Пятница , 22 Октябрь 2021

Что надо сделать чтобы вернули денежный долг: Как вернуть долг без расписки

Содержание

как составить заявление о возврате долга по расписке

09.09.2021

Покажи кукиш кредиторам. Что делать с долгами в 2021 году?

Для граждан России сейчас каждый день несет только новые страхи и проблемы. Все навалилось…

Посмотреть

25.08.2021

Погашение долга имуществом

Погашение долга имуществом должника: как выплатить долг имуществом, способы, виды…

Посмотреть

25.08.2021

Как вернуть долг по исполнительному листу?

Как вернуть долг по исполнительному листу. Сроки, порядок, особенности возврата денег.…

Посмотреть

19.08.2021

Как взыскать долг с наследников должника

Взыскать долг умершего должника можно с помощью его наследников. По закону Российской…

Посмотреть

18.08.2021

Что такое судебный приказ о взыскании долга

Судебный приказ о взыскание долга в мировом суде – сроки исполнения, суммы неустойки,…

Посмотреть

18.

08.2021

Как взыскать дебиторскую задолженность

Как взыскать дебиторскую задолженность: внесудебным и судебным порядком. Виды задолженностей…

Посмотреть

28.05.2021

Внесудебное взыскание задолженности

Взыскание во внесудебном порядке: возможно ли взыскать долг без суда, в каких случаях…

Посмотреть

26.04.2021

Оспаривание торгов в банкротстве

Признание торгов недействительными в банкротстве: как отменить торги, каков срок…

Посмотреть

23.04.2021

Обжалование решения арбитражного суда в упрощенном порядке

Обжалование упрощенного производства в арбитражном суде: как составить аппеляционную…

Посмотреть

23.04.2021

Обжалование наложения ареста на имущество

Обжалование постановления о наложении ареста на имущество: как составить апелляционную…

Посмотреть

25.03.2021

Исковое заявление о взыскании алиментов в 2021 году

Как составить исковое заявление о расторжении брака и взыскании алиментов на ребенка…

Посмотреть

05. 03.2021

Как взыскать налоги с юридических лиц в 2021 году

Как взыскать налоговую задолженность с юридических лиц в 2021 году: порядок и сроки…

Посмотреть

04.03.2021

Как написать жалобу в 2021 году

Как правильно составить жалобу в 2021 году: образец написания жалобы, правила написания…

Посмотреть

04.03.2021

Как написать претензию в 2021 году

Как составить претензию в 2021 году: образец претензии, как правильно написать, куда…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание долгов с ИП

Как взыскать долги с ИП, прекратившего деятельность. Этапы процедуры взыскания,…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание задолженности по договору лизинга

Взыскание задолженности по договору лизинга, порядок взыскания, документы, виды споров.…

Посмотреть

26.01.2021

Взыскание задолженности с должника банкрота

Взыскание задолженности с должника банкрота. Как взыскать долг после банкротства.…

Посмотреть

13.01.2021

Защита от субсидиарной ответственности

Защита от субсидиарной ответственности: как избежать привлечения к ответственности,…

Посмотреть

13.01.2021

Заявление об отмене судебного приказа

Заявление об отмене судебного приказа в 2020 году. Скачать образец документа, как…

Посмотреть

24.11.2020

Взыскание задолженности по кредиту

Судебное взыскание задолженности по кредиту: судебный приказ, как составить иск о…

Посмотреть

24.11.2020

Взыскание по исполнительному производству

Взыскание задолженности приставами по исполнительному производству: что нужно знать…

Посмотреть

19.11.2020

Взыскание неустойки: порядок, сроки, образец искового заявления

Взыскание неустойки по договору (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового…

Посмотреть

18.11.2020

Взыскание убытков: порядок, основания, исковое заяление

Взыскание убытков в суде (реальный ущерб и упущенная выгода): образец искового заявления,…

Посмотреть

17. 11.2020

Субсидиарная ответственность директора ООО

Субсидиарная ответственность директора и учредителя ООО по долгам. Основания и поведение…

Посмотреть

16.11.2020

Субсидиарная ответственность ООО

Субсидиарная ответственность ООО: учредителя, директора, акционера. Судебная практика…

Посмотреть

15.11.2020

Субсидиарная ответственность по долгам

Субсидиарная ответственность по долгам: кого можно привлечь, основания и порядок…

Посмотреть

13.11.2020

Субсидиарная ответственность при банкротстве

Субсидиарная ответственность при банкротстве в 2020 году. Когда привлекают директора…

Посмотреть

12.11.2020

Взыскание долгов с пенсионеров

Взыскание задолженности с пенсионеров в 2020 году. Основания и порядок, как можно…

Посмотреть

11.11.2020

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам?

Что делать, если у бизнеса нет возможности платить по обязательствам? | Советы экспертов…

Посмотреть

11.

11.2020

Взыскание долга без расписки

Как можно вернуть долг без расписки: способы и пошаговая инструкция. Исковое заявление…

Посмотреть

10.11.2020

Как обжаловать решение арбитражного суда

Сроки и порядок обжалования решения арбитражного суда первой инстанции, составление…

Посмотреть

09.11.2020

Взыскание на квартиру

Обращение взыскания на единственное жилье должника, условия подачи взыскания на квартиру,…

Посмотреть

28.10.2020

Субсидиарная ответственность без банкротства

Привлечение к субсидиарной ответственности без банкротства: основания, что грозит…

Посмотреть

20.10.2020

Взыскание алиментов

Порядок взыскания алиментов: причины обращения в суд, судебный приказ, иск (исковое…

Посмотреть

07.10.2020

Как отменить судебный приказ о взыскании долга

Отмена судебного приказа в 2020 году: порядок и особенности процедуры, как составить…

Посмотреть

30. 09.2020

Срок исковой давности по взысканию долга

Срок исковой давности по взысканию долгов с физических лиц, по кредитам, по коммунальным…

Посмотреть

17.09.2020

Взыскание долга по договору займа

Взыскание задолженности по договору займа в 2021 году — этапы и порядок процедуры…

Посмотреть

13.07.2020

Сколько стоит банкротство. И зачем вам вообще это надо знать

Самым частым аргументом против банкротства компании у клиентов выступает дороговизна…

Посмотреть

23.06.2020

Как ликвидировать ИП в 2020 году: пошаговая инструкция

Современные реалии сейчас таковы, что многие предприниматели, которые буквально пару…

Посмотреть

22.06.2020

Как с первого раза зарегистрировать товарный знак: полоса юридических препятствий

Зачем компании регистрировать товарный знак и логотип в Роспатенте? Как с первого…

Посмотреть

04.06.2020

Выкуп и взыскание долгов

Случай из практики

Посмотреть

02. 06.2020

Удастся ли сохранить активы в коронакризис. И что делать тем, кому не повезет

Коронавирусная истерия потихоньку спадает. И бизнес остается один на один с тем,…

Посмотреть

20.05.2020

Вы уверены, что Ваш директор в кризис на Вашей стороне?

Директор это одна из главных фигур компании, которая выбирает стратегию её развития,…

Посмотреть

12.05.2020

Несите ваши денежки! Или как аферисты предоставляют юридические услуги?

Мы думаем — раз сфера юридических услуг связана с законом и правом, то здесь должно…

Посмотреть

06.05.2020

Пока вы спокойно спите, ваши должники банкротят фирму и вряд ли вернут вам деньги. Что делать?

Сегодня предприниматели попали в крайне сложную ситуацию из-за пандемии коронавируса.…

Посмотреть

28.04.2020

Охота на дебиторку

Бизнес Гарант (полезная информация) — Охота на дебиторку

Посмотреть

23. 04.2020

Самобанкротство — безумие или спасение для бизнеса?

Что делать предпринимателю в условиях коронавируса и кризиса?

Посмотреть

17.04.2020

Войны с налоговой: как банкротство оказалось ключом к решению большой проблемы

Или как не попасть на 15 миллионов: реальная история предпринимателя, который не…

Посмотреть

17.04.2020

Вернуть свое: как взаимодействовать с судебными приставами-исполнителями, чтобы получить долги

В настоящее время в экономически и социально сложный финансовый период свободные…

Посмотреть

09.04.2020

Финансовая кома: что делать, если ваш бизнес умирает

Как услуга «Каникулы по оплате долгов» может спасти ваш бизнес

Посмотреть

08.04.2020

Как не потерять деньги по доброте душевной?

Любое поручительство по кредиту начинается с просьбы — чаще дружеской, реже партнерской.…

Посмотреть

27.03.2020

Когда требуется взыскивать долг?

Пока вы ждете и ведётесь на «завтраки» должника — он спокойно переводит с себя имущество…

Посмотреть

20. 03.2020

Как избежать наказания за дробление бизнеса?

Если со стороны налогового органа выявят признаки незаконного дробления, то избежать…

Посмотреть

11.12.2019

Учитывается ли имущество супруга при банкротстве?

Должно ли имущество супруга быть продано в банкротстве?

Посмотреть

11.12.2019

Какую ответственность несет номинальный директор?

Расскажем причины, риски и как вычислить «номинала»

Посмотреть

04.06.2019

Образец заявления о взыскании задолженности

Бизнес Гарант (полезная информация) — Образец заявления о взыскании задолженности

Посмотреть

18.05.2019

Заявление в суд

Отменить судебный приказ о взыскании задолженности можно в течении 10 суток после…

Посмотреть

21.03.2019

Заявление о взыскании долга – как правильно оформить

Образец составления искового заявления о взыскание долгов от экспертов Бизнес-Гарант.

Посмотреть

18.07.2017

Претензионные работы с должниками

Бизнес Гарант (полезная информация) — Претензионные работы с должниками

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов по исполнительному листу

Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов по исполнительному листу

Посмотреть

18.07.2017

Уголовное преследование должников

Бизнес Гарант (полезная информация) — Уголовное преследование должников

Посмотреть

18.07.2017

Преимущества работы с нами

Бизнес Гарант (полезная информация) — Преимущества работы с нами

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов в судебном порядке

Бизнес Гарант (полезная информация) — Взыскание долгов в судебном порядке

Посмотреть

18.07.2017

Кредиторам / взыскателям

Бизнес Гарант (полезная информация) — Кредиторам / взыскателям

Посмотреть

18.07.2017

Взыскание долгов: как вернуть долг?

Взыскание долгов: как вернуть долг в 2020 году? Этап возврата денег, особенности…

Посмотреть

18. 07.2017

Юристы по лизинговым спорам

Бизнес Гарант (полезная информация) — Юристы по лизинговым спорам

Посмотреть

18.07.2017

Как переуступить дебиторскую задолженность

Бизнес Гарант (полезная информация) — Как переуступить дебиторскую задолженность

Посмотреть

18.07.2017

Условия переуступки долгов

Бизнес Гарант (полезная информация) — Условия переуступки долгов

Посмотреть

18.07.2017

Арбитражные споры

Бизнес Гарант (полезная информация) — Арбитражные споры

Посмотреть

18.07.2017

Помощь на стадии исполнительного производства

Бизнес Гарант (полезная информация) — Помощь на стадии исполнительного производства

Посмотреть

18.07.2017

Сопровождение налоговых споров

Бизнес Гарант (полезная информация) — Налоговые споры

Посмотреть

Взыскание долга по расписке в Киеве и по Украине

Законом предусматривается два документа, которые подтверждают факт передачи денег в долг – это расписка и договор займа. По содержанию данные документы имеют отличия: расписка фиксирует сам факт передачи денежных средств, договором займа определяются условия, сроки, обязательства сторон.

В то же время, обычная письменная расписка имеет такую же юридическую силу, как и договор займа. Расписка может содержать сроки и условия возврата долга, и предусматривать начисление процентов за пользованием деньгами.

Обязательными реквизитами долговой расписки является данные заемщика – его фамилия, имя и отчество, дата рождения, паспортные данные, идентификационный номер, адрес регистрации по паспорту, а также адрес фактического места проживания, сумма долга, прописанная цифрами и буквами.

Если заемщик хочет себя обезопасить и дать деньги в долг под залог имущества, в таком случае дополнительно заключается договор залога. Договор залога подлежит нотариальному заверению.

Возникновение конфликтов по возврату долга между кредиторами и заемщиками (должниками) – частое явление в повседневной жизни.

Юристы АК «Altexa» поддержат вас в процессе возврата долга, если самостоятельно долг вернуть не удалось.

Как происходит взыскание долга по расписке?

Проблемная ситуация с возвращением долга – это не повод отчаиваться и навсегда отказываться от своих денег. Рациональным шагом в подобном случае будет консультация адвоката.

Дальнейшее развитие событий будет зависеть от рекомендаций, которые даст адвокат и ваших собственных предпочтений.

Долговая расписка должна быть заверена нотариусом?

Нет. При оформлении данного документа не требуется нотариальное заверение.

Можно ли считать суд по взысканию долга по расписке единственным вариантом вернуть деньги?

Зачастую вначале следует направить письмо-претензию, где излагается требование добровольно вернуть долг на протяжении 7-ми дней, или 30-ти дней – если в расписке не указан срок возврата долга.

Подключение к делу адвоката в ряде случаев позволяет решить проблему в досудебном порядке.

Что необходимо сделать для возвращения долга через суд?

Первый шаг для инициирования судебного разбирательства – это подача иска о взыскании долга по расписке. Юристы АК «Altexa» обеспечат для вас грамотное оформление пакета документов в суд, а значит – гарантию его принятия судом к рассмотрению.

Какую компенсацию можно требовать с должника в случае задержки с выплатой долга?

В случае просрочки платежа заемщиком вы можете требовать 3% годовых за время этой задержки. Если деньги давались в долг в национальной валюте Украины в гривне, то в таком случае вся денежная сумма должна быть возвращена с учетом индекса инфляции.

Можно ли требовать оплаты 3% годовых, предусмотренных ст.625 Гражданского кодекса Украины, если распиской или договором займа уже предусмотрены проценты за пользование деньгами?

Да. Три процента годовых, предусмотренных ст.625 Гражданского кодекса Украины, носят компенсационный характер, и являются мерой ответственности за ненадлежащее выполнение денежных обязательств.

Можно ли требовать компенсацию индекса инфляции, если деньги в долг давались в иностранной валюте?

Нет. Индекс инфляции применяется только для денежных обязательств в национальной валюте – в гривне.

Обязывает ли суд заемщика вернуть долг в той иностранной валюте, в которой он его брал

?

Нет. Принудительно через суд можно взыскать долг только в гривне. То есть долг будет пересчитан в эквиваленте согласно текущему курсу НБУ.

Существует ли срок давности для договора займа?

Да. В соответствие с действующим законодательством Украины он составляет 3 (три) года.

Какой применяется срок исковой давности, если в расписке не указан срок возврата денег?

В таком случае срок давности в 3 (три) года не действует. Долг возвращается по первому требованию в течение 30 дней с момента получения письменной претензии.

Какой размер судебного сбора нужно заплатить для обращения в суд с иском о взыскании долга?

При подаче иска взыскателю нужно оплатить в бюджет 1% от общей суммы долга. Данные судебные издержки взыскиваются с должника.

Чем поможет юридическая консультация по договору займа?

На практике юристы АК «Altexa» сталкиваются с множеством разнообразным по содержанию случаев с долгами.

Адвокат по возврату долга договора займа может провести эффективный аудит данного документа, выслушать историю клиента о ситуации и предложить рациональные пути решения проблемы.

Адвокаты АК «Altexa» имеют опыт помощи клиентам в подобных обстоятельствах, поэтому работают на результат.

Услуги АК «Altexa» по возврату долга по договору займа и долговой расписке:

  1. Анализ ситуации и документов, разработка тактики поведения с должником.
  2. Составление письма-претензии заемщику.
  3. Подготовка искового заявления в суд, прочих процессуальных документов.
  4. Представительство интересов клиента в суде.
  5. Обжалование судебного решения в апелляционной, кассационной инстанции.
  6. Сопровождение исполнения решения суда.

Документы, которые нужны от вас:

  1. Расписка/ договор займа (копия).
  2. Паспорт и идентификационный код заемщика (копия).
  3. Паспорт и идентификационный код должника (копия).
  4. Расписки о возврате долга (копия) – если имеются.

Обращайтесь за юридической помощью для урегулирования вашей проблемы с долгом!

Помните! Все судебные издержки и расходы на юридическое сопровождение возлагаются на сторону должника.


Заговор на возврат долга: как читать сильные ритуалы белой магии на быстрый возврат денег

Многие оказывались в ситуации, когда кто-то занял у вас некую сумму денег или одолжил вещь, а возвращать не спешит. Уговоры и угрозы не помогают, должник только разводит руками или избегает вас. Даже если все уже испробовано, есть несколько магических способов получить своё. Наиболее эффективными являются заговоры для возврата долга.

Выберите, что вам интересно:

Как действуют такие заговоры?

В таких ритуалах главной силой является некоторое давление на совесть и подсознание задолжавшего. Если в нем присутствует хоть капля сего чувства, то, несомненно, даже мягкий заговор принесёт успех.

В обратной же ситуации, когда вы уверены, что совести у него не имеется, то выбирайте более действенный способ.

Заговор, чтобы вернуть долг будет вызывать в человеке страх перед наказанием и желание вернуть вам деньги.

У многих возникает вопрос: относятся ли такие манипуляции к белой магии? Ответ – да. Дело в том, что вы не пытаетесь навредить, а лишь хотите заставить человека вернуть то, что по праву принадлежит вам.

Если должник друг или член семьи

Часто в жизни встречаются такие ситуации, когда занимающий является родственником или близким другом. Отказать в таком случае сложно, но гораздо труднее будет тогда, когда он не хочет возвращать денежный долг. Мысль о судебном взыскании с близкого пугает, способ угроз отпадает сам собой. Как заставить человека вернуть то, что он взял, при этом сохранить с ним хорошие отношения?

Многие люди боятся силы магии, в таких случаях можно использовать более мягкие ритуалы. Хотя подобные чтения на возврат денег носят больше бытовой характер и, несмотря на свою мощность, безвредны.

