерні люди. Вони вдесятеро розумніші та вп’ятеро сильніші за звичайних людей. Вони, певно, повинні правити нами. Це ніби нові боги.

Ярослав: Ми вже — кіборги, що носять смартфони. Вони наче частина нашого тіла. Коли забуваєш смартфон, виникає відчуття «Де моя нога?».

Марвін: Імовірно, настане час, коли нас чіпуватимуть із дитинства. Не знаю, добре це чи погано. Наукова фантастика на Заході дуже похмура. У тому ж Китаї навпаки — позитивна. Це одна з тих речей, які мене турбують. До 1960–1970-х наукова фантастика була дуже оптимістичною. Проте в той час щось сталося, і передові технології почали сприймати як погані.

Подивіться, як ми розглядаємо роботів. В Японії — вони милі. Для нас роботи такі ж убивці, як Термінатор. Я вважаю їх нейтральними. Роботи можуть робити як хороше, так і погане.

Ярослав: Як гадаєте, ми досягнемо безсмертя з допомогою завантаження розуму в машини чи біоінженерії?

Марвін: Біоінженерії.

Перший трильйонер буде пов’язаний з біотехнологіями. Якби я був 18–19-літнім підприємцем і хотів справити враження, то цікавився би біотехнологіями. Так можна допомогти багатьом людям.

Ярослав: Марвіне, це була приголомшлива розмова. Чи можете щось порадити людям, які хочуть жити повноцінним життям і робити добро?

Марвін: Почніть із місця, де ви зараз, із малого. Вірте в себе. Багато людей переоцінюють ризики та недооцінюють свою здатність справлятися з ними. Ви переконаєтеся в цьому, якщо знайдете свою місію. Я не думаю, що правильно «йти за пристрастю», особливо для молодих людей.

Краще спробувати купу різних речей. Зрозуміти, що вдається та дійсно подобається. Вам потрібно витратити час та знайти те, чим будете займатися. Коли зробите це — старанно працюйте та думайте масштабно. Немає нічого поганого в тому, щоби мислити масштабніше. Навіть якщо програєте, то зайдете набагато далі, ніж були до цього.

Думайте про довгострокову перспективу. Будьте готові працювати протягом п’яти років. Часто здається, що великі підприємці, актори, співаки, спортсмени з’явилися нізвідки. Але якщо озирнутися — вони йшли до цілі 5, 7,10 років. Їм вдалося, бо вони працювали тривалий час.

Читайте также:

  • 15 вопросов о «Дія City». Условия вступления, налоги, гиг-контракты вместо договоров с ФЛП
  • «Я постоянно конкурирую с самим собой». Василий Хмельницкий о последствиях пандемии, планировании бизнеса и философии успеха
  • $15 000 на тренировки без ограничений. Как стартап Fitnow дает доступ в фитнес-клубы по единому абонементу
  • Дисциплина во всем. Как Максим Бахматов трансформировал видеопродакшн и мясной магазин
  • Супутник за $200. Як MySat створили космічне обладнання, яке може запрограмувати кожен
  • «Не следите за трендами, делайте то, что вам нравится». Главное из интервью с Даниилом Тонкопием на iForum
  • «Логистике уделяют мало внимания, потому что это не секси». Главное из интервью Аркадия Вершебенюка на iForum
  • «Мы покрываем узкие потребности широкой аудитории». Как работает стриминговая платформа MEGOGO
  • «Считаю, что The Last of Us круче, чем „Мона Лиза“». Главное из интервью Владимира Панченко на iForum
  • «Ищем разочарованных в массовой культуре». Иван Дорн о трендах в музыке, «Мастерской» и воспитании детей
Материалы по теме Люди:

Куда можно инвестировать небольшую сумму денег?

Вариантов, куда можно инвестировать небольшую сумму денег, средний российский обыватель практически не знает. Причиной тому – твердое убеждение большинства, что инвестиции – это обязательно крупные суммы, сразу приносящие солидный доход.

На самом деле все далеко не так. Многие из тех, кто сегодня получает миллионные прибыли, начинали с инвестирования малых средств. Они точно скажут, что даже вложенная небольшая сумма поможет сохранить и приумножить заработанное – стоит лишь определить правильное направление (стратегию) и инструменты инвестиций.

Куда вложить небольшую сумму денег: можно ли приумножить?

Практически нет разницы, собирается инвестор вложить небольшой капитал или использовать для инвестиций миллионы – возможностей получить прибыль всего три:

  • Отдать деньги в рост – разместить их у частного лица или организации, которые заплатят за использование средств.
  • Вложить их в дело – повышение благосостояния человека, компании, страны, являющихся объектами для инвестиций принесет доход.
  • Совершить спекулятивную операцию – купить товар по низкой цене, продать по высокой (товар в этом случае имеет самое широкое значение – от куска хлеба до другой валюты и драгметаллов).

Проанализировав этот список возможностей легко определить, вкладывать во что небольшие деньги не просто возможно, но и выгодно.

Деньги в рост малыми суммами разместить достаточно проблематично – одиночка проиграет конкурентную борьбу с мощными кредитными (банками) и микрофинансовыми организациями.

Но сами банки не против получить дополнительные средства и готовы платить даже за размещение небольших сумм. Таким образом, один из первых вариантов, которые стоит рассматривать – банковские вклады.

Каждый понимает, что начать с малой суммой собственное дело чрезвычайно трудно, а чаще — невозможно. Но инвестировать не обязательно в свое дело — вложить средства даже маленькие – чтобы заработать в показывающее стабильную прибыль предприятие — уже достаточно.

Инструмент для этого имеется – фондовый рынок, на котором торгуют акциями предприятий и облигациями. Покупку ценных бумаг на небольшие суммы также следует рассматривать как реальную возможность старта для инвестора.

Последний вариант – инвестировать в спекулятивные операции, понятен каждому. Остается только найти такой товар, в покупку которого лучше вложить маленькую сумму, чтобы после обратной операции остаться с весомой прибылью и, желательно, без риска.

Таких товаров на различных рынках много, но в качестве реальных вариантов размещения денежных средств предлагается рассматривать покупки ценных бумаг, драгметаллов, валют (в том числе и криптовалют).

После того, как обозначен круг возможных интересов будущего инвестора стоит переходить к детальному анализу каждого инструмента в целом и конкретных предложений в его рамках.

Способы инвестирования небольших сумм

Каждый из потенциальных инструментов – вклады в банках, покупка ценных бумаг, драгметаллов, валют и пр. следует анализировать по нескольким параметрам – доходность, степень риска и возможный процент потерь капитала, условия обслуживания и др. Только такое вложение – самое выгодное, которое покажет максимум или лучший результат в сравнении с другими по большинству критериев.

Депозит в банке

Этот метод – самый простой и надежный, позволяет получить стабильный пассивный доход с небольшими вложениями.

Главное достоинство таких инвестиций – гарантированный положительный результат:

  1. Процентная ставка известна еще на этапе до заключения договора.
  2. При точном выполнении его условий средства обязательно поступят на счет клиента.
  3. За счет дополнительных условий, например, расчета сложных процентов по вкладу или ежемесячной капитализации (зачисления процентов на счет) прибыль даже при если инвестировать небольшую сумму, может быть серьезной.
  4. Для депозитов небольшого объема риск потери средств практически равен 0 – почти все банки являются участниками системы гарантирования вкладов, а в этом случае государство выступает гарантом средств в сумме до полутора миллионов.

Следует понимать, что при размещении на депозитах небольших сумм рассчитывать на солидные проценты не стоит. К концу 2017 года таким вкладчикам придется довольствоваться ставкой в 7-8% годовых. Однако если учесть, что уже к началу осени официальный уровень инфляции оказался отрицательным, можно говорить о том, что даже размещение небольших сумм в банках под низкий процент оказывается выгодной инвестицией.

Некоторые специалисты предлагают инвестировать, ориентируясь не на уровень инфляции, а на реальную покупательную способность национальной валюты. В этом отношения не всё так радостно — показатель продолжает снижаться, что, соответственно, приводит к уменьшению реального дохода по вкладам в банках.

Нивелировать такое падение рекомендуется размещением средств на валютных депозитах. Низкие процентные ставки по ним должны компенсироваться изменением курса национальной валюты. Однако такой вариант работает далеко не всегда, колебания могут быть значительными и в противоположную сторону, и гарантии о том, что в будущем тренд не измениться никто не даст.

Так что, в качестве средства инвестиций валютные депозиты следует только после тщательного анализа ситуации, консультаций со специалистами и выбора валюты, наиболее стабильной в перспективе (рассчитывать следует на весь срок размещения средств).

Покупка облигаций если денег мало

По большинству условий инвестирования покупка таких ценных бумаг как государственные облигации не уступает, и даже превосходит банковские вклады:

  • Доход гарантирован государством.
  • Во многих случаях известен до совершения операции (например, по облигациям федерального займа с фиксированным доходом ОФЗ-ФД).
  • Нередко превышает (на треть и более) предложенные по банковским вкладам процентные ставки.
  • Дают возможность делать долгосрочные инвестиции с гарантированным высоким доходом;
  • Обладают абсолютной ликвидностью — в любой момент времени держатель облигаций может продать их.

При этом доходы по облигациям начисляются ежедневно.

Соответственно, инвестировать небольшие суммы таким путем оказывается выгоднее размещения на депозитах — получить соответствующую прибыль держатель может при продаже ценных бумаг в любой момент времени, а досрочное расторжение депозитного договора во многих банках приводит к потере начисленных процентов.

Покупка акций предприятий на небольшую сумму

Покупку на фондовом рынке акций предприятий можно рассматривать и как инвестиции в деятельность субъектов хозяйствования, и как спекулятивную операцию.

Связано это с:

  1. Получением предприятием прибыли и убытка по результатам отчётного периода хозяйственной деятельности.
  2. Изменением стоимости акций в зависимости от сложившейся политической и экономической ситуации, эффективности работы предприятия и других факторов.

Доходы от инвестиций в акции можно рассматривать как дивидендные (выплачиваются из полученной прибыли) и спекулятивные (связанные с изменением курса акций).

Главным достоинством таких инвестиций (при правильном выборе акций в которые вкладываются средства) является рост доходов, практически всегда опережающий инфляцию. Кроме того, такие инвестиции оказываются одним из наиболее прибыльных способов вложения средств.

Сделки по покупке акций относятся операциям с высокой степенью риска. Чтобы инвестировать средства и минимизировать его, необходимо иметь определенный объем знаний и умение анализировать рыночную ситуацию.

Без соответствующей подготовки частному инвестору сделать это трудно. Поэтому новичкам с небольшими суммами инвестиции следует приобретать только акции высокодоходных предприятий в расчёте на дивидендный доход.

Для увеличения доли прибыли, которую приносят небольшие суммы, лучшим вариантом будет передать свои средства, которые планируется вложить в фондовый рынок, профессиональным управляющим – например, купить пай в ПИФе.

Инвестиции в ПИФы с маленькими суммами

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) объединяют инвесторов, привлекая средства за счет продажи паев. Специалисты управляющей компании вкладывают переданные им в управление средства таким образом, чтобы обеспечить максимальную доходность пайщиков. При этом на участников фонда ложатся расходы по выплате заработной платы управляющим и различных комиссий.

К достоинствам таких инвестиций можно отнести:

  1. Высокую доходность. Средства используется для торгов ценными бумагами и высокодоходными активами, что позволяет получать солидные прибыли. Грамотные управляющие обеспечивают оптимальное формирование инвестиционного портфеля, в результате которого практически исключаются просадки даже во время кризисов.
  2. Государственное регулирование деятельности. Работа управляющей компании находится под контролем государственного регулятора, что исключает возможности использование средств пайщиков не по назначению. За счет этого доля риска участника, желающего инвестировать средства, значительно уменьшается.
  3. Возможность застраховать пай.
  4. Высокую ликвидность — в любой момент участник может продать управляющей компании, уплатив только соответствующие комиссии.

Размещение средств на финансовых и фондовых рынках, несмотря на все достоинства ПИФов, связано с повышенными рисками. Чтобы не потерять деньги инвестору необходимо подойти к выбору фонда с особой ответственностью. Наиболее важными критериями являются:

  • Вид ПИФ. Они разделяются по виду получаемого участником дохода – пассивный (в закрытых ПИФах) и активный (участие в принятии решений, куда и в каких объемах инвестировать средства) – в открытых. Кроме того, следует различать фонды и по используемым активам – индексы, акции, смешанные. Наибольшую стабильность демонстрируют индексные ПИФы.
  • Показатели доходности. Однако принимать решение только на основе этих данных инвестору не рекомендуется, поскольку высокий результат может быть достигнут за счёт случайной удачной сделки или агрессивный рисковой торговли. Соответственно, инвестировать требуется, как минимум, на основании анализа показателя доходности выбранного фонда в течение длительного интервала времени.
  • Показатели стоимости чистых активов и стоимости привлеченных средств. Первый определяет соотношение между активами и обязательствами фонда, второй демонстрирует активность пайщиков, инвестирующих в ПИФ. Высокий уровень первого и положительная величина второго свидетельствуют о грамотном направлении средствами участников.
  • Технические показатели торгов, такие как коэффициент Шарпа, Альфа и Бета. Все они позволяют судить о эффективности работы профессионального управляющего. При прочих равных предпочтение, даже если имеется возможность инвестировать только небольшие суммы, следует отдавать фондам с наибольшими уровнями этих показателей.

Инвестиции на валютном рынке для небольших вложений

Во многом аналогичны инвестициям на фондовых рынках вложения средств в валютный рынок Forex (Форекс). Сегодня некоторые брокеры предлагают инвестировать, начиная с минимальных сумм. При этом справедливо говорится и о вероятности получения высоких доходов, и об огромных долях риска.

Вложиться в такой вариант можно только деньгами, которые не жалко потерять. При наличии знаний (обучение торговле сегодня предлагают сотни ресурсов), опыта, психологической устойчивости на этом рынке можно получать и стабильный доход.

Чтобы инвестировать с прибылью и освободить себя от подобных хлопот можно воспользоваться услугой ПАММ-счетов.

В чем-то это напоминает ПИФ – средства клиентов также передаются в распоряжение управляющему. В отличие от ПИФов, на счете используются и средства управляющего, что обеспечивает максимальную заинтересованность его в результате торгов. Деятельность ПАММ-счетов регулируется не государством, а положениями компании, предоставляющей услуги.

Что такое ПАММ: видео

Покупка драгметаллов — возможно даже с малых сумм

Еще один (точнее, несколько) вариантов, на которые стоит обратить внимание инвестору с небольшими суммами – покупка драгметаллов.

Вложить небольшие деньги, чтобы заработать можно в:

  • Приобретение реальных слитков драгоценных металлов. Отличный вариант для долгосрочных инвестиций — золото или серебро не теряют своих свойств, а стоимость их имеет стойкую тенденцию к повышению. Из недостатков метода следует отметить 18% комиссии при выполнении операций.
  • Покупка памятных монет с высоким содержанием драгметаллов. Такая инвестиция приносит прибыль за счет повышения стоимости металлов и цены изделия, которое, как правило, имеет коллекционную и/или художественную ценность. Доходность такой спекулятивной операции может быть достаточно высока, особенно, так же, как и в первом случае, в долгосрочной перспективе.
  • Работа с ОМС (обезличенными металлическими счетами). В банке открывается специальный депозит, средства на котором учитываются не в национальной или зарубежной валюте, а в эквиваленте драгметалла. Присущи этому методу все достоинства и недостатки валютных депозитов. Главным отличием можно считать более устойчивую тенденцию роста стоимости металлов.

Естественно, перечисленными способами возможности для начинающего инвестора далеко не исчерпываются. Его главная задача – начать вкладывать деньги и упорно продвигаться по этому пути, что обязательно принесет успех.

Что такое инвестиции? Зачем они нужны простому человеку?

Пока вы молоды и здоровы — деньги заработать легко. В молодости добиваться целей проще и быстрее. Но о будущем пора думать сейчас. Как обеспечить благополучную собственную старость или позволить получить хорошее образование детям? Что если вдруг вы заболеете и не сможете дальше продолжать работать?

Например, обеспеченные пожилые люди на Западе путешествуют на пенсии как раз потому, что однажды позаботились о дополнительном доходе и вовремя сделали правильные инвестиции.

Приумножить собственные деньги и заставить их работать на себя — такое возможно? Только на первый взгляд тема финансового роста выглядит сложной. Попробуем углубиться в вопрос и объяснить, что инвестиции доступны каждому.

Инвестиции — это разумное денежное вложение для получения прибыли в будущем. При этом не нужно работать. Инвестиции освобождают вас от вынужденного рабочего графика, дают свободу действий.

Преимущества инвестирования

Финансовая грамотность нашего населения отстает от западного мышления, где инвестировать умеет любая домохозяйка или школьник.

