Четверг , 29 Сентябрь 2022

Депозит с пополнением и капитализацией процентов: условия, ставки на 2020 – 2021 год

Содержание

Калькулятор вкладов онлайн с пополнением и капитализацией

Друзья, алоха!

Денежная тема, которой коснёмся сегодня, весьма щепетильна. Мы ежемесячно получаем деньги, и хотим ими распорядиться максимально эффективно. В идеале.

Можно складировать тугие пачки дома. Другие поступают мудрее и заводят, как я называю, пластиковую карту-ленивку, на которую ежемесячно начисляются проценты. Третьи открывают вклад в банке и периодически пополняют его. Про первый способ говорить не будем, просто потому, что он плохой. Второй — может не всем подойти; банки не горят желанием просто так расставаться со «своими нашими деньгами».

В таком случае, остаётся вклад в банк. А сколько он может принести? Это поможет узнать онлайн калькулятор вкладов.


Вклады с пополнением и капитализацией

По сути, это основные опции, которые нас интересуют. Про пополнение всё понятно, не открывать же каждый месяц новый вклад.

С капитализацией несколько сложнее. По сути, капитализация — присовокупление процентов за прошедшие месяцы к сумме вклада. Следовательно, за каждый следующий месяц проценты будут начисляться с большей суммы. Однако проценты можно снимать или выводить на другую карту, при желании. Только надо учесть, что банки обычно указывают ставку с учётом капитализации.

Если кто-то был не в курсе, совершенно случайно, надеюсь, теперь всё ок. Продолжим.

Калькулятор вкладов онлайн

Итого получим:
Сумма всех пополнений:


Форма простая и проблем с ней, думаю, не возникнет. Все данные пересчитываются в реальном времени, во время изменений любого параметра. Суммы вклада и пополнения должны быть целыми числами. Если пополнять не планируется, ставьте в поле ноль. Процент может быть дробным, и должен быть больше нуля, иначе смысл калькулятора теряется.

Срок вклада — от 3 месяцев до 50 лет. На меньшее время обычно вклады не открываются. На большее — «до ту́да» ещё нужно дожить.

Результатом является итоговая сумма, актуальная на момент закрытия вклада. Так же выводится общая сумма все пополнений, для справки.

Некоторые результаты расчёта вкладов

Чтобы получить миллион за 10 лет, нужно вложить 100 000 под 8% годовых и ежемесячно пополнять вклад на 4400. Не так быстро как хотелось бы, верно? Но это цена (практически) безрисковых инвестиций.

Кстати, общая сумма пополнений за всё это время составит 523 600. С учётом первичного вклада набежит менее 40%.

Не хотите пополнять вклад? В этом случае миллион наберётся через 30 лет! Если предположить ежегодную инфляцию 5%, по нынешнему курсу получится менее 250 тысяч. Увы, мы живём не в идеальном легкопрогнозируемом мире, и инфляция у нас выше. А с учётом постоянного обесценивания денег можно быть уверенным, что таким образом даже на скромную старость не накопить.

Давайте уж заодно разрушим миф, согласно которому можно заработать 1 миллион долларов за 40 лет, ежемесячно откладывая по 100$. Можно, но для этого нужно открыть вклад на 400 долларов под 12% годовых! Такая ставка доступна лишь в периоды обесценивания национальной валюты, когда люди активно забирают деньги из банков. Банкам нужна наличность, поэтому они предоставляют высокую процентную ставку на скромный срок (обычно год).

Даже 6000 под сравнительно адекватные 8% годовых за 25 лет дадут менее 5,5 миллионов. Учтём инфляцию, и по нынешнему курсу окажется порядка 10 000. Вроде хорошо, но это только в том случае, если всё останется как есть. Рубль укрепится — процентная ставка упадёт. Доллар подорожает — цены взлетят.

Так нужно ли возиться с этими вкладами? Да, если искать источники инвестирования нет желания. Кто знает, как дальше жизнь сложится, а 1000 и сейчас является хорошим подспорьем старикам. Поэтому, выбирая между кубышкой и небольшим приростом логично выбрать второе. Ясно, что государство может прихватизировать вклады. Но вспомним девяностые, там ещё и новые деньги в обращение выпустили. В любом случае, крупно обмануть государство вряд ли удастся. Но, если сохранится тенденция сегодняшнего дня, есть шанс «подсластить пенсию».

