Что написать должнику чтобы вернул долг смс: Долг есть, а расписки нет? 9 полезных советов о том, как вернуть свои деньги

Уважаемый {NAME}, записи нашей системы показывают, что у вас есть невыплаченный платеж в размере {SUM}.Вы можете безопасно платить онлайн или включить автоматические платежи, следуя нашему руководству: bit.ly/automatic-payments. Спасибо, {НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ}

Отправить сейчас Копировать текст

Ключевые преимущества SMS с напоминанием о просрочке платежа для взыскания долга

Убеждение клиентов заплатить с помощью приведенных выше примеров СМС о взыскании долгов поможет вам во многих отношениях. Ниже приведены основные преимущества двустороннего обмена текстовыми сообщениями для взыскания долга.

• Скорость отклика лифта. Обращение к клиентам так, чтобы они не чувствовали дискомфорта, имеет решающее значение. Многие клиенты отказываются отвечать на звонки или электронные письма, но отвечают на текстовые сообщения.
• Высвободить жизненно важные средства. Традиционные методы взыскания долгов разъедают бюджет вашего бизнеса. Автоматизированные текстовые решения экономичны и легко автоматизируются.
• Мгновенно обращайтесь ко всем клиентам. Вы можете немедленно связаться со всеми своими клиентами, отправив массовые SMS-сообщения о взыскании задолженности. Вы также можете включить квитанции о доставке, чтобы определять номера без регистрации или неудавшиеся доставки.
• Улучшение отношений с клиентами . Взыскание долгов — это стресс для всех вовлеченных сторон. Кто знает, какие неудачные обстоятельства могли привести к невыплате платежа? Образцы текстовых сообщений о взыскании долгов являются неинвазивным средством общения.
• Экономьте время. Вы можете сэкономить много времени с помощью SMS-рассылки. Воспользуйтесь всеми преимуществами программного обеспечения для автоматического обмена сообщениями, текстовых шаблонов и функций персонализации.
• Создайте ощущение срочности. Текстовые напоминания создают ощущение срочности. Всегда указывайте сроки и другую полезную информацию, чтобы убедить клиентов своевременно вносить платежи.

Если у вас возникли проблемы с реализацией этих стратегий или с использованием любого из вышеперечисленных шаблонов SMS с напоминанием о платеже, не стесняйтесь обращаться к нам. Мы будем рады помочь!

Алекса Лемзи

Автор

Специалист службы поддержки. Заинтересован в успехе клиентов, росте, маркетинге и технологиях.Увлечен контентом, чтением и путешествиями.

Шаблон письма о взыскании долга | Управление дебиторской задолженностью

Письмо о взыскании долга обычно называют «письмом-требованием». Он требует от субъекта долга погасить непогашенный вексель в течение определенного времени и информирует его об общей сумме долга. Такие письма рассылаются взыскивающим агентством от имени кредитора субъектам долга. В зависимости от письма (общее напоминание / информационное письмо о судебном иске) оно может либо угрожать судебным разбирательством, либо информировать вторую сторону (должника) о том, что такие действия уже вступили в силу.

Шаблон письма о взыскании долга — функции и образцы

Шаблон письма о взыскании долга выполняет две функции: он информирует должника о просроченном платеже и предупреждает его о возможных судебных исках. Оно всегда отправляется по почте или факсу (для подтверждения получения в письменной форме второй стороной), поэтому письмо можно использовать в качестве доказательства того, что с должником связались и предупредили о ситуации с безнадежной задолженностью и о следующих процедурах. .

Шаблон письма о взыскании задолженности используется коллекторскими агентствами в следующих формах:

Общее напоминание , также известное как «шаблон мягкого письма»: начальное напоминание и дополнительное напоминание о последующих действиях; оба включая полную сумму счета.В нем делается упор на оплату платежа по умолчанию, но обычно без конкретной даты, поскольку это первое напоминание. Количество первичных напоминаний зависит от агентства по взысканию долгов, но обычно они варьируются от одного до трех. Образец выглядит следующим образом:

Уважаемый XX (имя должника),

С сожалением сообщаем вам, что из-за вашей неоплаченной суммы долга в размере XX (полная сумма долга, дополнительные расходы и процентные расходы) до XX (имя кредитора и компания) с сегодняшнего дня XX ( дата) мы передали ваше дело в суд.Теперь с вами свяжутся официальные поверенные суда, которые сообщат вам дату слушания. Поэтому вам будет вручена повестка в суд, где вы сможете представить свою защиту.
Если вы хотите погасить непогашенную сумму, пожалуйста, свяжитесь с нами.

С уважением,
(Ф.И.О. контактного лица, наименование коллекторского агентства)

Такой «мягкий шаблон письма» также можно найти на сайте CSA (
http://www.csa-uk.com/
).

Окончательное требование (шаблон письма о взыскании сурового долга), официально известное как «письмо до принятия мер», включая полную сумму долга, а также расходы на просрочку платежа и проценты. Он делает упор на погашение долга как можно скорее, указывая общую сумму платежа по умолчанию и крайний срок для полного погашения долга, прежде чем переходить к судебным искам.

Уважаемый XX (имя должника),

Несмотря на наши предыдущие напоминания, мы до сих пор не получили от вас ни платежа, ни ответа.Поэтому мы с сожалением сообщаем вам, что если мы не получим платеж в размере XX (сумма) в полном объеме до XX / XX / XX (крайний срок), у нас не будет других альтернатив, кроме как предпринять судебные иски против вас, чтобы вернуть размер долга для нашего клиента (имя и компания кредитора). Пожалуйста, найдите полную сумму долга и дополнительные расходы ниже:

Стоимость счета: XX (укажите сумму долга)
Затраты на просрочку платежа: XX (укажите сумму)
Процентные расходы: XX (укажите сумму)
Итого: XX (укажите сумму)

Если ваш платеж не будет получен в полном объеме в течение следующих семи дней, начиная с XX / XX / XX (текущая дата) до XX / XX / XX (крайний срок), незамедлительно будут приняты судебные меры.
Мы бы посоветовали рассмотреть этот вопрос в срочном порядке и полагаем, что вы не проигнорируете это последнее напоминание. Чтобы избавить себя от неудобств судебных исков, предлагаем погасить общую сумму долга и дополнительные расходы в кратчайшие сроки.

Мы по-прежнему верим, что в судебных исках нет необходимости, и надеемся на возврат платежа.

С уважением,
(Ф.И.О. контактного лица, наименование коллекторского агентства)

Шаблон письма о взыскании долга , информирующее должника о том, что судебные иски уже начаты и что с этого момента представители суда свяжутся с должником.Такие письма подпадают под различные решения окружного суда.

Уважаемый XX (имя должника),

С сожалением сообщаем вам, что из-за вашей неоплаченной суммы долга в размере XX (полная сумма долга, дополнительные расходы и процентные расходы) до XX (имя кредитора и компания) с сегодняшнего дня XX ( дата) мы передали ваше дело в суд. Теперь с вами свяжутся официальные поверенные суда, которые сообщат вам дату слушания. Поэтому вам будет вручена повестка в суд, где вы сможете представить свою защиту.

Если вы хотите погасить непогашенную сумму, пожалуйста, свяжитесь с нами.

С уважением,

(Ф.И.О. контактного лица, наименование коллекторского агентства)

Согласно CSA, последний тип шаблона письма о взыскании долга не может угрожать ложными судебными исками в смысле судебных исков, которые заведомо невозможно осуществить или которые не относятся к соответствующей юрисдикции. Такие письма также считаются неуместными и незаконными.

Не существует строгих правил для шаблона письма о взыскании долга, но необходимо соблюдать важные правила, чтобы письмо было убедительным (что может привести к успешному взысканию суммы долга даже без обращения в суд) и законным.

Письмо о взыскании долга — признаки

В письме-требовании обычно запрашивается оплата от предмета задолженности, но оно не отправляется до того, как счет-фактура становится просроченной. В зависимости от стадии написания писем в одном может быть напоминание с общей суммой; напоминание с общей суммой и конкретной датой, используемое как крайний срок для платежа по умолчанию; или резюмируя всю информацию, указанную выше, плюс необязательную дату начала судебных исков, если задолженность не погашена до этой даты.

