Деньги под бизнес с нуля – Где взять деньги на развитие малого бизнеса: 5 эффективных вариантов

Содержание

Где взять деньги на открытие бизнеса

Как-то в кафе обедали трое друзей.

— «Надоело работать на «дядю», — сказал один из них. «Хочу попробовать открыть свое дело».

— «Чем же ты собираешься заниматься?»— спросил его друг.

— «Хочу поставить ларёк быстрого питания напротив университета, в котором я учился. Беляши, хот-доги, шаурма, соки, вода, чай, кофе —там очень бойкое место, очереди студентов обеспечены! И как назло, в радиусе двух километров ничего подобного нет.» — ответил парень.

Он еще долго с блеском в глазах рассказывал о своей идее. — «Ну а ты уже придумал, где взять денег на открытие бизнеса?» —оборвал его рассказ третий товарищ.

— «Я уже думал над этим» — ответил парень. «Быстро собрать необходимую сумму не получится, а копить я не люблю, да и не умею. Наверное что-то продам, например свой старый автомобиль. Куплю себе что-нибудь попроще, а на оставшиеся деньги открою небольшой ларек. Всю прибыль буду вкладывать в развитие, расширяя ассортимент. Думаю, через год я уже смогу «отбить» свои вложения».

— «Ну-ну», — возразил первый друг. «А если не получится? А если прогоришь? А если кто-то «наедет»? Останешься и без бизнеса, и без машины. Как по мне — бесперспективная затея».

Вряд ли такая «поддержка» близкого окружения способна окрылить начинающего бизнесмена.

Единомышленники в таком вопросе очень важны. Они и советом способны помочь, например где найти деньги на бизнес, и деньгами, а иногда достаточно простых слов одобрения или поддержки, если дела идут не очень. Одному тяжело и морально, и физически. Правда люди, которые обладают твёрдым характером и железной волей, верят в успех мероприятия и не намерены отступать перед трудностями, отсутствие моральной поддержки переносят легче.

Если с моральным аспектом все понятно, то как быть с классическим в таких случаях вопросом «где взять деньги на бизнес

»? Он одинаково актуален для всех без исключения начинающих бизнесменов. Тут все гораздо сложнее. Но невозможных вещей нет. В сегодняшней статье мы расскажем о проверенных способах привлечения денег для открытия собственного дела. Ими в свое время воспользовались бизнесмены, которые теперь охотно делятся опытом с другими.

Первый способ — одолжить деньги

Самый распространённый вариант – обратиться за помощью к родным и друзьям. Это первое, что приходит на ум, когда сталкиваешься с вопросом, где взять деньги для бизнеса. Такой вариант имеет как свои преимущества, так и существенные недостатки.

К первым можно отнести то, что ваше близкое кружение не потребует от вас предоставления бизнес-плана и рабочей бизнес-модели. Они просто верят в вас больше других. Кроме этого, они не предъявят вам требования о погашении долгов в чётко назначенный день – с ними всегда можно договориться о небольших отсрочках.

Такие займы, как правило, беспроцентные. В случае, если вы просрочите платежи, вряд ли ваши родственники и друзья применят каких-либо финансовые санкции в виде пени или штрафа.

Не страшно, если вы попросите деньги для открытия бизнеса сразу у нескольких человек – таким образом вы сможете диверсифицировать свои риски, да и меньшие суммы каждый из них даст вам охотнее.

Помните, что вы занимаете деньги у людей из вашего ближайшего окружения, поэтому внимательно изучите все негативные стороны такого способа получения стартового капитала. А они есть.

Во-первых, одалживая у них деньги, вы рискуете испортить отношения с близкими. Ваш бизнес может не принести желаемых результатов, да и вовсе можно прогореть. Отдавать долги будет нечем, а быстро заработать в таком объеме вы не сможете.

Дружба и деньги – понятия несовместимые. Даже если один из друзей великодушно простит вам невозврат, отношения с ним навсегда будут испорчены – прежние доверие в ваши отношения не вернётся.

Во вторых, брать в долг деньги на развитие малого бизнеса с нуля у близких людей не совсем этично – ваши родственники рассчитывают получить их обратно, поэтому потеря этих средств может обернуться для них финансовым крахом.

Несмотря на то, что это самые близкие для вас люди, с ними необходимо быть предельно честными и откровенными. Посвятите их во все риски вашего проекта, ведь по статистике только каждое третье начинание оказывается в итоге перспективным и прибыльным. А больше половины терпят крах уже в первый год работы.