Автор публикации

2 070

не в сети 3 недели

x64 (aka andi)

Комментарии: 2893Публикации: 405Регистрация: 02-04-2009 Загрузка…

Вклады с пополнением и капитализацией

На сегодняшний день все большее число людей интересуется различными видами депозитных вкладов. Не каждый человек может позволить себе инвестировать в облигации или играть на фондовых биржах, к тому же эти варианты чреваты высокими рисками. В то же время, правильно подобранный депозит позволяет сохранить и приумножить капитал инвестора. Наиболее популярными среди инвесторов сегодня являются депозиты с пополнением и капитализацией. Классический депозит дает возможность инвестору получать проценты в конце действия депозита или за каждый период жизни вклада – раз в полугодие или ежеквартально. Рассчитывается этот вид процентов довольно просто, поэтому этот вид депозита популярен среди начинающих инвесторов.

Вклады с капитализацией и пополнением способны генерировать гораздо больший поток доходов по сравнению с другими видами депозитов. Причина кроется в механизме начисления сложного процента на тело депозита, которое увеличивается с каждым пополненикм. При капитализации инвестор может получать дополнительный доход за счет ежемесячного пересчета суммы вклада, на которую начисляются проценты, за счет произведенных ранее начислений. Таким образом, открыв в банке депозитный счет с капитализацией, вкладчик может получать существенные доходы. Ясно, что с точки зрения инвесторов, самыми выгодными являются крупные депозиты, открытые на длительный срок. Однако следует отметить, что в случае высокого процента по депозиту инвестиционный доход может быть обложен подоходным налогом.

Вклады с капитализацией и пополнением представляют интерес для тех, кто хочет накопить крупную сумму денег для совершения покупки. Депозиты такого рода обычно открываются в том же банке, в котором клиент получает зарплату. Сегодня большинство российский комбанков предусматривают возможность открытия вкладов с капитализацией и пополнением в онлайн режиме, также позволяя периодически пополнять депозит. За несколько месяцев вкладчик может накопить нужную для покупки сумму, получая при этом небольшую прибыль с помощью комбанка. Следует отметить, что банки рассматривают наличие такого вклада при оформлении крупных потребительских кредитов.

Сегодня множество специализированных интернет-сайтов предоставляют информацию о самых выгодных вкладах с капитализацией и пополнением. Достаточно ввести сумму депозита, валюту, в которой он будет номинирован, и срок размещения, и сайт предложит список различных вариантов.

В любом случае, перед открытием подобного депозита нужно внимательно изучить все пункты договора и, при необходимости, получить консультацию банковских специалистов. На депозиты с пополнением и капитализацией могут быть наложены различные ограничения, например ограничение на пополнение вклада или резкое уменьшение процентной ставки в случае крупного увеличения тела депозита. Тщательное изучение условий договора позволит избежать всех этих проблем.

Похожие статьи

Калькулятор вклада с капитализацией процентов

Каждый гражданин, открывая банковский вклад, в первую очередь рассчитает на получение дополнительного дохода от своих личных накоплений. Наиболее подходящим способом для расчета прибыли по депозиту считается онлайн калькулятор.

Депозитный калькулятор

Онлайн программу для расчета доходности можно найти в Интернете на сайте любого кредитно-финансового учреждения, предлагающего в своей линейке данный вид банковского продукта.

Зная все необходимые данные, произвести расчет несложно и данная процедура не займет много времени.

Главное преимущество калькулятора заключается в возможности выбирать необходимые параметры, согласно условиям банковского договора. Например, далеко не по всем программам допускается пополнение счета в период действия депозита. Не все банки предлагают своим вкладчикам такую выгодную дополнительную услугу, как капитализация.

Пример расчета. Гражданин РФ, нерезидент открыл вклад на сумму 100000 ₽. Срок депозитного договора 12 месяцев. Проценты фиксированные и их размер 9% годовых. Выплата происходит в день закрытия договора. По условиям банка предусмотрена капитализация. Пополнение и частичное снятие не возможно.

После нажатия кнопки «Рассчитать» умный депозитный калькулятор выдает потенциальному клиенту следующую информацию:

  • Начисленные % составят 9380 ₽;
  • Размер эффективной ставки 8,98%;
  • Сумма, которую получит клиент по окончанию срока действия депозитного договора – 109380 ₽.

