Фин грамотность: Онлайн-уроки финансовой грамотности

Финансовая грамотность

Из-за невежества в сфере экономики и денег люди часто не в состоянии обеспечить себе достойную жизнь даже при хорошей зарплате. К тому же нашей финансовой безграмотностью часто пользуются другие люди, что приводит к печальным последствиям. Именно по этим двум причинам стоит изучать основы финансовой грамотности.

Как вы увидите дальше, умение много зарабатывать вовсе не означает безбедную жизнь. Если человек зарабатывает деньги только при помощи определенных умений (музыкальное, медицинское образование), то этого недостаточно. Умение управлять заработанными деньгами требует совершенно новых навыков и знаний — и именно оно способно привести вас к финансовой независимости.

Нас не учат управлению личными деньгами в школе и даже в университете — и это самое большое упущение как для любого государства, так и для нас с вами. С денежными вопросами мы сталкиваемся по несколько раз в день и при этом совершенно не понимаем, что же такое деньги и как стать финансово состоятельным человеком.

Более того, если спросить почти у любого человека, что такое финансово состоятельная личность, ответ будет один: «Тот, у кого есть машина и хороший дом».

На нашем курсе вы поймете, что это неверное определение состоятельного человека по многим причинам и узнаете какое мышление нужно в себе развить, чтобы спустя несколько лет добиться устойчивого финансового положения или хотя бы приобрести некоторые привычки, которые помогут вам грамотно экономить и не выбрасывать деньги на ветер.

Содержание:

1. Что такое финансовая грамотность?
2. Применение в жизни
3. Как научиться финансовой грамоте?
4. Проверочный тест
5. Уроки финансовой грамотности
6. Как проходить занятия?
7. Дополнительные материалы
8. Цитаты известных людей на тему денег

Что такое финансовая грамотность?

Это не очень простой вопрос, потому что разные люди понимают его по-разному, да и само это понятие скорее философское и сугубо субъективное. Но если все же попытаться придать направление нашему курсу, то можно сказать, что:

Финансовая грамотность — это четкое понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими. Есть две главные особенности финансово грамотного человека. Первая: его расходы никогда не превышают доходы. Вторая: любая позитивная разница между месячным доходом и расходом пускается в инвестиции любой формы.

Наверняка вы знакомы со многими людьми, которые весьма неплохо зарабатывают уже несколько лет и при этом едва сводят концы с концами. Они прекрасно делают то, чем занимаются — это может быть программирование, искусство, наука, спорт. Однако некоторые из них умудряются даже при этом залезать в долги. И ладно бы еще они покупали себе важные вещи, при помощи которых они развиваются. Как правило, эти товары совершенно бессмысленны и их покупка становится обременительной.

Это может показаться странным, но по сути не имеет значения сколько вы зарабатываете на данный момент. В истории человечества есть тысячи историй о том, как совершенно нищий человек становился миллионером. Также есть и обратные истории — люди, которым на голову падало богатство, умудрялись потерять все за короткое время. Поэтому очень важно понимать, что ваш нынешний доход — не приговор. Именно затем и нужна финансовая грамотность. Она показывает, как путем приобретения некоторых финансовых привычек любой человек может вылезти из финансовой ямы и твердо встать на ноги.

Экономика является сложным инструментом для понимания. Об этом говорят финансовые кризисы, когда даже самые лучшие экономисты мира не были способны предсказать теперь уже кажущиеся очевидными вещи. Теперь экономисты используют фразу о циклах, снимая с себя ответственность: «Существуют циклы, мировые кризисы будут всегда». Предсказать точную дату кризиса не может никто, однако подготовиться к ним может каждый.

Может ли миллионер быть финансово неграмотным человеком? Может. Например, таковым является голливудский актер, который за одну роль может получить несколько миллионов долларов. Спустя какое-то время его слава проходит, а вместе с ним исчезает его финансовое состояние. Поэтому он вынужден остаток своей жизни играть низкооплачиваемые роли, распродавать свое имущество, чтобы сводить концы с концами. Это прекрасная иллюстрация важности финансовой грамотности.

Применение финансовой грамотности в жизни

Изучение теории, выращивание в себе осознанного отношения к деньгам и финансовое мышление — эти три вещи помогут любому человеку устроиться в жизни.

Наиболее важным является финансовое мышление, однако очень важно постоянно учиться и дополнять знания практическими навыками. Кто-то считает, что нужно работать как можно больше, чтобы стать финансово обеспеченным. С одной стороны это так, но с другой нужно прежде всего работать разумно. Как только вы начинаете свой финансовый путь, вы вынуждены работать как можно больше. Но есть один важный момент: чем больше денег у вас становится, тем более разумно вы должны подходить к работе.

Нет смысла становиться богатым и работать на износ. Финансово грамотный человек по мере наращивания капитала работает меньше и при этом успевает больше. Например, когда вы добьетесь того, чтобы стать инвестором, вы можете работать меньше. За вас будут работать деньги. Конечно, в этом случае никто не запрещает вам заниматься любимым делом и продолжать работать, но теперь вы будете сами решать сколько и где.

Помните, что применять финансовые знания можно уже сейчас. Все, что вы делаете с финансами сегодня, влияет на ваше будущее. Когда вы перестаете покупать ненужные вам вещи, у вас появляются новые возможности. У вас начинает формироваться простая мысль — деньги должны делать новые деньги. Простая трата ваших доходов дает сиюминутный результат и никак не двигает вас вперед.

Любая книга о финансовой независимости прежде всего даст вам понять важности оптимизации расходов в вашей жизни. Тратить все, что зарабатываете — это самая худшая стратегия, хуже нее только жизнь в кредит.

Наш курс поможет вам изменить свою жизнь и отношение к деньгам. Вы научитесь мыслить категориями десятилетий. В любой сфере жизни удовлетворение сиюминутных желаний не приводит ни к чему хорошему. В сфере финансов это способно привести к самым катастрофическим последствиям. Курс финансовой грамотности призван изменить ваше мышление и помочь стать более взрослым и ответственным человеком.

Как научиться финансовой грамотности?

Никто не рождается финансово грамотным человеком. Можно родиться в богатой семье, но это не гарантирует вам прекрасного финансового будущего.

Чтобы вырастить в себе финансовое мышление, нужно уделить этому много месяцев. Однако многие позитивные изменения вы можете развить в себе уже в течении нескольких дней. Теорию денег можно изучить достаточно быстро, также можете понять как работает рынок акций или банк. И только поняв как работают финансы, вы начнете понемногу двигаться вперед.

В прошлые времена с финансовой грамотностью дела обстояли еще хуже. Человек был вынужден работать с утра до ночи, чтобы хотя бы выжить. Финансовая культура существовала в зачаточном состоянии. Чтобы стать состоятельным человеком, нужно было применять силу. В наше время многое изменилось и это прекрасный шанс для каждого из нас преуспеть в жизни. Есть масса материалов в свободном доступе: книги, курсы и видео. Любая информация доступна уже здесь и сейчас. Впрочем, как мы знаем, доступность информации одновременно и обесценивает ее. Вы должны четко уяснить, что у вас уже есть все, что нужно для финансового процветания, осталось только найти правильные материалы.

Пожалуй, самым важным навыком для развития финансовой грамотности является дисциплина. Больше 90% людей в мире тратят деньги совершенно бездумно и именно по этой причине никто из них не станет состоятельным человеком. Никто ничего не гарантирует и оставшимся 10%, однако шансов у них все-таки побольше. Развивая дисциплину в отношении финансовых привычек, вы тысячекратно увеличиваете свои шансы на то, чтобы лет через десять отойти от дел, иметь пассивные источники дохода и делать все, что пожелаете.

Хотите проверить свои знания?

Если вы хотите проверить свои теоретические знания по теме курса и понять, насколько он вам подходит, можете пройти наш тест. В каждом вопросе правильным может быть только один вариант. После выбора вами одного из вариантов система автоматически переходит к следующему вопросу.

Уроки по финансовой грамотности

Изучив большое количество литературы и биографий богатых и успешных людей, мы пришли к выводу, что финансовая грамотность — это навык. Любому навыку можно научиться. Мы разработали для вас шесть уроков, каждый из которых затронет определенный аспект финансовой грамотности. Хорошая новость состоит в том, что нам не нужно было ориентироваться на разные типы людей, так как финансовая грамотность не является чем-то уникальным для каждого финансово успешного человека. Это определенный набор знаний и несложных навыков, которые способен приобрести каждый. Все великие бизнесмены имели примерно одинаковую философию, различались только пути достижения цели.

Цель курса: познакомить нашего читателя с планированием, финансовым анализом и инвестированием.

Задачей же курса является развить в читателе финансовое мышление, которому не учат в школе и университете.

Представляем вам небольшой обзор каждого из уроков:

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Для того, чтобы начать развивать свое финансовое мышление, не обойтись без истории возникновения денег, а также без понимания их свойств и отличительных черт. Вы должны понять, почему и зачем были придуманы деньги. Они со временем эволюционировали и вы можете увидеть, что эта эволюция была логична. Скорее всего деньги будут эволюционировать и дальше и если вы осознаете, почему они менялись столетиями, то возможно сможете предсказывать некоторые финансовые коллизии в будущем. В первом уроке мы расскажем вам многое из того, что каждый финансово грамотный человек должен знать о деньгах. Конечно, вы можете продолжить свое образование и дальше, однако и этой информации вам хватит для понимания сущности денег.

Урок 2. Планирование и учет финансов

Планирование является важнейшей частью любой сферы жизни. Когда же речь заходит и о финансовом планировании, ставки повышаются. Если вы хотите стать бизнесменом или руководить большим предприятием, прежде всего вам стоит научиться управлять личными финансами. В этом уроке вы поймете, как создают свои финансовые планы руководители крупных предприятий и чем они при этом руководствуются. После этого мы вам покажем пять простых шагов для составления своего собственного финансового плана. Уже на этом этапе вы будете смотреть на деньги как на возможности, а на свои расходы как на препятствия. Также научитесь оптимизировать свои траты, в чем вам помогут приложения для смартфонов или простой лист бумаги.

Урок 3. Финансовая система и финансовые организации

Для того, чтобы смотреть на деньги не как на бумажку, а понимать денежные потоки, вам нужно понять суть финансовых систем и то, как именно двигаются деньги в финансовых организациях. В мире все пронизано деньгами, поэтому вы должны понять хотя бы то, куда двигаются ваши деньги после того, как вы купили товар. В этом уроке мы рассмотрим четыре подсистемы финансовой системы, а также увидим какие существуют финансовые организации. Ведь вполне возможно когда-то вы будете работать именно там. Изучите все особенности финансовых организаций и вы станете понимать намного больше об окружающем мире.

Урок 4. Инвестирование и накопление

Накопление с последующим инвестированием — это последний шаг к обретению финансовой независимости. Вместе с этим, это самый трудный и рискованный этап. Но риск всегда оправдан большим доходом. В этом уроке мы покажем вам несколько простых и сложных путей наращивания капитала. Суть любого инвестирования в резидуальном (пассивном) доходе. То есть таком, который работает без вашего участия. Если у вас все получилось, вы можете бросить работу или же найти занятие по душе.

Урок 5. Финансовый анализ

Умение анализировать все, что угодно, позволяет любому человеку стать более разумным и думающим. Когда речь идет о финансовом анализе, есть смысл говорить о важном умении. Он позволит оценивать перспективы развития любой компании и прогнозировать стоимость акций. В этом уроке мы познакомимся с самой сутью финансового анализа, а также с его задачами и видами. Мы посмотрим на финансовый мир совершенно другими глазами. Всего за пару часов вы изучите важные основы и сможете понимать экономические и финансовые новости. Вы наконец узнаете об индексе Доу-Джонса, что он означает и как это просто.

Урок 6. Финансовое мышление

Для того, чтобы ваш финансовый успех был стабилен, вам нужно не просто изредка делать правильные финансовые поступки, а обрести финансовое мышление и философию. В этом случае ваша зависимость от мнения других людей полностью исчезает. Вы просто знаете и чувствуете, что делать и как поступать в своей финансовой жизни. Хотя это конечно не исключает дальнейшего образования.

В этом уроке мы будем воспитывать финансовое мышление и философию. Вы начнете прививать финансовые привычки, поймете как думают и размышляют успешные люди. Это не сделает вас копией, потому что вы все равно найдете свой собственный путь. Этот последний урок является наиболее важным, потому что призывает шестое чувство — ту самую интуицию, на которой создал свою финансовую империю Ричард Брэнсон и многие другие успешные люди.

Авторы курса: Григорий Кшеминский и Евгений Буянов.

Как проходить занятия?

Временами этот курс может показаться не очень легким, однако мы постарались смешивать простые и сложные вещи. Экономика отчасти сложна, однако стоит познакомиться с ней поближе и вы поймете, что в ней существуют свои вполне логичные и понятные законы. Также в ней существуют и совершенно нелогичные вещи, однако вы будете это понимать и предпринимать все, чтобы быть готовым к неожиданностям.