Шаблон письма о взыскании долга обычно используется в качестве образца и руководства или просто как информация как для DCA (агентств по взысканию долга), так и для дебиторов. Образцы инкассовых писем можно найти даже в Интернете, и они легко доступны на различных веб-сайтах, таких как Юридический институт Виктории (
https://www.liv.asn.au
) — для жителей Австралии, веб-сайт правительства Великобритании (
https: //www.gov.uk
), веб-сайт единой судебной системы штата Нью-Йорк (
http: //www.nycourts.gov
) и т. д. Такие письма должны быть вежливыми, не оскорбительными и формальными, НО не напоминать юридический дизайн судебного документа (если письмо не написано законным представителем), поскольку это признается нарушением закона.

Письма с требованием содержат только юридические заявления и никогда не являются оскорбительными или репрессивными, поскольку подпадают под действие различных правовых актов, например в США такие письма подпадают под юрисдикцию FDCPA (Закон о справедливой практике взыскания долгов).

Правовые нормы взыскания долговых писем

Письмо о взыскании долга должно быть прозрачным и четко указывать адресата, а также соответствовать официальным группам законодательства о долге, e.грамм. DCG (две аббревиатуры: Debt Consolidation Group и Debt Collection Guidance) или OFT (Office of Fair Trading), CSA (Credit Service Association) официальный код практики —
http://www.csa-uk.com/
, CCA (Закон о потребительском кредите), FDCPA (Закон о справедливой практике взыскания долгов) и т. Д. Отсутствие информации или вводящее в заблуждение использование названий или терминов считается нарушением законной деловой практики.

Письмо о взыскании долга является наиболее типичной формой письменного сообщения по почте.Если письменное сообщение имеет форму телеграммы или открытки, конверт не должен указывать характер содержания (согласно FDCPA,
http://www.federalreserve.gov/boarddocs/supmanual/cch/fairdebt. pdf
, «Связь с третьими сторонами»).

Письма о взыскании задолженности можно отправлять только на домашний адрес должника. Остальные места, согласно FDCPA, считаются неудобными или необычными. Письма о взыскании долга могут быть отправлены в такие места только с предварительного согласия должника.

Использованная литература и внешние ссылки

http://www.artslaw.com.au/info-sheets/info-sheet/debt-recovery-letter-of-demand/

https://www.liv.asn.au/PDF/For-Lawyers/Ethics/181012–Letters-of-Demand-Guidelines-(approved-by-

http://www.thelawinsider.com/insider-tips/how-to-write-a-demand-letter/

Образцов писем кредиторам. Скачать и распечатать. StepChange

Я не могу позволить себе заплатить согласованную сумму

Вы можете информировать кредиторов об изменениях в вашем финансовом положении и сообщать им, если вы прислушиваетесь к советам по вопросам долга от StepChange или другой благотворительной организации.

Я устанавливаю план оплаты токенов или управления долгом (DMP) и должен сообщить своим кредиторам

Пока ваш план настраивается, вы можете связаться со своими кредиторами, чтобы сообщить им, что вы будете управлять своими долгами с помощью плана погашения долга.

Я хочу внести временные выплаты в счет погашения своих долгов

Если вы можете платить меньшую сумму, чем согласованная ежемесячная договоренность в течение короткого времени, вы можете отправить кредиторам письмо с временным соглашением об оплате.Добавьте данные о том, сколько вы можете заплатить и как долго.

Я не могу позволить себе погасить задолженность, но могу вносить ежемесячные платежи

Если вы воспользовались советом по вопросам долга и можете управлять своими ежемесячными платежами, но не можете полностью погасить свою задолженность, вы можете предложить выплатить часть своей задолженности. Используйте этот шаблон письма, чтобы сообщить своим кредиторам.

Я не могу позволить себе оплатить свой CCJ

Если вы недавно получили решение окружного суда (CCJ) и размер выплат установлен в размере, который вы не можете себе позволить, вы можете попросить суд пересмотреть ваши выплаты.

Это называется «повторным определением» и доступно только в том случае, если вы вернули свои первоначальные формы иска вовремя и получили от суда ответ «решение (после определения)».

Плата за подачу заявления не взимается, но вы должны подать запрос в течение 16 дней с даты, когда вам было отправлено решение, или вам нужно будет подать заявление с помощью N245 и уплатить пошлину.

Это письмо предназначено только для жителей Уэльса и Англии. Прочтите наши руководства по работе с CCJ для получения дополнительной информации.

Получение информации от кредиторов и оспаривание долгов

Понимание текущего статуса ваших долгов и кредитных соглашений может помочь вам справиться с ними более эффективно. Узнайте больше о том, как узнать, кому вы должны деньги, и об оспаривании долгов с кредиторами.

Мне нужно, чтобы кредитор подтвердил мою задолженность

Для долгов, регулируемых Законом о потребительском кредите (CCA), вы имеете законное право увидеть оригинал вашего соглашения, условий и положений, а также выписку со всеми произведенными платежами.

Большинство долгов по потребительским кредитам покрываются, например, овердрафты, личные ссуды, кредитные карты и карты магазина, каталоги и рассрочка. Установлен сбор в размере 1 фунта стерлингов.

Вы можете использовать это письмо, также известное как запрос CCA, чтобы запросить у кредитора информацию о ваших счетах.

У меня нет запрошенной информации, и я считаю долг не имеющим исковой силы

В соответствии с Законом о потребительском кредите, если кредитор не предоставил запрашиваемую вами информацию, в этом письме говорится, что задолженность «не имеет исковой силы».

Отсутствие исковой силы означает, что кредитор не сможет успешно привлечь вас к суду, но это не означает, что вы можете игнорировать долг.

Я думаю, что мой долг истек по закону

Задолженность, запрещенная законом, больше не подлежит исполнению, потому что время, необходимое кредитору для погони за платежом — обычно через шесть лет после дефолта по счету — прошло. Вы можете использовать это письмо, чтобы сообщить кредитору, что вы больше не будете производить выплаты в счет погашенного долга.

Это письмо можно использовать, только если вы живете в Англии, Уэльсе или Северной Ирландии.

Как бороться с домогательствами

Я хочу, чтобы мои кредиторы перестали называть меня

Если вы чувствуете, что вас преследует кредитор, вы можете использовать это письмо, чтобы попросить их уменьшить количество звонков, которые они вам делают. Вы можете добавить дополнительную информацию о влиянии звонков на вас.

Узнайте больше о подаче жалоб кредиторам.

Прекращение автоматических и повторяющихся платежей

Я не хочу, чтобы мой банк снимал деньги с моего банковского счета

Если у вас есть другие долги перед банком, мы всегда рекомендуем вам поговорить с ними, чтобы узнать, могут ли они вам помочь.Однако, если они не могут это сделать или вы больше не желаете продолжать с ними банковские операции, вам необходимо открыть основной банковский счет у поставщика, которому вы не должны денег.

В очень редких случаях ваш банк может снять деньги с вашего счета, чтобы погасить задолженность по другим долгам, которые у вас есть. Это называется их правом зачета. Если вы не можете сразу переместить свой аккаунт, это письмо можно использовать в качестве краткосрочной меры для защиты вашего дохода.

Мне нужно отменить непрерывный платеж

Некоторые кредиторы, например компании, предоставляющие ссуды до зарплаты, будут использовать вашу дебетовую или кредитную карту для принятия будущих платежей, используя систему непрерывных платежей (CPA).

Вы можете отменить эти платежи, отправив это письмо кредитору или в свой банк. Если платеж должен поступить с вашего счета в ближайшее время, мы рекомендуем позвонить им и отменить CPA по телефону.

Наша страница об отмене регулярных платежей более подробно объясняет ваши права.

Размещение расчетов

Я могу выплатить долг полностью

Если вы получаете единовременную сумму денег и хотите погасить свои долги перед кредиторами, вы можете сделать им предложение об урегулировании.Используйте этот шаблон письма, чтобы сделать им предложение на полную сумму.

Я хочу предложить урегулирование на основе процента от долга

Если у вас есть единовременная выплата, которая составляет процент от непогашенной задолженности, вы можете предложить ее кредитору в качестве полного и окончательного урегулирования.