Что такое капитализация?

Данная услуга — это своеобразный бонус от кредитно-финансовой организации. Как правило, при стандартных условиях начисляются проценты на сумму размещенных на счете денежных собственных средств клиента. Проценты выплачиваются ежемесячно, ежегодно или в конце срока действия. Данное условие прописывается в договоре.

Если по условиям депозитного соглашения предусмотрена капитализация, то процентные начисления не выплачиваются, а суммируются с собственными средствами гражданина. Чаще всего капитализация зачисляется на еженедельной или ежемесячной основе. Соответственно сумма депозита будет регулярно увеличиваться. Что будет более выгодно для вкладчика. Ведь таким образом и доходность возрастет.

Возможность депозитного калькулятора добавлять и убирать данный пункт позволит клиенту самостоятельно проанализировать уровень дохода и выбрать наиболее выгодную банковскую программу.

Налог на вклад

Важный момент, банковский депозит облагается налогом в некоторых случаях, которые четко регламентированы Налоговым кодексом РФ.

На 2019 год размер налогового вычета составляет 35% для резидентов и 30% для нерезидентов.

Доход по депозиту с ежемесячной капитализацией процентов без пополнения и вывода

Раздел — Составные проценты

#! / Usr / bin / env python3

«» «
Скрипт определяет доход по депозиту с ежемесячной капитализацией процентов. Пополнение и вывод средств не предусмотрено.
«» «
# —————————

def data_input (текст, d_t = 0):
temp = False
пока (не темп):
initial_data = input (text + ‘или нажмите ENTER, если не установлено:’)
если не initial_data:
temp = True
перерыв
попробуйте:
initial_data = float (начальные_данные)
кроме ValueError:
пройти
еще:
если d_t == 1:
если начальные_данные> = 1 и начальные_данные <= 3:
initial_data = int (начальные_данные)
temp = True
еще:

продолжить
еще:
temp = True
вернуть initial_data

# —————————

, если __name__ == ‘__main__’:
initial_deposit_amount = data_input (‘Введите начальную сумму депозита’)
deposit_term = data_input (‘Введите срок депозита (от 1 до 3 лет)’, 1)
rate = data_input (‘Введите годовой процент по депозиту’)

, если initial_deposit_amount и deposit_term, а ставка:
print («\ n»)
print («Ежемесячное использование заглавных букв:»)
пн = 1
initial_deposit_amount_mon = initial_deposit_amount

, а пн <= (deposit_term * 12):
initial_deposit_amount_mon = initial_deposit_amount_mon * (1 + ставка / (12 * 100))
print (формат (mon, «3d»), format (initial_deposit_amount_mon, «0.2f «))
пн + = 1
print («Ежемесячный доход от капитализации:», формат (initial_deposit_amount_mon — initial_deposit_amount, «0.2f»))

Скачать скрипт

Капитализированная процентная стоимость | Двойная бухгалтерия

Капитализированные проценты — это проценты, которые были включены как часть затрат на приобретение актива в балансе вместо того, чтобы учитываться как процентные расходы в отчете о прибылях и убытках.

Когда бизнес приобретает актив, он регистрирует этот актив в своих бухгалтерских записях по стоимости, необходимой для приведения актива в состояние и местоположение, необходимые для его предполагаемого использования.Так, например, если оборудование приобретается, затраты на доставку и установку включены в стоимость.

Если актив требует периода времени, чтобы подготовить его к использованию по назначению, например, например, строительство нового производственного объекта, и бизнес использует заемное финансирование, то дополнительные затраты на его подготовку к использованию представляют собой затраты. процентов по заемному финансированию. Дополнительные затраты, добавленные к стоимости актива, обозначаются как капитализированные проценты , а актив, по которому капитализируются проценты, упоминается как квалифицируемый актив

.

Капитализируя проценты и амортизируя их вместе с другими затратами на приобретение актива, затраты сопоставляются с будущими доходами, полученными от актива, и соблюдается соответствующая концепция учета.

Какие активы подходят для капитализации процентов

Для квалификации актива необходимо время, чтобы привести его в состояние и местоположение, необходимые для использования по назначению.

