Что такое сбп – Система Быстрых Платежей

Система быстрых платежей | Банк России

Система быстрых платежей (СБП) – важнейший инфраструктурный проект национального значения, направленный на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения.

План мероприятий («дорожная карта») по реализации «Основных направлений развития финансовых технологий на период 2018-2020 годов»

Система быстрых платежей (СБП) – сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.

Доступ к системе возможен через мобильное приложение банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.

Чтобы сделать перевод в СБП

1Откройте приложение банка и выберите функцию перевода через СБП

2Укажите номер телефона получателя. Если перевод между своими счетами — введите свой номер

3Выберите банк, на счет в котором нужно перевести деньги

4Введите сумму перевода

5Проверьте данные, ознакомьтесь с информацией о комиссии банка и подтвердите перевод

Система быстрых платежей разработана Банком России и НСПК. Она была запущена в промышленную эксплуатацию с 28 января 2019 года.

Платежи через СБП

В настоящее время в СБП реализована возможность совершать переводы между счетами граждан, а также платежи в пользу юридических лиц, например, за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов.

Инфраструктура

	– оператор и расчетный центр

cbr.ru

Система быстрых платежей — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Система быстрых платежей Банка России (СБП) — система, позволяющая гражданам переводить средства по номеру телефона получателя, даже если стороны имеют счета в разных банках. В перспективе СБП позволит совершать мгновенные платежи в режиме 24/7, в том числе с использованием QR-кода или мобильного телефона получателя средств.

Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП^[1].

24 января 2019 года Глава Национальной системы платёжных карт (НСПК) сообщил, что 40 банков ведут переговоры о присоединении к системе быстрых платежей^[2].

28 января 2019 года система быстрых платежей (СБП) запущена в России^[3].

Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не будет взиматься с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.

28 февраля 2019 года Система быстрых платежей запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволяет физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона^[4].

В магазинах россияне смогут воспользоваться СБП с августа 2019 года, когда начнутся первые тесты в торговых сетях.

[5]

Аналогичные системы в других странах[править | править код]

В августе 2019 года Совет управляющих Федеральной резервной системы США (ФРС) сообщил о намерении разработать собственную платёжную и расчётную сеть FedNow Service, которая позволит любому американскому банку предоставлять клиентам круглосуточные и почти мгновенные платежи. Новая платёжная система, предположительно, будет запущена в 2023 или 2024 году. FedNow позволит переводить средства круглосуточно, по любым дням, и предположительно будет доступна и для бизнеса, и для обычных пользователей. В первую очередь в сети заинтересованы маленькие банки, поскольку на данный момент они вынуждены пользоваться альтернативами от крупных конкурентов.^[6][7][8]

Оператором и расчётным центром системы является Центральный банк России.

Операционный платёжный клиринговый центр[править | править код]

Операционным платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт.

ru.wikipedia.org

FAQ — Система быстрых платежей (СБП)

Что такое СБП?

Система быстрых платежей позволяет мгновенно переводить деньги по номеру телефона между клиентами разных банков России. Важно, чтобы эти банки были подключены к СБП.

Сколько стоит перевод на другой банк?

В Рокетбанке нет комиссии на получение или отправку перевода по СБП. По поводу комиссии в других банках лучше уточнить у них.

Как отправить перевод?

• На главном экране выберите перевод По номеру телефона
• Укажите номер телефона получателя
• Выберите банк, в который хотите отправить получателю деньги
• Укажите сумму и нажмите Далее
• Проверьте все данные и нажмите Перевести

У меня несколько карт разных банков и один номер. Как я буду получать переводы?

Отправитель сам сможет выбрать, в какой банк зачислить деньги. Один из банков, который вы выберете сами, будет отображаться как банк по умолчанию, то есть предпочтительный для вас.

Как сделать так, чтобы Рокетбанк отображался банком по умолчанию для получения переводов СБП?