Письма к нам

Как мне разрешить кому-то еще поговорить со StepChange о моих долгах?

Вы можете использовать это письмо, чтобы дать нам разрешение поговорить с кем-то, например, с другом или родственником, о ваших долгах от вашего имени.

РАЗДЕЛ 1. В Общие законы настоящим вносятся поправки путем добавления после главы 93K следующей главы: —

ГЛАВА 93L.

АКТ О СПРАВЕДЛИВОСТИ ВЗЫСКАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ.

Раздел 1. В данной главе следующие слова имеют следующие значения, если контекст явно не требует иного:

«Списание средств», заявление кредитора о просроченной потребительской ссуде, потребительском кредитном счете или другом потребительский долг списывается как не подлежащий взысканию и обесценивающийся в соответствии с 26 U.S.C. 166.

«Потребитель», физическое лицо.

«Договор потребительской формы», письменный договор между предприятием и потребителем, включающий товары или услуги, включая, помимо прочего, кредитные или финансовые услуги, в первую очередь для личных, семейных или домашних целей, который был составлен предприятием. для использования более чем с 1 потребителем, если только другой потребитель не является супругой первого потребителя.

«Потребительский долг», обязательство или предполагаемое обязательство потребителя выплатить деньги, возникающие в результате операции, в которой деньги, имущество, страхование или услуги, являющиеся предметом операции, предназначены в первую очередь для личных, семейных или домашних целей, было ли обязательство уменьшено до судебного решения; при условии, однако, что «потребительский долг» не должен включать общие расходы или сборы, взимаемые в соответствии с главой 183A или 183B, или обязательство или предполагаемое обязательство по оплате общих расходов или сборов, взимаемых в соответствии с соглашением или соглашением, действующим с землей.

«Кредитор», физическое или юридическое лицо, которому причитается задолженность, включая кредитора по судебному решению и любое другое физическое или юридическое лицо, которое добивается исполнения долга; при условии, однако, что этот «кредитор» не должен включать организацию собственников ячеек, как это определено в разделе 1 главы 183A, ассоциацию с разделением времени в соответствии с главой 183B, ассоциацию домовладельцев или юридическое лицо, перед которым возник долг в соответствии с соглашением или соглашением. бежит с землей.

«Покупатель долга», физическое или юридическое лицо, которое занимается покупкой просроченных или списанных потребительских ссуд, потребительских кредитных счетов или других просроченных потребительских долгов для целей взыскания, независимо от того, собирает ли оно долг самостоятельно или нанимает третье лицо. сторона для взыскания или поверенный для судебного разбирательства по взысканию долга; при условии, однако, что «покупатель долга» считается взыскателем долга.

«Взыскатель долгов», физическое или юридическое лицо, которое регулярно собирает или пытается взыскать, прямо или косвенно, потребительские долги, причитающиеся или причитающиеся другому лицу; при условии, однако, что в него не входят: (i) должностное лицо или служащий кредитора, которые от имени кредитора взыскивают долги для кредитора; или (ii) лицо, включая поверенного, которое собирает или пытается взыскать общие расходы или сборы, взимаемые в соответствии с главой 183A или 183B, или обязательство или предполагаемое обязательство оплачивать общие расходы или сборы, взимаемые в соответствии с соглашением или соглашением, действующим с землей ; при условии, что «взыскатель долга» должен включать: (A) кредитора, который в процессе взыскания своих долгов использует имя, отличное от своего собственного, что указывает на то, что третье лицо собирает или пытается взыскать долг; или (B) покупатель долга.

«Прибыль», валовая компенсация, выплачиваемая или подлежащая выплате за личные услуги, выраженная в форме заработной платы, оклада, комиссионных, бонусов, оплаты квалифицированных, личных или профессиональных услуг или иным образом, независимо от того, получена ли она в качестве наемного работника или в качестве независимого подрядчика.

«Казнь», наложение ареста, взыскание, наложение ареста или другое ограничение, замораживание или арест собственности, будь то до вынесения судебного решения или после вынесения судебного решения, для погашения долга или осуществления кредитором права на зачет для взыскания долга; при условии, однако, что это не должно включать в себя повторное вступление во владение залогом самостоятельно.

«Освобождение от уплаты налогов», не подлежащее исполнению, взысканию, аресту, изъятию, зачету, самопомощи, конфискации или другой форме процесса, постановления суда, кредиторского или иного действия по взысканию или реституции долга или другому справедливому требованию, если не указано иное; при условии, однако, что освобождаемые от налогообложения средства остаются освобожденными от налогообложения, когда средства выплачиваются или переводятся должнику, супругу должника, партнеру, бенефициару или иждивенцу или на счет в пользу должника, супруга (супруга) должника, партнера, бенефициара или зависимый.

«Погашение», законная или справедливая процедура, посредством которой суд соответствующей юрисдикции требует удержания доходов, имущества или средств лица другим лицом для выплаты долга кредитору.

«Доверительный управляющий», доверительный управляющий, обслуживаемый в соответствии с главой 246.

«Стоимость», текущая справедливая рыночная стоимость счетов, товаров или имущества за вычетом суммы залога или обеспечительных интересов в счетах, товарах или имуществе, на основе цены это будет выплачиваться, если согласен покупатель и согласный продавец, за счета, товары или имущество аналогичного возраста и состояния; при условии, однако, что свидетельские показания должника относительно стоимости имущества, которым он владеет, или заявленной стоимости имущества, аналогичного заявленному в качестве освобожденного от налога, являются допустимыми в качестве доказательства стоимости предмета.

Раздел 2. (a) Если заработок ответчика прилагается для удовлетворения судебного решения о взыскании потребительского долга, заработок этого должника за неделю менее чем в 90 раз превышает федеральную минимальную почасовую заработную плату в соответствии с 29 USC. 206 (a) (1) или минимальная почасовая оплата штата согласно разделу 1 главы 151, действующая в то время, освобождаются от наложения и не подлежат наказанию. Это освобождение должно быть скорректировано пропорционально для периода оплаты, превышающего еженедельный.

(b) Если доходы должника превышают сумму, указанную в подразделе (а), не более 10 процентов избыточных доходов подлежат погашению.

(c) Если доверенному лицу вручено более одного приказа о наложении ареста на потребительский долг в отношении одного и того же должника, приоритет имеет более ранний приказ о наложении ареста. Если приказ о наложении ареста с более высоким приоритетом потребляет весь доход, доступный для удержания в соответствии с предыдущими подразделами, то доходы должника не подлежат выплате в соответствии с порядком наложения ареста с более низким приоритетом.

(d) Защита доходов в соответствии с настоящим разделом применяется к должникам, физическое место работы которых находится в Содружестве, несмотря на то, что работодатель должника может иметь корпоративные офисы или другие коммерческие предприятия, расположенные за пределами Содружества.

(e) Этот раздел не применяется в судебном разбирательстве по удержанию заработка или пенсии для удовлетворения расторжения брака, раздельного содержания или постановления о содержании ребенка суда компетентной юрисдикции, а также в таком разбирательстве, включая иск о привлечении попечителя к исполнению применяется приказ о выплате алиментов в соответствии с разделом 36A главы 208 федерального закона, ограничивающий суммы, которые могут быть переданы в доверительное управление, назначены или прикреплены для удовлетворения алиментов, алиментов или алиментов.

(f) За исключением случаев, предусмотренных законом, сумма, удерживаемая доверительным управляющим для ответчика в виде пенсии, как это определено в разделе 28 главы 246, остается в руках доверительного управляющего и освобождается от наложения на удовлетворение судебное решение о взыскании потребительского долга.

(g) Работодатель не должен предпринимать неблагоприятных действий против работника или отказывать в приеме на работу физическому лицу из-за взыскания задолженности по потребительскому долгу или из-за обязательства, налагаемого взысканием на работодателя. Работодатель, нарушивший данный раздел, несет ответственность в рамках гражданского иска, иска о неуважении к суду или другого надлежащего судебного разбирательства перед работником или физическим лицом в отношении заработной платы и пособий, утраченных работником или физическим лицом с момента незаконного дисциплинарного взыскания, отстранения от должности, отказа в наем или увольнение на период восстановления на работе и дополнительный штраф в размере не более 1000 долларов США.Этот подраздел не препятствует работодателю использовать кредитный отчет для целей трудоустройства, если иное разрешено законом.