Чтобы начать инвестировать достаточно минимальной стартовой суммы в пределах $ 10−500. Сперва изучите доступную информацию в книгах известных гуру инвестирования Р. Кийосаки, У. Баффетта, Б. Трейси.

Возможно, вы храните деньги в банке, но слишком низкие проценты по вкладу вас не устраивают. Вы хотите большего. Помните, каждая инвестиция — это риск. Чем выше шанс заработать, тем больше вероятность всё потерять. Помните, не все инвестиции будут успешными, оправданными или очень прибыльными.

С чего начать инвестировать

Осознайте, куда уходят деньги. Начните вкладывать в активы, вместо пассивов. Активы — все финансовые вложения, производящие доход. С течением времени они увеличивают свою стоимость. А вот пассивы нужно сокращать или вовсе избавляться, расход на их обслуживания вытягивает из вас деньги:

  • ипотека и потребительские кредиты на покупку вещей и развлечений;
  • имущество — квартира, машина, бытовая техника, вещи, одежда.

Среди огромного количества вариантов как делать инвестиции сложно сразу сориентироваться. Ежедневно появляются новые идеи и возможности для вложения. Но не все они станут успешными. Потому стоит разобраться, как правильно инвестировать свободные деньги в активы — их достаточно много:

  • недвижимость — земельные участки, строительные объекты, жильё, складские помещения, оборудование. Самый надежный способ притока денег с помощью аренды;
  • интеллектуальная собственность: изобретения, патенты, образование, литературные и художественные произведения;
  • предметы коллекционирования: картины, марки, редкие монеты. Их стоимость неизменно растет;
  • покупка золота, серебра и других драгоценных металлов;
  • банковские вклады под проценты;
  • ценные бумаги (акции, облигации), вложение в бизнес. С увеличением оборотов компаний стоимость акций растет вместе с вашей прибылью;
  • ПИФы и другие инвестиционные вложения — так называемые активы для ленивых. Начальная сумма для вложения в паи может быть совсем небольшой, а вашими финансами управляют инвестиционные эксперты. Паи открытых фондов всегда можно продать, они ликвидны в любое время, не несут дополнительных потерь;
  • деньги в долг тоже являются активом. Грамотно используйте этот ресурс, закладывая свой финансовый интерес.

Покупка нового телевизора — это пассив, а покупка акций компании Coca-Cola — актив.

Перестройте свое мышление, станьте замечать, какие пассивы вам действительно необходимы, а от каких стоит отказаться. Освободившиеся деньги направляйте на инвестиции онлайн.

Первые шаги

Если в первую очередь вы хотите сохранить и чуть приумножить деньги, по началу избегайте стартапы, крипто-валюту, финансовые пирамиды. Затем определитесь, какую сумму вы готовы вложить.

Можно начать с $ 10. Но насколько окупится затраченное время и расходы? Большинство финансистов сходится во мнении, что стартовая сумма начинается от $ 500. Ее могут собрать все, откладывая понемногу без ущерба для семейного бюджета. Среди брокеров чаще всего назначается минимальная ставка в пределах этой цифры.

Создайте «подушку безопасности»: отложите сумму на 3−6 месяцев жизни. Вкладывайте только то, что осталось после затрат на базовые расходы. Не спешите сразу же вложиться в неизвестный проект, пока не будете ощущать себя уверенно на инвестиционном рынке. Остановитесь на классическом банковском вкладе.

Важно определить, сколько времени вы готовы вкладывать в инвестирование, сможете ли самостоятельно управлять средствами или готовы довериться посреднику: брокеру, бирже, управляющему.

Советы новичкам

Хорошо размышлять, как сделать инвестиции, но еще важно создать удачный старт.

Определите свою цель. Разные схемы требуют своих подходов. Накопить на сытую старость можно периодически покупая на бирже акции успешных компаний. Остается лишь ждать начислений через пару десятков лет. Формируя долгосрочный финансовый пакет нужно уметь рисковать и выбирать проекты с быстрой прибылью.

Разместите активы в разные проекты. Обезопасьте свои вклады на случай проигрыша в одном или нескольких направлениях. Общие потери будут минимальны, поскольку остальные проекты продолжают работать и приносить дивиденды. При желании даже $ 1000 можно вложить в 3−4 перспективных направления.

Начинайте с простого инвестирования. Для новичков с малой суммой будет комфортен действенный метод работы с вкладами в ETF фонды. Этот вариант хорош максимальной толерантностью к риску и имеет простой процесс.

Первые шаги связаны и с первыми неудачами

Научитесь ждать, копите деньги и знания, наблюдайте за изменениями на финансовых рынках. Запишитесь на курсы по управлению финансами.

Поспешные вложения вместо дохода могут принести только опыт в инвестировании, что тоже хорошо. Вы на деле проверите, как это работает.

Как правильно делать инвестиции с минимальной суммой денег

Привычные слова «нет денег» означают лишь, что денег нет на что-то большее. Вы задумывались, какие суммы тратите на ненужные мелочи? Если отказаться от них на время, можно собрать скромную сумму для начала.

Начните с небольших инвестиций, распробуйте рынок, вкладывая незначительные суммы, которых не жалко.

В перспективе даже маленькие вложения способны вырасти в миллионы.

Доверяйте своей интуиции. Пропаганда в СМИ нацелена на формирование определённого общественного мнения, и не всегда экраны ТВ дают достоверную информацию о состоянии экономики. Пусть даже вы ошибетесь сами, но это ваш опыт, который можно использовать в будущем для анализа.

Копите и вкладывайте деньги систематично. Настойчивость — сильная черта для успеха. Суммы инвестиций могут быть даже и $ 5, но должны поступать регулярно. Добавляйте новые проекты с свой инвестиционный портфель, рано или поздно они начнут приносить доход.

Основные принципы инвестирования

Как видим, все идеи просты. Сколотить состояние может самый простой человек, если поставить четкую цель и терпеливо ей следовать. Но есть всего один главный секрет — нужно осознать:

Куда и как вы тратите своё время и энергию?

Действуйте. Дело вовсе не в том, что вам не хватает интеллекта или выдающихся талантов. Продолжая выполнять рутинную работу, человек расходует свой потенциал. При этом в душе продолжает надеяться на счастливый лотерейный билет, выгодный брак или откуда-то свалившееся наследство.

Старайтесь тратить меньше на развлечения и побольше инвестировать. Результатом станет финансовая независимость и возможность заниматься собственными интересами, вместо опостылевшей работы.

Организуйте себя. Важная привычка, которую обязательно нужно в себе развивать и поддерживать всю жизнь. Дисциплина помогает контролировать свои расходы, даёт силы последовательно добиваться целей.

Самодисциплина тренируется как мышцы. Регулярные упражнения дают силу и выносливость. Как только расслабились — мышцы пропадают.

Любой, кто добивается финансового успеха, должен обладать силой воли для поддержания уровня жизни в соответствии с настоящим доходом. Расслабившись, легко удариться в бездумные траты, что чревато финансовым крахом.

Будьте настойчивее. Перестаньте бояться неудач. Путь к финансовому успеху через инвестиции чередуется подъемами и спадами. Известны сотни реальных примеров богатейших людей планеты, в жизни которых случались громкие разорения. Что еще раз подтверждает силу настойчивости.

Первые неудачи — не повод бояться вкладывать и бросать начатое. Только личный бесценный опыт подталкивает изучать новые проекты, они в итоге и приводят к росту доходов.

Ошибки на пути инвестора

Избежать ошибок не получится, но можно уменьшить их количество благодаря опыту предшественников:

  1. Вкладывать в сделки все, что у вас есть. Сначала сделайте денежный запас на жизнь и непредвиденные обстоятельства. Лишь затем приступайте к сделкам с финансами. Вкладывать можно только свободные собственные средства. Инвестируйте такую сумму, потерю которой сможете безболезненно пережить
  2. Действовать на авось. Мало прочитать несколько статей и затем считать себя финансовым экспертом. Для успешного инвестора важно научиться понимать принципы работы выбранных систем и анализировать экономическую ситуацию. Пройдите базовое обучение.
  3. Поддаваться эмоциям. Существует множество полезных профессиональных инструментов для анализа рынка. На страницах СМИ от имени различных коучей часто подается противоречивая информация, не стоит на нее всецело полагаться. Будете действовать импульсивно — совершите ошибки.
  4. Желать быстрых денег. Обращайте пристальное внимание на предложения получить высокий доход за короткий срок. Пустые обещания десятикратного увеличения капитала за один день — уловка мошенников. Добросовестные посредники обязаны предупредить вас о возможных рисках. В конечном счете вся ответственность ляжет на вас.
  5. Делать ставку на один актив. Лучше сформировать свой инвестиционный портфель из разнообразных активов. Если вы вложитесь только в акции нефтегазовых предприятий, то при падении мировой цены на нефть вы понесете потери по всем бумагам.

Инвестиции дают возможность организовать свой пассивный доход при минимальных вложениях. Богатая теоретическая база, накопленный опыт успешных инвесторов, обучающие брокерские программы дают вам шанс понять, как правильно инвестировать самостоятельно. Начинайте уже сейчас.

Как инвестировать в IPO. Часть 1

Когда у вас появляется сумма, которую вы хотите сохранить и приумножить, то первое, что приходит в голову — это положить деньги в банк. Банковский вклад имеет низкий риск и низкую доходность. Средний процент по вкладам в долларах — 1,5%.

Пример

У вас есть 10 000$. Вы кладете их в банк и через год получаете 10 150$. При условии, что банк надежный и выполняет выполняет свои обязательства через год ваш капитал вырастет на 150$.

Если цель не просто не потерять деньги, а вложить, чтобы заработать в долгосрочной перспективе, можно купить акции на бирже. Самое простое — инвестиции в «голубые фишки», акции крупных компаний со стабильными показателями доходности, например, Apple, Amazon, Google.

Покупать акции крупных компаний — это грамотная стратегия: долгосрочный тренд на рынке акций растущий, так что рано или поздно большинство акций покажет рост. Но дивиденды таких вложений скромные — 2-3% считаются уже неплохим показателем, а горизонт инвестиций растянут — ждать роста курса иногда приходится не один год.

Пример

Apple — крупнейшая публичная компания в мире. На днях она достигла капитализации в 1 трлн. $. За прошлый год акции Apple выросли на 46%, но это был лучший результат за 8 лет с тех пор как в 2009 началось нынешнее (самое продолжительное в истории) ралли американского рынка. Те, кому удалось купить акции на дне кризиса, получили доходность около 39% годовых, но тем, кто купил на пике перед кризисом 2008 года, пришлось ждать 2 года, чтобы только выйти в ноль. Доходность за весь период составила 29% годовых. За последние же 5 лет доходность составляет уже всего 19% годовых. Дивиденды дают сейчас еще около 1,4%.

Таким образом, результат инвестиций сильно зависит от времени входа на рынок. Для наибольшей отдачи нужно покупать акции в период самой высокой волатильности — в разгар кризиса, на что решится не каждый.

Более доходный и быстрый способ приумножения капитала — участие в IPO. Такой вид инвестиций считается чуть более рискованным, чем простая покупка акций, но намного более доходным. В большинстве случаев акции на бирже начинают торговаться значительно выше цены размещения, и инвестор в плюсе с первого дня торгов.

Раньше частные инвесторы не могли участвовать в IPO, но сегодня это уже не так. Инвесторы с относительно небольшим капиталом могут купить акции самых перспективных компаний перед их размещением на бирже. Посмотрим, как и сколько на этом можно заработать.

IPO — это Initial Public Offering, то есть первичное публичное размещение акций. Это процесс, во время которого компания предлагает купить свои акции неограниченному кругу инвесторов, то есть становится публичной.

Привлечь капитал

С помощью IPO компании получают доступ к максимально большому количеству инвесторов по всему миру. При этом финансирование не требует возврата — компания не берет деньги в долг, а получает их в обмен на долю в бизнесе. Также публичным компаниям становится проще получать кредиты в банках, так как отчетность по финансовым показателям становится открытой.

Получить оценку

Акции, торгующиеся на бирже, дают наиболее точную оценку стоимости компании. Такая оценка может использоваться в переговорах о сделках по слияниям и поглощениям, причем компания может заплатить за покупку не деньгами, а собственными акциями. Стоимость акции используется для оценки работы топ-менеджеров и стимулирования опционными программами. Также публичный статус привлекает больше внимания, повышает известность и помогает в маркетинге.

Зафиксировать прибыль ранних инвесторов

Венчурные инвесторы, которые специализируются на вложениях в стартапы и финансируют компанию на ранних этапах, получают возможность «окэшиться» — зафиксировать прибыль от своих инвестиций, продать часть акций новым инвесторам и вложить деньги в другие компании.

Андеррайтеры

Компания нанимает андеррайтеров — инвестиционные банки, которые вкладывают свои деньги в процедуру IPO и «покупают» акции до того, как они окончательно попадут на биржу.

Заявка

Вместе с андеррайтерами компания разрабатывает проспект эмиссии — форму s-1, где указывает все существенные факты о своем бизнесе: планы, цели использования средств, финансовую отчетность за последние годы, а также возможные риски для инвесторов — конкуренцию, влияние регуляторов и прочее. Когда форма готова, её подают в SEC (комиссию по ценным бумагами и биржам США).

Roadshow

Далее компания проводит roadshow — руководство ездит по миру и проводит презентации для потенциальных инвесторов: рассказывает о своем бизнесе, перспективах и условиях размещения. Уже во время roadshow начинается сбор заявок от инвесторов — они сообщают, сколько акций и по какой цене готовы купить.

Выход на биржу

Непосредственно перед размещением рассчитывается окончательная цена акций, и инвесторам сообщают, сколько акций компания готова продать. Дальше начинаются торги и уже любой частный инвестор может купить любое количество акций.

Компания и андеррайтеры дорожат своей репутацией. Они стараются соблюсти интересы всех сторон: привлечь максимальное количество капитала и дать инвесторам возможность заработать. Поэтому цена акций при размещении обычно устанавливается с дисконтом по отношению к справедливой цене. После IPO цена растет, и растет заработок инвестора.

Однако акции нельзя продать сразу же после размещения на бирже. Устанавливается Lock up период — время (обычно 180 дней), когда акции «заморожены». После окончания Lock up периода инвестор может продать акции и получить свои деньги.

Андеррайтеры принимают заявки только на очень крупные суммы, поэтому частный инвестор не может поучаствовать в IPO. Например, Goldman Sachs или Credit Suisse могут дать доступ к IPO c депозитом от 5 млн. долларов, при этом коэффициент исполнения для новых клиентов обычно не превышает 5%. Однако некоторые брокеры собирают пул инвесторов и участвуют в инвестиции коллективно.

Высокий порог входа в инвестицию — одновременно ограничение и преимущество. Из-за того, что не все желающие могут поучаствовать в размещении, при открытии торгов на бирже появляется огромное количество желающих купить акции, что еще сильнее толкает цену вверх.

Точная цена неизвестна

Перед IPO компания публикует только предполагаемый диапазон цен, который может измениться — обычно не сильно. Точная цена размещения неизвестна.

Возможное снижение цены

По статистике 70-80% инвестиций в IPO приносят прибыль около 60-70%, но оставшаяся часть не достигает цены размещения и приносит убытки (в среднем около 30%).

Хотя, купив акции публичных компаний на бирже, вы не можете получить гарантию, что даже самые крупные из них не покажут неожиданное и резкое падение. Недавний пример — Facebook. Компания с капитализаций более 600 млрд. $, выпустила негативный отчет после закрытия рынка 25 июля 2018. На следующий день инвесторы могли закрыть позиции только на 20% ниже.

Частичное исполнение заявок

В случае повышенного спроса заявки иногда исполняются не полностью. Если инвестор подал заявку на 5000$, то скорее всего, он получит акций на сумму в 2000-4000$. Точная цифра будет известна только по итогам IPO.

Выбрать брокера

В первую очередь нужно найти брокера, который предоставляет возможность участия в IPO. Каждый год порядка 250 компаний выходят на биржу — брокеры отбирают самые перспективные и предлагают их своим клиентам.

Выбрать компанию

В шорт-листе конкретного брокера остается не так много вариантов для инвестиций. Информацию о компании: аналитику, мнения инвесторов и проспект эмиссии можно найти в интернете.

Поделить общую сумму на 3

Инвестор должен определить сумму, которую он готов выделить на IPO. Чтобы деньги постоянно работали, рекомендуется разделить общую сумму на 3 части и подавать заявку на новую инвестицию максимум на ⅓ от общей суммы. Тогда, несмотря на то, что часть денег будет «заморожена» на время Lock up периода, инвестор сможет вложить оставшуюся часть в новые идеи.

Подать заявку на участие в инвестиции и отслеживать прибыль

После выбора компании для инвестиции можно открыть счет и перевести деньги брокеру. Деньги поступят на счет, и брокер сообщит вам о ходе сделки: цену размещения на бирже, процент удовлетворения заявки и цену выхода.

