Что не является признаком финансовой пирамиды: Пять признаков финансовой пирамиды — Парламентская газета

тест «Финансовые мошенники» — Тетрадь-практикум для студентов СПО

Финансовая пирамида — это:

способ обеспечения дохода собственникам капитала за счёт его инвестирования;
схема, в которой доход по привлечённым денежным средствам выплачивается за счёт вовлечения новых участников;
финансовое учреждение, производящее, хранящее, предоставляющее, распределяющее, обменивающее и контролирующее денежные средства, а также обращение денег и ценных бумаг;
нет верного ответа.

К признакам финансовой пирамиды можно отнести следующее:

декларируемая гарантированная высокая доходность;
прибыль за счёт привлечения новых вкладчиков;
ограниченный доступ к учредительным документам компании;
минимальные риски финансовых потерь.

К финансовой пирамиде можно отнести:

коммерческий банк;
кассу взаимопомощи, предлагающую доходность на внесённые средства в размере 40% годовых;
государственный пенсионный фонд России;
нет верного ответа.

Становясь участником финансовой пирамиды, вы:

гарантированно получаете свой доход на вложенные средства;
получаете доступ к управлению капиталом компании;
получаете навыки безрискового инвестирования;
нет верного ответа.

Если вы стали жертвой финансовой пирамиды, необходимо:

подождать, когда ситуация в компании стабилизируется;
заявить в правоохранительные органы по месту жительства;
обратиться в страховую компанию. г) нет верного ответа.

Что больше всего похоже на фишинговую ссылку?

http://www.yandex.ru
http://www.yondex.ru
www.yandexх.ru
нет верного ответа.

Что является более продвинутой версией фишинга?

факторинг;
форфейтинг;
фарминг;
нет верного ответа.

Защититься от фарминга можно, если:

установить антивирусную программу на компьютере;
не пользоваться компьютером в ночное время;
не пользоваться неизвестными сайтами;
всё вышесказанное верно.

К причинам существования финансовых мошенничеств в сети Интернет можно отнести:

широкий контингент потенциальных жертв;
финансовую и компьютерную безграмотность населения;
чрезвычайно низкие издержки для мошенников;
возможность использования электронных денег.

Хайп — это:

инвестиционная программа, которая формирует капитал из денежных средств вкладов коммерческого банка;
инвестиционная программа, которая формирует капитал из денежных средств вкладчиков — пользователей Интернета;
инвестиционная компания, которая предполагает формирование инвестиционной стратегии своих пользователей при личном консультировании;
нет верного ответа.

Финансовые пирамиды | Электронное правительство Республики Казахстан

Классическая «финансовая пирамида» — мошенническая схема получения дохода. Вам предлагают вложить деньги под сказочно высокие проценты, обещают гарантированный доход и просят активно привлекать друзей в проект. Будьте осторожны, успешная инвестиционная компания может оказаться финансовой пирамидой. Особенностью финансовой пирамиды является обещание быстрых и легких денег.

Финансовые пирамиды часто позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Они предлагают, к примеру, приобрести акции и облигации, обещают вкладывать деньги в высокодоходное строительство, в золотодобычу или в сверхэффективное производство. Придумывают громкие и привлекательные слоганы в рекламной кампании: интернет-компания, инновационный проект, криптовалюты, жилищные кооперативы, золото, социальные сети. Так финансовые пирамиды стараются идти в ногу со временем.

Срок жизни современных пирамид — зависит от размера организации и программ. В зависимости от размера и специфики могут существовать от 3 дней до 16 лет. К примеру, известная инвестиционная компания Madoff Investment Securities (США) в виде пирамиды просуществовала 48 лет (1960-2008 г.).

Основные типы финансовых пирамид:

• Многоуровневые пирамиды — основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды.В свою очередь, новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом.И так продолжается до тех пор, пока не иссякнет приток новых членов.
• Пирамиды, построенные по типу Понци — свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци, который был автором и организатором подобной пирамиды в начале XX века.В отличие от многоуровневой схемы в данном случае привлечения новых членов не требуется, а только первоначальный взнос, как правило, на большую сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования и появляются новые вкладчики, воодушевленные их примером. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов в неизвестном направлении.
• Пирамиды, построенные по принципу сетевого маркетинга — основным механизмом реализации схемы является продажа компанией товаров/услуг. В данном случае, товар является маскировкой и чаще всего его стоимость завышена. Часто такими продуктами являются – часы, косметика, бытовая химия и тд.
•  Пирамиды, использующие схему по принципу рассылки приглашений в мессенджерах —  осуществляется только в онлайн-группах в мессенджерах: WhatApp, Telegram и т.д. Создается группа, для вступления в которую необходимо заплатить определенную сумму. После вступления необходимо пригласить дополнительно 2-4 человека, выдается вознаграждение от 200% до 400%.   Количество приглашаемых участников не ограничено.   

Признаки финансовой пирамиды: 

1. Необходимость вложения ощутимой суммы денежных средств.
2. Обещание больших процентов и быстрого возврата вложенных денег.
3. Для получения выплаты, необходимо привлекать своих знакомых, чтобы они тоже вложили туда свои средства.
4. Проект подается как «ноу-хау».
5. Компания зарегистрирована накануне сбора средств, у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Проверить регистрацию можно на сайте Комитета государственных доходов МФ РК через сервис «Поиск налогоплательщиков».  
6. Активная и навязчивая реклама в социальных сетях, различные презентации, розыгрыш всевозможных призов, подарков, путевок, массовая раздача листовок, почтовые и e-mail рассылки. Тогда как запрет рекламы финансовых пирамид в СМИ определен  Законом РК «О рекламе».  
7. При внимательном изучении договора понятно, что ответственности никто не несет в случае, если что-то пойдет не так.
8. Компания может называть себя микрофинансовой организацией, «кредитным бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг». Предлагают такие услуги, как  «Вам отказали в банке? Мы поможем!» «Рефинансируем ваш кредит! Избавим от задолженности!».
9. Отсутствует лицензия Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка. Согласно Закону РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня РК»,  банки работают с населением и гарантируют возврат вложенных средств.
10. Принимают наличные деньги либо используют различные системы интернет-платежей и переводов без применения специальных расчетных счетов компании в банках.

Взяв на вооружение отличительные признаки мошеннических схем, можно обезопасить себя от действий недобросовестных «лжепредпринимателей» и сохранить в целости свои финансовые средства.

Что делать, если вы попали в сети финансовой пирамиды?

• Еще раз точно убедитесь, что данная компания является финансовой пирамидой. Руководствуйтесь вышеописанными признаками финансовой пирамиды.
• Если вы в этом точно уверены и хотите забрать свои средства, то сразу приготовьтесь к тому, что сделать это будет нелегко.
• Если у вас на руках есть документы, подтверждающие факт передачи денег мошенникам (договор, выписка по банковскому счету, приходный кассовый ордер), незамедлительно обратитесь к человеку, через которого вы попали в пирамиду.
• Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите организаторам, что обратитесь в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, если вам не вернут средства.
• Если вам их не отдают, говорят, что «деньги уже в системе, их не вернуть», – обращайтесь в правоохранительные органы и скажите об этом мошенникам. Обычно в этом случае шансы вернуть свои деньги намного выше.
• Среди жертв пирамид бывает много людей, потерявших небольшие суммы. Большинство смиряются с потерей денег. Это способствует тому, что мошенники продолжают обманывать людей. Если вас обманули — не молчите, действуйте. Важный момент в борьбе с мошенничеством — предать дело огласке. А также чтобы вы косвенно не стали соучастником организаторов финансовой пирамиды.

Ответственность за создание финансовой пирамиды, за распространение рекламы деятельности 

Запрет на деятельность финансовых пирамид предусмотрен в более чем 30 странах. В том числе в Австрии, Великобритании, Франции, Канаде, Италии, Китае, Объединенных Арабских Эмиратах.

В Казахстане предусмотрена:

1. Уголовная ответственность — за создание и (или) руководство деятельностью финансовой пирамиды (в соответствии со статьей 217 Уголовного кодекса РК). 2. Административная – за производство, распространение и размещение рекламы деятельности финансовой (инвестиционной) пирамиды (в соответствии со статьей 150 Кодекса  РК «Об административных правонарушениях»).

