Вторник , 24 Май 2022

Дефолт что такое: Что такое дефолт. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

Содержание

Что такое дефолт. Объясняем простыми словами — Секрет фирмы

Пример дефолта — когда человек не может расплатиться по ипотеке. Или когда компания не способна выплатить купоны по своим облигациям. Дефолт компании обычно ведёт её к банкротству — предприятие ликвидируют, а его имущество распродают, чтобы заплатить долги.

Дефолт может объявить и государство (это называется суверенный дефолт, потому что некому принудительно взыскать долги с должника). Обычно это происходит во время экономических кризисов, резкого снижения бюджетных доходов, форс-мажорных обстоятельств (вроде войны или пандемии) и т. д.

Пример употребления на «Секрете»

«Хакасия испытывает финансовые проблемы уже не первый год. Угроза бюджетного дефолта возникла в регионе ещё осенью 2018 года».

(Из новости о том, как бюджет Хакасии признали незаконным.)

Нюансы

Чтобы кредиторы и инвесторы могли оценить вероятность дефолта той или иной компании, существуют рейтинговые агентства. Они присваивают фирмам кредитные рейтинги, и самые низкие оценки называют дефолтными.

История

В 1998 году в России произошёл дефолт: государство после нескольких лет дефицита бюджета отказалось платить долги по краткосрочным облигациям, которыми пыталось восполнить нехватку казны, и конвертировало их в долгосрочные. Дополнительными факторами были экономический кризис в Азии, который отпугнул инвесторов на рынках развивающихся стран, и снижение цен на нефть (соответственно, падение доходов). В результате пришлось резко и сильно девальвировать рубль, люди потеряли свои накопления, некоторые банки и компании разорились, но для других российских производителей это стало временем возможностей.

Факт

В последние несколько лет угроза дефолта существует в США. Об этом говорит глава американского Минфина Джанет Йеллен. Госдолг страны активно растёт со времён кризиса 2008 года, он уже превысил отметку в $26 трлн и продолжает расти, а занимать больше, чтобы обслуживать существующий долг, не даёт установленный конгрессом лимит.

Статью проверил:

США на грани дефолта, последствия которого превзойдут пандемию

На этой неделе американские законодатели должны решить вопрос с суверенным долгом. Иначе федеральное правительство не сможет оплачивать свои счета. И наступит дефолт.

Теоретически все это возможно. Поскольку госдолг США снова достиг потолка. И имеет сейчас рекордные размеры — почти 29 триллионов долларов. Кстати, этот потолок Конгресс США повышал или приостанавливал его действие несколько десятков раз.

И снова наступил момент, когда правительство должно «попросить взаймы» у Федеральной резервной системы, поскольку именно она эмитирует (выпускает в обращение) доллары. Но ФРС может это сделать только под залог федеральных облигаций. А вот здесь уже слово за Конгрессом США — он дает разрешение на выпуск облигаций, то есть на новые займы. И тут круг замыкается — все упирается в потолок госдолга.

Эту экономически взрывоопасную ситуацию корреспондент «РГ» обсудил с Георгием Ващенко, начальником управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс».

Георгий, представим, что вопрос не решен. Чем это грозит США и остальному миру?

Ващенко: Я думаю, сценарий дефолта невозможен даже в принципе. Фактически, тогда будет подорвана система оценки кредитоспособности. Если страна с наивысшим кредитным рейтингом (за исключением рейтинга от S&P) объявляет дефолт, то чего стоит такой рейтинг?

И если дефолт объявляют США, то почему бы не последовать примеру другим странам, у которых долговая нагрузка выше — Италии, Франции, Канады? Каскадный дефолт вызовет последствия хуже торговой войны. И сильно подорвет позиции доллара. Юань, к доллару привязанный, тоже пострадает.

А главными пострадавшими окажутся американские банки и их клиенты. Полтора года назад экономический кризис вызвал негативные социальные явления и всплеск насилия на улицах. В конце концов, это стало одним из факторов, определивших исход выборов в Конгресс и на пост президента.

Последствия дефолта превзошли бы пандемию. Все это понимают, поэтому постараются сделать все, чтобы дефолта не допустить. Не исключено, что в результате торга в эшелонах власти будут приняты какие-то непопулярные меры, например, сокращение расходов, повышение налогов.

Надейся на лучшее, но готовься к худшему. У экономики России есть чем защитить себя от американского дефолта?

Ващенко: В принципе, главное уже сделано. Госбумаги США исключены из международных резервов. Ведь первое, что могли бы в этом случае сделать в США — это прикрыть финансовые проблемы геополитическими обстоятельствами.

Но полной защиты, безусловно, ни у кого не может быть. Пока доллар — главная мировая валюта. И неспроста. Американская экономика с ВВП 22 триллиона долларов — крупнейшая в мире. И исключать доллар из резервов нецелесообразно.

Наиболее реальный вариант (об этом говорят почти все эксперты) — действие лимита и на этот раз приостановят. Вы согласны?

Ващенко: Да, потому что фактически нет другого выбора. Последствия объявления дефолта — катастрофические. И в нем нет смысла, если можно его избежать. Причем для этого даже делать ничего специально не надо.

Американская экономика уверенно восстанавливается, рост ВВП составил 6,8 процента. Объем прямых иностранных инвестиций на историческом максимуме. Дефолт перечеркнет все достижения. К тому же, страна еще не победила коронавирус. Более 200 тысяч новых случаев регистрируется ежедневно, несмотря на высокую долю вакцинированных.

Кстати, чем различаются в плане последствий для США приостановка действия лимита госдолга и его снижение?

Ващенко: Уже выпущенные обязательства нельзя списать — инвесторы пойдут в суды. Ограничение потолка госдолга — по сути, психологический барьер. Сигнал, что пора остановиться. Нарушение грозит негативными последствиями для экономики.

Как долго США могут манипулировать своим госдолгом? Какой запас прочности у страны?

Ващенко: За последние десять лет долговая нагрузка США увеличилась незначительно, с 95 до 107 процентов от ВВП. И потом, доля государственных расходов к ВВП увеличивается в период острого кризиса.

Такое было и в 2008-2009 годах, как на фоне роста самих расходов, так и за счет сокращения ВВП. Но когда острая фаза будет преодолена, уровень госрасходов сократится, ориентировочно до 35 процентов от ВВП. Это может произойти в 2022-2023 годах.

Надо понимать, что основная масса госдолга (2/3) образовалась в период после «Великой рецессии». Но ставки в этот период, за исключением трех лет, были низкими. Фактически, 20 триллионов Америка заняла по околонулевым ставкам. Вы бы тоже не отказались взять 20 триллионов под 0 процентов годовых (и даже ниже с учетом инфляции), если бы было где.

Будет расти инфляция — будет и обесцениваться долг. Экономика войдет в фазу инфляционного роста, и это может продолжаться долго. Несколько лет, я думаю.

Когда откладывать вопрос о госдолге будет уже поздно?

Ващенко: Вообще, это надо решить сейчас, средства закончатся в октябре. Технически, возможно принять временное решение и обсуждать вопрос еще несколько месяцев. Но бюджет должен быть подписан до начала следующего года. Иначе будет остановлена работа госучреждений (shutdown).

Как очередная проблема с госдолгом США отразится на курсах рубля к доллару и евро. Или не отразится?

Ващенко: Если до дефолта не доведут, то доллар не обрушится. Напротив, четкие сигналы от ФРС к концу года о повышении ставки приведут к притоку капитала.

Макроэкономическая стабильность рубля сейчас вне сомнений. Долговая нагрузка России менее 18 процентов от ВВП (одна из самых низких в мире). Проблем с финансированием бюджета нет. Государство и экспортеры адаптировались к уровню цен на нефть. Чистый экспорт стал рекордным. И до конца года может составлять более 15 миллиардов долларов в месяц.

Дефолт — это что такое простыми словами

Дефолт – слово, которым СМИ пугают нас уже не первый год. Пришло время разобраться, что это такое и действительно ли есть поводы для беспокойства.

Что такое дефолт

Что означает дефолт? С английского default – это невыполнение обязательств. Дефолт – это простыми словами банкротство, при котором государство отказывается от выплаты долгов или процентов по ним.  

В сознании наших граждан он больно откликается событиями 1998 года в России, которые в экономике получили название «русский кризис». Дефолт в Украине тогда не объявляли, но без потерь не обошлось. Денежная реформа 1996 года еще не успела стабилизировать новую валюту. Курс гривны обвалился по отношению к доллару почти в два раза, а экономика застряла в глубоком простое.

Эта ситуация была далеко не первой и, к сожалению, не последней. Согласно историческим исследованиям, с 1946 по 2006 год мир пережил 196 суверенных дефолтов. В состоянии дефолта просуществовали львиную долю своей независимости Коста-Рика, Мексика, Перу, Никарагуа и Греция. И как вы видите, апокалипсис так и не наступил.

На данный момент последним о дефолте объявил Ливан. Случилось это 9 марта 2020 года, когда страной не были произведены платежи в размере 1,2 млрд долларов. Это первый дефолт Ливана с момента обретения независимости, даже в период гражданской войны страна всегда исправно выполняла долговые обязательства. 

Причины дефолта

Сам по себе, как понятие экономическое, дефолт не может возникнуть неожиданно. Ему должен предшествовать целый ряд негативных событий и фатальных ошибок в принятии решений.

  1. Наиболее часто встречающаяся причина – дефицит бюджета. Он может быть спровоцирован как недостаточным налогообложением, так и финансированием масштабных государственных проектов, которые оказались провальными.
  2. Быстро растущая эмиссия денег. Если государство в большом количестве выпускает национальную валюту, очень быстро она обесценивается.
  3. Внутриэкономические проблемы, связанные со снижением производственных мощностей и спадом.
  4. Социальное напряжение, как результат недоверия народа к власти, влечет за собой уклонение от уплаты налогов и предпочтение зарплаты «в конвертах».
  5. Ошибочные оптимистичные прогнозы, когда государство изначально берет кредит на сумму, которую невозможно быстро погасить.
  6. Менее распространенная причина – большое количество импортных товаров. Эта участь постигла Грецию в 2007 году, когда кредитные средства МВФ не задерживались в стране, а шли за рубеж. При этом внешнеэкономический долг не уменьшался.  

Типы дефолтов

Явление дефолта может быть различной природы и масштабов.

Что такое «технический дефолт»? Под этим термином понимают отказ от выполнения взятых кредитных обязательств, возникший не по причине отсутствия средств для своевременного платежа, а из-за невозможности выполнить иные условия займа. Чем грозит дефолт этого типа? Его возникновение может повлечь за собой изменение процентной ставки по кредиту (чаще всего ее повышение) или продажу на невыгодных условиях залогового имущества.

Понятие «дефолт по обслуживанию долга» означает фактическую неуплату средств. Он возникает если заемщик выплачивает кредит не вовремя, не в полном объеме или вовсе не погашает. Крупнейшим таким дефолтом стало шумное корпоративное банкротство компании Lehman Brothers. Именно с этого события начался масштабный финансовый кризис 2008 года.

Суверенный дефолт разворачивается в рамках экономики целого государства. Такой дефолт, к сожалению, не может иметь юридической поддержки государства и признания банкротства, поскольку государство не может помочь само себе. Единственный способ решения вопроса – пересмотр основных договоров с кредиторами.

Суть дефолта и что он означает для государства

Что происходит при дефолте? Все начинается с недальновидности правительства, которое с большой охотой принимает кредитные обязательства и крайне неэффективно расходует средства, что требует все новых займов. Сам факт существования таких организаций, как Парижский клуб, Всемирный банк и МВФ становится хорошей почвой для дефолта стран со слабой экономикой или неэффективным управлением.

МВФ странам-заемщикам рекомендует увеличивать процент по государственным облигациям, в результате этого резко возрастает приток инвестиционного капитала и создается иллюзия правильного пути, выбранного страной.

Но часто кредитные средства даже не доходят до экономики страны, а долг остается.

За счет собственных средств страна способна погасить только часть внешнего долга, поэтому привлекаются новые кредиты. Простым языком – получается замкнутый круг, когда одни кредиты погашаются за счет других.

Так продолжается до тех пор, пока государство имеет хотя бы минимальные тенденции роста экономики и показывает стабильность в политике. Как только появляются малейшие признаки нестабильности, количество кредитов уменьшается, а значит, механизм дефолта уже запущен. Остается лишь немного подождать до его официального признания. Ответственность за принятие такого решения лежит на Министерстве финансов. Именно эта организация ведет переговоры с кредиторами, пытаясь изменить условия кредитования или реструктуризации части долга.