  • Заказать молебен за здравие того, кто вас обидел, мысленно представляя, как он возвращает вам долг.
  • Сесть в полнолуние в круг из зажженных свечей, приобретенных в церковной лавочке, их должно быть нечетное количество. Поставить перед каждой свечой по сосуду с водой и прочесть такую молитву:
    «Господь всемогущий, Ты заботишься о рабах своих здесь на земле, так дай же возможность рабу (имя того, кто задолжал) дом иметь полный богатства, как сосуды полны водицей. Господь, ты путь освещаешь для нас, так помоги же рабу Твоему (имя) найти свою дорогу ко мне и вернуть долг свой в ближайшее времечко, укрась его дорогу ярким светом».
  • Поставить свечку о здравии в церкви и помолиться о том, чтобы увеличилось благосостояние того, кто забыл вам дог свой возвратить.

Чтобы быстро вернули долг

Существует множество обрядов посвященных этой тематике, но никакой, даже самый сильный, не будет действенным, если его не подкрепить верой.

Обряд с вещью должника

Чтобы вашей семье должник вернул занятую сумму, следует взять его вещь, окропить ее святой водицей, подсушить. А также купюры, лучше крупного размера, положить в красный, новый кошель, завернуть все конвертиком в вещицу и спрятать в юго-восточную часть своего дома, при этом приговаривая:

«Как богат этот кошелек, так и должник мой будет богат. А как исполнится, да не замедлит вернуть долг. Слова мои силу имеют огромную!».

Обряд с обычными вениками

Для этой цели следует купить один небольшой веничек, окропить его святой водой и заговорить:

«Наделяю тебя силой волшебной, чтобы в дом мой вернулись деньги. Речи мои крепки!». Второй же будет потрепанным и использованным.

Купленным, новым «орудием» на ранней заре следует в сторону подъезда подмести перед порогом заемщика, приговаривая:

«Я веником наметаю, от вас деньги свои себе возвращаю».

Из дряхлого веника вытянуть пару прутиков и бросить незаметно под дверь:

«Я старым веником сон тебе повреждаю, совесть твою наставляю. Чтобы мучила она тебя, пока не вернешь долг мой до последнего рубля. Да уйдут чужие деньги со двора этого во двор того, кто занял их тебе. Слова мои тверды, как камень».

Самый сильный заговор на новолуние

Наговор произносят на убывающую луну. В последние дни месяца, нужно, глядя на уходящую луну через левое плечо проговорить такие слова:

“Белый месяц уходит и возвращается обратно на небо. Пускай и мои (назвать сумму денег, или вещь, которую у вас взяли) ко мне вернется”.

Повторять три раза, затем сразу надо лечь спать. После того, как появится тонкий серпик нарастающей луны (новолуние) нужно проделать вторую часть ритуала. Снова смотря через левое плечо, проговорите такие слова:

«Славный месяц уж назад вернулся, и значит (имя должника) деньги обязательно мне вернёт».

Заговор на фотокарточку и зеленую свечу

Для возврата своего имущества нужно купить в церковной лавке платок, алюминиевый крестик и веревочку. Также понадобятся крупные купюры, зеленая свеча, которая символизирует достаток. Взять снимок того, кто взял в долг, зажечь свечу.

На фото он должен быть в прекрасном расположении духа. Положить фотографию под лунный свет, падающий в окошко, предварительно постелив под нее платок. Крестик положить на купюру, купюру аккуратно, положить поперек снимка, крестик будет прямо.


«Как растет луна новая, так бы и раб Божий (имярек), богател со дня на день. Пусть текут к нему богатства, как лунный свет в мое окно, со всех сторон. Чтобы не имел больше долгов он передо мной, да вернул бы все в сроки ближайшие. Как сказала, так и быть тому на веке!».

Устный заговор для возврата денег

Без всяких атрибутов, личных вещей или фотографий можно просто, читать следующий заговор, прикусив язык.

«Как радуюсь я и ликую от мысли, что вернется долг ко мне, так и бы радовался и ликовал раб Божий (имярек), при возврате его мне. Да прибудет сила в моих словах. Аминь». «Те, кто задолжал денег мне (имена), да имеют здоровье их заработать. Пусть деньги всегда водятся в их доме. Мои слова тверды, как камень! Аминь!».

Вот положительная аффирмация, направленная на своих работодателей, в случае если задержана зарплата. Мысленно читать про себя глядя на руководство или тех, кто ее выдает.

«Наше предприятие постоянно и хорошо зарабатывает. Наши директора, всегда добры и щедры к своим подчиненным. Бухгалтера счастливы отдавать нам нашу зарплату своевременно! Я всегда получаю свою зарплату вовремя. Да будет так». Можно проделать заговор с фотографией директора.

Любой устный заговор читают несколько раз на дню, в дороге, на работе. Также рекомендуют делать это в домашних условиях при зажженной зеленой свечке. Вообще, советуют всегда иметь ее дома и чаще использовать магическую мощь.

Если вы хотите, что бы быстро вернули долг, нужно как можно сильнее поверить в то, что делаете. Отдаться ритуалу всем своим сердцем. Но следует помнить, что тот, кто занимает, может возвращать заем с негативным настроением или, что еще хуже, пожеланиями. Принимать надо аккуратно, мысленно повторяя такие слова:

«Я люблю тебя всем своим сердцем. Ты дорог мне и всегда можешь на меня положиться! Ты добрый, ты хороший, ты богатый, ты сделал доброе дело. Ты легко расстаешься с деньгами, потому что их много у тебя! Ты желаешь мне только добра».

После ухода, умойтесь водой и пройдите по периметру квартиры со свечой «выжигая» всю негативную энергетику.

Последствия долговых заговоров

Приведенные здесь ритуалы не будут иметь для вас и того, кто занял у вас никаких последствий (кроме того, что ему придется отдать назад то, что он взял). Ведь вы берете свое, заемщику желаете только добра и благосостояния, как иначе он сможет вернуть деньги? Есть еще один ритуал, который проводится с помощью черной восковой куклы и магии вуду, но он должен использоваться только профессионалами, так как может очень сильно навредить обеим сторонам. Если же вы считаете, что не сможете сами правильно и точно провести описанные выше ритуалы, стоит обратиться к специалистам.

В заключение о последствиях

Часто люди не знают: на какую луну читать заговоры для возврата долга. Все ритуалы лучше проводить на растущую или полную луну, она знаменует собой прибыль. Убывающая же, отнимает средства, даже деньги данные в долг, вы можете не получить желаемого обратно.

Деньги, данные в долг без расписки, бывает трудно вернуть, но возможно, главное верить в силу своих слов. Обращаться к такому способу можно так часто, как требуется.

Приведенные здесь обряды не будут иметь плохих последствий, поскольку относятся к белой магии.

Если вам кажется, что вы делаете что-то плохое, желайте больше добра тому, кто вас обидел и тогда к вам вернется только положительная энергия.

Заговор на возврат долга: как читать сильные ритуалы белой магии на быстрый возврат денег

Действие магических сил может быть направлено не только на привлечение любви и мира в свой дом. Данные инструменты также могут использоваться для возвращения денежных средств, которые были когда-то одолжены другому человеку. В таком случае актуальным является заговор на возврат долга. Существует множество разновидностей подобных обрядов, которые предлагаются черной и белой магией.

Определение магического заговора

Заговор от долгов – это магический ритуал, который вынуждает должника в срочном порядке вернуть занятые им деньги. Он относится к группе обрядов бытовой магии, которая формировалась на протяжении многих веков.

Обратите внимание! Большинство подобных заговоров относятся к темной магии, так как они воздействуют на подсознание человека. А значит, игры с ними могут нести в себе опасность для исполнителя ритуала и его жертвы.

Заговоры, которые заставляют делать человека что-то против его воли, например, могут заставить вернуть долг, имеют ряд важных нюансов:

  • Обряды такого типа необходимо проводить во время прибывающей Луны.
  • Нежелательно делать заговоры до того момента, пока целесообразность данного ритуала не будет тщательно обдумана.
  • Рекомендуется останавливать свой выбор на заговорах, в процессе проведения которых используется исключительно белая магия.
  • Необходимо поблагодарить должника за возвращения долга, когда ритуал сработает. Это можно сделать мысленно.

Выполнить обряд под силу любому человеку, так как он не предусматривает использование специфических атрибутов и совершение неестественных действий.

Магический наговор на свечу

Для магического ритуала чем толще свеча, тем лучше

Притянуть в дом свои же деньги, которые по определенным причинам все еще остаются у должника, удастся при помощи наговора на восковую свечу. Основной атрибут должен быть толстым. Тонкие церковные свечи в данном случае не подойдут.

Приступать к обряду необходимо в полночь. Требуется зажечь свечу и после этого попытаться одним ударом разрубить ее на две половины. При необходимости, вторую часть свечи нужно тоже зажечь, если на ней нет пламени. Теперь следует соединить фитиля и приговаривать:

«Все разъединенное друг к другу возвращается. Разрезанное – соединяется. Потерянное – приходит. Так и деньги мои ко мне вернутся».

С горящей свечой нужно прийти к дому должника и только возле него тушить атрибут.

Худой веник на возврат денег

Заговор от долгов можно сделать на худой веник. Это простой способ получить свои деньги, которые не спешат возвращаться к законному владельцу.

Этот метод возвращения задолженностей идеален для людей, которые живут в частных домах.

Необходимо отыскать хороший веник или метелку. Ею требуется тщательно вымести порог дома человека, которому исполнитель ритуала занял деньги. В это же время следует произносить заклинание:

  • «Добрым веником мету, свои деньги себе выметаю».
  • Теперь нужно найти исхудалый веник и вкопать его рядом с домом должника. Данное действие тоже следует сопровождать магическим заклинанием:
  • «Худой веник под дом помещаю, чтоб он спать не давал, чужие деньги из дома выгонял».
  • После того, как долг будет получен, придется отправиться на это же место и откопать веник.

Заговор со спичками

Заговор проводится исключительно в ночное время

Сильный ритуал со спичками на возврат долгов эффективен в случае, если деньги были одолжены малознакомому человеку. Его выбирают те, кто потерял надежду на получение своих денежных средств.

Ритуал позволяет пробудиться совести должника, из-за чего он решает вернуть деньги законному владельцу.

Для проведения обряда понадобится церковная свечка и целый спичечный коробок. Также стоит подготовить платок белого цвета и маленькую тарелочку.

Вечером нужно уединиться в комнате, отключить абсолютно все источники света, сесть за стол и поставить перед собой подготовленную тарелочку. Рядом требуется разместить зажженную свечку. Теперь нужно доставать списки и по одной зажигать их от воскового атрибута. После их необходимо отправлять в блюдце догорать. Во время совершения данных действий требуется проговаривать заклинание:

«Огонь-огонь, заставить долг вернуть помоги! Чтобы горестные мысли и терзания раба Божьего (рабу Божью) (имя должника) замучили, пока он(а) всё мне не отдаст! Чтобы скоро отдачу мне получить!».

Необходимо дождаться, пока догорит последняя спичка. Их остатки и свечу следует собрать и белый платок и спрятать в своей сумке. Хотя лучше положить сверток в место, где в доме хранятся деньги. После получения долга содержимое платка вместе с ним нужно будет выбросить или закопать.

Сильный ритуал с именной иконкой должника

Популярностью пользуется этот сильный ритуал. Его проводят, чтоб должники скорее вернули долг. Для обряда потребуется именная иконка человека. Ее можно приобрести в церкви. Также для ритуала понадобятся платок черного цвета и зеркало небольшого размера.

Платком необходимо застелить стол. Сверху на него кладут зеркало так, чтобы его лицевая часть оказалась снизу. На само зеркало требуется положить иконку должника. Свои ладони необходимо расположить над всеми данными атрибутами. После этого ровно 40 раз нужно произнести заговор:

«Пусть раб Божий (имя должника), вернет всё, что взял у меня. А если не вернет — пусть потеряет в 100 раз больше, здоровье свое растеряет, покоя не знает, несчастным и нищим навеки станет! Пусть будет так! Аминь!».

Обряд, направленный на то, чтоб отдали в скором времени долг, имеет большую силу. Он может отрицательно сказаться на состоянии обеих сторон магического ритуала. Поэтому использовать его лучше всего лишь в крайнем случае.

Заговоры на Луну

Ночная странница издревле помогала людям в осуществлении заветных целей

Ритуалы, чтобы отдали долг, многие эксперты в области магии рекомендуют проводить на Луну. Небесное светило способствует скорейшему достижению желанной цели, ради которой исполнителем проводится магический ритуал.

На новую Луну

Побыстрее получить обратно свои деньги помогает ритуал, направленный на то, чтобы долг вернули. Он позволяет наказать должника, который не планирует возвращать его владельцу денежные средства.

Начинать обряд лучше всего утром в новолуние. Необходимо зажечь свечу, сделанную из воска, и с ней подойти к окну. Теперь требуется прочесть заклинание:

«Посылаю я на раба Божьего (Ф.И.О. должника) начет. Пусть теперь мой начет должника давит и жжет, печет и бьет, кости ему ломает и жизнь из него вынимает. Не сможет теперь (имя должника) спать, не сможет есть, не сможет и пить, пока долг мне не воротит. Во имя Отца, и Сына, и Святого Духа. Аминь. Аминь. Аминь».

Заговор нужно читать трижды. Правильное выполнение ритуала позволяет добиться справедливости и все-таки заставить должника вернуть деньги.

Обряд на убывающую Луну

Чтобы вернуть долг, можно попробовать сделать магический ритуал на убывающую Луну.

Важно! Ритуал необходимо проводить глубокой ночью. Нужно проследить, чтобы в это время на небе не было туч, а небесное светило оказалось хорошо видно в небе.

После всех приготовлений на Луну необходимо прочитать заклинание, которое подействует на не вернувшего деньги должника. Читайте заклинание, силу которому дает белая магия:

«Небо черное луна ясная осветила, луна умирающая украсила, на (имя) взор свой мертвенный обратила, в сон к (имя) попала, девицей молодою стала, тело (имя) обняла, за руки (имя) схватила, ножом по сердцу била, власы вырывала, ноги ломала да все говорила: «Верни, что чужое, отдай, что взял, не держи, что не твое, а то жить тебе в вечном страхе, в вечной печали, в вечной боли». Отправилась луна на отдых заслуженный, с небосвода скрылась, а (имя) в слезах проснулся, обо мне подумал, ко мне пришел, на коленях ползал, челом предо мною бил, чтобы долг я принять согласился, чтоб обиды не держал да пред луною заступился».

Теперь остается закрыть окно и отправиться в постель. Заговор в скором времени сработает.

В полнолуние

Магические действия проводятся не дома, а на кладбище

Возвращение долга обеспечивает данный ритуал, который имеет большую силу.

Обратите внимание! Это сложный заговор, с проведением которого немногие способны справиться. Те, кому удается его успешно совершить, получают свои деньги спустя всего пару дней.

Для проведения обряда на возврат задолженности нужно подготовить:

  1. Хорошо заточенный нож.
  2. Фотографию жертвы заговор.
  3. Конфеты.

Нужно отправиться на кладбище и отыскать давнюю могилу человека, которому был поставлен крест из дерева. Возле него требуется произнести:

«Не тебя, покойник, тревожу, а (имя)».

Теперь при помощи ножа следует отколоть от креста маленькую щепку. На самой могиле требуется оставить подготовленные заранее конфеты.

В малолюдном месте необходимо выкопать ямку, в которую помещается щепка. Ее предварительно нужно завернуть в снимок должника. Во время закапывания атрибутов произносится заклинание:

«Мертвецу в могиле не спать, а у кровати твоей сидеть, в глаза тебе глядеть, в мысли твои проникать, пока ты, (имя), долг мне не вернешь, пока с повинной не придешь».

Несмотря на то, что ритуал предусматривает проведение на кладбище, он не является черным. А совершение белого обряда (белый заговор) не несет в себе особой опасности.

Последствия заговоров

После всех манипуляций обязательно следует сходить в храм божий и поставить свечку

Большая часть заговоров, которые помогают вернуть денежные средства, относятся к белой магии. Это значит, что они являются относительно безопасными для обеих сторон магического приворота. Наибольший вред приносят черные ритуалы, которые способны воздействовать на волю и подсознание человека, оказавшегося под их влиянием.

Даже белые заговоры могут причинить вред человеку. Чтобы этого избежать, необходимо совершать ритуалы строго в соответствии с правилами. Также важно правильно настроиться на сам обряд и его конечный результат.

Избежать отрицательных последствий после заговора на возврат долга удается в случае, если исполнитель совершает его на близкого друга или родственника.

Чтобы защитить от негативной энергетики себя и должника, не следует забывать благодарить его за возврат денежных средств хотя бы мысленно.

Также рекомендуется посетить церковь и помолиться за здоровье этого человека, тем самым искупив свой грех, а именно обращение к магическим силам.

Сильные заговоры на возврат долга от должников, мошенников и работодателей

Брать в долг деньги мало кто любит, а уж возвращать их после этого не хочет никто. Если должник не желает по-хорошему отдавать финансы, помогут заговоры на возврат долга. Они не только обеспечат скорейший возврат одолженного, но и сделают так, чтобы безответственного товарища мучила совесть, и он извинился за свое поведение.

Сильные заговоры на возврат долга

Ритуалы, направленные на возврат финансовых средств, не сильно отличаются от прочих волшебных обрядов. Они также направлены на изменение сознания человека. Под их воздействием он делает то, что требуется ворожившему.

Слабые заговоры вызовут у должника чувство вины и угрызения совести. Он начнет вспоминать, что заимодатель сделал для него много хорошего, и в итоге под давлением собственных мыслей вернет долг.

Но иногда может потребоваться много времени на это. Чтобы долг вернули быстро, стоит использовать более сильные заговоры. Они не только действуют на совесть, но и в жесткой форме влияют на мошенника.

Если он вовремя не отдаст заём, то на голову бедняги обрушатся разные беды.

Но прежде чем обращаться к магии, нужно выяснить причину, по которой человек не отдает вовремя долг. Если он принципиально не хочет этого делать и всячески игнорирует заимодателя, то тут колдовство станет лучшим решением проблемы. Но когда отдать деньги ему мешает бедность или болезнь, лучше отказаться от таких методов.

Заклинание белой магии

Если недобросовестным должником оказался близкий друг или родственник и ссориться с ним нет желания, поможет этот заговор. Для начала нужно пойти в церковь и поставить свечи за здравие этого человека, мысленно простив его. Вторую свечу установить перед иконой Николая Угодника и попросить святого о поддержке. Эти действия вызовут острые муки совести у должника.