Сохранить хорошие отношения с вашими близкими, выступающими в роли кредиторов, помогут несколько советов:

— дайте всем, у кого вы заняли деньги для бизнеса с нуля, долговые расписки. Дружба дружбой, а деньги любит счёт и порядок. Некоторые полагают, что документальное оформление финансовых обязательств перед друзьями и родными противоречит принятым морально-этическим нормам. Может и так. Зато такой шаг продемонстрирует всю серьезность отношения к делу с вашей стороны. А также даст гарантии возврата денег вашим близким. Хотя вряд ли они воспользуются расписками и позовут вас в суд;

— не нарушаете сроки погашения ежемесячных платежей – в зависимости от того, на каких условиях вы взяли в долг. Заведите себе календарь, в котором отмечайте приближающиеся даты платежей. Аккуратность в расчётах лишний раз подтвердит, что вы — человек слова. Значит вероятность возврата вами долга в полном объеме достаточно высока;

— даже если ваш бизнес-проект потерпел неудачу, обязательно рассчитайтесь со всеми вашими кредиторами. Независимо от того, сколько времени на это потребуется. Попросите у друзей и знакомых провести реструктуризацию ваших долгов, убедите их, что это поможет вам выполнить свои обязательства перед ними.

Озадачиваясь вопросом, где взять денег на бизнес, прибегайте к описанному способу только взвесив все «за» и «против». Не зря говорят: « Хочешь потерять друга, возьми у него в долг».

Второй способ — привлечь инвестора

Откуда взять деньги на открытие бизнеса, если родные и близкие вам отказали? Можно воспользоваться вторым способом и попробовать найти инвестора. Человека, который проникнется вашей бизнес-идеей и готов будет сделать финансовые вливания.

Инвесторы – серьезные люди, поэтому обращаясь к ним, необходимо всесторонне подготовиться. Во-первых, вам необходимо будет составить чёткий бизнес-план вашего проекта. В нем нужно детально описать суть проекта, требуемое время на его реализацию, поэтапное финансирование, сроки окупаемости, выход на прибыльную деятельность. Не лишней будет и информация о возможных поставщиках сырья и материалов, а также анализ потенциальны рынков сбыта вашей продукции.

Кроме этого, чтобы наверняка получить деньги на открытие бизнеса, вам понадобится умение убеждать. Вера в свой проект, способность грамотно, понятно и с огнём в глазах донести вашу идею инвесторам – первый шаг на пути к успешной реализации вашего дела.

Кроме бизнес-плана разработайте яркую презентацию. Унылое повествование даже о самом перспективном начинании может быть не понято потенциальными инвесторами.

На этом же этапе необходимо сразу обозначить условия сотрудничества. Оговорить объемы инвестиций, процент прибыли, который вы будете вы выплачивать, способы управления бизнесом, периодичность составления отчётов выполнения бизнес-плана, и прочие важные моменты. А лучше все это зафиксировать документально.

Кроме классических инвесторов, можно попробовать обратиться к людям, готовым добровольно и бескорыстно дать вам деньги на бизнес с нуля. Найти их можно на специализированных интернет-платформах.

Суть деятельности таких ресурсов сводится к тому, что зарегистрированные пользователи добровольно жертвуют средства на понравившиеся им проекты. Плюс такого спонсорства в том, что у вас не возникает никаких обязательств перед благодетелями. Минус – ваш проект действительно должен быть интересным и перспективным, чтобы заинтересовать человека и вызвать желание непременно в него вложиться.

Бизнес-идей на таких сайтах очень много, но большинство из них так и не получают финансовой поддержки.

Третий способ — финансовая поддержка «бизнес-ангела»

Они появились в начале XX-го века. По одной из версий, это были богатые предприниматели, которые помогали деньгами театрам. По другой — так называли частных инвесторов, которые дали средства на развитие IT-проектов будущего.

Первым, кому удалось получить деньги на свой инновационный проект таким способом, был инженер по имени Юджин Кляйнер. Он решил запустить собственное производство кремниевых микросхем, но долгое время не мог решить проблему, где взять деньги на открытие бизнеса с нуля

Безрезультатными оказались даже попытки заинтересовать своим проектом толстосумов с Уолл-стрит, потому как они считали его бесперспективным. Он уже начал думать над тем, чтобы бросить свою затею. Но ему посчастливилось встретить Артура Крока, который был знаком со многими известными финансистами того времени. Он то и помог найти инженеру требуемую сумму в размере $ 1.5 млн., и в вскоре Юджин открыл собственное предприятие.

Бизнес-ангелов от других инвесторов отличает именно уровень риска, который они готовы брать на себя. Целью любых инвестиций всегда является получение высокого дохода. Классические инвесторы предпочитают вкладывать деньги в проекты с не очень высоким, но стабильным доходом. Риски по таким проектам также не высокие.

Бизнес-ангелы — наоборот, готовы делать вливания в проекты с высоким риском, новые компании и свежие стартапы, которые в перспективе, на их взгляд, являются интересными и прибыльными.

Грамотные инвестиции, по мнению этого типа инвесторов, должны приносить более 50% прибыли в год.

Возврат вложений происходит путем продажи своей доли в бизнесе. Если проект оказался прибыльным, стоимость акций может в разы превысить первоначальные вложения.

Бизнес-ангелы готовы рисковать своим деньгами в обмен на долю в предприятии, как правило, существенную. Таким образом они получают решающий голос в принятии основных решений, контролируя тем самым освоение вложенных средств.