Если вы оставили ⅔ инвестиционных денег, то отслеживайте новые инвестиционные идеи — таких обычно бывает не больше 1-2 в месяц. Диверсификация — ключ к успешным инвестициям.

16 июля 2018 United Traders опубликовала новую инвестиционную идею — IPO Tenable. Это американская компания, которая разрабатывает ПО для обеспечения кибербезопасности. Число клиентов компании выросло за год на 19%, а выручка — на 51%. Более половины компаний из списка Fortune 500, включая Amazon, Apple, JP Morgan, пользуются продуктами Tenable. При этом Tenable не использует заемные средства, что говорит об очень хорошем финансовом положении. Предыдущие размещения в сфере информационной безопасности показали доходность от 23 до 140%, что тоже говорит за участие в идее.

25 июля — последний день подачи заявки на участие в инвестиции, то есть у инвестора есть 10 дней на принятие решения. Предположим, общая сумма для инвестиции — 15,000 $, тогда на Tenable отдается 5000 $ (1/3 капитала), 10000 $ остается на счете для новых идей.

Компания разместила акции по 23 $. Спрос на акции был довольно высоким, поэтому заявки исполнились примерно на 40%, то есть инвестор получил акций на 2001 $ (примерно 87 акций), а оставшиеся 2999 $ вернулись ему на счет. Теперь у него есть 12999 $ свободных средств.

26 июля торги акциями на бирже начались по цене 33 $, то есть бумажная прибыль составляла около 43% в первый же день. Затем акции немного снизились и торгуются в районе 30 $, что примерно на 30% выше размещения. Теперь инвесторам нужно ждать 3 месяца, чтобы закрыть свои инвестиции.

26 октября — дата окончания Lock up периода. За свои услуги брокер обычно взимает комиссию: около 3% за вход, 1,75% на выход и 20% от прибыли. Если предположить, что ко дню закрытия инвестиции цена акций останется на том же уровне, и инвестиция будет закрыта по 30$, то прибыль составит 2001 $ * 30,43% = 609 $. Вычитаем 20% комиссии от прибыли (121,80$), 3% от первоначальной инвестиции (60,03 $), 1,75% от суммы продажи за выход (45,68 $) и получаем чистый доход 381,49 $ при вложении 2001 $. Это 19% чистого дохода от инвестиции за 3 месяца и около 100% годовых при условии реинвестирования прибыли в новые идеи.

Через некоторое время после размещения на бирже на рынке появятся опционы. Инвесторы смогут, не дожидаясь окончания Lock Up периода, закрыть позицию, уплатив комиссию около 10%. Тогда они не берут на себя риск возможного падения цены, но размер прибыли серьезно уменьшится. По статистике, лучше дождаться стандартного срока в 3 месяца и закрыть сделку в общем порядке.

В 2017 году United Traders поучаствовала в 11 IPO. 8 из 11 оказались удачными. Самая успешная — Roku, акции которой мы купили по 14$ и продали по 54$, что обеспечило доходность нашим клиентам — 286% при 100% исполнении заявки.

Три инвестиции Blue Apron, Tintri и Qudian закрылись в минус. Но если диверсифицировать портфель и инвестировать в несколько IPO подряд, то можно свести риски к минимуму.

Среднегодовая доходность в долларах с реинвестированием составила 57%. Средняя прибыль за сделку — 34%.

На середину 2018 года United Traders уже поучаствовала в 17 IPO, 14 из которых оказались прибыльными. Zscaler и Zuora показали самую высокую доходность — 155,5% и 95,7% соответственно.

Актуальные IPO мы публикуем на витрине инвестиционных идей на сайте United Traders, а также делаем обзоры компаний, выходящих на биржу, на UT Magazine. Подпишитесь на Telegram-канал или рассылку, чтобы получать актуальные инвестиционные идеи.

"Не хожу на работу, но зарабатываю". Как казахстанец получает пассивный доход?

Молодой казахстанец накопил 3 миллиона тенге и задумался: "Как я могу их приумножить?", "Как получать пассивный доход?" Положить деньги на депозит он не захотел: слишком маленькие проценты. Другие привычные способы инвестирования его тоже не устроили. Куда он в итоге вложил деньги? Сколько заработал? Правильно ли он действовал? Могут ли простые казахстанцы последовать его примеру, не работать и при этом получать прибыль?

Корреспондент Tengrinews.kz Ольга Пастухова записала историю 25-летнего инвестора, а также комментарии юридического консультанта Александра Пономаренко и финансового аналитика Армана Бейсембаева.

"Меня зовут Талгат Ж., я живу в Алматы. По образованию я электроэнергетик, однако по профессии не работал. Одно время я занимался арендой недвижимости, сейчас по найму я не работаю, инвестирую и ищу интересное бизнес-направление. Я живу самостоятельно. На бытовые расходы трачу средства, заработанные на посредничестве в аренде недвижимости (остались старые связи, я иногда помогаю), а также частично - прибыль от инвестиций. О своих инвестициях и опыте получения пассивного дохода рассказываю в Telegram-канале.

Я не хожу на работу, но зарабатываю. Роберт Кийосаки ввел понятие "Квадрант денежного потока", согласно которому есть четыре способа получения заработка: работа по найму, работа на себя, владение бизнесом, инвестиции. А финансовую свободу дают только два из них - бизнес и инвестиции. Их я и пробую. 

К осени 2018 года я скопил 3 миллиона тенге, которые и решил инвестировать. Существует множество способов инвестирования: недвижимость, фондовые рынки, доли в различных компаниях, драгоценные металлы и т. д. Я рассматривал различные варианты и выбрал те, где наибольшая доходность с умеренными рисками. Понимал, что даже 20 процентов годовых с 3 миллионами тенге хорошего дохода не принесут.

Я считал, что было бы, если бы я положил деньги на депозит. В казахстанских банках - низкая процентная ставка: в тенге - 10 процентов годовых, в долларах - один процент. На тенговом депозите через год у меня было бы всего 3,3 миллиона тенге. Если учесть годовую инфляцию (до 7 процентов), то мой реальный доход с депозита составил бы всего 69 тысяч тенге (общая сумма - 3 069 000 тенге). И это без учета девальвации. На долларовом депозите за год я бы заработал всего 81,4 доллара.

По инвестициям я ни с кем не консультируюсь. Читаю литературу по этой теме, смотрю интервью людей, которые добились какого-то успеха в бизнесе и инвестициях. Из книг мне особенно запомнились книги Уоррена Баффета, "Зеленый король" Поль-Лу Сулицера, а также "Продавец обуви" основателя компании Nike Фила Найта. Из интервью мне нравится YouTube-канал Big Money, украинский предприниматель Евгений Черняк интервьюирует успешных бизнесменов. Также можно посмотреть в YouTube выступления самых крутых предпринимателей - Билла Гейтса, Стива Джобса, Илона Маска и других.

Всего я сделал три инвестиции. При выборе объекта инвестирования я обращал внимание в первую очередь на личность человека, который привлекает средства. Все мои "учителя" говорят, что важно инвестировать не в определенный бизнес, а в определенного человека.

У меня нет юриста. Я сам внимательно читал договоры, анализировал их и делал вывод: подойдут ли мне такие условия? Нотариальный договор оформляли только один раз, это была инвестиция № 1. Мне предложили два варианта заключения договора, и я выбрал нотариальное.

Я инвестировал в микрокредитную организацию для пополнения их оборотного капитала: 1,2 миллиона тенге на 6 месяцев под 70 процентов. В конце срока договора сумма к получению: 2 040 000 тенге (+ 840 000 тенге). До момента истечения срока договора нет возможности изъять сумму. Изначально предлагалось инвестировать под 100 процентов на полгода. Но к тому моменту, когда я решился, ставка уже упала - до 70 процентов, потому что их оборотные средства уже увеличились.

Я был немного знаком с руководителем этой МКО, он произвел на меня впечатление порядочного человека. Объявление о привлечении инвестиций я нашел в его Instagram. Мы подписали нотариально заверенный договор займа (физлицо - физлицо). Я должен получить эти деньги в конце апреля.

Я инвестировал в арендные квартиры: организация снимает элитные квартиры в субаренду и сдает их посуточно. Сумма вложения должна быть кратна 350 000 тенге - именно столько стоит аренда квартиры и коммунальные платежи по ней. Я вложил 700 000 тенге в две квартиры сроком на 6 месяцев с ежемесячным вознаграждением 50 процентов от чистой прибыли с каждой квартиры. Основная сумма займа возвращается по окончании срока договора (то есть через 6 месяцев, 1 мая 2019 года). Мы заключили договор о партнерстве (физлицо - юрлицо), где я выступаю в качестве инвестора-партнера.

Я нашел это объявление на одной из "досок объявлений". После личной встречи с женщиной-представителем у меня сложилось общее положительное впечатление о ней и компании. Сами квартиры я видел только на фото, мне предлагали самому поехать и посмотреть - я отказался.

В этой инвестиции были выполнены не все договоренности. Были постоянные задержки по выплатам, суммы выплат оказались меньше ранее оговоренных. Поэтому на месяц раньше срока мы расторгли договор. Сейчас претензий друг к другу не имеем. Я ожидал получить прибыль около 65 процентов (455 000 тенге, а в итоге получил 37 процентов (259 000 тенге). В дальнейшем инвестировать в арендные квартиры я не планирую, так как невозможно проверить чистую прибыль.

Я извлек урок, что нельзя верить сказанному - только написанному: все нужно прописывать в договоре. В этом случае договор был составлен не в мою пользу: пеня за просрочку была прописана, но очень маленькая. И если раньше я подписывал или не подписывал предложенные мне договоры, то когда у меня появился опыт, я понимаю, что можно и нужно вносить правки со своими условиями.

Я инвестировал в компанию, которая обучает тендерам и привлекает инвестиции для тендеров.
В конце ноября 2018 года я вложил 1 миллион тенге под 10-11 процентов на срок до 3 месяцев. К концу срока договора я должен был получить 1,1 миллиона тенге. При неудаче (если тендер не состоялся или заказчик не заплатил) инвестору возвращают 1 миллион тенге. У компании есть варианты: под 3 процента - на месяц, под 10-11 процентов - на 3 месяца либо 36 процентов годовых. Я выбрал второй, по двум причинам. Во-первых, хотел проверить компанию. Во-вторых, меня интересовали краткосрочные инвестиции.

Я был подписан на Instagram руководителя этой компании, в определенных кругах он достаточно известный человек. Время от времени он публикует сториз о привлечении инвестиций. Мы заключили договор о совместной деятельности. У них в документации можно было посмотреть, в какой тендер пойдут мои средства, но я этого не сделал. Мне сказали, что речь идет о закупе спецодежды, я согласился. Уже потом, изучая эту тему, я узнал, что от темы тендера может зависеть доходность.

За два дня до конца договора, в конце февраля, я получил сумму с вознаграждением. Итого вышло: 1 110 000 тенге, прибыль - 110 000 тенге, то есть 11 процентов. Стал бы я инвестировать туда снова? Возможно. Только суммы нужны больше, так как с моей суммой доходность +110 000 тенге за 3 месяца не особо впечатляет.

По моим первоначальным подсчетам за полгода к концу апреля 2019 года я должен пассивно заработать 1,2 миллиона тенге, всего на счету будет 4,2 миллиона тенге. В таком случае доходность составит 41-42 процента. Сейчас две инвестиции уже закрыты, срок третьей - конец апреля.

Когда я искал, куда вложить деньги, мне встречались и варианты со 100-процентной гарантией, что и деньги вернут, и вознаграждение выплатят. Надо понимать, что всегда есть риск потерять все деньги. 100 процентов гарантии не существует - ни в инвестициях, ни в любой другой сфере. Прибыль по первой инвестиции я еще не получил, выплата должна произойти в конце этого месяца. Я планирую 90 процентов заработанного снова инвестировать. Сейчас я ищу новые направления. В целом я доволен. Были и ошибки, но они даже ценнее побед".

***

Насколько эффективно и безопасно инвестировать таким образом, мы спросили у экспертов - юридического консультанта и финансового аналитика. Мнения - полярные. Юридический консультант скептически отнесся к описанной истории получения пассивного дохода, указав на множество подводных камней, а финансовый аналитик отметил, что "так работают очень многие".

"Жаль, что у этого парня нет юриста. Он очень рискует, в Казахстане вкладывая деньги в людей, с которыми познакомился в соцсетях.

Рассмотрим первый пример с микрокредитной организацией. Во-первых, заем без залога малознакомому физическому лицу - это прямой путь к потере всех денег, нотариальное заверение не гарантирует возврат. Во-вторых, МКО запрещено привлекать деньги у физлиц в качестве предпринимательской деятельности. В-третьих, максимальная ставка, под которую МКО могут выдавать микрокредиты, составляет 56 процентов годовых. Возникает вопрос о законности такой схемы: зачем МКО брать заем под 140 процентов годовых (70 процентов за полгода)?

Второй пример с арендой и субарендой. Я знаю людей, которые зарабатывают так же, в этой деятельности очень много подводных камней. За 350 000 тенге на 6 месяцев в Алматы и Нур-Султане невозможно арендовать элитную квартиру, цены начинаются от 200 000 тенге в месяц. Как правило, собственник запрещает субаренду. А без его согласия велик риск досрочного расторжения и уплаты штрафов.

Почасово и посуточно снимают чаще всего командировочные (их поток разнится от города), "субъекты с низкой социальной ответственностью" (могут быть проблемы с полицией) или молодежь для вечеринок (ущерб может быть больше прибыли). То, что герой материала даже не поехал смотреть объект, подтверждает его непрофессионализм и поверхностное отношение к делу. Также есть вопросы по поводу оформления такой деятельности: сначала звучит формулировка "заем", потом "договор о партнерстве". Скорее всего, речь идет о "договоре о совместной деятельности", когда стороны объединяют свои усилия и ресурсы для достижения общей цели. Стороны также совместно несут убытки.

Третий пример - с тендерами. На сегодня процесс проведения и участия в тендерах максимально отлажен. Их, как правило, проводят госструктуры и крупные компании, не заинтересованные в случайных людях: они устанавливают жесткие квалификационные требования к участникам и поставщикам. Но и в случае соответствия требованиям гарантий, что все будет гладко, нет. Убытки они тоже несут вместе. Плюс доходность тендеров на поставку сейчас не очень большая из-за большой конкуренции.

И это мы еще не говорили про налоги, которые обязательно нужно платить с любой предпринимательской деятельности. Для такой деятельности лучше создать юридическое лицо или ИП. Это весьма высокорискованная деятельность, велик риск судебных исков для возврата средств. Лучше сразу отдать деньги на благотворительность.

Меня радует, что герой сделал правильные выводы. Тем, кто интересуется получением пассивного дохода, я бы не рекомендовал заниматься тем, в чем вы мало понимаете, ориентируясь на информацию из соцсетей. "Мы сидим, а денежки идут" - так не бывает, и уже давно. Инвестирование - сложная работа, требующая специальных знаний. Инвестору предстоит изучить риск-менеджмент, деятельность паевых инвестфондов, акции, облигации, принципы сбалансированного инвестпортфеля... Самостоятельно без особых рисков на сегодня можно вложиться только в банковские депозиты, драгметаллы и накопительное страхование жизни. Но и доходность по таким инструментам будет не очень большая".

"Ход мыслей этого инвестора, в общем, правильный. Главное, что он сам трезво осознает риски и вероятность невозврата, чего сильно не хватает очень многим, особенно начинающим инвесторам. Разумеется, что гарантий в таком деле нет и быть не может. Насчет перспектив героя ничего конкретного сказать не могу. Если он так же будет действовать, как сейчас, то есть раскладывать свои инвестиции по разным проектам, то доход он будет получать. Со временем, может быть, и немаленький.

По этой схеме деньги вкладываются в некоторый бизнес или стартап. Между учредителем и инвестором заключается договор о том, какую доходность данный вид деятельности может обеспечить и за какой срок. Существует много типов инвестиций. Подход данного инвестора я бы назвал наиболее консервативным: деньги вкладываются напрямую в некий бизнес в реальном секторе, по истечении срока они забираются обратно плюс обещанный доход.

Так работают очень многие из тех, у кого есть хороший капитал. К ним обращаются многие молодые начинающие предприниматели, которым нужен первоначальный капитал. Три миллиона тенге - не крупная сумма. Нормально зарабатывать можно, если располагаемая сумма хотя бы от 100 000 долларов (около 38 миллионов тенге по состоянию на апрель 2019 года - прим. ред.).

Лично я рекомендую людям, желающим получать пассивный доход с минимальными рисками, два варианта. Либо делать инвестиции на фондовом рынке: через брокера покупать акции компании, если бизнес растет и развивается - вы получаете дивиденды. Либо покупать выпущенные компаниями облигации и получать заявленные проценты: фактически инвестор, действуя через брокеров, кредитует компанию. Она вырученные деньги вкладывает в развитие и расширение, а полученную прибыль выплачивает в виде процентов".

