Договор денежного вклада: ГК РФ Статья 834. Договор банковского вклада / КонсультантПлюс

4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

Открыть полный текст документа

Договор банковского вклада: проценты, виды и сроки

Виды договора банковского вклада

В соответствии со статьей 837 ГК РФ банковские вклады классифицируются в зависимости от сроков возврата. По этой причине договор банковского вклада заключается по принципу срочности, когда депозит возвращают по завершению определенного срока, или по алгоритму до востребования, когда средства возвращают клиенту по факту обращения. При этом в договоре допускается возврат или внесение вкладов на любых других условиях, которые не противоречат действующим нормам законодательства.

Содержание

1. Виды договора банковского вклада
   1. Договор банковского вклада физическому лицу
      1. Проценты по договору банковского вклада
         1. Сроки договора банковского вклада
            1. Стороны договора банковского вклада
               1. Условия договора банковского вклада
                  1. Форма договора банковского вклада
                     1. Исполнение и прекращение договора банковского вклада
                        1. Обязанности банка
                           1. Обязанности вкладчика

                              Договор банковского вклада физическому лицу

                              В соответствии со статьей 834 ГК РФ по договору банковского вклада физического лица, сторона кредитора, которая приняла от стороны вкладчика денежную сумму, обязана произвести возврат средств на оговоренных в договоре условиях, с процентами, в порядке, соответствующем договору. В статье 36 ФЗ «О банках…» вкладом считают денежные средства в национальной или иностранной валюте, которые физические лица доверяют кредитору с целью получения дохода и хранения. Доход по депозитам выплачивается в виде определенного процента от суммы вклада в денежной форме.

                              Проценты по договору банковского вклада

                              Проценты по договору банковского вклада начисляются по нескольким распространенным схемам. Существует ежемесячная выплата процентов, перевод вознаграждения на счет клиента в конце срока или начисление по принципу капитализации.

                              Проценты с капитализацией – самый не удобный для банка очень выгодный для клиента вариант. При выборе этой схемы у вас не получится снимать проценты ежемесячно, зато количество заработанных денег в конце срока вклада будет максимальным.

                              Во всех упомянутых выше случаях на размер процентной ставки влияет уровень риска, а также наличие или отсутствие залога.

                              Сроки договора банковского вклада

                              Сроки договора банковского вклада в среднем варьируются от 3 до 24 месяцев. Период зависит от финансовой политики банка, стабильности экономической системы, рисков, размера процентной ставки, суммы вклада и других факторов. К примеру, во времена кризиса большую популярность приобретают депозиты на срок от 3 до 6 месяцев и даже меньше. А в периоды относительной стабильности некоторые вкладчики решаются доверить свои деньги банку на срок до 36 месяцев. По истечению срока депозита вкладчик имеет право разорвать договор с банковским учреждением. Если своевременное обращение не последовало в установленную дату, договор автоматически пролонгируется на аналогичный срок.

                              Стороны договора банковского вклада

                              Стороны договора банковского вклада – это коммерческий банк и его клиент, который выступает в роли вкладчика. Договор банковского вклада подпадает под категорию документов, которые относятся к банковским операциям. По этой причине в статусе субъекта, предоставляющего услугу (услугодателя) выступает не любая кредитная организация, а строго банковская структура. Соответствующее положение сформулировано в статье 1 ФЗ «О банках…». По нормам статей 13 и 36 этого же закона, а также статьи 835 ГК РФ банковские операции проводятся исключительно на основании лицензии, которую выдает ЦБ РФ.

                              Условия договора банковского вклада

                              Условия договора банковского вклада, обязательные для каждого документа, следующие:

                              1. Валюта и сумма внесенного на счет депозита.
                              2. Размер применяемой процентной ставки.
                              3. Дата размещения и дата завершения периода вклада.
                              4. Схема выплаты процентов и периодичность их начисления.

                              Особое внимание нужно обращать на «самые выгодные» предложения. Часто бывает так, что банк предлагает 15% годовых по вкладу, когда другие учреждения работают в диапазоне 8-11%. При детальном изучении договора выясняется, что ставка 15% действительно имеет место, но в последний месяц периода вклада в виде процентов начисляется только 2% от суммы.

                              Форма договора банковского вклада

                              В соответствии с нормами действующего законодательства банковский договор оформляют в двух экземплярах, один из которых остается на руках у клиента. По факту вручения документа необходимо проверить наличие номера договора, даты составления, подписи сотрудника банка, уполномоченного подписывать такие документы, а также наличие печати.

                              Форма договора банковского вклада категорически не допускает исправлений или ошибок. Заполняя реквизиты, ФИО и паспортные данные необходимо проявить максимальную внимательность. Если на протяжении срока вклада данные клиента изменились, он обязан обратиться в банк и предоставить соответствующую информацию.

                              Исполнение и прекращение договора банковского вклада

                              В соответствии с нормами договора банковского вклада, в обязанности банка входит частичная или полная выдача суммы вклада по требованию вкладчика. Отказ последнего от своего права признается ничтожным. Исключения из этого правила могут распространятся исключительно на клиентов в статусе юридического лица.

                              Если запрос на возврат суммы вклада поступил до завершения срока депозита, проценты выплачиваются по ставке, соответствующей вкладам до востребования в этом же банке. Банк имеет право изменить размер процентной ставки по депозитам до востребования, но обязан предупредить об этом клиента минимум за месяц.

                              Обязанности банка

                              В перечень обязанностей банков, работающих по лицензии ЦБ РФ, входит:

                              1. Организовать процесс хранения денежных средств вкладчика.
                              2. Выплатить установленную сумму процентов в конце срока вклада.
                              3. Выдать вклад по требованию вкладчика на основании условий договора.
                              4. Обеспечить возврат депозитов юридическим лицам.
                              5. Выдать документ, подтверждающий факт приема вклада.
                              6. Предоставить вкладчикам сведения относительно обеспеченности вклада.
                              7. Не разглашать информацию о депозите вкладчика.

                              Обязанности вкладчика

                              В обязанности вкладчика включают следующие пункты:

                              1. Хранение денежных средств на банковском счете.
                              2. Распоряжаться денежными средствами в соответствии с условиями договора и банковскими правилами.
                              3. Корректно указывать реквизиты при заполнении документов.
                              4. Следить, чтобы на депозитный счет зачислилась сумма, которую банк принял на основании расчетного документа.
                              5. Оплачивать услуги банка за операции с денежными средствами на счете.

                              Если другая схема порядка оплаты за услуги банка не прописана в договоре, кредитор получает право вычитать плату за услуги из средств, которые находятся на депозитном счете.

                              ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Глава 44. Банковский вклад

                              Глава 44. Банковский вклад

                               

                              Статья 834. Договор банковского вклада

                               

                              1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

                              2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

                              3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

                              Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

                              4. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также к другим кредитным организациям, принимающим в соответствии с законом вклады (депозиты) от юридических лиц.

                               

                              Статья 835. Право на привлечение денежных средств во вклады

                               

                              1. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

                              2. В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков.

                              Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным (статья 168).

                              3. Если иное не установлено законом, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются также в случаях:

                              привлечения денежных средств граждан и юридических лиц путем продажи им акций и других ценных бумаг, выпуск которых признан незаконным;

                              привлечения денежных средств граждан во вклады под векселя или иные ценные бумаги, исключающие получение их держателями вклада по первому требованию и осуществление вкладчиком других прав, предусмотренных правилами настоящей главы.

                               

                              Статья 836. Форма договора банковского вклада

                               

                              1. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

                              Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

                              2. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

                               

                              Статья 837. Виды вкладов

                               

                              1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

                              Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

                              2. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

                              Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

                              3. В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

                              4. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, — по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

                               

                              Статья 838. Проценты на вклад

                               

                              1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

                              При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

                              2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования.

                              В случае уменьшения банком размера процентов новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не предусмотрено договором.

                              3. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. По договору такого банковского вклада, заключенному банком с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.

                               

                              Статья 839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты

                               

                              1. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

                              (в ред. Федерального закона от 21.03.2005 N 22-ФЗ)

                              2. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

                              При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

                               

                              Статья 840. Обеспечение возврата вклада

                               

                              1. Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

                              (п. 1 в ред. Федерального закона от 23.12.2003 N 182-ФЗ)

                              2. Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.

                              3. При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.

                              4. При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса, и возмещения причиненных убытков.

                               

                              Статья 841. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика

                               

                              Если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.

                               

                              Статья 842. Вклады в пользу третьих лиц

                               

                              1. Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

                              Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

                              Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен.

                              2. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.

                              3. Правила о договоре в пользу третьего лица (статья 430) применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам настоящей статьи и существу банковского вклада.

                               

                              Статья 843. Сберегательная книжка

                               

                              1. Если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки или сберегательной книжки на предъявителя. Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой.

                              В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка (статья 54), а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

                              Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.

                              2. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.

                              Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.

                              Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя (статья 148).

                               

                              Статья 844. Сберегательный (депозитный) сертификат

                               

                              1. Сберегательный (депозитный) сертификат является ценной бумагой, удостоверяющей сумму вклада, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

                              2. Сберегательные (депозитные) сертификаты могут быть предъявительскими или именными.

                              3. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

                              Развитие договора банковского вклада в российском законодательстве

                              Самойлова Валентина Владимировна «Развитие договора банковского вклада в российском законодательстве» — новая статья в электронной библиотеке. Текст приводится по источнику: Вестник РГГУ. Серия «Экономика. Управление. Право». — 2017. — № 1 (7). — С. 136-142. Электронная копия доступна по ссылке http://elib.lib.rsuh.ru/elib/000011472. 

                              В статье анализируется правовая природа развития банковского законодательства, и в частности — происхождение договора банковского вклада и моделей взаимодействия банк — клиент. Особое внимание уделено эволюции формирования понятия и содержания договора банковского вклада и его области применения.
                               

                              В.В. Самойлова

                              Развитие договора банковского вклада в российском законодательстве

                              Путешествие Петра I в Нидерланды оказало большое влияние на проводимые им на тот момент крупномасштабные реформы в России. Большая часть нововведений строилась на основе голландской модели. Но самой значительной ролью голландского опыта стала новизна взгляда на финансово-экономическую сферу и ее преобразование. При первом посещении Нидерландов в 1697-1698 гг. Петром I было принято важное решение о создании в России торговых компаний и бирж, взяв за образец голландский тип. Петр I стремился к налаживанию тесного сотрудничества с местными банкирами и купцами для того, чтобы иметь понимание об основах организации голландских банков и вексельных расчетов, которые, в свою очередь, согласились поддержать обратную взаимосвязь для того, чтобы помочь в организации подобного порядка в России¹. Таким образом, прототип сегодняшней банковской системы в России получил свое начало еще при правлении Петра I.

                              Позже П.П. Цитович сформулировал для банковского вклада следующие разновидности: вклады для обращения из процентов, вклады на вечное время, вклады на хранение². 

                              Наиболее обоснованной является классификация Г.Ф. Шершеневича, где вклад можно разделить на срочный, являющийся самым привлекательным для банка (при неистребовании в определенный срок которого происходила его трансформация в бессрочный), и соответственно бессрочный вклад, в котором вкладчик мог востребовать полную сумму своего вклада в неограниченное договором время³. Последний делился на такие подтипы, как вклад на текущий счет и вклад до востребования.

                              Можно сказать, что под договором банковского вклада понимали реальный договор, то есть он вступал в законную силу с момента внесения денежных средств вкладчиком в банк. Однако стоит заметить, что были прецеденты, в которых подразумевали в виде предмета вклада не только денежные единицы, но и иные ценные вещи.

                              Разные вклады имели разное юридическое оформление. Так, срочные и бессрочные вклады можно было удостоверить с помощью выданного банком именного свидетельства. Государственным банком по срочным вкладам выдавались свидетельства на предъявителя. А совершенно другим способом представлялось оформить вклад на текущий счет: для вкладчика создавалась расчетная книжка, на правой стороне которой обозначался «кредит» (сумма принятых вкладом денежных средств), а на левой стороне — «дебет» (сумма выданных вкладчику денежных средств). Вкладчик получал расчетную книжку на руки, в то время как банк пользовался специальной книгой для расчетов.

                              На начальном этапе советская власть оставила без изменений вопрос о правовом регулировании договора банковского вклада, кроме как в период «военного коммунизма», где были предприняты действия на основе марксистско-ленинской теории, в которой говорилось об избавлении от денег и от банковской системы и приоритетной выдвигалась задача сделать из банков «центральную бухгалтерию коммунистического общества»⁴, из чего и последовало упразднение Народного банка и передача его активов и пассивов Народному комиссариату финансов. Но уже в 1921 г. был сформирован Государственный банк РСФСР, а впоследствии стали появляться и частные банки.

                              Гражданский кодекс 1922 г. не нашел в своих нормах отражения регулирования договора банковского вклада. Во времена Новой экономической политики (НЭП) не было необходимости глобальной перестройки всей системы законодательно закрепленного регулирования в сфере банков и банковской деятельности, которая могла быть вызвана изменениями социалистического характера в обществе, а также и в институте экономики, в частности М.М. Агарковым было указано, что первоначальными этапами преобразования банковских организаций в советское время были опыт и модели построения дореволюционных банков⁵.

                              Кредитная реформа 1930-1931 гг., в основе которой лежала идея запрета применения коммерческого кредитования и предписания банковским организациям хранить собственные денежные средства лишь на счетах в отделениях государственного банка, и дала толчок к пересмотру всего правового регулирования банковской деятельности.

                              Из опыта проведения банковских реформ стало понятно, что отношения по договору банковского вклада могут складываться лишь между кредитными учреждениями и гражданами. Данный порядок был законодательно закреплен в 1960-1964 гг., при новой кодификации отечественного гражданского законодательства.