Получить деньги на развитие малого бизнеса с нуля указанным способом возможно только в случае, если ваш проект является уникальным и финансово привлекательным. Он должен быть способным предложить рынку новаторское решение того или иного вопроса. Такой инвестор точно не станет вкладываться в открытие кофейни на колесах или палатки быстрого питания.

Четвертый способ — накопление

Деньги на открытие малого бизнеса с нуля можно накопить самостоятельно. Это один из самых надёжных, но недалеко не самых простых и быстрых способов. Он имеет ряд преимуществ.

Во-первых, время, которое может понадобиться вам для накопительства, можно потратить на тщательную проработку каждого этапа реализации бизнес-идеи. Взвесить все «за» и «против», изучить рынок и опыт конкурентов. Убедиться, что ваша затея — не сиюминутная прихоть, а действительно дело всей жизни, которое заставляет вас «гореть» и выкладываться по максимуму.

Во-вторых, собранную сумму можно будет считать первым взносом — вашим личным участием в проекте. На тот случай, если вы захотите воспользоваться таким способом получения стартового капитала, как банковский кредит или займ финансового учреждения.

В-третьих, одним из главных преимуществ этого способа является то, что вы никому ничего не будете должны. Это только ваши личные деньги. Та сумма, с которой вы потенциально готовы расстаться в случае финансового провала. При этом вам не придётся отвечать по долгам перед третьими лицами.

Чтобы накопление шло более быстрыми темпами, а проблема, где взять денег для открытия бизнеса, не казалась такой уж нерешаемой, можно найти себе какую-либо подработку. Биржы фриланса на сегодня предлагает множество проектов, в которых можно себя проявить. Хэндмэйд, выполнение несложных поручений, выпечка на заказ и многое другое — все это может стать неплохим дополнением к части основного дохода, которую вы выбудете откладывать на открытие собственного бизнеса.

Получить дополнительные деньги можно также за счет продажи ненужных вам вещей. Для этих целей сгодится:

— одежда и обувь в хорошем состоянии,

— старые гаджеты,

— комплекты посуды, которыми вы не пользовались и не планируете этого делать,

— бытовая техника, как новая, так и бывшая в употреблении, и многое другое.

Всегда найдутся желающие, которым эти вещи действительно необходимы.

Таким образом можно убить двух зайцев – освободить в квартире жилое пространство и получить дополнительные средства.

Чтобы не было соблазна потратить деньги, которые вы копите на дело всей вашей жизни, разместите их на депозит в банке. Таким образом вы не просто их сохраните, но и приумножите.

Пятый способ — банковский кредит

Большинство бизнесменов на вопрос «где взять денег на бизнес» отвечают: «в банке».

Это один из самых сложных способов финансирования, если речь идет о кредитовании «бизнеса с нуля». Он доступен компаниям и индивидуальным предпринимателям, которые давно и прибыльно работают на рынке, имеют хорошие финансовые показатели, положительную кредитную историю и могут предоставить обеспечение по кредиту.

Но вот когда дело касается финансирования новых проектов – здесь все намного сложнее.

Если банк и согласует вам получение кредита, то скорее всего это будет очень небольшая сумма на короткий срок. Проанализируйте, сможете ли вы быстро выйти на доходность по проекту. Будет ли ваш бизнес генерировать доход, достаточный для периодических выплат по кредиту и обслуживания долга.

В любом случае, банк потребует от вас бизнес-план с подробным описанием этапов реализации проекта. Отражения в нем оптимистичного прогноза развития событий будет не достаточно. Специалисты банка обязательно проведут собственный анализ и оценят жизнеспособность вашей бизнес-идеи. Кроме этого, вам необходимо будет подготовить достаточно объемный пакет документов.

В банке, как правило, нереально получить беззалоговый кредит. Тем более на стартап. Поэтому заранее подумайте над вопросом, что вы сможете предложить в качестве обеспечения по кредиту. Это должно быть высоколиквидное имущество, привлекательное с точки зрения рыночного спроса.

Никогда не предлагаете банку в качестве залога единственное жильё либо автомобиль, который обеспечивает получение основного заработка. Помните, банк вправе продать их, чтобы погасить ваши долги перед ним.

Увеличить шансы на получение банковского кредита и решить вопрос, где взять деньги для бизнеса с нуля, поможет ваша готовность вместе с банком нести солидарные риски по кредиту. Имеется ввиду ваше собственное участие в финансировании, тот накопленный капитал, о котором мы говорили выше. Как правило, банки удовлетворяет наличие собственного первичного взноса в размере 20-30%. И чем он выше, тем охотнее банк согласовывает выдачу кредита.

Решаясь на финансирование посредством банковского кредитования, будьте готовы к обязательным ежемесячным платежам — по погашению тела кредита и процентов по нему. Это важный вопрос, потому как ваш бизнес вряд ли начнет приносить доход уже в первые месяцы его реализации. Есть смысл заранее побеспокоиться о других источниках дохода, которые позволят вам своевременно и в полном объеме обслуживать долг.