Например, квалифицируемые активы будут включать активы, которые бизнес строит для собственного использования, например, новый производственный объект, и активы, которые бизнес создает как отдельные проекты для других, например, девелопмент недвижимости.

Активы, которые производятся в плановом порядке, такие как запасы, не рассматриваются как квалифицируемые активы, и проценты по приобретению этих активов равны , а не капитализируются.

Процентные расходы, подлежащие капитализации

Сумма процентов, подлежащих капитализации, является наименьшей из

процентов, подлежащих предотвращению, и фактических процентов по кредитным линиям.

Беспроцентный возврат

Избегаемый процент — это просто процент, которого можно было бы избежать, если бы расходы на актив не производились.Использование термина «предотвратимый» означает, что капитализированные проценты не обязательно должны начисляться на сам квалифицируемый актив.

Например, если у предприятия есть денежные средства, и он решает потратить их на строительство нового производственного предприятия вместо того, чтобы использовать их для сокращения своих заимствований, то, поскольку займов и процентов можно было бы избежать, если бы денежные средства не были потрачены на квалифицируемый актив , часть процентов может быть отнесена к активу и капитализирована.

Фактическая процентная ставка

Фактические проценты — это общая сумма процентов, выплачиваемых предприятием в течение периода по своим займам.Поскольку капитализированная сумма никогда не может быть больше фактически начисленных процентов, эта цифра устанавливает максимальную капитализируемую сумму.

Расчет капитализированных процентов

Как и во всех расчетах процентов, размер процентов зависит от трех факторов.

  1. Главный
  2. Оценка
  3. Время

Затраты на выплату процентов рассчитываются по следующей формуле.

Стоимость процентов = Основная сумма x Ставка x Время

Основная сумма — Расходы по активам

Сумма затрат на актив будет изменяться в течение отчетного периода.Для упрощения расчета капитализированных процентов в расчетах процентов используется средневзвешенная сумма накопленных расходов в качестве основной суммы.

Ставка

— ставка капитализации

Процентная ставка, которую иногда называют ставкой капитализации, — это ставка, которую компания выплачивает по непогашенным займам для финансирования приобретения актива.

Для расчета процента, которого можно избежать, используются ставки, в первую очередь, это ставка по любым конкретным займам, использованным для приобретения актива, а затем средневзвешенная ставка по любым другим общим займам, которые определены как используемые для приобретения актива.

Время — период капитализации

Период времени называется периодом капитализации и представляет собой время, необходимое для подготовки актива к использованию по назначению.

Период использования заглавных букв начинается при соблюдении следующих трех критериев.

  1. По активу произведены расходы.
  2. Выполняется работа по подготовке актива к использованию по назначению.
  3. Процентные расходы понесены.

Период капитализации заканчивается, когда какое-либо из условий не выполняется в течение значительного периода времени или когда актив практически завершен и готов к использованию по назначению.

Пример капитализированного процента

Предположим, предприятие решает построить новое производственное предприятие стоимостью 500 000, начиная с 1 января. Затраты на строительство следующие.

Расходы в течение года
Дата Количество
1 января 75 000
31 марта 100 000
1 августа 200 000
1 декабря 125 000
Итого 500 000

Компания берет новую ссуду в размере 100,000 по адресу 6.00% годовых на 1 января специально для строительства, а также два других основных объекта, находящихся в обращении в течение года: 125 000 под 7,00% (заем 1) и 375 000 под 8,00% (заем 2).

Шаг 1. Рассчитайте фактическую процентную ставку

Поскольку все кредиты не погашены в течение года, фактическая процентная стоимость рассчитывается путем умножения основной суммы кредита на годовую ставку.

Расчет фактических процентов
Кредит Количество Рейтинг Проценты
Специальный 100 000 6.00% 6 000
Кредит 1 125 000 7,00% 8,750
Заем 2 375 000 8,00% 30 000
Итого 600 000 44,750

Фактические расходы по процентам, понесенные предприятием в течение года, составляют 44 750, это определяет максимальную сумму , которая может быть капитализирована.

Шаг 2: Расчет средневзвешенной процентной ставки по займам общего назначения

Поскольку общие заимствования представляют собой сочетание двух объектов и невозможно определить, какой из них можно было бы избежать, если бы строительство не велось, используется средневзвешенная ставка.

