Инвестиции как заработать: 10 шагов, чтобы заработать миллион на бирже

Содержание

как заработать в кризис? – Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

О программе

Как долго обычно длится кризис и сколько может продлиться этот? Когда начинать покупать акции? Что такое «хорошая акция»? Как найти и оценить «хорошую» акцию? Валютные инвестиции или спекуляции? Стоит ли рисковать? «Традиционные ценности»: инвестиции в недвижимость, драгоценные металлы и связанные с ними финансовые инструменты. Для тех, кто любит погорячее: хеджирование фьючерсами и опционами, построение спредов и торговля волатильностью на нестабильном рынке. Инвестиции в облигации в кризис: как заработать на изменении спредов облигаций с разными кредитными рейтингами?

Первая часть курса посвящена поиску активов и стратегий, которые позволят защитить от потерь и даже заработать в условиях падения и нестабильности. Здесь же мы рассмотрим типичные ошибки, совершаемые инвесторами в кризис.

Любой кризис рано или поздно заканчивается, и в выигрыше оказываются инвесторы, которые успели купить качественные активы, когда их цены находились «на дне».

Во второй части курса мы поговорим о том, как распознать акции, имеющие максимальный потенциал роста в посткризисный период, и как правильно выбрать момент их покупки.

Занятия проходят онлайн и доступны слушателям из любой точки мира

При оплате данного курса мы предоставляем скидку 15% на курс «Оценка по мультипликаторам: курс для инвесторов».

Целевая группа

Курс предназначен как для начинающих инвесторов, так и для тех, кто уже имеет опыт работы на финансовом рынке. Тем, кто только присматривается к инструментам сохранения и преумножения личных накоплений, курс может быть интересен как погружение в среду профессионального управления активами и источник новых идей

С курсом вы получите:

Удостоверение о повышении квалификации

от единственного российского вуза, входящего в международный рейтинг QS по профилю Accounting and Finance

Все материалы от преподавателей

презентации, таблицы, шаблоны, к которым можно обратиться в любое время и адаптировать для своих задач

Преподаватели

Павел Малышев

Доцент Школы финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ

Кандидат экономических наук. Эксперт в области финансовых рынков и корпоративных финансов, автор более 15 статей, научно-исследовательских и экспертно-аналитических работ. Имеет опыт работы в Банке России и на Московской бирже. Практикующий трейдер

Елена Чиркова

Управляющий фонда акций GEIST в группе компаний Movchans, доцент Школы финансов факультета экономических наук НИУ ВШЭ

17 лет опыта в инвестиционном бэнкинге и финансовом консалтинге. Специализируется по корпоративным финансам, оценке и финансовым рынкам. Автор популярных научных статей по финансовой и экономической проблематике. Автор «The Warren Buffett Philosophy of Investment» от издательства McGraw-Hill. Автор книги «Как оценить бизнес по аналогии», посвященной оценке бизнеса и акций сравнительным методом, выдержавшей четыре переиздания. Кандидат экономических наук.

стоимость обучения при оплате до 26. 03.2022 включительно

продолжительность обучения

общая трудоемкость

часов онлайн с преподавателями

старт занятий

слушателей в группе

Отзывы

Очень интересный курс. Целый пласт вещей, которые мне раньше были неизвестны. С помощью полученной информации я смогла существенно расширить свой кругозор и также уже успешно применила часть рекомендаций в собственных инвестициях. Большое спасибо!

Занятие Елены Чирковой — это очень круто: полезно, продуктивно, насыщенно и без «воды»

Хочу поблагодарить обоих спикеров за прекрасную работу. Курс имеет не только теоретический базис, но и прекрасную практическую надстройку. Несмотря на отсутствие специального экономического и финансового образования, я получила понятные объяснения текущей ситуации на рынках, которые были даны доступным для неспециалиста языком, а также прекрасный стимул для дальнейшего самостоятельного изучения тем, которые были даны дополнительно к курсу

Общение с профессионалами. Очень полезные и интересные рекомендации, а также их конкретность. Появление новых стимулов и открытие новых горизонтов для дальнейшего саморазвития

Условия поступления

При поступлении на программу «Личные инвестиции: как заработать в кризис?» необходимо предоставить сканы следующих документов:

Основных страниц паспорта (с фото и с регистрацией)
Диплома о высшем/среднем специальном образовании либо справки об обучении
Свидетельства о смене фамилии (если в паспорте и дипломе фамилия не совпадает)

Отправить заявку на обучение

Как с нами связаться:

Вы можете позвонить нам по телефону: +7 (495) 621-91-92.

Вас могут заинтересовать

Зачем и как начинать инвестировать в ценные бумаги?

Хранение свободных денежных средств на счете или на сберегательном счете в течение длительного времени значительно ограничивает возможности заработать или же защитить свои средства от инфляции.

Альтернатива, которая в долгосрочной перспективе дает потенциально лучшие возможности прибыли, – это пока что мало освоенное латвийским обществом вложение накоплений в акции или фонды. Зачем и как вкладывать, поясняет эксперт инвестиционного отдела Swedbank Роландс Заулс.

Зачем вкладывать?

«Деньги, которые лежат на счете, не приносят прибыли, они даже теряет свою стоимость из-за инфляции, а деньги, положенные на сберегательный счет или депозит, сейчас не приносят большой отдачи из-за низких процентных ставок

. Поэтому сейчас – хорошее время искать новые способы позволить капиталу расти. Например, для жителей, которые направляют часть свободных средств на сделки с ценными бумагами, в долгосрочной перспективе открываются потенциально хорошие возможности зарабатывать на финансовых рынках. Поэтому Swedbank, начиная с 9 декабря сего года, к сделкам с торгуемыми на Балтийской бирже ценными бумагами применяет нулевую комиссионную плату за куплю и продажу, а также нулевую комиссию к управляемым Группой Swedbank инвестиционным фондам в том, что касается купли, продажи, обмена и держания долей фонда на счете ценных бумаг. Наша цель – чтобы по возможности больше людей вдохновить сделать первые шаги в мире инвестиций

. Разумеется, не следует направлять на инвестиции все свои деньги, сначала лучше создать хотя бы подушку безопасности на непредвиденные жизненные ситуации и затраты. Но когда эта подушка создана, попробовать куплю акций или фондов можно и со сравнительно небольшой суммой денег. Инвестиции на финансовых рынках вовсе не начинаются только с 1000 евро и более. Например, каждый может приобрести хотя бы одну акцию предприятия стоимостью в несколько десятков евро и накапливать опыт уже как акционер, который следит за событиями на финансовых рынках», – признает Р.Заулс.

Куда вкладывать?

Первые шаги в инвестировании можно пройти в тестовом режиме, приобретая и продавая акции предприятий или вкладывая деньги в инвестиционные фонды. Предприятия продают такие акции на бирже, поскольку предприятиям необходим капитал для развития.

Вкладывая в акции предприятий, и вы можете стать акционером предприятия и зарабатывать, когда цены акций на бирже возрастают, или получить часть прибыли предприятия, когда оно будет выплачивать дивиденды. При успешном развитии предприятия интерес инвесторов увеличивается и растет рыночный спрос на акции конкретного предприятия, тем самым растет стоимость акций. В подобной рыночной ситуации вы можете продать акции по более высокой цене, и разница цен будет вашей выгодой, или прибылью. Кроме того, имеется возможность приобрести акции предприятия, которое работает успешно и с прибылью, и часть прибыли получать в виде дивидендов. Эту сумму вы можете использовать, как заблагорассудится, – потратить, положить на накопление или приобрести новые акции.

В свою очередь, инвестиционные фонды, по сути, являются объединением средств нескольких вкладчиков, управляемым профессиональным управляющим вкладов с целью получить максимально большую прибыль для средств вкладчиков. Важнейшие плюсы фондов – обширная диверсификация по различным индустриям, регионам и даже финансовым инструментам.

Инвестиционные фонды – отличное решение для тех, кто еще не так уж хорошо ориентируется на финансовых рынках, но хочет в долгосрочной перспективе добиться положительной отдачи и дополнительной прибыли, которая предохранит его сбережения от инфляции и приумножит их.

Как начать вкладывать в ценные бумаги?

Чтобы начать инвестировать, необходим счет, на котором вы будете хранить ценные бумаги. Самое подходящее решение – инвестиционный счет, который дает возможность платить подоходный налог с населения с прибыли только в тот момент, когда снятая с инвестиционного счета сумма превышает вложенную. Этот счет можно открыть в интернет-банке (в компьютере или в мобильном телефоне) или в любом филиале банка. На открытый инвестиционный счет начисляйте выбранную вами сумму вложений, а в интернет-банке бесплатно осуществляйте сделки с выбранными ценными бумагами, торгуемыми на Балтийской бирже, и с управляемыми Группой Swedbank инвестиционными фондами.