В случае просрочек банк сможет применить финансовые санкции – пеню и штрафы. Это дополнительная денежная нагрузка, которая ляжет на ваши плечи. Она способна не только снизить рентабельность вашего проекта, но и в целом негативно отразится на возможности ведения бизнеса в будущем.

Получение банковского кредита всегда связано с дополнительными расходами — оплата комиссионных по кредиту, плата за нотариальное заверение договора залога и прочее. Поэтому к данному способу финансирования прибегайте только в случае, когда испробованы все способы получения беспроцентного и беззалогового финансирования. Банковский кредит — это недешевое «удовольствие».

Как еще можно найти деньги на бизнес: другие способы

Для тех, кому не удалось реализовать ни одну из предложенных возможностей получения средств, предлагаем рассмотреть еще несколько вариантов, как найти деньги на открытие бизнеса:

1) лизинг. Этот способ хорош в тех случаях, когда вам для бизнеса требуется дорогостоящее оборудование. Обратитесь в лизинговую компанию, она предоставит вам его в долгосрочную аренду. Ежемесячно вам необходимо будет выплачивать компании лизинговые платежи. Спустя какое-то время оборудование может перейти в вашу собственность;

2) получить грант. Это сумма финансирования, которую предприниматели выплачивают за лучшее новаторское решение. Периодически они устраивают конкурсы, победитель получает денежное вознаграждение для развития бизнеса с нуля. Обычно в таких соревнованиях участвуют множество начинающих предпринимателей, поэтому конкуренция достаточно жёсткая. Чтобы вас заметили и оценили, нужно презентовать действительно свежую и перспективную идею;

3) краудфандинг. Ещё один неплохой, придуманный американцами, способ. С его помощью можно получить деньги как от простых граждан, так и от крупных компаний. Он заключается в том, что вы на специализированной интернет-платформе размещаете свой проект, открывайте счёт и просите всех небезразличных людей помочь вам деньгами. Все, кому понравится ваша идея, делают небольшие перечисления. Чем полезнее ваш проект, тем больше у вас шансов собрать необходимую сумму.

Мы рассказали об основных вариантах решения вопроса, где взять деньги на свой бизнес. Как видите, их достаточно много. Каждый имеет свои преимущества и явные недостатки. Открывать свое дело или нет – каждый решает сам.

Свое дело – гораздо более стрессовое занятие, нежели работа в офисе. Но в жизни нужно не бояться пробовать и рисковать. Работая на себя, вы сможете в полной мере развить свой творческий потенциал, и возможно даже превратить свое хобби в дело всей жизни.

Какой из способов получения стартового капитала выбрать – решать тоже только вам. Главное перед началом — продумать каждый шаг до мелочей и не принимать поспешных решений.

xn—-8sbcgjdnfczvhfb7cc6c6l.xn--p1ai

Деньги в долг на бизнес от частных лиц под расписку

Несколько идей где взять деньги в долг на бизнес от частных лиц, Ниже желающие взять займ на организацию или развитие бизнеса смогут оставить заявки.

Обычно в таких случаях речь о крупных суммах — поэтому, если нужен именно кредит — пробуйте вначале взять его в банке, в крупных банках есть очень лояльные условия для малого бизнеса.

Если вы решили всё же обратиться к частному инвестору, то подумайте может стоит брать не в долг а именно как инвестиции, отдав часть возможной прибыли или долю в своём стартапе?

Частный займ на бизнес не отличается особо от прочих видов «взять деньги в долг у частника».

Граждане часто сталкиваются с неприятной ситуацией: когда срочно нужны деньги, но банк по какой-либо из причин отказывает в выдаче кредита. Тогда у людей появляется возможность обратиться за помощью к частному лицу и взять деньги «под расписку».

Участники сделки согласовывают все существенные условия и заключают между собой нотариальной удостоверенный договор о передаче денег в письменной форме. Учтите, что поскольку на бизнес обычно требуются крупные суммы, без письменного договора — не обойтись!

В соответствии с документом кредитор (частное лицо) обязуется передать должнику (заемщику) денежную сумму, указанную в договоре, а последний , в свою очередь, обязуется составить письменную расписку о возвращении долга в срок.

Для составления такого договора потребуется любой документ, удостоверяющий личность, каждой из сторон (паспорт, водительское удостоверение). В случае, если в целях обеспечения обязательства по договору будет кредитор потребует внесение залога, то должнику необходимо будет предоставить документ, подтверждающий право собственности на заложенное имущество.

В отличии от кредитования в банке, займы на бизнес у частных лиц имеют свои особенности:

В первую очередь не стоит забывать о рисках: поскольку должник (заемщик) сам выбирает лицо, у кого будет брать кредит. Велика вероятность наткнуться на мошенников.
Но широкий выбор кредиторов/должников позволяет лицам, заключающим между собой сделку, оговорить любые дополнительные условия;
Процедура заключения сделки намного проще, чем в банке – от заемщика требуется лишь наличие документа, удостоверяющего личность; но для подтверждения платежеспособности и обеспечения исполнения обязательства кредитор может потребовать от должника залога имущества;
Срок, на который берется кредит, не ограничен (может быть как несколько недель, месяцев, так и несколько лет) и устанавливается сторонами самостоятельно;
Процентная ставка частных кредитов также устанавливается участниками самостоятельно, потому, зачастую, она значительно выше, чем ставка в банках.

