Что делать если плохая кредитная история: Плохая кредитная история – что делать? 8 проверенных способов

как рассчитывается и на что влияет, что делать, если ПКР низкий

Зачем нужна кредитная история

У каждого заемщика, бравшего займы, есть кредитная история (КИ), которая хранится в специальном бюро кредитных историй (БКИ). Она может быть сформирована, даже если человек ни разу не оформлял кредит. Например, если покупал товар в рассрочку в магазине, имеет зарплатную карту с овердрафтом, выступал поручителем по чужому кредиту или даже является злостным неплательщиком за услуги ЖКХ.

УЗНАЙТЕ СВОЙ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ
КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ
ОНЛАЙН В ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

ПЕРЕЙТИ В ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ

В кредитную историю записывают информацию обо всех привлеченных кредитах и долгах, и, главное, о том, как они обслуживаются и гасятся. По этим записям банки судят о степени добросовестности человека, исправно ли он возвращает займы и что от него можно ожидать в будущем. Если платежи делались вовремя, просрочек не было, нет чрезмерной закредитованности, заемщику могут одобрить новый кредит на выгодных для него условиях.

Как оценить кредитную историю

Для простого заемщика (и даже не очень простого) понять по кредитной истории, каковы его шансы на получение нового кредита, почти невозможно. Слишком много данных, особенно когда часть из них нельзя отнести к безусловно позитивным. Например, если есть просрочки на несколько дней, трудно оценить, как это будет выглядеть в глазах потенциального кредитора, можно ли кредитную историю считать вполне качественной или не совсем, или совсем некачественной.

Для удобства кредиторов и заемщиков в Национальном бюро кредитных историй начали рассчитывать Персональный кредитный рейтинг (ПКР). ПКР – это интегральный показатель кредитной истории, сделанный с учетом всех записей, взвешенных по уровню риска.

Если проще, то он является отражением кредитной истории, но проще и понятней для восприятия, поскольку выражается одним числом в диапазоне от 300 до 850 единиц. Вместо того чтобы оценивать двести параметров, теперь можно посмотреть один индикатор, что и нагляднее, и быстрее.

Какой кредитный рейтинг считается низким

При расчёте ПКР учитывается, как много кредитов человек брал и насколько активно ими пользовался, сколько лет его кредитной истории, не допускал ли он просрочек при обслуживании займов, сильно ли закредитован, нет ли к нему материальных претензий у других кредиторов. Все положительные записи приносят дополнительные баллы, а отрицательные отнимают. Соответственно, чем больше баллов и выше значение, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Но числовое значение хоть и упрощает задачу оценки качества кредитной истории, полностью ее решить не может. Не существует и не может существовать четкой границы, которая бы отделяла значение плохого ПКР, с которым кредит не выдадут точно, от хорошего.

Разные банки – разные оценки

Дело в том, что у банков может быть совершенно разная кредитная политика и разные ориентиры для потенциальных клиентов. Даже в одном банке заемщик может получить какой-то вид кредита (например, потребительский), но встретить отказ в автокредитовании. Более того даже самый высокий рейтинг не гарантирует кредита, но при этом обладатели низкой оценки, напротив, могут его получить. ПКР оценивает только шансы на получение кредита, которые тем выше, чем больше номинальное значение.

Потому и четких критериев «плохого» в данном случае быть не может, есть лишь относительные. Для одного кредита ПКР плох, но для другого его значение окажется хорошим.

Общие характеристики возможны только для низких или высоких значений.

Так, в Национальном бюро кредитных историй ПКР менее 500 баллов считается плохим. Это значит, что заемщикам с такой оценкой, как правило, доступны лишь небольшие кредиты на короткий срок, а для крупных кредитов уже необходимо предоставлять дополнительное обеспечение в виде залога или поручителя.

От низкого к высокому

Когда кредитная история только начинает формироваться и заемщик берет свой первый кредит, его ПКР находится на нейтральном уровне, он не хороший и не плохой. Пока он не начал делать первые платежи, рейтинг часто даже не рассчитывают из-за недостатка сведений.

Конечно, это не значит, что заемщику нигде не одобрят кредит. Банки выдают займы заемщикам без опыта (иначе как этот опыт получить?), но при этом стараются ограничиться небольшими суммами на непродолжительный срок. Процентная ставка в этом случае тоже устанавливается выше минимальной.

Если заемщик первые выданные кредиты обслуживает хорошо, платит вовремя и в срок, качество его кредитной истории начинает расти. Но когда к обслуживанию своих обязательств относятся неаккуратно и задерживают платежи, оно снижается. Неисполнение текущих обязательств – главная причина низкого ПКР.

Что снижает качество

• Просрочки отражаются на оценке самым плачевным образом, при этом теряется больше всего баллов. Дополнительно рейтинг опускают начисленные за просрочки штрафы. Однако это не единственная возможная причина падения ПКР. Например, он может снизиться, если заемщик привлекает слишком большой объем кредитов.
• Неблагоприятное влияние оказывает и слишком большое количество отправленных за небольшой срок заявок на кредит, даже если они не были удовлетворены. Для банков и других кредиторов это явное свидетельство, что заемщик остро нуждается в средствах и из-за их отсутствия может не исполнить свои обязательства.
• Рейтинг может упасть и из-за наличия судебных взысканий по платежам, причем не только кредитным. Если человек так долго не платил алименты или за жилищно-коммунальные услуги, что на него подали в суд, в случае неисполнения решения о принудительном взыскании в течение десяти дней в кредитной истории может появиться соответствующая запись, сделанная управляющей компанией или службой судебных приставов. Разумеется, на ПКР это отражается не лучшим образом.

Можно ли исправить кредитный рейтинг?

Несмотря на то, что негативные записи, если они не сделаны ошибочно, изменить или удалить из кредитной истории невозможно, любой заемщик может исправить свой ПКР, повысив его до хорошего уровня. Как это сделать?

Значение ПКР рассчитывается из совокупного значения всех записей кредитной истории. Если позитивных записей больше, то и негатив не будет доминировать. Правда, для его исправления понадобится время и определенные усилия. Зато это принесет гарантированный результат.

Существует несколько способов повысить качество кредитной истории и, как следствие, значение своего ПКР. Первое, что следует сделать, – запросить кредитный отчет в НБКИ и внимательно ознакомиться с записями. Уже в зависимости от состояния кредитной истории выбрать одну или несколько стратегий:

• ликвидировать все просрочки. Без этого все остальные действия будут бесполезными. Также по возможности следует погасить активные кредиты.
• закрыть активные займы. Возможно, низкий ПКР связан с чрезмерной закредитованностью. В таком случае рекомендуется постепенно закрывать займы, пока кредитная нагрузка не снизится и балл не повысится.
• взять новые займы. Повысить ПКР можно за счет новых займов на тех условиях, на которые согласны банки. Лучше всего для этого подходит открытая кредитная карта. Если соблюдать грейс-период, восстановление качества кредитной истории обойдется совсем недорого. Также можно привлекать небольшие кредиты на короткий срок. В любом случае главное условие исправления ПКР – недопущение просрочек и аккуратное соблюдение графика платежей.
• подать запрос на оспаривание кредитной истории. При наличии нестыковок или неверной информации в кредитной истории есть основания заподозрить ошибку или даже мошенничество. В этом случае нужно подать запрос на ее оспаривание. Бюро проведет проверку и в случае подтверждения ошибки устранит неверные сведения.

Практика показывает, что над совершенствованием своей оценки как заемщика можно и нужно работать постоянно. Это позволяет не только чувствовать себя уверенно, но и предотвращать появление ошибок в кредитной истории. НБКИ, давая возможность всем заемщикам бесплатно проверять свой ПКР, рассчитывает и на то, что это поможет сократить долю «плохих» рейтингов, снизит риски банков и сделает кредиты в России более доступными.

что делать, способы и условия

Кредитная история (КИ) является основополагающим фактором при принятии решения о выдаче кредита. Не у всех клиентов она положительная. КИ может быть испорчена, в результате допуска просрочки ежемесячного платежа в силу различных финансовых трудностей. Не стоит отчаиваться, плохая КИ не приговор. Существуют законные способы исправления и улучшения сведений в БКИ.

Получаем и анализируем кредитную историю

КИ заемщика отражает финансовую дисциплинированность. В ней содержатся сведения о текущих кредитах или займах, а также информация о погашенных долговых обязательствах. КИ хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России работает более 20 бюро. Самыми крупными считаются Эквифакс, НБКИ, Русский стандарт.

Образец выписки КИ в Эквифакс

В КИ гражданина, помимо финансовых договоров, отображаются сведения и запросы в бюро, информация о платежах, количество отказов в выдаче ссуды и т. д.

КИ заемщика состоит из трех частей:

1. Титульная часть, содержащая персональные данные плательщика.
2. Основная часть, которая содержит сведения о долговых обязательствах, графики платежей, суммы ежемесячных выплат и т. д.
3. Дополнительная часть, отражает количество запросов в бюро, а также первоначальный источник подачи кредитного отчета.

[interesting]Внимание! Для получения отчета следует знать, в каком бюро она хранится. Взять отчет можно, обратившись в банк или МФО, где ранее брался кредит, либо обратиться с запросом в Центральный каталог.[/interesting]

Любой гражданин может запросить отчет по своим выплатам:

• бесплатно — 1 раз в год;
• платно — в любое время, обратившись к партнерам, которые предоставляют сведения.

Как только гражданин получит отчет, его следует внимательно проанализировать на предмет:

• отсутствия ошибок в КИ;
• достоверность указанных сведений о заемщике;
• конкретного исправления или улучшения отчета.

