Где взять микрозайм: Микрозаймы онлайн, срочно взять микрозайм на банковскую карту онлайн

Получить займ легко – деньги срочно под невысокий процент, заявка онлайн!

Компания «БыстроЗайм» предлагает взять деньги в долг по официальному договору и на предельно выгодных условиях.  Мы выстраиваем долгосрочные отношения с клиентами: они обращаются к нам неоднократно, и каждый раз мы помогаем решить временные финансовые сложности, выдавая займы физическим лицам под минимальный процент.

Даже в условиях высокой конкуренции мы постоянно расширяем клиентскую базу. Главная причина – честность. Прозрачные условия и идеальный сервис позволяет нашей компании входить в число лидеров сразу в нескольких регионах. Сегодня мы предлагаем взять займы онлайн на карту. Одновременно с этим мы стремимся обезопасить клиентов от мошенников, которыми изобилует рынок. Поговорим о том, где взять денег на выгодных условиях и максимально быстро, избегая невыгодных предложений.

Что нужно знать про займы онлайн на карту?

В соответствии с действующим законодательством РФ микрофинансовые организации могут предоставлять займы онлайн на карту только при наличии лицензии Центробанка.

Регулятор устанавливает максимально допустимые ставки и другие правила для всех участников рынка. Компании, которые не готовы соблюдать правила, лишаются лицензии. К сожалению, это не мешает им вести теневую деятельность и выдавать деньги под проценты незаконно.

Более того, не до конца честными со своими клиентами остаются и многие официально зарегистрированные МФО. Они пользуются тем, что человеку нужно максимально быстро взять в долг. Соответственно он хочет получить займ онлайн на карту срочно, и, как правило, не читает или бегло просматривает договор. Пользуясь этим, недобросовестные компании предлагают откровенно невыгодные условия и часто прописывают значимые условия мелким шрифтом.

В результате заемщику удается получить деньги в долг срочно, но он вынужден платить гигантские проценты, начисляемые в обход правилам ЦБ РФ о максимально допустимой ставке. Выясняется, что показанные клиенту условия лишь реклама, а настоящие ставки и условия по штрафам прописаны в договоре.

И они крайне невыгодные. Поэтому если вам срочно нужны деньги – постарайтесь взять онлайн займ на карту в надежной компании, которая гарантирует отсутствие скрытых условий и переплат.

В какой компании можно получить займ онлайн на карту срочно?

Быстро получить деньги в долг можно через Интернет. Для этого необходимо найти МКК, которая предоставляет возможность оформить микрозайм с дальнейшим зачислением средств на банковскую карту. Важно, чтобы компания была готова провести дистанционно все процессы, а не только сообщить о предварительном одобрении. Рассмотренная и принятая заявка на займ еще не значит, что вы сможете получить деньги в долг без посещения офиса организации.

При выборе кредитора проверяйте его на честность и соответствие требованиям:

• официальная регистрация и наличие лицензии ЦБ РФ;
• репутация – время присутствия на рынке, мнение клиентов организации о ее деятельности;
• возможность взять онлайн займ на карту без посещения офиса;
• максимальная сумма договора и допустимый срок его заключения;
• гарантии безопасности, в частности конфиденциальности при обработке персональных данных.

Если вам нужно получить микрозаймы максимально быстро, то вы не найдете времени на детальное изучение договора. К тому же многие недобросовестные кредиторы формируют их так, что клиенту не удается разобраться в правилах из-за отсутствия знаний юридических терминов. На это и рассчитывают некоторые МКК, именно так они «прячут» скрытые проценты и невыгодные условия. Будьте осторожны и принимайте только честные предложения.

Как взять онлайн займ на карту на выгодных условиях?

Рекомендуем обратиться в нашу компанию. Весь процесс проходит дистанционно – вам не нужно посещать офис, тратить время на поездку, сбор и заполнение документов. Получить займ при первом обращении можно всего за 15 минут. При повторной заявке принятие решения не займет более 5 минут – большинству клиентов мы предлагаем выгодные условия моментально.

Главные причины оформить займы онлайн на карту в нашей компании:

1. Мы работаем даже в праздничные и выходные дни, оставить заявку на получение микрозайма можно даже глубокой ночью.
2. Наша компания официально зарегистрирована, располагает действующей лицензией ЦБ РФ и работает в строгом соответствии с законом.
3. Мы предлагаем прозрачные условия без скрытых комиссий и остаемся честны с каждым клиентом нашей компании.

Предлагаем получить займ онлайн на карту срочно и без каких-либо рисков. У нас честные, фиксированные процентные ставки и понятные условия. Никаких звездочек и никакого мелкого шрифта в договоре. При необходимости специалисты службы поддержки готовы разъяснить любой пункт соглашения. Вы можете не сомневаться в их честности и компетентности. Мы дорожим клиентами и предлагаем им оформить микрозайм онлайн без переплат и дополнительных комиссий всего за 10-15 минут.

Быстрые займы онлайн на карту

Предлагаем получить займ максимально быстро и на выгодных условиях. Мы не стремимся выжать из каждого договора как можно больше процентов – наша политика предполагает выстраивание долгосрочных, взаимовыгодных и безопасных отношений с каждым клиентом. Поэтому мы всегда готовы прийти вам на помощь.

Остерегайтесь мошенников, которыми наводнен рынок микрокредитования в России! Не доверяйте персональные данные системам, которые рассылают данные по всем МФО. Сразу ищите на сайте компании информацию о ее юридическом статусе и лицензии. Внимательно ознакомьтесь с договором на предмет условий, прописанных мелким шрифтом.

Компания «БыстроЗайм» остается лояльной к клиентам в любой ситуации. Мы работаем на основании лицензии ЦБ РФ и в полном соответствии с действующим законодательством – не допускаем некорректного общения с клиентами даже при возникновении задолженности. Напротив, мы идем навстречу, помогаем найти выход и часто предлагаем выгодные индивидуальные условия для погашения долга.

О чем нужно знать, если вы решили взять микрозайм

МОСКВА, 14 мая — ПРАЙМ. Примерно каждый пятый российский заемщик имеет долг перед микрофинансовыми организациями (МФО), пишет «Российская газета» со ссылкой на данные бюро кредитных историй «Эквифакс».

Рубль может обновить максимумы года в ближайшее время

При этом за последние шесть месяцев приток клиентов в МФО ускорился. Причина — в том числе — в том, что те клиенты, кто раньше брали кредиты в банках, «перетекли» в МФО.

Как рассказала в беседе с изданием эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Чаплыгина, есть шесть правил, которые нужно строго соблюдать тем, кто берет микрокредит.

Она отметила, что если сравнивать с банками, услуги МФО стоят дорого. 

«Самое главное при обращении в МФО — минимизировать, насколько возможно, срок пользования заемными средствами и заключать договор лишь тогда, когда все другие источники недоступны (друзья и родственники, заём по месту работы, банковский кредит или кредитная карта). Даже сами МФО называют себя «скорой помощью», — пояснила она.

Обращаться в такую организацию нужно при условии, что граждане на 100% уверены в денежных поступлениях, из которых будет гаситься заем.

Худший и самый опасный сценарий — когда вы занимаете деньги для оплаты уже существующих долгов, а также на покрытие не срочных и при этом постоянных расходов.

Это прямой путь к кредитной ловушке и последующему банкротству.

Но если гражданам все же пришлось обратиться в МФО, то есть шесть важных правил. 

•  Нужно проверить, что выбранная вами микрофинансовая организация включена в реестр МФО Банка России. «Обращаться к «черным кредиторам», не входящим в реестр, — плохая идея!», — отметила эксперт.
• До подписания договора нужно прочитать, сможет ли гражданин расплачиваться с МФО, не рискуя обязательными статьями расходов своего бюджета. такими как уплата налогов и алиментов, платежи по ЖКХ, продукты, транспорт и так далее.

В идеале платежи по микрозайму не должны превышать 20-30% ежемесячного дохода. Это при условии, что нет других кредитов. 

• Текст договора с МФО обязательно читать целиком. В том числе — сноски, мелкий шрифт и многостраничные приложения!
  
• Нельзя забывать о безопасности своих персональных данных. Особенно — если микрозайм оформляется онлайн. Любую  конфиденциальную информацию, будь то паспортные данные, реквизиты банковской карты и другое, можно вводить только на защищенных сайтах, адрес которых начинается с https.
• После того как заём будет оформлен, главная рекомендация — не допускать просрочек. Часто МФО рассматривают неуплату как дополнительный заём, ставка по которому может оказаться ещё выше первого долга.
• Не поддаваться на рекламу «раздолжнителей». Если настойчиво обещают помочь избавиться от обременительных долгов — значит, это мошенничество, которое только ухудшит финансовую ситуацию.

Где взять деньги на погашение микрозайма – 5 интересных идей

13 июля 2020

Микрофинансовые организации (МФО) дают деньги в долг быстро, без «лишних вопросов» и с минимальным пакетом документации. Однако, у такого удобства есть обратная сторона — невероятно высокие проценты и штрафы за просрочку. Даже если вы пропустили лишь несколько дней платежа. обязательства накапливаются и долговая нагрузка возрастает в разы. Приходится думать, где взять деньги на погашение микрозаймов. Вот пять интересных идей для тех, кто хочет быстро и максимально «безболезненно» расплатиться с МФО.

Содержание:

Идея 1 — Продажа ценных вещей

Идея 2 — Необычная подработка

Идея 3 — Оптимизация расходов

Идея 4 — Перекредитование микрозайма

Идея 5 — Обращение в автоломбард

Идея 1 — Продажа ценных вещей

Нередко мы даже не знаем, какие «сокровища» хранятся в дальнем ящике стола или на антресолях. Между тем трофейный фотоаппарат может оказаться редчайшей моделью Leica, а бабушкино кольцо — антикварным образчиком ар-деко. И выручить за такие предметы можно немало.

Сделайте глобальную ревизию вещей в доме, на даче, в гараже. Придирчиво изучайте каждый необычный предмет: проверяйте перспективные находки  по фото в Google — может, за пыльной «внешностью» скрывается что-то интересное. Подумайте, нужен ли вам второй телевизор или фен. Можно даже продать, например, дорогой итальянский диван, купив ему на замену бюджетную модель, а на вырученные деньги погасив займ или его часть.

Плюс способа — возможность рассчитаться с МФО «своим силами». Минус — непредсказуемость и потеря времени на поиск ценных вещей и их покупателей.

Идея 2 — Необычная подработка

Если вам срочно нужны деньги, времени искать высокооплачиваемую работу не будет. Лучше обратиться к способам «быстрой» подработки. Если вы умеете что-то делать, можно заняться фрилансом или хенд-мейдом: связать на продажу свитер или испечь кексы на детский праздник, найти на интернет-биржах заказчиков, если вы занимаетесь HTML-версткой, веб-дизайном, хорошо пишете или знаете иностранные языки. Есть и необычные, но эффективные способы подработки. Например:

• выгул чужих собак или присмотр за другими домашними питомцами — владельцам часто некогда, они уезжают в отпуск, болеют и будут рады отблагодарить за помощь;
• помощь людям, которые ограничены в возможностях самообслуживания: можно покупать продукты, заниматься стиркой и уборкой, если вы физически сильны — перевозить тяжелые вещи или копать огород соседям по даче;
• подработка в интернете, не требующая квалификации — можно за деньги просматривать рекламу, оставлять комментарии в соцсетях, участвовать в опросах и т. д.