Последствия дефолта

Действительно ли так опасен дефолт? Если рассматривать его с точки зрения влияния на жизнь среднестатистических граждан, то будет заметно существенное снижение покупательской способности, стремительно возрастет инфляция.

Доходы снижаются, а вместе с ними и способность приобретать товары в том же количестве, что и ранее. Кроме того, значительно увеличивается стоимость импортированных товаров.

Чем грозит дефолт простым людям? Возрастает уровень производственных расходов предприятий при снижении количества рынков сбыта. В большинстве случаев это приводит к снижению заработной платы и сокращению рабочих мест, в результате в стране возникает безработица, которая принесет обнищание людям.

Но такой момент может оказаться для страны и положительным. После объявления дефолта государство попадает в зону изоляции от внешних инвестиций и массового импорта. Таким образом оптимизируются внутренние источники финансирования. Падение курса национальной валюты ведет к активизации отечественных производителей и созданию здоровой конкурентной среды.

Если сравнить с простудой финансовой, дефолт будет крайней степенью с высокой температурой. Переставая принимать таблетки, организм начинает самостоятельно бороться. Так же «отступает» и дефолт: последствия сначала переносятся очень тяжело, а затем все легче вырабатываются «антитела».

Что такое дефолт для Украины и чем он грозит?

С социальной точки зрения, он будет катастрофой, а вот с экономической в нем даже можно найти положительные стороны.

Приостановление выплат по кредиту существенно снизит нагрузку на бюджет. Условно свободные денежные средства могут пойти на реформирование различных социальных сфер, например, пенсионной. Что означает дефолт для страны в этом случае? Логичным будет открытие предприятий по производству товаров, которые в данный момент импортируются. В перспективе этот шаг создаст дополнительные рабочие места, а значит и поступления в бюджет.

Средства золотовалютных резервов, которые освободятся в результате дефолта, могут стать «опорой» для гривны. На данный момент единственная вероятность дефолта в Украине — его технический «вариант», когда страна не полностью отказывается от погашения внешнего долга, а лишь пользуется отсрочкой и снижением ставки.

Многих интересует, что будет с ипотекой, деньгами в банке, например, депозитами. Сегодня Фонд гарантирования вкладов физлиц выплачивает обязательную сумму вклада при любых обстоятельствах. На данный момент это 200 тыс. гривен. Не должен вызывать ужас и курс доллара при дефолте.

Разобравшись, что такое дефолт и его последствия для населения, становится понятно, что он не является экстраординарным событием с точки зрения мировой экономики. Некоторые страны находятся в перманентном состоянии дефолта, но при этом потихоньку наращивают темпы роста экономики.

В США заговорили о дефолте. Неужели в Америке он правда возможен? :: Новости :: РБК Инвестиции

Ведущий экономист Moody’s рассказал, что ждет США в случае дефолта. Ранее о вероятности такого развития событий в американской экономики говорила глава Минфина США

Фото: Shutterstock

Нежелание законодательных органов в США поднять потолок госдолга может привести к дефолту  , который катастрофически отразится на экономике страны, предупредил ведущий экономист международного рейтингового агентства Moody’s Марк Занди.

«Дефолт станет катастрофическим ударом по восстановлению экономики после пандемии COVID-19, — написал эксперт в новом исследовании. — Спад будет сопоставим со спадом во время финансового кризиса. Это означает, что реальный ВВП упадет почти на 4% от пика до минимума, почти 6 млн рабочих мест будут потеряны, а уровень безработицы вырастет почти до 9%». По словам Занди, последствия дефолта будут особенно острыми для инвесторов на фондовом рынке.

«Цены на акции в худшем случае упадут почти на треть, в результате чего домохозяйства потеряют почти $15 трлн. Доходность казначейских облигаций, ставки по ипотечным кредитам, по потребительским и корпоративным займам резко возрастут — по крайней мере до тех пор, пока не будет решен вопрос с потолком госдолга и не возобновятся выплаты по правительственным облигациям. Но даже в этом случае ставки никогда не вернутся к прежним значениям. Поскольку ценные бумаги  Казначейства США больше не будут безрисковыми, будущие поколения американцев заплатят высокую экономическую цену».

Фото: Shutterstock

Подобные предупреждения звучат в США все чаще с тех пор, как 1 августа правительство вновь лишилось возможности занимать деньги на долговом рынке — через два года после того, как был заморожен потолок госдолга.

Днем ранее о возможном дефолте предупредила министр финансов США Джанет Йеллен. «США всегда оплачивали свои счета вовремя, но подавляющее большинство экономистов и чиновников казначейства обеих сторон сходятся во мнении, что неувеличение лимита долга приведет к масштабной экономической катастрофе. В считаные дни миллионы американцев могут оказаться без денег», — написала Йеллен в колонке для газеты The Wall Street Journal.

Она отметила, что Штаты ни разу не допускали дефолта, однако, если это произойдет, к пандемическому кризису добавятся финансовые потрясения, рецессия  , потеря рабочих мест. Это ослабит государство, скажется как на его положении кредитоспособного заемщика, так и на гражданах из-за удорожания жизни, подчеркнула глава Минфина.

А глава ФРС Джером Пауэлл в среду заявил, что своевременное повышение потолка госдолга США крайне важно, чтобы избежать серьезного ущерба экономике, и не следует надеяться, что ФРС в случае дефолта сможет полностью защитить экономику и рынки.

Половина членов ФРС спрогнозировала подъем ставок уже в следующем году

«Политические интриги и шантаж»

Сейчас в Конгрессе США решают вопрос о том, чтобы повысить лимит госдолга. Голосование в нижней палате состоится на предпоследней неделе сентября. Однако между демократами и республиканцами нет согласия.

«Палата представителей США, контролируемая демократами, одобрила законопроект о приостановке потолка госдолга до декабря 2022 года и о временном продолжении финансирования правительства до 3 декабря. Но республиканцы отказываются поддержать повышение/заморозку потолка госдолга, поскольку считают, что демократы пытаются в рамках законопроекта о социальных расходах на $3,5 трлн навязать обществу избыточные расходы», — рассказала руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая.

На данный момент государство задолжало около $28,5 трлн (на 29 июля долг составил $28,46 трлн, а на 21 сентября — $28,43 трлн). Вступившие в силу ограничения означают, что правительство больше не может занимать деньги через выпуск долговых бумаг, чтобы заткнуть дыру в бюджете размером примерно 15% от ВВП США. Для сравнения, в период финансового кризиса в 2009 году дефицит бюджета равнялся 9,8% ВВП.

Но может ли на самом деле в США произойти такое беспрецедентное событие, как дефолт?

Фото: Chip Somodevilla / Getty Images

«Вероятность дефолта стремится к нулю»

Альберт Короев, начальник отдела экспертов «БКС Мир инвестиций»: «Вероятность дефолта стремится к нулю. Вопрос потолка госдолга многократно вставал перед законодателями и становился предметом спекуляций в политических препираниях, но никогда реально не угрожал дефолтом. США владеют резервной валютой, в которой номинированы их долги, о перспективах дефолта здесь вообще сложно говорить».

Вадим Меркулов, директор аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс»: «Экономист Moody’s говорит о техническом дефолте, который наступит из-за невозможности обслуживать долг, поскольку госдолг уперся в потолок. Технический — потому что экономика США находится в благоприятном положении и риска реального дефолта нет, исходя из общей макроэкономической конъюнктуры. Абсолютно точно этого никто не допустит в Конгрессе, поскольку альтернатива — это завершение доминации американской финансовой системы на мировых торговых площадках. В итоге мы оцениваем вероятность дефолта как невозможную. В теории такое событие возможно, но не в данный момент».

«Рубль сильно недооценен». Каким будет курс доллара к концу 2021 года

Ольга Беленькая, руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам»: «Угроза дефолта США вызвана исключительно политическими интригами в Конгрессе и используется всеми сторонами для своеобразного шантажа.

Есть риск затягивания решения вопроса, при котором Минфин временно останется без источников финансирования расходов. Результатом может стать повторение сценария шатдауна (временной приостановки деятельности правительственных агентств), а в худшем случае — даже технический дефолт США (что мы считаем крайне маловероятным).

Мы полагаем, что так или иначе вопрос с потолком госдолга будет решен (с 1960 года Конгресс повышал или приостанавливал потолок госдолга 80 раз) и дефолта США не случится. Но затягивание дебатов может стать неприятным фактором для финансовых рынков и спровоцировать общее бегство от рисков. Подобная ситуация в 2011 году привела к снижению одним из тройки международных рейтинговых агентств суверенного кредитного рейтинга  США с высшей ступени ААА до АА, что тогда стало для рынков беспрецедентным событием. Не исключено, что в случае критического затягивания решения в Конгрессе этот прецедент может повториться».

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Макроэкономический термин, обозначающий значительное снижение экономической активности. Главный показатель рецессии – снижение ВВП два квартала подряд. Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск. Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее

что это такое и чем грозит в 2021 году

Что такое дефолт?

В наиболее общем смысле дефолт – это неспособность заемщика отвечать по своим обязательствам и своевременно погашать кредиты, полностью или частично. В отношении государства чаще всего говорят о двух понятиях: суверенный дефолт и технический дефолт. 

Технический дефолт – это ситуация, когда заемщик не может выполнить конкретное обязательство в срок, но может сделать это в будущем. Например, если на момент погашения очередного транша по кредиту на казначейском счету государства нет денег. В таком случае обязательство могут урегулировать по соглашению сторон и выполнить позже. Такие примеры в Украине уже были, хотя официально о дефолте и не объявляли. «В 1998 году был технический дефолт государственных ценных бумаг ОВГЗ, когда часть ОВГЗ, которые были не погашены, были заменены на другой выпуск ОВГЗ. Вот это и есть дефолт. Фактически владельцы ОВГЗ не смогли вовремя получить деньги, но зато получили деньги в другое время и им за задержку заплатили проценты», — рассказывает Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра.

Суверенный дефолт (банкротство) – это ситуация, когда государство совсем не может погашать свои обязательства. Обычно он сопровождается снижением стоимости национальной валюты (девальвация, инфляция), а долги государства урегулируются на международном уровне.

Как правило, технический дефолт не несет катастрофических последствий для финансовой системы, но, как показывает практика – нередко становится первым шагом к суверенному дефолту.

Исторические примеры

Один из примеров ситуации, когда банкротство государства началось с технического дефолта – аргентинский кризис 2001 года, который считают примером едва ли не наиболее тяжелого экономического кризиса в истории. В начале декабря-2001 правительство Аргентины отказалось погашать гособлигации, и обменяло их на новые – с более низкой доходностью и более «длинным» сроком погашения. Но это не спасло бюджет, отягощенный огромным государственным долгом в 130 миллиардов долларов (57% от ВВП), и правительство решило заимствовать средства на погашение из частных пенсионных фондов, что можно было расценивать как конфискацию. В итоге, к концу месяца в стране были приостановлены все валютные и бюджетные операции, начались массовые беспорядки, а президент объявил о крупнейшем в истории дефолте – Аргентина отказалась от всех 132-х миллиардов долларов своего внешнего долга.

Последствия дефолта в Аргентине были разрушительными: цены повышались по несколько раз в течение дня, на несколько дней часть страны осталась без электричества, прошла волна насилия и мародерства. К 2002 году процент населения за чертой бедности вырос вдвое (с 29% до 54%). А уже в ноябре-2002 Аргентина оказалась перед угрозой нового дефолта.

Но не стоит пугаться и представлять, что подобная картина может повториться в Украине, если дело дойдет до дефолта. До кризиса в Аргентине проводилась весьма специфическая монетарная политика. В частности, курс песо был жестко привязан к доллару в соотношении 1:1, и уже после дефолта, когда привязку отменили, резко обвалился. В стране фактически отсутствовал центральный банк, который проводил бы слаженную финансовую политику. При этом большая часть населения была закредитована: автомобили и жилье покупались в основном в кредит, в расчете на стабильность национальной валюты и заработка.

Впрочем, аргентинский дефолт стал не первым в регионе – ранее, в 1994 году, свой кризис пережила Мексика. Предпосылками к нему стало вооруженное восстание в одном из штатов Мексики в январе-1994, выступления сепаратистов и убийство одного из кандидатов в президенты страны. В результате Мексика стала резко терять привлекательность для иностранных инвесторов, поток средств от которых ранее составлял существенную часть экономики.