Первый, третий и пятый уроки имеют отношение скорее к теории, чем практике. Вы можете выбрать именно такой порядок изучения. На теорию потребуется меньше всего времени. Второй, четвертый и шестой уроки являются по большей части практикой и требуют больше времени на изучение и воплощение.

Впрочем, вы можете изучать уроки по порядку. Симбиоз теории и практики — это правильный подход и любой профессионал своего дела знает об этом. Можно много думать и не действовать, а можно бездумно действовать и совершать массу ошибок. Когда же вы думаете и действуете, то получаете самый лучший результат.

Наш курс вы можете пройти двумя способами, имеющими отношение к временным промежуткам. Например, при наличии времени вам вполне может хватить недели. Однако мы рекомендуем вам проходить курс более вдумчиво и время от времени к нему возвращаться. Когда вы пройдете курс, то вернитесь к нему и закрепите навыки, просмотрите список рекомендуемой литературы и двигайтесь дальше. Тем не менее, наш курс самодостаточен сам по себе и на многие вещи поможет открыть вам глаза. Мы постарались сделать его увлекательным и легким для понимания.

Дополнительные материалы

В разделе, посвященном дополнительным материалам, вы найдете список книг, рекомендуемых к прочтению. Они охватывают разные аспекты финансовой грамотности — от теории до практики, мотивации и формирования финансового мышления. Авторы некоторых книг настоящие миллионеры и люди, которые являются наставниками других людей. Словом, это отличный начальный список книг, которыми вы можете обогатить свои знания.

Также мы рекомендуем вам прекрасную мультипликацию под названием «Как работает экономика. Мультфильм. Финансовая грамотность». Ее вы можете найти на ютубе, он длится 31 минуту и может стать отличной отправной точкой для изучения нашего курса. Экономика — это интересно.

А также рекомендуем следующие подборки дополнительных материалов по финансам и финансовой грамотности:

И далее небольшое напутствие напоследок.

Цитаты известных людей на тему денег

В заключение вводного урока предлагаем прочитать несколько вдохновляющих цитат известных людей о деньгах:

Мудрый человек держит деньги в голове, но не в сердце.

Джонатан Свифт

Слишком многие люди тратят деньги, которые они с трудом заработали, на вещи, которые им не нужны, чтобы впечатлить людей, которые им не нравятся.

Уилл Роджерс

Умеренность — уже богатство.

Цицерон

Я расскажу вам, как разбогатеть на Уолл Стрит: будьте осторожны, когда другие жадничают. Будьте жадными, когда другие осторожничают.

Уоррен Баффет

Годовой доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Годовой доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов и 6 пенсов — это нищета.

Чарльз Диккенс

Богатство — это не скопление материальных ценностей. Это умение тратить меньше, чем зарабатываешь, умение откладывать и вкладывать. Вы не разбогатеете, пока не усвоите это.

Дэйв Рэмси

Чего не хватает нашему поколению, так это финансового образования, необходимого для финансовой безопасности.

Роберт Кийосаки

Сколько миллионеров вы знаете, которые построили свое состояние на процентах с депозита? Вот и я о том же.

Роберт Аллен

Деньги — хороший слуга, но плохой господин.

Финеас Барнум

Инвестирование похоже на наблюдение за высыхающей краской или растущей травой. А если вам хочется получить все быстро, берите 800 долларов и езжайте в Лас-Вегас.

Пол Самуэльсон

У богатых людей маленькие телевизоры и большие библиотеки, а у бедных большие телевизоры и маленькие библиотеки.

Зиг Зиглар

Никогда не тратьте деньги прежде, чем их заработать.

Томас Джефферсон

А теперь предлагаем приступить к занятиям.

Желаем вам успеха в освоении навыка!

Григорий КшеминскийДмитрий Гераськин

6 основных правил финансовой грамотности

---

«Финансовая грамотность» — для многих звучит непонятно. «Что это? Наверное, это очень сложно. Да я и так грамотный? Я не банковский сотрудник, мне не нужны ваша финансовая грамотность! Это лишь малая часть мыслей, которые возникают в голове рядового россиянина.

На самом деле финансы окружают нас повсюду, и знать базовые правила их грамотного использования жизненно необходимо. Рассмотрим набор простых финансовых правил для всех и каждого.

Личный бюджет и его планирование 

Как у государства есть бюджет, так и каждая семья должна вести свой личный. Планирование доходов и расходов является основой финансовой грамотности. Расходы не должны превышать доходы, в каждой семье обязательно должен быть резервный фонд на непредвиденные жизненные ситуации – финансовая «подушка безопасности».

Для чего нужен бюджет? Все очень просто –важно знать сумму, которая необходима на текущую жизнь, для того чтобы ежемесячно выделять хоть небольшую часть дохода на достижение финансовых целей.

Управление личными финансами это не значит, что необходимо во всем себе отказывать, быть скрягой и полностью лишать себя жизненных удовольствий. Совсем наоборот – идея в том, чтобы вывести качество жизни на новый уровень. Дело в том, что по статистике у большинства людей 20-30 % доходов уходит на спонтанные покупки и в конце месяца вспомнить куда ушла четверть дохода уже не получается. Экономить надо разумно. Например, можно чаще заглядывать на сайт своего мобильного оператора, чтобы перейти на более выгодный современный тариф – либо вовсе сменить оператора связи. Возможно зимой стоит задуматься о покупке новых босоножек или велосипеда для ребенка, так как сейчас летние товары как раз будут продаваться со скидкой. После анализа своих расходов, вы сможете найти еще несколько статей, на которых можно неплохо сэкономить без потери комфорта.

Кстати, управлять личным бюджетом, планировать покупки и достигать финансовых целей могут помочь специализированные мобильные приложения. 

Постоянная бдительность 

Когда в вашем кармане или на счету есть деньги – всегда найдутся охотники за легкой наживой. Поэтому очень важно внимательно следить за притоком и оттоком денег на счету в банке, нельзя никому сообщать свои личные данные или данные своей банковской карты. Не стоит верить яркой рекламе и обещаниям многократно приумножить ваш капитал. Финансовые пирамиды существуют с незапамятных времен, меняется лишь их форма.

Ежедневно мошенники придумывают все более изощренные способы отъема денег у населения. Следите за новостями, чтобы не попасть в очередную ловушку.

Детальное изучение используемых финансовых продуктов 

Финансовые продукты для большинства россиян становятся обыденным делом. На этой неделе сообщила газета «Известия» со ссылкой на данные компании «Такском» сообщила, что доля безналичных покупок в России по итогам января 2019 года впервые составила 50%. Однако не все до конца знают о деталях их использования, так что как бы не было лениво или неудобно — изучите условия договора использования банковской карты. Посмотрите на такие пункты, как оплата за годовое обслуживание, за СМС-информирование, комиссии за перевод денег, снятие наличных, на наличие или отсутствие овердрафта по карте. Не забудьте уточнить о таких полезных услугах как кешбек или бонусные программы. Другими словами, обратите внимание на все моменты, которые могут быть сюрпризом при использовании карты.

Такую же операцию стоит проделывать с любыми новыми для вас финансовыми продуктами. Например, кредитная карточка, которая может быть полезным и удобным инструментом, если выполнять все условия договора. Или же может затянуть вас в кредитную кабалу.

Кредитная история

Кредитный рейтинг – это важная часть финансового здоровья. Кредитная история может сыграть ключевую роль в кризисные моменты или при желании совершить крупную покупку. С хорошей кредитной историей можно без проблем по приятной ставке оформить ипотеку или приобрести в кредит автомобиль. С плохой — намного сложнее достичь ваших финансовых целей.

Помните, что данные на вас в кредитных бюро хранятся 10 лет и одна ошибка может стоить дорого в будущем. 

Арифметика и сложные проценты: «правильно» занимать деньги

Заимствование не всегда лучший вариант решения многих проблем, в жизни возникают ситуации, когда без кредита никак не обойтись. Ключевым моментом при заимствовании является выбор оптимального вида кредита для конкретной ситуации и сравнение предложений в нескольких банках перед окончательным принятием решения.

Здесь же опять не забывать о внимательном изучении договора перед оформлением кредита. 

Инвестирование и принципы работы фондового рынка

Во всем мире инвестирование является массовым явлением среди населения. Боятся здесь не стоит, необходимо помнить несколько элементарных правил – инвестированием занимаются инвестиционные компании, поэтому правильнее будет обратиться именно туда. Выбирая брокера, через которого возможен выход на фондовый рынок, не нужно рисковать – обратиться стоит в крупную компанию с продолжительной историей и хорошей репутацией (стоит изучить отзывы в интернете, обратиться к знакомым или изучить мнения профессионалов). Перед тем как вложить средства, необходимо все узнать об этой компании. Доверяй, но проверяй – инвестиционные советники могут помочь составить ваш финансовый план, но прежде всего они хотят заработать на комиссии, поэтому нелишним будет изучить азы работы на фондовом рынке, почитать чем отличаются акции и облигации, какие финансовые продукты существуют на рынке, какие налоги придется заплатить при получении прибыли. И последнее, «золотое правило» инвестирования: чем выше доходность – тем выше риск. Если вы не привыкли рисковать по жизни – не стоит нырять в омут с головой и, как говориться, ставить «зеро», выбирайте консервативные продукты, например облигации. 

Хотите купить уже сейчас то, что вам не под силу, потому что в будущем вы рассчитываете получать больше и легко сможете расплатиться с долгами? Можете ли вы с уверенностью заявить, что дела пойдут в гору – пожалуй нет. Возможно, вы будете жалеть об этом решении, потому что ваше «будущее я» может получать столько же и даже меньше, возможно случиться очередной кризис в стране или мире. Может случиться все что угодно, поэтому важно планировать, рассчитывать, изучать, подходить ко всему разумно и идти в ногу со временем.