Подработка — полезное занятие, у нее, пожалуй, лишь один минус. Деньги вы получаете не сразу, а в это время штрафы за просрочку кредита растут и долг увеличивается. 

Идея 3 — Оптимизация расходов

Звучит очевидно, но многие люди даже не подозревают, насколько правильное бюджетирование и экономия сокращают расходы. Меньше трат — больше свободных денег, которые можно перевести в счет погашения долга. Воспользуйтесь программами и мобильными приложениями для домашнего учета, составляйте план доходов и расходов на месяц и неделю. Ходите в магазин со списком и покупайте строго по нему. Пересядьте  с личного автомобиля на общественный транспорт — он часто дешевле оплаты бензина. Подумайте, от каких вещей, развлечений вы можете отказаться хотя бы на время.

Важно: не стоит экономить на базовом обеспечении: еде, лекарствах, оплате коммунальных расходов и тому подобном. Урезая такие расходы, вы потеряете больше, чем сохраните и можете даже поставить под угрозу свое здоровье.

Идея 4 — Перекредитование микрозайма

Необычное решение — взять займ, чтобы погасить старый. Между тем новые условия могут быть намного выгоднее, и рассчитаться по нему станет реальнее. Чтобы уменьшить долговую нагрузку, прибегают к рефинансированию займа в той же МФО, если она поддерживает такие программы, или берут отдельный кредит.

При обращении в банк вам, скорее всего, откажут, если по микрозайму накопилась большая просрочка. В любом случае понадобится тщательно просчитать и сопоставить условия и подготовить объемный пакет документов. Пока вы будете ждать решения банковского менеджера, проценты и пеня продолжат накапливаться.

Чтобы избежать сложностей и потери времени, можно обратиться в другую МФО или к частному инвестору. Но здесь вас ждут старые проблемы — «грабительские» проценты, жесткие условия погашения. У владельцев личного автотранспорта есть альтернативный и намного более безопасный вариант — обратиться в специализированный автоломбард.

Идея 5 — Обращение в автоломбард

Автоломбард выдает ссуды под залог легковых автомобилей, коммерческого транспорта и часто даже мотоциклов, гидроциклов и катеров. Если машина нужна вам каждый день (вы работаете, возите детей в школу), можно оформить займ по ПТС. Он будет залогом, а автомобиль останется у вас. Деньги в автоломбарде вы получаете сразу, всей суммой — а она, естественно, немаленькая. Вы сможете, не теряя времени, погасить микрозайм, а потом спокойно планировать выплату кредита.

В «Автоломбард 38» вас ждут прозрачные условия без скрытых комиссий и чрезмерных процентов. При необходимости срок кредитования продлевается или займ закрывается раньше оговоренного срока. Оформляется договор займа, а не купли-продажи. Другие преимущества обращения в наш автоломбард:

• минимальный набор документов — ваш паспорт и ПТС;
• выдача всей суммы в день после обращения — принятие решения и оценка отнимают минимум времени;
• бесплатное страхование автомобиля;
• размещение машины на охраняемой стоянке.

Если вы не можете погасить микрозайм, не теряйте времени. Обратитесь в «Автоломбард 38», и вы быстро решите самые сложные финансовые проблемы.

Взять заём в КАЗАНИ: онлайн займы на карту и наличными (список МФО рядом с Вами)

ООО КАПУСТА улица Аделя Кутуя, 161 8(391)2727373	Фаст Финанс улица Адоратского, 12 8(800)7004700
Lегко-Dеньги улица Адоратского, 12 8(800)3501613	Центр микрофинансирования улица Адоратского, 19 8(391)2505552
ООО ЭкспрессДеньги улица Адоратского, 21а 8(391)2458856	ДеньгиСразу улица Адоратского, 27 8(391)2726082
Быстроденьги улица Адоратского, 27 8(391)2825207	ООО Джет Мани Микрофинанс улица Адоратского, 27 8(391)2052625
ООО АвтоЗаём улица Адоратского, 29Б 8(391)2922392	Пятнадцать минут улица Адоратского, 4 8(391)2726082
ООО ПЯТЬ КАПИТАЛОВ улица Академика Глушко, 16Б 8(800)7000808	Удобные деньги улица Академика Сахарова, 29 8(800)3334646
Быстроденьги улица Академика Сахарова, 31 8(800)3501613	Деньгимигом улица Академика Сахарова, 31 8(391)2717101
МилаДенежка улица Академика Сахарова, 33 8(391)2773344	Быстроденьги улица Беломорская, 71Б 8(800)7004344
DolgoFF улица Бондаренко, 17 8(800)7001105	ООО Заемные Деньги улица Вишневского, 21 8(391)2822332
ООО FG-Alliance улица Вишневского, 26/2 8(800)5554344	ООО Финанс-Содействие улица Владимира Кулагина, 1 8(960)9083134
ООО Финанс-Содействие улица Волгоградская, 12 8(391)2295489	Сит-Финанс улица Волгоградская, 2 8(800)3501613
ДеньгиСразу улица Волгоградская, 2Б 8(800)5001515	ООО ЭкспрессДеньги улица Восстания, 18Б 8(800)7000225
Фаст Финанс улица Восстания, 3 8(800)5554344	Удобные деньги улица Восстания, 83 8(800)7004344
МилаДенежка улица Восстания, 87а 8(800)3501613	ДеньгиСразу улица Габдуллы Тукая, 2 8(800)7004700
НКТ улица Гвардейская, 16 8(391)2776422	Касса Займа улица Гвардейская, 31 8(391)2148084
Удобные деньги улица Гудованцева, 43 8(800)3334646	Быстроденьги улица Даурская, 23 8(800)5553700
МилаДенежка улица Даурская, 40 8(391)2822332	Главный займ улица Даурская, 40 8(391)2780095
Деньги напрокат улица Даурская, 40 8(391)2823320	Быстроденьги улица Декабристов, 104 8(391)2904441
Простоденьги улица Декабристов, 108 8(800)7000808	ООО ЭкспрессДеньги улица Декабристов, 108 8(800)3334646
ДеньгиСразу улица Декабристов, 133 8(983)2142713	МилаДенежка улица Декабристов, 133 8(800)5554344
ООО Займофф улица Декабристов, 133 8(800)7752770	Срочноденьги улица Декабристов, 133 8(3842)657050
Быстроденьги улица Декабристов, 133 8(983)2142589	Деньгимигом улица Декабристов, 133/2 8(923)6310268
ООО Алтын Групп улица Декабристов, 156 8(800)3501613	ООО ЭкспрессДеньги улица Декабристов, 189 8(800)7004344
Удобные деньги улица Декабристов, 8 8(961)7170531	Центр микрофинансирования улица Дементьева, 22 8(800)3334646
ДеньгиСразу улица Дементьева, 27 8(800)7004700	Срочноденьги улица Дементьева, 33а 8(391)2887006
МилаДенежка улица Дементьева, 33Б 8(391)2458856	ООО Заемные Деньги улица Достоевского, 52 8(391)2904402
ЗАО Финка улица Журналистов, 100 8(800)5554344	ООО Займ Финанс Ибрагимова проспект, 35 8(800)5554344
НКТ Ибрагимова проспект, 45 8(950)2737103	Удобные деньги Ибрагимова проспект, 45 8(950)2737109
МигМани улица Калинина, 1 8(391)2727373	ООО Инвест Финанс+ улица Копылова, 1 8(391)2727373
ARD-Займъ улица Копылова, 5 8(923)6310083	Удобные деньги улица Копылова, 5 8(923)4792093
ДеньгиСразу улица Космонавтов, 5 8(950)2737164	Деньги напрокат улица Космонавтов, 6 8(960)9083134
Простоденьги улица Краснококшайская, 150/2 8(800)5554344	НКТ улица Кулахметова, 25 к2 8(391)2424876
Е-деньги улица Лево-Булачная, 38 8(391)2179393	ЭкспрессКредитСервис улица Лево-Булачная, 50 8(3842)657774
Быстроденьги улица Ленинградская, 22 8(391)2727373	Деньгимигом улица Ленинградская, 23 8(391)2180611
Быстроденьги улица Липатова, 7Б 8(391)2822332	Lегко-Dеньги улица Ломжинская, 2а 8(391)2581818
Фаст Финанс улица Лукина, 15а 8(391)2427755	ООО ПЯТЬ КАПИТАЛОВ улица Максимова, 33 8(800)7004700
Lегко-Dеньги улица Максимова, 4а 8(800)3334646	Lегко-Dеньги улица Мартына Межлаука, 13 8(800)3501613
Быстроденьги улица Мартына Межлаука, 13 8(391)2727373	Простоденьги улица Мартына Межлаука, 13 8(391)2822332
Срочноденьги улица Мартына Межлаука, 13а 8(391)2830204	Деньги напрокат улица Мартына Межлаука, 6 8(800)3334646
МилаДенежка улица Маршала Чуйкова, 56/1 8(391)2825207	Срочноденьги улица Маршала Чуйкова, 69 8(391)2654432
Удобные деньги улица Маршала Чуйкова, 69 8(800)3334646	Lегко-Dеньги улица Минская, 9 8(391)2825207
ООО ЭкспрессДеньги улица Минская, 9 8(3919)770219	Lегко-Dеньги улица Мира (Дербышки), 37 8(3919)770327
Удобные деньги улица Молодогвардейская, 2 8(391)2822332	Кредитные Системы улица Московская, 15 8(391)2052595
ЗАО Финка улица Нариманова, 39 8(951)5826772	ООО FG-Alliance улица Нариманова, 57а 8(800)5554344
ООО Мир кредита улица Николая Ершова, 29Б 8(960)9083134	ООО ТФБ-Займъ улица Николая Ершова, 35а 8(38452)95354
Быстроденьги улица Николая Ершова, 78/1 8(38452)27897	Lегко-Dеньги улица Николая Ершова, 78Б 8(960)9083134
ООО КредЛайн улица Николая Столбова, 2 8(3842)622632	Мир финансов улица Ноксинский Спуск, 1а 8(800)5553700
ООО Вот Вам Деньги улица Островского, 57Б 8(391)2110448	МилаДенежка улица Парковая, 5 8(3919)770736
Мир финансов улица Пионерская, 9а 8(3842)587163	Денежная помощь Победы проспект, 141 8(391)2822332
Удобные деньги Победы проспект, 33 8(391)2822332	Простоденьги Победы проспект, 50Б 8(391)2925600
Центр микрофинансирования улица Право-Булачная, 13 8(391)2559944	Фаст Финанс улица Профессора Камая, 1 8(800)5557230
ООО Центр ипотека кредит улица Пушкина, 12 8(391)2151232	МикроКредит улица Пушкина, 42 8(3842)580265
Деньги в помощь улица Рихарда Зорге, 37 8(391)2830204	Быстроденьги улица Рихарда Зорге, 67г 8(391)2052595
Срочноденьги улица Рихарда Зорге, 67д 8(800)3334646	ООО Займ Финанс улица Рихарда Зорге, 68 8(800)1008111
Удобные деньги улица Рихарда Зорге, 70 8(800)3334646	НКТ улица Рихарда Зорге, 82 8(391)2726082
Lегко-Dеньги улица Рихарда Зорге, 97 8(391)2724272	ARD-Займъ улица Родины, 33а 8(800)7000808
ГозЗайм улица Салимжанова, 19 8(391)2540405	ООО МигКредит улица Салимжанова, 21 8(800)3501613
Lегко-Dеньги улица Сафиуллина, 30а 8(391)2644050	ООО ПЯТЬ КАПИТАЛОВ улица Сибгата Хакима, 37 8(800)3501613
МилаДенежка Сибирский тракт, 11 8(913)0723829	Срочноденьги Сибирский тракт, 34 к01 8(923)6049449
Быстроденьги Сибирский тракт, 34 к01 8(800)7752770	ARD-Займъ Сибирский тракт, 34 к01 8(800)5554344
ООО ФинансГруппСтрой Сибирский тракт, 34 к013 8(3842)540167	Деньги в долг Сибирский тракт, 34 к4 8(913)0723490
ДеньгиЗайм Сибирский тракт, 34 к4 8(3842)337555	НКТ улица Симонова, 14 8(800)5554344
Срочноденьги улица Советская, 22 8(800)7000808	ООО Казан улица Солдатская, 8 8(961)7110123
Кредиторъ улица Тази Гиззата, 15 8(913)0722749	Резерв-М улица Татарстан, 20 8(3842)657774
Удобные деньги улица Фатыха Амирхана, 85а 8(391)2726082	Заём16 улица Фатыха Карима, 9 8(951)5773645
Удобные деньги улица Фрунзе, 17 8(800)7752770	Фаст Финанс улица Фрунзе, 3 8(3842)345371
Lегко-Dеньги улица Фрунзе, 9 8(3842)599600	ДеньгиСразу улица Хусаина Мавлютова, 16а 8(800)7000808
Деньгимигом улица Хусаина Мавлютова, 16г 8(391)2977772	Быстроденьги улица Хусаина Мавлютова, 9а 8(800)3501613
Удобные деньги улица Челюскина, 31 8(950)5803582	Финансовое содружество улица Чернышевского, 27а 8(800)3501613
Алтын улица Чернышевского, 33 8(391)2727373	МилаДенежка улица Четаева, 35 8(39175)22221
Lегко-Dеньги улица Четаева, 35 8(391)2888111	Главный займ улица Четаева, 35 8(391)2052595
Деньгимигом улица Четаева, 35 8(800)3334646	Быстроденьги улица Четаева, 35 8(391)2887106
ООО Березка+ улица Чистопольская, 73 8(391)2776422	Главный займ улица Шамиля Усманова, 5 8(391)2329009
Народные займы улица Эсперанто, 60 8(391)2727373	Простоденьги улица Юлиуса Фучика, 105а 8(3919)770717
ДеньгиСразу улица Юлиуса Фучика, 105а к5 8(391)2581818	Удобные деньги улица Юлиуса Фучика, 105д 8(800)1009700
МилаДенежка улица Юлиуса Фучика, 105д 8(391)2925600	Деньги напрокат улица Юлиуса Фучика, 155 8(391)2727373
ДеньгиСразу улица Юлиуса Фучика, 34 8(800)3501613	Lегко-Dеньги улица Юлиуса Фучика, 72 8(391)2933812
Быстроденьги улица Юлиуса Фучика, 72а 8(800)3334646	Простоденьги улица Юлиуса Фучика, 90 8(3919)754015
Финансист Ямашева проспект, 29 8(38452)28894	Деньги в помощь Ямашева проспект, 38 8(960)9083134
НКТ Ямашева проспект, 82 8(391)2888111	Простоденьги Ямашева проспект, 93 8(391)2938115
ООО ЭкспрессДеньги Ямашева проспект, 93 8(933)2008004	Lегко-Dеньги Ямашева проспект, 93 8(391)2925600
Быстроденьги Ямашева проспект, 93 к2 8(391)2888117	Деньги сразу улица Габдуллы Тукая, 2 8(800)7007424
МигКредит Лево-Булачная улица, 46 8(843)2168822	Новые займы улица Марселя Салимжанова, 23 8(800)5056430
Кредит Плюс улица Островского, 87 8(843)2100988	МКК Вижинард улица Тази Гиззата, 6 8(495)1780046
ЭкспрессДеньги улица Габдуллы Тукая, 2 8(800)7007706	Деньги запросто Петербургская улица, 9 8(962)5595989
Money Credit улица Пушкина, 12 8(843)2533375	Срочноденьги улица Мартына Межлаука, 13 8(843)2403563
МКК Байбол Московская улица, 60 8(800)5505757	Быстроденьги улица Мартына Межлаука, 13А 8(800)7004344
РосДеньги улица Мартына Межлаука, 13А 8(800)2005051	Алтын улица Чернышевского, 33 8(843)2393614
Кредитный брокер Московская улица, 21	Пункт обслуживания CarMoney улица Габдуллы Тукая, 2 8(499)2202020
Мол. Булак.ру улица Тази Гиззата, 6/31 8(800)5559348	Пункт обслуживания CarMoney Университетская улица, 4 8(499)2202020
Автофинанс 116 Турбинная улица, 3 8(987)2156615	Пункт обслуживания CarMoney улица Бутлерова, 54А 8(499)2202020