Прежде чем вкладывать, обозначьте цели

Инвестиции, как и любые другие действия с деньгами, должны быть продуманными. Поэтому в первую очередь вам самому себе надо ответить на вопрос – какова моя цель? Что я хочу предпринять с помощью этих денег в будущем? И как мои уже имеющиеся денежные средства могут помочь в реализации выдвинутых целей? Кроме того, надо попытаться по возможности объективно оценить себя – каково мое восприятие риска, какова моя натура в плане решимости? И только тогда можно браться за осуществление вложений, стараясь не впадать в эмоции и придерживаться выбранной стратегии.

«Чтобы стать инвестором, во-первых, надо оценить, насколько большую сумму вы готовы вложить, осознавая и возможный риск ее потерять. Кроме того, на инвестиции лучше смотреть в долгосрочной, а не в краткосрочной перспективе. Мы часто не готовы ждать, когда наконец-то будет прибыль, вопреки азбучной истине самого инвестирования – надо смотреть в долгосрочной перспективе. Конечно, могут быть моменты, когда, вкладывая, можно заработать действительно много и быстро. Но чаще всего до инвестиционного урожая какое-то время придется подождать», – указывает Р.Заулс.

Как инвестировать, чтобы заработать? Смотрите видео Nasdaq Baltic:

‎App Store: Тинькофф Инвестиции — брокер

Тинькофф Инвестиции – это простой и удобный доступ к мировым фондовым рынкам. Вам доступны тысячи ценных бумаг российских и иностранных компаний, а со статусом квалифицированного инвестора – более 10 тысяч акций, облигаций и ETF со всего мира, а также доступ к IPO и первичному выпуску облигаций.

Тинькофф Инвестиции – это возможность заработать денег, больше чем на вкладах. Большой выбор инструментов для инвестора: акции, корпоративные облигации, ОФЗ, евробонды, индексные биржевые фонды ETF, доллары и евро. инвестиции в ценные бумаги на ведущих мировых биржах:
— Российские – Московская биржа (MOEX) и Санкт-Петербургская (SPB Exchange)
— Американские – NASDAQ и NYSE
— Лондонская (LSE)

Делаем инвестиции удобнее:
– Торговля валютой от $1 и 1€ по выгодному биржевому курсу;
– Мгновенный вывод и пополнение с картой Тинькофф Black, а также покупка напрямую с банковской карты;
– Наглядная аналитика портфеля инвестора. Следите за динамикой изменения стоимости портфеля, диверсифицируйте инвестиции по видам активов, отраслям и валютам;
– Умная инвестиционная лента. Новости, прогнозы, премьеры и идеи ведущих агентств: Ведомости, Reuters, Interfax, БКС Мой брокер, Финам, ВТБ Капитал, Сбербанк, Альфа, Атон и другие;
– Социальная сеть Пульс делает инвестиции еще проще. Сотни тысяч инвесторов делятся мыслями и идеями. Изучайте состав портфеля, сделки и доходность других пользователей.

Профессиональные инструменты для трейдеров:
– Лимитные и рыночные заявки, стоп-лосс и тейк-профит;
– Маржинальная торговля (лонг и шорт). Удобный просмотр состава ликвидного портфеля и размера непокрытой позиции;
– Трансляция котировок и биржевого стакана в прямом эфире;
– Веб-терминал, который доступен в любом браузере на компьютерах и планшетах.

Еще больше возможностей для инвестиций у квалифицированных инвесторов на тарифе “Премиум“:
– Участие в IPO без локап-периода. Торговать акциями можно в первый же день после первичного размещения;
– Доступ к инвестициям на мировых биржах и сделкам с внебиржевыми финансовыми инструментами;
– Персональный менеджер и целая команда аналитиков, которые предоставляют обзоры рынков, идеи инвестиций и отчеты по интересующим компаниям.

Открыть брокерский счет в Тинькофф – это просто!

С полной информацией о предоставляемых АО «Тинькофф Банк» услугах и тарифами на брокерское обслуживание вы можете ознакомиться на сайте https://www.tinkoff.ru/invest/
* АО «Тинькофф Банк» – первый в России брокер по количеству активных клиентов на Московской бирже по данным на сайте www. moex.com

* Условия маркетинговой акции «Приведи друзей: инвестиции» – https://l.tinkoff.ru/friend_bonus
* Условия маркетинговой акции «Бонус за пополнение ИИС 3.0» — https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/promo-iis-3_0-replenishment-bonus.pdf
* Условия маркетинговой акции «Стань миллионером с Тинькофф» — https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/promo-become-millionaire-with-tinkoff.pdf
Условия маркетинговой акции «Миллионы дома» — https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/promo-millions-at-home.pdf

* Ценные бумаги, другие финансовые инструменты, упомянутые на настоящей странице, приведены исключительно в информационных целях, не являются инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.
* Рискуйте только тем капиталом, который готовы потерять
* Услуги по обслуживанию на финансовом рынке оказываются на основании лицензии на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, выданной Банком России 06. 03.2018 г. без ограничения срока действия
* АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ № 2673
* 127287, Москва, Ул. 2-я Хуторская, д.38А, стр. 26

Условия маркетинговой акции
«Бонус за пополнение ИИС 2.0» — https://l.tinkoff.ru/iis_bonus

«Подарки за инвестиции» (далее — Условия)
https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/promo-investment-gifts.pdf

Как заработать на зарубежной недвижимости

Во времена экономической нестабильности покупка зарубежной недвижимости по-прежнему остается не только одной из наиболее безопасных инвестиций, но перспективой переезда в европейскую страну. Однако даже если планы по переезду откладываются в силу объективных причин, зарабатывать на зарубежной недвижимости в иностранной валюте можно уже сегодня.

Покупка квартир в Европе для сдачи в аренду (buy-to-let)

Один из наиболее надежных способов вложений в кризис — квартиры в Европе для сдачи в аренду. Давно известный европейский тренд: за рубежом темпы покупки собственного жилья гораздо ниже, при этом не все европейцы даже признают необходимость данного шага, предпочитая аренду покупке. Поэтому найти клиентов для квартир за рубежом, сдаваемых в аренду, — не проблема. Кроме того, можно рассмотреть возможность краткосрочной аренды: хотя планировать заполняемость будет трудоемким процессом, доходы от туристов будут на порядок выше.

Так, покупка для сдачи в аренду признана наиболее эффективной схемой инвестирования в недвижимость Великобритании. Физические лица, остановившие свой выбор на данном виде инвестиций в 1996 году, смогли заработать до £15 тыс. на каждую потраченную тысячу. Таким образом, рекордный уровень дохода составил 1400%. Столь убедительную цифру аналитики объясняют двумя ключевыми факторами: низкой базовой % ставкой, а также стоимостью недвижимости в Великобритании, которая в течение 18 лет отличалась стабильной повышающейся тенденцией с отдельными периодами уверенного роста. При этом статистика показывает неуклонное падение количества молодых людей, готовых к покупке недвижимости в Великобритании. Ежегодное снижение доли людей, откладывающих деньги на первоначальный взнос для покупки жилья, составляет 6%. Сегодня уже 57% арендаторов отказались от данной затеи, смирившись с тем, что им придется остановиться на аренде недвижимости в Великобритании.

Если говорить о недвижимости в Австрии, процент населения, арендующего жилье, стабильно составляет 43%. При ценах на квартиры в Вене от €150 тыс., доходность от сдачи в аренду составляет около 4%. Эксперты называют сдачу такого жилья сберегательным инвестированием, большая часть доходности приносит рост стоимости самих объектов. Напомним, что в период с 2008 до 2013 года средняя стоимость недвижимости в Австрии выросла на 55,6%.

Если Вы интересуетесь получением вида на жительство, один из наиболее очевидных вариантов — недвижимость в Португалии, в стране, где сегодня созданы наиболее благоприятные и выгодные условия для получения так называемых «золотых виз». К тому же, средний уровень цен на недвижимость в Португалии на 40% ниже пиковых значений до кризиса. Однако эксперты прогнозируют рост цен на жилье в Португалии в течение ближайших нескольких лет, чему будет способствовать и привлекательная программа получения ВНЖ.

Инвестиции в апартаменты в отелях

Еще один популярный способ инвестирования — апартаменты в отелях, и к одному из главных удобств относится то, что за ними будет следить непосредственно отель. Есть возможность заключения договора на управление, где будет прописана доходность на определенные сроки. К тому же, тогда не нужно беспокоиться о поиске клиентов. Чаще всего по договору предусматривается возможность проживания до 3 месяцев в году в собственных апартаментах.