Финграмотность

№№ п/п	Тема	Форма проведения		Наименование	Целевая аудитория	Дата и место проведения
1.	Потребительский кредит	очная	Многофункциональная площадка по финансовой грамотности	«Кредитный лабиринт»	(17 – 30 лет) 200 – 250 участников	01.11.2017 площадка учебного корпуса 20, ул. Пушкина 1, литер Е 13 часов
2.	Кредитная карта	очная	Корпоративный тренинг	«Навыки безопасного пользования кредитной картой»	(30 – 55 лет) 20 участников	31.10.2017 Компания «Сан – Сан», г. Ставрополь, ул. Советская, 12-а (индекс 355035), время: 18:00 ч.
3.	Автокредит	очная	Блиц–курс	«Безопасный проезд по дороге автокредита»	(30 – 55 лет) 20 участников	07.11.2017 СКФУ, ул. Пушкина,1, корпус 2, ауд. 121а, время: 13:20 ч.
4.	Кредитная карта	очная	Мастер-класс	«Как защитить себя от мошенничества в сфере финансовых услуг»	(55 – 60 лет) 30 – 35 участников	14.11.2017 с. Кочубеевское ул. Фабричная, 12/1 (индекс 357100), время: 10:00 ч.
5.	Потребительский кредит	В сети Интернет	Онлайн-тест	«Правила потребительского кредитования»	(17 – 30 лет)	15. 11.2017 группа ВКонтакте (vk.com/finedu_skfo), информационно-образовательный портал Финграмота СКФО (http://finedu-skfo.ru)
6.	Ипотечный кредит	В сети Интернет	Онлайн-тест	«Ипотека».	(17 – 30 лет)	15.11.2017 группа ВКонтакте (vk.com/finedu_skfo), информационно-образовательный портал Финграмота СКФО (http://finedu-skfo.ru)
7.	Банковские депозиты и банковский счет	В сети Интернет	Онлайн-тест	«Банковские депозиты и банковский вклад: проблемы защиты прав потребителей»	(17 – 30 лет)	15. 11.2017 группа ВКонтакте (vk.com/finedu_skfo), информационно-образовательный портал Финграмота СКФО (http://finedu-skfo.ru)
8.	Платежные услуги	очная	Публичная беседа	«Как верно осуществить безналичный платеж»	(55 – 60 лет) 20 участников	24.11.2017 г. Георгиевск, управление пенсионного фонда, ул. Октябрьская, 143/6, время: 11:00 ч.
9.	Микрофинансирование	очная	Публичная беседа	Вечер финансовой грамотности	(30 – 55 лет) 70-100 участников	24. 11.2017 Санаторий «Москва», г. Кисловодск, проспект Дзержинского, 50 время: 17:00 ч.
10.	Микрофинансирование	В сети Интернет	Конкурс эссе	«Риски микрофинансирования и их минимизация»	(17-30 лет)	1 этап: до 20.11.2017 2 этап: до 25.11.2017 группа ВКонтакте (vk.com/finedu_skfo), информационно-образовательный портал Финграмота СКФО (http://finedu-skfo.ru)
11.	Ипотечный кредит	В сети Интернет	Онлайн-конкурс информационных баннеров	«Ипотека – за и против»	(17-30 лет)	выгрузка работ до 01. 12.2017 онлайн-голосование – 12. 12.2017 группа ВКонтакте (vk.com/finedu_skfo), информационно-образовательный портал Финграмота СКФО (http://finedu-skfo.ru)
12.	Автострахование	В сети Интернет	Конкурс репостов	«Как это работает: изменения в страховании»	(17-30 лет) (30 – 55 лет)	06.11-20 11. 2017 группа ВКонтакте (vk.com/finedu_skfo), информационно-образовательный портал Финграмота СКФО (http://finedu-skfo.ru)
13.	Услуги негосударственных пенсионных фондов	В сети Интернет	Вебинар	«Защита прав на пенсионные накопления»	(17-30 лет) (30 – 55 лет)	21. 11.2017 15:00 Информационно-образовательный портал Финграмота СКФО (http://finedu-skfo.ru)
14.	Дебетовая / «Зарплатная карта»	В сети Интернет	Вебинар	«Права потребителей при обслуживании дебетовой» «зарплатной» карты»	(17-30 лет) (30 – 55 лет)	23.11.2017 15:00 Информационно-образовательный портал Финграмота СКФО (http://finedu-skfo.ru)
15.	Кредитная карта	В сети Интернет	Интернет-флешмоб	#Накопи_на_мечту Участники выкладывают фото или видео материалы, рисунки, аппликации и пр., в которых отображают на что они хотят накопить денежные средства и почему	(17-30 лет) (30 – 55 лет)	1. 11.2017 — 23.11.2017 группа ВКонтакте (vk.com/finedu_skfo), информационно-образовательный портал Финграмота СКФО Финграмота СКФО (http://finedu-skfo.ru)
16.	Платежные услуги	В сети Интернет	Вебинар	Безналичные платежи: осуществляй грамотно!	(17-30 лет) (30 – 55 лет)	23.11.2017 15:00 Информационно-образовательный портал Финграмота СКФО (http://finedu-skfo.ru)
17.	Потребительский кредит	очная	Тренинг–семинар	«Потребительский кредит: в чем польза?»	(30 – 55 лет) 50 участников	21. 11.2017 СКФУ, ул. Пушкина,1, корпус 20, ауд. 708
18.	Потребительский кредит	очная	BTL-акция	«Защита прав потребителей финансовых услуг»	(30 – 55 лет) 250 – 300 участников	23-24 декабря 2017 г. Гипермаркет «Магнит», г.Ставрополь, ул.Тухачевского, д. 25/1, этаж 1
19.	Автокредит	очная	Молодежная квест–игра	«Сколько красных автомобилей проехало по улице N»	(17 – 30 лет) 50 участников	01.12.2017, СКФУ, ул. Пушкина 1, корпус 20, ауд.708. время: 17:00 часов.
20.	Автострахование	очная	Молодежная квест–игра	«Сколько красных автомобилей проехало по улице N»	(17 – 30 лет) 50 участников	08.12.2017, СКФУ, ул. Пушкина 1, корпус 20, ауд.708. время: 17:00 часов.
21.	Услуги негосударственных пенсионных фондов	очная	Круглый стол	«Плюсы накопительной пенсии и негосударственной пенсии»	(30 – 55 лет) 30 участников	8.12.2017 СКФУ, ул. Пушкина,1, корпус 20, ауд. 116, время: 15:00 ч.
22.	Платежные услуги	очная	Мировое кафе	«Потребители финансовых услуг под защитой»	(17 – 30 лет) 20 -32 участника	11.12.2017, научная библиотека СКФУ, зал экономики и права, время: 15:00 ч.
23.	Микрофинансирование	очная	Многофункциональная площадка по финансовой грамотности	«На пути к финансам»	(17 – 30 лет) 100 – 120 участников	12.12.2017 СКФУ, г. Ставрополь В рамках проведения Ежегодного межвузовского молодежного форума «Управляй и Совершенствуй», Пушкина 1, корпус 20, 2 этаж время: с 09:00
24.	Ипотечный кредит	очная	Многофункциональная площадка по финансовой грамотности В рамках проведения III Всероссийского образовательного форума «Фестиваль права»	«Ипотека: на что стоит обратить внимание»	(17 – 30 лет) 200 участников	14. 12.2017, СКФУ, ул. Пушкина,1, корпус 20, ауд. 200а, время: с 14:00 ч.
25.	Дебетовая / «Зарплатная карта»	очная	Конкурс видео – роликов	«Дебетовая» «зарплатная» карта и её безопасность»	(17 – 30 лет) 30 — 50 участников	с 11.12.2017 по 14. 12. 2017 Подведение итогов 15. 12.2017 в рамках закрытия III Всероссийского образовательного форума «Фестиваль права», ул. Пушкина,1, корпус 20, ауд. 200а, время: 17:00 ч.

Как привить детям финграмотность: 3 шага от копилки к личному капиталу :: Новости :: РБК Инвестиции

В 2022 году в школах введут обязательные уроки финансовой грамотности. Но обучать детей обращению с деньгами и инвестициям можно в любом возрасте. Главное — пробудить интерес и найти правильный подход

Фото: Shutterstock

На протяжении нескольких лет институт фонда «Общественное мнение» (ФОМ) измерял уровень финансовой грамотности россиян. В том числе подростков от 14 лет. Опрос показал, что доля людей с финансовой подушкой безопасности выросла — в 2017 году она составляла 37%, а в 2020 году — 47%. Доля россиян с уровнем финансовой грамотности выше среднего увеличилась с 34% до 39%. Взрослые люди и молодежь стали активнее пользоваться цифровыми финансовыми услугами и больше копить. Тема финансов все сильнее проникает в детские сады, школы и вузы.

Правильные навыки обращения с финансами должны закладываться с самого детства, со школы. Следующее поколение уже сможет более разумно решать финансовые проблемы, а значит, повышать уровень благополучия своей семьи и населения в целом.

Сергей Швецов

первый зампредседателя Банка России

В июле ЦБ объявил о введении обязательного преподавания финансовой грамотности школьникам. Новые стандарты обучения в первом и пятом классах введут с 1 сентября 2022 года.

Береги деньги смолоду: как правильно обучить детей финансовой грамотности

Фото: Mark Metcalfe / Getty Images

Первые знания о мире финансов

Воспитание играет большую роль в формировании отношений с деньгами, потому что дети повторяют то, что делают взрослые, считает финансовый консультант Джен Хемфилл. По ее мнению, деньги нужно обсуждать регулярно и всей семьей, даже если вы сами не уверены в своем финансовом положении. Честный разговор поможет детям вместе с вами учиться на ваших ошибках, поэтому не стоит ждать момента, когда ваша финансовая ситуация наладится, полагает она. Кроме того, не стоит прививать ребенку негативное отношение к деньгам, мысль о том, что богатство это плохо и что достичь его невозможно.

С тем, что разговоры важны в воспитании финансовой грамотности, согласна и консультант Наталья Смирнова. Она рассказала «РБК Инвестициям», что достаточно при детях обсуждать такие вопросы, в том числе и инвестиционные. И неважно, сколько ребенку лет. По ее мнению, главное — заинтересовать его, но не навязывать ему обучение.

«Если это будет нравоучение: «Садись, у нас каждый понедельник урок финансовой грамотности», — ничего хорошего не будет. Ребенок будет это чувствовать, как что-то внешнее. И что самое плохое, потом может появиться в принципе раздражение, даже отторжение этой информации, что это вопреки его желанию. Как урок английского или как танцы. И он может просто перестать это воспринимать. Если же сделать это частью обычного семейного обсуждения — я полагаю, будет продуктивнее», — сказала она.

Смирнова отметила, что когда ребенку станет интересна тема финансов и инвестиций, которую обсуждают родители, он сам спросит, если ему будет что-то непонятно. Тогда нужно объяснить интересующие его темы простым языком и с этого момента его вовлекать.

Когда я у своих родителей появилась, все личные вопросы при мне обсуждали, и я уже в четыре года знала, что такое поменять рубли на доллары и зачем это делается.

Наталья Смирнова

финансовый консультант

Банк России и Минфин разработали сборник методических материалов для детей в возрасте от пяти до семи лет, цель которого — сформировать предпосылки к финансовой грамотности. В нем можно подсмотреть темы для семейных обсуждений и игр. Сборник включает материалы о труде, товарах и услугах, деньгах и ценах, а также о рекламе.

Дети могут узнать, что такое деньги и их историю, какие номиналы бывают у монет и купюр, какие из них больше и меньше, а также о валютах других стран. Можно показать им монеты и купюры, чтобы они изучили их и рассмотрели.

Родители могут рассказать детям, кем они работают и зачем, чтобы у них сформировалось представление о том, что деньги не берутся из воздуха, а зарабатываются, и их количество ограничено.

Кроме того, детей можно привлекать к принятию небольших финансовых решений. Например, позволить ребенку выбрать хлеб в магазине и обсудить с ним его выбор, отметила Хемфилл. Или вместе с ребенком сравнивать цены в супермаркете.

Фото: Shutterstock

Первые копилка и финансовый план

По мнению Хемфилл, мощным инструментом для обучения могут стать карманные деньги. Можно подарить ребенку копилку, чтобы он откладывал средства на желаемую вещь или другую цель. Ребенок должен научиться выбирать — потратить все сейчас либо подождать и купить то, что давно хотел. Пусть он сам принимает финансовые решения.

Если вы завели ему банковскую карту, привязанную к вашему счету, то в некоторых банках он может воспользоваться виртуальной копилкой. Так вы сможете следить за его тратами и установить лимиты. Помимо этого, родители могут открывать детям банковские счета и вклады. Хемфилл считает, что можно взять ребенка с собой в банк, чтобы вместе открыть счет и таким образом ребенок получит опыт.

На этапе накоплений ему можно объяснить, что такое финансовый план, и помочь его создать. Пусть он поставит цель, например покупку игрушки. В плане нужно указать, какая это игрушка, сколько она стоит, сколько необходимо откладывать денег и как долго придется копить.

Стоит посчитать доходы и расходы — сколько карманных денег дают родители, какая сумма уходит на повседневные траты и на чем из этого списка можно сэкономить. Пусть школьник рассчитает, сколько средств он может тратить каждый день, чтобы не выбиваться из плана. Если он потерпит неудачу в распоряжении своими финансами, то это будет поводом поговорить об ошибках и подумать, что можно было бы сделать по-другому, полагает Хемфилл.

Кроме того, можно начать доверять ребенку самостоятельно покупать продукты в магазине. Перед этим стоит вместе с ним пройтись по супермаркетам и внимательно изучить товары. Так ребенок поймет, что в разных магазинах разные цены, некоторые продукты могут быть лучше, свежее и полезнее других, а схожие товары могут стоить по-разному.

По мнению Смирновой, в вопросы инвестиций можно ждать от ребенка включенности и вовлеченности лет с шести-семи. Если он проявит интерес, то родители могут рассказать ему о своих вложениях и их целях, объяснить, что такое акции. Например, что вы откладываете деньги, которые получили за работу, на образование ребенка, либо на пенсию, когда вы уже не будете работать. Поэтому вы покупаете акции, то есть доли в крупных компаниях.

Вот, например, у тебя iPhone, вот мы купили долю в компании Apple. Вот мы с тобой ходили, условно, в McDonald’s или Starbucks. Вот мы купили долю в этой компании. И если у этого бизнеса будет все хорошо, у нас с тобой тоже все будет хорошо.

Наталья Смирнова

финансовый консультант

Фото: Drew Angerer / Getty Images

Начало своего капитала

Впоследствии ребенку при его желании можно завести брокерский счет  , который, конечно, пока будет открыт на имя родителей. И обсуждать с ним его инвестиционный портфель  , какие компании он хотел бы купить и почему, и прививать ему соответствующее мышление, отметила Смирнова.

С 14 лет школьники могут начать приумножать свой капитал самостоятельно. У них появляется возможность самим открыть счет или вклад в банке. С 15 лет подростки могут найти подработку, но им необходимо знать, какие договоры нужны при трудоустройстве, а также какие права есть у несовершеннолетних работников.

Например, согласно Трудовому кодексу России, работодатель не вправе устанавливать испытательный срок для подростков, привлекать их к работе по праздникам, в выходные, ночью и сверхурочно. Кроме того, несовершеннолетнего, за некоторыми исключениями, не могут отправить в командировку.

Школьники до 14 лет не могут заключать гражданско-правовой договор (ГПД), по которому выполняется разовая или проектная работа. Подросткам постарше нужно письменное согласие одного из родителей или других ответственных за него людей. Можно рассказать подростку о разнице между ГПД и трудовым договором, а также о том, кто такие индивидуальные предприниматели и самозанятые.

Если ребенок планирует вкладывать деньги, то нужно предупредить его о финансовых мошенниках. О том, что они привлекают обещаниями «золотых гор», доходностью в сотни процентов и гарантиями прибыли. О разных видах мошенничества можно рассказать детям и в более раннем возрасте, так как они активно пользуются гаджетами и интернетом.