Микрофинансирование | Банк России

Микрофинансирование позволяет гражданам и малому бизнесу быстро получать небольшие займы на короткие сроки. Получить их проще, чем кредит в банке, однако ставки по таким займам, как правило, заметно выше. 

Микрофинансовые институты — небольшой по объемам, но важный элемент финансовой системы.  Они часто представлены в регионах, где мало банков и где поэтому сложнее получить кредит гражданам и малому бизнесу. Микрофинансовые институты удовлетворяют потребность в коротких и небольших займах, которые нужны гражданам срочно. 

Около 1/5 всего портфеля МФО составляют микрозаймы малому бизнесу (по ставкам от 8% годовых благодаря государственным программам поддержки).

На микрофинансовом рынке работают микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищные накопительные кооперативы и ломбарды. 

Банк России ведет государственные реестры участников микрофинансового рынка, обеспечивает надзор за их деятельностью напрямую и через саморегулируемые организации, регулирует микрофинансовый рынок.

Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, введены ограничения по займам МФО:

• ограничение предельной задолженности заемщика по договору краткосрочного (сроком до 1 года) потребительского кредита (займа) по отношению к сумме потребительского кредита (займа) в размере 1,5-кратной суммы потребительского кредита (займа) — с 01.01.2020;
• ограничение ежедневной процентной ставки — с 01.07.2019 — не более 1% в день;
• ограничение полной стоимости займа — не более 365% годовых;
• запрет на микрозаймы под залог жилья.

Серьезной проблемой остается деятельность нелегальных кредиторов, которые выдают себя за микрофинансовые организации. Обращение к ним опасно: нелегальные кредиторы могут обманным путем заставить заемщика подписать договор по кредиту с преступно высоким процентом, под залог имущества и жилья. Тяжбы с нелегальными кредиторами могут отнять много сил и времени. Чтобы не стать жертвой таких кредиторов, заемщик обязательно должен проверить, находится ли организация, в которую он собирается обратиться, в реестре Банка России.

: Технологии и медиа :: РБК

В магазине Google нельзя размещать приложения, которые предлагают взять краткосрочные потребкредиты. В американской версии Google Play запрещены приложения, предлагающие кредиты с годовой ставкой, которая превышает 36%

Фото: Justin Chin / Bloomberg

Google Play запретил размещать приложения, предлагающие пользователям взять краткосрочные потребительские кредиты, которые необходимо погасить в течение 60 дней после выдачи. Соответствующий пункт появился в правилах сервиса, внимание на это обратила The Wall Street Journal.

Согласно правилам, в американской версии Google Play также запрещены приложения, которые предлагают потребкредиты с годовой процентной ставкой более 36%. Публикуемые там приложения должны содержать информацию о максимальной годовой процентной ставке, рассчитанную в соответствии с американским законом о прозрачности условий кредитования.

Правила касаются приложений, которые предлагают кредиты напрямую, ищут потенциальных клиентов либо помогают потребителям связаться со сторонними кредиторами.

WSJ пишет, что изменения были внесены в августе текущего года. Но СМИ обратили внимания на поправки только сейчас. «Правила для разработчиков в Google Play предназначены для защиты пользователей и обеспечения их безопасности, — сообщил газете представитель Google. — Мы расширили нашу политику в области финансовых услуг, чтобы защитить людей от персональных кредитов с обманными условиями».

Микрозаймы онлайн ✔️ На карту до 20000 грн БЕЗ справок и звонков ᐈ GdeCredit

Услуги кредитования в нынешнее время пользуются большим спросом и популярностью в широких массах. Часто это обуславливается не только человеческими прихотями и желаниями, но и экстренными необходимостями. Ведь немалые финансовые вложения требуются для лечения, восстановления жилья или транспорта после возникновения ЧП и прочих событий.

Государства Европы, в частности и Украина, предложили новое направление современного финансового рынка — микрозаймы онлайн на карту. Эта услуга представляет собой кредитование с быстрым оформлением и рассмотрением заявки на определенную сумму и срок. Существенным отличием от официальных систем является то, что получить финансовую поддержку может любой желающий.

Часто люди опасаются брать микрозайм онлайн, поскольку напуганы высокими процентными ставками и историями о тех, кто просрочил сроки выплаты. Однако, данные мифы разрушает наш сервис подбора онлайн кредитов GdeCredit. com.ua.

В чем отличия и преимущества микрозаймов

• В отличие от микрофинансовых организаций, сервис GdeCredit.com.ua не осуществляет кредитную деятельность и не выдает онлайн кредиты на карту или другие виды займов. Наш сервис специализируется на поиске и подбору срочных займов для граждан Украины. По этому мы можем предложить заёмщикам самые лучшие микрозаймы как от надежных МФО, таких как Милоан, MyCredit, CreditKasa, так и от новых микрокредитных организаций Loany, Tengo и других.
• Политика компаний МФО открыта и лояльна по отношению к каждому клиенту. Индивидуальный подход к каждому обратившемуся и низкие требования позволяет получить онлайн кредит на карту даже заёмщикам с плохой кредитной историей и просрочками, что высоко ценится клиентами.
• Никаких подводных камней и мошенничества. Все условия программ микрозайма находятся в открытом доступе и с которыми вы можете с легкостью ознакомиться. Процентные ставки, сроки последней выплаты, а также максимально допустимые суммы указаны на сайтах МФО. Только эти параметры и ничего более.

Если вам нужны деньги уже сегодня, то обратите внимание на микрозаймы на карту, которые представлены в нашем рейтинге. Они выдаются мгновенно и круглосуточно. Сделка оформляется полностью онлайн через сайты кредиторов, требуется лишь доступ к сети Интернет. Перечислить денежные средства моментально можно на дебетовые или кредитные карточки платежных систем Visa и MasterCard. Карточка должна быть оформлена на заемщика. Анкеты рассматриваются в срок от нескольких минут до нескольких часов. Среднее время пользования микрокредитом составляет 7–30 дней. Средний процент 1%–1,7% в день. Новые заемщики могут воспользоваться бесплатным займом денег под 0% (без комиссии).

Как оформить 

срочный микрозайм на карту через интернет?

Для этого вам потребуется доступ к нашему сайту и немного свободного времени. Первым делом следует оформить заявку на получение микрозайма. Там вы указываете свои контактные данные, необходимую вам сумму, а также причину, по которой вы нуждаетесь в денежном переводе. Поскольку МФО ориентированы на широкие массы населения, их интересует ваш уровень дохода, а также являетесь ли вы временно безработным, студентом или пенсионером. Данную информацию следует уточнить в анкетных данных.