Ольга Пастухова

Читайте также:

"Личный опыт. Мы ведем семейный бюджет"

Лучшие 23 идеи малых инвестиций от профессионалов

Инвестирование - важный аспект обеспечения финансовой стабильности. Если вы хотите иметь финансово здоровое будущее, вам следует подумать о том, чтобы сделать инвестиции как можно раньше, какими бы небольшими они ни были. Если у вас есть только несколько сотен или несколько тысяч долларов для инвестирования, рассмотрите эти лучшие небольшие инвестиционные идеи.

Ниже приведены 23 основных небольших инвестиционных предложения, прямо от профессионалов:


1. Откройте IRA

Мэтт Геллин, руководитель отдела по финансовым решениям в сфере потребительских инвестиций и исполнительный директор по национальной эффективности, Merrill Lynch

Если ваш работодатель не предлагает план 401 (k), вы все равно можете инвестировать и откладывать на будущее.Подумайте об инвестировании в Roth IRA, индивидуальный пенсионный счет. Roth IRA лучше всего подходит для тех, кто еще не близок к пенсии, потому что чем дольше может расти ваш заработок, тем больше у вас может быть потенциального дохода, который никогда не будет облагаться налогом. С IRA вы можете инвестировать до 6000 долларов в год и до 7000 долларов, если вы старше 50 лет.


2. Инвестируйте через приложения

Джаред Вайц, основатель и генеральный директор United Capital Source Inc.

Если мы говорим об инвестировании нескольких сотен долларов, попробуйте инвестировать через такие приложения, как Acorns.Если вы собираетесь сделать немного больше, вы можете попробовать такие приложения, как Fundrise. Идея состоит в том, чтобы вложить средства в более краткосрочные и более прибыльные инвестиции с меньшим капиталом, чтобы вы могли заработать достаточно прибыли, чтобы почувствовать разницу. По мере того, как он превращается во что-то более существенное, вы можете использовать его и превратить в более крупные акции голубых фишек, которые выплачивают дивиденды.


3. Использовать депозитные сертификаты

Джудит Корпрю, исполнительный вице-президент - директор по контролю и рискам, Patriot Bank

Депозитные сертификаты (CD) предлагают полезный метод безопасного увеличения небольших инвестиций.С компакт-диском вы ссужаете деньги банку на определенный период времени, обычно от трех месяцев до пяти лет, под фиксированную процентную ставку, как правило, выше, чем на сберегательном счете. Компакт-диски - это безопасное вложение, застрахованное Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на человека.


4. Диверсифицируйте свои инвестиции в различные кредитные платформы

Мэтью Гиллман, генеральный директор, SMB Compass

Неважно, хотите ли вы сделать крупные или небольшие вложения, всегда важно диверсифицировать.Один из способов инвестировать свои деньги - это платформы для коммерческих и потребительских кредитов. Такие компании, как Lending Club и Prosper, позволяют вам инвестировать всего лишь 25 долларов на одну инвестицию. Всего за 1000 долларов вы можете диверсифицировать свои инвестиции в 40 различных кредитных профилей по вашему выбору. Самое приятное в инвестициях - это то, что ваши деньги возвращаются ежемесячно.


5. Создайте личный фонд на случай чрезвычайной ситуации

Чад Турин, JD, CPA, управляющий партнер, Coastal Wealth

У вас уже есть резервные средства на случай чрезвычайной ситуации от трех до шести месяцев, сохраненные на легкодоступном счете? Если ответ отрицательный, то инвестирование во что-либо, независимо от транспортного средства, было бы неуместным и пагубным для вашего долгосрочного финансового благополучия.Это связано с тем, что в случае непредвиденных расходов вам необходимо преждевременно вывести средства из любых инвестиций, которые вы могли бы сделать в противном случае, и, возможно, понести налоги и штрафы в зависимости от транспортного средства. Как правило, средства на случай чрезвычайной ситуации хранятся на текущих или сберегательных счетах, но также могут храниться на коротких компакт-дисках, предлагаемых банком, при условии, что эти компакт-диски позволят вам снять свои деньги без штрафных санкций.


6. Покупайте отдельные акции

Натан Уэйд, управляющий редактор, WealthFit Money

Если вы новичок в инвестировании и хотите попробовать что-то новое, отдельные акции - отличный вариант.Есть много разных акций, которые вы можете приобрести менее чем за 100 долларов. Как только вы начнете понимать это и почувствуете себя комфортно, вы можете начать инвестировать более крупную сумму. Имейте в виду, что для совершения покупки вы можете обратиться к нескольким брокерским компаниям, и все они взимают определенную сумму за сделку.


7. Создайте фонд на случай стихийных бедствий для своего бизнеса

Дебора Суини, генеральный директор MyCorporation.com

Если малый бизнес или владелец бизнеса имеет от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, которые нужно отложить на конкретное вложение, попробуйте инвестировать в фонд на случай стихийных бедствий.Это не совсем то же самое понятие, что и фонд на черный день, который, по сути, представляет собой средства, зарезервированные на случай, когда у бизнеса нехватка денежных средств. Спросите себя, особенно если вы владеете малым бизнесом, как вы будете управлять финансами в случае стихийного бедствия, такого как лесной пожар или землетрясение. Если вы не можете зарабатывать деньги из-за последствий стихийного бедствия, вам понадобится подготовленный план Б для определения того, как платить сотрудникам из вашей платежной ведомости. Выделите как минимум трехмесячные операционные расходы в качестве денежного резерва вашего малого бизнеса.Это позволяет вам сохранить зарплату своим сотрудникам, что является одним из ваших лучших вложений, в случае возникновения действительно чрезвычайной ситуации.


8. Рассмотрите возможность инвестирования в краудфандинговые компании

Райли Адамс, CPA, владелец, Young & the Invested

Рассмотрите альтернативные инвестиции в краудфандинговые компании. Вы можете инвестировать с LendingClub и покупать банкноты, представляющие собой дробные акции, в личные ссуды. Обязательно включите службу автоматической фильтрации для сканирования новых предложений заметок и покупки дополнительных примечаний по 25, 50 и даже 100 долларов для ссуд, соответствующих вашим критериям финансирования.Вы можете хранить эти инвестиции на счетах после уплаты налогов и на счетах Roth IRA.


9. Создание индексного фонда

Майкл В. Ландсберг, директор по инвестициям, Landsberg Bennett Private Wealth Management

Инвестирование не является и никогда не должно быть изолированным событием, даже для мелких инвесторов. Последовательность очень важна в достижении ваших целей. Более мелкие инвесторы могут начать с чего-то столь же безвкусного, как индексный фонд S&P 500, но главное - заставить их брать на себя обязательства ежемесячно добавлять деньги.Необязательно, чтобы его было много, но он должен быть последовательным. Через некоторое время они могут увеличить ежемесячную сумму, а затем в конечном итоге диверсифицироваться в нечто вроде международного индексного фонда или индексного фонда с малой капитализацией. Идея состоит не в том, чтобы беспокоиться о том, насколько маленьким вы начинаете, а в том, чтобы помнить, насколько большим он станет.


10. Начать ведение блога

Лидия К, владелец, Let's Reach Success

Вам потребуются первые деньги, чтобы заплатить за хостинг-провайдера и доменное имя, после чего вы можете начать обучение.Быстрый способ привлечь трафик в этот блог (который вы позже стратегически монетизируете) - через Pinterest. Инвестиции в инструмент планирования Tailwind окупятся как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Еще одна область, в которую вы можете инвестировать, чтобы убедиться, что вы делаете правильные шаги и не теряете времени, как блоггер, - это пройти курс о том, как развивать свой блог и зарабатывать на этом деньги. Хорошие предложения от известных блогеров могут варьироваться от 100+ до 1000+ долларов, но это вложение, которое перевернет вашу жизнь и ведение блога.Вы узнаете все, что вам нужно, в одном месте, сможете приступить к реализации стратегий и следовать точным инструкциям, данным вам в курсе. Через год или два вы можете зарабатывать около 10 000 долларов в месяц на своем блоге и можете уволиться со своей основной работы.


11. Инвестировать в казначейские векселя

Райан Дж., Финансовый тренер и блогер, арестуйте свой долг

ГКО - это краткосрочные ценные бумаги, которые обычно выпускаются со сроком погашения 4, 13, 26 или 52 недели. Они поддерживаются федеральным правительством, поэтому риск меньше по сравнению с другими типами инвестиций.Вы зарабатываете, покупая казначейские векселя со скидкой. Например, вы покупаете казначейский вексель на 10 000 долларов за 9 700 долларов (10 000 долларов - 3%), и когда сроки истекли, вы получаете полные 10 000 долларов, что составляет 300 долларов.


12. Рассмотрите возможность инвестирования через Robo Advisors

Брайан Мейггс, основатель My Millennial Guide

Вы можете рассмотреть возможность использования Robo Advisors, поскольку существует множество онлайн-платформ для инвестирования, таких как Acorns и Betterment, которые могут помочь вам создать свой инвестиционный портфель за небольшую плату.Вам предоставляется онлайн-анкета, которую нужно заполнить, чтобы определить вашу устойчивость к риску. Минимальных требований к депозиту нет. Как только вы обязуетесь ежемесячно пополнять свой счет определенной суммой денег, все готово. Платформа взимает небольшую годовую комиссию за управление вашей учетной записью. Но не волнуйтесь, эта комиссия будет снижаться по мере роста вашего аккаунта.


13. Инвестируйте в цифровую недвижимость

Мохит Татер, основатель и генеральный директор Entrepreneurship Life

Одно из лучших вложений сегодня - это вложения в цифровые активы или цифровую недвижимость.Инвестиции в веб-сайты и онлайн-бизнес становятся сейчас мейнстримом, а рентабельность инвестиций намного выше, чем у большинства других инвестиций. Сегодня веб-сайты продают в два-три раза больше стандартной годовой прибыли. Даже если вы купите по более высокой цене, вы можете получать приличный доход в 30% ежегодно от своих инвестиций. Но помните, что это еще не полностью зрелый рынок, и он сопряжен со своими рисками. Так что знайте, во что вы ввязываетесь, прежде чем инвестировать.


14. Начать бизнес в Интернете

Мередит Картер, основатель и генеральный директор, юридическое лицо

Одна из лучших небольших инвестиционных идей, которые могут принести огромную прибыль в долгосрочной перспективе, - это открытие онлайн-бизнеса, который вы можете начать всего со 100 долларами.Вам просто нужно получить доменное имя, хостинг и много-много тяжелой работы и чтения. В первый год вы можете заработать ноль долларов, но по мере развития событий вы начнете разбираться в вещах и постепенно масштабируете бизнес.


15. Прикройте свои базы перед выходом на рынок

Дэвид Килби, президент FinFit

Люди должны пройти через 4-х уровневый инвестиционный водопад, который применяется как к личным балансам, так и к балансам малого бизнеса. Прежде чем серьезно заняться инвестированием, вам необходимо сначала убедиться, что ваш личный деловой капитал работает: выплачивать дорогостоящие долги, учредить краткосрочный фонд на черный день и надлежащим образом финансировать свою будущую финансовую стабильность.Как только все три цели будут достигнуты, вы сможете выйти на рынок и сделать небольшие инвестиции. Люди должны оценить две важнейшие области: сколько у вас времени и какой у вас опыт оценки инвестиций? Если какой-либо из них ограничен, лучше всего открыть простые брокерские счета и инвестировать в диверсифицированные паевые инвестиционные фонды с низкими комиссиями. Вы можете обратиться за рекомендациями к своему брокеру.


16. Одолжите деньги через посредника

ВенФанг Брушетт, основатель и специалист по банковской стратегии, Bliss Finance

Для семьи или друзей, у которых есть краткосрочные потребности в наличных деньгах, вместо того, чтобы давать деньги или ссужать их напрямую, вы можете использовать банк в качестве посредника, чтобы получить небольшую отдачу от своих денег.Выполните следующие действия:

  • Вы открываете сберегательный счет или счет CD в банке / кредитном союзе на свое имя.
  • Ваша семья / друг получает ссуду на свое имя под залог ваших средств в том же учреждении. Некоторые кредитные союзы предлагают всего 2% процентной ставки для этого типа договоренностей.
  • Ваши средства заблокированы и используются в качестве залога по кредиту. Вы продолжите получать проценты до погашения кредита.
  • Со счета вашей семьи / друга автоматически списывается ежемесячная выплата процентов.
  • Вы взимаете либо предоплату со своей семьи / друзей за использование ваших денег в качестве залога, либо от 1% до 5% процентов, выплачиваемых ежемесячно или до конца срока погашения.

Эта стратегия нацелена на тех, у кого есть средства для краткосрочной выгоды с ограниченным риском. Вы потеряете основную сумму только в том случае, если ваш друг / семья не будет платить ежемесячный платеж по процентам. Вы получите свои средства обратно после выплаты кредита.


17. Инвестируйте в бизнес, который предлагает не менее 20% рентабельности инвестиций

Ирфан Ахмед Хан, менеджер по цифровому маркетингу, Branex

Всякий раз, когда вы хотите инвестировать в малый бизнес, убедитесь, что рентабельность инвестиций достаточно велика, чтобы вы могли получать продажи (или трафик, если это новости или веб-сайт).Принимая во внимание равновесие, рентабельность инвестиций должна быть как минимум на 20% выше вложенных денег. Многие компании просто вкладывают много денег, не оптимизируя свои ресурсы или бюджеты, прежде чем вкладывать их. Чтобы исправить эту ошибку, вам нужно сосредоточиться на конечных целях и средствах.


18. Инвестируйте, чтобы получить прибыль

Мэтью Росс, совладелец и главный операционный директор, The Slumber Yard

Если у вас есть лишние несколько сотен или несколько тысяч долларов, попробуйте вложить эти деньги во что-то, что вы можете получить прибыль.Например, вместо того, чтобы пойти и купить гидроцикл за 2500 долларов или отправиться за покупками, почему бы вместо этого не потратить эти деньги на ремонт кухни? Это типы инвестиций, которые повысят стоимость вашего актива.


19. Начните узнавать о криптовалюте

Марк Мосс, основатель и аналитик, Signal Profits

С момента своего создания биткойн был разработан для одноранговой сети без необходимости в банках или других финансовых учреждениях в качестве посредников.Он здесь не для того, чтобы вписаться в финансовую систему, а, скорее, для того, чтобы предоставить альтернативу традиционной банковской системе. Новые технологии могут обогнать старые технологии. Каждый, у кого есть мобильный телефон с доступом в Интернет, может держать банк в руках. Используя криптовалюту, они могут выйти на мировые финансовые рынки, даже не имея доступа к традиционным финансовым моделям.


20. Инвестируйте в себя

Док Дэвид Трис, старший финансовый аналитик, FitSmallBusiness.com

Когда вы заработаете достаточно денег для выполнения своих ежемесячных обязательств и начнете накапливать сбережения, подумайте о поиске способов увеличения вашего потенциального дохода. Довольно часто это можно сделать с помощью онлайн-классов, программ сертификации или университетских программ повышения квалификации. Ищите классы или программы, которые помогут вам улучшить свои профессиональные навыки и увеличить ваши шансы на продвижение по службе или повышение, что поможет вам еще быстрее увеличить свои сбережения.


Итог

С учетом того, что в наши дни доступны различные небольшие инвестиционные возможности, практически любой может начать инвестировать, даже имея небольшой капитал.Вы можете приумножить свои деньги, инвестируя в различные банковские продукты и другие идеи для малого бизнеса. Если у вас есть лишние несколько сотен или тысяч долларов, ознакомьтесь с этими небольшими инвестиционными идеями от профессионалов, чтобы начать работу.

типов акций, в которые можно инвестировать

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Согласно недавнему опросу Gallup, около половины американцев не владеют акциями. Это означает, что они упускают возможность накопить богатство и бороться с растущей инфляцией.

Вам не нужно много знать о фондовом рынке, чтобы начать инвестировать, считает Ребека Завалета, создательница инвестиционного сообщества First Milli. «Многие люди создали богатство, не зная о различных типах акций, в которые можно инвестировать», - говорит Завалета.

Это потому, что большинство финансовых экспертов рекомендуют диверсифицировать ваш портфель, покупая индексные фонды, которые отслеживают целые рынки или сектора, а не отдельные компании.Выбор отдельных акций более сложен и рискован.

Как начинающий инвестор, эти недорогие индексные фонды, как правило, являются лучшим выбором.