Казалось бы: раз с частным кредитованием все так просто, и займы могут брать и давать все кому не лень. Почему тогда они редко встречаются в жизни и почему взять в долг на бизнес так сложно?

История читателя: когда я открывал свою первую кофейню мне не хватало круглой суммы для хорошего ремонта. А рассчитывал брать именно стилем, необычной обстановкой. В банке меня гоняли почти месяц. То договор аренды им. то бизнес план, два собеседования. И… отказали. Я пошёл к другу. Условились так: он даёт мне деньги. Если дело не пойдёт, я возвращаю ему через два года деньги и 20% сверху. Если дело идёт. То через 2 года я плачу ему 10% от прибыли, пока этот бизнес работает. Уверен, это была его лучшая инвестиция.

Преимущества частного кредитования бизнеса

Рассмотрим подробнее все плюсы и минусы этой процедуры и возможности сторон.

Безусловно, одним из главных плюсов является то, что при оформлении кредита у частного лица, требуется минимальное количество документов, как следствие люди освобождаются от бумажной волокиты, которая непременно сопровождала бы их в банке. Что значительно экономит их время и нервы.

Попробуйте в банке взять кредит на бизнес… Раз пять надо рассказать что вы запускаете, притащить кучу документов, всяческие договоры аренды офиса, договора с поставщиками и т.д. Разве что анализы не просят.

Следующий плюс – сроки и условия, при соблюдении которых лицо может получить займ. В банке заявление о кредите мало того, что будет рассматриваться в течение нескольких нет, так еще и неизвестно одобрят ли его.

Ведь отказу банка в оформлении кредита гражданину может способствовать любая незначительная мелочь. В то время как у частного лица, займ в течение нескольких часов может получить любой гражданин независимо от пола, возраста, трудового стажа и др. условий, для этого потребуется лишь согласие займодателя.

Еще один несомненным плюсом будет то, что частные кредиты выдаются без проверки кредитной истории, поэтому получить его смогут даже те лица, за которыми числятся просрочки в платежах по кредитам.

А теперь перейдем к недостаткам: значительным недостатком считается процентная ставка займа. Кредитор в целях защиты своих интересов, как правило, устанавливает ставку, намного превышающую ставку в банках, а должник вынужден в этим соглашаться.

Так же не стоит забывать, что при займе у частных лиц, кредиторы практически никак не защищены, поэтому крупную сумму денег в кредит никто не даст.

Подводя итоги можно сделать вывод, что процедура оформления кредита у частного лица под расписку довольно проста. Но не стоит доверять всем лицам, готовым одолжить вам деньги.

Необходимо внимательно и ответственно подойти к поиску кредитора, поскольку есть вероятность стать жертвой мошенников, а это может повредить бизнесу и репутации.

adne.info

Где взять деньги на открытие бизнеса — The Village Казахстан

Банки второго уровня зачастую не дают кредиты даже опытным бизнесменам. Им нужен ликвидный залог: недвижимость, земельный участок. В этом плане кредит иногда легче взять на физическое лицо, чем на юридическое.

Наверное, банки с таким трудом дают кредиты потому, что существует много случаев невозвратных долгов. Человек думает: «Сейчас я разбогатею», а потом не может вернуть кредит, подается в бега, теряет и квартиру, и все остальное. Бизнес — всегда риск. Из 100 начинаний 90–95 не становятся успешными. Есть и те, кто хорошо начинал, но в итоге плохо кончил. Примеров много.

Банк — система очень жесткая. Ты еще ничего не заработал, а банк уже начинает с тебя требовать вернуть кредит. Нарушишь график — сразу штрафные санкции. Банки вообще не для начинающих, как и фонды типа «Даму», — все равно нужен какой-то свой первоначальный капитал. С «Даму» я ни разу не пытался работать, но тоже слышал, что там кредит залоговый, то есть человеку нужно что-то иметь, чтобы получить кредит. Не стоит надеяться на банки и фонды.

В случае с краудфандингом, сложно довериться, потому что идеи постоянно воруют. Сколько людей уходили от меня и начинали дублировать мой бизнес. Так может и инвестор поступить: выслушает, откажет, а потом сам реализует этот проект.

Я сам начинал с нуля. Хотя мой случай можно назвать частично инвестицией — немецкая фирма дала мне товарный кредит на пять тысяч евро. Они сами не знали, получится или не получится, могли бы деньги потерять. Просто доверились мне потому, что им был нужен партнер в Астане. Но все получилось, и мы уже 11 лет сотрудничаем.

Легче и менее рискованно занимать у родственников или друзей, если у них есть возможность. Например, чтобы растаможить первую партию товара я одолжил сбережения у супруги.