Как учить детей инвестициям: что читать, во что играть и как себя вести

Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее

Всероссийская неделя финансовой грамотности в Почта Банк

Вам необходима сумма, которая в любой момент будет под рукой, — запас средств для непредвиденных расходов? Вы часто совершаете покупки по безналичному расчету и онлайн? Вы хотели бы иметь льготный период, чтобы не переплачивать за проценты?

Если это про вас, то обратите внимание на кредитную карту. Кредитная карта предполагает «револьверную» схему: лимит возобновляется после погашения задолженности или внесения минимального платежа. Также, по карте может действовать льготный период – например, 60 или 120 дней. Кредитная карта – очень удобный и популярный инструмент для безналичной оплаты и покупок в интернете. Например, для покупок в дни распродаж и спецпредложений, для брони билетов и гостиниц, для заказа товаров с доставкой на дом. А вот снимать наличные средства с кредитной карты невыгодно.

Вы планируете большую покупку? Вам нужны для этого наличные средства или возможность снять их в любой момент с карты без комиссии? Вам удобнее погашать кредит постепенно, на протяжении года и более, небольшими ежемесячными платежами?

Тогда ваш вариант – кредит наличными. Если банк одобрил вашу заявку, вы получите сумму наличными перечислением на карту, а также график ежемесячных платежей, в которые входит погашение части основного долга и оплата начисленных процентов. Этот кредит не возобновляется автоматически: если вам вновь потребуются средства, нужно подавать новую заявку в банк и ждать одобрения. Зато сумма кредита может быть крупнее, чем лимит по кредитной карте, да и проценты, как правило, ниже. Потребительский кредит часто используют для плановых покупок (например, автомобиля или мебели), на ремонт, на обучение и так далее.

И не забудьте про экономию! Ведь за транзакции по картам часто можно получить скидки и бонусы по программам лояльности банка.

В этой инфографике показано, какие выгоды можно получить, если правильно использовать кредитные карты и кредит наличными.

1 При подключенной услуге «Гарантированная ставка».

Инфографика подготовлена порталом Банки.ру 12 мая 2020 года.

Если вас заинтересовали продукты и услуги, описанные в инфографике, пройдите по ссылкам с актуальным и подробным описанием: «Пятерочка», «Марки», «Элемент 120», «Вездедоход», «Зеленый мир», кредит наличными с услугой «Гарантированная ставка».

Открытое образование — Финансовая грамотность

Куда вложить свободные деньги? Где взять средства, чтобы купить квартиру? Новые туфли — купить в кредит или накопить? Как получить вычет по налогу на доходы физических лиц? Пенсионное страхование — когда начинать об этом думать? Как стать акционером Газпрома?

Мы сталкиваемся с финансовыми задачами каждый день, однако пора задуматься, оптимальны ли наши решения.

В рамках курса «Финансовая грамотность» мы рассмотрим источники финансовых ресурсов населения, возможности прибыльного размещения временно свободных денежных средств частных лиц с целью их сбережения и накопления, обязательное и добровольное страхование в жизни человека, налогообложение доходов и имущества физических лиц, способы привлечения дополнительных финансовых ресурсов. Эти аспекты будут конкретизированы для условий различных этапов жизненного цикла — как оптимальным образом построить бюджет школьнику, какие ловушки ожидают нас с первыми заработанными средствами, как осуществить масштабные жизненные планы и сберечь средства на период зрелости, как влияет налогообложение на наши финансовые решения.

Акцентом курса является финансовая грамотность на разных этапах жизненного цикла как предпосылка оптимальной структуры потребления с учетом разной величины доходов, получаемых в течение жизни.

Форма обучения заочная (дистанционная). Еженедельные занятия будут включать просмотр тематических видеолекций,  изучение дополнительных материалов и выполнение тестовых заданий с автоматизированной проверкой результатов, тестирование по пройденному материалу. Для получения сертификата необходимо выполнить все задания, тесты и написать финальный экзамен.

Обучение на курсе не требует специальной подготовки

Тема 1. Банковские услуги и продукты для физических лиц

Тема 2. Страхование как институт финансовой защиты физических лиц

Тема 3. Социальное страхование. Пенсионные системы

Тема 4. Рынок ценных бумаг

Тема 5. Налоги, уплачиваемые физическими лицами в России

Тема 6. Финансы домашнего хозяйства: содержание и основные понятия. Финансовое поведение индивида

Тема 7. Защита прав потребителя в сфере ЖКХ

По завершении этого курса учащиеся будут:
Уметь:

1. анализировать возможности прибыльного размещения временно свободных денежных средств частных лиц с целью их сбережения и накопления;
2. рассчитывать издержки и затраты привлечения финансовых ресурсов;
3. оценивать последствия применения вычетов по налогу на доходы физических лиц;
4. сравнивать параметры финансовых продуктов.

Знать:
1. об источниках финансовых ресурсов населения:
2. онаправлениях сбережения и инвестирования частных лиц;
3. о способах привлечения дополнительных финансовых ресурсов;
4. основные характеристики финансовых продуктов и услуг.

 Владеть:
1. базовой финансовой терминологией;
2. технологиями сбора первичной финансовой информации.

ОК-3 Способность использовать основы экономических знаний в различных сферах деятельности

ОПК-2 Способность осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения профессиональных задач

ОПК-4 Способность находить организационио-управлеические решения в профессиональной деятельности и готовность нести за
них ответственность,

Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации

Целью Проекта является повышение финансовой грамотности российских граждан (особенно учащихся школ и высших учебных заведений, а также взрослого населения с низким и средним уровнями доходов), содействие формированию у российских граждан разумного финансового поведения, обоснованных решений и ответственного отношения к личным финансам, повышение эффективности в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг.

Основные задачи Проекта:

1. На основе оценки уровня финансовой грамотности населения и эффектов пилотируемых программ разработать и начать реализацию среднесрочной национальной Стратегии повышения финансовой грамотности населения;
2. Создать устойчивые институциональные механизмы реализации программ повышения финансовой грамотности на федеральном и региональном уровнях с участием органов исполнительной власти, учебных заведений, неправительственных организаций, финансового сектора;
3. Создать кадровый потенциал в области реализации программ повышения финансовой грамотности на федеральном и региональном уровнях;
4. Разработать, протестировать и распространить образовательные программы и инструменты повышения финансовой грамотности, используя институты и каналы как формального, так и неформального образования учащихся школьного возраста, студентов и взрослых;
5. Создать систему эффективных и доступных информационных ресурсов в области финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг, провести масштабную информационную кампанию; разработать, протестировать и распространить широкий спектр информационных материалов по защите прав потребителей финансовых услуг;
6. Поддержать на конкурсной основе широкий круг инициатив «снизу», направленных на повышение финансовой грамотности, развитие финансового образования и повышение защиты прав потребителей финансовых услуг;
7. Обеспечить укрепление потенциала органов государственного управления и негосударственного сектора в сфере защиты прав потребителей в сфере финансовых услуг, включая повышение квалификации кадров, улучшение состояния дел с раскрытием и доступным представлением информации участниками финансовых рынков и взаимодействие с организациями частного сектора;
8. Провести комплексную масштабную оценку и организовать мониторинг уровня финансовой грамотности и финансового поведения населения.

Определение финансовой грамотности

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это способность понимать и эффективно использовать различные финансовые навыки, включая управление личными финансами, составление бюджета и инвестирование. Финансовая грамотность — это основа вашего отношения к деньгам, и это путь обучения на протяжении всей жизни. Чем раньше вы начнете, тем лучше вам будет, потому что образование — ключ к успеху, когда дело касается денег.

Читайте дальше, чтобы узнать, как стать финансово грамотным и научиться ориентироваться в сложных, но критических водах личных финансов.А когда вы получите образование, постарайтесь передать свои знания семье и друзьям. Многие люди пугают деньги, но это не обязательно, поэтому распространяйте новости своим примером.

Ключевые выводы

• Термин «финансовая грамотность» относится к множеству важных финансовых навыков и концепций.
• Финансово грамотные люди, как правило, менее уязвимы перед финансовым мошенничеством.
• Прочная основа финансовой грамотности может помочь в достижении различных жизненных целей, таких как сбережения на образование или выход на пенсию, ответственное использование долгов и ведение бизнеса.

Понимание финансовой грамотности

В последние десятилетия финансовые продукты и услуги получают все большее распространение в обществе. В то время как предыдущие поколения американцев могли покупать товары в основном за наличные, сегодня популярны различные кредитные продукты, такие как кредитные и дебетовые карты и электронные переводы. Действительно, исследование Федерального резервного банка Сан-Франциско в 2019 году показало, что потребители предпочитают наличные платежи только в 22% транзакций, отдают предпочтение дебетовым картам для 42% и кредитным картам для 29%.

Важность других продуктов, таких как ипотека, студенческие ссуды, медицинское страхование и счета для самостоятельного инвестирования, также возросла. Это сделало еще более важным, чтобы люди понимали, как использовать их ответственно.

Хотя есть много навыков, которые могут подпадать под понятие финансовой грамотности, популярные примеры включают составление бюджета домохозяйства, обучение управлению и выплате долгов и оценку компромиссов между различными кредитными и инвестиционными продуктами.Эти навыки часто требуют, по крайней мере, практического знания ключевых финансовых концепций, таких как сложные проценты и временная стоимость денег.

Учитывая важность финансов в современном обществе, отсутствие финансовой грамотности может нанести серьезный ущерб долгосрочному финансовому успеху человека. К сожалению, исследование показало, что финансовая неграмотность — очень распространенное явление, и Регулирующий орган финансового сектора (FINRA) приписывает ее 66% американцев.

Финансовая неграмотность может привести к ряду ловушек, таких как повышенная вероятность накопления неприемлемого долгового бремени либо из-за неправильных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки.Это, в свою очередь, может привести к плохой кредитной истории, банкротству, потере права выкупа жилья и другим негативным последствиям.

К счастью, сейчас есть больше ресурсов, чем когда-либо, для желающих изучить мир финансов. Одним из таких примеров является спонсируемая правительством Комиссия по финансовой грамотности и образованию, которая предлагает ряд бесплатных учебных ресурсов.

Финансовая грамотность может помочь защитить людей от финансового мошенничества — вида преступлений, который становится все более распространенным явлением.

Стратегии повышения вашей финансовой грамотности

Развитие финансовой грамотности для улучшения ваших личных финансов включает в себя обучение и отработку различных навыков, связанных с составлением бюджета, управлением и выплатой долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов. Вот несколько практических стратегий, которые стоит рассмотреть.

• Создайте бюджет — Отслеживайте, сколько денег вы получаете каждый месяц по сравнению с тем, сколько вы тратите на листе Excel, на бумаге или с помощью приложения для составления бюджета.Ваш бюджет должен включать доход (зарплаты, инвестиции, алименты), фиксированные расходы (арендная плата / ипотечные платежи, коммунальные услуги, выплаты по ссуде), дискреционные расходы (несущественные, такие как питание вне дома, покупки и поездки) и сбережения.
• Платите сначала сами. — Чтобы добиться сбережений, эта стратегия обратного бюджетирования включает выбор цели сбережений (например, первоначальный взнос за дом), решение, сколько вы хотите вносить на нее каждый месяц, и откладывание этой суммы перед вами. разделите остальные расходы.
• Оплачивайте счета вовремя — Следите за ежемесячными счетами и следите за тем, чтобы платежи поступали вовремя. Рассмотрите возможность использования автоматического списания с текущего счета или приложений для оплаты счетов и подпишитесь на напоминания о платеже (по электронной почте, телефону или в текстовом сообщении).
• Получите свой кредитный отчет — Раз в год потребители могут запросить бесплатный кредитный отчет в трех основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — через созданный на федеральном уровне веб-сайт AnnualCreditReport.com. Просмотрите эти отчеты и оспорите любые ошибки, сообщив кредитному бюро о неточностях. Поскольку вы можете получить три из них, рассмотрите возможность распределения ваших запросов в течение года, чтобы регулярно контролировать себя.

В связи с пандемией COVID-19 три основных кредитных бюро предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2022 года.

• Проверьте свой кредитный рейтинг — Хороший кредитный рейтинг, помимо других преимуществ, поможет вам получить лучшие процентные ставки по ссудам и кредитным картам.Следите за своим счетом с помощью бесплатной службы кредитного мониторинга (или, если вы можете себе это позволить и хотите добавить дополнительный уровень защиты своей информации, используйте одну из лучших служб кредитного мониторинга). Кроме того, помните о финансовых решениях, которые могут повысить или понизить вашу оценку, например о кредитных запросах и коэффициентах использования кредита.
• Управление долгом — Используйте свой бюджет, чтобы не упускать долги за счет сокращения расходов и увеличения выплат. Разработайте план сокращения долга, например, сначала выплатите ссуду по самой высокой процентной ставке.Если ваш долг слишком велик, обратитесь к кредиторам, чтобы пересмотреть условия погашения, консолидировать ссуды или найти программу консультирования по вопросам долга.
• Инвестируйте в свое будущее —Если ваш работодатель предлагает пенсионный сберегательный счет 401 (k), обязательно зарегистрируйтесь и внесите максимальную сумму, чтобы получить совпадение с работодателем. Рассмотрите возможность открытия индивидуального пенсионного счета (IRA) и создания диверсифицированного инвестиционного портфеля из акций, фиксированного дохода и товаров. При необходимости обратитесь за финансовым советом к профессиональным консультантам, которые помогут вам определить, сколько денег вам понадобится для комфортного выхода на пенсию, и разработать стратегии для достижения вашей цели.