 

 

Как не попасть в сети мошенников и не потерять сбережения? Основные признаки финансовых пирамид

Бишкек, 20.09.21. /Индира Камчыбекова-Кабар/. В Иссык-Кульской области милиция предупреждает граждан не стать жертвами мошенников финансовой пирамиды и мошенничества.

Как сообщает пресс-служба УВД региона, с целью предупреждения незаконных действий финансовой пирамиды и мошенничества сотрудники милиции ОВД городских, разных подразделений совместно с представителями активной части молодежи города, организовали профилактическое мероприятие.

В ходе этой работы проинформировали горожан о существующих финансовых и мошеннических схемах, а также способах хищения денежных средств у граждан.

В ходе обхода участники мероприятия рассказали жителям о наиболее распространенных видах незаконных финансовых пирамид и мошеннических действий, уделяя особое внимание пожилым, разъясняя о недопущении вкладов в сомнительные финансовые организации. Милиционеры отметили, что исчерпав возможности для привлечения новых участников (пайщиков, вкладчиков) финансовая пирамида неизбежно рушится. При этом организаторы схемы присваивают значительную часть денежных средств, а вкладчики, вложившие в нее свои деньги, остаются ни с чем и несут всю тяжесть денежных потерь.

Милиционеры напомнили, что соблюдая простые меры безопасности, граждане не попадут под влияние злоумышленников и сберегут свои денежные средства. Участники мероприятия вручили жителям специально подготовленные памятки с рекомендациями, как вести себя, чтобы не стать жертвами мошенников.

УВД Иссык-Кульской области призывает вас быть бдительными и не поддаваться на провокации аферистов. Чтобы не попасть в сети мошенников и не потерять свои сбережения помните основные признаки финансовых пирамид:

Признак № 1. Обещания гарантированного высокого дохода.

Мошенники с легкостью гарантируют доходность в 50, 100 и даже 200 процентов годовых. Оптимальная доходность по надежным инструментам инвестирования должна находиться между ставками по депозитам и средними процентами по кредитам банков. Если доходность, которую вам предлагают, превышает ставки банковских кредитов (22–25 % годовых в национальной валюте на рынке Кыргызстана), то подобная организация наверняка – финансовая пирамида.

Признак № 2. Отсутствие продукта.

Если в организации, в которую вас приглашают, нет никакого продукта, то это финансовая пирамида. Могут встречаться и замаскированные финансовые пирамиды. Продукт у них, вроде бы имеется, но им практически никто не пользуется: это могут быть туристические услуги (элитный отдых), программы по компьютерной грамотности, иностранному языку и т.д. Компания, продвигающая данные продукты, на самом деле получает доход только из денег вновь прибывших людей.

Признак № 3. Прибыль за счёт привлечения других людей.

Если вашей основной задачей является привлечение других людей и ваш доход складывается из тех денег, которые приносят эти люди, то можно сказать однозначно: эта чудо-организация – финансовая пира­мида.

Признак № 4. Отсутствует доступ к информации о топ-менеджменте и финансовой отчетности.

Если данные о руководстве засекречены, вам не предоставляют финансовую отчетность, то стоит глубоко задуматься, прежде чем нести туда свои сбережения. В надежных компаниях всё прозрачно, открыто и доступно.

Признак № 5. Громкие обещания финансовой независимости.

Довольно часто организаторы финансовых пирамид используют зомбирование новых участников. Ведутся разговоры о финансовой независимости и свободе, даются громкие обещания. В качестве ораторов выступают люди, которые умеют управлять эмоциями других людей.

Признак № 6. Собрания, розыгрыши призов.

Не принимайте приглашения об участии в коллективных мероприятиях, розыгрышах всевозможных призов, путевок. Финансовые пирамиды делают это для создания образа успешной и прибыльной компании.

Главный совет: Для того чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность – не верьте обещаниям высокой гарантированной доходности и не доверяйте свои деньги сомнительным компаниям и людям. Советуйтесь с профессионалами финансового рынка. Не позволяйте эмоциям и деньгам захватить власть над вами, управляйте ими самостоятельно!

Перед тем, как вложить свои деньги обязательно проверьте все учредительные и разрешительные документы (лицензии, свидетельства и т.д.). Запросите финансовую отчетность и информацию о руководстве. Узнайте, за счет чего формируется доход компании (куда будут вложены ваши деньги), а также о возможности возврата ваших сбережений.

Напомним, что в период 2020-2021 годы от незаконной деятельности восьми организованных финансовых пирамид в г. Балыкчы и г. Каракол, были обмануты значительная часть вкладчиков. С начала года на рассмотрение суда было направлено около 870 дел по преступлениям и проступкам, где материальный ущерб составил свыше 50 миллионов сомов.

Как выявить финансовую пирамиду-10 признаков

Как выявить финансовую пирамиду-10 признаков

По данным МВД РК, с начала 2021 года расследовано 330 уголовных дел о финансовых пирамидах, из них более половины направлено в суд. Ущерб потерпевших от действий финансовых мошенников превысил 21 млрд тенге.  Современные финансовые пирамиды используют различные методы для вовлечения людей, однако вычислить мошенников можно по характерным признакам, передает Деловой Казахстан со ссылкой на  Fingramota.kz.

finuslugi.ru

Финансовые пирамиды активизировались не только в Казахстане, но и в России. Там, по данным Центробанка РФ, число финпирамид возросло с начала года в 1,5 раза.

Финпирамиды стали позиционировать себя как успешные организации в области сверхдоходных инвестиций. Современные финансовые пирамиды маскируются под что угодно. Мошенники могут прикрываться легальными микрофинансовыми организациями, букмекерскими конторами, потребительскими кооперативами и закрытыми паевыми инвестиционными фондами. Активную работу финпирамиды проводят в социальных сетях. 

Как работает финансовая пирамида?

Мошеннику нужно найти несколько участников и пообещать им удвоить доход. Взамен участники должны привести еще как минимум двоих, а также внести небольшой денежный взнос. В итоге суммы взносов становятся астрономические, и на этом этапе все «ломается». Мошенник покидает страну с большим кушем, а горе-инвесторы пишут заявления в правоохранительные органы. И так происходит на протяжении десятков лет во многих странах мира.  

Как правило, финансовые пирамиды имеют маленький срок жизни, рано или поздно мошеннические схемы «лопаются», принося сотням людей убытки. Единственный способ обойти риски стороной – полное игнорирование финансовых пирамид. Если вам предлагают принять участие в заманчивом проекте, вложить деньги в качестве первоначального взноса, привести друзей и вдобавок гарантируют, что ваши вложения будут в целости и сохранности, ведь это не финпирамида, да к тому же в конце вы получите небывалый доход, не верьте. Эти признаки как раз и характеризируют финансовые пирамиды.

Чек-лист «Как разоблачить финпирамиду»

Итак, чтобы быть во всеоружии, Fingramota.kz составила для вас чек-лист признаков, по которым можно вычислить финансовую пирамиду:

1. Вознаграждение за приведенных клиентов

Если вам обещают доплачивать за каждого приведенного в компанию клиента, это само по себе достаточное основание, чтобы не нести туда деньги и отговорить всех знакомых от такого рискованного мероприятия.

2. Гарантирование высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень

Различные «инвесткомпании» гарантировать доходность не могут, законодательно это запрещено. Если кто-то гарантирует, значит, это мошенник. Все просто!

3. Отсутствие необходимых лицензий

Если компания привлекает денежные вклады от населения или предлагает инвестировать на фондовых рынках, а лицензии у нее нет, то трижды подумайте, стоит ли с ней связываться. Такие организации не подконтрольны Агентству РК по регулированию и развитию финансового рынка, а значит, ваши права и интересы никто защитить не сможет.  