После отправления заявки, следует подождать ее рассмотрения. Это занимает приблизительно от 2 до 10 минут. После рассмотрения, вас уведомят о решение по займу по смс и на электронную почту. В случае неточностей с документами или других нюансах с вами может связаться менеджер кредитующей организации для уточнения всех аспектов сделки. В частности по какой причине вам требуется взять микрокредит на карту и в какой способ будет оформлено получение денежных средств.

В том случае, когда одна из компаний дала вам отказ на запрошенный срочный кредит, мы предлагаем обратиться в любую другую компанию из нашего списка. Чем выше микрофинансовая компания находится в нашем списке — тем выше у неё процент одобрения, а значит шансов получить срочный займ у вас больше.

Стоит ли брать микрозаймы в МФО

Микрозайм — это краткосрочные ссуды с минимумом запрашиваемых документов. В народе также распространены названия деньги до зарплаты или микрокредиты. Как правило суммы микрозаймов небольшие, не более 10000 гривен. При оформлении займа понадобится минимальный пакет документов, в большинстве случаев достаточно только паспорта и ИНН.

В современном мире в эпоху интернета микрозайм достаточно просто взять не выходя из дома, нужно иметь только паспорт, мобильный телефон и карту банка для зачисления денежных средств. Соответственно что организации выдающие займ (МФО) испытывают большие риски, этим и обусловлен достаточно высокий процент займа. В соответствии с федеральным законом о микрофинансовых организациях №151 от 2 июля 2010 определены существенные ограничения для микрофинансовых организаций связанных с выдачей и привлечением займов. Ставка по потребительским кредитам до 1 года не может составлять более 3 % в день, а с июля 2019-го — более 2 % процентов. Общий размер неустоек (штрафов, пени) и иных начислений по таким кредитам не может превышать сумму первоначального займа более чем в 1,5 раза.

Возникает вопрос – стоит ли брать микрозайм? Сайт GdeCredit.com.ua не призывает пользоваться микрозаймами, или так называемыми кредитами до зарплаты. Важно понимать что взятый заем нужно отдавать. Сейчас все финансовые организации, которые представлены на сайте, имеют государственные лицензии и все вопросы связанные с вашей задолженностью решаются в судебном порядке (даже без вашего присутствия). В итоге вам в любом случае придется выплатить свой долг и судебные издержки. Если вы ответственный человек и умеете планировать свой бюджет то в экстренных ситуациях МФО очень сильно выручает.

Выводы

Микрозаймы служат для краткосрочного кредитования. В некоторых случаях можно взять онлайн кредит на карту чтобы перекрыть ранее взятый заем в другой организации. Сейчас очень многие МФО дают заем новым клиентам под 0%, тем самым вы сможете сэкономить. Главное не допускать просрочек.

В случае не возврата кредита может ухудшиться ваша кредитная история, но не все организации отправляют ваши данные в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Брать онлайн кредиты в МФО вам, если нужна небольшая сумма и срочно то можно воспользоваться займом, а если планируете приобрести что-то крупное то лучше воспользоваться банковскими продуктами. На данном сайте приведен список наиболее лояльных микрофисенсовых организаций, но и они выдают ссуды под высокий процент, который иногда достигает 800% годовых!

микрозаймов SBA: на какие предприятия претендуют и как подать заявку

Микрозаймы SBA — один из немногих доступных микрозаймов, предназначенных специально для стартапов. Новые и существующие предприятия могут занять от 1000 до 50 000 долларов на развитие своей компании.

В отличие от других, программа микрозаймов полностью финансируется Администрацией малого бизнеса США и администрируется посреднической сетью некоммерческих кредиторов на базе сообществ, а не традиционными банками.

Через этих кредиторов программа микрозаймов SBA также направлена ​​на охват сообществ и предприятий с низкими доходами, которые часто упускаются из виду традиционными кредиторами. Например, в 2020 финансовом году почти 47% микрозаймов SBA были предоставлены предприятиям, принадлежащим женщинам.

Микрозаймы SBA — это мелкие ссуды, финансируемые Управлением малого бизнеса. Приемлемые владельцы малого бизнеса могут занять до 50 000 долларов, но ссуды обычно намного меньше. В 2020 финансовом году средний размер микрозайма SBA составлял 14 434 долларов США и процентная ставка составляла 6,5%.

Хотя SBA обеспечивает финансирование микрозаймов, тяжелую работу выполняет посреднический кредитор, как правило, некоммерческая корпорация по развитию сообществ.Кредитор обрабатывает заявки, распределяет ссудные средства и управляет ссудой.

Каждый кредитор-посредник может устанавливать свои собственные ставки и требования к участию в программе с указанием SBA, поэтому ставки, комиссии и минимальные суммы ссуды будут различаться.

Кредиторы обычно требуют залог для обеспечения кредита от невыплаты. Если вы берете микрозайм на приобретение оборудования, это оборудование будет служить залогом по кредиту. В большинстве случаев вам также необходимо подписать личную гарантию о том, что вы вернете ссуду.

Микрозаймы SBA могут использоваться для пополнения оборотного капитала или для приобретения инвентаря, расходных материалов, мебели, приспособлений, машин или оборудования. Вы не можете использовать микрозайм SBA для погашения существующих долгов или покупки недвижимости.

Программа микрозаймов SBA предназначена для стартапов и предприятий на ранней стадии — 30% микрозаймов, выданных в 2020 финансовом году, были предоставлены стартапам, но она открыта для всех коммерческих предприятий малого бизнеса и некоторых некоммерческих центров по уходу за детьми.

В отличие от многих традиционных ссуд, микрозаймы SBA доступны владельцам малого бизнеса без кредитной истории, а также с низкими доходами.Программа также ориентирована на предприятия, которые в остальном не обслуживаются традиционными банками, в том числе предприятия, принадлежащие женщинам и меньшинствам, а также предприятия из общин с низкими доходами.

Требования к участникам, выходящие за рамки этих общих рекомендаций, зависят от кредитора. Некоторые кредиторы-посредники предъявляют минимальные требования к кредитному рейтингу, а другие — нет.

Чтобы подать заявку на микрозайм SBA, вам сначала необходимо найти одобренного SBA посредника в вашем районе. У SBA есть на своем веб-сайте.

Вы подадите заявку напрямую через кредитора-посредника, которому необходимо знать цель ссуды.Точная требуемая документация может быть разной, но будьте готовы предоставить следующие документы:

Существующим компаниям также потребуется документально оформить финансовую отчетность, которая может включать:

Основное преимущество микрозаймов SBA заключается в том, что они предоставляют финансирование предприятиям, которые обычно не делают этого. t соответствуют требованиям стандарта, включая стартапы и компании из недостаточно обслуживаемых сообществ.

Микрозаймы SBA также имеют низкие комиссии, конкурентоспособные процентные ставки и длительные сроки погашения.

Обратной стороной микрозаймов SBA является, по определению, ссуды для малого бизнеса.Если вам нужно более 50 000 долларов для развития вашего бизнеса, возможно, вам придется поискать в другом месте.

Альтернативы микрозайму SBA включают другие гранты для малого бизнеса, традиционные срочные ссуды и финансирование по счетам.

Если микрозайм SBA вам не подходит, посмотрите на другой, отвечающий вашим потребностям и целям, с помощью инструмента сравнения NerdWallet. Мы оценили надежность кредиторов и удобство использования, среди прочего, и дали рекомендации на основе категорий, включая ваш доход и продолжительность вашего бизнеса.

Микрозаймы: 13 ведущих некоммерческих кредиторов США

Программа защиты зарплаты официально завершилась 31 мая 2021 года. Прочтите нашу страницу для получения дополнительной информации или посетите наш.

Когда вы являетесь владельцем малого бизнеса и ищете капитала, есть несколько разумных причин обратиться к некоммерческим кредиторам. Эти кредиторы выходят за рамки предоставления небольших ссуд предпринимателям и предоставляют некоторые преимущества, которых нет у традиционных кредиторов:

Ниже мы перечисляем 13 источников некоммерческого финансирования. В их число входят ведущие кредиторы, основанные на информации от двух крупных организаций малого бизнеса: U.S. Управление малого бизнеса и Институт Аспена, некоммерческая организация, занимающаяся политическими и образовательными исследованиями в Вашингтоне, округ Колумбия.

При рассмотрении этих кредиторов имейте в виду, что микрозаймы имеют ограничения. Поскольку многие некоммерческие организации полагаются на гранты, пожертвования или государственные гарантии или ассигнования, количество предлагаемых ссуд и сумма, которую вы можете занять, ограничены. Ограничения финансирования также могут означать строгие требования к заемщику. И многие некоммерческие организации работают только в определенных штатах или регионах.

Некоммерческие микрокредиторы также борются с основной тенденцией в финансировании малого бизнеса: быстрым ростом онлайн-кредитования. «Он предлагает более быстрый, но обычно более дорогой доступ к наличным деньгам», — говорит Стивен Коэн, президент фонда Excelsior Growth Fund, нью-йоркского кредитора, занимающегося вопросами развития сообществ.

«Вы видите, что многие компании жертвуют скоростью и эффективностью в ущерб затратам», — говорит он. «Но вы также видите невероятно переполненный рынок, на котором не так много прозрачности. Перед некоммерческими организациями стоит задача рассказать о том, что «мы здесь…. Мы более доступны ».

Проводит перепись микропредприятий США, которая собирает данные от микрокредиторов по всей стране. Вот пять крупнейших микрокредиторов по общей сумме выданных кредитов, согласно опросу, проведенному программой в 2014 году, по последним доступным данным.

является аффилированным лицом Grameen Foundation, международной организации, известной своими программами, которые помогают бедным общинам удовлетворять их собственные потребности. Grameen America предоставила более 490 миллионов долларов в виде займов десяткам тысяч женщин в США. S. В организации существует нетрадиционная система кредитования: заемщики должны объединиться в группу с четырьмя другими женщинами, которым они доверяют. Затем эта группа участвует в недельном финансовом обучении, в конце которого каждый участник открывает сберегательный счет и получает микрозайм в размере 1500 долларов США на создание малого бизнеса.

Микрозаймы, выданные в 2014 г .: 100,7 млн ​​долларов

Компания из Сан-Антонио предлагает микрозаймы на юге США, включая Техас, Джорджию и Флориду. Заемщики обычно используют финансирование для покупки оборудования и расходных материалов.Микрозаймы также предназначены для того, чтобы помочь владельцам малого бизнеса улучшить свою кредитоспособность и, скорее всего, это произойдет в будущем, говорится в сообщении кредитора на своем веб-сайте. LiftFund получил импульс в октябре 2016 года, когда JPMorgan Chase & Co. объявила о выделении почти 5 миллионов долларов на финансирование своей новой программы кредитования малого бизнеса в Новом Орлеане, Атланте, Далласе, Хьюстоне, Сан-Антонио и Остине, штат Техас.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 18,7 миллиона долларов США

Калифорнийская компания обслуживает жителей штата с 1994 года, с более чем 160 миллионами долларов США в виде микрозаймов.Средний доход семьи заемщиков составляет 31 000 долларов в год. Около 90% предприятий принадлежат меньшинствам, а около 30% — женщинам. Opportunity Fund также обеспечивает обучение владельцев бизнеса финансовой грамотности.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 17,7 миллиона долларов

предлагает ссуды малому бизнесу от 1000 до 1 миллиона долларов в Нью-Мексико, Аризоне, Колорадо, Неваде и Техасе. Эта некоммерческая организация также предоставляет бизнес-консультации и маркетинговую поддержку, а также спонсирует образовательные мероприятия.Это часть, у которой также есть главные отделения в Нью-Йорке, Чикаго и Сан-Диего. Международная некоммерческая организация Accion предлагает финансовые услуги и помощь, включая микрозаймы, в 32 странах.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,9 миллиона долларов.