В первый день новолуния найти в кошельке белую монету. Чем она новее, тем лучше. Нужно найти ближайшую к дому недобросовестного товарища ель или сосну и закопать под ней монетку со словами: «За услугу плачу, уколоть должника хочу. Елка-сосна иглы теряет, деньги мне (имя) возвращает. Пока с долгом не рассчитаемся, будет он маяться. Аминь».

Чтобы вернули в течение суток

Чтобы долг вернули быстро, нужно использовать старинный ведический заговор. Если сумма долга внушительна, то она вернется по частям, а не сразу, но совершенно точно, что вся.

Для обряда потребуется зеленая свеча. Ее ставят на стол за 5 минут до полуночи. Зажигают и произносят заклинание: «Денежки мои ко мне возвращаются. В чужом кошельке не лежать им, в чужом доме не быть им, чужих рук не знать им. Пусть (имя) спокойно не живется, мирно не спится. Обо мне и о деньгах моих думать станет, пока не отдаст, пока стыд не съест!».

Свечу оставить догорать и идти спать. Утром собрать воск, сделать из него монетку и подбросить ее под порог дома должника.

Магическое воздействие на мошенника

Одолжить несколько тысяч маме или подруге — одно, а вот попасть в ловушку мошенников — совсем другое. Но не стоит отчаиваться, ведь когда бессильны люди, на помощь приходит магия.

ЧИТАТЬ  Заговор на соль: проверенные ритуалы для улучшения жизни

Для обряда понадобятся 3—4 монетки из кошелька и свеча. Вечером свечу зажечь. Деньги сложить рядом стопочкой, снимать их по одной и приговаривать: «Монеты собираю, денежки себе возвращаю. Где бы ни были, ко мне попадут, меня найдут. Ссор и бед не надо, в доме достаток — это отрада! Да будет так!».

Одну монету подложить под порог дома или под коврик возле двери. Деньги вернутся в скором времени.

С помощью монетки

Это очень сильный обряд, который быстро позволит вернуть свои деньги. Выполняют его в ночь полнолуния. Заговор возвратит денежные средства хозяину в течение недели, а должник никогда не попросит взаймы, при этом не испортив отношения с заемщиком.

Нужно разменять крупную купюру и взять самую мелкую монетку оттуда. Положить ее в соль на 3 дня, потом достать и, стоя у окна вечером, нашептать:

«Меня (имя) не обойдешь, деньги мне вернешь. Как соль рану ест, так стыд тебя жжет. Покоя не узнаешь, пока мое не вернешь. Да будет так!».

Монету выбросить в открытое окно через левое плечо и лечь спать. На следующий день должник если не отдаст долг, то даст о себе знать сам и обозначит дату, когда сможет точно вернуть его.

С учетом лунной фазы

Луна служит направляющим фактором во многих магических делах. Заговоры на возврат долга имеют разное действие в зависимости от ее фаз:

  1. Новолуние. Заговор поможет наказать хитрого мошенника-должника и вернуть финансовые средства хозяину. Обряд начинают с утра. Нужно зажечь восковую белую церковную свечу и с ней подойти к окну. Читать 3 раза такие слова: «На раба Божьего (имя) посылаю начет. Мой начет его давит, душит и жжет. Душу печет, кости бьет. Теперь ему ни спать, ни есть, покуда долг мой не воротит. Аминь. Аминь. Аминь».
  2. Полнолуние. Сильный и сложный ритуал, который нельзя делать без подготовки. Нужны конфеты, острый нож и фото заемщика. На кладбище найти могилу с деревянным крестом и сказать: «Не тебя тревожу, а (имя)». Ножом отколоть с креста маленькую щепку, а на могилу положить конфеты в виде откупа. В малолюдном месте нужно закопать щепку, обернув ее фотографией должника. Во время закапывания говорить заклинание: «Покойнику в могиле не лежать, а у постели твоей сидеть, в глаза тебе глядеть. Пока долг не вернешь, пока с повинной не придешь, не уйдет мертвец! Да будет так!».
  3. На убывающую Луну. Заставить должника вернуть деньги можно с помощью заговора на стареющее ночное светило. Читать слова глубокой ночью в ясную погоду, стоя у окна: «Сон твой (имя) забираю, доколе долг не вернешь. Не спать тебе, маяться, мучиться. Чужие деньги карман жгут, мои деньги ко мне придут!».

Яичный ритуал

Понадобятся два сырых свежих яйца (куриных, утиных, гусиных). В обоих проделать иголкой небольшое отверстие. Теперь яйца опустить в кастрюлю с водой и отправить варить. Когда они закипят, положить туда же иглу и закрыть крышкой.

Перед ритуалом нужно закрыть на ключ входную дверь. После этого читают заговор: «Сии сильные слова я направляю на должника (имя). Покоя тебе нет, если долга моего нет. Покуда деньги не вернешь, длинную жизнь не проживешь. Все не в радость, любовь не в сладость. Ежели долг есть, бед тебе не счесть. Да будет так!».

Яйца с иглой выбросить и ждать. Через 7 дней должник вернет деньги.

Когда речь идет о незнакомце

Некоторые по глупости дают взаймы малознакомым людям, а потом рвут на себе волосы. Чтобы не распрощаться окончательно со своими кровными, нужно   прочитать особый заговор.

Для обряда понадобятся блюдце с водой, коробок спичек, свеча. Спички зажигать от свечи по одной и бросать в блюдце, приговаривая: «Огонь зло сжигает, добру расти разрешает. Когда последняя спичка потухнет, совесть проснется, а долг ко мне вернется. А коли не вернется, так в другом должнику отзовется».

После того как деньги возвращены в полном объеме, нужно сказать: «Счет закрыт, обиды не таю, но в долг с этих пор не даю!».

Долг по зарплате

Если работодатель по какой-то причине не выплатил зарплату в полном объеме, то на деньги в кошельке говорят такой заговор: «В кошельке место пустует, денег ждет. Как Луна Солнце сменяет, как день за ночью следует, так и деньги место это найдут, никуда не денутся».

На следующий день с утра следует сбросить за порог несколько монеток со словами: «Деньги к деньгам дорогу укажут, от чужих рук и карманов уведут».

Заговор на картошку

Обряд легко проведет даже новичок в домашних условиях, а результат порадует. Понадобится гладкая ровная картофелина. Ее режут на 2 части.

Одной половинкой натереть ладонь руки, которой человек берет деньги, а другой — блюдце.

На него положить монетку и сказать: «Сок течет, деньги текут! Монеты звонкие, купюры хрустящие мне, а должнику (имя) все пусто. Ко мне денежки несет, а больше в долг не возьмет».

Монетку поместить между половинками картошки и скрепить их белой ниткой. Положить ее на блюдце в центр стола и ждать, когда должник принесет одолженное.

После получения денег монету из картофелины отдать ему как откуп и прошептать: «За долг благодарю, чтоб в деньгах был, а долгов не брал».

Когда и как нужно читать заклинание, чтобы все получилось

Любой заговор на возврат денежного либо имущественного долга должен быть сопряжен с лунной фазой. Если в условиях не сказано, в какой именно период колдовать, то обряд выполняют на растущую Луну.

Перед обрядом необходимо морально собраться, сконцентрироваться на возврате денег. Нельзя ворожить в состоянии обиды, злости, гнева. Все лишние эмоции должны быть решительно отброшены в сторону, иначе заговор отрицательно отразится и на самом колдуне.

Кроме того, слова заклинания нужно выучить наизусть, произносить четко и понятно. Ритуал должен оставаться в секрете от посторонних.

После обряда стоит мысленно поблагодарить должника и помолиться за него. Не нужно спешить. Все действия нужно производить размеренно, сконцентрироваться на результате. Голова должна быть ясной, а настрой — решительным.

После получения долга нужно поблагодарить высшие силы за помощь.    Благодарность обеспечит отсутствие негативных последствий для обоих.

Прежде чем прибегнуть к магическому методу возврата долгов, стоит попытаться словесно повлиять на заемщика, дать ему время и возможность найти средства. Не нужно угрожать человеку, пугать его или оскорблять, сколько бы он ни был должен. Порядочное и доброе отношение никому еще не мешало. Но если и это не поможет, то тут уж колдовство в помощь.

Сильный заговор на быстрый возврат долга

Если словесно не удается уговорить должника отдать взятые взаймы деньги, то можно прибегнуть к белой магии и читать заговоры на возврат долга. Существует множество простых и действенных обрядов и ритуалов, чтобы человек быстро отдал одолженную сумму и почувствовал при этом раскаяние за свое поведение.

Рекомендации для заговоров без негативных последствий
  • Перед использованием сильных магических заговоров/ритуалов, следует убедиться в том, что человек не отдаёт долг не из-за своего тяжёлого материального положения, а просто не желает его вообще отдавать или злостно уклоняется от своего обязательства.
  • Даже в случае намеренного желания не возвращать вам долг, используйте против должника ритуалы только из Белой магии. Помните, что Чёрная магия не настолько безопасна, как для того, против кого направлена, так и против того, кто её использует.
  • Получив посредством магического действа долг с должника, всегда мысленно благодарите его. Этот нехитрый приём устранит всю негативную энергию, которая окружала вас обоих в течение всего процесса возврата одолженных у вас вещей или денежных сумм.

Заговор на камень

Выйти в 12 часов дня на берег любого водоема и привязать к камню платок. Затем следует бросить этот камень в воду и произнести четырежды слова:

  • Камешек тянет на дно, так и у моего должника (имя) будет душа ныть и страдать, пока не захочет он мне деньги отдать.
  • Не будет ему до тех пор ни сна ни покоя, еда ему будет невкусна, а вода слишком пресна.
  • Быть так, как я сказала.

Заговор на монету

Для проведения обряда с монетой нужно взять серебряную монету из своего бумажника. Подойти к ближайшей ели или сосне и вырыть небольшую яму. Положить туда монету и произнести такое магическое заклинание:

Монетку серебряную я закопаю, а долг мой вернется, ведь божий раб (имя) мне все отдаст в ближайшее время.

Как денежки ко мне вернутся в полном размере, так и монету я откопаю, да про обиды свои на (имя должника) позабуду.

Вы должны пожелать человеку, который занимал деньги, чтобы у него быстрее появились финансы для возврата одолженных денег. Нужно обязательно запомнить место и откопать монету, когда должник вернет денежные средства.

Сильный заговор на возврат долга

Для проведения этого магического ритуала потребуется:

  • восковая свеча белого цвета;
  • новый коробок со спичками;
  • платок белого цвета;
  • белое блюдце.

Проводить обряд на возврат долга нужно в полном уединении, когда солнце зайдет за горизонт. Нужно сесть за стол и зажечь восковую свечу. Затем следует открыть спичечный коробок и поджигать по одной спичке, кидая их догорать на белое блюдце. Пока горят спички нужно читать такой заговор:

  1. Огонь мощный, помоги заставить должника все вернуть мне.
  2. Чтобы мысли (имя) были черны и впал он в тоску глубокую да уныние беспросветное.
  3. Совесть замучит (имя), если он мне не отдаст одолженные деньги.
  4. Так тому и быть.
  5. Аминь.

Свеча должна догореть дотла, так же, как и все спички. Пепел нужно собрать в платочек и плотно завязать его, поместив в свой кошелек. Хранить золу следует до тех пор, пока одолженные средства не вернутся к человеку. После возврата денег нужно закопать платок с пеплом под хвойным деревом или развеять его по ветру, а белый платок выбросить.

Заговор читается, как только ваше недовольство по поводу забывчивости или недобросовестности должника достигнет пика, а терпение уже будет на грани.

  • Силою слепого огня и тоски, заклинаю тебя: верни мне долг!
  • Да не найдешь ты покоя каждый день, да принесешь ты одержимо долг свой сполна.
  • Как только начнешь ты деньги тратить, так сразу почувствуешь дрожь сильную.
  • То, что взял ты, побыстрее отдай и больше никогда не занимай!

Аминь! Аминь! Аминь!

После применения заговора подождите 13 дней. Если деньги свои в течение этого периода не получите, повторите заговор снова.

Заговор на новолуние

Произнесите следующие слова в новолуние на пустой кошелек:

  1. Кто денег у меня занял, тот отдаст.
  2. Кто кошелек мой сделал пуст, его наполнит.
  3. А кто о должном позабыл, не будет спать, пока не вспомнит.

Заговоренный кошелек носить с собой, пока в него не положат возвращенные деньги.

Заговор после возврата долга

Эти слова читаются для прощения должника и устранения возможных негативных последствий от примененного заговора — уже после того, как долг вам вернули.

  • Тебя я прощаю на вчера да на сегодня, на сейчас да на завтра.
  • Господь мне свидетель.
  • И тебе, (имя должника), с этих пор он судья.
  • А я больше тебя не сужу, помощи у Господа прошу.
  • Я, (свое имя), — раб Божий (раба Божья) верный(-ая), крещеный(-ая) да честный(-ая).
  • Пусть будет так!
  • Аминь!

Возврат долга — о чем забывают когда дают в долг — «Железников и партнёры»

Иногда в нашей практике мы сталкиваемся с тем, что люди передают деньги в долг, вообще не оформляя документы — под честное слово. Казалось бы, в случае невозврата ситуация патовая. Но практикой выработан эффективный способ разрешения споров и в этом случае.

Начать стоит с досудебной письменной претензии: если должник в ответ подтвердит долг и свою готовность его отдать, то у заимодавца появляется документ, с которым он может обращаться в суд. Безусловно, можно общаться с должником голосом, но мы рекомендуем обмениваться письмами. У нас в компании был случай, когда такой ответ должник прислал по электронной почте. По нашему совету заимодавец заверил получение этого письма нотариально и предоставил его в суд как доказательство наличия долга. И суд воспринял такое доказательство спокойно.

Если должник никак не отреагировал на претензию, придется обращаться в полицию. В заявлении в правоохранительные органы стоит максимально подробно описать ситуацию, изложить все обстоятельства передачи денег, включая место, время, сумму, договоренности, данные свидетелей и отказ от признания долга. В качестве доказательств вместе со свидетельскими показаниями стоит подготовить копии электронной переписки, sms-сообщений, аудио-, видеозаписи и т. п.

Готовое заявление рекомендуем отправить должнику с просьбой прокомментировать ситуацию. И угроза уголовного преследования, и перспектива дачи объяснений в рамках доследственной проверки хорошо тонизируют. Есть большая вероятность, что должник выйдет с инициативой погашения долга либо подписания договора займа.

Если этого не произошло, подавайте комплект документов в полицию. Там не забудьте получить талон КУСП (книга учета сообщений о преступлениях), являющийся отправной точкой начала проверочных мероприятий.

В рамках доследственной проверки правоохранители возьмут объяснения у должника, свидетелей, возможно, дополнительно и у вас. Зачастую на этом этапе должники признают факт получения денег и стараются вывести спор из уголовно-правовой плоскости. Многие находят возможность и погашают долг. Но даже если этого не происходит, дознаватель по истечении установленного законом времени обязан вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в котором будут подробно описаны все обстоятельства. С этим постановлением и материалами доследственной проверки (их копии выдадут заявителю в полиции) можно смело идти в суд и взыскивать долг.

Как вежливо напомнить и попросить вернуть долг друга или родственника?

Если хочешь потерять друга, одолжи ему деньги — так гласит народная мудрость. Но часто ли мы ей следуем? С другой стороны, если бы мы руководствовались ею всегда, то какая же это дружба? Да и не всегда удобно отказать родственнику или другу.

Но вот ситуация — приятель, забыл о долге, или просто не спешит отдавать. Как напомнить о долге, не испортив отношения?

Способы корректно напомнить должнику о долге

Пытаясь вернуть долг у друга, следует соблюдать несколько правил.

  • Не считайте себя виноватым. Чувство стыда совершенно неуместно. Должник должен испытывать неловкость, а не вы. Вы — это банк, кредитор. Держитесь спокойно и уверенно.
  • Не проявляйте агрессию. Угрожающий тон не поможет — лишитесь друга. Причем, возможно, и с деньгами расстанетесь. Возможно, «друг» сам ищет предлог, чтобы разорвать отношения.
  • Не начинайте с постоянных напоминаний о долге. Вначале разберитесь, возможно, человеку действительно сейчас сложно заплатить. Попробуйте вначале мягкие подходы.
  • Не откладывайте возврат денег на длительный срок. Затягивая процесс, вы укрепляете должника в мысли, что деньги можно отдать когда-нибудь потом.

Проявите находчивость. Постарайтесь найти такие формы общения, которые не обидят задолжавшего приятеля или родственника. Дайте ему возможность сохранить достоинство, это очень важно. Вот несколько способов тактично напомнить человеку про долг.

Отправить шуточное письмо

Пошлите должнику на имейл письмо с напоминанием, проявив чувство юмора. «Дорогой Ваня! Если ты не возвратишь до пятницы тот небольшой должок, я в субботу привезу к тебе обоих своих бобиков. На содержание. Потому как кормить этих оглоедов мне не на что. Да и самому кушать хочется… Но ты не бойся, когда они сытые, они не кусаются. Да, еще. Арлекин ест только говядину, а Добсон жрет все».

Конечно, подобные письма стоит писать, только тем людям, которые юмор оценят.

Намекнуть, что очень нужны деньги

Попросить долг обратно можно, обратив внимание должника на собственные финансовые сложности. Реальные или мнимые.

Иногда неправда во благо. Нужно только, чтобы проблема выглядела правдоподобной. Расскажите о внезапно «вылезшем» долге по жилищно-коммунальным услугам (вы неправильно считывали показания со счетчика). Или скажите, что планируете везти ребенка в санаторий. Кто в такой ситуации не задумается о необходимости возвратить займ?

Hапомнить о цели займа

Деньги в долг берут для каких-то целей. Упомяните, невзначай о том, для чего у вас одалживали средства: «Ну, как твой новый телевизор? Доволен покупкой?». Дополнительно можно расспросить о характеристиках устройства, только не затягивайте разговор. Трудно найти человека, который не поймет намек. Ну, а его реакция — это уже другой вопрос.

Попросить в долг наконец-то!