Пример финансовой грамотности

Эмма — учительница средней школы, которая пытается информировать своих учеников о финансовой грамотности с помощью своей учебной программы. Она обучает их основам различных финансовых тем, таких как личное бюджетирование, управление долгом, образование и пенсионные сбережения, страхование, инвестирование и даже налоговое планирование. Эмма считает, что, хотя эти предметы могут не иметь особого значения для ее учеников в старшие классы школы, они, тем не менее, будут полезны на протяжении всей остальной жизни.

Понимание таких понятий, как процентные ставки, альтернативные издержки, управление долгом, сложные проценты и составление бюджета, например, может помочь ее студентам управлять студенческими ссудами, на которые они могут полагаться для финансирования своего обучения в колледже, и удерживать их от накопления опасного уровня долга и подвергая опасности их кредитные рейтинги. Точно так же она ожидает, что определенные темы, такие как подоходный налог и пенсионное планирование, в конечном итоге окажутся полезными для всех учащихся, независимо от того, чем они в конечном итоге будут заниматься после окончания школы.

Почему важна финансовая грамотность?

Отсутствие финансовой грамотности может привести к ряду ловушек, таких как накопление неприемлемого долгового бремени либо из-за неправильных решений о расходах, либо из-за отсутствия долгосрочной подготовки. Это, в свою очередь, может привести к плохой кредитной истории, банкротству, потере права выкупа жилья или другим негативным последствиям.

Как мне стать финансово грамотным?

Чтобы стать финансово грамотным, необходимо изучить и применить на практике различные навыки, связанные с составлением бюджета, управлением и выплатой долгов, а также пониманием кредитных и инвестиционных продуктов.Основные шаги по улучшению ваших личных финансов включают создание бюджета, отслеживание расходов, осмотрительность в отношении своевременных платежей, осмотрительность в отношении экономии денег, периодическую проверку вашего кредитного отчета и инвестирование для вашего будущего.

Каковы некоторые популярные правила личного бюджета?

Два широко используемых метода составления личного бюджета — это правила 50/20/30 и 70/20/10, и их простота делает их популярными. Первый предполагает разделение вашей заработной платы после уплаты налогов на дом на три части: потребности (50%), сбережения (20%) и желания (30%).Правило 70/20/10 также следует аналогичному плану, рекомендуя разделить ваш полученный на руки доход после уплаты налогов на сегменты, которые покрывают расходы (70%), сбережения или сокращение долга (20%), а также инвестиции и благотворительность. пожертвования (10%).

Финансовая грамотность — Руководство по личным финансам

Что такое финансовая грамотность?

Управление деньгами — это личный навык, который приносит пользу вам на протяжении всей жизни, а не тот, которому все учатся. С поступлением и оттоком денег, с указанием сроков оплаты и финансовых сборов и сборов, прикрепленных к счетам и счетам, и с общей ответственностью за последовательное принятие правильных решений о крупных покупках и инвестициях — это обескураживает.

Вы могли бы подумать, что, поскольку ставки настолько высоки, это будет навык, которому обучают в средней школе (или даже раньше), но это не так. Управление собственными деньгами требует фундаментального понимания личного кредита и готовности принять личную ответственность. То есть вы своевременно оплачиваете счета и не топитесь в долгах. Вы принимаете тот факт, что иногда вам приходится жертвовать непосредственными требованиями и желаниями ради долгосрочной выгоды.

Финансовая грамотность во время COVID-19

Ваш бюджет.Вы сэкономили. Вы защищаете свои сбережения. Когда вы тратите, вы тратите с умом. Когда вы делаете большие покупки, вы делаете это ради стоящих вещей.

Вы понимаете разницу между хорошим и плохим долгом. И вы постоянно обращаете внимание на свой общий портфель — доходы, сбережения и инвестиции. Вы также понимаете то, чего не знаете, и просите о помощи, когда вам это нужно.

Быть финансово грамотным означает иметь возможность не позволять деньгам — или их отсутствию — мешать вашему счастью, когда вы упорно трудитесь и строите американскую мечту, завершив долгую и полноценную пенсию.

Как управлять своими деньгами

Правильное управление финансами должно быть приоритетом, и оно должно определять ваши ежедневные расходы и решения о сбережениях. Эксперты по личным финансам советуют потратить время на изучение основ, от того, как управлять текущим или дебетовым счетом, до того, как вовремя оплачивать счета и строить с этого момента.

Управление деньгами требует постоянного внимания к вашим расходам и своим счетам, а также к тому, чтобы не выходить за рамки ваших финансовых возможностей.

Деньги в банке

Развитие финансовой хватки начинается с открытия банковского счета.Как только у вас будет зарплата, настройте прямой депозит. Это обеспечивает безопасность ваших денег и избавляет вас от уплаты процентов компаниям по выдаче наличных, которые взимают процент с вашего чека.

Наличие банковского счета обеспечивает удобство, доступ к ряду преимуществ и безопасность. Чеки и дебетовые карты предлагают подтверждение оплаты, поэтому у вас есть запись транзакций, показывающая, куда уходят ваши деньги. FDIC страхует деньги на сберегательном счете на сумму до 250 000 долларов.

Существует несколько вариантов типа основного счета для сохранения ваших зарплат.Большинство людей выбирают текущий, дебетовый или сберегательный счет или их комбинацию. Они позволяют настроить автоматические платежи по ежемесячным счетам и избавляют от необходимости носить с собой наличные. Каждый вариант имеет определенные преимущества и недостатки. Оцените различные варианты оплаты за овердрафт, ежемесячную комиссию, комиссию за снятие средств и другие комиссии за обслуживание.

Эксперты рекомендуют вам иметь сберегательный счет, который вы можете использовать для покрытия непредвиденных финансовых расходов и чрезвычайных ситуаций, таких как сломанная рука, спущенное колесо или поход в школу.

Выбор только открытия текущего или сберегательного счета может быть плохим выбором, поскольку разделение двух типов счетов помогает различать деньги, доступные для немедленных расходов, и резервы, предназначенные для долгосрочного хранения. Хранение всех ваших денег на текущем счете означает, что ваши сбережения легко доступны и их можно потратить. Вы упустите проценты, полученные со сберегательного счета.

Имея деньги на счете, вы можете начинать тратить. Здесь вам нужна осмотрительность.Научитесь различать предметы первой необходимости и предметы роскоши. Например, вам нужно платить за ежегодную чистку зубов, но вы хотите позволить себе посещение салона. Воспользуйтесь мобильным банкингом, чтобы получать обновления о том, сколько вы тратите и сколько остается на вашем счете.

Лучший способ максимально эффективно использовать наличные деньги, имеющиеся на вашем банковском счете, — это немедленно приступить к составлению бюджета.

Составление бюджета

Одним из первых строительных блоков успешного плана личных финансов является способность составлять бюджет.Хотя это легко понять, это также сложно сделать, потому что это требует пристального взгляда в зеркало и готовности увидеть то, что действительно смотрит на вас в ответ.

Составление бюджета требует, чтобы вы проанализировали и, вероятно, изменили свои привычки к расходам. Вместо того, чтобы управлять вами своими деньгами, вы управляете своими деньгами. Развивайте привычки экономить, избегать финансового кризиса и сохранять душевное спокойствие.

Успешный бюджетный план четко определяет:

• Как соблюдать ежемесячный план расходов
• Способы снижения ежемесячных счетов
• Как обращаться с накопленной задолженностью
• Варианты выплаты долга по методу снежного кома и лавины
• Как отличить краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели
• Нарушение семейных потребностей

Финансовая грамотность и основы личных финансов

Как начать составлять бюджет? Все просто: вы сразу начинаете.Вам нужно точно видеть, как вы тратите свои деньги, и определять, где находятся ваши финансовые дыры.

Некоторые шаги:

1. Начните отслеживать свои ежемесячные расходы

В блокноте или мобильном приложении пишите каждый раз, когда тратите деньги. Будьте к этому внимательны, потому что об этом легко забыть. Это основа вашего бюджета.

2. Определите постоянные и переменные расходы

Постоянные расходы — это расходы, которые у вас есть ежемесячно: аренда, ипотека, оплата автомобиля, электричество, счет, счет за воду, оплата студенческого кредита.Переменные расходы — это расходы, которые увеличиваются и уменьшаются каждый месяц, и те, которые приходят и уходят — продукты, зоотовары, стрижки, билеты на концерты и т. Д.

3. Сложите итоги

Через три месяца подсчитайте, сколько вы в среднем тратите в месяц. И посмотрите на категории.

4. Изучите свои переменные расходы

Это то место, где большинство людей склонны тратить слишком много средств. Решите, что приносит вам больше всего удовольствия от этих ежемесячных расходов, если вы считаете, что эти затраты окупаются? А без каких действительно можно обойтись? Будьте честны и начните резать.Это начало трудных решений.

5. Фактор экономии

Ключевой частью составления бюджета является то, что вы всегда должны сначала платить себе. То есть вы должны брать часть каждой зарплаты и вкладывать ее в сбережения. Эта практика, если вы сделаете ее привычкой, будет приносить дивиденды (буквально во многих случаях) на протяжении всей вашей жизни.

6. Теперь установите бюджет

Начните необходимое сокращение постоянных и переменных расходов.Решайте, что вы хотите откладывать каждую неделю или каждые две недели. Оставшиеся деньги — это то, на что вам приходится жить.

Эффективное составление бюджета требует, чтобы вы были честны с собой и составили план, которому вы действительно можете следовать. Чем больше времени и усилий вы вложите в свой бюджет сегодня, тем лучше вы сможете сохранить пожизненную привычку сберегать.

Кредитный или дебетовый?

Помимо наличных денег и банковского счета, большинство людей владеют каким-либо пластиком, например дебетовой картой, кредитной картой или их комбинацией.То, что вы делаете с этими инструментами, серьезно отразится на вашей способности создать кредитную историю и избежать развития привычки брать ссуды.

Консервативные финансовые эксперты рекомендуют либо иметь только дебетовую карту, либо и то, и другое с кредитной картой, зарезервированной для случайных крупных платежей, а затем немедленно погашения. Этот совет часто дают людям, у которых накопился большой долг.

Использование одной карты для каждой карты поможет вам развить привычки ответственных расходов и обеспечить удобство.Учитывайте вознаграждения, предлагаемые обеими картами, особенно если вы часто путешествуете или совершаете крупные покупки.

Основным преимуществом регулярного использования только дебетовой карты является то, что вы тратите деньги, которые у вас уже есть. Дебетовые карты могут быть привязаны к вашему текущему счету, на который автоматически переводятся чеки.

Дебетовые карты

имеют такие преимущества, как отсутствие ограничений на сумму транзакций и вознаграждений за частое использование. У вас есть возможность тратить, не имея при себе наличных, и деньги сразу же снимаются с вашего счета.

Поскольку пользоваться картой очень просто, очень важно, чтобы вы не тратили слишком много средств и не теряли счет, как часто вы тратите с помощью этого аккаунта. Если вы не обращаете внимания, комиссия за овердрафт может истощить ваш счет.

Некоторые отели, компании по аренде автомобилей и другие предприятия требуют, чтобы вы использовали кредитную карту. Получение учетной записи, предназначенной для периодического использования, может быть мудрым решением. Вы можете создать свою кредитную историю и воспользоваться временным буфером между покупкой и оплатой счета.Еще одно преимущество использования кредита — это дополнительная защита, предлагаемая эмитентом. Для покупок в Интернете и крупных покупок кредитная карта может быть более безопасным вариантом, чем дебетовая.

Использование кредитной карты может привести к серьезным долгам. Если вы решите приобрести кредитную карту, лучший способ действий — ежемесячная оплата в полном объеме. Вполне вероятно, что вы уже будете платить проценты по своим покупкам, и чем больше времени вы переносите баланс из месяца в месяц, тем больше процентов вы будете платить.

Экономия

Экономия — важный компонент хорошего бюджетирования. Использование сберегательного счета позволяет не допустить, чтобы в чрезвычайных ситуациях вы тратили деньги, необходимые для оплаты ежемесячных счетов, и постепенно создавайте резерв для совершения крупных покупок в будущем. Этот резерв можно использовать для ремонта автомобилей, внесения залога за квартиру, незапланированных операций и других медицинских нужд и даже для сбора средств для первоначального взноса за дом.