Если при покупке апартаментов за рубежом в отелях фигурирует обещанная доходность от 8% до 10%, стоит быть внимательнее. Скорее всего, речь идет о доходности на короткий срок. Это становится возможным, поскольку объект чаще всего новый, и продается по стоимости изначально в 1,5-2 раза выше рыночной. Управляющая компания при эксплуатации объекта выплачивать в течение 5 лет обещанные проценты по стоимости, после этого отказываясь от управления. Рыночные ставки на жилье оказываются в 1,5-2 раза ниже. Стандартная доходность от апартаментов за рубежом, расположенных в отелях — около 5%.

Покупка шале за рубежом

Еще одна возможность инвестировать в недвижимость — покупка шале за рубежом, где по запросам лидируют Альпы, прежде всего, шале в Швейцарии или шале во Французских Альпах. Швейцария и Франция представляются разнообразный рынок альпийской недвижимости, которая характеризуется высокой наполняемостью, разнообразной инфраструктурой, подходящей для отдыха круглый год, и продолжительными горнолыжными сезонами. При начальной стоимости около €150 тыс. доходность горнолыжной недвижимости составит порядка 5% годовых.

Инвестиции в доходные дома в Европе

Инвестиции в доходные дома за рубежом — уже давно совершенно отдельный вид бизнеса. Россияне, интересующиеся приобретением доходных домов в Европе, ставят перед собой такие цели, как инвестиции и перспектива получения ВНЖ. Некоторые из доходных домов в Европе продаются как готовый бизнес, и ведение данного бизнеса может стать основанием для получения вида на жительство.

Наиболее распространены инвестиции в доходные дома в Германии. 57% населения Германии арендуют недвижимость в Германии. Цифра вырастает до 85%, если говорить о квартирах в Берлине. Чаще всего доходные дома ориентированы на местное население, и лишь малая их доля расположена в популярных туристических зонах, относясь скорее к категории апарт-отелей с краткосрочным или среднесрочным пребыванием. В доходных домах в Германии люди живут годами: договоры заключаются на сроки от 3 до 30 лет.

Близко к доходным домам в Европе стоят инвестиции, направленные на получение краткосрочного дохода, — мини-отели и хостелы. Главное отличие данного вида инвестиций — наибольший доход гарантируется его центральным расположением в крупных туристических районах и городах. Сочетание расположения и качества может обеспечить доход от 6 до 8% годовых.

Инвестиции в супермаркеты за рубежом

Еще один актуальный вид инвестиций — супермаркеты за рубежом, которые пользуются сегодня все более высоким уровнем популярности. Так, доходность в Австрии или Германии, где созданы наиболее благоприятные условия для ведения такого вида бизнеса, — около 7-8% годовых. В Германии при бюджете покупки от €3-10 млн., особенность аренды состоит в том, что арендаторами выступают крупные немецкие сети, привыкшие арендовать недвижимость на 15 лет на жестких условиях. Если ритейлер по какой-либо причине решит съехать, ему все равно придется платить за аренду в течение этих 15 лет. Супермаркеты можно сдавать сетям или приобретать как готовый бизнес. Единственное, что супермаркеты редко выходят на рынок зарубежной недвижимости, такие объекты быстро реализуются в закрытых продажах.

Если Вы интересуетесь безопасными и надёжными инвестициями в зарубежную недвижимость, свяжитесь с нашими специалистами любым удобным для Вас способом, и мы начнем работу по подбору качественных объектов уже сегодня.

Читайте другие актуальные статьи по инвестициям в зарубежную недвижимость

Как сделать шаг от сбережений; Начните вкладывать деньги

Вы оплатили счета и отложили обычную сумму на свой сберегательный счет, но у вас все еще есть лишние деньги. Хотя вы можете просто добавить эти деньги к своим сбережениям для краткосрочных целей, сейчас, возможно, самое время подумать об инвестировании для достижения более долгосрочных целей путем покупки отдельных акций или облигаций, акций паевого инвестиционного фонда или других инвестиций.

Как бы важно не было сбережений, добавление инвестиций в вашу финансовую стратегию (помимо пенсионных счетов) может помочь вам в достижении важной будущей цели, такой как покупка дома, оплата обучения ваших детей или выделение времени для путешествий. .Инвестирование может помочь вам достичь ваших долгосрочных целей, но многие люди не решаются начать.

Возможно, вы полагаете, что для инвестирования требуется много денег, и у вас есть другие важные финансовые приоритеты, такие как сохранение пенсионных взносов и создание чрезвычайного фонда, который может покрыть как минимум три месяца расходов на жизнь. Другие потребности включают план погашения остатков по кредитным картам и покупку страховки жизни, особенно если вы обеспечиваете большую часть финансовой поддержки своей семье.

Тем не менее, откладывание инвестирования для достижения долгосрочных целей до тех пор, пока эти потребности не будут полностью удовлетворены, может быть контрпродуктивным. «Если вы откладываете работу по достижению долгосрочных целей до тех пор, пока у вас не будет весь свой чрезвычайный фонд или вы не выплатите весь долг с высокими процентами, вы можете упустить важные возможности для потенциального роста», — говорит Крис Вейл, старший вице-президент. продуктов и решений в Merrill.

Большинство людей могут преследовать сразу несколько целей, а это значит, что вам не нужно выбирать между сбережениями и инвестированием.Поймите разницу между ними и используйте их в соответствии с вашими потребностями. Если позволяет прогресс в достижении ваших краткосрочных финансовых целей, вы можете инвестировать небольшую сумму — всего от 25 до 50 долларов в месяц.

Одна из ключевых целей инвестирования — обеспечить возможность не отставать от стоимости жизни. Если вы слишком бережно относитесь к своим деньгам, вы можете не зарабатывать достаточно, чтобы успевать за инфляцией или повышением цен с течением времени.

Допустим, вы положили 1000 долларов на сберегательный счет.Через 10 лет при процентной ставке в 1 процент у вас будет около 1105 долларов. Однако, если годовая инфляция в среднем составляет 2,5 процента, как это было недавно, вам понадобится не менее 1280 долларов через 10 лет, чтобы успевать за растущими ценами.

Вложение 1000 долларов вместо этого потенциально может привести к лучшему результату. Важно знать, что разные типы инвестиций несут разные риски. Например, акции обычно считаются более рискованными, чем облигации, но исторически приносили более высокую доходность (хотя прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов).Инвестирование в течение 10 или более лет дает вам некоторое время, чтобы потенциально оправиться от любых спадов, поэтому вы можете чувствовать себя комфортно с фондом, который инвестирует в акции. Если вы вложите свои 1000 долларов в фонд, который стремится отслеживать показатели фондового рынка, и вы гипотетически получите 7-процентную годовую доходность, у вас может быть потенциал почти удвоить свои деньги за десятилетие, и в итоге вы получите 1967 долларов.

Конечно, нет никакой гарантии, что вы получите такую или какую-либо прибыль от своих инвестиций. Это гипотетический пример.Хотя большинство сберегательных счетов застрахованы FDIC на определенную сумму, такой страховки для инвестиций нет, и вы можете потерять основную сумму инвестирования. Вы должны рассмотреть все возможности, прежде чем принимать решение об инвестировании.

«Многие люди предпочитают не инвестировать, потому что переоценивают сумму денег, которая, по их мнению, им необходима для начала работы», — говорит Вейл. «Они также могут быть обеспокоены рыночным риском».

Инвестирование может показаться пугающим, и здесь есть определенные риски. Многие условия могут отрицательно повлиять на стоимость ваших акций или облигаций, например, непредсказуемая экономика и финансовые рынки.Вы также должны учитывать свою личную реакцию, когда инвестиции растут или падают в цене. Возможно, вы сможете снизить риск, смешав или диверсифицируя типы инвестиций в своем портфеле, но нет гарантии от убытков. Вот почему важно понимать свою терпимость к риску, временные рамки и потребности в ликвидности, прежде чем принимать инвестиционные решения.