Куда вложить 500 долларов прямо сейчас

Иногда советы по инвестированию могут противоречить друг другу, в зависимости от того, кого вы спрашиваете. Однако для начинающих инвесторов эксперты склонны соглашаться в следующих трех вещах:

  1. Не рискуйте . Начните с инвестирования 500 долларов в индексные фонды через паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF). Индексные фонды - это пакеты акций, которые покупаются и продаются вместе в одном пакете.Они созданы для соответствия определенному индексу финансового рынка, например, S&P 500 (индекс Standard & Poor’s 500). Некоторые индексные фонды также сосредотачиваются на отраслевых индексах, таких как технологии или здравоохранение. Вы можете управлять и инвестировать через пенсионные счета, такие как 401 (k) s или Roth IRA.
  2. Диверсифицируйте свой портфель . Распределите свои инвестиции в разные акции или фонды, чтобы снизить риск того, что одна из них потерпит неудачу.
  3. Инвестируйте заранее и регулярно. После первоначального вложения рекомендуется продолжать вносить взносы, чтобы ваше состояние постоянно росло.Постарайтесь вносить в каждый день зарплаты всего лишь 50 долларов.

«Инвестирование в акции сопряжено с риском, и инвестирование в отдельные акции только увеличивает этот риск», - говорит Джон Стой, основатель Verbatim Financial, финансовой консультационной фирмы в Атланте. «Тем не менее, инвестирование в фондовый рынок исторически было лучшим способом увеличения сбережений с течением времени, и люди должны начать инвестировать как можно скорее - даже имея всего лишь 500 долларов».

«Инвестирование в индексные фонды иногда может показаться скучным», - говорит Завалета.Но «то, что многие не понимают, - это то, что годовая прибыль может составлять от 7 до 10% после уплаты сборов».

Это отличная окупаемость инвестиций и «проверенная временем стратегия для американцев с 1950-х годов», - говорит Завалета. «Индексные фонды позволяют вам автоматически инвестировать, живя своей жизнью и не беспокоясь о движении фондового рынка вверх или вниз», - продолжает Завалета.

Если вы заинтересованы в инвестировании вне индексных фондов, вы можете обратиться за советом к финансовому специалисту или пройти курсы по инвестиционным стратегиям.

Акции с большой, средней и малой капитализацией

На рынке компании рассматриваются как имеющие большую рыночную капитализацию, небольшую или что-то среднее между ними. Инвесторы индексных фондов, особенно те, которые инвестируют в пенсионный план 401 (k), часто имеют возможность инвестировать в фонды акций на основе их рыночной капитализации.

Компания с большой капитализацией

Акции с большой капитализацией обычно принадлежат компаниям стоимостью более 10 миллиардов долларов. «Акции с большой капитализацией, как правило, безопаснее, но они растут медленнее, чем акции других классов», - говорит Ашер Рогови, главный инвестиционный директор инвестиционной консалтинговой компании Magnifina в Нью-Йорке.

Большинство людей узнают компании с большой капитализацией с такими известными именами, как Amazon, Apple и Microsoft.

Средняя капитализация

Компании со средней капитализацией стоят от 2 до 10 миллиардов долларов и могут быть привлекательными инвестициями из-за их умеренного риска и возможностей для роста.

Примерами компаний со средней капитализацией являются Dunkin Donuts, GrubHub и Avis Car Rental.

Small-Cap

Компании с малой капитализацией стоят менее 2 миллиардов долларов и обычно включают региональные банки, энергетические компании и розничные бренды, такие как Bed Bath & Beyond и FitBit Inc.

Акции с малой капитализацией обычно представляют собой инвестиции с высоким риском и высокой доходностью. Да, есть возможности для роста, но эти небольшие компании могут оказаться уязвимыми во время рецессии или тяжелого делового климата.

Плюсы Минусы
Большая капитализация • Менее изменчивый
• Более стабильный
• Относительно более безопасный
• Дорогие акции
• Ограниченные возможности для роста

0
• Более доступные акции
• Потенциал для более высокого вознаграждения
• Средний риск
• С учетом волатильности
Small-Cap • Наиболее доступные акции
• Возможность более высокого вознаграждения
• Высокий риск
• Тема к волатильности

Внутренние акции и международные акции

Внутренние акции - это акции компаний, штаб-квартиры которых находятся в стране инвестора.

Международные акции выпускаются компаниями за рубежом и могут торговаться на различных биржах по всему миру.

При диверсификации или распределении инвестиций эксперты обычно рекомендуют сочетание того и другого. Экономика одной страны может замедлиться, в то время как другие могут процветать.

Обыкновенные акции и привилегированные акции

«Об обыкновенных акциях думает большинство людей, когда они говорят об акциях», - говорит Стой. Владельцы обыкновенных акций имеют частичное владение купленными акциями корпорации.У них даже есть право голоса в совете директоров компании. «С другой стороны, владельцы обыкновенных акций первыми принимают любые убытки», - говорит Стой.

Обыкновенные акции имеют широкую привлекательность и могут подойти опытным инвесторам. Между тем, привилегированные акции также позволяют инвесторам частично владеть частью компании, но с некоторыми существенными отличиями.

Привилегированные акции «всегда приносят дивиденды», - говорит Лесли Томпсон, управляющий член Spectrum Management Group, агентства финансового планирования в Индианаполисе, имея в виду выплаты, которые компании раздают своим инвесторам.«Но держатели привилегированных акций не имеют права голоса. Для людей, ориентированных на более стабильную форму дохода, лучше всего подойдут привилегированные акции ».

Плюсы Минусы
Обыкновенные акции • Инвестиции, ориентированные на рост
• Право голоса при принятии решений компании
• Подходит для долгосрочных инвесторов
• Первым в очереди принимает убытки
• Не имеет приоритета при выплате дивидендов
Привилегированные акции • Инвестиции, ориентированные на доход
• Приоритетный доступ к выплате дивидендов
• Подходит для пенсионеров, ищущих источники дохода
• Отсутствие права голоса по решениям компании
• Возможен рост быть ограниченным

Ростовые и стоимостные запасы

В определенные моменты своего жизненного цикла акции компании могут считаться акциями роста или стоимостными акциями.

Акции роста считаются потенциально способными в конечном итоге превзойти рынок. Инвесторы покупают акции по высокой цене, но ожидают, что компания продолжит расти. «По растущим акциям обычно не выплачиваются дивиденды, потому что компания реинвестирует свою прибыль для ускорения их роста», - говорит Уэс Эштон, управляющий портфелем канадской фирмы Harbourfront Wealth Management.

Стоимостные акции принадлежат компаниям, чья стоимость ниже оценочной, по оценкам аналитиков.Одной из причин, по которой ценные бумаги могут торговаться ниже своей стоимости, может быть плохая история с общественностью, но с потенциалом восстановления.

Плюсы Минусы
Растущие запасы • Соотношение PE (цена / прибыль) выше среднего
• Соответствующая оценка или переоценка
• Низкая волатильность
выплата
Стоимость акций • Недооцененная цена
• Высокая дивидендная доходность
• Менее рискованная
• Низкое соотношение PE (цена / прибыль)
• Возможность меньшего роста

Акции IPO

Обычно это большая новость, когда компания подает заявку на IPO (первичное публичное размещение акций), когда ее акции выставляются на продажу на Нью-Йоркской фондовой бирже или Nasdaq.Например, компания по производству потребительских товаров The Honest Company стала публичной 5 мая 2021 года. Хотя эти события, как правило, вызывают большой ажиотаж в сообществе инвесторов, новичкам настоятельно рекомендуется держаться от них подальше.

Большинство акций IPO сопряжены с дополнительным риском. «С точки зрения безопасности, лучше всего позволить компании провести листинг на некоторое время, по крайней мере, до ее первого отчета о прибылях и убытках, чтобы вы могли оценить компанию с точки зрения движения денежных средств. В противном случае это все равно что бросить дротик в темноту », - говорит Дэниел Милан, управляющий партнер финансовой консультационной фирмы Cornerstone Financial Services в Саутфилде, штат Мичиган.

Плюсы Минусы
Акции IPO • Потенциал для долгосрочной крупной прибыли • Неустойчивые колебания цен
• Исторически плохие результаты
902 • Низкие шансы успеха

Дивидендные акции и недивидендные акции

Дивиденды - это когда компания делится своей прибылью со своими акционерами и осуществляет периодические выплаты.

Недивидендные акции - это когда компания решает не выплачивать дивиденды, а реинвестировать прибыль обратно в компанию с целью роста.Эта стратегия более рискованна, потому что компания может потерпеть неудачу, но она может увеличить стоимость акций и ее будущую норму прибыли (ROR).

«Дивидендные акции, как правило, более безопасны, потому что у них есть избыточные средства, которые возвращаются акционерам», - говорит Томпсон. «Они также, как правило, не так сильно растут, потому что решили не инвестировать в рост».

Наличие или отсутствие дивидендов само по себе не имеет большого значения - люди должны исследовать, почему компания может или не может выплачивать их, и учитывать это в своих инвестиционных решениях.Иногда компании выбирают бездивидендный путь, потому что они не могут позволить себе выплату дивидендов.

Плюсы Минусы
Дивидендные акции • Регулярный доход
• Относительно более безопасный
• Меньший потенциал роста
Высокая доходность без дивидендов • Рискованный

Циклические акции и нециклические акции

Термин циклический относится к тому, как цена акций компании коррелирует с экономикой. Циклические акции внимательно следят за подъемами и падениями экономики, а нециклических акций могут превзойти (или отстать) экономику.

«Циклические запасы зависят от экономического цикла роста и спада», - говорит Эштон. «Хорошим примером могут быть торговые, развлекательные или туристические компании, пострадавшие от пандемии».

Нециклические запасы необходимы независимо от состояния экономики. Примерами нециклических продуктов могут быть зубная паста, туалетная бумага или мыло, говорит Эштон.

40 9023
Плюсы Минусы
Циклические запасы • Прибыльны, когда экономика сильна • Неустойчиво
• Товары и услуги являются дискреционными
• Трудно прогнозируемыми
• Устойчивость к плохой экономике
• Стабильный доход
• Надежные инвестиции
• Меньше возможностей для роста и высокая доходность

Акции голубых фишек и акции пенни

Акции голубых фишек от узнаваемых, крупных и финансово устойчивые компании с солидной репутацией для обычного человека.Как правило, эти компании работают в течение длительного периода времени, являются стабильными, признанными за качество и считаются достаточно устойчивыми, чтобы противостоять плохой экономике. Примерами акций «голубых фишек» являются Coca-Cola Co., IBM Corp. и Boeing Co.

Пенни-акции принадлежат компаниям, которые могут потерпеть крах и находятся на грани банкротства, и их стоимость акций упала ниже 5 долларов за акцию. Хотя есть возможность заработать на этих акциях в случае восстановления компании, дешевые акции чрезвычайно рискованны, и их может быть трудно продать.

Плюсы Минусы
Акции голубых фишек • Стабильный
• Надежный
• Финансово стабильный
• Дорогие акции
• Медленный рост
по сравнению с подъемами • Желудок долгосрочные
Penny Stocks • Значительный потенциал роста в случае успеха • Мало покупателей
• Ограниченная информация
• Высокий риск банкротства
• Трудно продать
• Неустойчивый

Секторы фондового рынка

Различные акции размещены в разных категориях или секторах.Согласно S&P Global, одна система классификации, Глобальный стандарт отраслевой классификации, состоит из 11 секторов. Это:

  • Энергия
  • Материалы
  • Промышленность
  • Потребительские услуги
  • Потребительские товары
  • Здравоохранение
  • Финансы
  • Информационные технологии
  • Инвесторы в сфере коммуникаций
  • 02

    19 Инвесторы в сфере коммунальных услуг

    02

    19 Инвесторы По словам Милана, рекомендуется покупать корзину акций того сектора, в котором вы чувствуете себя комфортно, а не отдельные акции.

    Программа малых инвестиций | Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций

    Программа малых инвестиций (SIP) МИГА предназначена для содействия инвестициям в малые и средние предприятия, занимающиеся финансами, агробизнесом, производством и услугами. Программа предлагает упрощенный процесс утверждения, позволяющий инвесторам быстро получить покрытие MIGA.

    Для того, чтобы инвестиции имели право на покрытие MIGA, проектное предприятие должно соответствовать двум из следующих трех критериев:

    • не более 300 сотрудников
    • общая сумма активов не более 15 миллионов долларов США
    • общий годовой объем продаж не более 15 миллионов долларов

    Хотя общий размер инвестиций может превышать 10 миллионов долларов, заявка на получение инвестиционной гарантии должна составлять 10 миллионов долларов или меньше.SIP покрывает до 90 процентов инвестиций в акционерный капитал и до 95 процентов по долгам. Гарантии SIP имеют срок до 10 лет (минимум три года) с возможностью продления в конце первоначального срока до пяти лет по усмотрению MIGA.

    Инвестиции также должны соответствовать основным требованиям, предъявляемым к участию в программе регулярных гарантий MIGA. Стандарты экологической и социальной деятельности MIGA также применяются к проектам в рамках SIP. Проекты категории А не могут подпадать под действие SIP.

    К программе SIP применяются обычные процедуры подачи заявлений в MIGA. Процесс утверждения не должен занимать более восьми недель, если информация, запрошенная в окончательной заявке, полностью заполнена и МИГА предоставлено со всей соответствующей проектной документацией.

    Как только предложение о гарантии будет одобрено, инвестор получит договор гарантии, и по его получении у него будет шесть недель для подписания контракта. Если инвестор решит не продолжать в течение этого периода, MIGA прекратит гарантийный процесс.

    Чтобы избежать задержек в процессе подачи заявки, необходимо иметь бизнес-планы и финансовые планы, а финансовые прогнозы должны быть доступны до подачи окончательной заявки.

    За дополнительной информацией обращайтесь:

    т. 202.458.2538

    ф. 202.522.2630

    [email protected]

    Как найти инвестиционные идеи

    Независимо от того, являетесь ли вы начинающим инвестором или Уорреном Баффетом, поиск качественных инвестиционных идей может оказаться сложной задачей.

    По-видимому, бесконечное количество поставщиков финансовых услуг обещает вам большие обещания, чтобы помочь вам найти следующие популярные акции. И у каждого есть кузен или чрезмерно усердный сосед, который всегда продвигает «следующую большую вещь».

    К сожалению, в большинстве случаев за многими из этих идей скрывается больше шума, чем мозгов.

    Вот несколько советов по созданию надежного процесса выявления инвестиционных идей.

    Источник изображения: Getty Images.

    Сначала создайте резервный фонд

    Я был бы упущен, если бы не начал с нескольких слов предостережения.

    Life умеет подбрасывать неожиданности, например, из-за непредвиденных медицинских расходов или потери работы. Прежде чем инвестировать в рынки капитала, большинство экспертов по личным финансам рекомендуют создать резервный фонд примерно на шесть месяцев.

    Рекомендуется хранить этот счет отдельно от вашего обычного инвестиционного портфеля . В случае забастовки в дождливый день наличие резервного фонда может помочь вам избежать продажи инвестиций в неподходящее время просто потому, что вы находитесь в затруднительном положении.

    Затем создайте индексный фонд

    Прежде чем заняться отдельными ценными бумагами, несколько мудрых советов - сделайте свои первые инвестиции в недорогой индексный фонд.

    Почему? Никогда не было более мощного двигателя роста, чем экономика США. Знакомство с широким кругом компаний из самых разных отраслей - хороший первый шаг в создании любого портфеля. Индексные фонды могут сэкономить ваше время, уменьшить головную боль и помочь закрепить ваш портфель для долгосрочного успеха.

    Те, кто хочет познакомиться с определенной темой, могут инвестировать в биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды, структурированные вокруг определенных секторов (таких как технологии или здравоохранение) и даже подсекторов (таких как облачные вычисления или биотехнологии).

    Подробнее: Как инвестировать в индексные фонды

    Используйте программы проверки акций для поиска идей

    А теперь самое интересное. Выбор отдельных акций сопряжен с большим риском, но при правильном (и терпеливом) подходе он может принести огромную прибыль.

    проверяющих акций, подобных тому, что Finviz предлагает бесплатно, - отличный способ определить потенциально привлекательных для инвестиций. Существует не один «правильный» способ принятия решения о покупке акций, но есть несколько потенциальных параметров, которые следует учитывать:

    Важно отметить, что одни только финансовые показатели могут быть обманчивыми. Например, то, что компания недорогая по соотношению цена / прибыль, не обязательно означает, что это хорошее вложение. И значительный рост компании в прошлом не гарантирует, что она продолжит расти в будущем.

    Также важно понимать бизнес-модель компании и конкурентную среду, прежде чем инвестировать.

    Прочтите, затем прочтите еще

    Есть причина, по которой некоторые из лучших инвесторов в истории были ненасытными читателями. Потребление контента, будь то образовательный, ориентированный на новости или основанный на мнении, может помочь расширить вашу точку зрения и пролить свет на тенденции, о которых вы, возможно, не подозреваете.