Раздел 3. (a) Иск о взыскании потребительского долга должен быть начат в течение 4 лет с момента возникновения причины иска, которая должна быть самой ранней из даты списания, размещения на взыскание или 180 дней после последнего регулярного платежа первоначальному кредитору. Этот срок ограничения применяется к потребительскому долгу, независимо от того, звучит ли требование в контракте, указанном счете, открытом счете или по другой причине, и невзирая на другой применимый срок исковой давности, если более короткий срок исковой давности не предусмотрен в соответствии с законодательством Содружества.Этот период времени также применяется к требованию о выплате потребительского долга на основании контракта или документа за печатью.

(b) Потребительский долг резидента этого штата, возникший в другой юрисдикции, или потребительский долг, который в противном случае может регулироваться законами другой юрисдикции, регулируется параграфом (а) или сроком давности другой юрисдикции, в зависимости от того, какой из них короче. . Любое положение о выборе закона, содержащееся в договоре потребительской формы, будет считаться процедурным в отношении срока исковой давности и не изменит период, описанный в параграфе (а).

(c) Невзирая на любые другие общие или специальные законы об обратном, платеж после даты списания, размещения в инкассо или через 180 дней после последнего регулярного платежа первоначальному кредитору или письменного или устного подтверждения задолженность или другая деятельность по погашению долга не должна восстанавливать или продлевать срок исковой давности или препятствовать потребителю требовать защиты взыскания потребительского долга. Если платеж по дефолту или списанному долгу полностью устраняет дефолт и погашает просрочку, то при последующем невыполнении обязательств или списании может возникнуть новая причина действия.

(d) Лицо не должно подавать иск или инициировать арбитраж или другое судебное разбирательство для взыскания потребительского долга, если срок применимых ограничений по потребительскому долгу в подразделе (а) истек.

(e) Отказ потребителя от защиты или права в соответствии с настоящим разделом является недействительным и не может быть приведен в исполнение федеральным судом или судом штата или любым другим лицом.

(f) Если срок исковой давности в соответствии с данным разделом истек, право на взыскание потребительского долга аннулируется, а также средства правовой защиты аннулируются.Лицо не должно пытаться взыскать потребительский долг по истечении 4-летнего периода, описанного в подпункте (а); при условии, однако, что ничто в этой главе не запрещает кредитору или взыскателю долга принимать добровольный платеж, инициированный должником после истечения 4-летнего периода, указанного в подразделе (а). Такой добровольный платеж не возобновит и не продлит срок давности. Неоплаченная часть потребительского долга остается погашенной, взыскание запрещено.

(g) Если потребительский долг был создан на основании договора с потребителем или на его основе, действие по взысканию этого потребительского долга должно основываться на иске о нарушении договора, а не на открытом счете, указанном счете, Quantum meruit или другое основание для иска и не должны утверждать, что это документ или контракт за печатью.Независимо от причины иска, потребитель может подать возражение на основании разумной стоимости предоставленных товаров или услуг.

(h) Несмотря на положения раздела 20 главы 260 или любого другого общего или специального закона об обратном, действие на основании судебного решения или постановления о потребительском долге, включая исполнение судебного решения или доверенное лицо, основанное на судебном решении или постановлении, и другие действия Взыскание по приговору должно быть начато в течение 5 лет после внесения приговора или постановления.Судебное решение, исполнение которого было приостановлено истечением этого срока давности, не подлежит восстановлению или возобновлению.

(i) Ничто в настоящей главе не запрещает кредитору, сборщику долгов или покупателю долга заключать соглашение о погашении, которое имеет обязательную юридическую силу для потребителя сверх применимого периода ограничения потребительского долга, указанного в подразделе (а), до тех пор, пока соглашение о погашении составляет письменное, подписанное обеими сторонами и основанное на новом вознаграждении.

Раздел 4.(a) В дополнительном производстве по гражданскому иску для проверки должника или слушания по пересмотру платежа по делу о мелких претензиях, возникающих из потребительского долга, ответчику должно быть направлено уведомление о возможности представить финансовое аффидевит в форме предписано судом и подписано в соответствии с наказанием за лжесвидетельство в течение 30 дней с момента получения уведомления. Если из аффидевита явствует, что доход и активы ответчика освобождаются от уплаты, предписанной судом, ответчик может представить финансовые аффидевиты вместо явки в суд.Капиас или другой ордер на арест должника не выдается, если только из аффидевита не явствует, что ответчик обладает доходом или активами, которые не освобождаются от уплаты по решению суда. Истец обязан доставить ответчику уведомление, требуемое в соответствии с настоящим разделом, любой формой почты, адресованной ответчику и требующей подписанной квитанции или вручения в руки. Если ответчик не представит подписанный финансовый аффидевит, капиас или другой ордер на арест должника не будет выдан, если только истец не представит доказательство того, что уведомление, требуемое этим разделом, было вручено, либо посредством подписанной квитанции о вручении, либо присяжный возврат службы.

(b) Несмотря на положения статей 18 и 20 главы 224 или любого другого применимого закона или постановления суда, никто не может быть заключен в тюрьму или заключен в тюрьму за неуплату потребительского долга, а также никто не может быть заключен в тюрьму или заключен в тюрьму за неуважение или невыполнение судебного постановления о частичной или полной выплате потребительского долга.

Раздел 5. (a) Если истец преуспевает в иске о взыскании потребительского долга, проценты, рассчитываемые в соответствии с разделом 6C главы 231 или разделом 8 главы 235, должны быть ограничены ставкой процента, равной средней за неделю 1 — годовая доходность казначейских облигаций с постоянным сроком погашения, но не менее 2% годовых и не более 5% годовых, опубликованная Советом управляющих Федеральной резервной системы, за календарную неделю, предшествующую дате вынесения решения.Иная процентная ставка по судебному решению не допускается, в том числе ставка, предусмотренная в контракте.

(b) Если истец преуспевает в иске о взыскании потребительского долга, истец имеет право на получение гонорара адвоката только в том случае, если договор или другой документ, подтверждающий задолженность, устанавливает обязательство потребителя оплатить гонорар адвоката, при условии в соответствии со следующими положениями:

(i) если договор или другой документ, подтверждающий задолженность, предусматривает оплату услуг адвоката в определенном процентном соотношении, положение и обязательство должны быть действительными и иметь исковую силу в пределах, но не более 15 процентов от суммы задолженность, за вычетом гонораров адвокатов и затрат на взыскание;

(ii) если договор или другой документ, подтверждающий наличие задолженности, предусматривает выплату должником разумных гонораров адвокатам без указания конкретного процента, это положение должно толковаться как меньшее из 15 процентов от суммы долга. , за исключением гонораров адвокатов и сборов, или суммы гонораров адвокатов, рассчитанной по разумной ставке для таких случаев, умноженной на количество времени, разумно затраченное на получение судебного решения; и

(iii) документация, устанавливающая обязанность стороны по оплате гонорара адвоката, должна быть предоставлена ​​суду до того, как суд сможет применить эти положения; при условии, однако, что документация должна включать материалы, которые согласно требованиям судебного регламента истец должен подавать вместе с жалобой.

(c) Если должник является преобладающей стороной в иске о взыскании потребительского долга, должник имеет право на присуждение разумных гонораров адвокату, если дело не было добровольно прекращено в соответствии с Правилом 41 (a) (1) (i) Правил гражданского судопроизводства штата Массачусетс или положение об увольнении прямо предусматривает иное. Сумма долга, которую требовал кредитор, не должна быть фактором при определении разумности компенсации. В качестве альтернативы, по выбору должника, преобладающему должнику будет присуждена сумма гонорара адвоката, которую истец имел бы право взыскать, если бы истец был преобладающей стороной.

Раздел 6. (a) Нарушение разделов 2–5 включительно также является нарушением главы 93A.

(b) Часть договора, в том числе договор потребительской формы, которая нарушает разделы 2–5 включительно, является недействительной.

