Среда , 29 Январь 2020

Формула простого процента – Формула расчета процентов по вкладам (депозитам)

Формула простых процентов по кредитам

Когда россияне оформляют такую распространенную банковскую услугу, как кредитование, в конечном итоге сумма, отдаваемая банкам, значительно превышает первоначальную (выданную на руки клиенту). Такое происходит из-за наличия процентной части. Ведь выдавая ссуды, кредитно-финансовые организации преследует главную свою цель – получение прибыли.

Конечно, каждому потенциальному займополучателю важно знать всю сумму переплаты, чтобы проанализировать и подобрать для себя наиболее подходящее кредитное предложение. Такие расчеты можно провести оперативно, зная, что такое формула простых процентов по кредитам. И самое важное, не торопиться в банк с целью кредитоваться, а предварительно все взвесить и просчитать.

Зная несложные формулы расчета процентов, можно легко прикинуть общую сумму переплаты

От чего зависит ставка кредитования

В практике кредитно-финансовых структур существуют такие понятия, как сложные и простые проценты, это та часть ссуды, которую и переплачивает в конечном итоге займополучатель. В целом на общий размер переплат прямо влияют такие нюансы, как:

  1. Период (сроки) кредитования.
  2. Применяемая капитализация процентовки.
  3. Размер годовых ставок, применяемых в банках.
  4. Особенности сроков начисления процента (ежедневно, ежемесячно или ежегодно).

Простые проценты начисляются только на некую установленную сумму займа, тогда как сложные рассчитываются путем регулярного плюсования начислений к сумме долга.

При кредитовании простые проценты используются в случаях оформления клиентом простых потребительских займов. Данный тип наиболее популярен и распространен, так как все начисления прозрачны и легко просчитываемы.

Самостоятельно можно рассчитать и сумму ежемесячной выплаты

Как рассчитать общую сумму переплаты по кредиту

Стоит помнить, что итоговая сумма переплаты напрямую влияет на конечный остаток задолженности. Например, если заемщик будет регулярно вносить немного больше средств, чем расписано по графику платежей, то переплата также уменьшится. На сумму переплаты влияет и срок кредитования (чем он меньше, тем уменьшается величина переплат). Ног стоит понимать, что кредитные организации, оформляя ссуды, преследуют цель получения выгоды, поэтому отыскать банк, который кредитует население с нулевыми переплатами невозможно.

Формула простых процентов

Формула расчета простых процентов легко применима для просчета общей итоговой переплаты. Использовать ее может каждый потенциальный займополучатель. Для этого предварительно следует вооружиться следующими цифрами:

  1. Использовать общую сумму ссуды. Например, 500 000.
  2. Узнать стоимость одного процента: 500 000/100=5 000.
  3. Перемножить величину процента на установленную ставку (допустим, размер годовых 18%): 5 000х18%=45 000 (годовая переплата).

Итоговый результат и становится показателем суммы переплаты. Если ссуда оформлена на несколько лет, то 45 000 следует умножить на их количество, чтобы высчитать общую переплату по всему периоду кредитования. Такая нехитрая формула начисления простых процентов поможет проанализировать предложения различных кредиторов и выбрать оптимальные под себя условия.

Расчет простых процентов

Расчет сложных процентов

Но не стоит забывать, что при оформлении займа, плательщик может столкнуться и с различными дополнительными взиманиями (за сборы, допуслуги, комиссионные, оформление и обслуживание ссуды). Такое встречается уже редко среди банков, но можно столкнуться и с такой процедурой кредитования. В данном случае при расчете полной переплаты следует учитывать и все дополнительные банковские сборы. Например, при годовой чистой переплате в 45 000, с учетом дополнительных взиманий (например, 2 500) переплата становится уже 47 500.

Расчет сложных процентов

Как погашается задолженность

В принятой российской банковско-кредитной практике кредиторы разбивают всю сумму ссуды (с учетом начисленной процентовки) на равномерные части. Займополучатель, согласно условиям кредитного договора, впоследствии станет погашать основную задолженность и сумму простых процентов. Все данные условия в обязательном порядке прописываются в соглашении кредитования. При использовании отсрочки, процентные выплаты могут уменьшаться (размер снижения этой части оплаты зависит от периода продления основного договора).