Если были выявлены проблемы с КИ, следует принять решение о дальнейших действиях:

• подать запрос на оспаривание указанных сведений в бюро, а в случае отказа — в суд;
• исправлять КИ самостоятельно различными способами, которые будут описаны ниже.

Рассмотрим подробнее, как все-таки можно исправить плохую кредитную историю.

Что портит кредитную историю

Можно ли исправить КИ

КИ о каждом заемщике хранится в БКИ 15 лет, но не у всех есть время ждать. Бывают ситуации, когда необходимо взять ссуду, а кредитор отказывает. Любой гражданин, имеющий негативный опыт сотрудничества с банком, задается вопросом, а можно ли исправить плохую и испорченную кредитную историю, или эти данные остаются навсегда. Исправить плохую кредитную историю на хорошую можно. Ниже узнаем, как это сделать.

Можно ли исправить КИ за деньги

Оказавшись в сложной жизненной ситуации, заемщики стараются идти на ухищрения, касаемо исправления КИ. Кто-то занимается улучшение КИ самостоятельно, а кто-то задается вопросом, как быстро исправить очень плохую кредитную историю, например за деньги.

Законным способом улучшение истории платежей происходит только при обращении к кредитору за новым мелким займом. Другие платные способы, которые предлагают посредники — не законны, да и не принесут положительного результата.

[interesting]Важно! Обнулить сведения в БКИ невозможно, так как эта информация хранится в строгой безопасности и защищенности. Сведения о заемщике обнуляются автоматически через 15 лет, после последних изменений.[/interesting]

Не стоит вестись на поводу у мошенников, и пытаться обнулить данные в БКИ за счет денежных средств — это незаконно.

Факторы, влияющие на процедуру улучшения

На процедуру исправления КИ могут повлиять следующие факторы:

1. Общее количество пластиковых карт. Если у заемщика имеется огромное количество открытых кредиток, этот факт негативно отражается на отчете БКИ. Следует закрыть карточки, которыми клиент не пользуется.
2. Задолженность по коммунальным платежам.
3. Отрицательный баланс мобильного телефона. Некоторые операторы мобильной связи также передают в БКИ сведения о задолженности граждан.
4. Периодический пропуск ежемесячного платежа.
5. Задолженность по штрафам.

   Основные виды обязательств в кредитной истории

В финансовом отчете могут не отражаться пункты 2,3 и 5, но кредитор может узнать информацию о долгах из других информационных источников в процессе анализа клиента.

Способы исправления кредитной истории

Способы улучшения КИ

Что делать заемщику, если у него плохая кредитная история? Безусловно, ее необходимо исправлять и улучшать. Сделать это можно следующими способами:

• подавать заявку сразу в несколько банков;
• регулировать кредит, изменяя сумму и срок займа;
• предоставлять как можно больше документов;
• оформить небольшую сумму;
• стать клиентов банка, в котором собираетесь брать кредит;
• оформить займ с обеспечением или поручителем;
• оформить кредитку;
• обратиться за помощью к посредникам;
• оформить товарный кредит;
• обратиться в суд.

Остановимся подробнее на каждом варианте.

Подача заявок сразу в несколько банков

Каждая финансовая организация имеет свой алгоритм оценки платежеспособности клиента и оценки его рейтинга. Если в одном банке было отказано в выдаче ссуды, это не значит, что и в другом тоже поступит отказ. При принятии решения кредитор оценивает не только отчет из БКИ, но и любую другую информацию о плательщике. Поэтому рекомендуется подавать сразу несколько заявок в разные финансовые организации.

Изменение срока и суммы займа

Рассматривая анкету на выдачу денежных средств, кредитор анализирует все сведения, в том числе сумму и срок кредитования. Чем выше сумма займа, тем больше финансовый риск для организации.

Степень испорченности КИ также играет роль, поэтому одному клиенту могут вовсе отказать, а другому — предложить меньшую сумму наличных на больший срок. Просрочка платежа на срок более 35 дней является грубым нарушением финансовой дисциплины.

Как влияет просрочка на кредитную историю

В таких ситуациях можно попробовать оформить ссуду на меньшую сумму и на больший срок. Таким образом, ежемесячный платеж будет меньше, следовательно, для банка риск невозврата меньше.

Предоставление полного пакета документов

Стандартными документами для получения ссуды являются:

Для того чтобы шанс получить займ был выше, рекомендуется предоставить кредитору дополнительные документы, подтверждающие финансовое положение. К таким документам можно отнести договор о сдаче имущества в аренду, автомобиля или земельного участка, и т. д.

Взять микрокредит в МФО

Банки предъявляют жесткие требования к заемщикам при выдаче денег. А что делать тем, у кого очень плохая кредитная история? Необходимо оформить микрокредит в МФО, так как такие организации выдают займ на более лояльных условиях.

Для исправления КИ через МФО следует взять краткосрочную ссуду и своевременно ее выплачивать. Информация о платежах будет передана в БКИ и отразится на рейтинге заемщика. Перед тем как обращаться в МФО следует убедиться, что они передают сведения по займу и платежам в БКИ.

МФО готовы предложить плательщикам различные программы по улучшению и поднятию финансового рейтинга.

Стать клиентом банка

Если гражданин планирует брать крупную сумму денег в банке, рекомендуется для начала стать клиентом этого учреждения. Следует оформить любой банковский продукт, например дебетовую карточку или открыть депозитный счет. Организации лояльнее относятся к гражданам, которые уже являются их клиентами.

Спустя несколько месяцев пользования банковскими продуктами, можно подать заявку на получение ссуды. Вероятнее всего, ситуация изменится и банк одобрит выдачу.

Займ с обеспечением и поручителями

Наименьший финансовый риск для кредитора — это кредит с поручителем или залоговый. Предоставляя ссуду под залог имущества, банк может проигнорировать плохую КИ и одобрить выдачу. Залоговым имуществом по кредиту может стать недвижимость, земельный участок, автомобиль и т. д.

[interesting]Внимание! Оформляя кредит под поручительство физических лиц, стоит учитывать КИ поручителя, так как в случае невозврата долга, обязанность по выплатам ложится на него.[/interesting]

Обратиться к посреднику

На рынке кредитования давно работают финансовые посредники — кредитные брокеры. При обращении к ним сотрудники компании анализируют степень испорченности КИ и сами предлагают банки, в которые стоит подать заявку.

Преимущества обращения к финансовым посредникам:

1. Экономия времени. Заемщику не придется самостоятельно искать кредитора и изучать его предложения.
2. Оценив КИ, сотрудник объективно ее оценит и даст полезный совет, как можно исправить плохую кредитную историю.

Оформление кредитной карты

Что делать, если у клиента плохая кредитная история, например в Сбербанке, а кредит необходимо получить именно у этого кредитора? Для начала можно оформить кредитку со льготным периодом. Для оформления платежного инструмента необходим только паспорт.

Классическая кредитная карта Сбербанка

Получив карточку, рекомендуется начать ей пользоваться: оплачивать товары или услуги, и погашать потраченную сумму в течение льготного периода. Следует помнить, что тратить деньги лучше всего безналичным путем, так как за снятие наличных в банкомате предусмотрена комиссия и отсутствие беспроцентного периода.

Еще один способ использования карточки — снять наличные и положить на электронный кошелек, дождаться окончания беспроцентного периода и вернуть всю сумму, в том числе с начисленными процентами. Банк увидит, что вы благонадежный заемщик, и предложит дальнейшее сотрудничество.

Товары в кредит или рассрочку

Благоприятно на улучшении КИ сказывается оформление товарного кредита в магазине. Купить можно все, что хочется: техника, электроника, мебель и т.д. Кроме того, в крупных магазинах часто предлагают оформить рассрочку на товар. Для плательщика — это беспроцентный кредит, а проценты за пользование оплачивает магазин.

Для получения рассрочки необходим только паспорт, да и требования для заемщиков гораздо ниже. Оформление товарного кредита является отличным вариантом исправления КИ.

Нюансы кредита на товар

Обращение в суд для обнуления данных о клиенте

Закон разрешает заемщику частично или в полном объеме оспаривать свою КИ. Чтобы это сделать, необходимо:

1. Направить запрос в БКИ об изменении информации в отчете.
2. Дождаться ответа от сотрудников БКИ. В течение 30 дней с момента подачи заявления, представители БКИ анализируют сведения, отраженные в отчете, запрашивают информацию у кредиторов, и сравнивают полученные сведения.
3. Если гражданин не согласен с решением БКИ, следует оспорить решение через суд.

   Бланк заявления об исправлении кредитной истории

[interesting]Внимание! При оспаривании решения через суд следует помнить, что судебные органы не удовлетворят требования истца, если причиной плохой КИ стали регулярные просрочки истца, нарушались условия договора и т. д.[/interesting]

В суде следует предоставить документы, которые подтверждают факт несоответствия КИ с действительностью. Если суд вынесет решение в пользу истца, то БКИ обяжут исправить сведение в кредитном отчете, списать ошибочно начисленные штрафы и проценты.

10 ошибок, которые испортят вашу кредитную историю

Кредитная история — это данные о том, как часто вы просите в долг у банка и насколько дисциплинировано возвращаете. Кредитные учреждения используют её, чтобы понять, давать ли вам деньги и на каких условиях. Если история плохая, вы будете раз за разом сталкиваться с отказами. Есть несколько распространённых ошибок, которые могут её ухудшить.