Приложение:

• Откройте экран Личное (слева) и нажмите на свой Аватар
• Пролистайте меню настроек вниз и выберите Систему быстрых платежей
• Нажмите Получать на Рокет и подтвердите всё кодом из смс

Веб-банк:

• На главном экране нажмите на свой Аватар, чтобы перейти на экран профиля
• Теперь ещё раз нажмите на аватар, чтобы перейти в настройки
• Пролистайте меню настроек вниз и выберите Систему быстрых платежей
• Нажмите Получать на Рокет и подтвердите всё кодом из смс

Какие банки подключены к СБП?

На данный момент их более 20, включая основные банки РФ. Список пополняется, можете проверить на сайте СБП

Чем отличается СБП от других переводов?

Это мгновенное списание и зачисление денег между счетами отправителя и получателя, на которое не влияют праздники или выходные дни. Для перевода достаточно знать только номер мобильного телефона и название банка получателя, остальные данные не нужны.

rocketbank.ru

СБП — это… Что такое СБП?

СБП

служба безопасности полетов

Словарь: Словарь сокращений и аббревиатур армии и спецслужб. Сост. А. А. Щелоков. — М.: ООО «Издательство АСТ», ЗАО «Издательский дом Гелеос», 2003. — 318 с.

СБП

синдром билиарной патологии

мед.

СБП

система бесперебойного питания

англ.: UPS

англ.

СБП

Служба безопасности президента Российской Федерации

гос., РФ

Словари: Словарь сокращений и аббревиатур армии и спецслужб. Сост. А. А. Щелоков. — М.: ООО «Издательство АСТ», ЗАО «Издательский дом Гелеос», 2003. — 318 с., С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. — С.-Пб.: Политехника, 1997. — 527 с.

СБП

Союз белорусских писателей

Беларусь, организация

СБП

стационарная буровая платформа

Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. — С.-Пб.: Политехника, 1997. — 527 с.

СБП

служба бортпроводников

Словарь: С. Фадеев. Словарь сокращений современного русского языка. — С.-Пб.: Политехника, 1997. — 527 с.

СБП

скоростной бомбардировочный полк

воен.

Словарь: Словарь сокращений и аббревиатур армии и спецслужб. Сост. А. А. Щелоков. — М.: ООО «Издательство АСТ», ЗАО «Издательский дом Гелеос», 2003. — 318 с.

СБП

Союз болгарских писателей

Болгария, организация

СБП

санитарно-бытовое помещение

СБП

срочный безадресный перевод

мн. ч., связь

СБП

«Смех без правил»

телепередача

телевидение

СБП

Соликамскбумпром

ОАО

http://www.solbum.ru/​

организация, Пермский край

Источник: http://www.kommersant.ru/region/perm/page.htm?Id_doc=666008

СБП

самоподъёмная буровая платформа

Источник: http://www.derrick.ru/index.php?f=n&id=9014

СБП

субъект бюджетного планирования

Источник: http://www.fbk.ru/live/press.asp?aid=9180

Словарь сокращений и аббревиатур. Академик. 2015.

sokrasheniya.academic.ru

Система быстрых платежей (СБП) — что это и где работает?

Современные пользователи банковских услуг хотят, чтобы обслуживание было максимально удобным, быстрым и комфортным. Львиную долю среди банковских операций занимают денежные переводы. Каждый банк предлагает свои условия переводов. Чтобы угодить клиенту, сами системы переводов становятся все более простыми и удобными.

Если раньше, чтобы сделать стандартный перевод, требовалось знать все реквизиты счета, что доставляло массу неудобств, то недавно появилась возможность совершать переводы, зная только номер карты.

С этого года ЦБ запустил новую систему переводов, позволяющую переводить деньги в любой банк, зная только номер мобильного телефона.

Система быстрых платежей или СБП была запущена в начале 2019 г. и вызвала определенный диссонанс среди банкиров. В ней банки увидели конкурента, способного отобрать долю клиентов, совершающих платежи и переводы. Кроме этого, система имеет уязвимости, которыми уже начали пользоваться мошенники. Отношение к СБП пока двоякое, однако, создатели уверяют, что все максимально надежно и удобно.

Что такое СБП?

Это система переводов денег, разработанная ЦБ. С ее помощью можно быстро и легко совершать переводы в любой банк, зная только номер телефона получателя. Платежи и переводы проходят через клиринговый центр нацсистемы платежных карт (НСПК).