4. Наличие вступительного взноса: на оформление, обучение, за акции и т.п. Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды, а также явным и характерным признаком финансовой пирамиды.
5. Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов. Имеющиеся имущество и активы компании при неблагоприятном исходе можно будет продать и хотя бы частично вернуть вложенные деньги. Но у финпирамид таких активов нет.
6. Агрессивная рекламная кампания

Реклама финпирамид рассчитана на быстрое привлечение большого числа клиентов и содержит только ту информацию, оглашение которой выгодно самим основателям пирамид. Естественно, риски, с которыми может столкнуться клиент такой компании, рекламодатели по понятным причинам стараются не упоминать.

7. Отсутствие точного определения деятельности организации

У пирамиды нет других клиентов, кроме самих вкладчиков. Вам никогда не покажут поставщиков, к примеру, и других бизнес-партнеров.

Вообще, прежде чем нести деньги в компанию, узнайте о ней как можно больше информации. Изучите отзывы, но подойдите к этому вопросу взвешенно, так как их могут оставлять и заинтересованные лица. Прочитайте все документы. Узнайте, чем конкретно занимается компания, и куда будут  вложены ваши деньги. Спросите, как это можно подтвердить. Проверьте  эти сведения самостоятельно. Сравните условия с другими организациями,  предлагающими аналогичные услуги. Если вам говорят, что условия размещения ваших средств очень выгодные, то поинтересуйтесь у сотрудника  компании, за счет чего прибыль их компании в разы выше, чем у  аналогичных структур, работающих в этой сфере, и получите внятные ответы на свои вопросы. Если компания под любым предлогом отказывает в возможности получить информацию, а тем более ознакомиться с документами, наверняка получить вложенные деньги будет еще труднее.

8. Платежи принимаются только наличными деньгами

Если компания так и делает, то есть все основания не доверять этой организации, поскольку она тщательно избегает контроля за движением денежных средств.

9. Консультации только при личной встрече

При личной встрече проще применить различные психологические приемы и уловки, чтобы втереться в доверие клиента и убедить его вложить деньги.

10. Призывают не раздумывать при подписании «договора»

Не принимайте поспешных решений! Попросите образец договора на руки и изучите его дома в спокойной обстановке. Если отдельные его положения вызовут у вас затруднения, постарайтесь проконсультироваться со специалистом. Посмотрите, что за документ остается у вас взамен отданных денег. Имеет ли он юридическую силу?

Заведите привычку – внимательно читать любой финансовый документ, особенно договор. Ничего не подписывайте, не разобравшись. Потом может выясниться, что деньги вы вносите в качестве благотворительного пожертвования или вступительного взноса, благодаря которому вы получили членство в сомнительном клубе. Если вам не нравится договор или отдельные его положения – не подписывайте его.

Прежде чем расстаться со своими деньгами, подумайте о том, кому вы их отдаете и на какие цели. Если в организации, которой вы хотите доверить свои средства, вы обнаружите все или несколько из перечисленных выше признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас втянуть в очередную финансовую пирамиду.

Как владимирцам распознать финансовую пирамиду?

На фоне снижения банковских ставок интерес граждан к альтернативным способам вложения и преумножения средств повысился. Зачастую люди ищут информацию в интернете, где их в свои сети заманивают разного рода финансовые мошенники, предлагая инновационные способы заработка и обещая «золотые горы». Чаще всего такие псевдо-инвестиционные проекты имеют признаки финансовой пирамиды. В прошлом году их было выявлено 222, большинство – в онлайн-формате.

О том, как распознать финансовую пирамиду и не стать очередной жертвой финансовых мошенников, мы поговорили с экспертом Отделения Владимир Банка России Александром Храмовым.
— Александр Валерьевич, как понять, что перед тобой финансовая пирамида, а не легальная финансовая организация?
— Финансовую пирамиду достаточно легко распознать. Во-первых, у всех организаций, которые оказывают легальные финансовые услуги или привлекают денежные средства граждан, должна быть лицензия Банка России, или они должны числиться в реестре регулятора. Эту информацию можно проверить на сайте Банка России: займет буквально пару минут, но вы защитите свои сбережения, потому что, если в списке легальных участников названия интересующей вас компании нет, значит скорее всего, вас заманивают псевдофинансовыми услугами. Во-вторых, все заявления мошенников о гарантированном доходе и якобы застрахованных вложениях — это обман. Гарантировать доход и страховать вклады по закону могут только банки.
— Как современные финансовые пирамиды предлагают свои услуги, где находят «клиентов»?
— В основном, в Интернете. Переход нелегальных услуг в онлайн объясняется, с одной стороны, ограничениями, связанными с пандемией (потребители финансовых услуг стали больше времени проводить онлайн), а с другой — развитием дистанционных услуг и ростом их востребованности. Более 45% финансовых пирамид, выявленных Банком России, действовали именно в сети. Они рекламировали свою деятельность через блогеров, размещали ролики на популярных видеохостингах, рекламу в соцсетях. Например, сначала пользователю предлагают пройти тест или опрос, в котором он оставляет свои контакты. Затем мошенники связываются с ним через мессенджер, сервис видеозвонков или по электронной почте и предлагают свои услуги.
Многие финансовые пирамиды привлекают средства якобы в криптовалюты, активно используют геймификацию (онлайн-инвестиционные игры), предлагают вкладываться в агропромышленные проекты, строительство недвижимости (как правило, за рубежом) и в более экзотические проекты, предлагая среднюю доходность на уровне 100%.
История о том, что можно прийти, вложить деньги и получить огромный доход, свелась к тому, что это возможно сделать, не вставая с дивана. Мошенники под разными предлогами торопят жертву, предлагая вложиться здесь и сейчас, в итоге человек быстро теряет все — у него нет времени даже подумать по пути в офис.
— Можно ли выиграть, вложив в нее деньги?
— Конечно нет. Жизнь современных пирамид стремительна. Финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. Если вы решите вложить свои деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться— вы не получите ничего, просто отдадите свои деньги организаторам.
— Можете привести пример какого-нибудь онлайн-проекта с признаками финансовой пирамиды?
— С осени 2019 года в сети действует финансовая компания «Финико» в деятельности которой Банк России усматривает признаки финансовой пирамиды.
Материалы по ней переданы в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело. Тем не менее, пирамида продолжает работать и принимать средства от граждан. Пункты выдачи документов компании «Финико» есть и во Владимире.
Раскрученная в соцсетях и на YouTube, эта компания даже не является юридическим лицом. По факту люди, клюнувшие на удочку мошенников, переводят свои деньги физическому лицу. У компании, естественно, отсутствует лицензия Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств или иная лицензия.
— Чем она может привлечь владимирцев?
— «Финико» позиционирует себя как компания, которая «использует множество торговых инструментов и площадок для максимально безубыточной торговли с высокой доходностью)». Она предлагает различные проекты: «CashBack сервис», «Покупка машины за треть стоимости», «Закрой задолженность за 35% от суммы». Реклама пестрит сложными экономическими терминами, такими как «торговля на фиатных активах» и «инвестиционная система генерация прибыли», организаторы записывают ролики, в которых в красках рассказывают о принципах работы, стратегиях развития и достаточно умело воодушевляют людей отдавать свои деньги. Уверенные речи и то, что они открыто общаются с аудиторией, создает иллюзию надежности и безопасности.
Компания организует бизнес на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. Мы призываем граждан быть бдительными, не доверять подобным проектам и не вкладывать средства в сомнительные схемы.
— А сохранились ли традиционные «офисные» компании, которые привлекают деньги через личное убеждение?
— Да, они тоже встречаются. Они выступают как юридические лица в формате потребительских обществ либо потребительских кооперативов. Такие организации не обладают статусом финансовой организации и не поднадзорны Банку России. Подобной компанией, которая действует во многих регионах России и во Владимире, и имеет признаки финансовой пирамиды является Потребительское общество национального развития (ПО «ПО-НР»). Оно привлекает вкладчиков через офисы компании-агента ООО «Ваш финансовый помощник». Обращается компания, в основном, к пенсионерам.
Для тех, кто решится вложить свои средства, обещают доходность до 18,5% годовых. При этом масштаб привлечения средств и активность в этом направлении явно несопоставима с реальной хозяйственной деятельностью организации. Остается не ясным, каким образом декларируемые на словах вложения в проекты, связанные с фермерской продукцией, базами отдыха, оптовыми поставками овощей и фруктов, могут обеспечить подобную доходность и как объяснить постоянную потребность компании в привлечении всё новых вкладчиков. Сведения об обществе также переданы в адрес уполномоченных правоохранительных органов.
— На что обращать внимание владимирцам, чтобы не попасть в финансовые пирамиды?
— Владимирцам надо быть осторожнее, не рисковать своими накоплениями, не надеяться, а «вдруг мне повезет», чтобы не пополнить список пострадавших. Невозможно обыграть мошенников на их же поле, вкладывая средства в сомнительный проект, зная о его незаконности. Принимая участие в сомнительных схемах, люди надеются на прибыль, но в действительности лишь помогают аферистам раскрутить пирамиду и обмануть еще больше людей. Мы часто говорим о том, что́ является внешними признаками финансовой пирамиды: это обещание высокой доходности, агрессивная реклама, непрозрачные схемы получения дохода, и, самое главное, отсутствие в реестрах участников финансового рынка Банка России. Обращайте внимание на эти признаки, обращайтесь только к легальным участникам финансового рынка.