Как выбрать наиболее удобный кредит

Чтобы подобрать наиболее приемлемые правила кредитования и взять под оптимально соответствующий собственным запросам займ, стоит предварительно потратить время на сравнительный анализ. Только имея на руках полученные данные, можно сделать вывод о приемлемости оформления того или иного займа. И, конечно, остановиться на наиболее выгодном для себя, с учетом общей переплаты.

К выбору кредита следует подходить после проведенного анализа предложений нескольких банков

При выборе программы кредитования также стоит учитывать и все имеющиеся дополнительные взимания. Немаловажное значение имеет и возможность досрочного погашения ссуды. Ведь в таком случае размер общей переплаты значительно уменьшается. Но только при условии аннуитетных платежей (равномерных). Если погашение происходит дифференцированными платежами, то досрочное погашение не имеет смысла, ведь в первую очередь при таком варианте плательщик выплачивает процентную часть, а уже затем приступает к погашению общего долга.

Выводы

Современные потенциальные заемщики имеют куда больше возможностей по выбору программ кредитования. Появилось много банков, которые прилагают большие усилия по привлечению и расширению клиентской базы, предлагая различные льготы и сниженные процентные ставки. А, зная несложную формулу расчета процентов, любой заемщик может использовать наиболее выгодное для себя предложения по кредитованию.

znaemdengi.ru

Расчет простого процента: формулы, задачи и решения

Задача 1: простой процент

Вкладчик разместил личные сбережения в банке на 5 лет. Сумма вклада составляет 800 грн. Определите, какую сумму получит вкладчик через 5 лет, если банк по данному вкладу осуществляет начисление простых процентов — простая ставка процентов 14% в год.

 

Решение

— формула расчета простых процентов на период в годах,


где Pi — будущая стоимость,

P — текущая стоимость,

r – ставка простого процента,

n — количество лет, за которые рассчитывается простой процент.


Pi = 800* (1+ 5*0,14) = 1360,00


Ответ: через 5 лет вкладчик получит итоговую сумму вклада в размере 1360,00 грн.


Задача 2: простой процент на несколько месяцев

Вкладчик разместил в банке личные сбережения в размере 2500 грн. на 4 месяцев. Определите, какую сумму получит вкладчик через 4 месяца, если банк по данному вкладу осуществляет начисление простых процентов — простая ставка процентов 12% в год.


Решение


— формула расчета простых процентов на период в месяцах,

где Pi — будущая стоимость,

P — текущая стоимость,

r — ставка простого процента,

a — количество месяцев, за которые рассчитывается простой процент.

 

Pi = 2500 * (1 + 0.12 * 4/12) = 2600,00


Ответ: через 4 месяца вкладчик получит итоговую сумму вклада в размере 2600,00 грн.

 

Задача 3: простой процент – период в днях

Вкладчик разместил личные сбережения в размере 1200 грн. в банке на 200 дней. Определите, какую сумму получит вкладчик через 200 дней, если банк по данному вкладу осуществляет начисление простых процентов, простая ставка процентов — 19% в год.

 

Решение

— формула расчета простых процентов на период в днях,


где Pi — будущая стоимость,

P — текущая стоимость,

r — ставка простого процента,

t — количество дней, за которые рассчитывается простой процент.


Pi = 1200 * (1 + 0.19* 200/360) = 1326,67

Ответ: через 4 месяца вкладчик получит итоговую сумму вклада в размере 1326,67 грн.

financy.biz

Простые проценты их формы расчета доходов и формула наращивания

Простые проценты как понятие
математическое и финансово-экономическое
требует к себе особого внимания. Сначала необходимо разобраться в общих
положениях. Со школьной скамьи и уроков математики нам известно, что
процент – это одна сотая часть числа. Проценты, их соотношение
определяют любую часть цифры суммы или всю полностью. Что же являет
собой процент в финансовом разрезе? Многие исследователи склоняются к
мысли о том, что процент – это наращенное количество единиц от
начального количества единиц. С этим термином напрямую связано понятие
ставки. Это показатель работы (оборота) денег, их
доходности, исходя от
суммы отсчета. Ставка при этом должна быть пропорциональной. Итак,
следует понимать, что проценты бывают простыми и сложными. В простых
процентах, в отличие от сложных, используют методы начисления, при
которых количество денежных единиц сверх суммы начисляется на
протяжении всего периода и как базис берется первоначальная сумма. Не
берется во внимание количество периодов начисления и их протяжность во
времени.