1. Вы не платите по кредитам

Любые просрочки — это плохо. Но особенно опасно, если пауза в платежах длится более трёх месяцев или банк разбирался с вами через суд. Такие займы будут отмечены в истории как негативные, само слово намекает, что это не значит ничего хорошего. Не каждый банк будет связываться с человеком, который уже проявил себя как недисциплинированный плательщик. Есть риск, что просрочка повторится, а это лишняя головная боль. Чем больше негативных кредитов, тем ниже шанс получить ещё один.

Что делать

Очевидно, что нужно вносить деньги вовремя. А для этого надо заранее трезво оценить свою платёжеспособность и убедиться, что выплачивать кредит вам по силам.

2. Вы копите долги

В кредитную историю попадают не только данные о займах. Здесь также будут отражены долги по платежам ЖКУ, алиментам, штрафам — всем вашим официальным обязательствам. Правда, только в случае, если эти неуплаты подтверждены судебным решением и не исполнены в течение 10 дней.

Что делать

Не доводить до суда. Гасите свои долги своевременно.

Сейчас читают 🔥

3. Вы подаёте слишком много заявок на кредит

В кредитной истории отражается общее количество заявок, а также число одобренных и отклонённых. Банк сочтёт статистику плохой, если:

• Заявок слишком много, особенно в короткий промежуток времени. Это может означать, что с финансами у вас не очень хорошо. Настолько, что вы бомбардируете запросами самые разные кредитные учреждения и не проявляете разборчивости в финансовых связях.
• У вас много отклонённых заявок. Если другие организации не доверили вам свои деньги, то и этому банку надо насторожиться.

Что делать

Если возникла необходимость взять кредит, сначала изучите условия, которые предлагают разные банки, и обратитесь в конкретный. Если откажут — в ещё один. Но сразу подавать несколько заявок в надежде, что где‑то заём одобрят, — проигрышная стратегия.

Банки не так щепетильны в отношении ипотеки. Здесь подать несколько заявок, чтобы посмотреть, какие условия вам предложат, вполне допускается.

4. Вы часто меняете персональные данные

Персональная информация меняется в кредитной истории каждый раз, как она обновляется в заявках. И это отражено в документе в динамике. Человек может переехать, сменить номер телефона или даже фамилию — это нормально. Но, если он делает это раз в три месяца, всё выглядит более чем подозрительно.

Что делать

Возможно, у вас есть логичное объяснение частой смены данных. Например, вы трижды переезжали за последние три месяца, потому что продали квартиру и жили у родственников, пока покупали следующую. Но теперь обосновались в новом жилье. Попробуйте при общении с менеджером банка заранее рассказать об этом.

5. У вас слишком много активных кредитов

Банк обращает внимание на то, сколько вы платите ежемесячно, чтобы рассчитать предельно допустимую нагрузку. Чем большую часть своих доходов вы тратите на погашение кредитных долгов, тем менее желанный вы клиент. Стоит ориентироваться на цифру в 50% от заработка. Когда ваши ежемесячные обязательства превышают половину дохода, вы в зоне риска.

Что делать

Если вы подбираетесь к указанной границе, стоит пересмотреть своё финансовое поведение и подумать, как расправиться с кредитами побыстрее. Это нужно вовсе не для исправления истории, чтобы набрать новых займов. Просто складывается крайне небезопасная финансовая ситуация, в которой к проблемам может привести любое потрясение.

6. Вы злоупотребляете микрокредитами

В микрокредитах самих по себе нет ничего плохого, если использовать их по назначению. А именно брать небольшую сумму в случае крайней необходимости с учётом, что деньги на погашение у вас появятся в ближайшее время. Если вы изредка обращаетесь в микрофинансовые организации, проблем не будет.

Но если вы частый их клиент, у банков может появиться вопрос, что с вами не так, раз вы постоянно берёте деньги под огромный процент у МФО вместо того, чтобы обратиться к ним.

Что делать

Берите микрокредиты только тогда, когда без этого совершенно не обойтись.

7. Вы гасите кредиты досрочно

Вообще ошибкой это не назвать. Если у вас есть возможность, гасите кредиты досрочно. Так вы сэкономите на переплатах и раньше избавитесь от этой головной боли. Но мы рассуждаем с точки зрения кредитной истории. И банку может не понравиться, что вы не даёте ему заработать на вас как следует.

С другой стороны, когда вы взяли кредит и отдали его досрочно, вы всё равно заплатили учреждению больше, чем если бы туда совсем не обращались. Так что далеко не все банки рассматривают это положение кредитной истории всерьёз.

Что делать

Просто помните, что досрочное погашение кредита, особенно неоднократное, может быть причиной, по которой вам не выдадут следующий заём. Если вас это тревожит, старайтесь гасить досрочно только крупные кредиты, а мелкие отдавайте по графику. У последних переплата не такая большая.

8. Вы не проверяете кредитную историю

Не всегда качество кредитной истории зависит от ваших действий. Иногда она может испортиться по следующим причинам:

• Проблемы с персональными данными. Например, вам вписали информацию вашего полного тёзки и теперь на бумаге вы злостный неплательщик. Или, наоборот, не внесли данные о вашей добросовестности, потому что ваша фамилия в кредитной истории написана с ошибкой.
• Мошенники, которые набрали кредитов на ваше имя. Плохая кредитная история здесь не самое плохое последствие. Если вы пустите всё на самотёк, деньги потребуют с вас.
• Ошибки кредитора. Например, вы погасили кредит. Но менеджер банка не поставил нужную галочку, и в бюро кредитных историй ушли данные о просрочке.
• Хитрости банка. Иногда вы отказываетесь брать одобренный заём, а кредитное учреждение направляет данные, что якобы это оно вам отказало.

Что делать

Периодически стоит проверять кредитную историю. Дважды в год сделать это можно бесплатно. Если в неё попали неправдоподобные данные, у вас есть право оспорить информацию и добиться исправлений.

9. Не брать кредиты

С точки зрения здравого смысла это самая правильная стратегия. Но мы говорим о кредитной истории, и если она пуста, то это выглядит подозрительно. Банк получает данные о потенциальном заёмщике и понимает, чего от него примерно ожидать. Человек, который никогда не брал кредитов, — загадка. И некоторые учреждения могут решить не рисковать.

Ипотека снова стоит особняком. Шансы её получить высоки даже с нулевой кредитной историей. Гораздо важнее подтвердить платёжеспособность.

Что делать

Если вы готовы на некоторые жертвы ради улучшения истории, можете купить в кредит что‑то небольшое, например смартфон, и отдавать деньги точно по графику. Но можно обойтись и кредитной картой. Оплачивайте ей покупки и гасите долг в беспроцентный период.

10. Вы судитесь с кредиторами

Если вы с банком решали спорные вопросы в суде, то информация об этом может оказаться в кредитной истории. Такие данные не попадают в базу автоматически — об этом должен позаботиться ваш оппонент. Для других кредитных учреждений это будет сигнал, что вы проблемный клиент.

Что делать

Здесь могла бы быть рекомендация не судиться, но это не дело. Если банк нарушает ваши права, отстаивайте их. Лучше успешно разрешить текущую ситуацию, чем потерять деньги во имя будущих кредитов. Так что в этом пункте просто информация к размышлению на случай, если вы не понимаете, почему банк вам отказывает.

Читайте также 💰😉💵

как получить со 100% гарантией

 

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей со стопроцентной гарантией

Никто не планирует становиться злостным неплательщиком, оформляя кредит на себя или становясь созаемщиком. Но жизнь преподносит сюрпризы, и не всегда они приятные. Что делать, если кредитная история испорчена? Есть ли банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей?

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это все сведения о том, какие займы вы брали, в каких банках, насколько аккуратно и вовремя расплачивались по ним. Эти данные хранятся в специальных бюро кредитных историй. Банк, рассматривая новую заявку на получение кредита, обращается в эти организации, чтобы выяснить, насколько надежен заемщик, и высоки ли шансы, что он сможет погасить свой займ вовремя.  Причем, информация о вас собирается и хранится даже если вы не брали кредит самостоятельно, а выступали в роли созаемщика или поручителя. 

Любое физическое лицо может самостоятельно обратиться в бюро кредитных историй с запросом  информацию по себе. 2 раза в год эта услуга предоставляется бесплатно, далее — за деньги. Мы рекомендуем это сделать, если у вас были кредиты в прошлом и если вы выступали в роли созаемщика или поручителя по кредитам других лиц. Даже если вы уверены, что расплатились по всем обязательствам, удостовериться в этом, особенно перед получением крупного кредита (например, ипотеки) будет нелишним. 

Что может испортить вашу кредитную историю?

Вы можете получить плохую кредитную историю, даже если никогда не пользовались кредитами и не были поручителем и созаемщиком! К кредитной истории относятся даже сведения о том, сколько раз вы отправляли заявки и получали отказы банков. 

Так же портят кредитную историю:

• множество заявок отправленные в разные банки одновременно;
• банкротства;
• судебные тяжбы;
• работа с коллекторами;
• просрочки платежей более 1 месяца.

Сколько времени хранится кредитная история и как можно ее «очистить»? 

На просторах интернета можно найти данные о десяти и пятнадцати годах. На самом деле согласно ФЗ–218 «О кредитных историях» от 2004 года был установлен срок в 15 лет, но в 2016 году вышла поправка к этому закону, и срок хранения кредитной истории снизился до 10 лет. Таким образом, спустя это время вы вправе ожидать получения займа со стопроцентной гарантией, по крайней мере наравне с «чистыми» заемщиками. Стопроцентной гарантии дать не может никто, поскольку коммерческие банки вправе отказать любому заемщику, даже с хорошей историей, без объяснения причин. 