Калужан просят не играть в игру «Приведи друга»

Четко обозначилась тенденция перехода мошенников в интернет-пространство: в прошлом году выявили 237 субъектов с признаками финансовых пирамид, из которых 55 случаев связаны с интернет-проектами.

Сейчас суть финансовых пирамид стала немного отличаться от махинаций прошлых лет. Сроки их действия сократились до трёх месяцев, а многие перешли в Сеть с активной рекламой и предложениями вкладывать деньги «суперуспешные» проекты под высокие проценты.

Кстати, мошенники приловчились создавать презентабельные сайты, где публикуют фотографии публичных лиц, статьи якобы именитых финансовых аналитиков и восторженные отзывы «клиентов».

Примеры предложений таких сайтов:

• инвестиции в стартап инновационной технологии с перспективой получить миллионные выплаты на финише проекта;
• инвестиционный заем — с доходностью до 37% годовых и ежемесячными выплатами;
• вложения в криптовалюту;
• инвестиции в зарубежную недвижимость;
• игру на бирже с помощью искусственного интеллекта;
• многие другие.

Количество таких предложений увеличивается день ото дня, разнообразие мошеннических схем тоже. И сегодня, к примеру, всё чаще предлагают сыграть в игру с признаками финансовых пирамид. Суть игры сводится к вложению стартовой суммы и привлечению в этот проект своих знакомых, которые также должны делать взносы, чтобы якобы получить большую и быструю прибыль без особых усилий.

Прежде чем принять решение вложить деньги в какую-либо идею, инвестицию, которую вам предлагают, в том числе и в Интернете, вступить в онлайн игру, просчитайте заранее риски. Помните, что вероятность потерять на подобных вложениях больше, чем возможность заработать. В финансовых пирамидах, тем более организованных в интернет-пространстве, могут выиграть только организаторы. А предложив вложиться в сомнительный проект друзьям, вы можете потерять не только деньги, но и дружбу. И если Вас просят приводить новых клиентов — это аргумент в пользу того, что перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других,

— отмечает управляющий калужского отделения Банка России Ирина Карлаш.

Она напоминает, что основными признаками финансовой пирамиды являются:

• отсутствие лицензии Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств, и отсутствие в реестрах мегарегулятора;
• активная реклама и публичное обещание доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
• необходимость привлечения новых членов, дополнительное льготы по акции «Приведи друга»;
• маскировка под известные бренды;
• гарантирование прибыли; отсутствие каких-либо сведений о финансовом положении организации.

Прежде чем расставаться с деньгами, изучите документы, советуют специалисты.

При любом сомнении в легальности организации можно обратиться в Банк России за бесплатной консультацией через интернет-приёмную или по бесплатному телефону 8-800-300-3000.

Ника ТВ

Финансовые пирамиды активно продвигают свои «услуги» через интернет

Нелегальные финансовые пирамиды все чаще переходят в онлайн. Такую тенденцию отмечают в Банке России. Вкладчиков заманивают агрессивной рекламой, в том числе в соцсетях, в мессенджерах, привлекая к рекламе популярных блогеров, используя наименования известных брендов.

«Организаторы компаний с признаками финансовых пирамид обычно красочно рассказывают о своей деятельности, снимают яркие ролики, в которых обещают высокую доходность, рассказывают о новых инструментах инвестиций, например, о криптовалюте. Методы вовлечения используют совершенно разные, как прямую агрессивную рекламу, так и другие способы. Пользователю, например, предлагается пройти опрос, оставить свои контактные данные (номер телефона, адрес электронной почты) чтобы потом связаться с человеком и вовлечь в незнакомые схемы с помощью методов социальной инженерии», – рассказывает заведующий сектором отдела безопасности Отделения Тамбов ГУ Банка России по ЦФО Сергей Попов.

Среди наиболее ярких признаков нелегальной организации можно выделить не только широкую рекламу с обещанием сверхдоходности, но и отсутствие в документах точного определения деятельности компании. Никаких документов, подтверждающих право привлекать средства населения, у таких компаний нет.

Эксперт Банка России также отметил, что в прошлом году Банком России была выявлена одна из таких организаций с признаками финансовой пирамиды, информация о которой передана в правоохранительные органы. Это компания Финико. В конце года было возбуждено уголовное дело.

Помимо интернет-площадок остаются и традиционные «офлайн» методы финансового мошенничества. Одними из самых популярных форматов юрлиц для этого являются потребительские общества либо потребительские кооперативы, которые не обладают статусом финансовой организации и не поднадзорны Центробанку. Основная целевая аудитория таких компаний – пенсионеры, которым предлагают вложения в фармацевтику, фермерские хозяйства, базы отдыха и оптовые поставки овощей и фруктов, обещают доходность более 18 процентов.

По итогам 2020 года Банк России выявил более 1,5 тыс. организаций, которые действовали на финансовом рынке нелегально. Из них более 821 «черных кредиторов», 395 – нелегальных форекс-дилера, более 220 организаций ¬– с признаками финансовых пирамид. В Тамбовской области выявлено 2 участника нелегального финансового рынка.

Как отмечают в региональном отделении регулятора, фиксация пирамид в том или ином регионе – это констатация места регистрации нелегальной организации, действовать она может и в других регионах тоже. Но надо учитывать и то, что пирамиды в Интернете действуют вне границ регионов.

Эксперты призывают тамбовчан воздержаться от вложения средств в сомнительные финансовые проекты, всегда проверять документы у финансовых компаний, на предмет их легальной деятельности и наличия лицензии Банка России.

В Тамбовской области уделяется большое внимание повышению финансовой грамотности населения. По инициативе губернатора Александра Никитина создана межведомственной комиссии по повышению финансовой грамотности населения. Она призвана обеспечить согласованность действий всех органов власти и координировать их деятельность в вопросах реализации Стратегии повышения финансовой грамотности в Российской Федерации на 2017-2023 годы, утвержденной Правительством РФ.

Системная работа в этой сфере позволит обеспечить прирост уровня финансовой грамотности и позитивные изменения финансового поведения всех жителей региона, начиная со школьников и заканчивая пенсионерами.

---

Игорь Чеханов

Управление информационной политики департамента общественных связей и информационной политики аппарата главы администрации Тамбовской области

---

Контрольные признаки пирамиды

В чем разница между многоуровневой маркетинговой программой и финансовой пирамидой? Схемы пирамид незаконны.

Если деньги, которые вы зарабатываете, основаны на ваших продажах населению, у компании может быть законный многоуровневый маркетинговый план. Вот некоторые признаки того, что компания использует финансовую пирамиду:

• Ваш доход в основном зависит от количества людей, которых вы нанимаете, и денег, которые эти новые сотрудники платят, чтобы присоединиться к компании, а не от продажи продуктов потребителям
• Вы должны купить много инвентаря
• Вы вынуждены покупать другие вещи, которые вам не нужны или не нужны, чтобы сохранить хорошую репутацию в компании.

Еще одно важное отличие: вы, вероятно, потеряете деньги, если подпишетесь на финансовую пирамиду.