Курс песо в один день обрушился на 27%. Притормозить кризис на некоторое время смогло финансовое «вливание» от США, но уже в ноябре-1994 оказалось, что Мексика не имеет средств на погашение своих краткосрочных займов. Фактическое объявление дефолта предотвратила лишь финансовая помощь от стран Латинской Америки, США, Европы и Японии в беспрецедентном на тот момент размере 51,8 миллиарда долларов.

В результате кризиса вполовину сократился объем производства в строительстве и автомобилестроении, обанкротились тысячи предприятий, около 700 тысяч человек потеряли работу. Мелкие банки оказались на грани банкротства – спасло их лишь государственное рефинансирование.

Однако, как показала практика, мексиканский кризис имел и другой эффект – позитивный.

Другая сторона

Далеко не всегда дефолт приводит к краху экономики. В той же Мексике он наоборот, позволил выявить слабые стороны: зависимость от потоков валюты из-за границы, которыми центральный банк не мог управлять, привязка национальной валюты к доллару.

Но самый, пожалуй, показательный пример – это дефолт исландских банков в 2008 году. Когда финучреждения не смогли рассчитываться по своим долгам, а заимствования с внешних рынков стали недоступны, государство решило не рефинансировать банки – тем более, что их долги в шесть раз превышали ВВП государства. В итоге финучреждения обанкротились, приняв на себя основной удар кризиса – а экономика государства выстояла. Внутренние кредиты и сбережения исландцев «унаследовали» новые банки, а от внешних долгов исландцы отказались на двух подряд референдумах.

Конечно, это вызвало нарекания: в первую очередь, со стороны исландцев, выплачивающих кредиты в иностранной валюте – из-за колебаний курса их расходы на погашение выросли. Кроме того, доходы исландцев за следующий год уменьшились в среднем на 18%. Кроме того, Нидерланды и Британия, чьи граждане потеряли свои сбережения в банках Исландии, не только высказали претензии, но и обратились в международный суд.

Однако в долгосрочной перспективе дефолт оказал на экономику положительное влияние. Уровень безработицы в Исландии по данным на 2011 год был более чем вдвое ниже, чем в соседней Ирландии, использующей «традиционные» методы борьбы с кризисом (5,8% против 14%), бюджетный дефицит в 2012 году был ниже 3%, а экономика Исландии сокращается гораздо медленнее, чем у кризисных Ирландии или Греции (0,75% в год против 2% и 1,6% соответственно).

Влияние дефолта на банковскую систему может сильно отличаться в зависимости от того, как именно дефолт будет происходить. Эксперты банковского рынка отмечают, что технический дефолт может вовсе обойти банки стороной. «Может быть случай, что украинские еврооблигации не будут погашены вовремя, хотя риск не большой. Тогда владельцы украинских еврооблигаций, а это только нерезиденты, получат другие еврооблигации. Но что касается украинских банков, это никак не отразится на их работе. Украинские банки не имеют право владеть еврооблигациями», — поясняет Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра.

Впрочем, вышесказанное не касается случаев, когда банки не остаются в стороне от процесса. Самый яркий пример этого – исландский кризис 2008 года, во время которого все три крупнейших банка страны обанкротились, приняв на себя весь удар кризиса. Для исландцев влияние банкротств было минимальным – все их вклады и кредиты перебрали новые банки. Негативный эффект почувствовали заемщики, получившие кредиты в иностранной валюте, но его принесла девальвация национальной валюты Исландии.

Но есть и более близкий украинским вкладчикам пример. Так, в 1998 году в Украине дефолт не был объявлен в частности потому, что Нацбанк «уговорил» банки обменять имеющиеся у них гособлигации на новые, что отсрочило выплату процентов. В итоге банкротства финучреждений не было, но за счет жесткой монетарной политики НБУ они были сильно ограничены в средствах.

Последствия ограниченной ликвидности банковской системы можно вспомнить на примере конца 2011 года, когда ставки по депозитам для физлиц достигали 25% годовых в гривне, а вкладчики опасались появления новых проблемных банков. И если для вкладчика заманчивый процент еще мог перевесить опасения, то заемщикам было практически не из чего выбирать: кредитов предлагали меньше, а ставки по ним выросли.

В отличие от Украины, в том же 1998 году уже настоящий дефолт состоялся в России – там тоже не смогли рассчитаться по гособлигациям. А поскольку основными инвесторами в эти облигации были крупные банки, то некоторые из них в скором времени настигло банкротство. Банки перестали выдавать депозиты, что спровоцировало ажиотаж среди вкладчиков.

Вместе с тем рубль обвалился в четыре раза, соответственно, цены на импортные товары выросли. Эксперты констатируют, что в конечном итоге это оказало положительное влияние на экономику государства – поддержало экспортеров, повысило конкурентоспособность экономики. Однако для банков еще несколько лет актуальной оставалась проблема недоверия со стороны вкладчиков – после трудностей с возвратом депозитов в 1998-м люди закономерно боялись снова доверять сбережения финучреждениям.

А что в Украине?

Эксперты банковского рынка отмечают, что при самом пессимистическом сценарии развития ситуации банковская система может сильно пострадать. «По плохому сценарию суверенный дефолт будет провоцировать цепную реакцию в экономике, которая закончится кризисом ликвидности в банковской системе, оттоком депозитов, подорожанием ресурсов, новой волной увеличения проблемных кредитов и невозврата долгов, и в конечном итоге банкротством многих банков», — рассказывает Тантели Ратувухери, эксперт UniCredit Bank.

Вместе с тем, вероятность такого сценария эксперты считают минимальной. «Уверен, что благодаря слаженным действиям регулятора и банков мы сможем избежать пессимистического варианта развития ситуации», — комментирует Анджей Олейник, директор по продажам и маркетингу Platinum Bank.

Одновременно с этим эксперты констатируют, что дефолт может оказать и положительное влияние на банковскую систему. В частности, повысить качество управления рисками и «отсеять» конъюнктурных и спекулятивных участников рынка. «При благоприятном стечении событий, выходя из ситуации дефолта, банки окажутся с улучшенным состояния управления, прежде всего управления рисками, консолидированными, с улучшенным бизнес-фокусом. При этом все еще долго придется подчищать активы, работать над их качеством», — поясняет Тантели Ратувухери.

Мнение

Анджей Олейник, директор по продажам и маркетингу PlatinumBank

Сейчас наступает время перемен, что приводит к определенной нестабильности, которая создает огромное давление на финансовую систему нашей страны. Мы говорим глобально, именно поэтому очень сложно делать какие-либо прогнозы. Поскольку основой любой стабильной и сильной демократической страны является здоровая финансовая система, то ее стабильность очень важна для всех. Это фундамент, который обеспечивает «кровеносную систему» экономики. Это сердце, которое дает людям возможность делать покупки, компаниям развиваться, предпринимателям создавать новые рабочие места.

На сегодняшний день очень многие влияют на эту систему, как позитивно, так и негативно. Например, сейчас очень много предпосылок для мошеннических действий, которые необходимо предотвратить. Поэтому  важно, что каждый игрок финансовой сферы может сделать свой вклад в то, чтобы стабилизировать ситуацию. Верю, что при активной  поддержке и совместной работе ситуация быстро стабилизируется.

Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра

Что значит положительное влияние дефолта? Это придумали ряд американских теоретиков-экономистов, что с теоретической точки зрения дефолт может иметь положительный эффект. Но это скорее просто разговоры ученых, чем практика. После дефолта 1998 году украинские ОВГЗ нерезиденты начали покупать только в 2002 году, а до этого боялись их покупать из-за дефолта. Нет такого понятия как оптимистический сценарий. Если даже очень оперативно заменять одни еврооблигации на другие, это будет просто положительный сигнал для инвесторов, что Украина быстро решает свои проблемы.

Тантели Ратувухери, эксперт UniCreditBank

Дефолт может ускорить начало реформирования банковской системы, благоприятствовать некоторому очищению системы от конъюнктурных и спекулятивных игроков, а также консолидацию системы в целом.

Пять фактов о дефолте Украины 

Украину так долго пугали дефолтом, что его наступление прошло почти незамеченным. При этом оказалось, что дефолт в теории и дефолт на практике слишком различаются для того, чтобы можно было судить о последствиях заранее. Поэтому многие моменты, с которыми теперь столкнется страна, эксперты в свое время не предусмотрели. Что принес сентябрьский дефолт стране и украинцам — изучал Prostobank.ua

Факт первый. Дефолт был объявлен «по собственному желанию»

С самого начала 2015 года над Украиной висела угроза дефолта – все ожидали, что он наступит, почти каждый раз, как подходила дата очередной выплаты по долгу государства. Однако в нужное время Украину все время спасали очередные транши кредита от МВФ.

Тем не менее, в марте-2015 министр финансов объявила, что стране не хватит средств для обслуживания долгов на условиях, принятых ранее, поэтому она намерена договариваться о реструктуризации долга. Это заявление и можно считать началом процесса дефолта. Технически же он наступил 22 сентября, когда Кабмин установил мораторий на выплаты 500 миллионов долларов по облигациям государственного займа 2010 года, которые должны были погасить на следующий день. Несмотря на то, что Украина уже договорилась с комитетом крупнейших кредиторов о реструктуризации долга на общую сумму 18 миллиардов долларов, произошедшее все равно считается дефолтом.

Объявленный правительством мораторий будет действовать до 1 декабря 2015 года, соответственно, он распространяется на выплату дохода или погашение семи выпусков еврооблигаций и двух выпусков Finipro («Финансирование инфраструктурных проектов» под Евро-2012).

Факт второй. Реструктуризация дает лишь временную отсрочку

Согласно условиям реструктуризации, Украина начнет выплачивать долг по новым облигациям в 2019-2027 годах вместо 2015-2023 гг., предусмотренных старыми облигациями. К тому же, по долгу предоставлена скидка в 20% или 3,6 миллиарда долларов. Суммарные процентные расходы по облигациям также будут ниже – более чем на 5 миллиардов. Ожидается, что реструктуризацию закончат в ноябре.

Впрочем, основная выгода сделки заключается в отсрочке погашения долга – времени, когда страна сможет сделать рывок, который существенно улучшит ее положение. При этом нагрузка по погашению внешнего долга страны в долгосрочной перспективе – весьма внушительна.

Факт третий. Некоторые кредиторы заявили об отказе

Первая проблема, которая возникла у Украины в связи с реструктуризацией, – заявление группы держателей еврооблигаций, срок погашения которых истекает в 2015 году. Эти кредиторы потребовали пересмотра условий реструктуризации и заявили о том, что могут оспорить все соглашение, так как их доля превышает 25%. К счастью, этого можно не опасаться по двум причинам: в случае тяжбы реструктуризацию можно провести отдельно по всем выпускам, кроме спорного, а полная отмена сделки не выгодна даже самим спорящим кредиторам. По сути, их заявление – всего лишь спор с намерением добиться большей доли ценных бумаг с погашением в 2019 году.

Вторая проблема посерьезнее. Речь идет о российском займе в 3 миллиарда долларов – РФ уже заявила, что не согласна на реструктуризацию, и обратится с требованием погашения долга к совету директоров Международного валютного фонда. Поскольку сделку по реструктуризации долгов согласовали с МВФ, можно ожидать, что он примет сторону Украины, после чего РФ, вероятно, обратится в суд.

Правда, Россия может требовать досрочного погашения украинского долга – поскольку договором по эмиссии предусмотрено такое ее право в случае, если соотношение государственного долга Украины к ВВП превысит 60% (сегодня оно составляет почти 123%). Но поскольку в начале 2015 года, когда указанный порог был превышен, РФ не потребовала досрочного погашения, вероятность того, что она сделает это сегодня, невысока.

И главное – по закону, Украина не может предложить кредиторам лучшие условия, чем остальным: реструктуризированные долги – в приоритете. Поэтому возвращать три миллиарда за рамками реструктуризации Украина не будет.

Факт четвертый. Украине понизят рейтинг

Как уже писал Prostobank.ua, одно из прямых последствий дефолта страны – закрытие внешних рынков заимствования капитала. В ближайшее время международные агентства присвоят Украине дефолтный рейтинг. Так, агентство S&P уже понизило рейтинг Украины с уровня «СС» до «SD», выборочного дефолта (когда эмитент отказывается от выплат по некоторым обязательствам).