    Участие в онлайн-чатах, заполненных единомышленниками, - еще один отличный способ генерировать инвестиционные идеи и быть в курсе событий рынка.Даже самый искушенный инвестор не может следить за всей деятельностью, происходящей на фондовом рынке. Чаты могут помочь распределить рабочую нагрузку между десятками людей, каждый из которых следит за отдельными акциями и передает соответствующую информацию группе.

    Прочтите наше руководство по инвестированию в акции для начинающих.

    Просто посмотрите вокруг

    Возможно, это самый эффективный способ генерировать качественные инвестиционные идеи. Многие компании с наиболее прибыльными акциями разработали свои продукты и бизнес-модели на глазах у потребителя:

    • Apple (NASDAQ: AAPL) : В начале 2000-х вам не нужно было быть инженером-программистом, чтобы оценить популярность и инновации iPod от Apple.
    • Netflix (NASDAQ: NFLX) : Креативная лампочка, которой руководствовалась ранняя бизнес-модель Netflix, какой бы рудиментарной она ни была поначалу, проложила путь для ее будущего как потокового сервиса и одной из самых революционных компаний в истории современная экономика.

    Один из величайших инвесторов всех времен Питер Линч говорит, что он получил несколько своих лучших инвестиционных идей от жены и детей. Он призывает инвесторов просто открывать глаза, наблюдать за миром и вкладывать средства в соответствующие круги своей компетенции.

    Инвестируйте!

    Как найти инвесторов для малого бизнеса

    9 мин. Читать

    1. Концентратор
    2. Лидерство
    3. Как найти инвесторов для малого бизнеса: 5 лучших способов для стартапа получить капитал

    Начало малого бизнеса - захватывающее время. Но учтите, что средства для стартапа не обязательно должны поступать от вас, владельца бизнеса или через обычный банковский кредит.Есть способы снизить нагрузку на ваши финансы: либо через инвесторов, которые зарабатывают деньги только тогда, когда компания получает прибыль, либо ссуды с более низкими процентными ставками.

    Вот 5 наших лучших способов найти инвесторов для вашего малого бизнеса:
    1. Спросите у семьи или друзей о капитале
    2. Подать заявку на ссуду на администрирование малого бизнеса
    3. Рассмотрим частных инвесторов
    4. Свяжитесь с предприятиями или учебными заведениями в вашей сфере деятельности
    5. Попробуйте краудфандинговые платформы для поиска инвесторов

    1.Спросите у семьи или друзей о капитале

    Это может быть самый простой и самый экономичный способ собрать деньги для вашего стартапа. Поговорите с семьей и друзьями о потребностях вашего бизнеса. Решите, хотите ли вы просто получить от них ссуду или вам нужны инвестиционные средства. Ссуду может быть проще всего для обеих сторон - вы просто возвращаетесь со временем с процентами. Инвестиция означает, что семья или друзья будут иметь долю в вашей компании и разделить с вами риски. Однако с инвестициями вы можете получить больше денег вперед, и, в отличие от ссуды, вы не будете возвращать их в рассрочку.Инвесторы получат деньги только в том случае, если ваш бизнес станет прибыльным. Но не будьте слишком легкомысленны в своем подходе к этому с семьей или друзьями и не думайте, что дело сделано только потому, что вы знаете этих людей. Сделайте правильный шаг (используя свой бизнес-план) и сообщите им, когда они могут рассчитывать вернуть свои деньги. Если они инвесторы, объясните риски. У семьи и друзей, которые становятся инвесторами, есть обратная сторона: вы смешиваете бизнес с удовольствием. Если бизнес потерпит неудачу, и их деньги будут потеряны, отношения могут навсегда испортиться.

    2. Подать заявку на ссуду для управления малым бизнесом

    Администрация малого бизнеса или SBA - это правительственное агентство США, призванное помогать малому бизнесу. Он был основан в 1953 году. Хотя агентство не ссужает деньги само, на своем веб-сайте у него есть инструмент подбора кредиторов, который помогает предприятиям находить кредиторов, уже одобренных администрацией. SBA также будет гарантировать определенные ссуды, что означает щедрые условия погашения и более низкие процентные ставки. SBA также предлагает гранты, требования к которым можно найти здесь.Агентство помогает и в других отношениях. На своем веб-сайте у него есть инструменты для предпринимателей по планированию, запуску, управлению и развитию своего бизнеса, а также бесплатные онлайн-курсы и ссылки на местную помощь.

    3. Учитывайте частных инвесторов

    Есть два основных типа частных инвесторов - «бизнес-ангелы» и «венчурные капиталисты». В обмен на свои инвестиции они обычно получают акции компании (акции, не обращающиеся на бирже). Давайте подробнее рассмотрим разницу между этими двумя типами инвесторов.

    Бизнес-ангелы

    Ангел-инвестор - это состоятельный человек, у которого есть деньги, ресурсы и опыт, чтобы сделать компанию успешной. Если к нам присоединится инвестор-ангел, он, вероятно, внесет достаточно, чтобы не было необходимости в других инвесторах. Однако бизнес-ангелы всегда рассчитывают на высокую отдачу от своих вложений. И они не будут вкладывать деньги ни во что - экономическое обоснование должно быть надежным. Бизнес-ангелы инвестируют собственный капитал и обычно приходят, когда бизнес только начинается.Вложение ангела будет означать, что он владеет акциями компании. И Amazon, и Apple начали с того, что присоединились к бизнес-ангелам. Бизнес-ангел, скорее всего, захочет участвовать и иметь право голоса в повседневном развитии бизнеса. Существуют онлайн-ресурсы для поиска бизнес-ангелов, например, Angel Capital Association. Ассоциация составляет список ангелов по штатам.

    Венчурные капиталисты

    Венчурные капиталисты необходимы, когда бизнес расширяется и, возможно, превращается в более рискованное предприятие.Венчурные капиталисты используют не свои собственные деньги, а деньги инвесторов (они создают фонд, который используется другими для покупки акций компании). Хотя венчурные капиталисты могут помочь стартапу, обычно они приходят в бизнес после того, как он уже создан, имеет прочную управленческую команду и уже доказал свою успешность. У этого бизнеса теперь есть план перемен и нужны деньги. Фактически, его новый продукт или услуга могут даже изменить правила игры. Суммы, требуемые от венчурных капиталистов, обычно намного выше, чем от инвесторов-ангелов, они могут исчисляться миллионами.Но также ожидается, что окупаемость инвестиций будет очень высокой. Подобно бизнес-ангелам, венчурные капиталисты будут владеть акциями компании и иметь право голоса в ее управлении. Скорее всего, вы уже знаете людей, занимающихся похожей работой. Возможно, вы сможете связаться с ними, чтобы узнать, есть ли у них какие-либо рекомендации о том, кто может быть заинтересован в инвестировании в вашу компанию. Этот процесс исследования может занять у вас довольно много времени, поскольку вы вряд ли найдете кого-то, кто готов инвестировать, всего лишь одним телефонным звонком.Фактически, вам, возможно, придется позвонить большому количеству людей или даже посетить отраслевые мероприятия, чтобы пообщаться. Но если вы продолжите копать, вы просто можете познакомиться с тем человеком, которому ваш бизнес-план или продукт нравится настолько, чтобы вкладывать в них деньги. В противном случае школы, которые предлагают сертификаты, дипломы или ученые степени в вашей области, также являются возможным способом привлечь потенциальных инвесторов. Это связано с тем, что часто преподаватели программ приглашают гостей поговорить на определенные темы. Как правило, эти гости являются экспертами в своем деле.Возможно, вы увидите, свяжутся ли профессора или кто-то из сотрудников кафедры с этими гостями от вашего имени, чтобы организовать знакомство.

    5. Попробуйте краудфандинговые платформы для поиска инвесторов

    Платформа краудфандинга позволяет физическому или юридическому лицу получать средства в Интернете через веб-сайт, который специализируется на конкретном типе необходимого финансирования. Давайте посмотрим на некоторые из различных типов краудфандинговых платформ:

    Краудфандинг на основе вознаграждений

    Здесь у участников просят относительно небольшие суммы денег в обмен на какое-то вознаграждение от стартапа.Приведем пример. Dave’s Drones - это стартап, ищущий средства на свой новый продукт - дрон 4K с технологией искусственного интеллекта. Каждый инвестор, который обещает 600 долларов, получит бесплатный дрон, когда продукт будет запущен через 18 месяцев (при розничной стоимости 900 долларов). Те, кто обещает 750 долларов, получат дрон, две дополнительные батареи и расширенную гарантию. Это отличный способ собрать деньги, потому что «по себестоимости» компания отправляет каждому инвестору продукт после выпуска, вероятно, намного меньше 600 долларов.Все, что инвестор получает, при условии, что бизнес успешен, - это очень много. Kickstarter и Indiegogo - два примера платформ краудфандинга на основе вознаграждений.

    Краудфандинг на основе пожертвований

    Здесь не ожидается возврата внесенных денег, обычно небольших сумм. Деньги, полученные от краудфандинга на основе пожертвований, обычно используются для проекта, например, для пожертвования денег отдельным лицам или семьям, пострадавшим от каких-либо потерь, или сообществу, у которого есть образовательные, медицинские или неотложные потребности.Деньги для благотворительных или некоммерческих организаций также могут приносить столь необходимые доллары с помощью краудфандинга на основе пожертвований. Например, семья человека, у которого диагностировано заболевание, может начать кампанию по сбору средств на основе пожертвований, чтобы помочь покрыть расходы, которые не покрывает страховка. Или семья, потерявшая мать или отца, могла бы создать фонд для погребальных услуг или будущего образования для детей. GoFundMe - это пример краудфандинговой компании, основанной на пожертвованиях.

    Одноранговое кредитование (или краудфандинг на основе долга)

    Одноранговые компании облегчают получение кредитов, подбирая людей или предприятия, нуждающиеся в деньгах, с инвесторами.Кандидаты заполняют онлайн-форму, и система однорангового кредитования предоставляет потенциальным инвесторам кредитный рейтинг, который затем может решить, ссужать деньги или нет. Инвесторы получают свои деньги обратно ежемесячно плюс проценты. Таким образом, они не владеют ни одним из предприятий, которым они предоставляют средства. Самая простая аналогия здесь - с банковским ссудой, за исключением того, что заемщик платит меньше процентов, чем обычно выплачивается банку, а инвестор получает более высокий доход, чем он получил бы через обычный сберегательный счет или другой банковский инвестиционный продукт.Однако есть риски, поскольку деньги инвестора не защищены государством. Примерами одноранговых кредитных организаций являются Lending Club и Prosper.

    Краудфандинг акций

    Это тип краудфандинга, при котором инвесторы приобретают некоторую долю участия в компании, обычно через акции. Хотя их первоначальные вложения не окупаются, они получат долю прибыли, если компания преуспеет. Суммы вложений немалые, обычно они начинаются с тысяч.Вознаграждение также может быть намного больше, чем при обычном инвестировании, но краудфандинг на основе акций также более рискован, поскольку нет гарантии возврата. Стартапы обычно не выплачивают дивиденды или проценты на первых порах, а правовой защиты меньше. Примером краудфандинговой платформы на основе акций является OurCrowd. Другие вопросы, связанные с поиском инвесторов для малого бизнеса: Что ищут инвесторы? Что такое справедливый процент для инвестора?

    Что ищут инвесторы?

    Инвесторы смотрят на множество вещей, когда решают, вкладывать ли свои деньги или деньги своей компании в другой бизнес.Сюда входит проверка:
    • Идея или продукт (уникальна ли она? Если нет, уникальны ли характеристики? Если нет, то почему это будет продаваться?)
    • Бизнес-план (включая анализ рынка и исполнение продукта)
    • Управленческая команда (есть ли у высшего руководства образование и опыт для достижения цели?)
    • Данные финансовые, в том числе:

    • Прибыль (на сегодняшний день) • Расходы (на что тратится доход) • Финансовые прогнозы

    Инвесторы также захотят узнать, как они могут получить свои деньги от бизнеса, когда придет время.

    Что такое справедливый процент для инвестора?

    Размер собственности компании, переданной инвестору, часто напрямую зависит от того, сколько денег тот инвестор готов вложить в нее. Однако в каждом бизнесе так много разных переменных, что нет правильного ответа при определении процента. Однако имейте в виду, что с инвесторами капитальные затраты не окупятся, если процент будет слишком низким. Например, предложение инвестору 5%, вероятно, будет бессмысленным, потому что он может рассчитывать на небольшую прибыль, даже если компания будет успешной.Ему также потребуется много времени, чтобы окупить свои первоначальные вложения, не говоря уже о том, чтобы начать получать какую-либо прибыль.

    СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

    Инвестиции в недвижимость. Для всех.

    Выберите свой проект и вложите немного долларов.

    Феникс, AZ

    Флип. От отеля до столь необходимого жилья в Аризоне.

    Минимальное вложение 1000 долларов США

    • Раннее распределение денежных средств
    • Средний инвестиционный горизонт
    • От гостиницы к жилью откидной
    • Опытная команда

    Портал финансирования NSSC (Reg CF)

    Балтимор, Мэриленд

    Городское возрождение.Инвестирование в сообщество, блок за блоком.

    Минимальные инвестиции 500 долларов США

    • Проект зоны возможностей
    • Преобразование двух целых блоков
    • Помощь домовладельцу при первоначальном взносе
    • Тройная нижняя линия

    Портал финансирования NSSC (Reg CF)

    Сан-Франциско

    Городская баня, отдающая дань уважения истории и обществу.

    Минимальные инвестиции 250 долларов США

    • Нет спонсорской рекламы
    • Пропорциональная доля денежного потока
    • Средний инвестиционный горизонт
    • Опытные операторы

    Портал финансирования NSSC (Reg CF)

    Балтимор, Мэриленд

    Создание богатства чернокожих через общественные торговые центры.

    Собрано 332 500 долларов США

    • 130 инвесторы
    • Возможность недвижимого имущества в общественной собственности
    • Доля в денежном потоке и прибыли поровну
    • Команда опытных черных

    Портал финансирования NSSC (Reg CF)

    Беркшир, Массачусетс

    Совместная роскошь в экономике совместного потребления. Углеродно-нейтральный.

    Собрано 890 000 долларов

    • 141 инвесторы
    • Углеродно-нейтральный
    • Аренда для инвесторов со скидкой 15-20%
    • Годовая привилегированная прибыль + участие в прибыли

    Портал финансирования NSSC (Reg CF)

    Филадельфия, Пенсильвания

    Проект «Зона возможностей смешанного использования», призванный преобразовать сообщество.Измените игру.

    Собрано 751250 долларов

    • 54 инвесторы
    • Налоговые льготы в зоне возможностей
    • Годовая доходность по привилегированным акциям
    • Участие в прибыли после возврата инвестиций

    Портал финансирования NSSC (Reg CF) + NSSC Crowd (506 (c))

    Чем отличается Small Change?

    Мобильность

    Вы можете инвестировать в проекты, в которых можно ходить пешком, ездить на велосипеде и находиться рядом с остановками общественного транспорта.

    Сообщество

    Вы можете инвестировать в проекты, которые делают жилые помещения полноценными - с местом, где каждый может жить, работать и отдыхать.

    Экономическая жизнеспособность

    Вы можете инвестировать в проекты, которые стимулируют местную экономику и позволяют держать доллары ближе к дому.

    Новый Орлеан, LA

    Нечетные участки рождают доступное жилье в этом двухэтажном проекте.

    Собрано 95000 долларов

    • 36 инвесторы
    • 22% Внутренняя норма прибыли
    • Привилегированный капитал
    • Инвесторы полностью погашены с доходностью

    Портал финансирования NSSC (Reg CF)

    Лос-Анджелес, CA

    Выполнено на 100%: отмеченное наградами жилье для бездомных в культовом бунгало в Лос-Анджелесе.

    Собрано 100000 долларов

    • 57 инвесторы
    • Годовая доходность по привилегированным акциям
    • Возврат инвестиций при продаже
    • Действующий договор аренды на 15 лет

    Портал финансирования NSSC (Reg CF) + NSSC Crowd (506 (c))

    Вашингтон, округ Колумбия

    Этот розничный проект в Вашингтоне, округ Колумбия, создан для всех нас.

    Собрано 257000 долларов

    • 56 инвесторы
    • Инвесторы делят операционный денежный поток
    • Доля прибыли инвестора
    • Средний инвестиционный горизонт

    Портал финансирования NSSC (Reg CF) + NSSC Crowd (506 (c))

    Питтсбург, Пенсильвания

    Это 3-этажное здание было преобразовано в новое торговое и жилое пространство в этом хипстерском районе.

    Собрано $ 238 500

    • 16 инвесторы
    • Инвесторы выплачены полностью
    • 21% + IRR доход
    • Краткосрочный горизонт инвестирования

    Толпа NSSC (506 (c))

    Питтсбург, Пенсильвания

    Крошечный дом на крошечном участке для крошечной семьи.