, расположенное в Сент-Луисе, предлагает ссуды малому бизнесу, как правило, на сумму менее 10 000 долларов. Эта некоммерческая организация также финансирует предприятия в сельских районах через Программу перераспределения посреднических услуг Министерства сельского хозяйства США и предоставляет ссуды на сумму до 150 000 долларов США в рамках программы поощрения сообщества SBA.

Микрозаймы, выданные в 2014 году: 8,4 миллиона долларов

Помимо подписи, SBA выдает малозатратное финансирование малого бизнеса через сеть некоммерческих организаций.

Предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов США, предоставляемые через общинные некоммерческие группы. Предлагает ссуды на сумму до 250 000 долларов в общинах, которые исторически имели ограниченный доступ к капиталу. Федеральное агентство гарантирует до 85% финансирования Community Advantage.

Вот пять ведущих некоммерческих организаций в программах SBA на основе общей суммы кредита, выданного малому бизнесу в 2015 году, самые последние доступные данные:

предлагает различные типы финансирования для новых и расширяющихся предприятий в Калифорнии, Аризоне и Неваде, включая Ссуды SBA Community Advantage на сумму от 20 000 до 250 000 долларов США. Он также выдает ссуды SBA на коммерческую недвижимость, известные как ссуды SBA 504, для клиентов, планирующих купить существующее здание или построить новое здание.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: $ 11,7 млн.

специализируется на кредитовании малого бизнеса и микрофинансировании предпринимателей, которые не имеют права на получение ссуд от традиционных банков. Он базируется в Лос-Анджелесе, но также работает в других штатах, включая Неваду, Иллинойс и Нью-Йорк. Помимо программы SBA Community Advantage, она участвует в других программах финансирования малого бизнеса, включая Goldman Sachs 10,000 Small Business, Национальный фонд ссуды для афро-американского малого бизнеса и Национальную сеть микрофинансирования.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 9,7 миллиона долларов

Empire State Certified Development Corp. является частью крупного кредитора SBA. В 2014 году он был ведущим кредитором SBA Community Advantage. Empire State CDC также участвует в программе коммерческих кредитов SBA.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,6 миллиона долларов

, ранее известное как OBDC Small Business Finance, обслуживает клиентов в районе залива Сан-Франциско. Он предоставляет ссуды малому бизнесу в размере от 10 000 до 250 000 долларов, которые можно использовать для таких расходов, как покупка оборудования, инвентарь или оборотный капитал.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 7,4 миллиона долларов

, перечисленная выше среди крупнейших микрокредиторов США, также предлагает ссуды SBA Community Advantage в размере от 50 000 до 250 000 долларов США предприятиям в сообществах с низким и средним уровнем дохода в 13 штатах. Владельцы бизнеса также могут иметь право на участие, если более 50% их штатных сотрудников имеют низкий доход или если их сотрудники проживают в районах, обозначенных как сообщества с низким или средним уровнем дохода.

SBA Community Advantage и микрозаймы, выданные в 2015 году: 6 долларов США.6 миллионов

является частью Kiva, некоммерческой организации, работающей более чем в 80 странах. Чтобы получить беспроцентный микрозайм на сумму до 10 000 долларов через Kiva U.S., заемщики сначала должны попросить друзей и членов семьи ссудить предприятию. Это помогает установить кредитоспособность заемщика. Как только это произойдет, Kiva открывает кредит своим кредиторам для финансирования. По словам Кивы, этот тип ссуды имеет 90% успеха.

— это кредитная организация в Сан-Франциско, которая предлагает ссуды малым предприятиям в Калифорнии на сумму от 10 000 до 200 000 долларов.Вы должны быть в бизнесе не менее года и иметь как минимум двух сотрудников. Однако, если у вас есть солидный деловой опыт и твердое представление о финансах вашего бизнеса, PCV может предложить вам ссуду, даже если вы не выполните некоторые требования.

предлагает онлайн-ссуды на сумму до 100 000 долларов США для утвержденных заемщиков менее чем за пять дней и финансирование до 500 000 долларов США через свою программу ImpactLoan. Кредитор имеет дело с заемщиками, которые обычно не имеют права на традиционное финансирование, в том числе.Через аффилированных лиц он также предоставляет ссуды SBA 7 (a) и Community Advantage.

предоставляет финансирование в размере от 500 до 50 000 долларов малым предприятиям в Нью-Йорке. По словам организации, заемщики должны работать в розничной торговле, легкой промышленности, ресторанах или сфере услуг, а существующие предприятия должны иметь не менее трех-шести месяцев «поддающегося проверке дохода». Совершенно новые компании должны представить бюджет стартапа.

Справочник по микрозаймам для малого бизнеса

Когда предприятиям требуется финансирование, они часто обращаются к кредитам для малого бизнеса.Хотя традиционный банковский заем, такой как срочный заем или финансирование оборудования, может помочь в финансировании крупномасштабных проектов роста, существуют и другие сценарии, в которых микрозайм может быть более подходящим. Вот что вам следует знать о том, как получить микрозайм для малого бизнеса, и многое другое об этом виде финансирования бизнеса.

Что такое микрозайм?

Микрозаймы — это ссуды для малого бизнеса, размер которых обычно составляет от 500 до 50 000 долларов. Эти ссуды могут использоваться уже существующими предприятиями, но им часто отдают предпочтение новые предприятия, у которых отсутствует доход или кредитная история, необходимые для традиционных форм финансирования.

Микрозайм обычно предназначен для удовлетворения небольших краткосрочных потребностей в капитале. Эти ссуды могут использоваться индивидуальными предпринимателями, владельцами бизнеса, ищущими низкие процентные ставки, или малыми предприятиями с небольшим количеством сотрудников. Некоторые кредиторы микрозаймов специально сосредоточены на обслуживании сообществ с низкими доходами и недостаточно обслуживаемых групп, которые исторически сталкивались с проблемами при получении финансирования для бизнеса, например меньшинств и женщин.

Как работает микрокредитование?

Микрозаймы следуют тем же общим принципам, что и другие займы. Вы занимаете единовременную сумму и погашаете эту сумму со временем с процентами. Платежи могут производиться еженедельно, раз в две недели или ежемесячно, в зависимости от кредитора.

Плюсов:

• Новые предприятия имеют право на участие. Средняя стоимость открытия бизнеса составляет около 30 000 долларов США, но многие стартапы и новые предприятия не имеют права на получение традиционной банковской ссуды. Почему? Потому что кредиторы рассматривают их как более рискованных заемщиков, поскольку у них практически нет истории бизнеса и нет доказанных успехов.Но этим предпринимателям по-прежнему нужен капитал, чтобы начать свое дело. Микрозаймы для малого бизнеса и других организаций, попадающих в эту категорию, могут быть просто билетом.
• Они могут помочь предприятиям получить кредит. Микрозайм может позволить новым компаниям создавать и наращивать кредиты, если они регулярно производят своевременные платежи.
• Доступно для предпринимателей с недостаточным уровнем обслуживания: Микрозаймы могут быть хорошим вариантом для владельцев бизнеса, которые традиционно не получали должного обслуживания, таких как представители меньшинств, женщины, ветераны и люди с ограниченными возможностями.

Минусы:

• Низкие лимиты заимствования. Лимит заимствования 50 000 долларов может быть недостаточно высоким для некоторых предприятий — и это при условии, что вы можете получить все 50 000 долларов. Например, с программой микрозайма SBA вы можете получить займ на сумму более 20 000 долларов США только в том случае, если вы исчерпали все варианты финансирования с сопоставимыми процентными ставками и если вы можете продемонстрировать, что у вас есть шансы на успех. Фактически, посредникам — финансовым учреждениям, уполномоченным SBA выдавать новые микрозаймы для малых предприятий, — предписывается поддерживать портфель со средним размером ссуды не более 15 000 долларов США.
• Может потребоваться личная гарантия или залог. Поскольку микрозаймы часто используются предприятиями с ограниченной кредитной историей, может потребоваться личная гарантия или обеспечение, что означает, что ваши активы могут оказаться под угрозой в случае невыполнения обязательств по кредиту.
• Более длительный процесс. В зависимости от кредитора время для финансирования может занять от 60 до 90 дней, что значительно больше, чем на онлайн-рынках, на которых вы можете получить финансирование всего за 10 дней.

Микрозаймы для малого бизнеса: какие у вас есть возможности?

Существует два основных поставщика микрозаймов: Управление малого бизнеса и компании альтернативного финансирования.

Программа микрозайма Управления малого бизнеса (SBA)

Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги некоммерческим центрам по уходу за детьми и малым предприятиям, включая предприятия меньшинств, ветеранов и женщин.Программа предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, при этом средний размер микрозайма в 2017 году составляет чуть менее 14 000 долларов США. Максимальный срок микрозайма SBA составляет шесть лет.

Микрозаймы

SBA могут быть использованы для начальных расходов и потребностей в оборотном капитале, а также для покупки инвентаря или принадлежностей, мебели или приспособлений, машин или оборудования. Однако использование денежных средств для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости не допускается

Если вам интересно, как получить микрозайм в Управлении малого бизнеса, у них есть определенные общие требования, которым вы должны соответствовать.К ним относятся:

• Быть официально зарегистрированным коммерческим бизнесом
• Быть физически расположенным и работать в США
• Имея собственное время и деньги, вложенные в бизнес до поиска финансирования
• Исчерпанные другие варианты финансирования
• Наличие четкого финансовая история — без банкротств, дефолтов или долгов перед правительством США

Также существуют стандартные требования к размеру микрозаймов.Это зависит от количества сотрудников или годовых доходов вашего бизнеса. Как правило, для того, чтобы SBA считалось малым предприятием, у вас должно быть менее 500 сотрудников, средний годовой доход менее 7,5 миллионов долларов и чистая стоимость активов менее 15 миллионов долларов.

В то время как посредники определяют, какую процентную ставку взимать с заемщиков, на основе множества факторов, включая сумму кредита и планируемое использование средств, SBA ограничивает максимальную ставку, которая может взиматься — стоимость средств для кредитора-посредника плюс 7.От 75% до 8,50%, в зависимости от размера кредита. Процентные ставки обычно варьируются от 6,5% до 13%, в среднем 7,5% в 2017 году.

SBA не взимает комиссию за микрозаймы. Тем не менее, посреднические кредиторы, с которыми SBA работает для администрирования и управления микрозаймами для малых предприятий, могут покрыть личные расходы на закрытие, в том числе:

• Комиссия за оформление кредита (до 2% от суммы кредита)
• Комиссия за подачу заявления
• Комиссия за проверку кредитоспособности
• Затраты на закрытие кредита

У этих посредников также есть свои собственные кредитные требования и требования к участию, которым вы должны соответствовать, чтобы соответствовать требованиям.

Альтернативные программы микрокредитования

Помимо SBA, вы можете найти микрозаймы от ряда организаций, включая некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion. У каждого есть индивидуальные инструкции о том, как получить микрозайм, кому они ссужают, сколько они ссужают, требования к утверждению ссуд и условия погашения.