                              Основы гражданского законодательства Союза ССР и союзных республик, принятые в 1961 г., а в 1964 г. — Гражданский кодекс РСФСР сформулировали понятие и сущность договора банковского вклада, где он был по своей сущности разновидностью договора займа, а в сформулированной законодателем схеме правового регулирования он был представлен как самостоятельный вид кредитно-расчетных обязательств. Договор имел признаки реальной, возмездной и односторонней сделки.

                              Главной чертой договора банковского вклада на тот период можно считать явные ограничения в его субъектном составе. Стоит отметить, что ограничения для кредитных учреждений, коими являлись гострудсберкассы, отделения Госбанка СССР и Внешторгбанка, были объяснимы и оправданны при условии участия в этом договоре в виде вкладчика только физических лиц, под которыми подразумевались советские граждане, иностранцы и лица без гражданства. Это стало последствием реформы в экономике: по всеобщему принципу кредитные организации обязывались хранить свои денежные средства лишь в учреждениях государственного банка, чтобы обеспечить со стороны государственного банка финансовый контроль за их деятельностью.

                              В тот период среди видов договора банковского вклада можно отметить: вклад до востребования, срочный вклад, условный вклад, выигрышный вклад и вклад на текущие счета⁶.

                              Начиная с принятия Основ гражданского законодательства Союза ССР и республик и на протяжении всех реформ гражданского законодательства правовая конструкция договора банковского вклада претерпела множественные преобразования и дополнения.

                              Ст. 111 Основ гражданского законодательства Союза ССР и республик 1991 г. дает такое определение договору банковского вклада, из которого следует, что в соответствии с этим договором у банка возникает обязанность производить хранение переданных вкладчиком денежных средств, обязанность выплатить по этим денежным средствам доход в виде процентов или в иной установленной законом или договором форме, обязанность в выполнении поручений вкладчика по расчетам со вклада и обязанность в возврате всей суммы вклада по первому требованию вкладчика на предусмотренных законодательством и договором условиях.

                              Таким образом, становление окончательного вида и законодательного закрепления договора банковского вклада формировалось на протяжении достаточно долгого периода времени в момент становления гражданского законодательства.

                              Однако как только деятельность по кредитованию участников имущественного оборота стала неотъемлемой частью банковской деятельности, правовая природа договора банковского вклада существенным образом изменилась: указанный договор превратился в средство удовлетворения потребностей банков в наличных кредитных ресурсах, приобретаемых путем привлечения денежных средств вкладчиков.

                              Доверие к банковской системе — это один из основных тезисов, который выдвигается сегодня при обсуждении банковской системы Российской Федерации в высших кругах. Безусловно, доверие к банковской системе основывается на работе многих ее компонентов, но банковский вклад является «красной нитью» — индикатором упомянутого доверия, ведь именно в этом случае гражданин передает свои деньги банку, доверяя его будущей платежеспособности и добросовестности.

                              Увеличение предлагаемых ставок по банковским вкладам в декабре 2015 г. вновь заставило граждан обратить внимание на размещение своих денежных средств в банках в целях заработка. В итоге число граждан-вкладчиков ввиду перемен заметно увеличилось.

                              Безусловно, оказанное доверие гражданами-вкладчиками является вызовом для банковской системы, проверкой ее экономической и юридической надежности. Именно в связи с упомянутым вызовом вновь становятся актуальными проблемы, связанные с правовой квалификацией договора банковского вклада.

                              Субъектный состав, существенные условия, исполнение договора банковского вклада — именно эти вопросы возникают на стадии заключения договора банковского вклада, когда вкладчику (физическому или юридическому лицу) требуется специализированное правовое регулирование, которое гарантирует, что вклад действительно открыт и в будущем вкладчик получит доход — проценты за пользование своими денежными средствами.

                              При этом заключение договора банковского вклада и размещение денежных средств не исключает возникновения конфликтов в будущем. И в данных случаях одним из важных компонентов правового регулирования является определение доступного граж-данину-вкладчику набора правовых инструментов для защиты своих прав при нарушении банком добровольно принятых на себя обязательств.

                              Однако конфликт может быть вызван не только недобросовестностью банка, принявшего денежные средства, но и его экономической несостоятельностью (банкротством). Следует подчеркнуть, что именно данные ситуации являются факторами, напрямую влияющими на доверие к конкретному банку и банковской системе в целом. Таким образом, надлежит проанализировать правовые гарантии, которые предоставляются гражданину-вкладчику на случай отзыва лицензии и банкротства банка.

                              На сегодняшний день российское законодательство дает следующее понятие договора банковского вклада: «По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором» (п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ).

                              Конечно, данное определение было сформировано не сразу. Изначально договор банковского вклада (депозита) существовал в форме вклада на хранение, по которому банк, принимающий монеты, оставлял их у себя на хранение, а по истечении заранее определенного срока должен был выдать те же самые монеты; на тот момент банки не могли пользоваться этими монетами и пытаться извлечь из них прибыль. Впоследствии «вклад на хранение» превратился во «вклад для пользования»: банк использовал денежные средства, которые привлекались во вклад, извлекал из них доход, часть которого должен был выплатить вкладчику в виде процентов вместе с суммой вклада.

                              Термин «депозит», который использует законодатель, обозначая договор банковского вклада, может указать нам на первоначальный источник происхождения данного договора. Многими правоведами (как отечественными, так и зарубежными), специализирующимися на римском праве, в разные годы неоднократно было указано на то, что римское право расценивало деньги также и как объект по договору хранения (поклажи) — depositum.

                              Немецкий ученый А. Бишоф еще в конце XIX в. считал, что «поводом для трансформации вклада на хранение во вклад для пользования было обстоятельство, которое заметил приниматель вкладов (депозитарий), а именно: он держал всегда наготове только некоторую, определенную часть хранившихся у него денежных средств, для возможности в срочном порядке выполнять требования, которые предъявляли ему вкладчики, так, чтобы из оставшейся суммы можно было получить некое производительное назначение и принимателю вклада, и вкладчику».

                              Можно сделать вывод о первоначальной модели сотрудничества между банком и его клиентом (вкладчиком), которая возникла в виде договора хранения. Банк оказывал возмездную услугу клиентам по хранению их денег, а позже и услугу по выполнению расчета между вкладчиками⁷. Данное событие и можно считать за начало посредничества банковских организаций в кредите, где банк не только может привлекать денежные средства физических лиц и организаций на счет и во вклад, но и размещать привлеченные средства путем выдачи кредитов в целях извлечения прибыли.

                              Первоначально модель отношений банка и его клиента (вкладчика) возникала по договору поклажи. Банки оказывали возмездные услуги своим клиентам по хранению их денег, а впоследствии прибавилась и услуга по выполнению расчета между вкладчиками.

                              Вместе с тем как только деятельность по кредитованию участников имущественного оборота стала неотъемлемой частью банковской деятельности, правовая природа договора банковского вклада существенным образом изменилась: указанный договор превратился в средство удовлетворения потребностей банков в наличных кредитных ресурсах, приобретаемых путем привлечения денежных средств вкладчиков.

                              В связи с тем что в соответствии с договором банковского вклада одна сторона (банк) обязуется возвратить сумму вклада, а также выплатить начисленные на нее проценты без какой-либо встречной обязанности со стороны вкладчика, договор банковского вклада является односторонне обязывающим.

                              Договор банковского вклада всегда является возмездным, даже в том случае, если в договоре не указан размер начисляемых на сумму вклада процентов. Возмездность выражается в обязанности банка выплатить проценты на сумму вклада (т. е. налицо встречное предоставление). При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ (проценты по договору займа). В данном случае размер процентов определяется существующей в месте жительства заимодавца (а если заимодавцем является юридическое лицо — в месте его нахождения) ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Использование нормы п. 1 ст. 809 ГК РФ при определении размера процентов служит дополнительным аргументом для сторонников признания договора банковского вклада в качестве разновидности договора займа.

                              1    Мейусе К. Русские голландцы. Начало и конец фризенфейнской колонии в Санкт-Петербурге 1720-1920: Историко-географический очерк / Пер. с голл. И.С. Братусь. СПб.: Симпозиум, 1998. С. 26.

                              2    Цитович П.П. Труды по торговому и вексельному праву: В 2 т. Т. 1: Учебник торгового права. К вопросу о слиянии торгового права с гражданским. М.: Статут, 2005. С. 408.

                              3    Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. 2: Товар. Торговые сделки. М.: Статут, 2003. С. 419.

                              4    Брагинский М.И.. Витрянский В.В. Договорное право. Книга 5: Договоры о банковском вкладе, банковском счете: банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари: В 2 т. Т. 2. М.: Статут, 2006. С. 31.

                              5    Агарков М.И. Избранные труды по гражданскому праву: В 2 т. Т. 2. М.: Центр ЮрИнфоР, 2002. С. 149.

                              6    Иоффе О.С., Мусин В.А., Поссе Е.А., Потюков А.Г. Советское гражданское право: Учебник. Т. 2. Л.: Изд-во Ленингр. ун-та, 1971. С. 304-305.

                              7    Шершеневич Г.Ф. Указ. соч. Т. 2. С. 409.

                              Страница не найдена

                              А Армавир Амурск Ангарск

                              Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

                              В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

                              Д Де-Кастри

                              Е Екатеринбург

                              И Иркутск

                              К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

                              М Москва

                              Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

                              О Октябрьский Омск

                              П Петрозаводск Переяславка Пермь

                              Р Ростов-на-Дону Рязань

                              С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

                              Т Туймазы Тында Томск Тюмень

                              У Уфа Ухта Уссурийск

                              Х Хабаровск Хор

                              Ч Чегдомын Челябинск Чита

                              Ю Южно-Сахалинск

                              Лекции по гражданскому праву / Договор банковского вклада

                              Договор банковского вклада (депозитный договор) — это соглашение, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

                              Договор является реальным, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку, возмездным и односторонне—обязывающим.

                              Предметом договора является денежная сумма (вклад), которая может быть внесена как в наличной, так и в безналичной форме.

                              Вкладчик приобретает право требования к банку о возврате суммы вклада и процентов по нему. Каких-либо обязанностей перед банком у него не возникает, поэтому депозитный договор является односторонне-обязывающим и возмездным. Если в качестве вкладчика в договоре банковского вклада выступает гражданин, на такой договор распространяются правила о публичном договоре.

                              Сторонами договора являются банк и вкладчик. Вкладчиком может быть любое юридическое или физическое лицо. Банк должен иметь лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую право на привлечение денежных средств во вклады.

                              Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

                              Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону. По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

                              Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. В случаях, когда срочный либо другой вклад, иной, чем вклад до востребования, возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором не предусмотрен иной размер процентов.

                              В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, — по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

                              Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение формы депозитного договора влечет его ничтожность. Письменная форма считается соблюденной не только при подписании сторонами единого документа, но и в том случае, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным вкладчику документом, который отвечает требованиям законодательства, банковским правилам и обычаям делового оборота.

                              Банк обязан возвратить вкладчику сумму вклада с уплатой обусловленных договором процентов. Проценты представляют собой плату за пользование заемными средствами, предоставленными вкладчиком банку. Их размер обычно устанавливается в договоре. Однако в силу принципа возмездности депозитных отношений проценты подлежат уплате в любом случае, даже если стороны договора не согласовали их размер. В этом случае банк обязан уплатить их в размере, определяемом по тем же правилам, что и в договоре займа. Банк не вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки по вкладу, если иное не установлено федеральным законом или договором с вкладчиком.

                              У договора банковского вклада с участием граждан-вкладчиков у банка есть существенная особенность: гражданин-вкладчик, открывший счет в банке, вправе дать последнему поручение о перечислении третьим лицам денежных средств с вклада. Для юридических лиц такая операция прямо запрещена п. 3 ст. 834 ГК РФ. Их права ограничиваются возвратом вклада и получением процентов. Все расчеты юридических лиц происходят на основании заключенного ими договора банковского счета.

                              Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами. Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.

                              Внесение изменений в действующие договоры вкладов — Челиндбанк

                              Уважаемые вкладчики ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»!

                              В связи с вступлением в силу Федерального закона от 27.06.2018 №167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств» ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» были предприняты меры по дополнению договоров банковского вклада следующими условиями:

                              «Банк обязуется приостановить зачисление денежных средств на Счет Вкладчика на срок не более пяти рабочих дней в случае поступления от банка плательщика уведомления о необходимости такого приостановления, о чем Банк незамедлительно информирует Вкладчика одним из указанных способов:
                              — посредством телефонного звонка по номеру, указанному Вкладчиком в разделе «Реквизиты сторон»,
                              — по электронным каналам связи (если между Банком и Вкладчиком заключено соответствующее соглашение),
                              — путем направления Вкладчику средствами почтовой связи письма по почтовому адресу, указанному Вкладчиком (в случае отсутствия у Банка сведений о почтовом адресе, почтовую корреспонденцию и другие юридически значимые сообщения по Договору, Банк направляет по адресу регистрации Вкладчика),
                              — по иным каналам связи, указанным Вкладчиком в разделе «Реквизиты сторон».
                              Возобновление зачисления денежных средств на Счет Вкладчика производится в случае представления Вкладчиком в течение пяти рабочих дней с момента приостановления такого зачисления документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств. В случае непредставления документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств, Банк осуществляет возврат денежных средств в банк плательщика не позднее двух рабочих дней после истечения пятидневного срока».
                              Указанные условия являются неотъемлемой частью Договора банковского вклада и распространяются на отношения Сторон с даты заключения Договора банковского вклада.
                              Изменения вступают в силу с даты размещения на сайте ПАО «ЧЕЛИНДБАНК». В случае несогласия с вышеуказанными изменениями договора банковского вклада, Вкладчик вправе направить письменное заявление в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК».