Снижение рейтингов не должно повлиять ни на процесс реструктуризации долга, ни даже на возможность страны занимать на внешнем рынке. Во-первых, после реструктуризации рейтинг Украины, вероятно, повысится. Эксперты считают, что в лучшем случае это может произойти ближайшей весной либо в течение двух лет после успешного завершения процедуры.

Во-вторых, ближайший выпуск евробондов будет гарантирован США, а кроме того, главные кредиторы страны сегодня – Всемирный банк, МВФ, некоторые правительства. Поэтому уровень рейтинга никак не повлияет на возможность Украины получить финансирование. А на рынок капитала для заимствования финансирования через облигации страна и так не может выйти – в основном, из-за войны. Когда этот фактор потеряет свою актуальность, и Украина вернется на рынок капитала – тогда ей и понадобится повышение рейтинга международных агентств. До этого времени, он неважен.

К слову, добросовестное погашение Украиной долга во время острого экономического кризиса и военных событий уже сыграло свою роль в репутации страны.

Факт пятый. Дефолт положительно повлияет на курс гривны

Как бы неожиданно это не звучало, но в краткосрочной перспективе технический дефолт страны положительно отразится на удержании курса гривны. «С точки зрения валютного рынка прекращение выплат по долгам государства является даже позитивным событием. К примеру, в сентябре из потребностей в погашении и обслуживании государственного долга вычеркивается 0,6 млрд. долларов, в октябре — еще 0,8 млрд. долларов. Это снижает давление на платежный баланс и позволяет Национальному банку и дальше наращивать золотовалютные резервы», — поясняет Алексей Блинов главный экономист Альфа-Банк Украина.

Рост золотовалютных резервов, который обеспечил технический дефолт, сегодня очень нужен стране. А стабильная гривна важна для того, чтобы долговая нагрузка для страны не росла. Дело в том, что внешний долг государства измеряется в долларах, а украинский ВВП – в гривне. Получается, что девальвация увеличивает долг Украины по отношению к ВВП, пропорционально падению национальной валюты. Если курс гривны падает в два раза, то соотношение государственного долга страны к ВВП вырастает в два раза. И это еще неполный перечень причин, по которым удержание курса нацвалюты особенно важно.

Мнение

Алексей Блинов главный экономист Альфа-Банка Украина 

C точки зрения экономической ситуации внутри Украины дефолт по внешним долгам не принесет никаких негативных последствий. Ведь данный дефолт не является чем-то неожиданным, украинский и мировой финансовые рынки готовились к нему более чем полгода, так как о реструктуризации долга было объявлено еще в начале 2015 года при утверждении новой программы EFF для Украины. 

Теперь важно закрепить сделку по реструктуризации долга с кредиторами, чтобы окончательно снять волнения финансовых рынков относительно рисков срыва сделки и превратить краткосрочный позитивный эффект в долгосрочный. 

Дефолт во благо: что хорошего в гипотетической невыплате долгов Украины

В экспертной среде нет однозначного мнения насчет последствий возможного дефолта: одни пугают украинцев выдачей продуктов по талонам, другие – обнадеживают повышением пенсий и финансовой поддержкой бизнеса. Тем не менее, оптимистов больше. Что хорошего может принести возможный дефолт – исследовал Prostobank.ua 

Предыстория

Финансовые эксперты считают, что разговоры в правительстве о возможном дефолте – это послание кредиторам, к которому прибегают с целью реструктуризации задолженности государства таким образом, чтобы Украина могла ее обслуживать. Мол, согласитесь на меньшую доходность, чтобы не пришлось терять весь вложенный капитал. При этом речь идет не о МВФ, и не о международных финансовых организациях, так как их средства придется возвращать в полном объеме и вовремя. Речь о средствах, предоставленных Украине частными кредиторами.

Долг Украины сегодня велик: 53,72 миллиардов долларов (по данным на 1.01.2021 г.), или 37% от ВВП за 2020 год. Чтобы понять, насколько эта цифра значительна, достаточно вспомнить экономическое правило: внешний долг страны не должен превышать 30% ВВП (существовать успешно с отступлением от этих правил могут лишь самые сильные государства мира). Частные кредиторы одолжили Украине 69,9 миллиардов долларов.

Хуже некуда

Дефолт, как правило, возникает у тех стран, которые тратят больше, чем зарабатывают, и при этом переживают кризис, из-за которого не могут вернуть долг. Из-за того, что дефолт происходит в разгар сложного для страны периода, практически невозможно определить, какие негативные последствия связаны с кризисом, а какие – с невыплатой государством долга.

Опыт других стран показывает: за дефолтом следует падение курса национальной валюты, ВВП, финансовый кризис (в том числе банковский), рост безработицы, бегство инвесторов и потеря международного рынка капитала в целом. Все это в течение последнего года украинцы пережили и без дефолта – в рамках кризиса, осложненного войной и потерей части страны.

Это одна из причин, по которой эксперты считают: на украинских гражданах дефолт практически не отразится. Эта точка зрения выглядит достаточно убедительно. «Из основных рисков технического дефолта – ограничение доступа к внешним рынкам, а, соответственно, и наполнения госбюджета за счет внешних источников. Но учитывая, что в последнее время внешние рынки и так ограничены, для Украины – это не столь критично», — поясняет Сергей Волков, заместитель председателя правления Банка Кредит Днепр.

Для того чтобы инвесторы пришли в страну, необходимо провести ряд реформ, существенно уменьшить уровень коррупции, снять большое количество ограничений для бизнеса и констатировать начало восстановления экономики.

Новые цели

Вместе с тем, приостановление выплат долга дает возможность стране направить ресурсы на поддержание экономики и проведение реформ. «При дефолте будет сокращена нагрузка на бюджет, и есть шанс направить часть средств на решение социальных проблем: поднять пенсии, например. Можно часть средств направить на создание новых производств (желательно по производству товаров, которые сейчас поступают по импорту), создав в перспективе новые рабочие места и дополнительные поступления в бюджет и пенсионный фонд. Таким образом, народ немного успокоится, и будет частично возвращено доверие к Правительству», — рекомендует Валентин Меняйло, советник председателя правления банка Конкорд.

Помимо этого, «освободившиеся» средства золотовалютных резервов государство может направить и на поддержание гривны. Это поможет погасить панику населения, если она возникнет из-за объявления дефолта, как предупреждают аналитики.

Но самое позитивное, по словам экспертов, то, что дефолт может помочь снизить долговое бремя страны. И речь здесь даже не о полном списании долга, а о частичных уступках кредиторов – в случае, если речь пойдет о техническом дефолте, когда страна временно не может исполнить условия займа, но в будущем сможет это сделать. «Существует распространенное мнение о том, что в тяжелой финансово-экономической ситуации, в которой находится наша страна, технический дефолт – не самый худший выход, а возможность для серьезных уступок со стороны международных кредиторов по смягчению условий погашения долга», — отмечает Сергей Волков.

Ложка пессимизма

Не все эксперты считают, что в случае дефолта ситуация будет развиваться по оптимистическому сценарию. По мнению противников такой точки зрения, рассчитывать на то, что отказ от выплат сможет улучшить кризисную ситуацию – напрасно. «Позитивных последствий при объявлении дефолта у рядовых украинцев не будет. Двигателем всех реформ в рыночной экономике являются финансы. В мировой практике именно международный капитал является двигателем основных реформ. Поэтому каждое государство заинтересованно в длинных и дешевых деньгах. А если будет недостаток финансовых ресурсов, то не будет развиваться бизнес, не будет роста ВВП, соответственно о каких плюсах тогда мы сможем говорить? Дефолт – это и теоретически, и практически плохо», — говорит Арсен Исмаилов, советник главы правления банка «Глобус».

И практически все эксперты – сторонники как отрицательного влияния дефолта на жизнь страны, так и положительного, – признают, что после невыплаты государственного долга страна может выходить из кризиса дольше, чем в случае возврата долгов в срок. «Плохих изменений не будет. Будет длительное отсутствие хороших изменений», — считают они.

Эксперты оценили вероятность и последствия дефолта США

В США вновь начал действовать лимит по расходам, который был приостановлен два года назад по решению Конгресса, сообщает в понедельник, 2 августа, агентство Bloomberg.

Речь идет о лимите государственных заимствований, который правительство не имеет права превышать. Между тем, потолок разрешенных заимствований нарушался из года в год и в 2019-м власти США решили отказаться от ограничений. Верхняя граница госдолга при этом была заморожена до 31 июля 2021 года. Теперь Минфин США не сможет привлекать новые денежные средства, сколько пожелает, и не исключен дефолт по расходным обязательствам. Либо необходимо будет установить новый повышенный лимит по расходам. Но согласование лимита всегда сопровождается в США острой межпартийной борьбой.

Предыдущий лимит госдолга в 2019-м был закреплен на уровне $22 трлн. Сейчас лимит уже превышен и составляет почти $28,5 трлн.

Это самый большой размер государственных обязательств США относительно ВВП страны, начиная с начала ведения статистики в 50-х годах прошлого века.

«Вертолетные» деньги аукнулись

Показатель госдолга особенно резко пошел в рост в 2020-м из-за высоких расходов американских властей на борьбу с последствиями коронакризиса. В случае дальнейшего роста долговой нагрузки США рискуют столкнуться с дефолтом, что поставит под угрозу рабочие места и сбережения американцев, предупредила министр финансов США Джанет Йеллен в июне на слушаниях в Конгрессе.

В структуре госдолга США примерно треть составляют госбумаги, купленные страховыми компаниями и пенсионными фондами. Еще треть приобретена инвесткомпаниями и банками, в том числе для клиентов-физлиц.

Оставшийся объем держат другие государства. Крупнейшими держателями казначейских обязательств США сейчас являются Япония и Китай. Россия с 2014 года на фоне экономических санкций США снижает вложения в госдолг: если в 2010-2013 годах российские вложения превышали $170 млрд, сейчас — только около $7 млрд.

Сериал о госдолге

История с наращиванием американского долга повторяется из года в год. Опрошенные «Газетой.Ru» эксперты ожидают, что решать эту проблему американские власти будут по старой схеме.

«Конгресс раньше или позже, но, конечно, поднимет потолок госдолга, как всегда, просто потому, что будет вынужден это сделать, — говорит руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая. — Иначе работа правительственных учреждений США будет парализована, нельзя будет размещать новые федеральные и местные облигации для финансирования бюджетных расходов, и страна может оказаться перед лицом кризиса управления».

Эксперт «БКС Мир инвестиций» Альберт Короев уверен, что американской экономике дефолт не грозит, даже технический. «Доходило до того, что федеральные служащие не работали какое-то время, им нечем было платить, и в конце концов, вопрос с потолком госдолга решался ожидаемо положительно», — говорит Короев.

О проблеме госдолга можно сказать, что это чисто их война, притом весьма условная и больше напоминающая известный танцевальный номер, изображающий борьбу нанайских мальчиков, отмечает шеф-аналитик TeleTrade Петр Пушкарев.

«Это когда один актер всего лишь надевает специальный костюм-куклу, который производит впечатление противоборства двух разных соперников. Но в действительности, ногами и руками обоих мальчиков движет один герой-постановщик, как и в данном случае сам вопрос с поднятием потолка давно по существу решен и стал пустой формальностью»,

— говорит Пушкарев.

Руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев считает, что выбор у Конгресса непростой: либо согласиться и дальше наращивать госдолг, либо быть готовым стать виновником не просто кризиса госуправления в рамках одной страны, (кризисы, бывало, длились от нескольких дней до 2,5 месяцев), а запуска глобального экономического кризиса.

Если не поднять госдолг, не привлекать постоянно извне новых денег, американская финансовая система просто не способна выдержать нагрузки даже процентных платежей по накопившемуся долгу, добавляет Пушкарев из TeleTrade.

Он считает, что инвесторы не перестанут давать Америке в долг ради сбережения крупных сумм в долгосрочной перспективе. Покупка американских госбумаг, несмотря ни на что, считается наиболее надежным способом размещения долларовых активов. «Так поступают и большинство правительств, и банки, и частные фонды», — говорит Пушкарев. 

По прогнозу директора аналитического департамента «Фридом Финанс» Вадима Меркулова, демократы в Конгрессе (они активно выступают за повышение потолка госдолга) уже скоро предоставят первый драфт по согласованию повышения планки. Однако обе партии утвердят его не раньше середины сентября, поскольку правительство будет в отпуске во второй части августа.