Определение понятия простых процентов и формулы

Простыми процентами является
метод вычисления доходов от процентов,
основанный на арифметической прогрессии. С помощью простых процентов
легко построить форму расчетов дохода от вкладов с периодом начислений
менее года, как показано на рисунке. Если речь пошла о банковских
вкладах, то здесь следует рассматривать формулу наращивания по простым
процентам. Если величину С взять за исходную сумму вложенных активов в
денежном эквиваленте. А величину Т взять за единицу отчетного
интересующего нас периода времени. Тогда величина Б как финальная сумма
после того, как пройдет Т времени, будет измеряться с помощью подобного
произведения С умножить на (1+ единица времени/деленная на
количество
дней в году и умноженная на (К) норму доходности). Для
сравнения можно
уточнить, что, к примеру, сложные проценты, как методика, основаны не
только на первоначальной сумме, но и на ее приросте. Соответственно,
сложные проценты насчитываются намного больше по сумме. То же самое
можно сказать не только о банковских вкладах, но и о долгах
(кредиторских или же заемных). Но это не предмет
нашей темы. Простые
проценты могут начисляться на депозиты, кредиты, займы, ценные бумаги,
выпуск долговых обязательств. Интересен тот факт, что чаще всего
величину собственных активов коммерческих банков составляют
всего-навсего около 10 процентов от общих средств его оборота. Поэтому
многие банки прибегают к привлечению средств и активов из внешних
источников. Как раз понятие банковского учреждения просто невозможно
без понятия процентов (не столь важно простых или сложных).
Почему?
Банки априори построены на принципе выплаты процентов своим клиентам за
пользование их вложенными (привлеченными из вне)
средствами в это
учреждение. Это если дело касается депозитов. А вот при оборотном
процессе – кредите или займе, речь идет о том же проценте, но за право
заемщика пользоваться банковскими средствами он платит тот же процент.

Отличие между простыми и сложными процентами

Простые проценты применяются при краткосрочных
операциях в финансовой
сфере. Величина Т при этом будет не больше года. И за этот период
происходит начисление, которое ровно году равняется его интервалом.
Когда истекает интервальный период, то вкладчику платят процент. Все
процентные ставки классифицируют на: точные и обыкновенные.
Соответственно, формула расчета простых процентов, которая была
рассмотрена выше, берет только определенную единицу времени. А чтобы
узнать сумму возросшего ресурса через несколько интервальных периодов,
необходимо количество (к примеру, лет) ввести в
скобки в конце и
умножить на это количество произведение суммы 1 и дробового соотношения
единицы времени на количество дней в году. Как итог, следует провести
черту между простыми и сложными процентными ставками. Во-первых,
динамика роста сложных процентов активнее, но при условии, что
превышение периода наращивания стандартного интервала для начисления
дохода. Однако, темпы наращивания второй разновидности ниже, при
условии меньшего периода наращивания, в сравнении со стандартным
наращиванием.

Беспроцентные кредиты без скрытых комиссий могут быть в банке, но только стеклянной.

businessideas.com.ua

Процентные ставки и формула простого процента

Процентные ставки и формула простого процента  [c.14]

Для расчета налогооблагаемой базы по налогу на доходы физического лица-вкладчика (как резидента, так и нерезидента) из суммы процентного дохода, начисленного банком в налоговом периоде по ставке, предусмотренной условиями договора банковского вклада с использованием соответствующей формулы простых процентов, сложных процентов, фиксированной и плавающей процентной ставки, вычитается сумма процентного дохода по вкладу, исчисленного по аналогичной формуле исходя из % действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, в течение периода, за который начислены проценты, по рублевому вкладу и 9% годовых по валютному вкладу.  [c.406]










Если нужно решить обратную задачу, т. е. зная наращенную стоимость (либо цену погашения долгового обязательства — облигации, векселя, сертификата), определить нынешнюю (приведенную) стоимость наращенного капитала, используют дисконтирование. В зависимости от вида ставки (процентная или учетная) различают математическое дисконтирование и банковский (коммерческий) учет. Приведем формулы для математического дисконтирования при начислении дохода по формуле простых процентов  [c.96]

Если в договоре не указывается способ начисления процентов, то они начисляются по формуле простых процентов с использованием фиксированной ставки. При начислении процентов в расчет принимаются величина процентной ставки (процент годовых) и фактическое количество календарных дней на которое привлечены или размещены средства.  [c.181]