                              При возникновении дополнительных вопросов обращайтесь за консультацией по телефонам: 8(800) 5001-800 или 8(351)239-77-77, либо в любое ближайшее отделение ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

                              
                              Администрация ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»

                              SEC.gov | Превышен порог скорости запросов

                              Чтобы обеспечить равный доступ для всех пользователей, SEC оставляет за собой право ограничивать запросы, исходящие от необъявленных автоматизированных инструментов. Ваш запрос был идентифицирован как часть сети автоматизированных инструментов за пределами допустимой политики и будет обрабатываться до тех пор, пока не будут приняты меры по объявлению вашего трафика.

                              Пожалуйста, объявите свой трафик, обновив свой пользовательский агент, чтобы включить в него информацию о компании.

                              Для лучших практик по эффективной загрузке информации из SEC.gov, включая последние документы EDGAR, посетите sec.gov/developer. Вы также можете подписаться на рассылку обновлений по электронной почте о программе открытых данных SEC, включая передовые методы, которые делают загрузку данных более эффективной, и улучшения SEC.gov, которые могут повлиять на процессы загрузки по сценарию. Для получения дополнительной информации обращайтесь по адресу [email protected].

                              Для получения дополнительной информации см. Политику конфиденциальности и безопасности веб-сайта SEC. Благодарим вас за интерес к Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

                              Идентификатор ссылки: 0.67fd733e.1629321126.489a47eb

                              Дополнительная информация

                              Политика безопасности в Интернете

                              Используя этот сайт, вы соглашаетесь на мониторинг и аудит безопасности. В целях безопасности и обеспечения того, чтобы общедоступная услуга оставалась доступной для пользователей, эта правительственная компьютерная система использует программы для мониторинга сетевого трафика для выявления несанкционированных попыток загрузки или изменения информации или иного причинения ущерба, включая попытки отказать пользователям в обслуживании.

                              Несанкционированные попытки загрузить информацию и / или изменить информацию в любой части этого сайта строго запрещены и подлежат судебному преследованию в соответствии с Законом о компьютерном мошенничестве и злоупотреблениях 1986 года и Законом о защите национальной информационной инфраструктуры 1996 года (см. Раздел 18 U.S.C. §§ 1001 и 1030).

                              Чтобы обеспечить хорошую работу нашего веб-сайта для всех пользователей, SEC отслеживает частоту запросов на контент SEC.gov, чтобы гарантировать, что автоматический поиск не влияет на возможность доступа других лиц к контенту SEC.gov. Мы оставляем за собой право блокировать IP-адреса, которые отправляют чрезмерное количество запросов. Текущие правила ограничивают пользователей до 10 запросов в секунду, независимо от количества машин, используемых для отправки запросов.

                              Если пользователь или приложение отправляет более 10 запросов в секунду, дальнейшие запросы с IP-адреса (-ов) могут быть ограничены на короткий период.Как только количество запросов упадет ниже порогового значения на 10 минут, пользователь может возобновить доступ к контенту на SEC.gov. Эта практика SEC предназначена для ограничения чрезмерного автоматического поиска на SEC.gov и не предназначена и не ожидается, чтобы повлиять на людей, просматривающих веб-сайт SEC.gov.

                              Обратите внимание, что эта политика может измениться, поскольку SEC управляет SEC.gov, чтобы гарантировать, что веб-сайт работает эффективно и остается доступным для всех пользователей.

                              Примечание: Мы не предлагаем техническую поддержку для разработки или отладки процессов загрузки по сценарию.

                              шаблонов квитанций о бесплатном депозите — Word

                              Квитанция о депозите d выдается плательщику после получения средств с выплатой оставшейся суммы, которая должна быть произведена позднее. Залог представляет собой добросовестность плательщика с намерением выплатить всю причитающуюся сумму за товары или услуги позднее. Депозит, также называемый «первоначальным взносом», может быть возвращен в зависимости от условий.

                              Депозит — это часть общей суммы платежа или обеспечения, которая размещается, что свидетельствует о добросовестных усилиях по совершению и выполнению соглашения или покупки.При покупке, например автомобиля, обычно вносится залог, чтобы удержать автомобиль, чтобы дилерский центр не продавал автомобиль кому-либо еще. Для арендодателей залог сохраняется до окончания срока аренды, при этом арендная плата возвращается, если на имуществе нет повреждений.

                              Депозит обычно связан с соглашением о покупке с плательщиком, обязанным выполнить его условия или отказаться от суммы депозита. Если плательщик выполняет до конца соглашения или берет на себя обязательство по покупке, депозит будет применен к общей сумме покупки, а для ситуаций арендодатель-арендатор депозит будет возвращен арендатору в конце срока аренды. .

                              Шаг 1 — Стороны заключают соглашение

                              Покупатель и продавец или арендодатель и арендатор оговаривают условия соглашения вместе с суммой, которая потребуется в качестве залога. В зависимости от условий договора залог может быть возвращен после выполнения договора плательщиком или по окончании договора аренды с арендатором.

                              • Покупатели — Залог также известен как «первоначальный взнос» за приобретаемый товар, услугу или недвижимость.
                              • Арендаторы — Депозит также известен как «гарантийный депозит», и его часто возвращают в конце срока аренды, если за недвижимостью надлежащим образом ухаживали.
                              Шаг 2 — Плательщик завершает депозит

                              После того, как соглашение будет завершено и подписано, будет внесен депозит. После завершения платежа плательщику должна быть предоставлена ​​квитанция о депозите, особенно при оплате наличными, которая доказывает, что средства были успешно доставлены.В большинстве соглашений установлен крайний срок, от 1 (1) до 5 (пяти) рабочих дней, для внесения депозита в противном случае соглашение будет считаться недействительным.

                              Шаг 3 — Плательщик выполняет свои обязанности

                              Плательщик будет обязан выполнять свои обязанности в связи с внесением депозита. Будь то завершение покупки продукта, услуги или аренда недвижимости, обязательства плательщика должны быть выполнены, в противном случае залог, скорее всего, не будет возвращен.

                              Скачать : Adobe PDF, Microsoft Word (.docx), текст открытого документа (.odt)

                              1 — Депозитная квитанция на этой странице должна быть сохранена

                              Загрузите этот шаблон в той версии файла, с которой вы хотите работать, используя ссылки или кнопки на этой странице. Обратите внимание, что квитанцию ​​о депозите можно оформить в виде файла «PDF», «Word» или «ODT».

                              2 — Задокументируйте календарную дату и плательщика, которого касается эта квитанция

                              Для обеспечения эффективности этих документов обязательно, чтобы мы проверили, когда указанные деньги были получены Получателем.Первая пустая строка «Дата» даст нам место для этого. Полное имя Плательщика также должно быть включено в эти документы. Введите его или ее полное имя в строке «Получено от» в этой части квитанции. Затем укажите полный адрес Плательщика в этом документе, используя следующие две пустые строки.

                              3 — Отчет о поступлении денег от плательщика

                              В разделе «Сумма депозита» будет предпринята попытка определить сумму, которая была получена, и способ внесения этих денег.Сначала найдите два пробела в выписке, начинающейся с фразы «Эта квитанция для…», затем запишите точную сумму в долларах, полученную от Плательщика, в первой строке. Вторая строка в круглых скобках требует, чтобы вы указали эту же сумму численно. Три флажка под этой выпиской позволят вам быстро записать, как был получен платеж. Если он был получен как «Чек» или «Наличные», отметьте один из применимых флажков. Однако, если Плательщик отправил эти деньги каким-либо «Другим» способом, отметьте третий флажок и введите этот метод в предоставленное пустое место.Эта опция также полезна, если Плательщик отправил более одной формы оплаты. Отдельного внимания заслуживает и раздел «Тип депозита». Опишите цель, с которой Плательщик отправил указанную выше сумму Получателю, в пустой строке, прикрепленной к фразе «Для депозита». Обязательно укажите, является ли полученная сумма «Возвратной» или «Невозвратной», установив соответствующий флажок в следующей строке. Последнее предложение в этом разделе также будет содержать некоторые области, требующие вашего ввода, чтобы применить его язык к этому документу.Во-первых, запишите сумму в долларах, которую Плательщик еще должен, используя первые две пустые строки после слов «… Остаток должен». Этот материал должен быть оформлен путем записи его на первом поле и числового воспроизведения на втором поле.

                              Создает последнюю календарную дату, когда должна быть получена сумма задолженности Плательщика, в последней пустой строке (после слова «… К оплате»).

                              4 — Эта квитанция должна быть авторизована получателем

                              Сторона, получившая соответствующие денежные средства от Плательщика, должна заверить этот документ своей подписью.Таким образом, Получатель должен найти и подписать строку «Авторизованная подпись». После выполнения этой задачи печатная версия его или ее имени должна быть представлена ​​в графе «Имя представителя», а должность, которую он или она занимает в компании, получающей эти средства, должна быть указана в строке «Должность».

                              Сколько денег вы можете внести до того, как о нем будет сообщено?

                              5 мин. Читать

                              1. Концентратор
                              2. Налоги
                              3. Сколько денег вы можете внести до того, как о нем будет сообщено?

                              Если вы кладете на свой банковский счет более 10 000 долларов наличными, ваш банк должен сообщить о депозите правительству.

                              Правила проведения крупных операций с наличными деньгами для банков и финансовых учреждений установлены Законом о банковской тайне, также известным как Закон об отчетности о валютных и иностранных операциях. Цель состоит в том, чтобы предотвратить отмывание денег преступниками с использованием денежных вкладов для сокрытия незаконных источников средств.

                              О чем рассказывается в статье:

                              Вот что мы расскажем:

                              Обязаны ли банки сообщать о крупных депозитах?

                              Должен ли я как владелец бизнеса сообщать о крупных денежных операциях?

                              Сколько наличных денег можно внести до того, как об этом будет сообщено в IRS?

                              ПРИМЕЧАНИЕ: Члены группы поддержки FreshBooks не являются сертифицированными специалистами по подоходному налогу или бухгалтерскому учету и не могут давать советы в этих областях, кроме дополнительных вопросов о FreshBooks.Если вам нужна консультация по подоходному налогу, обратитесь к бухгалтеру в вашем районе .

                              Обязаны ли банки сообщать о крупных депозитах?

                              При внесении депозита наличными в размере 10 000 долларов США или более банк или финансовое учреждение должны заполнить форму, сообщающую об этом. Эта форма сообщает о любой транзакции или серии связанных транзакций, общая сумма которых составляет 10 000 долларов США или более. Таким образом, также необходимо указать два связанных денежных депозита на сумму 5000 долларов США или более.

                              Связанные операции определяются двумя способами:

                              • Два или более связанных платежа в течение 24 часов, или
                              • Две или более связанных транзакций в течение 12 месяцев

                              Когда денежные средства в размере 10000 долларов США или более используются для покупки оборотного инструмента, такого как банковский перевод или кассовый чек, выдача финансовое учреждение также должно сообщить об этом.Это правило применяется к американским долларам, а также к иностранной валюте на сумму более 10 000 долларов.

                              Должен ли я как владелец бизнеса сообщать о крупных денежных операциях?

                              Банки — не единственные, кто на крючке сообщает о денежных операциях на сумму более 10 000 долларов. Если ваша торговая или бизнес получает платеж наличными в размере 10 000 долларов США или более, вам необходимо заполнить форму 8300.

                              Форма подачи 8300

                              Если ваша компания получает платеж наличными на сумму более 10 000 долларов, вы также должны сообщить о транзакции.Для этого воспользуйтесь формой 8300, которая предоставляет ценную информацию Налоговой службе и Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Это помогает агентствам бороться с отмыванием денег, которые используются для содействия различной преступной деятельности, такой как торговля наркотиками и финансирование терроризма.

                              Согласно IRS, вот некоторые вещи, которые вы должны иметь в виду при заполнении формы 8300.

                              Торговые предприятия и предприятия, которые получают более 10 000 долларов наличными в рамках одной транзакции или связанных транзакций, должны заполнить форму 8300 IRS / FinCEN «Отчет о денежных платежах на сумму более 10 000 долларов США, полученных в результате торговли или бизнеса».

                              Транзакции, для которых требуется форма 8300, включают, помимо прочего:

                              • Взносы по соглашению условного депонирования
                              • Выплаты по ранее существовавшим долгам
                              • Покупка оборотных инструментов
                              • Возмещение расходов
                              • Оформление или погашение кредита
                              • Продажа товаров или услуг
                              • Продажа недвижимости
                              • Продажа нематериального имущества
                              • Аренда недвижимого или личного имущества
                              • Обмен наличных на другие денежные средства
                              • Депозиты в доверительное управление

                              Денежные средства могут быть получены единовременно в рассрочку, в результате чего общая сумма денежных средств, полученных в течение одного года с момента первоначального платежа, составит более более 10 000 долларов США и ранее незарегистрированные платежи, в результате которых общая сумма денежных средств, полученных в течение 12-месячного периода, составляет более 10 000 долларов США.

                              Если денежные вклады были внесены на общий счет, вам нужно будет идентифицировать каждого вкладчика.

                              Наличные могут быть в американской или иностранной валюте.

                              К наличным деньгам также относятся кассовые чеки, банковские тратты, дорожные чеки и денежные переводы. Если клиент платит кассовым чеком, банковским чеком, дорожным чеком или денежным переводом на сумму более 10 000 долларов, финансовое учреждение-эмитент должно будет сообщить о транзакции.

                              Если покупатель платит одним из этих инструментов и сумма его составляет менее 10 000 долларов, в некоторых случаях вам необходимо будет заполнить форму 8300, например, для продажи предметов коллекционирования или путешествий и развлечений, где соответствующая продажная цена всех транзакций равна более 10 000 долларов.Справочное руководство для формы 8300 содержит более подробную информацию о том, что считается наличными.

                              Вы должны подать форму в течение 15 дней после получения наличных денег.

                              Вы можете подать форму в электронном виде или по почте в IRS.

                              Копия этой формы отправлена ​​в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Компании, которые не сообщают об этих транзакциях, могут быть подвергнуты серьезным штрафам.