Некоторые факты о сохранении:

• 67 процентов американцев экономят менее 6 месяцев.
• В период с 2011 по 2014 год от 24 до 28 процентов американцев не имели сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
• У людей в возрасте от 30 до 49 лет меньше всего сбережений на случай чрезвычайных ситуаций.
• 1 человек из каждых 5 людей, приближающихся к пенсионному возрасту, не имеет никаких сбережений.

Сделайте финансовое обязательство, которое вы можете сдержать, даже если для этого потребуется начать с малого, например, 50 долларов с каждой зарплаты или отказ от абонемента в тренажерный зал на дополнительные 100 долларов в месяц. Помните, что этот аккаунт не предназначен для того, чтобы тратить деньги на последний продукт Apple или кошелек Майкла Корса.Постарайтесь использовать свои сбережения только на нужды. Всякий раз, когда вы снимаете деньги, старайтесь как можно быстрее пополнить счет.

Выработка устойчивых привычек сбережений позволяет вам максимально эффективно использовать время, ваш возраст, текущие ресурсы, сложные проценты, инвестиции и сбережения с налоговыми льготами.

Советы по сохранению:

• DO настраивает часть вашей зарплаты для автоматического перехода на сбережения.
• НЕ оставлять сберегательный счет своим последним финансовым приоритетом.

Долг

Тенденция роста личного долга в Америке за последние четыре десятилетия показывает медленный, но неуклонный рост.

Исследование Федеральной резервной системы, проведенное в декабре 2014 года, показало, что в среднем домохозяйство в США имеет:

• Задолженность по кредитной карте 15611 долл. США
• 155 192 долл. США в виде ипотечного долга
• $ 32 264 в виде долга по студенческому кредиту

В феврале 2018 года Experian опубликовала среднегодовой показатель VantageScore, репрезентативный кредитный рейтинг, который составлял 675 баллов по сравнению с 666 в 2014 году.Тем не менее, он намного ниже рейтинга 800, который дает право на получение лучших процентных ставок, когда приходит время покупать дом или машину.

В отчете также говорится, что у среднего потребителя остаток на кредитной карте составляет 6 354 доллара.

Расширять

Общий долг американских потребителей = 11,74 трлн долларов

Кредитные рейтинги

Кредитный рейтинг может быть надежным показателем вашего финансового благополучия. Equifax, Experian и TransUnion являются основными кредитными бюро и присваивают им оценки от 300 (высокий риск) до 850 (низкий риск).Бюро определяют баллы на основе группы факторов, которые отражают ваши привычки в отношении расходов.

Никогда не недооценивайте важность кредитных рейтингов. Когда вы тратите деньги на пластик и регулярно оплачиваете счета, вы начинаете свою историю. Эта запись о том, как часто вы занимаетесь, как быстро вы возвращаетесь, и сколько вы должны, может сопровождать вас на протяжении всей вашей жизни.

Контрольный список кредитного рейтинга

• Убедитесь, что вы знаете, где вы находитесь, и устраните недостатки в своих кредитных отчетах.
• Вы можете бесплатно получать копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом бюро кредитных историй.

Повышение кредитного рейтинга может помочь вам получить одобрение на получение ссуд под низкие проценты, кредитных карт, ипотечных кредитов и платежей за автомобиль. Когда вы собираетесь переехать в квартиру или найти новую работу, ваша кредитная история может стать решающим фактором.

С другой стороны, просрочка платежей по счетам, пропуск платежей, накопление долгов и регулярное превышение лимита кредитной карты могут привести к серьезному снижению вашего кредитного рейтинга.Точно так же, как отличный балл может дать вам доступ к кредитам, работе и многому другому, низкий кредитный рейтинг может помешать вам получить больше займов, платить низкие процентные ставки и даже получить определенные рабочие места.

Ответственное использование кредита

Использование кредитных карт — это образ жизни большинства американцев. Для некоторых это инструмент для получения кредита и получения займа для крупных покупок. С другой стороны, это постоянно пополняемый долг, на который полагается почти каждая покупка.

Сколько у вас кредитных карт? Восьмой ежегодный отчет Experian о состоянии кредитной истории, опубликованный в феврале 2018 года, показывает, что у потребителей в среднем три кредитные карты.

Умение разумно использовать эти инструменты существенно повлияет на ваше будущее, так как потенциальные работодатели могут проверить вашу кредитную историю, и кредитные рейтинги могут быть использованы для получения более высоких процентных ставок, когда речь идет о ссудах, ипотеке и подаче заявки на дополнительный кредит.

Выбор подходящей карты

Для утверждения многих кредитных карт требуется, чтобы у вас был минимальный кредитный рейтинг. Чем выше ваш балл, тем больше преимуществ вы получите, например, низкие процентные ставки и высокий кредитный лимит.Если вы студент, вы можете претендовать на специальные тарифы. Прежде чем подавать заявку на получение карты, решите, каким будет ваш план использования карты. Обратите внимание на вводные рекламные акции, срок действия которых может истечь через шесть месяцев или один год после владения картой.

Создание плана игры для использования кредита

Планируйте до того, как потратите. Вы можете стать ответственным владельцем кредитной карты, отметив свой календарь, чтобы не пропустить или опоздать с оплатой счетов по кредитам. Еще одна мера предосторожности против того, чтобы попасть в яму для заимствования, — убедиться, что вы не тратите деньги, которые вы не можете вернуть, и держать свой баланс значительно ниже лимита для вашей учетной записи.Задавать вопросы. Есть ли баллы, которые вы будете зарабатывать за регулярное использование? Доступен ли годовая процентная ставка? Какие у вас будут ограничения? Узнайте, что означает мелкий шрифт, прежде чем накапливать долг, который вы не сможете погасить.

Погашение долга по кредитной карте

Чтобы получить контроль над задолженностью по кредитной карте, необходимо внимательно посмотреть, сколько вы должны. Сделайте глубокий вдох и оцените, что вы можете себе позволить. Скорее всего, вам нужно будет разработать долгосрочную стратегию для уменьшения общей суммы вашей задолженности, при этом не допуская, чтобы вы погрязли в долгах.Поговорите с кредиторами, чтобы узнать, могут ли они вместе с вами составить план, который работает. Рассматривайте консолидацию и урегулирование только в крайнем случае.

Студенческие ссуды

Задолженность по студенческой ссуде сегодня почти такая же рутинная практика, как ссуда на покупку автомобиля или кредитная карта. Немногие выпускники колледжей покидают школу без какой-либо студенческой ссуды, которую нужно погасить.

Большинство студентов не спрашивают, пойдут ли они в институт, а спрашивают, куда они пойдут. И, возможно, только несколько позже они решат, как оплачивать обучение.Спустя годы, когда школа заканчивается и начинается реальная жизнь, мысль о студенческих ссудах берет свое, и счета начинают накапливаться.

Факты о студенческой ссуде

• 40 миллионов американцев имеют по крайней мере одну непогашенную студенческую ссуду.
• Американцы задолжали студенческие ссуды на сумму более 1,2 триллиона долларов, что составляет 6 процентов от общего государственного долга.
• Средний заемщик оканчивает колледж с задолженностью в размере 29 000 долларов.

Как получить ссуду во время учебы в школе

В дополнение к подписанию векселя по ссуде, найдите время, чтобы точно определить, когда должен быть произведен первый платеж и в каком размере.Запишите будущую дату и стоимость на бумаге, а в промежутке между настоящим и тем начните откладывать деньги на погашение ссуд. Если вы можете поработать несколько часов в будние дни, по выходным или просто по праздникам и летом, вы можете начать свои годы после учебы в колледже с излишком денег, который может быть направлен непосредственно на ссуды.

Что можно и чего нельзя делать

• DO узнайте, когда закончится льготный период.
• НЕ пропустите свой первый платеж, потому что вы забыли отметить в календаре.

Сохранение контроля при уходе или выпуске

Когда придет время начинать платить, у вас есть варианты погашения. Федеральное правительство предлагает более долгосрочные планы платежей, а также варианты постепенного погашения, которые позволяют вам увеличить свой доход и получить некоторый опыт работы за плечами, прежде чем вносить более крупные ежемесячные платежи.

Далее вашим следующим шагом будет своевременная оплата и уменьшение основной суммы, если это возможно, путем уплаты суммы, превышающей причитающийся минимум.Что касается карьеры на государственной службе, вы можете иметь право на прощение ссуды.

Что можно и чего нельзя делать

• DO сделайте больше, чем минимальный платеж, чтобы уменьшить ваш принцип.
• НЕ пропускать платежи или накапливать штрафы за просрочку платежа.

Когда погашение не является вариантом

В определенные периоды жизни ваш доход может быть сильно ограничен, и выплата студенческой ссуды просто невозможна. К счастью, специалисты по ссуде знают о подобных ситуациях и принимают меры предосторожности, чтобы помочь студентам пережить эти трудные времена.Соответствующие обстоятельства, такие как безработица или проблемы со здоровьем, могут дать вам право на отсрочку или отсрочку, что позволяет вам временно отложить или уменьшить выплаты. Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать о возможных вариантах. Если вы просто проигнорируете счета по кредиту, ваша учетная запись может получить статус просрочки или дефолт.

Что можно и чего нельзя делать

• DO связаться с кредиторами, если вы не можете производить платежи.
• НЕ игнорируйте студенческие ссуды, когда вы испытываете финансовые трудности.

Недвижимость

Владение собственностью — нормальная цель для хорошего финансового плана. Владение домом не только развивает чувство достижений и гордости, но и способствует укреплению справедливости. Это также крупное финансовое предприятие и долгосрочное вложение.

Для многих покупка дома — самая крупная покупка, которую они когда-либо совершали. К сожалению, все больше и больше людей вынуждены откладывать эту покупку. Задолженность по студенческим ссудам, неполная занятость, рост цен на жилье и строгие стандарты ипотечного кредитования не позволяют людям покупать собственные дома до более позднего возраста.

Перед оформлением ипотечного кредита обязательно просчитайте все расходы и оставьте некоторую экономию нетронутой после покупки. Владение домом часто сопряжено с множеством дополнительных расходов, таких как налоги, страхование, чрезвычайные ситуации и необходимый ремонт. Вы хотите иметь более чем достаточно, чтобы еле выжить. Часто для получения одобрения на приличную ставку по ипотеке нужно подождать еще несколько лет, чтобы накопить более крупный первоначальный взнос.

Этап планирования перед покупкой дома длительный. Потенциальные покупатели упорно трудятся, чтобы добраться до места, где они смогут найти свой постоянный дом.Процесс долгий и сложный, от большинства людей требуется повысить свой кредитный рейтинг, накопить для первоначального взноса, выбрать стабильное место работы, заработать доход, соответствующий требованиям для получения достаточно большой ипотечной ссуды, выбрать хорошего риэлтора, найти подходящего место для жизни, найдите домашнего инспектора, чем получите предложение.

Домовладение в США

• Средний покупатель дома ищет 10 недель и просматривает 10 домов.
• Средняя цена дома на одну семью в 2018 году составляла 261600 долларов.
• Средняя цена нового дома на одну семью в 2018 году составила 299 400 долларов.
• В апреле 2014 года доля владельцев жилья для всех возрастов упала до 64,8 процента, что является самым низким показателем с 1995 года.

Выкупа и короткие продажи

Взыскание залога происходит, когда заемщик не может производить платежи по ипотеке, а кредитору по закону дано право вступить во владение залоговым имуществом. Короткая продажа происходит, когда прибыль от продажи дома меньше суммы долга по ипотеке.В этом случае держатель залога часто соглашается освободить должника от остатка ссуды.

С другой стороны, это возможность для покупателей, желающих приобрести дом по сниженной цене. Хотя для утверждения продажи может потребоваться больше документов и некоторая работа с банком, эти дома могут быть снижены до 60 000 долларов (RealtyTrac, информационная компания по недвижимости). Перед покупкой произведите осмотр дома, поскольку для этого может потребоваться капитальный ремонт, перепланировка и страховка.

Бизнес-финансы

Стартапы охватывают всю страну. С быстро развивающейся технологической индустрией и удобством использования Интернета в качестве витрины для самостоятельной работы, предпринимательские предприятия стали обычным явлением. Опрос Университета Феникса показал, что 63% взрослых в возрасте от 20 до 20 лет хотят вести собственный бизнес.

Факты о малом бизнесе

• Ежегодно открывается около 400 000 новых предприятий.
• SBA определяет малый бизнес как имеющий менее 500 сотрудников.

Самые быстрорастущие отрасли в 2014 году

• Электронные магазины и дома доставки по почте
• Издатели программного обеспечения
• Проектирование компьютерных систем и сопутствующие услуги

Стартапы и малый бизнес

Владельцы бизнеса используют собственные сбережения, ссуды, акции и другие источники для создания стартового капитала. Жизненно важно изучить свою отрасль и составить план, который точно описывает, как вы можете поддерживать прибыльность. Некоторые люди спешат развивать бизнес, не разработав должным образом стратегию долгосрочного успеха.Реализация интересной бизнес-идеи без учета всех связанных с этим затрат может сделать ваши мечты недолговечными.