Сегодня FTC объявила о мировом соглашении с Fortune Hi-Tech Marketing (FHTM), компанией, которая эксплуатировала незаконную финансовую пирамиду, замаскированную под многоуровневую маркетинговую программу. Обманутыми оказались более 350 000 человек из общей суммы не менее 169 миллионов долларов. Урегулирование запрещает FHTM заниматься многоуровневым маркетингом и обманывать потребителей. FHTM выложит не менее 7,7 миллиона долларов, которые будут возвращены потребителям.

Если вы планируете участвовать в многоуровневом маркетинговом плане, узнайте подробности.

• Задайте эти вопросы , чтобы узнать, является ли это финансовой пирамидой. Убедитесь, что ваш доход основан на продажах населению, а не на том, что вы должны купить себе, или на количестве людей, которых вы нанимаете.

• Скептически относитесь к рассказам о превращении из грязи в богатство или изображению роскошного образа жизни, ставшего возможным благодаря участию в программе. Эти истории могут не отражать опыт большинства участников.
• Вызывайте сомнения. Даже если компания продает продукты или услуги, с которыми вы знакомы, или хвастается известными участниками, это может быть незаконным.

Если вы ищете работу, инвестируете или работаете на дому, ознакомьтесь с нашими советами, чтобы избежать мошенничества с другими возможностями для бизнеса.

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

ОПОВЕЩЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЯ

ДАНА НЕССЕЛ

ГЕНЕРАЛЬНЫЙ АДВОКАТ

Генеральный прокурор предоставляет уведомления для потребителей, чтобы информировать общественность о несправедливых, вводящих в заблуждение или вводящих в заблуждение методах ведения бизнеса, а также предоставлять информацию и рекомендации по другим вызывающим озабоченность вопросам.Уведомления для потребителей не являются юридической консультацией, юридическим основанием или обязательным юридическим заключением Генеральной прокуратуры.

Многоуровневый маркетинг или незаконная пирамида?

В чем разница?

«Многоуровневый» или «сетевой» маркетинг — это форма бизнеса, в которой используются независимые представители для продажи товаров или услуг семье, друзьям и знакомым. Представитель получает комиссионные от розничных продаж, которые он или она совершает, а также от розничных продаж, совершаемых другими людьми, которых он или она нанимает.Примеры хорошо известных многоуровневых маркетинговых компаний включают Amway и Mary Kay Cosmetics.

Некоторые компании называют себя многоуровневым маркетингом, когда они действительно используют финансовые пирамиды, нарушающие Закон Мичигана о продвижении пирамид. Даже если многоуровневый план не нарушает Закон о продвижении пирамиды штата Мичиган, маркетинг плана может нарушать Закон штата Мичиган о защите потребителей, если действия, методы или практика являются несправедливыми, недобросовестными или вводящими в заблуждение.

Понятно, что потребители часто не могут отличить незаконную финансовую пирамиду от законной возможности многоуровневого маркетинга.Государственные регулирующие органы и отрасль продолжают спорить о том, где подведены правовые границы. Многоуровневый маркетинг — это законный и законный метод ведения бизнеса, использующий сеть независимых представителей для продажи потребительских товаров. Компенсация должна в первую очередь основываться на продаже продуктов и услуг конечному потребителю.

Пирамиды утверждают, что занимаются продажей продуктов потребителям, чтобы выглядеть как многоуровневая маркетинговая компания. Однако практически не предпринимается никаких усилий по продвижению продукта на рынок.Вместо этого деньги делаются по типу пирамиды … от найма других людей до продавать программу . Иногда при регистрации новых «дистрибьюторов» убеждают покупать товарные запасы или товары / услуги по завышенной цене.

Компании-пирамиды

получают практически всю свою прибыль от привлечения новых сотрудников и часто пытаются замаскировать вступительные взносы как цену, взимаемую за обязательные покупки обучения, компьютерных услуг или товарных запасов.

Пирамиды не только незаконны; они — пустая трата денег и времени.Поскольку финансовые пирамиды полагаются на набор новых членов для привлечения денег, они часто рушатся, когда количество потенциальных новобранцев иссякает (насыщение рынка). Когда план терпит крах, большинство людей, за исключением немногих на вершине пирамиды, теряют свои деньги.

Насыщенность рынка

Хотя промоутеры пирамиды заявляют, что возможность заработать безгранична, эта возможность не может материализоваться из-за насыщения рынка. Например, если программа начинается с одного человека, который набирает двух человек, каждый из которых набирает еще двух человек, и так далее, всего на 28 уровнях практически все население Соединенных Штатов — каждый мужчина, женщина и ребенок — будет участвовать, как показано ниже.

Уровень	Кол-во новых Участников	Общее количество Участников
1	1	1
2	2	3
3	4	7
4	8	15
5	16	31
6	32	63
7	64	127
8	128	255
9	256	511
10	512	1 023
11	1 024	2 047
12	2 048	4 095
13	4 096	8,191
14	8,192	16 383
15	16 384	32 767
16	32 768	65 535
17	65 536	131 071
18	131 072	262 143
19	262 144	524 287
20	524 288	1 048 575
21	1 048 576	2 097 151
22	2 097 152	4 194 303
23	4 194 304	8 388 607
24	8 388 608	16 777 215
25	16 777 216	33 554 431
26	33 554 432	67 108 863
27	67 108 864	134 217 727
28	134 217 728	268 435 455

При исследовании возможности многоуровневого маркетинга вам следует спросить о насыщении рынка и определить уровни насыщения в вашем регионе распространения.У законных компаний не может быть слишком много дистрибьюторов в одном регионе.

Предупреждающие знаки

Промоутеры пирамиды — мастера групповой психологии. Встречи по набору персонала создают безумную атмосферу энтузиазма, где групповое давление и обещания крупной суммы денег играют на жадности людей и страхе упустить выгодную сделку. Промоутеры также открыто не поощряют вдумчивое рассмотрение схемы и ее сомнения. Жертвы часто оказываются обманутыми, заставляя их участвовать.На собрании по подбору персонала вы можете услышать такие фразы, как «это возможность на первом этаже, которая изменит вашу жизнь», «возможности не уходят, они переходят к другим людям» и «если вы начнете действовать сейчас и усердно работать в течение трех до пяти лет вы можете выйти на пенсию и жить за счет остаточного дохода ». Еще один предупреждающий знак — сбивающий с толку план компенсации.

Заявления компании о том, что их план был «одобрен» Генеральным прокурором Мичигана, должны быть ярко-красными флажками, и вы должны немедленно сообщить о такой претензии в наш офис.Компания, которая искажает один факт, скорее всего, искажает другие. Хотя наш офис может сообщить вам, предприняли ли мы какие-либо правовые действия, мы не будем комментировать какое-либо конкретное расследование многоуровневых маркетинговых компаний. Кроме того, мы не предоставляем никаких предварительных форм утверждения для какой-либо компании, и если вам нужна юридическая консультация относительно того, является ли многоуровневая маркетинговая возможность на самом деле незаконной пирамидой, вам необходимо обратиться к частному юрисконсульту.

Цепные буквы

Самая простая форма пирамиды — это цепное письмо, в котором получателю предлагается заплатить 1 доллар.00 или более для каждого из пяти имен в списке, скопируйте письмо и затем отправьте его новым людям с добавлением имени получателя в список. Многие письма счастья претендуют на то, чтобы быть законными, потому что они предлагают продукт. При ближайшем рассмотрении продукт — всего лишь притворство. Часто информационный бюллетень просто описывает дополнительные схемы «быстрого обогащения» и может быть единственным элементом, который «покупают» новые участники. В качестве альтернативы, информационный бюллетень может предлагаться «бесплатно» каждому новому платящему члену. В любом случае схема представляет собой просто пирамиду, если дистрибьюторам платят за набор новых членов, а не за продажу реального продукта широкой публике.В последние годы финансовые пирамиды стали более изощренными, и многие из них появились в Интернете.