Если намеки не действуют, а шутки могут оказаться неуместными, можно применить прием «встречный займ». Суть в том, чтобы попросить в долг ту же сумму, которую вам задолжали. «Светик, мне сапоги попались в «Монархе». К шубе очень подходят. Страсть как хочу. Ты бы не могла бы занять мне … тысяч?» И озвучиваете сумму, которую Света задолжала.

Что делать, если человек не возвращает долг после напоминаний?

Если вернуть денежный долг с помощью дипломатии не получается, нужно искать другие способы.

  • Предложите разбить долг на части, установить новые сроки. Возможно, ваш друг действительно не может отдать всю сумму. Дайте ему возможность вносить посильную плату.
  • Попробуйте повлиять через третье лицо, которое является для должника авторитетным (родителей, общих друзей).
  • Придайте огласке возникшую проблему в кругу общих знакомых. Только сделайте это невзначай. Если должник дорожит репутацией, скорее всего, вы добьетесь результата.
  • Близких людей можно прямо попросить о помощи. Пусть общий знакомый расскажет должнику о ваших финансовых сложностях: «Ой, у него сейчас дела совсем плохи. Ходит грустный. Говорит, очень нуждается в деньгах… Надо бы помочь».

Как попросить вернуть долг по смс

Наилучшая форма общения при попытках вернуть свое кровное — личный контакт, глаза в глаза, разумеется, без присутствия посторонних, — нельзя ставить должника в неловкое положение. Но для получения старого долга используют и социальные сети, телефонные звонки, емейл, смс.

В нашем случае переписка играет особую роль. Когда нет расписки от должника, вернуть деньги через суд практически невозможно. Но письма являются доказательством!

Как попросить вернуть долг по смс, чтобы был эффект? Нужно спровоцировать должника на обмен письмами по теме. Пример. Вы: «Вася, привет. Помнишь, я тебе занял 8000. Кажется 15 июня. Сможешь в четверг отдать?». Вася: «Почему 8000??? Ты …?? 6000! Зарплату получу и отдам». Вы: «Ой, извини, 6000 конечно. Это я Маринке 8000 одолжил. Ладно». Затем распечатываете переписку, и заверяете ее у нотариуса. Можно идти в суд. Стопроцентной гарантии нет, но шанс появился.

Вы остались без денег – что делать?

Возможно, в какой-то момент вы поймете, что вернуть деньги не удастся, а для решения личных проблем придется искать средства самостоятельно.

Можно, сняв любимые серьги, оформить кредит в ломбарде. Но есть вариант не рисковать ценными вещами – взять срочно кредит в сервисе MyCredit на выгодных условиях. Так, первый микрозайм беспроцентный (до 12000 грн), последующие обращения удваивают допустимый объем и дают возможность стать участниками программы лояльности с регулярными скидками и розыгрышами.

MyCredit спасает в наиболее сложных ситуациях.

Как вернуть деньги даже в безнадежных ситуациях? Бизнес Журнал. Федеральный

 

Автор: Дмитрий Печагин, руководитель практики «Судебные споры» LEXRUS

В период мирового экономического кризиса, во время пандемии коронавируса и еще из-за тысячи различных причин бизнес оказался в тяжелой ситуации. В такие времена возрастает риск, что контрагенты не смогут исполнить свои денежные обязательства перед вашей компанией. Что еще неприятнее: не всегда неисполнение денежных обязательств означает реальную невозможность выплатить положенное.

Если в ЕГРЮЛ имеется запись о недостоверности каких-либо сведений, велика вероятность, что в ближайшее время ФНС РФ примет решение об исключении данного юридического лица из реестра, и тогда взыскать задолженность с него будет невозможно.

Если обстоятельно следить за деятельностью должника и вовремя обнаружить его недобросовестные действия по «выводу» имущества, выходу из состава участников, увольнению с должности директора и т. д., можно убедить суд арестовать его имущество — так вам удастся приостановить «вывод» активов и, возможно, перейти к переговорному процессу.

Если до отправки исполнительного листа в службу судебных приставов-исполнителей вы будете располагать информацией о банковском счете контрагента, на котором могут быть деньги, вам лучше прийти и сдать исполнительный лист непосредственно в банк, который также может принудительно списать деньги с банковского счета должника.

Второе, что может сыграть вам на руку: лица, контролирующие должника, несут вместе с ним субсидиарную ответственность, поэтому в процессе банкротства кредиторы могут взыскать убытки с лиц, не только виновных в банкротстве компании, но и тех, кто причинил ей убытки.

От желания контрагента погасить задолженность будет зависеть и сложность манипуляций по ее взысканию. Впрочем, есть ряд универсальных способов, следуя которым можно не только быстро разглядеть и пресечь недобросовестные намерения контрагента, который задумал не оплачивать задолженности и вывести активы из компании, — с их помощью также возможно стимулировать его к исполнению обязательств.

Контроль деятельности контрагента

В первую очередь необходимо контролировать следующую информацию о деятельности контрагента (отталкиваясь от нее, можно будет понять его дальнейшие планы).

  1. Информация в Едином государственном реестре юридических лиц.

Если после возникновения долга в ЕГРЮЛ должника появляются изменения (смена директора и участников, возможно, появление иностранцев), скорее всего, данное юридическое лицо полностью прекратило свою деятельность и у него отсутствует какое-либо имущество. Дальше данное юридическое лицо либо будет брошено, либо начнется процедура его ликвидации и (или) банкротства.

Если в ЕГРЮЛ имеется запись о недостоверности каких-либо сведений, велика вероятность, что в ближайшее время ФНС РФ примет решение об исключении данного юридического лица из реестра, и тогда взыскать задолженность с него будет невозможно. Если вы обнаружили в ЕГРЮЛ записи о том, что ФНС РФ приняла решение о предстоящем исключении компании из реестра, срочно обращайтесь в налоговую с возражением против этого действия и прикладывайте документы, подтверждающие долг ликвидируемого юрлица перед вашей фирмой. Если вы узнали, что контрагент, который является вашим должником, ликвидирован, направляйте требование в ликвидационную комиссию. Также вам необходимо отслеживать сведения о реорганизации (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование), для того чтобы предъявить требование о возврате долга правопреемнику реорганизованной компании.

  1. Информация об иных кредиторах.

Важным сигналом о неблагополучной ситуации будет наличие или отсутствие (параллельных с вашими) судов с другими юрлицами по взысканию с контрагента задолженности. Если их много (судов и контрагентов), велика вероятность дальнейшего банкротства фирмы-должника. Ваша задача — по возможности следить за этими судебными делами. Это несложно сделать, поскольку на сайтах судов публикуются вынесенные решения. Так вы будете в курсе, если ваш контрагент начнет готовиться к предстоящему банкротству, скажем, путем «просуживания» задолженности от другой своей компании, чтобы держать под контролем ситуацию с банкротством.

Взыскание задолженности в суде

Если дело все-таки дошло до суда, важно не только взыскать задолженность, но и подготовить почву для дальнейшего фактического получения денег по решению суда. В основу успеха могут быть положены обеспечительные меры не только на имущество должника (в размере долга), но и на запрет внесения любых изменений в ЕГРЮЛ компании-должника. 

К сожалению, в наши дни в рамках арбитражных дел принятие обеспечительных мер — редкость. Впрочем, если обстоятельно следить за деятельностью должника и вовремя обнаружить его недобросовестные действия по «выводу» имущества, выходу из состава участников, увольнению с должности директора и т. д., можно убедить суд арестовать его имущество — так вам удастся приостановить «вывод» активов и, возможно, перейти к переговорному процессу.

Причина образования задолженности

Увеличить шансы на возврат денег может помочь и погружение в ситуацию, если вы готовы разбираться в действительных причинах отсутствия денег у контрагента. Возможно, вам удастся понять, почему он не может погасить долг перед вами. Нехороший умысел по выводу активов не всегда становится первопричиной неплатежей. У контрагента может образоваться дебиторская задолженность, которую не получается оперативно взыскать, бывают и другие причины. Возможно, вы каким-либо образом сможете оказать содействие контрагенту в получении им денежных средств или начнете переговоры о переуступке его дебиторской задолженности, если она, конечно, ликвидна.

Исполнительное производство

После принятия решения о взыскании задолженности суд выдает исполнительный лист, который нужно предъявить судебным приставам-исполнителям. Они обязаны в максимально короткий срок найти и арестовать все имущество должника, однако на практике приставы работают медленно и неэффективно, если их не контролировать и не помогать всеми возможными способами. Поэтому рекомендую после предъявления исполнительного листа в службу судебных приставов-исполнителей взять процесс под контроль, отслеживать каждое их действие, знакомиться с информацией, полученной об имуществе должника. Если до отправки исполнительного листа в службу судебных приставов-исполнителей вы будете располагать информацией о банковском счете контрагента, на котором могут быть деньги, лучше прийти и сдать исполнительный лист непосредственно в банк, который также может принудительно списать деньги с банковского счета должника. 

Возбуждение уголовного дела

В зависимости от конкретных обстоятельств, поведения контрагента и причин возникновения задолженности имеет смысл обратиться в полицию и (или) службу судебных приставов-исполнителей с заявлением о возбуждении уголовного дела.

На какие статьи уголовного кодекса можно ссылаться: статья 159 (мошенничество), статья 177 (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности), статья 196 (преднамеренное банкротство), статья 195 (неправомерные действия при банкротстве). Как минимум сотрудники полиции должны будут вызвать на допрос руководителя компании-контрагента и (или) иных сотрудников. Возможно, активные действия полиции станут стимулом, и у должника появится желание как можно быстрее вернуть вам деньги. 

Банкротство компании-контрагента

Принимать решение об обращении в суд с заявлением о признании должника банкротом необходимо, в первую очередь, если нет результата в рамках исполнительного производства. Явные преимущества процедуры банкротства в том, что кредиторы через арбитражного управляющего получают полную информацию о деятельности и имуществе должника. Однако необходимо помнить, что расходы на процедуру банкротства (при отсутствии имущества у должника) будет нести заявитель по делу о банкротстве, то есть первое лицо, которое подало на банкротство компании.

Итак, о преимуществах процесса по банкротству. Первое: оспаривание сделок должника. В банкротстве кредиторы получают возможность не только узнавать обо всех сделках контрагента, но и оспорить их с целью возврата имущества для его продажи и получения своих денег. В случае если незадолго до банкротства или после возникновения долга контрагента из компании отчуждалось имущество, переводились денежные средства, с большой долей вероятности данные сделки можно будет оспорить, если удастся установить, что они совершались с целью невозврата денег кредиторам. 

Необходимо проанализировать выписки по всем расчетным счетам, а также бухгалтерский баланс с расшифровками по счетам, чтобы получить информацию об имуществе должника и попробовать его вернуть, оспаривая сделку.

Второе, что может сыграть вам на руку: лица, контролирующие должника, несут вместе с ним субсидиарную ответственность, поэтому в процессе банкротства кредиторы могут взыскать убытки с лиц, не только виновных в банкротстве компании, но и тех, кто причинил ей убытки. Все контролирующие контрагента лица, а также лица, которые получили выгоду от их незаконных и недобросовестных действий, могут быть привлечены к субсидиарной ответственности, то есть они наравне с контрагентом будут обязаны погасить задолженность. 

Необходимо максимально полно изучить все документы о финансово-хозяйственной деятельности контрагента, понять причины, установить, носили ли его действия заведомо недобросовестный характер, действительно ли они повлекли за собой банкротство. Все это и будет являться основанием для привлечения к субсидиарной ответственности лиц, связанных с контрагентом. 


Как отдать долг правильно, чтобы богатство в доме не переводилось

Тематическое фото. Фото: ИА ЕАОMedia

Мало кто хочет брать на себя долговые обязательства, но в современном мире без этого сложно обойтись. Народные приметы подскажут, как вернуть долг правильно и не спугнуть финансовую удачу. Обычай брать деньги в долг стар, как мир. В современном мире представить себе жизнь без долгов, рассрочек и кредитов невозможно. Это уже стало нормой жизни. Но эксперты сайта dailyhoro.ru советуют не забывать, что долг — это не простое обязательство, а обмен энергетикой между тем, кто занимает, и тем, кто дает в долг. Чтобы не навлечь на себя неприятности, важно знать, как правильно возвращать деньги в соответствии с народной мудростью.

Приметы о том, как нельзя возвращать деньги

Деньги — хрупкая энергетическая субстанция, которая очень подвержена внешним факторам. Незнающие люди, неправильно обращаясь с деньгами, обрекают себя на денежные трудности. По народным поверьям, деньги возвращать нельзя:

  • в православные праздники;
  • в темное время суток: у денег есть свой распорядок, нарушив который, можно испортить их энергетику, поэтому лучшее время для передачи денег — утренние или дневные часы;
  • в понедельник: считается, что тогда и вся неделя окажется убыточной;
  • в период роста Луны: так можно спровоцировать отток денег;
  • во вторник, среду и воскресенье. Погасив задолженность в эти дни, можно притянуть к себе бедность.

Как правильно возвращать долг, чтобы привлечь богатство

  • Отдавать деньги желательно правой рукой, а брать — левой, чтобы не прервать финансовый поток.
  • Лучшими днями для возврата кредита и погашения долгов являются четверг, пятница и суббота. 
  • Не стоит гасить долги, как только получили зарплату. Пусть деньги «переночуют» дома: так они зарядят своего владельца денежной удачей, а дом — благополучием.
  • Брать долг и отдавать его нужно с радостью. Недостаточно просто вежливо сказать «спасибо», нужно это делать с искренним сердцем, тогда деньги обязательно вернутся.
  • Если со дня взятия рассрочки, кредита или долга накапали проценты, лучше всего накинуть еще 5% от заемной суммы. Так сработает закон бумеранга, и Высшие силы вознаградят должника в пятикратном размере.
  • Покрывая долг, нужно сказать следующее: «У тебя теперь есть — и у меня скоро будет». Высшие силы услышат просьбу и помогут исполнить желание.
  • Брать в долг желательно крупными купюрами, а возвращать — мелкими, тогда богатство притянется.
  • Прежде чем отдать долг, пересчитайте деньги несколько раз, сложите их по возрастанию, попрощайтесь с ними, словно с живыми, и обязательно попросите вернуться.
  • Деньги не возвращают через порог или стоя на пороге, иначе в дом придут финансовые неприятности.
  • Бумажные купюры лучше всего передавать в сложенном виде или в скрученной пачке.
  • Долги принято перекрывать на убывающей Луне — это завершение лунного месяца и, как следствие, конец материальных проблем.
  • Очень внимательно следите за сроками возврата долга: деньги любят точность и не вернутся к тому, кто нарушает их правила.
  • Не берите деньги из чужих рук. Вместе с деньгами можно получить проблемы, болезни и беды кредитора. Нейтрализовать негатив можно так: положите деньги на что-то деревянное (стол, стул, лавочку) — дерево очистит энергетику.

Денежные приметы помогут сохранить благополучие и даже привлечь богатство, главное — верить в них. Чтобы Высшие силы помогли вам, важно верить в свой успех, не думать о плохом и надеяться только на лучшее. Берегите себя и свои деньги.

Как справиться с долгом | Информация для потребителей FTC

Проблемы с оплатой счетов? Получение напоминаний от кредиторов? Ваши счета передаются сборщикам долгов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не одинок. Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом. Независимо от того, вызван ли кризис личной или семейной болезнью, потерей работы или чрезмерными расходами, он может показаться ошеломляющим. Но часто это можно преодолеть. Ваше финансовое положение не должно ухудшаться.

Если вы или кто-то из ваших знакомых находится в затруднительном финансовом положении, рассмотрите следующие варианты: самопомощь с использованием реалистичного составления бюджета и других методов; услуги по облегчению долгового бремени, такие как консультации по кредитам или урегулирование долга от авторитетной организации; консолидация долгов; или банкротство. Как узнать, что лучше всего подойдет вам? Это зависит от вашего уровня долга, вашей дисциплины и ваших перспектив на будущее.

Самопомощь

Разработка бюджета

Первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свое финансовое положение, — это реалистично оценить, сколько денег вы принимаете и сколько денег тратите.Начните с перечисления вашего дохода из всех источников. Затем перечислите свои «фиксированные» расходы — те, которые не меняются каждый месяц, — например, платежи по ипотеке или аренде, платежи за автомобиль и страховые взносы. Затем перечислите различные расходы, такие как продукты, развлечения и одежда. Записывая все свои расходы, даже те, которые кажутся незначительными, — это полезный способ отслеживать структуру ваших расходов, определять необходимые расходы и расставлять приоритеты для остальных. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что вы можете сводить концы с концами по основам: жилье, еда, здравоохранение, страхование и образование.Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах. Компьютерные программы могут быть полезными инструментами для разработки и ведения бюджета, балансирования вашей чековой книжки и создания планов по экономии денег и выплате долга.

Связь с кредиторами

Немедленно свяжитесь со своими кредиторами, если вам не удается сводить концы с концами. Расскажите им, почему вам это сложно, и попробуйте разработать измененный план платежей, который снизит ваши платежи до более управляемого уровня.Не ждите, пока ваши счета будут переданы взысканию долгов. В этот момент ваши кредиторы отказались от вас.

Работа с взыскателями долгов

Федеральный закон определяет, как и когда сборщик долгов может связаться с вами: не раньше 8 часов утра, после 9 часов вечера или пока вы на работе, если сборщик знает, что ваш работодатель не одобряет звонки. Коллекторы не должны беспокоить вас, лгать или использовать нечестные методы, когда они пытаются взыскать долг. И они должны выполнить ваш письменный запрос, чтобы прекратить дальнейшие контакты.

Управление автокредитами и жилищным кредитованием

Ваши долги могут быть необеспеченными или обеспеченными. Обеспеченные долги обычно привязаны к активу, например, к вашей машине в ссуду на покупку автомобиля или к вашему дому по ипотеке. Если вы перестанете производить платежи, кредиторы могут изъять вашу машину или выкупить ваш дом. Необеспеченные долги не привязаны к какому-либо конкретному активу и включают большую часть долгов по кредитным картам, счета за медицинское обслуживание и ссуды на подписку.

Большинство соглашений о финансировании автомобилей позволяют кредитору вернуть вашу машину в любое время, когда вы просрочите свои обязательства.Никакого уведомления не требуется. Если ваш автомобиль был возвращен во владение, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете этого сделать, кредитор может продать машину. Если вы видите приближение дефолта, вам может быть лучше продать автомобиль самостоятельно и выплатить долг: вы избежите дополнительных затрат, связанных с возвратом во владение и отрицательной записью в вашем кредитном отчете.