Первый запуск был произведен 28 февраля 2019г., и постепенно к ней стали подключаться банки. В числе первых были Тинькофф, АльфаБанк, АкБарс, СКБ, Росбанк, Совкомбанк, ВТБ, Газпромбанк и др.

Сбербанк пока не спешит вступать в СБП. Глава Сбербанка Г.Греф назвал СПБ «небезопасной». Он отметил, что принудительно заставлять банки к ней присоединяться – это «неправильно». Тем более, у Сбербанка есть подобный сервис, куда подключены Тинькофф, Совкомбанк, Евросеть, Связной. Греф отметил, что сервис переводов создавался долгое время, а банк смог именно «выстроить» свое конкурентное преимущество.

Читайте также:  Стоит ли вкладывать в МФК Центр Займов

По задумке создателей, СБП должна проводить переводы круглосуточно, в любом месте и в любое время. Платеж проводится только по номеру телефона или е-майла в мобильном банке, соцсети или мессенджере.

ЦБ заявляет, что СБП представляет собой отличительно новые возможности платежного сервиса для обычных людей и компаний. Она помогает снизить межбанковский барьер, расходы участников переводов, повысить качество финансовой услуги.

Зачем нужна СБП?

Причин создания было несколько:

• Нужно было развивать рынок переводов и платежей.
• Снижение влияния межбанковских барьеров для клиентов.
• Предоставление более удобного сервиса для быстрых переводов.
• Повышение интереса к системе денежных переводов.
• Уменьшение расходов потребителей услуг.
• Безопасность проведения платежей.
• Завершение расчетов в ЦБ.
• Уменьшение расходов на обслуживание наличного оборота.
• Поддержка ВПП, конкуренции и развитию инноваций.

Кроме стандартных переводов, СБП будет проводить переводы и платежи:

• Между своими счетами и на счета других лиц.
• В адрес юрлиц.
• Пополнение инвестсчетов, пенсионных накоплений, брокерских счетов.
• Госплатежи: коммунальные, налоговые, штрафы и пр.
• От Юрлиц на счета физлиц.

Как делать переводы в СБП?

Делать переводы по СБП можно через мобильные приложения банков, которые уже подключились к СБП. Для отправки в меню нужно:

• Выбрать способ СБП.
• Ввести номер мобильного телефона получателя. Если отправитель и получатель одно лицо, например, делается перевод между своими счетами в разных банках, то вводится личный номер телефона.
• Указать сумму и банк.
• Ознакомится с условиями перевода, информацией о возможной комиссии.
• Подтвердить перевод.

Скорость перевода почти мгновенная. Через несколько секунд получатель сможет снять деньги со своего счета.

Переводы осуществляют в режиме 365/24/7, независимо от праздников и выходных. Условием перевода является то, что банк отправителя и получателя должны быть подключены к СБП. Деньги могут быть зачислены на любой счет, за исключением корреспондентских ,ссудных, транзитных и проч.банковских счетов. На текущий момент максимальная сумма на один перевод ограничена 600 т.р.

Читайте также:  Стоит ли вкладывать в золото?

Комиссии за переводы.

СБП запущена в 2019 г. в пилотном и тестовом режимах. ЦБ планирует оценить масштабы ее распространения и востребованности. На период тестирования переводы осуществляют без дополнительных комиссий со стороны ЦБ. Банки, подключенные к СБП, могут взимать со своих клиентов комиссию за перевод. Каждый банк пока имеет право устанавливать свою комиссию.

Банк	Размер комиссии
Промсвязьбанк	1%
ВТБ	0%
Альфа	0%
Тинькофф	0%
Газпромбанк	0%

Есть ли будущее у СБП?

Система запущена в начале 2019 года и участники уже совершили порядка полумиллиона переводов. Банки постепенно подключаются к СБП.

Глава ЦБ Э.Набиуллина ожидает, что в течение 2020 г. к системе подключатся еще 250 банков. Среди системнозначимых банков пока только Сбербанк не изъявил желание присоединяться к СБП, поскольку пока доминирует в сегменте переводов.