                              Сколько наличных денег можно внести до того, как об этом будет сообщено в IRS?

                              Если вы внесете наличными на сумму менее 10 000 долларов США в определенный период времени, об этом, возможно, не потребуется сообщать.

                              Однако, когда клиент совершает несколько небольших платежей наличными в течение 12-месячного периода, 15-дневный обратный отсчет для сообщения в IRS начинается, как только общая выплаченная сумма превышает 10 000 долларов.

                              IRS может также проверять подозрительные «структурированные» депозиты, которые были внесены с целью уклонения от требований о предоставлении отчетности на сумму 10 000 долларов и более. Например, если вы постоянно вкладываете 9800 долларов в течение двух недель, чтобы уклониться от уплаты налогов. В этом случае банк отправит в FinCEN отчет о подозрительной деятельности.Они также могут добровольно подавать отчеты о подозрительных депозитах на сумму менее 10 000 долларов США.

                              Как владелец малого бизнеса, если вы предвидите время, когда в ближайшем будущем вы получите достаточно средств, чтобы превысить 10 000 долларов на депозитах, поговорите с банком или кредитным союзом. Они сообщат вам, как лучше всего соблюдать правила, изложенные в Законе о банковской тайне.

                              ---

                              СТАТЬИ ПО ТЕМЕ

                              Процедура внесения наличных | Офис контролера

                              Все денежные средства, чеки и квитанции по кредитным картам Университета Дрекселя (кроме вкладов пациентов, подарков, пожертвований и грантов / контрактов на исследования) должны быть незамедлительно депонированы в кассе университета, расположенной по следующим адресам:

                              • Университетский городок , главное здание, 3141 Честнат-стрит, 1-й этаж
                              • Кампус в центре города , Новое здание колледжа, 245 N.15-я улица, 1-й этаж
                              • Queen Lane Campus , 2900 Queen Lane, первый этаж

                              Клинические отделения, сдающие чеки пациентов, должны соблюдать Политику депонирования медицинских услуг.

                              Заявки на получение подарков и депозиты должны координироваться через Управление институционального развития в соответствии с Политикой и процедурами обработки благотворительных подарков.

                              Платежи, связанные с спонсируемыми грантами и проектами, должны координироваться через Research Accounting Services с использованием процедуры получения денежных средств.

                              Все депозиты должны сопровождаться формой ваучера на получение денежных средств. Оригинал подписанной формы и одна копия должны быть представлены со всеми депозитами. Эту форму можно заполнить в Интернете или загрузить со страницы форм Офиса финансового контролера. В форме должна быть указана следующая информация: дата депозита; номер чека; описание / причина депозита; фонд, организация (org) и номер счета; количество; и код для оплаты наличными, чеками или кредитной картой.

                              Используйте форму ваучера на получение наличных, чтобы внести депозит:

                              • Возмещение расходов
                              • Квитанции о студенческой деятельности
                              • Плата за конференцию, семинар, библиотеку и др.
                              • Продажа билетов
                              • Комиссионные
                              • Квитанции врача
                              • Квитанции из медицинской документации
                              • Квитанции от продажи вспомогательных услуг студентам, преподавателям и сотрудникам
                              • Прочие прочие поступления

                              Депозиты, не сопровождаемые должным образом заполненной формой, не будут разнесены в указанное МВЗ до тех пор, пока не будет предоставлена ​​вся необходимая информация.Если форма не заполнена во время внесения депозита, депозит будет отправлен в кассу на временный счет. Любые отложенные депозиты могут быть исправлены путем предоставления необходимой недостающей или неполной информации в Главное бухгалтерское управление, 3201 Arch Street, Suite 400 или по электронной почте [email protected].

                              Депозиты на сумму более 1000 долларов США должны сопровождаться подтверждающей документацией, прежде чем они будут зачислены в указанный центр затрат. Подтверждающая документация состоит из договоров, писем или другой документации от плательщика.Если это недоступно, вкладчик должен предоставить подробное описание источника и использования средств. Описание / причина депозита, введенная в форму, позволит администратору МВЗ отслеживать транзакцию в Web * Finance.

                              Сумма нескольких депозитов в одно МВЗ по одной и той же причине (цели) должна быть записана в одной строке формы. Подробный список этих депозитов, включая сумму перечисленных депозитов, должен быть приложен к форме. Не объединяйте депозиты, поступающие в разные центры затрат, или депозиты, поступающие в один центр затрат по разным причинам (целям).

                              За дополнительной информацией обращайтесь в отдел бухгалтерского учета (215.895.1442, [email protected]).

                              Условия использования счета для бизнес-депозита

                              УСЛОВИЯ ВАШЕГО СЧЕТА

                              Благодарим вас за банковские услуги с LendingClub Bank, Национальная ассоциация («LendingClub Bank»). Мы с нетерпением ждем возможности служить вам.

                              ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА

                              В связи с принятием «Закона США о Патриотах» мы обязаны сообщать клиентам следующую информацию:

                              Федеральные законы и постановления требуют от нас запрашивать у вас информацию до открытия счета или добавление дополнительной подписи к учетной записи.Информация, которую мы запрашиваем, может варьироваться в зависимости от обстоятельств, но, как минимум, будет включать ваше имя, адрес, идентификационный номер, такой как ваш номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика, а для физических лиц — дату вашего рождения. Мы также обязаны проверять информацию, которую вы нам предоставляете. Этот процесс проверки может потребовать от вас предоставить нам подтверждающую документацию, которую мы сочтем необходимой. Мы также можем попытаться проверить информацию другими способами. Мы оставляем за собой право время от времени запрашивать у вас дополнительную информацию и / или подписи.

                              СОГЛАШЕНИЕ

                              Этот документ, наряду с любыми другими документами, которые мы предоставляем вам в отношении вашей учетной записи (счетов), представляет собой договор, который устанавливает правила, которые контролируют вашу учетную запись (счета) с нами. Пожалуйста, прочтите это внимательно и сохраните для использования в будущем. Если вы подписываете карточку подписи или открываете или продолжаете использовать учетную запись, вы соглашаетесь с этими правилами. Вы получите отдельную таблицу ставок, соответствующих остатков и сборов, если они не включены в этот документ. Если у Вас возникнут вопросы, позвоните нам.

                              Процентные ставки и годовая процентная доходность (APY) на наших процентных счетах устанавливаются по нашему усмотрению в зависимости от рыночных условий и могут изменяться без предварительного уведомления.

                              Это соглашение регулируется применимыми федеральными законами, законами штата Юта и другими применимыми правилами, такими как операционные письма Федеральных резервных банков и правила системы обработки платежей (за исключением тех случаев, когда это соглашение может и действительно меняет такие правила или законы). Однако свод законов штата и федеральных законов, регулирующих наши отношения с вами, слишком велик и сложен, чтобы воспроизводить его здесь.Целью этого документа является:

                              Целью этого документа является:

                              1. Обобщение некоторых законов, которые применяются к обычным сделкам;
                              2. Установить правила, регулирующие сделки или события, которые не регулируются законом;
                              3. Установить правила для определенных операций или событий, которые регулируются законом, но допускают изменение по соглашению;
                              4. Предоставить вам раскрытие некоторых наших политик, на которые вы можете иметь право или которые могут вас заинтересовать.

                              Если какое-либо положение этого документа будет признано не имеющим исковой силы в соответствии с его условиями, все остальные положения сохранят полную силу.Мы можем разрешить некоторые отклонения от нашего стандартного соглашения, но мы должны согласиться на любые изменения в письменной форме либо в карточке подписи для вашей учетной записи, либо в каком-либо другом документе. Ничто в этом документе не предназначено для изменения нашей обязанности действовать добросовестно и с обычной осторожностью, когда это требуется по закону.

                              В данном документе слова «мы», «наш» и «нас» означают финансовое учреждение, а слова «вы» и «ваш» означают владельца (-ей) счета и любого другого лица, имеющего право вносить депозит. , выводить средства на счете или осуществлять контроль над ними.Однако это соглашение не предназначено, и термины «вы» и «ваш» не должны толковаться как расширение индивидуальной ответственности за ответственность организации. Если эта учетная запись принадлежит корпорации, партнерству или другой организации, индивидуальная ответственность определяется законами, обычно применимыми к этому типу организаций. Заголовки в этом документе предназначены только для удобства или справки и не влияют на толкование положений. Если это не будет противоречивым, слова и фразы, используемые в этом документе, должны толковаться таким образом, что единственное число включает множественное число, а множественное число включает единственное число.

                              ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

                              Вы соглашаетесь (и физическое или юридическое лицо, которое вы представляете, если вы подписываетесь как представитель другого лица) с условиями этой учетной записи и графиком платежей. Вы разрешаете нам списывать эти расходы без предварительного уведомления непосредственно с накопленного остатка на счете. Вы будете платить любые дополнительные разумные расходы за запрашиваемые вами услуги, которые не охватываются настоящим соглашением.

                              Каждый из вас также соглашается нести солидарную (индивидуальную) ответственность за любую нехватку учетной записи в результате списаний или овердрафта, вызванных вами или другим лицом, имеющим доступ к этой учетной записи.Это обязательство подлежит оплате немедленно и может быть вычтено непосредственно с баланса счета при наличии достаточных средств. У вас нет права отсрочить выплату этого обязательства, и вы несете ответственность независимо от того, подписали ли вы элемент, получили ли комиссию или овердрафт.

                              Вы будете нести ответственность за наши расходы, а также за наши разумные гонорары адвокатам, в той степени, в которой это разрешено законом, независимо от того, понесены ли они в результате сбора или любого другого спора, связанного с вашей учетной записью.Это включает, помимо прочего, споры между вами и другим совладельцем; вы и уполномоченное лицо или аналогичная сторона; или третье лицо, заявляющее о своей доле в вашей учетной записи. Это также включает любые действия, которые вы или третье лицо предпринимаете в отношении учетной записи, которые заставляют нас добросовестно обращаться за советом к адвокату, независимо от того, участвуем ли мы в споре или нет. Все расходы и гонорары адвокатам могут быть списаны с вашего счета по мере их возникновения без предварительного уведомления.

                              ДЕПОЗИТЫ

                              Мы предоставим только предварительный кредит до окончательного получения любых предметов, кроме наличных, которые мы принимаем на депозит (включая предметы, взятые «на нас»).Прежде чем расчет по любому предмету станет окончательным, мы действуем только как ваш агент, независимо от формы одобрения или отсутствия одобрения предмета, и даже если мы предоставляем вам предварительный кредит на предмет. Мы можем отменить любой предварительный кредит за утерянные, украденные или возвращенные предметы. Если это не запрещено законом, мы также оставляем за собой право вернуть на ваш счет сумму любого предмета, внесенного на ваш счет или обналиченного для вас, который был первоначально оплачен банком-плательщиком и который позже возвращается нам из-за предположительно подделки, несанкционированное или отсутствующее подтверждение, требование об изменении, ошибка кодирования или другая проблема, которая, по нашему мнению, оправдывает возврат кредита.Вы разрешаете нам попытаться забрать ранее возвращенные предметы без вашего уведомления, и при попытке забрать мы можем разрешить банку-плательщику удерживать предмет после полуночи. Фактический кредит для депозитов в иностранной валюте или подлежащих выплате в иностранной валюте будет производиться по обменному курсу, действующему на момент окончательного взыскания в долларах США. Мы не несем ответственности за транзакции по почте или через внешний депозитарий до тех пор, пока мы их не зафиксируем. Если вы отправляете нам депозит и не присутствуете при его подсчете, вы должны предоставить нам подробный список депозита (квитанция о депозите).Чтобы обработать депозит, мы проверим и зафиксируем его, а также зачислим его на счет. Если есть какие-либо расхождения между суммами, указанными в подробном списке депозита, и суммой, которую мы определяем как фактический депозит, мы уведомим вас о несоответствии. Вы будете иметь право на зачисление только на тот фактический депозит, который определен нами, независимо от того, что указано в детализированной квитанции о депозите. Мы будем обрабатывать и записывать все транзакции, полученные после нашего «дневного предельного времени» в рабочий день, в который мы открыты, или полученные в день, когда мы не открыты для бизнеса, как если бы они были инициированы на следующий рабочий день, когда мы открыты.По нашему усмотрению, мы можем взять вещь на инкассо, а не на хранение. Если мы принимаем сторонний чек для депозита, мы можем потребовать от сторонних индоссантов проверить или гарантировать их одобрение или одобрение в нашем присутствии.

                              ВЫВОДЫ

                              Обычно — Если в записях по счету четко не указано иное, любой из вас, действующий в одиночку, который подписывает открытие счета или имеет право снимать средства, может снять или перевести все или любую часть счета баланс в любое время.Каждый из вас (до тех пор, пока мы не получим письменное уведомление об обратном) уполномочивает другое лицо, которое подписывает или имеет право снимать средства, одобрять любой предмет, подлежащий оплате вам, или ваш заказ на внесение депозита на этот счет или любую другую транзакцию с нами.

                              Чек с датой — Чек с датой — это чек с датой более поздней, чем дата выписки чека. Мы можем надлежащим образом оплатить и списать с вашего счета чек с датой публикации, даже если оплата была произведена до даты чека, если только мы не получили письменное уведомление о размещении чека вовремя, чтобы иметь разумную возможность действовать.Поскольку мы обрабатываем чеки механически, ваше уведомление не будет действовать, и мы не будем нести ответственность за невыполнение вашего уведомления, если в нем точно не указаны номер, дата, сумма и получатель платежа.