    Собрано 100000 долларов

    • 14 инвесторы
    • 7.Выплачено 5% процентов
    • инвесторов полностью погасили
    • Инвестиции на 2 месяца

    Толпа NSSC (506 (c))

    Чикаго, Иллинойс

    Жилой комплекс, управляемый миссией, оживляющий южную сторону Чикаго.

    Собрано 72 500 долларов США

    • 19 инвесторы
    • Предпочтительный доход
    • Участие в прибыли при рефинансировании
    • Краткосрочный горизонт инвестирования

    Портал финансирования NSSC (Reg CF) + NSSC Crowd (506 (c))

    Лос-Анджелес, CA

    Живите стильно и гуляйте по Ларчмонту с этим небольшим подразделением.

    Собрано 175000 долларов

    • 10 инвесторы
    • Инвесторы выплачены полностью
    • Собственный капитал + 10% годовых
    • Краткосрочный горизонт инвестирования

    Толпа NSSC (506 (c))

    Филадельфия, Пенсильвания

    Краудфандинговый фонд Opportunity Zone Fund превращает промышленное здание в оживленное сочетание использования.

    Собрано $ 291 500

    • 36 инвесторы
    • Налоговые льготы в зоне возможностей
    • Предпочтительный доход + доля в прибыли
    • Средний инвестиционный горизонт

    Портал финансирования NSSC (Reg CF) + NSSC Crowd (506 (c))

    Питтсбург, Пенсильвания

    История и инновации встречаются в этом коворкинг-центре.

    Собрано 300000 долларов

    • 12 инвесторов
    • Инвесторы выплачены полностью
    • Собственный капитал + 10% годовых
    • Краткосрочный горизонт инвестирования

    Толпа NSSC (506 (c))

    Новый Орлеан, LA

    Необычный рабочий / художник владел и управляет пансионом типа "постель и завтрак", который будет построен на Мэгэзин-стрит в Новом Орлеане.

    $ 111,000 собрано

    • 31 инвесторы
    • Инвесторы выплачены полностью
    • Собственный капитал + 8% годовых
    • Горизонт краткосрочного инвестирования

    Портал финансирования NSSC (Reg CF) + NSSC Crowd (506 (c))

    Райнбек, Нью-Йорк

    Этот исторический проект сельскохозяйственных угодий направлен на сохранение, сохранение и методы зеленого строительства.

    $ 108,000 собрано

    • 15 инвесторы
    • Инвесторы выплачены полностью
    • Equuty + 12% годовой доход
    • Краткосрочные инвестиции hoirzon

    Портал финансирования NSSC (Reg CF) + NSSC Crowd (506 (c))

    Вашингтон, округ Колумбия

    Недорогие и энергоэффективные квартиры в Вашингтоне, округ Колумбия.

    Собрано 200000 долларов

    • 9 инвесторы
    • Инвесторы капитально ремонтируют
    • Собственный капитал + 10% годовых
    • Краткосрочный горизонт инвестирования

    Толпа NSSC (506 (c))

    Балтимор, Мэриленд

    Городское возрождение.Инвестирование в сообщество, блок за блоком.

    Минимальные инвестиции 5000 долларов США

    • Проект зоны возможностей
    • Преобразование двух целых блоков
    • Помощь домовладельцу при первоначальном взносе
    • Тройная нижняя линия

    Толпа NSSC (506 (c))

    Сан-Франциско

    Городская баня, отдающая дань уважения истории и обществу.

    Минимальные инвестиции 15000 долларов США

    • Нет спонсорской рекламы
    • Пропорциональная доля денежного потока
    • Средний инвестиционный горизонт
    • Опытные операторы

    Толпа NSSC (506 (c))

    Все вложения в недвижимость спекулятивны. Не вкладывайте больше, чем вы можете позволить себе потерять.

    Прошлые возвраты не гарантируют возврата в будущем.


    24 идеи малых инвестиций для увеличения благосостояния

    Сейчас, когда финансовые платформы наконец-то удовлетворяют спрос инвесторов, недостатка в идеях малых инвестиций нет.

    Многие классы активов, которые мы считаем само собой разумеющимися сегодня, были недоступны для начинающих инвесторов десять лет назад.

    Доступ к онлайн-брокерам без комиссии, дробным акциям и инновационным биржевым фондам (ETF) расширил сферу инвестиций, доступных новым инвесторам с небольшими суммами в долларах для инвестирования.

    Теперь вы можете потратить свое время на определение прибыльных инвестиций вместо того, чтобы выяснять, как их купить.

    Лучше начать с малого, чем не начинать вообще. Я бы предпочел видеть, как вы постоянно инвестируете 5 или 10 долларов в акции или ETF, чем не играете в игру.

    К счастью, теперь вы можете начать инвестировать за 1 доллар с помощью дробного инвестирования. Если вы еще этого не сделали, пора приступить к взращиванию основ богатства поколений.

    Список ниже содержит 25 различных небольших инвестиционных идей.Вы найдете некоторые из них знакомыми. Но вы, возможно, не подозревали, что можете начать за так мало.

    Я произвольно сгруппировал элементы списка по пяти категориям:

    • Индивидуальные акции
    • РЕЙЦ
    • Паевые инвестиционные фонды и ETF
    • Денежные средства и казначейские обязательства
    • Альтернативные идеи

    Начните инвестировать в то, что вы знаете лучше всего, и оттуда диверсифицируйте. Постоянно улучшайте свои инвестиционные знания по мере роста вашего портфеля.

    Долевое инвестирование в акции

    Многие небольшие инвестиционные идеи в этом списке имеют низкий минимальный порог инвестирования благодаря долевому инвестированию .

    Долевое инвестирование в акции раньше в основном было доступно только через планы реинвестирования дивидендов (DRIP) и паевые инвестиционные фонды (часто с высокими минимальными инвестициями для открытия счета).

    Но все больше дисконтных онлайн-брокеров теперь предлагают дробное инвестирование бесплатно.

    Мне больше всего нравится M1 Finance , который, наряду с Stash, Motif и Betterment, помог впервые внедрить дробное инвестирование в диверсифицированные портфели.

    M1 Finance использует лучшее из DRIP-инвестирования (покупка и реинвестирование отдельных акций) и применяет его к большинству отдельных акций и ETF.

    Вместо того, чтобы ждать сотни или тысячи долларов, чтобы купить одну акцию дорогостоящих технологических акций, вы можете купить частичную акцию всего за 1 доллар.

    Другие брокеры, наконец, начинают догонять M1 Finance и предлагать дробные акции, но часто об этом думают позже.

    • Fidelity « акций по частям» предлагает частичное инвестирование в акции за минимальную сумму в 1 доллар для 7000 акций и ETF. Но это доступно только в мобильном приложении.
    • Schwab « Stock Slices» имеет минимум 5 долларов. Только акции S&P 500. Нет ETF.
    • Robinhood имеет минимальный порог инвестиций в 1 доллар, но он все еще предоставляет клиентам эту функциональность.

    Посетите мою страницу лучших брокеров, чтобы увидеть больше брокеров, предлагающих частичное инвестирование акций.

    Минимальная сумма для открытия счета в M1 Finance составляет всего 100 долларов . Но после внесения начальных средств минимальная инвестиция на акцию или ETF составляет 1 долларов.

    В наступающем году ждите повсеместного внедрения долевого инвестирования, более низких минимумов и большей простоты доступа.

    Подробнее: M1 Finance review

    Итак, вот наш список из 25 небольших инвестиционных идей, с помощью которых можно начать создавать богатство.

    Примечание. Не все из этих небольших инвестиционных идей подходят всем. Упоминания здесь не равносильны рекомендации к покупке. Пожалуйста, проведите комплексную проверку в соответствии с вашими инвестиционными целями.

    Индивидуальные акции

    1. Дивидендные акции

    Здесь нет ничего удивительного. Мой любимый источник пассивного дохода - это акции с ростом дивидендов.

    Компании, занимающиеся ростом дивидендов, обычно платят инвесторам ежеквартально и обычно увеличивают дивиденды каждый год. Это означает, что, купив акции, вы получаете доход, в то время как акции со временем дорожают.

    Дивидендные акции теперь более доступны, чем когда-либо, когда почти все онлайн-брокеры работают без комиссии.

    Вам нужно будет либо накопить достаточно денег, чтобы купить одну акцию, либо инвестировать через брокерскую компанию с долевым участием , чтобы диверсифицировать свой портфель.

    Многие из лучших акций с долгосрочными дивидендами входят в список Dividend Aristocrats - группу из 50+ голубых фишек, которые выплачивают и увеличивают дивиденды каждый год в течение как минимум 25 лет.

    Список Dividend CCC включает более крупный пул дивидендных акций за пределами S&P 500.

    Если возможно, инвестируйте через Roth IRA, чтобы отменить налоги на доход от дивидендов.

    Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством долевого инвестирования

    Подробнее: Как инвестировать в дивидендные акции

    2.Запасы роста

    Растущие акции торгуются так же, как и акции с дивидендами, но многие из них не выплачивают дивиденды. Эти компании инвестируют всю прибыль обратно в бизнес, поэтому компания и цена их акций продолжают расти.

    Вы можете купить эти компании через любой онлайн-брокерский счет. Однако у растущих компаний иногда бывает высокая стоимость акций. Таким образом, вам может потребоваться сэкономить 1000 долларов или больше, прежде чем вы сможете позволить себе долю.

    Долевое инвестирование в акции дает вам возможность владеть наиболее быстрорастущими акциями нашего времени всего за 1 доллар.Я рекомендую инвестировать намного больше, чем доллар, если вы можете увеличить потенциальную доходность.

    Поскольку они часто не выплачивают дивиденды, инвесторы сокращают свое налоговое бремя, вкладывая средства в налогооблагаемые счета.

    Лучшее место, где можно найти советы по росту акций, достойных вложенных вами долларов, - это информационный бюллетень Motley Fool Stock Advisor . Они дают рекомендации по новым акциям с лучшим ростом несколько раз в месяц.

    Я сам подписчик. Используйте по этой ссылке , чтобы получить половину стоимости обычной подписки.

    За последний год две рекомендации по акциям роста (RDFN, TTD), которые я купил в IRA, увеличились вдвое. Другой (ЗМ) вырос почти втрое. Подписка легко окупилась.

    Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством долевого инвестирования

    Подробнее: Обзор Motley Fool Stock Advisor

    3. Награды за лояльность акций

    Bumped - это уникальное приложение для микро-инвестирования, которое сочетает в себе вознаграждения за лояльность и владение акциями.Когда вы тратите деньги в участвующих компаниях, вы получаете вознаграждение за лояльность в виде акций компании.

    Например, если вы купите кофе в Starbucks, вы получите бесплатные запасы Starbucks.

    В нем участвуют

    Target, Netflix, AT&T, Chipotle и около десятка других компаний. Вы можете найти весь список в моем обзоре по ссылке ниже.

    Компания требует, чтобы вы выбрали по одной компании из каждой категории в списке. Например, вы должны выбрать либо Starbucks, либо Dunkin ’Donuts.

    Вы будете получать бесплатные товары в любое время, когда будете делать покупки в выбранном вами розничном магазине. Все это связано через вашу кредитную карту и приложение.

    Вознаграждение за каждую транзакцию невелико, если вы не потратите много. Но это бесплатно.

    Один недостаток - в настоящее время есть список ожидания для участия. Однако ожидается, что платформа будет открыта для всех, кто захочет присоединиться позже в 2020 году.

    Минимальные инвестиции: $ 0

    Подробнее: Bumped App Review - Free Stock from Brands You Love

    4.Первоначальное публичное размещение акций (IPO)

    Первоначальное публичное размещение акций (IPO)

    - хороший пример класса активов, который когда-то был зарезервирован для богатых, но теперь доступен для обычных инвесторов.

    Во время бычьих рынков наблюдается постоянный поток новых компаний, акции которых обращаются на бирже. Когда они проводят IPO, иногда бывает однодневный «всплеск», который толкает акции вверх.

    Те, кто получает доступ к IPO с высоким спросом, таким как Airbnb или Impossible Foods, могут быстро получить прибыль.

    Крупные брокеры предоставляют доступ к IPO только своим самым богатым клиентам (активы более 1 миллиона долларов).

    Однако еще два быстрых онлайн-брокера теперь предлагают доступ к IPO всем своим клиентам с низкими минимальными суммами инвестиций. Это TradeStation , брокер с полным спектром услуг для активных трейдеров, и Webull , мобильная торговая альтернатива Robinhood, ориентированная на мобильные приложения (которая не обеспечивает доступ к IPO).

    Оба являются партнером компании под названием ClickIPO , чтобы предоставить своим клиентам доступ к IPO всего за 100 долларов.

    Долгосрочным инвесторам следует вкладывать средства в акции IPO только в том случае, если вы понимаете бизнес-модель компании и намерены продержаться. Активные трейдеры могут быть менее привередливыми. Но будьте осторожны, акции IPO более рискованны в первый или два дня торгов.

    Минимальные инвестиции Webull в IPO: 100 долларов США
    Минимальные инвестиции TradeStation в IPO: 500 долларов США

    Подробнее: Как инвестировать в IPO - Бесплатная электронная книга

    Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)

    5.REITs

    , торгуемые недвижимостью

    Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) похожи на акции, потому что они регулируются и торгуются на фондовых биржах. Однако они классифицируются иначе, чем обычные американские компании.

    Статус

    REIT означает, что компании получают некоторые налоговые льготы для выплаты своим инвесторам не менее 90% прибыли в качестве дивидендов.

    Чтобы получить статус REIT, компания должна:

    • инвестируют не менее 75% своих активов в недвижимость, а
    • получает не менее 75% своего валового дохода от сдачи в аренду недвижимости, процентов по ипотеке, финансирующей недвижимость, или от продажи недвижимости.

    В Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) зарегистрировано около 225 торгуемых REIT.

    Вы можете купить их по отдельности или через ETF, который инвестирует сразу в несколько.

    Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством долевого инвестирования

    Примеры REIT: доход от недвижимости (O) и Simon Property Group (SPG), American Tower (AMT)
    Примеры REIT ETF: Vanguard Real Estate Index (VNG), iShares Core US REIT ETF (USRT)

    6.Неторгуемые REIT недвижимости

    Неторгуемые REIT похожи на торгуемые REIT, но вы не можете купить их на фондовой бирже. Они регулируются, как и другие ценные бумаги, но вы покупаете их на краудфандинговой платформе, а не на фондовом рынке.

    Краудфандинг в сфере недвижимости - это относительно новый способ владения высококачественной недвижимостью путем объединения ваших средств с другими инвесторами для покупки более крупной собственности, такой как многоквартирная жилая и коммерческая недвижимость.

    Самая инновационная и самая популярная краудфандинговая платформа - Fundrise .Другие платформы с аналогичными предложениями включают RealtyMogul и Streitwise .

    Fundrise позволяет обычным инвесторам создать стартовый портфель недвижимости всего за 500 долларов. Вы будете владеть первоклассными жилыми комплексами для сдачи в аренду и среднесрочной застройкой.

    Десять лет назад невозможно было инвестировать в такую ​​высококачественную недвижимость без тысяч долларов. Fundrise теперь делает это возможным почти для всех.

    Минимальные инвестиции: 500 долларов США

    Подробнее: Fundrise Review - пассивный доход от недвижимости

    ETF и фонды

    7. Приложения для микроинвестирования

    Микроинвестирование - относительно новая концепция, популярная среди начинающих инвесторов. По сути, речь идет о том, чтобы начать с малого и в конечном итоге превратить эти первоначальные семена в более значительное богатство.

    Долевое инвестирование в акции - это один из способов микроинвестирования. Но термин «микроинвестирование» стал популярным благодаря компании под названием Acorns .

    Возможно, вы слышали о желудях от Крамера и CNBC. Компания сделала возможным «инвестировать мелочь» в портфель ETF, исходя из возраста и толерантности к риску.

    Когда вы тратите деньги на кредитную или дебетовую карту, Acorns округляет их до ближайшего доллара. Как только вы превысите 5 долларов, он переводит эту сумму на ваш счет и инвестирует в соответствии с выбранным вами портфелем.

    Индивидуальное инвестирование в акции недоступно в Acorns - клиенты владеют индексными фондами акций и облигаций, которые являются отличным вариантом инвестирования для новичков.Взимается комиссия в размере 1 доллара в месяц для аккаунтов до 5000 долларов (0,25% от 5000 долларов).

    Acorns - это простой способ для новичков начать инвестировать, даже если вы ничего не знаете о фондовом рынке.

    Минимальные инвестиции: 5 долларов

    Подробнее at Acorns

    8. Заказчик 401 (k) или эквивалент

    Налоговые льготы от инвестирования через 401 (K) необычайны. Вы сразу же получаете долгосрочное налоговое и рыночное преимущество.