Если вы отстаете по ипотеке, немедленно свяжитесь со своим кредитором, чтобы избежать потери права выкупа.Большинство кредиторов готовы работать с вами, если они считают, что вы действуете добросовестно, а ситуация временная. Некоторые кредиторы могут сократить или приостановить ваши платежи на короткое время. Однако, когда вы возобновите регулярные платежи, вам, возможно, придется заплатить дополнительную сумму к просроченной сумме. Другие кредиторы могут согласиться изменить условия ипотеки, продлив период погашения, чтобы уменьшить ежемесячный долг. Спросите, будут ли взиматься дополнительные сборы за эти изменения, и подсчитайте их общую сумму в долгосрочной перспективе.

Если вы и ваш кредитор не можете разработать план, обратитесь в консультационное агентство по жилищным вопросам. Некоторые агентства ограничивают свои консультационные услуги домовладельцами, имеющими ипотеку FHA, но многие предлагают бесплатную помощь любому домовладельцу, у которого возникают проблемы с выплатой ипотечного кредита. Позвоните в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа, чтобы получить помощь в поиске законного консультационного агентства по жилищным вопросам рядом с вами.

Услуги по облегчению долгового бремени

Если вы боретесь со значительной задолженностью по кредитной карте и не можете самостоятельно разработать план погашения с кредиторами, подумайте о том, чтобы обратиться в службу облегчения долгового бремени, такую ​​как консультирование по кредитным вопросам или урегулирование задолженности.В зависимости от типа услуги вы можете получить совет о том, как поступить с растущими счетами, или составить план погашения ваших кредиторов.

Перед тем, как начать сотрудничество с какой-либо службой по облегчению долгового бремени, проконсультируйтесь с Генеральным прокурором вашего штата и местным агентством по защите прав потребителей. Они могут сказать вам, есть ли в досье какие-либо жалобы потребителей на фирму, с которой вы планируете вести дела. Спросите генерального прокурора вашего штата, требуется ли у компании лицензия для работы в вашем штате, и если да, то требуется ли это.

Если вы думаете о помощи, чтобы стабилизировать свое финансовое положение, сначала сделайте домашнее задание. Узнайте, какие услуги предоставляет бизнес, сколько они стоят и сколько времени может потребоваться для получения обещанных результатов. Не полагайтесь на словесные обещания. Получите все в письменной форме и внимательно прочтите свои контракты.

Кредитное консультирование

Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления вашими деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары.Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредитования, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами всю вашу финансовую ситуацию и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

Наиболее уважаемые кредитные консультанты являются некоммерческими организациями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации.Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Но имейте в виду, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или даже законными. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие гонорары, которые они могут скрывать, или побуждают своих клиентов делать «добровольные» взносы, что может привести к увеличению долга.

Планы управления долгом

Если ваши финансовые проблемы возникают из-за слишком большого долга или вашей неспособности выплатить долги, агентство кредитного консультирования может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом (DMP). Сам по себе DMP не является кредитным консультантом, а DMP не для всех. Не подписывайтесь на один из этих планов до тех пор, пока сертифицированный кредитный консультант не потратит время на тщательный анализ вашего финансового положения и не предложит вам индивидуальный совет по управлению вашими деньгами.Даже если DMP вам подходит, авторитетная кредитная консультационная организация все равно может помочь вам составить бюджет и научить вас навыкам управления деньгами.

В рамках DMP вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам. Он использует ваши депозиты для оплаты ваших необеспеченных долгов, таких как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета, в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить ваши процентные ставки или отказаться от определенных сборов.Но было бы неплохо проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают уступки, которые вам описывает кредитная консалтинговая организация. Успешный DMP требует, чтобы вы производили регулярные и своевременные платежи; для завершения вашего DMP может потребоваться 48 месяцев или больше. Попросите кредитного консультанта оценить, сколько времени вам потребуется на выполнение плана. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать какой-либо дополнительный кредит, пока вы участвуете в плане.

Программы урегулирования долга

Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями и предполагают, что они проводят переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам заплатить «урегулирование» для погашения вашего долга — единовременную сумму, которая меньше полной суммы вашей задолженности.Чтобы произвести эту единовременную выплату, программа просит вас ежемесячно откладывать определенную сумму денег в виде сбережений. Компании по урегулированию долга обычно просят вас переводить эту сумму каждый месяц на счет условного депонирования, чтобы накопить достаточно сбережений для погашения любого урегулирования, которое в конечном итоге будет достигнуто. Кроме того, эти программы часто поощряют или инструктируют своих клиентов прекратить ежемесячные выплаты своим кредиторам.

Риски урегулирования задолженности

Хотя компания по урегулированию долга может иметь возможность погасить один или несколько ваших долгов, существуют риски, связанные с этими программами, которые следует учитывать перед регистрацией:

1.Эти программы часто требуют, чтобы вы вносили деньги на специальный сберегательный счет на 36 месяцев или более, прежде чем все ваши долги будут погашены. У многих людей возникают проблемы с выполнением этих платежей на достаточно длительный срок, чтобы погасить все (или даже некоторые) свои долги, и в результате они прекращают участие в программах. Прежде чем подписаться на программу погашения долга, внимательно проверьте свой бюджет, чтобы убедиться, что вы финансово способны откладывать необходимые ежемесячные суммы на всю продолжительность программы.

2. Ваши кредиторы не обязаны соглашаться вести переговоры об урегулировании вашей задолженности. Таким образом, существует вероятность того, что ваша компания по урегулированию долгов не сможет погасить некоторые из ваших долгов — даже если вы откладываете ежемесячные суммы, требуемые программой. Кроме того, компании по урегулированию долга часто пытаются сначала договориться о более мелких долгах, оставляя проценты и комиссии по крупным долгам, чтобы они продолжали расти.

3. Поскольку программы урегулирования долга часто просят или поощряют вас прекратить отправку платежей напрямую вашим кредиторам, они могут иметь негативное влияние на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия.Например, ваши долги могут продолжать накапливать штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые могут еще больше загнать вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов с просьбой о выплате. Вам даже могут предъявить иск о погашении. В некоторых случаях, когда кредиторы выигрывают судебный процесс, они имеют право удержать вашу зарплату или наложить арест на ваш дом.

Мошенничество с погашением и погашением долга

Некоторые компании, предлагающие программы погашения долга, могут не выполнить свои обещания, например свои «гарантии» погасить все долги по вашей кредитной карте в размере от 30 до 60 процентов от суммы вашей задолженности.Другие компании могут попытаться взыскать с вас комиссионные до погашения ваших долгов. Правило телемаркетинга FTC запрещает компаниям, которые продают услуги по урегулированию долгов и другие услуги по облегчению долгового бремени по телефону, взимать плату до погашения или уменьшения вашего долга. Некоторые компании могут не объяснять риски, связанные с их программами, в том числе то, что многие (или большинство) их клиентов уходят, не погасив долги, что кредитные отчеты их клиентов могут пострадать или что сборщики долгов могут продолжать звонить им.

Прежде чем вы станете участником программы урегулирования долгов, сделайте свою домашнюю работу. Вы принимаете важное решение, которое предполагает потратить много денег, которые могут пойти на выплату долга. Введите название компании со словом «жалобы» в поисковике. Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете, в том числе о том, участвуют ли они в судебном процессе с какими-либо государственными или федеральными регулирующими органами за участие в обманных или недобросовестных действиях.

Комиссии

Если вы ведете бизнес с компанией по урегулированию долгов, вам, возможно, придется положить деньги на специальный банковский счет, который будет администрироваться независимой третьей стороной.Средства принадлежат вам, и вы имеете право на начисляемые проценты. Администратор учетной записи может взимать с вас разумную плату за обслуживание учетной записи и несет ответственность за перевод средств с вашего счета для выплаты вашим кредиторам и компании по урегулированию долга при возникновении расчетов.

Требования к раскрытию информации

Прежде чем вы подпишетесь на услугу, компания по облегчению долгового бремени должна предоставить вам информацию о программе:

  • Цена и сроки. Компания должна объяснить свои сборы и любые условия своих услуг.
  • Результаты. Компания должна сообщить вам, сколько времени потребуется, чтобы получить результаты — сколько месяцев или лет, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору для урегулирования.
  • Предложения. Компания должна сообщить вам, сколько денег или какой процент от каждого непогашенного долга вы должны сэкономить, прежде чем она сделает предложение каждому кредитору от вашего имени.
  • Неуплата. Если компания просит вас прекратить выплаты вашим кредиторам — или если программа полагается на то, что вы не платите, — она ​​должна сообщить вам о возможных негативных последствиях вашего действия.

Компания по облегчению долгового бремени также должна сообщить вам:

  • , что средства принадлежат вам и вы имеете право на получение процентов;
  • администратор аккаунта не связан с поставщиком услуг по облегчению долгового бремени и не получает комиссионных за направление; и
  • , что вы можете снять деньги в любое время без штрафных санкций.
Налоговые последствия

В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от услуг по облегчению долгового бремени, могут считаться доходом и облагаться налогом.Компании, выпускающие кредитные карты, и другие лица могут сообщать в IRS об урегулированной задолженности, которую IRS считает доходом, если вы не являетесь «неплатежеспособным». Несостоятельность — это когда общая сумма ваших долгов превышает справедливую рыночную стоимость всех ваших активов. Неплатежеспособность бывает сложно определить. Если вы не уверены, имеете ли вы право на это исключение, обратитесь к налоговому специалисту.

Будьте осторожны при покупке услуг по облегчению долгового бремени

Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то кредитные консультации, урегулирование задолженности или другие услуги, — которые:

  • взимает любые комиссии до погашения ваших долгов или включения вас в план DMP
  • заставляет вас делать «добровольные взносы», что на самом деле является другим названием сборов
  • рекламирует «новую правительственную программу» по спасению долгов по кредитным картам.
  • гарантирует, что ваш необеспеченный долг исчезнет
  • предлагает прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий
  • сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов.
  • гарантирует, что ваши необеспеченные долги могут быть погашены за копейки на
  • доллара
  • не будет отправлять вам бесплатную информацию о предоставляемых услугах, если вам не потребуется предоставлять личную финансовую информацию, такую ​​как номера счетов вашей кредитной карты и остатки
  • пытается записать вас в программу облегчения долгового бремени, не анализируя ваше финансовое положение вместе с вами
  • предлагает записать вас в DMP без обучения навыкам составления бюджета и управления капиталом
  • требует, чтобы вы производили платежи в DMP до того, как ваши кредиторы приняли вас в программу

Консолидация долга

Вы можете снизить стоимость кредита, консолидировав свой долг с помощью второй ипотечной ссуды или кредитной линии собственного капитала.Но эти ссуды требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. Если вы не можете произвести оплату или если ваши платежи задерживаются, вы можете потерять свой дом.

Более того, ссуды на консолидацию требуют затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы займа. Тем не менее, эти ссуды могут предоставить определенные налоговые преимущества, недоступные при использовании других видов кредитов.

Банкротство

Личное банкротство также может быть вариантом, хотя его последствия являются долгосрочными и далеко идущими.Люди, которые следуют правилам банкротства, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги. Однако информация о банкротстве (как дата подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы. Тем не менее, банкротство — это юридическая процедура, которая предлагает новый старт для людей, которые попали в финансовые затруднения и не могут погасить свои долги.

Существует два основных типа банкротства физических лиц: Глава 13 и Глава 7. Каждый должен быть подан в федеральный суд по делам о банкротстве. Сборы за подачу заявки составляют несколько сотен долларов. Для получения дополнительной информации посетите суды США. Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства. В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам использовать свой будущий доход для погашения долгов в течение трех-пяти лет, а не передавать какое-либо имущество.После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение своих долгов.

Глава 7 известна как прямое банкротство; он включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога. Освобожденная собственность может включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, называться доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов и остановить отчуждение от выкупа, повторное владение недвижимым имуществом, уборку имущества и отключение коммунальных услуг, а также деятельность по взысканию долгов.В обоих случаях предусмотрены льготы, позволяющие сохранить определенные активы, хотя суммы освобождения варьируются в зависимости от штата. Личное банкротство обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и некоторые обязательства по студенческим займам. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть неоплаченная ипотека или залоговое право на нее.

Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам в Программе попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. Кроме того, прежде чем подавать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости». Этот тест требует, чтобы вы подтвердили, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

Мошенничество с долгами

Ссуды с предоплатой: Некоторые компании гарантируют вам ссуду, если вы платите им заранее.Комиссия может составлять от 100 до нескольких сотен долларов. Не поддавайтесь искушению воспользоваться этими гарантиями ссуды с предоплатой. Они могут быть незаконными. Это правда, что многие законные кредиторы предлагают продление кредита через телемаркетинг и требуют заранее подать заявку или плату за оценку. Но законные кредиторы никогда не гарантируют, что вы получите ссуду — или даже не заявляют, что ссуда вероятна. В соответствии с Правилом продаж телемаркетинга FTC продавец или продавец, который гарантирует или представляет высокую вероятность получения вами ссуды или какого-либо другого расширения кредита, может не запрашивать или не принимать платеж до тех пор, пока вы не получите ссуду.

Ремонт кредита: С подозрением относитесь к претензиям от так называемых клиник восстановления кредита. Многие компании обращаются к людям с плохой кредитной историей, обещая очистить свои кредитные отчеты за определенную плату. Но все, что эти компании могут сделать для вас за определенную плату, вы можете сделать сами — бесплатно. У вас есть право исправить неточную информацию в вашем файле, но никто — независимо от своих требований — не может удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета. Только время и сознательные усилия по выплате долгов улучшат ваш кредитный отчет.Федеральные законы и законы некоторых штатов запрещают этим компаниям взимать с вас плату до тех пор, пока услуги не будут полностью выполнены.

Как погасить долг

Когда вы в долгах, может казаться, что вы ведете тяжелую битву. Вам необходимо управлять своими деньгами, чтобы у вас всегда было достаточно денег для своевременной оплаты. Вам необходимо решить, каким долгам следует отдавать приоритет. И каждый месяц начисление процентов ограничивает ваш прогресс.

Чтобы выйти из этой ситуации, необходимо понимать, как погасить долг наиболее эффективным способом.Чтобы помочь с этим, мы собираемся охватить все инструменты и стратегии, которые вы можете использовать, чтобы избавиться от долгов и предотвратить их дальнейшее развитие.

Что такое долг?

Задолженность — это то, что одна сторона, известная как должник, должна другой стороне, известной как кредитор. В большинстве случаев должник должен кредитору деньги и должен выплатить их в течение долгого времени.

Есть много форм долгов. Если вы купите на свою кредитную карту больше, чем сможете выплатить, то у вас будет задолженность по кредитной карте.Если вы покупаете дом в ипотеку, у вас будет ипотечный долг.

Сколько у вас долгов?

Прежде чем вы начнете выяснять, как погасить долг, вам необходимо узнать общую сумму долга, который у вас есть. Ваш первый шаг должен состоять в том, чтобы собрать следующую информацию о каждой из ваших долгов:

  • Тип долга (кредитная карта, личный заем, ипотека и т. Д.)
  • Сумма долга
  • Процентная ставка
  • Минимальная сумма платежа

Затем вы должны рассчитать свой располагаемый доход.Это деньги, которые остаются ежемесячно после того, как вы оплатили все необходимые расходы. Не забудьте указать минимальные суммы платежей по всем долгам при суммировании необходимых расходов. Ваш располагаемый доход — это дополнительные деньги, которые вы можете вложить в погашение долга.

Как долг влияет на ваш кредитный рейтинг?

Долг влияет на ваш кредитный рейтинг, потому что он определяет коэффициент использования кредита, который представляет собой процент от доступного кредита, который вы используете. Если у вас есть доступный кредит на сумму 20 000 долларов по всем вашим кредитным картам и совокупный баланс в размере 16 000 долларов, то использование кредита составит 80%.

Высокий уровень использования кредита отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг. С наиболее широко используемым типом кредитного рейтинга, FICO® Score, 30% вашего рейтинга основывается на вашем использовании кредита.

Хотя конкретной безопасной зоны для таргетинга нет, лучше не использовать более 20–30% доступного кредита.

Долговые стратегии

Существует несколько популярных стратегий погашения долга: долговой снежный ком, долговая лавина, консолидация долга и план управления долгом.Понимая, как работают эти разные стратегии, вы можете выбрать ту, которая подходит именно вам.

Долговый снежный ком

С помощью метода долгового снежного кома вы всегда вкладываете дополнительные деньги в долг с наименьшим остатком.

Вот пример — у вас есть кредитная карта с балансом 400 долларов, другая с балансом 2000 долларов и третья с балансом 5000 долларов. Вы производите минимальные платежи по каждой карте, и все оставшиеся деньги пойдут на карту с балансом в 400 долларов.После того, как вы оплатите эту карту, вы положите дополнительные деньги на карту с балансом в 2000 долларов.

Математически метод снежного кома долга не оптимален. Вы сэкономите больше денег на процентах, отдав предпочтение долгам с самыми высокими процентными ставками.

Но этот метод чрезвычайно популярен, потому что работает с психологической точки зрения. Когда вы уделяете первоочередное внимание наименьшему долгу, вы избавляетесь от одного из долгов как можно быстрее. Это дает вам победу, которая часто бывает именно тем, что нужно людям, чтобы не сбиться с пути.

Долговая лавина

Метод долговой лавины заключается в вложении дополнительных денег в долг с самой высокой процентной ставкой. После выплаты вы переходите к долгу со следующей по величине процентной ставкой и так далее.

Очевидным преимуществом этого метода является то, что он экономит больше денег на процентах по сравнению с долговым снежным комом. Это также может помочь вам быстрее выплатить общую сумму долга. Обратной стороной является то, что вам, вероятно, потребуется больше времени, чтобы начать устранять долги из вашего списка, что может затруднить сохранение мотивации.

Консолидация долга

Консолидация долга — это объединение нескольких долгов в один. Наиболее распространенные способы сделать это — получить личную ссуду или кредитную карту для перевода баланса, а затем использовать ее для погашения всех ваших долгов.