У некоторых микрокредитов, таких как Accion, кредитное финансирование поступает от самой организации. Другие, однако, основаны на структуре однорангового кредитования.Kiva, например, связывает предпринимателей с индивидуальными кредиторами через свою платформу, чтобы облегчить процесс кредитования, но на самом деле она не финансирует микрозаймы для малых предприятий или других типов организаций.

Некоторые микрокредиторы сосредоточены исключительно на предоставлении финансовых возможностей предпринимателям из числа меньшинств. Например, Бизнес-центр для новых американцев (BCNA) предлагает микрозаймы малым предприятиям Нью-Йорка, принадлежащим иммигрантам и беженцам. Эти ссуды варьируются от 500 до 50 000 долларов со сроком погашения от шести месяцев до трех лет.

Доверительный фонд возобновляемого кредита для меньшинств и женщин — это еще одна нью-йоркская программа, цель которой — помочь женщинам и предпринимателям из числа меньшинств получить финансирование для развития своего бизнеса. Квалифицированные заемщики могут получить микрозаймы на оборотный капитал до 35 000 долларов США или микрозаймы на основные средства до 50 000 долларов США.

Эти типы программ разработаны, чтобы облегчить меньшинствам владельцев малого бизнеса получение капитала.

Для кого они предназначены и какие виды бизнеса используют микрозаймы?

Микрозаймы можно использовать практически для любого бизнеса, но они могут быть более привлекательными для:

• Предприятия, которым требуется меньший капитал
• Владельцы предприятий с ограниченной или не очень хорошей кредитной историей
• Предприятия, ищущие способ получить кредит, чтобы они могли перейти к более крупному кредиту позже
• Стартапы и начинающие предприниматели
• Владельцы бизнеса, которые не смогли получить одобрение на получение традиционной банковской ссуды
• Индивидуальные предприниматели и фрилансеры
• Заемщики с низкими доходами и меньшинства

Микрозаймы предназначены для помощи бизнесу в росте. То, для чего вы конкретно можете их использовать, во многом зависит от ваших краткосрочных потребностей и типа вашего бизнеса. Ниже приведены несколько распространенных примеров того, как владелец бизнеса может использовать микрозайм:

Примеры использования бизнес-микрозаймов

Микрозаймы для ресторанов / общепита

Независимо от того, работаете ли вы в небольшом бистро или собираетесь открыть всплывающую пекарню, для бесперебойной работы вам понадобятся определенные принадлежности и оборудование.Микрозайм может помочь вам оплатить их, сохранив при этом ваши денежные резервы.

Типичные варианты использования микрозаймов для ресторанов:

• Духовки и плиты
• Столы для приготовления и холодильники
• Машины для приготовления капучино и эспрессо
• Постельное белье, столовые приборы и стеклянная посуда
• Обеденные столы, стулья и / или кабинки
• Светильники и декор
• Оплата в месте продажи системы
• Обработчики кредитных карт
• Реклама и маркетинг
• Униформа сотрудников
• Кухонная утварь, кастрюли и сковороды

Микрозаймы для салонов и спа

Подобно владению рестораном или пекарней, есть определенное оборудование, без которого ваш салон или спа просто не сможет работать.Если вы уже нашли место для своего салона, следующим шагом будет его оснащение — и вы сможете узнать, как получить микрозайм на покупку предметов первой необходимости.

Распространенные варианты использования микрозайма для спа / салона:

• Салонные станции, стулья для укладки и зеркала
• Шампунь
• Сушилки для вытяжек и ручные сушилки
• Массажные столы
• Станции для маникюра и педикюра
• Санитарные станции и сушильные лампы
• Накидки и полотенца

Приемная Микрозаймы студии йоги

Студия йоги — это место, где можно расслабиться и оставить заботы на пороге, но это легче сказать, чем сделать, если вы нервничаете из-за поиска средств для оснащения своей студии.С помощью микрозайма вы можете отмечать самые важные покупки в своем списке.

Примеры использования микрозайма студии йоги:

• Напольные покрытия
• Коврики и блоки
• Подушки для медитации
• Наем и обучение инструкторов
• Освещение
• Звуковые системы
• Установка паровых или душевых

Как подготовиться к получению микрозайма

Если вы считаете, что микрозайм может быть подходящим для вашего бизнеса, вы должны сделать несколько вещей, прежде чем подавать заявку на него.Прежде всего: убедитесь, что вы понимаете квалификационные требования каждого кредитора.

Квалификация / квалификационные требования

У каждого микрокредитора есть свои требования к заемщикам. В общем, можно ожидать, что микролендер рассмотрит:

• Ваше время в бизнесе
• Тип вашего бизнеса
• Доход от вашего бизнеса
• Ваш личный кредитный рейтинг

Перед подачей заявки на микрозайм целесообразно просмотреть свой кредитный отчет и рейтинг.Это может дать вам представление о том, насколько ваши шансы получить квалификацию.

Также важно учитывать, предоставляет ли микрокредитор ссуды какому-либо типу бизнеса или нацелены ли они на определенные отрасли или сегменты владельцев бизнеса. Например, микрокредитор может предоставлять ссуды только предприятиям, которые работают в определенной географической области или отрасли.

Один шаг, который нельзя пропустить при подаче заявки на микрозайм, — это подготовка бизнес-плана. Вы должны быть готовы объяснить, как ваша компания зарабатывает деньги, кому она служит, ваши цели и действия, которые вы предпримете для их достижения.

Типовые условия микрозайма

Условия займа, включая годовую процентную ставку, комиссионные, лимиты заимствования и срок погашения, определяются кредитором. Микрозаймы для малых предприятий и других организаций могут иметь процентную ставку от 5% до 20% со сроком погашения от трех месяцев до семи лет.

Помните, что с микрозаймами SBA максимальное время, которое вы можете потратить на погашение кредита, составляет шесть лет.

Срочные займы от Funding Circle

Как владелец бизнеса, вы можете носить двенадцать разных шляп в любой день.Funding Circle здесь, чтобы быстро предоставить вам необходимые варианты финансирования бизнеса, чтобы вы могли сосредоточиться на самом важном — развитии своего бизнеса. Благодаря срокам от 6 месяцев до 5 лет и конкурентоспособным процентным ставкам мы стремимся сделать его максимально гибким и доступным.

Если вы считаете, что срочная ссуда Funding Circle может быть подходящей для вашего бизнеса, подайте заявку сегодня или посмотрите, как мы сравниваем с другими кредиторами.

Часто задаваемые вопросы о микрозаймах

Для чего я могу использовать свой бизнес-кредит?

Популярные варианты использования ссуды Funding Circle включают переезд на новое место, покупку оборудования или инвентаря, а также наем персонала.

Сколько времени нужно, чтобы подать заявку на финансирование через Funding Circle?

Процесс подачи заявки в Funding Circle быстр, прост и прозрачен. Вы можете подать заявку на получение кредита за 10 минут и получить решение уже через 24 часа после подачи документов.

Вы предлагаете микрозаймы для стартапов?

Нам нравится поддерживать всех видов предпринимателей, но сейчас мы сосредоточены на том, чтобы помогать существующим малым предприятиям расти и процветать.Чтобы получить заем на нашей торговой площадке, ваша компания должна проработать не менее двух лет.

Где взять микрозайм?

Существуют два основных поставщика микрозаймов: Управление малого бизнеса и компании альтернативного финансирования. Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги малому бизнесу.Программа предлагает микрозаймы до 50 000 долларов США. Помимо SBA, вы можете найти микрозаймы от ряда организаций, включая некоммерческие организации, такие как Kiva и Accion. У каждого есть индивидуальные инструкции о том, как получить микрозайм, кому они ссужают, сколько они ссужают, требования к утверждению ссуд и условия погашения.

Сколько времени нужно, чтобы получить микрозайм?

Получение микрозайма от SBA может занять от 30 до 90 дней.Программа микрозаймов SBA предлагает ссуды до 50 000 долларов. Прелесть этих ссуд в том, что время обработки ссуд SBA быстрее, чем у более крупных ссуд, таких как 7 (а).

Что такое микрозайм SBA?

Через свою программу микрозаймов SBA предоставляет прямые ссуды и гранты посредникам и некоммерческим группам, которые затем ссужают деньги некоммерческим центрам по уходу за детьми и малым предприятиям, включая предприятия меньшинств, ветеранов и женщин.Программа предлагает микрозаймы на сумму до 50 000 долларов США, при этом средняя сумма микрозайма составляет чуть менее 14 000 долларов США. Максимальный срок кредита для микрозайма SBA составляет шесть лет. Микрозаймы SBA могут использоваться для начальных расходов и потребностей в оборотном капитале, а также для покупки инвентаря или принадлежностей, мебели или приспособлений, машин или оборудования. Однако использование денежных средств для погашения существующей задолженности или покупки недвижимости не допускается.

микрозаймов для малого бизнеса — получите деньги, когда банк скажет №

Нужен кредит для малого бизнеса? Когда банк говорит «нет», микрозайм может стать ответом на получение необходимого финансирования.Это руководство по микрокредитованию включает ряд источников микрозаймов.

Когда вы слышите термин «микрозайм», вы можете подумать о чем-то, связанном с размером. Микрозайм должен быть действительно маленьким, правда? В некоторых случаях да, но это не обязательно . Если вы хотите узнать больше о микрокредитовании, у нас есть вся необходимая информация прямо здесь.

Что такое микрокредитование?

Микрозаймы — это небольшие ссуды, которые часто используются предприятиями, которые не могут получить традиционную ссуду для бизнеса в банке.Мухаммад Юнус, экономист из Бангладеш и лауреат Нобелевской премии мира 2006 года за свою работу, считается первым, кто внедрил микрокредитование в том виде, в каком мы его знаем сегодня, на практике, ссужая деньги женщинам и мужчинам, которые не могли получить ссуды в банках.

Он основал банк Grameen Bank, который в основном ссужал бангладешским женщинам на покупку коров, семян, розничных товаров и всего остального для открытия своего дела. Сегодня эта идея приобрела огромные масштабы. Такие сайты, как Kiva, по-прежнему в значительной степени следуют первоначальной идее Юнуса, но микрозаймы теперь доступны практически любому предпринимателю практически любого размера.

Источники микрозаймов

Поскольку микрокредитование оказалось успешным, теперь существует множество источников финансирования.

Администрация малого бизнеса — Администрация малого бизнеса США (SBA) имеет программу микрозаймов, которая предоставляет ссуды до 50 000 долларов малым предприятиям для запуска и расширения. Средняя сумма кредита составляет 13 000 долларов США. Средства предоставляются через местные посреднические организации на уровне сообществ, а предприятия и стартапы, желающие подать заявку на получение микрозайма, должны сделать это через свою местную посредническую организацию.Имена этих посредников можно узнать в местном районном офисе SBA.

OnDeck — OnDeck Capital предоставляет краткосрочные ссуды на пополнение оборотного капитала для малого бизнеса. Ссуды представляют собой настоящие ссуды на срок, а не ссуды на торговый счет или любые другие виды ссуд наличными. OnDeck использует другие критерии для определения права на получение ссуды, чем большинство банков, что позволяет некоторым малым предприятиям получить право на получение кредита, когда они не смогли бы воспользоваться более традиционными источниками. Владельцы бизнеса могут подать заявку на получение ссуды онлайн или по телефону и получить финансирование всего за один рабочий день.OnDeck требует, чтобы компании были открыты не менее 1 года с доходом не менее 100 000 долларов.