В этой главе рассмотрены некоторые основные методы, связанные с определением динамика доходности финансовых вложений. Так, эти методы используются для исчисления общей суммы процентов к уплате по кредитам по формулам простого и сложного процента. Процентная ставка в годовом исчислении представляет собой стандартный показатель, отражающий реальную годовую ставку процента к уплате. Формулу сложного процента можно к тому же несколько видоизменить для анализа износа актива во времени. Вычисление чистой дисконтированной стоимости (ЧДС) используется для определения стоимости инвестиции в текущих ценах с учетом возможного дохода по прошествии определенного периода времени.  [c.154]

Другими словами, Вы нуждаетесь в достаточном капитале, который, при благоразумном вложении, дает Вам достаточные проценты, чтобы оплачивать вышеупомянутые статьи расходов. Вопрос, под какую процентную ставку Вы можете вложить эту сумму. Подойдем к этому осторожно и инвестируем деньги только под 8%. В конце концов, речь ведь идет о безопасности. Основная формула проста  [c.244]

Используя полученные формулы, можно находить процентную ставку, компенсирующую потери от инфляции, когда заданы процентная ставка, обеспечивающая желаемую доходность финансовой операции, и уровень инфляции в течение рассматриваемого периода. Эти формулы можно преобразовать и получить зависимость / от /а или любую другую. Например, из формулы (6.6) можно получить формулу, позволяющую определить реальную доходность финансовой операции, когда задан уровень инфляции и простая ставка процентов, учитывающая инфляцию  [c.113]

Для того чтобы иметь возможность сравнивать кредиты, отличающиеся друг от друга схемами выплат, рассчитывается (если она не задана явно) годовая процентная ставка. Эта ставка предполагает, что процентные выплаты за кредит начисляются на используемую сумму кредита и уплачиваются один раз в конце года. Если срок пользования кредитом меньше года, то для начисления процентов используют простую процентную ставку за учетный период (не годовую). Процентные выплаты при этом рассчитываются по формуле  [c.258]

В примере была использована высокая процентная ставка для того, чтобы было заметнее различие между результатами применения формул простых и сложных процентов. Разложение показательной функции в степенной ряд  [c.162]

При этом, во-первых, функции роста для простых и для сложных процентов принимают близкие значения во-вторых, показатели риг также близки друг к другу. Например, е° 05 =1.0512. Если р = 5% в год и t = 1 году, то действительная процентная ставка равна 5.12% годовых. Если, наоборот, г= 5% годовых, то р = In 1.05 = 0.0488. Разница, как видим, невелика. Поэтому в Сбербанке принято следующее правило начисления дохода по вкладам до востребования , допускающим операции не чаще 1 раза в день в пределах календарного года действует правило простых процентов , а в конце года остаток вклада увеличивается на величину образовавшегося за год дохода, что равносильно операции переоформления вклада в нашем примере при хранении вклада на протяжении ряда лет в целом действует формула (5).  [c.163]

Многие зарубежные и все российские (кроме Сбербанка РФ) банки определяют процентную ставку за период меньше года «по простым процентам», т. е. по формуле (7.17).  [c.141]

При работе с вышеприведенными формулами следует учитывать несопоставимость методов расчета процентных ставок и темпов инфляции. Банковские процентные ставки обычно рассчитываются по правилу простых процентов, тогда как темп инфляции — по правилу сложных процентов. С целью обеспечения корректности расчетов величины N, R, I должны быть приведены в сопоставимый вид, для чего необходимо определить значения банковских ставок и инфляции в расчете на один месяц.  [c.87]

Для того чтобы сопоставить результаты наращения по разным процентным ставкам, достаточно сравнить соответствующие множители наращения. Нетрудно убедиться в том, что при одинаковых уровнях процентных ставок соотношения этих множителей существенно зависят от срока. В самом деле, при условии, что временная база для начисления процентов одна и та же, находим следующие соотношения (в приведенных ниже формулах подписной индекс s проставлен у ставки простых процентов)  [c.48]

При разработке условий финансовых операций часто сталкиваются с необходимостью решения обратных задач — расчетом продолжительности ссуды или уровня процентной ставки. Для простых процентов эти задачи рассмотрены в гл. 2. Обратимся к операциям со сложными ставками и решим уравнения, связывающие Р и S, относительно интересующих нас величин. Полученные формулы приводятся без доказательств, поскольку вывод их элементарен.  [c.59]