Если кредит нужен срочно

Когда нет времени ждать, а получить займ жизненно необходимо, можно поискать банки, дающие кредит с плохой кредитной историей. При должной подготовке, это вполне возможно. Итак, как же снова получить займ? Ваша основная задача — максимально улучшить свою кредитную историю. Для этого нужно проявить себя платежеспособным и аккуратным заемщиком. Доказать это можно с помощью новых,  небольших и легкодоступных кредитов.

• Возьмите товарный кредит в магазине, например, на предмет бытовой техники, и максимально аккуратно выплатите его. Даже если у вас достаточно средств, чтобы купить эту вещь сразу за наличные — сделайте это для своей истории. Можно по очереди взять несколько товарных кредитов в разных банках. Так вы увеличите свои шансы на успех в будущем.
• Обратитесь в любую микрофинансовую организацию, чтобы оформить микрозайм. Как правило, эти организации не проверяют кредитную историю и их не интересует ваш доход, так что получить кредит с плохой кредитной историей вполне возможно. Процент по таким займам как правило намного выше, чем в коммерческих банках, но гарантии, что вам выдадут кредит практически стопроцентные! Сумма будет относительно небольшой.
• Если вам нужна значительная сумма — вы можете взять кредит под залог имущества, например квартиры, автомобиля или даже его ПТС (автомобиль при этом остается у вас).

Общая рекомендация при использовании этих способов получить кредит — всегда внимательно изучайте все условия договора, задавайте уточняющие вопросы и требуйте пояснить вам непонятные моменты (особенно в случае с микрофинансовыми организациями). А так же трезво оценивайте свои финансовые возможности, чтобы  быть уверенным в том, что сможете вернуть займ без просрочек и штрафов.

Лайфхак: Мы рекомендуем заказать в кредитной организации справку, подтверждающую что ваш кредит полностью погашен. Иногда случаются неприятные недоразумения, например вы полностью расплатились по кредиту, но не учли комиссию за пользование картой или страховку. Через какое–то время можно обнаружить неоплаченный долг с уже начисленными на него пенями и штрафами и «черное пятно» на вашей кредитной истории.

После нескольких удачно погашенных кредитов вы можете рассчитывать на то, чтобы получить кредит даже с плохой историей. 

Где вашу заявку точно одобрят?

Есть несколько альтернативных способов получения кредитных денег, воспользоваться ими или нет — решать вам. Рассмотрим наиболее распространенные:

1. Вы можете обратиться к кредитному брокеру, и он за процент будет заниматься подбором банка, где вам точно одобрят кредит. Но эту работу вы можете проделать самостоятельно, придется уделить этому время, но и платить будет не нужно.
2. Вы также можете найти частное лицо, которое согласится оформить кредит  на себя. Это может стать оптимальным решением проблемы, если деньги нужны вам очень срочно, но, с другой стороны, даже расплачиваясь по кредиту вовремя, вы не улучшите свою кредитную историю, поскольку этот займ оформлен не на вас.
3. Существуют частные кредиторы, которые выдают под процент свои собственные деньги. Но при этом ваша кредитная история также не улучшится. Да и процентная ставка у частных лиц, как правило, высока, ведь они прекрасно понимают, что к ним обращаются «проблемные» заемщики, получающие отказы в других кредитных организациях.

Более надежный способ постараться получить кредит в банке. Между основными крупными банками сейчас идет борьба за клиента, и наблюдается тенденция к упрощению процедуры получения кредитов. Лояльность банков к заемщикам растет, и они могут «закрыть глаза» на вашу плохую кредитную историю. Обязательное требование — чтобы на момент обращения в банк за новым кредитом, все предыдущие долги были погашены! Если вы взяли и успешно расплатились по товарному кредиту (на бытовую технику) в каком–то банке, то лучше обратиться за новым кредитом туда. Вероятность одобрения может быть достаточно высокой. Главное не обращаться сразу в несколько банков, это может сработать против вас. 

Будьте готовы, что даже в случае положительного решения банка, ваши персональные условия по кредиту могут быть хуже, чем вы рассчитывали. Например, сумма кредита может быть меньше, ставка — выше, а также банк скорее всего наложит на вас обязательство застраховать свою ответственность. Подумайте о том, какие дополнительные гарантии вы можете предоставить банку в качестве подтверждения своей платежеспособности? Есть ли у вас в собственности недвижимость или автомобиль?

Решение, которое у вас уже есть

Вы сильно удивитесь, но возможно у вас уже есть готовое решение вопроса «где взять кредит?». Если компания, в которой вы работаете, имеет зарплатный проект в определенном банке, а вы пользуетесь картой этого банка, то проверьте свой личный кабинет через онлайн—банк или мобильное приложение. Если вы ими не пользуетесь — перечитайте информационную рассылку, которая приходит по sms или электронной почте. Высока вероятность того, что банк уже предварительно одобрил вам потребительский кредит или кредитную карту. 

В таком случае получить кредит очень просто! Вам даже не придется идти в банк, а кредитку привезет вам домой банковский курьер! Например, такая услуга есть в Тинькофф Банке и в Русском стандарте.  Сейчас активно развиваются сервисы оформления кредитных карт онлайн. Для получения кредита не нужны справки и подтверждение доходов, а отправить заявку и получить одобрение можно не выходя из дома в срок от нескольких часов до нескольких дней. Банков, которые занимаются одобрением и выдачей кредитов онлайн достаточно много, самые популярные их них — это Тинькофф Банк, Русский Стандарт, Альфа–банк, Открытие, Home Credit, но также есть и много других надежных банков.

Надеемся после прочтения данного материала  вы поняли, что плохая кредитная история — не приговор, и как получить кредит с плохой кредитной историей. 

Плохая кредитная история – её виды, как её исправить?

1. Плохая кредитная история
2. Признаки плохой кредитной истории
3. Степень запущенности кредитной истории
4. Способы взять кредит с плохой кредитной историей

Среди населения нашей страны, постоянно растет количество запросов на получение займа, так как многие имеют довольно невысокий доход и возможность накопления средств на определенные нужды.Вместе с этим растет количество заемщиков с плохой кредитной историей.

Проверить надежность своих клиентов банкам помогает кредитная история. Если у субъекта она плохая — вероятность отказа в запросе высока, если же хорошая – Вам нечего бояться, так как банк, скорее всего, одобрит кредит.

Существует множество причин, портящих кредитную историю человека. Предвидеть их просто невозможно. И если Вы получили отказ в банке – не отчаивайтесь, возможность получения займа для Вас хоть и маленькая, но существует.

Признаки плохой кредитной истории

Главным признаком наличия у вас плохой кредитной истории, является отказ на получение займа в банке или микрофинансовой организации (МФО). При этом ситуации в случае с конкретным заёмщиком могут быть разными. Всё зависит от степени запущенности его КИ.

Чаще всего кредитная история портится по вине самого заёмщика, но не редко случаются ситуации, которые не зависят от человека, но портят его кредитное здоровье.

Итак, какие же существуют причины плохой кредитной истории:

• Просрочки в погашении займа первостепенно влияют на качество вашей КИ. В большинстве случаев, именно по этой причине субъект имеет испорченную КИ. Чтобы не оказаться в такой ситуации, оплачивайте кредит в соответствии с графиком платежей, указанном в кредитном договоре.

• Ошибки банковского сотрудника могут повлиять на степень испорченности КИ в том случае, если при проведении и учете платежа, сотрудник банка или организации предлагающей услуги по переводу денежных средств, ввел некорректные данные (неверные дату, сумму, реквизиты счета, на который нужно перевести средства и т.п.).

• Технические сбои терминалов и платежных систем при внесении ежемесячного платежа, могут задержать Ваши средства на пути в банк на некоторое время и деньги поступят туда только тогда, когда будет исправлена техническая неполадка, которую не сразу заметят, как показывает практика. По этой причине может появиться просрочка, влияющая на вашу кредитную историю, так как деньги поступят на счет не вовремя.

• Время погашения платежа важно учитывать, так как большинство банковских систем проводят платеж через сутки после внесения средств на счет и не проводят их в выходные и праздничные дни. Поэтому, большинство банков рекомендует вносить средства по займу не позднее 3-5 дней до даты погашения указанной в графике платежей.

• Мошенничество в наше время не самая распространенная причина, но не стоит отказываться от неё. Если вашими данными завладели недобросовестные третьи лица и оформили на ваше имя заем, после некоторых разбирательств ситуация будет разрешена, но в бюро кредитных историй останутся данные, которые портят вашу КИ.
• Судебные решения, не выполненные в установленный срок, так же отражаются в кредитной истории, портя её.
• Количество заявок на получение займа отражается в истории заемщика, и если, анализируя КИ, банк увидит множество отказов в других организациях, в солидарности с ними он так же Вам откажет. Поэтому, перед взятием займа, необходимо продумать в какой банк Вы обратитесь, на какой срок Вы бы хотели получить заем, и какой ежемесячный платеж Вам подходит.

Учитывая вышеперечисленные причины,рекомендуется проверять состояние своей КИ, выяснять ее причины и своевременно принимать меры по ее исправлению.

Степень запущенности кредитной истории

Банк всегда обращает внимание на характер просрочек, их частоту, длительность и причину, если таковая имеется. Просрочки бывают закрытыми и открытыми.