Когда вы будете готовы начать инвестирование, следующим шагом будет выбор того, как это делать. Сегодня существует больше способов инвестировать, чем когда-либо прежде, и вы можете принимать участие в этом процессе настолько, насколько хотите.Рассмотрим следующие подходы:

Совершайте собственные сделки. Это может быть наиболее прямой подход с самыми низкими комиссиями, хотя он требует больше времени на исследование, мониторинг и перебалансировку ваших инвестиций. Многие брокерские фирмы предлагают бесплатные сделки, если вы инвестируете самостоятельно, но убедитесь, что вы понимаете, взимается ли с вас комиссия или комиссия, прежде чем размещать сделку. Некоторые брокерские фирмы предлагают бесплатные сделки, если вы поддерживаете определенный баланс, но обычно с вас взимается определенная комиссия или комиссия за каждую транзакцию. При всем удобстве выбор собственных инвестиций может сбивать с толку, особенно когда вы только начинаете.
Воспользуйтесь онлайн-руководством. Если вам нужна дополнительная помощь в поиске оптимального сочетания инвестиций, вы можете рассмотреть возможность использования программы онлайн-инвестиций, разработанной с учетом ваших личных потребностей и ситуации. Здесь также есть ряд предложений, которые значительно упрощают работу. В большинстве случаев вы предоставляете информацию о своем возрасте, о том, сколько вам нужно инвестировать, когда вам нужны деньги и какой риск вы можете терпеть.Затем компьютерные алгоритмы (также известные как робо-консультанты) или менеджеры портфелей людей создают портфель, адаптированный к вашим целям, обычно за определенную плату. Помимо выбора начальных инвестиций, эти программы также могут помочь вам перебалансировать свой портфель по мере изменения рыночных условий и ваших потребностей.
Работа с консультантом. Некоторые инвесторы предпочитают работать с личными финансовыми консультантами, которые помогают им выбрать инвестиции, соответствующие их потребностям. Тем не менее, большинству консультантов требуется более высокий уровень активов, чем вы, вероятно, будете иметь, когда вы только начинаете, и, как правило, будут взимать больше комиссионных, чем онлайн-программа, поэтому это может быть вариантом на будущее, по мере роста вашего портфеля.

Какой бы подход вы ни выбрали, действительно важно понимание того, как инвестирование может потенциально помочь вам вложить часть своих денег в работу для достижения более крупных и долгосрочных целей. Если у вас есть четкое представление о ваших целях, расписании и способности терпеть риски, вы можете решить, может ли инвестирование быть основной частью вашей общей финансовой стратегии.

Осуществление разумных инвестиций: руководство для начинающих

Где ваша работа встречается с вашей жизнью.Смотрите больше от Ascend здесь.

Вы экономите или тратите деньги?

Если вы выбрали первое, то вы в большинстве. Согласно опросу Charles Schwab 2019 года, около 59% американцев заявили, что считают себя вкладчиками. Однако сравните это с более свежими данными, и вы увидите, что 63% респондентов из аналогичной демографической группы в настоящее время живут от зарплаты до зарплаты.

Совершенно очевидно, что между финансовыми целями, которые мы ставим, и шагами, которые мы предпринимаем для их достижения, существует несоответствие.

Многих из нас с юных лет учат, что сбережения — это самый прямой путь к накоплению богатства и достижению финансовой свободы. Но это миф. Хотя экономия является ключом к достижению обеих целей, разумные инвестиции с вашими деньгами делают их гораздо более достижимыми.

Страх, который останавливает большинство людей от инвестирования, вполне обоснован: финансовые потери в противоположность финансовой выгоде. Когда мы усердно работаем и достаточно дисциплинированы, чтобы отказаться от потребления и сбережений, мысль о потере с трудом заработанных долларов по понятным причинам вызывает у нас дискомфорт.В результате мы откладываем деньги на банковский счет, застрахованный Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC).

Вот проблема: деньги, которые мы кладем на наши счета, составляют почти гарантированно, что потеряют в цене. Низкие процентные ставки, предлагаемые сберегательными счетами, даже не успевают за инфляцией, а это означает, что покупательная способность наших денег тем меньше, чем дольше мы откладываем.

Но есть и хорошие новости. Если вы принимаете разумные решения и инвестируете в правильные места, вы можете снизить фактор риска, увеличить фактор вознаграждения и получить значительную прибыль, не чувствуя, что вам будет лучше в Вегасе.

Вот несколько вопросов, которые следует учесть перед началом работы.

Почему стоит инвестировать?

Сбережения против инвестирования — частые дебаты в финансовых кругах. Но это две стороны одной медали.

При создании богатства сбережения являются неотъемлемой частью финансового инструментария — не потому, что они сами по себе создают богатство, а потому, что они обеспечивают капитал, необходимый для инвестирования. Как минимум, инвестирование позволяет вам идти в ногу с ростом стоимости жизни, вызванным инфляцией.Как минимум, основным преимуществом долгосрочной инвестиционной стратегии является возможность увеличения процентов или роста, получаемого от роста.

Сколько вы должны сэкономить или инвестировать?

Учитывая, что каждый инвестор выходит на рынок в силу уникальных обстоятельств, лучший ответ на вопрос о том, сколько вам следует сэкономить, — «как можно больше». Как правило, правильной отправной точкой является сбережение 20% вашего дохода. Больше всегда лучше, но я считаю, что 20% позволяют накопить значительный капитал на протяжении всей карьеры.

Изначально вы захотите направить эти сбережения на создание резервного фонда, равного примерно от трех до шести месяцев обычных расходов. Как только вы потратите эти чрезвычайные сбережения, инвестируйте дополнительные средства, которые не идут на конкретные краткосрочные расходы.

Разумно вложенный — и в течение длительного периода — этот капитал может приумножаться.

Как работают инвестиции?

Понимание рынка: В мире финансов рынок — это термин, используемый для описания места, где вы можете покупать и продавать акции, облигации и другие активы.Чтобы выйти на рынок, не используйте свой банковский счет.

Вам необходимо открыть инвестиционный счет, например брокерский счет, который вы финансируете наличными, которые затем можно использовать для покупки акций, облигаций и других инвестиционных активов. Такие известные фирмы, как Schwab или Fidelity, позволят вам сделать это так же, как если бы вы открывали банковский счет.

Акции и облигации: Публично торгуемые компании используют рынок для сбора денег для своей деятельности, роста или расширения путем выпуска акций (небольшие доли собственности компании) или облигаций (долговые обязательства).

Когда компания выпускает облигации на рынке, они в основном просят у инвесторов ссуды, чтобы собрать деньги для своей организации. Инвесторы покупают облигации, а затем компания со временем выплачивает их, плюс процентный доход.

Акции, с другой стороны, представляют собой небольшие доли участия в компании. Когда компания переходит из частной в публичную, ее акции можно публично покупать и продавать на рынке, то есть она больше не находится в частной собственности. Цена акций обычно отражает стоимость компании, но фактическая цена определяется тем, что участники рынка готовы заплатить или принять в любой конкретный день.

Из-за нестабильности цен акции считаются более рискованными инвестициями, чем облигации. Если о компании поступают плохие новости, люди могут захотеть платить меньше за покупку акций, чем они делали раньше, что снизит их стоимость. Если вы купили акции за большую сумму денег, вы рискуете потерять эти деньги, если цена акций упадет.

Акции также более рискованны, потому что, когда компании становятся банкротами, держатели облигаций получают свои деньги обратно — у акционеров нет такой гарантии.

Делать (и терять) деньги: На рынке вы зарабатываете или теряете деньги в зависимости от цены покупки и продажи того, что вы покупаете.Если вы покупаете акцию по 10 долларов и продаете по 15 долларов, вы получаете 5 долларов. Если вы покупаете по 15 долларов и продаете по 10 долларов, вы теряете 5 долларов. Прибыли и убытки «реализуются» или учитываются только тогда, когда вы продаете актив — поэтому акция, которую вы купили по 10 долларов, может упасть до 6 долларов, но вы «потеряете» только 4 доллара, если продадите акции по 6 долларов. Может быть, вы подождете год, а затем продадите акции, когда они вырастут до 11 долларов, получая, таким образом, 1 доллар за акцию.

Разумно ли вы инвестируете?

Теперь, когда вы понимаете, как работает инвестирование, пора подумать, куда вы хотите вложить свои деньги.Как правило, помните, что лучший риск, на который может пойти инвестор, — это рассчитанный.

А как можно посчитать? Как отличить разумное вложение от рискованного? По правде говоря, «умный» и «рискованный» относятся к каждому инвестору. Ваши обстоятельства (например, возраст, сумма долга, семейное положение) или толерантность к риску могут помочь вам определить, где вы попадаете в спектр риска.

В целом, молодые инвесторы, у которых до выхода на пенсию много лет, должны иметь более рискованные портфели.Этот более длительный временной горизонт дает инвесторам больше лет, чтобы выдержать взлеты и падения рынка — и в течение своих рабочих лет инвесторы в идеале просто пополняют свои инвестиционные счета, а не выводят деньги.