«Либо демократы самостоятельно продлят мораторий на уровень госдолга (если хватит голосов в парламенте), таким образом, взяв на себя всю политическую ответственность за его дальнейшую динамику и экономические эффекты, либо будут искать компромисс с республиканцами, что вероятнее», — отмечает ведущий экономист Lockoinvest Дмитрий Полевой.

Все в итоге будут довольны

Примерно до октября у Минфина еще есть запас времени, он сможет выкручиваться выпуском специальных долговых инструментов, которые не учитываются при расчете долгового потолка, и сможет распоряжаться $450 млрд денежных остатков по счетам, а также регулярными суммами налоговых поступлений в бюджет, уточняет Пушкарев из TeleTrade.

Сага с заключением нового соглашения по потолку, вероятно, протянется весь август. Затягивать с решением вопроса можно, до середины октября или даже до ноября, не исключают эксперты.  

«В итоге потолок госдолга могут пересмотреть кардинально, повысив его единоразово не до $30, а сразу до $33-35 трлн», — прогнозирует Пушкарев.

При этом каждая сторона получит свое. Республиканцы обменяют одобрение законопроекта на некоторое сокращение аппетитов обладающих большинством в обеих палатах демократов. А демократы, слегка подсократив свои инфраструктурные и «зеленые» инициативы, избегут затяжного выматывающего противостояния с республиканцами и оперативно простимулируют рост ВВП», — говорит Пушкарев.

Рублю все ни по чем

Мнения экспертов относительно негативных последствий для российской экономики в случае затяжных дебатов по госдолгу разделились кардинально.

«Затягивание дебатов может стать неприятным фактором для финансовых рынков и спровоцировать общее бегство от рисков. Подобная ситуация в 2011 году привела к снижению агентством S&P суверенного кредитного рейтинга США с высшей ступени ААА до АА, что тогда стало для рынков беспрецедентным событием»,

— говорит Беленькая, добавляя, что, «как ни парадоксально, доллар только укрепился на этом событии».

Затяжные дебаты по госдолгу и тем более технический (временный) дефолт по обязательствам может запустить глобальный экономический кризис, уверен Деев. «Даже если дефолт объявляет развивающаяся страна, это может сказаться на ее торговых партнерах. А США — первая экономика мира, от самочувствия которой зависят в условиях глобализации абсолютно все», — говорит Деев. По его словам, Россия пострадает в том числе, так как такие события в США приведут к падению нашей национальной валюты, росту инфляции, резкому падению экономики.

Заметный ущерб для рынков возможен лишь в ситуации дефолта и/или понижения рейтингов США, но вряд ли это является базовым сценарием, считает Полевой из Lockoinvest.

«Инвестиции РФ в суверенный долг США через резервы ЦБ за последние годы заметно сократились, поэтому прямые эффекты от негативной переоценки американских госбумаг будут минимальны для российской экономики. ФНБ вообще избавился от долларовых активов за исключением золота, цены которого устанавливаются в долларах», — напоминает Полевой.

По его оценке, для мировой экономики более важным фактором остается выход из пандемийных ограничений и вакцинация, инфляция, перспективы монетарной политики крупнейших регуляторов.

«Любой негатив с внешних площадок, конечно, будет оказывать давление на рубль, но баланс основных факторов остается для рубля благоприятным, поэтому к концу года он может даже немного укрепиться»,

— прогнозирует Полевой.

На курс рубля ситуация может повлиять опосредовано, через возможное снижение цен на рисковые активы, в том числе на нефть и другие сырьевые товары российского экспорта, а также курса валют развивающихся рынков, считает Беленьая из «Финам».

«Пока никаких признаков паники на глобальных рынках не наблюдается, поскольку инвесторы рассматривает проблему потолка госдолга США как, скорее, техническую», — подытожила Беленькая.

Эксперты: США могут столкнуться с дефолтом по долговым обязательствам в середине октября — Экономика и бизнес

ВАШИНГТОН, 24 сентября. /ТАСС/. Соединенные Штаты могут столкнуться с дефолтом по государственному долгу в период между 15 октября и 4 ноября, если Конгресс не поднимет потолок госдолга. Такие оценки приводят в пятницу эксперты придерживающегося центристских взглядов вашингтонского Центра двухпартийной политики по итогам проведенного анализа.

Ранее специалисты ожидали, что, скорее всего, где-то между серединой октября и серединой ноября наступит день, когда у Министерства финансов США закончатся деньги для выполнения долговых обязательств страны. США никогда не объявляли дефолт по своим долгам, и эксперты говорят, что это может привести к катастрофическим последствиям.

«Как поступит Минфин в такой ситуации, неизвестно. Мы никогда не были в этой [ситуации] раньше, — отметил директор центра по экономической политике Шай Акабас. — Что мы точно знаем, так это то, что риски будут значительными, а затраты потенциально чрезвычайно высокими».

В настоящее время Минфин США использует так называемые чрезвычайные меры, чтобы страна могла выполнять свои долговые обязательства.

Как поясняют эксперты, повышение или приостановка лимита задолженности не влияет напрямую на размер госдолга. Вместо этого он позволяет Минфину занимать больше денег для оплаты расходов, уже утвержденных ранее исполнительной и законодательной властями страны. Если ведомство не сможет занимать больше денег после того, как исчерпает все свои возможности, поясняет Акабас, оно столкнется с целым рядом крайне рискованных и потенциально неэффективных вариантов, чтобы ослабить последствия кризиса.

Судебные иски

Он добавил, что Минфин будет не в состоянии выплатить примерно 40% платежей, которые подлежат погашению после даты объявления дефолта, и будет вынужден отдавать приоритет одним долгам перед другими. «Когда это распространится на всю экономику [страны], и если это будет продолжаться достаточно долго, то может привести к судебным искам людей, утверждающих, что одни получают деньги раньше других», — отметил эксперт.

В понедельник Сенат Конгресса США должен провести голосование по одобренному Палатой представителей законопроекту, который повысит лимит задолженности. Однако имеющие меньшинство сенаторы-республиканцы пообещали принять все возможные меры, чтобы заблокировать данную инициативу.

Ранее министр финансов США Джанет Йеллен сообщила, что промедление в том, что касается повышения потолка американского госдолга, «может нанести непоправимый ущерб американской экономике и мировым финансовым рынкам». В свою очередь Белый дом ожидает, что Конгресс США поднимет потолок государственного долга или же приостановит лимит заимствований, чтобы не допустить дефолта.

Потолок не позволяет Минфину выпускать новые гособлигации для финансирования деятельности правительства после достижения определенного уровня госдолга, либо определенной даты. Этот уровень достиг $22 трлн в августе 2019 года, и рост госдолга был приостановлен до конца июля 2021 года. Новый лимит задолженности включает дополнительные заимствования Вашингтона с лета 2019 года. Бюджетное управление Конгресса в июле подсчитало, что новый лимит, скорее всего, должен составить чуть больше $28,5 трлн. По подсчетам экспертов, реальный уровень госдолга находится примерно на этом уровне.

О потолке госдолга

Потолок госдолга США был заморожен Конгрессом до 31 июля. Поскольку законодатели не успели поднять его, с 1 августа уровень задолженности достиг законодательно установленной максимальной величины. Ранее Йеллен не раз предупреждала Конгресс об угрозе дефолта и отмечала, что в случае если потолок госдолга не будет увеличен к 1 октября, когда в США начинается новый финансовый год, возможности правительства США выплачивать долги по своим обязательствам могут быть серьезно подорваны.

Ранее республиканцы заявили, что не поддержат повышение потолка госдолга, если президент США Джо Байден и демократы не согласятся сократить расходы или принять другие меры по сокращению госдолга.

Нынешние долговые проблемы США — наследие острого финансово-экономического кризиса 2007-2008 годов. С тех пор стране несколько раз приходилось повышать потолок госдолга, и каждый раз по этому поводу разгораются политические баталии между демократами и республиканцами. В 2019 году Конгресс приостановил лимит заимствований, или потолок долга, до 31 июля 2021 года. Эксперты предупреждают, что потенциальный дефолт может спровоцировать мировой финансовый кризис, учитывая, что большая часть мировой торговли опирается на американский доллар.

Что по умолчанию? Определение и примеры

Существительное «По умолчанию» относится к невыполнению обязательства. В мире бизнеса и финансов это обычно относится к неуплате ссуды.

Глагол «По умолчанию» означает неуплату ссуды.

Существительное и глагол могут также означать явку в суд или выступление в суде, соответственно.

На компьютерном жаргоне этот термин означает автоматический возврат к исходному состоянию или предварительно выбранному параметру.

Когда сторона в соглашении или контракте не выполняет свои обязательства, мы можем сказать, что это случай умышленного неисполнения .

Эта статья посвящена значению этого слова в контексте бизнеса и финансов.

В Кембриджском словаре есть следующее определение термина:

«(Глагол) не делать чего-то, например уплаты долга, которое вы должны сделать по закону. (Существительное) неспособность сделать что-то, например выплатить долг, которое вы должны сделать по закону.”



Дефолт — долги

Дефолт — это неуплата долга. Это включает неуплату процентов по ссуде, основной суммы долга или того и другого. Основная сумма ссуды — это сумма, взятая должником, до начисления процентов. Должник — это сторона, которая должна деньги.

По умолчанию можно отнести следующие:

  • Заемщик не смог (не уплатил) своевременно произвести регулярные платежи.
  • Должник просрочил выплаты.
  • Заемщик полностью прекратил или уклонялся от осуществления платежей.

Слово Должник означает Заемщик ; это противоположность Кредитор (кредитор).

Люди, компании, организации и даже целые правительства или страны могут не выплатить ссуду.

По умолчанию — глагол и существительное

В 2001 году Аргентина не выплатила 93 миллиарда долларов своего внешнего долга. Смотрите ниже, как мы можем описать то, что произошло, используя это слово как глагол или существительное:

Существительное

В 2001 году Аргентина стала жертвой дефолта по своему внешнему долгу в размере 93 миллиардов долларов.
В 2001 году произошел дефолт по внешнему долгу Аргентины на сумму 93 миллиарда долларов.

Глагол

В 2001 году Аргентина объявила дефолт по своему внешнему долгу в размере 93 миллиардов долларов.

Внешний долг означает то же, что и внешний долг. Это общий долг правительства или государства перед зарубежными кредиторами.

Обеспеченный заем

Обеспеченная ссуда — это ссуда, в которой заемщик предоставил в качестве обеспечения определенный актив.

Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может повторно изъять актив и продать его, чтобы вернуть деньги, которые он ссудил. Мы также называем этот вид ссуды обеспеченным долгом .

Иногда мы ссылаемся на актив, который заемщик предоставил в качестве обеспечения по ссуде, как обеспечение .

Когда мы берем ипотечный кредит, то есть ссуду на покупку дома, кредитор имеет возможность вернуть ваше жилье в собственность в случае невыполнения обязательств. Подавляющее большинство ипотечных кредитов во всем мире — это кредиты под залог.

Дефолт — объявление о банкротстве

Большинство компаний, которые находятся в дефолте для защиты от банкротства. Это правовой статус, инициированный постановлением суда, в большинстве случаев должником. Иногда, но менее часто, кредитор может инициировать судебное решение.

Когда вы подаете заявление о защите от банкротства, вы избегаете полномасштабного дефолта.

Однако когда компания становится банкротом, это для всех намерений и целей дефолт, потому что ее кредиторы редко получают выплаты полностью.

Во время глобального финансового кризиса 2008 года и последовавшей за ним Великой рецессии произошло огромное количество дефолтов. Суды по всему миру были заняты рассмотрением сотен тысяч банкротств.

Суверенный дефолт

Когда страна не может выплатить ссуду, мы называем это суверенным дефолтом. Правительства занимают деньги, выпуская облигации. Инвесторы рассматривают облигации как сверхнадежные вложения. Мы не ожидаем, что правительства объявят дефолт.

Однако такое бывает.Когда это произойдет, последствия для этой страны могут быть разрушительными. Его финансовые рынки обычно рушатся, его валюта наверняка обесценится, и он, вероятно, погрузится в рецессию.

Стране, объявившей дефолт, в будущем будет намного труднее брать деньги в долг. Если неуплата ссуды спровоцировала серьезный экономический кризис, это время, когда нация остро нуждается в ссуде. Отсутствие доступа к средствам может означать нищету и катастрофу для населения.