Величины, на которые умножаются Р в формулах (4.44) и (4.45), представляют собой множители наращения, учитывающие ожидаемый уровень инфляции. Посмотрим теперь, как совместно влияют сложная ставка / и темп инфляции h на значение этого множителя. Очевидно, что если среднегодовой темп инфляции равен процентной ставке, то роста реальной суммы не произойдет — наращение будет поглощаться инфляцией, и следовательно, С = Р. Если же Л/100 > /, то наблюдается «эрозия» капитала — его реальная сумма будет меньше первоначальной. Только в ситуации, когда Л/100 простых процентов ставка, компенсирующая влияние инфляции, соответствует величине  [c.86]

В долгосрочных финансовых операциях, которые проводятся несколько лет, обычно используются сложные проценты, или сложные процентные ставки. Основное отличие расчета на основе сложной процентной ставки в том, что база для начисления процентов не остается постоянной, а увеличивается через определенные промежутки времени (временной интервал). В этом случае расчет сумм по ставке сложных процентов можно представить как процесс с постоянным реинвестированием полученной прибыли. Как и для простой ставки процента, приведем формулы наращения и дисконтирования. Формула наращения имеет следующий вид  [c.198]

Скорость наращения стоимости векселя зависит от уровня процентной ставки г, согласованной между векселедателем и векселедержателем. По мере приближения срока погашения векселя его теоретическая стоимость постоянно возрастает на сумму причитающихся за истекший период процентов, в момент учета векселя она составит величину Ps, которую можно рассчитать по формуле наращения простыми процентами. Учитывая вексель в банке, его владелец теоретически мог бы рассчитывать на сумму Ps. Однако совсем не очевидно, что заложенная в векселе доходность в размере ставки г будет привлекательной для банка. Предлагаемая банком сумма Р, которая рассчитывается по формуле коммерческого дисконтирования исходя из стоимости векселя к погашению и предлагаемой банком учетной ставки (в принципе не связанной со ставкой г) меньше теоретической стоимости векселя. Разность Дс = Ps — Р представляет собой сумму комиссионных, получаемых банком за услугу, оказываемую векселедержателю. С позиции последнего эта сумма есть плата за возможность более быстрого получения наличных. Помимо комиссионных, банк получает также проценты за период с момента учета до момента погашения векселя, сумма которых рассчитывается по формуле  [c.449]

Следует заметить, что дисконтирование может быть связано и с проведением кредитной операции. В таком случае проценты начисляются в начале интервала начисления и заемщик получает сумму Р за вычетом процентных денег D из суммы кредита S, подлежащую возврату. В таком случае при проведении операции по простой учетной ставке d следует пользоваться такой формулой  [c.87]

Вы часто будете использовать AHPR и дисперсию для портфелей на основе дневных HPR компонентов. В таких случаях необходимо применять не годовую, а дневную ставку RFR. Это довольно простая задача. Сначала необходимо убедится, что годовая ставка является эффективной годовой процентной ставкой. Процентные ставки обычно указываются в годовых процентах, но часто они представляют собой номинальную годовую процентную ставку. Если процентная ставка складывается из полугодовых, квартальных, месячных ставок и т.д., то ставка, заработанная за год, будет больше, чем просто годовая ставка (номинальная). Когда процент суммируется, эффективная годовая процентная ставка может быть определена из номинальной процентной ставки. Полученную эффективную годовую процентную ставку мы и будем использовать в расчетах. Для преобразования номинальной ставки в эффективную ставку следует использовать формулу  [c.220]

Естественно, для всех сделок дисконтного класса выполняются соотношения (2.20) — (2.23), в которых г/ — нормированная учетная ставка класса. Формулы (2.24) и (2.25) также применимы ко всем сделкам класса. Однако вычисленные по этим формулам значения процентных ставок будут различными для разных сделок. Это относится, конечно, и к нормированной процентной ставке /. Как показывает формула (2.25), нормированная процентная ставка / при фиксированной учетной ставке d зависит явным образом от срока сделки. Иными словами, две дис-контно-эквивалентные сделки не обязательно будут просто (процент -но) эквивалентными. Однако если сроки этих сделок сов падают, то дисконтная эквивалентность влечет процентную. Верно, разумеется, и обратное утверждение, т.е. простая процентная эквивалентность в общем случае не влечет дисконтную эквивалентность, однако для сделок с одним и тем же сроком оба типа эквивалентности совпадают.  [c.127]

economy-ru.info

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о