                              Правила чеков и снятия — Если вы не покупаете акции чеков у нас, вы должны быть уверены, что мы одобряем приобретаемые вами акции чеков. Мы можем отклонить любой запрос на вывод или перевод, который вы пытаетесь использовать в формах, не одобренных нами, или любым способом, который мы специально не разрешаем.Мы можем отклонить любой запрос на снятие средств или перевод, количество которых превышает разрешенную частоту, или на сумму, большую или меньшую, чем любые ограничения на снятие средств. Мы будем использовать дату завершения транзакции (а не дату, когда вы ее инициируете), чтобы применить ограничения частоты. Кроме того, мы можем наложить ограничения на учетную запись до тех пор, пока ваша личность не будет подтверждена. Даже если мы удовлетворим несоответствующий запрос, мы не обязаны делать это позже. Если вы нарушите указанные ограничения транзакций (если таковые имеются), мы можем по нашему усмотрению закрыть вашу учетную запись или реклассифицировать ее как учетную запись транзакции.Если мы переклассифицируем вашу учетную запись, на нее будут распространяться правила сборов и доходов новой классификации. Если нам представлен элемент, выписанный из вашей учетной записи, который будет «замещающим чеком», как определено законом, но из-за ошибки или дефекта в элементе, представленном в процессе создания замещающего чека, вы соглашаетесь с тем, что мы можем оплатить такой элемент. .

                              Информацию о том, когда вы можете вывести внесенные вами средства, см. В раскрытии политики доступности средств. Для тех счетов, к которым не применяется раскрытие нашей политики доступности средств, вы можете спросить нас при внесении депозита, когда эти средства будут доступны для вывода.Предмет может быть возвращен после того, как средства из депозита этого предмета будут доступны для вывода. В этом случае мы отменим кредит на товар. Мы можем определить сумму доступных средств на вашем счете с целью принятия решения о том, следует ли возвращать товар из-за недостаточности средств в любое время между моментом получения товара и моментом возврата товара или отправки уведомления вместо возврата. Нам нужно сделать только одно определение, но если мы решим сделать последующее определение, остаток на счете в следующий раз определит, недостаточно ли доступных средств.

                              Временное удержание разрешения на списание средств влияет на баланс вашего счета. При покупках с помощью дебетовой карты продавцы могут запросить временное удержание на вашем счете определенной суммы денег, которая может быть больше, чем фактическая сумма вашей покупки. Когда это происходит, наша система обработки не может определить, что сумма удержания превышает фактическую сумму вашей покупки. Это временное удержание и сумма, списанная с вашего счета, в конечном итоге будут скорректированы до фактической суммы вашей покупки, но до внесения корректировки может пройти до пяти дней.Пока корректировка не будет произведена, сумма средств на вашем счете, доступных для других транзакций, будет уменьшена на сумму временного удержания. Если другая транзакция представлена ​​к платежу на сумму, превышающую средства, оставшиеся после вычета суммы временного удержания, эта транзакция будет транзакцией недостаточности средств (NSF), если мы ее не оплачиваем, или транзакцией овердрафта, если мы ее платим. . С вас будет взиматься комиссия NSF или овердрафта в соответствии с нашей политикой NSF или комиссии за овердрафт.С вас будет взиматься комиссия, даже если у вас было бы достаточно средств на вашем счете, если бы сумма удержания была равна сумме вашей покупки.

                              Например, некоторые продавцы могут запросить разрешение на сумму, которую, по их оценке, вы потратите, и временно заблокировать эту сумму. Эта оценочная сумма, вероятно, будет отличаться (больше или меньше) от фактической суммы транзакции. Как правило, временное удержание происходит на срок до трех рабочих дней, но точное время может отличаться.Если временно заблокировано, обратите внимание, что это может повлиять на ваш доступный баланс на сумму больше или меньше, чем вы ожидали, до тех пор, пока транзакция не будет опубликована. Мы не несем ответственности за убытки или убытки любого типа, включая неправомерное нарушение платежа, по любой транзакции, которая не санкционирована или возвращена неоплаченной из-за задержки.

                              Овердрафты — Вы понимаете, что мы можем, по нашему усмотрению, удовлетворить запросы на снятие средств, которые приводят к перерасходу средств на вашем счете. Однако тот факт, что мы можем удовлетворить запросы на вывод средств, превышающие баланс счета, не обязывает нас делать это позже.Таким образом, вы НЕ можете полагаться на нас в выплате овердрафта на вашем счете независимо от того, как часто и при каких обстоятельствах мы выплачивали овердрафты на вашем счете в прошлом. Мы можем изменить нашу практику выплаты овердрафта на вашем счете без вашего уведомления. Вы можете спросить нас, есть ли у нас другие услуги по учетным записям, которые могут быть доступны вам, когда мы обязуемся выплачивать овердрафты при определенных обстоятельствах, например, кредитная линия для защиты от овердрафта или план выведения средств с другого счета, который у вас есть у нас.Вы соглашаетесь с тем, что мы можем взимать комиссию за овердрафты. Для потребительских счетов мы не будем взимать комиссию за овердрафты, вызванные снятием средств в банкоматах или одноразовыми транзакциями по дебетовой карте, если вы не подписались на эту услугу. Мы можем использовать последующие депозиты, включая прямые депозиты социального страхования или других государственных пособий, для покрытия таких овердрафтов и комиссий за овердрафт.

                              Множественные подписи, преобразование электронных чеков и аналогичные транзакции. Транзакция преобразования электронных чеков — это транзакция, при которой чек или аналогичный элемент конвертируется в электронный перевод денежных средств, как это определено в Положении об электронных переводах денежных средств.В этих типах транзакций чек или аналогичный элемент либо удаляется из обращения (усекается), либо возвращается вам. В результате у нас нет возможности просмотреть чек для проверки подписей на элементе. Вы соглашаетесь с тем, что в отношении этих или любых элементов, в отношении которых у нас нет возможности проверить подписи, вы отказываетесь от любого требования о наличии нескольких подписей.

                              Уведомление о снятии средств — Мы оставляем за собой право требовать письменного уведомления не менее чем за 7 дней перед каждым снятием средств с процентного счета, отличного от срочного депозита или депозита до востребования, или с любого другого сберегательного счета, как определено Правило D.(Закон требует, чтобы мы оставляли за собой это право, но наша общая политика не заключается в его использовании.) Снятие средств со временного счета до наступления срока погашения или до любого периода уведомления может быть ограничено и может подлежать штрафу. См. Ваше уведомление о штрафных санкциях за досрочное снятие средств.

                              СЧЕТА БИЗНЕСА, ОРГАНИЗАЦИИ И АССОЦИАЦИИ

                              Прибыль в виде процентов, дивидендов или кредитов будет выплачиваться только за счет собранных средств, если иное не предусмотрено законом или нашей политикой. Вы заявляете, что имеете право открывать и вести бизнес с этим счетом от имени юридического лица.Мы можем потребовать от руководящего органа организации, открывающей счет, предоставить нам отдельное разрешение, в котором указывается, кто уполномочен действовать от ее имени. Мы будем соблюдать разрешение до тех пор, пока не получим письменное уведомление об изменении от руководящего органа организации.

                              ОСТАНОВИТЬ ПЛАТЕЖИ

                              Если не указано иное, правила в этом разделе охватывают остановку платежей по таким позициям, как чеки и тратты. Правила прекращения платежей по другим типам переводов средств, например, по электронным переводам денежных средств, могут быть установлены законом или нашей политикой.Если мы не раскрыли вам эти правила где-либо еще, вы можете спросить нас об этих правилах.

                              Мы можем принять приказ о прекращении оплаты любого товара от любого из вас. Вы должны сделать любое распоряжение о прекращении платежа в порядке, требуемом законом, и мы должны получить его вовремя, чтобы дать нам разумную возможность действовать по нему до истечения срока прекращения выплаты. Поскольку ордера на остановку платежа обрабатываются компьютерами, для того, чтобы ваше поручение на остановку платежа было эффективным, оно должно точно указывать номер, дату и сумму позиции, а также получателя платежа.Вы можете прекратить оплату любого предмета, выписанного в вашем аккаунте, независимо от того, подписываете вы этот предмет или нет. Обычно, если ваше распоряжение о прекращении платежа передается нам в письменной форме, оно действует в течение шести месяцев. Срок действия вашего заказа истечет по истечении этого времени, если вы не продлите его в письменной форме до истечения шестимесячного периода. Если первоначальное распоряжение о прекращении платежа было устным, ваше распоряжение о прекращении платежа утратит силу через 14 календарных дней, если вы не подтвердите свой заказ в письменной форме в течение этого периода времени. Мы не обязаны уведомлять вас об истечении срока действия ордера на остановку платежа.Отказ от требования о прекращении платежа может быть произведен только лицом, инициировавшим распоряжение о прекращении платежа.

                              Если вы прекратите оплату товара и мы понесем какие-либо убытки или расходы из-за прекращения платежа, вы соглашаетесь возместить нам эти убытки или расходы, включая гонорары адвокатов. Вы передаете нам все права в отношении получателя платежа или любого другого держателя предмета. Вы соглашаетесь сотрудничать с нами в любых юридических действиях, которые мы можем предпринять против таких лиц. Вы должны знать, что любой, у кого есть товар, может иметь право потребовать от вас платеж, несмотря на приказ о прекращении платежа.

                              Наше время прекращения платежа — один час после открытия следующего банковского дня после банковского дня, в который мы получили товар. Дополнительные ограничения на наше обязательство по прекращению оплаты предусмотрены законом (например, мы оплатили товар наличными или сертифицировали товар).

                              ТЕЛЕФОННЫЕ ПЕРЕВОДЫ

                              Телефонный перевод денежных средств с этого счета на другой у нас, если это предусмотрено или разрешено иным образом, может осуществляться теми же лицами и на тех же условиях, которые обычно применяются к снятию средств в письменной форме.Если иное ограничение не указано в письменной форме, мы ограничиваем количество переводов со сберегательного счета на другой счет или третьим лицам максимум до шести в месяц (за вычетом количества «предварительно авторизованных переводов» в течение месяца). Другие ограничения на перенос учетной записи могут быть описаны в другом месте.

                              ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЕ

                              Мы можем изменить любое условие этого соглашения. Правила, регулирующие изменение процентных ставок, приводятся отдельно в раскрытии правды о сбережениях или в другом документе.О других изменениях мы уведомим вас в разумные сроки в письменной форме или любым другим способом, разрешенным законом. Мы также можем закрыть эту учетную запись в любое время, предварительно уведомив вас об этом и предложив остаток на счете лично или по почте. Предметы, предъявленные к оплате после закрытия счета, могут быть аннулированы. Когда вы закрываете свою учетную запись, вы несете ответственность за то, чтобы на ней оставалось достаточно денег для покрытия любых непогашенных статей, подлежащих оплате со счета. Разумное уведомление зависит от обстоятельств, и в некоторых случаях, например, когда мы не можем подтвердить вашу личность или подозреваем мошенничество, мы можем направить вам уведомление после того, как изменение или закрытие учетной записи вступят в силу.Например, если мы подозреваем мошенническую деятельность в отношении вашей учетной записи, мы можем немедленно заблокировать или закрыть вашу учетную запись, а затем уведомить вас. Если мы уведомили вас об изменении какого-либо срока действия вашей учетной записи, и вы продолжаете пользоваться своей учетной записью после даты вступления в силу изменения, вы соглашаетесь с новыми условиями.

                              УВЕДОМЛЕНИЯ

                              Любое письменное уведомление, которое вы нам даете, вступает в силу с момента его фактического получения, и оно должно быть передано нам в соответствии с конкретными инструкциями по доставке, приведенными в другом месте, если таковые имеются.Мы должны получить его вовремя, чтобы иметь разумную возможность действовать в соответствии с ним. Если уведомление касается чека или другого предмета, вы должны предоставить нам информацию, достаточную для идентификации чека или предмета, включая точный номер чека или предмета, сумму, дату и получателя платежа. Письменное уведомление, которое мы отправляем вам, вступает в силу, если оно отправлено на почту США с надлежащей почтовой оплатой и отправлено на ваш почтовый адрес, который у нас есть. Уведомление для любого из вас — это уведомление для всех вас.

                              ОТЧЕТНОСТЬ

                              Ваша обязанность сообщать о несанкционированных подписях, изменениях и подделках — Вы должны изучить свою выписку со счета с «разумной оперативностью».«Если вы обнаружите (или должны были обнаружить) какие-либо несанкционированные подписи или изменения, вы должны незамедлительно уведомить нас о соответствующих фактах. В отношениях между вами и нами, если вы не выполните любую из этих обязанностей, вам придется либо разделить убытки с нами, либо полностью нести убытки (в зависимости от того, использовали ли мы обычную заботу, а если нет, то внесли ли мы существенный вклад к убытку). Потеря может быть связана не только с предметами в заявлении, но и с другими предметами с несанкционированными подписями или изменениями того же правонарушителя.

                              Вы соглашаетесь с тем, что время, необходимое вам для изучения вашего выписки и сообщения нам, будет зависеть от обстоятельств, но ни при каких обстоятельствах не будет превышать 30 дней с момента первой отправки или предоставления вам выписки.

                              Вы также соглашаетесь с тем, что если вы не сообщите о каких-либо несанкционированных подписях, изменениях или подделках в своей учетной записи в течение 60 дней после того, как мы впервые отправим или сделаем заявление доступным, вы не сможете предъявить нам претензию по любому пункту этого заявления, и в отношениях между вами и нами потеря будет полностью на вашей.Это 60-дневное ограничение не зависит от того, пользовались ли мы обычным уходом. Ограничение в этом параграфе дополняет ограничение, содержащееся в первом параграфе этого раздела.