Суверенный дефолт может вызвать проблемы и финансовую нестабильность за рубежом.Когда Греция объявила дефолт по выплате кредита МВФ (Международному валютному фонду) в 2015 году, весь Европейский союз содрогнулся.

Однако Греции повезло. ЕС состоит в основном из стран с развитой экономикой, обладающих финансовыми ресурсами для спасения страны. Когда развивающаяся страна становится жертвой суверенного дефолта и не получает достаточной финансовой помощи, негативные последствия могут длиться несколько десятилетий.

Обзор, типы, примеры, связанные термины

Что такое дефолт?

Невыполнение обязательств — это невыполнение обязательств по ссуде, требуемых законом или согласованных заинтересованными сторонами (обычно должником и кредитором).Ковенанты ссуды часто включают условия о процентах и ​​сроке погашения.

Точное юридическое определение дефолта может отличаться по формулировке, а конкретная семантика может немного отличаться. Однако в приведенном выше определении содержится суть дефолта в большинстве стран. Сам термин может использоваться как существительное и глагол со схожим значением. То есть должник может «избежать неисполнения обязательств» (существительное) или «избежать неисполнения обязательств» (глагол).

Резюме
  • Дефолт возникает, когда должник не выполняет одно или несколько условий контракта, согласованных всеми сторонами.
  • Существует два типа дефолтов — дефолт по обслуживанию долга и технический дефолт.
  • Неисполнение обязательств отличается от неликвидности, неплатежеспособности и банкротства Банкротство Банкротство — это правовой статус физического или нечеловеческого субъекта (фирмы или государственного учреждения), который не может выплатить свои непогашенные долги.

Типы неисполнения обязательств

Поскольку дефолт определяется как нарушение условий ссуды между должником и кредитором, может существовать целый ряд условий, которые могут быть нарушены.В целом, два типа невыполнения обязательств относятся к разной природе нарушенных условий:

1. Неисполнение обязательств по обслуживанию долга

Неисполнение обязательств по обслуживанию долга происходит, когда должник пропускает запланированный платеж по процентам, основной сумме или и тем, и другим. Среди широкой общественности дефолт по обслуживанию долга — это то, о чем обычно думают, когда используется термин «дефолт».

2. Технический дефолт

Технический дефолт — это тот случай, когда нарушается положительный или отрицательный ковенант.Положительные и отрицательные ковенанты охватывают все договорные условия, за исключением условий оплаты.

Подтверждающие обязательства

Подтверждающие ковенанты — это условия или положения, определяющие минимальный (или максимальный) финансовый коэффициент или соотношение капитала, которое кредитор (корпорация или физическое лицо) должен соблюдать до выплаты кредита.

Вот некоторые примеры утвердительных условий:

  • Материальная чистая стоимость Материальная чистая стоимость Материальная чистая стоимость — это оценка чистой стоимости предприятия, которая исключает все нематериальные активы, такие как патенты, товарные знаки и интеллектуальная собственность,
  • Оборотный капитал / короткий -срочная ликвидность
  • Покрытие долговых обязательств

Если коэффициент выходит за пределы указанного диапазона в кредитном договоре, утвердительный ковенант нарушается и наступает технический дефолт.

Негативные условия

Негативные условия — это условия или положения кредитного договора, которые ограничивают или запрещают определенные корпоративные действия, которые считаются потенциально вредными для кредиторов.

Примеры негативных ковенантов включают:

  • Продажа определенного количества / типа актива
  • Выплата дивидендов
  • Выкуп акций

Хотя технически это возможно, нарушения негативных условий происходят гораздо реже, чем нарушения при утверждении. заветы из-за характера пунктов.В то время как негативные ковенанты просто предотвращают корпоративные действия, которые полностью находятся в компетенции руководства, позитивные ковенанты зависят от результатов деятельности, которые не находятся в сфере контроля руководства компании.

Отличие от связанных терминов

Часто путают с дефолтом следующие термины:

  • Неликвидность
  • Несостоятельность Несостоятельность Несостоятельность — это ситуация, в которой фирма или физическое лицо не может выполнить финансовые обязательства перед кредиторами по мере наступления срока погашения долга.Несостоятельность — это состояние финансовых затруднений, тогда как банкротство — это судебное разбирательство.
  • Банкротство

Вышеупомянутые термины несут связанные значения по умолчанию, но с четким, хотя иногда и тонким, различием. Они кратко определены ниже, чтобы обрисовать тонкие различия. Тем не менее, не стесняйтесь читать статьи, ссылки на которые приведены выше, для более подробного ознакомления с этими условиями.

  • Неликвидность — это состояние недостатка денежных средств или других форм ликвидных активов для выплаты причитающихся долгов.По отдельности это не относится к конкретному моменту времени.
  • Несостоятельность — это юридический термин, обозначающий неспособность должника выплатить задолженность.
  • Банкротство — это правовой статус и процесс, который неплатежеспособные должники получают и вступают в него в качестве способа обращения за возмещением причитающейся задолженности.

Суверенные дефолты

Интересно, что суверенные правительства также могут объявить дефолт, который известен как «суверенный дефолт».

По определению, суверенные правительства контролируют свои собственные государственные дела, и, таким образом, технически не существует международного арбитра, который требовал бы выплаты погашения.Тем не менее страны-кредиторы часто будут оказывать давление с помощью дипломатических стратегий, таких как торговые ограничения и даже угрозы войны.

К счастью, в течение последних семидесяти лет угрозы острой дипломатической враждебности были уменьшены благодаря ратификации Устава Организации Объединенных Наций в 1945 году.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает аналитику по коммерческому банковскому и кредитному анализу (CBCA). ) ™ Страница программы — CBCAG Получите сертификат CBCA ™ CFI и станьте коммерческим банковским и кредитным аналитиком.Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже:

  • Соглашение о коммерческом ссудеСоглашение о коммерческом ссудеСоглашение о коммерческом ссуде относится к соглашению между заемщиком и кредитором, когда ссуда предназначена для деловых целей. Каждый раз, когда берется значительная сумма денег, физическое или юридическое лицо должно заключать кредитный договор.Кредитор предоставляет деньги при условии, что заемщик согласен со всеми условиями займа
  • Долговой инструмент Долговой инструмент Долговым инструментом является актив с фиксированным доходом, который юридически обязывает должника выплачивать кредитору проценты и основную сумму
  • Положительные ковенанты Положительные ковенанты Положительные ковенанты обычно предписывают условие поддержания операционного благополучия и стабильности бизнеса заемщика. Это
  • Debtor vs CreditorDebtor vs.Кредитор Ключевое различие между должником и кредитором состоит в том, что обе концепции обозначают двух контрагентов в кредитном соглашении. Это различие также приводит к

Что означает невыполнение обязательств по ссуде? Что произойдет, если вы по умолчанию?

Невыполнение обязательств по кредиту происходит, когда выплаты не производятся в течение определенного периода времени. В случае невыплаты кредита он отправляется в агентство по взысканию долгов, задача которого — связаться с заемщиком и получить невыплаченные средства. Невыполнение обязательств резко снизит ваш кредитный рейтинг, повлияет на вашу способность получать кредит в будущем и может привести к конфискации личного имущества.Если вы не можете производить платежи вовремя, важно обратиться к своему кредитору или обслуживающему вас лицу, чтобы обсудить реструктуризацию условий вашего кредита.

Разъяснение дефолта по ссуде

Неисполнение ссуды происходит, когда заемщик не может выплатить долг в соответствии с первоначальной договоренностью. В случае большинства потребительских кредитов это означает, что последовательные платежи были пропущены в течение недель или месяцев. К счастью, кредиторы и обслуживающие ссуды обычно предоставляют льготный период, прежде чем штрафовать заемщика после пропуска одного платежа.Период между пропуском платежа по ссуде и невыполнением ссуды известен как просрочка. Период просрочки дает должнику время, чтобы избежать дефолта, связавшись с обслуживающим его кредитным агентом или оплатив пропущенные платежи.

просроченный платеж разрешено до штрафа
Студенческая ссуда 270 дней 90 дней для совершения платежа
Ипотека 30 дней 15 дней для совершения платежа
Кредитная карта 180 дней 1
Автокредит От 1 до 30 дней Широко варьируется

Последствия невыполнения обязательств по ссуде любого типа серьезны, и их следует избегать любой ценой.Если вы пропустите платеж или ваш кредит просрочен в течение нескольких месяцев, лучше всего обратиться в компанию, которая управляет вашим кредитом. Часто обслуживающие ссуды работают с дебиторами, чтобы создать план платежей, который будет работать для обеих сторон. В противном случае оставление ссуды в просрочке и ее неисполнение в худшем случае может привести к аресту активов или заработной платы.

Как работает дефолт по ссуде

Невыполнение обязательств по ссуде вызовет существенное и продолжительное снижение кредитного рейтинга должника, а также чрезвычайно высокие процентные ставки по любой будущей ссуде.Для кредитов, обеспеченных залогом, невыполнение обязательств, скорее всего, приведет к аресту заложенного актива банком. Самыми популярными видами потребительских кредитов, обеспеченных залогом, являются ипотека, автокредиты и обеспеченные личные кредиты. Для необеспеченных долгов, таких как кредитные карты и студенческие ссуды, последствия невыполнения обязательств различаются по степени серьезности в зависимости от типа ссуды. В самых крайних случаях агентства по взысканию долгов могут удерживать заработную плату, чтобы выплатить непогашенный долг.

Студенческая ссуда Возмещение заработной платы
Ипотека Взыскание права выкупа жилья
Кредитная карта Возможный судебный процесс и удержание заработной платы
Возврат автомобиля Ссуда ​​ Арест активов
Необеспеченный личный или коммерческий кредит Иск и удержание доходов или заработной платы

Студенческие ссуды

Для федеральных студенческих ссуд первым следствием невыполнения обязательств является «ускорение», означающее, что весь остаток по ссуде подлежит выплате немедленно.Если этот баланс не будет погашен, правительство может удержать возврат налогов или любые федеральные льготы, которые получает заемщик. Коллекторы долга также могут подать в суд на заемщиков, чтобы получить право на арест их заработной платы — и после такого судебного разбирательства с должников часто взимаются судебные сборы сборщикам.

Как и в случае с другими долговыми обязательствами, дефолт по студенческой ссуде приведет к резкому падению кредитного рейтинга заемщика, на восстановление которого могут уйти годы. В отличие от других ссуд, дефолты по студенческим ссудам остаются в записи заемщика на всю жизнь, даже если заявлено о банкротстве.Кроме того, заемщики, не выполнившие свои обязательства, лишаются права получать какую-либо федеральную помощь студентам или подавать заявление об отсрочке или отсрочке ссуды, что может помочь нуждающимся должникам.

Хорошая новость заключается в том, что у студенческих ссуд есть длительный период просрочки до дефолта — 270 дней, или примерно девять месяцев. Это позволяет проактивным заемщикам исправить свои финансы и вообще избежать дефолта. Для заемщиков с просроченной ссудой помните, что очень важно поддерживать связь со своим кредитным агентом и сообщать им о своем финансовом положении, особенно если вы чувствуете, что не можете произвести платежи по ссуде.

Кредитные карты

В то время как большинство компаний, выпускающих кредитные карты, допускают одну просрочку платежа перед тем, как штрафовать держателей карт, пропуск нескольких счетов может снизить кредитный рейтинг на целых 125 баллов. Кроме того, компании, выпускающие карты, могут добавить штраф за просрочку платежа в размере от 35 до 40 долларов, а также применить штрафную процентную ставку, что значительно повысит стоимость непогашенного долга. После дефолта по кредитной карте начинается агрессивный процесс взыскания долга, во время которого с заемщиками часто связываются коллекторские агентства.Однако, хотя сборщики могут подать в суд и добиться удержания заработной платы, более вероятно, что они будут готовы договориться о частичном погашении долга.

Типичный период просрочки до дефолта по кредитной карте составляет около 6 месяцев. Хотя этот период дает должникам достаточно времени, чтобы уравновесить свои финансы, он также может быть временем, когда по долгу, если он не выплачен, быстро начисляются проценты. Для должников, которые хотят избежать этой ситуации, хороший вариант — взять личный заем для консолидации непогашенного долга.Эти типы личных ссуд допускают фиксированные ежемесячные платежи и, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты.