Однако человек, достигший пенсионного возраста или близкий к нему, гораздо более уязвим к изменениям на рынке. Если вы используете инвестиционный счет для покрытия своих расходов на проживание, вы можете быть вынуждены снять эти деньги со счета во время спада на рынке, что не только сократит ваш портфель, но и может привести к значительным инвестиционным потерям.

Портфель с более высоким риском, вероятно, будет включать значительное количество акций и меньше (если таковые имеются) облигаций. По мере того как молодые инвесторы становятся старше и нуждаются в снижении рисков в своих портфелях, им следует сокращать свои вложения в акции и увеличивать вложения в облигации.

Приливы и отливы в жизни повлияют на ваши вложения больше, чем вы можете себе представить. Реалистичное представление о ваших текущих финансовых перспективах поможет вам понять, куда вложить деньги.

Восхождение

Еженедельный информационный бюллетень, который поможет молодым специалистам найти свое место в рабочем мире и реализовать свои личные и карьерные цели.

Создаете ли вы долговечное богатство?

Доходность выше средней почти всегда требует от вас рисков, превышающих средний, и при инвестировании не бывает бесплатных обедов. Работая над накоплением богатства и обеспечением своего финансового будущего, сосредоточьтесь на трех долгосрочных инвестиционных задачах:

Постройте «кладезь на всякий случай»: Почти четверть американцев не имеют чрезвычайных сбережений. Не позволяйте себе попасться в эту ловушку. Пенсионные сберегательные счета — важные средства сбережения, но их использование до выхода на пенсию обычно влечет за собой серьезные налоговые штрафы. Чтобы этого не произошло, создайте чрезвычайный фонд, как описано ранее, который составляет примерно от трех до шести месяцев ваших расходов на жизнь.

Одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для своего финансового будущего, — это сделать сбережения автоматическими, то есть ваш банк автоматически направит часть вашей зарплаты на счет специально для сбережений.Это гарантирует постоянную экономию, а не заставляет вас делать активный выбор, чтобы откладывать деньги.

Эта сумма должна оставаться где-то с низким уровнем риска, например, банковский счет, и она должна оставаться ликвидной (то есть наличными или чем-то еще, что всегда доступно вам), чтобы вы могли получить к ней доступ, если она вам когда-либо понадобится. Создав чрезвычайный фонд, инвестируйте будущие сбережения, исходя из своей терпимости к риску.

Направить сбережения в правильном направлении: Как правило, вы хотите начать с решения, какой процент ваших активов вы хотите включить в более рискованные активы (акции / акции) и какой процент вы хотите в более безопасных активах (наличные деньги и облигации) .Это зависит от вашей терпимости к риску, как указано выше. Кто-то молодой и работающий должен быть почти полностью в акциях, в то время как у кого-то пенсионного возраста должно быть более здоровое размещение в облигациях.

Если вы только начинаете инвестировать, я считаю, что вам следует смотреть на паевые инвестиционные фонды или ETF (т. Е. Совокупность акций, облигаций и других инвестиционных инструментов), а не на отдельные акции (т. Е. Владение только одной компанией), потому что это будет проще создать диверсифицированный счет с использованием денежных средств, если рассматриваемый счет небольшой.

Диверсификация (владение различными активами) важна, потому что она снижает вероятность того, что весь ваш портфель потеряет ценность в условиях рыночного спада. Вы захотите найти фонды с солидной репутацией и разумными гонорарами; Множество популярных прессов и специализированных исследовательских сайтов, таких как Morningstar или Yahoo Finance, предоставят эту информацию.

Когда вы будете готовы начать инвестировать в отдельные акции, вам нужно будет провести такое же исследование по любой компании, которую вы рассматриваете: есть ли у них хорошая репутация? Есть ли у них хороший менеджмент? Насколько разумна цена акций? Добавляет ли это диверсификацию вашему портфелю или он похож на то, что у вас уже есть? Потратьте некоторое время на этот шаг, чтобы убедиться, что вы делаете осознанный инвестиционный выбор.

Сделайте разнообразие темой своих инвестиций: Диверсификация всего вашего инвестиционного «портфеля» (то есть всех вложений, которыми вы владеете) имеет решающее значение для повышения благосостояния, поскольку она позволяет вам более эффективно управлять рисками. Акции — одна из самых обсуждаемых инвестиций, но вы не захотите связывать все свое финансовое будущее с успехом одной компании или даже какого-либо более широкого рынка.

В зависимости от ваших финансовых обстоятельств и толерантности к риску вы можете рассмотреть возможность инвестирования в частный капитал, венчурный капитал, драгоценные металлы, товары и недвижимость, все из которых доступны на рынке.Все эти инвестиции могут быть эффективным средством диверсификации портфеля и управления рисками.

Почему? Потому что они полагаются на разные основные драйверы. Это означает, что они обычно работают некоррелированными друг с другом способами и с более традиционными инвестициями, такими как акции и облигации, поэтому они могут расти, когда акции падают.

Хорошо построенный портфель должен включать несколько различных типов активов (то есть акций, облигаций и т. Д.), Которые не движутся в тандеме.Это снижает волатильность портфеля без обязательного снижения его потенциальной доходности.

Хотя сами по себе эти шаги не гарантируют вам полной финансовой независимости, я считаю, что они являются отличной отправной точкой. Они могут помочь вам накопить сбережения, добиться диверсификации портфеля и дать вам возможность начать наращивать богатство для лучшего финансового будущего.

Примечание редактора: мнения, выраженные здесь, предназначены только для общих информационных целей. Важно провести собственное исследование и анализ, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения.Мы рекомендуем поговорить с независимым консультантом, если вы не знаете, что делать дальше.

Примечание автора: Этот комментарий подготовлен Мэтью Блюмом из Pekin Hardy Strauss, Inc. (dba «Pekin Hardy Strauss Wealth Management», «Pekin Hardy») только для информационных целей и не предназначен в качестве предложения или приглашения на покупку или продажа любой ценной бумаги. Информация, содержащаяся в данном документе, не является ни инвестиционным советом, ни юридическим заключением. Выраженные взгляды принадлежат автору на дату публикации этого отчета и могут быть изменены в любое время в связи с изменениями рыночных или экономических условий.Pekin Hardy Strauss Inc. не может гарантировать, что обсуждаемый здесь тип инвестиций превзойдет любую другую инвестиционную стратегию в будущем. Хотя информация была получена и основана на источниках, которые Пекин Харди считает надежными, мы не гарантируем их точность. Нет никаких гарантий, что какие-либо прогнозируемые результаты действительно появятся.

Начните вкладывать свои сбережения: увеличивайте и управляйте инвестициями

0.Комиссия 00 применяется к онлайн-торговле акциями США и биржевым фондам (ETF) на розничном счете Fidelity только для розничных клиентов Fidelity Brokerage Services LLC. По заявкам на продажу взимается комиссия за оценку деятельности (от 0,01 до 0,03 доллара за 1 000 долларов основной суммы). Могут применяться другие исключения и условия. Подробности см. На Fidelity.com/commissions. Операции по выплате вознаграждения сотрудникам и счета, управляемые консультантами или посредниками через Fidelity Clearing & Custody Solutions ^®, подлежат различным графикам комиссионных.

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций со временем будет колебаться, и вы можете получить или потерять деньги.

1. Предполагается единовременный депозит в размере 5000 долларов США для традиционных сбережений и консервативного сочетания инвестиций. Вот некоторые предположения, которые мы делаем: 1) Средняя рыночная доходность соответствует 50-му процентилю доходности.Консервативный набор инвестиций основан на 20% акций, 50% облигаций, 30% краткосрочных инвестиций, 2). Расчетные / средние показатели возврата остаются неизменными в течение достижения цели 3.) Вы не будете снимать средства со счета в течение периода достижения цели. 4) Никакие сборы или налоги применяться не будут. 5) Ваша стартовая сумма инвестируется в модельное распределение в указанный период времени. 6) Инвестиции в «традиционные сбережения» предполагают наличие застрахованного FDIC счета по состоянию на 14.02.19. Для инвестиционной доходности расчеты производятся путем вычисления средней годовой доходности за 5 лет на основе ежемесячных исторических показателей акций, облигаций и краткосрочных инструментов за 1926–2018 годы, полученных от Ibbotson Associates. Доходность включает реинвестирование дивидендов и прочей прибыли. Баланс активов ежемесячно меняется в соответствии с заявленной структурой активов. Любая диаграмма предназначена только для иллюстративных целей и не отображает фактическую или предполагаемую эффективность какого-либо инвестиционного варианта. Акции представлены Общим индексом рынка Доу-Джонса с марта 1987 г. по последний календарный год. С 1926 по февраль 1987 года акции представлены индексом Standard & Poor’s 500 ^® (индекс S&P 500 ^®). Индекс S&P 500 ^® представляет собой взвешенный по рыночной капитализации индекс 500 обыкновенных акций, выбранных с учетом размера рынка, ликвидности и представленности отраслевой группы для представления U.С. Показатели собственного капитала. Облигации представлены агрегированным индексом облигаций США Barclays с января 1976 года по последний календарный год. Barclays U.S. Aggregate Bond Index — это взвешенный по рыночной стоимости индекс долговых обязательств инвестиционной категории с фиксированной ставкой, включая государственные, корпоративные, обеспеченные активами и ипотечные ценные бумаги, со сроком погашения один год или более. С 1926 по декабрь 1975 года облигации представлены Индексом промежуточных государственных облигаций США, который представляет собой неуправляемый индекс, включающий реинвестирование процентного дохода.Краткосрочные инструменты представлены казначейскими векселями США, которые поддерживаются полной верой и кредитом правительства США. Доходность сбережений рассчитывается с использованием средней ставки сберегательного счета по стране от FDIC.