РАЗДЕЛ 2. В раздел 28 главы 246 Общих законов, представленных в Официальном издании 2014 г., настоящим вносятся поправки путем добавления следующего параграфа: судебное решение о взыскании потребительского долга, как это определено в разделе 1 главы 93L, и в таком действии должна применяться указанная глава 93L.

РАЗДЕЛ 3. Раздел 3 главы 93L не применяется к потребительскому долгу, по которому основание иска возникло до 1 января 2018 года; при условии, однако, что подпункт (b) раздела 3 указанной главы 93L должен применяться к платежам, произведенным после даты вступления в силу этого закона. При этом подпункт (b) раздела 6 главы 93L не применяется к договору, включая договор потребительской формы, который действует до 1 января 2018 г.

РАЗДЕЛ 4. Этот закон вступает в силу 1 января 2018 г.

Информация, содержащаяся на этом веб-сайте, предназначена только для общих информационных целей.Генеральный суд предоставляет эту информацию как общественную услугу, и, хотя мы стараемся поддерживать точность и актуальность данных в меру наших возможностей, мы не делаем никаких заявлений или гарантий любого рода, явных или подразумеваемых, относительно полноты, точности, надежности, пригодность или доступность в отношении веб-сайта или информации, содержащейся на веб-сайте, для любых целей. Таким образом, вы полагаетесь на такую ​​информацию исключительно на свой страх и риск.

Проверить, нужно ли платить долг

Вы будете нести ответственность по выплате долга, если по закону вы должны платить, например, муниципальный налог или плату за воду.

Вам также, вероятно, придется выплатить долг, если вы подписали контракт, в котором говорится, что вы согласны отдать кому-то деньги. Это может быть что-то вроде:

• кредитный договор, например, если вы купили стиральную машину или взяли кредитную карту
• договор аренды, при аренде

Если вы несете ответственность по долгу, это называется «ответственность». Это означает, что у вас будет юридическая обязанность его оплатить. Если вы не несете ответственности, у вас должна быть возможность оспорить кредитора.Кредитор — это любое лицо или организация, которым вы должны деньги.

Долги, за которые вы не отвечаете

Возможно, вам не придется платить долг, если:

• Прошло шесть или более лет с момента совершения платежа или контакта с кредитором
• возникла проблема, когда вы подписали соглашение, например, если вас заставили подписать его или соглашение не было четким
• кредитор не проверил должным образом, что вы можете позволить себе выплаты при подписании договора

Если бы вы были дополнительным держателем карты

Если вы были авторизованным держателем дополнительной карты на счету другой кредитной карты, например, супругом или партнером, компания-эмитент кредитной карты не может попросить вас выплатить какие-либо долги по карте.Это всегда ответственность основного держателя карты.

Задолженность, если вам меньше 18 лет

Если вам меньше 18 лет, вы можете нести ответственность по долгу только в том случае, если он связан с чем-то, что вам нужно повседневно. Это может включать договор на мобильный телефон, одежду или еду. Если вам меньше 18 лет и вы не уверены, что у вас есть задолженность, обратитесь в ближайший совет для граждан.

Работа с долгами после смерти человека

Если вы имеете дело с долгами умершего, важно следовать правильному процессу.Если вы этого не сделаете, вас могут привлечь к ответственности по их долгам. Вы не несете автоматически ответственности по долгам умершего, даже если вы были его мужем, женой или гражданским партнером или жили с ними.

Вы можете нести ответственность по долгам, связанным с общим имуществом, например, муниципальный налог или воду. Если у вас были совместные долги, вы будете нести ответственность за полную сумму.

Узнайте, как поступить с денежными проблемами умершего человека.

Проверьте, покрывается ли ваш долг страхованием защиты платежей

Если у вас есть ипотечный, ссудный или кредитный долг, вы можете иметь страховку защиты платежей (PPI).Если вы это сделаете, страховая компания может покрыть ваши выплаты по долгу, если вы заболеете, потеряете работу или попадете в аварию. Проверьте свое кредитное соглашение или ипотечные документы, чтобы узнать, есть ли у вас PPI.

PPI покроет ваши платежи только в течение определенного периода времени. В вашей политике PPI будет указано, на что вы попадаете, а также как и когда следует подавать иск.

Если вы считаете, что PPI должна покрывать вас, но страховая компания утверждает, что это не так, проверьте, можете ли вы пожаловаться на неправильно проданный PPI.

Проверить, истек ли срок погашения долга

Для большинства долгов, если вы несете ответственность, ваш кредитор должен принять меры против вас в течение определенного срока. Принятие мер означает, что они отправят вам судебные документы, в которых сообщают, что они собираются привлечь вас в суд.

Срок иногда называют сроком давности.

Для большинства долгов срок составляет 6 лет с того момента, как вы в последний раз написали им или осуществили платеж.

Срок для ипотечной задолженности больше.Если ваш дом перешел во владение, а вы все еще задолжали деньги по ипотеке, срок составляет 6 лет для процентов по ипотеке и 12 лет для основной суммы.

Если вы уже получили судебное постановление о погашении долга, у кредитора нет ограничений по времени для его исполнения.

Если судебное постановление было вынесено более 6 лет назад, кредитор должен получить разрешение суда, прежде чем он сможет использовать судебных приставов.

По истечении указанного срока долг может быть «истек сроком погашения» — это означает, что вам не нужно его платить.

Ваш долг может быть погашен, если в течение срока:

• вы (или, если это совместный долг, кому-либо, кому вы должны деньги), не производили никаких платежей в счет долга
• вы или кто-либо из ваших представителей не писали кредитору о том, что долг принадлежит вам.
• кредитор не обратился в суд по долгу

Проверьте дату последнего платежа, чтобы узнать, укладывается ли ваша задолженность в установленные сроки.

Если вы знаете, что ваш долг все еще укладывается в отведенный срок и не истек срок, вам следует убедиться, что вы собрали информацию обо всех своих долгах.

Если ваш долг выходит за рамки установленного срока и истекшего срока, вы должны использовать это как защиту, если вам нужно обратиться в суд. Если вы не будете защищать свое дело, суд вынесет решение. Судебное решение останется в вашем кредитном деле в течение 6 лет и может затруднить получение кредита.

Вы можете узнать больше о том, что делать, если вас привлекут в суд за долги.

Связь с кредиторами

Если вам нужно уточнить детали долга, вы можете позвонить своему кредитору.Важно не связываться с кредитором в письменной форме, если вы считаете, что срок погашения задолженности истек. Это включает отправку текстового сообщения или электронного письма, а также разговор с ними в онлайн-чате.

Если написать им, может показаться, что вы соглашаетесь, что вы должны деньги. Это может изменить срок — это означает, что до истечения срока погашения долга пройдет еще 6 лет.

Если вы не уверены, истек ли срок погашения вашего долга или считаете, что скоро истечет срок погашения, обратитесь в ближайший совет для граждан.

Если вы еще не достигли лимита по времени, при внесении платежа кредитору этот лимит всегда будет сброшен. Даже если это небольшой платеж или кто-то другой производит платеж от вашего имени.

Если ваш долг передан совместным именам

Проверьте, признало ли другое лицо в письменной форме, что задолженность принадлежит им, и когда оно в последний раз производило платеж.

6-летний срок сбрасывается только для этого человека, если один из вас пишет кредитору. Временной лимит сбрасывается для вас обоих, если один из вас производит платеж.

Если срок истек, а кредиторы все еще связываются с вами

Если вы знаете, что срок погашения вашего долга истек, вы можете написать кредитору, чтобы он не связался с вами по этому поводу. Включите заявление: «Я не беру на себя ответственности по вашей претензии». Не говорите, что вы не уверены в своей задолженности или считаете, что сумма неправильная.

Вы можете использовать образец письма National Debtline, чтобы написать своему кредитору.

Попросите почтовое отделение предоставить бесплатное подтверждение почтовой оплаты — вам может потребоваться предъявить его при отправке письма кредитору.

Вы также можете отправить письмо заказной доставкой — в этом случае вам придется заплатить.

Если ваш кредитор по-прежнему утверждает, что долг не запрещен законом, ему придется обратиться в суд, чтобы доказать это. Если ваш кредитор отправит вам судебные документы по долгу, который, по вашему мнению, не разрешен законом, вам следует обратиться за помощью в ближайший совет для граждан.