Ипотека

Ипотека обеспечена купленным домом в качестве залога, что означает, что дом может быть арестован, если ссуда не будет возвращена в соответствии с первоначальным соглашением. Для большинства домовладельцев это означает, что невыполнение обязательств по ипотеке приведет к потере права выкупа. Хотя это серьезное последствие, потери права выкупа можно избежать, выяснив, как рефинансировать ипотеку, чтобы сделать ее более доступной.Соответствующие критериям домовладельцы могут рассмотреть программу Home Affordable Refinance, или HARP, которая предназначена для помощи подводным заемщикам.

Прежде всего, своевременное внесение платежей может помочь вам избежать дефолта. Как и в случае с другими ссудами, важно связаться со своим кредитным агентом, если вы считаете, что не можете произвести платеж по ипотеке. Если в прошлом вы вносили платежи вовремя и можете доказать свое текущее финансовое положение, возможно, вы сможете договориться о реструктурированном кредитном соглашении.

Автокредиты

В случае невыполнения обязательств по автокредиту кредитор или автомобильный дилер обычно имеет возможность конфисковать или вернуть автомобиль в собственность для оплаты непогашенного долга.Однако возвращение во владение является крайней мерой для большинства автокредиторов. Поскольку стоимость автомобиля со временем обесценивается, вполне вероятно, что текущей стоимости возвращенного автомобиля недостаточно для покрытия непогашенного остатка невыплаченной ссуды. Восстановленные автомобили также должны быть перепроданы кредитору, чтобы получить какие-либо наличные, и поэтому кредиторы предпочитают получать деньги напрямую от своего заемщика, а не взыскивать залог. Поэтому в большинстве случаев они готовы работать с заемщиками над реструктуризацией условий автокредита.

Прочие виды ссуд

Для личных ссуд и бизнес-ссуд последствия невыполнения обязательств различаются в зависимости от того, является ли ссуда обеспеченной или необеспеченной. Что касается бизнес-кредитов, дефолт часто может отрицательно сказаться на кредитном рейтинге владельца бизнеса, если кредит был обеспечен личной гарантией. Невыполнение обязательств по личному кредиту также значительно затруднит получение кредита в будущем. Однако, как указано в разделах выше, этих дефолтов можно избежать, предварительно связавшись с вашим кредитором для переговоров по реструктурированной ссуде.

  • Для обеспеченных личных кредитов дефолт обычно приводит к аресту залогового актива кредитором.
  • Для обеспеченных бизнес-кредитов дефолт обычно приводит к конфискации доходов или товарно-материальных запасов кредиторами.
  • Для необеспеченных личных ссуд, невыполнение часто приводит к удержанию заработной платы
  • Для необеспеченных бизнес-кредитов кредиторы могут подать иск о залоге доходов компании.

Как выйти из ссуды по умолчанию

Для студенческих ссуд существуют специальные программы, такие как консолидация ссуд и восстановление ссуд, которые предназначены для того, чтобы вывести должников по студенческим ссудам от неисполнения обязательств.Реабилитация студенческой ссуды позволяет заемщикам производить ежемесячный платеж, равный 15% их ежемесячного дохода. Чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны сначала произвести девять последовательных платежей. Консолидация ссуд, другая федеральная программа, позволяет заемщику выйти из состояния дефолта, выполнив три последовательных ежемесячных платежа по полной начальной цене, а затем присоединившись к плану погашения с учетом дохода. Поскольку студенческие ссуды не аннулируются объявлением банкротства, эти программы существуют как способ для кредиторов возместить свои убытки.

Для других типов ссуд гораздо труднее найти конкретные программы или ссуды, призванные помочь должникам выбраться из дефолта. Лучше всего обсудить план погашения с вашим сборщиком долгов, если это возможно. С другой стороны, в зависимости от размера вашей невыплаченной ссуды и серьезности вашего долга, вы можете нанять юриста по банкротству, чтобы изучить ваше финансовое положение. Если вы слишком перегружены непогашенными долговыми обязательствами, вполне вероятно, что вы могли бы извлечь выгоду из прощения ссуды, предоставленного объявлением о банкротстве.

Источники

Что по умолчанию?

Обновлено: 02.08.2020, Computer Hope

В общем, по умолчанию — это вариант, предлагаемый вам, который рекомендуется или безопасно выбрать, если вы не уверены. В компьютерных операционных системах и программах вариант по умолчанию выбирается, если вы нажимаете , введите , не делая выбора. По умолчанию также может быть положение переключателя, если вы не взаимодействуете с ним, или данные, автоматически вводимые в неотредактированное текстовое поле.

Ниже приведены примеры значений по умолчанию, с которыми вы можете столкнуться при использовании вашей операционной системы.

Местоположение по умолчанию

Местоположение по умолчанию — это то место, где программа по умолчанию используется первой при сохранении или установке программы. Например, в программах Microsoft Windows местом для установки программ по умолчанию является папка «Program Files», а местом по умолчанию для документов является папка «My Documents».

Настройки по умолчанию

Говоря о настройках программы, настройки по умолчанию — это настройки, выбранные разработчиком программного обеспечения, а не пользователем.Например, при открытии Microsoft Word размер шрифта по умолчанию составляет 11.

Программа по умолчанию

В случае с программой программа по умолчанию — это программа, открывающаяся при открытии файла определенного типа, более известного как ассоциация файлов. Например, расширение файла .XLS может иметь значение по умолчанию для Microsoft Excel, и при открытии файла он открывается в Microsoft Excel. При установке новой программы ассоциация файлов программы по умолчанию нередко изменяется, если программа не дает вам возможность не изменять настройки.

Браузер по умолчанию

Браузер по умолчанию — это интернет-браузер, выбранный компьютером для работы в Интернете. Например, в Microsoft Windows браузером по умолчанию является Internet Explorer в Windows 8 или более ранней версии и Microsoft Edge в Windows 10. В macOS на компьютерах Apple браузером по умолчанию является Safari.

Пароль по умолчанию, принтер по умолчанию, пользователь по умолчанию, условия программного обеспечения

Определение для изучающих английский язык из Словаря учащихся Merriam-Webster

1 дефолт / dɪˈfɑːlt / имя существительное

множественное число значения по умолчанию

множественное число значения по умолчанию

Определение DEFAULT учащимся

1 [noncount] — используется для описания того, что происходит или делается, когда ничего больше не было сделано или не может быть сделано — обычно используется во фразе по умолчанию
  • Никто больше не хотел эту должность, поэтому он стал президентом клуба по умолчанию .

  • Их решение было принято по умолчанию . Все остальные варианты уже были невозможны.

  • Мы выиграли игру по умолчанию , когда другая команда не появилась.

— иногда используется перед другим существительным 2 а : неуплата (например, платеж по кредиту)

[noncount]

[считать]

б [noncount] закон : неявка в суд 3 [считать] компьютеры : настройка, опция и т. д., который использует компьютер, если вы не выберете другой — часто используется перед другим существительным

по умолчанию

формальный

: в отсутствие (чего-то) : без (чего-то)

2 дефолт / dɪˈfɑːlt / глагол

значения по умолчанию; дефолт; невыполнение обязательств

2 дефолт

/ dɪˈfɑːlt /

глагол

значения по умолчанию; дефолт; невыполнение обязательств

Определение DEFAULT учащимся

[нет объекта]

1

: не делать то, что должно быть сделано по закону

особенно : чтобы не произвести платежи по кредиту, ипотеке и т. д.
  • Он не выполнил по ссуде (платежам).

  • Если заемщик по умолчанию , банк может забрать дом.

2 компьютера : для автоматического использования определенного параметра, параметра и т. д., если вы не выберете другой

— неплательщик

имя существительное, множественное число неплательщики [считать]

Студенческая ссуда по умолчанию: что это такое и как ее восстановить

Найдите последние

Невыполнение студенческой ссуды может показаться ошеломляющим.Но если вы допустили дефолт, вы не одиноки: по данным Министерства образования, в течение трех лет после начала погашения 9,7% заемщиков студенческой ссуды не выполняют своих обязательств.

В рамках первого законопроекта о помощи в связи с коронавирусом правительство запретило федеральным студенческим ссудам вступать в дефолт и приостановило деятельность по взысканию тех, которые уже были. Эти меры защиты действуют до 31 января 2022 года.

Во время этого перерыва вы можете вернуть кредиты с хорошей репутацией с помощью таких опций, как санация и консолидация ссуд.Примите меры как можно скорее, чтобы избежать штрафов, таких как невыполненная заработная плата и конфискованный возврат налогов, когда деятельность по сбору платежей возобновится.

Что такое дефолт по студенческому кредиту?

Неисполнение студенческой ссуды означает, что вы не производили платежи, как указано в договоре о ссуде, также известном как вексель. Сроки по умолчанию различаются для разных типов студенческих ссуд.

  • Федеральные студенческие ссуды. Большинство федеральных студенческих ссуд вступают в силу по умолчанию, когда платежи просрочены примерно на девять месяцев или 270 дней.По ссудам Federal Perkins может быть произведен дефолт немедленно, если вы не произведете запланированный платеж в установленный срок.

  • Частные студенческие ссуды. Бюро финансовой защиты потребителей заявляет, что частные студенческие ссуды часто не возвращаются после трех пропущенных платежей или в общей сложности 120 дней, но проверьте вексель по вашему кредиту, чтобы узнать конкретные сроки. Некоторые частные ссуды не возвращаются после одного пропущенного платежа.

Что происходит до дефолта?

Перед дефолтом по федеральным студенческим ссудам они входят в статус просрочки.Ссуды считаются просроченными, как только вы пропустите платеж, хотя ваш обслуживающий персонал не будет сообщать об этих просроченных платежах в кредитные бюро до истечения 90 дней.

Просроченные федеральные студенческие ссуды имеют право на отсрочки и планы погашения, которые могут сделать платежи более доступными, такие как погашение с учетом дохода, отсрочка и отсрочка. Вы не можете использовать эти варианты после дефолта по ссуде, поэтому немедленно свяжитесь со своим обслуживающим агентом, если вы задержите платежи.

Многие частные кредиторы помогут вам наверстать упущенное, временно снизив ежемесячный платеж или разрешив приостановить погашение с отсрочкой или отсрочкой.

Не погашены ли студенческие ссуды?

Если вы не уверены, что ваши студенческие ссуды не погашены, самый простой способ выяснить это — обратиться к своему обслуживающему персоналу. Если вы не уверены, кто это, или не готовы поговорить с ними о своих кредитах, у вас есть несколько других вариантов.

  • Войдите на studentaid.gov. У всех заемщиков федеральной студенческой ссуды есть учетная запись My Federal Student Aid, к которой они могут получить доступ со своим идентификатором FSA. Войдите в свою учетную запись, выберите ссуду и посмотрите статус ее погашения, чтобы узнать, указан ли он как дефолтный.Ваша учетная запись также включает информацию о вашем сервисном центре, если она вам нужна.

  • Получите свой кредитный отчет. В вашем кредитном отчете в разделе отрицательной информации будут указаны дефолты по федеральным и частным студенческим ссудам. Вы можете бесплатно получать копию своего отчета один раз в год на сайте Annualcreditreport.com.

Эти ресурсы могут не обновляться в реальном времени, поэтому ваша ссуда может быть дефолтной и не отображаться как таковая. Лучше всего подтвердить статус вашего кредита у обслуживающего персонала.

Как отвечать сборщикам долгов

Получение звонков от сборщика долгов — еще один признак невыполнения обязательств по студенческому кредиту.

Держатели федеральных студенческих ссуд могут размещать просроченные студенческие ссуды в коллекторском агентстве, если вы не договорились с ними об оплате. Частные студенческие ссуды обычно считаются «списанными» или безнадежными после 120 дней пропущенных платежей и могут быть проданы коллекторскому агентству.

Что произойдет, если вы не выплатите студенческие ссуды?

Просрочка по студенческому кредиту может повлиять на вас по-разному.Штрафы за неисполнение обязательств включают следующее.

Ваш заемщик может взять у вас другие деньги

Чтобы получить федеральные студенческие ссуды, ваш заемщик может удерживать вашу заработную плату и удерживать ваши налоговые возмещения и другие государственные платежи, например чеки социального обеспечения.

Владельцы частных студенческих ссуд не могут получить ваши налоговые возмещения или выплаты по социальному обеспечению, но могут привлечь вас к суду. Если они получат решение в их пользу, они могут получить деньги из вашей зарплаты или даже из ваших банковских счетов, чтобы выплатить невыплаченную ссуду.