Расчет средневзвешенной процентной ставки
Кредит Количество Оценка Проценты
Кредит 1 125 000 7,00% 8,750
Заем 2 375 000 8,00% 30 000
Итого 500 000 7,75% 38,750

Поскольку средства оставались в обращении в течение года, средневзвешенная ставка рассчитывается следующим образом.

Средневзвешенная ставка = (заем 1 x ставка 1 + заем 2 x ставка 2) / (заем 1 + заем 2)
Средневзвешенная ставка = (125 000 x 7% + 375 000 x 8%) / (125 000 + 375 000)
Средневзвешенная ставка = 38750/500000 = 7,75%
 

Шаг 3. Рассчитайте средневзвешенные накопленные расходы

Затраты на строительство происходят в разное время в течение года. Чтобы упростить расчет капитализированных процентов, рассчитывается средневзвешенная сумма, которая представляет собой среднюю сумму финансирования в течение года.

Расчет средневзвешенных расходов
Дата Количество месяцев Взвешенная
1 января 75 000 12 75 000
31 марта 100 000 9 75 000
1 августа 200 000 5 83 333
декабрь 1 125 000 1 10 417
Итого 500 000 243,750

Таблица показывает дату и фактические расходы в первых двух столбцах, а затем вычисляет столбец взвешенной суммы путем умножения расходов на долю года, на которую эти расходы были профинансированы.

Так, например, расходы на 1 августа в размере 200 000 были профинансированы в течение 5 месяцев в году (с августа по декабрь), а средневзвешенная сумма рассчитывается следующим образом.

Средневзвешенная сумма = Фактическая сумма x Период финансирования / Общий период
Средневзвешенная сумма = 200 000 x 5/12 = 83 333
 

Общая взвешенная сумма составляет 243 750, что означает, что в среднем 243 750 было профинансировано в течение 12 месяцев в году. Эта сумма теперь используется в качестве основной суммы при расчетах капитализированных процентов.

Шаг 4. Рассчитайте возможную процентную ставку

Избегаемый процент — это процентные расходы на финансирование средневзвешенных расходов (243 750) с использованием имеющихся кредитных механизмов. При проведении расчета перед общими удобствами используются конкретные объекты.

В примере имеется конкретная ссудная линия под 6,00% в размере 100 000, из которой 143 750 (243 750–100 000) должны финансироваться за счет общих ссуд по взвешенной ставке 7,75% (см. Шаг № 2).

Расчет ожидаемых процентов
Кредит Количество Оценка Проценты
Специальный 100 000 6,00% 6 000
Общие 143,750 7,75% 11 141
Итого 243,750 17 141

Шаг 5: Расчет капитализированного процента

Капитализированные проценты — это наименьшее из возможных процентов (17 141) и фактических процентов (44 750), понесенных предприятием в течение года (см. Шаг № 1).

В этом примере сумма, которая должна капитализироваться как часть стоимости актива, следовательно, представляет собой предотвращаемый процент в размере 17 141.

Запись в журнале капитализированных процентов

В этом примере общая сумма процентов за период составила 44 750, а сумма, которая должна быть капитализирована, рассчитана как 17 141.

Общая сумма процентов в размере 44 750 сначала проводится как обычно по счету процентных расходов.

Журнал процентных расходов
Счет Дебет Кредит
Процентные расходы 44,750
Проценты к уплате 44,750
Итого 44,750 44,750

Затем капитализированные проценты в размере 17 141 переводятся со счета процентных расходов на соответствующий счет квалифицируемых активов.

Капитализированные проценты переведены на счет активов
Счет Дебет Кредит
Актив 17 141
Процентные расходы 17 141
Итого 17 141 17 141

Капитализированные проценты теперь составляют часть общей стоимости актива и будут амортизироваться в обычном порядке в течение срока полезного использования актива.

Об авторе

Дипломированный бухгалтер Майкл Браун — основатель и генеральный директор компании Double Entry Bookkeeping. Он работал бухгалтером и консультантом более 25 лет и построил финансовые модели для всех типов отраслей. Он был финансовым директором или контролером малых и средних компаний, а также руководил собственным малым бизнесом. Он был менеджером и аудитором в Deloitte, большой бухгалтерской фирме 4, и имеет степень Университета Лафборо.

Вам также может понравиться