                              Ваша обязанность сообщать о других ошибках — Помимо вашей обязанности проверять свои заявления на предмет несанкционированных подписей, изменений и подделок, вы соглашаетесь с разумной оперативностью проверять свое заявление на предмет любых других ошибок, таких как ошибка кодирования. Кроме того, если вы получаете или мы предоставляем ваши товары или изображения ваших товаров, вы должны изучить их на предмет любых несанкционированных или отсутствующих одобрений или любых других проблем.Вы соглашаетесь с тем, что время, необходимое вам для изучения вашего заявления и статей, а также для того, чтобы сообщить нам, будет зависеть от обстоятельств. Однако этот срок не должен превышать 60 дней. Неспособность изучить ваше заявление и пункты и сообщить нам о любых ошибках в течение 60 дней после того, как мы впервые отправим или сделаем заявление доступным, не позволяет вам предъявить иск против нас за любые ошибки в пунктах, указанных в этом заявлении, и в отношениях между вами и нами потеря будет полностью вашей.

                              ПЕРЕДАЧА УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ

                              Эта учетная запись не может быть передана или назначена без нашего предварительного письменного согласия.

                              ПРЯМЫЕ ДЕПОЗИТЫ

                              Если по какой-либо причине от нас требуется возместить федеральному правительству всю или любую часть выплаты пособия, которая была напрямую зачислена на ваш счет, вы разрешаете нам вычесть сумму нашей ответственности перед федеральным правительством. правительство с учетной записи или с любой другой учетной записи, которая у вас есть у нас, без предварительного уведомления и в любое время, кроме случаев, когда это запрещено законом. Мы также можем использовать любые другие средства правовой защиты для взыскания суммы нашей ответственности.

                              ДОГОВОР О ВРЕМЕННОМ СЧЕТЕ

                              Если в документации по счету указано, что это временное соглашение об открытии счета, каждое лицо, подписавшееся для открытия счета или имеющее право снимать средства (за исключением случаев, когда указано иное), может вести бизнес на этом счете. . Однако в какой-то момент в будущем мы можем ограничить или запретить дальнейшее использование этой учетной записи, если вы не соблюдаете установленные нами требования в разумные сроки.

                              ЗАЧЕТ

                              Мы можем (без предварительного уведомления и когда это разрешено законом) зачесть средства на этом счете в счет любой причитающейся и подлежащей оплате задолженности, которую любой из вас должен нам сейчас или в будущем.Если эта учетная запись принадлежит одному или нескольким из вас как физических лиц, мы можем зачесть любые средства на счете в счет причитающейся и подлежащей уплате задолженности, которую партнерство должно нам сейчас или в будущем, в пределах вашей ответственности как партнера по партнерский долг. Если ваш долг возникает из векселя, то сумма причитающегося и подлежащего уплате долга будет равна полной сумме, которую мы потребовали в соответствии с условиями векселя, и эта сумма может включать любую часть баланса, на которую мы имеем должным образом ускорили срок платежа.

                              Это право на зачет не распространяется на этот счет, если это запрещено законом. Например, право на зачет не применяется к этому счету, если: (а) это Индивидуальный пенсионный счет или аналогичный счет с отсроченным налогом, или (б) задолженность создается в результате транзакции потребительского кредита по плану кредитной карты ( но это не влияет на наши права по какому-либо консенсуальному обеспечительному интересу), или (c) право должника на отказ возникает только в качестве представителя, или (d) зачет запрещен Законом о военном кредитовании или его подзаконными актами.Мы не несем ответственности за неоплаченный чек, если он имеет место из-за того, что мы засчитали задолженность по этому счету. Вы соглашаетесь защитить нас от любых претензий, возникающих в результате осуществления нами нашего права на зачет.

                              ОГРАНИЧИТЕЛЬНЫЕ ЛЕГЕНДЫ ИЛИ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ

                              Автоматическая обработка большого количества получаемых чеков не позволяет нам проверять или искать ограничительные легенды, ограничительные подтверждения или другие специальные инструкции по каждому чеку.Примеры ограничительных надписей на чеках: «должны быть представлены в течение 90 дней» или «не действительны на сумму более 1000 долларов США». Подпись получателя со словами «только для депозита» является примером ограничительного индоссамента. По этой причине мы не обязаны соблюдать какие-либо ограничительные надписи или подтверждения или другие специальные инструкции, размещенные на выписываемых вами чеках, если мы не согласились в письменной форме с ограничением или инструкцией. Если мы не договорились в письменной форме, мы не несем ответственности за любые убытки, претензии, убытки или расходы, возникшие в результате размещения вами этих ограничений или инструкций на ваших чеках.

                              ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ПРЕДМЕТОВ

                              Порядок оплаты товаров важен, если на вашем счете недостаточно денег для оплаты всех представленных товаров. Платежное поручение может повлиять на количество перерасходованных или неоплаченных товаров, а также на размер комиссионных, которые вам, возможно, придется заплатить. Чтобы помочь вам в управлении вашей учетной записью, мы предоставляем вам следующую информацию о том, как мы обрабатываем эти элементы.

                              Чеки обрабатываются в порядке чеков или серийных номеров.Транзакции ACH разносятся по самой низкой сумме в долларах. Все другие элементы, такие как дебетовые / банкоматные операции и депозиты (лично или по почте), разносятся по мере получения.

                              Если чек, товар или транзакция представлены без достаточных средств на вашем счете для их оплаты, мы можем по своему усмотрению оплатить товар (создав овердрафт) или вернуть товар из-за недостатка средств (NSF). Мы не будем взимать с вас комиссию за оплату овердрафта через банкомат или за ежедневную транзакцию по дебетовой карте, если это потребительский счет, и вы не выбрали эту услугу.Суммы овердрафта и комиссии NSF раскрыты в другом месте, как и ваши права на использование овердрафта для банкоматов и повседневных операций с дебетовыми картами, если это применимо. Мы рекомендуем вам вести тщательный учет и практиковать хорошее управление счетами. Это поможет вам избежать создания предметов без достаточных средств и потенциально связанных с этим сборов.

                              ФАКСИМИЛЬНЫЕ ПОДПИСИ

                              Мы не обязаны соблюдать факсимильные подписи на ваших чеках или других заказах.Если мы соглашаемся принять во внимание предметы, содержащие факсимильные подписи, вы разрешаете нам в любое время взимать с вас плату за все чеки, тратты или другие поручения для выплаты денег, которые выписаны на нас. Вы предоставляете нам эти полномочия независимо от того, кем и какими средствами могла быть поставлена ​​факсимильная подпись (и), при условии, что они напоминают образец факсимильной подписи, поданный нам, и содержат необходимое количество подписей для этой цели. Вы должны немедленно уведомить нас, если подозреваете, что ваша факсимильная подпись используется или использовалась не по назначению.

                              ПРОВЕРКА

                              Мы обрабатываем предметы механически, полагаясь исключительно на информацию, закодированную магнитными чернилами в нижней части предметов. Это означает, что мы не изучаем индивидуально все ваши предметы, чтобы определить, правильно ли они заполнены, подписаны и одобрены, или чтобы определить, содержит ли он какую-либо информацию, кроме той, которая закодирована магнитными чернилами. Вы соглашаетесь с тем, что мы проявили обычную осторожность, если наша автоматическая обработка данных соответствует общей банковской практике, даже если мы не проверяем каждый элемент.Поскольку мы не проверяем каждую позицию, если вы выписываете чек нескольким получателям, мы можем должным образом оплатить чек независимо от количества подтверждений, если вы не уведомите нас в письменной форме о том, что для проверки требуется несколько подтверждений. Мы должны получить уведомление вовремя, чтобы у нас была разумная возможность действовать в соответствии с ним, и вы должны сообщить нам точную дату чека, сумму, номер чека и получателя. Мы не несем ответственности за любые несанкционированные подписи или изменения, которые не могут быть обнаружены при разумном осмотре товара.Использование автоматизированного процесса помогает нам снизить расходы для вас и всех владельцев счетов.

                              ОБНАРУЖЕНИЕ ЧЕКОВ

                              Мы можем взимать комиссию с любого, у кого нет счета у нас, кто обналичивает чек, тратту или другой документ, выписанный на ваш счет. Мы также можем потребовать разумную идентификацию для обналичивания такого чека, тратты или другого документа. Мы можем решить, какая идентификация является разумной в данных обстоятельствах, и такая идентификация может быть документальной или физической и может включать сбор отпечатка пальца или пальца.

                              ОДОБРЕНИЯ

                              Мы можем принять на хранение любой предмет, подлежащий оплате вам, или ваш заказ, даже если они не одобрены вами. Мы можем вернуть деньги любому из вас. Мы можем предоставить любые недостающие одобрения для любого предмета, который мы принимаем на хранение или инкассо, и вы гарантируете, что все одобрения являются подлинными.

                              Чтобы гарантировать, что ваш чек или общий черновик будут обработаны без промедления, вы должны одобрить его (поставить подпись на обратной стороне) в определенном месте. Ваше полное одобрение (будь то подпись или штамп) вместе с любой другой информацией об одобрении (например,г. дополнительные подтверждения, идентификационная информация, номер водительского удостоверения и т. д.) должны находиться в пределах 11/2 дюйма от «задней кромки» чека. Подтверждения должны быть сделаны синими или черными чернилами, чтобы их можно было прочитать на автоматизированном оборудовании для обработки чеков.

                              Если вы посмотрите на лицевую сторону чека, «задний край» — это его левый край. Когда вы переворачиваете чек, убедитесь, что вся подтверждающая информация находится в пределах 1 1/2 дюйма от этого края.

                              Важно, чтобы вы ограничили информацию подтверждения этой областью, поскольку оставшееся пустое пространство будет использовано другими при обработке чека для размещения дополнительных необходимых подтверждений и информации.Вы соглашаетесь с тем, что вы будете возмещать, защищать и ограждать нас от любых убытков, ответственности, ущерба или расходов, которые возникают из-за того, что ваше одобрение, другое одобрение или информация, которую вы напечатали на обратной стороне чека, скрывают нашу поддержку.

                              СМЕРТЬ ИЛИ НЕПРАВИЛЬНОСТЬ

                              Вы соглашаетесь незамедлительно уведомить нас, если какое-либо лицо, имеющее право снимать средства с вашего счета (счетов), умирает или будет признано (определено соответствующим должностным лицом) недееспособным. Мы можем продолжать выполнять ваши чеки, предметы и инструкции до тех пор, пока: (а) мы не узнаем о вашей смерти или вынесении приговора о некомпетентности, и (б) у нас будет разумная возможность действовать на основании этой информации.Вы соглашаетесь с тем, что мы можем выплачивать или удостоверять чеки, выписанные в дату смерти или до нее, или вынесение решения о некомпетентности в течение десяти (10) дней после вашей смерти или признания вас недееспособным, если только кто-то, претендующий на получение процентов по счету, не приказал остановить платеж.

                              ФИДУЦИАРНЫЕ СЧЕТА

                              Счета могут быть открыты лицом, действующим в фидуциарном качестве. Доверительный управляющий — это лицо, назначенное действовать от имени и в интересах другого лица. Мы не несем ответственности за действия доверенного лица, включая неправомерное использование средств.Эта учетная запись может быть открыта и поддержана лицом или лицами, указанными в качестве доверительного управляющего в соответствии с письменным соглашением о доверительном управлении, или в качестве исполнителей, администраторов или попечителей по постановлению суда. Вы понимаете, что, просто открывая такую ​​учетную запись, мы не действуем в качестве доверенного лица в связи с трастом и не берем на себя никаких обязательств по мониторингу или обеспечению соблюдения условий траста или писем.

                              ОПЕРАЦИИ ПО ПОЧТЕ

                              Вы можете вносить чеки по почте.Вы должны подтвердить отправляемый по почте чек со словами «Только для депозита» и указать под ним правильный номер счета, чтобы чек был зачислен на правильный счет. Вам следует использовать предварительно закодированные квитанции о проверке депозита, которые находятся за вашими чеками в вашей чековой книжке. Если вы не используете свою квитанцию ​​о депозите или не предоставляете нам инструкции, указывающие, как и где должен быть зачислен чек, мы можем применить его к любому счету или любому остатку кредита, который у вас есть у нас, или мы можем вернуть вам чек.Квитанции по таким операциям будут отправлены вам по почте только в том случае, если вам будет предоставлен конверт с адресом и маркой. После внесения депозита внимательно изучите свою выписку или позвоните нам, чтобы убедиться, что мы получили товар. Не отправляйте наличные по почте для депозита.

                              ПРОВЕРКА КРЕДИТА

                              Вы соглашаетесь с тем, что мы можем проверять кредитную историю и историю занятости любыми необходимыми средствами, включая подготовку кредитного отчета агентством кредитной информации.

                              ЮРИДИЧЕСКИЕ ДЕЙСТВИЯ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ВАШУ УЧЕТНУЮ ЗАПИСЬ

                              Если мы получили повестку в суд, запретительный судебный приказ, судебный приказ или исполнительный лист, сбор, арест, ордер на обыск или аналогичный приказ, относящийся к вашей учетной записи (в данном раздел), мы будем соблюдать этот судебный иск.Или, по нашему усмотрению, мы можем заблокировать активы на счете и не допускать никаких выплат со счета до окончательного решения суда в отношении судебного иска. Мы можем делать это, даже если судебный процесс касается не всех вас. В этих случаях мы не будем нести перед вами никакой ответственности, если средств недостаточно для оплаты ваших товаров, потому что мы сняли средства с вашего счета или каким-либо образом ограничили доступ к вашим средствам в соответствии с судебным иском. Любые сборы или расходы, которые мы понесем в ответ на любые судебные иски (включая, помимо прочего, гонорары адвокатов и наши внутренние расходы), могут быть списаны с вашей учетной записи.В приведенном в другом месте списке сборов, применимых к вашей учетной записи (-ам), могут быть указаны дополнительные сборы, которые мы можем взимать за определенные юридические действия.