Используйте здравый смысл и примите во внимание эти советы

Финансовую пирамиду, замаскированную под многоуровневую маркетинговую возможность, не всегда легко обнаружить, но она является такой же аферой, как и цепное письмо. Вот несколько советов, которые следует учитывать перед участием в многоуровневой маркетинговой программе:

• Избегайте любых программ, которые больше ориентированы на набор новых людей, чем на продажу продукта или услуги конечному потребителю.Если возможность получения дохода в первую очередь обеспечивается за счет набора большего числа участников или продавцов, а не за счет продажи продукта, план, вероятно, является незаконным. Некоторые суды интерпретируют более сильное давление на членов с целью спонсировать новобранцев, чем продавать товары компании, как доказательство существования незаконной пирамиды.

• Скептически относитесь к планам, в которых утверждается, что вы будете зарабатывать деньги за счет постоянного роста вашего «нижнего звена» — комиссионных от продаж новых дистрибьюторов, которых вы нанимаете, — а не за счет собственных продаж продуктов.

• Будьте осторожны с конкретными заявлениями о доходах или доходах. Многие программы хвастаются невероятно высокими заработками нескольких лучших исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Реальность такова, что большинство людей, нанятых в организацию, не зарабатывают и близко к этим суммам, и большинство из них фактически теряет деньги.

• Остерегайтесь «свидетельств» других дистрибьюторов. Эти «истории успеха» редко отражают реальность.

• Будьте осторожны при участии в любой программе, которая требует от дистрибьюторов закупки дорогостоящих товаров. Есть страшные истории о людях, у которых есть подвал или гараж, полный товаров, которые никто не купит.

• Убедитесь, что продукт или услуга, предлагаемая компанией, — это то, что вы купили бы без возможности получения дохода, и что продукт или услуга имеют конкурентоспособные цены. Незаконные пирамиды часто продают товары по ценам, значительно превышающим розничные, или продают товары, которые трудно оценить, например средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.

• Никогда не подписывайте контракты и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе или любых коммерческих возможностях, не не торопясь и не прочитав все документы. Обсудите возможность с супругом, знающим другом, бухгалтером или юристом. Если вы чувствуете, что подвергаетесь тактике продаж с высоким давлением или у вас недостаточно времени, чтобы изучить детали, обратитесь в другое место.

• Когда возникают вопросы о пирамидах, можно проводить сравнения с корпорациями, где есть один человек на вершине, который зарабатывает больше всего денег.Что они не заявляют, так это то, что корпорации не стремятся нанимать неограниченное количество сотрудников или платить сотрудникам на основе найма новых сотрудников.

• Остерегайтесь, когда продукты или услуги являются просто средством набора персонала. Продукты могут быть уловками и / или иметь завышенную цену, но даже продукты высокого качества могут служить прикрытием для действий по найму.

Ваши обязанности

Если вы решили стать дистрибьютором, помните, что вы несете юридическую ответственность за претензии, которые вы делаете в отношении компании, ее продукции и деловых возможностей, которые она предлагает.Это применимо, даже если вы просто повторяете утверждения, которые читали в брошюре компании или рекламном флаере. Если вы решите привлечь новых дистрибьюторов, имейте в виду, что вы несете ответственность за любые претензии, которые вы делаете в отношении потенциальной прибыли дистрибьютора. Обязательно честно представляйте возможность и избегайте нереальных обещаний. Если эти обещания не выполнятся, помните, что вас могут привлечь к ответственности.

Если вы присоединитесь к финансовой пирамиде, замаскированной под многоуровневую маркетинговую программу, ваше решение повлияет не только на вас, но и на всех, кого вы привлекаете к этой программе.Многие люди тратят много времени, пытаясь продать эти бесполезные предприятия. В конечном счете, если возможность многоуровневого маркетинга звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

По общим жалобам потребителей обращайтесь в отдел защиты прав потребителей генерального прокурора

Если у вас есть общая жалоба потребителей, отправьте жалобу в Управление по защите прав потребителей генерального прокурора по телефону:

Отдел защиты прав потребителей
P.O. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы

Остерегайтесь схем пирамид, представляющих собой многоуровневые маркетинговые программы

Управление по обучению и защите инвесторов SEC выпускает это предупреждение для инвесторов, чтобы предупредить отдельных инвесторов о финансовых пирамидах, типе инвестиционного мошенничества, который мошенники часто представляют как законную возможность для бизнеса в виде многоуровневых маркетинговых программ.

Соблазнялись ли вы когда-нибудь рекламой или предложением заработать «легкие деньги» или «доход в Интернете» из собственного дома? Программы многоуровневого маркетинга («MLM») продвигаются через интернет-рекламу, веб-сайты компаний, социальные сети, презентации, групповые встречи, конференц-связь и брошюры. В программе MLM вам обычно платят за продукты или услуги, которые вы и дистрибьюторы в вашей «нисходящей линии» (, т.е. , участники, которых вы нанимаете, и их новобранцы) продаете другим.Однако некоторые программы MLM на самом деле представляют собой финансовые пирамиды — вид мошенничества, при котором участники получают прибыль почти исключительно за счет привлечения других людей для участия в программе.

Пирамиды, маскирующиеся под программы MLM, часто нарушают федеральные законы о ценных бумагах, такие как законы, запрещающие мошенничество и требующие регистрации предложений ценных бумаг и брокеров-дилеров. В схеме пирамиды деньги от новых участников используются для выплаты комиссионных за найм (которые могут принимать любую форму, включая форму ценных бумаг) более ранним участникам, точно так же, как в классических схемах Понци деньги от новых инвесторов используются для оплаты поддельных ». прибыль «предыдущим инвесторам.Недавно SEC подала в суд на предполагаемых операторов крупномасштабных финансовых пирамид за нарушение федеральных законов о ценных бумагах под видом программ MLM.

При рассмотрении вопроса о присоединении к программе MLM остерегайтесь следующих отличительных черт финансовой пирамиды:

• Нет оригинальных продуктов или услуг . Программы MLM предполагают продажу подлинного продукта или услуги людям, не участвующим в программе. Соблюдайте осторожность, если другие продукты или услуги не продаются, или если то, что продается, является спекулятивным или продается по ненадлежащей цене.
• Обещания высокой доходности в короткие сроки . С осторожностью относитесь к заявлениям о экспоненциальной доходности и стремлении разбогатеть. Высокая доходность и быстрота получения наличных в программе MLM могут свидетельствовать о том, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов, получаемых от продажи продуктов.
• Легкие деньги или пассивный доход . Будьте осторожны, если вам предлагают компенсацию в обмен на небольшую работу, такую ​​как оплата, набор других и размещение рекламы.
• Выручка от розничных продаж отсутствует . Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что компания MLM получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.
• Требуется покупка . Цель программы MLM — продавать продукты. Будьте осторожны, если вам необходимо внести бай-ин для участия в программе, даже если бай-ин является номинальным разовым или периодическим взносом ( e.g ., 10 или 10 долларов в месяц).
• Комплексная структура комиссии . Будьте обеспокоены, если только комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вам будут платить, будьте осторожны.
• Акцент на набор персонала . Если программа в первую очередь направлена ​​на привлечение других людей к участию в программе за определенную плату, это, скорее всего, финансовая пирамида. Относитесь скептически, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.

SEC приняла экстренные принудительные меры, чтобы остановить предполагаемые финансовые пирамиды, нарушающие федеральные законы о ценных бумагах, включая схемы, замаскированные под программы MLM.

Например, в недавно поданном судебном разбирательстве SEC против CKB168 SEC выдвинула обвинения, чтобы остановить предполагаемую финансовую пирамиду, осуществляемую под прикрытием программы MLM для онлайн-курсов для детей. Организаторы схемы якобы привлекали инвесторов по всему миру, в том числе нацелены на членов азиатско-американских сообществ в Нью-Йорке и Калифорнии.Комиссия по ценным бумагам и биржам утверждает, что эти промоутеры неверно представили CKB как законную и прибыльную MLM-компанию, которая продает образовательные интернет-курсы для детей, хотя на самом деле у CKB мало или совсем нет розничных потребительских продаж и нет очевидного источника дохода, кроме денег, полученных от новых инвесторов.