Если кредитор продолжает связываться с вами по поводу погашения задолженности по закону после того, как вы отправили ему письмо, вы можете подать жалобу кредитору.Если вас не устраивает их ответ, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену.

Служба финансового омбудсмена

Телефон: 0800023 4567

С понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00

суббота, с 9:00 до 13:00

Звонки со стационарных и мобильных телефонов бесплатные.

Если вам прислали судебные документы

Если ваш кредитор хочет подать против вас в суд, вы получите судебные документы по почте.Важно, чтобы вы ответили к сроку, указанному в судебных документах.

Если вы получили судебные документы по долгу, который, по вашему мнению, не разрешен законом, вам необходимо объяснить это при заполнении документов. Обратитесь за помощью в ближайший совет для граждан.

Если вам направлено постановление суда

Если кредитор возбудил против вас судебный иск, вы получите постановление суда по почте. Если у вас есть судебное постановление, уже слишком поздно требовать погашения задолженности по закону.

Если вы считаете, что срок погашения долга уже истек, когда кредитор подал заявление о вынесении судебного постановления, вы можете изменить постановление суда.

В постановлении суда вам будет указано вернуть деньги кредитору и объяснено, как вы должны платить. Он может предложить вам выплатить всю сумму сразу или ежемесячно. Важно соблюдать условия заказа. Если вы не можете позволить себе то, что приказал вам заплатить суд, возможно, вам удастся изменить решение суда.

Проверка и оспаривание долгов

Важно проверить, есть ли у вас ответственность по выплате долга, чтобы знать, следует ли вам принять меры для его возврата.Как вы будете проверять, зависит от типа долга.

Если вы не думаете, что несете ответственность за долг, вы можете его оспорить.

Если у вас есть задолженность по уплате муниципальных налогов

Если вы должны оплатить счет муниципального налога и пропустили платеж, важно как можно скорее связаться с местными властями. Получите дополнительную помощь в решении проблемы задолженности муниципальных налогов.

Обычно вам придется платить муниципальный налог за недвижимость, в которой вы живете. Стоит проверить, обязан ли владелец собственности платить, даже если он там не живет.Например, владелец будет нести ответственность, если все проживающие в доме:

• проживающие в отдельной, отдельной части дома
• есть временно, например в некоторых общежитиях
• соискатель убежища

Если вы живете с другими людьми, например, с другим арендатором или партнером, вы, как правило, несете солидарную ответственность за уплату муниципального налога и любую задолженность.

Если вы несете солидарную ответственность, каждое лицо несет ответственность за весь счет, а не только за его часть.Это означает, что если кто-то уезжает, не заплатив, вы все равно будете нести ответственность за весь счет. Совет может попросить любого из ответственных лиц оплатить полную сумму счета.

Оспаривание задолженности муниципальных налогов

Вы можете оспорить счет муниципального налога, если вы:

• не думайте, что вы несете ответственность за это
• думают, что недвижимость навсегда освобождена от муниципального налога, например, если это общежитие для студентов или жилье для вооруженных сил.
• считают, что имущество временно освобождено от уплаты налога, например, если оно было оставлено пустым, потому что оно было возвращено, или кто-то умер или находится в больнице

Узнайте больше о том, кто должен платить муниципальный налог и освобождение от муниципального налога.

Если вы считаете, что вам нужно оспорить законопроект о муниципальном налоге, вам следует обратиться в местный совет. Вы можете проверить, кто ваш местный совет, на GOV.UK, если вам нужно.

Если вы не уверены, что подлежите уплате муниципального налога, обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice.

Если у вас есть задолженность по аренде

Если вы подписали договор аренды, вы несете ответственность за любую задолженность по арендной плате.

Если у вас нет договора аренды, возможно, вы договорились со своим арендодателем, который нес ответственность при вашем въезде.Проверьте, есть ли у вас какие-либо доказательства того, что было согласовано — это могут быть электронные письма, письма, текстовые сообщения или записи о платежах в арендной книжке.

Если у вас есть задолженность по арендной плате, вам следует как можно скорее поговорить с арендодателем. Платите столько, сколько можете, и попросите больше времени, чтобы вернуть арендную плату. Если вы этого не сделаете, домовладелец может выселить вас. Получите дополнительную помощь в работе с задолженностью по аренде.

Если вы оспорите задолженность по арендной плате

В зависимости от вашей аренды существует риск, что домовладелец может попытаться выселить вас, если вы оспорите свою задолженность по арендной плате.Обычно вы получаете уведомление по разделу 8 или 21, если домовладелец хочет вас выселить.

Узнайте, что делать, если вы получили уведомление по разделу 8.

Узнайте, что делать, если вы получили уведомление по разделу 21.

Если вы не считаете, что несете ответственность за задолженность по арендной плате, и хотите оспорить своего арендодателя, вам следует обратиться в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если вы делите аренду с другими людьми

Если вы подписали договор совместной аренды, все, кто подписал, будут нести солидарную ответственность за любую задолженность по арендной плате.Если один человек уезжает, не заплатив арендную плату, домовладелец может возложить на других арендаторов ответственность за выплату своей задолженности по арендной плате.

Если вы поручитель

Если вы согласились быть поручителем для кого-то, а он не платит арендную плату, домовладелец может попросить вас заплатить.

Если вы согласились быть поручителем для кого-то, кто несет солидарную ответственность за аренду с другими людьми, вы также можете нести ответственность за арендную плату других арендаторов, если они ее не платят.

Если вы являетесь поручителем, у вас должно быть подписанное письменное гарантийное соглашение, в котором объясняется, когда вы можете нести ответственность.Вам также должны были предоставить копию договора аренды.

Если вы не оплатили счета за газ или электричество

Если вы подписали договор с газовой или электроэнергетической компанией или запросили поставку, вы, как правило, несете ответственность за оплату счета за электроэнергию.

Если вы не уверены, выясните, несете ли вы ответственность за оплату счета за электроэнергию.

Чтобы убедиться, что вас не просят заплатить слишком много, стоит проверить, правильно ли выставлен счет.

Если вы недавно не получали счет

Если вы не получали счета более года, возможно, вам не придется оплачивать всю использованную энергию.Обратитесь за помощью, если вы какое-то время не получали счет за электроэнергию.

Если вы не оплатили счет за воду

Вы несете ответственность за оплату счета за воду в том месте, где вы живете. Все, кто живет с вами, будут нести солидарную ответственность, даже если их имя не указано в счете.

Вам не отключат воду, если вы не оплатите счет, если только вы не ведете бизнес в этом отеле. Узнайте, что может случиться, если вы не оплатите счет за воду.

Если вам трудно заплатить, вы можете получить помощь в оплате счетов за воду.

Оплата счетов за воду, если вы арендуете

Вы можете платить за воду как часть арендной платы. Если вы не уверены, проверьте договор аренды.

Если у вас нет договора аренды, проверьте, есть ли у вас какие-либо доказательства того, что было согласовано при въезде. Это могут быть электронные письма, письма или текстовые сообщения.

Если вода включена в стоимость, существуют правила, чтобы не платить за воду слишком много. Если вы арендатор, узнайте больше об оплате счета за воду.

Если вы съезжаете

Обязательно сообщите в компанию водоснабжения, если вы переезжаете. Если вы сообщите об этом за 2 или более рабочих дня до переезда, вы несете ответственность до даты переезда.

Если вы не дадите уведомление за 2 дня, вы несете ответственность до самой ранней даты:

• на 28-й день после того, как вы сказали, что переезжаете
• , когда новый арендатор сообщает водопроводной компании, что они переехали в
• дата, когда счетчик обычно считывается или считывается (если есть счетчик)

Подробнее о переезде и счетах за воду.

Оспаривание счета за воду

Если вы считаете, что ваш счет неправильный, вам следует связаться с вашей компанией по водоснабжению и объяснить, почему вы считаете его неправильным. Вы сможете найти их контактные данные в своем счете.

Если вас не устраивает реакция вашей компании водоснабжения, вы можете пожаловаться на нее.