Закрытая просрочка – это несвоевременное погашение займа. Если Вы не вовремя, но все же погасили кредит, через некоторое время банк пойдет вам на встречу и закроет глаза на данный факт. При этом, оплачивая вовремя последующие займы, вы получите ещё больше доверия к вам как к плательщику.

Открытая просрочка – это непогашенный на настоящий момент просроченный долг. Если у Вас имеется такого рода заем, и Вы заинтересованы в качественности своей кредитной истории или претендуете на взятие нового займа, следует немедленно погасить его, так как при наличии невыполненных обязательств, Вам обеспечен отказ банка.

Рассмотрим приоритетность испорченной КИ для финансовых организаций:

1. Технические просрочки (до 5 дней) в самой меньшей мере портят Вашу КИ и банк готов закрыть на них глаза, если такие случаи бывали редко и одобрит вам кредит.
2. Ситуационные просрочки (до 1 месяца) в большей степени портят Вашу кредитную историю. Если срок просрочки превышает 5 дней, КИ считается удовлетворительной. В данной ситуации растет количество отказов, но сохраняется шанс взять кредит на менее выгодных условиях. При этом, совершив несколько своевременных платежей, ситуация исправится.
3. Проблемные просрочки (свыше 1 месяца) существенно влияют на кредитную историю и делают её очень плохой для банка. При этом шансы получить новый заем практически сводятся к нулю, а если такая заявка и будет одобрена банком, то под очень высокий процент на минимальный срок. В частности одобрения можно ждать лишь в отделениях микрофинансовых организаций. Для того чтобы исправить ситуацию, потребуется около 6 лет своевременно оплачивать новые, уже не выгодные, займы.
4. Полное неисполнение обязательств наступает в том случае, если задолженность по договору с банком требуют погасить в судебном порядке. Такому клиенту однозначно откажут в получении нового займа, потому что для банка у него очень плохая кредитная история.Единственным выходом для него остается ждать 10 лет, когда кредитная история будет обнулена.

Каждая ситуация, по разному влияет на возможность взять новый заем и получить одобрение у банка, а так же определяет процентную ставку, при которой Вам одобрят кредит и срок его исполнения. Поэтому не стоит злоупотреблять доверием банков, так как в будущем это плохо скажется на Вашей кредитной истории.

Способы взять кредит с отрицательной историей

Но, даже если у Вас плохая кредитная история, не стоит отчаиваться, ведь возможность получения займа все-таки существует. Существует несколько методов получения займа с плохой кредитной историей:

1. Гарантия возврата денежных средств повышает доверие банка при:
   • предоставлении в банк залога – любого ценного имущества, которое принадлежит потенциальному заемщику;
   • наличии платежеспособных поручителей, которые имеют положительную кредитную историю и стабильный доход;
   • подключении услуги страхования жизни и трудоспособности при взятии займа.

2. Коммерческие кредитные организации часто предоставляют более лояльные условия кредитования, нежели государственные, так как ценят любого клиента. Соответственно данная организация может не проверить кредитную историю, или закрыть на нее глаза, хотя процентные ставки там немного выше.

3. Кредитные карты – это самый простой способ получения займа при испорченной кредитной истории, так как плохая кредитная история редко влияет на оформление кредитной карты с небольшим финансовым лимитом.
4. Микрофинансовые организации (МФО) в данное время одобряют заявки практически всем желающим, не обращая внимания на наличие у клиентов отрицательной кредитной истории.
5. Молодые банки, так как только что открылись и не успели закрепиться на рынке, всячески привлекают к себе новых клиентов, не обращая внимания на их кредитное прошлое.

Ошибки прошлого. Как сейчас можно исправить кредитную историю

Что нового ждёт заёмщиков со следующего года

В 2021 году в России частично вступит в силу закон о квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Он поможет облегчить доступ банков и заёмщиков к информации об их кредитах. В результате станет проще рассчитывать показатель долговой нагрузки. По новым правилам данные о займах россиян будут храниться семь лет вместо десяти. Таким образом, сократится период, в течение которого банки смогут увидеть какую-то отрицательную информацию.

Важно, что заёмщики смогут исправить свою кредитную историю в том случае, если банк отказался вносить в неё изменения или вообще исчез. Для этого потребуется решение суда, которое позволит бюро кредитных историй внести правки. Стоит отметить, что опускать руки не стоит и сейчас. Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю, не дожидаясь вступления в силу новых изменений в закон.

Какие сейчас есть способы исправить кредитную историю

— Нужно помнить, что отметки в кредитную историю ставят не только банки, но и МФО, то есть все просрочки и проблемы с микрозаймами обязательно повлияют на дальнейший рейтинг заёмщика, — говорит эксперт «Академии управления финансами и инвестициями» Алексей Кричевский. — Официальная белая зарплата вкупе с хорошей кредитной историей откроет доступ к максимальному количеству выгодных кредитных продуктов.

Выправить уже существующую кредитную историю специалист рекомендует, полностью исключив просрочки по платежам. К тому же всегда можно запросить свою кредитную историю — на сайте бюро кредитных историй есть возможность дважды в год бесплатно воспользоваться этой услугой. По словам эксперта, это даст понимание, где конкретно заёмщик допустил ошибки. Также можно оспорить понижение кредитного рейтинга, который тоже можно узнать на сайте этой организации. Нередки случаи, когда из-за технических ошибок или по вине банка портилась история даже добросовестных заёмщиков.

— Необходимо чётко планировать бюджет, чтобы не допускать пропусков платежей и иметь определённую денежную подушку, — говорит Алексей Кричевский. — Помимо того, нужно тщательнее изучать предложения банков и кредитные договоры. Может оказаться, что банк обещает выдать кредит за сутки, но процент будет больше, чем в другом банке, но при более длительном сроке оформления документов.

Главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман поддерживает рекомендацию тщательно просчитывать на будущее возможности своевременных платежей, исходя из своих доходов. Специалист уточняет, что на все платежи по кредитам должно уходить не более 40% доходов. При этом он отмечает, что финансовая подушка безопасности на случай непредвиденных обстоятельств должна быть в размере трёх-пяти месячных расходов.

— Любые неприятные неожиданности в ходе погашения честно и заблаговременно следует обговаривать с кредитором. Зачастую, особенно в кризисы, он может пойти навстречу и предложить какие-то условия реструктуризации, например, кредитные каникулы, — рекомендует Марк Гойхман. — При снижении ставок есть смысл рефинансировать прошлые кредиты, как правило, в других финансовых учреждениях. Это же целесообразно делать при уменьшении доходов. Продление срока кредитования снижает ежемесячный платёж, зачастую делая его комфортным.

По словам специалиста, если всё же кредитная история серьёзно испорчена, то исправить её затруднительно, тем более быстро. Для этого Марк Гойхман рекомендует взять ещё один или несколько займов на посильную сумму и аккуратно погашать все платежи по ним. Информация об этом будет поступать в бюро кредитных историй (БКИ). Она постепенно улучшит кредитную историю, но всё равно не закроет прошлые «грехи». Они останутся заметны в БКИ.

Эксперт напоминает, что при неблагоприятной кредитной истории или слишком высоких платежах по займам банк может отказать в кредите или ужесточить его условия.

Если вам отказывают в выдаче кредита, то не стоит автоматически подавать заявки в другие банки. В этом случае, чтобы исправить историю, лучше взять кредитную карту. При рассмотрении заявки на её оформление банки обычно менее требовательны. Изначально банк может одобрить небольшой лимит, но потом добросовестный заёмщик сможет его увеличить. При этом очень важно соблюдать все условия пользования картой и не допускать просрочек.

В самом тяжёлом случае можно прибегнуть к помощи поручителя. В этом случае вырастет шанс, что вам одобрят новый кредит и при его своевременном погашении потом исправится и кредитная история.

Недостаточная кредитная история? Что это значит и как это исправить

Эрик Розенберг, MBA

Недостаточная кредитная история. Эти три слова могут вызвать у вас мурашки по спине и, казалось бы, заморозить ваши финансы, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или ссуды.

На самом деле, это не так страшно, как может показаться (если вы понимаете, что это значит и что вы можете с этим поделать), именно через это мы вас и проведем.

В этой статье мы разберем:

Начнем.

Что означает недостаточная кредитная история?

Эксперты подчеркивают, что сообщение о том, что у вас недостаточная кредитная история, не означает, что вы переживаете финансовый кризис. На самом деле, говорят они, ярлык «недостаточная кредитная история» не повод для уныния и гибели.

Так что же означает недостаточная кредитная история?

«Недостаточная кредитоспособность не обязательно означает, что у вас есть просроченные платежи или какая-либо отрицательная информация в ваших кредитных отчетах.Скорее всего, у вас просто недостаточно данных в истории для создания кредитного рейтинга », — говорит эксперт по личным финансам Лаура Адамс.

Уведомление о «недостаточной кредитной истории» — обычное дело, когда вы молоды и никогда не подавали заявку на получение кредитной карты или ссуды, говорит Адамс, или когда вы пытаетесь увеличить свой кредит.

В 2015 году Федеральное бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщило, что каждый 10-й взрослый американец является «кредитным невидимым», то есть у него нет кредитной истории ни в одном из трех крупных кредитных бюро.

Выяснение срока недостаточности в личных финансах

Финансы полны сокращений и сложных терминов, и слово «недостаточный» встречается снова и снова.

Если вы не знаете разницы между недостаточной кредитной историей, нехваткой средств и недостаточным количеством счетов, начните здесь.

Недостаточная кредитная история

При подаче заявки на кредит кредиторы могут использовать только определенный набор критериев для оценки вашей заявки.