Ваш кредитный рейтинг поврежден

Невыполнение обязательств по студенческому кредиту и предшествующие ему просроченные платежи могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет. Эта отрицательная оценка может сделать заем на машину, дом или дополнительное образование более дорогим — или потенциально невозможным. По умолчанию вы также можете снять квартиру, подписаться на новый тарифный план сотовой связи или даже найти работу.

Просроченные платежи и проценты будут по-прежнему увеличиваться в размере вашей задолженности, увеличивая сумму вашей задолженности.С вас также может взиматься плата за взыскание невыплаченной ссуды. Эти затраты на взыскание могут составлять до 25% от баланса вашей ссуды.

Например, допустим, вы задолжали 30 000 долларов на момент дефолта. Чтобы погасить ссуду, вам, возможно, придется заплатить до 7500 долларов в качестве сборов сверх этих 30 000 долларов.

Это может повлиять на ваше образование.

Если у вас нет студенческой ссуды по умолчанию, вы не сможете брать дополнительные студенческие ссуды или получать другую федеральную помощь, чтобы вернуться в школу.

Если вы уже закончили учебу, ваше учебное заведение может по своему усмотрению удерживать вашу академическую справку до тех пор, пока ваш долг не будет погашен.

Ваша профессиональная лицензия может быть приостановлена ​​

Законы о приостановлении действия лицензии и их исполнение сильно различаются от штата к штату. Но если вы работаете в такой области, как медицина или преподавание, ваш штат может приостановить или отозвать вашу профессиональную лицензию в случае невыплаты студенческой ссуды. Это может произойти и с вашими водительскими правами.

Единственный штраф, о котором вам не нужно беспокоиться, — это арест или тюремное заключение за неуплату студенческой ссуды.Однако ваш кредитор может подать на вас в суд, чтобы вернуть ваши ссуды. Во многих штатах, если ваш кредитор выиграет решение суда против вас, вас могут арестовать за невыполнение постановления суда. Не игнорируйте судебные повестки.

Мои студенческие ссуды просрочены. Что мне делать?

Департамент образования предлагает три четких способа взыскания после дефолта по федеральному студенческому кредиту: погашение, консолидация и реабилитация. Каждый из них может предотвратить или остановить последствия невыполнения обязательств, если вы будете действовать достаточно быстро; лучший для вас, вероятно, будет зависеть от ваших приоритетов.

Если вы хотите полностью расплатиться с долгами

При невыполнении обязательств по студенческой ссуде вся задолженность подлежит оплате немедленно. Если вы можете себе это позволить, вы можете выплатить свои ссуды и покончить со своим долгом. Конечно, для большинства заемщиков это невозможно. Возможно, вы сможете договориться о выплате студенческой ссуды меньше, чем вы должны, но не ожидайте больших сбережений.

Не берите личную ссуду для выплаты студенческой ссуды, даже если она просрочена. Индивидуальные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки, чем студенческие ссуды.Изучите другие средства, которые не увеличат ваши долги.

Можете ли вы погасить просроченную студенческую ссуду при банкротстве?

Если вы хотите помочь своей кредитной истории

Восстановление студенческой ссуды является лучшим вариантом в большинстве случаев, потому что это единственный вариант, который удаляет дефолт из вашего кредитного отчета, хотя просроченные платежи, о которых сообщалось ранее, останутся.

Чтобы восстановить свои ссуды, вы должны производить девять ежемесячных платежей по ссуде в течение 10 месяцев подряд.Ваши ежемесячные платежи будут составлять 15% от вашего дискреционного дохода, или вы можете запросить меньшую сумму.

Восстановить студенческую ссуду можно только один раз. Если вы выберете этот вариант, убедитесь, что вы можете позволить себе платежи после завершения процесса, вероятно, за счет подписки на план погашения, ориентированный на доход.

Если вы хотите быстро урегулировать дефолт или уже погасили ссуду

Помимо полной оплаты, консолидация студенческой ссуды является самым быстрым способом выхода из дефолта.Вы можете выполнить одно из следующих действий:

  • Сделать три полных, своевременных, последовательных ежемесячных платежа по просроченной ссуде.

  • Согласитесь выплатить новую ссуду в соответствии с планом погашения, ориентированным на доход.

Объединение может иметь смысл, если вам нужно быстро устранить дефолт, например, если вы возвращаетесь в школу и вам нужна финансовая помощь. Консолидация не удалит строку по умолчанию из вашего кредитного отчета.

Как взыскать задолженность по частному студенческому кредиту

Частные студенческие ссуды не имеют стандартных вариантов возврата, как федеральные ссуды.

Спросите своего кредитора о возможностях выхода из невыполнения обязательств. У него могут быть варианты, аналогичные программам дефолта по федеральным займам, или вы можете договориться о другом решении по погашению или согласиться на выплату студенческого займа меньше, чем вы должны.

Если вы не можете договориться со своим кредитором, подумайте о том, чтобы обратиться к юристу, который специализируется на студенческих ссудах. Рынок частных студенческих ссуд особенно сложен, поэтому решающее значение имеет тот, кто разбирается в системе, ваших правах и возможностях.

Как получить дополнительную помощь по студенческому кредиту

Законные организации по оказанию помощи по студенческому кредиту не будут звонить, отправлять текстовые сообщения или электронные письма заемщикам с предложениями об урегулировании задолженности. Избегайте компаний по «облегчению долгового бремени», которые обещают немедленное прощение студенческой ссуды. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, обычно так оно и есть.

Вот некоторые проверенные справочные ресурсы по студенческим ссудам, которые можно использовать для получения информации, совета или того и другого; это авторитетные организации с проверенной историей:

Многие из этих организаций предлагают консультации бесплатно.В некоторых случаях вам может потребоваться оплатить гонорар, например, в случае с сертифицированным некоммерческим консультационным агентством по кредитованию или если вы нанимаете адвоката.

Ипотека по умолчанию: что это такое и что это значит

Отсутствие выплат по ипотеке и получение писем с требованиями от вашего кредитора могут пугать, особенно если у вас есть семья, за которую вы тоже несете ответственность.

Однако, каким бы тревожным ни был дефолт по ипотеке, вы можете быть уверены, что то, как вы отреагируете на ситуацию, повлияет на эффект дефолта.Чем раньше вы сможете во всем разобраться, тем меньше шансов, что это вызовет у вас долгосрочные проблемы.

Здесь мы рассмотрим, что вам нужно знать о невыполнении обязательств по ипотеке, и шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить контроль над своей ситуацией и сохранить свой дом в безопасности.

Что такое дефолт по ипотеке?

Если вы пропустите или сделаете уменьшенный платеж по ипотеке, вы рискуете нанести ущерб своему кредитному профилю. Как только это произойдет, ваши варианты станут более трудными. Если вы считаете, что не сможете произвести выплату по ипотеке, лучше всего заранее связаться с поставщиком ипотечного кредита.

Перед тем, как по вашей ипотеке наступит невыполнение обязательств, ваш кредитор сначала отправит вам уведомление о невыполнении обязательств. Обычно это происходит, если вы пропустили или уменьшили выплаты за период от трех до шести месяцев.

Уведомление по умолчанию можно рассматривать как сигнал тревоги или красный флаг. Вы уже должны поговорить со своим кредитором на этом этапе, но если вы еще этого не сделали, сейчас самое время сделать этот звонок.

Уведомление даст вам две недели на то, чтобы погасить задолженность. Если вам удастся это сделать, все вернется в норму, но в вашем кредитном профиле будут отображаться просроченные или пропущенные платежи по ипотеке.Однако, если вы не можете этого сделать, ваша учетная запись официально перейдет в режим работы по умолчанию.

На этом этапе ваш кредитор может принять меры, чтобы вернуть свои деньги. Это может привести к тому, что ваш кредитор привлечет вас к суду, и это может привести к повторному вступлению во владение вашим домом.

Как дефолт влияет на вашу ипотеку?

Если у вас есть ипотечный кредит и вы думаете, что у вас будет или вы уже не выполнили платеж, важно действовать как можно скорее, чтобы исправить ситуацию.

Это означает, что вам нужно немедленно связаться с вашим ипотечным кредитором и открыто и честно рассказать, почему вы испытываете трудности.Как только они лучше поймут ваши обстоятельства и увидят, что вы работаете над решением своих проблем, они с большей вероятностью проявят гибкость.

В некоторых случаях вы можете заключить альтернативное соглашение с вашим кредитором. Это может включать каникулы по выплате ипотечного кредита или сокращение ваших выплат до более приемлемой суммы на ограниченный период времени. Возможно, вы сможете продлить срок ипотеки, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты, или временно перейти на выплату только процентов.Вы также можете перейти на более дешевую ипотеку.

Это может быть сложный процесс, и некоторые кредиторы могут быть более готовы помочь, чем другие, по этим причинам стоит получить совет от бесплатной благотворительной организации по консультированию по долгу. Citizens Advice также является полезным ресурсом, и на его веб-сайте есть много советов о том, как работать с вашим кредитором.

Если вы продолжите бороться с выплатами, кредиторы неизбежно начнут судебные иски, которые в конечном итоге могут стоить вам вашего дома. Однако важно отметить, что это считается крайней мерой для кредиторов после того, как предыдущие попытки погасить задолженность не увенчались успехом, и они должны рассмотреть все разумные запросы об изменении вашего графика погашения.

Даже если вы попадете в суд, это не обязательно означает, что вы потеряете свой дом. Суд может принять решение о приостановлении владения, например, если вы согласитесь на новый план погашения. В качестве альтернативы, если вы считаете, что с вами обошлись несправедливо, и вы хотите подать жалобу в Службу финансового омбудсмена или если требуется дополнительная информация, суд может отложить рассмотрение дела.

Кредитная история будет просрочена в течение шести лет. Это означает, что будущие кредиторы будут видеть дефолт всякий раз, когда вы подаете заявку на кредит, что снизит ваши шансы на получение одобрения для будущего заимствования.

Как получить ипотечный кредит после дефолта

Невыполнение обязательств остается в вашей кредитной истории в течение шести лет с того месяца, когда вы перестаете производить выплаты по долгу.

Как только будет отмечен дефолт, ваш кредитный рейтинг упадет. Но как только он будет погашен и в конечном итоге будет удален из вашей кредитной истории, ваш рейтинг будет постепенно улучшаться.

После того, как вы погасили долг, дефолт помечается в вашем кредитном отчете как «удовлетворенный», что производит лучшее впечатление на кредиторов.Вы также можете попросить одно из кредитных справочных агентств добавить примечание к вашему кредитному отчету, чтобы объяснить, почему произошел дефолт, например, если вы потеряли работу или заболели.

Однако есть способы повысить ваши шансы на получение ипотеки.

Хорошее управление капиталом, своевременное выполнение всех выплат, выплат, превышающая минимально требуемую сумму, и пристальное наблюдение за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что все верно, — все это поможет вам восстановить свою кредитную историю и сделать ваш профиль более привлекательным. обращение к кредиторам с течением времени.

»ПОДРОБНЕЕ: Быстрые способы улучшить свой кредитный рейтинг

Можно ли получить ипотечный кредит с дефолтом?

Возможно получить ипотеку с дефолтом, но кредитор может потребовать более крупный депозит или может взимать с вас более высокую процентную ставку, чем заемщик без дефолта.

Чем позже дефолт, тем большее влияние он окажет на ваш кредитный рейтинг и тем сложнее будет получить новую ипотеку, и вы должны быть готовы к тому, что это может быть вообще невозможно.

Поэтому стоит взвесить все возможные варианты, когда вы думаете о получении новой ипотеки. Со временем влияние дефолта уменьшится, поэтому, если вы подождете, вы сможете получить более дешевую ипотеку или ипотеку с меньшим депозитом через несколько лет.

»БОЛЬШЕ: Что нужно знать о плохих ипотечных кредитах

Как я могу удалить дефолт из моего кредитного отчета?

При определенных обстоятельствах можно запросить удаление дефолта из вашей кредитной истории.Если вы считаете, что значение по умолчанию неточно, вы можете попросить агентство кредитных историй обновить или удалить его.

Для этого необходимо выполнить определенные действия, описанные здесь.

  1. Свяжитесь с агентством кредитных историй и спросите, как и почему дефолт следует изменить или удалить.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.