В НСПК сообщили, что клиенты банков активно начали пользоваться услугами СБП. Тем не менее, были попытки переводить деньги в банки, которые еще не подключены к системе, или в банк, где у получателя вообще нет счетов. Это связано с тем, что к СБП подключились не все банки, и поэтому  пользователи могут еще совершать подобные ошибки.

Не исключаются и мошеннические действия. Такими переводами пользователи пытаются выявить наличие счетов определенных лиц, чтобы потом совершать хакерские атаки.

Поскольку платеж проводится в считанные секунды, банки попросту не успевают проводить проверку получателя. Платежи в СБП являются безотзывными.

Сейчас мошенники активно прозванивают клиентов с различными обращениями, например, «попытка снятия денег», и просят назвать коды из СМС. Теперь, зная телефон, мошенники могут смело называть банки, где у клиента есть счета, тем самым повышая свои шансы на успех списания денег со счетов.

Читайте также:  Инвестирование денег в себя

Пока получатели перевода по СБП не могут отменить получение денег. Разработчики СБП заявляют, что в будущем такой функционал тоже появится. Если по каким-то обстоятельствам клиент не захотел принимать перевод, то он сможет его отклонить.

Мнение эксперта

Павел Найденов

Банковский юрист. Опыт работы в Сбербанке 10 лет в качестве юриста по взысканию долгов. Сейчас частная практика. Специализируется на судебных процессах с банками и МФО. За спиной сотни выигранных дел и сэкономленных для клиентов денег.

Задать вопрос

Госслужащие пока тоже остаются в непонимании. Если кто-то переведет им деньги сейчас, то другой может их обвинить в получении взятки, хотя на самом деле это все могут подставить. Также пока не отражается и отправитель перевода. Получатель даже может не узнать, кто ему послал деньги.

Несмотря на текущие сложности, у СБП есть определенно будущее. Переводы являются самой популярной услугой среди банковских пользователей. Переводить деньги, зная только номер телефона, достаточно удобно и быстро. На сегодняшний день сервис СБП «сыроватый», имеет свои недочеты, но идея определенно интересная.

Пока у ЦБ есть ряд важных вопросов, касательно комиссии за переводы. Также нужно ограничить банки, чтобы они не завышали стоимость перевода и как-то регулировать этот процесс.

Автор статьи

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Написано статей

Материалы по теме

investor100.ru

Система быстрых платежей (СБП)

01 дек 2018 4583 просмотра

С 28 января 2019 года в России заработает Система быстрых платежей (СБП), которая позволит совершать моментальные безналичные переводы между банковскими счетами в режиме 24 часа в сутки в любой день недели. В полноценном режиме система заработает с 28 февраля.

Содержание

На первых порах перечисление денежных средств будет доступно только для операций между счетами физических лиц, а идентификацию отправителя и получателя можно будет осуществлять по номеру телефона или адресу электронной почте – то, что каждый человек знает наизусть. При этом речь идет не только о счетах, привязанных к платежным картам, но и о текущих счетах клиентов банков. В перспективе, через эту систему пользователи смогут оплачивать госуслуги, а также осуществлять платежи в пользу юридических лиц.

История создания

СБП – это совместный проект Ассоциации ФинТех (АФТ) и Центрального Банка Российской Федерации. Впервые о планах создать новую упрощенную систему моментальных платежей по простому идентификатору, как дополнение к действующей системе Банковских электронных срочных платежей (БЭСП) было заявлено в конце 2017 года. По замыслу разработчиков – АФТ, система должна стать новым этапом развития инфраструктуры безналичных расчетов в России, существенно ее упростить и вовлечь в нее более широкие слои населения.

За основу был принят опыт внедрения аналогичного сервиса в Швеции — Swish/BiR, где в 2012 году шесть банков сначала запустили платежную систему Payments in Real Time (BiR), а потом на его базе реализовали проект Swish с клиринговым центром Bankgirot. Аналогичные системы также действуют в Великобритании, Индии и многих других странах. В России систему СБП в тестовом режиме уже внедрили и опробовали банки – участники ФинТеха: Альфа-банк, Ак Барс, ВТБ, Газпромбанк, Киви Банк, Тинькофф Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, СКБ-банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк и РНКО «Платежный центр».