Kabbage — Kabbage — еще один источник денег для малого бизнеса, предлагающий кредитную линию, которую можно использовать для закупки товарно-материальных запасов, фонда заработной платы и других нужд малого бизнеса. Что делает Kabbage уникальным, так это то, что он использует данные в реальном времени для принятия мгновенного решения о кредитовании бизнеса. Вместо того, чтобы придавать большое значение кредитному рейтингу, он может просматривать ваши данные в Quickbooks Online, PayPal или eBay.Позже он может увеличить ваш кредитный лимит, проверив ваши учетные записи Facebook или Twitter. Все решения о кредитовании принимаются автоматически через его компьютерный алгоритм.

Lending Club — Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 660, вы можете занять до 35 000 долларов. Lending Club — это сайт взаимного кредитования, на котором вы занимаетесь напрямую у других участников. Вы избегаете хлопот и расходов, связанных с привлечением традиционных кредиторов, в то время как инвесторы могут получить прибыль в размере 9 процентов или более.

Prosper — Prosper и Lending Club являются аналогичными организациями.Prosper выдает ссуды на сумму до 25 000 долларов США и требует, чтобы заемщик имел кредитный рейтинг не менее 640. Инвесторы могут финансировать столько ссуды, сколько они захотят, до тех пор, пока не будет собрана общая сумма. Затем заемщик производит ежемесячные платежи.

Краудфандинговых сайтов

Программы

краудфандинга и микрозаймов схожи по своей миссии по предоставлению ссуд тем, кто не соответствует требованиям или не хочет получать банковский кредит, но отличаются тем, как они помогают вам достичь этой цели. Микрозайм — это денежная ссуда, которая должна быть возвращена наличными.Он может поступать из нескольких источников, но по своей сути это заем, по которому должны выплачиваться проценты.

Хотя различия становятся все более размытыми, краудфандинг чаще является видом гранта, когда человек не возвращает средства.

Kickstarter — Kickstarter не собирается финансировать ваш бизнес, но если у вас есть творческий проект, вам стоит пойти сюда. Ваш проект должен быть профинансирован на 100 процентов к определенной дате, чтобы получить финансирование, и вы сохраняете полное право собственности на работу.

Взамен создатель часто предлагает продукт или услугу в обмен на финансирование. Если группа просит денег на выпуск альбома, доноры могут получить, например, компакт-диск с автографом.

Indiegogo — Indiegogo похож на Kickstarter, но имеет возможность получать средства, даже если заявленная цель финансирования не достигнута.

(Подробнее об этих двух типах краудфандинга читайте в этой статье: Как собрать деньги с помощью краудфандинга)

Crowdfunder — Crowdfunder участвует в новом виде краудфандинга, называемом краудфандингом акций.Краудфандинг акций стирает границы между микрозаймами и краудфандингом, но различия все же есть.

Краудфандинг

Equity позволяет любому количеству инвесторов финансировать потребности вашего бизнеса. По мере изменения законодательства эта модель превращается как в долговое финансирование (например, микрозайм), так и в форме долевого участия, когда инвесторы приобретают долю в вашей компании. Crowdfunder называет это «краудфандингом 2.0».

Как мне получить микрозайм?

Микрозаймы могут использовать технологии, чтобы добавить современный поворот, но все займы имеют одни и те же основные правила.Вы должны продемонстрировать опыт ответственного финансового поведения в своей деловой и профессиональной жизни. Если у вас есть другие ссуды, выплачивайте их вовремя. Примите меры для повышения вашего личного кредитного рейтинга и предоставьте множество доказательств того, что ваш бизнес растет. Наконец, изучите различные варианты, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

СВЯЗАННЫЙ: Нужна более крупная ссуда? Прочтите о займах SBA 7a.

микрозаймов SBA | Бизнес-кредиты до 50 000 долларов США

Что такое программа микрозайма SBA?

Программа микрозаймов предоставляет ссуды до 50 000 долларов США, чтобы помочь малому бизнесу и некоторым некоммерческим центрам по уходу за детьми открыться и расшириться.SBA предоставляет средства специально назначенным кредитным посредникам, таким как Pursuit, для управления программой микрозаймов для правомочных заемщиков. Вот как получить микрозайм SBA:

Подробная информация о микрозайме SBA

• Сумма кредита: От 10 000 до 50 000 долларов США
• Процентная ставка: максимум 9,125%
• Срок: Срок микрозайма SBA — 6 лет
• Комиссии: Комиссия за обязательство в размере 3%, которая финансируется за счет вашего кредита
• Решение отправлено в течение двух рабочих дней с момента подачи полной заявки на кредит (включая всю необходимую документацию)
• Срок финансирования: в течение 5 рабочих дней с момента утверждения

Подходит ли мне микрозайм SBA?

Существующие предприятия могут использовать программу микрозаймов Pursuit для удовлетворения своих финансовых потребностей.Если у вашего бизнеса есть безубыточный или положительный денежный поток и история выплаты долгов, то вы хороший кандидат на микрозайм SBA. Чтобы быть рассмотренным для автоматического утверждения, вы должны соответствовать следующим требованиям:

• Два или более года в бизнесе
• Работают два или более человека
• У компании положительный или безубыточный денежный поток
• Персональный кредитный рейтинг владельца составляет 640 или выше
• Годовой доход более 120 000 долларов
• В течение последних 3 лет в отношении вас или вашего бизнеса не подавалось залоговое право или судебные решения
• Бизнес и владелец не имели банкротства в прошлом

Даже если вы не отвечаете некоторым из вышеперечисленных требований, подайте заявку на ссуду для малого бизнеса.Вы по-прежнему можете работать с Pursuit для достижения своих целей. Узнайте, имеете ли вы право на наши бесплатные бизнес-консультации, которые помогут вам подготовить ссуду, восстановить кредит и улучшить финансовую картину вашего бизнеса в будущем.

Обратите внимание, что мы не предоставляем ссуды предприятиям, оказывающим денежные услуги; «Пассивные» предприятия, занимающиеся владением, покупкой, сдачей в аренду или перепродажей недвижимости или других активов; или тех, кто работает в сфере греховной индустрии.

Для чего можно использовать микрозайм SBA?

Условия микрозайма

SBA выгодны, и вы можете использовать его практически для любых бизнес-целей.Благодаря более низким суммам кредита, доступным по более низкой процентной ставке, и отсутствию штрафа за досрочное погашение, вы можете использовать микрозайм, чтобы преодолеть финансовый разрыв сейчас и погасить его так быстро, как вы хотите.

Многие владельцы бизнеса использовали микрокредитование для финансирования потребностей в оборотном капитале в крайнем случае, поддержки обновлений и расширений своего бизнеса или для запуска новых маркетинговых и рекламных инициатив. В частности, программа микрозайма SBA отлично подходит для:

С помощью микрозайма SBA вы найдете доступные и ответственные варианты ссуды для малого бизнеса и микрокредитования для небольших финансовых потребностей, а также индивидуальную поддержку, которая поможет вам на каждом этапе пути.Как вы будете использовать свой микрозайм?

Узнайте, как другие владельцы бизнеса использовали эту программу для реализации своих амбиций:

Микрозаймы для малого бизнеса — что вам нужно знать

Микрозаймы

Мир финансирования малого бизнеса сильно изменился последние несколько лет, поскольку традиционные кредиторы, такие как банки, уделяли больше внимания более крупным и устоявшимся малым предприятиям, нуждающимся в больших суммах ссуд. Сегодня по ряду причин многие банки не хотят выдавать ссуды на сумму менее 100 000 долларов США или ссужать ссуды предприятиям, которые не имеют годового дохода в 1 миллион долларов и более.

По мере того, как средний размер типичной банковской ссуды продолжает расти, потребности самых маленьких малых предприятий по сравнению с ними остаются скромными. Большинство кредиторов, в том числе те, которые участвуют в программе гарантирования ссуд SBA, рассматривают ссуду размером менее 50 000 долларов как микрозайм. К счастью, существует множество онлайн-кредиторов, а также некоммерческих микрокредиторов, которые регулярно работают с заемщиками, ища ссуды на сумму от 5000 до 50 000 долларов.

Некоммерческие микрокредиторы фокусируются на малых предприятиях, которые могут оказать экономическое влияние на общество, или предприятиях, которые могут использовать небольшие суммы ссуд для большого влияния на свой бизнес.Эти некоммерческие микрокредиторы часто включают очень выгодные условия ссуды вместе с очень низкими или даже нулевыми процентами, наряду с советами и наставничеством, чтобы помочь владельцам бизнеса построить успешный бизнес.

Микро-кредиторы бывают разных видов

Программа микрокредитов SBA предлагает ссуды до 50 000 долларов США для помощи малому бизнесу через некоммерческие общественные организации, имеющие опыт кредитования, а также предлагая заемщикам управленческую и финансовую помощь .По данным SBA, средняя сумма кредита по программе микрокредитования SBA составляет около 13000 долларов.

Микрокредиты SBA могут быть использованы на такие вещи, как оборотный капитал, инвентарь, приспособления, машины и оборудование. Условия погашения могут варьироваться в зависимости от кредитора-посредника и потребностей заемщика малого бизнеса. Максимальный срок погашения микрозайма SBA составляет шесть лет. «Процентные ставки различаются в зависимости от кредитора-посредника для посредника из Казначейства США. Как правило, эти ставки составляют от 8 до 13 процентов », — говорится в сообщении SBA.

Финансовые учреждения общественного развития (CDFI) с федеральной лицензией получают доступ к частным и государственным фондам при кредитовании владельцев малого бизнеса. И, как следует из названия, они ориентированы на предприятия, которые могут оказать влияние на развивающиеся сообщества и заемщиков с низкими доходами.

Как получить микрозайм

Всем известно, что капитал имеет решающее значение для открытия или развития бизнеса. Вам необходимо купить расходные материалы, оплатить оборудование, арендовать здание или автопарк и, возможно, нанять сотрудников или продавцов.Если у вас нет наличных денег, вы подаете заявку на ссуду в банке, верно? Но что, если обычные банки откажут вашему бизнесу в ссуде? Что произойдет, если банковское кредитование малого бизнеса сузится? Что вы делаете? Один из вариантов — подать заявку на микрозайм, ссуду для малого бизнеса в размере от 500 до 35000 долларов (а иногда и больше), которая хорошо подходит для малого бизнеса или стартапов, которые, возможно, не имеют кредитной истории, не могут обеспечить средства. через банковский кредит, не имеют залога или других факторов риска.

Микрозаймы часто настолько малы, что коммерческие банки не могут беспокоиться о кредитовании средств. Вместо банка нужно обратиться в микролендер. Микрокредиты — это некоммерческие организации, которые работают иначе, чем банки. Микрокредиты предлагают меньшие размеры ссуд, обычно требуют меньше документации, чем банки, и часто применяют более гибкие критерии андеррайтинга. По данным Ассоциация возможностей предпринимательства (AEO), торговая ассоциация микрокредиторов.