                              БЕЗОПАСНОСТЬ

                              Вы несете ответственность за защиту номеров счетов и устройств электронного доступа (например, карты банкомата), которые мы предоставляем вам для вашей учетной записи (ов). Не обсуждайте, не сравнивайте и не делитесь информацией о номере (ах) вашего счета с кем-либо, если вы не готовы предоставить им в полной мере свои деньги. Номер счета может быть использован ворами для выдачи электронного дебетования или для кодирования вашего номера на ложном тратте требования, который выглядит и функционирует как авторизованный чек.Если вы предоставляете свое устройство доступа и предоставляете фактические полномочия для осуществления переводов другому лицу (например, члену семьи или коллеге), которое затем превышает эти полномочия, вы несете ответственность за переводы, если мы не были уведомлены о том, что переводы этого лица не являются больше разрешено.

                              Номер вашего счета также можно использовать для электронного снятия денег с вашего счета, и оплата может быть произведена с вашего счета, даже если вы не связались с нами напрямую и не заказали платеж.

                              Вы также должны принять меры предосторожности при сохранении ваших пустых чеков.Немедленно сообщите нам, если вы считаете, что ваши чеки были утеряны или украдены. В отношениях между вами и нами, если вы небрежно относитесь к хранению своих чеков, вы должны полностью нести убытки самостоятельно или разделить убытки с нами (возможно, нам придется разделить часть убытков, если мы не будем проявлять обычную заботу и если мы внесем существенный вклад к убытку).

                              За исключением переводов потребительских электронных средств в соответствии с Правилом E, вы соглашаетесь с тем, что, если мы предлагаем вам услуги, соответствующие вашей учетной записи, чтобы помочь выявить и ограничить мошенничество или другие несанкционированные транзакции с вашей учетной записью, такие как положительные платежи или коммерчески разумные процедуры безопасности, и Если вы отказываетесь от этих услуг, вы несете ответственность за любые мошеннические или несанкционированные транзакции, которые могли быть предотвращены с помощью предлагаемых нами услуг, если только мы не действовали недобросовестно или в той степени, в которой наша халатность способствовала нанесению убытков.Если мы предложили вам коммерчески обоснованную процедуру безопасности, которую вы отклоняете, вы соглашаетесь с тем, что вы несете ответственность за любое платежное поручение, независимо от того, авторизовано оно или нет, которое мы принимаем в соответствии с альтернативной процедурой безопасности, которую вы выбрали.

                              ТЕЛЕФОНИЧЕСКИЕ ИНСТРУКЦИИ

                              Если это не требуется по закону или если мы не договорились об ином в письменной форме, мы не обязаны действовать в соответствии с инструкциями, которые вы даете нам по факсу или оставляете по голосовой почте или на автоответчике.

                              МОНИТОРИНГ И ЗАПИСЬ ТЕЛЕФОННЫХ ЗВОНКОВ И СОГЛАСИЕ НА ПОЛУЧЕНИЕ СВЯЗИ

                              Мы можем отслеживать или записывать телефонные звонки по соображениям безопасности, чтобы вести запись и гарантировать вам вежливое и эффективное обслуживание. Вы заранее соглашаетесь на любую такую ​​запись. Нам не нужно напоминать вам о нашей записи перед каждым телефонным разговором.

                              Чтобы предоставить вам наилучшие услуги в наших текущих деловых отношениях для вашей учетной записи, нам может потребоваться время от времени связываться с вами по поводу вашей учетной записи по телефону, с помощью текстовых сообщений или электронной почты.Тем не менее, мы должны сначала получить ваше согласие на то, чтобы связаться с вами по поводу вашей учетной записи, потому что мы должны соблюдать положения о защите потребителей в Федеральном Законе о защите потребителей телефонной связи 1991 года (TCPA), Закон о CAN-SPAM и связанные с ними федеральные постановления и приказы, изданные Федеральная комиссия связи (FCC).

                              • Ваше согласие ограничено этой учетной записью и разрешено действующим законодательством и нормативными актами.
                              • Ваше согласие не дает нам права связываться с вами в целях телемаркетинга (если иное не оговорено вами в другом месте).

                              С учетом вышеизложенного вы разрешаете нам связываться с вами по поводу этой учетной записи на протяжении всего ее существования, используя любые номера телефонов или адреса электронной почты, которые вы ранее предоставили нам или которые вы можете предоставить нам впоследствии.

                              Это согласие не зависит от того, назначен ли номер, который мы используем для связи с вами, стационарной линии связи, службе пейджинга, услуге сотовой беспроводной связи, специализированной службе мобильной радиосвязи, другой службе общего радиосвязи или любой другой услуге, за которую с вас может взиматься плата. для звонка.Вы также разрешаете нам связываться с вами с помощью голосовой почты, голосовой почты и текстовых сообщений, включая использование предварительно записанных или искусственных голосовых сообщений и устройства автоматического набора номера.

                              При необходимости вы можете изменить или удалить любой из номеров телефонов или адресов электронной почты в любое время, используя любые разумные средства для уведомления нас.

                              ПРЕТЕНЗИЯ ОБ УБЫТКЕ

                              Если вы требуете возмещения или возмещения из-за подделки, изменения или любого другого несанкционированного отзыва, вы соглашаетесь сотрудничать с нами в расследовании убытков, включая предоставление нам письменного показания, содержащего все разумные информация, которая нам требуется относительно вашей учетной записи, транзакции и обстоятельств, связанных с потерей.Вы будете уведомлять правоохранительные органы о любом преступном деянии, связанном с претензией в отношении утерянных, пропавших без вести или украденных чеков или несанкционированного снятия средств. У нас будет разумный период времени для расследования фактов и обстоятельств любого иска о возмещении убытков. Если мы не действовали недобросовестно, мы не несем ответственности за специальный или косвенный ущерб, включая упущенную выгоду или возможности, или за понесенные вами гонорары адвокатам. Вы соглашаетесь с тем, что не откажетесь от своих прав на возмещение убытков против любого, кто обязан выплатить, застраховать или иным образом возместить вам убытки.Вы будете отстаивать свои права или, по нашему усмотрению, передавать их нам, чтобы мы могли их реализовать. Наша ответственность будет уменьшена на сумму, которую вы взыскиваете или имеете право получить из этих других источников.

                              Штрафы за раннее снятие средств (и принудительное снятие средств)

                              Мы можем наложить штрафы за досрочное снятие средств за снятие средств со временного счета, даже если вы не инициируете снятие средств. Например, штраф за досрочное снятие средств может быть наложен, если снятие средств вызвано нашим зачетом средств на счете или в результате вложения средств или другого судебного процесса.Мы можем закрыть вашу учетную запись и наложить штраф за досрочное снятие средств на весь остаток на счете в случае частичного досрочного вывода средств. См. Ваше уведомление о штрафных санкциях за досрочное снятие средств для получения дополнительной информации.

                              ИЗМЕНЕНИЯ АДРЕСА ИЛИ ИМЕНИ

                              Вы обязаны уведомлять нас о любых изменениях вашего адреса или вашего имени. Если мы не договорились об ином, изменение адреса или имени должно производиться в письменной форме хотя бы одним из владельцев учетной записи. Недостаточно сообщить нам о своем адресе или изменении имени в форме для повторного заказа чека.Мы будем пытаться общаться с вами только с использованием последнего адреса, который вы нам предоставили.

                              РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ ПО СЧЕТУ

                              Мы можем наложить административный арест на средства на вашем счете (отказать в выплате или снятии средств), если он станет предметом претензии, противоречащей (1) вашим интересам; (2) другие лица, претендующие на долю в качестве оставшихся в живых или бенефициаров вашей учетной записи; или (3) требование, возникшее в силу закона. Задержка может быть размещена на такой период времени, который мы считаем разумно необходимым для проведения судебного разбирательства для определения существа претензии или до тех пор, пока мы не получим удовлетворительные для нас доказательства того, что спор был разрешен.Мы не несем ответственности за какие-либо предметы, признанные недействительными в результате удержания средств на вашем счете по этим причинам.

                              ОТКАЗ ОТ УВЕДОМЛЕНИЙ

                              В той степени, в которой это разрешено законом, вы отказываетесь от любого уведомления о неуплате, бесчестии или протесте в отношении любых предметов, зачисленных на ваш счет или списанных с вашего счета. Например, если вы вносите чек, и он возвращается неоплаченным, или мы получаем уведомление о неуплате, нам не нужно уведомлять вас, если это не требуется федеральным постановлением CC или другим законом.

                              ACH И ПРОВОДНЫЕ ПЕРЕВОДЫ

                              Это соглашение регулируется статьей 4A Единого коммерческого кодекса — Перевод средств, принятой в том штате, в котором у вас есть ваш счет у нас. Если вы отправляете денежный перевод и идентифицируете по имени и номеру финансовое учреждение-получатель, финансовое учреждение-посредник или получателя, мы и каждое финансовое учреждение-получатель или получатель можем использовать идентификационный номер для совершения платежа. Мы можем полагаться на номер, даже если он идентифицирует финансовое учреждение, лицо или счет, отличные от указанного.Вы соглашаетесь соблюдать правила ассоциации автоматизированной клиринговой палаты. Эти правила, среди прочего, предусматривают, что платежи, сделанные вам или инициированные вами, являются предварительными до тех пор, пока окончательный расчет не будет произведен через Федеральный резервный банк или платеж не будет произведен иным образом, как это предусмотрено в статье 4A-403 (a) Единых коммерческих Код. Если мы не получим такой платеж, мы имеем право на возмещение от вас в сумме, зачисленной на ваш счет, и сторона, инициирующая такой платеж, не будет считаться уплатившей зачисленную таким образом сумму.Кредитные записи могут быть сделаны ACH. Если мы получим платежное поручение о зачислении вашего счета по электронной почте или через ACH, мы не обязаны предоставлять вам какое-либо уведомление о платежном поручении или кредите.

                              ОБРЕЗКА, ЗАМЕЩЕНИЕ ЧЕКОВ И ДРУГИЕ ИЗОБРАЖЕНИЯ ПРОВЕРОК

                              Если вы усекаете оригинальный чек и создаете заменяющий чек или другое бумажное или электронное изображение оригинального чека, вы гарантируете, что никого не попросят произвести платеж. оригинальный чек, заменяющий чек или любое другое электронное или бумажное изображение, если обязательство по оплате, относящееся к оригинальному чеку, уже было оплачено.Вы также гарантируете, что любой заменяющий чек, который вы создаете, соответствует требованиям законодательства и общепринятым спецификациям для замещающих чеков. Вы соглашаетесь сохранить оригинал чека в соответствии с нашей внутренней политикой хранения оригиналов чеков. Вы соглашаетесь возместить нам любые убытки, которые мы можем понести в результате любой инициированной вами транзакции усеченного чека. Мы можем отказать в приеме заменяющих чеков, на которые ранее не была предоставлена ​​гарантия банка или другого финансового учреждения в соответствии с Законом о чеке 21.Если специально не указано в отдельном соглашении между вами и нами, мы не обязаны принимать какие-либо другие электронные или бумажные изображения оригинального чека.

                              УДАЛЕННО СОЗДАВАЕМЫЕ ЧЕКИ

                              Как и любой стандартный чек или тратта, удаленно созданный чек (иногда называемый телечеком, предварительно авторизованной тратой или тратой до востребования) представляет собой чек или тратту, которые можно использовать для снятия денег со счета. Однако, в отличие от обычного чека или тратты, удаленно созданный чек не выдается банком-плательщиком и не содержит подписи владельца счета (или подписи, предположительно являющейся подписью владельца счета).Вместо подписи на чеке обычно указывается, что владелец санкционировал чек, или имя владельца напечатано или напечатано в строке подписи.

                              Вы гарантируете и соглашаетесь со следующим для каждого удаленно созданного чека, который мы получаем от вас для депозита или инкассо: (1) вы получили явное и поддающееся проверке разрешение на создание чека на сумму и получателю платежа, который указан на чеке; (2) вы сохраните подтверждение авторизации в течение как минимум 2 лет с даты авторизации и предоставите нам доказательство, если мы попросим; и (3) если чек возвращается, вы должны нам его сумму, независимо от того, когда чек был возвращен.Мы можем снять средства с вашего счета для выплаты суммы, которую вы нам должны, и если на вашем счете недостаточно средств, вы все равно должны нам остаток.

                              УВЕДОМЛЕНИЕ О НЕЗАКОННЫХ ИНТЕРНЕТ-ИГРЕНТАХ

                              Ограниченные транзакции, как определено в Положении Федеральной резервной системы GG, запрещены к обработке через этот счет или отношения. Ограниченные транзакции обычно включают, но не ограничиваются ими, транзакции, в которых кредиты, электронные переводы средств, чеки или тратты сознательно принимаются игорным бизнесом в связи с участием других лиц в незаконных азартных играх в Интернете.

                              ПЕРЕВОДЫ СРЕДСТВ

                              Термины, используемые в этом разделе, имеют значение, данное им в Статье 4A Единого коммерческого кодекса — Денежные переводы (UCC 4A). Этот раздел обычно не применяется к вам, если вы являетесь потребителем. Однако, даже если вы являетесь потребителем, этот раздел будет применяться к той части любого перевода средств, который осуществляется Fedwire. Этот раздел регулируется UCC 4A, принятым в том штате, в котором у вас есть депозит у нас. Это соглашение также регулируется всеми правилами ассоциации клиринговых палат, правилами Совета управляющих Федеральной резервной системы и их операционными циркулярами.Если какая-либо часть этого соглашения будет признана не имеющей исковой силы, остальная часть соглашения останется в силе. Это соглашение контролирует переводы денежных средств, если оно не было дополнено или изменено отдельным письменным соглашением, подписанным нами. Это соглашение не применяется к переводу средств, если какая-либо часть перевода регулируется Законом об электронных денежных переводах 1978 г. (EFTA), за исключением того, что это соглашение применяется к переводу средств, который является денежным переводом, как определено в EFTA, за исключением случаев, когда перевод перевод — это электронный перевод денежных средств в соответствии с определением ЕАСТ.