Поскольку после консолидации долга у вас будет только один ежемесячный платеж, это значительно упрощает выплату долга и снижает вероятность пропуска срока платежа. Во многих случаях консолидация долга также может привести к снижению процентной ставки.

Консолидация долга доступна не всем, потому что обычно вам нужен хороший кредит, чтобы иметь право на получение кредитной карты с переводом баланса или ссуды для консолидации долга с разумной процентной ставкой.

План управления долгом

Если вы решите работать с кредитным консультационным агентством, одним из вариантов, который оно может предложить, является план управления долгом. Затем агентство обсудит ваши долги с каждым из ваших кредиторов и разработает план платежей, который вы можете себе позволить. После создания плана вы делаете один платеж агентству кредитного консультирования в месяц, и оно распределяет ваш платеж между каждым из ваших кредиторов.

План управления долгом упрощает выплату долга, поскольку вам нужно будет произвести только один платеж.Хотя кредитные консультационные агентства обычно не обсуждают сумму вашего долга с вашими кредиторами, они могут обсудить другие вопросы, такие как сумма ежемесячного платежа или освобождение от уплаты любых сборов, которые вы взимали.

Варианты погашения долга

Есть несколько вариантов, которые могут помочь избавиться от долга. Балансные переводы и личные ссуды популярны и эффективны при правильном использовании. Но если ваш долг слишком велик, урегулирование долга и банкротство могут сработать как последнее средство.Рассмотрим подробнее каждый вариант погашения долга:

Перенос остатка

Перенос остатка включает перенос остатка с одной кредитной карты на другую. Это позволяет консолидировать задолженность и потенциально получить более низкую процентную ставку.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте и хороший кредитный рейтинг, имеет смысл взглянуть на карты перевода баланса. Лучшие карты предлагают начальную годовую процентную ставку 0%, и это может сэкономить вам немало денег на процентах.

Персональный кредит

Вы можете подать заявление на получение личного кредита, а затем использовать его для погашения существующей задолженности.Это еще один способ консолидировать задолженность, чтобы у вас был только один ежемесячный платеж. В зависимости от вашего кредита вы также можете получить ссуду с более низкой процентной ставкой, чем ваш долг.

Погашение долга

Погашение долга — это когда вы или третье лицо ведете переговоры с кредитором о погашении вашего долга меньше, чем вы должны. Например, если вы должны 5000 долларов, вы можете попытаться погасить долг в размере 4000 долларов.

Вы должны быть готовы выплатить полную сумму урегулирования, если кредитор согласится на это.После завершения урегулирования кредитор, скорее всего, сообщит о погашении долга, что может привести к значительному снижению вашего кредитного рейтинга.

Банкротство

Существует два распространенных типа банкротства, которые потребители могут подавать для погашения долга: Глава 7 и Глава 13.

В главе 7 банкротство вы ликвидируете свои активы и, в свою очередь, можете отказаться от большинства видов банкротства. долга. В главе 13 «Банкротство» вы устанавливаете план выплат, следуете этому плану, чтобы погасить как можно большую часть вашего долга, а затем вы можете погасить оставшиеся долги после завершения этого плана.Планы выплат обычно рассчитаны на срок от трех до пяти лет.

Тип банкротства, на который вы имеете право, зависит от вашего финансового положения. Если вы зарабатываете достаточно денег, чтобы пройти так называемый тест на нуждаемость, вам, вероятно, придется подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13 и следовать плану выплат.

Хотя заявление о банкротстве может быть полезным, поскольку позволяет вам погасить долг, оно также повлияет на ваш кредитный рейтинг в течение нескольких лет.

Какое у вас отношение долга к доходу?

Отношение вашего долга к доходу (DTI) — это сумма ваших ежемесячных выплат по долгу, деленная на ваш ежемесячный доход.

Причина, по которой ваш коэффициент DTI важен, заключается в том, что кредиторы смотрят на него при принятии решения о том, одобрять ли заявки на новый кредит. Если ваш коэффициент DTI слишком высок, у вас могут возникнуть проблемы с получением одобрения для кредитных карт, ипотечных кредитов или других типов ссуд.

Как избежать долгов?

Чтобы не попасть в долги, вам необходимо выработать правильные финансовые привычки. Это включает в себя избежание чрезмерных ежемесячных расходов, составление бюджета и отслеживание того, что вы тратите, определение приоритетов ваших сбережений и создание чрезвычайного фонда.

Избегайте чрезмерных ежемесячных расходов

В идеале ваши основные ежемесячные расходы не должны превышать 50% вашего дохода. Хотя это может быть нереально для всех, вам следует избегать слишком многого. Потребители, которые получают самые модные дома и автомобили, которые могут себе позволить, как правило, оказываются в долгах.

При консервативном подходе к фиксированным расходам у вас будет удобный буфер на случай чрезвычайной финансовой ситуации. Если вы тратите слишком много, даже относительно небольшие расходы могут потребовать от вас занять деньги.

Бюджет и отслеживание того, что вы тратите

Существует множество различных систем составления бюджета, но важно найти ту, которая вам нравится. Независимо от того, как вы настраиваете свой бюджет, он должен иметь четкие ограничения на то, сколько вы будете тратить каждый месяц.

Чтобы обеспечить соблюдение этих ограничений, вам также следует отслеживать свои расходы. В этом может помочь приложение для составления бюджета, например Mint или You Need a Budget.

Расставьте приоритеты для своих сбережений

Лучшая финансовая привычка, которую вы можете начать, — это сначала сэкономить деньги, прежде чем делать что-либо еще со своей зарплатой.Просто выберите сумму и настройте автоматический перевод на свой сберегательный счет после каждого платежного периода.

Создайте чрезвычайный фонд

Ваша первая цель с вашими сбережениями должна быть создание чрезвычайного фонда. Если у вас возникнут какие-либо непредвиденные расходы, их может покрыть чрезвычайный фонд, чтобы вам не пришлось занимать деньги и залезать в долги.

Какая долговая стратегия вам подходит?

Мы рассмотрели немало способов погашения долга. Теперь мы расскажем, как выбрать лучший вариант для вашей ситуации.Это зависит от ответов на два вопроса:

  • Можете ли вы произвести хотя бы минимальные выплаты по всем своим долгам?
  • У вас хорошая кредитная история (кредитный рейтинг не ниже 670)?

Вот какую долговую стратегию выбрать на основе ваших ответов:

Вы можете производить все платежи, и у вас есть хороший кредит

Подайте заявку либо на кредитную карту с переводом баланса, либо на личную ссуду для консолидации вашего долга. Карточка с переводом баланса — лучший выбор, если у вас есть только задолженность по кредитной карте, потому что вы можете получить начальную годовую процентную ставку 0%.Если у вас несколько видов долгов, вам следует получить личный заем.

Вы можете производить все платежи, но у вас нет хорошей кредитной истории.

Используйте метод долгового снежного кома или метод долговой лавины. Поскольку метод долговой лавины экономит деньги, вам следует выбрать его, если вы уверены, что сможете не сбиться со всеми своими платежами. Если вы предпочитаете метод, который будет поддерживать вашу мотивацию, используйте снежный ком долгов.

Вы не можете произвести все платежи

Обратитесь за помощью в некоммерческое консультационное агентство по кредитованию.Это может помочь вам скорректировать свои расходы и высвободить достаточно денег для совершения всех ваших платежей. Если нет, вы можете попросить консультанта обсудить план управления долгом или урегулирование долга.

Работа с долгами | УСАГов

Узнайте об общих проблемах с задолженностью, в том числе о банкротстве.

Консультации по кредитным вопросам

Услуги по консультированию по кредитным вопросам предоставляют ресурсы, которые помогут решить ваши денежные проблемы.Консультанты обсудят все ваше финансовое положение и помогут разработать индивидуальный план. Они могут помочь вам составить бюджет. И они могут помочь вам найти образовательные программы по управлению деньгами.

Пункты службы кредитного консультирования

Вы можете найти бесплатные или недорогие варианты кредитного консультирования по адресу:

  • Кредитные союзы

  • Офисы расширения

  • Религиозные организации

  • Некоммерческие агентства

Важно, чтобы ваша служба кредитного консультирования была аккредитована одной из этих организаций:

Военнослужащие

Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) помогает военнослужащим на действительной военной службе справляться с финансовым бременем.В соответствии с этим законом вы можете иметь право на получение пониженной процентной ставки по ипотеке и долгам по кредитным картам. Он может предложить защиту от выселения. Это также может отсрочить рассмотрение дела в гражданском суде, включая дело о банкротстве, взыскании права выкупа или разводе. Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям, обратитесь в местный офис юридической помощи вооруженных сил.

Подать жалобу на консультационную службу по кредитным вопросам

Взыскание долгов

Коллектором обычно является физическое или юридическое лицо или компания, которая регулярно взыскивает долги перед другими лицами, как правило, когда эти долги просрочены.Сюда входят коллекторские агентства, юристы, которые собирают долги в рамках своего бизнеса, и компании, которые покупают просроченные долги, а затем пытаются их взыскать. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы взыскания с вас.

Какие виды долгов покрываются?

Закон распространяется на личные, семейные и домашние долги. Сюда входят деньги, причитающиеся по личным счетам кредитной карты, автокредиты, медицинские счета и ипотечные кредиты.FDCPA не покрывает долги, возникшие при ведении бизнеса.

Что происходит после того, как с вами свяжется взыскатель?

В течение пяти дней после того, как сборщик долгов впервые свяжется с вами, он должен отправить вам письменное уведомление с указанием имени кредитора, суммы вашей задолженности и действий, которые следует предпринять, если вы считаете, что не имеете задолженности. Если вы задолжали деньги или их часть, обратитесь к кредитору, чтобы договориться об оплате. Если вы считаете, что не должны деньги, обратитесь к кредитору в письменной форме и отправьте копию в агентство по сбору платежей, уведомив его письмом, чтобы они не связывались с вами.

Какие практики запрещены для взыскателей долга?

Коллектор не имеет права:

  • связываться с вами в неудобное время, например, до 8 утра или после 21 часа, если вы не согласны с этим.
  • Свяжитесь с вами на работе, если вы скажете сборщику долгов, что ваш работодатель не одобряет это.
  • Свяжется с вами после того, как вы отправите письмо коллекционеру с просьбой остановиться, за исключением того, чтобы уведомить вас, если кредитор или сборщик планирует предпринять определенные действия.
  • Общайтесь со своими друзьями, родственниками, работодателем или другими людьми, за исключением того, чтобы узнать, где вы живете или работаете.
  • Приставать к вам с помощью неоднократных телефонных звонков, ненормативной лексики или угроз причинить вам вред.
  • Сделайте ложное заявление или заявление о том, что вас арестуют.
  • Угрожают вычтением денег из вашей зарплаты или предъявлением иска вам, кроме случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намерены сделать это и это является законным.

Подайте жалобу на взыскателя долгов

Сообщайте о любых проблемах, возникающих у вас с компанией по взысканию долгов, в Генеральную прокуратуру штата, Федеральную торговую комиссию (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, которые отличаются от федерального Закона о справедливой практике взыскания долгов. Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам выяснить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

Банкротство физических лиц

Если вы не в состоянии платить своим кредиторам, подача заявления о банкротстве может помочь вам начать все сначала. Банкротство предполагает ликвидацию или продажу ваших активов для выплаты долгов. Или это может означать создание плана платежей. Прежде чем рассматривать вопрос о банкротстве, вам следует сначала изучить другие варианты управления долгом.Информация о банкротстве сохраняется в кредитном отчете в течение 10 лет. Это также может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страховки жизни или иногда получение работы.

Узнайте о типах банкротства физических лиц

Федеральные суды обладают юрисдикцией в отношении всех законов о банкротстве, поэтому вы должны подать прошение в федеральный суд по делам о банкротстве. Существует два основных типа банкротства физических лиц:

  • Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить свое имущество. Этот план банкротства включает в себя разрешение заявителям сохранить заложенный дом или автомобиль, которые в противном случае они могли бы потерять в процессе банкротства.
  • Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех активов, которые не освобождены от налога в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата.

Заявление о банкротстве

Закон о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите прав потребителей от 2005 года установил более строгие правила. Эти правила распространяются как на потребителей, так и на поверенных. Для подачи заявления о банкротстве необходимо:

  • Подать документы. Сюда входят подробные отчеты о ежемесячном чистом доходе и подтверждение дохода (квитанции о заработной плате) за последние 60 дней.Кроме того, вы должны включить налоговые декларации за предыдущий год (четыре года для банкротств согласно главе 13). Узнайте, как получить копию или расшифровку вашей налоговой декларации.
  • Пройдите курс кредитного консультирования перед подачей заявки и последипломного образования, чтобы погасить долги. Найдите одобренное кредитное консультационное агентство через Программу попечителей США.
  • Оплата регистрационных сборов, плюс сборы за консультации по кредитам и обучение.

Процесс банкротства и подачи заявления сложен, поэтому подать заявление без адвоката может быть сложно.Гонорары адвоката являются дополнительными и могут варьироваться.

Сообщить о мошенничестве или злоупотреблении в связи с банкротством

Вы можете подать сообщение о мошенничестве в Программу попечителей США при Министерстве юстиции (DOJ).

У вас есть вопросы?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно. Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 20 июля 2021 г.

Выплата долга — секрет финансового успеха — как это сделать

Более того, более трех четвертей опрошенных заявили, что не выплатят свои остатки полностью к концу января, что означает, что они также добавят огромные проценты по этим векселям.

Из месяца в месяц кредитные карты — один из самых дорогих способов занять деньги. Ставки по картам в настоящее время составляют в среднем 17,4%, что лишь незначительно ниже рекордного уровня в 17,85% в июле.

Тем не менее, многие американцы продолжают брать на себя все увеличивающиеся суммы займов. Согласно последнему опросу CompareCards, около 35% держателей карт начинают 2020 год с большей задолженностью по кредитным картам, чем в начале 2019 года.

Кредитные карты — безусловно, самый популярный вид долга, за которым следуют автокредиты, ипотека, студенческие ссуды и медицинские долги.

«Долг — серьезное препятствие на пути к достижению финансовых целей, от покупки дома до выхода на пенсию», — сказала Кэрри Шваб-Померанц, председатель правления и президент Фонда Чарльза Шваба.

«Это затрагивает людей любого возраста и происхождения, на разных этапах жизни. Взять в долг довольно легко, а вернуть его — сложно».

Больше от Инвестируйте в себя:
Секрет приумножения ваших сбережений
4 шага для сокращения расходов на 2020 год
Следуйте этим правилам, когда начинаете инвестировать

U.Согласно исследованию долга домохозяйств NerdWallet за 2019 год, семьи S.

Если вы производите минимальные платежи на балансе в размере 7000 долларов, то на погашение потребуется 21 год, и вы потратите более 8900 долларов на проценты за это время, обнаружил NerdWallet, предполагая, что процентная ставка составляет чуть более 16%.

В то же время, согласно отдельному исследованию Policygenius, почти каждый третий американец назвал выплату долга своей главной финансовой целью на новый год.

Чтобы справиться с этим типом баланса гораздо более эффективно, вот несколько тактик для выплаты долга раз и навсегда.

Как погасить долг

Начните с определения того, что вы должны, а затем решите, использовать ли метод «долговой лавины» или «долгового снежного кома» для погашения этих возобновляемых ссуд.

Лавинный метод перечисляет ваши долги в порядке убывания процентной ставки. Таким образом, вы в первую очередь расплачиваетесь с долгами, по которым начисляются наибольшие проценты.

В качестве альтернативы метод снежного кома отдает приоритет вашим самым маленьким долгам в первую очередь, независимо от процентной ставки.Идея состоит в том, что вы получите импульс по мере выплаты долгов, и это будет мотивировать вас продолжать работу.

«Наличие плана выплаты долга может помочь вам сосредоточиться на том, что потребуется для достижения« финансовой свободы », — сказал Шваб-Померанц.

Эксперты часто рекомендуют перенести этот остаток с высокоскоростной кредитной карты на карту с беспроцентным или низкопроцентным переводом остатка, чтобы уменьшить сумму процентов, которую вы платите.

«Сейчас хорошее время, чтобы сосредоточиться на выплате долга, потому что многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают в новом году 0% годовых на переводы баланса», — сказал Пол Миллер, CPA и управляющий партнер Miller & Company LLP в Уайтстоне. , Нью-Йорк.

Большинство предложений позволяют платить 0% годовых в течение года и более. Однако, если вы не выплатите остаток полностью, к оставшейся сумме будет применена новая годовая процентная ставка.

Кроме того, большинство карт также имеют единовременную комиссию за перевод баланса, которая обычно составляет около 3% от вкладки — на что следует обратить внимание.

  • Попросите вашего эмитента сделать перерыв.

В любое время держатели карт, обремененные долгами с высокими процентами, также могут напрямую обратиться к своему эмитенту с просьбой о перерыве в выплате процентных ставок.

«Потребители обладают гораздо большей властью, чем они думают», — сказала Сара Ратнер, эксперт по кредитным картам в NerdWallet.

За последний годовой период более трех четвертей держателей карт, просивших о более низкой ставке, получили ее, и большинство из них получили снижение от 5 до 6 процентных пунктов, согласно исследованию CompareCards.com.

Положите кредитные карты в ящик стола или спрячьте их, если необходимо. Затем переключитесь на дебетовую карту и пообещайте тратить только те наличные, которые у вас есть, хотя бы временно.

«Делайте все, что вам нужно, чтобы, сосредоточившись на выплате долга, вы делали все возможное, чтобы избежать увеличения этого баланса», — сказала Ханна Хорват, заместитель управляющего редактора Policygenius.

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется в ваш почтовый ящик.

ПРОВЕРИТЬ: Почему январь — прекрасное время для вложения денег via Grow with Acorns + CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns .

Коронавирус и работа с долгами: советы, которые помогут смягчить последствия

Этот блог был первоначально опубликован 20 марта 2020 г. и обновлен 17 июня 2020 г.

Работа с долгами может быть стрессовой. Планируя потенциальные экономические последствия коронавируса, вы можете предпринять ряд шагов, чтобы помочь справиться с долгом в эти трудные времена.

Обратитесь к своим кредиторам, если вы рискуете пропустить платеж.