Диверсификация и распределение активов не гарантируют прибыли или убытков.

Нулевая комиссия за счет применяется только к розничным брокерским счетам.Если вы решите инвестировать в паевые инвестиционные фонды, все равно будут применяться базовые расходы фонда. Также могут быть комиссионные, процентные платежи и другие расходы, связанные с осуществлением или хранением определенных инвестиций (например, паевые инвестиционные фонды) или выбором определенных функций или типов счетов (например, управляемых счетов). Кроме того, для счетов, которые были открыты через посредника или обслуживаются им, или в связи с вашими рабочими льготами, могут взиматься дополнительные сборы или ограничения. См. Дополнительную информацию на Fidelity.com/commissions.

3. Консультационный сбор по программе Fidelity Go рассчитывается и взимается на уровне аккаунта.

Fidelity Go ^® обеспечивает дискреционное управление инвестициями за определенную плату. Консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным инвестиционным консультантом. Услуги дискреционного управления портфелем, предоставляемые компанией Strategic Advisers LLC (Strategic Advisers), зарегистрированным инвестиционным консультантом.Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также кастодиальные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, Strategic Advisers, FBS и NFS — это компании Fidelity Investments.

Fidelity, Fidelity Investments, Fidelity Investments и логотип с изображением пирамиды, а также Fidelity Go являются зарегистрированными товарными знаками FMR LLC.

Fidelity Brokerage Services LLC, участник NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917

Шесть принципов разумного инвестирования

Что такое «распределение активов»?

Сочетание инвестиций в вашем портфеле также известно как распределение активов вашего портфеля.Диверсифицированный портфель обычно включает в себя сбережения, доходы и инвестиции в рост.

3. Регулярно инвестируйте

Как правило, гораздо проще выделить меньшую сумму для ежемесячного или еженедельного инвестирования, чем делать крупный единовременный взнос. Регулярный инвестиционный план позволяет вам выбирать, когда и как часто вы будете делать взносы, гарантируя, что вы сделаете инвестирование приоритетом. При использовании регулярного инвестиционного плана CIBC деньги будут автоматически сниматься с вашего счета и инвестироваться в ряд инвестиционных решений CIBC.Вы можете инвестировать с предварительно разрешенными взносами всего в 25 долларов в месяц.

Как я могу снизить среднюю стоимость инвестирования?

Инвестирование меньших сумм в паевые инвестиционные фонды с течением времени — или «усреднение долларовых затрат» — может означать более низкие средние затраты, чем если бы вы совершали нечастые покупки. Например, на ваши деньги можно будет купить больше паев паевого инвестиционного фонда при низких ценах; и меньше единиц при высоких ценах. Если фонд будет расти в стоимости в долгосрочной перспективе, вы получите прибыль от своих покупок во время краткосрочного снижения цен.

4. Создание диверсифицированного портфеля

Распределение ваших активов по широкому кругу инвестиций — эффективный способ снизить риск и увеличить потенциальную прибыль в долгосрочной перспективе. Наличие сочетания различных типов инвестиций поможет защитить ваш портфель от спадов, поскольку стоимость одних инвестиций может вырасти, а стоимость других — снизиться.

5. Следите за своим портфелем

Вам следует проверять свой инвестиционный портфель с консультантом CIBC или самостоятельно, по крайней мере, один раз в год, чтобы убедиться, что он продолжает соответствовать вашим потребностям.Рыночные условия, жизненные события (брак, дети и выход на пенсию) и меняющиеся цели — это подсказки для пересмотра вашего портфолио.

6. Согласуйте свои инвестиции с временными горизонтами

Тип инвестиций, который вы выберете, будет зависеть от того, на что вы откладываете — на долгосрочные или краткосрочные. Для достижения ваших долгосрочных целей вы можете рассмотреть возможность долгосрочных инвестиций, ориентированных на рост. Ваши краткосрочные цели требуют более консервативных и доступных инвестиций.Например, если вы инвестируете, чтобы сэкономить на первоначальном взносе за дом, вам понадобится быстрый и легкий доступ к своим средствам.

Как и когда начать вкладывать деньги

Что вы узнаете из этой статьи :

Как начать инвестировать деньги в акции, недвижимость и паевые инвестиционные фонды, чтобы получить наибольшее финансовое вознаграждение в будущем
Когда начинать инвестировать — как можно скорее, а не ждать подходящего момента
Как построить свою машину для зарабатывания денег, автоматически откладывая небольшую часть своей зарплаты каждый месяц
Как богатство увеличивается с течением времени за счет возможности наращивания

Когда лучше всего начинать вложение денег? Прямо с вашей первой зарплаты? Когда у вас есть супруг и вы хотите завести кладку? Когда-нибудь в более отдаленном будущем?

Вы когда-нибудь учились инвестировать? Скорее всего, вы ждали «подходящего» момента, чтобы начать инвестировать, но что заставляет этот момент случиться? И даже тогда, можете ли вы узнать, как начать инвестировать деньги, не имея опыта работы на фондовом рынке? Если вы хотите узнать, как и когда начать инвестировать, следуйте этим советам.

Когда идеальное время для начала инвестирования?

Короткий ответ: инвестируйте сегодня, а не завтра. Потому что, даже если вы просто начнете инвестировать немного своих сбережений, у этой суммы будет гораздо больше времени, чтобы расти благодаря силе начисления сложных процентов. Когда начинать инвестировать — это не вопрос вашего дохода или вашего долга — любой может выделить часть своей зарплаты на инвестирование.Возможно, вам придется сократить свои расходы в других областях, но это того стоит, чтобы создать непоколебимое финансовое будущее.

С какой суммы лучше всего начать инвестировать?

Хотя вопрос о том, когда начинать инвестировать, не обсуждается, сумма, которую вы инвестируете, зависит от нескольких факторов. Чтобы начать инвестировать, совсем не нужны большие деньги. Некоторые виды пассивного дохода, такие как инвестиционные фонды в сфере недвижимости, счета денежного рынка и индексные фонды, просты для понимания, надежны и требуют менее 500 долларов для начала.

Что еще нужно учесть перед инвестированием?

Если вы хотите начать инвестировать помимо базового пенсионного счета, например в акции или паевые инвестиционные фонды, есть несколько вещей, которые следует учитывать.

Денежный поток, долг и бюджет . Реалистично ли вы оцениваете свое текущее финансовое положение? Любой может инвестировать процент от своей зарплаты в 401K или IRA. Но если вы задаетесь вопросом: «Как мне начать инвестировать в акции?» или думая о другой сфере повышенного риска, убедитесь, что вы сначала выплатили долг и имеете хорошее представление о собственном денежном потоке и бюджете.
Финансовая грамотность . Вам не нужен MBA, чтобы научиться вкладывать деньги. Но вам нужно знать определенные финансовые термины и иметь общее представление о том, как работают такие вещи, как фондовый рынок.

Допуск к риску .Когда начинать инвестировать, и сумма, которую вы вкладываете, зависит от вашей терпимости к риску. Те, у кого высокая толерантность к риску, готовы инвестировать больше, а те, у кого низкая толерантность к риску, могут захотеть начать с меньшего. Если вы думаете об инвестировании больших денег, особенно в области повышенного риска, поговорите со специалистом, который может дать вам рекомендации.
Постановка целей . Вы не узнаете, успешны ли ваши инвестиции, если не отслеживаете их. Как и в любой другой сфере вашей жизни, всегда ставьте цели.Конкретные измеримые цели помогут вам не сбиться с пути и предоставят ориентиры, которые помогут вам усовершенствовать свою инвестиционную стратегию.