    Используйте традиционный 401 (k), чтобы уменьшить налоги в текущем налоговом году, или 401 (k) Roth, если таковой имеется, для отчислений после уплаты налогов.

    Стремитесь инвестировать в недорогих общих фондов фондового рынка и индексных фондов облигаций или ETF . Если у вашего плана работодателя нет индексных фондов, потребуйте их. Эти виды фондов имитируют рыночную доходность и имеют очень низкие комиссии.

    Минимальная сумма инвестиций для начала работы обычно составляет 1% от вашей зарплаты за период оплаты. Итак, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, это примерно 19 долларов на зарплату.

    Если есть совпадение, не забудьте вложить минимум, необходимый для его получения. Даже если это не так, я рекомендую поставить цель максимально увеличить свой 401 (k). Решение сделать это в конечном итоге сделает вас богатым.

    Если ваш работодатель не предлагает спонсируемый план, откройте Roth или традиционный IRA для получения аналогичных налоговых льгот.

    Минимальные инвестиции: около 15-40 долларов за платежный период, в зависимости от вашей зарплаты.

    Подробнее: Nerding Out с моим пенсионным планом, спонсируемым работодателем

    9.Фондовый индекс ETF

    Индексные фонды и ETF инвестируют во все акции данного рыночного индекса. Самым популярным индексным фондом является SPY, который следует за индексом S & P5 500 или 500 крупнейшими акциями, торгуемыми в США.

    Я предпочитаю более широкий индексный ETF, такой как Vanguard Total Market Index (VTI), который содержит около 5000 акций.


    ETF фондовых индексов аналогичны паевым инвестиционным фондам фондовых индексов. Разница в том, что ETF торгуются как акции, в то время как паевые инвестиционные фонды торгуются на закрытии рынка.

    Паевые инвестиционные фонды часто имеют высокие минимальные суммы инвестиций, что делает лучшие фонды недоступными.

    С другой стороны,

    ETF могут быть приобретены как целые, так и дробные акции.

    Индексные фонды

    рекомендуются большинству инвесторов по сравнению с управляемыми паевыми фондами (когда аналитики выбирают акции) из-за более низких комиссий.

    Plus, исследование Vanguard показало, что около 80% управляемых фондов отстают от S&P 500 в течение длительного периода.

    Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством долевого инвестирования

    Пример ETF фондовых индексов: SPY, VTI, IWM

    Подробнее: Индивидуальные акции vs.Индексные фонды

    10. ETF, ориентированные на дивиденды

    Я давний инвестор в рост дивидендов. Я стремлюсь получать достаточный доход от дивидендов, чтобы покрыть значительную часть моих расходов на жизнь после выхода на пенсию.

    Выбор лучших акций для роста дивидендов занимает много времени. У некоторых инвесторов нет знаний или времени для исследования лучших акций, но они по-прежнему хотят получать дивиденды.

    ETF для роста дивидендов восполняют эту потребность инвесторов.

    Некоторые из этих фондов стремятся удержать компании, стремящиеся ежегодно увеличивать свои дивиденды, в то время как другие выбирают акции с высокой доходностью

    Эти факторы делают ETF, ориентированные на дивиденды, хорошим вариантом для тех, кто инвестирует ради дохода, не имея времени, знаний или желудка для покупки отдельных акций.

    Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством долевого инвестирования

    Примеры ETF, ориентированных на дивиденды: SCHD, DVY, SDY, NOBL, VIG

    11. ETF с индексом диверсифицированных облигаций

    Отдельные облигации не имеют смысла в качестве небольшой инвестиционной идеи. Минимумы слишком высоки, и диверсификация недостижима.

    Если вы покупаете облигации на небольшие суммы, лучше диверсифицировать их с помощью паевого инвестиционного фонда или облигационного ETF.

    Диверсифицированные, или «агрегированные» облигационные ETFs дают вам возможность инвестировать в тысячи облигаций всего за одну покупку.Эти фонды содержат облигации разных типов, доходностей и сроков погашения.

    Покупка ETF диверсифицированных облигаций дает вам широкие возможности после одной покупки.

    Убедитесь, что комиссия ниже 0,2%, чтобы снизить ваши расходы. Также обратите внимание на доходность фонда. Более высокая доходность означает более низкое качество облигаций. Чем ниже урожайность, тем безопаснее ваши деньги. Выберите тип, который соответствует вашим инвестиционным целям.

    Стремитесь инвестировать как в отечественные, так и в международные ETF для дальнейшей диверсификации.

    Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством долевого инвестирования

    Пример ETF с диверсифицированными облигациями: BND, BNDX, AGG

    12. ETF муниципальных облигаций

    Инвесторам, открывающим счета без налоговых льгот и ищущих доход по облигациям без налогообложения, следует рассмотреть возможность использования ETF муниципальных облигаций.

    Штаты и местные юрисдикции выпускают муниципальные облигации, чтобы помочь в оплате дорог, мостов, школ и других инфраструктурных проектов на благо общества. Проценты, выплачиваемые по муниципальным облигациям, не облагаются налогом, что снижает общее налоговое бремя.

    Поскольку правительства имеют законодательные полномочия увеличивать налоги для своих граждан для покрытия обязательств, муниципальные облигации относительно безопасны.

    Вместо того, чтобы покупать отдельные муниципальные облигации с высоким минимумом, лучше купить пул диверсифицированных муниципальных облигаций через ETF, чтобы снизить инвестиционный риск.

    Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством долевого инвестирования

    Пример ETF муниципальных облигаций: VTEB, MUB

    Примечание. Я недавно приобрел VTEB на свой брокерский счет, облагаемый налогом, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный доход.

    13. ETF корпоративных облигаций

    Подобно предыдущим идеям небольших инвестиций, связанных с облигациями, ETF корпоративных облигаций помогают инвесторам диверсифицироваться среди сотен компаний для распределения рисков и увеличения потенциального дохода.

    ETF корпоративных облигаций делятся на разные группы по разным рейтингам и срокам погашения. Более высокодоходные облигации, известные как мусорные облигации, несут более высокий риск, но платят больше.

    Облигации инвестиционного уровня обычно приносят более низкие проценты, но вероятность дефолта ниже.Используйте ETF для создания правильных холдингов корпоративных облигаций для ваших конкретных целей.

    Если вы подумываете об инвестициях в корпоративные долговые ETF, вы не одиноки!

    Пример ETF корпоративных облигаций: LQD, HYG, VCSH, JNK

    Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством долевого инвестирования

    14. Ценные бумаги с защитой от инфляции ETF

    Облигации с защитой от инфляции - это ценные бумаги Казначейства США, защищающие от инфляции. Вот как это объясняет Казначейство:

    Сумма TIPS (казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции) увеличивается с инфляцией и уменьшается с дефляцией, как измеряется индексом потребительских цен (ИПЦ).По истечении срока TIPS вам выплачивается скорректированная основная сумма или первоначальная основная сумма, в зависимости от того, что больше.

    Если вы покупаете облигации TIPS индивидуально, минимальная сумма вложения составляет 100 долларов. Но использование ETF снижает точку входа и сразу же диверсифицирует ваши активы.

    Концепция облигаций с защитой от инфляции немного сбивает с толку. Главный вывод - они похожи на обычные казначейские векселя, облигации и векселя, но с поправкой на инфляцию.

    Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством долевого инвестирования

    Примеры ETF облигаций с защитой от инфляции: TIP, STIP, SCHP, VTIP

    15.Золотой ETF

    Физическое золото и ювелирные изделия не подходят для небольших инвестиций. Золото стоит дорого, и его нужно безопасно хранить.

    Но вы можете владеть золотом через ETF.

    Золотой ETF SPDR Gold Shares (GLD) очень популярен среди инвесторов. Его легко купить, а огромные запасы физического золота обеспечивают инвестиции. Хранить все это золото дорого. Коэффициент расходов ETF составляет 0,40%.

    Золото часто растет, когда фондовый рынок падает или во время приступов инфляции, потому что это старинный актив, которому доверяют инвесторы и суверенные государства - зависит от вас, зависит ли его право на достижение ваших инвестиционных целей.

    Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством долевого инвестирования

    16. Серебряный ETF

    iShares Silver Trust (SLV) - это «GLD» серебра. Аналогичная сделка, но с немного более высоким коэффициентом расходов - 0,50%.

    Минимальная инвестиция: 1 доллар США посредством долевого инвестирования

    17. Диверсифицированные сырьевые товары

    Для более широкого доступа к сырьевым товарам существует ETF под названием Invesco DB Commodity Index Tracking Fund (DBC) .Эти ETF включают 4 товара с наибольшим объемом торгов в США, включая золото, нефть, пшеницу, сахар, соевые бобы, медь и природный газ.

    Хотя эта инвестиция кажется интересной с точки зрения диверсификации и приносит неплохую доходность, ее эффективность по сравнению с GLD и SPY с момента ее создания в 2008 году оставляет желать лучшего.

    Класс активов может быть кандидатом на грандиозный оборот или вечным проигравшим.

    18. Индексные фонды с нулевым минимумом

    Мне нравится инвестировать в паевые инвестиционные фонды, потому что сделки завершаются после закрытия рынка, поэтому мне не нужно обращать внимание на колебания цен внутри дня.

    К сожалению, многие паевые инвестиционные фонды имеют высокие минимальные инвестиции, что не позволяет молодым инвесторам с небольшими суммами начать работу. Высокие минимумы были препятствием на протяжении десятилетий.

    Тем не менее, Fidelity активизировала свою игру в конкуренции с Vanguard и теперь предоставляет около 25 низкозатратных индексных паевых инвестиционных фондов с нулевой минимальной стоимостью. В аналогичных фондах Vanguard минимальные вложения составляют 3000 долларов.

    Это одна из причин, по которой я перевел некоторые пенсионные активы из Vanguard в Fidelity.

    Подробнее на Fidelity.

    Денежные средства и казначейские обязательства

    19. Сберегательный счет или счет денежного рынка

    Свободные денежные средства со временем теряют ценность из-за инфляции. Один из способов уменьшить влияние инфляции - хранить деньги на высокодоходном сберегательном счете .

    К сожалению, после COVID-19 заболеваемость резко упала. Мой счет в Маркусе составляет 1,05% годовых. Но это лучше, чем почти все текущие счета.

    Ошибочно игнорировать наличные деньги как низкодоходное безопасное вложение.Возьмите за привычку хранить свободные деньги в надежном месте, где вам выплачиваются проценты.

    Минимальные инвестиции: 0 долларов в некоторых онлайн-банках

    20. Депозитные сертификаты (CD)

    Долгосрочные компакт-диски обычно приносят более высокую доходность, чем обычный высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка. Если вы собираетесь использовать компакт-диски, я предлагаю использовать лестницу для компакт-дисков, чтобы распределить длительности и сохранить ликвидность ваших денежных средств.

    В наши дни вы не добьетесь большого успеха с помощью высокодоходных сбережений или компакт-дисков, но через несколько лет все может быть иначе.

    Я не рекомендую покупать лестницу для компакт-дисков в это время сверхнизких процентных ставок.

    Минимальный депозит для компакт-диска: 500 долларов (у Маркуса)

    Подробнее: Я объяснил, как работает лестница компакт-дисков, в этой статье для U.S. News & World Report.

    21. Индивидуальные казначейские облигации США (минимум 25 долларов)

    Казначейские векселя, векселя и облигации США приносят одни из самых низких доходностей в истории нашей страны. Казначейства безопасны, поскольку они подкреплены налоговой властью, вверенной нашим лидерам.

    Я предпочитаю получать диверсифицированные облигации через ETF, но вы можете приобрести сберегательные облигации США через федеральный веб-сайт TreasuryDirect.gov. Минимальные вложения на удивление низкие.

    Минимальные инвестиции: 25 долларов

    Альтернативные идеи малых инвестиций

    22. Основное товарищество с ограниченной ответственностью (MLP)

    Главные товарищества с ограниченной ответственностью (MLP) аналогичны акциям и REIT. Но они сочетают в себе налоговые льготы предприятия с ограниченной ответственностью с простотой ликвидной торговли на фондовом рынке.

    Публично торгуемые MLP обычно представляют собой нефте- и газопроводные компании. Они распределяют практически все свои денежные потоки между инвесторами в качестве дивидендов, что делает их отличными доходными инвестициями.

    MLP имеют паи вместо акций и имеют различные налоговые последствия, что делает их одновременно эффективными с точки зрения налогообложения и ликвидностью. Инвесторы в MLP должны заполнить форму K-1 вместе со своей налоговой декларацией в конце года.

    MLP предоставляет их во время уплаты налогов, но усложняет вашу налоговую декларацию.

    MLP, как правило, имеют гораздо более высокую доходность, чем обыкновенные акции, поэтому они выплачивают более высокие дивиденды.

    Примеры MLP: Energy Transfer (ET) и Enterprise Products Partners (EPD)

    Минимальные инвестиции: 1 доллар при частичном инвестировании.

    23. Выплата долга

    Я ни разу не пожалел о выплате долга.

    Когда вы выплачиваете кредитную карту, ипотеку или другие ссуды, процентные ставки служат «прибылью» на ваши инвестиции.

    Исторически фондовый рынок возвращал долгосрочным инвесторам около 9%. Если вы должны деньги по более высокой ставке, у вас нет бизнеса для инвестирования.

    Сначала выплатите долги под высокие проценты. Выплата долга - это гарантированная норма прибыли.

    Ставки по ипотеке обычно намного ниже, чем по кредитной карте. Вот почему большинство консультантов рекомендуют сохранять ипотеку, потому что, когда вы можете заплатить 3,5% по ипотеке и заработать 9% на фондовом рынке, это имеет смысл.

    Хотя я не против дополнительных выплат по ипотеке, и я определенно поддерживаю за безрисковых доходов.

    Минимальные инвестиции: 0,01 доллара США

    Подробнее: Разумны ли дополнительные выплаты по ипотеке при низких процентных ставках?

    24. Личные инвестиции

    Возможно, самое лучшее вложение, которое вы можете сделать, - это в себя. Изучение нового профессионального или жизненного навыка поможет вам зарабатывать больше денег и принимать более разумные денежные решения.

    Высшее образование не требуется. Существует множество очных и онлайн-курсов по любой теме, которая, по вашему мнению, может улучшить вашу способность зарабатывать.Книги в библиотеке бесплатные.

    Если вы хотите заработать больше денег и изменить свою жизненную траекторию к лучшему, инвестируйте в себя. Эти вложения приносят максимальную отдачу.

    Библиотечные книги: 0 долл. США
    Минимальные вложения в онлайн-курс: 9,99 долл. США по адресу Udemy

    Заключение - Идеи малых инвестиций

    Имейте в виду, что инвестирование 1 или даже 100 долларов за раз не принесет вам особого успеха. Увеличивайте объем ваших инвестиций оттуда.

    Ключ - начать строительство. Эти ранние семена прорастут, но важнее начальный импульс.

    Этот список ни в коем случае не является исчерпывающим. Я выбрал эти небольшие инвестиционные идеи, потому что они доступны для широкой аудитории, понятны, и я считаю, что некоторые из них помогут начать ваше инвестиционное путешествие.

    Практически все инвестиции несут в себе определенный риск. Поэтому перед тем, как начать, проведите комплексную проверку и исследование всех инвестиций. Вы можете потерять деньги.Если начать с небольших сумм, потери будут терпимыми.

    Но ваши шансы на успех со временем увеличиваются. Начни с малого. Последовательно добавляйте больше средств на свои счета и реинвестируйте дивиденды, чтобы задействовать силу сложных процентов.

    Скоро вы заложите основы богатства поколений.

    Можете ли вы порекомендовать какие-либо идеи небольших инвестиций, которые можно добавить в этот список? Оставляйте свои идеи в разделе комментариев ниже.

    Раскрытие информации: Long VTEB, VTI, SPY, O, Fundrise eREITs, TGT, CMG, SBUX, T, RDFN, TTD, ZM
    Фотография через DepositPhoto используется по лицензии

    Любимые инструменты и инвестиционные услуги прямо сейчас:

    Credible * - Сейчас отличное время, чтобы рефинансировать ипотеку и сэкономить.Достоверный делает это безболезненным.

    Personal Capital - бесплатный инструмент для отслеживания вашей чистой стоимости и анализа инвестиций.

    M1 Finance - Лучший онлайн-брокер для долгосрочных инвесторов и реинвестирования дивидендов (обзор)

    Fundrise - Самый простой способ инвестировать в качественную недвижимость всего за 500 долларов (обзор)

    * Раскрытие информации о рекламе: РосБР является партнером компании Credible, которая предлагает сравнение ставок по многим кредитным продуктам, включая рефинансирование ипотечных кредитов и студенческие ссуды.Этот контент не предоставляется Credible или каким-либо из провайдеров на веб-сайте Credible. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные здесь, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены Credible. RBD получает компенсацию за потенциальных клиентов. Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, доступен не во всех штатах.