В урегулированном иске SEC против Rex Venture Group Комиссия по ценным бумагам и биржам прекратила мошенничество на сумму 600 миллионов долларов, которое обмануло около миллиона интернет-клиентов посредством сложной инвестиционной аферы, включающей схему Понци, продвигаемую как ежедневный пул распределения прибыли и финансовая пирамида, представленная как программа MLM для Zeekrewards.com, самоанализирующееся подразделение партнерской рекламы zeekler.com, веб-сайта грошового аукциона. Комиссия по ценным бумагам и биржам заявила, что в рамках схемы пирамиды ответчики обещали бонусы и комиссионные клиентам за участие в ежемесячном плане подписки и привлечение других к участию в этом плане. Однако, согласно жалобе SEC, средства новых клиентов были объединены и использованы для выплаты бонусов за набор существующим клиентам, потому что не было существенного законного дохода от продажи продукции.

Схемы пирамид не могут поддерживаться и всегда рано или поздно рушатся. Защитите себя и свои деньги, избегая любой «возможности» с предупреждающими знаками пирамиды.

Дополнительные ресурсы

• Просмотреть документ на КИТАЙСКОМ (ТРАДИЦИОННОМ) — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidch.pdf.
• Просмотреть документ на ИСПАНСКОМ языке — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidsp.htm.
• Просмотреть документ на ПОРТУГАЛЬСКОМ ЯЗЫКЕ — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidpg.htm.
• Просмотреть документ на ВЬЕТНАМСКОМ языке — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidvn.pdf.
• Просмотреть документ на CREOLE — переведенная версия,
  доступна на sec.gov/investor/alerts/ia_pyramidcr.htm.
• Разрешение судебного разбирательства SEC: SEC против Tropikgadget FZE,
  доступно по адресу sec.gov/litigation/litreleases/2015/lr23209.htm.
• Пресс-релиз SEC: SEC v TelexFree ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370541520559.
Пресс-релиз
• SEC: SEC v CKB168 ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1370539880547.
• Пресс-релиз SEC: SEC против Rex Venture Group ,
  доступен на sec.gov/News/PressRelease/Detail/PressRelease/1365171483920.
• Блог FTC: Пирамиды удачи?
  в наличии у потребителя.ftc.gov/blog/pyramids-fortune.
• FTC Статья: Многоуровневый маркетинг
  доступна по адресу consumer.ftc.gov/articles/0065-multilevel-marketing.
• SEC Investor Alert: Social Media and Investing — Avoeding Fraud,
  доступно на sec.gov/investor/alerts/socialmediaandfraud.pdf.
• SEC Investor Bulletin: Affinity Fraud,
  , доступно на sec.gov/investor/alerts/affinityfraud.pdf.
• Investor.gov Статья: Предотвращение мошенничества, номер
  , доступный по адресу investor.gov/investing-basics/avoiding-fraud.
• Разъяснительная версия SEC: Многоуровневое дистрибьюторство и пирамидальные планы продаж,
  доступно на sec.gov/rules/interp/1971/33-5211.pdf.

Чтобы сообщить о возможном мошенничестве с ценными бумагами, задать вопрос или сообщить о проблеме, касающейся ваших инвестиций, вашего инвестиционного счета или финансового специалиста, посетите http://www.sec.gov/complaint/select.shtml.

Чтобы получать последние оповещения для инвесторов и бюллетени от Управления по обучению и защите инвесторов SEC, подпишитесь на нашу RSS-ленту по адресу sec.gov / rss / investor / alertsandbulletins.xml или по электронной почте sec.gov/news/press/subscribe_updates.htm. Вы также можете подписаться на нас в Twitter @SEC_Investor_Ed или посетить Investor.gov, веб-сайт SEC, посвященный индивидуальным инвесторам.

схем пирамид | Investor.gov

В классической схеме «пирамиды» участники пытаются зарабатывать деньги исключительно за счет привлечения новых участников, обычно где:

• Промоутер обещает высокую прибыль в короткие сроки;
• Фактически не продается ни один оригинальный продукт или услуга; и
• Основное внимание уделяется привлечению новых участников.

Все финансовые пирамиды рано или поздно рушатся, и большинство инвесторов теряют свои деньги.

Мошенники часто продвигают финансовые пирамиды через социальные сети, интернет-рекламу, веб-сайты компаний, групповые презентации, конференц-связь, видео на YouTube и другими способами. Сторонники схемы пирамиды могут пойти на все, чтобы программа выглядела как бизнес, например, как законная программа многоуровневого маркетинга (MLM). Но мошенники используют деньги, выплачиваемые новичками, для выплаты инвесторам на более ранней стадии (обычно также и новобранцам).В какой-то момент схемы становятся слишком большими, промоутер не может собрать достаточно денег от новых инвесторов, чтобы заплатить предыдущим инвесторам, и люди теряют свои деньги.

Вот некоторые отличительные черты пирамиды :

• Акцент на набор персонала . Если программа ориентирована исключительно на привлечение других людей к участию в программе за определенную плату, скорее всего, это финансовая пирамида. Относитесь скептически, если вы получите больше вознаграждения за найм других, чем за продажу продукта.
• Оригинальный продукт или услуга не продаются. Будьте осторожны, если то, что продается в рамках бизнеса, трудно оценить, например, так называемые «технические» услуги или продукты, такие как электронные книги с массовым лицензированием или онлайн-реклама на мало используемых веб-сайтах. Некоторые мошенники выбирают причудливые «продукты», чтобы было сложнее доказать, что компания является фиктивной финансовой пирамидой.
• Обещания высокой прибыли в короткие сроки. Скептически относитесь к обещаниям быстрых денег — это может означать, что комиссионные выплачиваются из денег от новых сотрудников, а не из доходов от продажи продуктов.
• Легкие деньги или пассивный доход. Бесплатных обедов не бывает. Если вам предлагается компенсация в обмен на выполнение небольшой работы, например осуществление платежей, набор других или размещение онлайн-рекламы на малоизвестных веб-сайтах, вы можете быть участником незаконной финансовой пирамиды.
• Выручка от розничных продаж отсутствует. Попросите показать документы, такие как финансовые отчеты, проверенные сертифицированным бухгалтером (CPA), показывающие, что компания получает доход от продажи своих продуктов или услуг людям, не участвующим в программе.Как правило, законные компании MLM получают доход в основном от продажи продуктов, а не от набора членов.
• Комплексная структура комиссии . Будьте обеспокоены, если только комиссионные не основаны на продуктах или услугах, которые вы или ваши сотрудники продаете людям, не участвующим в программе. Если вы не понимаете, как вам будут платить, будьте осторожны.

Все схемы пирамид рушатся

Когда мошенники пытаются заработать деньги исключительно за счет привлечения новых участников в программу, это пирамида, и есть только один возможный математический результат — крах.Представьте, что один участник должен найти шесть других участников, которые, в свою очередь, должны найти по шесть новых рекрутов каждый. Всего лишь на 11 уровнях «нижнего уровня» вам потребуется больше участников, чем все население Соединенных Штатов, чтобы поддерживать схему. Эта инфографика показывает, как все финансовые пирамиды обречены на крах.

Дополнительная информация

Блог FTC: Эта «игра» представляет собой мошенничество с цепным письмом

Предупреждение для инвесторов: остерегайтесь схем пирамид, выдаваемых за многоуровневые маркетинговые программы.

Предупреждение для инвесторов: социальные сети и инвестирование — предотвращение мошенничества.

Блог FTC: Контрольные признаки пирамиды

Блог FTC: Пирамиды удачи?

Статья FTC: Многоуровневый маркетинг

Посмотрите это видео с участием актера Майкла Дугласа: Объявление государственной службы ФБР о финансовых махинациях

Контрольные признаки пирамиды

В чем разница между многоуровневой маркетинговой программой и финансовой пирамидой? Схемы пирамид незаконны.

Если деньги, которые вы зарабатываете, основаны на ваших продажах населению, у компании может быть законный многоуровневый маркетинговый план. Вот некоторые признаки того, что компания использует финансовую пирамиду:

• Ваш доход в основном зависит от количества людей, которых вы нанимаете, и денег, которые эти новые сотрудники платят, чтобы присоединиться к компании, а не от продажи продуктов потребителям
• Вы должны купить много инвентаря
• Вы вынуждены покупать другие вещи, которые вам не нужны или не нужны, чтобы сохранить хорошую репутацию в компании.