Если вы считаете, что не несете ответственности за счет за воду или ваш счет слишком высок, отметьте:

• при въезде и выезде из собственности, если счет выставлен за место, где вы раньше жили
• , если и когда вы сказали своей компании водоснабжения, что переезжаете, если счет выставлен за место, где вы раньше жили
• на наличие протечек внутри вашего дома или снаружи, если у вас есть счетчик воды

Возможно, вам сказали, что вам переплатили из-за ошибки или из-за того, что некоторая информация о вас была неверной при принятии решения о выплате пособия.

Узнайте, что делать, если вам сказали:

Если у вас есть задолженность по ипотеке

Если вы подписали договор об ипотеке, вы будете нести ответственность за любую задолженность по ипотеке. Если вы подписали договор с кем-то другим, вы будете нести солидарную ответственность за любую задолженность.

Если вы знаете, что пропустите ипотечный платеж, вам следует как можно скорее обратиться в свою ипотечную компанию. Вы можете потерять свой дом, если пропустите выплаты по ипотеке.

Если вы обратитесь в свою ипотечную компанию, они могут позволить вам сократить выплаты или на некоторое время сделать перерыв в выплатах.Как можно скорее поговорите с ними, чтобы начать разбираться с задолженностью по ипотеке.

Если ваше имущество было изъято, но у вас все еще есть задолженность по ипотеке

Проверьте дату продажи недвижимости и дату последней выплаты ипотечной компании.

Ваша ипотечная компания должна связаться с вами в течение 6 лет после продажи дома, чтобы попросить погасить любую задолженность. Если они этого не сделают, возможно, вам не придется платить. Если с вами связались по поводу просрочки по ипотеке в связи с недвижимостью, проданной более 6 лет назад, вам следует обратиться в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если с вами связались по поводу задолженности по ипотеке за недвижимость, проданную за последние 6 лет, обычно это связано с тем, что вы задолжали деньги на основную сумму ипотеки (капитал).

Поговорите с ипотечным кредитором, чтобы договориться о выплате задолженности. Если вы этого не сделаете, у них будет 12 лет с даты, когда вы пропустили платеж, чтобы привлечь вас в суд.

Если они свяжутся с вами по поводу процентов, которые вы должны, но вы не договоритесь о выплате, у них будет всего 6 лет, чтобы подать на вас в суд.

Если они не примут мер в установленный срок, ваша ипотечная компания не сможет подать на вас в суд для возврата денег.

Если у вас есть кредитная задолженность

Если вы подписали кредитное соглашение, вы, как правило, несете ответственность за выплату кредитной задолженности. Вы не несете ответственности за задолженность, если вы не упомянуты в кредитном соглашении или не подписывали соглашение. Например, вы можете быть авторизованным держателем дополнительной карты по кредитной карте, но поскольку вы не являетесь основным держателем карты и не подписывали кредитное соглашение, вы не несете ответственности за задолженность.

Кредитная задолженность или «заемные деньги» включает:

• кредитные карты
• банковские ссуды и ссуды до зарплаты
• овердрафта
• карты магазина
• товаров куплено в рассрочку

Если вы занимаете деньги или товары таким образом, закон, защищающий ваши права, называется Законом о потребительском кредите.

Если кредитор не связался с вами по поводу кредитной задолженности в течение 6-летнего срока, он не может заставить вас выплатить ее. Они также не могут заставить вас заплатить, если возникли проблемы с исходным соглашением, например, если они не указали правильную информацию о том, как будут возвращены деньги.

Если вы поручители за кого-то

Если вы согласились быть поручителем для кого-то другого, и он не производит платежи, кредитор может попросить вас произвести платежи.

Если вы являетесь поручителем, у вас должно быть подписанное гарантийное соглашение, в котором объясняется, когда вы можете нести ответственность.

Если вы взяли товар взаймы в рассрочку

Если вы купили что-то по договору покупки в рассрочку, например автомобиль или стиральную машину, вы не будете владеть этим, пока не заплатите за это полностью. Если вы задержите платежи, кредитор сможет забрать товар обратно.

У вас есть право расторгнуть договор купли-продажи в рассрочку в любое время, например, если вы больше не можете позволить себе платежи.Если вы хотите досрочно расторгнуть договор, вам следует сделать это в письменной форме. Вы можете использовать наш образец письма.

Если вы расторгнете договор досрочно, вы должны будете выплатить половину суммы, которую вы согласились заплатить за товар. Кредитор снимет с вас сумму, которую вы им уже заплатили, но может добавить дополнительные расходы за расторжение соглашения.

Если ваш кредитор утверждает, что вы должны выплатить более половины всей суммы вашей задолженности, прежде чем вы сможете расторгнуть договор, вам следует обратиться в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если вам трудно заплатить, лучше расторгнуть договор самостоятельно. Если ваш кредитор расторгнет соглашение, вам, возможно, придется оплатить дополнительные расходы. Кто бы ни разорвал договор, вам придется вернуть товар.

Если вы заняли деньги у кого-то другого

Если вы подписали кредитное соглашение с кем-то другим, вы будете нести солидарную ответственность за выплату долга. Если другой человек перестает платить, кредитор может заставить вас выплатить всю сумму долга, а не только вашу долю.

Оспаривание кредитной задолженности

Существуют законы, которые защищают вас, когда вы занимаете деньги. Кредитор не сможет принять меры, чтобы заставить вас заплатить, если:

• Они не предоставили вам письменное соглашение, в котором говорилось бы, сколько вы взяли в долг, как он должен быть возвращен и ваши права аннулировать его
• они не проверили должным образом, что вы можете позволить себе выплаты
• они обошлись с вами несправедливо, например, они продали вам PPI, когда у них не должно было быть
• Они не присылали вам регулярные обновления о вашем аккаунте и сумме вашей задолженности
• Вы не занимали деньги
• на вас оказали давление с целью подписания кредитного договора или договора поручительства
• вы не могли понять, что подписываете
• вы были моложе 18 лет на момент подписания договора

Получите помощь, если у вас нет кредитной задолженности

В этих ситуациях долг может быть «не имеющим исковой силы».Это означает, что кредитор не сможет заставить вас выплатить долг.

Обратитесь за помощью в ближайший совет для граждан, если вы считаете, что задолженность по кредиту может быть неосуществимой.

Вы также должны получить помощь, если кредитор продолжает связываться с вами по поводу долга, за который, по вашему мнению, вы не несете ответственности.

Если вас не устраивает, как ваш кредитор справляется с вашей ситуацией, вам следует связаться с ним и подать жалобу. Если вас не устраивает их ответ, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену:

Служба финансового омбудсмена

Телефон: 0800023 4567

С понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00

суббота, с 9:00 до 13:00

Звонки со стационарных и мобильных телефонов бесплатные.

Если с вами связались по поводу задолженностей по содержанию детей

Если вы получили счет за содержание ребенка, вам необходимо:

• попросите подробный отчет и сравните его с тем, что, по вашему мнению, вы заплатили
• проверьте, сколько алиментов вы платите — воспользуйтесь калькулятором алиментов на сайте GOV.UK, чтобы проверить, что вы платите правильную сумму.
• проверьте, сообщили ли вы Службе содержания детей (CMS) о любых изменениях в ваших обстоятельствах — это может повлиять на сумму, которую вы должны заплатить.

Если вы считаете, что сумма неверна, вы можете подать апелляцию или запросить пересмотр.Вам следует обратиться в Службу по уходу за детьми. Узнайте, как связаться с CMS на GOV.UK

Если вы не платите своему ребенку алименты, то действие, которое вы можете предпринять, зависит от того, какой у вас договор. Узнайте, что делать, если вы должны алименты на ребенка.

Если задолженность по содержанию вашего ребенка возникла из-за выплат, которые вы давно пропустили, вы можете ее списать. Это будет зависеть от того, какое у вас соглашение об содержании ребенка. Вы не сможете списать задолженность, если по-прежнему будете платить алименты на ребенка.

Если вы считаете, что задолженность по содержанию вашего ребенка устарела, и вы не уверены, что вам нужно платить, обратитесь за помощью в ближайшую Службу поддержки граждан.