Лучше начинать с малого, и зарабатывать за счет своих усилий, а не чужих денег. Это самая надежная стратегия. Тогда и вложения нужны небольшие. А когда получите прибыль, ее уже можно вкладывать в рост.

www.the-village.kz

Три беззатратных способа получить стартовый капитал на открытие своего дела

Кредит, инвестиции и государственная субсидия – три источника финансирования стартового капитала. Условия получения денежного ресурса для организации и развития собственного бизнеса, с акцентом на преимущества и недостатки каждого варианта.

Стартовый капитал распахивает двери в мир большого бизнеса

Каждый начинающий бизнесмен знает, что существуют направления, практически не требующие денежных затрат, но путь такого начинания долог и тернист. А самое главное — он имеет мизерную доходность, которая не оправдывает вложенного труда и времени. К сожалению, более перспективные и прибыльные варианты требуют должного денежного вливания. Это особенно справедливо в отношении магазинов и производства.

Большая часть начинающих предпринимателей не только не имеют стартового капитала, но даже не знают, где взять деньги на открытие бизнеса. Вдохновленные своей идеей, каждый из них ищет свой путь решения столь важной составляющей бизнеса.

Способы организации бизнеса с минимальными вложениями — читайте здесь.

Предлагаем вашему вниманию три доступных и беззатратных способа решения проблемы всех начинающих бизнесменов.

Коллективные инвестиции

Инвестиционные фонды всегда готовые вложить свои средства в новое, перспективное дело. Запрошенный денежный ресурс будет выдаваться в соответствии с запланированными действиями, и в размерах, утверждённых представленным бизнес-планом.

На нашем сайте есть целая коллекция бизнес-планов по разным направлениям. От плана по открытию пиццерии до описания концепции мебельного производства.

Участие коллективных инвестиций несёт двоякий характер.

Положительным фактором, помощи от инвестиционного фонда, можно назвать факт присутствия опытного лица, заинтересованного в стабильном развитии бизнеса.

Привлекая профессиональных инвесторов, бизнесмен получает взвешенную оценку своего рода деятельности. Более того, специалисты столь высокого класса смело внесут поправки в направление предложенной идеи, тем самым, повышая эффективность задумки.

Отрицательной стороной дела является то, что предлагая деньги на осуществление вашей идеи, они претендуют на определенный процент с ваших доходов на протяжении всего существования бизнеса. Поэтому, вернув им занятый капитал, предприниматель вынужден пожизненно кормить своего «создателя».

Кредит

Современная банковская система не стремится связывать свою деятельность с начинающими предпринимателями. Почему? Всё просто: их умения, возможности и навыки не имеют документального подтверждения, а основанием для открытия собственного дела является банальное желание легко заработать большие деньги.

Относя такой вид кредитования к операциям с высоким уровнем риска, банкир, если и согласится рассмотреть заявку на кредит, то только на определенных условиях.

Не знаете где взять деньги на создание бизнеса? Читайте как открыть бизнес без вложений — /otkryt-biznes-bez-vlozhenij/

Условия кредитования бизнеса

1) Физическое лицо, претендующее на кредитование задуманного бизнеса, должно соответствовать строгим требованиям банка:

заемщик должен быть резидентом страны;
предыдущая трудовая деятельность должна быть сопряжена либо с организаторскими функциями, либо обязана иметь тесную связь с предстоящим направлением деятельности;
отсутствие судимости или подозрений в мошенничестве;
безупречная кредитная история.

2) Рассчитывая на получение финансовой поддержки со стороны банковского учреждения, потенциальный заёмщик обязан предоставить банку полный пакет документов в соответствии с требованиями данного финансового учреждения.

Сквозь банковскую бумажную волокиту к открытию собственного дела

3) В подтверждение своей компетентности, в области предполагаемой предпринимательской деятельности, заёмщик предлагает банкирам на рассмотрение подробный бизнес-план.

В нем должны быть детально раскрыты такие направления, как:

точная сумма первоначального вложения;
этапы развития бизнеса;
сопутствующие расходы;
амортизация;
предполагаемый доход и возможность дальнейшего развития.

4) Так как каждый кредит обязан иметь своё обеспечение, ни один банк не предложит своему клиенту денег без ликвидного и востребованного заложенного имущества.

Для получения кредита на сумму, превышающую размер выше среднего займа, заёмщик обязан заложить собственное имущество, стоимость которого, по мнению специалиста-оценщика, будет превышать запрошенную сумму более чем в два раза.

На этот залог впоследствии будет наложен запрет, цель которого — не дать возможности заёмщику перепродать предмет залога.

Рассматривая кредитную заявку, скрупулезные банкиры будут искать возможный подвох в замысле предприимчивой особы, подозревая его в мошенничестве. Но убедившись в серьёзности его намерений, и удостоверившись в точности его подсчётов, предложат кредит, сумма которого будет ограничиваться предполагаемой прибылью и себестоимостью залога.

Значимым недостатком кредитования является завышенная процентная ставка, которая превращает такую помощь, в долгий и утомительный возврат занятого денежного ресурса.