Если вы считаете, что можете задержать платежи по ипотеке, автокредиту, кредитной карте, студенческой ссуде или другой задолженности, позвоните своему кредитору и объясните свою ситуацию.Компании-эмитенты кредитных карт и кредиторы могут предложить вам программы для работы в тяжелых условиях, также называемые «жильем», чтобы помочь вам. Чтобы получить жилье, вы должны заранее обратиться к своему кредитору.

Эти программы могут включать разрешение на временную задержку или корректировку некоторых платежей. В некоторых случаях вам может быть разрешено избежать уплаты процентов. Вы также сможете избежать отрицательной кредитной отчетности, если зарегистрируетесь до того, как опоздаете с платежами. Ваш кредитор может также предложить долгосрочные программы, такие как планы тренировок, которые позволят вам выплатить долг в течение определенного периода времени по сниженной процентной ставке.У нас есть дополнительная информация о том, как защитить ваш кредит от последствий пандемии коронавируса, включая новую информацию о Законе CARES.

Многие кредиторы сталкиваются с большими объемами вызовов из-за пандемии, поэтому время ожидания может быть долгим. Вы также можете проверить веб-сайт своего кредитора, чтобы узнать, есть ли у него информация, которая может вам помочь, способы связи в электронном виде или онлайн-заявки на программы для работы в тяжелых условиях или приспособления.

Обращаясь к своим кредиторам, будьте готовы обсудить свое финансовое положение и ситуацию с занятостью, а также сумму, которую вы можете позволить себе заплатить с учетом ваших доходов, расходов и активов.Вы также можете спросить их:

  • Есть ли у вас программы помощи людям, испытывающим финансовые потери из-за пандемии коронавируса?
  • Каковы финансовые последствия участия в программе для нуждающихся?
    • Буду ли я должен в целом больше?
    • Повлияет ли это на мой кредитный лимит?
    • Повлияет ли это на мои кредитные отчеты?
  • Если я все еще испытываю финансовые проблемы по окончании программы помощи в трудных условиях, какие у меня есть варианты?

С вами связывался сборщик долгов?

Если в настоящее время у вас есть задолженность по инкассо, вы можете работать с коллекторами, чтобы определить реалистичный план погашения.У нас есть ряд ресурсов для связи и ведения переговоров с компаниями по взысканию долгов.

Знайте свои права. Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) гласит, что сборщику долгов не разрешается использовать недобросовестные методы взыскания долга.

Узнайте о некоторых примерах «недобросовестной» практики взыскателя долгов.

Если вы считаете, что у вас нет долга или что это даже не ваш долг, вы можете оспорить всю или часть долга, позвонив или написав.Если вы отправите письменный запрос, взыскатель долга должен прекратить взыскание любой суммы, которую вы оспариваете, до тех пор, пока коллектор не отправит вам информацию, свидетельствующую о вашей задолженности.

Согласно другим требованиям законодательства, вы, как правило, не можете получать пособия по социальному обеспечению или VA, а также некоторые другие льготы, предоставленные кредитором или сборщиком долгов.

Не знаете, как ответить взыскателю?

Наши образцы писем * могут помочь, если вы:

* Эти письма не являются юридической консультацией.Вы также захотите сохранить копии любых писем, которые вы отправляете.

Рассмотрите возможность работы с кредитным консультантом

Кредитные консультационные агентства, как правило, являются некоммерческими организациями, которые могут проконсультировать вас по вопросам ваших денег и долгов. Работая с кредитным консультантом, вы должны быть готовы обсудить свое финансовое положение, статус занятости и свои финансовые цели, а также свои регулярные доходы и расходы. Когда вы работаете с кредитным консультационным агентством, убедитесь, что они могут помочь вам оценить, как управлять всеми вашими долгами.Если вы также платите ипотеку, многие также проводят консультации по жилищным вопросам.

Авторитетные некоммерческие кредитные консультанты часто предлагают начальные сессии по составлению бюджета бесплатно. Некоммерческий кредитный консультант может помочь следующим образом.

  • Помогите вам определить способы корректировки ваших расходов , чтобы вы могли быстрее выплатить свои долги, в рамках вашего первоначального бесплатного анализа бюджета.
  • Поможет вам разобраться в типах программ для оказания помощи нуждающимся , доступных потребителям кредиторами, и в том, имеют ли они смысл для вашего финансового положения.Это может быть полезно, если у вас много учетных записей или вам сложно выбрать нужные варианты.
  • Предлагаем вам рассмотреть возможность включения в план управления долгом. Эти программы стремятся обеспечить консолидированный ежемесячный платеж, который затем кредитное консультационное агентство выплачивает всем кредиторам в течение определенного периода времени. Обычно это включает в себя закрытие большинства ваших счетов и установление фиксированного плана погашения, обычно с пониженной процентной ставкой. Агентства кредитного консультирования часто взимают плату за эти услуги, и закрытие счетов может сначала повлиять на вашу кредитоспособность, поэтому убедитесь, что вы понимаете, как работает программа, прежде чем регистрироваться.
  • Поможет вам определить, имеет ли смысл исследовать банкротство , и предоставит вам ресурсы для следующих шагов.

Чтобы найти кредитного консультанта, вы можете обратиться в Американскую ассоциацию финансового консультирования на их веб-сайте или по телефону (800) 450-1794, или в Национальный фонд кредитного консультирования на их веб-сайте или по телефону (800). ) 388-2227.

Будьте осторожны при рассмотрении вопроса о списании долгов

При изучении вариантов списания долгов убедитесь, что вы понимаете, как работает программа, и потенциальные риски, связанные с ее участием.Есть много компаний и организаций, которые рекламируют, что они могут помочь вам найти «облегчение долгового бремени», упростив или уменьшив ваш долг, «консолидируя» ваш долг или договорившись о нем. Однако предлагаемые программы могут очень сильно отличаться.

Убедитесь, что вы понимаете, предлагает ли компания:

  • Консолидационный заем
  • Консультации по кредитам
  • Погашение долга
  • Или какое-либо другое предложение

Рассмотрите все ваши варианты, включая рефинансирование через переводы остатка или ссуды , работая с некоммерческим кредитным консультантом и самостоятельно ведя переговоры с кредитором или сборщиком долгов.

Компании по урегулированию долга, которые могут рекламировать себя в более широком смысле как компании, занимающиеся «корректировкой долга» или «списанием долга», часто заявляют, что могут вести переговоры о сокращении долга и предлагают за определенную плату организовать урегулирование ваших долгов с кредиторами или сборщиками долгов. Если компания по урегулированию долга требует, чтобы вы накопили средства на счете:

  • Эти средства все еще принадлежат вам
  • Счет должен управляться независимой третьей стороной и находиться под вашим контролем
  • Вы имеете право снимать удерживаемые средства на этом счете в любое время без штрафа

Прежде чем соглашаться на работу с компанией по урегулированию долгов, вам следует учесть определенные риски.

  • Многие кредиторы не ведут переговоры с компаниями по урегулированию долга. Кроме того, многие кредиторы и сборщики долгов не будут договариваться о том, сколько они согласны. Вместо этого у них будет стандартная политика в отношении того, какую сумму кредита они простят, если вы не производите платежи в течение определенного периода времени. Это означает, что компании по урегулированию долга обычно не могут получить более выгодные условия, чем вы могли бы получить путем переговоров со своими кредиторами и коллекторами самостоятельно.
  • Компании по урегулированию долга не могут гарантировать сумму денег или процент долга, которые вы могли бы сэкономить, используя их услуги. Они также не могут гарантировать, сколько времени займет процесс. Остерегайтесь компаний, которые говорят иначе.
  • Организации по облегчению долгового бремени не могут погасить все ваши долги; Остерегайтесь программ, обещающих «исчезнуть» ваши долги.

Остерегайтесь компаний по урегулированию долгов, которые взимают авансовые платежи в обмен на обещание погасить ваши долги. Компании по урегулированию долга не могут по закону взимать комиссию до фактического урегулирования или иного урегулирования вашего долга.

Вам также следует знать о рисках прекращения выплат вашим кредиторам. Риски включают:

  • Вы, вероятно, повредите свой кредит
  • Вы можете столкнуться с усилиями по взысканию, дополнительными штрафами за просрочку платежа и штрафными процентами
  • Эти дополнительные сборы и сборы приведут к увеличению ваших долгов, так что погашение долга может вызвать ваша общая общая долговая нагрузка будет расти, даже если компания по урегулированию долга погасит один или несколько ваших долгов.
  • Вам могут предъявить иск

. знать, как определяются комиссии и как работает программа.

Подробнее о погашении долга

Остерегайтесь мошенничества

Мошенники стремятся получить выгоду от потребителей, находящихся в бедственном положении. Если программа кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой, скорее всего, это мошенничество. Избегайте любой организации по облегчению долгового бремени или расчетной организации, которая:

  • взимает какие-либо комиссии до погашения ваших долгов. Авансовые платежи — серьезный красный флаг для услуг по облегчению долгового бремени, если только это некоммерческая программа кредитного консультирования, которая вводит вас в программу вроде плана управления долгом.
  • Утверждает, что это поможет вам воспользоваться преимуществами «новых государственных программ».
  • Делает гарантирует, что это может заставить ваш долг исчезнуть
  • Не объясняет последствий участия в программе
  • Не будет отправлять вам бесплатную информацию об услугах, не требуя от вас предоставления личной финансовой информации

Кроме того, будьте осторожны с «приманкой» и сменить »тактику продаж, такую ​​как« программа ссуды », которая требует, чтобы вы сначала записались в программу восстановления кредита или погашения долга.

Рассмотреть возможность юридического представительства или банкротства

В некоторых ситуациях вам может потребоваться юридическое представительство. Например, вам может понадобиться адвокат, если:

  • На вас подал иск кредитор
  • У вас есть активы, которые вы хотите защитить
  • Если вы имеете социальное страхование или другой доход, который имеет определенную защиту от взыскания долга

Там Есть несколько способов найти опытного адвоката. Прежде чем нанимать адвоката, рекомендуется убедиться, что он или она имеет хорошую репутацию в коллегии адвокатов штата.Вы также можете увидеть, есть ли у него или нее дисциплинарные взыскания. Вы можете найти эту информацию, выполнив поиск по имени поверенного на веб-сайте адвокатуры штата, где он имеет лицензию, или позвонив в коллегию адвокатов штата.

Некоторые адвокаты могут также предлагать бесплатные услуги или взимать сниженную плату. В вашем районе также могут быть офисы юридической помощи или юридические клиники, которые будут предлагать свои услуги бесплатно, если вы соответствуете определенным критериям.

Если у вас просто недостаточно дохода для выплаты своей задолженности, вы также можете рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве.Банкротство призвано дать вам возможность начать все сначала, обеспечивая юридическую защиту от большинства усилий по взысканию долгов. Банкротство имеет долгосрочные финансовые и юридические последствия, поэтому вам следует проконсультироваться с адвокатом по банкротству, чтобы узнать больше. Другие ресурсы о банкротстве можно найти на веб-сайте Министерства юстиции США: информационный лист о банкротстве и часто задаваемые вопросы о банкротстве.

Что это такое и когда это нужно искать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Чувствуете себя перегруженным счетами по кредитным картам, выплатами по студенческим займам или другими долгами? Облегчение долгового бремени поможет вам взять под контроль свои финансовые обязательства.

Списание долгов может принимать разные формы, и одна может работать лучше, чем другая. Хотя облегчение долгового бремени может дать некоторые преимущества, есть и недостатки, которые необходимо взвесить.

Подробнее о том, как работает списание долга.

Что такое облегчение долгового бремени?

Облегчение долгового бремени относится к различным стратегиям облегчения работы с долгом.То, как выглядит облегчение долгового бремени, может зависеть от типов ваших долгов и от того, в чем вам больше всего нужна помощь.

Например, вам может потребоваться списание долга по кредитной карте, если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счета по кредитной карте. Или вы можете быть заинтересованы в консолидации долга, если вам нужно погасить несколько видов долгов.

Кредитные консультации, планы по управлению долгом и погашение долга также подпадают под действие программы по облегчению долгового бремени. Хотя средства разные, конечная цель схожа. Облегчение долгового бремени помогает людям найти реальный путь к списанию долга.

Узнайте, имеете ли вы право на списание долгов

Бесплатно, без обязательств Оценка

Как работает облегчение долгового бремени?

Списание долгов помогает снизить долговое бремя. Первый шаг — осознать, что вам нужна помощь в управлении долгами. Следующим шагом будет выбор варианта облегчения долгового бремени.

Некоторые из способов облегчения долгового бремени:

  • Снижение процентной ставки
  • Изменение условий погашения кредитной карты или кредита
  • Уменьшение основной суммы задолженности
  • Консолидация долга
  • Рефинансирование кредита

Банкротство также может считаться формой облегчения долгового бремени.Но может быть значительное влияние на кредитный рейтинг, связанный с заявлением о банкротстве.

При сравнении программ или вариантов облегчения долгового бремени важно учитывать как положительные, так и отрицательные стороны.

Когда следует и не следует обращаться за облегчением долгового бремени

Списание долга подходит не всем. Итак, прежде чем углубляться в варианты, полезно понять, для кого подходит списание долгов.

Вы можете рассмотреть возможность списания долга, если:

  • Вы просрочили платежи по кредитной карте или другие платежи по кредиту.
  • Вы еще не опоздали по счетам, но изо всех сил пытаетесь позволить себе платежи.
  • Вы пытались управлять своим долгом самостоятельно, но, похоже, у вас нет никаких успехов.
  • Вы подумывали о банкротстве.

Списание долга может не сработать, если:

  • Вы продолжаете пополнять свой долг.
  • Вы не заинтересованы в долгосрочном обязательстве по выплате долга.

Если вы все еще создаете новый долг, одного списания долга может быть недостаточно.Возможно, вам также придется обратить внимание на привычки тратить деньги, из-за которых вы в долгах.

Варианты списания долгов

Списание долга — это не универсальное решение. Вы можете подойти к этому по-разному, в зависимости от того, сколько вы должны и какие процентные ставки вы платите.

Вот четыре наиболее распространенных варианта облегчения долгового бремени.

Консолидация долга

Вы можете выбрать консолидацию долга, если у вас есть несколько разных ссуд или кредитных линий для погашения.Но что такое консолидация долга и как работает консолидация долга?

Проще говоря, консолидация долга означает объединение нескольких долгов в один. Например, вы можете использовать личный заем для консолидации долга по нескольким кредитным картам.

Балансные переводы — еще один вариант облегчения долгового бремени кредитной карты. В этом случае вы должны открыть новый счет кредитной карты, в идеале с низкой годовой процентной ставкой или 0%, а затем перенести существующий остаток на эту карту.

Консолидация долга означает, что у вас будет только один платеж в месяц.Однако это может или не может сэкономить деньги на процентах. Также важно понимать плюсы и минусы консолидации долга.

Кредитное консультирование

Кредитная консультация включает встречу с кредитным консультантом для обсуждения вашего бюджета, долга и финансов. Кредитный консультант может проанализировать ваши расходы и долги, а затем помочь вам составить индивидуальный план управления и тем, и другим.

Поиск кредитного консультанта может быть хорошим подспорьем, если вам просто нужна помощь в создании работоспособного плана выплаты долга.Кредитный консультант также может рассказать вам об основных вопросах составления бюджета, которые изначально могли привести к возникновению у вас чрезмерной задолженности.

Многие некоммерческие кредитные консультационные агентства предлагают свои услуги бесплатно.

Рекомендуется проверить статус аккредитации агентства — и статус сертификации кредитного консультанта — в Национальном фонде кредитного консультирования (NFCC) или Американской ассоциации финансовых консультантов (FCAA).

Планы управления долгом

Если вы работаете с кредитным консультантом или в программе по облегчению долгового бремени, они могут предложить один из возможных вариантов — план управления долгом.План управления долгом, или DMP, работает так:

  • Вы выбираете, какие долги записывать в программу.
  • Вы делаете один разовый платеж в план управления долгом каждый месяц.
  • Этот платеж распределяется между вашими кредиторами в соответствии с условиями плана.

Планы управления долгом похожи на консолидацию долга в том, что вам нужно произвести только один платеж. Но этот тип программы облегчения долгового бремени не требует, чтобы вы брали ссуду или открывали кредитную карту для перевода баланса.И, в зависимости от программы, вы можете снизить процентную ставку или отказаться от определенных сборов.

По условиям плана управления долгом, хотя вы можете получать более выгодные процентные ставки или освобождение от комиссий, вы все равно выплачиваете всю причитающуюся сумму основного долга.

Расчет долга

Погашение долга считается крайней мерой. Это позволяет вам платить по долгам меньше, чем причиталось. Если ваш кредитор соглашается на погашение долга, любой остаток аннулируется.

По сути, это тип прощения долга, поскольку вам не нужно возвращать ничего, кроме согласованной суммы урегулирования. Урегулирование долга — это то, что вы можете сделать самостоятельно, если у вас есть наличные, чтобы расплатиться с кредиторами, и вам удобно вести с ними переговоры один на один.

Есть также компании по облегчению долгового бремени, которые будут вести переговоры за вас. Это, однако, обычно включает в себя выплату комиссии компании, которая помогает вам получить списание ссуды или списания долгов по кредитной карте.

Также имейте в виду, что обычно вам необходимо просрочить платеж, прежде чем кредитор рассмотрит возможность погашения долга.Таким образом, по сравнению с другими вариантами облегчения долгового бремени, погашение долга может быть более разрушительным для вашего кредитного рейтинга.

Например, если вы работаете с компанией по урегулированию долгов, они попросят вас производить платежи на отдельный счет, который они открыли, а не платить вашим индивидуальным кредиторам. Это приведет к тому, что у вас будет просроченная задолженность перед кредиторами в течение определенного периода времени, что отрицательно скажется на вашей кредитной истории.

Также могут быть последствия подоходного налога для урегулирования долга — будь то через компанию по урегулированию долга или самостоятельно — потому что сумма прощенного долга, вероятно, будет считаться налогооблагаемым доходом.

Что нужно знать перед подачей заявления о списании долгов

Программы облегчения долгового бремени могут помочь вам избавиться от долгового бремени. Но это решение нужно принимать осторожно. Это не обязательно идеальное решение, и придется пойти на серьезные компромиссы.

Прежде чем приступить к облегчению долгового бремени, необходимо учесть три важных момента.