Еще одно важное отличие: вы, вероятно, потеряете деньги, если подпишетесь на финансовую пирамиду.

Сегодня FTC объявила о мировом соглашении с Fortune Hi-Tech Marketing (FHTM), компанией, которая эксплуатировала незаконную финансовую пирамиду, замаскированную под многоуровневую маркетинговую программу. Обманутыми оказались более 350 000 человек из общей суммы не менее 169 миллионов долларов. Урегулирование запрещает FHTM заниматься многоуровневым маркетингом и обманывать потребителей. FHTM выложит не менее 7,7 миллиона долларов, которые будут возвращены потребителям.

Если вы планируете участвовать в многоуровневом маркетинговом плане, узнайте подробности.

• Задайте эти вопросы , чтобы узнать, является ли это финансовой пирамидой. Убедитесь, что ваш доход основан на продажах населению, а не на том, что вы должны купить себе, или на количестве людей, которых вы нанимаете.

• Скептически относитесь к рассказам о превращении из грязи в богатство или изображению роскошного образа жизни, ставшего возможным благодаря участию в программе. Эти истории могут не отражать опыт большинства участников.
• Вызывайте сомнения. Даже если компания продает продукты или услуги, с которыми вы знакомы, или хвастается известными участниками, это может быть незаконным.

Если вы ищете работу, инвестируете или работаете на дому, ознакомьтесь с нашими советами, чтобы избежать мошенничества с другими возможностями для бизнеса.

Схемы пирамид

1. NC DOJ
2. Защита потребителей
3. Схемы зарабатывания денег
4. Схемы пирамид

Спикер утверждает, что вы можете стать таким же богатым, как он, нанимая людей, которые станут дистрибьюторами в новой интересной компании.Он объясняет, что если вы привлечете людей в бизнес, и они наймут больше людей, вы получите процент от всех их продаж.

Вы покупаете продукцию компании на сотни долларов в кредит и становитесь частью «нижестоящего» докладчика. Мало того, что невозможно продать купленные вами продукты, теперь даже ваши друзья и семья избегают вас.

Закон о пирамидальных схемах

Многие компании, которые работают через сетевой или многоуровневый маркетинг, фактически являются финансовыми пирамидами.Промоутеры часто заявляют, что их программа является законной, потому что предлагается продукт или услуга. Однако, согласно закону Северной Каролины, пирамидальная схема — это любой план, в котором участник (1) платит деньги (2) за возможность получить деньги (3) при введении в программу новых участников, независимо от того, является ли продукт или сервис также предлагается. В Северной Каролине создание или управление финансовой пирамидой является уголовным преступлением, и тот, кто продвигает или участвует в ней, может быть обвинен в правонарушении.

Советы по предотвращению мошенничества

Ищите следующие предупреждающие знаки, чтобы не попасть в ловушку возможной финансовой пирамиды:

• Вас приглашают принять участие в собрании или послушать конференц-звонок, чтобы узнать о новой возможности для заработка. Человек, который вас приглашает, может отмахнуться от ваших вопросов и сказать вам, что его или ее спонсор объяснит вам это намного лучше на встрече.
• Объявления о трудоустройстве в газетах или в Интернете иногда используются для набора сотрудников в финансовые пирамиды. Вы приходите на то, что, по вашему мнению, будет собеседованием при приеме на работу, но на самом деле это собрание по найму для финансовой пирамиды.
• Многие учредители пирамид хвастаются высокими доходами нескольких лучших исполнителей («тысячи в неделю» или «шестизначный доход»). Скептически относитесь к заявлениям о доходах. Большинство людей, нанятых в организацию, не выплачивают эти суммы, в том числе и те, кто предъявляет претензии.
• Программа направлена ​​на набор новых представителей и продажу продукции новым членам по мере их присоединения, а не на продажу клиентам.
• На встречах по подбору персонала и в публикациях в социальных сетях упор делается на потенциальную прибыль и «построение своего бизнеса» с очень небольшим количеством информации о том, как продавать продукт.
• Товары или услуги являются уловками или имеют завышенные цены. Примеры: средства для здоровья и красоты, новые изобретения или «чудодейственные» лекарства.
• На вопрос, является ли программа пирамидой, промоутеры могут сравнить с корпорациями, где один человек на вершине зарабатывает больше всего денег.Они не говорят, что корпорации не ищут неограниченное количество сотрудников и не платят своим сотрудникам только за набор других сотрудников.
• Никогда не подписывайте контракт и не платите деньги за участие в многоуровневой маркетинговой программе, не прочитав все документы. Обсудите возможность с супругом, другом, бухгалтером или юристом. Не подписывайте его, если вас заставляют быстро принять решение, прежде чем у вас будет время ознакомиться с фактами.
• Если вы присоединитесь к финансовой финансовой пирамиде, помните, что ваше решение повлияет на всех, кого вы привлечете к программе. Эти схемы обходятся тысячам жителей Северной Каролины в миллионы долларов каждый год и могут повредить отношениям с друзьями и семьей.

Мы можем помочь

Если у вас есть жалоба на финансовую пирамиду, свяжитесь с нами для получения помощи или позвоните по бесплатному телефону в Северной Каролине 1-877-5-NO-SCAM.

Схемы пирамид | Scamwatch

Пирамиды — это незаконные и очень рискованные схемы быстрого обогащения, которые в конечном итоге могут стоить вам больших денег.

Как работает эта афера?

Вы можете услышать о финансовой пирамиде от друзей, родственников или соседей. Обычно финансовые пирамиды набирают участников на семинары, домашние встречи, по телефону, по электронной почте, по почте или в социальных сетях.

В типичной финансовой пирамиде вы платите за присоединение. Схема полагается на то, что вы убедите других присоединиться и также расстаться со своими деньгами. Для того, чтобы каждый участник схемы мог получать прибыль, должно быть бесконечное количество новых участников.В действительности количество людей, желающих присоединиться к схеме, и, следовательно, количество денег, поступающих в схему, очень быстро уменьшится.

Некоторые промоутеры финансовых пирамид скрывают свое истинное предназначение, предлагая товары с завышенной ценой, низкого качества, труднодоступные для продажи или малоценные. Их главная цель по-прежнему — зарабатывать деньги на найме персонала.

Промоутеры на вершине пирамиды зарабатывают деньги, заставляя людей присоединяться к схеме. Они забирают комиссионные и другие платежи тех, кто присоединяется к ним.Когда схема рушится, отношения, дружба и даже браки могут быть повреждены из-за денег, потерянных в результате мошенничества.

Продвижение финансовой пирамиды или участие в ней является нарушением закона.

Предупреждающие знаки

• Вам предлагается возможность присоединиться к группе, схеме, программе или команде, где вам нужно набирать новых членов, чтобы зарабатывать деньги.
• Схема включает предложение товаров или услуг малой или сомнительной ценности, которые служат только для продвижения схемы, например, информационных листов.
• Есть большие первоначальные затраты.
• Организатор заявляет, что «это не финансовая пирамида» или «это полностью законно».

Защити себя

• Не позволяйте никому заставлять вас принимать решения о деньгах или инвестициях — всегда получайте независимую финансовую консультацию.
• Остерегайтесь схем или продуктов, требующих гарантированного дохода.
• Подумайте, зависят ли обещанные вам награды от продаж продукта.Если да, то действительно ли продукты имеют реальную ценность, продаются по разумной цене и на что есть потребительский спрос?
• Помните, что члены семьи и друзья могут попытаться вовлечь вас в финансовую пирамиду, не осознавая, что это так.
• Это противозаконно не только продвигать финансовую пирамиду, но и участвовать в ней.

Вас обманули?

Если вы считаете, что предоставили данные своего счета мошеннику, немедленно свяжитесь с вашим банком или финансовым учреждением.

Мы рекомендуем вам сообщать в ACCC о мошенничестве через страницу сообщения о мошенничестве. Это помогает нам предупреждать людей о текущих мошенничествах, отслеживать тенденции и предотвращать мошенничества, где это возможно. Пожалуйста, укажите подробности полученного вами мошеннического контакта, например электронное письмо или снимок экрана.

Мы также даем рекомендации, как защитить себя от мошенничества и где получить помощь.