                              Перевод денежных средств — Перевод денежных средств — это транзакция или серия транзакций, которые начинаются с платежного поручения отправителя и выполняются с целью осуществления платежа получателю заказа. Перевод средств завершается акцептом банком получателя платежного поручения в пользу получателя поручения отправителя. Вы можете передать нам платежное поручение в устной, электронной или письменной форме, но в вашем заказе не может быть указано никаких условий платежа получателю, кроме времени платежа.Кредитные записи могут быть сделаны ACH.

                              Авторизованный счет — Авторизованный счет — это ваш депозитный счет, который вы указали в качестве источника оплаты платежных поручений, которые вы нам отправляете. Если вы не указали авторизованную учетную запись, любая учетная запись, которая у вас есть у нас, является авторизованной учетной записью в той степени, в которой оплата платежного поручения не противоречит использованию учетной записи.

                              Принятие вашего платежного поручения — Мы не обязаны принимать какие-либо платежные поручения, которые вы нам даете, хотя обычно мы принимаем ваше платежное поручение, если у вас есть снимаемый кредит на авторизованном счете, достаточный для покрытия заказа.Если мы не выполним ваше платежное поручение, но уведомим вас об отказе от вашего платежного поручения после даты исполнения или не уведомим вас, мы не обязаны выплачивать вам в качестве возмещения любые проценты по снимаемому кредиту без процентов. — несущий счет.

                              Время окончания — Если мы не получим ваше платежное поручение или сообщение об отмене или изменении платежного поручения до истечения указанного срока в день перевода средств для этого типа заказа или сообщения, заказ или сообщение будут считаться полученными в начало следующего рабочего дня по переводу денежных средств.

                              Оплата вашего заказа — Если мы принимаем платежное поручение, которое вы нам даете, мы можем получить платеж, автоматически списав с любого авторизованного счета сумму платежного поручения плюс сумму любых расходов и сборов за наши услуги при выполнении ваше платежное поручение. Мы имеем право на оплату в день платежа или исполнения. Если в вашем платежном поручении не указано иное, датой платежа или исполнения является дата перевода средств, которую мы получили платежное поручение. Перевод средств завершается после акцепта банком получателя.Ваша обязанность оплатить платежное поручение освобождается от ответственности, если перевод средств не завершен, но вы по-прежнему несете ответственность за оплату любых расходов и сборов за наши услуги. Однако, если вы сказали нам направить перевод средств через промежуточный банк, и мы не можем получить возмещение, потому что указанный вами промежуточный банк приостановил платежи, вы все равно обязаны заплатить нам за платежное поручение. Вы не будете иметь права на получение процентов по полученному возмещению, поскольку банк получателя не принимает платежное поручение.

                              Процедура обеспечения безопасности — Как более подробно описано в отдельном письме, подлинность платежного поручения или сообщения об отмене или изменении платежного поручения, выданного на ваше имя как отправителя, может быть проверена с помощью процедуры безопасности. Вы подтверждаете, что у вас нет обстоятельств, которые имеют отношение к определению коммерчески разумной процедуры обеспечения безопасности, если только эти обстоятельства прямо не изложены в отдельном письменном виде, подписанном нами. Вы можете выбрать одну или несколько процедур безопасности, которые мы разработали, или вы можете разработать свою собственную процедуру безопасности, если это приемлемо для нас.Если вы отказываетесь от коммерчески разумной процедуры безопасности, которую мы вам предложили, вы соглашаетесь с тем, что будете связаны любым платежным поручением, выданным на ваше имя, независимо от того, санкционировано оно или нет, которое мы принимаем добросовестно и в соответствии с имеющейся у вас процедурой безопасности. выбрал.

                              Обязанность сообщать о несанкционированном или ошибочном платеже — Вы должны проявлять обычную осторожность, чтобы убедиться, что все платежные поручения или поправки к платежным поручениям, которые мы принимаем и которые выданы на ваше имя, являются санкционированными, имеющими исковую силу, в правильной сумме, для правильного бенефициар, и не является иным ошибочным.Если вы обнаружите (или с разумной осторожностью должны были обнаружить) несанкционированное, не имеющее исковой силы или ошибочно выполненное платежное поручение или поправку, вы должны проявить обычную осторожность, чтобы уведомить нас о соответствующих фактах. Время, в течение которого вы должны нас уведомить, будет зависеть от обстоятельств, но это время ни при каких обстоятельствах не будет превышать 14 дней с момента получения вами уведомления о принятии или исполнении платежного поручения или изменения наставника о том, что ваш счет был списан в отношении заказ или поправка.Если вы не предоставите нам своевременное уведомление, у вас не будет права на получение процентов на любую возвращаемую сумму. Если мы сможем доказать, что вы не выполнили ни одну из этих обязанностей в отношении ошибочного платежа и что мы понесли убытки в результате сбоя, вы несете ответственность перед нами в размере убытка, не превышающем сумму вашего заказа. .

                              Идентификационный номер — Если в вашем платежном поручении банк-посредник, банк-получатель или получатель идентифицируются по имени и номеру, мы и каждый банк-получатель или банк-получатель можем полагаться на идентификационный номер, а не на имя, для совершения платежа, даже если номер идентифицирует промежуточный банк или лицо, отличное от банка или получателя, указанного по имени.Ни мы, ни какой-либо банк-получатель или банк-получатель не несем ответственности за определение того, относятся ли имя и идентификационный номер к одному и тому же финансовому учреждению или лицу.

                              Запись устных или телефонных распоряжений — Вы соглашаетесь с тем, что мы можем, если захотим, записать любое устное или телефонное платежное поручение или сообщение об изменении или аннулировании.

                              Уведомление о кредите — Если мы получим платежное поручение для кредитования вашего счета у нас, мы не обязаны предоставлять вам какое-либо уведомление о платежном поручении или кредите.

                              Предварительный кредит — Вы соглашаетесь соблюдать операционные правила ассоциации автоматизированной клиринговой палаты, которые предусматривают, что платежи, произведенные вам или инициированные вами путем перевода средств через систему автоматизированной клиринговой палаты, являются предварительными до тех пор, пока окончательный расчет не будет произведен через федеральную клиринговую палату. Выплата через Резервный банк или иным образом производится в соответствии со Статьей 4A-403 (a) Единого коммерческого кодекса.

                              Возврат кредита — Вы соглашаетесь с тем, что, если мы не получим платеж на сумму, зачисленную на ваш счет, мы имеем право на возмещение от вас в размере зачисленной суммы, и сторона, отправившая такой платеж, не будет считаться заплатившей сумма, зачисленная таким образом.

                              Поправки к соглашению о переводе денежных средств — Время от времени мы можем вносить поправки в любые условия этого соглашения, направляя вам соответствующее уведомление в письменной форме. Мы можем направить уведомление любому, кто уполномочен отправлять нам платежные поручения от вашего имени, или любому, кто уполномочен принимать услуги.

                              Отмена или изменение платежного поручения — Вы можете отменить или изменить платежное поручение, которое вы нам даете, только если мы получим уведомление об отмене или изменении до истечения установленного срока и вовремя, чтобы иметь разумную возможность действовать в соответствии с ним до того, как мы принимаем платежное поручение.Сообщение об отмене или изменении должно быть представлено в соответствии с той же процедурой безопасности, которая была согласована для платежных поручений.

                              Посредники — Мы не несем ответственности за действия любого посредника, независимо от того, выбрали мы посредника или нет. Мы не несем ответственности за стихийные бедствия, посторонние агентства или агентов, не получающих зарплату.

                              Ограничение ответственности — Вы отказываетесь от любых претензий, которые вы можете предъявить к нам за косвенный или особый ущерб, включая упущенную выгоду, возникшую в результате платежного поручения или перевода средств, если этот отказ не запрещен законом.Мы не несем ответственности за гонорары адвокатам, которые могут возникнуть из-за ошибочного выполнения платежного поручения.

                              Ошибочное исполнение — Если мы получим заказ на оплату вам, и мы ошибочно заплатим вам сумму, превышающую сумму платежного поручения, мы имеем право взыскать с вас сумму, превышающую сумму платежного поручения, независимо от о том, можете ли вы иметь какие-либо претензии в отношении превышения суммы к отправителю заказа.

                              Возражение против платежа — Если мы дадим вам уведомление, которое разумно идентифицирует платежное поручение, выданное на ваше имя в качестве отправителя, для которого мы приняли и получили платеж, вы не можете утверждать, что мы не имеем права удерживать платеж, пока вы не уведомите нам о вашем возражении против платежа в течение одного года с момента нашего уведомления вам.

                              Инструменты финансирования — Соглашение о контроле над депозитным счетом

                              Для обеспеченного кредитора деньги часто являются наиболее важным залогом. Заемщики обычно хранят наличные деньги на депозитных счетах в банке. Таким образом, кредитор захочет получить усовершенствованный обеспечительный интерес в этих депозитных счетах, чтобы иметь усовершенствованный обеспечительный интерес в этих денежных средствах.

                              Статья 9 Единого коммерческого кодекса (UCC) определяет депозитный счет как счет до востребования, времени, сбережения, сберегательную книжку или аналогичный счет, открытый в банке.В отличие от большинства видов обеспечения, подача финансовой отчетности UCC-1 не устраняет залога на депозитный счет. Кредитор может отменить залог на депозитный счет, только получив «контроль» над этим счетом.

                              Кредитор может установить «контроль» любым из следующих способов: (i) заемщик ведет свой депозитный счет непосредственно у кредитора; (2) кредитор становится фактическим владельцем депозитных счетов заемщика в депозитных банках заемщика; или (3) кредитор и заемщик заключают соглашение о контроле над депозитным счетом (известное как DACA) с депозитным банком заемщика.Эти договоренности во всех случаях дополняют соглашение об обеспечении, по которому заемщик предоставляет обеспечительный интерес на свои депозитные счета.

                              Кредитор должен получить DACA от каждого стороннего депозитарного банка, в котором у заемщика есть депозитный счет. Депозитарный банк, подписывающий DACA, соглашается выполнять инструкции кредитора в отношении депонированных денежных средств заемщика без дальнейших действий или согласия заемщика. Такое соглашение дает кредитору «контроль» над депозитным счетом, который требуется для совершенствования в рамках UCC.

                              Существует две основные формы DACA, любой из которых достаточно для целей контроля и совершенствования в рамках UCC. Соглашение о «заблокированном» контроле предусматривает, что заемщик не будет иметь доступа к средствам на депозитном счете (счетах) и что кредитор будет иметь полный контроль над средствами. Более распространенное «пружинящее» соглашение о контроле предусматривает, что заемщик может получить доступ к депозитному счету (счетам) до тех пор, пока кредитор не предоставит депозитарному банку уведомление об исключительном контроле.Как правило, такое уведомление может быть направлено кредитором только в том случае, если заемщик не выполняет обязательства по основному кредиту. После направления такого уведомления депозитарный банк должен прекратить выполнять инструкции заемщика в отношении депозитного счета (счетов) и выполнять инструкции кредитора. Как правило, пружинящий DACA включает в себя в качестве экспоната форму уведомления об исключительном контроле.

                              С точки зрения кредитора, DACA также должен содержать следующие положения:

                              • Подтверждение депозитарным банком того, что DACA предназначено для подтверждения «контроля» кредитора;
                              • Заявление депозитарного банка о том, что рассматриваемые счета являются «депозитными счетами»;
                              • Соглашение депозитарного банка о том, что он не будет изменять название или номер счета депозитного счета (счетов) без письменного согласия кредитора;
                              • Соглашение между депозитарным банком и заемщиком об уведомлении кредитора до закрытия любого депозитного счета (ов) и о предоставлении кредитору возможности заключить новый DACA в отношении любого депозитного счета (ов), на который заемщик может переместить денежный залог; и
                              • Соглашение депозитарного банка о субординировании любого залогового права, которое он имеет на депозитном счете, и отказе от своего права на зачет по депозитному счету, за исключением суммы депозитов, зачисленных на счет, которые возвращаются неоплаченными и обычными комиссия за обслуживание, взимаемая банком-депозитарием.

                              Каждый депозитный банк часто имеет свою собственную форму DACA, хотя перечисленные выше элементы являются общими для каждой формы. DACA являются предметом обсуждения и переговоров. Таким образом, заемщики и кредиторы должны понимать, что может потребоваться некоторое время, чтобы согласовать и подписать DACA всеми сторонами, чтобы кредитор мог получить усовершенствованный обеспечительный интерес на депозитном счете.

                              Депозит по корпоративному соглашению － Главная － ICBC China

                              I. Определение
                              Депозит по корпоративному договору — это вид депозита, при котором клиент подписывает с Банком договор вклада об открытии расчетного счета с указанием срока и базовой суммы счета.На основную сумму Банк будет выплачивать проценты по текущей ставке депозита на дату начисления или снятия процентов; за часть, превышающую базовую сумму, или часть, превышающую минимальную сумму депозита и отвечающую соответствующим условиям, проценты будут выплачиваться по согласованной ставке на дату выплаты процентов или клиринга счета.

                              II. Открытие счета
                              Учреждение и банк, открывающий счет, подписывают Договор о депозите на основе договора, срок действия которого составляет не более одного года и который будет автоматически продлеваться на один год, если какая-либо из сторон не потребует расторжения или изменения до истечения срока.Чтобы подать заявку на открытие депозитного счета на основе договора в ICBC, учреждение должно одновременно открыть расчетный счет для учета нормальной экономической деятельности, который будет обозначен как счет A. Между тем система создаст депозитный счет на основе договора. (далее «счет Б»). Если у организации уже был расчетный счет, для внесения депозита на основе договора требуется только принять исходный расчетный счет в качестве счета А.

                              III.Аннулирование счета
                              По истечении срока контакта, если учреждение просит расторгнуть договор, депозитный счет на основе договора будет аннулирован, а основная сумма и проценты, накопленные на счете B, будут переведены на расчетный счет.