Факты о запуске

• В США более 28 миллионов малых предприятий.
• Треть новых предприятий закрывается в течение 2 лет, а половина — в течение 5 лет.
• По данным Управления малого бизнеса, ежегодно закрывается от 10 до 12 процентов малых предприятий с сотрудниками.

После открытия бизнеса работа только началась.Чтобы оставаться конкурентоспособным в своей отрасли, необходимо следить за тенденциями и приспосабливаться к меняющимся запросам потребителей. От развития вашей маркетинговой стратегии до расширения охвата клиентов — работа по поддержанию бизнеса требует постоянной самоотдачи.

Расширять

График стартапов и закрытий предприятий

Доля собственников
Возраст	Менее 35 от 35 до 49 * от 50 до 88 *	15.9 33,2 50,9
Пол	Мужской Женский	64,0 36,0
Гонка	Белый Цветной	85,4 14,6
Этническая принадлежность	Латиноамериканцы неиспаноязычные	10,3 89,7
Ветеран *	Ветеран * Не ветеран *	9.1 90,9

* Статистически значимо до уровня не менее 90 процентов. Источник.

Венчурный капитал

Один из способов, с помощью которого предприниматели преодолевают свои финансовые трудности на начальном этапе, — это сбор венчурного капитала, который относится к деньгам инвесторов, надеющихся получить прибыль от частичного владения и долгосрочного роста новых компаний с высоким потенциалом.

Этот капитал может быть важным инструментом для покрытия начальных затрат, поскольку размер нового бизнеса, его активы и этап развития могут препятствовать его быстрому росту.

В то время как банки могут не желать предоставлять кредиты компаниям, не имеющим значительного опыта работы или обеспечения, бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала часто готовы рискнуть и приобрести новый продукт или услугу. Если есть убедительная проформа, подробный план ведения бизнеса, инвесторы с большей вероятностью возьмут на себя риск.

Выход на пенсию

Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем больше у вас будет возможностей для увеличения доступных вам ресурсов.Средняя продолжительность жизни постоянно увеличивается. В США средняя продолжительность жизни составляет 78,74 года (Всемирный банк). Люди работают позже и живут дольше, и оба этих фактора влияют на то, сколько вы сможете сэкономить, и сколько вам нужно, чтобы прожить всю свою жизнь.

Ваш личный сберегательный счет, банк, инвестиционный портфель и работодатель — все это ресурсы, которые помогут вам подготовиться к будущему.

Факты о пенсии

• Средний возраст выхода на пенсию — 62 года.
• Средний пенсионный срок составляет 20 лет.
• По данным Центра пенсионных исследований, почти треть всех семей, приближающихся к пенсии, не имеет пенсионных накоплений.

Аннуитеты и пенсия

Люди, заинтересованные в обеспечении безопасности своего пенсионного портфеля, часто обращаются к аннуитетам, которые они могут приобрести с одной премией или с серией премий. Страховые компании, выпускающие аннуитеты, гарантируют свои выплаты, отсюда и необходимость обеспечения безопасности.

Другое пенсионное преимущество аннуитетов: их основные вложения со временем растут, а налоги откладываются до тех пор, пока инвестиции не начнут приносить выплаты. Налоговое управление США облагает налогом получателей годового распределения, а не стоимость всего счета.

Вторичный рынок аннуитета существует также для людей, которые хотят немедленно отказаться от аннуитета или структурированного урегулирования, вместо того, чтобы ждать, пока он окупится через несколько лет. Этот рынок позволяет владельцам аннуитетов обналичивать свои контракты за деньги.Денежная стоимость такой продажи меньше, чем была бы, если бы владелец сохранил инвестиции, но даже те, кто когда-то хотел пенсионные инвестиции, нуждаются в деньгах сейчас, а не позже.

Например, некоторым людям нужно оплачивать непредвиденные медицинские счета или расходы на неотложную помощь семье. Другие хотят выплатить студенческие ссуды — или разводятся и должны сделать свой долгосрочный актив ликвидным. Продавец может продать часть или все свои платежи, используя часть денег сейчас и откладывая оставшуюся часть для последующего дохода.

Получите бесплатное руководство по аннуитетам

Учитесь у экспертов и получите наше 101-уровневое руководство «Аннуитеты», которое будет бесплатно доставлено на ваш почтовый ящик.

Почему аннуитет на пенсию?

• Каждый может купить аннуитет, и вы можете делать покупки среди множества других. Вы можете заключить контракт, по которому будет выплачиваться дистрибутив, который будет выплачиваться немедленно, через несколько месяцев, лет или через много лет в будущем.
• Варианты включают фиксированный аннуитет, который обеспечивает стабильную выплату, или переменные инвестиции, которые колеблются в зависимости от изменений рынка.Владельцы также могут покупать райдеров, например, возможность досрочного снятия средств или гарантию того, что платежи будут длиться на протяжении всей жизни владельца.

Ознакомьтесь с нашим глоссарием основных терминов аннуитета

Начало работы

Для начала посмотрите, сколько, по вашему мнению, вам понадобится, и спланируйте пенсионный бюджет. Финансовая корпорация Fidelity призывает предпенсионеров откладывать до пенсии 8-кратную годовую зарплату. Это общее руководство может дать вам приблизительное представление о том, что вам понадобится, но чтобы получить более четкое представление, взгляните на каждую часть изображения.

Вопросы задать

• В каком возрасте вы ожидаете прекращения работы?
• Планируете ли вы работать неполный рабочий день на пенсии?
• Какие уже существующие проблемы со здоровьем вам нужно будет покрыть во время выхода на пенсию?
• Какие пенсионные выплаты предлагает ваша компания?
• Ваша компания предоставит вам пенсию?

Это всего лишь несколько примеров вопросов, на которые вы хотите ответить, разрабатывая пенсионную стратегию.Используйте ресурсы, такие как веб-сайт AARP, чтобы найти калькуляторы для оценки расходов. Вы можете узнать о том, как инфляция повлияет на стоимость ваших денег и как вы можете ожидать, что стоимость вашего здоровья будет расти с возрастом.

Что можно и чего нельзя делать

• DO рассмотрите возможность сокращения и сохранения сэкономленных денег для пополнения пенсионного дохода.
• НЕ забывайте об экономии 401 (k), когда вы переходите на новую работу.
• DO снижает риски с возрастом, например, переход от акций к облигациям.
• НЕ считает пенсионные накопления второстепенным приоритетом только потому, что это, похоже, в далеком будущем.

Оборотные активы

Затем посмотрите на ресурсы, которые у вас уже есть. Создать сберегательный счет никогда не рано. Даже если ваш банк может предлагать счета с низкими процентными ставками, вы можете использовать десятилетия между настоящим моментом и выходом на пенсию, чтобы постепенно наращивать свои сбережения. Один из способов гарантировать, что вы тратите часть своего дохода на пенсию, — это настроить автоматические переводы прямо из зарплаты в свои сбережения.

Получите оценку своего портфеля акций и того, как активы будут погашены к пенсионному возрасту. Используйте учетные записи с льготным налогообложением, такие как IRA и 401 (k) s. Если ваш работодатель предлагает план совпадения, постарайтесь составить бюджет так, чтобы вы могли вносить максимальные взносы, чтобы получить максимальную отдачу от этой учетной записи. Стоимость 401 (k) s в последние годы увеличивалась, отчасти из-за фондового рынка.

Взгляд в будущее

Оцените другие источники пенсионного дохода. Администрация социального обеспечения предоставляет оценку для определения размера ваших ежемесячных выплат по социальному обеспечению.Вы заметите, что чем дольше вы ждете выплаты социального обеспечения (до достижения полного пенсионного возраста), тем больше будут ваши ежемесячные выплаты.

Если вы ветеран, учитель или другой государственный служащий, у вас могут быть пенсионные выплаты, на которые вы можете рассчитывать. Ваши пенсионные пособия могут сильно различаться в зависимости от вашей профессии и работодателя. Убедитесь, что вы осведомлены о любых пенсионных планах, предлагаемых работодателем, и участвуете в них.

С возрастом периодически оценивайте стоимость своего портфеля.Возможно, вам придется скорректировать свои средства с учетом рыночных минимумов или застойных инвестиций. Чем вы старше, тем больше вам захочется вкладывать деньги в не склонные к риску инвестиции, такие как облигации, а не в колеблющиеся акции. Кроме того, если вы задержите депозиты на пенсионном счете, вы можете претендовать на более крупные дополнительные взносы, которые обычно превышают годовой максимум.

Это руководство может помочь вам измерить ваш прогресс в сбережениях.

График выхода на пенсию

• В 50 лет

  Начните делать дополнительные взносы — дополнительную сумму, которую могут добавить люди старше 50 лет на 401 (k) и другие пенсионные счета.

• на 59½

  Больше нет налоговых штрафов за снятие средств с пенсионных счетов, но оставление денег на счете означает больше времени для их роста.

• при 62

  Минимальный возраст для получения пособия по социальному обеспечению, но отсрочка означает более крупное ежемесячное пособие.

• при 65

  Право на участие в программе Medicare

• на 66

  Право на получение полного пособия по социальному обеспечению, если он родился в период с 1943 по 1954 год.

• на 72 Начните снимать минимальные суммы с большинства пенсионных счетов к этому возрасту; в противном случае в будущем вам могут быть предъявлены серьезные налоговые штрафы.

Apps Попробуйте сделать финансовую грамотность на кончиках пальцев детей

Дети любого возраста могут исследовать, покупать и продавать акции, включая дробные акции, а также фонды, торгуемые на бирже. Приложение с возможностью инвестирования стоит около 8 долларов в месяц, но за сделки не взимается дополнительная плата. Чтобы торговать, ребенок должен запросить одобрение у родителя через приложение Greenlight.

Тим Шихан, исполнительный директор Greenlight, сказал, что вариант инвестирования был логическим шагом после того, как дети научились основам сбережений и расходов в пределах своих средств. Опция включает доступ к исследованиям от Morningstar и предлагает короткие видеоролики, объясняющие концепции инвестирования, такие как соотношение цены и прибыли.

Хотя приложения кажутся многообещающими, они настораживают некоторых сторонников финансового образования. Леннетт Коулман, президент фонда FoolProof Foundation, который пропагандирует «здоровый скептицизм» в отношении финансовых продуктов, считает «безответственным» разрешать детям, которые, возможно, не полностью усвоили уроки о необходимости работать, чтобы зарабатывать деньги, копить их и тратить. с умом вкладывать деньги в акции.Если приложения превращают инвестиции в игру, добавила она, дети могут быть более заинтересованными, но они также могут с большей вероятностью пойти на риск.

«На фондовом рынке много нюансов, — сказала она, — и они не понимают этих нюансов».

Тим Ламбрехт, директор по образованию в Budget Challenge, программе, использующей моделирование для обучения студентов оплате счетов, составлению бюджета и инвестированию, сказал, что приложения могут заинтересовать подростков инвестированием, но при этом больше всего упор делается на покупку отдельных акций и скупится информация о них. долгосрочное инвестирование в индексные фонды на счетах с льготным налогообложением.

«Это неверный сигнал», — сказал он. «Вы должны инвестировать для выхода на пенсию; ты не можешь сэкономить достаточно «.

Вот несколько вопросов и ответов о приложениях для финансовой грамотности и денег:

Взимают ли финансовые приложения комиссию и выплачивают ли они проценты по сбережениям?

Размер комиссии варьируется. Некоторые приложения, такие как Step и Copper, в настоящее время не взимают ежемесячную плату, но зарабатывают деньги за счет платы за считывание — комиссии, которую платят продавцы, когда клиенты используют их карту. Greenlight взимает фиксированную ежемесячную плату, начиная с 5 долларов за базовое приложение и до 10 долларов за версию, предлагающую вариант инвестирования и другие льготы.

Большинство приложений предлагают сберегательные счета с федеральным страхованием через банки-партнеры, но не платят или не платят проценты по остаткам. Greenlight заявила, что теперь выплачивает 2% сбережений при остатках до 5000 долларов на некоторых счетах. Он также позволяет родителям устанавливать свою индивидуальную ставку, позволяя им совмещать все, что сберегает их ребенок.

Финансовая грамотность — обзор, преимущества, важность

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это когнитивное понимание финансовых компонентов и навыков, таких как составление бюджета, инвестирование, заимствования, налогообложение и управление личными финансами.Отсутствие таких навыков квалифицируется как финансовая безграмотность.

Согласно данным регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA) Регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA) Регулирующий орган финансовой отрасли (FINRA) действует как саморегулируемая организация для фирм по ценным бумагам, действующих в Соединенных Штатах., около 66% населения Америки считается финансово неграмотным.