Предназначение и функции системы

В отличие от действующей БЭСП участниками системы быстрых платежей могут быть не только банки, но и не кредитные финансовые организации, что позволит сделать ее функционал гораздо более широким. СБП включает в себя четыре блока:

1. Оператор в лице ЦБ РФ, который задает правила, контролирует их исполнение и управляет рисками.
2. Операционный платежный клиринговый центр. Им выступает Национальная система платежных карт (НСПК), который обеспечивает доступ участников к сервисам и обрабатывает трансакции.
3. Расчетный центр, непосредственно осуществляющий расчеты – им также является Банк России.
4. Участники.

Внедрение системы позволит снять межбанковские барьеры, поскольку в любое время, хоть в будни, хоть в выходные пользователи смогут осуществлять расчеты между собой, между собственными счетами в разных банках, выводить или зачислять средства на брокерские и инвестиционные счета.

На данный момент физические лица могут отправлять мгновенные переводы по номеру телефона. Для юридических лиц СБП заработает во второй половине 2019 года, скорее всего в августе начнутся первые тесты в торговых сетях. Покупатели получат возможность заплатить за товары с помощью простого идентификатора — QR-кода или номера телефона.

Требования и стандарты работы

Система создана на базе международного стандарта финансовых коммуникаций ISO 20022, который сегодня поддерживают более 30 ведущих стран мира, в том числе США, европейские страны и Япония. Этот стандарт позволяет расширять содержание пересылаемых сообщений и количество видов трансакций, таким образом пользователям будет доступен более широкий спектр возможностей, по сравнению с платежными картами.

При разработке новой платформы к ней предъявлялся целый ряд требований по качеству, доступности, надежности и инновационности. Она должна была обеспечивать удобство и скорость онлайн-платежей. Это обеспечено, среди прочего, упрощенной системой идентификации – посредством номера мобильного телефона, адреса электронной почты или QR-кода.

В плане доступности ставка делалась на низкую стоимость, беспрерывный режим работы, использование разных каналов платежей и возможность применения не только в России, но и в странах ЕАЭС.

Надежность платежей обеспечивает Центробанк.

Типы переводов и тарифы

В первые шесть месяцев работы через СБП смогут осуществлять переводы только физические лица между собой, а также между своими счетами. Со второго полугодия 2019 года станут доступны платежи в пользу юридических

www.creditura.ru

Платежная система Банка России | Банк России

Интернет-приемная Ответы на вопросы

• Национальная платежная система

Общая информация

Ответы на вопросы, связанные с изменениями в обмене электронными сообщениями между Банком России и его клиентами в соответствии с Альбомом унифицированных форматов электронных банковских сообщений Банка России версии 2019.1.1 (далее – Альбом УФЭБС), а также по отдельным требованиям проекта указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

Порядок действий кредитных организаций (филиалов) с целью начала использования сервиса быстрых платежей (СБП) платежной системы Банка России

Типовые вопросы в связи с переходом на использование новых сервисов платежной системы Банка России со 2 июля 2018 года

Концепция развития платежной системы Банка России на период до 2015 года

Коэффициенты доступности платежной системы Банка России в 2010-2018 годах

Правила платежной системы Банка России

Указание Банка России от 16.07.2019 № 5209-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 6 июля 2017 года № 595-П «О платежной системе Банка России»

Указание Банка России от 04.06.2019 № 5161-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 марта 2018 года № 638-П «О порядке оплаты услуг по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России»

Положение Банка России от 27.03.2019 № 680-П «О порядке обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы Банка России в части сервиса срочного перевода денежных средств и сервиса несрочного перевода денежных средств при предоставлении распоряжений о переводе денежных средств в электронном виде по каналам связи»

Указание Банка России от 29.10.2018 № 4949-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 06 июля 2017 года № 595-П «О платежной системе Банка России», зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации (регистрационный номер 52892 от 5 декабря 2018 года)

Указание Банка России от 29.10.2018 № 4950-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 28 марта 2018 года № 638-П «О порядке оплаты услуг по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России» (регистрационный номер 52891 от 5 декабря 2018 года)

Положение Банка России от 28.03.2018 № 638-П «О пор

cbr.ru