Как открыть успешную пиццерию, читайте здесь: /otkryvaem-picceriyu-s-chego-nachat-i-chto-uchest/

Государственная поддержка

Рассматривая источники финансирования стартового капитала, можно с уверенностью сказать, что самым оптимальным вариантом получения денег считается государственная субсидия, цель которой – оказание помощи безработному гражданину государства в открытии собственного дела.

Так, потеряв работу, став на учёт в местном центре занятости, и пробыв там не менее одного года, безработный имеет право требовать выдачу всей положенной ему суммы государственной помощи одним платежом в течение 30 дней с момента подачи запроса.

Однако следует учитывать следующий нюанс: компенсация доступна только тем, кто за год на учете так и не получил подходящей вакансии в соответствии своей специализации и рыночной заработной платой.

Учитывая тот факт, что выданная сумма не требует возврата, такую государственную благосклонность можно назвать «лёгкой добычей», призванной запустить идею без собственного вложения денежных средств. Единственным недостатком государственной субсидии можно считать небольшой размер выплат, который ограничивается государственными стандартами и составляет не более чем 59’000 р.

Без стартового капитала молодому и энергичному предпринимателю вряд ли удастся быстро осуществит грандиозный план большого бизнеса. Но давайте не забывать о многих известных личностях, успех которых обеспечил не капитал, а идея, которая и заставила человека «сломя голову» бросится в пучину современного бизнеса.

delaybiznes.com

Где можно взять деньги на бизнес

Вопрос где взять денег на открытие бизнеса возникает у многих, кто решил открыть свое дело. Идея родилась давно, а где найти деньги на ее воплощение? Какие существуют варианты источников средств для открытия бизнеса? Таких вариантов несколько, далее мы их перечислим.

Содержание статьи:

1. Помощь от банков

Сейчас в большинстве кредитных учреждений существуют целые программы поддержки предпринимателей – для среднего и малого бизнеса, в том числе и для начинающих бизнесменов.

Такой способ нельзя назвать популярным, так как, зачастую, условия такого кредитования довольно жесткие, например, высокая процентная ставка по кредиту, строгие требования к залоговому имуществу или к кредитной истории. Начинающего предпринимателя это пугает.

Хотя, имеет смысл изучить все предложения по кредитам и займам у разных кредитных учреждений, ведь может оказаться, что-то подходящее именно для себя вы и найдете. Следует рассматривать и предложения по кредитованию частных лиц (например, потребительский кредит). Нередко условия таких кредитов более просты.

2. Взять в долг у родственников и друзей

Это один из самых распространенных способов. Хорошо, если вы имеете друзей или родственников, которые вам доверяют и могут одолжить средства для открытия бизнеса. Чтобы с ними не испортились отношения, нужно все просчитать и быть уверенным в своих силах. Скорее всего, такой вариант уместен, если вам нужны небольшие деньги.

Основные плюсы этого варианта: вам нет необходимости искать поручителя, заняться сбором различных документов, и, что самое важное, вы не переплачиваете проценты.

3. Государственная помощь

В данный момент существует специальная программа поддержки малого бизнеса. В соответствии с этой программой можно получить определенную сумму для открытия своего дела.

Как правило, это курсы предпринимателей в региональных центрах занятости и составление бизнес-плана под вашу идею.

Если ваш бизнес-план принимают, вы гарантировано получаете помощь – вам предоставляется некоторая сумма. Возможно еще и получение гранта на тот или иной вид деятельности. Обычно таковой считается в социальном плане полезная деятельность, когда вы можете принести пользу государству и населению.

4. Союзы предпринимателей

Такие организации существуют практически в каждом городе. Это может быть как отдел администрации города, так и созданный спец. фонд с целью оказания финансовой помощи.

В России самый крупный союз – это Федеральный фонд поддержки малого бизнеса. Что вы можете ожидать, обращаясь в эту организацию? Первое – это средства в кредит с выгодными условиями. Второе – это возможность посещения всяческих тренингов, обмен опытом, повышение квалификации. Третье – помощь в решении различных возникающих в период вашей деятельности трудностей.

5. Самостоятельный поиск инвестора

Способ, который так развит во многих государствах, у нас только начинает набирать популярность. Есть компании и люди, располагающие свободными средствами и готовые вложить часть их в чье-то дело с целью получения в дальнейшем пассивной прибыли от своих вложений.

Чтобы найти такого человека и получить от него нужную сумму денег для осуществления своей мечты, вам нужно в первую очередь составить бизнес-план и суметь убедить в успешности своего начинания.

Но здесь надо учитывать то, что привлекая инвестора, вы не станете единоличным владельцем бизнеса.

6. Заработать своими силами

Это самый надежный и полезный способ поиска стартового капитала. Пока вы будете наемным работником, зарабатывать и откладывать деньги, вы научитесь идти к цели и экономить.

В таком случае вас ожидают только плюсы – вы не будете зависеть ни от инвестора, не придется делить свой доход с ним, ни от банка, обязуясь выплачивать кредит и проценты, ни от друзей или родственников. Обеспечивая свой старт сами, вы заработаете опыт, который поможет удержаться вам, как бизнесмену, и в дальнейшем с успехом развивать свое дело.