Начните создавать денежный автомат

Вы уже являетесь финансовым трейдером. Возможно, вы так не думаете, но если вы зарабатываете себе на жизнь работой, вы меняете свое время на деньги. Это, наверное, худшая сделка, которую вы можете совершить. Почему? Потому что денег всегда больше, а времени больше никогда не бывает. Как остановить этот цикл? Как можно держать время на своей стороне и при этом получать прибыль? Ответ — создать то, что мы называем денежной машиной — деньги, которые в конечном итоге будут приносить вам доход на всю жизнь.

Отложите процент от своей зарплаты, чтобы сначала заплатить себе. Может быть, вы откладываете 10% или 15%. Может быть, 3% или 5%. Это число будет увеличиваться со временем по мере роста вашего дохода, но решите, какую часть своей зарплаты вы будете инвестировать в себя сейчас.Это действительно то, как начать вкладывать деньги в то будущее, которое вы заслуживаете. Помните, что эта сумма не является максимальной и не учитывается в других расходах. Следующими будут другие ваши расходы, такие как расходы на жилье, коммунальные услуги и рестораны.

Уловка состоит в том, чтобы вложить эти деньги в то место, где они начнут работать на вас — например, в недвижимость. «Под матрасом» не очень хорошие процентные ставки. Но вкладывайте этот установленный процент своих доходов в сбережения, что бы ни случилось, и вы постепенно начнете строить свое финансовое будущее.Даже если кажется, что вы уже учли каждую копейку, вы можете начать экономить прямо сейчас и начать инвестировать.

Автоматизируйте свои сбережения

Лучший способ запустить свою денежную машину — автоматизировать сбережения. Вы, наверное, слышали это раньше, но это правда. Когда вы изучаете, как начать инвестировать деньги, секрет в том, чтобы сделать сбережения как можно проще, что означает, в первую очередь, не видеть эти деньги.Таким образом, у вас даже не возникнет соблазна потратить их в другом месте. Вы всегда будете тратить то, что у вас есть, и небольшое сокращение этого окупится. Неважно, живете ли вы от зарплаты до зарплаты или зарабатываете шестизначную сумму — сэкономьте сейчас, и вы сможете получить вознаграждение позже. Вы построите денежную машину, которая зарабатывает деньги, когда вы спите, когда вы едите и когда вы в конце концов перестанете работать.

Вот как вы можете начать инвестировать и экономить автоматически:

1. Выберите процент своего дохода, который вы собираетесь откладывать автоматически. Здесь нет правильного ответа, так что доверяйте своим инстинктам. От 3% до 10% до 50%, сумма полностью зависит от вас. Отслеживайте, сколько вы зарабатываете и тратите за месяц, и посмотрите, сколько вы можете отложить. Экономьте как можно больше, потому что эти деньги будут расти в банке.

2. Если вы уже зарегистрированы в пенсионном аккаунте на работе, попросите HR автоматически перечислить выбранную вами процентную сумму прямо на этот счет. Если у вас уже есть автоматические вычеты, вы можете обновить их до выбранной вами суммы.

3. Самозанятый, владеете собственным бизнесом или работаете в качестве подрядчика? Вы можете открыть пенсионный счет в банке или финансовом учреждении. Затем просто настройте автоматический перевод со своего текущего счета.

Допустим, вы получаете повышение или другой приток наличных денег — вы можете вставить их напрямую в свою денежную машину, распределить их между вашими тремя корзинами распределения активов или увеличить свой текущий процент сбережений, чтобы соответствовать.

Не ждите, чтобы узнать, как начать инвестировать деньги — вы никогда не вернете то время, которое можно было потратить на зарабатывание денег.Но помните, не все инвестиции одинаковы. Узнайте больше о силе начисления сложных процентов и о том, как составить разумный финансовый план, чтобы взять свое будущее под свой контроль.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Общее практическое правило — диверсифицировать свои инвестиции. Когда вы делаете несколько инвестиций, вы снижаете риск своих общих вложений в случае неэффективности одного вложения. Диверсификация служит буфером, поэтому она имеет фундаментальное значение для вашей более широкой стратегии финансовой свободы. Поскольку одни инвестиции приносят большую прибыль, чем другие, вы должны быть разумными в своем выборе.

Изучение того, как диверсифицировать свои инвестиции, помогает сбалансировать ваш портфель, при этом каждый тип инвестиций имеет уникальные преимущества и риски. Два самых распространенных вопроса о том, как начать инвестировать деньги, касаются акций и паевых инвестиционных фондов.

Как мне начать инвестировать в акции?

Акции могут показаться устрашающими, но для начала вам не нужно целое состояние. Согласно NASDAQ, вы можете начать инвестировать в акции всего за 1000 долларов.Когда вы учитесь вкладывать деньги в акции и облигации, ваше общее практическое правило — максимизировать прибыль за счет минимизации затрат. Ваши затраты на инвестирование могут включать в себя требования к депозиту, минимальные ограничения счета, комиссии и сборы за счет. Обеспечьте самые низкие затраты, насколько это возможно, при максимально возможной диверсификации.

Как мне начать инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Паевой инвестиционный фонд — это еще одно название инвестиционной компании, которая объединяет деньги многих инвесторов.Паевой инвестиционный фонд использует объединенные деньги для инвестирования в различные активы (например, акции, облигации и недвижимость), при этом любая прибыль добавляется к пулу. Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, покупая доли в фонде, каждая акция представляет собой право собственности на часть активов фонда. Инвестиции в паевые инвестиционные фонды привлекательны тем, что предлагают единый диверсифицированный инвестиционный пакет, управляемый профессионалами.

Действие: Кто сэкономил больше?

Давайте воспользуемся этим примером того, как начать инвестировать деньги, от финансового эксперта Бертона Малкила — он создал идею индексных фондов:

Возьмите двух братьев, назовем их Уильям и Джеймс.Обоим по 65 лет. Исходя из приведенной ниже информации, у какого брата к пенсионному возрасту на счету больше денег? Уильям, который инвестировал 20 лет, или Джеймс, который инвестировал 25 лет? Ваше предположение готово? Нажмите ниже, чтобы получить ответ.

Готовы инвестировать в свое финансовое будущее?

Узнайте больше о том, как и когда начать инвестировать в аудиосистему Unshakeable Тони Роббинса.Откройте для себя знания, необходимые для управления своими финансами сегодня, а не завтра.

Когда начинать инвестировать: 4 признака готовности

Если вы нажали на эту историю, вы, вероятно, готовы отложить немного денег на будущее. Должно ли инвестирование быть частью вашего плана? Как вы узнаете, что готовы начать инвестировать? Может быть, вы уже знаете и даже не знали об этом.

Вот четыре сигнала, которые могут помочь вам принять решение:

1. Вы создаете хорошо укомплектованный чрезвычайный фонд.

Жизнь подкидывает мячи. Хорошо иметь резервный фонд с расходами не менее трех месяцев, чтобы обеспечить себе стабильность, необходимую для инвестирования. Ваш чрезвычайный фонд даст вам буфер на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому вам не придется вкладывать средства в долгосрочные цели. Как только у вас будет хороший старт в своем чрезвычайном фонде, вы сможете сбалансировать направление денег как на инвестирование, так и на сбережения.

2. Каждый месяц вы заканчиваете с дополнительными деньгами.

Ваш аварийный фонд в хорошем состоянии. Вы оплачиваете все счета и все долги с высокими процентами. У вас есть достаточно, чтобы покрыть продукты и другие расходы. Еще кое-что осталось? Это не должно быть много. Суть инвестирования заключается в том, чтобы начинать с малого и со временем расти (подробнее об этом ниже). Главное — придерживаться этого, чтобы вложенные деньги работали на вас.

3. Вы готовы к долгосрочным финансовым целям.

Инвестирование — это путь, который проходит лучше, если вы знаете, куда направляетесь.Вот тут-то и важны долгосрочные цели. Цели дают вам направление и направленность вашего инвестирования. Может быть, ваша цель — комфортная пенсия. Может быть, это отличный колледж для ваших детей. Подробно и реалистично говорите о том, чего вы хотите достичь.

4. У вас есть доступ к пенсионному плану.