Проценты

Ссуды или кредитные линии консолидации долга и предложения о переводе остатка 0% могут обеспечить облегчение долгового бремени кредитной карты.Но примите во внимание связанные с этим затраты.

В идеале консолидация долга приводит к снижению процентной ставки. Более низкая годовая процентная ставка означает, что большая часть вашего ежемесячного платежа направляется в счет основной суммы долга, поэтому вы можете погасить свой долг быстрее. Вы также получаете меньше процентов в течение периода погашения.

Если вас интересует, как консолидировать долг, сначала рассмотрите ставки, на которые вы можете претендовать, исходя из вашего кредитного рейтинга. И, если вас интересует что-то вроде плана управления долгом, спросите, возможно ли снижение ставки при выработке условий погашения.

Комиссии

Некоторые варианты облегчения долгового бремени могут быть связаны с комиссиями, и их полезно учесть при принятии решения о том, стоит ли это того.

Например, кредитные консультанты могут взимать или не взимать плату за помощь в составлении бюджета и плана расходов. В случае ссуд на консолидацию долга необходимо остерегаться комиссий за выдачу ссуд и штрафов за досрочное погашение. Если вы используете кредитную карту для перевода остатка с 0% годовых для консолидации долга, вы можете заплатить комиссию за перевод остатка.

Если вас интересует план управления долгом, для регистрации может потребоваться ежемесячная плата. И компании, которые ведут переговоры об урегулировании долга, также могут взимать плату за свои услуги, иногда от 15% до 25% от суммы урегулирования или прощения.

Поскольку комиссионные могут увеличивать общую сумму, которую вы должны выплатить, важно знать, что вы платите заранее и как это может увеличиваться в долгосрочной перспективе.

Мошенничество

Если вас интересуют услуги по облегчению долгового бремени, будь то кредитные консультации, план управления долгом или списание долга, важно убедиться, что компания, с которой вы работаете, является законной.В противном случае вы рискуете стать жертвой мошенничества по списанию долгов.

Вы также хотите понять различия, описанные выше, между консолидацией долга, планами управления долгом и погашением долга. Не все поставщики услуг по облегчению долгового бремени используют эти термины достаточно ясно, чтобы вы могли понять, к чему вы клоните, если вы не читаете или не слушаете очень внимательно.

При сравнении компаний, занимающихся списанием долгов, помните о следующих красных флажках:

  • Требования к оплате, которые должны быть оплачены до того, как услуги могут быть предложены
  • Отсутствие прозрачности в объяснении того, что компания делает или предоставляет
  • Запросы на доступ к личной или банковской информации
  • Обещания или гарантии, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) ведет базу данных жалоб потребителей на компании по облегчению долгового бремени и других поставщиков финансовых услуг.Вы можете проверить базу данных вместе с Better Business Bureau, чтобы проверить репутацию компании.

Как облегчение долгового бремени влияет на ваш кредит?

Списание долга может повлиять на ваши кредитные отчеты и кредитные рейтинги, хотя фактическое влияние зависит от того, какой вариант вы выберете и где должен был начаться ваш кредитный рейтинг.

При погашении долга вам может потребоваться задержка по платежам на несколько месяцев, чтобы заключить соглашение о выплате. Большая часть ущерба, нанесенного вашему кредиту, может быть уже нанесена, так как просроченные платежи могут нанести ущерб вашему счету.

План управления долгом может иметь минимальное влияние на ваш кредит, если ваши кредиторы продолжают сообщать, что счет оплачен в соответствии с договоренностью. Кредитная консультация может вообще не повлиять на ваш кредит. Это может даже помочь поднять ваш кредитный рейтинг, если вы сможете сократить долги и своевременно производить платежи после разработки плана погашения.

Прежде чем выбрать какой-либо вид ссуды или плана помощи по кредитной карте, сначала прочтите мелкий шрифт, чтобы проверить, нет ли упоминаний о влиянии кредитного рейтинга. Также полезно регулярно отслеживать свои кредитные отчеты и оценки, чтобы обнаруживать какие-либо изменения в любом из них.

Итог

Если вас отягощают долги, облегчение долгового бремени может помочь вам найти свет в конце туннеля. Это также может помочь предотвратить возможность подачи заявления о банкротстве. Понимание того, что вы надеетесь получить от списания долгов и как это может помочь, имеет решающее значение для выбора правильного решения.

Узнайте, имеете ли вы право на списание долгов

Бесплатно, без обязательств Оценка

Часто задаваемые вопросы

Как работает консолидация долга?

Консолидация долга означает объединение нескольких долгов в один.Два распространенных способа консолидации долга — это получение личной ссуды или использование кредитной карты для перевода баланса. Хотя вы по-прежнему будете полностью возвращать основную сумму, вы можете платить меньше процентов.

Как отменить списание долгов?

Если вы работаете с компанией по облегчению долгового бремени, вам нужно будет связаться с ними, чтобы узнать о вариантах отмены. Имейте в виду, что если у вас есть контракт с компанией по облегчению долгового бремени, вам, возможно, придется заплатить комиссию, чтобы выйти из него.

Чем занимаются компании по облегчению долгового бремени?

Компании по облегчению долгового бремени помогают людям управлять своими долгами.В зависимости от компании это может включать кредитные консультации, планы по управлению долгом или урегулирование долга и прощение долга.

Облегчение долга — FindLaw

Также может быть хорошей идеей узнать о своих правах в соответствии с законодательством о взыскании долгов в настоящее время. В этом поле сложно ориентироваться, и компании часто пытаются воспользоваться обеспокоенными потребителями, столкнувшимися с долгами.

Помните: Независимо от вашего общего долга; у вас есть права против преследований сборщика долгов, пока вы работаете над освобождением от долгов.

Узнайте о дополнительных темах ниже или перейдя в определенный раздел:

Что такое облегчение долгового бремени?

Списание долга — это любой структурированный план выплаты общей суммы долга. Эти варианты могут быть предприняты самостоятельно или с профессиональной помощью и могут включать:

  • Планы или программы погашения
  • Планы управления долгом (DMP)
  • Консультации по кредитным вопросам
  • Создание и соблюдение бюджета
  • Создание личного плана погашения долга
  • Переговоры по вопросам долга (проводятся лично или профессиональной компанией)
  • Рефинансирование долга (например, ипотека или ссуда)

Какие есть другие варианты облегчения долгового бремени?

Адвокат может помочь вам решить, какие варианты вам подходят.Банкротство — это один из законных вариантов решения финансовых проблем. Адвокат может рассмотреть вашу ситуацию и сказать вам, является ли банкротство по главе 7 или 13 лучшим путем вперед.

Если ваш долг не затрудняет повседневное выживание, вы можете рассмотреть возможность списания долга до подачи заявления о банкротстве.

Если ваш долг не поддается контролю самостоятельно, вы можете погасить большую часть долгов в главе 7 о банкротстве или выплатить их с чистого листа в главе 13.

Существуют ли программы по облегчению долгового бремени?

Для тех, кто по уши в долгах, вы можете рассмотреть программы облегчения долгового бремени.Одним из примеров является консультация по потребительскому кредиту по номеру:

  • Обучитесь долгу
  • Задайте более масштабные финансовые вопросы
  • Научитесь управлять повседневными денежными потоками

Несколько консультационных организаций по вопросам долга классифицируются как «некоммерческие», но это не обязательно означает, что они предлагают бесплатные, доступные или даже законные услуги.

Есть много кредитных консультантов и агентств по консолидации долга, которые утверждают, что помогают потребителям сократить их долг.К сожалению, некоторые из этих консультантов — мошенники. Чтобы защитить себя, обратитесь в агентство, внесенное в список утвержденных Министерством юстиции кредитных консультационных агентств. Вы также можете попросить совета у местного поверенного по делам о банкротстве или по правам потребителей.

Не знаю, с чего начать? Сначала проверьте свои финансы

Прежде чем выбрать вариант списания долга, вам необходимо знать, сколько вы можете позволить себе вкладывать в погашение долга каждый месяц. Просмотрите свои прошлые расходы, чтобы узнать, сколько вам нужно на жизнь.

Не забудьте оставить достаточно для повседневных нужд, таких как еда и бензин. Как только вы получите реальное представление о своем долге и расходах, вы сможете точно определить, сколько вы можете вложить в свой долг.

Если вам все еще нужно время, чтобы понять, как наилучшим образом использовать свои «деньги для выплаты долга», подумайте о создании отдельного сберегательного счета, чтобы у вас не возникло соблазна использовать его для других целей.

Составление бюджета

Если вы работаете над сокращением своего долга, составление бюджета является важным первым шагом.Создание и соблюдение бюджета также является важным способом в первую очередь избежать долгов.

Составив карту своих регулярных расходов, вы сможете получить четкое представление о своих финансах и действовать соответственно.

Можно рассмотреть:

  • Расстановка приоритетов в долгах
  • Сравнение ваших доходов и расходов
  • Планирование отпуска с ограниченным бюджетом
  • Снижение расходов и управление ими
  • Как избежать чрезмерных расходов
  • Рефинансирование кредитов

Тщательно подумайте, какой долг нужно погасить в первую очередь

Если вы решите не подавать заявление о банкротстве, вы будете погашать свой долг самостоятельно или с помощью других вариантов списания долгов.Решение выплатить долг — отличный первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои финансы.

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают себе, когда решают заняться своим долгом, — это: «С чего начать?» Конечно, все финансовые ситуации различны, поэтому на этот вопрос сложно ответить простым языком.

Вот несколько возможных способов погашения долга:

Знайте, с каким видом долга вы имеете дело

Вам необходимо определить типы имеющихся у вас долгов и последствия неисполнения обязательств по ним.Большинство «потребительских долгов» обычно попадают в одну из этих широких категорий:

  • Обеспеченный долг: Кредиторы по обеспеченным долгам имеют долю владения в вашей собственности. Наиболее распространенными видами обеспеченных долгов являются ипотека и автокредиты. Когда вы не можете справиться с выплатами, кредитор может вернуть заложенное имущество.
  • Задержка алиментов: в каждом штате своя политика принуждения, но неуплата алиментов почти всегда имеет серьезные последствия. Алименты редко сокращаются, хотя многие штаты изменяют ежемесячные выплаты или создают уникальные планы выплат.
  • Back Taxes: налоговые агентства серьезно относятся к налоговой задолженности и часто взимают огромные процентные ставки с неуплаченных налогов. Иногда вы можете разработать план выплат для погашения налоговой задолженности.
  • Студенческие ссуды: многие студенческие ссуды предлагают гибкие варианты погашения.
  • Обратные платежи за коммунальные услуги: Многие коммунальные компании терпят два или три пропущенных платежа, но компания может отключить вас, если пропущено слишком много.
  • Необеспеченный долг: в эту категорию входят почти все другие виды долгов, такие как кредитные карты, медицинские счета и личные ссуды.Кредиторы могут повысить ваши процентные ставки, взимать штрафы за просрочку платежа или просто подать в суд на заемщиков, которые просрочили платежи. В отличие от обеспеченных долгов, необеспеченные долги не обеспечены имуществом, а это означает, что кредиторам нечего возвращать, если вы не сможете выплатить долг.

Внимательно изучите штрафы за неуплату этих долгов. Хотя долги — это нехорошо, иногда вам нужно выбрать, какие долги являются наиболее серьезными и иметь худшие последствия, а остальное решать позже.

Определите, какие долги принесут вам наибольший доход

Долги часто растут с разной скоростью и имеют разные последствия для пропущенных платежей («невыполнение обязательств»).

Например, если вы вложите свои ограниченные деньги в неправильный долг, вы можете оказаться в еще более глубоком долге. Долг может ухудшиться из-за процентов и штрафов, которые могут начисляться по другим вашим займам.

Найдите время, чтобы серьезно подумать и рассчитать, как вы хотите выплатить свои долги, в том числе:

  1. Расплата по кредитам на предметы первой необходимости
  2. Выполнение юридических обязательств
  3. Начиная с долгами под высокие проценты
  4. Выплата отсроченных кредитов

Рекомендуемый порядок погашения долгов Вы найдете ниже:

    1.Плата за необходимое

    Многие заемщики задерживают выплаты по ипотеке, автокредиту или коммунальным платежам. Если вы пропустите слишком много из этих платежей, кредиторы могут лишить вас права выкупа вашего дома, вернуть ваши автомобили или отключить ваши коммунальные услуги.

    Однако большинство этих кредитов имеют более низкие процентные ставки, чем другие виды потребительского долга, такие как кредитные карты. Это означает, что ваша «долговая нагрузка» по этим кредитам будет расти медленнее, чем задолженность по кредитной карте.

    В результате многие адвокаты по делам о банкротстве и потребительском долге советуют вносить минимальные платежи, необходимые для содержания вашего дома и автомобиля, а также поддерживать коммунальные услуги, работая с другими долгами.

    Заемщики часто могут договариваться с банками, чтобы разработать новый график платежей или уменьшить общую сумму кредита. Конечно, если у вас есть текущие долги или вы уже разработали альтернативный график платежей, лучше не сбиться с курса.

    Если вы сильно задержали платежи, некоторые кредиторы или заимодавцы предпочтут не применять ваши новые платежи к долгу.Если вы думаете, что это происходит с вами, вам следует немедленно поговорить с адвокатом. Вы хотите, чтобы платежи относились к долгу, а не к новым причитающимся деньгам.

    Вы также можете рассмотреть возможность создания отдельного сберегательного счета для хранения ваших платежей до тех пор, пока вы не будете уверены, что деньги будут зачислены правильно.

    2. Выполняйте свои юридические обязательства

    После того, как для вашего повседневного долга будет определен план, подумайте о деньгах, которые вы должны другим по закону.

    Алименты и уплата налогов — серьезные обязательства.Они редко выплачиваются при банкротстве, поэтому вы столкнетесь с этими долгами независимо от того, какой вариант вы выберете. К счастью, большинство агентств по выплате алиментов и налогов готовы работать с вами над созданием плана выплат, который соответствует вашему бюджету. Если у вас разработан план выплат, обязательно следуйте ему.

    Невыплата налогов или алиментов может иметь разрушительные последствия, в том числе:

    • Повышенные процентные ставки по вашему долгу
    • удержание заработной платы (снятие денег с вашей зарплаты до того, как вы их получите)
    • Штрафы
    • Срок заключения

    Необходимо внимательно рассмотреть требования каждого кредитора.

    3. Выплата долгов, начиная с наивысшей процентной ставки

    Теперь, когда вы убедились, что можете оставаться в своем доме и выполнять свои юридические обязательства, вы можете работать над выплатой остатка своего долга.

    Для многих людей большую часть долгового бремени составляет задолженность по кредитной карте. Этот тип долга обычно имеет процентную ставку от 20% до 30%. В результате большая часть задолженности по кредитным картам часто состоит из штрафов за просрочку платежа и начисленных процентов, а не из заимствованных денежных средств.Банки, выпустившие кредитные карты, могут значительно уменьшить задолженность по кредитной карте и избежать реальных потерь.

    В таких случаях банки обычно требуют от вас единовременного платежа. Согласие на это снижение может иметь налоговые последствия.

    Если у вас нет наличных денег для этих единовременных выплат, просто выберите ссуду или кредитную карту с самой высокой процентной ставкой и вложите как можно больше денег в погашение этого долга. Как только этот долг будет выплачен, аннулируйте карту и переходите к ссуде со следующей по величине процентной ставкой.

    Вы также можете рассмотреть возможность объединения своих кредитов с возможностью списания долга. Это включает в себя получение еще одной ссуды, ее использование для погашения существующей задолженности и последующее погашение консолидированной ссуды со временем.

    Многие заемщики предпочитают этот вариант, поскольку часто легко найти ссуду с более высокой общей процентной ставкой. Кроме того, необходимость отслеживать только одну ссуду вместо нескольких — облегчение для многих должников.

    4. Выплатите отсроченные займы

    Наконец, большинство студенческих ссуд позволяют отложить выплаты, если вы находитесь в трудном финансовом положении.По кредиту будут начисляться проценты во время отсрочки погашения, но обычно процентная ставка ниже, чем у других видов долгов.

    Как только остаток вашего долга будет под контролем и у вас будет стабильный доход, вы можете возобновить выплаты по отсроченным кредитам.

    Вариант облегчения долгового бремени для личных или профессиональных сотрудников: переговоры по долгам

    Вы можете уменьшить общую сумму вашей задолженности, договорившись напрямую с вашими кредиторами. Ваша основная цель должна заключаться в том, чтобы попытаться отложить или минимизировать ежемесячные платежи, пока ваши финансы не улучшатся.

    Имейте в виду, что такая тактика отсрочки может обеспечить временное облегчение в краткосрочной перспективе, но обычно увеличивает процент, который вы платите в долгосрочной перспективе.

    Для задолженности по кредитной карте и другой необеспеченной задолженности есть два варианта:

    • Договоритесь с кредитором об уменьшении общей суммы вашей задолженности в обмен на немедленную единовременную выплату. Обязательно проконсультируйтесь с бухгалтером или юристом, чтобы узнать о возможных налоговых последствиях этого действия. Это часто называют «погашением долга», и есть компании по урегулированию долга, которые могут сделать это за вас.
    • Получите ссуду на консолидацию долга. Это означает, что вы берете еще одну ссуду, используете наличные для погашения всех существующих долгов, а затем со временем выплачиваете консолидирующую ссуду. Консолидационный заем обычно имеет более низкую процентную ставку. Кроме того, легче отслеживать одну ссуду, чем несколько.

    Вы можете провести это исследование и провести переговоры самостоятельно или подумать о найме адвоката или компании по ведению переговоров по долгам.

    Как адвокат по делам о банкротстве может помочь в списании долгов

    Иногда, несмотря на все ваши усилия, вам понадобится профессиональная помощь.Вам следует поговорить со специалистом, если:

    • Вы прилежно выплачиваете свои долги, но не видите улучшения в своем финансовом положении
    • Вам грозит потеря дома или судебный иск

    Ощущение, будто вы тонете в долгах, может вызывать стресс, но есть способы облегчить ситуацию.

    Если у вас есть вопросы о том, как погасить долг или вам нужна помощь в подаче заявления о банкротстве, вам следует подумать о том, чтобы поговорить с опытным адвокатом по банкротству в вашем районе.