«Микрозаймы действительно предназначены для начинающего предпринимателя или предпринимателя в существующем бизнесе, который сталкивается с дефицитом капитала, которому необходимо обеспечить капитал для нового оборудования или обслуживания контракта», — говорит Конни Эванс, президент и генеральный директор AEO, которая в основном представляет 400 некоммерческие микрокредиты и микропредприятия. «Вам не обязательно получать отказ со стороны обычного финансового учреждения. Однако люди часто используют микрозаймы, потому что они хотят меньшую сумму, а типичное финансовое учреждение не собирается рассматривать такую ​​небольшую сумму для получения кредита.»

На следующих страницах подробно описано, как решить, подходит ли микрозайм для вашего бизнеса, как найти микрозайм, как подать заявку на микрозайм и начать совершать платежи.

Решение подать заявку на микрозайм

Введение в микрозаймы
Микрозаймы идеальны для владельцев малых предприятий, которые управляют микропредприятиями — предприятиями с числом сотрудников менее пяти человек — и не имеют доступа к кредитам в обычных банках. Эти типы ссуд для малого бизнеса часто используются для работы на дому или в офисе. -основные, уличные или торговые предприятия, такие как рестораны, салоны красоты и операторы такси.«Наши требования установлены таким образом, чтобы люди, которые не смогли получить ссуду в банке, могли получить ссуду у нас», — говорит Лаура Козиен, директор по связям с общественностью ACCION USA, микрокредитора из Нью-Йорка. «Мы делаем доступ к капиталу более доступным».

Во время экономического спада количество и типы предприятий, обращающихся за микрозаймами, могут измениться. В 2009 году более половины микрокредиторов-членов сообщили УЭО, что они увидели рост числа предпринимателей, стремящихся получить капитал, после того, как банковское кредитование ужесточилось.Кроме того, по словам Эванса, типы людей, подающих заявки на микрозаймы — как правило, подают заявки многие люди с низким доходом и иммигранты — расширились, включив в них высокообразованных предпринимателей, недавно ставших безработными. У них были более высокие кредитные рейтинги, но они все еще не могли получить ссуды от коммерческих кредиторов.

У микрозаймов есть несколько плюсов и минусов.

Преимущества микрозаймов

• Микрозаймы делают капитал доступным в небольших количествах, чтобы бизнес не занимал больше денег, чем ему нужно, и чтобы он мог привыкнуть к выплате долга, прежде чем он займёт больше для расширение.
• Микрозаймы могут составлять от нескольких месяцев до нескольких лет, чаще всего они структурированы как ссуды в рассрочку, состоящие из равных ежемесячных выплат процентов и основной суммы долга.
• Микрокредиторы часто выступают в качестве консультантов и помогают развивать малый бизнес, помогая им составлять бизнес-планы, разрабатывать маркетинговые стратегии и понимать свой бизнес, прежде чем брать в долг.
• Микрокредиторы могут предоставлять ссуды тем, у кого недостаточно высокий кредитный рейтинг (кредитный рейтинг ниже 680), хотя для большинства из них потребуется некоторая кредитная история.Если у вас нет кредитной истории, вы можете взять ссуду «строителя кредита» — небольшую краткосрочную ссуду, которая позволяет микрокредитным организациям помогать клиентам создавать и наращивать свой кредит.

Недостатки микрозаймов

• Годовые процентные ставки, взимаемые микрокредитами, как правило, немного выше, чем ставки, взимаемые банками. В зависимости от кредита заемщика и других факторов, таких как опыт ведения бизнеса, ставки могут варьироваться от 12 до 18 процентов. Но Эванс отмечает, что эти ставки не так высоки, как другая альтернатива, часто используемая малым бизнесом для доступа к капиталу — ссуды по кредитным картам.
• Средняя сумма кредита невелика — средний кредит ACCION составляет 6000 долларов США — чего часто недостаточно для финансирования бизнеса или стартапа.
• Микрозаймы, как правило, ограничиваются 35000 долларов США в соответствии с руководящими принципами Управления малого бизнеса США, хотя Белый дом очень хотел, чтобы Конгресс поднял этот предел до 50000 долларов. Некоторые микрокредиторы предоставляют ссуды до 50 000 долларов и более, но суммы, как правило, ограничивают размер и тип применяемого бизнеса.

Требования к микрозайму
У каждого микрокредитора есть свои критерии для определения права на получение кредита, говорит Эванс.Как правило, кандидаты должны быть старше 21 года, хотя ACCION устанавливает квалификационный возраст 18 лет. Вы также должны быть единственным владельцем бизнеса или подавать заявление вместе с совладельцами в качестве созаемщиков. Вы должны подать заявление на получение ссуды для деловых целей.

Вам не нужен идеальный кредит, чтобы претендовать на получение микрозайма, поскольку микрокредиторы часто рассматривают вашу кредитную историю в контексте всего вашего заявления. Слабый кредит может быть компенсирован сильными сторонами вашего заявления, но такие проблемы, как невыполненные налоговые залоги, недавние банкротства или недавние просроченные платежи, обычно дисквалифицируют вас.

Есть способы обойти некоторые из слабых мест в вашем кредитном прошлом. «Ваши шансы на получение микрозайма не будут зависеть исключительно от прошлой кредитной истории», — говорит Эванс. Некоторые заемщики не имеют кредитной истории или были обременены плохой кредитной историей в результате развода или других проблем. При оценке вашей квалификации микрокредиторы будут принимать во внимание другие факторы, помимо кредита. «Наши участники изучат историю бизнеса или, если это новый бизнес, они захотят увидеть ваши планы в отношении этого бизнеса», — говорит Эванс.«Одна из особенностей микрокредиторов заключается в том, что они также расскажут вам о ваших планах, о вашем видении бизнеса. Они хотят узнать этого человека поближе. Важная часть решения должна быть связана с характером. »

Подача заявки на микрозайм

Подача заявки на микрозайм похожа на подачу заявления о приеме на работу. Чем более профессионально вы справитесь с этим процессом, тем больше у вас шансов на успех. Поскольку микрокредиторы оценивают ваш характер, а также ваш кредитный рейтинг, обязательно продемонстрируйте профессионализм, подав полную заявку на кредит, организованные отчеты о доходах и расходах и запрошенную подтверждающую документацию.Самые сильные кандидаты демонстрируют свою способность погасить ссуду за счет положительного денежного потока и опыта в своей области. Они также предоставляют надежные рекомендации, хорошо организованный учет и обеспечение или созаемщика для поддержки ссуды.

Найдите микролендера в вашем районе

AEO поддерживает веб-сайт, на котором перечислены микролендеры по штатам. Некоторые микрокредиторы, такие как ACCION USA, имеют возможность предоставлять ссуды по всей стране через Интернет. Администрация малого бизнеса США пытается сделать больше капитала доступным для микрозаймов, работая с кредиторами и предоставляя средства.SBA ведет список сертифицированных микрокредиторов в Интернете.

Необходимая документация
После того, как вы найдете микролендер, вы начнете процесс подачи заявки. Вам нужно будет предоставить вашему микролендеру некоторую основную информацию. Вот контрольный список:

• Государственный идентификатор — например, номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).
• Подтверждение дохода или что-то еще, чтобы продемонстрировать движение денежных средств в бизнесе.
• Финансовая отчетность. Для устоявшихся предприятий — финансовые отчеты, такие как отчеты о прибылях и убытках или отчеты QuickBooks. В некоторых случаях могут потребоваться налоговые декларации или профессиональная финансовая отчетность.
• На что будет направлен заем. Тщательно продуманное описание того, на что будет использоваться кредит — подробные планы по увеличению объемов бизнеса и прибыли с большей вероятностью будут одобрены.
• Бизнес-план. Для стартапов потребуется подробный бизнес-план и прогноз движения денежных средств.Составление бизнес-плана также может помочь определить ваши профессиональные цели и стратегии достижения успеха.
• Инвестиции. Владелец бизнеса должен будет продемонстрировать свои инвестиции в бизнес; это может включать в себя денежные расходы и «собственный капитал».
• Залог. Личные и деловые активы могут быть использованы для обеспечения ссуды; это может включать оборудование, автомобили или другие активы.
• Список литературы. Вам может понадобиться список личных и профессиональных рекомендаций.

После того, как кредитный специалист получит ваше заявление, он / она свяжется с вами, чтобы рассмотреть запрос. Кредитный специалист может также посетить объект, чтобы проверить местонахождение и характер бизнеса. В случае домашнего офиса кредитный специалист может посетить его, чтобы проверить, существует ли домашний офис и как он организован. Наконец, кредитный специалист оценит любые деловые или личные вещи, заложенные в качестве залога.

Закрытие ссуды и начало выплат

Заключительные документы
После утверждения ссуды вы получите комплект закрывающих документов от своего кредитного специалиста.Убедитесь, что вы полностью понимаете заключительные документы, особенно простой вексель, в котором подробно описывается сумма ссуды, процентная ставка и срок погашения. Также неплохо попросить график погашения, в котором перечислены все платежи, которые должны быть произведены в течение срока ссуды. Определите, как лучше всего связаться с кредитным специалистом или другим сотрудником, если у вас возникнут вопросы.

Выплата
Многие микрокредиторы переводят вашу ссуду прямо на ваш банковский счет (и будут списывать платежи по кредиту с того же счета).В противном случае вы получите чек с выплатой кредита.

Выплата
Помните, микрокредиторы регулярно сообщают о выплатах трем личным кредитным агентствам (Experian, Equifax, TransUnion). Просроченные платежи будут отображаться в вашем кредитном отчете как дефекты, поэтому не забудьте произвести оплату вовремя. Большинство микрокредитов позволят вам выбрать дату платежа или, по крайней мере, предоставят вам несколько вариантов. На обработку чеков часто уходит несколько дней, поэтому не ждите последней минуты, чтобы внести средства на свой счет.Одно из преимуществ микрозайма заключается в том, что он дает людям с неидеальной кредитной историей возможность наращивать и улучшать свои кредитные рейтинги. Часто быстрые платежи также дают вам право на более низкие процентные ставки по последующим займам.

Обязательно поддерживайте связь со своим кредитным специалистом или другим уполномоченным сотрудником. Микрокредиты заботятся о ваших интересах, и большинство из них будут работать с вами для решения проблем, связанных с осуществлением платежей, особенно в случае неизбежных трудностей.Однако отказ от общения с вашим контактным лицом в микролендере может привести к тому, что он или она подумают, что вы не желаете платить.

«Одно из больших преимуществ — индивидуальное внимание, которое вы можете получить от кредитного консультанта. Банк передаст вам заявку и ожидает, что вы обработаете ее самостоятельно», — говорит Козиен. «Кредитование, которое мы делаем, имеет индивидуальный характер».

ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ
Fresh Inc .: Микрозаймы, заполняющие пробел
Этот вариант финансирования не следует упускать из виду как ресурс для небольших вливаний капитала.

The Kiva Connection
Микрозаймы для всех.

Путеводитель инсайдера: микрозаймы Очень малые предприятия, часто домашние и принадлежащие малообеспеченным или миноритарным владельцам, могут занимать до 35 000 долларов для общих деловых целей.

РЕКОМЕНДУЕМЫЕ РЕСУРСЫ
ACCION USA
Некоммерческая организация, которая предлагает ссуды малому бизнесу до 25 000 долларов США.

Руководство для инсайдеров
Некоммерческая организация, предлагающая малому бизнесу ссуды до 25 000 долларов.

Association for Enterprise Opportunity
Ассоциация, которая способствует развитию микропредприятий.

Администрация малого бизнеса США
Это федеральное правительственное учреждение оказывает помощь в открытии, создании и развитии бизнеса.