А 401 (к). А 403 (б). Если вы можете внести свой вклад в подобный пенсионный план, спонсируемый работодателем, возможно, вы уже сделали большой шаг к инвестированию. В большинстве пенсионных планов, спонсируемых работодателем, вы можете инвестировать деньги с каждой зарплаты.Это облегчает достижение ваших пенсионных целей. Некоторые работодатели даже предлагают сопоставить взносы сотрудников до определенного уровня. Это бесплатные деньги, и эти дополнительные взносы могут со временем очень помочь. Если у вас нет доступа к пенсионному плану, спонсируемому работодателем, обратите внимание на индивидуальный пенсионный счет (IRA).

Знаки говорят, что вы готовы? Вы можете начать инвестировать с малого.

Можете ли вы инвестировать дополнительно 25 долларов в неделю?

Даже небольшие суммы со временем могут накапливаться.Желудь меньше мыши и весит меньше ключа. Но вырастите этот желудь, и вы получите дуб высотой 80 футов и весом в несколько тонн.

Ваши инвестиции могут преуспеть, если вы сможете откладывать немного больше денег каждую неделю или каждую зарплату. Если это возможно, результаты могут складываться.

Фактически, у него есть потенциал к умножению. Если набивать 25 долларов в неделю в банке в течение 30 лет, вы получите 39000 долларов. Инвестируйте ту же еженедельную сумму с годовой доходностью 6%, и совокупная прибыль может помочь этим инвестициям вырасти до более чем 105 000 долларов за то же время.¹

Пример: 25 долларов в неделю с 6% доходностью

Допустим, вы инвестируете через пенсионный счет, например 401 (k) или IRA. Там же можно найти и желуди для инвестирования. Если ваш годовой доход составляет 35 000 долларов, а ваши отчисления до вычета налогов увеличились всего на 1%, это будет всего лишь около 10 долларов от вашей получаемой раз в две недели заработной платы.

Позже, когда вы выйдете на пенсию, это может составить еще 150 долларов в месяц. ²

Будьте дисциплинированы при инвестировании.

Вложение дополнительных 25 долларов в неделю или внесение еще 1% на пенсию может приблизить ваши финансовые цели. Но это все равно будет нелегко. Вы всегда балансируете сиюминутную потребность и неопределенное будущее.

Думайте об этом как о заботе о себе и семье в будущем. Вы можете оставаться дисциплинированным, увеличивая ежегодные сбережения. Некоторые пенсионные планы работодателей позволяют вам увеличить сумму, которую вы вкладываете в свой пенсионный фонд. Это помогает постепенно со временем делать более агрессивные сбережения, так что вам будет легче уложиться в свой бюджет.

Что делать, если вы не можете вложить столько?

Нет волшебства в 1% или 25 долларах. Любые дополнительные деньги, которые вы можете отложить, могут помочь. Если вы добавляете 10 долларов в неделю — отлично! Может, всего несколько долларов на зарплату? Это тоже нормально.

Помните, что для успеха не нужны большие деньги.

Позвольте времени и сложному заработку работать на вас, чтобы помочь в достижении ваших целей.

Что дальше?

Если вы хотите сэкономить больше, чем ваш лимит взносов 401 (k), спросите своего финансового специалиста об открытии IRA.
Если ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, включает услуги Принципала ^®, войдите в систему на сайте Principal.com, чтобы зарегистрировать или управлять своей учетной записью.

Когда следует учитывать изменение инвестиционной стратегии — Wells Fargo

Если ваши инвестиции не приносят той прибыли, на которую вы рассчитывали, у вас может возникнуть соблазн продать их и реинвестировать в другое место. Если дела идут хорошо, возможно, вы захотите обналичить деньги и перейти к следующим инвестициям.Хотя изменение стратегии может быть хорошей идеей, лучше основывать эти решения на анализе и в контексте вашего долгосрочного инвестиционного плана, а не на предположениях или инстинктах. Итак, прежде чем вы сделаете импульсивный шаг, задайте себе следующие вопросы:

Изменились ли мои финансовые потребности / обстоятельства? Когда ваши финансовые цели меняются, вам следует пересмотреть свою инвестиционную стратегию. Точно так же вам следует переоценить свой инвестиционный портфель после значительных жизненных событий, в том числе когда вы сменили работу, получили повышение, родили ребенка или поженились / развелись.Наконец, подумайте о своей налоговой ситуации: если вы получили прибыль от одной инвестиции, претензия на убытки по другой может иметь налоговые преимущества.
Изменился ли мой инвестиционный горизонт или толерантность к риску? Если ваши финансовые сроки меняются — как это происходит, например, когда вы приближаетесь к пенсии, — ваша инвестиционная стратегия почти наверняка потребует корректировки. Изменения в степени риска, который вы готовы принять, также могут вызвать изменения в ваших инвестициях. В целом, чем короче ваш инвестиционный горизонт (т.е., чем раньше вам понадобятся деньги), тем менее рискованными вы хотите, чтобы ваши вложения были. Если ваш горизонт превышает 10 лет, могут быть рассмотрены вложения с относительно более высоким риском, которые предлагают потенциал для более высокой доходности, такие как акции. Если ваш временной горизонт составляет от двух до 10 лет, лучше всего подойдет сочетание акций и более консервативных инвестиций, таких как облигации; и если это меньше двух лет, вы можете рассмотреть некоторые инвестиции, приносящие доход, наряду с инвестициями, которые имеют тенденцию быть менее рискованными.Независимо от того, какие у вас временные рамки, обсудите со своим финансовым консультантом, какой инвестиционный подход может быть подходящим для вашей конкретной ситуации.

Мои инвестиции недостаточно эффективны? Если у вас длительный инвестиционный горизонт, плохой день, неделя, месяц или даже год не могут быть поводом для беспокойства, хотя часто бывает разумно поговорить с финансовым консультантом об эффективности вашего инвестиционного портфеля. Чтобы получить представление об эффективности ваших инвестиций, вы можете сравнить свой инвестиционный портфель с другими соответствующими контрольными показателями для сравнения.Например, если у вас есть акции определенной компании, вы можете сравнить эффективность акций с другими компаниями в той же отрасли.
Мои вложения лучше? Применяйте аналогичный принцип к инвестициям, которые принесли очень хорошие результаты. Поговорите со своим финансовым консультантом, определите, почему ваши инвестиции идут хорошо, и решите, каким должен быть ваш следующий шаг.
Изменились ли мои средства? Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, обратите внимание на изменения в управляющем, размере и составе фонда.Изменения могут быть хорошими, плохими или нейтральными. Ключевым моментом является обеспечение того, чтобы фонд продолжал предлагать доступ к активам, которые он описывает в своем проспекте, и чтобы их удержание по-прежнему имело смысл с точки зрения вашего общего инвестиционного портфеля и финансовых целей.

Итог: Инвестиции не являются импульсивными покупками. Прежде чем менять стратегию, подумайте о плюсах и минусах, а также о ваших нынешних обстоятельствах и будущих целях. Когда вы это сделаете — и по-прежнему хотите купить или продать, — вы узнаете, что приняли осознанное решение.Для получения дополнительной информации по этой теме см. Статью Регулирующего органа финансовой отрасли «Оценка эффективности инвестиций».

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Регулирующий орган финансового сектора (FINRA).«Оценка эффективности инвестиций», 2021 год.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является приглашением или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент или участвовать в какой-либо торговой стратегии. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга. Поскольку ситуация каждого инвестора уникальна, вам следует обсудить с вашим финансовым специалистом свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности, чтобы помочь определить подходящую инвестиционную стратегию.

Wells Fargo & Company и ее дочерние компании не предоставляют юридических или налоговых консультаций. В ограниченных случаях налоговая консультация может быть предоставлена Wells Fargo Bank, N.A. Проконсультируйтесь со своим юридическим и / или налоговым консультантом, чтобы определить, как эта информация и любые запланированные налоговые результаты могут применяться к вашей ситуации на момент подачи налоговой декларации.

Акции обладают долгосрочным потенциалом роста, но могут более колебаться и приносить меньший текущий доход, чем другие инвестиции.Инвестиции в фондовый рынок должны производиться с пониманием рисков, связанных с обыкновенными акциями, включая рыночные колебания.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночным, процентным, кредитным и другим рискам. Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменениям процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может вызвать падение цены облигации. Кредитный риск — это риск того, что эмитент не выплатит проценты и / или основную сумму долга.Этот риск увеличивается в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше их первоначальной стоимости на момент погашения или погашения.

Счета

WellsTrade ^® и Intuitive Investor ^® доступны через WFCS.

Инвестиционные и страховые продукты:

Не застрахованы FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
Не является вкладом или иным обязательством, или гарантировано банком или любым филиалом банка
Подлежит инвестированию Риски, в том числе возможная потеря основной суммы инвестирования

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.