Недостаточная кредитная история, о которой идет речь в этой статье, указывает на то, что у кандидата недостаточно учетных записей с достаточно длинной историей платежей для утверждения заявки.

Банки, компании сотовой связи и коммунальные услуги также просматривают эту информацию при создании новой учетной записи.

Недостаточно средств

Чаще всего встречается с текущими счетами, недостаток средств или недостаток средств (NSF) означает, что вы пытались произвести снятие средств или покупку по дебетовой карте, в результате которой баланс вашего счета оказался ниже нуля.

Многие банки взимают за это комиссию, хотя вы можете найти банки без комиссии за овердрафт или с возможностью отключить одобрение транзакций, которые могут привести к овердрафту вашего счета.

Недостаточное количество счетов

Когда вы подаете заявку на получение более крупного кредита, кредиторы хотят видеть, что вы можете ответственно управлять несколькими счетами.

Если у вас всего одна кредитная карта или всего слишком мало счетов, вы можете получить эту причину отказа в кредитной заявке.

В следующий раз, когда вы отправитесь в банк или будете принимать финансовое решение в Интернете, вы поймете, о чем говорите.

Это поможет вам сориентироваться в процессе подачи заявки на новый заем и получения наилучшей ставки.

Что дает хорошая кредитная история для потребителей

Независимо от того, какого вы возраста или где вы находитесь на пути создания кредита, кредитор обычно полагается на кредитный рейтинг, чтобы решить, одобрить ли вам кредитную карту или ссуду. См. Нашу отдельную статью о факторах кредитного рейтинга.

Трехзначный кредитный рейтинг — обычно от 300 до 850 — обычно определяет, имеете ли вы право на получение кредитной карты или кредита.

Чем выше оценка, тем выше ваши шансы на получение кредита и привлекательную процентную ставку. В целом хороший кредитный рейтинг составляет 700 и выше . Подробнее о диапазонах кредитного рейтинга.

Страховые компании также используют кредитный рейтинг как часть процесса определения страховых взносов. Узнайте больше о кредитных страховых рейтингах.

Адамс объясняет, что различные модели кредитного скоринга учитывают такие факторы, как своевременность оплаты, количество счетов, сумма непогашенных остатков и продолжительность кредита.

Если ваша кредитная история содержит информацию, которую невозможно проверить — например, дату вашего рождения или номер социального страхования — или, что более вероятно, показывает, что у вас был кредит всего несколько месяцев или вообще никогда, система оценки может поставить отметку кредитная история считает, что ваша кредитная история «недостаточна» и не дает кредитного рейтинга.

Короче говоря, эмитент кредитной карты или другое финансовое учреждение не имеет достаточной информации, чтобы определить вашу способность погасить, будь то автокредит или задолженность по кредитной карте.

И это для них риск.

Вы «невидимы» или «без баллов»?

В общих чертах, по данным CFPB, потребители с ограниченной кредитной историей (иногда также называемой ограниченным кредитным опытом) делятся на две категории.

Первая категория — это потребители, у которых нет кредитного отчета, созданного кредитным бюро, — также известные как «кредитные невидимые», — сообщает бюро.

Вторая категория , называемая «не прошедшая оценку», включает потребителей, у которых нет кредитного рейтинга, потому что у них недостаточно кредитной истории для получения кредитного рейтинга, или у которых есть кредитные отчеты, содержащие «устаревшую» информацию.

«Без кредитного рейтинга потенциальному кредитору не хватает ключевого фактора, на который он полагается, чтобы знать, следует ли ему вести с вами дела», — говорит Адамс. «Когда они не могут получить четких доказательств того, что вы — клиент с низким уровнем риска, который вовремя оплачивает счета и ответственно распоряжается деньгами, они отказывают вам».

Дэвид Бакке, один из авторов веб-сайта личных финансов Money Crashers, говорит, что обозначение «недостаточная кредитная история» может поставить вас в затруднительное положение: вы не можете претендовать на получение кредитной карты или подать успешную заявку на кредит, но вам нужен кредитная история для обеспечения кредитной карты или кредита.

По данным CFPB, для наиболее распространенных моделей кредитного рейтинга у вас могут возникнуть проблемы с получением кредитного рейтинга, если вы:

• Не открывайте хотя бы один кредитный счет в течение как минимум шести месяцев.
• У вас не было хотя бы одного обновления за последние шесть месяцев на кредитном счете, по которому вы не подавали возражение.

Отсутствие кредитной истории против плохой кредитной истории

Даже если у вас есть кредитный рейтинг, некоторые кредиторы сочтут вашу кредитную историю недостаточной для утверждения ссуды, в зависимости от того, как долго у вас был кредитный счет и сколько у вас кредитных счетов, предупреждает CFPB.

Другими словами, возможно иметь хороший кредитный балл , но недостаточно кредитной истории , чтобы кредитор чувствовал себя достаточно уверенно, чтобы одобрить вам ссуду.

И в некоторых случаях, как утверждает бюро, вы можете получить кредит без кредитного рейтинга, но вам придется платить более высокую процентную ставку.

«В мире кредитного скоринга отсутствие кредитной истории почти так же плохо, как плохое использование кредитной истории», — говорит Джошуа Хекаторн, президент Creditnet.com, сайт сравнения кредитных карт. «А без кредитного рейтинга у вас будут проблемы с получением одобрения для кредитных карт, автокредитов, ипотеки или даже квартиры или нового мобильного телефона».

Адамс, однако, отмечает, что если один кредитор отказал вам в выдаче кредитной карты или ссуды из-за того, что ваша кредитная история недостаточна, другой кредитор может принять вас, поскольку он использует другую модель кредитного рейтинга или имеет ручное андеррайтинг.

Проверка информации

Итак, что делать, если вас заклеймили меткой «недостаточная кредитная история»?

Прежде всего, не паникуйте, — говорит Хекаторн.

Во-вторых, выясните, почему ваша кредитная история была отмечена как «недостаточная».

Если вы подозреваете, что ваша кредитная история недостаточна из-за проблем с данными, свяжитесь со своими кредиторами и проверьте, верна ли ваша личная информация, хранящаяся в их файлах, говорит кредитный эксперт Кевин Хейни. Это включает ваше имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения.

По словам Хейни, при подаче заявки на кредит лучше всего совпадать с именем, которое вы используете.

Например, может возникнуть путаница, если вы скажете «Джон Смит-младший.»В некоторых приложениях, но« Джон Смит »в других приложениях.

Исправление недостаточной кредитной истории

Обновить личную информацию в вашей кредитной истории относительно просто. Создание вашей кредитной истории требует больше времени, и кредитные эксперты подчеркивают, что быстрого решения вашей кредитной истории не существует.

См. Наше подробное руководство по созданию и построению кредитной истории. Для подростков см. Наше руководство по созданию кредита с нуля на 18.

Осознание того, что ваша кредитная история недостаточна, «должно стать финансовым тревожным сигналом для принятия мер и начала работы над созданием прочной истории ответственного использования кредита», — говорит Хекаторн.

Хорошая новость заключается в том, что для создания кредитного файла требуется всего одна учетная запись. Студенческие ссуды часто являются одним из первых видов кредитов, к которым имеют доступ молодые люди.

Эксперты предлагают четыре предложения по изменению кредитной истории с недостаточной на достаточную:

1. Оплачивайте счета вовремя

Скорее всего, вы ежемесячно платите арендную плату, счета за электричество, мобильный телефон или страховые взносы.

Однако ваш арендодатель и поставщики услуг обычно сообщают в кредитные бюро только о плохих вещах, например о просроченных или невыплаченных платежах.

Чтобы помочь создать кредитную историю, попросите арендодателя и поставщиков услуг сообщить о вашей положительной записи по счету в агентства кредитной информации.

Другой вариант:

Руководство по плохой кредитной оценке: кредитные карты, ссуды

Кредит Сезам

• Кредитные карты
  • Лучшие кредитные карты
  • Кредитные карты вознаграждения
  • Кредитные карты Cash Back
  • Карты перевода баланса
  • Кредитные карты с низким процентом
  • Авиакомпания
  • Карты для новичков в кредит
  • Карты для плохой кредитной истории
  • Карты для справедливого кредита
  • Карты для хорошей кредитной истории
  • Карты для отличной кредитной истории
  • Искать по всем картам
• Кунжутные деньги
  • Денежный счет кунжута
  • Кэшбэк-предложения
  • Защита карты
• Дом и Авто
  • Автострахование
  • Ставки автокредитования
  • Страхование жилья
  • Покупка дома
  • Рефинансирование ипотеки
  • My Home Value (бесплатно для участников)

Лучшие способы улучшить свой кредитный рейтинг в 2020 году

Содержание

• TL; DR (Резюме статьи)
• Введение
• Сколько времени нужно, чтобы создать кредит?
• шаги для улучшения вашего кредитного рейтинга
  • Осторожно погасить долг
  • Поддерживайте низкий остаток на кредитной карте
  • Кредитное плечо для платежей по ипотеке / автомобилю / коммунальным услугам / сотовому телефону
  • Проверяйте свои бесплатные кредитные отчеты на наличие ошибок
  • Увеличьте кредитный лимит
• Шаги по улучшению кредита в долгосрочной перспективе
  • Повысьте эффективность использования кредита
  • Поддержание здорового кредитного портфеля
  • Оплачивайте счета вовремя
  • Кредитное плечо ипотечных платежей / платежей за автомобили / коммунальные услуги / сотовые телефоны
  • Подавать заявку и открывать новые кредитные счета только по мере необходимости
  • Не закрывайте неиспользуемые счета кредитных карт
  • Избегайте подачи заявки на получение тонны кредитных продуктов
• Кредитный рейтинг FAQ
  • Что такое кредитный рейтинг?
  • Почему важен ваш кредитный рейтинг?
  • Преимущества хорошего кредитного рейтинга
  • Каков средний кредитный рейтинг по возрасту?