Накопить самому или получить стартовый капитал и начать дело – это первая часть предстоящего начинания. Далее вам нужно будет преодолеть не одну преграду на пути к развитию вашего предприятия. Но те предприниматели, которые решились и прошли весь путь до конца, знают, что лучшее занятие – это занятие любимым делом. Определяйтесь с идеями и с уверенностью стартуйте!

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

p-business.ru

Где взять деньги на бизнес с нуля или на развитие бизнеса

Привет всем моим читателям! Спасибо за вопросы, которые вы мне пишите в личку! Благодаря им, я могу писать те статьи, которые нужны именно вам. Сегодня решил написать статью о том, где взять деньги на бизнес или по другому, стартовый капитал.

Вопросы задают многие, но ответов здесь не много и все они очень даже очевидны. Обо всех возможностях найти деньги на бизнес я расскажу ниже. Также читайте статью о том, где взять денег.

Занять у близких

Это самый выгодный вариант, потому что занять деньги на бизнес у родных, друзей или близких вы можете без процентов, ну или с процентами, который в простонародье называется презентом или благодарностью за помощь. Я сам в один из своих бизнес-проектов занимал деньги у родителей, потому что нужен был оборот для его существования и выхода другого не оставалось. Занять деньги у родных или друзей вы можете на неопределенный срок, либо на срок, который будет вам выгодным и даже если вы прогорите, вас на проценты никто не поставит и убивать не будет, вы просто потом рассчитаетесь со временем. В общем это самый выгодный вариант.

Заработать на прежнем месте работы

Тоже вариант, но тут уже все зависит от того, работали вы до этого или нет. Вдруг вы решили открыть бизнес сразу после ВУЗа или еще будучи студентом, как сделал в свое время я. Но если вы все же работали на дядечку, то можно было скопить небольшую сумму, которая послужила бы неплохим стартом. Для этого просто достаточно откладывать какой то процент от зарплаты.

Заработать самостоятельно

Почему я разделил предыдущий пункт и этот? Потому что этот пункт о том, как заработать деньги на самостоятельной деятельности а не на зарплате. Об этом много писать не буду, потому что уже писал целую статью и называется она «Как научиться зарабатывать».

Получить деньги на бизнес от государства

Есть большое количество возможностей получения денег от государства. Вы можете подать заявку на получение грантовой помощи, но там часто ограничивают в видах деятельности. Также есть различные фонды поддержки начинающих предпринимателей, но я сам с ними не сталкивался, потому что под бизнес в интернете они вряд ли что то дали бы мне.

Подать заявку на кредит для бизнеса

Этот выход из положения тоже имеет место быть, потому что кредиты на бизнес дают с более низким процентом и от этого он становится очень выгодным. Скажу честно, что сам я не прибегал к кредитам, но если бы моему проекту срочно нужны были деньги и у родных и близких возможностей мне их одолжить не было, то я бы обратился именно к кредиту. Можно использовать 2 варианта кредитования в данном случае: кредит на бизнес и кредитная карта.

Кредит на бизнес, потому, что он выгодный и сумма кредита высокая.
Кредитная карта тоже выгодна тем, что есть беспроцентный период как правило в 50-60 дней, а это практически 2 месяца! Я сам сейчас собираюсь использовать кредитную карту для своего интернет-магазина! Об этом и вообще о кредитах я написал в статье «Как кредитная карта может помочь вашему бизнесу»

Продать какую либо собственность

Это самый крайний вариант, но тоже имеет место быть. Мой знакомый продал свой автомобиль ради того, чтобы его бизнес продолжал работать и через год снова купил себе авто. Кто то продает авто, кто то квартиру (не дай Бог) ну или что то из собственности (шуба, компьютер и так далее). Но этот вариант я вам НЕ СОВЕТУЮ! Если только вы захотите продать что нибудь не нужное, то пожалуйста, но квартиры и машины не вздумайте!

Украсть!

Шучу!!! Узнаю… заблокирую на сайте и «уши откручу»;)

Вывод

Деньги для бизнеса найти можно и очень даже просто это сделать, судя по статье, которую вы только что прочитали. Главное было бы желание бизнесом заниматься! Если сделать вывод, то самые выгодные варианты это занять у родных и близких, заработать самому, взять кредит или кредитную карту! А уже какой вариант выберете вы, решать вам! Поделитесь в комментариях, какой вариант выбрали бы вы?

kakzarabativat.ru

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть

Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.

Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?

Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.

Никаких микрозаймов

Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.

Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.

Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.

Регистрируйтесь заранее

Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.

Создайте положительную кредитную историю

Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.

Составьте бизнес-план

Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.

Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.

Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен

Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.

Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.

Планируйте выручку

После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.

Будьте честны с банком

Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!

Берегите личное имущество

В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.

Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.

Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.

Резюме

В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:

никаких микрозаймов;
рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
тщательно проработайте бизнес-план;
для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
предоставляйте только достоверную информацию;
берегите личное имущество.

Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!

Автор статьи: Борисова Анна, финансовый консультант