Финансовая грамотность позволяет человеку лучше подготовиться к определенным финансовым препятствиям, что, в свою очередь, снижает вероятность личного экономического бедствия.

Достижение финансовой грамотности имеет решающее значение в современном обществе из-за повседневных аспектов жизни, таких как студенческие ссуды, ипотека, кредитные карты, инвестиции и медицинское страхование.

Основные компоненты финансовой грамотности

Финансовая грамотность состоит из нескольких финансовых компонентов и навыков, которые позволяют человеку получить знания об эффективном управлении деньгами и долгом.

Ниже приведены основные компоненты финансовой грамотности, которым следует овладеть.

1. Составление бюджета

В составлении бюджета Составление бюджета Составление бюджета — это тактическое выполнение бизнес-плана. Для достижения целей в стратегическом плане бизнеса нам нужен какой-то тип бюджета, который финансирует бизнес-план и устанавливает меры и показатели эффективности. Существует четыре основных использования денег, которые определяют бюджет: расходы, инвестирование, сбережения и пожертвования. прочь.

Создание правильного баланса между основными видами использования денег позволяет людям лучше распределять свои доходы, что приводит к финансовой безопасности и процветанию.

В общем, бюджет должен быть составлен таким образом, чтобы выплачивать весь существующий долг, оставляя деньги для сбережений и осуществления выгодных инвестиций.

2. Инвестирование

Чтобы стать финансово грамотным, человек должен узнать о ключевых компонентах инвестирования. Некоторые из компонентов, которые следует усвоить для обеспечения благоприятных инвестиций, — это процентные ставки, уровни цен, диверсификация, снижение рисков и индексы.

Изучение важнейших инвестиционных компонентов позволяет людям принимать более разумные финансовые решения, которые могут привести к увеличению притока доходов.

3. Займы

В большинстве случаев почти каждый человек должен занимать деньги в какой-то момент своей жизни. Для обеспечения эффективного заимствования необходимо понимание процентных ставок, сложных процентов, временной стоимости денег Временная стоимость денег Временная стоимость денег — это базовая финансовая концепция, согласно которой деньги в настоящем стоят больше, чем та же сумма денег. получил в будущем. Это верно, потому что деньги, которые у вас есть прямо сейчас, можно инвестировать и получить прибыль, таким образом создавая большую сумму денег в будущем.(Кроме того, в будущем решающее значение имеют периоды выплат и структура ссуды.

Если вышеуказанные критерии будут понятны в достаточной степени, финансовая грамотность человека повысится, что даст практические рекомендации по заимствованию и снизит долгосрочное финансовое напряжение.

4. Налогообложение

Получение знаний о различных формах налогообложения и их влиянии на чистый доход человека имеет решающее значение для получения финансовой грамотности. Будь то занятость, инвестиции, аренда, наследование или непредвиденные обстоятельства, каждый источник дохода облагается налогом по-разному.

Осведомленность о различных ставках подоходного налога обеспечивает экономическую стабильность и повышает финансовые показатели за счет управления доходами.

5. Управление личными финансами

Самый важный критерий — управление личными финансами — включает в себя совокупность всех перечисленных выше компонентов.

Финансовая безопасность обеспечивается за счет сбалансированного сочетания перечисленных выше финансовых компонентов для укрепления и увеличения инвестиций и сбережений при одновременном сокращении заимствований и задолженности.

Достижение глубоких знаний о финансовых компонентах, описанных выше, гарантирует повышение финансовой грамотности человека.

Важность финансовой грамотности

Получение финансовой грамотности — одна из самых важных вещей, которые может сделать человек для обеспечения длительной финансовой стабильности.

Ниже приведены некоторые реальные факты, которые должны подчеркнуть общую важность достижения финансовой грамотности.

• По оценкам, около 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты.
• Более 189 миллионов жителей США имеют кредитные карты.
• В среднем владельцы кредитных карт владеют примерно четырьмя картами.
• Задолженность по студенческому кредиту составляет около 1,5 триллиона долларов для более чем 44 миллионов заемщиков.
• Уровень задолженности по кредитным картам находится на рекордно высоком уровне в 1,04 триллиона долларов.
• В целом задолженность американцев составляет примерно 12,58 триллиона долларов.

Приведенная выше статистика должна пролить свет на то, почему финансовая грамотность имеет первостепенное значение в сегодняшнем финансовом климате.

Преимущества финансовой грамотности

Финансовая грамотность — это навык, который дает ряд преимуществ, которые могут улучшить уровень жизни. и другие товары и услуги, которые, как правило, предназначены для физических лиц за счет повышения финансовой стабильности.

Ниже перечислены преимущества финансовой грамотности:

• Способность принимать лучшие финансовые решения
• Эффективное управление деньгами и долгом
• Больше возможностей для достижения финансовых целей
• Сокращение расходов за счет лучшего регулирования
• Меньше финансовый стресс и беспокойство
• Повышение этического уровня принятия решений при выборе страховки, займов, инвестиций и использования кредитной карты
• Эффективное создание структурированного бюджета

Принятие мер к финансовой грамотности является важным компонентом жизни которые могут обеспечить финансовую устойчивость, уменьшить беспокойство и стимулировать достижение финансовых целей.

Где получить финансовую грамотность

Помимо получения знаний из уст в уста, существует ряд инструментов и онлайн-модулей, которые могут повысить финансовую грамотность человека.

Ниже перечислены некоторые инструменты, которые можно использовать для повышения финансовой грамотности:

• EconEdLink : онлайн-уроки по финансам для школьников до 12 лет
• Money Smart : бесплатные финансовые инструменты, такие как подкасты, планы уроков и игры для повышения финансовой грамотности. образовательные цели

Любой из перечисленных выше вариантов дает полезные финансовые знания, которые следует использовать, если человек желает повысить свою финансовую грамотность.

Ссылки по теме

CFI является официальным поставщиком глобальной страницы программы коммерческого банковского и кредитного анализа (CBCA) ™ — сертификата CBCAGet CFI и получения статуса коммерческого банковского и кредитного аналитика. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

• Ссуда ​​на образование Ссуда ​​на образование Ссуда ​​на образование представляет собой тип ссуды, которая берутся студентами для финансирования своих расходов, связанных с послесредним или высшим образованием
• HMO vs.PPOHMO против PPO: что лучше? Для получения наилучшего медицинского обслуживания часто необходимо выбирать между HMO и PPO. Вы должны быть в состоянии принять осознанное решение о том, какой план будет работать лучше всего.
• Ипотека на дом Ипотека на дом — это ссуда, предоставляемая кредитором — обычно банком, ипотечной компанией или другим финансовым учреждением — для покупки жилья.
• Личные финансы Личные финансы Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестирование и защита.Процесс управления личными финансами можно обобщить в виде бюджета или финансового плана.

Что такое финансовая грамотность? — Определение | Значение

Определение: Финансовая грамотность — это образование и понимание того, как зарабатываются, тратятся и откладываются деньги, а также навыки и способность использовать финансовые ресурсы для принятия решений. Эти решения включают в себя то, как создавать, инвестировать, тратить и экономить деньги.

Что означает финансовая грамотность?

Что такое финансовая грамотность? Эта концепция применима как к физическим лицам, так и к организациям.Люди должны уметь балансировать в чековой книжке, понимать подоходный налог с населения и понимать концепцию составления бюджета, чтобы принимать мудрые решения с деньгами. Эти навыки жизненно важны; тем не менее, многим людям не хватает этих базовых знаний, и, следовательно, они не в состоянии оплачивать свои повседневные расходы.

Компании, с другой стороны, должны иметь руководство, которое понимает финансовую отчетность, производственные графики, ведомости затрат и многие другие типы отчетов, чтобы принимать решения о будущем компании.

Пример

Кэролайн зарабатывает 200 долларов в месяц. Ее ежемесячные расходы, включая коммунальные и бытовые расходы, составляют около 100 долларов. Из оставшихся 100 долларов она платит 50 долларов за ежемесячную подписку на тренажерный зал, который предлагает множество услуг, которые она не полностью использует. Она также использует оставшиеся 50 долларов на покупку предметов роскоши, в том числе фирменной одежды. Это означает, что в конце месяца у нее не останется никаких сбережений на покрытие непредвиденных обязательств, которые она может понести.

Имея краткосрочное представление, ее управление финансами кажется идеальным, поскольку она способна удовлетворить все свои ежедневные расходы и потребности; однако в долгосрочной перспективе это явно неуместно, поскольку у нее нет сбережений на будущее. Это означает, что ее доход всегда будет фиксированным на уровне 100 долларов, и у нее никогда не будет возможности потратить больше, чем сейчас, если только она не решит переключиться на работу с более высоким доходом.

Если она научится лучше управлять своими финансами, она сможет покупать предметы, которые ей нужны, и откладывать достаточно денег на черный день.

Хотя Кэролайн могла бы неплохо начать с того, что научилась составлять бюджет, ее нельзя считать финансово грамотной. Чтобы быть по-настоящему грамотным, вы должны понимать такие финансовые концепции, как временная стоимость денег, сложные проценты и управление долгом. Понимая эти концепции, вы сможете принимать мудрые решения в отношении личных финансов и бизнеса в отношении инвестиций, недвижимости, ссуд на обучение, выхода на пенсию и страхования.

Краткое определение

Определите финансовую грамотность: Финансовая грамотность означает способность понимать, как деньги работают в бизнесе и в личной жизни.

---

Личная финансовая грамотность | Департамент образования штата Оклахома

Стандарты

(Щелкните изображение, чтобы получить доступ к стандартам)

Учебный план и запись

Недавние обновления

Контакт:

Бренда Беймер-Чапман, JD
Директор по социальным исследованиям
(405) 522-3523

Добро пожаловать на страницу личной финансовой грамотности!

Программа «Личная финансовая грамотность» предназначена для учащихся 7–12 классов.Эти стандарты обучения являются приоритетными, важными и необходимыми для всех студентов Оклахомы. Изучение идей, концепций, знаний и навыков позволит учащимся реализовать личные навыки принятия финансовых решений; чтобы стать мудрыми, успешными и знающими потребителями, вкладчиками, инвесторами, пользователями кредитов, управляющими деньгами, а также стать участниками глобальной рабочей силы и общества.

Настоящие стандарты охватывают следующие темы:

• Получение дохода
• Понимание государственных и федеральных налогов
• Банковские и финансовые услуги
• Управление банковским счетом
• Сбережения и инвестирование
• Планирование выхода на пенсию
• Понимание бесплатного приложения для федерального студента
• Помощь (FAFSA), займы и заемные деньги, в том числе
• хищническое кредитование и ссуды до зарплаты
• Понимание процентов, задолженности по кредитной карте и онлайн-торговли
• Подделка личных данных и кража
• Права и обязанности при аренде или покупке дома
• Понимание страхования
• Понимание финансовых последствий и последствий
• играть в азартные игры
• Банкротство
• Благотворительность

Серия профессионального развития

Ресурсы и информация для учителей

Ресурсы для дистанционного обучения

Справка FAFSA

Вернуться к началу Поделитесь этой страницей!

Последнее обновление: 23 августа 2021 г.

Финансовая грамотность, хорошее самочувствие и устойчивость среди афроамериканцев

Новые данные из индекса

Personal Finance (P-Fin) Index

Введение

Финансовое благополучие афроамериканцев отстает от благополучия США.С. населения в целом и белых в частности. Причины этого разрыва сложны, но одной из важных областей его устранения является повышение финансовой грамотности.

Сводка

Финансовая грамотность — это знания и понимание, которые позволяют принимать обоснованные финансовые решения и эффективно управлять личными финансами. Таким образом, повышение финансовой грамотности способствует повышению финансового благополучия. В этом отчете используется третья волна индекса личных финансов TIAA Institute-GFLEC (индекс P-Fin) для изучения состояния финансовой грамотности среди взрослых афроамериканцев и взаимосвязи между финансовой грамотностью и финансовым благополучием.

Ключевые выводы

• В среднем афроамериканцы правильно ответили на 38% из вопросов индекса P-Fin ; только 28% смогли правильно ответить более чем на половину вопросов.

• Финансовая грамотность среди афроамериканцев выше среди мужчин, пожилых людей, лиц с более формальным образованием и лиц с более высокими доходами.

• «Страхование» — наименее понятная область личных финансов среди афроамериканцев, за которой следуют «понимание риска», «инвестирование» и «определение источников информации».”

• «Займы и управление долгом» — это область наивысшего уровня знаний о личных финансах среди афроамериканцев.

• Отсутствие финансовой устойчивости было более распространено среди афроамериканцев, чем среди белых в 2019 году, до начала COVID-19 и его экономических последствий.

Методология

Индекс P-Fin — это онлайн-опрос, который проводится каждый январь с выборкой взрослых из США. Выборка 2019 года состоит из 1008 человек.При каждом проведении опроса исследователи увеличивают выборку определенной демографической группы, чтобы дать возможность провести подробный анализ этой группы. В 2019 году выборка из 1015 взрослых афроамериканцев была избыточной.

.