TL; DR (Резюме статьи)

Основными факторами кредитного рейтинга являются:

• История платежей (кредитная история)
• Использование кредита
• Кредитный возраст
• Различные виды кредитов (кредитный микс)
• Количество запросов

Каждый из этих факторов играет роль на вашем пути к повышению кредитного рейтинга.Первые два обычно составляют 65% от общего веса вашего кредитного рейтинга, поэтому убедитесь, что вы оплачиваете свои счета вовремя и сохраняете коэффициент использования кредита ниже 30% или, еще лучше, 10%, и вы должны начать видеть, что ваш кредит улучшается со временем. .

Если вы готовы начать путь к улучшению своего кредитного рейтинга, вы можете получить персональную бесплатную кредитную карту от Credit Sesame и узнать свои базовые цифры сегодня.

Введение

Хорошая кредитная история в целом является важной частью успешного финансового будущего.Положительный результат может открыть двери для работы, квартиры и даже возможности включить ваши коммунальные услуги.

В этой статье вы узнаете, как как можно быстрее улучшить свой кредитный рейтинг, но помните, что это может занять некоторое время. Нет никаких гарантий, так как все зависит от вашей конкретной ситуации.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредит?

Это во многом зависит от негативной информации (т.е. просрочки платежей, банкротства, слишком большого количества запросов и т. Д.), который указан в вашем кредитном отчете. Это может занять от 1 месяца до 12 месяцев и более. Все зависит от ваших прошлых и будущих занятий.

Продолжительность времени, необходимого для улучшения, может зависеть от причин отрицательных оценок, нанесенных вашему кредитному рейтингу, таких как просрочка или счет взыскания. К сожалению, они останутся с вами до достижения определенного возраста.

• Запросы остаются в вашем отчете до 2 лет,
• Просрочка просрочена до 7 лет,
• Банкротство может длиться 7-10 лет

Восстановление кредита и улучшение кредитного рейтинга требует времени; и, к сожалению, вы не можете воспользоваться быстрым путем.Все, что вы можете сделать, это очистить другие элементы, находящиеся в вашем распоряжении, которые мы изложили в этой статье.

шагов для улучшения вашего кредитного рейтинга

Как упоминалось ранее, «быстрого решения» плохой кредитной истории не существует, но есть определенные вещи, которые находятся под вашим контролем, над которыми вы можете начать работать сегодня. Ниже приведены основные способы улучшить свой кредитный рейтинг:

На какую кредитную карту я могу претендовать?

Когда дело доходит до поиска кредитной карты, как начать поиск? Потребители предпочитают простой способ фильтрации доступных вариантов, чтобы определить, какие из них подходят им лучше всего и на какие они могут претендовать.

Вот простое руководство от Discover, которое поможет вам в этом процессе:

1. Узнайте, что значит получить право на получение кредитной карты
2. Узнайте, почему кредиторы хотят видеть, соответствуете ли вы требованиям
3. Рассмотрим 3 совета, которые помогут вам получить кредитную карту
4. Узнайте о преимуществах предварительного утверждения
5. Узнайте, для каких кредитных карт вы предварительно одобрили
6. Подать заявку на кредитную карту

Узнайте, что значит получить право на получение кредитной карты

Предварительное одобрение означает, что эмитент карты достаточно уверен, что вы можете получить одобрение кредитной карты.Если вы получили предложение о предварительном одобрении, вы можете подать заявку на получение карты с более высокой степенью уверенности в том, что вас одобрят.

Очень важно иметь право на получение кредитной карты по многим причинам. Во-первых, он дает представление о типах кредитных карт, для которых вам лучше всего подходят. Во-вторых, он защищает вас от ненужных заявок на кредитную карту, которые могут повредить вашему кредитному рейтингу.

Узнайте, почему кредиторы хотят видеть, соответствуете ли вы требованиям.

Наличие кредитной карты похоже на краткосрочную ссуду в том, что вы можете ежемесячно вести остаток.Имеет смысл только то, что кредитор хочет максимизировать свои шансы на получение выплаты. Знание того, соответствуете ли вы требованиям, помогает кредиторам оценить, какая кредитная карта может принести вам наибольшую выгоду.

Рассмотрим 3 совета, которые помогут вам получить кредитную карту

Вы можете работать над улучшением этих трех факторов, которые компании-эмитенты кредитных карт учитывают перед тем, как дать вам право.

• Знайте свой счет: Получите свой кредитный рейтинг бесплатно на Discover.com ¹ . Ежемесячная проверка своего счета может быть первым шагом к защите себя и своей кредитной истории.Значительные изменения в рейтинге могут указывать на потенциальную мошенническую деятельность.
• Оплачивайте счета вовремя: Помните, дело не только в том, сколько денег у вас на счете. Это также то, как вы распоряжаетесь этими деньгами, а это значит, что своевременная оплата счетов имеет решающее значение. Установите бюджет, чтобы помочь.
• Погасите свой долг: Понижение коэффициента использования кредита, также известного как отношение долга к кредиту, может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Отслеживайте, куда уходят ваши деньги, и составляйте план платежей, чтобы уменьшить задолженность.

Узнайте о преимуществах предварительного утверждения

Предварительное одобрение перед подачей заявки на получение кредитной карты дает множество преимуществ:

• Позволяет вам сосредоточиться на кредитных картах, на которые вы можете претендовать, перед подачей заявки
• Предоставляет вам уникальные предложения специально для вас
• Защищает ваш кредитный рейтинг от ненужных сложных запросов, которые могут повредить ваш кредитный рейтинг

Серьезный запрос происходит, когда кредитору разрешается проверять вашу кредитную историю, когда вы подаете заявку на новый заем или кредитную линию.Запрос обычно записывается в вашем кредитном отчете в течение как минимум 24 месяцев и, при определенных обстоятельствах, может отрицательно повлиять на ваш счет.

Узнайте, для каких кредитных карт вы предварительно одобрили

У

Discover есть решение, которое каждый может использовать, чтобы узнать, прошли ли они предварительное одобрение — решение, которое не повлияет на его кредитный рейтинг до подачи официального заявления.

Проверив, имеете ли вы право на получение кредитной карты, вы сможете лучше понять потенциальный результат, если решите подать заявку.

Запросы на предварительное одобрение генерируют только мягкие запросы, что означает, что они не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Подать заявку на кредитную карту

После того, как вы прошли предварительное одобрение и выбрали кредитную карту, которая лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям, пора подавать заявку.

Кредитор инициирует тщательное расследование, чтобы изучить вашу подробную кредитную историю, которая может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это поможет им гарантировать, что вы сможете ответственно управлять своей кредитной картой.

Если ваша карта будет одобрена, вы получите карту по почте. Следуйте инструкциям, прикрепленным к вашей кредитной карте, чтобы вы могли активировать ее и начать использовать.

Несколько сложных запросов в течение короткого периода времени могут плохо отразиться на вашем кредитном отчете и могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому важно подавать заявку только тогда, когда вам нужен кредит.

Сделайте шаг к тому, чтобы увидеть, какие кредитные карты, на которые вы имеете право, могут окупиться как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе, независимо от вашего текущего кредитного рейтинга.

Не забывайте о причинах воспользоваться предварительно утвержденной услугой:

1. Не влияет на ваш кредитный рейтинг: предварительное одобрение основано на мягком запросе
2. Удобно: вы можете проверить онлайн, где бы вы ни находились
3. Просто: просто введите основную контактную и финансовую информацию
4. Безопасность: Ваша онлайн-безопасность важна для Discover. Мы не будем продавать вашу информацию третьим лицам.

Credit Scorecard предоставляется Discover Bank и включает в себя кредитный рейтинг FICO ^® и другую кредитную информацию.Информация о кредитной карте основана на данных Experian и может отличаться от кредитной истории и кредитной информации, предоставленной другими кредитными бюро. Эта информация предоставляется вам бесплатно и с вашего согласия. Вам должно быть 18 лет и вы должны быть резидентом США или резидентом Америки Самоа, Гуама, Северных Марианских островов, Пуэрто-Рико или Виргинских островов. Ваша кредитная карта будет обновляться позднее, через каждые 30 дней или при следующем входе в систему. Discover и другие кредиторы могут использовать различные исходные данные, такие как кредитный рейтинг FICO ^® , другие кредитные рейтинги и дополнительную информацию при принятии кредитных решений.Этот продукт может измениться или прекратить работу в будущем. FICO — зарегистрированная торговая марка Fair Isaac Corporation в США и других странах.

Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации. Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых рекомендаций и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу.За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Все, что вам нужно знать

Эта страница предназначена для австралийцев, которые в настоящее время имеют плохую кредитную историю и нуждаются в жилищном ссуде.

Что считается «плохой кредитной историей»?

Пропускали ли вы в прошлом платеж по счету, кредитной карте, ипотеке или какой-либо другой задолженности?

Скорее всего, это находится в вашем кредитном файле, записи вашей кредитной истории, которые ведутся агентствами кредитной отчетности, такими как Equifax (ранее Veda Advantage).