Следующие шаги

Определите, с какими долгами обращаться в первую очередь

Проверьте, можете ли вы увеличить свой доход

Проверьте, можете ли вы сократить свои расходы на жизнь

Да, облегчить, нет, скрыть прощение

Поскольку COVID-19 усиливает давление на уязвимые системы общественного здравоохранения в Африке, экономические перспективы африканских стран также становятся все более нестабильными.Только в этом месяце Международный валютный фонд (МВФ) прогнозировал, что экономический рост региона сократится на беспрецедентные 1,6 процента в 2020 году на фоне ужесточения финансовых условий, резкого снижения основных экспортных цен и серьезных сбоев в экономической деятельности, связанных с пандемией. Предвидя предстоящие потрясения, ключевые заинтересованные стороны, в том числе МВФ и Всемирный банк, суверенные правительства, такие как Франция, и лидеры мнений в аналитических центрах, таких как Брукингс, призвали к облегчению долгового бремени, чтобы стимулировать восстановление экономики после коронавируса.Действительно, 14 апреля МВФ утвердил 500 миллионов долларов на отмену шестимесячных выплат по долгам 25 стран, 19 из которых находятся в Африке.

Даже при таком масштабном списании долга со стороны стольких участников международного сообщества без участия Китая в этих усилиях африканские страны все еще могут пострадать. Действительно, Пекин считается крупнейшим кредитором Африки. Юбилейная долговая кампания — коалиция организаций в Соединенном Королевстве, занимающаяся облегчением бремени задолженности развивающихся стран — подсчитала, что по состоянию на 2018 год около 20 процентов всего государственного долга африканских стран приходится на Китай.Из-за размера этих долгов некоторые эксперты утверждают, что Китай играет особую роль — поскольку он является «водителем» — кампании по облегчению долгового бремени Африки. Президент Франции Эммануэль Макрон даже лично призвал Китай облегчить долг африканских стран.

Пока ответ Китая отложен. В ответ на запрос агентства Reuters о позиции Китая в отношении списания долга министерство иностранных дел Китая отметило, что «проблема долга Африки сложна, и профиль долга каждой страны различается», и что, по его мнению, «некоторые страны и Международные организации призвали к осуществлению программ облегчения долгового бремени африканских стран и готовы изучить возможность этого вместе с международным сообществом.На встрече министров финансов и руководителей центральных банков G-20 16 апреля министр финансов Китая Лю Кун просто прокомментировал: «Китай поддерживает приостановку выплаты долга наименее развитыми странами и внесет свой необходимый вклад в достижение консенсуса, достигнутого на G- 20. ”

Итак, что в конечном итоге сделает Китай с этой огромной задолженностью Африки, еще предстоит увидеть. Как минимум, будучи членом МВФ и Всемирного банка, Китай, скорее всего, примет участие в этих коллективных усилиях по облегчению долгового бремени.Однако Китай вряд ли пойдет на односторонний подход к списанию долга, особенно по льготным и коммерческим займам, которые составляют большую часть африканских долгов Китаю. Отсрочка выплат по ссуде, реструктуризация долга и обмен долга на акции более вероятны, чем прямое облегчение ситуации, в китайской игре.

Какой долг?

Ключевой вопрос, когда дело доходит до возможного списания долга Китая, действительно зависит от того, какой долг обсуждается. Предоставление беспроцентных кредитов бедным и наименее развитым странам Африки было традицией для Китая.В 2005 году Китай объявил о прощении беспроцентных займов в размере 10 миллиардов долларов для Африки. К первому кварталу 2009 года Китай аннулировал 150 таких кредитов 32 африканским странам. В 2018 году президент Китая Си Цзиньпин объявил о прощении всех межправительственных беспроцентных займов для наименее развитых африканских стран, имеющих дипломатические отношения с Китаем.

Однако беспроцентные ссуды составляют лишь небольшую часть долга Африки перед Китаем. С 2000 по 2017 год Китай предоставил правительствам африканских стран и их государственным предприятиям займов на сумму 143 миллиарда долларов, большинство из которых составляют льготные ссуды, кредитные линии и финансирование развития.Из 60 миллиардов долларов, которые Китай обещал Африке на Форуме по китайско-африканскому сотрудничеству (FOCAC) 2015 года, льготные займы, кредитные линии и ссуды африканским малым и средним предприятиям вместе составляют 70 процентов от общей суммы, причем только 9 процентов от общей суммы. объявленное финансирование в виде беспроцентных займов. На FOCAC 2018 года, где Китай снова пообещал Африке 60 миллиардов долларов, половина денег приходилась на кредитные линии и финансирование развития, при этом на гранты и беспроцентные займы в совокупности приходилось менее 25 процентов от общей суммы.

Если Китай будет следовать этой схеме, то, скорее всего, будут прощены ссуды с нулевой процентной ставкой. Этого нельзя сказать о льготных и других кредитах из-за их размера (и, как следствие, огромных финансовых потерь), а также прецедента, который этот шаг создаст для других регионов, и последствий для ответственного заимствования африканскими государствами.

Какое облегчение?

Списание долга — не единственный вариант, а списание долга по льготным и другим займам, возможно, наименее желанный вариант для Китая.Учитывая масштабы китайских кредитов в Африке, даже частичное прощение приведет к серьезным финансовым потерям для Китая, экономика которого также сильно пострадала от спада внутренней экономики, вызванного COVID-19, и торговой войны с США.

Precedent говорит нам, что для Китая, даже если будет предоставлено облегчение бремени долга, Китай будет рассматривать отдельные африканские страны в каждом конкретном случае и разрабатывать индивидуальные стратегии с различными методами облегчения бремени долга. В самом деле, вместо полного списания долга, сокращение долга, отсрочка выплат по кредитам, рефинансирование и реструктуризация долга — все это варианты, с которыми Китай имел опыт в Африке и других регионах.В случае с Эфиопией в 2018 году Китай согласился на реструктуризацию долга, включая ссуду в размере 4 млрд долларов для железной дороги Аддис-Джибути, продлив срок погашения на 20 лет. В случае порта Хамбантота в Шри-Ланке Китай превратил долг в 99-летнюю аренду порта и прилегающих земель. В отношении приостановленной плотины Myitsone в Мьянме Китай предложил превратить освоенные инвестиции, которые бирманское правительство не может позволить себе выплатить, в акции новых плотин в стране. Переговоры о пересмотре долга также имели место между Пекином и Ганой, Замбией и Анголой, хотя детали менее прозрачны.

Чье облегчение?

Прощение долга Китаем без аналогичного прощения со стороны других кредиторов не считается ни справедливым, ни осуществимым: Китай определенно не позволит выделить себя в качестве единственной стороны, которая должна обеспечить облегчение долгового бремени в этих других областях для Африки. Почему Китай должен нести в одиночку — весьма существенные — финансовые потери? Действительно, Пекин указывает, что Китай на самом деле не является крупнейшим кредитором, учитывая, что многосторонние финансовые учреждения и частный сектор владеют соответственно 35 и 32 процентами долга Африки.Собственная доля Китая составляет всего 20 процентов. С этой точки зрения Китай с большей вероятностью будет участвовать в списании коллективного долга с многосторонними учреждениями и другими кредиторами, вместо того, чтобы в одностороннем порядке определять свой собственный курс. Если другие правительства прощают серьезные долги и Китай поощряется к участию, Китай не может позволить себе потерять репутацию. Но уровень и размер его вклада вряд ли превысят средний — это означает, что, если международное сообщество хочет, чтобы списание долга Китая было агрессивным, его списание долга также должно быть агрессивным.Все это указывает на важность совместных действий международного сообщества, особенно консультации и координацию доноров / кредиторов.

Внутренние факторы: рост местного антагонизма по отношению к африканцам

Возможное списание долга Китая перед Африкой осложняют и другие факторы. Внутри страны недавние споры о китайском расизме против африканцев в Китае, в основном из-за коронавируса, спровоцировали националистические настроения в Китае против «неблагодарных» африканцев. Предоставление Пекином значительного списания долга африканским странам в это время могло бы подвергнуться критике внутри страны по поводу разбазаривания денег китайских налогоплательщиков на умиротворение неблагодарных африканских граждан.

Что будет дальше?

Для Китая простое списание долга вряд ли способствует ответственному заимствованию у африканских правительств в будущем — нам нужно только взглянуть на рост количества африканских еврооблигаций за последние несколько лет, который также внес свой вклад в сегодняшнюю долговую проблему.