Такие списки рассматриваются поставщиками кредитов, такими как банки, как черные метки, и они могут помешать вам получить жилищный кредит:

• Просрочка по ипотеке: Пропущенные платежи по жилищному кредиту. Чем больше у вас было пропущенных платежей за последние шесть месяцев, тем более настороженными будут кредиторы. Как правило, банки не рефинансируют ваш кредит, если вы пропустили только один платеж!
• Плохая кредитная история: Неблагоприятные списки, такие как невыполнение обязательств, банкротство, судебные решения, судебные постановления или слишком много запросов о кредитоспособности в вашем кредитном файле Equifax, могут сделать вашу заявку сомнительной.
• Кредитная история кредитора: Ваша предыдущая кредитная история у кредитора, на имя которого вы подаете заявку. У кредиторов очень долгая память о клиентах, с которыми у них были проблемы в прошлом.
• Неоплаченные счета или налоги: Неоплаченные счета, такие как муниципальные ставки или налоговые счета, представляют собой тип плохой кредитной истории, которая может изначально не отображаться в вашем кредитном файле, но может быть видна в подтверждающих документах, которые вам необходимо предоставить.
• Компания, испытывающая финансовые затруднения: Если вы являетесь директором компании, испытывающей финансовые проблемы, находящейся в процессе рассмотрения дела или ликвидации, это может повлиять на вашу личную кредитную историю.
• Избыточное обязательство: Если у вас слишком много долгов для вашего дохода или ваши общие активы меньше, чем ваши общие обязательства, то крупные банки могут оценить вас как неплатежеспособного или бесполезного.

---

Как получить одобрение с плохой кредитной историей

Крупные банки и кредиторы, скорее всего, отклонят вашу заявку, но есть несоответствующие или специализированные кредиторы, которые более гибки в своей кредитной политике.

Они будут рассматривать вашу заявку на жилищный кредит в индивидуальном порядке и выслушать вашу историю о том, что пошло не так и почему получение жилищного кредита улучшит ваше финансовое положение.

Это особенно верно для заемщиков, стремящихся консолидировать существующий долг.

Специализированные кредиторы часто могут быстро утвердить безнадежные жилищные ссуды, чтобы уложиться в сроки, установленные кредиторами.

Какая информация содержится в моем кредитном файле?

Ваше имя, дата рождения, текущий адрес, предыдущий адрес, номер водительских прав, работодатель и предыдущий работодатель — это информация, хранящаяся в вашем кредитном файле.

Все ссуды, на которые вы подавали заявку за последние 5 лет, являются частью вашего кредитного файла и отображаются как «Запросы».

Другие аспекты, такие как судебные решения, судебные постановления и история банкротства, сохраняются в вашем кредитном файле, чтобы узнать больше, прочтите нашу страницу кредитного файла.

У кого плохая кредитная история?

Многие австралийцы, попавшие в плохую кредитную историю, на самом деле не безответственные или «плохие люди».

Большинство из них попросту попали в неприятное жизненное событие, такое как развод, потеря работы, травма или банкротство в бизнесе, что привело к изъятию их кредитной истории.

Люди, которые попадают в плохую кредитную историю, не обязательно живут на окраинах.

Среди экономистов хорошо известно, что богатые пригороды на самом деле наиболее подвержены финансовому стрессу при повышении процентных ставок.

Это потому, что их ипотечные кредиты, как правило, намного больше, и они имеют более высокий кредитный заем. Это означает, что их соотношение ссуды к стоимости (LVR) выше.

Добавьте к этому тот факт, что заработная плата на самом деле не соответствовала росту цен на жилье, и легко увидеть, как кто-то может стать «чрезмерно уязвимым» и попасть в плохую кредитную ситуацию.

Хуже всего то, что если вы пропустили всего пару выплат по долгу, но с тех пор успешно управляете своими финансами, эти списки все равно будут отображаться в вашем кредитном файле иногда спустя годы после того, как вы допустили ошибку.

Режим комплексной кредитной отчетности (CCR), объявленный в 2014 году, потенциально может помочь вам смягчить негативные аспекты вашей кредитной истории.

Однако это также может означать, что если у вас чистая кредитная история, но плохая история погашения, вас могут отбросить назад за жилищный заем.

Такая информация, как ваша история погашения, пока не предоставляется всеми австралийскими кредиторами, но вскоре на нее стоит обратить внимание.

Каковы общие индикаторы финансового стресса?

Перед тем, как официально зафиксировать черную метку в вашем кредитном файле, может быть определенная подготовка к событиям, которые в конечном итоге могут привести к дефолту или худшему.

Обследование расходов домашних хозяйств , проведенное Австралийским статистическим бюро (ABS), показало, что наиболее частыми случаями финансового стресса являются:

• Неспособность собрать 2000 долларов в неделю для чего-то важного.
• Денег потрачено больше, чем получено.
• Невозможность вовремя оплачивать счета за коммунальные услуги, такие как газ, электричество или телефон.
• Невозможность вовремя оплатить регистрацию или страховку.
• Залог или продажа чего-либо, чтобы свести концы с концами.
• Обойтись без еды.
• Обращение за помощью к благотворительным / общественным организациям.
• Обращение за финансовой помощью к друзьям или семье.

Эти индикаторы финансового стресса чаще всего встречались в более молодых домохозяйствах: 70% респондентов заявили, что они испытали хотя бы один из вышеперечисленных сценариев за 12-месячный период.

Если вы испытываете финансовый стресс, вы всегда можете получить бесплатную финансовую консультацию по телефону доверия по вопросам государственного долга по телефону 1800 007 007 .

Важно, чтобы вы сначала проверили свои финансовые дела, прежде чем брать ипотечный заем.

Почему банки отбрасывают людей за ипотеку?

австралийцам с плохой кредитной историей могут отказать в получении жилищного кредита крупными банками или кредиторами по ряду причин.

Это может быть из-за того, какой у вас плохой кредит или из-за размера ваших дефолтов, но, вообще говоря, просто наличие изъянов в вашем кредитном файле может помешать вам брать заем.

Причина в том, что это показывает банку, что вы можете быть ненадежным владельцем ипотеки.

Тем не менее, есть кредиторы, которые специализируются на проблемах жилищных кредитов и придерживаются более здравого подхода при оценке вашей ситуации.

---

Что такое плохие жилищные кредиты?

В Австралии плохая кредитная ипотека — это разновидность ипотеки, предлагаемая несоответствующими или специализированными кредиторами.

Плохие кредитные жилищные ссуды учитывают все ситуации, особенно те, где у заемщиков есть черные отметки в кредитной истории.

Они предназначены для разделения и помощи «нестандартным» приложениям, которые не соответствуют требованиям банка.

Виды безнадежных жилищных кредитов

Выплаченная и невыплаченная жилищная ссуда

Эти типы плохих кредитов и жилищных ссуд предлагаются заемщикам, у которых есть дефолты по кредитной карте. В Австралии кредиторы обычно рассматривают два типа дефолтов:

• Платные значения по умолчанию : По умолчанию вы полностью оплатили.
• Неоплаченные значения по умолчанию : Значения по умолчанию, при которых вы не полностью оплатили.

По умолчанию — это запись в вашем кредитном файле, которая показывает, что у вас есть просроченная учетная запись, такая как личный заем, счет по кредитной карте, счет за коммунальные услуги или телефонный счет.

Считается просроченным, если платеж задерживается на 60 дней или если кредитор не смог с вами связаться.

Наличие дефолта в вашем кредитном файле, вероятно, приведет к отказу от вас в большинстве крупных банков, поскольку это признак вашей неспособности выплатить свои долги.

Для получения дополнительной информации об этом типе жилищного кредита с плохой кредитной историей, пожалуйста, посетите нашу страницу жилищного кредита с невыплатой или заполните нашу бесплатную форму оценки.

Обанкротившаяся жилищная ссуда

Эти типы плохих кредитов и жилищные ссуды предлагаются заемщикам, которые были банкротами и в настоящее время выплачены.
В Австралии есть кредиторы, которые ссудят вам деньги на покупку недвижимости на следующий день после того, как вы станете банкротом!

Термин «освобожден от ответственности» — это чисто автоматическая процедура закона, которая освобождает банкрота от банкротства.

После выписки вы больше не являетесь банкротом и вам больше не нужно иметь ограниченные активы и не выезжать за границу.

Это также означает, что вы можете снова подать заявку на получение кредита.

Для получения дополнительной информации об этом типе жилищной ссуды с плохой кредитной историей, пожалуйста, посетите нашу страницу о неплатежеспособной жилищной ссуде или заполните нашу бесплатную форму оценки.

Долговой договор часть 9

Эти типы жилищных ссуд с плохой кредитной историей предлагаются заемщикам, которые заключили Соглашение по Части IX и завершили соглашение.
В Австралии, если вы не можете выплатить свои долги, у вас есть возможность обратиться к администратору долгового соглашения, который поможет вам подготовить долговое соглашение между вами и вашими кредиторами или кредиторами.

После выполнения долгового соглашения вы будете освобождены от него.

Часть 9 останется в вашем кредитном файле до семи лет.

Есть кредиторы, которые рассмотрят вашу заявку на ипотеку, если у вас есть заполненные Соглашения по Части IX в кредитном файле.

Для получения дополнительной информации об этом типе жилищной ссуды с плохой кредитной историей, пожалуйста, посетите нашу страницу ссуды на жилищную ссуду по части 9 или заполните нашу бесплатную форму оценки.

Налоговая задолженность Жилищный кредит

Эти типы плохих кредитов и жилищных ссуд предлагаются заемщикам, имеющим большие долги перед Налоговым управлением Австралии ( ATO ).